整治不规范经营问题工作自查报告

整治不规范经营问题工作自查报告（精选10篇）

整治不规范经营问题工作自查报告 篇1

XX银行XX支行不规范经营自查报告

为贯彻落实银监会整治银行业金融机构不规范经营问题的工作部署，XX

银行XX支行组织学习了银监会关于对全国银行业开展不规范经营问题专项整治工作的相关文件精神，全体员工充分认识、加强领导，由行领导总抓、内务主管负责对不规范经营的日常工作进行自查整治，负责落实银监部门和上级行的有关要求。我行对自查自纠开展工作情况如下：

一.自查基本情况

<一>贷款业务收费自查情况

对照银监会“七不准”要求，我行严格按照文件要求的“七不准”和“四个公开”对中长期贷款业务进行了自查自纠、情况汇总如下：

1.不得以贷转存。我行严格按照“三个办法一个指引”要求，在贷款所有过程中严格贯彻实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不存在将贷款资金转为存款作为贷款受理、审批、签约、授信、放款和贷后管理的前提条件。

2.不得存贷挂钩。我行鼓励客户在我行存款，但不存在作为受理、审批、签约、授信、放款和贷后管理的前提条件。

3.不得以贷收费。我行不存在企业贷款受理、审批、签约、授信、放款和贷后管理过程中，均无任何收费的情况。

4.不得浮利分费。我行不存在收取企业贷款申请审批手续费和企业贷款资金安排承担费，我行接通知后及时通知相关从业人员组织学习，禁止收取企业贷款申请审批手续费和企业贷款资金安排承担费，严格约束，防止出现误操作收取费用的行为。

5.不得借贷搭售。我行不存在企业贷款受理、审批、签约、授信、放款和贷后管理过程中，强制向企业客户捆绑搭售理财、保险等金融产品，以及购买理财、保险等金融产品作为企业受理、审批、签约、授信、放款和贷后管理的前提条件的情况。

6.不得一浮到顶。我行不存在将企业贷款利率笼统上浮至最高限额的情况。

7.不得转嫁成本。我行不存在金融业务中银行应承担的尽职调查、押品评估等相关成本转嫁给客户，严格约束，防止出现收费的行为。

<二>结算业务收费自查工作情况

我行现在正在进行“打造免费银行”活动，一次性免除40余项免费服务项目，免费的项目包括了所有人民币基本结算类业务服务项目，其中与广大市民关系最密切的免费项目主要包括跨行汇款手续费、小额支付系统全国通存通兑手续费、ATM跨行取款转账手续费、网上银行办理和使用费用等。像跨行汇款，按照以前台州银行的汇款收费标准，每笔收费为10元，现在只要是台州银行的客户，无论资金汇划到何处，无论金额大小，手续费都全免，这对经常汇款的客户来说，一年能省下不少的费用；而像ATM跨行取款和转账，市民只要持台州银行大唐借记卡，可在全国各地各银行取款、转账，均无需支付任何手续费。另外，此次免费项目还涉及一些授信类业务手续费，如保函业务手续费等。所以我行在结算业务收费方面完全符合银监会的相关规定。

<三>经过自查，我行没有违反“七不准”、“四公开”的相关规定。

二．下一步整治不规范经营活动工作安排

银监会颁发的“七不准”、“四公开”是我们职业操守的底线，同时我们应该有更高的标准和追求。一是以更大的担当肩负起国有银行的社会责任。坚持为社会公众提供最基本的公共金融服务，做到基本公共服务的均等化、普惠化，为弱势群体提供特惠化服务。根据社会需求和商业可持续原则，扩充渠道、降低成本、提升服务；二是坚决维护金融消费者权益。将客户满意度作为衡量全行一切工作的基本尺度，进一步完善客户投诉的快速反应机制，推行首问负责制和“问题到我为止”的内部约束，将客户投诉的解决和处理作为推动工作的基本动力；三是坚持服务地方经济。加快信贷资源投入地方经济的进度和力度，最大限度地满足地方经济的融资需求，紧紧围绕地方经济和民生领域；四是提供物有所值的金融服务。把有效服务放在首位，切实为客户提供货真价实、质价相符的服务，在银行创造价值的同时，也为客户创造更多的价值。

XX银行XX支行 2012年3月30日

整治不规范经营问题工作自查报告 篇2

河源银监分局：

自2012年2月7日银监会办公厅召开全国银行业整治不规范经营问题电视电话会议后，我县联社领导高度重视，采取多种措施，扎实有效地传达贯彻会议精神，现将有关会议贯彻情况报告如下：

一、高度重视，迅速贯彻会议精神

为迅速将全国银行业整治不规范经营问题电视电话会议精神传达到位，2月9日，我县联社组织联社经理助理级以上干部、各信用社主任召开整治不规范经营行为专项会议，会议认真学习了银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的相关文件精神，传达了银监会周慕冰副主席的讲话精神，并就相关工作进行了安排和部署，有效贯彻落实银监会不规范经营问题专项治理工作，保障我县联社各项业务的合规稳建发展。

二、严密部署，加强组织领导

为有效开展整治不规范经营行为专项治理工作，我县联社成立了以联社理事长为组长，其他班子成员为副组长，各部门经理和各信用社主任为成员的专项治理工作领导小组，主要负责专项治理活动的部署和落实，按要求扎实做好相关工作。同时结合本社实际，研究制定了详细的《工作方案》，1明确了工作重点，确保整治活动的质量和效果。

三、严格落实，全面推进整治不规范经营行为专项治理工作

我县联社整治不规范经营行为专项会议结束后，要求各社组织学习，把银监会和县联社关于整治不规范经营行为的会议精神贯彻到每位员工，并结合本社实际，抓好落实。同时要求要求各条线、各部门要全面、不折不扣的坚决执行银监会精神，按时按质的完成银监局相关的工作部署，全县农信社要以“查源头、查程序、查行为”为重点，对照“七不准”要求全面开展自查自纠工作。一是各业务主线部门要进一步规范收费行为，尤其是贷款业务、柜台业务的收费情况，严格执行有关规定；二是严格监控贷款资金用途；三是个人贷款不得捆绑搭配存款、违规收取费用等，要做好与客户沟通工作；四是加倍关注容易引起社会反响的热点和焦点问题，提早做好各项迎检的准备工作，同时密切关注舆情，切实防范声誉风险；五是各部门要确保自查到位，务必达到实效。

紫金县农村信用合作联社

整治不规范经营问题工作自查报告 篇3

切实整治凉山银行业不规范经营的问题

同志们：

下午好！今天专门召开全州银行业整治不规范经营行为工作会议，主要内容是全面布署贯彻落实银监会、四川银监局要求，结合凉山银行业实际部署不规范经营问题专项治理活动，同时强调今年的重点工作。下面，我代表凉山银监分局讲四点意见：

一、深刻认识整治工作的重大意义

针对银行业不规范经营的问题，银监会于春节前专门下发了开展治理工作的通知，2月2日如召开了专题电视电话会议，周幕冰副主席做了重要讲话，深入分析了银行业不规范经营问题的危害性，明确了治理重点、措施和工作要求。2月8日，四川银监局就专项治理工作下发文件，提出了具体的工作要求。今天，我们凉山分局专门组织召全州银行整治不规范经营问题工作会议，深入贯彻落实银监会、四川银监局工作部署。银监部门之所以如此重视整治工作，绝不是空隙来风，而是整治银行不规范经营问题已势在必行、迫在眉睫。

