深圳平安银行个人贷款

深圳平安银行个人贷款（通用9篇）

深圳平安银行个人贷款 篇1

平安银行贷款业务流程

一、主贷人及配偶的基本信用条件

1、信用良好无不良信用记录

★ 不受理对象包括：服刑人员、无房产原则上不贷

2、具有稳定的职业和稳定的收入来源、能够支付规定比例的首付款

3、能够提供银行认可的担保条件、能够提供真实清晰的证明资料

二、需要提供的申请资料清单及填写贷款申请表及授权书

1、主贷人及配偶的身份证复印件

2、主贷人及配偶户口本复印件（第1、2、3联必须要有）

3、结婚证复印件；单身证明原件；离婚证及离婚协议书或法院判决书复印件

4、主贷人及配偶个人收入证明原件（单位盖公章有效）

5、房产产权证明文本复印件（房产证、购房合同及发票、预售合同及发票）

6、近期水电煤帐单原件（三种缴费单据可任选其一）

7、主贷人驾照复印件（本人或直系亲属驾照均被银行认可）

8、资产证明：⑴与收入证明相对应的工资明细（最近3个月的银行卡明细或税单）⑵主贷人或配偶的存款明细、股票基金保单凭证 ⑶供多套房屋产证或租凭收入⑷工作证或胸卡（提供多种资产证明材料复印件便于银行审核效率提高）企业

1、企业法人需提供公司营业执照及近三个月公司主要帐户对账单（股东还需提供公司企业的验资报告）

2、外地人：另需在海口有公司和房产，年限在一年以上。

★ 担保人也应提供上述证明资料

三、汽车贷款金额期限规定

贷款金额：4-500万

申请贷款金额一般是净车价的70%期限5年，优质客户可以最高申请净车价的80%期限3年或净车价的70%限期5年（两者选一）；贷款申请金额应在7万元以上

★ 优质客户：本行VIP客户、国家公务员、教/律师、医生、事业、金融、民航、新闻、广电等公认优质行业或知名企业正式员工

四、贷款利息及手续费用

深圳发展银行月利率8‰。

公证费：以公证处收费为准 ；抵押费： 0元

五、汽车贷款保险规定

1、保险年限为贷款年限再加3个月、保单收益人：必须是平安银行股份有限公司海口分行

2、保险种类：第三责任险不低于20万、车损险、盗抢险、不计免赔险、交强险

六、抵押资料

1.车辆登记证原件（需为海口牌.琼北牌）2.购车发票原件 3.保单发票原件 4.保单原

件

5保单批单原件6.行驶证复印件（含车相片）

七、放款

1、收到抵押材料后2个工作日内放款

八、其他

1、在收到贷款申请材料后，2~3个工作日内给予答复

深圳平安银行个人贷款 篇2

20世纪80年代, 银行合并在美国开始盛行并一直方兴未艾, Bergeretal. (1998) 提到从1979年到1994年美国大约发生了3600起银行并购案例。而到了20世纪90年代, 银行合并的浪潮席卷至日本和欧洲, 成为一种世界性的趋势。1990年至1999年可以说是银行合并的高发期, 银行合并的直接结果是银行数量的减少和规模的扩大, 在组织规模的渐变过程中必然伴随着银行业结构的调整, 进而带来整个资本市场的相应变化。中国在十年后的2009年发生的A股历史上最大规模的并购——中国平安收购深发展, 可以说也是银行合并的问题, 因为平安并购深发展主要是看重其银行业务, 在国内分业经营向混业经营的转型时期, 这无疑是平安扩大自身银行业版图的一个战略性行动。银行为何对于合并乐此不疲, 合并能否增加股东财富和企业价值?作为资本市场上资金的主要供给方, 银行合并对于贷款公司又会产生什么样的影响?这些一直是困扰学界多年的难题。对于第一个问题, 国内外学者经过长期研究大致得出如下两类论点:一类认为企业合并能够降低成本、节约费用, 从而产生协同效应, 增加企业价值。如波士顿咨询集团的大卫·罗德兹在比较跨国界合并产生的价值与国内合并产生的价值时提到, 跨国界合并可以使总成本削减5%-7%, 而国内合并能削减15%-18%;另一类研究则提出了截然相反的观点, 认为合并双方难以实现在包括客户、渠道、产品等方面的资源共享和有效整合, 因而合并只是一个协同陷阱, 不会增加企业价值。对于第二个问题, 目前学界研究较少, 并且未得出一致结论, 而国内关于银行合并对贷款公司的影响研究基本未见涉及。基于此, 本文拟以中国平安收购深圳发展银行为例对银行合并带给贷款公司的影响进行研究。

二、文献综述

(一) 合并后银行市场势力对贷款影响

W illiam son (1968, 1975) 提到任何行业的合并都能够通过规模经济降低成本和通过增强市场力量而提高价格, 合并的净福利是模糊的, 取决于效率收益和市场势力的对比。这已经给我们一个很大启示, 本文对银行合并的经济后果的研究很多也是从这个角度打开。PaolaSapienza (2002) 将银行合并做了重要的区分:市场内的合并和市场外的合并。划分市场内外的依据是合并双方在合并前是否在同一个地理区域内运营, 因为这两种合并很可能产生不同的市场结构和效率影响, 进而影响价格和信贷供给量, 通过研究得出结论:市场内的合并如果涉及的收购银行只有小的市场份额, 合并银行收取的利率下降, 客户将从此次合并中获益, 也即产生了效率收益;但是随着合并银行的市场份额的增加, 这种效率收益会被市场势力逐渐抵消, 合并银行将收取更高的贷款利率, 对贷款公司而言是不利的。同时指出小的异地合并所引起的利率下降不如相应规模的同城合并的下降幅度大, 也即市场内的合并比市场外的合并产生更大的效率收益。Isil Erel (2009) 进一步提到银行合并带来了市场重叠, 在一定范围内的重叠度越高越是能带来成本的节约, 直接的协同效应和重新优化贷款组合使得规模或范围经济引起边际成本的下降和风险的相对分散, 进而导致利率下降, 有利于贷款客户;但当市场重叠变得相当明显时, 合并会造成相应的垄断效应的产生, 银行市场势力的显著增加对贷款公司造成不利影响, 这种不利影响包括利率的上升、贷款条件、期限的恶化。因而合并产生的净福利取决于二者的对比。而之前的研究如BergerandH annan (1989) 发现在更为集中的市场上运营的银行支付更低的存款利率, 并且H annan (1991) 进一步指出这类银行往往收取更高的贷款利率。虽然这些研究都未能明确指出怎样的市场集中度会导致类似于垄断效应的结果, 但是他们的研究基本有一致的思想启示:银行合并对贷款客户的影响取决于合并后的银行市场势力, 或者说是市场重叠的情况, 以及合并前的竞争状况。

