投资理财案例分析（共8篇）
投资理财案例分析 篇1
: 个人投资理财的经典案例分析
财富手记
undefined出于工作的需要，两人的应酬比较多，所以小两口每个月的基本生活开销在5500元左右，平均每月还要负担200元左右的医疗费。
定存到期欲换新驹
王好夫妇现在只有一辆便宜的奥拓车(目前价值约4万元)。到今年5月份，他们存的总共21万元的定期存款就要到期了，目前预备把这部分钱拿出来换一辆20万元以内的新车。他们想着，挣了那么些钱，还不是为了改善生活质量，换一部好一点的轿车，用起来舒服，面子上也好看些。
投资的房产怎么办
王好夫妇现有的住房市场价约为85万元。去年夏天，他们买了一套总价102万元的新房，今年8月份可以拿到房钥匙了。由于这套房子买时只交了首付款，余额是向银行贷款进行的投资，这样每个月给他们增加了5500元的还款负担。王好想用那房子开家美容院自己当老板，但丈夫觉得自己做老板也不是那么轻松的，还是租出去坐着收租金比较方便。到现在两个人还在犹豫中，未做出最后决定。
余钱如何投资
两人目前除了存钱、买车、买房，基本上还没怎么接触过其他理财和投资的手段。基金、股票、债券从未碰过。除了拥有现金和活期存折中的9万元之外，两人还各投了一份10万元保障额的寿险，每年保费支出为5300元。
如何在工作状况好，收入超出预计的情况下将余钱进行投资，以便保证将来的生活，对于他们来说可以算是家庭理财中根本的困惑了。
家庭资产配置建议
目前家庭财务状况和理财目标分析
A．财务状况分析
综观王好家庭的收支情况和资产状况，总体来说还是不错的。既有不错的收入(尽管稳定性有所不足)，也积累了相当数量的家庭资产，有房有车，勉强可以算一个中产了。
从家庭资产的配置来看也基本合理，家庭债务属于良性的合理范围。但细究起来还是可以看到有两点不足。一个是房产资产占家庭资产的比重稍高了一点，达到了85％，金融资产比例不到14％。不过因为该家庭的现金流非常充裕，所以流动性问题并不大，而且随着每年收入的节余，金融资产的比例会逐步增加，该问题将会逐步解决。只是要注意在最近一段时间内不应当再购买大额的固定资产了。一般来说，金融资产在家庭总资产中的比重不应当低于20％；另千个问题是金融资产基本都是在银行里存着，没有做适当的投资。
B．理财目标分析
王好没有比较明确的理财目标，倒是有不少具体的理财问题。总结王好的理财问题大致有以下几条：
．换一辆好一点的车7
．当寓公还是当老板?
． 如何投资7
．要多少钱才够维持目前的生活?
其实在明确了解王好家庭未来的生活计划和理财目标之前要回答这些问题是缺少依据的，因而也是相当困难的。因为任何理财规划和建议都应当以人生的规划和目标为依据。比如，当寓公或当老板是完全不同的两种生活方式，并没有明确的好坏之分。同样，家庭投资组合的设计，包括投资品种的选择当然也应当取决于生活方式和家庭的理财目标。至于维持目前的生活水准的概念也取决于未来生活方式的选择安排，比如增加家庭成员的考虑、生活地点变迁的考虑等等选择都会对需要多少钱的问题产生影响。
家庭理财建议
鉴于以上分析，我们在此仅就一般的情况就王好提出的家庭理财问题给一些建议，参考。1 对王好来说-首先要做的是对自己及家庭未来的生活安排要有一个较为明确的考虑。从王好目前的年龄来说，摆在眼前的就有两件事需要想清楚，一个是是否或什么时候要孩子，第二个是是否考虑改变职业。
2．按照人之常情，假设王好打算近期要孩子，而对目前有相当不错收入并且已经做了十余年的广告业也还不厌倦的话，显然应当当寓公还是当老板就要很好选择了。
3．至于是否应当换车的问题，其实我们在家庭资产状况分析中已经提到，短期内我们不建议换车。一方面由于家庭金融资产比例太少，另一方面由于王好家庭未来收入的不确定性，再考虑到该家庭未来预期的支出增加和收入减少(王好怀孕生孩子)。以王好家庭目前的资产水平来看，换车的消费行为就显得奢侈了一点。
4．如果不打算当老板，当然目前的现金流就不会有太大的变化。这样目前30万元的金融资产在近期也就没有迫切的用途。当然这些资金就可以也应当做一些更积极的安排，考虑到他们的投资经历和工作特点，我们建议主要采取购买开放式基金的方式来投资。我们推荐的组合比例是，货币市场基金：债券市场基金：股票市场基金为2：2：6。今后收入的节余也应当以定期定量的方式投入到这些投资方向中。
5．只要维持目前的生活是很危险的事情，我们只要想一想如果我们还维持十年前的生活水准的话会是什么样子就清楚了。理财目标应当积极一些，就像我们对待生活的态度应当积极一点一样。如果王好制订一个诸如50岁退休时有一千万元资产的理财目标，我会认为是非常好的目标。
家庭投资建议
广告人无疑是当今社会最时尚、最活跃的一个群体，收入也较高。王好夫妇俩目前的家庭资产状况不错，急于想投资、买车。但针对两人执业的特殊性，建议最好长远规划，作一综合考虑。
职业规划应长远打算
众所周知，广告是个“食脑”的行业，讲求好创意、好制作。在这个行业打拼，赚钱多但不稳定，而且人员流动性较大，更主要的是信息更新极快，需要不断地自我充电，工作起来很辛苦，执业人群大都是精力充沛的年轻一族。夫妇俩现在的广告人生活殷实，但消费水平也很高，而且将来还要安排育儿计划，这些都将占用很大的精力，需要有一份稳定的收入才能确保生活的质量。夫妻俩现在这样同时从事高强度的行业，长期来看，不是一个长久之计。建议王好最好择机对职业重新定位和规划，至少确保一方的稳定。
重视美容院计划的转行良机
目前，房市有降温趋势，一定程度上也影响了房子的出租。美容业的经营利润较大，入行门槛又低，如果使用自有房产还可以免除一大笔租金的支出，相对而言发展潜力较大。针对上面的分析，王好想开美容院的设想倒是一个不错的改行起点。但能否经营成功，需要衡量很
多方面，比如自身的经营管理能力、美容师的选聘及培训、美容器械及化妆品的进货渠道、美容服务特色、室内装潢设计效果、广告宣传等等。而且像王好这样小区的房子，还要考虑到房子的楼层、地段及房产性质等其他综合因素。一般来说，加盟连锁性美容院是条省心的捷径，有现成可参照的规范化经营模式，操心事少，成功概率也很高，适合于王好这样开办初期资金量不大、经验较少的创业者。
换辆新年成本不高
