办理及年审贷款卡注意事项

办理及年审贷款卡注意事项（共9篇）

办理及年审贷款卡注意事项 篇1

办理及年审贷款卡注意事项

一、本贷款卡发放核准行政许可项目相关资料包括：

1、《贷款卡行政许可申请书》

2、企业财务报表Excel模板

3、关于企业财务报表模板填写的说明

4、屯溪地区法人企业类《贷款卡行政许可申请书》样本

5、黄山市贷款卡年审通告

6、贷款卡办理及年审流程图

二、请仔细阅读《贷款卡行政许可申请书》，并用钢笔填写，字迹应工整清晰。

三、注意事项：

1、按《贷款卡行政许可申请书》中要求准备好所有的提交材料。

2、根据本单位的借款人性质填写(或双面打印)《贷款卡行政许可申请书》相应栏目。

3、携带本单位财务报表电子文档（格式见企业财务报表Excel模板及说明）及纸质打印报表，纸质打印报表须盖单位公章。

4、高管人员类别：指法定代表人、总经理、财务负责人，法定代表人和总经理可为同一人。

5、法人代表家族企业成员：指在其他企业担任高级管理人员的法定代表人的直旁系亲属,分为配偶、父母、子女、其他血亲、其他姻亲。

四、年审具体要求按每年发布的年审通告执行。

五、联系电话：2311509（屯溪区）、3583463（徽州区）、8532659（黄山区）、6512858（歙县）、7512436（休宁县）、5522357（黟县）、6513925（祁门县）。

办理及年审贷款卡注意事项 篇2

目前, 虽然贷款卡发放核准已纳入了行政许可项目, 但贷款卡延续工作并没有相关的管理办法, 存在诸多问题。为此, 贷款卡年审 (延续) 管理工作亟待规范。

1 贷款卡年审管理工作存在的难点

1.1 投入较多, 年审率不高。

每年的贷款卡年审工作, 人民银行各分支行都要投入大量的人力、物力和财力进行年审宣传, 资料审核、数据录入、资料更新和审批等各项工作。但贷款卡年审率并不理想。

1.2 年审手续繁琐, 相关费用较高。

虽然目前人行对贷款卡的年审不收取任何费用, 但由于贷款卡年审合格的条件是《企业法人营业执照》和《企业组织机构代码证》必须经过当年年审, 而这些年审资料的主管部门都要收费, 导致部分效益较差的企业不愿参加年审, 同时, 企业认为贷款卡年审所提交的资料太多, 手续繁琐, 影响了企业参加年审的积极性。

1.3 年审法规强制性不足。

现行年审法规只有一个《银行信贷登记咨询管理办法》可供执行。办法中规定“对于贷款卡未参加年审的, 中国人民银行应将其暂停使用, 如经持卡人申请和中国人民银行审查同意, 被暂停的贷款卡可通过办理解停手续以恢复功效”。此规定不具有强制性, 也不具有处罚性, 降低了贷款卡年审工作的严肃性和人民银行的权威性, 不能很好地起到督促制约持卡人主动办理年审的作用。

1.4 年审制度约束力不强。

目前, 贷款卡集中年审的时间为4个月, 在集中年审过后还允许持卡人随时申请补办年审, 这种做法虽然能最大限度地满足持卡人的需要, 为持卡人提供方便, 但在一定程度上极易使持卡人形成松懈麻痹和拖拉思想, 认为贷款卡可以随时年审, 导致在贷款卡集中年审时段年审率不高。

1.5 持卡人失信无成本。

人民银行从开始接受办卡到发卡、年审及日常管理, 甚至办理贷款卡补审和解停手续都是免费的。对持卡人而言, 什么时候办理贷款卡年审都可以, 就看企业本身什么时候需要, 延迟办理年审、办与不办并没有任何损失。持卡人失信的成本较低, 使贷款卡年审工作陷于被动, 造成年审率偏低。

1.6 少数金融机构配合不力。

人民银行各级分支机构对组织发卡和年审工作都很重视, 但少数金融机构对持无效贷款卡的借款人仍给予发放新贷款, 使一些持卡人认为持无效贷款卡也能取得贷款而不去办理年审手续。在人行监管职能弱化的情况下, 对持无效贷款卡贷款问题的监督控制难度加大, 特别是县 (市) 支行对此更显乏力。