首先，是基于形势的严峻性。近年来，我国银行业改革发展取得了举世瞩目的成绩，为国民经济持续健康发展提供了有力的金融支持，受到社会各界和国际同行的好评。然而，伴随着商业银行市场化改革和创新进程的深入，银行业机构在同业竞争加剧 的情况下，以附加不合理贷款条件和不合理收费为主要形式的不规范经营行为日益突出，引起了社会广泛关注、热议和质疑，可以说是处在风口浪尖，形势十分严峻，一是引起了存款人和金融消费者的强烈不满。去年，省消费者协会组织召开了一次座谈会，邀请了发改委、银监局、部分银行业金融机构，还有专家、新闻媒体等部门参加。结果座谈会成为了对银行业服务收费行为的“批判会”，列有甚者说银行业不规范收费已成为银行业的“三聚氰胺”，批评银行“为富不仁”。近两年，我分局也多次收到州长公开信箱转办信件和客户电话，投诉州内银行收费和服务相关问题。二是引起了人大代表和政协委员的高度关注。每年“两会”期间，银监会系统都会收到很多人大代表、政协委员的提案，要求规范银行服务收费行为，杜绝乱收费现象等。三是银行不规范经营行为已成为社会舆论关注的焦点之一。目前，宏观经济下行，不少企业生存困难或倒闭，而银行盈利仍保持稳定增长，不合理贷款附加和收费等问题就显得更加敏感，社会对银行的诟病非常强烈，电视、报纸、网络等各种新闻媒体，对银行服务收费不规范、附加不合理贷款条件等行为的新闻报道屡见不鲜，社会舆论基本一边倒，对银行的声誉造成极大的负面影响，造成银行经营管理上的被动，甚至可能引发声誉风险。四是引起中央高层的重视。温家宝总理批示指出: “银行经营不规范的问题，各地反映强烈，要采取切实措施加以解决。”大家一定要从讲政治大局的度重视这个问题，深刻认识问题的严重性和危害性。其次，是由于银行不规范经营行为的严重危害性。银行是国民经济的支柱和助推器，对经济社会发展有着举足轻重的作用。当前宏观经济金融形势复杂、不确定性增加，一旦银行不规范经营行为的蔓延，将对社会经济和银行自身发展都造成不可估量的影响和损失。一是不利于银行维护市场声誉。良好的声誉是银行生存之本。应该说，多年来，我国银行业积极履行社会责任，不断加大对小微企业和“三农”的信贷支持力度，改善对金融服务薄弱地区的服务水平，社会形象有了较大提升。但是，不规范经营问题却对银行业的整体形象造成了严重损害，已经引起社会的广泛质疑，遭到了社会公众的普遍诘问和诸多责难，直接损害了银行的公信度。二是不利于银行夯实可持续发展的基础。银行业本质上属于服务业，是经营货币的信用中介，诚信和合规经营是银行经营管理最基本要求，必须拥有稳定的客户基础和较高的风险管理水平，是银行增强核心竞争力、实现可持续发展的必由之路。不规范经营行为违反了最起码的合规、诚信规则，会导致银行逃避监管，削弱风险防控意识和能力，短期内损害的是客户利益，长远看会降低公众对银行业的信心，银行不规范经营行为最终将殃及自身，严重阻碍银行的持续、健康、科学发展。三是不利于银行业更好的服务实体经济。实体经济是金融发展的根基，没有健康良好的国民经济基础，就不可能有稳健动行的银行业。今年银监会特别强调，银行业机构要必须紧紧抓住服务实体经济这个基石，讲政治、顾大局、看长远，确保信贷资金投向实 体经济，有效解决实体经注“融资难”、“融资贵”问题，防止虚拟经济过度自我循环和膨胀，防止出现产业空心化现象，实现银行业与实体经济的互利共赢。而目前大量存在的不合理贷款附加和收费问题，与支持实体经济的要求严重背离，将增大融资企业的财务成本、交易成本，导致小微企业无力支撑，无法正常获取发展所需资金，必将严重制约实体经济的发展。“皮之不存，毛之焉附”，一旦实体经济垮塌，银行失去赖以生存发展的根基，银行业将遭受致命打击。四是不利于经济金融秩序的稳定。银行不规范经营行为将严重扰乱金融秩序，滋生大量不计后果、不负责任的各种不正当竞争行为。不少地区高息揽存与民间融资勾连，银行员工与资金掮客内外配合，或对资金掮客采取默许态度，借用银行账户支付和收取民间借贷高息等问题已逐步显现，暴露出银行合规管理上的欠缺，一旦资金链出问题，区域经济金融都将受到牵连，银行责任和风险在所难免。“温州神话”的破灭就是现实的典型案例。上世纪九十年代，国家花了大量精力整治和规范金融秩序，付出的成本相当大，我们绝不能再重蹈覆辙和走回头路。

总之，银行业不规范经营影响差、危害大，已经到了不整治不行的紧要关头，辖内各银行业机构必须提高认识，落实措施，深入开展不规范经营的专项治理活动。

二、把握重点加快整改

根据银监会安排部署，各银行业机构在一季度集中开展以“规范 贷款行为、科学合理收费”为主题的不规范经营问题专项治理活动，此项活动以银行业机构自查自纠、自我规范为主，监管查处为辅。

（一）整治重点

1月20日，银监会下发了《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发〔2012〕3号），对信贷业务作出了七条禁止性规定：一是不得以贷转存。信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。二是不得存贷挂钩。贷款业务和存款业务应严格分离，不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件。三是不得以贷收费。不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用。四是不得浮利分费。要遵循利费分离原则，严格区分收息和收费业务，不得将利息分解为费用收取，严禁变相提高利率。五是不得借贷搭售。不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。六是不得一浮到顶。贷款定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本，不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。七是不得转嫁成本。银行业机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、抵押品评估等相关成本，不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。同时，要对收费项目、质价、效能和优惠政策实行“四公开”，公示“七不个准”、公布符合规定的收费价目名录、公开举报电 话等。

各银行业机构要围绕以下八个方面重点，认真自查自纠，充分暴露和如实反映问题。一是以贷转存、存贷挂钩；二是乱浮利率、一浮到顶；三是以贷收费、浮利分费；四是转嫁成本、增加负担；五是违规收费、擅自提价；六是强制捆绑、不当搭售；七是高息揽储、借道收息；八是套餐服务、蒙骗客户。

（二）整改要求

各银行业机构要在全面自查基础上、落实重点整改措施： 一是明确制定禁止性规定。要按照银监会“七个不准”和“四公开”要求，明确制定存贷款管理和服务收费方面的禁止性规定。要将各项禁止性规定具体落实到各项规章制度中、落实到业务管理各个步骤中、落实到业务操作各个环节中，要将有关要求立即传达到各级网点和基层员工，通过张贴告示告知客户。对3月1日后仍出现附加贷款条件的不合理行为，我分局将严肃查处。

二是统一规范服务收费价目。辖内各法人机构要遵循公开透胆和“明码标价”原则，要统一制定收费价目名录，并通过官方网站或网点张贴等方式进行公布。从4月1日起，各机构一律按公布的价目执行收费，任何分支机构不得自行变更，凡未统一公布的一律停止收费。

三是建立健全举报投拆机制。各银行业机构要建立通畅有效，界面友好的举报和投诉渠道，建立高效的处理机制，谨慎处理公众过激的言论和行为，切实保护金融消费者合法利益，防止 出现群体性事件。

