银行从业-个人贷款

银行从业-个人贷款（共7篇）

银行从业-个人贷款 篇1

1.个人汽车贷款资金安全的根本保证是(A)。

A.借款人的还款能力入水平B.借款人的还款意愿

C.借款人的良好信誉D.借款人的收入

2.以下关于中国银行对个人质押贷款额度的规定描述不正确的是(D)。

A.中国银行个人存单质押贷款额度起点为人民币 1 000 元

B.贷款质押率不超过质押存单面额的 90%

C.凭证式和记账式国债质押贷款额度起点为 5 000 元

D.记账式国债质押贷款最高限额应不超过账户余额的 90%

3.各商业银行最普遍的个人贷款产品是(B)。

A.个人质押贷款 B.个人抵押贷款 C.个人保证贷款 D.个人信用贷款

4.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的(A)个工作日内将异议申请转交征 信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的(A)个工作日内进行内部核查。

A.2，2 B.2，5 C.5，5 D.5，10

5.个人汽车贷款在受理和调查环节中的风险点不包括(D)。

A.借款申请人的主体资格不符合银行相关规定 B.借款申请人所提交的材料不真实、不合法C.借款申请人的担保措施不足额或无效D.审批人对借款人的资格审查不严

6.等额本息还款法的特点不包括()。

A.在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息

B..遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数对公式进行调整

C.利息逐月递增，本金逐月递减

D.归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的7.个人经营专项贷款的主要还款来源是()。

A.借款人从其他融资渠道获得的现金B.借款人的证券投资收益

B.C.借款人经营产生的现金流D.借款人出售生产设各所得资金

8.个人汽车贷款发放的具体流程不包括()A.出账前审核 B.开户放款 C.建立“贷款台账” D.银行将放款通知书、“个人贷款信息卡”等一并交借款人作回单

9.商用房贷款的还款方式比较常用的不包括()。

A.等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.一次还本付息法 D.等额变更还款法

10.()是银行的核心竞争力。A.服务 B.产品 C.品牌 D.价格

11..以下关于商用房贷款说法不正确的是()。

A.商用房贷款的期限通常不超过 l0 年

B.贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，借款人可采取一次还本付息法

C.贷款期限在 1 年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法

D.商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的 55%

12.在商用房贷款发放过程中。对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，()部门应及 时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。

A.信贷 B.会计 C.风险管理 D.稽核内控

13.2008 年底，小王欲以自有资金和商用房贷款购买一套价值 120 万元的商用房。如果小 王是以商住两用房名义申请的贷款，银行对于商住两用房的首付比例规定为最低 45%，则 其贷款额度最大为()万元。

A.54 B.66 C.84 D.96

14.“合同签订的风险”属于下列哪个环节出现的操作风险()。

A.贷款受理和调查中的风险 B.贷款审查和审批中的风险

C.贷款签约和发放中的风险 D.贷后与档案管理中的风险

15.公积金个人住房贷款中.一般购买普通商品房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购 买住房总价款的()。A.50% B.60% C.70% D.80%

16..个人住房贷款操作风险的防范措施不包括()。

A.提高贷款经办人员职业操守和敬业精神 B.有效利用保证金制度

C.严格落实贷前调查和贷后检查D.掌握并严格遵守相关的规章制度和法律法规

17..以下关于个人住房贷款担保方式规定不正确的是()。

A.在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以质押担保为主

B.在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式

C.在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任

D.在二手房贷款中，一般由中介结构或担保机构承担阶段性保证的责任

18..小王以原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款，现经评估机构核定的抵 押房产价值为 80 万元，对应的抵押率为 50%，原住房抵押剩余本金为 20 万元。则小李 现在的可用贷款余额为()万元。

A.40 B.20 C.15 D.5

19.公积金个人住房贷款业务的操作模式不包括()。

A.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作

B.公积金管理中心受理，银行审核审批，银行操作

C.公积金管理中心受理、审核审批，银行操作

D.公积金管理中心和承办银行联动

20.下列有关《汽车贷款管理办法》的规定不正确的是()。

A.购车人在购买二手车时不可以申请贷款

B.贷款购车可以用于消费，也可以用于出租、运输等商业营运用途

C.在中国境内连续居住 1 年以上(含 1 年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车 贷款

D.贷款银行不再局限于四大国有商业银行

21.对于仅提供保证担保方式的个人住房贷款，贷款的额度一般不得超过所购住房价值的()。

A.80% B.70% C.60% D.50%

22.以下关于设备贷款额度说法不正确的是()。

A.最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的 70%，且最高贷款额度不得超过 200 万元

B.以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的 80%

C.以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的 70%

D.以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度

23..以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是()

A.非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息

B.下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础上可以上浮

C.微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息

D.逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息

24.个人住房贷款的流程包括()。

A.受理和调查——签约和发放——审查与审批——贷后与档案管理

B.受理和调查——审查与审批——签约和发放——贷后与档案管理

C.审查与审批——受理和调查——签约和发放——贷后与档案管理

D.审查与审批——签约和发放——受理和调查——贷后与档案管理

25.个人征信系统是我国社会信用体系的置要基础设施，是在国务院领导下，由()组织各商 业银行建立的个人信用信息共享平台。

A.中国银联 B.中国银监会 C.中国人民银行 D.中国银行业协会

26.按照()的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。

A.贷款用途 B.贷款额度 C.贷款期限 D.贷款对象

27.()是国内最早开办的个人贷款产品。

A.个人住房贷款 B.个人汽车贷款 C.个人教育贷款 D.个人经营类贷款

28.商用房贷款贷前调查的内容不包括()。

A.材料一致性 B.借款人身份、资信和经济状况的调查 C.贷款用途及相关合同协议的调查

D.借款人所经营企业的经营状况的调查

29.个人信用贷款特点不包括()。

A.准人条件严格 期限长 B.贷款额度较小，最高不超过 100 万元

C.贷款期限短D.贷款

30.下列关于个人汽车借款合同的变更和解除的说法。正确的是()。

A.贷款方可以单方解除合同 B.办理抵押变更登记时，不需要到原抵押登记部门办理

C.保证人破产时，借款人不需要重新提供担保

D.借款人在还款期限内死亡且没有财产继承人和受遗赠人时，贷款银行有权提前收回贷款

31..商用房贷款受理环节的风险点不包括()。

A.借款申请人的主体资格是否符合银行相关规定

B.借款申请人所提交的材料是否真实、合法

C.借款申请人的还款能力是否有保障

D.借款申请人的担保措施是否足额、有效

32.为有效规避借款人所控制企业经营状况发生变化而带来的信用风险，考察的内容不包括

()。A.经营的合法性、合规性 B.经营商誉 C.经营的盈利能力和稳定性 D.经营的周边环境

33.在个人住房贷款中，借款人如需要申请调整借款期限，无须具备的前提条件是()。

A.贷款末到期 20% B.无欠息 C.无拖欠本金 D.贷款未偿还余额低于贷款总本金的34对于由住房置业担保公司提供担保的个人住房贷款，贷款的额度可以达到所购住房价值 的()。

A.80% B.70% C.60% D.50%

35.商用房贷款的还款来源不包括()。

A.借款人的经营性收入 B.借款人的租金收入 C.其他经营收入 D.工资薪金收入

36..商用房贷款的还款来源不包括()。

A.借款人的经营性收入 B.借款人的租金收入 C.其他经营收入 D.工资薪金收入

37.为了有效规避有担保流动资金贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当()。

A.选择信用等级高、还款能力强的保证人

B.保证人信用等级不能高于借款人

C.接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式

D.具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力

38..商业银行按照()可以分为个人贷款和公司贷款。

A.贷款额度 B.还款方式 C.主体类型 D.担保方式

39..下列关于个人住房贷款分类说法正确的是()。

A.按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和

个人 住房组合贷款

B.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款 和个人住房转让贷款

C.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款

D.按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款 和个人住房组合贷款

40.下列关于个人住房贷款分类说法正确的是()。

A.按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人 住房组合贷款

B.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款 和个人住房转让贷款

C.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款

D.按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

二、不定项选择题(以下各小题所给出的 4 个 选项中，至少有两项符合题目要求)

1.个人消费贷款包括()。

A.个人汽车贷款 B.个人教育贷款 C.个人消费额度贷款 D.个人医疗贷款

2不良个人住房贷款包括()。

A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款

3.担保流动资金贷款的还款方式主要有()。

A.等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.每月还息到期一次还本 D.等额变更还

4.保流动资金贷款信用风险的防控措施包括()。

A.加强对抵押物价值的调查和分析 B.加强对借款人还款能力的调查和分析 C.加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析 D.加强对借款人还款意愿的调查和分析

5.其他个人贷款品种包括()。

A.个人质押贷款 B.个人信用贷款 C.个人抵押授信贷款 D.个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人医疗贷款、个人旅游消费贷款、下岗失 业人员小额担保贷款

