银监会资本办法

银监会资本办法（精选9篇）

银监会资本办法 篇1

银监会发布金融租赁公司管理办法 资本准入门槛放宽

过广泛征求意见后，银监会网站昨日发布经修订后的《金融租赁公司管理办法》，该《办法》对2007的旧办法做了多方面修订和完善，并已于2014年3月13日起施行。

修订后的《办法》分为6章，共计61条，重点对准入条件、业务范围、经营规则和监督管理等内容进行了修订完善。《办法》放宽了设立金融租赁公司的准入条件。将主要出资人制度调整为发起人制度，不再区分主要出资人和一般出资人，符合条件的五类机构均可作为发起人设立金融租赁公司，取消了主要出资人出资占比50%以上的规定。同时，考虑到金融租赁公司业务开展、风险管控以及专业化发展的需要，规定发起人中应该至少包括一家符合条件的商业银行、制造企业或境外融资租赁公司，且其出资占比不低于30%。

《办法》扩大了金融租赁公司的业务范围，放宽了股东存款业务的条件，拓宽融资租赁资产转让对象范围，增加固定收益类证券投资业务，为控股子公司和项目公司对外融资提供担保等。

《办法》将实行分类管理制度，在基本业务基础上，允许符合条件的金融租赁公司开办发行金融债、资产证券化以及在境内保税地区设立项目公司等升级业务。

同时，对股东风险责任意识进行了强化。要求发起人在金融租赁公司章程中约定，在金融租赁公司出现支付困难时，给予流动性支持，当经营损失侵蚀资本时，及时补足资本金，更好保护利益相关方的合法权益，促进公司持续稳健经营。

另外，《办法》强化了股东风险责任意识，要求发起人应当在金融租赁公司章程中约定，在公司出现支付困难时，给予流动性支持，当经营损失侵蚀公司资本时，及时补足资本金，更好保护利益相关方合法权益，促进公司稳健经营

银监会资本办法 篇2

一、单项选择题（本大题共8小题，每小题2分，共16分）

在每小题列出的四个备选项中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码填在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。

1.贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款，指的是（）

（）。

A.循环资金贷款B.流动资金贷款

C.固定资产贷款D.周转资金贷款

2.《流动资金贷款管理暂行办法》第五条规定，贷款人应完善内部控制机制，实行贷款（）。

A.精细化管理B.系统化管理

C.全面性管理D.全流程管理

3.根据资金习性，企业在一定的产销量范围内，下列各项属于不变资金是（）。

A.直接材料占用的资金B.应收账款占用的资金

C.原材料保险储备占用的资金D.预付账款占用的资金

4.下列各项不增加企业流动资金需求的是（）。

A.推迟应付账款的偿还时间B.预收账款的减少

C.存货库存的增加D.应收账款收账时间变长

5.《个人贷款管理暂行办法》第三条规定，本办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人（）等用途的本外币贷款。

A.消费需求B.生产经营

C.耐用品需求D.消费、生产经营

6.《个人贷款管理暂行办法》第十二条规定，贷款人应要求借款人提出个人贷款申请，申请形式应为（）。

A.电子B.书面

C.口头D.第三方转述

7.《个人贷款管理暂行办法》第十九条规定，贷款风险评价应以分析借款人（）为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

A.现金收入B.偿债能力

C.资产水平D.负债额度

8.《固定资产贷款管理暂行办法》第二十五条规定，单笔金额超过项目总投资（）的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

A.1%或超过200万元人民币B.5%或超过500万元人民币

C.5%或超过600万元人民币D.3%或超过500万元人民币

二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）

在每小题列出的四个备选项中有二个或二个以上符合题目要求，请将其代码填在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。

1.《流动资金贷款管理暂行办法》第四条规定，贷款人开展流动资金贷款业务，应当遵循的原则是（）。

A.依法合规B.审慎经营

C.平等自愿D.公平诚信

2.下列各项属于营运资金特点的是（）。

A.周转期短B.形式多样

C.波动性D.灵活性

3.一般来讲，影响企业流动资金需求的关键因素为（）。

A.存货B.现金

C.应收账款D.应付账款

4.《流动资金贷款管理暂行办法》第七条规定，贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按下列维度建立风险限额管理制度（）。

A.区域B.贷款时间

C.行业D.贷款品种

5.《流动资金贷款管理暂行办法》第十三条规定，贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成报告，并对其内容的下列方面负责（）。

A.真实性B.完整性

C.有效性D.重要性

6.《流动资金贷款管理暂行办法》第十九条规定，贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的条款内容包括（）。

A.金额、期限B.用途

C.利率D.支付、还款方式

7.根据《流动资金贷款管理暂行办法》第二十五条，贷款人应根据借款人的下列等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准（）。

A.行业特征B.经营规模

C.管理水平D.信用状况

8.有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式（）。

A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的D.法律法规规定的其他情形的9.根据《个人贷款管理暂行办法》第四十一条，贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施（）。

A.贷款调查、审查未尽职的B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的C.借款合同采用格式条款未公示的D.违反本办法第二十七条规定，以及支付管理不符合本办法要求的10.《固定资产贷款管理暂行办法》第十一条规定，贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查的主要内容包括（）。

A.借款人及项目发起人等相关关系人的情况

B.贷款项目的情况

C.贷款担保情况

D.需要调查的其他内容

三、判断题（本大题共11小题，每小题2分，共22分）

对每题内容的正误进行判断，你认为正确的用“√”表示，错误的用“×”表示，并填入题后的括号内。

1.企业客户融资规模的确定原则是“够用就好”。（）

2.企业存货的周转速度越快，需要占用的流动资金越多。（）

3.测算借款人营运资金的需求是借款人的责任，与贷款人无关。（）

4.贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，确定以贷款规模为核心指标的内部绩效考核制度。（）

5.流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。（）

6.贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程。（）

7.《个人贷款管理暂行办法》第七条指出，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。在此，个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策。（）

8.个人贷款调查应以实地调查为辅、间接调查为主。（）

9.贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷合一制度和授权审批制度。（）

10.《个人贷款管理暂行办法》第二十一条规定，对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。（）

11.一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限的两倍；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。（）

四、问答题（本大题共6小题，每小题7分，共42分）

1.简述中国银监会 “三个办法一个指引” 出台的背景与意义？

2.简述中国银监会“三个办法一个指引”体现的七项原则？

3.《流动资金贷款管理暂行办法》第二十一条规定，贷款人应在借款合同中约定由借款人承诺的事项包括哪些？同时，在第二十二条规定，贷款人应与借款人在借款合同中约定，当出现哪些情形之一时，借款人应承担违约责任，贷款人可采取相应的措施？

4.根据《固定资产贷款管理暂行办法》第三十九条规定，贷款人有哪些情形之一的，银行业监督管理机构除按本办法第三十八条规定采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚？

5.在吸收借鉴新资本协议对项目融资定义的基础上，结合我国银行业金融机构开展项目融资业务的实际情况，《项目融资业务指引》明确了项目融资贷款的哪些具体特征？

银监会资本办法 篇3

第一条 为加强银监会系统党内监督，规范巡视工作，根据《中国共产党章程》、《中国共产党党内监督条例(试行)》、《中国共产党巡视工作条例(试行)》，结合银监会系统实际，制定本办法。