(二) 银行业“尺寸匹配效应”对贷款影响

N akam ura (1994) , Berger, K ashyap, and Scalise (1995) , Bergerand U dell (1996) , Peek and R osengren (1996) , Strahan and W eston (1996) 等发现银行业存在“尺寸匹配效应”, 即大银行倾向于给大中型企业贷款, 而小银行专注于小企业贷款或者说小额贷款。这一发现启发后来的研究者在研究银行合并的经济后果时思考合并是否会造成小企业与银行贷款关系的终止, 因为银行合并往往带来规模的扩大, 从而可能改变银行对客户的选择标准。PaolaSapienza (2002) 发现合并的目标银行的小客户相比那些贷款银行没有卷入合并的小客户, 在未来从先前贷款银行继续带到款项的可能性更小。收购了小银行的大银行比其他银行更倾向于切断小客户的贷款。BergerandU dell (1996) 发现合并银行会大量削减给小企业的贷款。对于存在规模匹配的原因理论界也未能达成共识, 争论主要分为两类, 一类认为这种匹配源于小银行对小客户的贷款存在诸多优势, 另一类认为是大银行没有更多的利益动机去维持与小客户的关系。Petersen and R ajan (1994, 1995) 指出给小企业贷款往往是关系的驱动, 因为那些小的和刚成立不久的公司还未建立一定的声望, 加之本身的公开信息较少, 从大银行获得贷款的可能性很小, 因而更可能是获得小银行的贷款。而BergerandU dell (1995) 进一步指出小银行给小企业贷款是因为面对这样的客户小银行比大银行更有技巧。对于具体的技巧方面, N akam ura (1993) 提到小银行在处理与小客户关系时更为灵活, 他们拥有信息优势, 因为他们对当地经济状况有更为详细的信息。而且小银行的贷款人员拥有更多的自主权, 并不像大银行的贷款人员被要求必须遵守标准的规则按部就班。Cole, G oldberg, andW hite (1999) 认为给小客户的贷款, 小银行比大银行的操纵更有效率, 因为大银行在做贷款决议的时候硬性指标——定量指标更多, 因而倾向于给大型和透明度高的公司贷款, 并不像小银行的贷款人员会依据更多的软信息——定性指标。但是PaolaSapienza (2002) 提出相反的观点, 认为也可能是小银行本身比大银行缺乏效率, 在客户的竞争上缺乏优势, 并且这些小额贷款中的大多数都没有开始的价值。如果银行贷款真的看重“门当户对”, 那么银行合并后终止与某些公司的贷款关系是很有可能的, 一旦银行合并后终止了的贷款关系, 对贷款公司的负面影响将更大。Em iliaBonaccorsidiPattiand G iorgioG obbi (2007) 发现银行合并对公司贷款产生负面影响, 特别是银行合并后公司与银行贷款关系的终止, 将带来更大的不利影响。这种消极的影响会在持续三年后消失, 认为公司最终有能力消除关系终止带来的这种冲击。M assim oM assa (2009) 用三个指标来衡量贷款关系的强度:银行和公司之间的地理区位、贷款对公司的重要程度、银行的内在潜能。银行合并对其客户, 即贷款公司而言究竟产生怎样的影响, 虽然很多文献提到了类似市场重叠度的影响, 但是并未明确指出市场势力和效率收益在怎样的市场重叠度上进行划分, 本文也未能对贷款公司所受影响进行详细具体划分, 考虑到目前公司贷款的利率、期限、条件等信息披露还不是十分充分, 因而主要运用累计异常收益率来讨论贷款公司在此次银行合并活动中所受影响。

三、研究设计

(一) 研究方法及模型设定

深发展在其2009年年报中披露了相关合并事宜, “2009年6月深圳发展银行与中国平安人寿保险股份有限公司 (“平安寿险”) 签署《股份认购协议》, 深发展拟向平安寿险非公开发行股票, 发行数量不少于3.70亿股但不超过5.85亿股。而与此同时, 深发展的第一大股东N ewbridgeA siaA IV III, L.P. (“新桥投资”) 与平安寿险的实际控制人中国平安保险 (集团) 股份有限公司 (“中国平安”) 签署《股份购买协议》, 中国平安可以在不迟于2010年12月31日前收购新桥投资所持有的深发展的所有股份。此次发行及此次股份转让完成后, 中国平安和平安寿险将成为深发展前两大股东”。基于以上信息, 选取2009年6月12日作为事件发生日, 虽然在这一天我们还不能从持股比例上来确定合并是否完成, 但是这些协议的签订已经足以产生和并购同样的影响。本文采用事件研究法, 通过计算银行并购前后贷款公司累计异常收益率分析银行并购行为对借款公司价值影响, 异常收益是指股价对所发生事件的反映程度。累计异常收益率 (CA R) 取自窗口期的日异常收益率 (A R) 相加之和, 而日异常收益率又是实际收益率和预期收益率之差。本文选取了5个窗口期的累积收益率来进行分析: (-1, 1) 、 (-2, 2) 、 (-5, 5) 、 (-10, 10) 、 (-20, 20) 。我们通常说的实际收益率由下面的公式计算而来:实际收益率= (当天收盘价-当天开盘价) /当天开盘价;预期收益率的计算我们取自CA PM市场模型:RI=B*RM+ε。采用最小二乘法对市场模型的参数进行估计。

注:在95%置信水平上, 检验各个窗口期的累积异常收益率均值是否显著异于0, 其中 (-2, 2) 期间的t值为-1.869, 相应P值为0.067, (-5, 5) 期间的t值为-2.436, 相应P值为0.018。***, **, *分别表示在1%、5%和10%水平下显著。

(二) 样本选取

本文所取样本来自沪深两交易所的所有上市公司中于2008年和2009年从平安银行和深圳发展银行取得借款的公司, 共选取了58家公司, 其中有极少数几家公司是为其子公司等关联公司的贷款进行担保, 本文将此类公司视同为从合并银行取得贷款款的公司进行研究。通过比较这些贷款公司在并购前后公司价值的变化来分析此次银行并购对贷款公司的影响。

