银行保函种类

银行保函种类（精选8篇）

银行保函种类 篇1

保函种类及保函的风险（Guarantee）

国际承包工程一般要开五种保函：

1．投标保函（tender/bid）bond/Security/Guarantee 投标保函的保证金约占承包商报价总额的1%-5%，其用途是防止投标人中标后反悔不签约或签约后拒不提供履约保函，致使判标作废。若发生这种情况业主将无条件没收投标保函或投标保证金。

2、履约保函：系指承包商为保证签约后圆满履行合同而向业主提供的担保，其担保金额为合同总价的10%。在履约期间，业主总是千方百计地寻找借口以没收这笔保函。

3、预付款保函：按国际工程承包的例行做法，合同生效一个月内，业主应向承包商预付一笔款额，通常合同总额的10-15%，由于是预付，承包商必须在合同的中期或后期偿还，通常是由工程进度款中扣回。为保证承包商能如数偿还这项预付款，业主要求承包商的银行出具等额的担保函。由于付款的偿还是分批扣还，而预付款保函则是一次性开出，如果保函中未曾写明预付款保函的担保金额，将随保函归还金额而相应减少，则很可能出现预付款已大部分偿还，而保函额不减的局面，业主随时可能全额没收保函，而承包商却不拥有全额预付款（因为很可能在业主没收保函时，承包商已经偿还了部分预付款）。预付款保函的另一个风险是保函的生效时间先于承包商收到的预付款，承包商在不知情的前提下，业主已经没收预付款保函而承包商未收到预付款。还有一种可能的风险，就是预付款已经扣还完毕，而预付款保函没有及时撤销，让业主有机可乘，留下没收保函之机。

4、维修保函

维修保函亦称之为质量担保保证金保函，按国际惯例，通常做法是：施工期间，业主在支付每笔工程进度款时都扣除10%，直至扣款数目达到合同总价的5%，工程临时验收以后，承包商通过其担保银行开出与保留金等额或占其50%的数额的保函，收回业主在施工期间扣留的保留金（retention money）这种保函旨在保证承包商圆满完成维修期内的缺陷维修任务，直至工程最后无保留验收移交。在通常状况下，业主总是找出这样那样的工程缺陷以达到没收或部分扣取保留金的目的。

5、临时进口设备再出口保函：

按国际工程承包惯例，凡承包商为施工而临时进口的机械设备可免关税，但完工以后，用于施工临时进口设备必须如数再运出工程所在国。为保证承包商的设备再出口，避免其就地倒卖，业主要求承包商开具设备出口保函。这笔保函额为进口设备总额的20%。在通常情况下，只要承包商能保证其施工临时进口设备能如数再出口，这笔保函不会构成风险。但如果承包商为避免设备再出口的运回国办的运费，而就地处理这批下场设备，则这笔保函金额将被当地海关没收。

综观上述五种保函，我们也明了，保函是一种或有负债，一旦开出，主动权即在保函受益人手中，随时都有可能被没收，特别是国际承包工程的采用的都是无条件保函，规定担保银行见到索赔立即付款，就是说担保银行一旦接到保函受益人的索赔要求，必须无条件立即支付不超过所担保总额的款项，压根不需征得承包商的同意。虽然FIDIC条款第四版对无条件保函的索赔要求做了些改进，要求保函受益人向担保银行索取赔偿时应告知承包商，但这种改进仍然不能保证承包商得以避免保函被没收的风险。

银行保函种类 篇2

关键词：保函,保证,提单,船舶代理人

一、案情介绍

2002年5月2日, 甲所属某货轮在香港承运一批货物。货物装船后, 甲签发正本提单一式三份。收货人凭指示、通知人乙。5月3日, 货轮抵达目的港珠海, 甲公司通知乙提货, 因其不能出示正本提单, 甲船公司拒绝交货。5月9日, 乙向甲出具一份银行印制的“提货担保书”。并在保证单位栏记载:“上述货物为敝公司进口货物。倘因敝公司未凭正本提单先行提货致使贵公司遭受任何损失, 敝公司负责赔偿。敝公司收到上述提单后将立即交还贵公司换回此担保书”。乙公司盖章并由负责人签字。在银行签署栏记载:“兹证明上述承诺之履行”, 落款为丙银行, 盖丙银行国际部业务专用章。甲接受“提货担保书”, 签发了提货单。之后乙公司一直没有付款赎单, 提单最终被退回给托运人。2003年4月6日托运人持正本提单在香港法院以无单放货为由, 对甲提起诉讼, 要求赔偿货价损失、利息和其它费用。法院判令甲向托运人支付赔偿金并承担托运人所发生的律师费。随后甲持相应索赔单据向丙银行提出索赔, 认为保函申请人乙于2002年5月9日凭提货担保书提货后, 至今未将该项货物的正本提单还回, 要求丙银行承担相应的赔偿责任。丙银行审核后向甲赔付, 并向乙公司提出索赔。

在国际海上货物运输当中, 货物一经装船, 应托运人的要求, 承运人或者船舶所有人或者船长或者他们授权的代理人就会签发一套正本提单给托运人。收货人想要在目的港顺利提货, 就必须持正本提单去向船代换取提货单, 并办理相关手续, 就可以提货了。然而, 在国际海上货物运输中, 有时船舶已经到达了目的港, 但因为邮寄的延误, 或者提单被押汇, 还未到达进口地的银行, 或者说虽然提单已经到达, 但因为汇票兑现期限等其他各种原因, 收货人不能及时拿到提单。那么这时, 收货人就无法凭正本提单去提货。为了贸易的顺利进行, 就出现了银行保函, 也即, 收货人凭着银行出具的保函去向承运人提货。

二、保证

《中华人民共和国担保法》 (简称《担保法》) 第六条规定:“保证, 是指保证人与债权人约定, 当债务人不履行债务或者承担责任时, 保证人按照约定履行债务或承担责任的行为。”从这一条可以看出, (一) 我国担保法里所讲的保证是指对债权的担保, 要以主债权的存在为前提, 具有债权从属性; (二) 担保人是以自己的信用, 也即担保人以自己的全部财产来为债务人承担无限责任。《担保法》第七条规定:“具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民, 可以作保证人。”在债务人届时不履行债务时, 保证人依合同约定或法律规定承担代为履行或代为赔偿的责任。