四是建立责任追究制度。各银行业机构要建立对专项整治工作的责任追究制度，对落实不到位，未全面自查、反映问题，未落实有效整改措施的机构及其责任人，要严格按照内部规定给予严肃处理。

三、认真开展专项治理工作

各银行业机构要把整治不规范经营问题工作作为近期及今后一项长期的重点工作来抓，配足人员、明确责任、狠抓落实，确保整治工作取得实效。

一是加强领导，明确责任。各银行业机构要高度重视，迅速召开专项治理工作会议，全面部署专项治理工作，将会议精神传达到所有基层网点和员工。要建立责任制，层层落实部门和人员责任，确定专门部门牵头负责，指派专人负责，确保各项工作落实到位。

二是把握政策，正面引导。对于目前存在的问题，主要立足于清理规范，要主动查找、反映各纠正问题，在规定时限内整改到位的，监管部门不做处罚。同时，各银行业机构要加强正面引导，主动消除或降低负面影响，将规范经营、优化服务、善待客户、报效社会变成自觉行动。

三是加强管理，完善机制。各银行业机构要把专项治理作为加强内部管理、规范经营行为的良好契机，重点加强对贷款融资和各项收费业务的管理，严格区分收息和收费业务的不同营销、定价程序，禁止以贷收费，混淆不同性质的金融服务。

四是按时上报自查报告。各银行业机构要于3月18日前向分局报告专项整治自查情况。

五是及时报告工作动态。按省局要求，各银行业机构要在治理活动期间，将专项治理的组织领导情况、自查自纠工作进展情况、工作成效问题和意见建议等，于每周一下午下班前报分局。

各银行业机构自查结束后，按银监会和四川银监局统一部署，我分局将从3月1日起对辖内银行业机构开展“附加不合理贷款条件”的检查工作，4月1日起，我分局将对辖内银行业机构开展“不合理收费”监管查访。对检查发现仍存在违规行为的，我分局将依法严格处罚。

四、强调今年的几项重点工作

今天召集到全州基层分支机构的主要负责人参会，机会很难得，借此机会向大家强调今年的重点工作。今年，监管部门的工作基调是“稳中求进”,工作主线是“守底线、强服务、严内控、促转型”，目标是防风险、促增长、保安全，坚决守住不发生系统性和区域性风险的底线，促进经济平稳较快发展。今年，凉山银行业监管工作对机构的要求是“四个着力”，即：守底线，着力防控重点风险；严内控，巩固案防成果；强服务，支持实体经济发展；促转型，促进发展方式转变。各级银行业机构负责人，特别是基层网点负责人，要围绕今年的监务工作重点，切实做好以下工作:

（一）认真履职，带好队伍。银和业的第一资源是人力资源。大家一定要树立以人为本的观念，不断加强队伍建设，提升竞争能力和哥持续发展能力。一是要认真履职。在座各位都是经过银监部门审批而获得了任职资格，银监部门对银行业高级管理人员的素质、能力、纪律等方面都有明确要求，并且建立了动态监管和评价制度，希望大家一定要尽职尽责、尽心尽力做好自己的本职工作，加强自身和班子综合素质和能力的锻炼提高，树立威信，率先垂范，不作为、不尽责甚至乱履职、不守法的高管人员一定会受到惩处。二是要带好队伍。要全面掌握自己负责机构的员工情况和思想状况，公平公正公开对待每一位员工，既要严格管理，又要关心下属，既要有工作压力，又要打气减压，解决好思想问题，化解内部矛盾，形成良好的氛围和凝聚力，团结带领领队伍宛成好各项工作。

（二）严防死守，确保平安。尽管全州银行业在2011年首次实现了零案件。但不能说明全州银行业内控合规已经能够应对当前严峻的案防形势。州内银行业内控不力、违规不断、屡查屡犯等未根本改善，外部诈骗案件防范压力大，利用票据、电信、网银诈骗案件风险呈放大态势，新型作案手段层出不穷，民间借贷风险向银行体系蔓延的风险上升。今年案件防控的重点是做好“防套取、防诈骗、防挪用”等三项防控工作。一是强化案防责任落实，完善考核问责机制。今年，银监会再次明确和强调了银行业机构责任人是案防第一责任人。各银行业机构建立和完善全 员案防体系，层层签订案防工作责任书，加在对高管层和执行屋的案防责任考核力度，确保案防责任取到实效。要合理修订内部考核机制，科学制订存款增长计划，调整单纯以期未时点数作为考核指标，增加合规性和风险性指标的考核比重。二是强化内控执行和持续开展合规文化建设。要进一步深化“合规文化建设年活动”，建立健全内控制度，定期开展制度执行情况监督检查，严厉处罚有章不循，违规操作行为。要推广应用违规积分管理，与绩效考核挂勾。三是突出防控重点。要持续强化案件易发业务、岗位、环节、重点人员的风险防范，对案防薄弱区域和网点制定专门的监管措施。要继续推广支付密码器，积极查防网银、电子银行和内外勾结等案件频发环节的风险隐患，确保客户资金安全。四是落实有效案防措施。要狠抓“五十个严禁”、“银行客户经理十个严禁”的落实，坚持案防笔记本制度，用好支付密码器、企业防伪税控开票子系统和四川国家税务局官方网站信息。五是强化责任追究。分局继续强调辖内各级银行业机构“一把手”的案防第一责任，对因管理不到位发生案件的，一律上追“一把手”的责任。各银行业机构负责人要始终做到“三问九注重”，始终保持如履薄冰、如临大敌、如坐针毡的危机感，始终保持防微杜渐、举一反三的警惕性，始终保持 严防死守、常抓不懈的责任心，巩固不之不易的案防成果。

同时，要扎实做好维稳和安保工作。一是要继续做好协调人员稳定工作，确保不出现群体性聚集和进京上访事件。二是抓好 银行业安全保卫工作。各行社要深入开展创平安“两节”和创平安“三会”活动，深入开展“百日安全生产活动”，加强风险隐患排查，加强重大节假日安全巡视和值班管理，防患于未然。三是防范声誉风险。及时妥善做好报务纠纷的处置工作，加强舆情监测，落实专人开展新闻媒体尤其是网络舆情的分析研判，及时发现倾向性、苗头性问题，有的放矢，妥善应对。

（三）强化控制，严防风险。一是严格执行贷款新规，切实做好贷款“三查”和全流程管理，准确分类，提足拨备，提高信贷管理科学化、精细化水平。二是按照银监会“政策不变、深化整改、审慎退出、重在增信”的总体要求和“区别对待、分类施策”的原则，平稳化解和处置平台贷款风险。三是严格执行差别化住房信贷要求，审慎支持保障性安居工程和棚户区改造建设。严禁以流动资金贷款形式发放房地产开发项目和企业发放贷款，严禁向土地出让金未缴清和“四证”不齐全的房地产开发项目和企业发放贷款，严禁向土地闲置两年以上的房地产企业和项目发放贷款。四是严防票据业务风险。当前票据业务有脱离真实贸易背景、向融资工具演变的趋势，通过票据回购、票据信托等行为逃避宏观调控和金融监管，潜在风险隐患大。各银行业机构要“五个严禁”，即严禁签发无真实贸易背景的承兑汇票；严禁办理无真实贸易背景的贴现业务；严禁自开自贴，以贷款和贴现资金作保证金滚动签发银行承兑汇票；严禁离柜办理承兑和贴现业务；严禁从各类票据“掮客”公司机制收票办理贴现。五是加强理财 产品特别是超短期理财产品等表外业务的风险监管。不得借超短期理财产品变相高息揽储或恶性竞争。六是加强风险隔离。审慎选择融资性担保机构开展合作，坚持担保贷款第一还款来源为主的原则；严禁银行从业人员参与民间借贷活动或充当资金掮客，一旦发现，严惩不怠，严禁信贷资金特别是个人贷款资金流入民间借贷市场。同时，协作配合，防范和打击非法集资，协助做好相关宣传教育活动。