2 改进建议

2.1 健全相关法规。

应对现行的《银行信贷登记咨询系统管理办法》进行重新修订和完善, 进一步明确贷款卡集中年审时间过后原则上不再办理补审手续, 确实需要补审的, 应缴纳一定的罚金。新卡不收费, 丢失卡补办要收成本费, 罚金全部上缴国库, 同时在《行政许可法》规定的时限范围内, 从受理之日起, 再给予停卡一个月的处罚, 增加相关处罚条款的目的, 是提高相关法规的严肃性。

2.2 系统设置有效期限。

在企业征信系统中增加年审功能, 规定贷款卡有效期为一年, 系统能够在贷款卡满11个月时自动提醒, 即提前一个月通知企业应该办理年审;贷款卡满一年后, 系统自动置上“暂停或无效”标志, 此时, 贷款卡不能正常使用, 银行机构无法对其办理新的信贷业务。在企业办理年审而且合格后, 系统自动置回“正常或有效”标志, 贷款卡继续正常使用。这样, 既可以严格贯彻行政许可的规定, 真正实现贷款卡的有效期管理 (一年) , 又可以分散贷款卡年审的办理时间, 减轻劳动强度, 节省相关年审成本, 提高贷款卡的实际运用效果。

2.3 简化年审手续。

按照行政许可“高效、便民”的原则, 简化手续, 提交的《企业法人营业执照》和《企业组织机构代码证》等在有效期内即可, 尽量精简贷款卡年审时企业所提交的资料, 调动持卡人参加年审的积极性。

2.4 加强监督管理。

贷款卡年审要克服重服务、轻管理的做法, 对目前已发放的贷款卡进行一次历史性的全面清理, 注销睡眠卡 (规定两年以上不用为睡眠卡) 、管制无效卡, 建立健全贷款卡管理流程, 健全贷款卡管理档案。每年要组织若干次对贷款卡的监督管理检查, 对违规金融机构进行严肃处理, 根据情况适当行使处罚权, 推进贷款卡管理规范化、科学化和程序化。

摘要：贷款卡年审工作已实施多年, 对提高企业信用信息基础数据质量发挥了积极的作用。通过年审, 能及时更新借款人资信信息, 为金融机构及时了解借款人真实信用状况, 防范信贷风险提供信息服务。

办理及年审贷款卡注意事项 篇3

字号 大 中 小文章来源：深圳中心支行 2014-04-01 16:38:45

打印本页关闭窗口为进一步提高贷款卡申办及年审工作的效率，我行拟对贷款卡相关工作流程进行优化。现将有关事项公告如下：

一、自2014年3月31日起，贷款卡申办及年审工作由我行指定的商业银行网点负责（具体名单附后）。原雪松大厦办公地点停止办理贷款卡业务。

二、企事业单位可于工作日到就近的指定网点领取申请表，填写完毕后将申请表及所需资料交回原领表网点办理业务。

三、自2014年起，我行不再单独发布贷款卡年审公告。贷款卡年审工作可在任意工作日受理。

特此公告。

附件：网点名称(2).pdf

办理及年审贷款卡注意事项 篇4

各企（事）业法人及其它经济组织：

根据中国人民银行《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》的有关规定和中国人民银行广州分行的相关工作要求，中国人民银行东莞市中心支行决定在2011年2月1日至12月31日期间办理2011贷款卡年审，现将有关事项通知如下：

一、年审对象及时间安排。

（一）年审对象：凡在2011年12月31日前领取贷款卡的借款人（自然人除外）均须参加2011贷款卡年审。

（二）年审时间：2011年2月1日至12月31日。

二、办理方式

采取由借款人的人民币基本存款账户开户行或信贷银行协助办理的方式进行。

三、办理程序

（一）借款人在国家外汇管理局东莞市中心支局网页（safe.dg.gov.cn）进入“贷款卡业务办理资料”后，下载电子版《贷款卡年审报告书》、财务报表及资料袋封面。