6以下关于个人住房贷款产品说法正确的是()。

A.自营个人住房贷款也称商业性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款

C.公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款

D.个人住房组合贷款是指借款人可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款

7.根据《中华人民共和国物权法》，可作为个人质押贷款的质物主要有()。

A.汇票、支票、本票 账款 B.可以转让的知识产权中的财产权 C.仓单、提单 D.应收

8.人住房贷款的信用风险主要表现为()。

A.借款人的还款能力风险 B.借款人的还款意愿风险 C.借款人的信誉风险 D.借款人的拖欠贷款的历史记录

9.个人汽车贷款信用风险的内容包括()。

A.借款人的还款能力风险 C.借款人的欺诈风险 B.借款人的还款意愿风险 D.借款人的收入水平波动

10.个人住房贷款业务部门组织的报批材料包括()。

A.个人信贷业务报批材料清单 C.个人住房借款申请书

B.个人信贷业务申报审批表 D.需提供的其他材料

11..按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为()。

A.新建房个人住房贷款 房装修贷款 B.个人再交易住房贷款

C.个人住房转让贷款D.个人住房贷款

12.个人质押贷款的特点是()。

A.贷款风险低，担保方式相对安全 C.办理费用比较低

B.时间段、周转快D.操作流程短、质押范围广泛

13.个人保证贷款的特点是()。

A.手续简便，办理时间短，环节少 B.整个贷款办理过程涉及银行、借款人和担保人三方

C.办理费用比较高 D.出现风险时银行可直接向保证人扣收贷款，不需经过法律程序

14.商用房贷款的贷后与档案管理包括()。

A.贷款回收 B.合同变更 C.贷后检查 D.不良贷款和贷后档案管理

15.下列属于个人经营专项贷款的有()。

A.某银行的个人商用房贷款B.某银行的个人商铺贷款

C.某银行的个人工程机械按揭贷款D.某银行的个人投资经营贷款

16.个人消费贷款的基础是()。

A.消费者的信用 B.消费者的现实购买力 C.消费者的未来购买力 D.消费者的收入

三、判断题

1.个人住房贷款原则上采用专项提款方式。()

2.商用房贷款的期限通常不超过 10 年。()

3..数据录入人员对录入信息的准确性、及时性和完整性负责。()

4..自身财务规划能力强的客户通常采用组合还款法。()

5..国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。()

6.个人经营类贷款的专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营流动资金贷款。()

7.个人汽车贷款回收的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清。()

8..中国人民银行决定，自 2008 年 10 月 27 日起，将最低首付款比例调整为 20%。()

9.银行相信贷款期间借款人的收入将增加，所抵押的房产的价值将维持不变或增加，所以 更倾向于采用等额本息还款法。()

10.个人信用等级越高，可以获得的信用额度越大，反之越小。()

答案：

一、ADBADCCCDCDBBCDBAABADBBBCAADDDCDDBDDACCC

二、1-ABCD2.BCD3.AC 4.ABCD 5.ABCD 6.ABCD 7.ABCD 8.AB 9.ABC 10.ABCD

11.ABC12.ABD13.ABD 14.ABCD 15.ABD 16.AC

三、1-5TTTTT6-10FFTTT

银行从业-个人贷款 篇2

《国务院关于加快发展现代职业教育的决定》 (国发[2014]19号) 明确提出, 高职教育要服务需求, 就业导向, 推动五个对接:“专业设置与产业需求对接, 课程内容与职业标准对接, 教学过程与生产过程对接, 毕业证书与职业资格证书对接, 职业教育与终身学习对接”。高职院校应主动构建符合国家职业标准、以能力为本位的考核评价体系, 积极开展教学改革, 适应新形式、新要求。

近年来, 广西经济迅速发展, 到2020年将建成区域性金融中心, 南宁市大力实施“引金入邕”战略, 银行机构入驻南宁的数量快速增加。随着经济发展水平的提高, 经济的金融化程度越来越高, 银行业对人才的要求也越来越高, 通过银行从业人员资格考试才能增加从事银行业的就业砝码。而诱人的薪资及良好的发展前景, 使银行业近年来成为炙手可热的黄金职业, 也带动了银行从业人员资格考试的“热潮”。因此, 有必要针对银行从业资格考试的特点和要求, 采取各种措施, 帮助金融专业学生提高银行从业资格证的获证率, 提高学生就业竞争力。

1 现状分析

中国银行业从业人员资格考试是银行从业人员入门的初级基础考核, 由中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施的, 银行从业资格考试分公共基础科目和专业科目 (个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷) , 公共基础科目为必考科目, 专业科目可自行选择任意科目报考。考试形式采取全国统一考试、闭卷、计算机考试方式进行, 有题库, 随机抽的题。考试时间为120分钟, 全部为客观题, 包括单选题、多选题和判断题, 题量145题左右。

广西国际商务职业技术学院现有投资与理财、金融保险、证券投资与管理三个金融高职专业, 鼓励学生参加职业资格考试。目前, 学生在校期间参加银行从业资格考试的通过率约为15%, 通过率总体偏低。

2 通过率低的原因分析

广西国际商务职业技术学院学生参加银行从业资格考试的通过率偏低, 其原因主要存在于三个方面:

2.1 课程考核方面

2.1.1该校现行的金融课程考核偏重期末考试, 学生对平时学习的重视程度不够。专业课程的期末总成绩一般由平时成绩和期末笔试成绩组成, 平时成绩 (考勤, 平时作业完成情况等) 占30%, 期末笔试成绩占70%。在实际的课程考核中, 平时测验次数偏少、难度偏低, 平时成绩占比较低, 平时成绩对总成绩影响不大, 学生的平时学习相对放松, 形成了考前临时突击的习惯。由于银行从业资格考试的题型均为客观题, 部分学生心存侥幸, 不认真备考, 考试答题靠猜, 导致通过率偏低。

2.1.2现行的金融课程考核主要采取纸质化笔试, 学生不适应资格证考试的现代化考试手段。学生的平时测练和期末考试都是纸质试卷笔试, 而银行从业资格考试为无纸化机试, 由于平常没有得到充分训练, 学生对考试手段陌生, 计算机操作不熟练, 容易造成情绪紧张。对操作手段的不适应影响了学生的考试成绩。

2.1.3银行从业资格考试内容的覆盖面广, 学生备考难。银行从业资格考试的题量大、知识点多、覆盖面广, 要求识记和掌握的内容多, 学生准备考试有一定难度。

2.2 授课教师方面

该校金融课程教学的授课教师队伍由专任教师、校外兼职教师组成, 拥有扎实的金融理论知识和一定的银行从业经历。不过, 在针对银行从业资格考试的教学与指导方面, 有些工作存在一定不足。

2.2.1课程内容与职业标准对接不够。对课程的开发和对课程的把握能力欠缺, 参照职业标准对教材内容进行取舍的能力有待提高, 课程教学大纲与银行从业资格考试大纲不一致, 不善于总结分析考试规律。

2.2.2教学活动的设计和调整不够优化。在教学过程中, 未能根据学生的学习兴趣、知识水平、理解力和课堂表现灵活调整, 创造性设计教学活动的能力有待加强。

2.3 学生学习方面

2.3.1 基础水平因素

从历年招生情况来看, 该校金融专业学生录取分数线较省内同类高职院校偏高, 但与本科生相比, 学生的基础知识不够扎实, 要深入理解和掌握金融基础知识, 存在一定困难。

2.3.2 学习态度和能力因素

该校金融专业学生的学习目标不够明确, 缺少学习规划和职业规划, 并且考证通过的自信心不足, 考证备考积极性不够, 备考的主动性偏低。再加上学习能力和学习方法有待加强, 导致考证成绩不够理想。

3 改进建议

3.1 改革课程考核方式

3.1.1 实行多元化考核

课程考核上, 将职业资格考试贯穿课堂练习、平时作业、模拟考试、期末测试等课程考核的全过程, 诊断性评价、形成性评价和总结性评价三种评价类型有机结合, 将侧重点放在诊断性评价和形成性评价上, 反映出学生的综合能力和实际水平。课程考核的最主要功能是帮助学生不断提高自己, 尽可能让学生平常多练习。老师教和学生自学有机结合, 如果平常测试不合格, 学生可以反复自我训练, 熟悉考试题型, 把握考试难度, 多次鉴定, 不懂的教师给予指导, 在平常测试中积累知识, 提升自我, 以练促学, 从而提高考试通过率。

3.1.2 逐渐实行网上测试

通过在网上建立试题数据库, 自动生成电子试卷, 学生可通过在线进行自我练习或测试。利用现代信息技术实现试题库管理系统, 具备题库管理、自动组卷、在线考试、自动阅卷、指导答疑等功能, 满足课程训练与考核的要求。让学生熟悉这种考试形式, 以训练促考证。

3.1.3 构建课程考核试题数据库

针对银行从业资格考试大纲和考试要求, 收集和编制银行从业资格考试历年真题和模拟题资源, 并且完善试题答案、试题难度和区分度、重要程度等信息, 平常测试中模拟银行从业资格考试出题难度, 让学生在平常反复的训练中较全面掌握知识点。