《担保法》第十三条规定:“保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。”《担保法》第十五条规定:“保证合同应当包括以下内容: (一) 被保证的主债权种类、数额; (二) 债务人履行债务的期限; (三) 保证的方式; (四) 证担保的范围; (五) 保证的期间; (六) 双方认为需要约定的其他事项。保证合同不完全具备前款规定内容的, 可以补正, 但并不因此而无效。”以上是《中华人民共和国担保法》中保证的相关概念。

关于保函, 《汉堡规则》明确规定了保函的法律效力, 《汉堡规则》第十七条第二款规定:“承运人或其代表未就托运人提供列入提单的项目或货物的外表状况批注保留而签发提单所引起的损失, 托运人保证赔偿承运人, 而出具的任何保函或协议, 对包括收货人在内的, 均属无效。”第二款规定了这种保函和协议对收货人在内的任何提单持有人无效。第三款规定:“这种保函或协议对托运人有效, 除非承运人或其代表未保留此种批注是有意诈骗。”而“在承运人有意欺诈的情况下, 对于相信提单上对货物的描述而行事的包括收货人在内的第三方, 如未批注的保留与由托运人提供列入提单的项目有关, 承运人就无权按照本条第1款规定, 要求托运人给予赔偿。” (《汉堡规则》第十七条第三款) 。并且也不得享受《汉堡规则》下承运人的责任限额, 还要赔偿“由于相信提单上所载货物的描述而行事的包括收货人在内的第三方所遭受的损失。” (《汉堡规则》第十七条第四款) 。由此可见, 《汉堡规则》里, 这种保函或协议并不符合保证的形式。它只规定了托运人出具保函的情况下保函对托运人和受让提单的任何第三方的效力, 而未对承运人接受保函交付货物情况下保函的效力做出规定。

我国《海商法》第七十一条规定:“提单是指用以证明海上货物运输合同和货物已经由承运人接收或者装船, 以及承运人保证据以交付货物的单证。”因此, 承运人对提单正当持有人负有交货义务。依据《担保法》第二条规定:“在货物运输等经济活动中, 债权人需要以担保方式保障其债权实现的, 可以依照本法规定设定担保。”在目前国际航运实务当中, 银行以自己的名义和信用来担保债务人会履行债务, 也即会交付提单, 而向承运人出具了保函, 承运人就凭银行保函交付货物。此时, 银行的担保符合我国《担保法》下的保证。所以, 除了恶意欺诈外, 银行出具的保函在三方当事人之间是有效的。

三、凭保证书交付货物

尽管我国《海商法》规定承运人必须凭提单交货, 但实践里仍然经常会发生凭保函交货。主要是承运人为了能使收货人可以及时提取货物, 同时也是为了让自己可以尽快的完成交货义务而采用的一种习惯做法。在提单被实际收回之前, 若承运人凭保函交货产生损失, 即便他可以将此种损失根据保函而转移他人 (包括保证行、收货人) , 但因他违反运输合同项下应当承担的义务, 所以一旦提单的正当持有人追究起来, 他仍必须赔偿一切凭保函交货而引起的损失。

实践中, 保函通常会有以下条件: (一) 保证赔偿承运人及其代理人员、雇佣人员因此而产生的一切损失并承担责任; (二) 对因此而产生的诉讼提供足够的法律费用; (三) 对承运人的船舶或其他财产因此而被扣押或羁留或可能产生此种威胁, 提供所需的保释金或者其他担保, 并赔偿承运人因此遭受的一切损失、损害或者其他费用; (四) 保证以提单换回保函, ; (五) 银行与收货人一起负连带责任。

根据我国《担保法》第十六条的规定:“保证分为两种方式: (一) 一般保证; (二) 连带责任保证。”第十八条规定:“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的, 债权人可以要求债务人履行债务, 也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”因此, 作为承运人的船公司为了维护自己的利益, 必然也必须会要求银行与收货人一起承担连带保证责任。

四、船代应注意的问题

在我国的航运实践当中, 通常是由目的港的船代凭着提单持有人提交的提单去签发提货单, 再去提货, 那么, 作为船舶的代理人, 在凭银行保函签发提货单时应当注意哪些问题呢?

1. 要取得承运人明确的授权

我国《民法通则》第六十三条规定:“公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内, 以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为, 承担民事责任。”因此, 船代只能在承运人授权的范围内从事相关的代理, 并且由承运人承担相应的法律责任。否则, 就只能由船代自己承担。另外, 据《民法通则》第六十五条规定:“委托书授权不明的, 被代理人应当向第三人承担民事责任, 代理人负连带责任。”承运人授权不明, 因船代的行为而要向第三人承担民事责任时, 船代负连带责任。所以, 船代凭银行保函签发提货单时必须要有承运人明确的授权意思表示。

2. 要尽到合理谨慎审核的责任

《担保法》第十条规定:“企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的, 可以在授权范围内提供保证。”实践中, 国外船公司会同意凭保函交货, 但前提是要求船代合理谨慎的审核保函的真实性以及内容的有效性, 经过审核确认真实有效, 船代才可以凭保函签发提货单。在我国实际业务中, 银行保函通常由银行国际业务部签发。因此, 只有经银行授权, 它的职能部门国际业务部才能出具保函。同时, 除了承运人自己要求的格式和内容外, 船代为了避免因审核保函有过失导致承运人损失而要负赔偿责任, 通常船代会将保函交给承运人进行确认。

3. 要求对方在规定期限内以提单换回保函

当收货人拿着保函来提取货物时, 船代应当谨慎操作。他可以实际控制货物但要为收货人提供报关上的便利, 等到收货人拿回正本提单来。这是一个谨慎的船代应当注意的第三个问题。如果保函规定了保证责任期限, 收货人和银行就应当在要求的期限内尽快拿到提单以换取保函。承运人签发提单时通常都会签发全套提单, 但在交货时, 只要收货人交回其中一份正本提单换取保函, 其他数份就会自动失效。至此, 承运人的交货才恢复至凭正本提单交付货物的程序。

参考文献

[1]司玉琢.海商法[M].北京:法律出版社, 2012.