（四）强化服务，支持实业。以“支持实体经济发展”为中心，坚持“支农、支小、支民生、支重点”方向，持续深化优化金融服务。充分满足地方经济发展有效的信贷需求。一是推动经济结构持续优化。坚持“有扶有控”，积极支持我州工业化、城镇化和农业现代化建序设，成凉合作、攀西战略资源创新开发区建设，重大在建、续建项目建设，企业技术改造与升级。二是加大对小微企业的信贷投放。明确大型银行县支行的服务小企业的定位，提升小企业专营机构、专业团队的工作有效性，确保小企业贷款“两个不低于”。三是加强“三农”金融服务。落实涉农贷款“两个不低于”监管要求，农行各有关县支行要做好“三农”创新基地建设中有关试点工作。四是强化民生领域金融服务。巩固空白乡镇金融机构网点建设成果，尽力满足空白乡镇金融消费者基础性金融服务需求。认真按照州委即将出台的“指导意见”，做好对彝家新寨、新农村建设、藏区牧民定居计划的信贷支持。五是通过整治银行不规范经营问题，严禁贷款附加不合理条件、收取不合理费用，降低企业融资成本，进一步提高服务水平和质量。

（五）立足地方，创建安全区。早在2009年5月，占一书记在全州金融工作会议上就提出建设金融“四区”的区域金融发展战略。近年来，在金融动行安全区建设方面，通过我州各级党委政府的重视支持、监管部门的尽职尽责和银行机构的努力，目前政银企关系和谐，形成了金融“四区”联动的良好态势，有力和风险方面、部分县市在信用环境、非法集资等方面仍然存在一些问题。今年，四川银监局提出了建设“金融安全区”的要求，并为凉山州建设“金融动行安全区”打下了良好基础，希望能够在州委、州政府领导下，继续完善创建机制，探索新形势下银政企合作共建金融安全区的新模式。为此，我分局正在加紧总结我州金融运行安全区建设的经验，研究新的创建机制有关意见建议，尽快向州委、州正府做专题汇报，预期州委、州政府将在今年加快我州新型金融安全区的建设。希望各县市银行业金融机构，要积极参与此项工作，与县域内其他银行业通力合作，主动帮助地方党政想办法、出主意，增强当地金融运行的安全性。促进地方经济金两只和谐共荣、科学发展。

最后，希望各县市银行业金融机构加强我分局的沟通联系，共同营造监管与被监管和谐关系。我分局在各县市没有监管办，尽管有分片督导工作制度，但是由于全州幅员辽阔，县市众多，仍然不能每年跑遍全辖，与县市银行业机构沟通较少。但是从我 分局成立以来的表现看，希望大家能够认识到，我们工作的出发点是“与人为善”，就是通过树立科学监管理念、动行各项监管工具、行使各项法定权力、提高监管素质效果，确保被监管机构依法合规稳健运行，从而保护存款人和金融消费者的合法权益。不仅对存款人还是对机构、对高管员工，我们都是从“善意”出发，通过努力得到监管机构的尊重、配合和支持，做到“从善如流’,实现监管与被监管机构之间的和谐关系。

同志们，今年的工作任务十分繁重，整治不规范经营问题意议深远、责任重大，各银行业机构要牢固树立合规经营理念，认真贯彻落实银监会、四川银监局和分局各项工作部署，守底线、强服务、严内控、促转型，积极参与凉山金融运行安全区建设，实现自身持续健康科学发展，推动凉山经济社会跨越发展。

整治不规范经营通知 篇4

件

中国银行业监督管理委员会四川监管局文件

川银监发„2012‟23号

中国银行业监督管理委员会四川监管局关于转发

《中国银监会关于整治银行业金融机构

不规范经营的通知》的通知

各市（州）银监分局，四川银监局成都各县（区、市）监管办事处，四川各政策性银行、国有商业银行一级分行，中国邮政储蓄银行四川省分行，四川省农村信用社联合社，各股份制商业银行、省外城市商业银行、外资银行成都分行，成都银行，成都农商银行，各金融资产管理公司成都办事处（四川分公司），各信托公司，各财务公司，中石化财务公司成都分公司，四川锦程消费金融公司，成都各村镇银行: 现将《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》(银监发„2012‟3号，以下简称《通知》）转发给你们，并结合2012年2月7日银监会召开的银行业整治不规范经营问题电视电话会议精神提出以下要求，请一并遵照执行。

一、各银行业机构要深刻认识不规范经营行为的危害性，加强组织领导，统筹部署，由“一把手”负总责，逐级落实责任，明确专门的部门和人员牵头组织，迅速开展自查自纠工作，集中人员、精力和时间，在一季度集中开展以“规范贷款行为、科学合理收费”为主题的不规范经营问题专项治理活动。

（一）整治重点。各银行业机构须按照《通知》要求把握八个方面的整治重点：以贷转存、存贷挂钩；乱浮利率、一浮到顶；以贷收费、浮利分费；转嫁成本、增加负担；违规收费、擅自提价；强制捆绑、不当搭售；高息揽存、借道收息；套餐服务、蒙骗客户。要围绕上述整治重点，查源头、查程序、查行为，切实纠正不规范行为。

（二）整改措施。各银行业机构要在全面自查基础上切实加以整改，做到以下几点：

1.明确制定禁止性规定。要按照银监会“七个不准”和“四公开”要求，明确制定存贷款管理和服务收费方面的禁止性规定。要将各项禁止性规定具体落实到各项规章制度中、落实到业务管理各个步骤中、落实到业务操作各个环节中，要将有关要求立即传达到各级网点和基层员工，通过张贴告示告知客户。对3月1日后仍出现附加贷款条件的不合理行为，监管部门将严肃查处。

2.统一规范服务收费价目。遵循公开透明和“明码标价”原则，辖内各法人机构要统一制定收费价目名录，并通过官方网站和网点张贴等方式进行公布。从4月1日起，各机构一律按公布的价目执行收费，任何分支机构不得自行变更，凡未统一公布的一律停止收费。

3.建立健全举报投诉机制。建立通畅有效、界面友好的举报 — 2 — 和投诉渠道，建立高效的处理机制，谨慎处理公众过激的言论和行为，切实保护金融消费者合法利益，防止出现群体性事件。