3.2 对教师的要求

建设一支优秀的双师型教师团队是提高高职教育的质量和吸引力的关键之一。对教师进行培养培训, 充分发挥来自企业的教师的作用, 使专兼教师优势互补, 取长补短。加强与银行证券、金融培训机构合作, 与企业合作建立了良好的实训协作关系;专门配备实践经验丰富、业务能力强的专兼职实训指导教师。同时改革教学评价模式, 发挥教师的积极性与能动性, 提高教学效能。

3.2.1 做到课程内容与职业标准对接

将银行从业资格考试科目整合到课程体系中, 把《银行从业基础与个人理财》、《职业从业资格考证》科目内容融入到专业课程中, 培养学生从事相关岗位工作所需要的基本知识和职业素养, 促进课程内容与职业标准对接, 并且在一些专业课程中将银行从业人员资格考试用书选定为教材。教师要不断学习, 提升自己的专业素质, 校企合作, 到企业锻炼, 增强自身的实践能力。教师应认真学习研究银行从业资格考试大纲, 平时注意搜集历年考试真题, 总结考试规律, 有针对性地布置作业, 让学生多学多练, 从而以训练促考证。

3.2.2 加强教学反思, 改进教学方法

对金融专业的学生加强实践动手能力的培养, 从新生一入校第一至第四个学期都有《金融操作技能》的实践与技能训练课程, 《金融操作技能》第一个学期为教师教学;第二、三、四学期是在期末进行测试, 教师教授和学生自学相结合。多运用实践教学、互动模式、案例教学等方法, 强化教学、学习、实训相融合的教学活动, 设计出富有弹性的课堂教学活动, 根据学生的学习兴趣、知识水平、理解力和课堂表现灵活调整, 创造性设计课堂教学, 利用现代信息化教学工具, 提高教学活动效能, 激发学生学习兴趣, 从而提高学生考取银行从业资格证的通过率。

3.3 对学生的管理

3.3.1 提升学生自信

注重知识在实践中的延展, 充分发挥学生的主动性和创造性, 让学生参与课堂, 在课堂讨论中发掘自身潜能和发现自身的不足, 不足的加以弥补, 不断积累金融基础知识。课外组织学生参加校内外大学生银行技能竞赛, 自全国大学生银行技能竞赛首次举办以来该校已连续2届夺得一等奖, 学生的金融操作技能在全国遥遥领先, 激发学生练习技能的热情, 营造学生练习技能的良好环境, 增强学生的基本业务技能。增强学生综合素质, 给个性发展提供了良好的环境氛围, 不断提升学生自信。

3.3.2 端正学生学习态度

帮助学生确立学习目标, 做好职业规划, 加强校企合作, 工学结合, 让学生在实践中感受到现代社会竞争日趋激烈, 明白只有不断学习不断充实完善自我才能立于不败之地, 激发学生自我提升的效能感。

3.3.3 实行“双证制”

将人才培养与就业岗位对接, 高职院校学生毕业时必须取得毕业证和相关岗位的职业资格证这两类证书才能顺利毕业。给学生适当压力, 强化学生学习, 激发学生学习潜能。学生学习的内在因素和外在因素有机结合, 共同起作用, 让学生逐步增强自学能力, 不断获取知识和技能, 提高考证通过率。

摘要：通过分析广西国际商务职业技术学院金融专业学生银行从业资格考试通过率不高的原因, 围绕提高银行从业资格考试通过率, 从课程考核、教师、学生等方面提出金融专业教学改革的措施与设想。

关键词：金融专业,教学改革,银行从业资格考试

参考文献

[1]李娟, 范保兴.高职教师教学能力的构成与培养[J].中国成人教育, 2009 (1) :89-90.

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[3]何牧, 刘永刚, 季秀杰, 刘永成.中国银行业从业人员资格认证刍议[J].哈尔滨金融高等专科学校学报, 2008 (9) :42-44.

[4]闫薇, 杨晨.实施“双证制”课程考核方案的研究[J].软件, 2012 (5) :109-115.

程海晋：今天的银行从业者懒惰了 篇3

程海晋，中国银行业元老程慕灏曾孙。1971年生于山西，17岁考入山西大学，1991年赴美留学，获康奈尔大学工商管理硕士学位。曾在多家跨国银行和通用电气等国际企业从事融资、并购、重组业务，现定居北京，从事企业咨询行业。

“我曾祖父程慕灏先生1913年进入上海的中国银行（下文称中银），从练习生（学徒）做到上海中银副经理（副行长）。他的为人处世对我影响很大。”在北京崇文门一间咖啡店的角落里，程海晋面对环球人物杂志记者，背后是噪杂的人声，他平缓的叙述让时间穿越回整整100年前，那是中国金融业和第一代银行家刚刚登上历史舞台的时代。

中国银行业曾有好传统

在程海晋看来，中国的银行业曾有很好的传统，这是由包括他的曾祖父程慕灏在内的老一代银行家开启的。

程慕灏生于1898年，是浙江桐乡人。他家境并不富裕，十五六岁时经人引荐，来到十里洋场上海，在上海中银当了练习生。中银前身是大清银行，始建于1908年，1912年改组为中银。当时，上海是中国乃至亚洲地区的金融中心。程慕灏从包银元做起，学点钞、打算盘、译电报，慢慢升到初级文员。那时练习生都要掌握听银元辨真伪的基本功，他每天清早起床守着一只水缸，逐个用银元敲击边沿，声音清脆铿锵就是真的，假的则声音闷哑。寒冬腊月，他练得双手生满冻疮。为了随叫随到，他还养成了站着吃早饭的习惯。对于这种训练方式，程慕灏认为有其合理的地方：虽然很苦，但可去尽娇骄二气，学会谦虚地、全力地为客人服务。

程慕灏27岁时，被破格提拔为副经理，当时的经理是著名建筑大师贝聿铭之父贝祖贻。当年，中银在上海外滩盖大楼，英资银行汇丰不许其高度超过自己的大楼，这让程慕灏憋了一口气。若干年后，他已到香港中银工作，筹建大楼时又遇到汇丰也在盖楼。程慕灏一个电话打给远在美国的贝聿铭，请他设计新的香港中银大厦。如今，这座大厦仍然是香港的地标建筑。

当年的中银流行一句话，要发财不要来中银。意思是说，到中银是学本事、做事业，不是搞投机的。但对员工，中银也给予多方面照顾。当年，程慕灏很赏识一位下属，便鼓励他到美国读商学院，由公司资助。这位员工毕业后又回到中银供职，多年后仍对程慕灏充满感激。程海晋说：“当年的中银有强大凝聚力，公司和员工间有着家人一般的感情。我祖母有位好朋友，其父亲是中银员工，抗战时期遭日军杀害，他的后事、孩子的学习和生活费用都由中银承担。”

民国时期，银行间竞争激烈，互相抢客户、抢人才。中银靠“人情味”，让员工保持了很高的忠诚度。程慕灏本人就在中银干了一辈子，86岁退休后还担任集团顾问、总行常务董事等职，直至1991年以93岁高龄去世。

中外经验都值得借鉴

解放后，程海晋的祖父辈都留在大陆。1991年，程海晋赴美留学，到缅因州一所大学学习会计专业，后来读了工商管理硕士。他曾在会计师事务所、医药行业工作，随后进入融资、并购、重组领域。他经历了美国3次经济衰退，日本经济泡沫破裂、亚洲金融危机、美国次贷危机……每次危机都与融资等领域的问题有关。“我没在某个金融机构或者企业待特别长时间，但在多个行业领域浸润过。这让我能更加全面地看待中国金融业的问题，以及民国初期中国金融业传统的借鉴意义。”

在程海晋看来，民国初期上海银行业之间的竞争是相当市场化的，政府管得很少。这反而在一定程度上促使银行注重业务发展和自身的生存能力。解放后，尤其是改革开放30多年来，银行业赚钱变得比较容易，从业者也“懒惰”了不少，服务客户的意识淡薄了。如今，在维持了多年的高速发展之后，中国经济正面临强大的下行压力，银行业再一次面临市场化转折点。他认为，现在虽然一些银行进入了世界百强，但这只是在规模上；如果论品牌信誉、资产质量、融资能力、业务水平、盈利能力等，则仍与国际顶尖银行有很大差距。而信誉是银行业的根本，没有信誉，一切免谈。