[2]杨良宜.程租合约[M].大连:大连海事大学出版社, 2008.

[3]郭明瑞.担保法[M].北京:中国人民大学出版社, 2011.

[4]王义源.远洋运输业务[M].北京:人民交通出版社, 1992.

银行保函种类 篇3

【关键词】商业银行 账户贵金属 法律风险

1.投资商业银行账户贵金属的法律风险及防范对策

1.1投资商业银行账户贵金属的法律风险

1.1.1提交的身份证明被盗用

投资商业银行账户贵金属存在提交的身份证明被盗用的风险，造成这种风险的因素主要有两点，其中一点就是部分用户由于客观因素无法亲自到商业银行的运营网点去办理相关业务，而是通过委托其他人来代替办理。他人在代办的过程中就容易出现疏忽大意的情况，造成用户个人信息外露。再者就是商业银行系统中，业务操作者自身道德素质不高，在办理时故意盗取用户的身份证明，以此来从事某些违法事情，造成业务办理者合法利益受到损害甚至造成人身伤害。

1.1.2对于投资业务中存在的法律风险意识不足

投资商业银行账户贵金属义务存在开户者对于投资业务中的法律风险意识不够明确。造成这种风险的因素有两点，其一就是银行管理系统中对于银行内部人员的业务办理有明确的要求，对于工作人员的业务办理时间有要限制，并且办理时间与业务操作效率及工资评优有着直接的联系。客观环境造成银行工作人员在处理业务时往往只重视办理时间，并不会为开户者提供足够的时间来详细了解业务的情况，这也就造成用户无法充分意识到自己即将办理的业务的风险程度。再者就是客户自身的因素造成的，部分客户过于信赖银行业务运行水平，认为不会存在较大问题，容易产生放松的心理。一旦出现纠纷，客户就容易处于被动地位。

1.2风险防范对策

1.2.1针对于存在的身份证明被盗用的风险，需要商业银行及开户者共同努力来降低风险。首先商业银行要出台明确文件来硬性要求办理商业银行账户贵金属的必须要求是本人亲自来办理，开通的业务必须是本人的现金账户，从制度上有效控制他人代办的情况。再者就是开户者在办理业务时对于向银行提供的身份证复印件等证明材料需要特别标注：此文件仅能用于银行开通个人贵金属业务，不得擅自用于其他用途，并签上开户者的姓名。

1.2.2对于存在的对于投资商业银行账户贵金属业务相关法律风险不明确的现象，需要开户者在办理业务时要自己主动争取了解业务具体细节及相关风险的权利，要利用足够的时间来了解业务的详情，尽量不受银行业务办理者的影响，要主动了解相关知识，不能过于信赖商业银行，要从自身利益角度考虑问题。

2.贵金属价格波动造成的风险及对策

2.1贵金属价格波动造成的风险及对策

贵金属业务的价格风险主要包括两部分，一部分是由贵金属本身的定价所引起的。在贵金属业务交易体系中，贵金属本身的定价是由商业银行所控制的。通常情况下商业银行在客户办理相关业务时会明确告诉客户或者是相关文件中明确指出，商业银行是账户贵金属的做市商，可以根据国际及国内黄金市场的价格走向及人民币汇率等各方面因素来完成对客户的报价工作，并有调节更新的权利。现阶段部分客户仍然认为账户贵金属的价格是严格按照文件及口头承诺的方式来进行调整的，但是实际上商业银行并不会完全按照贵金属价格调整原则来调整价格。部分商业银行为了保证利益或者是逃避责任会在合同中明确指出，客户要充分意识到贵金属业务的相关风险，并且要自己独立承担其风险，对于贵金属价格可能出现的较大程度的波动，客户要自行承担引起的投资风险。并且对于其他商业银行不可控因素造成的风险损失，商业银行一概不承担任何责任。商业银行这条说明就为其摆脱责任提供了良好的证据，所谓的不可控因素的定义和标准完全掌握在商业银行手中，虽然表面上是为了客户利益着想，其实本质还是商业银行为了自身的商业利益而逃避责任。

2.2相关防范对策

对于投资商业银行账户贵金属业务存在的贵金属价格波动的风险，开户者首先要明确贵金属业务的风险情况，在了解其风险情况后在决定是否进行业务办理。在办理过程中，要选择业务文件条款比较完善的商业银行类型进行开户。对于银行向客户提供的开户申请书或者其他相关文件中，开户者要仔细阅读跟自己利益相关的具体条款规定，对于模糊不清或者存在较大疑问的地方，要及时与银行工作人员进行沟通交流，争取弄清楚文件条款中的各项内容，主观上充分了解业务的风险情况，一旦出现较大的投资风险损失，便于及时梳理责任关系，明确责任承担方。

3.银行网络系统安全方面存在的风险分析

3.1银行网络系统安全方面存在的风险

计算机网络信息系统是商业银行实现办公自动化的基础，商业银行借助计算机网络系统能够提高其运营效率和工作水平。其中计算机网络数据库是商业银行网络系统的关键部分，大部分客户的资料和业务数据都储存在数据库中，一旦数据库发生信息泄露，对于商业银行的日常工作和安全性将会带来灾难性打击。银行网络系统安全风险主要包括计算机网络系统自身存在的漏洞以及用户网络操作不规范两方面因素。近年来，网络经济犯罪案件层出不穷，给银行及用户带来了巨大的经济损失，网络黑客是威胁计算机网络系统的主要因素，主要是通过修改程序代码或者是更为高级的手段，从数据库中调取用户数据信息。再者就是网络程序编写人员，在编写程序命令时，往往由于大意疏忽留下安全隐患，给黑客无意间创造了便利条件。银行计算机中存在安装盗版系统的现象，这些盗版系统增加了网络风险指数，严重影响着用户和银行体系的安全。还有就是计算机网络病毒，网络病毒的可复制性和高速传播性致使银行网络系统有病毒入侵，给治理和恢复工作带来很大的困扰。