（二）借款人填妥电子版《贷款卡年审报告书》后自行打印、装订并加盖公章，并填写财务报表电子表格，连同以下证明文件及相关资料提交给协办银行:（以下复印件一律采用A4纸并加盖申请人公章）

1.贷款卡原件及复印件;

2.有效的《法人企业营业执照》或《营业执照》或《事业法人登记证》的复印件，并出示副本原件； 3.有效的《组织机构代码证》正本复印件，并出示副本原件；

4.有效的《国税登记证》《地税登记证》正本复印件，并出示副本原件； 5.有效的《基本账户开户许可证》正本复印件，并出示原件；

6.法定代表人（非法人单位为负责人）、总经理、财务负责人和经办人等的有效身份证件复印件（如身份证、外籍护照、回乡证等）；

7.《企业资本构成情况》表中各出资单位《组织机构代码证》复印件和各出资自然人的身份证件复印件;8.法人企业申请贷款卡年审前一资产负债表、损益表及现金流量表。[事业单位、非法人企业、个体工商户等无须报送财务报表];9.企业最新《注册资本验资报告》或《国有资产产权登记证》或有关注册资本来源的证明材料复印件，并出示原件(若以上证明材料中企业名称若与本企业实际名称不符，需提交工商部门变更证明；或者工商部门的出资变更证明);10.《企业对外投资情况》表中各被投资单位的《组织机构代码证》复印件。

四、注意事项

请各单位在规定的时间内办理贷款卡年审，逾期不办理或年审不合格者，其贷款卡将被做暂停使用处理。届时，各银行机构将不得为其办理新的信贷业务（包括贷款、转贷、担保、银行承兑汇票、信用证及保函等）。

咨询电话：22118252

办理及年审贷款卡注意事项 篇5

为方便企事业单位办理、年审贷款卡，提高工作效率，沈阳市从2011年4月1日起通过贷款卡网上申报系统开展2010年度贷款卡年审，具体内容通告如下：

一、年审申办程序根据《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》的规定，凡属2010年12月31日前办理贷款卡的企、事业单位及其他经济组织一律参加年审。年审时间从2011年4月1日开始至2011年6月30日结束。对逾期年审或年审不合格的贷款卡一律暂停使用或做注销处理。年审期间原贷款卡（经2009年度年审合格的）照常有效。凡办理贷款卡年审业务的企、事业单位要先登陆新浪邮箱（dkk20100601@163.com密码：20100601）下载《贷款卡年审报告书》，准确、完整进行填写后，就近选择有业务关系（开户行或贷款行）的金融机构信贷网点递交申请资料。经初审合格后，由工作人员将有关资料录入网上申报系统，打印出《贷款卡年审报告书》并加盖初审单位和初审人员印鉴，申请人在《贷款卡年审报告书》上加盖单位公章、法定代表人和经办人签章后，由金融机构工作人员将年审企业资料报到人民银行办理贷款卡年审终审业务，并领取贷款卡年审合格决定书。企业到贷款卡初审的金融机构领取年审决定书。

二、其它注意事项

1、办理变更、挂失、注销、企业信用报告查询、密码变更、地址迁移等业务的企业请持相关材料到中国人民银行沈阳分行营业管理部（沈阳市沈河区市府大路261号，金融大厦一楼大厅）办理。