对一些金融机构要当“中国的巴菲特、中国的摩根斯坦利”的豪言，程海晋不以为然。“在中国目前的经济情况下，不要去玩这种太花俏的东西，应该实实在在地提高自身实力。”他认为，资本市场尚未成熟、金融机构专业化程度不够是影响中国金融机构做大做强的关键因素。在这些方面，中国可向美国借鉴。“在美国，资金的有效利用率比较高，庞大的金融体系与实业的总体结合效果较好。美国金融机构知道该怎样利用资本，既让企业发展起来，也让自己获得可观的利润。他们的投资行业分工很细，投资IT行业的人，还要按IT行业内不同领域再细分。而且还按企业发展阶段分类，有人专门投资企业初创期；有人投资发展期；也有人专门帮助发展较为成熟的企业上市。一旦上市，整个社会乃至全球的融资平台就会为企业打开。”由于专业化程度高，资金配置的效率就高。而在国内，风险投资人“似乎什么行业都敢投”，对投资风险控制的意识和能力较弱。一旦经济下行，将严重地影响投资的回报率。

程海晋说：“中国金融机构自身要保持持续发展，必须进一步开放，加大改革力度，增强生存能力。过度保护只会导致金融机构依赖性的增强以及竞争力的进一步弱化。”另一方面，他也认为金融业开放过程中，政府监管必不可少。比如上海自贸区的金融改革被寄予厚望，但业界认为，利率市场化、人民币资本项目可兑等改革措施存在着资本套利的风险。由于国内的利率水平显著高于发达国家，如果缺乏监管，大量热钱通过自贸区跳板流入国内，势必推高国内资产价格泡沫。当热钱撤离时，则会引发资产价格跳水乃至造成金融危机。程海晋说： “银行业是‘一管就死，不管就乱’。政府的挑战是把握好监管的度。”

金融机构与企业要理顺关系

金融业素称“百业之母”。金融机构集纳社会资金，为企业发展提供资本支持。在程海晋眼里，中国金融机构与企业之间的关系还没有理顺。

首先，金融机构不能放松对风险的控制，不能在帮助企业时讲关系，“心太软”。程海晋说：“企业有严重问题时，金融机构不能老帮他们捂着，有些问题该爆发就得让它爆发。比如一家企业不行了，金融机构不惜代价投入资金支持，这么做，企业也许能熬过一段时间，但不解决深层次的问题，最后问题越捂越大，只会更麻烦。现在有些行业已产能过剩，企业还在贷款，这样做对企业和银行都危险。只有经过一定的自然淘汰，让健康而富有活力的企业生存下来，然后再投入资金，企业才能真正做大做强。”他很赞赏“不讲情面”的“关系理念 ”。他说，“关系”在华尔街也很重要，但仅仅是“敲门砖”，银行是否把钱借给企业，还是要按市场规则来判断。犹太人很抱团，但不会随便把钱借给另一个犹太人。他引述程慕灏的话说：“银行服务很多时候是晴天打伞，未必能雪中送炭。”从另一个角度而言，可以理解为不能为了人情而打破规矩。

不过，这种“关系金融”近年来在中国民间金融体系泛滥成灾，一些地方甚至出现了“全民高利贷”现象。“中国民间的‘关系金融’， 面子和人情决定了借贷决策，而不是客观冷静分析对方的财务数据和营运情况。温州模式就是这样发展起来的。”民间融资要改变融资理念、借贷方法，加强风险管理。

其次，金融机构选择什么样的企业投资，目光要长远。民间投资者往往缺乏在更高层面上管理资本的平台和能力，什么赚钱就做什么，把投资行为变成了投机。结果是“经济好的时候，大家一起发财；经济一旦不行，所有人的资金全部陷进去”。他强调：“成熟的经济必须经历过完整的经济发展周期，衰退是其中必经的环节，衰退不仅可以淘汰低效益企业，还能利用这个机会挤掉泡沫。企业和政府应正视衰退的作用，准备好相应措施，而不是想办法跨越这个环节。有人主张投资反周期行业，即所谓能够抵御衰退的行业。其实，正周期行业虽会随经济下滑而下滑，可一旦度过困境，该行业就会出现高回报率。”

第三个关系也需要明确，程海晋说，在企业发展过程中，金融机构应该是起辅助作用，现在有些本末倒置。“本来上市是辅助企业发展的手段，现在成了目的，就是为了‘圈钱’。一切以资本市场为导向，一切为了上市。融资不是为了培养核心竞争力、开发新产品、培养品牌，只是为了‘圈钱’。而今并购成了热点，也是被当成资本市场的游戏，而不是为了企业发展。并购之后不少企业既不做整合，也不做效益提升管理。很多公司并购后营利能力反而下降，这是非常危险的。”无论是并购还是投资、融资，都只是手段，企业要发展壮大，根本上还是要增强自身“体质”。

银行从业-个人贷款 篇4

(1)个人处理办法

个人信用报告有异议时，可以向所在地的人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，个人需出示本人身份证原件、提交身份证复印件。如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供委托人(个人自己)和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。

在征信系统运营初期，电话及互联网尚不具备在线核实身份的功能，所以目前暂时不能受理通过电话或互联网提交的异议申请。中国人民银行征信中心正在进行这方面的研究。相信在不久的将来，个人可以通过电话、互联网等更多的途径提交查询自己的信用报告的申请和提交异议的申请。

个人客户也可持本人身份证向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映。

(2)银行处理办法

中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。征信服务中心发现异议信息是由于个人信用数据库信息处理过程造成的，应当立即进行更正，并检查个人信用数据库处理程序和操作规程存在的问题。征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，应当立即书面通知提供相关信息的商业银行进行核查。商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复。异议信息确实有误的，商业银行应当采取以下措施：应当向征信服务中心报送更正信息;检查个人信用信息报送的程序;对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送。

征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内对异议信息进行更正。异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的、征信服务中心应当对该异议信息做特殊标注，以有别于其他异议信息。经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息。

征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复;异议信息得到更正的，征信服务中心同时提供更正后的信用报告。异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正异议信息的，征信服务中心应当在书面答复中予以说明，待异议信息更正后，提供更正后的信用报告。

转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明。征信服务中心将妥善保存个人声明原始档案，并将个人声明载人异议申请人信用报告。

2011银行从业资格考试《个人贷款》重要考点：个人经营贷款流程

一、贷款的受理和调查

1.商用住房贷款的受理和调查

(1)贷款的受理

贷款受理人应要求借款申请人填写商用住房贷款借款申请书，并按银行要求提交相关申请材料。对于有共同申请人，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。

(2)贷前调查

①调查方式。

②调查内容。

2.有担保流动资金贷款的受理和调查

(1)贷款的受理

贷款受理人应要求有担保流动资金贷款申请人填写借款申请书，并按银行要求提交相关申请材料。对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。

(2)贷前调查

①调查方式。

②调查内容。

贷前调查完成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、、还款方式、划款方式等方面的建议，并形成对借款申请人偿还能力、还款意愿、担保情况以及其他情况等方面的调查意见，连同申请资料等一并送交贷款审核人员进行贷款审核。

二、贷款的审查和审批

1.商用房贷款的审查和审批

(1)贷款的审查

贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。

贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提出书面审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。

(2)贷款的审批

贷款审批人依据银行商用房贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行利益出发审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及经济性，根据借款人的还款能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。

贷款审批人应根据审查情况签署审批意见。贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门。

2、有担保流动资金贷款的审查和审批

(1)贷款的审查

(2)贷款的审批

三、贷款的签约和发放 1.商用房贷款的签约和发放

(1)贷款的签约

对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人(包括抵押人和出质人等)，确认签约的时间，签署借款合同和相关担保合同。其流程如下：

①填写合同

②审核合同

③签订合同

(2)贷款的发放

有担保流动资金贷款的签约和发放

四、贷后与档案管理

1.商用房贷款的贷后与档案管理

商用房贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷款回收、合同变更、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案管理五个部分。

(1)贷款回收

贷款回收是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式。

(2)合同变更

①提前还款

②期限调整

③还款方式变更

④借款合同的变更与解除

(3)贷后检查

贷后检查是以借款人、抵(质)押物、保证人等为对象，通过客户提供、访谈实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响商用房贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程。贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面

①对借款人进行贷后检查的主要内容

②对保证人及抵(质)押物进行检查的主要内容

(4)不良贷款管理

(5)贷后档案管理

①档案的收集整理和归档登记。

②档案的借(查)阅管理。

③档案的移交和接管。

④档案的退回和销毁。

2.有担保流动资金贷款的贷后与档案管理

有担保流动资金贷款的贷后与档案管理除了商用房贷款部分的相关内容外，还应特别关注以下内容：

(1)日常走访企业

(2)企业财务经营状况的检查

银行从业-个人贷款 篇5

1.个人征信系统的网络流程管理

目前，个人征信系统的信用信息主要使用者是金融机构，通过专线与商业银行等金融机构总部相连(即一口接入)，并通过商业银行的内联网系统将终端延伸到商业银行分支机构信贷人员的业务柜台，从而实现个人信用信息定期由各金融机构流入个人征信系统，汇总后金融机构实时共享的功能。个人征信系统由人民银行直属单位——中国金融电子化公司开发完成。个人征信系统建立了完善的用户管理制度，对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策;数据传输加压加密;对系统及数据进行安全备份与恢复;对系统进行评估，有效防止计算机病毒和黑客攻击等，建立有效安全保障体系，保证了信息的安全性。