3.2相关解决对策

目前我国计算机网络安全技术不断更新完善，对于数据库信息的加密技术和病毒防控技术都已经取得了巨大的进步。这些技术的改进为完善银行网络安全提供了有力的技术支持，银行网络管理人员要根据选择的安全防控技术进行定期强化，比如在使用病毒查杀技术时，要注意病毒软件的更新改进。再者要在银行网络系统现有的基础上设置IP加密系统，提高网络系统的风险防控性能。在签订网络安全协议时，要注意对协议中不同层次的协议内容进行优化改进处理，使网络数据处理更加规范化标准化。

4.总结语

总而言之，投资商业银行账户贵金属的客户相比于商业银行本身是处于劣势地位的，银行客户在选择投资商业银行开发的贵金属业务时就要做好承担法律及理财等各种风险。对于法律风险而言，客户要充分考虑可能造成贵金属投资风险的因素，无论对于何种风险而言，首先要做到了解风险，才能更好的有针对性的提出解决对策。金融类型的风险是不能全方位的避免的，而是伴随着投资活动客观存在的。商业投资本身就是一种商业经营，而经营本身就是一种风险活动。投资商业银行账户贵金属客户要具备高风险高回报的心态，更加理智的处理投资风险以及做出相应的应对措施。

参考文献：

[1]永谊.白银秘史：东西方货币战争史[M].重庆 ：重庆出版社，2011.

[2]傅罡，李向军，李永强.商业银行绩效管理[M].北京：清华大学出版社，2006.

银行保函种类 篇4

（适用于所有银行分离式保函）

编号:号

甲方（保函申请人）：住所：法 定 代 表人：邮政编码：电话：传真：

乙方：

住所：

法 定 代 表人：

邮政编码:传真：电话：

甲方因项目（□ 招标编号/□ 主合同编号：）的需要，申请乙方为其向(银行)（下称“保证银行”）申请保函（保函种类），并为该保函提供反担保。乙方经审查，同意接受甲方申请，双方根据国家法律法规和规章的规定，经协商一致，达成如下协议：

第一条 甲乙双方约定由保证银行出具为受益人、币种为、担保金额（大写）为的分离式保函（下称银行保函）。乙方应甲方请求，同意为上述保函提供反担保。

银行保函的具体内容以银行实际出具的为准。甲方不得以实际出具的保函与上述约定不一致而拒绝或迟延履行本合同项下的义务。

第二条 乙方提供反担保的方式及内容具体由乙方与保证银行间的约定为准。甲方知晓并接受乙方与保证银行之间的反担保约定，乙方按该约定向银行承担反担保责任后向甲方追偿时，甲方不得以其不知乙方与银行间约定为由而提出异议及抗辩。

第三条 甲方按下列方式向乙方支付相关费用：

1、双方确认担保费为人民币大写，银行保函押金人民币大写，担保费和银行保函押金两项金额合计人民币大写。

2、本合同签订后2日内，甲方须一次性以下列任何一种方式（以涂黑为准）向乙方支付上述费用，否则，乙方有权拒绝出具保函。

□ 现金

□ 支票

□转账至下列账户

户名：开户行：账号：

3、担保期间届满之日起十五个工作日内，甲方应将保函原件收回并退还乙方，或取得保函受益人出具的保函项下保证责任已解除的书面证明交给乙方。否则，乙方有权以每逾期一日以保函担保金额的千分之二(但不得低于叁仟元每天)计收逾期费，该逾期费可以从本合同约定的押金或质押金中扣除，不足部分由甲方补足。

乙方自收到保函原件或相关证明之日起十五个工作日内，退还甲方的保函押金。

第四条 甲方应按照乙方的要求向乙方提供以下第种方式的反担保：

（一）货币质押反担保:

1、甲方应于向乙方缴存币种为人民币、金额为

（大写）的保证金，作为反担保质押金。

2、上述质押金的支付方式为：

□ 现金

□转账至下列账户

户名：开户行：账号：

3、反担保期间，甲方不得支用或申请支用该质押金，乙方有权拒绝从该质押金中支付与反担保无关的款项，本合同另有约定的除外。乙方在承担反担保保证责任后有权以该质押金优先受偿。反担保期间保证金产生的孳息归乙方所有。

4、乙方收到甲方退回的银行保函原件后十五个工作日内退还质押金。甲方逾期未退银行保函，乙方有权按本合同约定从该笔款项中扣除逾期费。

（二）第三人保证反担保，具体由双方另外签订《反担保书》。

（三）其他形式反担保，具体由双方另外签订反担保合同。

第五条 除乙方全部或部分放弃外，同时具备了下列条件后，乙方为甲方提供反担保：

1、本协议书正式生效；

2、甲方按照本协议的约定履行了支付义务；

3、符合乙方要求的反担保合同或其它反担保方式已生效；

4、属需要报批的对外保证的，该项保证已按照有关规定报经国家外汇管理部门批准。

第六条 甲方对乙方做出如下承诺：

（一）向乙方提供真实的财务报表及有关信息等资料，接受乙方对有关项目资金使用情况和有关生产经营、财务活动的监督。

（二）甲方确认，签订本合同时已经全部知晓乙方向受益人承担保证责任的详细内容，对乙方按保函约定承担保证责任后的追偿放弃全部的异议和抗辩。

（三）反担保期间，甲方如要为他人债务提供担保，可能影响其对乙方偿债能力的，应当提前书面通知乙方并征得乙方书面同意。

（四）未经乙方书面同意，甲方不得低价或无偿转让财产、减免第三方债务、为第三方提供连带责任担保、不及时行使或放弃行使债权或其他权利。

（五）反担保期间，甲方发生名称、法定代表人（负责人）、住址、经营范围、注册资金变更等事项，应当及时通知乙方。

（六）反担保期间，甲方如发生承包、租赁、股份制改造、联营、合并、兼并、分立、合资、申请停业整顿、申请解散、申请破产等情形，应当提前30日通知乙方，征得乙方同意，并按乙方要求提供相应的担保或采取其他补救措施。

（七）反担保期间，甲方如发生被有关机关责令停产停业、吊销许可证或执照、较大数额罚款等行政处罚或发生较大诉讼、仲裁等足以影响担保项下债务清偿的情形，应当在事件发生后十日内通知乙方。