当然，若王好近期还不打算开办美容院，也没有其他的新增负担的话，想换辆新车也未尝不可。因为现在的奥拓车子从安全性上说还差了点，而．且每月5500元的消费支出(含用车成本)，夫妻俩也完全能够承受。如果换车，现在的这辆奥拓大概能折价到3万左右，而牌照费又省掉了，再加上其他的购置税、保险费等杂费，一进一出，买辆15万元左右的中挡车，拿到手需额外增加14万元左右的净支出。这对王好夫妇俩来说，没有什么经济压力，无需考虑贷款买车。还有一点，买车时尽量选在月底或季度底，这时候销车人员要完成一定的销售额，比较有讨价还价的余地。
中国农业银行上海分行理财中心顾韵
保险投资建议
王好家庭的现行投资计划从保险角度来看主要有以下几个方面值得注意：
家庭总收入比较高，且夫妻双方收入比较平均；
收入波动性大，且工作稳定，除较差；
房产贷款较多，但还款现金流较好；
所购保险集中于寿险，额度不高，且欠缺健康和意外险保障；
欠缺对养老退休及未来可能发生的育婴保障的安排。
具体来说，首先，以王好夫妻目前两个人的收入和支出情况看，应付房屋月供及基本生活开销后每月8000元的节余应属宽裕。但须考虑的是，由于夫妻双方收入比较平均，假设一方因健康或意外造成收入减少，每月的现金流就会发生问题。有鉴于此，王好夫妻购买同等额度的保险是对的。这可以防止家庭收入因此种原因骤降造成的财务困境。但根据两人的收入情况，购买保险的额度显得不够。一个家庭的保费一般是家庭年收入总额的十分之一左右比较适宜，保险金额累计是年收入的5—10倍。对于王好一家来说，即是3万元的年保费、150万一S00万元的保险金额。
其次，两人广告工作的收入波动性较大，加上工作稳定性也不是很好，因此在选择保额上应有所考虑，以防固收入波动影响保费的缴付。综合以上提到的算法，我们建议寿险保费定在每年2万一2．5万元比较合适。另外，鉴于比较丰富但不稳定的现金流，可考虑购买兼具寿险保障和投资功能的万能险。
最后，从保障范围来看，除了购买普通寿险外，也可考虑针对房屋月供这一主要支出购买房屋贷款人身保险。其好处是保额随还款余额的减少而降低，比较节省保费。在健康险方面，根据夫妻俩每月平均不算多的200元的医疗费支出，建议主要购买针对较大医疗支出的住院和大病保险，另外，考虑到驾车等意外风险，以较低的保费购买保额较高的意外险也不失为好的投保选择。
在养老退休保障方面，王好夫妇除了利用储蓄等投资手段进行积累外，也应考虑购买养老年金保险作为补充。
投资理财案例分析 篇2
1 家庭投资理财的方式
所谓家庭投资理财, 就是针对风险进行有效投资, 从而达到家庭资产保值增值的目的。当前, 各种新兴的投资理财工具层出不穷, 投资理财品种越来越多样化。对于普通家庭来说, 主要的投资理财方式有以下几种:
储蓄。银行存款是最传统、最常用的的投资方式。与其它投资方式比较, 存款最大的好处在于增值的稳定性和安全性, 以及操作的简单性。储蓄是适用于所有的家庭的理财方式。
国债。国债收益介于储蓄和股票之间, 风险小于股票。适合于理财态度比较保守的家庭。
股票。在所有的投资工具中, 特别是从长期投资的角度看, 股票可以说是收益率最高的投资工具之一。但是投资股票, 伴随着高收益的是高风险。对于普通家庭来说, 可以用于投资股票的资金数量不足以降低股市的非系统风险。所以, 股票投资适用于那些能够承担风险, 并且具有相关专业知识的家庭。
基金。基金将众多的社会闲散资金募集起来, 形成一定规模的信托资产, 交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资, 取得收益后按出资比例分享收益。与其它投资工具相比, 投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金风险小, 省时省事, 是缺少时间和专业知识的家庭合适的投资工具。
房地产。购置房地产是每个家庭十分重大的投资, 投资房地产应该做好理财计划, 合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化。同时, 房地产可以用作抵押, 从银行取得贷款。从这个角度讲, 投资房地产不仅能够保值, 若用于抵押贷款, 还能获得一大笔流动资金。
保险。保险是对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法, 它不仅是一种事前的准备和事后的补救手段, 也是一种投资行为。一旦灾害事故发生或保障需要, 可以从保险公司取得经济补偿。保险投资在家庭投资活动中是很必要的。
期货。期货交易分为商品期货和金融期货两大类, 投资期货风险高, 收益大, 需要足够的专业知识。家庭投资期货要谨慎行事。
实物投资。如黄金、艺术品等。黄金在通货膨胀时是最稳定的资产保值手段。艺术品投资方式具有风险小, 保值功能强, 收益率高的优点, 但是缺乏流动性, 其鉴别需要较强的专业知识, 不具有鉴定能力的家庭慎重投资艺术品。
2 通胀下家庭投资理财的策略
当面临通货膨胀时, 投资理财的主要目标, 就是对抗通胀, 即在保证生活水平不降低的同时, 尽可能的分散投资风险, 实现家庭资产的保值增值。在通胀下若要保持生活水平不下降, 就需要更多的现金, 这就要求家庭必须留有机动资金;从保值增值的角度来看, 黄金、房产、外汇和股票, 这些资产的保证增值能力要强于传统的储蓄和国债等低风险低收益的资产。从分散风险的角度看, 不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里, 组合投资可以有效降低风险。因此, 通胀下家庭的投资理财方式是:持有部分现金, 组合投资黄金、房产、外汇和股票。
2.1 投资黄金的可行性分析
黄金的商品与货币的双重属性决定了它是一种特殊的投资品, 也是民众对抗通胀的有力武器。通货膨胀时, 投资黄金是家庭最稳定的资产保值手段。美元的持续走软和全球性通货膨胀更激发了人们投资黄金的热情。目前来看, 国际金价已接近历史高位, 但一系列经济数据及官方机构的预测皆显示, 本次金融危机的影响还没有结束, 如果美国经济疲软, 那么弱势美元必将推动进金价上涨。