2、新民、辽中、康平、法库四县（市）贷款卡各项业务在当地办理。

三、咨询电话：

市内：22838079 22838078

新民市：87851263 辽中县：87882624

康平县：87124221 法库县：87344260

办理各项业务需提交的材料请登陆（dkk20100601@163.com 密码：20100601）查询。

中国人民银行沈阳分行营业管理部

贷款卡申请办理流程 篇6

一、贷款卡申请办理流程

（一）申请人：注册地法人企业、非法人企业、事业单位、其他借款人

（二）申领表格：申请人凭《营业执照》正本或副本原件及法人《企业代码证书》原件 向当地人民银行领取一份《贷款卡申领暨年审报告书》，按规定填写完整

（三）提交申领贷款卡所需要有关证明文件凭以审核。（详见申领贷款卡需提供的资料）

（四）审核生效。申请人持《贷款卡申领暨年审报告书》及相关证件到发卡机关（人民 银行）办理贷款卡，贷款卡生效后，可在全国范围内使用。

1、修改密码：借款人凭单位证明和经办人身份证办理贷款卡密码修改

2、挂失或换发：贷款卡遗失或损坏，借款人凭单位证明或经办人身份证向发卡机关挂 失及换发，换发后原贷款卡编码不变

3、变更：借款人营业执照变更时须到原发卡机关办理变更手续，变更后原贷款卡编码 不变

二、申领贷款卡需提供的资料

１、《企业法人营业执照》副本原件及复印件，《事业单位登记证》副本原件及复印件，其他借款人有效证件原件及复印件。

２、有效的《中华人民共和国组织机构代码证书》原件及复印件。

３、《开户许可证》原件及复印件。

４、验资报告复印件

A、注册资金是单位出资的，提供有效的组织机构代码证复印件；

B、自然人出资的提供有效的身份证件复印件。

５、法人企业申领贷款卡前上资产负债表、损益表、现金流量表。６、税务登记证原件和复印件（国税和地税）。

７、高级管理人员身份证复印件（法人、经理、财务负责人等）。

三、办理贷款卡年审需提供的资料

1、有效的《企业法人营业执照》副本和《营业执照》副本复印件；事业单位、其他经济组织须提供有效证件复印件并出示原件。

2、法定代表人、负责人或代理人的有效身份证件。

3、有效的《中华人民共和国组织机构代码证书》复印件并出示原件。

4、法人企业需提供前上资产负债表、损益表、现金流量表。

5、企业上年末全部信贷业务明细表。

四、补办贷款卡需提供的资料

１、补办贷款卡的申请及遗失证明。

２、经办人、法定代表人的身份证复印件。

五、贷款卡办理服务承诺

办理贷款卡业务需提交的材料 篇7

1.《企业法人营业执照》或《营业执照》副本复印件并出示副本原件，《事业单位登记证》副本复印件并出示副本原件，其他借款人提供其有效证件复印件并出示原件。

2.《中华人民共和国组织机构代码证书》复印件并出示原件。3.国税及地税《税务登记证》复印件并出示原件。

4.法人企业须提供注册资本验资报告复印件或有关注册资本来源的其他证明材料，事业单位或具备法人资格的民办非企业单位提供资金来源证明材料。5.法人企业提供公司章程复印件并出示原件，外资或合资企业提供批准证书复印件并出示原件。

6.法人企业领卡前上或上一个月资产负债表、利润及利润分配表，事业单位上的财务报表。

7.法定代表人、负责人或代理人、财务负责人的身份证明（身份证、外籍护照、回乡证等）复印件及履历证明材料。

8.非法人企业提供由法人企业或上级主管机构开具的《申请贷款卡授权委托书》。9.经办人身份证复印件并出示原件。

10.《北京地区企事业单位加入企业信用信息基础数据库申请表》。

11.《借款人基本信息录入模板》和《借款人财务报表录入模板》或《中小企业信息录入模板》。

12.中国人民银行要求的其他材料。

贷款卡延续（年审）：

1.《企业法人营业执照》或《营业执照》副本复印件并出示副本原件，《事业单位登记证》副本复印件并出示副本原件，其他借款人提供其有效证件复印件并出示原件。

2.《中华人民共和国组织机构代码证书》复印件并出示原件。3.国税及地税《税务登记证》复印件并出示原件。

4.法人企业上一资产负债表、利润及利润分配表，事业单位上的财务报表（如果多年未参加年审，请一并提交未参加年审的资产负债表、利润及利润分配表且每张报表上都要加盖公章和法定代表人名章）。5.经办人身份证复印件并出示原件。

6.《北京地区企事业单位贷款卡延续（年审）申请表》

7.《借款人基本信息录入模板》和《借款人财务报表录入模板》（如果多年未参加年审，请一并提交未参加年审借款人财务报表录入模板）。

贷款卡信息变更：

贷款卡信息变更事项包括：

1.借款人名称变更； 2.注册地址变更；3.业务范围变更；4.行业分类变更；5.注册登记证到期变更；6.贷款卡密码变更；7.组织形式变更；8.注册资本或开办资金变更（仅限于法人企业、事业单位、具备法人资格的民办非企业）；9.出资人及出资金额变更（仅限于法人企业、事业单位）；10.法定代表人、总经理或单位负责人、财务负责人变更。