四、实证结果分析

(一) T检验分析

58家样本公司在5个窗口期的累积异常收益率情况:均值、中位数、最小值、最大值, 同时检验了均值是否显著异于0.结果如 (表1) 所示。从 (表1) 可以看出, 样本公司在5个窗口期的累计异常收益率的均值和中位数均为负数, 通过均值t检验, 发现在95%置信水平上, (-2, 2) 期间和 (-5, 5) 期间的累积异常收益率均值显著异于0, 尤其在 (-5, 5) 期间。可以初步判断平安银行与深发展的此次合并对贷款公司而言产生了消极影响, 从合并产生的净福利而言, 市场势力的增加带来的垄断效应超过了效率收益。虽然国内四大国有商业银行占主导地位的银行金融体系较为稳定, 其他金融市场主体对市场不可能产生绝对的垄断效应, 但是其他金融市场主体的行为对市场结构仍可能产生微妙影响。

(二) 累积异常收益率变化趋势

(图1) 和 (图2) 显示, (-2, n) 和 (-5, m) 的累积异常收益率总体上呈现下降趋势, 特别是越接近事件发生日及之后其值变化越剧烈。 (图1) 显示CA R (-2, 1) 到CA R (-2, 2) 有明显的下降, (图2) 显示CA R (-5, -3) 到CA R (-5, -1) 也有明显下降, 事件发生时日异常收益率明显低于其他日期。

(三) 原因分析

PaolaSapienza (2002) 认为合并对贷款者福利的最终影响取决于合并决议的动机。因为合并是银行进入新市场的一种方法, 为了实现潜在的规模经济, 获得与更大规模相关的金融势力和声誉, 或者去约束目标银行的“无价值最大化”的管理者, 合并银行新的管理层会根据合并动机设定贷款政策。银行业务在中国平安的混业经营中一直不算很突出, 近年来中国平安也在积极加强这一板块的势力, 2003年收购了福建亚洲银行、2006年收购了深圳市商业银行, “平安银行”由此组成但其银行网点较少, 而收购深发展是中国平安的一大手笔;而深发展被收购后, 其资本充足率由2008年年底的8.58%上升到2009年年底的8.88%, 核心资本充足率也由5.27%上升到5.52%, 而到了2010年年末, 这两个指标分别达到10.19%和7.10%。从这一点来说, 中国平安和深发展是双赢的, 随着市场势力的增强, 贷款政策也势必有所调整, 对贷款公司而言无疑是不利影响居多。

五、结论

本文通过对深发展和平安银行贷款公司在合并前后的累计异常收益率的计算分析, 发现此次合并对贷款公司产生了消极影响:在5个窗口期内的累积异常收益率的均值和中位数均为负, 通过均值的t检验发现 (-2, 2) 和 (-5, 5) 期间的均值显著异于0, 这初步表明了此次银行合并产生的净福利中, 市场势力的增强带来一定程度的垄断效应并超过了效率收益, 因而给贷款公司带来负面影响。这可能是由于银行合并后市场势力增强, 对贷款公司的贷款条件更为苛刻, 有可能带来利率上升、期限缩短或者授信额度减少等诸多不利影响, 特别是合并银行一旦终止给某些老客户的贷款, 可能对这些公司的消极影响更大。银行合并对贷款利率、贷款期限、授信额度的影响, 以及贷款关系的维持和贷款担保条件的调整将是未来进一步研究的重点。

摘要：银行合并对贷款公司的影响, 取决于合并后银行市场势力增加带来的影响是否超过合并带来的效率收益。本文通过计算分析平安银行和深圳发展银行的贷款客户在银行合并前后一段时期的累积异常收益率, 发现此次合并产生的净福利对贷款公司而言是消极的, 并分析了产生这种消极影响的原因。

关键词：银行合并,市场势力,效率收益

参考文献

[1]Isil Erel, The Effect of Bank Mergers on Loan Prices: Evidence from the United States, The Review of Financial Studies, 2009.

[2]Paola Sapienza, The Effects of Banking Mergers on Loan Contracts, Journal of Finance, 2002.

[3]Emilia Bonaccorsi di Pattiand Giorgio Gobbi.Winners or Losers, The Effects of Banking Consolidation on Corporate Borrowers.Journal of Finance, 2007.

[4]Peek, Joe, and Eric S.Rosengren, Bank Consolidation and Small Business Lending:It's not just Bank Size that Matters, Journal of Banking and Finance, 1998.

深圳平安银行个人贷款 篇3

面向中小企业主的小微金融服务是平安银行這两年来力推的战略重点业务，也是行长邵平为平安银行设计的发展规划中最重要的部分。随着其组织架构调整、流程再造、产品创新，以及综合金融优势的逐步显现，截止8月末，平安银行的小微业务取得了爆发式增长，企业客户超过20万，贷款余额较年初增长45%，存款余额增长51%，小微客户提供了优质的金融服务。

聚焦小微 荟萃智囊

去年，平安银行一方面积极践行小微业务新模式，通过创新营销模式和品牌投放、完善产品体系，加大系统建设，优化统一业务流程，增强了整体营销能力和市场竞争力。

另一方面，业务经营管理体系逐步夯实，全方位的立体营销体系、嵌入式风险管理体系、综合性产品体系、专业化考核体系、进阶式培训体系等已搭建完善，为业务的进一步规模发展做好了准备。

此外，依托集团资源，小微金融业务加大了渠道建设和整合力度，经过探索搭建，寿险综拓、汽融等新渠道已初步打通，交叉销售业务实现了零突破。

在小微金融业务上渐入佳境的平安银行，将2013年定义为小企业金融事业转变年。本次举办小企业金融服务推介会，更是邀请了不少业内知名的专家学者为到场的中小企业主答疑解惑，帮助中小企业主解决在企业经营过程中遇到的疑难杂症。

综合金融 科技领航

8月底，平安银行召开了事业部启动大会，小微金融事业部正式宣告成立。平安银行行长邵平曾表示，事业部是平安银行实施专业化、集约化经营最重要的组织架构，也是目前在国际银行业界非常通行的组织形式。

小微金融事业部的成立，标志着平安银行在组织架构上完善了小微金融战略，通过事业部制的专业化、集约化经营优势来整合平安集团综合金融资源。

背靠平安集团获得的综合金融资源是平安银行最让同行羡慕的地方，而事业部制的专业化、集约化经营的首要目标就是把平安集团8000多万价值客户迁徙到平安银行来。

另一方面，随着近年互联网经济的迅速发展，电子商务已成为我国经济生活中的重要组成部分。活跃在互联网电子商务平台上的卖家和商户，绝大多数都为小型、微型企业。平安银行在加大扶持小微企业力度的发展过程中，自然不会放弃对该类群体的覆盖。