第二条 巡视工作以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，坚持党要管党、从严治党的方针，健全和完善党内监督机制，加强党的建设，维护党的纪律，保证党的路线方针政策和银监会党委决策部署的贯彻执行。

第三条 巡视工作在银监会党委统一领导下，实行分级负责制。银监会负责对银监局和直管金融机构进行巡视，银监局负责对银监分局进行巡视，直管金融机构负责对其分支机构进行巡视。

第二章 巡视机构和人员

第四条 银监会党委下设巡视工作办公室(以下简称巡视办)，机构设在银监会纪委，是巡视工作的日常办事机构。

巡视办设主任、副主任，配备相应工作人员。

第五条 巡视办承担下列职责：

(一)巡视工作的综合协调、工作指导、政策研究、制度建设、服务保障;

(二)及时向银监会党委报告巡视组反映的重大事项;

(三)保持与巡视组、被巡视单位的沟通联系;

(四)做好巡视人员的培训并对其工作进行评价，建立巡视人员人才库;

(五)办理银监会党委交办的其他事项。

第六条 巡视组的设立：

(一)银监会根据每年巡视计划安排，设立若干巡视组，承担巡视职责;

(二)巡视组设组长、副组长、联络员和其他工作职位，组长一般由银监会系统正局级(含)以上领导干部担任，副组长和联络员采取专职、兼职结合方式，分别由银监会系统副局级和处级领导干部担任，另配工作人员若干名;

(三)巡视组组长由巡视办会同银监会党委组织部提出人选，报银监会党委批准;

(四)巡视组实行组长负责制，副组长协助组长工作。

第七条 巡视人员的基本条件：

(一)政治坚定，同党中央保持高度一致，坚决执行党的基本路线和各项方针、政策，具有履行职责所需要的.政策理论水平;

(二)有强烈的事业心和责任感，坚持原则，敢于碰硬，实事求是，公道正派，清正廉洁，组织纪律性强;

(三)思想敏锐，熟悉相关党务、政务、金融业务和政策法规，有较丰富的工作经验，有较强的调查研究和文字综合能力;

(四)身体健康，能胜任较长时间的异地巡视工作。

第八条 巡视工作所需费用，在银监会经费中列支。

第三章 巡视对象和内容

第九条 银监会巡视工作的对象为各银监局和直管金融机构领导班子及其成员。

第十条 巡视组对被巡视单位领导班子及其成员的下列情况进行监督：

(一)贯彻执行党的路线方针政策和银监会党委决策部署情况;

(二)依法履行监管职责，提升监管有效性和银行业金融机构竞争力情况;

(三)执行民主集中制情况，领导班子、干部队伍建设情况，选拔任用干部情况;

(四)执行党风廉政建设责任制和自身廉政勤政情况，执行银监会“约法三章”及有关制度规定情况，以及直管金融机构与其分支机构执行《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》等情况;

(五)内部管理情况，特别是执行财经纪律、重大财务开支、重大事项决策和执行情况;

(六)作风建设情况;

(七)银监会党委要求巡视的其他事项。

第四章 巡视工作程序

第十一条 银监会巡视工作实行任期巡视和专项巡视相结合的制度。

单位主要负责人任职超过2年的，原则上应当对其领导班子及成员进行1次任期巡视。

根据银监会党委指派或对发生重大情况、出现较多问题的单位，可以不受主要负责人任期限制进行专项巡视。

第十二条 对一个单位巡视一般为15至20个工作日，也可以根据被巡视单位实际情况作适当调整。

第十三条 巡视办应当提前10个工作日将巡视工作安排书面通知被巡视单位，并协调安排巡视组进驻有关事宜。

第十四条 巡视组工作的主要方式：

(一)听取党委工作汇报和有关部门的专题汇报;

(二)根据工作需要，列席有关会议和活动;

(三)与领导班子成员、各个层次的干部群众等进行个别谈话;

(四)召开不同类型的座谈会;

(五)调阅、复制会议记录、财务账表、档案资料等有关文件;

(六)受理反映领导班子及其成员问题的来信、来电、来访;

(七)根据工作需要，在被巡视单位内部进行民主评议和测评，开展调查研究，也可以向被监管机构和当地有关单位、部门征询意见，了解情况;

(八)对反映领导班子及其成员和党员领导干部的重要问题，可以进行深入了解。

第十五条 受银监会党委、纪委或组织部门委托，巡视组组长、副组长可以按照规定与被巡视单位领导班子成员和有关人员进行廉政谈话或诫勉谈话。

第十六条 巡视组对一个单位的巡视工作结束后，应当于15个工作日内向银监会党委提交巡视报告。

巡视报告要全面、客观、公正地反映巡视工作中掌握的情况，概要描述被巡视单位的工作成绩(充分体现被巡视单位及领导班子创新情况、发展变化情况和工作实效)，主要篇幅用来反映被巡视单位存在的问题和不足，提出整改建议。

第十七条 巡视报告经银监会党委审议通过后，巡视组应当及时向被巡视单位反馈意见。

第十八条 被巡视单位应当在收到反馈意见之日起30日内将整改措施和方案报银监会党委，并自整改方案报送之日起6个月内报送整改情况报告。

第十九条 根据银监会党委指派或工作需要，巡视组或巡视办应当通过回访等方式了解被巡视单位的整改落实情况。

第二十条 巡视结束后，巡视办可以采取实地走访、发放调查问卷等方式，适时组织对巡视组工作进行后评价。

第二十一条 巡视办应当将巡视结果和巡视整改情况以适当方式通报银监会纪检监察、组织人事、财会、监管等相关部门。对巡视中发现的违纪违法线索按规定移交有关部门处理。

纪检监察和组织人事部门应当把巡视结果和巡视整改情况作为干部考核评价、选拔任用、奖励惩处和对干部进行调整、免职、降职等组织处理的重要依据。

第五章 巡视纪律和责任

第二十二条 被巡视单位领导班子及其成员应当自觉接受巡视监督，按照巡视组的要求如实提供有关资料，反映真实情况，积极配合巡视组开展工作。

被巡视单位人员应当如实向巡视组反映情况。

第二十三条 巡视工作要求：

(一)巡视组应当深入群众、实事求是、客观公正地了解和反映被巡视单位的情况;

(二)巡视组应当严格执行请示报告制度，对巡视工作中的重要情况和重大问题要及时请示报告;

(三)巡视组不干预被巡视单位的正常工作，不处理被巡视单位的具体问题，对重大问题不作个人表态;

(四)巡视组应当严格遵守保密、回避、廉洁自律等有关规定，自觉接受各方面的监督。

第二十四条 巡视组对巡视工作中形成的相关材料要妥善保管，巡视工作结束后应当完整、及时地移交巡视办。

第二十五条 对被巡视单位干部群众反映强烈，属于巡视工作职责范围内的重要问题，巡视组应当了解而没有了解，应当报告而没有报告甚至隐瞒不报的，视情节轻重追究责任人的责任。