当然, 黄金投资在我国也面临着不少风险和挑战。首先, 黄金市场不完善。由于中国黄金投资市场经历了长达50年的严格管制期, 长期的市场封闭状态使国内黄金市场的相关法律法规政策成为薄弱环节, 而管理机构和经营机构又缺乏市场化运作的历史经验。黄金的存储、运输、检验、交割等环节非常繁琐, 缺乏一个可执行的完整体系和标准。其次, 人们对黄金投资的认识不足。直到1982年, 中国老百姓才被允许合法持有黄金。目前黄金主要作为消费品在市场上流通, 黄金投资对于大部分人来说才刚刚开始, 流通渠道还很有限, 这大大削弱了黄金作为一个投资工具的角色, 使得普通家庭投资黄金的知识技巧缺乏。
最后需要注意的是, 除了实物黄金和纸黄金外, 家庭投资黄金期货时需要谨慎。由于目前个人投资者不允许参与到期黄金合约的实物交割, 而移仓又会损失一些手续费, 参与者主要是对黄金价格波动进行投机交易, 这需要有足够的风险承受能力和很高的投资技巧, 因此, 投资黄金期货并不适用于所有家庭。
2.2 房地产、股票、外汇投资组合方式及具体操作
组合投资能够降低风险, 除了购买黄金之外, 家庭还可以购买一些其他资产, 如房产、外汇和股票。不同的投资品种所需的专业知识也不尽相同, 投资方法也很难完全掌握, 每一个家庭要根据可以根据经济能力、实际情况作出不同的选择、组合和调整。
目前来说, 家庭需要重点关注房地产市场的变动。房地产市场的变动会引起一系列的连锁反应, 使得股市、外汇市场等产生震荡, 从而影响投资者的投资行为。如果房价下跌, 就会出现投机者平仓, 跟风者套牢, 银行产生大量坏账, 地方财政破产, 导致经济紧缩。在这种情况下, 国家可以采取的措施有以下几种:增加放贷, 政府收买银行坏账, 央行通过增发货币的方式, 补贴地方财政。这些措施必然导致流通中的货币增加, 极有可能引发通货膨胀。可以预测的有两点:第一, 政府会用行政和金融手段努力支撑楼市, 楼市一旦倒台, 地方财政极有可能面临危险, 随后的挽救计划, 又可能会刺激通货膨胀。第二, 国内热钱的外逃很难控制。如果外汇储备迅速减少, 那么人民币的下跌的风险极大。家庭在做组合投资时要考虑到这些因素。
房地产是每个家庭的刚性重大投资, 购置房地产时, 应该做好理财计划, 合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化。
对于已经有住房, 但是现金不太多的家庭来说, 如果理财态度比较稳健的话, 适当的时候换取一些外汇。投资的具体时间的选择和币种的选择, 可以相机而行。当房地产价格下跌时购入外汇, 看具体汇率选择合适的币种, 欧元或美元都是不错的选择。如果选择激进的投资方式, 那么可以增加股票投资。但是股票投资的风险很大。假如国家继续保持较高的贷款和财政开支, 通货膨胀以后, 楼市以及股价均会上升, 中央会压制楼市多余的资金进入股市。这个情况下, 投资股票的的收益率会非常惊人。但是假如国家为了压制通胀而采取了紧缩的货币政策和财政政策, 会对股市产生不利的影响, 这种情况下, 投资股市可能损失惨重。
对于没有自住房的家庭来说, 可以考虑买一套房子作为房产投资。户型最好选择比较小的, 首付尽可能少, 贷款竟可能多贷, 贷款期限尽量长。家庭中留有相对丰裕的资金。例如两套房子中, 一套的价值是100元, 另一套价值为200万元, 那么, 尽量选择价格100万。假设家庭和个人的可支配资金为40万元, 可以拿出其中的20万元来支付首付20万即可, 而不要把大部分甚至所有的资金用来缴纳首付款, 剩下的房款全部向银行贷款贷款, 并且尽可能选择较长的贷款期限。比如说能贷款30年, 决不贷款20年。
接下来的问题就是如何还款。第一种情况, 经济面临严重的通货紧缩, 银行利率会迅速上升。在这种情况下, 提前还款是合理的还款方式。第二种情况, 经济严重的通货膨胀, 如果收入的上涨速度没有跟上通胀的速度 (实际上大多数人工资上涨速度都跟不上通胀的速度) , 那么当时购房支付首付后, 剩下的20万可支配资金就能够用于补贴生活, 以防万一。另一方面手中的这一部分机动资金, 还可以伺机收购便宜的资产。如果人民币下跌, 这部分资金立刻用于购买美元或者欧元等合适的外汇资产。从理财的角度来说, 手中持有流动资金是非常重要的。从上面的购房决策来看, 尽管向银行多贷款, 会增加利息的负担。但是, 作为灵活机动资金的这20万, 想用同样的代价是无法从银行获得的。换一个角度来看, 购买较大的住房, 除了支付更多的货币及成本, 从而造成家庭或个人资金链紧张之外, 未来还会有一个很大的隐患, 就可能会出台的物业税。当物价上涨, 而工资水平保持不变, 利率上升, 加上物业税, 购买大房子的家庭必然会面临沉重的财政压力。
3 通胀下家庭投资理财的基本原则
第一, 保留灵活机动资金。面临通货膨胀时, 家庭的收入水平可能赶不上通胀速度, 这个时候, 手边留有机动资金, 就能补贴生活, 备不时之需。或者相机而动, 选择合适的投资机会。
第二, 实现资产保值增值。通货膨胀下, 家庭投资最重要的目标就是对抗通胀, 实现投资的安全性、收益性和流动性。安全性, 指的是家庭资产的购买力不因通货膨胀而收到损失。在通货膨胀的背景下, 安全性是家庭投资理财的重要目标。流动性, 即变现性, 也就是说急需现金时, 能够迅速变现。收益性, 将家庭资产投资之后要实现增值, 收益越多越好, 这是家庭投资理财的根本目标。
第三, 了解和掌握相关领域和学科的知识。根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对性地选择储蓄、股票、黄金、房地产、外汇等投资工具, 制定有效的投资方案, 最大限度的规避风险、减少损失。
摘要：今年我国通货膨胀压力明显上升, 这种背景下家庭投资理财的重点是实现资产流动性、安全性和收益性, 既要保留部分现金作为机动资金, 还应选择保值增值性较强的资产, 如黄金、外汇、房地产、股票等, 进行组合投资, 才能达到对抗通胀, 分散风险并实现家庭资产的保值增值的目的。
关键词：家庭理财,通货膨胀,组合投资,房地产
参考文献
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[2]贺砾辉.我国中低收入家庭的理财策略分析[J].湖南人文科技学院学报, 2008 (01) .