如何借助互联网平台为中小企业主提供创新金融服务，一度成为困扰各家银行小微金融业务的难题。平安银行在本次会上推出的“贷贷平安商务卡”，作为转型期间平安银行推出的首个创新产品，完美的解决了这个问题。这款产品将小额信用循环贷款与借记卡功能及权益相结合，同时直接和电商平台对接，构建了一种全新的小微金融商业模式。

“贷贷平安”助飞梦想

小微型客户的银行融资满足度相对较低，且资金需求“小、频、急”，平安银行在充分调研、了解客户需求的基础上，新近推出的“贷贷平安商务卡”创新性地将小额信用循环贷款与借记卡功能及权益相结合，构建了全新的小微客户服务模式。该卡“借贷合一”、小额信用循环授信具备申请方便、审批高效、随借随还、按日计息等特点，力求使小微客户更便捷地获得集结算、融资、理财、保险等多功能为一体的综合金融服务。

“贷贷平安商务卡”的申请非常简单，客户无需提供任何担保，仅凭个人信用就可获得最高达100万元、期限10年的循环额度，还可以申请临时调高贷款额度。用款时可以通过网银、电话银行等渠道方便地进行提款和还款，真正做到随借随还、用一天贷款付一天利率，有效降低客户成本。

长达10年的授信期限意味着贷贷平安商务卡将伴随中小企业主整个创业进程，在企业发展的不同阶段提供急需的资金支持。另外，贷贷平安商务卡客户直接享受金卡贵宾服务权益，在结算方面将享受到更优惠的转账免费等服务。

在对接电商平台方面，“贷贷平安商务卡”目前与eBay合作，将金融服务渠道直接延伸至互联网阵地。在试点阶段，已有数百家eBay的线上商户受益于该产品。

贴心服务 共赢未来

2013年年初，邵平就表示：“网络业务举足轻重，我们的架构改造、业务整合、发展目标以及战略部署都在朝这个方向努力。”

更是直言，“我们要把线下的业务，全部开到线上，未来几年发展战略的实现，很大程度是通过线上金融实现。我们架构的调整，业务的整合，未来的发展目标，都是朝着这个方向。不久的将来，大家会看到平安银行在这方面的经营业绩。”

业内人士指出，客户管理是平安银行从平安集团继承下来的优势，借助“相伴成长、赢在未来”小企业金融服务推介会，平安银行将为小企业客户提供从企业管理到个人财富，从企业管理到家庭保障，从融资服务到综合金融的多维知识服务体系，为小企业搭建全新的金融服务平台。

平安银行举办此次活动，始终围绕以客户为中心的宗旨，不仅帮助客户解决“融资”问题，提供一揽子金融服务，更会帮助企业主“融智”，全面提升经营，想客户所想，与客户共赢未来。（特约通讯员 万俊峰 姜欣言）

深圳平安银行个人贷款 篇4

平安银行汽车贷款是平安银行为那些无法一次性付钱全款买车的个人提供的一种汽车消费方式，无需担保和抵押，个人可以轻松实现汽车贷款，贷款金额最高可达50万元。

平安银行汽车贷款指南平安银行汽车贷款申请条件：

1、年龄25周岁到55周岁;

2、月均收入≧3000元，北京、深圳、广州、上海、杭州月均收入≧4000元

3、具有稳定的工作，受薪人士在现单位已连续工作3个月，部分客户需要6个月;

4、在以下地区生活工作(其他地区陆续开展中)：北京、上海、天津、重庆、广东、浙江、福建、江苏、山东、辽宁、四川、湖北、云南、海南。

5、具有完全民事行为能力，并领有二代身份证的中国公民;

6、无不良信用记录。平安银行汽车贷款申请材料：

1、平安新一贷申请表(可网上下载);

2、身份证;

3、工作证明;

4、收入证明;

5、贷款用途承诺书;

手把手教您平安银行如何贷款 篇5

平安银行，即平安银行股份有限公司。它是中国平安保险股份有限公司控股的一家跨区域经营的股份制商业银行，也是中国大陆地区12家全国性股份制商业银行之一。从创建到现在，在业界取得了相当不错的成绩。因此，很多人在考虑办理贷款业务时，都会想到平安银行。今天，汇小贷的小编就来手把手教您如何在平安银行办理贷款。

首先，办理贷款的申请人必须是在中国境内有固定住所、当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民；同时要有正当的职业和稳定的收入来源，以及按时还本付息的能力；遵纪守法，资信状况良好，没有任何不良行为的记录。

其次，满足申请条件的个人可以携带本人身份证明、居住证明、工作证明、收入证明等其他相关个人资料到平安银行的网点填写申请表格并递交申请资料。也可以登录中国平安网上银行输入个人信息后进入申请界面，预约申请。预约成功后，银行的工作人员会及时和您取得联系，按照他们的指导，再进行下一步的工作。

一般来说，个人信用贷款额度起点为2000元，总金额不能超过借款人月平均工资的6倍，且不超过两万元。贷款期限控制在1年以下。贷款利率按照中国人民银行统一规定的贷款利率计算，在合理范围内上下浮动。

深圳平安银行个人贷款 篇6

总则

第一条 本保险合同由本保险条款、投保申请、保险单共同组成，以确定您、被保险人和我公司的权利与义务。

第二条 本保险合同中的银行卡，包括： 1．被保险人名下的借记卡；

2．被保险人名下的信用卡主卡及与其关联的附属卡； 3．以被保险人为持卡人的信用卡附属卡。

以上银行卡仅限于中国境内（不含港澳台地区）银行发行、管理。如果保险单对所承保的银行卡有具体约定的，以保险单载明为准。

保障内容

第三条 保险期间内，若发生以下情形导致被保险人的银行卡被他人通过银行柜面、或ATM机、或POS机盗取或转账，对被保险人为此遭受的资金损失，我公司按保险合同约定负责赔偿。