第二十六条 被巡视单位发现巡视人员有违反巡视纪律规定的，有权向巡视组、巡视办或有关部门反映，加强对巡视人员的监督。

第六章 附则

第二十七条 各银监局和直管金融机构可以依据本办法，结合本单位实际，对巡视机构设置、人员配备、巡视对象和内容等做出具体规定。

第二十八条 本办法由银监会党委负责解释。

银监会资本办法 篇4

围绕地方融资平台的银根博弈正展开新一轮攻防。

银监会近日发文，进一步收紧平台贷。在这份《关于切实做好2011年地方政府融资平台贷款风险监管工作的通知》中，银监会要求所有银行对平台贷客户实行“名单制”管理，信贷审批权统一上收总行。

同时，银监会高度关注平台贷款整改为公司类贷款过程中出现的违规和造假现象，要求各银行6月底前重新逐一审定，不合要求的，“打回”平台贷统计和管理。

这是银监会在今年春节以来第二次就收紧平台贷发文。与上次一样，银监会对保障房网开一面，仅允许平台贷款在有偿还能力的保障性住房建设领域（公租房、廉租房、棚户区改造）适度新增。

鉴于此，各地政府纷纷打起了保障房的主意，在昆明、青岛等地，一批保障房融资平台被“火速”搭建起来。河南、湖北、陕西等地的保障房融资平台也在紧张筹建中。

各种借保障房名义套取信贷进行土地开发和基建项目的可能性也随之出现。保障房融资平台是否将继各种城投公司之后成为地方政府的提款机令人关注。

对此，银监会亦保持警戒，并试图予以反制。接近银监会的人士4月11日对本报称，银监会正在制定保障房贷款的指引，“企图通过保障房融资平台，获得大量贷款，用于土地一级开发、城市基础设施建设的路径很快会被堵死”。

审批权上收总行

“我们早在去年6月份以后，就没有平台贷的审批权了。”某股份行西部省会城市分行行长4月7日对本报说，据他了解，大多数股份制行总行都已经上收了平台贷的审批权，但仍有少数如工商银行等大行的省级分行仍拥有部分平台贷审批权。

为此，银监会近日的《通知》要求，各银行都要“将平台贷款审批权限统一上收至总行”各银行总行对纳入平台类客户名单内的贷款实行总行统一授信、全口径监控和逐笔审批，并在总行层面落实授信管理问责机制，分支行仅承担前台营销和贷后管理。

银监会还要求所有银行都必须对平台贷和此前已经整改为公司类贷款的客户实行“名单制”管理。“名单制”信息管理系统中至少包括企业法人、事业法人、机关法人三类融资平台的基本情况及授信、贷款期限结构、投向、风险定性及还款来源结构等要素。

“这样做的目的是为了遏制分行的贷款冲动。”一位地方银监局人士表示，各家银行总行对平台贷的态度都较审慎，但是分行有业绩压力，加之和地方政府容易结成利益共同体，往往想尽办法帮助地方政府获得贷款。

某股份行风险部总经理也认为，总行在“名单制”的基础上集中审批，将提升融资平台申贷的资质门槛。“比如我们行，现在对地市级以下的融资平台完全不予考虑，省级政府的融资平台也要严格考察现金流情况。“原则上，不会再发放平台贷了。”

6月底前违规公司贷“打回”平台贷

此外，为了震慑银行不要帮助地方政府将平台贷违规整改为公司贷，这次的《通知》发出警告：对于已整改为一般公司类、进行商业化运营的贷款，如出现风险只追究贷款人责任。对于因非不可抗力因素造成不良的，按照“谁签字谁负责”原则，严肃追究贷款行行长（即三方签字中贷款方的签字人）及相关责任人的责任。

银监会还要求，对于《通知》印发前已整改为一般公司类并按商业化原则运作的贷款，各银行应重新逐一审定是否为公司法人且满足相关退出条件；不合要求但此前已纳入一般公司类的贷款，各银行应重新将其归入平台贷款管理，于2011年6月末前完成。

银监会此前规定的平台贷整改为公司贷款的条件是“三符合”：符合“全覆盖”原则，即各债权银行对借款人的风险定性均为全覆盖；符合“定性一致”原则，即各债权银行均同意整改为一般公司类贷款；符合“三方签字”原则，即各债权银行均已就平台风险定性和整改措施与融资平台及地方政府相关部门达成一致，并通过三方签字确认。

为了监督《通知》的执行，银监会还部署了全年四轮现场检查，按季度进行，重点选取公路、码头、机场等行业大户进行检查。

保障房热背后的暗道攻防

在银监会的笼子里，今年平台贷有限的新增空间被严格圈定在保障房领域。

银监会在今年春节后发布的《关于进一步推进改革发展加强风险防范的通知》中就明确，仅允许平台贷款在有偿还能力的保障性住房建设领域（公租房、廉租房、棚户区改造）适度新增。在2010年的融资平台清理中，各地的保障房融资平台也得以保留。

于是，在平台贷步步收紧乃至闭锁的大气候下，保障房成了地方政府为数极少的可以争取新增信贷的通道。为此，节后两个多月来，各地的保障房融资平台如雨后春笋般涌现。

3月，昆明发展投资集团有限公司联合旗下昆明市土地开发投资经营有限责任公司成立了昆明市公租房建设开发有限公司，作为昆明市公租房、廉租房、安置房等保障性住房统一的建设运营主体。

3月14日，青岛市保障性住房建设投融资平台——青岛市公共住房建设投资中心投入运营。该中心的职能是“整合各种渠道的资金，向金融机构融资，统筹用于保障性住房项目的征地、拆迁和建设”。

更多的省市的保障房融资平台正在紧张筹建中。如陕西当地最大的国企延长石油（集团）有限责任公司日前宣布，将与陕西省财政厅合资成立陕西省保障性住房建设工程有限公司，全权负责陕西省境内所有保障性住房建设项目的资金筹措、划拨、回笼和工程质量监督管理。

而一些较早前组建的保障房融资平台已经获得大量贷款。

随之而来的是各种借保障房名义套取贷款的招数。

“原有的地方融资平台要从银行获得贷款已经极其困难了，组建公租房融资平台一方面是为了建公租房，另一方面也为了获得部分贷款投入一级土地开发。”西南某市的一位银行界人士4月11日对本报透露，市里的思路是公租房建设和土地一级开发捆绑。“相当于以保障房之名，从银行获得贷款用于土地储备。”

“各地政府一下搞了这么多保障房融资平台，值得警惕，其目的可能并不单是建保障房，而可能包括换一种名目从银行获得贷款。”前述地方银监局人士担忧，如控制不好，可能让地方融资平台清理的成效大打折扣。

这位人士所在的银监局2010年主持辖内的地方融资平台“解包还原”工作时，曾发现地方融资平台之间“互相倒账”的现象，即通过一个融资能力较强的平台获得贷款，再通过虚构交易合同等手段，将资金转给另一个需要用钱的平台。