1.1—5项信息变更需提交如下材料：

⑴法人企业提交《企业法人营业执照》、非法人企业提交《营业执照》、事业单位提交事业单位登记证、其他组织提交其合法性的证明材料，以上资料均需复印件并出示原件；⑵《组织机构代码证》复印件并出示原件；⑶经办人身份证复印件并出示原件；⑷贷款卡及《贷款卡信息变更申请表》。

2.6—10项信息变更除需提交以上材料外还需提交其他材料：

⑴贷款卡密码变更需提交盖有单位公章的介绍信。

⑵组织形式变更需提交转制批复或上级单位的批复及复印件。⑶注册资本或开办资金变更需提交： ①注册资本来源的证明材料：注册资本验资报告复印件、非货币出资提供资产评估报告复印件、国有企业提供国有产权登记证副本复印件、2004年2月15日后成立的企业无验资报告，可提交“交存入资资金报告单”或“工商行政管理局划转入资资金通知书”。事业单位或具备法人资格的民办非企业提交资金来源证明材料；

②公司章程复印件并出示原件，外资或合资企业的批准证书复印件并出示原件； ③《高管人员(法定代表人、负责人)简历表》；

④《借款人基本信息录入模板》。

⑷出资人及出资金额变更需提交：

① 新的公司章程及复印件、国有企业出资人变更的证明材料、事业单位提交证明出资人或出资金额变更的批复；

②《高管人员(法定代表人、负责人)简历表》；

③《借款人基本信息录入模板》。

⑸法定代表人、总经理或单位负责人、财务负责人变更需提交：

① 变更后的法定代表人、总经理或单位负责人、财务负责人身份证复印件； ② 高管人员(法定代表人、负责人)简历表》； ③ 借款人基本信息录入模板》。

贷款卡挂失：

1.法人企业提交《企业法人营业执照》、非法人企业提交《营业执照》、事业单位提交事业单位登记证、其他组织提交其合法性的证明材料，以上资料均需复印件并出示原件。

2.《组织机构代码证》复印件并出示原件。3.经办人身份证复印件并出示原件。

4.法定代表人或负责人亲笔签字并加盖公章的《贷款卡挂失补办申请表》。

贷款卡注销（在信贷业务余额结清后办理此项业务）：

1.工商行政管理局和质量技术监督局分别出具的注销证明及复印件。2.经办人身份证复印件并出示原件。

3.贷款卡及《贷款卡注销申请表》。

haiyou,记得带上U盘

申领须知

(一)申领贷款卡的企业(单位)、个人，在市政府网站上下载《资产负债表》、《利润及利润分配表》、《现金流量表》，填报数据拷盘后，到注册地人民银行办理申请领卡手续。

(二)不同类型借款人携带下列证件到人民银行办理申请领卡手续：

1、企业办卡指南

⑴《贷款卡申请书》；

⑵已办理当年年检的《企业法人营业执照》或《营业执照》(限于法人企业授权的非法人企业)原件及复印件；

⑶已办理当年年检的《中华人民共和国组织机构代码证》原件及复印件；

⑷人民银行核发的《基本存款账户开户许可证》原件及复印件；

⑸企业的《注册资本验资报告》原件及复印件或有关注册资本来源的证明材料；

⑹领卡时上及上月的《资产负债表》、《利润及利润分配表》、《现金流量表》，并须加盖公章；

⑺法定代表人身份证复印件；

⑻高级管理人员身份证复印件；

⑼股东身份证明复印件；

⑽经办人身份证原件及复印件；

⑾国税《税务登记证》原件及复印件；

⑿地税《税务登记证》原件及复印件；

⒀企业法人章程；

⒁如法人代表为境外投资者且授权境内人员全权处理相关事宜时，该企业除带上述资料外，还须携带授权委托书。

2、事业单位、社会团体办卡指南

⑴《贷款卡申请书》；

⑵《事业单位法人登记证》原件及复印件或上级批文原件及复印件；

⑶已办理当年年检的《中华人民共和国组织机构代码证》原件及复印件；

⑷人民银行核发的《基本存款账户开户许可证》原件及复印件；