甲方违反以上任何一项承诺，乙方均可采取下列一项或几项措施：

（一）要求甲方全额支付乙方垫付的款项、逾期利息、复利以及其他费用；

（二）行使反担保权利；

（三）要求甲方追加保证金或其他担保；

（四）要求甲方赔偿损失；

（五）法律许可的其他救济措施。

对于乙方采取上述措施，甲方须给予积极配合，否则应当赔偿因其怠于配合而给乙方造成的损失，同时另向乙方承担银行保函担保金额5%的违约金。

第七条 关于乙方的追偿权

1、乙方追偿权范围包括但不限于乙方因承担反担保责任而代偿的本金、利息、违约金、赔偿金、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等。

2、乙方反担保责任的承担以其与银行间的约定为准，不受甲方与银行保函受益人之间基础合同纠纷的影响。

3、一旦乙方需要承担反担保保证责任，乙方向甲方索偿之日起日内，甲方应向乙方全额偿还乙方的代偿费用。

甲方对于乙方按乙方与银行间反担保约定而承担的支付行为放弃任何异议和抗辩，并无条件补偿乙方因履行反担保责任而支付的全部费用。如甲方不积极诚信履行偿还义务，乙方有权在全国的任意媒体上对甲方及其主要负责人违反合同、违背诚信的行为予以公示，甲方无条件接受该公示。

4、只要乙方发生反担保项下对外赔付，即使存在银行保函受益人欺诈、基础交易项下的合同不成立、不生效、无效、部分无效或被撤销、被解除等任何情形，甲方均有义务向乙方全额赔偿。

5、因法律规定（包括国内外法律）、法院判决、仲裁机构裁决导致乙方在保函有效期届满后对外赔付的，甲方仍有义务向乙方全额赔偿。

6、因支付利息、税收、汇率变动、法律规定（包括国内外法律）、法院判决、仲裁机构裁决等原因导致乙方在保函项下对外赔付金额超过保函约定的保证责任限额的，对于超出部分，甲方也应向乙方赔偿并补缴相关担保费用。

7、乙方为甲方代偿后，甲方同意按中国人民银行同期利率的4倍支付乙方代偿本金利息，计息期间自乙方代偿日后第五个工作日起至甲方全额偿还乙方代偿本金之日止。

第八条 如果甲方与银行间或与银行保函受益人之间的合同发生变更，甲方应在上述合同变更后三个工作日内书面通知乙方，并在通知书中列明变更的内容或将变更后的合同提交乙方。乙方如果认为变更后的合同加重或可能加重乙方的反担保风险，可以要求甲方提供或增加乙方认可的反担保（反担保的具体形式由双方另行商定），也可以按担保金额百分之二十的标准增加手续费。增加的手续费乙方有权从甲方提交的质押金中扣除，或由甲方另行交纳。

第九条 乙方因与银行间关于反担保的约定而对银行放弃相关的抗辩权和异议权，对此，甲方理解并接受。在乙方向甲方追偿时，甲方须相应地放弃其对乙方抗辩权和异议权，即甲方向乙方放弃与乙方向银行放弃同等范围内的抗辩和异议。

第十条其它约定事项

1、如无例外约定,乙方退还甲方的质押金押金等均退回甲方指定的下列账户：

户名：开户行：账号：

2、乙方授权其下属分公司开具收取相关费用的票据。

3、乙方按照本协议约定承担反担保保证责任（包括但不限于保函存在以下任一情形时乙方按其与银行间反担保约定而承担的反担保保证责任），或乙方履行反担保项下的其他赔付责任(包括但不限于因保函无效而承担的赔偿责任等)，无论乙方支付的赔付款项是否超出本协议及保函约定的担保金额(或保函金额),也无论乙方实际履行义务的时间是否超出保函约定的有效期、担保期间，乙方在反担保项下的赔付款项及乙方因履行赔付义务而发生的全部费用仍然构成本协议项下甲方对乙方的债务。

上述情形包括但不限于：

（1）保函未直接明确所担保的最高金额；

（2）保函金额存在两种不同约定；

（3）保函未明确具体的有效期或保证期间到期日，或约定的保证期间届满日早于或等于主债务履行期限届满日，或虽明确具体到期日但没有直接明确有效期届满时的法律后果；

（4）保函接受主合同的变更，但未直接明确变更内容不得加重乙方担保责任；

（5）保函约定乙方不仅作为保证人，同时作为第一责任人；

（6）保函约定为见索即付保函、无条件索赔/赔付保函或独立性保函；

（7）保函的表述不规范、不明确或中英文表述内容不一致；

（8）。

如银行拒绝赔付或延迟赔付，导致乙方产生或可能产生的对外赔付及赔偿责任以及相关费用（包括诉讼或仲裁费用等）无论是否超出本协议及保函约定的担保金额仍然构成甲方对乙方的债务。

4、第十一条本协议第一条项下的银行保函、第二条项下银行与乙方之间的协议均为本协议的组成部分。

第十二条甲方已阅读本合同所有条款。应甲方要求，乙方已经就本合同做了相应的条款说明。甲方对本合同条款的含义及相应的法律后果已全部理解并同意接受。

第十三条本协议在履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成，向乙方所在地的人民法院起诉。在诉讼期间，本协议不涉及争议部分的条款仍须履行。

第十四条本合同规定的任何一方向另一方发出的所有通知，均应以书面方式发出，一旦发往本合同文首双方填写的地址，无论收件人是否实际收到，即视为收到。

第十五条本合同一式份，甲方执份，乙方执贰份,具有同等法律效力。本协议经甲乙双方法定代表人或授权代理人签字或加盖公章后生效。本合同生效后，任何有关本合同的补充、修改、变更、解除等均需由甲乙双方协商一致并订立书面协议。

甲方（公章）：乙方（公章）：

法定代表人：法定代表人：

或授权代理人（签字）：

日期：年月日

国际投标银行保函 篇5

致：（业主名称）

（业主地址）

鉴于（投标人名称）（下称“投标人”）已于年月日向中

华人民共和国省厅（局）（下称“业主”）提交了关于中华人民共和国省境内至公路项目合同段（或桥梁）工程的实施、根据业主在招标文件中规定，投标人须按规定的金额出具银行保函一份（下称“保函”）