“按照三个办法指引，贷款必须是专款专用，银行受托支付，但通过虚构交易合同，倒账行为具有一定的隐蔽性。”前述银监局人士表示。

在这位人士看来，在目前大量的基建项目亟需注入后续资金，而保障房融资平台成了唯一申贷通道的情况下，地方政府有足够的动力，将以保障房名义获得的贷款挪用到其它领域。

据悉，银监会对此也已有所警惕。

接近银监会的人士4月7日对本报透露，银监会正在制定保障房的信贷指引政策。该信贷指引拟对保障房贷款的准入条件，抵押担保措施，贷款发放程序等做出规定。

“我们去年都在忙清理各个地方融资平台的贷款，辛苦了一年才见成效，怎能让平台贷换一种面目又卷土重来？”这位人士称，对保障房融资平台挪用贷款做其它用途的行为，银监会必定会予以严厉查处。

银监会资本办法 篇5

摘自：金融市场新华网2013-09-10 07:50 针对“营改增”对金融租赁带来的税务问题，人民网财经获悉，银监会近日牵头和各大租赁公司召开了内部研讨会，商量解决办法。

参与研讨会的包括多名金融租赁的公司高管，他们表示此次研讨会对于金融租赁行业意义重大。

财政部和国家税务总局明确了今年8月1日“营改增”试点在全国展开的相关税收政策。这意味着以前缴纳营业税的应税项目改成缴纳增值税，就是对于产品或者服务的增值部分纳税。

江苏金融租赁有限公司办公室主任周柏青在接受本网记者采访时表示，随着“营改增”试点的全面铺开，国家税务总局明确要求“不管新老合同，售后回租业务的本金和租息均须全额征收增值税”。一位租赁从业者称，“全额征收”意味着，“出租人”青睐的回租业务每做一单就会出现一单亏损，“新老合同”意味着要追缴之前由于本金没有开票而未缴纳的税款，此前售后回租业绩吞入的利润还要吐出来。

周柏青表示，当前售后回租占据金融租赁公司、外商融资租赁公司和内资试点融资租赁公司三类融资租赁公司业务的70%，如售后回租业务无法顺利开展，这将使租赁融资公司陷入困境。

售后回租是与直接租赁相对应的，以租赁设备选择流程方向的不同加以区分。当承租人缺乏生产设备，出租人(即融资租赁公司)从厂商购买来设备后再租给了承租人，这是直租；而当承租人有了设备但缺乏流动资金，把设备卖给了出租人，反过来出租人又租给了承租人，即承租人和供应商为同一家企业，这就是回租。租赁业内人士钱亚军表示，直租程序繁琐复杂，出租人和承租人都更愿意选择回租。另外，直租模式要求增值税票设备供应商开给租赁公司，但租赁公司不能一次性把本金全额给承租人开票，对于承租人来说当期能够抵扣的进项税少了，承租人当然不乐意接受。反观出租人一方，如为满足承租人一次把本金增值税票开出，一旦承租人已全额得到增值税发票后，却没有支付完租赁价款，将对出租人风险管理带来很大影响。

银监会资本办法 篇6

《固定资产贷款管理暂行办法》答记者问

近日，中国银监会发布了《固定资产贷款管理暂行办法》（以下简称《办法》）。银监会有关部门负责人日前就《办法》的发布实施回答了记者的提问。问：为什么要制定本《办法》？

答：《办法》是银监会近年来一揽子贷款业务监管法规修改与制定的重要组成部分。起草本《办法》，主要基于以下几个方面的考虑：

一、落实科学发展观的要求，支持我国经济又好又快的发展。在目前国际金融危机冲击的背景下，《办法》的出台有利于银行业金融机构科学、合理地配置信贷资源，加大金融对经济增长的支持力度，从而保障信贷资金流向有效的实体经济和关系国计民生的重要项目，为拉动内需、促进经济发展保驾护航。同时，《办法》也有利于防范贷款快速增长形势下的银行风险，有利于优化信贷结构，有助于银行业金融机构提高信贷管理的质量，有助于防范未来银行体系的系统性风险，进一步提升银行业金融机构的风险管理水平。

二、通过立法的形式将国内外银行业金融机构固定资产贷款风险管理实践中的良好做法逐步纳入法治化的轨道。从国际上看，银行业金融机构贷款风险管理有成熟的经验，在固定资产贷款管理方面有很多已成为行业惯例的良好做法。改革开放三十年来，我国银行业金融机构借鉴国际上的良好做法，结合我国国情，不断更新风险管理理念，应用先进的风险管理工具，基本建立和逐步完善了信贷风险管理制度，在风险管理方面取得了实质性进展。银行业金融机构在长期的风险管理实践中积累的良好经验值得在全行业范围内推广实施。

三、对现行银行业金融机构贷款风险监管制度进行系统化的调整与完善。银监会成立后，倡导以风险为本的监管理念，明确监管工作的目的就是通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益，通过审慎有效的监管,增进市场信心。但面对近些年我国金融资产显著增长，信贷资产规模迅速扩大的状况，如何保障贷款资金的安全，有效防范信用风险已经成为银行业监管的重要责任。同时，由于我国银行业金融机构信贷管理模式在经济转型的过程中还存在相对粗放的地方，信贷文化还不够健全，尤其是贷款支付管理较为薄弱，在实际贷款活动中 1

存在贷款资金不按照贷款用途使用的情况，从而可能诱发系统性风险，影响到我国银行体系的稳定与发展。该《办法》系统地规范了银行业金融机构固定资产贷款的流程，是一项银行业风险监管的长期制度安排。

问：《办法》有哪些主要内容？

答：本《办法》共分八章四十三条，包括总则、受理与调查、风险评价与审批、合同签订、发放与支付、贷后管理、法律责任、附则等几个部分，《办法》主要从贷款业务流程规范的角度提出监管要求，是对现行贷款类监管法规的系统性完善。其要点集中在以下几个方面：

第一，《办法》强化贷款的全流程管理，推动银行业金融机构传统贷款管理模式的转型，提升银行业金融机构信贷资产的精细化管理水平。《办法》要求贷款人内部应将贷款过程管理中的各个环节进行分解，按照有效制衡的原则将各环节职责落实到具体的部门和岗位，并建立明确的问责机制。这些环节主要包括：受理与调查、风险评价与审批、合同签订、发放与支付、贷后管理等。通过进一步强化科学的贷款全流程管理，真正实现贷款管理模式由粗放型向精细化的转变，有助于提高银行业金融机构贷款发放的质量，也有利于银行业金融机构增强贷款风险管理的有效性。

第二，《办法》倡导贷款支付管理理念，强化贷款用途管理。《办法》要求贷款人依法加强贷款用途管理，通过加强贷款发放和支付审核，增加贷款人受托支付等手段，健全贷款发放与支付的管理，减少贷款挪用的风险。

第三，《办法》强调合同或协议的有效管理，强化贷款风险要点的控制，有助于营造良好的信用环境。《办法》要求贷款人在合同或协议中应对控制贷款风险有重要作用的内容与借款人进行约定，使贷款人通过合同来控制贷款风险。

第四，《办法》强调加强贷后管理，有助于提升信贷管理质量。由于不合理的绩效考核导向，银行业金融机构“重贷前、轻贷后”的现象普遍存在。《办法》要求加强贷后风险控制和预警机制，强调动态监测以及对贷款账户的管理。