产品与投资理财问题分析 篇3
关键词：产品； 投资理财；问题
一、产品与投资理财主要问题分析
产品的流动性如何。投资期限与产品的流动性同样也是投资者必须关心的问题之一。在理财产品中，比较典型的一类产品是投资期限固定，如1年、2年，但每隔一段时间，例如每3个月提供一次提前赎回的机会，如果投资者观察到产品收益的走势并不理想，可以提前离场以减少自己的损失和机会成本。相对来说，这一类产品在流动性上具备优势，便于投资者做出进退的选择。
而有一些产品，只给出一个预期的投资期限，在这个投资期限内，如果触发到某个条件，产品便会提前终止，即主动权掌握在银行的手中，这个时候投资者就应该多考虑一下，如果满足条件自己的这项投资终止，是不是给自己造成不利的影响？
除此之外，市场上一些理财计划的设置为在一定条件之下，投资将由A计划转为B计划，投资期限也会相应延长，而投资者却不能提前收回投资。这种情形下，投资可能会打乱投资者原有的计划，需要投资者斟酌考虑。
此外，在提前赎回时，投资者可能发生的损失也是需要问清楚的一个问题。
怎样获取产品的相关信息。由于大部分理财计划的期限为半年以上，期限较长的理财产品存续的时间甚至长达3~5年。在这段期间之内，随时了解到产品的确切信息，以对投资策略及时进行调整，也是投资者必备的一项功课。在一些客户对于理财产品的投诉中，由于信息披露不透明而引发的矛盾也不在少数。
银行的网站是了解产品信息的主要平台。对于一些类基金的理财产品，大部分银行会在网站上按周公布产品的净值状况，部分理财产品则按月公布产品的收益情况。但对于一些挂钩型产品，由于采用的是与一篮子产品挂钩的方式，往往没有直接的渠道了解到产品的最新情况。就此类产品而言，投资者需要向销售人员了解到挂钩标的数据的来源，比如挂钩股票的产品，股票价格从哪些终端可以进行查询。挂钩利率、汇率的产品，如何获取准确的相关数据等等。
二、投资理财产品特点
三、理财规划的步骤
理财是在对收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据对风险的偏好和承受能力，结合预定目标，运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段对资产和负债进行规划和管理。我们必须要意识到理财的重要性，制定一套适合自己家庭的理财计划，以达成自己的生活目标。
一般说来，理财规划有五个步骤：
第一，理清家庭财务状况。
家庭财务状况是由收入、支出、和结余三部分组成，目前家庭收入一般包括工薪收入、利息收入、租金收入、其他收入等。而支出的项目则因人而异。不同的家庭会有不同的支出项目。通过记账可以帮助了解自己的财务状况，从而做好预算，实现财务自主。逐笔记录收入和支出，并在月底做一次汇总，就能对自己的财务了如指掌，从而有的放矢地安排自己的理财规划。“月光族”如果能够学会记账，就会知道如何理性消费，月底也就不会再“度日如年”了。
第二，理清自己的理财目标。
从家庭理财的角度来看，人的一生可以分为几个不同阶段，每个阶段家庭的需求、收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同，理财的侧重点也有所不同。因此，需要确定阶段性的生活目标与投资目标，选择适合的投资品种与投资比例。
1.单身期：这个阶段收入较低且花销大，是资金积累期。理财的目的不在于获得而在于积累收入及投资经验。所以可抽出部分收入进行高风险投资，如股票等。另外还需存下一笔钱，为将来结婚准备本钱。
2.家庭形成期：这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力。为提高生活质量往往需要大量的家庭建设支出，如购买高档用品、房产等。
3.家庭成长期：家庭成员不再增加，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育费用。在投资方面可考虑低风险投资，购买教育基金、父母自身保障等保险。
4.子女教育期：这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增，家庭财务的负担比较繁重。如果已积累了一定财富的家庭可继续发展投资事业，创造更多财富。而经常出现赤字的家庭，则应把子女教育费用和生活费用作为理财重点。
5.家庭成熟期：这个时期，家庭的各个成员工作能力、经济上都达到高峰状态，子女已自立，债务也逐渐减轻，因此理财的重点是扩大投资，但不宜过多选择风险投资的方式。此外养老保险也是较稳健的选择。
6.退休期：这段时间的主要内容应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守。保本在这时期比什么都重要，最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。另外还需将自己的人身养老保险进行适当调整。
参考文献：
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投资理财案例分析 篇4
理财案例
周女士，今年33岁，老家是上海人，现在居住在美国，已经是两个孩子的妈妈，目前在家全职照顾孩子。由于在国外生活成本高，周女士为了缓解家庭经济压力，便做起了网上代购，每月收入2万元左右。网上代购已做2年多，存下了50万元，想购买理财产品，不知该如何进行配置?在朋友的介绍下认识了理财师希望能给予专业的投资建议。
背景分析
周女士是一位全职妈妈，迫于家庭的经济压力，也做起来网上代购，目前每月2万元左右的收入，比较丰厚。但是由于50万元资金量较大，如果想购买理财产品，理财师建议可以进行分散投资，长短期理财产品搭配购买，不仅能有效降低投资风险，还具有较好的流动性，收益也会更高。
理财建议
综合周女士的财务和个人风险偏好情况，理财师建议50万元存款可以考虑分成三部分进行投资：
1、5万元投入货币基金
货币市场基金，具有“准储蓄”之称，安全性和流动性都比较高，每年收益一般在4%左右，这部分资金可以作为家庭备用金，紧急需要钱时就能随用随取。
2、15万元定存
银行定存，安全性更高，1年期年利率3%，3年期年利率4.25%，5年期年利率4.75%。考虑到周女士这部分资金暂时不用，可以选择3年期，15万元到期收益为6375元。
3、10万元购买银行保本型理财产品
10万元建议配置银行理财产品，年化收益率率5.6%，到期收益为5600元。
4、20万元购买固定收益类理财产品
剩余的20万元，理财师建议配置低风险的固定收益类银行理财产品，年化收益率10%，20万元投资1年收益为2万元，而且此产品安全性高，四年100%兑付。
这样，周女士如果按此方案进行投资，50万元2年就能实现3万多元的增值，收益非常不错的。
温馨提示：全职妈妈如何进行理财?通过以上描述，我们可以得知，全职妈妈可以把5万元投入货币基金，15万元在银行定存。此外，20万元购买固定收益类理财产品，而10万元购买银行保本型理财产品。
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★ 个人投资理财方法有哪些
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★ 个人小额投资理财技巧有哪些
★ 理财投资的寓言故事
投资理财案例分析 篇5