作为履行招标文件中规定的义务的保证。

鉴于本行业已同意提供保函，本行（银行名称），（其注册地址）（下称“银行”），按规定货币向业主担

保（金额）元的保函。本投标保函的条件是：

（1）如果投标人在投标有效期内撤回投标书；或

（2）如果投标人在投标有效期内接到业主所发的中标通知书后的d(天)内；（a）未能或拒绝签署合同协议书；或

（b）未能或拒绝按照招标文件规定提供履约担保。

我方保证在收到业主第一次局面要求后，即向业主支付上述款项，无须为主出具任何证

明来证实其要求，只须在书面要求中申明；其索款是由于出现了上述两种原因中的一条

或两条，并说明其具体情况。

本保函在按投标人须知第13条规定的投标书有效期或业主在该截止期前延长的投标书

有效期截止后d（天）内保持有效，任何索款要求应在上述期限内交到本行。

我行现加盖本行公章并签字，以资证明。

年月

签名

姓名

以 资格经正式授权代表本银行署。

银行保函的意义 篇6

银行保函的意义：银行作为保证人向受益人开立的保证文件。银行保证被保证人未向受益人尽到某项义务时，则由银行承担保函中所规定的付款责任。就是（由银行做担保）。

银行工程保函包括工程投标保函，履约保函，预付款保函，支付保函等。投标保函：是指在招标投标中招标人为保证投标人不得撤销投标文件、中标后不得无正当理由不与招标人订立合同等，要求投标人在提交投标文件时一并提交的一般由银行出具的书面担保。开标后，中标的投标人先前附来的银行投标保函立即生效。

适用范围：所有公开招标、议标时，业主要求投标人缴纳投标保证金的情况。招标人为避免投标人在评标过程中改标、撤标，或中标后拒签合同而给自身造成损失，通常都要求投标人缴纳投标保证金，以制约对方行为。投标保函是现金保证金的一种良好的替代形式。优点 对投标人：

1.减少缴纳现金保证金引起的资金占用，获得资金收益； 2.与缴纳现金保证金相比，可使有限的资金得到优化配置； 3.有利于维护正当权益。对招标人：

1.良好地维护自身利益；

2.避免收取、退回保证金程序的烦琐，提高工作效率。

履约保函：在工程承包、物资采购等项目中，业主或买方为避免承包方或供货方不履行合同义务而给自身造成损失，通常都要求承包方或供货方缴纳履约保证金，以制约对方行为。履约保函是现金保证金的一种良好的替代形式。

适用范围：可用于任何项目中对当事人履行合同义务提供担保的情况，常见用于工程承包、物资采购等项目。履约保函的优点 对承包方或供货方：

1.减少由于缴纳现金保证金引起的长时间资金占压，获得资金收益；

2.与缴纳现金保证金相比，可以使有限的资金得到优化配置；

3.权益得到更好地维护。对业主或买方：

1.合理制约承包人、供货方行为，良好维护自身利益；

2.避免收取、退回保证金程序的烦琐，提高工作效率。预付款保函指担保人（银行）根据申请人（合同中的预收款人）的要求向受益人（合同中的预付款人）开立的，保证一旦申请人未能履约，或者未能全部履约，将在收到受益人提出的索赔后向其返还该预付款的书面保证承诺。

预付保函又称还款保函（repaymentguarantee）及退款保函，在贸易合同中还可以成为定金保函（down-paymentguarantee）。在大额交易中，买方或业主在合约签订后的一定时间内预先需向供货方支付一定比例的款项作为执行合同的启动资金，由于该款项是对供货方在履约之前所作的预付，买方为了避免日后由于供货方拒绝履行义务或者无法履行义务，却不退款而无端遭到损失，通常要求供货方在买方预付之前的若干日内通过其银行开出预付保函，有银行作出承诺，一旦申请人未能履约或者是无法全部履约（不管这种行为是有意的或者是无意造成的），担保行将在收到买方提出的索赔后，向其返还这笔与预付金额等值的款项，或者相当于合约尚未履行部分相当比例的预付金额，使买方能够顺利的收回所预付的款项。适用范围

预付款保函在国际承包业务中使用时，是由承包人通过银行向业主提供。保证书规定，如申请人不履行他与受益人订立的合同的义务，不将受益人预付、支付的款项退还或还款给受益人，则由银行向受益人退还该款项。

预付款保函除在国际工程承包项目中使用外，也适用于货物进出口、劳务合作和技术贸易等业务。例如，在成套设备及大型交通工具的合同中，通常采用带有预付性质的分期付款或延期付款支付部分价款。在这种交易中，进口人在签订合同后，向出口人开立履约保证书，由银行保证进口人按合同规定按期支付价款，同时，出口人也向对方开立还款保证书。如出口人不能按期交货，银行保证及时偿还进口人已付款项的本金及所产生的利息。

综上所述，工程保函即代替现金保证金。使用工程保函后，承揽工程的企业就不需要再交任何现金保证金了，就可以将要交的现金用来做其它的工程或企业发展的其他领域，大大的减轻了承包单位的资金压力，使得企业资金得到优化配置，且避免了承包商缴纳现金保证金后业主将资金挪做他用使得保证金无法收回等给承包商造成的损失，更好的维护了承包方的权益。现在，工程保函在建筑企业中用的非常多，非常普及。工程保函的办理方法：

1、直接在银行缴纳100%保证金，或是10%的担保金额。然后由银行苛刻的条件下，完成保函。手续相对麻烦。

2、找一家银行认可的担保公司做担保（如深圳华富通投资担保有限公司），只收取你一点担保费用，直接由他们去办理。

·深圳市华富通投资担保有限公司成立于2006年9月，注册资本为人民币1.2亿元，公司经营范围为：从事工程担保业务。公司拥有一支高素质、专业化的团队，现有的员工都是工程、财务及法律专业的精英，可以为贵司提供更优质的服务。

·公司主营工程保证担保业务，公司的主要业务有：投标保函、承包商履约保函、业主工程款支付保函、承包商预付款保函、质量保修担保等工程类保证保函和诉讼保全担保函等。公司保证可以做到：