第五，《办法》明确贷款人的法律责任，强化贷款责任的针对性，有助于构建健康的信贷文化。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》审慎监管的有关内容，《办法》规定对不按本《办法》经营固定资产贷款业务的行为采取监管措施，或给予罚款、取消高管人员任职资格等行政处罚措施。通过合理设定贷款

业务的处罚类别，督促银行业金融机构加强贷款的全流程管理，进一步提高我国银行业金融机构依法经营的水平。

问：如何理解固定资产贷款的定义？

答:《办法》从贷款用途的角度将固定资产贷款定义为“贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织机构发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。”其中的“固定资产投资”沿用了国家统计部门的口径，包括基本建设投资、更新改造投资、房地产开发投资以及其他固定资产投资四大类。

问：《办法》通过何种方式保证贷款按约定用途使用？

答：第一，要求贷款人应事先与借款人约定明确、合法的贷款用途，约定贷款发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等事项。

第二，要求贷款人设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核，确保借款人的支付符合借款合同中约定用途。

第三，《办法》将贷款资金支付分为“贷款人受托支付”和“借款人自主支付”两类，经多方调查、论证后，规定单笔金额超过项目总投资5％或超过500万元的，应采用贷款人受托支付方式。

第四，要求贷款人在借款人不按约定的方式、用途使用贷款时，采取更严格的发放和支付条件，或停止贷款发放和支付。

问：《办法》出台是否会影响企业的贷款申请与使用？

答：该《办法》没有抬高企业获得贷款的门槛，也不改变授信条件，因此不会对企业获得银行授信产生影响。在贷款使用方面，《办法》只是从贷款支付环节，强调银行业金融机构加强贷款用途管理，这符合我国《商业银行法》的规定，也是银行业监管的一贯要求。同时，《办法》提出的贷款支付管理理念，在目前某些银行业金融机构的固定资产贷款管理中已有很多尝试，在某些领域甚至已成为全行业的习惯做法。实践表明，对贷款资金支付的管理并没有影响到借款人的资金使用。

问：《办法》实施贷款支付管理是否会影响银行业金融机构和借款人的成本？

答：《办法》在设计支付方式、确定支付标准时，综合考虑了大中小企业的特点、承受能力等因素，并由部分银行进行了实际业务测算。结果表明，《办法》

中贷款支付管理规定能够保证企业的正常用款需求，也能够保障贷款资金的及时有效支付，还能够降低企业的利息支出，节约企业的财务成本。对银行业金融机构来说，可能从量上看会增加某些业务环节的操作成本，但实际上由于贷款挪用风险的减少，贷款质量得到提高，银行业金融机构的整体效益也得到提高。

问：银监会如何保证《办法》的贯彻落实？

答：第一，《办法》统一标准，避免出现执行偏差。《办法》规定银行业金融机构不分大小，均需执行；对所有类型的借款人的贷款均需执行。

第二，《办法》发布后给予银行业金融机构三个月的准备期。银监会将督促银行业金融机构按照《办法》的相关要求，制定管理细则和操作规程，做好组织架构、信息系统的合同文本的修订等准备工作。

银监会资本办法 篇7

于当地贷款的考核办法(试行)》

为了鼓励县域法人金融机构将新增存款主要用于当地贷款，加大县域信贷资金投入，进一步改善农村金融服务，人民银行会同银监会制定印发了《关于鼓励县域法人金融机构将新增存款一定比例用于当地贷款的考核办法(试行)》(银发〔2010〕262号文印发，见附件)。

附件：

关于鼓励县域法人金融机构将新增存款一定比例用于当地贷款的考核办法(试行)

第一章 总

则

第一条 为鼓励县域法人金融机构将新增存款主要用于当地发放贷款，促进县域信贷资金投入，进一步改善农村金融服务，特制定本办法。

第二条 本办法所称“县域法人金融机构”，特指法人在县域的存款类金融机构。本办法对县域法人金融机构总行(社)进行整体考核。有关部门对考核达标的县域法人金融机构实施具有正向激励特征的货币政策和监管政策。

第三条 本办法对各县域法人金融机构分别考核，考核期起止时间为每年1月1日至12月31日。考核以县为单位进行，包括县(旗)、县级市、自治县(旗)等行政单位，不含市辖的区。

第四条 本办法适用范围为中部地区的山西、安徽、江西、河南、湖北和湖南，西部地区的内蒙古、广西、重庆、四川、贵州、云南、陕西、甘肃、青海、宁夏和新疆，东北地区的辽宁、吉林和黑龙江等20个省(区、市)全部辖区，以及东部地区的国家扶贫开发工作重点县和省级扶贫开发工作重点县。

第二章 考 核 标 准

第五条 县域法人金融机构中可贷资金与当地贷款同时增加且新增当地贷款占新增可贷资金比例大于70%(含)的，或可贷资金减少而当地贷款增加的，考核为达标县域法人金融机构。

第六条 新增可贷资金是新增存款扣减应缴法定存款准备金变动额，再按75%的存贷比减算后，所能用于发放贷款的最高资金额度。

第七条 新增存款的计算方法为当年月度各项存款平均余额减去上年月度各项存款平均余额。

月度各项存款平均余额由月末各项存款余额以时期平均数方法计算，即，其中表示月度各项存款平均余额，X0表示上年12月31日各项存款余额，X1„„X12分别表示本年1-12月月末各项存款余额。

第八条 应缴法定存款准备金变动额的计算方法为当年月度应缴法定存款准备金平均余额减去上年月度应缴法定存款准备金平均余额。月度应缴法定存款准备金平均余额由月末应缴法定存款准备金余额以时期平均数方法计算(同“第七条”)。

第九条 县域法人金融机构“当地贷款”指贷放给县域各类经济主体并使用于当地的贷款;县域指县和县以下区域，含县城区域。

第十条 新增当地贷款是指本年当地贷款月度平均余额与上年当地贷款月度平均余额的差额。

当地贷款月度平均余额由当地贷款月末平均余额以时期平均数方法计算(同“第七条”)。

第十一条 本章第七条、第八条、第十条之算法，适用于对2011年及以后情况的考核。作为过渡，在对2010年情况进行考核时，采用如下算法：

新增存款、新增当地贷款分别为当年年末各项存款余额、当地贷款余额减去上年年末各项存款余额、当地贷款余额。

应缴法定存款准备金变动额是当年年末应缴法定存款准备金余额扣减上年年末应缴法定存款准备金余额。

第十二条 本办法所称存款、贷款均为人民币存款、人民币贷款;贷款包括扣除转贴现后的各项贷款。

第三章 激 励 政 策

第十三条 达标县域法人金融机构，存款准备金率按低于同类金融机构正常标准1个百分点执行。达标且财务健康的县域法人金融机构，可按其新增贷款的一定比例申请再贷款，并享受优惠利率。

第十四条 达标县域法人金融机构，监管部门优先批准其新设分支机构和开办新业务的申请。

第十五条 鼓励地方政府根据本地区特点和自身能力，在法律法规允许的范围内对达标县域法人金融机构实施适当的激励政策。

第四章 考 核 管 理

第十六条 考核每年实施一次，第一季度完成对上年考核。

第十七条 考核数据采集

人民银行根据全科目统计系统按月采集考核数据，测算并制订各机构考核表。

第十八条 考核结果审查单位

(一)成立由人民银行和银监会共同组成的部际考核审查小组，办公室设在人民银行。

(二)成立由人民银行省级分支机构(上海总部、各分行、营业管理部、省会城市中心支行)、省(区、市)银监局共同组成的省(区、市)考核审查小组，办公室设在人民银行省级分支机构。