2.个人征信系统的授权管理

根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》(中国人民银行令【2005.第3号】规定，商业银行只能经当事人书面授权，在办理审核个人贷款申请、审核个人贷记卡和准贷记卡申请、审核个人作为担保人、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理和受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况等业务时，才可以向个人信用数据库查询个人信用报告。

除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的情况之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查许人的书面授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。商业银行应制定贷后风险管理查询个人信用报告的内部授权制度和查询管理程序。而征信服务中心可以根据个人申请有偿提供其本人信用报告，此时，如果有申请查询，则须核实申请人身份。同时，查询人员、查询时间、查询原因等，该数据库都有记录。

商业银行应当建立保证个人信用信息安全的管理制度，确保只有得到内部授权的人员才能接触个人信用报告并经常对个人信用数据库的查询情况进行检查，确保所有查询符合规定，并定期向人民银行及征信中心报告查询检查结果。

银行从业-个人贷款 篇6

2010年银行从业资格考试《个人贷款》模拟卷

1.个人汽车贷款资金安全的根本保证是()。

A.借款人的还款能力B.借款人的还款意愿

C.借款人的良好信誉

D.借款人的收入水平

正确答案：A

2.市场细分的基础是()。

A.可衡量性原则

C.差异性原则

B.可进入性原则

D.经济性原则

正确答案：A

3.以下关于中国银行对个人质押贷款额度的规定描述不正确的是()。

A.中国银行个人存单质押贷款额度起点为人民币1 000元

B.贷款质押率不超过质押存单面额的90%

C.凭证式和记账式国债质押贷款额度起点为5 000元

D.记账式国债质押贷款最高限额应不超过账户余额的90%

正确答案：D

4.各商业银行最普遍的个人贷款产品是()。

A.个人质押贷款 B.个人抵押贷款

C.个人保证贷款

D.个人信用贷款

正确答案：B

5.个人教育贷款贷后与档案管理的风险点不包括()。

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A.未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力

B.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料

C.合同凭证预签无效、合同制作不合格

D.他项权利证书未按规定进行保管

正确答案：C 6.2004年颁布的《汽车贷款管理办法》与1998年颁布的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点包括()。

A.调整了贷款人主体范围

B.细化了借款人类型

C.减少了贷款购车的品种

D.扩大了贷款购车的品种

正确答案：C

7.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的()个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的()个工作日内进行内部核查。

A.2，2B.2，5 C.5，5D.5，10

正确答案：A

8.个人汽车贷款在受理和调查环节中的风险点不包括()。

A.借款申请人的主体资格不符合银行相关规定

B.借款申请人所提交的材料不真实、不合法

C.借款申请人的担保措施不足额或无效

D.审批人对借款人的资格审查不严

正确答案：D

9.等额本息还款法的特点不包括()。

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A.在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息

B.遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数对公式进行调整

C.利息逐月递增，本金逐月递减

D.归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的 正确答案：C

10.差异性策略的主要特点不包括()。

A.风险相对较小 B.能更充分地利用目标市场的各种经营要素

C.成本费用较低

D.一般为大中型银行所采用

正确答案11.个人经营专项贷款的主要还款来源是()。

A.借款人从其他融资渠道获得的现金

B.借款人的证券投资收益

C.借款人经营产生的现金流

D.借款人出售生产设各所得资金

正确答案：C

12.个人汽车贷款发放的具体流程不包括()

A.出账前审核

B.开户放款

C.建立“贷款台账”

D.银行将放款通知书、“个人贷款信息卡”等一并交借款人作回单

正确答案：C

13.采用追随式定位方式的银行()

A.在市场上占有极大的份额

B.产品创新优势

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C.反应速度快和营销网点广泛

D.资产规模中等

正确答案：D

14.商用房贷款的还款方式比较常用的不包括()。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.一次还本付息法

D.等额变更还款法

正确答案：D

15.以下关于国家助学贷款还款做法不正确的是()。

A.借款人要求提前还款的，应提前10个工作日向贷款银行提出申请

B.提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息

C.休学的借款学生复学当月恢复财政贴息

D.借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息，经办银行应及时为其办理还款手续

正确答案：A ：C16.()是银行的核心竞争力。

A.服务

B.产品

C.品牌

D.价格

正确答案：C

17.中国银行业营销人员从业务上分不包括()。

A.公司业务经理

B.资金业务经理

C.零售业务经理

D.批发业务经理

正确答案：D

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18.以下关于商用房贷款说法不正确的是()。

A.商用房贷款的期限通常不超过l0年

B.贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取一次还本付息法

C.贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法

D.商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的55%

正确答案：D

19.在商用房贷款发放过程中。对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，()部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。

A.信贷

B.会计

C.风险管理

D.稽核内控

正确答案：B

20.个人汽车贷款的借款人需要调整借款期限的前提条件不包括()。

A.贷款未到期

B.无欠息

C.无拖欠本金，本期本金已归还

D.信用记录良好

正确答案：D 21.2008年底，小王欲以自有资金和商用房贷款购买一套价值120万元的商用房。如果小王是以商住两用房名义申请的贷款，银行对于商住两用房的首付比例规定为最低45%，则其贷款额度最大为()万元。

A.54B.66

C.84

D.96

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正确答案：B

22.个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点不包括()。

A.业务不合规，业务风险与效益不匹配

B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C.合同填写不规范，未对合同签署人及签字(签章)进行核实

D.审批人对应审查的内容审查不严

正确答案：C

23.市场环境分析的基本方法是()。

A.SOWT法

B.SWOT法

C.STOW法

D.TOWS法

正确答案：B

24.“合同签订的风险”属于下列哪个环节出现的操作风险()。

A.贷款受理和调查中的风险

B.贷款审查和审批中的风险

C.贷款签约和发放中的风险

D.贷后与档案管理中的风险

正确答案：C

25.公积金个人住房贷款中.一般购买普通商品房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的()。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

正确答案：D

26.小张2008年3月3日购买新房。当年3月20日申请住房抵押贷款，当年4月2日银行放款。2009年4月7日。小张申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，则该授信贷款有效期间起始日为()。

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A.2008年3月12口

B.2008年3月19日

C.2008年4月1日

D.2009年4月6日

正确答案：C

27.学生申请国家助学贷款时不需要提交()。

A.自己的有效身份证件原件和复印件

B.自己的学生证或入学通知书的原件和复印件

C.担保人的资信证明

D.乡镇、民政相关部门关于其家庭经济困难的证明材料

正确答案：C

28.银行市场定位的步骤是()。

A.识别重要性----制作定位图---定位选择-----执行定位

B.识别重要性-----定位选择----制定定位图---执行定位

C.定位选择----识别重要性----制定定位图----执行定位

D.定位选择-----制定定位图---识别重要性----执行定位

正确答案：A

29.个人住房贷款操作风险的防范措施不包括()。

A.提高贷款经办人员职业操守和敬业精神

B.有效利用保证金制度

C.严格落实贷前调查和贷后检查

D.掌握并严格遵守相关的规章制度和法律法规

正确答案：B

30.父子打兔的故事带给我们学习银行市场营销的启示是()。

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A.没有市场细分

B.市场细分不充分

C.没有盯住目标市场

D.没有进行市场选择

正确答案：C 31.市场细分中的集中策略适用于()。

A.资源不多的中小银行

B.大中型银行

C.专业性银行

D.投资银行

正确答案：A

32.新国家助学贷款的贷款额度为每人每学年最高不超过()元。

A.5000 B.6000

C.8000

D.12000

正确答案：B

33.以下关于个人住房贷款担保方式规定不正确的是()。

A.在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以质押担保为主

B.在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式

C.在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任

D.在二手房贷款中，一般由中介结构或担保机构承担阶段性保证的责任

正确答案：A

34.小王以原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款，现经评估机构核定的抵押房产价值为80万元，对应的抵押率为50%，原住房抵押剩余本金为20万元。则小李现在的可用贷款余额为()万元。

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A.40

B.20

C.1

5D.5

正确答案：A

35.公积金个人住房贷款业务的操作模式不包括()。

A.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作

B.公积金管理中心受理，银行审核审批，银行操作

C.公积金管理中心受理、审核审批，银行操作

D.公积金管理中心和承办银行联动

正确答案：B 36.下列有关《汽车贷款管理办法》的规定不正确的是()。

A.购车人在购买二手车时不可以申请贷款

B.贷款购车可以用于消费，也可以用于出租、运输等商业营运用途

C.在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款

D.贷款银行不再局限于四大国有商业银行

正确答案：A

37.对于仅提供保证担保方式的个人住房贷款，贷款的额度一般不得超过所购住房价值的()。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

正确答案：D

38.在国外，征信机构更新个人信息的频率不包括()。

A.实时更新

B.次日更新

C.即日更新

D.次月更新

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正确答案：C

39.当征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时，商业银行应当在收到复核通知之日起()个工作日内给予答复。