在当代社会,投资理财已经逐渐成为人们的一项基本技能,通过充分利用各种理财方式和渠道(主要有黄金、银行、股票、债券、基金、期货、彩票、收藏、信托保险，外汇等)，达到个人资产的合理分配、以及个人对理财安全性、收益性等多样化,具体化的要求,以此来实现自己的经济目标和减少对未来个人资产问题的担忧
1.当代大学生投资理财现状
为了了解目前大学生投资理财的状况,分别对本校学生和部分外校学生进行了问卷抽样调查，共分发了100分问卷。问卷共有18个问题，分别针对大学生的家庭经济背景，生活费来源，生活费支出，消费结构，投资理财意识与能力，投资理财的方式和渠道，以及它们占生活费的比重。在本次调查对象中，男女生比率大至为5：4。
经统计，被调查对象来自城乡和农村的比例为3：1，生活费每月在500元一下的有18人，在500-1200元之间的有67人，而超过1200的有15人。绝大多数调查对象生活费的80%或以上来源于父母，也有少数同学主要依靠兼职打工，奖学金，助学金等赚取生活费。
被调查者每月的消费结构中，消费的主要项目是一日三餐（限学校食堂），生活用品，通讯费。其次是娱乐项目（包括上网，购物，请客吃饭等）和学习项目（包括各类培训班，书报，文具等）。约有20%同学在购买服装，化妆品以及电子产品上的消费占生活费50%以上。仅有42%的同学有进行投资理财的行为。
在这些选择进行投资理财的同学中，10位同学选择银行存款，8位同学选择保险，7位同学选择买彩票，5位同学选择股票，3位同学选择银行理财，9位同学选择其它。几乎无人在期货，收藏，信托，基金债券上有所投资理财行为。
而目前超过一半的被调查者认为学校有必要开设相关课程，普及投资理财的好处和技能，并且对此感兴趣。仅有27%的被调查者认为对于学校开设相关课程无所谓，对此兴趣不大，也没有时间。
在经济迅速发展的今天，作为新时代的大学生，作为一个即将踏入社会的群体，我们有必要培养自己的投资理财意识和头脑。更重要的是，要掌握各种投资理财的方式和渠道，提高运用技能，合理安排手中的资金，实现自己的短期和长期的经济目标。
2.投资理财方式和渠道（成本与收益）分析
目前市场上，有各种各样的投资理财方式和渠道供我们选择，而其成本和收益回报也不一样，其决定因素主要是个人的资本，时间，技巧，收益率等。人们在决定选择某种理财产品前，应从各方面了解这项投资，在对比和根据个人自身情况的前提下，选择适合自己的理财产品，而非盲目投资。
银行储蓄是最所有投资理财品种中最安全的，具有存款品种多、操作性强、灵活性大、风险性小、稳定性强的优点，但是这种理财方式往往回报率极低。银行存款的最大收益最高仅有6%或更高，最多亏损0%，市场平均收益率高于3%。然而，此方式在利息率低的同时还要交去部分利息税，使得其收益更小。这类渠道适合求安全，保稳定的人群选择。
随着经济的发展,目前股民也越来越多，许多人会选择将炒股作为投资理财的主要方式。股票是股份有限公司为了筹集资本而发给股东的股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以获取股息和红利的一种有价证券。从长期投资理财的角度看，炒股几乎是所有投资理财工具中回报率最高的。然而，它的回报率有时也会面临有大起大落的特点，有些人因为炒股而发财，而也有很大一部分人可能因为炒股而破产，失去了所有资本。股票的收益可以达到几十甚至上百倍，最多亏99%，市场平均收益率低于-30%。就2008的金融风暴来说,由于美国次贷危机引发的股市震荡已全面影响了全球经济，我国的股市持续下跌，导致众多股民在08年狠狠地摔了一跤，留下了惨痛的炒股经历。
债券投资基本介于银行储蓄和股票投资之间。其利息相对银行来说要高一点，风险系数也没有股票高。债券的的流动性强，可以通过市场进行转让，或者通过金融机构进行抵押贷
款。很多人会选择购买国债，一方面是给国家建设聚集资金，另一方面它也是相对比较稳定的理财选择之一。购买债券的最大收益为50%或更高，最多亏损0%，市场平均收益率高于3%，由此可见，这项投资具有期限固定、还本付息、可转让、收入稳定的特点，因此比较适合学生、已退休的老人和比较保守型的人群。
在保险事业日益发达的今天，选择保险投资的人也越来越多。“保险，是指保险公司按照规定向投保人收取一定的投保费，建立相关的保险基金，对投保人的意外损失和经济保障提提供一定经济补偿的一种方式。”保险分可为社会保险（包括养老保险，医疗保险，失业保险等）和商业保险。由于保险公司收取的佣金很高，且资金运用收到一定限制，所以回报率相对较低，但就近期来看，我国保险的收益率呈略微上升趋势。可能这样的投资理财项目未必能在短期内看到它的收益，但从长远的角度看，在遇到特殊情况时，它能在很大程度上给予人们一定的经济保障，减轻人们短时间内的经济压力。因此，保险这项投资理财的行为适用于每个人包括大学生。
通过购买福利彩票也是很多人日常得投资理财渠道。福利彩票作为一项慈善事业，同时又是人们一种投资理财方式，它很能被人们接受，并选择其作为自己的理财项目。在很多情况下，人们在投资某项理财产品时，在时间、收益率相等的情况下,收益的多少与投入资金基本上成正比。彩票的优点是一旦中了乐透，回报率是极其高的，甚至比股票的回报率还要高出几百万倍。
然而，彩票投资却是这种情况的例外。这项投资的最大收益可高达500万倍，最多亏损100%，市场平均收益率低于-80%。比如，某投资5000元所获得的收益可能还没有另一人投资10元多。话句话说，彩票的回报主要取决于个人运气而不是技巧。而彩票另一个特点就是，不管是否中奖，注入的本金是不能退还的。如果未中奖，则就意味着亏损。
通过外汇交易进行投资理财也是一个不错的选择。它不需要任何交易手续费，因此交易
成本是最低的。外汇的交易项目很多，概念复杂，需要较强的专业知识做基础。同时，此投资理财方式也需要投入较多的的资金和精力，否则难以对此交易进行科学有效地操作。
另外，收藏也是一种投资方式。收藏投资和其它投资方式相比，优点是投资的风险极小，具有保值功能，很安全。并且由它有很大的升值空间，收益率往往比较高。但是它极具缺乏流动性，对于收藏品的鉴别也需要专业机构或人士的认证，普通人很难鉴别真假。此投资理财方式并不适用于所有人，因为它需要业余时间较为充裕，有此爱好的行家，对于他们，收藏投资也是一项不错的选择。
3.确定个人投资理财方案
大学就读期间,我们应该提早培养起自己的投资理财的习惯.大学生投资理财的方式可以有很多,我们必须结合目前个人自身的情况作出适当的选择，并制定自己的投资理财规划。
由于目前自己处于学生时代,个人资金有限，主要生活费来源于父母，并且大二的课程也较为紧张，所以仍然应该以学习为重，在空余时间可以适当地着手进行一些相对比较保守的投资理财行为。我认为好的投资理财方案应该是组合式的。首先，目前自己仍然处于刚刚起步的状态，组合式投资理财可以帮助我分散风险，提高安全系数。其次，我采用的组合式投资理财主要将选择收益较低，并且保本的理财方式，因此它具有相对的稳定性。最后，在通过组合投资中各类项目的比较的同时，可以根据最新的信息，选择其中收益较高的增加投资。因此，我选择的组合式投资理财计划是和购买国债2者相结合的方式。
我将用每月生活费结余的60%资金选择购买凭证式国债。凭证式国债通常也叫“储蓄式国债”，是以储蓄为目的的。但是和储蓄相比，凭证式国债风险系数低，操作方便，收益适中。第一，凭证式国债的发售网点很多，方便购买，并且手续也简单，花费的时间少，不会耽误自己的学业。并且有很强的变现流动性，可以随时去网点悦现。第二，可以记名挂失，安全性较好。第三，它的利息率比银行存款利率略高，收益也相对银行存款所得回报来的多。