（三）工作要求。各银行业机构要按时限要求做好以下四方面工作：

1.迅速召开专项治理工作会议，全面部署专项治理工作，要将会议精神传达到所有基层网点和员工。

2.按照银监会“七个不准”和“四公开”要求，2月底之前在法人机构网站和营业场所公示明确的存贷款和服务收费方面的禁止性规定。

3.3月底之前在法人机构网站和经营场所显著位置公布服务收费价目。

4.3月底之前在法人机构网站和经营场所公布举报投诉电话。

二、各级监管部门要按照银监会统一部署，本着机构自我规范为主，监管查处为辅的原则，把握好政策导向，加强正面引导，确保专项整治工作收到实效。

1.要及时召开辖内银行业机构网点负责人会议，全面部署专题治理工作。

2.要从3月1日起对辖内银行业机构开展“附加不合理贷款条件”的监管检查。

3.要在3月底之前完成辖内银行业机构自查报告的收集和核评工作。

4.要从4月1日起对辖内银行业机构开展“不合理收费”监管查访，对检查发现的违规行为要依法严格处罚。

三、及时报告专项治理活动开展情况

— 3 — 1.请各银行业机构于2012年3月20日之前将不规范经营问题专项自查报告报送四川银监局各对口现场检查处。

2.请各监管处室于4月16日将所监管机构自查自纠、核评整改、现场抽查等专项治理工作形成文字材料反馈四川银监局政策法规处汇总。

3.请各市（州）银监分局速将本通知转发至辖内银行业金融机构，并于4月16日之前将专项治理工作报告报送四川银监局政策法规处。

联系人及联系方式

政策法规处： 李 均 61884004 现场检查一处：张 磊 61886578 现场检查二处：吴 畏 61886483 现场检查三处：周 凡 61886570 现场检查四处：刘峻涛 61886490 现场检查五处：胡 鹏 61886515 现场检查六处：李 黎 61886436 现场检查七处：文 飞 61886547 特此通知。

二○一二年二月八日

主题词：金融监管 不规范经营 整治 通知

内部发送：局领导，办公室，各监管处。

联 系 人：李均 联系电话：028-61884004 四川银监局办公室 2012年2月8日印发

整治不规范经营问题工作自查报告 篇5

一、认真学习，提高认识

我局认真贯彻执行中央八项规定严肃财经纪律和“小金库”专项治理工作，把治理“小金库”作为当前领导班子的执政能力建设和廉政作风建设的一项重点任务来抓,除了组织中层以上干部集中学习上级文件精神外，对局属各单位所有财务人员进行了集中宣传教育,全面贯彻会议精神，领会精神实质，把握工作重点，增强治理工作的主动性，确保治理工作取得成效。

二、加强领导，落实责任

为了保障治理工作顺利进行，我局成立“小金库”专项治理工作领导小组。局长李涛任组长，副局长仇公社任副组长，局财务股长及各单位主要负责人为成员,同时制定工作方案,落实责任制度,实行了主要领导为第一责任人,主管同志为直接责任人的责任追究制度。并在单位显要位置设立举报箱和举报电话，随时接受群众反映和社会监督。

三、突出重点,严格清查

根据文件规定和要求，围绕预算、资产、财务、政府采购、会计工作的关键节点和薄弱环节,结合我局实际情况，针对以来违反中央八项规定和财经纪律,以及设立“小金库”的有关问题进行重点治理。

按照上级有关文件规定要求，我局深入开展自查活动，对201月1日以来的`所有经济业务收入、支出及各类帐户、票据进行了认真细致的自查，重点突出对“三公”经费的监督检查，通过自查，局机关和局属8个单位财务管理均按照国家有关财经法规执行，收入、支出全部纳入本单位财务部门法定帐目统一核算，未侵占、截留国家和单位收入，没有单独帐户，未设任何形式的“小金库”。没有发现一例违规违纪问题发生，自查结果已在全系统职工会上进行了通报，并将自查结果上报县财政局。

四、严肃纪律，完善制度

整治不规范经营问题工作自查报告 篇6

为了切实贯彻集团公司专项整治工作领导小组的安排和部署，深入开展***邮政金融不规范经营专项整治活动，规划和指导全省邮政金融系统不规范经营整治工作，保证该项工作的稳定、有序、及时推进。经研究决定，特制定本实施方案。

一、指导思想

以温家宝总理的批示“银行经营不规范的问题，各地反映强烈，要采取切实措施加以解决”为核心，以集团公司提出的“规范贷款行为、科学合理收费”为纲领，紧密围绕《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发〔2012〕3号）和《关于做好保险消费者权益保护工作的通知》（保监发〔2012〕9号）等相关文件的要求，从严、从快的解决***邮政金融的不规范经营问题，进一步巩固邮政金融体制改革成果，提高邮政金融的服务水平，维护客户群体，更好地树立中国邮政的社会形象，进一步推动邮政金融业务健康、可持续发展。

二、活动主要内容

（一）组织领导

按照集团公司和总行的要求，***邮政金融系统成立了专

项整治工作领导小组。

组 长：

副组长：

领导小组成员单位为***省邮政公司市场经营部、企业发展与科技部、服务质量监督检查部，***省邮政代理业务局，***省邮政电子商务局，邮储银行***省分行个人业务部、信贷业务部、公司业务部、代理托管部、国际业务部、绿卡业务部、渠道管理部、审计部、计划财务部、会计结算部以及中邮人寿保险公司***公司等相关部门。全面负责专项整治活动的组织协调和监督指导工作。办公室设在邮储银行***分行计划财务部，邮政企业方面由省邮政代理业务局牵头。

（二）活动形式

本次专项整治活动采取自查、上级机构抽查和交叉检查相结合的方式。各级机构先行自查，上级机构派出检查组或组织各市州交叉进行现场或非现场抽查。

（三）时间安排

此次专项整治活动自2012年2月下旬至4月30日，共分四个阶段进行：

1.动员部署阶段：截至2012年2月29日

召开全省的专项整治活动动员会议，进一步宣传贯彻集

团公司关于开展专项整治活动的精神和内容，安排部署全省的专项整治活动，制定并下发活动实施方案。各市州必须深入学习和领会集团公司关于开展专项整治活动的通知精神，将相关活动内容通知到每个部门，每个从业人员，不留死角。并根据省领导小组的下发实施方案，统筹安排本市州的专项整治工作。

2.自查自纠阶段：2012年3月1日至3月31日（1）省专项整治工作领导小组将按照集团公司要求，全面清理归总本省涉及邮政金融各项收费，及时上报总行。

（2）省邮政公司、邮储银行省***分行和中邮人寿***分公司要按照业务条线制定各自的专项检查方案，组织系统内清理检查，形成条线检查报告，3月20日前报领导小组办公室。

（3）及时传达总部关于开展专项整治活动的指示和要求，及时汇总本省的开展情况上报总行，做到上情下传、下情上达。

（4）省邮政公司、邮储银行省分行、中邮人寿***分公司分别汇总填写“专项整治活动自查情况统计表——邮政企业”（附件1）、“专项整治活动自查情况统计表——邮储银行”（附件2）、“专项整治活动自查情况统计表——中邮人寿保险公司”（附件3），并分别加盖单位公章，于2012年3月20日交由邮储银行省分行汇总。

（5）各市州必须按照集团公司统一部署，结合省领导小组下发实施方案，制定本市州的自查自纠方案，方案必须以县为单位，开展全层级、全流程、全品种的地毯式、无死角的自查清理工作，并落实到每个营业网点、每个从业人员，确保自查工作的全覆盖，取得实效。3月20日前由各市州分行自查，省上将组织联合检查组将对部分市州进行抽查。

要从经营计划和绩效考核办法的制定入手，整治不切实际的快增长、高指标问题，纠正不合理经营导向，从源头上杜绝各级机构、网点及员工的不规范经营行为的发生；要全面梳理业务流程和相关内部管理制度，认真学习国家有关部门、监管部门和总部有关服务价格的要求和标准，查找辖内机构在具体执行时，是否存在自定价目和层层加价的现象。对员工进行的商业道德和社会责任教育，加强员工行为的治理力度。