A.5B.l0

C.15

D.20

正确答案：A

40.以下关于设备贷款额度说法不正确的是()。

A.最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元

B.以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的80%

C.以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%

D.以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度

正确答案：B 41.以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是()

A.非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息

B.下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础上可以上浮

C.微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息

D.逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息

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正确答案：B

42.个人住房贷款的流程包括()。

A.受理和调查——签约和发放——审查与审批——贷后与档案管理

B.受理和调查——审查与审批——签约和发放——贷后与档案管理

C.审查与审批——受理和调查——签约和发放——贷后与档案管理

D.审查与审批——签约和发放——受理和调查——贷后与档案管理

正确答案：B

43.个人征信系统是我国社会信用体系的置要基础设施，是在国务院领导下，由()组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

A.中国银联

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

正确答案：C

44.按照()的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。

A.贷款用途

B.贷款额度

C.贷款期限

D.贷款对象

正确答案：A

45.()是国内最早开办的个人贷款产品。

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.个人教育贷款

D.精心收集

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个人经营类贷款

正确答案：A 46.就个人汽车贷款的期限调整而言。下列情形符合相关规定的是()。

A.一笔5年期贷款展期1年

B.一笔贷款展期2年

C.贷款到期后借款人向银行申请延长期限

D.借款人可以向银行申请缩短还款期限

正确答案：D

47.个人汽车贷款的借款人若要申请展期，须在贷款全部到期之前，提前()天提出展期申请。

A.10 B.1

5C.20

D.30

正确答案：D

48.以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是()。

A.贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新的贷款

B.合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则

C.每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和，且总额度最高不超过20万元(含20万元)

D.合伙经营借款人之间要承担连带责任保证

正确答案：C

49.个人耐用消费品贷款期限一般在()年以内。最长为()年(含)。

A.1，5B.2，5

C.1，3D.2，3

正确答案：C

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50.商用房贷款贷前调查的内容不包括()。

A.材料一致性

B.借款人身份、资信和经济状况的调查

C.贷款用途及相关合同协议的调查

D.借款人所经营企业的经营状况的调查

正确答案：D 51.个人二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过()年。

A.5B.4C.3D.2

正确答案：C

52.花旗银行在金融产品创新的基础上，寻找新的竞争武器，为不同目标市场提供不同金融产品，能够提供多大500种金融产品给客户，成为银行()的成功典范。

A.市场定位

B.市场细分

C.选择目标市场

D.专业化

正确答案：B

53.个人信用贷款特点不包括()。

A.准人条件严格

B.贷款额度较小，最高不超过100万元

C.贷款期限短

D.贷款期限长

正确答案：D

54.一般情况下，个人医疗贷款的期限最短为()，最长为()。

A.半年，2年

B.半年，3年

C.1年，2年

D.1年，3年

正确答案：B

55.下列关于个人汽车借款合同的变更和解除的说法。正确的是()。

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A.贷款方可以单方解除合同

B.办理抵押变更登记时，不需要到原抵押登记部门办理

C.保证人破产时，借款人不需要重新提供担保

D.借款人在还款期限内死亡且没有财产继承人和受遗赠人时，贷款银行有权提前收回贷款

正确答案：D 56.商用房贷款受理环节的风险点不包括()。

A.借款申请人的主体资格是否符合银行相关规定

B.借款申请人所提交的材料是否真实、合法

C.借款申请人的还款能力是否有保障

D.借款申请人的担保措施是否足额、有效

正确答案：C

57.小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元。原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50%则小王()。

A.可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元

B.可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元

C.可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元

D.不能获得抵押授信贷款(30<32)

正确答案：D

58.在实践中，个人住房贷款期限在1年以上的，合同期内遇法

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定利率调整时，银行多是于()起，按相应的利率档次执行新的利率规定。

A.法定利率调整即日 B.法定利率调整次日

C.法定利率调整的次月1日

D.法定利率调整的次年1月1日

正确答案：D

59.最早开办个人住房贷款业务的商业银行()。

A.中国银行

B.中国农业银行

C.中国建设银行

D.中国工商银行

正确答案：C

60.为有效规避借款人所控制企业经营状况发生变化而带来的信用风险，考察的内容不包括()。

A.经营的合法性、合规性

B.经营商誉

C.经营的盈利能力和稳定性

D.经营的周边环境

正确答案：D 61.关于个人贷款业务中格式条款的说法，正确的是()。

A.借款人通常是格式条款的提供方

B.格式条款一般对当事人不产生约束力

C.格式条款与非格式条款发生冲突时，应当采用格式条款

D.格式条款与非格式条款不一致时，应采用非格式条款

正确答案：D

62.下列关于个人汽车贷款原则的说法，不正确的是()。

A.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如

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已购住房抵押

B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如所购汽车抵押

C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件

D.“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。

正确答案：A

63.在个人住房贷款中，借款人如需要申请调整借款期限，无须具备的前提条件是()。

A.贷款末到期

B.无欠息

C.无拖欠本金

D.贷款未偿还余额低于贷款总本金的20%

正确答案：D

64.对于由住房置业担保公司提供担保的个人住房贷款，贷款的额度可以达到所购住房价值的()。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

正确答案：B

65.商用房贷款的还款来源不包括()。

A.借款人的经营性收入

B.借款人的租金收入

C.其他经营收入

D.工资薪金收入

正确答案：D 66.为了有效规避有担保流动资金贷款保证人还款能力发生变化的精心收集

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风险，贷款银行应当()。

A.选择信用等级高、还款能力强的保证人

B.保证人信用等级不能高于借款人

C.接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式

D.具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力

正确答案：A

67.下列关于各个银行的个人质押贷款的贷款期限，不正确的是()。

A.中国建设银行的个人质押贷款期限最长为3年，以保单质押贷款的，最长期限为1年

B.中国工商银行的个人质押贷款期限一般为1年，最长不超过3年(含3年)

C.中国银行个人存单质押贷款期限最长不超过1年

D.中国银行个人记账式国债质押贷款期限最长不超过1年

正确答案：A

68.采用主导式定位方式的银行()、A.在市场上占有极大的份额

B.刚刚开始经营或刚刚进入市场

C.分支机构不多

D.资产规模中等

正确答案：A

69.对于由住房置业担保公司提供担保的个人住房贷款，贷款的期限可以放宽到()。

A.5年

B.10年

C.15年

D.20年

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正确答案：C

70.对于二手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是()。

A.保险公司

B.房产经纪公司

C.房地产开发商

D.房屋产权交易所

正确答案：B 71.()贷款具有较强政策性，且贷款额度受到限制。

A.公积金个人住房贷款

B.个人教育贷款

C.专项贷款

D.个人医疗贷款

正确答案：A

72.商业银行按照()可以分为个人贷款和公司贷款。

A.贷款额度

B.还款方式

C.主体类型

D.担保方式

正确答案：C

73.当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取()营销组织。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织C.市场性营销组织 D.区域性营销组织

正确答案：A

74.到期一次还本法适用于()的贷款。

A.期限在一年以内 B.期限在十年以上

C.收入不稳定

D.自身财务规划能力较强的客户

正确答案：A

75.《个人住房担保贷款管理试行办法》于()颁布。

A.1980年

B.1985年

C.1995年

D.1998年

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正确答案：76.新国家助学贷款的借款人必须在毕业后()年内还清贷款，贷款期限最长不得超过()年。

A.4，8

B.6，8

C.5，10

D.6，10

正确答案：D

77.中国最早汽车贷款最早出现于()年。

A.199

3B.1996

C.1998

D.2004

正确答案：A

78.中国人民银行决定最低首付款比例为()。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

正确答案：B

79.个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的()倍。

A.0.5倍

B.0.7倍

C.0.9倍

D.1倍

正确答案：B

80.“随心还”和“气球贷”属于()还款方式。

A.等额本息还款法

B.等比累进还款法

C.组合还款法

D.等额累进还款法

正确答案：C D81.在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取()。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场性营销组织

D.区域性营销组织

正确答案：D

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82.个人住房贷款真正快速发展的标志是()。

A.银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法

B.中国建设银行开展住房贷款业务

C.《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布

D.住房制度改革以及《个人住房贷款管理办法》的颁布

正确答案：D

83.银行对合作单位准入审查的内容不包括()。

A.企业法人营业执照

B.税务登记证明

C.合作单位员工素质

D.会计报表

正确答案：C

84.在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由()提供阶段性或全程担保。

A.经纪公司

B.有担保能力的第三人

C.开发商

D.借款人

正确答案：C

85.二手车贷款的贷款期限不得超过()。

A.1年

B.3年

C.5年

D.7年

正确答案：B 86.以下()是不以赢利为目的，带有较强的政策性。

A.自营个人住房贷款

B.个人经营类贷款

C.个人消费品贷款

D.公积金个人住房贷款

正确答案：D

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87.下列关于个人住房贷款分类说法正确的是()。

A.按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

B.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款

C.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款

D.按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

正确答案：C

88.银行常用的个人贷款营销策略主要包括产品策略、()、营销渠道策略和促销策略，即4Ps理论。

A.定位策略

B.定价策略

C.定向策略

D.市场细分策略

正确答案：B

89.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限()进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