同时利息风险小，没有定期存款提前支取只能活期计息的风险。第四，购买凭证式国债几乎没有市场风险，国家会承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。
此外，我还将用每月生活费结余的40%资金投入股票市场。银行股将是我的首选，现在全球经济逐渐回升，股市情况也较以前有所好转。股票的优点在于它的收益高，流动性强，但由于股价会受到各种因素的影响，风险也很高。对于炒股，在初级阶段我仍将本着以熟悉股市，锻炼技能为目的来进行少量的投资，降低风险。炒股所花费的时间相对比较多，需要随时关注最新的股市情况一边在正确的时候采取正确的决策，这也是对我的挑战。
个人投资案例分析 篇6
一、对john的投资行为进行分析
1、初到美国的 john,看到当时十分便宜的房价，外加买房可以抵税的诱惑,未加思索的加入了当时“抄底”买房的大军。这样的决定太过草率，房价虽然便宜，但是要考虑地段和以后的房价增值率，虽然有买房抵税的优惠政策，但也需要首先了解大概的低税率是多少。并且自己是否有买房的必要。
2、不要盲目的相信房产中介，要进行实地考察，了解市场情况，推测此地段未来市场的发展行情。
3、john买了300平方米的别墅，对于单身的他来说，未免显得有点空旷，要结合自身情况，购买适合自己的房子。
4、john打理房子所花费的费用超出预期值，说明john之前有许多因素没有考虑进去，工作做得不到位
5、从john买房子的初衷来看,john买房子是为了投资而不是长期居住，所以john可以考虑其他的投资工具，并不一定买房。
二、我们的投资过程
1、在买房之前，我们首先要考虑一下自身的资金实力，是否需要借款买房，如果需要的贷款，那贷款率是多少，看工作状态是否稳定，在未来偿还的时间段里是否有经济压力。
2、除了买房这项投资，我们是否可以选择别的金融工具，因为是刚毕业的大学生，并且工作稳定，在美国打拼的青年这种背景下，我们可以考虑一下别的中期投资，并不一定去买房。
3、由于是商学院毕业读过MBA，所以我们可以根据自己的喜好，所学过的投资理财知识来进行投资，根据美国金融市场的行情，建立投资组合，遵循多元化的风险投资组合。由于对美国房地产市场行情并不是很了解，因此，我不会盲目的进行投资，所以如果是我，我会选择购买各种证券，而不去买房。以下是我的投资规划：
建立投资组合：
规划：考虑投资人的财务状况、知识水平、风险承担能力；对金融市场，证券市场进行长期、短期的预期；投资人选择的投资政策保守政策、积极策略、自行管理还是委托专业人操作； 投资人的目标，策略，限制条件
投资组合按粗略的分类有三钟不同的模式可供运用，即积极的、中庸的和保守的。决定采
用哪一钟模式，年龄是很重要的考虑因素。每个人的需要不尽相同，所以并没有一成不变的投资组合。
没有什么标准的原则，但大体上可遵照一个“一百减去目前年龄”的经验公式。这一公
式意味着，如果你现年60岁，至少应将资金的40％投资在股票市场或股票基金；如果你现
年30岁，那么至少要将70％的资金投进股市。
具体实施方法如下：在20到30岁时，由于距离退休的日子还远，风险承受能力是最强的，可以采用积极成长型的投资模式。尽管这时期由于准备结婚、买房、置办耐用生活必需品，要有余钱投资并不容易，但你仍需要尽可能投资。按照“一百减去目前年龄”公式，你可以
将70％至80％的资金投入各种证券。在这部分投资中可以再进行组合，譬如，以20％投资
普通股票，20％投资基金，余下的20％资金存放定期存款或购买债券。当然我们要结合自
身条件，市场情况，适当的变动！
如何管理投资组合：
A保持证券、股票的流动性（风险与流动性成反比例，流动性越大，变现能力越强，理清两者的关系，按照确保投资的流动性与风险防范的基础上追求受益的原则来进行投资活
动）
B了解宏观经济运行规律和国家政策
C防范系统风险（通货膨胀风险，利率风险。经济政策的变化）
D加强学习，掌握有关证券，股票基本知识和操作技能
E了解市场风险的成因，准确判断大盘趋势，确立全局观，规避可以规避的风险。
投资业绩评价
首先我们要排除风险因素对业绩评价的不利影响，风险调整基础上比较收益才有
意义。
投资组合业绩评价需要考虑的因素：投资组合的投资目标；投资组合承受的风险
水平;用于比较的基准指数；时期的选择；投资组合的稳定性。
三、投资的意义
对于个人而言：投资可以帮你灵活运用手边的闲置资金，避免金钱购买力降
低，让生活过的多姿多彩，为自己也为家人改善生活水平。可以创造财富，增进消费福祉，将钱花在刀口上，不会造成捉襟见肘的窘态。可以更好的规划你的生活！
对于企业而言：
（1）投资是企业获得利润的前提：利润是企业从事生产经营活动取得的财务成果。
企业要获得利润，必须将筹集的资金投入使用：将资金直接用于企业的生产经营中，或将资
金以股权、债权的方式投给其他企业以获取报酬。可见，要获取利润就必须进行投资。
（2）投资是企业生存和发展的必要手段：企业从事正常的生产经营活动时，各项生
产要素不断更新，为了保证生产的持续进行，企业需要不断地将现金形态的资金投入使用，这是企业生存的基本条件。同样，当企业要扩大生产规模时，也需要进一步地投资才能使企
业的资产增加，而当企业生产规模扩大后。为了保证正常的生产，还需要追加营运资金，而
这一切只有投资才能实现。
（3）投资是企业降低风险的重要途径：在市场经济条件下，企业的生产经营活动不
可避免地存在风险，其基本原因在于商品销售数量的不确定性，而影响销售数量的因素较多，如商品的质量、市场对商品的需求、企业的销售策略和服务水平、企业的成本费用等。为了
降低风险，企业经常要保持质量、技术领先水平，通过投资提高企业设备的技术含量；为了
降低风险，企业还要进行多品种、跨行业经营，同样需要投资来支持。
（4）投资是实现财务管理目标的基本前提：企业财务管理的目标是不断地创造企业
价值，为此，就要采取各种措施增加利润，降低风险。企业能够通过投资活动选择购买所需
要的生产要素，并将这些生产要素有效的结合起来，充分发挥其效益，进而不断创造企业财
务管理的目标是不断地创造出新的，更高的价值。创造的现金流越多越稳，企业价值就越大，而企业创造价值的能力，主要通过投资活动来实现，进行有效的投资就是让企业创造的价值
越大，以使于企业有利益关系各方面都能从中受益，增加自身的财富。
小组成员：沈敏
投资理财案例分析 篇7
随着我国社会经济的迅速发展,大多数大众家庭慢慢意识到由于人民币币值的不稳定性,将钱放入银行中很可能会出现贬值的情况,所以必须借助投资理财这一方式,才有可能带来更大的利益。
(一)均衡当前及今后的收支水平
从该作笔者的角度出发,对大多数的普通家庭而言,不光是要解决温饱问题,还需要进行合理、科学的金融投资理财活动。由于一个人一辈子顶多能够有四五十年的时间来创造劳动价值、获得劳动收入,那么如果一个人完全丧失了劳动能力后,怎样维持好日常生活呢?我们都知道,中国的人口基数较大,同时人口增长速度惊人,因此仅仅依赖政府养老是不现实的;除此之外,把养老的重任丢给子孙后代是更为不明智、不合理的方式。所以说,在目前这样的状况下,选择家庭投资理财这种行径,能够为自身带来更大的利益,也可以给今后的生活提供一份保障、一份安心。
(二)寻找更佳的生活状态