（一）被保险人的银行卡丢失、被盗、被复制；

（二）被保险人或被保险人的信用卡主卡所关联的附属卡持有人在被胁迫的状态下将被保险人的银行卡交给他人使用、或将银行卡号及密码透露给他人。

不能获得赔偿的情形

第四条 请注意，出现下列情形或损失的，我公司是不负责赔偿的。

（一）被保险人的银行卡在借给他人使用期间遭受的资金损失；

（二）在没有被胁迫的情况下，被保险人或被保险人的信用卡主卡所关联的附属卡持有人向他人透露银行卡号及密码导致的资金损失；

（三）被他人诈骗，或他人以诈骗手段获取被保险人的银行卡号、密码或其他信息后实施盗窃行为导致的资金损失；

（四）自被保险人知道或应当知道损失发生之时起，72小时以内（含）没有挂失或冻结银行卡；

（五）您或被保险人的故意行为、或重大过失行为导致的资金损失。

保险金额

第五条 本保险合同的保险金额由您与我公司协商确定，并在保险单上载明。应缴纳的保险费根据您选择的保险金额确定，并由您或您允许的其他付款人按合同约定的方式缴纳。

被保险人和您的义务

第六条 请注意，我公司就保险标的或被保险人的有关情况提出询问的，您应当如实告知，错误或不实的信息可能影响被保险人的权益。

第七条 您提交投保申请后，我公司将发送保险单给您，上面会载明您在投保申请中填写或选择的信息，以及我公司的相关信息。请保管好相应的保险单，以备查询或理赔使用。

索赔申请

第八条 当被保险人发现银行卡发生资金损失后，需尽快向公安机关和我公司报案，并提供以下资料：

（一）保险单号；

（二）被保险人的身份证明；

（三）资金损失的证明材料，如发卡行出具的损失金额、损失原因证明材料等；

（四）与损失资金相关的交易记录和流向记录；（五)银行卡挂失或冻结时间证明；

（六）公安机关证明：若实际损失金额在三万元人民币以下（含三万元），需提供报案证明或报案回执；若实际损失金额在三万元人民币以上（不含三万元），需提供立案证明。所有证明均需明确案件发生的时间、地点、原因、经过等重要的案件构成要素。被保险人未履行前款约定的索赔材料提供义务，导致我公司无法核实损失情况的，我公司对无法核实的部分不承担赔偿责任。

第九条 我公司向被保险人支付的累计赔款以保险单载明的保险金额为限，累计赔款达到保险金额时，本保险合同自动终止。

其他事项

第十条 保险期间内，您或我公司如需解除保险合同，需双方同意。如解除保险合同，我公司将退回未满期保费，计算公式：未满期保费=保险费 *（1-保险单已经过天数/保险期间天数），其中保单已经过天数未满一天的按一天计算。第十一条

与本保险合同有关的以及履行本保险合同产生的一切争议处理适用中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）。

释义

【您】指本保险合同投保人。【我公司】指本保险合同的保险人。【被保险人】即银行卡的合法持卡人。

【诈骗】指他人以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取公私财物，即造成您基于错误的认识对您的财物进行了主动交付或转移所有权。

【盗窃】指他人以非法占有为目的，秘密窃取公私财物，即在您完全不知情的情况下窃取您的财物。

深圳平安银行个人贷款 篇7

由于历史及体制原因, 我国商业银行的利差收入在总收入的占比非常高。根据2011年各上市商业银行公布的2011年上半年财务报表显示, 各家上市商业银行利息收入占比仍然很高, 基本保持在2/3以上。而随着我国资本市场的发展和利率市场化的逐步推进, 我国间接融资总额减少和存贷款利差的缩小, 都会导致以利差收入为主的国内商业银行在盈利方面面临着重大考验。

中间业务是指银行不需动用自己的资金, 依托业务、技术、机构、信誉和人才等优势, 以中间人的身份代理客户承办收付和其他委托事项, 提供各种金融服务并据以收取手续费的业务, 各家商业银行日益加强了对中间业务的重视程度。而在中间业务中, 投资银行业务扮演者越来越重要的角色。

而一般来说, 投资银行是商业银行利用自身人才、资源、技术等优势, 为客户提供财务咨询、投融资决策的服务。这也是国内商业银行在分业经营体制下, 尝试开展的新型业务, 目前除了尚不能开展交易所市场的证券承销 (IPO) 、经纪和交易等券商类业务外, 已涉及银行间市场承销经纪与交易、重组并购、财务顾问、结构化融资与银团贷款、资产证券化、资产管理、投融资顾问等多数投资银行业务。近年来, 随着企业直接融资规模的扩大, 投资银行业务已成为商业银行拓展中间业务的重要领域。

深圳作为一个改革开放的窗口, 其金融总量一直保持在国内大中城市的前列, 金融各行业发展势头非常良好, 金融市场交易活跃, 而且金融资产质量和效益不断提高。而××银行深圳分行作为××银行总行的直属分行, 一直坚持改革创新, 努力改进服务、调整资产负债结构, 并加强业务风险管理。

一、以××银行深圳分行为例, 我国商业银行投资银行业务发展现状

商业银行主要中间业务包括结算业务、投资银行、理财业务、代理业务、外汇业务、银行卡、担保业务、电子银行、托管业务、养老金、凭证工本费等十几项, 因各行所处经济环境、客户特点等不同, 各行的中间业务的不同项目的比重有所

2011年根据该行具体特点和授权, 深圳××行的投资银行业务包括如下两大类:一类是基础类投行业务, 包括常年财务顾问、信息一点通、评级顾问、资信服务、一般投融资顾问等;另一类是品牌类投行业务, 包括了私募股权投资基金 (PE主理业务) 、短融、中票、并购重组、理财委托贷款、财产收益权理财业务、股票收益权理财业务等。

为协调和统筹该行投资银行业务发展, 分行下辖投行部, 负责全分行投资银行业务的拓展、业务指导、辅助审查、协调各单位等职能。

其2008年至2011年投行业务发展情况如下: (单位:万元)

在2011年, 该行投行业务收入占比在所有业务板块中排名第一位。而在投行业务收入中, 基础类投行业务占比47%、理财推荐类29%、股权融资14%、并购重组5%、其他5%。

尽管投行业务发展势头良好, 但是辖属各支行投行业务发展仍存在较大差异, 存在发展不平衡的问题, 其中收入金额前两名支行的投行收入占全部支行收入的30%, 前七名支行的投行收入占全部支行收入的60%, 而且仍有部分支行未发生任何投行业务。

该行投行部人员不超过15人, 负责全行28个一级支行、120多个二级支行的业务指导和营销推动。

二、当前投行业务发展过程中的问题

(一) 投行业务尤其是基础类投行业务基本上由银行资产业务转化而来, 往往无切实有效的投行服务

一般情况下, 银行提供的投行业务尤其是基础类投行业务大部分是由银行贷款业务所转化或带来的, 主要方式是将贷款综合收益率与贷款利息的差额部分作为投行中间业务收取。比如审批一笔贷款3亿元, 5年期, 综合收益率 (即客户支付的总成本) 为同期同档次利率上浮30%, 但是在签订的借款合同上的贷款利率仅为同期同档次利率上浮10%, 那么综合收益率和贷款利率的差额部分往往可以纳入投行中间业务予以收取, 尽管2012年2月份国家出台规定, 要求银行表内贷款不能附加收费, 但是银行往往通过其他渠道予以解决。