A.之前

B.半年之前

C.一年之前

D.两年之前

正确答案：C

90.在购买健身器材时申请的贷款属于()。

A.个人耐用消费品贷款

B.设备贷款

C.个人消费额度贷款

D.流动资金贷款

正确答案：A

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二、不定项选择题(本大题共有40小题，每题1分，共40分。以下各小题所给出的4个选项中，至少有两项符合题目要求)

1.个人消费贷款包括()。

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人消费额度贷款

D.个人医疗贷款

正确答案：ABCD

2.网上银行的功能有()。

A.信息服务功能

B.展示与查询功能

C.初步受理和审查

D.综合业务功能

正确答案：ABD

3.以下关于个人住房贷款期限规定正确的是()。

A.个人住房贷款最长期限都为30年

B.个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使用年限

C.一般男性自然人的还款期限不超过60岁

D.女性自然人的还款年限不超过55岁

正确答案：AB

4.商业助学贷款的审批内容包括()。

A.借款申请人资格和条件是否具备，借款用途是否真实、合规

B.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性

C.申请借款的额度、期限等是否符合规定

D.贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理

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正确答案：ABCD

5.不良个人住房贷款包括()。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

正确答案：BCD(5级分类后3类)6.等比累进还款法的特点包括()。

A.每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款

B.任意一期还款计划中的本金或利息不得小于零

C.如果预期未来收入呈递增趋势，则可选择等比递减法，减少提前还款的麻烦

D.如果预期未来收入呈递减趋势，则可选择等比递增法，减少利息支出

正确答案：AB

7.以下关于商用房贷款期限变更，不正确的是()。

A.每笔贷款展期次数不限，只要银行同意即可

B.展期期限不得超过两年

C.展期之后全部贷款期限可以超过银行规定的最长期限

D.借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书

正确答案：ABC

8.无担保流动资金贷款的还款方式主要有()。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.每月还息到期一次还本

D.等额变更还款法

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正确答案：AC

9.有担保流动资金贷款信用风险的防控措施包括()。

A.加强对抵押物价值的调查和分析

B.加强对借款人还款能力的调查和分析

C.加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析

D.加强对借款人还款意愿的调查和分析

正确答案：ABCD

10.个人信用贷款额度的确定主要依据借款申请人的()。

A.个人信用记录

B.个人信用评级

C.个人收入状况

D.个人消费水平

正确答案：AB 11.银行市场细分的作用主要表现在()。

A.有利于选择目标市场和制定营销策略

B.有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求

C.有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益

D.有利于全面提高银行的经营效益

正确答案：ABCD

12.如果个人对个人征信异议处理结果仍然有异议，个人可以()。

A.向当地中国人民银行征信管理部门申请，在个人信用报告上发表个人声明

B.向中国人民银行征信管理部门反映

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C.向法院提起诉讼，借助法律手段解决

D.向与个人有业务往来的商业银行申请，在个人信用报告上发表个人声明

正确答案：ABC

13.其他个人贷款品种包括()。

A.个人质押贷款

B.个人信用贷款

C.个人抵押授信贷款

D.个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人医疗贷款、个人旅游消费贷款、下岗失业人员小额担保贷款

正确答案：ABCD

14.个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在()。

A.借款人主体资格风险

B.合同有效性风险

C.政策风险

D.诉讼时效风险

正确答案：ABCD

15.国家助学贷款采取的方式是()。

A.借款人一次申请 B.贷款银行一次审批

C.单户核算

D.分次发放

正确答案：ABCD 16.大众式营销的基本手段包括()。

A.感觉

B.认知

C.获得

D.发展和保留

正确答案：AB(在定向营销内容部分)

17.在选择目标市场时，银行需要考虑的因素包括()。

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A.符合银行的目标和能力

B.拟选择的目标市场有充足稳定的购买力和畅通的分销渠道

C.细分市场结构的吸引力

D.具备良好的市场盈利前景

正确答案：ABC

18.以下关于个人住房贷款产品说法正确的是()。

A.自营个人住房贷款也称商业性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款

C.公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款

D.个人住房组合贷款是指借款人可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款

正确答案：ABCD

19.国家助学贷款的还款方式包括()。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.每月还息到期一次还本 D.等额变更还款法

正确答案：AB

20.商用房贷款贷后与档案管理环节的主要风险点包括()。

A.未对贷款使用情况进行跟踪检查

B.贷款管理与其规模不相匹配，贷款管理力度偏弱

C.向同一借款人审批发放多笔贷款

D.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料和他项权利证书

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正确答案：ABCD 21.个人征信异议产生的主要原因包括()。

A.个人的基本信息发生了变化，个人没有及时更新

B.数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时

C.技术原因造成数据处理出错

D.他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡

正确答案：ABCD

22.以下说法正确的是()。

A.个人耐用消费品贷款起点一般为人民币2 000元，最高额不超过10万元

B.购买耐用消费品的首期付款额不得少于购物款的20%-30%

C.个人医疗贷款的期限最短为半年，最长可达2年

D.有的银行规定以个人医疗寿险保单质押的，贷款额度最低不低于3 000 元，最高不得超过保单现金价值额的80%

正确答案：ABD

23.根据《中华人民共和国物权法》，可作为个人质押贷款的质物主要有()。

A.汇票、支票、本票 B.可以转让的知识产权中的财产权

C.仓单、提单

D.应收账款

正确答案：ABCD

24.人住房贷款的信用风险主要表现为()。

A.借款人的还款能力风险

B.借款人的还款意愿风险

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C.借款人的信誉风险

D.借款人的拖欠贷款的历史记录

正确答案：AB

25.个人汽车贷款信用风险的内容包括()。

A.借款人的还款能力风险

B.借款人的还款意愿风险

C.借款人的欺诈风险

D.借款人的收入水平波动

正确答案：ABC 26.个人住房贷款业务部门组织的报批材料包括()。

A.个人信贷业务报批材料清单

B.个人信贷业务申报审批表

C.个人住房借款申请书

D.需提供的其他材料

正确答案：ABCD

27.个人住房贷款中对开发商及楼盘项目的贷前调查包括()。

A.开发商资信审查 B.对项目的审查和实地调查

C.撰写调查报告

D.对借款人的调查

正确答案：ABC

28.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为()。

A.新建房个人住房贷款

B.个人再交易住房贷款

C.个人住房转让贷款

D.个人住房装修贷款

正确答案：ABC

29.在“假个贷”的防控上，一线经办人员应该详细调查()。

A.借款人身份的真实性

B.借款人的收入水平

C.借款人的信用状况

D.各类证件的真实性

E.申报价格的合理性

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正确答案：ACDE

30.银行营销人员能力要求包括()。

A.品质特征

B.人际关系

C.销售技能

D.专业知识

正确答案：ACD 31.个人汽车贷款的签约流程如下()。

A.填写合同

B.审核合同

C.签订合同

D.履行合同

正确答案：ABC

32.银行自身实力分析的内容包括()。

A.银行的业务能力和财务实力

B.银行的市场地位和市场声誉

C.政府对银行的特殊政策

D.银行领导人的能力

正确答案：ABCD

33.个人质押贷款的特点是()。

A.贷款风险低，担保方式相对安全

B.时间段、周转快

C.办理费用比较低

D.操作流程短、质押范围广泛

正确答案：ABD

34.个人保证贷款的特点是()。

A.手续简便，办理时间短，环节少

B.整个贷款办理过程涉及银行、借款人和担保人三方

C.办理费用比较高

D.出现风险时银行可直接向保证人扣收贷款，不需经过法律程序

正确答案：ABD

35.公积金管理中心的基本职责包括()。

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A.制定公积金信贷政策

B.负责信贷审批

C.承担公积金信贷风险

D.公积金借款合同签约、发放

正确答案：ABC 36.商用房贷款的贷后与档案管理包括()。

A.贷款回收

B.合同变更

C.贷后检查

D.不良贷款和贷后档案管理

正确答案：ABCD

37.下列属于个人经营专项贷款的有()。

A.某银行的个人商用房贷款

B.某银行的个人商铺贷款

C.某银行的个人工程机械按揭贷款

D.某银行的个人投资经营贷款

正确答案：ABC

38.个人征信异议的处理方法正确的是()。

A.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内更正

B.征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复

C.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交

D.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明

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正确答案：ACD

39.个人消费贷款的基础是()。

A.消费者的信用

B.消费者的现实购买力

C.消费者的未来购买力

D.消费者的收入

正确答案：AC

40.银行市场环境分析的主要任务包括()。

A.购买行为

B.市场细分

C.目标选择

D.市场定位

正确答案：ABCD

三、判断题(本大题共15小题，每小题1分，共15分。判断以下个各题的对错，正确的选A，错误的选B)