如上所述,更好地调节、均衡家庭现在和未来的收支仅仅是最基本的目的,每个人都希望自己的家庭过得美满幸福,均期望自己的工资水平可以越来越高,也希望家里的经济收入增加。从某种意义上来说,大多数大众家庭均衡现在和未来的收入、支出想得都只是满足基本的温饱问题,只能给生存提供一个基本的保障。然而,如果想要获得更高的生活品质,就应当持续增强自己的经济实力。
二、国内大众家庭金融投资理财的现状剖析
(一)家庭的投资需求较大
当前,我国大众家庭对于金融投资的基本需求越来越大,这一点通常表现为下列几方面:首先,银行等金融机构的储蓄资金大量转移。通过专业人士的调查和研究发现,目前国内民众对银行储蓄的想法早已有所转变,不再有以往那么强烈的欲望将钱存入银行了。正是由于这一状况使得股市行情持续走高,所以很多炒股人将家庭的大量存款从银行转移到了股市当中,最早这一情况并不显著,但是在今年的第一季度末期掀起了一股狂潮。这种情况也很容易解释,特别是通过炒股这种手段获取利益的民众,积极拉取更多人进入到股市当中,紧接着股市行情被民众们抬得越来越高,我们通常将这一状况成为“跟风行为”。以上就是我国民众思维习惯的主要特征,感觉哪一种手段能够更快地赚到钱就不考虑后果的投入其中,甚至很多人会倾注自己的全部家当。一般而言,这种思维习性必须谨慎,不但要考虑某种方式可以赚取更大的利益,也应当考虑自身的经济实力和抵御风险的水平,不管何种投资均存在一定的风险。
众所周知,股票、基金和债券一同被誉为金融理财界的“三剑客”,目前这三者的市场行情都比较良好,并且可以给很多国内的投资者创造大量的财富和收益,进一步激发更多投资者的投资潜能和投资热情。
(二)金融理财产品分类众多
通过以上的论述,我们可以清楚地知道,现阶段很多家庭都不再偏好银行储蓄,尤其是上次央行降准降息之后,更多的大众家庭将自身精力投入到了投资理财之中,短短几年的时间,就出现了一大批的投资理财专员。正如我们之前了解到的一样,股票、基金、理财保险、银行理财产品就像雨后春笋般不断涌现,几年前人们绝对不会想到金融机构会选择理财投资项目,保险也被认为只做车险和寿险。但是,这些思维界限都已经被打破。从经济学的角度来讲,这种状况原本是极为普通的,当社会大众不再偏好银行储蓄的时候,为了维系好自身的资金源,金融机构就必须进行革新,投其所好,将大众所关注的金融投资理财引入进来,这样才能够保证更好的持续性。对于保险公司,如果仅仅做车险和寿险,那么购买保险的人肯定会很少,然而投资理财产品的介入,大大提升了民众的关注度,这也进一步激发了保险业的潜能,一些发达国家的投资理财就是从保险向外进行划分的,因为国内民众对保险的认识尚浅,才导致了这种情况的出现。
(三)金融投资理财由有形到无形
根据自己的经验和体会,20世纪初的房地产行业作为刚刚兴起并被人知悉的行业,几乎所有炒楼的人都发了一大笔财,再加上开发商的强力压盘,以及外地务工者对房屋的刚性需求等因素,均在这一时期体现了出来,也更加刺激了房价的上扬。房子对于国人来讲,一直意味着家和温暖,中国人尤其注重居住品质。所以,在政府养老、养儿防老等对策无效的前提下,楼房便自然而然地成为了中老年人养老的唯一保障,另外,政府大兴土木,一栋栋楼房拔地而起,给投资者提供了更多选择。近来,很多楼盘的价格迅速上涨,在利益激增的情况下,政府管制政策犹如一盆冷水将房产投资者的热情熄灭。现阶段,投资人能够感受到投资从有形到无形的转变,股票、基金、期货等逐渐成为他们的新宠,而且这些投资项目操作简便、收益明显。不仅无需数量快速增加的股票交易场所,也不必拿实物兑换现金,仅仅点击鼠标即可操作,现今不少白领均利用午休等空闲时间进行即时交易和有关操作,简便快捷的特征体现得淋漓尽致。
三、大众家庭投资理财的发展趋势分析
(一)大部分家庭选择加入到金融投资理财的行列中来
作为一个人口大国,中国的每一名国民均为全球经济创造了很多财富,在刺激经济迅速发展的基础上,也促进了社会财富的大量积累。然而,因为这些增加和积累的财务不能平均被分配到每个家庭中,而是根据劳动人员的参与程度和贡献程度进行划分,也就是我们通常所说的“按劳分配”。因此,大众家庭的资金不仅有来自辛勤劳动的部分,还有资本投资获取的回报。当然,任何投资活动都会存在风险,就算参与了也不一定能收益,但是如果不参与的话,就不可能获得任何收益。在现在这种可观资本增值的基础上,无论个人资金量的大小,只要其不参与投资、不进行理财规划,就会被财富边缘化。所以说,大众家庭必须通过投资理财的方式来参与市场的运作才可能不被边缘化。
目前,我国的证券股票及基金开户量很大,但是真正运用到实际操作中的不多。由于股市较大的风险性,再加上缺乏足够的专业理论,很多股民觉得专家投资一定是非常正确、有帮助的,就大批购入基金希望获取对应的回报。目前,一个明显的趋势就是:在国民经济迅速提升、投资受益者比例大的前提下,今后将会有越来越多的人参与到股票投资的队伍中。因政府的资金管制政策和大众家庭对投资上技能的缺乏,国内大众家庭均会进入到门槛更低、风险更小、收益更加稳定、变现能力更强的金融投资领域,比如说购买基金和股票等;而对于那些专业技能要求更强的房地产、黄金、期货等项目,大众家庭可能不能加入其中。
(二)大众家庭金融投资理财的发展趋势预测
第一,金融投资顺应投资理财的发展趋势。不管是公司的投资理财,还是民众的金融投资,都要根据市场规律行事,掌握好市场运营的主流方向,不可一味寻求暴利。我们可把市场运营的方向划分为基本运动、中期趋势和日常波动。所谓基本运动,也就是基本牛市,好比股市那样,不会一直涨或一直跌,这也是正常的情况。对于大众家庭而言,最需要关注的就是中期趋势,如果基本运动确立,短期内将无法改变中期趋势。所以,投资者会准确掌握中期趋势,在中期阶段,依照市场氛围不断调整行情,调整期间通常为几个月,若大盘进入到调整期,投资人就应当马上转换投资思路和手段。
第二,储蓄偏好将会持续下降,无形投资的比例将继续加大。如若普通民众形成了自身的投资理财观后,就会把自身的大量积蓄投入其中。所以说,无论家庭的经济实力如何,均会选取保留一部分资金,这些资金在银行中很长一段时间内无法变动,因此短期内,大众家庭对银行储蓄的偏好将会不断降低。经由之前房地产的实例,我们可以归结出:现阶段,大众对于房地产的投资偏好出现了下降的整体趋势,不仅仅是房地产行业,整个有形投资市场都是如此。不久之前,很多人认为必须看得见、摸得着才能令人心里踏实,目前多种无形投资打破了这一思维的束缚和局限,同时将会在今后很长一段时期内得以保留。
结束语
总之,金融投资理财已经逐渐发展成为我国大众家庭最主要的管理个人财富的手段,就好比购买基金、投资股票等方式都早已深入到大众家庭的日常理财活动中,银行储蓄早就无法满足大众家庭的投资需求了。在我国社会经济不断进步、人民币币值不稳定的市场环境中,预测会有更多的大众家庭加入到这些风险小、稳定性好、投资收益高、变现能力强的投资理财项目中来,同时投资人本身的专业水平和风险意识等均会得到进一步的提升。
摘要：目前,随着国内社会经济的不断进步,人民的生活水平获得了显著的提高,金融投资和理财也逐渐推广到了每一个家庭当中,并且慢慢成为人们日常生活中不可或缺的组成部分之一。本文依照现阶段我国普通家庭投资理财的基本状况,借助家庭理财的主要工具对国内资本市场的情况及未来趋势做出了详细、深入的分析和研究。
关键词：大众家庭,金融投资理财,现状剖析,发展趋势
参考文献
[1]陈聪.我国大众家庭金融投资理财现状及趋势分析[J].现代营销,2015(11)
[2]徐升.中国个人理财的现状分析[D].复旦大学,2010-10-10.