这样就造成了部分投行中间业务的收取并非独立的, 而这些投行业务既不是独立的服务项目, 也没有相关服务方案, 更没有真实提供任何投行服务。

(二) 投行业务设置较为简单, 无创新权限, 个性化服务不足

一般情况下, 为控制风险, 各商业银行的投行部门的产品设计及其创新权限仅限于总行, 并没有转授权至一级分行或直属分行, 所以其提供的服务品种大部分为标准化服务, 业务设置非常简单, 各省行或直属行只需要按照总行的设计成果予以营销即可, 如果有需要变通的, 往往需要与总行相关部门进行沟通, 这样不可避免的出现沟通效率很差的问题。

另外, 由于是标准化服务, 所以其很多产品无法针对客户个性化特点来制定个性化服务, 以满足客户需要。

(三) 投行业务授权不足, 人员配备捉襟见肘

根据现有授权, 分行仅有办理业务的职能, 而无相应审批职能。几乎所有业务均需要分行乃至总行相关部门的审批。

以××银行深圳分行为例, 该分行共有28个一级支行, 辖属120多个二级支行网点, 而投行部所有员工总共不超过15个 (含总经理及内务工作人员) , 而由于投行业务种类较为分散, 而且需要与总分行的各部门进行沟通, 工作较为繁杂, 人力不足势必影响业务的办理, 也已经成为制约投行业务发展的重要因素。

三、发展商业银行投资银行业务的发展思路

(一) 银行应提供切实有用的投行服务, 以基础类投行业务为切入点, 巩固和竞争优质信贷客户

我国商业银行应提高业务创新意识, 并积极采用个性化服务, 为企业提供真实有用的投资银行服务, 并使得该服务能对客户带来好处。

我国商业银行应依托客户、信息及渠道优势, 大力发展基础类投行业务, 比如信息类服务, 财务顾问等等。

信贷客户方面, 应继续挖掘信贷客户资源, 尤其是要认真思考服务的内容、效果等因素, 切实提供满足客户需要的投行业务。

各行不要仅限于银行自身的信贷资源, 而应该充分挖掘所有客户的需求, 利用自身优势, 为客户尤其是无贷户提供有用的信息资讯或服务。

根据现阶段信贷规模偏紧的特点, 投行部门也应该以此为契机, 配合分行贷款规模资源的经营思路, 通过提供相应的投行服务适当提高该行融资服务的议价能力, 并降低贷款被他行置换的可能性。

(二) 持续创新、打造品牌投行业务, 深化公司与投行业务互动发展

该行品牌类业务包括包括了私募股权投资基金 (PE主理业务) 、短融、中票、并购重组、理财委托贷款、财产收益权理财业务、股票收益权理财业务等等业务, 在当今信贷紧缩, 客户融资需求不能通过信贷渠道有效解决的情况下, 重点做好相应投行业务, 真正有效的拓宽企业融资渠道。例如对于有授信额度但是无规模可放的情况, 积极采取理财委托贷款予以解决融资规模;对于拥有能带来现金流或收益的资产的客户, 可以通过投行部门的设计, 将表内贷款业务包装成财产收益权或股票收益权理财业务;对于暂时无有效资产或有效担保、但发展前景非常好的企业, 可通过股权投资基金主理银行业务或股权融资等方式加以解决, 等等。

再例如, 现阶段随着我国经济结构调整、产业升级、企业走出去步伐的加快, 越来越多的优秀企业通过并购实现跨越式增长, 国内和跨境并购市场发展迅猛。据不完全统计, 我国并购市场已披露案例的交易完成规模从2006年的1434.8亿元上升至2010年的6921.52亿元, 市场的迅猛发展为商业银行并购重组顾问业务提供了良好发展机遇。各行要认清形势, 大力发展该项投行业务。

在实际工作中要充分发挥投行业务的先导作用, 首先通过投行业务可以阶段性满足客户融资需求, 为银行公司业务的后续营销打好基础。而且可以在业务办理过程中, 主动将其他基础类投行业务加以运用, 并在充分了解信贷政策和信贷规模情况的基础上, 实现投行业务和公司业务的良性互动。

(三) 加强投行团队建设, 实现投行营销模式转型

首先应持续加强投行团队建设, 可以通过增加人员或者发动支行人员积极参加资格认证, 尤其要引导拥有企业理财师资格的人员积极投入到分支行投行业务的营销和办理工作中。以XX银行深圳分行为例, 已经拥有48名一级企业理财师、8名二级企业理财师和9名高级企业理财师, 但是大都是其他岗位的员工, 该行应从中挖掘优秀人员充实到投行服务团队中, 或者引导他们在自身岗位上适当履行投行业务的营销和办理职责。

同时应该在实际工作中做好投行业务和产品的培训和宣传力度, 通过多种方式和渠道提高投行业务从业人员的营销意识和服务能力, 确保投行业务持续健康发展和再创佳绩。

(四) 加强引导和监管, 防范投行业务办理过程中出现的风险

投行业务是目前商业银行发展最快、创新最为活跃的业务, 也是监管机构、社会各界关注的焦点之一。所以各商业银行应切实按照国家有关规范商业银行不规范经营的规定执行, 认真处理好投行业务收入增长迅速与规范经营的关系, 认真落实“依法合规、服务匹配、协议完备、客户自愿”的原则, 尤其是要保证收费与服务相匹配, 让客户觉得物有所值, 坚决杜绝只收费不提供服务的行为。

业务办理中要认真落实各种要求, 认真做到每笔业务有方案、每个方案有项目、每个项目有内容、每项服务有记录。

终上所述, 尽管现在我国商业银行投资银行业务发展较为迅速, 但是也存在很多的问题, 但是只要监管部门、商业银行、客户三方共同做好协调, 一定会将该业务发展的更好。

参考文献

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[2]尹毅飞:我国商业银行投资银行业务发展重点研究.金融论坛, 2004.12

[3]常怀宇:商业银行开展投资银行业务问题探析.福建金融, 2005.9

[4]王文利:关于商业银行发展投行业务的趋势分析.商业时代, 2007.6

[5]程丽芬:我国商业银行发展投资银行业务研究.财经界.2007年第9期, P70-71。

[6]任壮:我国商业银行开展投资银行业务的依据和模式.经营管理, 2005 (4)