1.个人住房贷款原则上采用专项提款方式。()

正确答案：A

2.“直客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位。()

正确答案：B

3.未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意。()

正确答案：A

4.商用房贷款的期限通常不超过10年。()

正确答案：A

5.数据录入人员对录入信息的准确性、及时性和完整性负责。()

正确答案：A

6.自身财务规划能力强的客户通常采用组合还款法。()

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正确答案：A

7.国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。()

正确答案：A

8.个人经营类贷款的专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营流动资金贷款。()

正确答案：B

9.个人汽车贷款回收的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清。()

正确答案：B

10.中国人民银行决定，自2008年10月27日起，将最低首付款比例调整为20%。()

正确答案：A

11.领导人能力的强弱，与赢得良好的对外形象和同业中应有的地位无关。()

正确答案：B

12.银行相信贷款期间借款人的收入将增加，所抵押的房产的价值将维持不变或增加，所以更倾向于采用等额本息还款法。()

正确答案：A

13.汽车成交价格均含有各类附加税、费及保费等。()

正确答案：B

14.个人信用等级越高，可以获得的信用额度越大，反之越小。()

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正确答案：A

15.由住房置业担保公司提供保证的，其贷款期限放宽至15年，且贷款额度可以达到其购买房产价值的80%。()

正确答案：A

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银行从业-个人贷款 篇7

1对象与方法

1.1对象2013—2014年南京市疾病预防控制中心个人剂量实验室进行个人剂量监测单个监测周期监测数据超过1.25 m Sv,推算年剂量超过5 m Sv的放射从业人员作为调查对象。

1.2方法采用热释光法监测。规范个人剂量计佩戴位置,剂量计佩戴在放射从业人员的左胸部;穿戴铅围裙时, 剂量计佩戴在铅围裙内。规定监测周期为30~90 d,每年至少监测4次,测量结果扣除相关本底值。当季剂量超过1.25 m Sv时发放《职业外照射个人监测达到调查水平剂量核查登记表》,调查引起异常剂量的原因,判定是否属于真实照射。依据GBZ 128-2002 《职业性外照射个人监测规范》[1]要求,当放射工作人员的年受照剂量达到并超过5 m Sv时,除应记录个人监测结果外,还应进一步进行调查。汇总登记表,对不同职业类别异常照射结果进行统计分析。

1.3监测仪器采用北京康科洛生产的RGD-3B型热释光剂量仪,TLD2000C型li F (Mg,Cu,P) 剂量片和2000B型退火炉。

1.4质量控制li F(Mg,Cu,P)剂量片每年送至中国疾病预防控制中心辐射防护与核安全医学所(辐射安全所) 标定,制作标准曲线。2012年和2014年分别参加辐射安全所组织的全国个人剂量盲样比对,结果合格。

2结果

2.1基本情况2013— 2014年期间,南京地区共计发生105人次个人剂量异常;其中2013年参加个人剂量监测共5 880人次,测得63人次剂量异常,占总监测人次的1.1 %;2014年参加个人剂量监测共6 920人次, 测得42人次剂量异常,占总监测人次的0.6 %。经进一步调查确认,真实受照剂量可靠的共有41人,占39.1%。

2.2职业分布从事诊断放射学工作人员个人剂量异常人次最多,占48.5%;其次为介入放射学工作人员,为21.9%。从事牙科放射学个人剂量异常人次最少,为1人次,见表1。

2.3剂量异常原因个人剂量异常原因居首位的是 “工作量大、防护差”,占33.3%,主要为介入放射学、核医学、移动式拍片机工作人员和工业探伤工作人员;居第2位的是剂量计遗留在工作场所(23.8%),这种情况主要为诊断放射学和工业探伤工作人员;第3位的是检测周期过长,占异常的18.1%。见表2。

2.4不同职业个人剂量异常的剂量分布从受照剂量范围来看,大部分人受照剂量在1.25~5.00 m Sv,共97人,占92.3%。受照剂量在5.1~10.0 m Sv有2人,占1.9%;异常原因为剂量计遗留工作场所内;受照剂量在10.1~20.00 m Sv有3人,占2.9%;其中2人剂量异常原因为剂量计遗留在工作场所内,1人是因为床边操作, 没有防护。受照剂量大于1 000 m Sv有3人,超过仪器量程,均属于工业探伤人员;剂量异常原因为剂量计遗留工作场所。

3讨论

通过对2013—2014年个人剂量监测异常结果的调查分析,暴露出南京市放射防护工作存在以下几方面问题:1工作量大,防护差。主要集中在介入放射学﹑ 核医学﹑诊断放射学和工业探伤工作人员,这与文献[2-5] 报道的结果一致。原因是:介入放射学工作人员操作距离近﹑时间长或不方便使用防护用品等。核医学工作人员在淋洗﹑分装﹑注射放射性核素及给患者摆位过程中需近距离操作,防护差引起剂量异常。诊断放射学工作人员是由于移动式拍片机无防护,工作量大引起剂量异常。工业探伤工作人员是由于在室外工作,没有防护引起剂量异常。2非正常照射。部分放射从业人员使用个人剂量计不规范,主要有剂量计遗留在工作场所内, 佩戴剂量计接受放射性检查,不按期送回剂量计检测, 剂量计佩戴在铅防护衣外等。除核医学工作人员外,其余各工种工作人员均有使用个人剂量计不规范的现象。将个人剂量计遗留工作场所内,部分人是工作上的疏忽,部分人则是故意而为,目的是想验证我们的剂量计是否能检测出来。佩戴剂量计接受放射性检查,则是因为对个人剂量计佩戴的注意事项不够明确导致的。 检测周期过长则是个别工作人员在思想上不重视个人剂量监测,不及时送检所致。剂量计佩戴在铅防护衣外,主要是介入治疗的工作人员,由于近距离接触射线时间较长,因此自觉或不自觉地将剂量计挂在铅防护衣或边缘,想了解非屏蔽部位的受照剂量。而铅防护衣对医用X射线的屏蔽效率一般在90%以上[7],因此上述人员如果按要求正确佩戴剂量计,检测到的剂量会大大降低。

针对以上问题,建议:需要加强宣传教育培训工作,提高单位和个人对个人剂量监测管理工作和个人剂量监测重要性的认识,增强自我放射防护意识,并要求他们正确佩戴剂量计,按时送检;自觉佩戴个人防护用品;不把剂量计遗留工作场所内,不佩戴剂量计接受放射性检查;对介入放射学工作人员要求同时佩戴两个剂量计,一个在铅围裙里面,另一个在铅围裙外面衣领上[1],在不影响影像质量的前提下,缩短曝光时间,提高操作的熟练程度。核医学工作人员需提高操作熟练程度,减少作业时间及采用特制屏蔽设施,尽量减少受照剂量,还应及时对污染的设备去污和更换污染的防护用具[8]。医疗机构应增加介入放射诊疗项目和核医学科的经费投入,配备一定数量的工作人员,合理安排工作量及轮班,减少射线接触时间,以降低受照剂量,必要时根据每周期的监测结果对相关人员采用轮岗制以缩短放射工作时间,最大限度地保障工作人员的健康。 诊断放射学移动式拍片机工作人员应佩戴好个人防护用品,选择合适的操作位置,合理安排工作量。室外工业探伤人员要佩戴好个人防护用品,选择一定的安全距离操作。

总之,加强放射防护知识培训,加大监督执法力度,提高个人防护意识,保证数据真实可靠,是下一步工作的重点。

作者声明本文无实际或潜在的利益冲突

摘要：目的 对2013—2014年南京地区放射从业人员个人剂量监测中数据异常的原因进行分析,以便采取应对措施。方法 采用热释光法,对个人剂量监测结果进行统计分析。结果 共计发现105人次个人剂量异常,其中从事诊断放射学工作的从业人员占48.6%(51/105),从事介入放射学的占21.9%(23/105)。多数异常剂量在5 m Sv以下,且60.9%的剂量异常并非实际受照。使用不规范剂量计者占56.2%;工作量大、防护差的占33.3%。结论 导致剂量异常的主要原因是防护差和使用剂量计不规范,应加强管理力度。

关键词：放射从业人员,个人剂量,剂量异常

参考文献

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[2]黄丽华,徐利亚,林美榕,等.放射从业人员受照射剂量偏高原因及对策分析[J].中国辐射卫生,2003,12(1):23-24.

[3]荣曙,杨龙,陈乐如,等.2010—2011年南京军区放射从业人员个人剂量监测异常结果分析[J].职业与健康,2012,28(19):2341-2343.

[4]李鸿成,卢桂才,孔庆宇,等.2013年度宁夏地区放射从业人员外照射个人剂量监测异常结果分析[J].中华放射医学与防护杂志,2015,35(2):142-143.

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[7]杨玉志,邱春冬,王鹏.铅防护服的性能检测与分析[J].医疗卫生装备,2010,31(1):114-115.