各级机构根据实际，可采取档案调阅、系统数据分析、人员座谈、客户走访、发放调查问卷等方式开展本次活动。

（6）自查与整改并重，各市州必须督促所辖机构做好自查工作，对自查发现的问题及时进行整改，不能立即整改的要制定可行的整改计划，做到边查边改，边改边查。

（7）各市州在自查自纠阶段，每周五要向省专项整治活动办公室上报自查自纠动态，动态包括自查自纠工作的开展情况，自查的问题，整改情况以及需要请示和汇报的问题。

（8）自查工作结束后，各级机构要填报自查情况相关统计报表，要认真总结有关情况，撰写自查报告。各级机构按条线逐级汇总上报统计报表和自查报告，即县区市邮政逐级上报汇总至省公司，县区市分支行逐级上报汇总至省分行，中邮人寿保险分公司也按按此操作。3月20日前省公司、中邮人寿保险省公司将汇总的统计报表和自查报告交由省分行，由省分行汇总后统一上报总行，同时，报送***省银监局。

3.迎接总部抽查阶段：2012年4月1日至4月10日 总部将根据各省自查情况，依据分支机构和营业网点数量，对具有代表性和典型性省市进行抽查，或是对自查工作不得力、走过场、有群众举报、内部控制较为薄弱的省市进行督查，计划选取4至5个省。各市州要继续巩固自查自纠成果，在各营业网点及时公布总部整理下发的收费目录，做好迎接总部抽查的准备。

4.迎接外部检查阶段：2012年4月11日至4月30日 做好充分准备，迎接发改委、银监会、保监会等监管机构开展的外部检查或暗访工作，加强与当地监管部门的沟通与联系，及时掌握监管部门最新的要求和动向，逐级上报接受外部检查的相关情况。

（四）自查时间范围

自查时间范围为2011年12月至2012年2月三个月的业

务收费情况，必要时可进行延伸检查。

（五）检查内容 1.定价原则

对现行收费服务价目进行全面梳理检查，查看是否存在以下情况：

（1）未遵循“合规收费”原则。未按照邮储总行统一制定的价格收费名录，自行制定和调整收费项目名称、内容描述、客户界定等要素。

（2）未遵循“以质定价”原则。对未给客户提供实质性服务、未给客户带来实质性收益、未给客户提升实质性效率的产品和服务收费。

（3）未遵循“公开透明”原则。未对所有收费的服务“明码标价”，未充分对客户履行告知义务，未使客户完全了解服务的收费标准、内容、方式、功能、效果等信息。

（4）未遵循“减费让利”原则。未对小微企业、三农、弱势群体、社会公益等特定领域和对象实行服务优惠和减费让利，未公布优惠政策、优惠方式和优惠额度。

2.信贷业务

（1）检查各单位在信贷业务开展过程中是否严格落实“七不准”禁止性规定，是否存在以下情况：

①以贷转存。未将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。

②存贷挂钩。以存款作为审批和发放贷款的前提条件。③以贷收费。借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用。

④浮利分费。未严格区分收息和收费业务，将利息分解为费用收取，变相提高利率。

⑤借贷搭售。在发放贷款特别是小额贷款或以其他方式提供融资服务时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。

⑥一浮到顶。笼统地将贷款利率上浮至最高限额。⑦转嫁成本。将贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关经营成本以费用形式转嫁给客户。

（2）未严格执行《关于严禁向零售贷款客户收取不合理费用等问题的通知》（邮银发〔2012〕38号），对小型微型企业贷款收取承诺费、资金管理费等。

（3）针对政府主管部门在办理抵质押登记过程中收取的费用，未严格按照政府相关标准执行，存在额外收费或者附加收费，或由邮储银行代收的，未签订委托代理合同。

（4）认真研究评估公司、保险公司、担保公司、公证机关等机构收费项目及收费标准，结合同业相关合作机构此类中介服务的收费项目以及收费标准，存在明显的乱收费或者高标准收费问题，或邮储银行代收的，未签订委托代理合同。

3.中间业务

在发展代理保险、代理基金、人民币理财和代理贵金属等业务中是否存在以下情况：

（1）代理保险业务

①擅自印制产品宣传资料或变更产品宣传资料的内容；未全面客观的介绍保险产品的条款和属性，特别是产品的经营主体、责任免除、缴费期限、犹豫期和费用扣除等重要事项；将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售，将保险产品收益与上述产品简单类比，片面夸大保险产品收益；以中奖、抽奖、送实物和产品停售等方式进行误导或诱导销售，强迫投保人订立保险合同。

②未核实客户填写的联系方式是否真实有效，系统录入信息与投保单填写信息不一致。

③代替客户签字或代替客户接受保险公司电话回访。④网点开办代理保险业务未取得《保险兼业代理业务许可证》或监管部门的特殊许可。代理保险销售人员未取得《保险代理从业人员资格证书》。

（2）代销基金业务

①销售基金业务网点,未配置一名以上持有基金从业资格证书或基金销售从业资格证书的从业人员，聘用无从业资质人员从事基金宣传推介工作。

②采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方

式销售基金。

③在宣传推介基金产品时，出现虚假宣传、承诺收益、捆绑销售、获取不当利益等违规销售行为。客户购买超过其风险承受能力的产品时，未给予提醒并要求客户签字确认。

（3）人民币理财业务 ①个人理财业务

未在开办业务网点的醒目位置公示客户权益须知，或未详尽介绍办理理财产品的流程、风险承受能力评估流程、投诉的方式和程序以及我行信息披露的方式和渠道等内容。销售人员向客户推介不适用的产品类型，对于非保本产品存在保证本金安全、保证收益、混淆定期存款等推介用语。

②机构理财业务

在客户签订理财合同之前，未对客户进行风险提示。销售人员向客户推介不适用的产品类型，对于非保本产品使用保证本金安全、保证收益、混淆定期存款等推介用语。

（4）代理贵金属业务

①宣传材料未如实描述贵金属业务，夸大宣传、承诺收益、欺骗、诱导客户。

②业务收费明细未在网点显著位置公示。

③未对客户进行风险评估，未向客户充分揭示业务风险。

④向客户提供虚假、误导性信息，夸大收益，欺骗、诱导客户进行频繁交易，向客户做获利或保本的承诺，代客户交易。

4.个人人民币业务

是否严格执行《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》、《中国邮政储蓄银行储蓄业务制度》、《中国邮政储蓄银行邮政汇兑业务制度》和信用卡收费标准的相关内容。

（1）从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户的部分服务收费，如个人储蓄账户的开户手续费和销户手续费等，是否存在改头换面，仍在收费的情况。

（2）未按《中国邮政储蓄银行储蓄业务制度》、《中国邮政储蓄银行邮政汇兑业务制度》和信用卡收费标准收取服务费用。

（3）未经客户单独授权，对客户强制收取短信服务费。（4）代理国家有关部门或者其他机构的收费，在办理业务前，未明确告知客户，不尊重客户对相关服务的知情权和自主选择权。

5.公司业务

是否严格执行《关于规范我行公司业务服务项目收费的通知》，是否按照中国邮政储蓄银行公司业务服务项目收费标准和中国邮政储蓄银行企业网上银行收费细则的相关内容进行服务收费。结算凭证和单位电汇等结算方式的收费是否合理。

6.国际业务

是否存在未执行邮储银行总行制定的国际结算业务资费标准、对公外汇存款资费标准、西联国际汇款资费标准、银邮汇款资费标准、邮政汇款资费标准、外币储蓄业务资费标准、代理退税资费标准等情况。