[7]尹毅飞:我国商业银行投资银行业务发展重点研究.金融论坛;2004年12期

[8]李丽艳:我国国有商业银行拓展投资银行业务的策略选择.北方经贸;2004年09期

[9]江日初:分业经营与混业经营:实践、理论与制度变迁.经济师;2004年04期

私人银行的平安样本 篇8

国内私人银行在为客户做资产管理的过程中，一定不能完全照搬国外经验，要有本土化考虑。

马年春节刚过，平安银行私人银行就在北京正式发布GWS全球投资管理平台。GWS是平安银行私人银行依托平安集团综合金融优势，打造“综合金融、全球配置、家族传承”三大客户价值主张的新举措。

私人银行业务在中资银行中的发展时间仅有五六年，而随着国内高净值人群的不断增长，他们对私人财富管理的需求越来越多。中资银行也看到这一业务的发展潜力，纷纷成立私人银行业务部门。

但由于国内私人银行业务大多是以产品销售为主，产品的复杂程度和丰富程度较低，已经无法适应国内客户的众多需求。此次平安银行私人银行推出的GWS全球投资管理平台，不是简单的产品销售，而是从客户个人或家庭需求出发，融会全球最佳投资实践和本土投资管理智慧，为客户提供全球投资解决方案。

平安搭建私人银行GWS平台

记者了解到，GWS全球投资管理平台以现代投资组合理论为基础，利用行业领先的投资管理模型，综合判断客户个人或家庭的财务状况及风险适应能力，结合个人或家庭财务目标，向客户推荐个性化的资产配置方案。

平安银行私人银行副总裁兼产品总监梁大伟告诉记者：“在GWS全球投资管理平台上，有系统管理、操作模型、操作方案以及专业团体等。系统管理的好处就是流程标准化，对客户的服务包括理财经理、投资顾问、专家团队等，都是很标准化的流程。在操作模型上，我们会采用海外已经通过验证的资产配置模型，并在国内进行本土化设计，给高端客户提供升级服务，帮助他们更全面地管理资产。”平安集团近年来已发展成为国内领先的综合金融集团，业务涉及保险、银行、投资等，在资产管理方面与海外有代表性的资产管理机构也有战略合作。而通过GWS全球投资管理平台管理的投资资产将采用渗透式的分析。

平安银行私人银行事业部产品中心副总经理沈俊凡向记者介绍：“渗透式的分析超越了产品的本质。对于中国投资者来说，大部分投资是选择银行理财产品，而理财产品背后进行投资的可能是信托、基金或结构性产品。而信托背后进行投资的可能是房地产、股票或其他项目，投资者并不清楚产品背后的投资品种。要想做到完全准确又实现风险收益最优化的资产配置，就一定要精准抓住产品背后的几个投资市场。而平安银行私人银行采用的是全球非常成熟的数据供应商或数据库，利用数据库的资料，可以判断各个产品背后真正的投资市场。”经过渗透式分析的投资标的是组成一个资产配置模型的市场基准。再考虑到中国投资者本土化的投资偏好以及中国资本市场的特征，资产配置会综合各种因素来统筹考量，最终建立一个投资方向透明的资产配置模型。

沈俊凡表示，平安银行在设计产品的时候，一定会推出一个最透明化、最能够说清楚的投向，后续会有投资顾问团队进行跟踪，通过信息终端，即时跟踪市场标的。

分层次管理客户

从全球私人银行的发展情况来看，典型的私人银行是从西欧经济复兴以后开始兴起的，因为经济复兴让很多人创造了无限的财富。不少私人银行都集中在瑞士，因为瑞士是一个很独立的国家，在法律上也有严格的财产保密制度。

平安银行私人银行海外首席投资顾问张焕华告诉《新财经》记者，从发达市场私人银行的服务客户来看，大致分为几个层次：第一个层次是比较核心的服务对象，这一层次的客户资产最低在100万美元；第二个层次的客户资产在2500万～3000万美元之间，这一层次的人大部分是私人银行的客户，他们一般需要一些增加收益的产品，比如买一些债券或投资基金，或者根据投资顾问的推荐做一些投资，再加上部分投资组合的配套产品等。再往上一个层次就是资产在3000万美元以上的客户，这个层次的客户投资叫作超高净值投资，他们需要的不是产品，而是方案。他们的企业做得比较大，资产规模也比较大，他们会碰到不同的问题，比如企业的成本问题、全球税务计划问题、家庭子女教育问题、医疗问题等，比如他们会为家庭成员买一套完整的医疗保险等。

另外，这个层次的企业可能还有融资、上市等问题，所以就需要通过私募基金或者创业基金的参与，或者通过同行发行一些债券等，融资对于这个层次的客户非常重要。

还有一种客户，他的企业已经上市了，他的单一财产就是上市公司的股票，私人银行会帮助客户进行财产多元化配置。既然是上市公司，无论买债券或者基金，都会使公司的负债增加，这就需要专业的服务给公司一个合理的资产配置方案，对症下药，不能随便买投资产品。

张焕华告诉记者：“最高层次的客户有一个很重要的分界线，就是资产在1亿美元以上，这样的客户就要进入家庭办公室或办公厅，要请各行各业的专家为他们服务了。在这个过程中，要有税务专家、投资专家全程管理，还包括慈善专家，指导公司如何做慈善或者希望工程等。”

借鉴国外私人银行的经验，平安银行私人银行推出的GWS全球投资管理平台也把客户分为三个层次，第一层的客户相对简单，主要是满足客户最基本的收益和风险需求。针对这个目标，私人银行的客户经理会协助客户完成，投资策略团队、量化建模团队会把研究结果统一后的资产配置模型介绍给客户，并帮助他们精选好产品方案。第二层的客户稍微复杂一些，这些客户会有自己的投资偏好，在国内和国外都有投资，我们针对这些客户，利用经理团队，结合后台的研发和市场研究，定期为客户提供一些提升方案。这一层基本都是标准化的资产配置，我们会按照客户的风险承受能力，做一些标准化的资产配置，以达到预期的效果。第三层就是超高级客户，他们会有很多资产流动和负债方面的考虑，还包括一定程度上的生活目标，我们会组成一个专家团队，包括法律、税务、资产配置、上市策略、投资顾问等各方面的专家，量身定制一个最高端的服务。

本土化配置

GWS平台采用的投资管理模型数据均来源于全球和中国本土最权威的投资金融数据库。该模型之前已成功应用于全球多个国家，诸如新加坡、韩国等国的主权基金、养老基金的长期运营；数据库中也提供了全世界基金、股票投资的数据、资讯及分析工具，并经历多个经济周期的检验。