--出函速度快。可以3个工作日快速开具银行投标保函。--银行平台好。主要与建行合作，另有多家银行辅助。

--免除保证金。让企业的资金可用于其他项目建设或得到更合理的配置。--手续费率低。收费标准是综合市场情况制定。--办理全国保函。

银行保函种类 篇7

一、银行保函风险的产生

1、不完善的市场秩序。

国际经济贸易是一个多元化的贸易在这个贸易平台上, 各个国家有着不同的发展状况, 每个国家的经济和文化体制都有所不同, 另外, 整体的国际环境仍然处在相对混乱的时期, 因此国际贸易双边具有不稳定性。而银行保函的实行需要的国际贸易环境应该是比较稳定的, 所以在当今情况下, 由于贸易双边关系的不稳定性, 银行保函也产生了比较多的风险。随着近几年亚非拉地区的发展水平不断的提高, 这些国家也成了国际贸易中的贸易双方。但是由于这些地区发展的滞后性等因素银行保函更加具有风险性。

2、信用制度的缺失。

信用制度是银行保函发展和实行的必要条件。在当今国际上, 制定一个健全的信用制度尚需时日, 因此, 在没有比较完善的信用机制的环境下, 银行保函的实行便没有可靠的保障。

3、银行保函与招标文件制。

招标文件对银行保函的发展具有制约作用。因为它通常会出具比较多的要求, 这样对银行保函来说是一种制约。例如经常有这样的情况出现:银行可以直接受理受益人对其发起的索赔要求, 在受理时, 银行通常可以不事先去向承包商寻求意见。这种情况下, 承包商就理应享有的申辩权就失去了用武之地, 对于承包商来说是权利的缺失。并且当收益人的信誉不能得到保障时, 一旦他们向银行提出随意的赔偿要求时承包商就蒙受了更大的损失, 因为这种索赔通常是金额巨大的无理索赔。也可以这样分析, 就是在当地转开银行向国内银行发出业主索要赔偿的时候, 国内银行就需要对这些相关的业务进行核对计算相应的赔付款项, 并且会在核算完毕之后进行索赔支付这些金额。这个过程进行当中, 银行无法维护承包商的权利, 这就产生了严重的安全风险。

4、交易风险。

银行保函具有独立性。在保函过程当中, 对于业主提出的追加条款, 不管是什么形式的, 一般情况下, 银行保函都是难以实行控制权利的。在国际经济贸易中, 许多承包商经常处于一种被迫的境地。由于承包商多, 但是业主少, 所以竞争比较厉害。一些因为占据了有利环境的业主, 他们为了自身能够得到更多的利益经常会提出许多看起来十分苛刻的条件, 并且时常没有公平性可言。对于这样的情况, 很多承包商也无可奈何, 只能同意。这样就可能给承包商带来比较大的经济损失。银行保函由于具有很多的自由, 因此也在管理上存在着很多的空白, 这就是它的独立性风险所在。由于规范化、平等化的交易平台的缺失, 银行保函就具备了更多的风险。

二、银行保函风险的防范策略

1、增强管理监督。

在保函出具前期, 银行首先要做好审核检查工作。银行应该对被担保方进行详细的调查审核, 必须保证被担保方的信誉度, 只有被担保方具有非常良好的信誉时, 银行才能够为其进行担保, 否则将会给后期带来十分严重的风险隐患。保函出具并有效执行时, 银行也应该做好定时的监督检查工作, 对项目以及施工进度和质量等进行监督和检查。在每一个项目施工环节都必须要保证没有疏漏, 做好检查工作是一个十分重要的工作, 因为工程出现任何问题, 将会对保函的效力产生严重的影响。

2. 合同条款的审核。

保函在实行过程中, 其内容是不可能被随意的变更的, 因为保函内容都是在招标文件中规定的。在对保函合同进行审核时, 对于预付款等条款都必须仔细认真审核, 在审核过程中, 对于条款中出现的每一句话、每一个字都应该进行认真核对。因为任何一处错误的出现甚至是一个错字都有可能产生十分严重的法律问题。在合同中尤其不能够出现歧义或者表述模糊不清的条文, 一旦出现, 应该要求对该条文进行重新的书写, 以保障保函合同的严谨性和高质量, 这样就不会因为合同出现漏洞而产生保函风险。

3. 对工作人员做好培训工作。

在银行保函工作中, 对工作人员的要求是十分严格的, 因为国际经济贸易是一种综合性很强的交易, 对保函工作人员的要求必然也高。要求从事保函工作的人员必须具备很强的专业知识水平, 具有严谨的工作态度, 对其相应的业务水平要求很高。工作人员必须对保函工作的详细工作流程有着全面透彻的了解, 并且在应对突发事件事能够很好的进行解决。因此, 从事银行保函工作的人员, 其反应能力应该是十分强的, 当然, 银行也必须对这一项目的工作人员进行定期的培训, 尤其是对新员工的培训。培训要求达到的目标是, 被培训员工对理论工作进行全面的掌握, 对业务水平有效的提高。设定应急预案, 要求工作人员对这些预案进行分析并解决, 对可能出现的保函风险做到心中有数, 以更好的应对突发事件, 增强业务人员的工作能力。在对员工进行培训时, 还应该让员工进行预案演练, 通过实战工作, 让员工从理论走向实际工作中去, 更好更快的熟悉业务, 提高自身的能力。

三、结语

在经济全球化的发展趋势下, 未来将会出现更多的业务建设以及贸易需求, 银行保函的业务将会得到快速的增长。贸易双方通过保函方式, 给自己和企业增加了有力的保障。因此对银行保函的安全性也提出了更高的要求。为了降低银行保函的风险, 需要针对保函工作中引发风险的因素进行防范杜绝。在保函出具前, 银行需要对被担保的的一方进行严格的审核调查, 以确保被担保人员的信誉度。

参考文献

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[7]吴虹.国际工程中的银行保函[J].施工企业管理, 2007 (10) [7]吴虹.国际工程中的银行保函[J].施工企业管理, 2007 (10)

国际贸易保函之欺诈与反欺诈 篇8

2005年4月20日，中信银行沈阳分行根据中国B公司的申请，向印度A公司开具金额为23.75万美元的保函，保函有效期至2005年11月18日。2005年5月9日，印度A公司根据合同向中国B公司汇付了10%预付款23.75万美元。中国B公司收到预付款后，分别向印度A公司提交销售合同项下6个单机设备相关图纸及资料。