7.邮政企业收取的邮政金融服务收费项目

（1）短信服务费是否严格执行集团公司规定的标准，是否存在地方性的收费项目，是否已经在当地价格主管部门或监管部门备案。

（2）邮政企业收取的上门收寄汇款服务费、代送汇费、特快送汇手续费、汇票的逾期保管费等邮政金融的延伸服务收费项目和标准是否经过当地价格管理部门的批准，是否符合国家价格主管部门和监管机构关于金融服务收费的政策规定。对于没有经价格主管部门批准或授权制定的收费项目必须立即停止收费。

8.其他不规范经营问题

现行的不符合物价部门和监管部门关于金融服务收费政策的其他情况。

三、活动要求

（一）加强组织领导，确保活动取得实效

各市州要联合成立专项整治工作领导小组，认真开展本次专项整治活动。要层层实行局长、行长负责制，由专门部

门牵头负责，确保专项治理取得实效。各级机构应按照本方案规定的内容，结合自身实际制定实施方案。整治活动自查结束后，应及时召开专题会议，通报自查中发现的问题及风险，落实业务部门整改责任。

（二）认真分析问题及成因，加强总结

通过此次专项整治活动，各业务条线、各市州既要切实梳理并清除当前业务中的经营不规范的问题，也要在认真检查的基础上，客观全面、实事求是地进行总结，针对暴露出的问题，深入分析成因，制定长效措施，确保整治成果，提升邮政金融各项业务的服务质量。

（三）建立畅通的监督渠道，完善举报投诉机制 要建立畅通的监督渠道，通过设立举报信箱、公布举报电话等形式，确定专门部门和人员负责服务收费管理和投诉处置，对举报、投诉反映的问题进行调查核实，按有关规定进行处理，及时掌握分支机构不规范经营行为，及时查处纠正。活动期间各市州要强化管理，确保乱收不规范经营问题的零举报。

（四）充分发挥社会各界和新闻舆论的监督作用，主动接受社会监督

通过引入舆论监督推动各项业务不断规范，自觉接受当地物价管理部门、行业监管机构、工商、税务等部门的检查监督。加强与媒体的沟通，保持高度敏感性，谨慎处理公众 的过激情绪、过激言论和过激行为，避免引发不必要的广泛争议和舆论炒作。对因舆论引导工作不力导致集中投诉和重大信誉风险的，要严肃追究当事人责任。对于监管机构、媒体等通过明察暗访发现并公开曝光的严重违规案例，要通报批评，追究相关责任人的责任。

（五）加强上下联动，及时上报重大情况

规范经营服务实体经济自查报告 篇7

实体经济”自查报告

为了有效服务实体经济，规范贷款业务条件和收费，不断提高服务质量，切实维护社会公众对广发银行的信心，根据《关于贯彻落实银行业协会行规行约自查工作的通知》的要求和广发大庆支行的统一部署和安排，我部全面开展了“规范经营、有效服务实体经济”问题专项检查活动，自查结果如下：。

一、工作目标

开展以“规范贷款行为、科学合理收费”为主题的规范经营、有效服务实体经济问题专项整治活动，确保我行：认真遵守信贷管理各项规定和业务流程，按照风险控制适度、合理、有效的原则确定贷款条件，不对贷款附加不合理条件；严格按照国家利率管理相关规定进行贷款定价；认真遵守国家价格主管部门和监管机构关于金融服务收费的各项政策规定，合规合理收费。

二、组织领导

我行成立“不规范经营”问题专项自查活动领导小组，由行总经理孟宇博任组长，副总经理王新伟、李廷宇任副组长。领导小组在支行有关部门的指导下，负责全面统筹、协调、推动此项活动的深入开展，确保组织领导有力、合理配置资源、责任落实到位，以达到活动预期效果。

三、自查中发现的问题、整改和处理情况

在自查中，我行员工能够规范贷款行为，科学合理收费，在宣传和解释业务中坚持实事求是原则，绝无误导、夸大和虚假等行为发生，每位员工严格按照物价部门和监管部门关于金融服务收费政策收取费用。

四、下一阶段的工作计划。

（一）加强组织领导，确保活动取得实效

要求网点员工要认真开展本次专项整治活动，确保工作取得实效。在网点自查结束后，及时召开专题会议，通报在自查中发现的问题及风险，落实到每个员工进行整改。

（二）认真分析问题及成因

通过此次活动，切实梳理并清除当前业务中的经营不规范的问题，在认真检查的基础上，实事求是地进行总结，针对暴露出的问题，制定防范措施，提升我行的服务质量。

（三）建立畅通的监督渠道，完善举报投诉机制

要建立畅通的监督渠道，通过设立举报信箱、公布举报电话等形式。员工之间相互监督，一经发现违规行为举报给支行长，部门总经理对投诉反映的问题进行调查核实，按有关规定上报进行处理，及时掌握行内不规范经营行为，及时查处纠正。

（四）加强上下联动，及时上报重大情况

网点员工在办理业务过程中，发现对社会产生重大影响或危害广发信誉的情况，必须在第一时间报告支行长。

附件：

1.《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发

[2012]3号）

2.“不规范经营”问题专项整治活动领导小组成员名单

3.“不规范经营”问题自查自纠汇总表

整治不规范经营问题工作自查报告 篇8

我店主要经营非强制免疫用兽用生物制品、兽用化学药品、中药制剂、生化药品、外用杀虫药、消毒药。现有职工3人，与经营规模相适应，法定代表人宋立英，质量负责人××畜牧兽医大专毕业，熟知兽药法律法规及国家兽药管理的相关政策。企业负责人每年参加县局组织的兽药经营企业培训班，店内人员定期组织培训学习。

药店营业场所自己所有权，经营面积21平方米，兽药库房面积为39平方米，完全适应现有的经营规模。兽药经营区完全独立，宽敞明亮、整洁门。仓库划分为合格兽药区、不合格兽药区、待验兽药区、退货兽药区，并有明显标志，不同兽药品种分区储存，温度、湿度等环境能够满足兽药储存要求。现有货架和柜台4套，完全满足兽药经营需要，有避光、通风、照明的设施、设备，有温、湿度计1个，随时监测库房的温湿度；有兽药防尘、防潮、防霉、防污染、防虫、防鼠的设施。根据兽药品种、类别、用途分别按片剂类、粉针类、水针类和器械类并有明显标志。

严把兽药采购关，采购前对供货单位的资质、质量保证能力、质

量信誉和产品批准证明文件进行审核，要求对方提供“兽药生产许可证、兽药GMP证书及此批产品兽药产品批准文号的复印件”并与供货单位签订采购合同。对每批兽药的包装、标签、说明书、质量合格证等内容进行检查，符合要求的方可购进，保存购药凭证，做好采购记录，记录保存到该药过期后一年，入库前严格检查，对不符合要求坚决不入库并按合同要求返回。

经营人员统一着白大衣，并佩戴标有姓名、职称、职务等内容的胸卡。有兽药质量监督公示板，对不合格兽药决不销售，在销售过程中严格按国家批准的标签、说明进行宣传，不作误导购买者，指导购买者科学、安全、合理使用兽药。发现假、劣兽药和质量可疑兽药以及严重兽药不良反应时，及时向县动监局报告，并根据规定做好相关工作。