梁大伟认为，国内很多私人银行客户与国外市场的客户不一样，目前国内的很多客户基本上都是第一代富豪，白手起家，他们需要的更多是对整个资产的升级服务，如何去发展公司的业务，甚至有很多融资方面的需求。所以，“我们把海外经验带到中国的同时，需要做本土化处理，这样才能适应国内客户的需求”。

梁大伟介绍，GWS平台有六大资产管理方面的功能。第一是全资产范围管理，包括客户在平安银行的全部资产及在其他银行的金融资产和负债。第二是全时间周期管理，根据客户的总资产情况以及投在理财产品、股票、信托、房地产方面的资产，提供在我行的客户资金的所有时间周期管理，对此我们会给出整个的资产配置建议。第三是全投资标的管理，包括全球投资标的及所有产品配置管理。第四是全角度配置管理，我们按照客户的资产分类、风险分类、地区分类进行资产配置。其中地区分类很重要，由于我们是全球资产配置，如果投资的某个地区发生地缘经济危机，我们预期会对投资有影响的话，就会马上通知客户，并帮助他进行重新配置。第五是全景投资目标管理，我们把客户的不同理财目标拆分成不同的资产配置去管理。比如，客户对财富传承或升级服务有某些特定的需求，我们就会把它拆分成不同的组合去管理。第六是全流程服务管理，通过GWS平台的顾问服务流程，我们从需求分析、模型参考、演算分析、个性化资产配置等，组合不同的交易策略管理，通过产品实现最好的资产配置。

平安银行 篇9

是我行贸易融资的主流产品之一，我行免收或者部分免收客户开证保证金，为客户开出信用证的一种贸易融资业务。客户申请减免保证金开证需要有授信额度，开证时扣减额度，信用证付汇时恢复额度。

减免保证金开证大致可做如下种类：

（1）按信用证期限分：即期信用证和远期信用证；即期信用证因客户付款赎单，风险相对较小；远期信用证因承兑放单后，我行不掌握货权，风险相对较大。

（2）按授信类型分：综合授信方式、单笔授信方式、无敞口风险开证方式。

综合授信方式，指授信审批部门对开证申请人进行综合评估后，授予其一定期限、一定规模的授信额度用于进口开证的方式。

单笔授信方式，指申请人在我行无综合授信额度，或综合授信额度已用完，每笔开证都按照我行授信流程的规定进行审批的一种授信方式；单笔授信额度用完即失效，不可循环使用。授信审批部门批准同意的无敞口风险开证方式包括，凭我行接受并经确认的银行承兑汇票质押；我行认可的大额存单全额质押等。产品特点

（1）减少资金占压，加速资金周转（2）银行信用支持，扩大贸易机会（3）节省贷款利息，降低财务费用 业务流程

（1）客户可向我行申请减免保证金进口开证授信额度，也可以申请单笔减免保证金进口开证。

（2）如果客户已获取我行减免保证金开证额度，即可凭《开立不可撤销信用证申请书》、进口合同、进口代理协议（如需）、进口批文（如需）、备案表（如需），交足我行规定比例的保证金后，申请对外开证。

（3）如果客户未取得相关授信额度，则需提交相关的信贷资料，凭《开立不可撤销信用证申请书》、进口合同、进口代理协议（如需）、外经贸部（委）核准批件（如需）、进口批文（如需）、备案表（如需），向支行申请单笔减免保证金进口开证，由支行按审批权限规定自行审批或上报总行审批。

（4）除对客户进行一般信用审查外，在开证时还应审查一下内容： a)开证申请人提交的开证申请书应填写完整，其相关内容应符合国际惯例及相关的国家外汇管理政策。

b)信用证所涉及的进口商品应符合国家的有关规定，且符合授信额度中所规定的范围；对专控商品的进口应具备相应的进口许可证、进口配额等进口批件。c)开证申请人对进口商品应具有基本的销售渠道和营销能力。

d)开证申请人所盖公章及法定代表人和/或授权签字人的签字和/或盖章应与我行留底的印鉴相符，申请书印章齐全。

e)若为进口代理业务，应提供正本或副本的进口代理协议。（5）支行审核开证资料并完整签署审批意见。

（6）支行在信贷系统中做开立进口信用证的出帐申请，并按信贷审批系统审批流程及审批权限的相关规定完成信贷系统出帐。

（7）出帐后支行与客户签订《进口开证合同》（指单笔减免保证金进口开证的情况）（8）运营部审核开证条件及开证资料无误后，在一个工作日内完成对外开立信用证，信贷系统收到国际结算系统传回的数据后扣减额度。

（9）开证后管理：跟踪进口信用证各个环节的变化情况，防范信用证项下被动垫款风险。

进口信用证押汇 产品简介

又称进口押汇，是开证行给予开证申请人（进口商）的一项短期融资。通常是开证申请人由于资金短缺或周转困难，无法向银行付款赎单，以其进口项下的货物作为抵押，向银行申请进口押汇，并在规定的期限内向银行偿还贷款本金、利息及费用的一种短期贸易融资方式。产品特点

（1）减少客户资金占压，优化资金管理。（2）银行信贷支持，把握市场机会。业务流程

（1）客户以书面形式向我行申请进口押汇额度或单笔进口押汇。（2）我行批准授信额度或单笔授信后，与客户签订相关的授信合同。

（3）我行对外开证，收到国外来单后，办理相关的进口押汇出帐和对外付款手续并将全套进口单据交付给客户。

（4）客户进口货物销售款回笼我行，在融资期限内偿还我行押汇本金和利息。

国内贸易短期信用保险介绍 短期贸易信用保险概念：

短期贸易信用保险是企业在采用赊账方式销售商品或提供服务时，由于到期未收回账款所导致的应收债款的损失，由保险公司按照约定的条件承担经济赔偿的合同。保险期限以年为单位。根据买方所在地域不同，可再细分为国内贸易信用保险与出口信用保险。

平安于2003年10月底正式推出国内贸易短期信用保险。

购买短期贸易信用保险的好处： 有效降低企业坏账风险

提高企业信用管理水平

保单赔偿受益权可转让给银行或质押，便于获得银行贸易融资

帮助企业大胆扩展新市场，遴选有偿付能力的优质客户

保护企业经营业绩，保证现金流的稳定性平安国内贸易短期信用保险的优势：

平安是国内最早经营国内贸易短期信用保险的商业保险公司，为了向企业提供国际上最先进的技术服务，平安选择了在信用保险领域拥有超过60年专业经验的科法斯(COFACE)公司作为合作伙伴。科法斯拥有内存全球5500万家企业资信信息的庞大动态数据库，利用该平台，平安不仅可以为企业提供高效的服务、优惠的价格，企业还可以享受到诸多增值服务如：

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