第十九条 部际考核审查小组办公室每年2月15日前将上年县域法人金融机构考核结果提交给银监会，并抄送各省(区、市)考核审查小组办公室。

第二十条 各省(区、市)考核审查小组办公室收到考核结果后，在5个工作日内将考核结果送达各县域法人金融机构。

第二十一条 考核审查程序

(一)各县域法人金融机构收到考核结果后，如有异议，可在5个工作日内将申诉意见通过当地人民银行县(市)支行反馈给省(区、市)考核审查小组办公室。

(二)省(区、市)考核审查小组对考核结果的申诉意见进行审查，并出具相应意见，于3月10日前将审查意见报送部际考核审查小组办公室。

(三)部际考核审查小组于3月25日前对各省(区、市)考核审查小组的审查意见进行审查，并提出最终意见。

第二十二条 考核结果执行

(一)人民银行和银监会公布并实施达标机构在货币、监管方面享受的优惠政策;对上年达标而本年未达标的机构，取消上年享受的优惠政策。

(二)优惠政策的实施期限为每年4月1日至次年3月31日。

第五章 附

则

第二十三条 本办法由人民银行和银监会负责解释。

第二十四条 本办法自发布之日起实施。

银监会C 篇8

香港注册理财策划师 宋良荣

博士、教授

 国际上对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发和基础设施建设类项目，以及不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常都采取项目融资的方式筹措资金。改革开放以来，项目融资这一融资模式在促进我国产业发展和经济建设方面发挥了重要作用。银行业金融机构在此过程中也逐渐熟悉这一融资方式，并在项目管理和风险控制等方面积累了一些较为成熟的经验和做法。为了更好地发挥项目融资在经济建设方面的支持作用，不断提高银行业金融机构对项目融资的风险管理能力，银监会制定了《项目融资业务指引》。

 《项目融资业务指引》通过把银行业金融机构在项目融资业务实践中积累的经验做法与国际上的先进经验和良好做法加以结合，并以监管法规的形式将其制度化，可以更好地防范项目融资业务风险，促进项目融资业务健康发展，为规范固定资产项目投资、促进经济平稳较快发展保驾护航。

 《项目融资业务指引》共二十二条。

中国银监会关于印发《项目融资业务指引》的通知

银监发〔2009〕71号

 机关各部门，各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：

为加强项目融资业务风险管理，促进项目融资业务健康发展，银监会制定了《项目融资业务指引》，现印发给你们，请遵照执行。

请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和银行业金融机构。

二○○九年七月十八日

 第一条 为促进银行业金融机构项目融资业务健康发展，有效管理项目融资风险，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《固定资产贷款管理暂行办法》以及其他有关法律法规，制定本指引。

 第二条 中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）开展项目融资业务，适用本指引。

 第三条 本指引所称项目融资，是指符合以下特征的贷款：



（一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；



（二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；



（三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

 第四条 贷款人从事项目融资业务，应当具备对所从事项目的风险识别和管理能力，配备业务开展所需要的专业人员，建立完善的操作流程和风险管理机制。

 贷款人可以根据需要，委托或者要求借款人委托具备相关资质的独立中介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业意见或服务。

 第五条 贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策。 第六条 贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。

 第七条

贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。

 明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求，是《指引》的主要内容。为督促贷款人充分识别、评估并采取措施有效防范项目融资中的各类风险，《指引》将项目融资中的各类风险按照项目建设期和经营期两类风险加以明确，并对贷款人应当采取相应措施有效降低、分散项目建设期和经营期风险提出了明确要求。

 【例如】房地产项目融资在建设期和经营期的风险分类。【见附件WORD文档】 

1、建设期风险，包括投资决策风险和项目实施风险。（1）投资决策风险，包括：

 ①宏观环境风险，如政治风险、社会风险、经济风险、政策风险等。

 ② 区域环境风险，如区位风险、周边设施风险、环保风险、自然风险等。 ③土地风险，如土地自然属性风险、征地拆迁风险等。

 ④资金风险，如资金充足性风险、利率风险、通货膨胀风险等。 ⑤设计风险，如先进性风险、适用性风险、经济性风险等。

（2）项目实施风险，包括：

 ⑥施工风险，如施工成本风险、施工安全风险、施工技术风险、工程质量风险、工期拖延风险等。

 ⑦自然风险，如火灾风险、风暴风险、洪水风险、地震风险、气温风险等。



2、经营期风险。该阶段决定着房地产投资收益的实现，是房地产投资风险最大的环节之一。其中包括：

 ①市场风险，如房地产产业政策风险、购买力风险、国民经济水平风险、市场供求风险等。 ②营销风险，如定价风险、法律风险、销售进度风险、策划风险等。

 ③物业管理风险，如高层管理人员的决策风险、普通操作层的决策风险、法律风险、其他不确定风险等。

 第八条

贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定贷款金额。

 第九条

贷款人应当根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款期限和还款计划。

 第十条

贷款人应当按照中国人民银行关于利率管理的有关规定，根据风险收益匹配原则，综合考虑项目风险、风险缓释措施等因素，合理确定贷款利率。



贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。

 第十一条 贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目资产和/或项目预期收益等权利为贷款设定担保，并可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。 贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。

 第十二条 贷款人应当采取措施有效降低和分散融资项目在建设期和经营期的各类风险。 贷款人应当以要求借款人或者通过借款人要求项目相关方签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保证金、提供完工担保和履约保函等方式，最大限度降低建设期风险。 贷款人可以以要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散经营期风险。

 第十三条 贷款人可以通过为项目提供财务顾问服务，为项目设计综合金融服务方案，组 







  





 

   合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。

第十四条 贷款人应当按照《固定资产贷款管理暂行办法》的有关规定，恰当设计账户管理、贷款资金支付、借款人承诺、财务指标控制、重大违约事项等项目融资合同条款，促进项目正常建设和运营，有效控制项目融资风险。

第十五条 贷款人应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

第十六条 贷款人应当按照《固定资产贷款管理暂行办法》关于贷款发放与支付的有关规定，对贷款资金的支付实施管理和控制，必要时可以与借款人在借款合同中约定专门的贷款发放账户。

采用贷款人受托支付方式的，贷款人在必要时可以要求借款人、独立中介机构和承包商等共同检查设备建造或者工程建设进度，并根据出具的、符合合同约定条件的共同签证单，进行贷款支付。

第十七条 贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，并要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付。

贷款人应当对项目收入账户进行动态监测，当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施。

采用项目融资方式的项目通常都属于固定资产投资项目，所发放的贷款属于固定资产贷款，因此，《指引》明确《固定资产贷款管理暂行办法》是其立法依据之一，项目融资中贷款的全流程管理、支付管理等内容均遵照《固定资产贷款管理暂行办法》有关规定执行。但项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，如贷款偿还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值；