通货膨胀下的个人投资理财分析 篇8
关键词：CPI；通货膨胀；投资理财
2010年，我国CPI出现快速、持续增长的态势，物价水平的不断上涨严重影响了人们的经济生活。在通货膨胀的情况下，怎样实现财富的保值增值，已成为个人投资理财亟待解决的现实问题。
一、通货膨胀的含义及其理解
通货膨胀是纸币流通条件下，纸币的发行量超过流通中所需要的货币数量而引起的一种货币贬值、物价普遍上涨的现象。
在一定阶段，流通中所需要的货币的是相对稳定的，当纸币过多发行，单位纸币所能代表的单位货币量越少，纸币的贬值程度就越大，物价上涨程度就越高。
二、我国当前的通货膨胀情况
2010年以来，我国食品类价格和居住类价格持续上涨，CPI指数节节攀升。2010年7月以来，CPI已连续5个月超过通胀警戒线。
2010年12月9日召开的中央经济工作会已明确：2011年GDP增长约8%，CPI涨幅控制目标为4%左右。而近期中央高层领导多次在公开场合表达了对物价问题的高度重视，称物价上涨不会是短期问题，可能持续两年，甚至更长时间。
在通货膨胀的预期下，居民将如何进行个人投资理财实现财富的保值增值？本文将试图解决这一问题。
三、通货膨胀下个人投资理财的相关建议
（一）储蓄
储蓄，个人投资理财中一种最为传统的投资方式。在众多投资理财方式中，储蓄是安全性最强、操作最为容易的一种，因而不少人出于安全和方便的角度考虑，可能会习惯将大部分财富用于储蓄，尤其是中老年人。
而在当前通货膨胀的情况下，银行存款的利率极可能低于通货膨胀率，这样的“负利率”会给存入银行的财富带来不同程度的“缩水现象”，造成个人财富的损失。
在个人投资理财中，一个最基本的目标是实现个人财富的保值。因此，为了防止个人财富的在通货膨胀的情况下贬值，笔者认为，居民应尽量减少个人资产中银行存款的比例。当然，我们也需要一个合理的活期存款量来保证正常生活，其数额以一个月到两个月的正常开销为宜。
（二）股票
在我国股票市场中，很多投资者喜欢短线频繁操作，追求短期投资，获取投机差价。但是笔者认为，中国股票市场起步晚，受经济坏境的制约，尚处于一种十分不健全的阶段。股价很难及时反映企业业绩，频繁短线操作的方式很难有规律可循，因而并不适合于个人投资理财。
但上述分析也并不意味着不进入股市。短期投资不推荐，但长期投资却是可以考虑的。2008年的金融危机之后，A股市场的整体估值水平大幅下降，虽近两年部分中小板块估值水平上升过快，但大部分大盘蓝筹股的估值水平仍然比较低。居民若能关注“十二五”规划重点支持的大内需和战略新兴产业、估值存在修复可能的大盘蓝筹股及通胀预期相关行业和个股，并适时进行长期投资，将有利可图。
我们需要警惕的是，当前中国经济前景并不十分明朗，CPI指数过高令人担忧，故入市一定要慎重选择，入市的财富占总资产不宜超过25%。
（三）基金
基金按投资方向和投资对象不同分为股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场基金，其投资风险依次降低。总体上讲，购买基金所承担的风险比较小，选择成长性较好的基金进行长期投资是可供考虑的一种投资理财方式。2011年的中国股市极有可能出现的是结构性牛市，故选择主题性投资基金所获得的收益率也许会高于指数型基金，投资者可重点关注能源、低碳、贵金属、消费等主题的基金。
但投资者现阶段也不太适宜投入太多资产到基金中去，因为通货膨胀的压力下，过多进行虚拟投资并不可取。投资者当前应根据自己仓位的高低，重新衡量自己的风险承受能力，全面评估和调整所持的资金产品，优化结构比一味地投资进入更为重要。
（四）保险
在个人投资理财规划中，保险是一种极其重要的个人投资理财方式。
购买保险最主要的目的不在于获得较高的收益率，而在于提供保障。在通货膨胀下，购买保险的短期收益率有可能跟不上CPI的上升速度，或者，保险投资的收益率会比不上许多其他投资方式，但我们应当清楚的是，保险的主要功能是对未来客观存在的风险进行转移，而应对风险是每一个人人生规划中一个重要话题。因此，在个人财富中，保险投资应始终占有一定比例，有效地利用保险来规避未来可能存在的风险是十分必要的。
（五）房地产
花旗银行曾对近80年来全球主要国家进行过调查统计，结果发现，房地产最为抗通胀。中国现在的房地产市场有其发展的特殊性，2010年房地产市场的走势以及政府抑制房价的政策实施将影响到我们对房地产在2011年是否值得投资的考虑。
在通货膨胀比较温和、房地产泡沫较少时，投资房地产以抵御通胀是一种明智选择；而在房价一路飙升，泡沫较多时，投资房地产以抵御通胀却是不适宜的。中国社科院发布的《住房绿皮书》指出，通过对2010年9月全国35个大中城市二类地段(城市一般地段)普通商品住宅集中成交价的对比分析发现，全国35个大中城市二类地段普通商品住房平均房价泡沫为29.5%。但房地产的刚性需求毕竟很强，我国中小城市当前的房地产价格尚有上涨空间，中小城市的房产投资可能会带来理想的收益，可以考虑这个方面的投资。
（六）黄金
投资黄金是抵御通货膨胀很有效的一种方式，被全球公认为“硬通货”。
我们较为熟悉的黄金投资有纸黄金、实物黄金和黄金期货等几种。从2008年年末至今，黄金价格的涨幅已经接近60%。2010年金价在1000美元以上的历史高位上再接再厉，并超过了1400美元的高位。随着黄金价格的一路走高，作为小众投资产品的黄金也一跃成为了市场的热点。中国当前通货膨胀压力正在加大，预计2011年人们投资黄金的需求也将增加，各种投行和黄金分析机构纷纷预测，2011年国际黄金价格将继续上扬。投资者可以合理把握这个投资机会，选择适当的方式，把相当一部分财富投资黄金，实现个人资产保值增值的目的。
参考文献：
[1]冯若梅.通货膨胀下个人投资理财策略分析[J].现代商贸工业,2010,(18).
[2]渠晓伟.个人投资理财组合的一般性原则[J].财会通讯,2007,(1).