我店建立了一系列质量管理制度文件和记录档案：

一、管理文件：

1、企业质量管理目标；

2、企业组织机构、岗位和人员职责；

3、对供货单位和所购兽药的质量评估制度；

4、兽药采购、验收、入库、陈列、储存、运输、销售、出库等环节的管理制度；

5、环境卫生的管理制度；

6、兽药不良反应报告制度；

7、不合格兽

药和退货兽药的管理制度；

8、质量事故、质量查询和质量投诉的管理制度；

9、企业记录、档案和凭证的管理制度；

10、质量管理培训、考核制度。

二、管理记录：

1、人员培训、考核记录；

2、控制温度、湿度的设施、设备的维护、保养、清洁、运行状态记录；

3、兽药质量评估记录；

4、兽药采购、验收、入库、储存、销售、出库等记录；

5、兽药清查记录；

6、兽药质量投诉、质量纠纷、质量事故、不良反应等记录；

7、不合格兽药和退货兽药的处理记录；

8、兽医行政管理部门的监督检查情况记录。

我们将严格遵守上述管理制度，如实填写记录，设专人专柜管理档案文件。

××××××兽药店

整治不规范经营问题工作自查报告 篇9

**办事处：

为进一步规范辖内信用社存款市场经营秩序，保证信用社依法合规经营，维护合理有序、公平竞争的市场环境，抵制存款市场不正当竞争行为，保护存款人合法权益，促进信用社业务经营健康运行。**社按照**银监局开展规范存款市场经营秩序“百日行动”工作方案要求进行了自查，现将自查情况报告如下：

一、成立组织

为加强对行动的组织领导，联社专门成立了规范存款市场经营秩序“百日行动”领导小组。

组 长：**** 副组长：*** 成 员：****

领导小组下设办公室，办公室设在**部，主任由**部***同志担任。负责规范存款市场经营秩序“百日行动”工作的宣传动员，日常监督检查。悬挂宣传横幅45条，同时设立举报投诉电话（电话号码：****），及时发现和纠正违规行为，维护储蓄存款市场正常经营秩序，进一步提升信用社文明规范服务水平。

二、检查时间 **年*月*日至*月*日

三、检查范围

全辖**个信用社、*个储蓄所、*个分社，总计**个营网点，自查面达100%。

四、检查方式

针对营业网点不当手段吸揽储蓄存款，营业网点的服务环境、服务设施、服务管理，柜面人员的服务行为、服务效率、服务形象等问题，通过自查自纠、明查与暗访相结合的方式进行检查。

五、检查结果

通过对存款业务的检查，*社*个营业网点均能够认真执行储蓄业务管理的有关规定，遵守《银行业自律公约》，维护《公约》的严肃性和权威性。无集体或者工作人员“送各种礼品给客户”等变相提高存款利率;无变相提前支付利息;无采取有奖储蓄、赠送实物等方式变相提高利率;无向存款人支付法定利息以外任何名目的好处费等不当费用;无以口头承诺和口头宣传的方法赠送礼品或购物卡的不正当竞争行为;无借助办理金信卡等业务名义向客户返现金、送礼品行为。

六、下步工作要求

一是加强“渠道”建设，提升竞争能力。科学合理配臵资源，不断完善网点功能，积极推进网点转型，努力发展POS 机和ATM机自助银行业务，建立多渠道多功能的金融服务体系，在竞争激烈的市场环境中确立竞争优势，提高竞争能力，有效保持和扩大存款市场份额。

二是优化业务流程，提高服务水平。坚持以客户为中心的原则，按照客户的需求和为客户提供最方便、最优质服务的思路设计各项业务流程，不断建立和改善能满足客户需求的运营机制，提升服务质量，争取效益的最大化和可持续性。

三是加强营销管理，规范促销方式。突出“新产品、新功能、新政策”，统一组织，加强协调。所开展的促销活动，均不在公共媒体、以及宣传折页等出现回馈客户礼金等的承诺。致力于通过卓越服务来获得客户信赖，而不是以“赠送礼金”来吸引客户，破坏存款市场秩序，损害信用社形象。

*****

整治不规范经营问题工作自查报告 篇10

开展清理整治“吃空饷”问题工作的自查自纠报告

为进一步加强教师编制管理，切实解决中小学校中存在的“吃空饷”问题，我学区根据凉人社发〔2012〕171号和凉政办发〔2012〕210号文件精神，从今年七月开始，按照市政府办公室文件规定的清理清查步骤和清理范围、清理对象，进行了为期一个月的自查清理工作，现将自查情况报告如下：

一、基本情况

我学区开展清理“吃空饷”问题的中小学8所，涉及清理对象

人，其中：中学

人，小学

人。截止目前，返回工作岗位

人，完善相关请假手续

人，清理出“吃空饷”对象

人（贺凤梅，女，生于

年

月，中学二级教师，由于

原因，从XXX年XXX月至今不在岗，已上报区教育局）。在此项工作中，学区和中小学均按照清理工作要求，积极建章立制，切实加强规范管理，整个清理工作得到社会的广泛关注，赢得群众的普遍认同和支持。

二、主要做法

(一)加强领导，提高认识

为使清理工作顺利进行，我学区根据实际制定了切实可行的工作方案，成立了由学区站长唐尧科同志任组长，中小学校长为成员的清理工作领导小组，做到清理目标明确，机构健全，人员到位，措施得力。同时，加大宣传力度，多途径向社会公开清理信息，形成广泛的、公开的和强有力的清理势头，为全面清理营造良好的工作环境和氛围。

(二)认真实施，不走过场

一是周密部署，协同有力。学区于7月5日召开了由中小学校长和总务主任参加的清理整治“吃空饷”问题专题会议，传达了市区两级关于清理工作的文件精神，对学区中小学“吃空饷”清理整治工作进行了周密安排部署。与此同时，学区适时向区教育局报告清理工作

进展情况，学区领导及时帮助协调解决中小学清理工作中遇到的问题和困难，使清理工作迈好第一步。

二是自查自纠，阳光运行。学区及中小学在清理工作中对照编制卡、工资表、在岗人员花名册、考勤记录等相关信息，认真排查“吃空饷”人员，如实填报自查自纠情况登记表，各校将自查自纠情况书面上报学区清理工作领导小组办公室，学区清理工作办公室对各校自查情况进行审核汇总。

三是妥善处理，区别对待。学区严格依照政策规定，认真甄别，严肃处理。通过清理，中小学“吃空饷”人员1人，返回工作岗位

人，完善相关请假手续

人。

四是强力推进，不留隐患。在清理中，我们坚持清理是基础，处理是关键的人性化的处理方式，只要在规定时间内返回工作岗位，不再追究处理。对不按期返回的，严格按政策规定，依法依规按程序进行处理，清理工作始终做到高度公正，处理透明，及时准确。

三、今后打算

(一)加大清理力度。学区设立日常监督举报电话2198005，接受社会监督，对应清理而暂未清理出来的人员再次进行认真清理，从严查处，确保此项工作常抓不懈。

(二)抓住关键环节。在加强对临近退休人员管理的同时，从严管理打着学习、治病等旗号，长期旷工的人员，切实加强考核监督。

(三)科学建章立制。学区根据相关干部人事政策和工作纪律处分有关规定，修改完善教职工管理制度，进一步规范教师人事管理，从制度上严防“吃空饷”现象发生。

(四)严格责任追究。中小学要切实担负起清理职责，切实搞好清理工作，对“走过场”的学校负责人，进行严格问责。

新华乡学区教育管理服务站