通常融资比例较高、金额较大、期限较长、成本较高和参与者较多，从而风险较大，往往需要多家银行业金融机构参与，并通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险等。这些风险特征使得项目融资不同于一般的固定资产贷款，需要采取一些有针对性的措施对其风险加以控制和防范。因此，在制定《固定资产贷款管理暂行办法》的基础上，还需要专门制定《指引》。

第十八条 在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况，根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，定期对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。出现可能影响贷款安全情形的，应当及时采取相应措施。

第十九条 多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。

《指引》强调银团贷款原则。针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险，要求在多个贷款人为同一项目提供贷款的情况下，原则上应当采取银团贷款方式。

第二十条 对文化创意、新技术开发等项目发放的符合项目融资特征的贷款，参照本指引执行。

银监会系统先进集体 篇9

2006年7月，银监会党委召开中国银监会系统庆祝建党85周年表彰大会，会议通报表彰了中国银监会系统79个先进基层党组织、103名优秀共产党员和51名优秀党务工作者。

银监会党委通报表彰的先进基层党组织 优秀共产党员和优秀党务工作者名单

一、先进基层党组织（79个）

银监会统计部党支部 银监会监察局党支部 银监会人事部党支部 北京银监局办公室党支部

天津银监局国有银行监管二处党支部 河北银监局办公室党支部

河北银监局廊坊监管分局机关第一党支部 内蒙古银监局呼伦贝尔监管分局第三党支部 内蒙古银监局赤峰监管分局第二党支部 辽宁银监局财务会计处党支部

辽宁银监局铁岭监管分局昌图监管办事处党支部 吉林银监局党委宣传部、工会党支部 吉林银监局吉林监管分局第二党支部 黑龙江银监局绥化监管分局党委

黑龙江银监局牡丹江监管分局机关第二党支部 上海银监局办公室党支部 江苏银监局盐城监管分局党委 江苏银监局无锡监管分局机关党总支 浙江银监局温州监管分局党委 浙江银监局绍兴监管分局党委

安徽银监局宣城监管分局机关第二党支部 安徽银监局六安监管分局第一党支部 福建银监局监察室党支部 福建银监局三明监管分局党委 江西银监局赣州监管分局党委 江西银监局宜春监管分局党委 山东银监局人事处党支部 山东银监局潍坊监管分局党委 河南银监局焦作监管分局第一党支部 湖北银监局办公室党支部 湖北银监局襄樊监管分局党委 湖南银监局合作处党支部

湖南银监局衡阳监管分局第一党支部 广东银监局国有银行监管二处党支部 广东银监局韶关监管分局第一党支部 广西银监局机关党委

广西银监局梧州监管分局机关党总支 海南银监局办公室党支部 海南银监局万宁监管办事处党支部 重庆银监局机关党委联合党支部

重庆银监局黔江监管分局机关第三党支部 四川银监局机关党委 四川银监局德阳监管分局党委 贵州银监局机关第四党支部 贵州银监局安顺监管分局党委 云南银监局纪检监察室党支部 云南银监局保山监管分局党委 陕西银监局机关第四党支部

陕西银监局咸阳监管分局机关第二党支部 甘肃银监局天水监管分局党委 甘肃银监局陇南监管分局第四党支部 青海银监局海北监管分局第二党支部

青海银监局海西监管分局格尔木监管办事处党支部 宁夏银监局机关第五党支部

宁夏银监局吴忠监管分局机关党总支 新疆银监局股份制银行监管处党支部 新疆银监局和田监管分局机关第二党支部 大连银监局办公室党支部 宁波银监局机关第一党支部 青岛银监局机关党委 深圳银监局人事处党支部

华融资产管理公司昆明办事处第三党支部 华融资产管理公司兰州办事处第五党支部 长城资产管理公司上海办事处党委 长城资产管理公司乌鲁木齐办事处党委 东方资产管理公司杭州办事处党委 东方资产管理公司天津办事处党总支 信达资产管理公司审核委员会党支部 信达资产管理公司上海办事处党委 信达资产管理公司广州办事处第三党支部 招商银行深圳福田支行党总支

招商银行沈阳南湖科技开发区支行党支部 招商银行上海徐家汇支行党支部 中国民生银行北京首体支行党支部 中国民生银行太原分行党委 中国民生银行上海虹桥支行党支部

中央国债登记结算有限责任公司第二党支部 中诚信托有限责任公司第一党支部

中国建银投资有限责任公司财务会计部党支部

二、优秀共产党员（103名）

孟大伟 银监会办公厅新闻信息处副主任科员 张德海 银监会银行监管一部农行处处长 张天羽 银监会银行监管二部助理巡视员 邓玉梅（女）银监会银行监管三部市场准入处处长 聂 俊（女）银监会非银部主任科员

梅晓江 银监会银监会合作部综合处主任科员 石义斌 银监会统计部主任科员 徐 翀 银监会人事部主任科员

张  银监会监事会工作部综合处主任科员 单继进 银监会信息中心技术应用处处长 王鸣华（女）北京银监局人事处副处长 刘瑞晗（女）北京银监局城商处处长 盖 路 天津银监局办公室主任科员 邓 琦（女）天津银监局财务会计处处长 王彦平河北银监局农业银行监管处副处长 周永华 河北银监局唐山监管分局办公室主任 王君文 山西银监局朔州监管分局办公室副主任 荣俊秀（女）山西银监局晋中监管分局监管一科科员 吕政言 内蒙古银监局巴彦淖尔监管分局办公室秘书

杨利红（女）内蒙古银监局通辽监管分局监管二科科员 栾景明 辽宁银监局营口监管分局党委书记、局长 吕东明 辽宁银监局阜新监管分局监管一科科长 杨 萍（女）吉林银监局建设银行监管处主任科员 韩文柱 吉林银监局通化监管分局梅河口监管办事处

监管员

刘玉臣 黑龙江银监局党委副书记、副局长 刘灿辉 黑龙江银监局鸡西监管分局监管一科科长 丛 阳（女）上海银监局外资银行非现场处副处长 杨 烨 上海银监局非银处主任科员 丁文恪 江苏银监局合作处科长