2005年6月17日，印度A公司在中国的独资公司与一家济南设计公司签订技术合作协议，约定由该济南公司提供组建回转窑链篦机系统技术设计。中国B公司以主要设备供货方的角色作为该技术协议的第三方在协议上签字，承担督促、协调、配合的义务。

2005年6月28日，印度A公司向中国B公司发电文称：除非收到设计机构出具的初步技术规格说明书，否则将不会开立信用证。2005年11月7日，印度A公司向中国B公司发函称：中国B公司未能履行销售合同规定的提供技术资料的义务，故解除合同并要求付现银行保函。次日，印度银行孟买国际部也发函给中国B公司，要求中国B公司通知出具保函的银行支付保函金额。2005年11月16日，印度A公司以中国B公司违约为由，委托印度银行向中信银行沈阳分行发出索偿通知。

中国B公司认为其并未违反保函的基础合同，印度A公司对保函之索偿过程存在中存在欺诈，故向沈阳市中级人民法院提起诉讼，请求判决中信银行辽宁省沈阳市分行终止支付保函金额。

法院经审理认为中国B公司并未违反销售合同，印度A公司故意告知银行虚假情况，试图诱使银行向其支付保函款项的行为已构成保函欺诈，故判决银行应终止向印度A公司支付保函项下的款项。

案件分析

本案中，中国B公司向印度A公司开出的保函为见索即付保函。依据国际商会《见索即付保函统一规则》第458号出版物的规定，见索即付保函是独立保函，独立于基础合同，不受基础合同约束，只要符合保函索赔条件，担保人（银行、保险公司等）就应当支付保函项下款项。

然而，针对见索即付保函的独立性，国际惯例同时又确立了“欺诈例外”，即在保函受益人明知保函申请人没有违约而仍隐瞒真实情况，故意告知第三人虚假情况，试图诱使第三人向其作出保函项下的付款，即构成保函欺诈。

保函欺诈属于侵权法上的问题，依据我国的冲突法律规范，侵权行为应适用侵权行为地国家的法律。印度A公司向银行索取保函项下款项的结果地在中国，中国是案件的侵权行为结果地，应适用中华人民共和国的法律。故《中华人民共和国民法通则》为案件的准据法来判决是否构成欺诈行为。我国最高人民法院《关于贯彻执行＜中华人民共和国民法通则＞若干问题的意见》第68条规定：“一方当事人故意告知对方虚假情况，或者故意隐瞒真实情况，诱使对方当事人做出错误意思表示的，可以认定为欺诈行为。”

涉案保函的基础合同是印度A公司与中国B公司之间签订的销售合同，其仅对在该合同项下原告应当履行的义务具有担保效力。依据案件中双方提供的证据可以认定中国B公司已经先后交付给印度A公司6个设备相关的图纸及资料，印度A公司对交付的图纸及资料并没有提出异议，中国B公司履行了符合销售合同中应当履行的图纸及资料的交付义务。而印度A公司提交的证据不能证明中国B公司存在销售合同项下的违约事实，其亦未指出中国B公司存在保函基础交易下其他违约事实和提交其他证明中国B公司存在保函基础合同项下违约行为的证据。况且印度A公司在往来电文中是声称“除非收到设计机构出具的初步技术规格说明书，将不会开立信用证”，这是印度A公司与济南设计公司之间的合同义务履行问题，与保函基础合同的销售合同无关。印度A公司在索赔函中陈述的中国B公司违反合同义务与事实不符，不能成立。

因此，印度A公司向银行作出中国B公司在基础合同项下违约的陈述不符合真实情况，其向银行作出虚假陈述为索取保函项下款项的行为已构成保函欺诈。

由于印度A公司构成保函欺诈，其行为违反了民事活动中应遵循的诚实信用原则，印度A公司索取保函项下款项的行为属无效民事行为，中信银行沈阳分行因此应终止向印度A公司支付保函项下的款项，也即适用独立保函的“欺诈例外”。

案件启示

在国际贸易实践中，见索即付保函以其独立于基础交易的独立性且结合了银行信用的优点，正日益广泛地被运用于国际经济交易的各个领域，并已成为现在国际担保的重要趋势。见索即付保函是独立保函，其独立于基础合同，不受基础合同约束，只要符合保函规定的索赔条件，担保行就应当支付保函项下款项。这与传统意义上的从属性担保完全不同。

然而，这种独立性实为一把双刃剑，其为经济交易带来方便的同时，却也一定程度上也为受益人进行欺诈性索款提供了方便，助长了商业欺诈，破坏了诚信公平的普遍价值。如果明知存在欺诈，却仍然要履行保函义务，那无疑是纵容违法，助纣为虐。

因此，国际惯例同时又确立了“欺诈例外”原则，即在保函受益人存在欺诈的情况下，担保行不应履行保函项下的付款义务。而是否存在欺诈，则需要根据基础交易合同的履行情况来审查认定。这实质上是对保函独立性的一种有限突破，其结果是在一定程度上向传统担保的回归。

本案是见索即付保函“欺诈例外”原则的经典应用。保函受益人企图以其他合同义务来混淆保函基础合同义务，故意虚假陈述保函申请人违约而恶意索偿保函款项。好在保函申请人积极提起诉讼要求止付保函，最终得以成功保护自身合法权益。

结合本案及此类案件的一般规律，我们认为国际经济贸易过程中的当事人从事保函业务时，最好能做到如下几点。第一，保函申请人在申请开具保函时应努力争取最有利的保函文本，适当增加保函索赔难度，为防范保函欺诈设好第一道保护罩。

第二，在基础合同履行过程中，要保留好履约的各类证据资料，适时催促对方及时确认有关履约结果，不给对方留下启动保函索偿的任何借口，从根本上为防范保函欺诈作好准备。

第三，虽然担保人（开具保函的银行）有在保函受益人索偿时立即将有关文件转交保函申请人（委托人）的义务，但在保函有效期内，保函申请人仍应与保函担保人保持联系渠道的畅通，以保证能及时得知任何有问题的保函索偿，从而可以在最短时间内有效采取行动维护自己合法权益。