⑸领卡时上及上月的《资产负债表》、《利润及利润分配表》、《现金流量表》，并须加盖公章；

⑹经办人身份证原件及复印件。

3、行政机关筹建办公楼、医疗卫生部门购买设备等融资需要；敬老院等由民政部门批准的经营性社区类组织；有组织机构代码证的村级经济组织等机构请比照事业单位办理领卡手续，并提供由金融机构出具的贷款意向书。

4、符合《证券公司股票质押贷款管理办法》借款人条件的证券公司；经核准有担保业务的金融类企业法人授权的经营性金融机构等请比照企业办理领卡手续，并提供由金融机构出具的贷款意向书。

5、个人办卡指南

⑴凡个人作为担保方为企事业单位提供担保时须办理贷款卡。

⑵申办者在市政府网站上下载《资产负债表》、《利润及利润分配表》、《现金流量表》，填报数据拷盘后，携带以下证件，到注册地人民银行办理申请领卡手续：

①《贷款卡申请书》；

②户口簿原件及复印件；

③身份证原件及复印件；

④贷款意向书。

中国人民银行对上述资料审验无误后，从申请之日起五个工作日内核发贷款卡。贷款卡由领卡单位、个人自行保管。编辑本段与金融机构发生哪些业务

必须凭贷款卡办理

1、凡向金融机构申请贷款、贷款展期，以及办理信贷登记范围内的其他信贷业务，如承兑汇票的签发、信用证的开立、银行保函的开立及解除和授信额度的增减、期限变动等，均须由借款人持贷款卡到金融机构办理。如涉及担保业务的，还应同时将提供担保的企业贷款卡一并送贷款金融机构。

2、办理业务前，金融机构必须凭贷款卡登陆《企业信用信息基础数据库》进行借款人资信情况查询；业务发生后，应及时在《企业信用信息基础数据库》进行登记。

办理住房公积金贷款注意事项 篇8

1、身份证，户口薄、结婚证，名字，出

生年月日必须一致。

2、个人收入证明。

3、首付款发票。

4、售楼处网上证明。（售楼处准备）

5、首套房证明，这样收房税少的哎！房产局办理，如果夫妻双方是两个地方的人，必须到双方所在地办理。

6、到住房公积金处办理申请贷款。

7、抵押贷款交担保金，同时交个人建设银行的卡号。

8、到房产局交维修基金，交房税。

9、签定抵押协议。

10、交水电煤气暖气安装费用。

11、交房时，房产局测量房屋面积，根据大小补退钱。

办理留学贷款应注意哪些问题？ 篇9

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一、何时申请留学贷款？

一般留学生的存折是在申请留学前的一年开始启动，一般留学生需要提供6个月至1年的银行存款证明资料，根据要求存入银行，包括定期、活期储蓄存款及凭证式国债。并且是多次存入而非一次存入。如果你的留学决定做得比较仓促，没有足够的存款时长或者存款数额不足，可以通过办理留学贷款的方式来弥补。

二、留学贷款额度及年限

一般来说，留学贷款的额度不能超过学校的报名费、留学内的学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和，如果是房屋抵押办理留学贷款，最高不超过100万元人民币，贷款的期限最长不超过6年。

三、房屋抵押留学贷款如何办理？

房屋抵押贷款就是用申请人或父母名下的房产作为抵押，银行出具贷款文件可以用来作为澳洲留学的担保金。房屋抵押贷款的利息比现金质押贷款的利息稍贵，每个银行政策都不同的;而且提前还款的要求每个银行的要求也不尽相同。目前不是所有的银行都可以做房屋抵押贷款的。

四、留学贷款需准备的相关资料

可以凭借银行开具的《留学贷款通知书》、《贷款证明书》、《存款证明书》等证明材料，用作办理留学签证的资金证明，进行贷款。

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