吴大刚 江苏银监局苏州监管分局监管二科科长 史培林 浙江银监局湖州监管分局监管二科科长 罗康云 浙江银监局临安办事处主任 周建春 安徽银监局副局长、党委委员

王松才 安徽银监局安庆监管分局桐城监管办事处主

任

刘子荣 福建银监局漳州监管分局党委书记、局长 林飞鹏 福建银监局财务会计处处长

胡冬生 江西银监局鹰潭监管分局党委委员、副局长

曹东明 江西银监局统计信息处综合分析调研组负责

人

唐凤英（女）山东银监局机关党委组长

杨鲁燕（女)山东银监局淄博监管分局监管三科科长 张宗俊 河南银监局城市商业银行监管处处长 李天雨 河南银监局平顶山监管分局监管二科副科长

白俊伟 湖北银监局城市商业银行监管处处长 芦文祥 湖北银监局荆州监管分局监管三科科长 李训明 湖南银监局统计信息处处长

李 颖（女）湖南银监局娄底监管分局办公室副主任 彭红华 广东银监局合作处改革组组长

董洪山 广东银监局珠海监管分局党委办公室主任 藤仲斌 广西银监局纪委副书记、监察室主任 叶丽霞（女）广西银监局防城港监管分局银行监管一科科

长

贾晓峰 海南银监局党委书记、局长 阎自强 海南银监局组织部部长、人事处处长 罗 毅 重庆银监局党委宣传部科长

范绍林 重庆银监局涪陵监管分局监管二科副主任科

员 黄先明 四川银监局甘孜监管分局炉霍监管办事处主

任

朱旭旭（女）四川银监局办公室机要科科长 李春燕（女）贵州银监局人事处科员

张开启 贵州银监局遵义监管分局人事科副主任科员

木树森 云南银监局思茅监管分局江城办事处主任 穆云川 云南银监局西双版纳监管分局党委书记、局

长

文 胜 西藏银监局监管二处科长 苗玉梅（女）陕西银监局办公室主任科员

戴洪涛 陕西银监局汉中监管分局洋县监管办事处主

任

徐 聪 甘肃银监局庆阳监管分局办公室主任 张宗武 甘肃银监局白银监管分局组织部部长、人事

科科长

孙 红（女）青海银监局人事处主任科员

崔 鹤 青海银监局海南监管分局监管二科科长 尹怀恩 宁夏银监局固原监管分局办公室副主任 秦桂芳（女）宁夏银监局石嘴山监管分局银行监管一科副科

长

艾尼瓦 新疆银监局克孜勒苏监管分局乌恰监管办事

处科员

夏维忠 新疆银监局塔城监管分局监管二科科长 张连发 大连银监局财务会计处处长 张亚娟（女）宁波银监局监管三处处长 陈马宝 厦门银监局副局长、党委委员

崔 巍 青岛银监局股份制银行监管处主任科员 周春梅（女）深圳银监局办公室副主任

高 敢 华融资产管理公司资产管理二部副总经理（主

持工作）

袁国利 华融资产管理公司沈阳办事处债权管理部高

级经理

贺新军 华融资产管理公司武汉办事处债权经营一部

高级经理助理

林嵩炎 华融资产管理公司杭州办事处资产管理部高

级副经理

顾明华（女）长城资产管理公司乌鲁木齐办事处党委书记、总经理

彭毛字 长城资产管理公司南宁办事处党委委员、副

总经理

铁金山 长城资产管理公司南京办事处资产经营二部

处长

李仁华 长城资产管理公司投资银行部上市辅导处处

长

邓文超 东方资产管理公司大连办事处高级经理 弓利民 东方资产管理公司信息科技部高级职员 张 浩 东方资产管理公司太原办事处市场开发部助

理经理

印建民 东方资产管理公司广州办事处市场发展部副

经理

吴 锋（女）信达资产管理公司武汉办事处资金财务部执

行高级经理

赵立民 信达资产管理公司沈阳办事处经营管理部高

级经理

黄继林 信达资产管理公司昆明办事处主任

牛 珍 信达资产管理公司辽宁证券托管清算组高级

经理

马蔚华 招商银行行长、党委书记

焦 旸（女）招商银行武汉分行零售银行部总经理 边 琳（女）招商银行北京分行营业部总经理

左汉军 招商银行监察保卫部总经理、总行纪委副书

记

黄红日 中国民生银行公司银行部信息规划中心负责

人

吴吉庆 中国民生银行北京管理部资金及资本市场处

处长

张 咏 中国民生银行上海卢湾支行行长 马红英（女）中国民生银行武汉三阳支行副行长 管圣义 中央国债登记结算有限责任公司债券信息部

高级经理

宋健辉 中诚信托有限责任公司信托二部项目经理 唐若锋 中国建银投资有限责任公司投资咨询公司项

目评估二部副经理（主持工作）

三、优秀党务工作者（51名）

李爱科 银监会机关党委办公室副主任科员 杜 伟 银监会团委办公室主任科员

逯 剑 北京银监局政策法规处处长、党支部书记 佟建桥 天津银监局国有银行监管一处处长、党支部书

记

刘文卿 河北银监局保定监管分局党委委员、副局长 樊海虎 山西银监局纪委副书记、监察室主任 谢万军 内蒙古银监局统计信息处副处长、党支部委

员

齐士义 辽宁银监局党委组织部部长、人事处处长 曲亚杰（女）吉林银监局党委宣传部部长、机关党委副书记 田 敏（女）黑龙江银监局佳木斯监管分局党委书记、局

长

李克渊 上海银监局党委副书记、纪委书记

刘占科 江苏银监局常州监管分局党委组织部部长 陈章仁 浙江银监局党委宣传部部长、机关党委副书

记、机关党委办公室主任

陆士军 安徽银监局蚌埠监管分局党委书记、局长 李福生（女）福建银监局党委组织部部长、人事处处长 徐承娜（女）江西银监局党委宣传部部长、机关党委副书

记

郭宝珍 山东银监局纪委书记、党委委员

晁志斌 河南银监局新乡监管分局党委书记、局长 苗海军 湖北银监局党委宣传部长、机关党委副书记、工会副主任

马国勋 湖南银监局党委办公室主任、办公室主任 韦守先 广西银监局党委宣传部部长、机关党委副书

记

陈东海 海南银监局党委宣传部部长、机关党委副书

记

刘建平重庆银监局万州监管分局纪委书记、党委委

员

谭建学 四川银监局德阳监管分局党委书记、局长 彭建民 贵州银监局黔南监管分局党委组织部部长 彭志强 云南银监局党委委员、副局长、机关党委书

记

陈新民 西藏银监局机关党委副书记

巴可成 陕西银监局党委组织部部长、人事处处长 李增勇 甘肃银监局党委宣传部部长、系统工会副主

任、机关党委副书记

党 浩 青海银监局海西监管分局组织部长、人事科

长

杨廷仓 宁夏银监局党委宣传部部长、机关党委副书

记

何光杰 新疆银监局党委宣传部部长、机关党委副书

记

孙义忠 大连银监局党委组织部部长、人事处处长 曹嫣红（女）宁波银监局党委组织部部长、监察室主任 姚志萍（女）厦门银监局党委组织部副部长、人事处副处

长（主持工作）

陈裕恒 青岛银监局党委委员、纪委书记 凌晓萍（女）深圳银监局人事处主任科员

于秀山 华融资产管理公司昆明办事处党委书记、总经

理

李海荣（女）华融资产管理公司大连办事处综合部高级经

理

余和研 长城资产管理公司党委组织部部长 谢德寿 长城资产管理公司福州办事处党委书记、总经

理

金忠定 东方资产管理公司南京办事处党委书记、总经

理

李 耀 东方资产管理公司党群工作部经理 姬德勤 信达资产管理公司合肥办事处党委书记、主任

孙 璋 信达资产管理公司海口办事处党办主任、资

产管理二部高级经理

周谊勤（女）招商银行党委组织部组织室主任

杨 强 招商银行昆明滇池路支行行长、支部书记 袁美珍（女）中国民生银行纪委副书记

李洁琛（女）中国民生银行广州分行党委组织部、人力资

源部职员

梅世云 中央国债登记结算有限责任公司党委工作部

主任

高 涛 中国建银投资有限责任公司建银投资证券有