上半年广西银行职业资格《个人理财》：理财目标试题

上半年广西银行职业资格《个人理财》：理财目标试题（精选6篇）

上半年广西银行职业资格《个人理财》：理财目标试题 篇1

2016年上半年广西银行职业资格《个人理财》：理财目标

试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、以下不属于贷款效益性调查内容的是__。A．借款人当前经营情况

B．借款人过去3年的经营效益情况 C．借款人、保证人的财务管理状况

D．借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况

2、金融衍生工具最初的目的是为了__。A．避税 B．投机 C．升值 D．避险

3、下列关于确定贷款分类结果的说法，正确的是__。A．对被判定为正常类的贷款，需分析判断的因素最少

B．如果一笔贷款的贷款信息或信贷档案存在缺陷，即使这种缺陷对还款不构成实质性影响，贷款也应被归为关注类

C．在判断可疑类贷款时，只需考虑“明显缺陷”的关键特征

D．损失类贷款并不意味着贷款绝对不能收回或没有剩余价值，只说明贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值

4、__是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。A．趋势分析法 B．结构分析法 C．比率分析法 D．比较分析法

5、对未取得基金代销业务资格、擅自开办基金销售业务的机构及其负责人，__。A．责令机构关闭 B．追究刑事责任

C．对相关负责人革职

D．责令改正，并处以警告、罚款

6、根据迈克尔·波特的竞争战略理论，__的立足点是挽留老客户。A．产品差异策略 B．交叉营销策略 C．专业化策略 D．大众营销策略

7、下列关于抵押物估价的正确说法是__。A．可以由债务人自行评估 B．可以由抵押人自行评估 C．可委托具有评估资格的中介机构给予评估 D．可以由抵押人委托给政府物价部门进行估价

8、波特五力模型中，在__情况下，行业内竞争程度较大。A．行业集中 B．产品差异较小

C．退出市场的成本越低 D．市场成长迅速

9、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是__。A．利率风险 B．股票风险 C．商品风险 D．汇率风险

10、货币市场是融资期限在__的金融市场。A．半年以内 B．一年以内 C．一年以上 D．五年以上

11、下列行为中，__违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A．与同业人员交流对某些客户的评价，但未透露客户的具体数据 B．避免向同事打昕客户的个人信息和交易信息

C．了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

D．与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

12、下列哪项是关于资产组合模型监测商业银行组合风险的正确说法__。A．主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测 B．必须直接估计每个敞口之间的相关性

C．Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布 D．Credit Metrics模型直接估计各敞口之间的相关性

13、金融市场的()是指金融市场具有资金蓄水池的作用。A．集聚功能 B．融通资金功能 C．调节功能 D．配置功能

14、运用缘故法寻找目标客户的特性不包括__。A．容易接近B．较易成功 C．得失心重 D．以量取质

15、使用个人汽车贷款所购汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的__。A．80% B．70% C．60% D．50%

16、投资估算与资金筹措安排情况不包括__。A．申请固定资产贷款金额 B．投资进度

C．项目资本金的落实情况 D．借款人同银行的关系

17、下列关于我国现行增值税制度的说法，错误的是__。A．目前企业的会计核算实行价税分离 B．在货物购进阶段，增值税计入进项税额 C．用于计算销售收入的销售价格为含税价格 D．产品成本中不含增值税

18、下列不属于现场检查程序的是__。A．现场检查准备阶段 B．现场检查实施阶段 C．现场检查处理阶段 D．现场检查后续阶段

19、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会__。A．增强 B．减弱 C．不变 D．无关

20、公司贷款定价原则不包括__。A．保证贷款安全原则 B．利润最大化原则 C．客户利益最大化原则 D．扩大市场份额原则

21、长期贷款是指贷款期限在__年以上的贷款。A．3 B．5 C．7 D．10

22、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是__，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是__。A．中国银行，中国农业银行 B．中国银行，中国工商银行 C．交通银行，中国农业银行 D．交通银行，中国工商银行

23、以下关于借款人资金结构表述正确的是。

A：资金结构不合理，经济基础较虚弱，抵御风险的能力较差，偿债能力也就会低下

B：季节性生产企业或贸易企业资产转换周期变化较大，对长期资金有很大的需求

C：生产制造企业资产转换周期较长且稳定，更多需要的是短期资金 D：企业总资产利润率高于长期债务成本时，应该降低长期债务比重 E：著作权

24、当所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的__。A．80% B．70% C．60% D．50%

25、金融市场被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的__。

A．集聚功能、资源配置功能 B．财富功能、资源配置功能 C．集聚功能、反映功能 D．财富功能、反映功能

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、实贷实付的核心要义包括。

A：按进度发放贷款是实贷实付的基本要求 B：协议承诺是实贷实付的外部执行依据

C：满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的 D：贷放分控是“实贷实付”的内部治理机制 E：受托支付是实贷实付的重要手段

2、在收入相同的情况下，_________的税负最重。A．个体工商户 B．合伙企业 C．私营企业

D．个人独资企业

3、银团贷款成员应定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息，内容包括（）。A．一级市场的包销量及持有量 B．利率水平及费率水平C．贷款期限 D．担保条件

E．借款人信用评级

4、不属于流动性基本要素的是（）。A．时间 B．成本 C．资金数量 D．资产规模

5、银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则__。A．坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议

B．所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户

C．所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况

D．在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限 E．如果认为投诉无理，则拒绝答复

6、下列公司治理信息中，__属于商业银行应披露的。A．监事会的构成及其工作情况 B．独立董事的工作情况

C．内贷款结构分布及风险控制情况 D．高级管理层成员的构成及其基本情况 E．银行部门与分支机构设置情况

7、担保是指为维护债权人和其他当事人的合法权益，提高贷款偿还的可能性，降低商业银行资金损失的风险，由借款人或第三方对贷款本息的偿还或其他授信产品提供的一种附加保障。它的主要方式有__。A．保证 B．抵押 C．质押 D．留置 E．定金

8、下列不得用于抵偿债务的资产包括。A：所有权、使用权不明确或有争议的

B：资产已经先于银行抵押或质押给第三人的 C：依法被查封、扣押、监管的资产 D：其他无法或长期难以变现的资产 E：贷款项目市场前景

9、一个公司的可持续增长率取决于__。A．利润率 B．留存利润 C．资产效率 D．杠杆

E．外部投资

10、根据《证券法》，下列行为不属于操纵证券市场的是__。

A．单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券

B．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易 C．在自己实际控制的账户之间进行证券交易

D．为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖

11、按照客户身份识别制度的规定，下列表述不正确的是__。A．金融机构不得为客户开立匿名账户、假名账户

B．客户为他人代办业务的，金融机构应同时对代理人和被代理人的身份证件或其他证明文件进行登记和核对

C．为客户办理人身保险、信托业务时，若合同受益人不是客户本人，还应对受益人的身份证件进行核对并登记

D．金融机构通过第三方识别客户身份，当第三方未按要求履行职责时，由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任

12、根据《银行业协会职业操守》规定，监督者包括__。A．银行业从业人员所在机构 B．银行业自律组织 C．监督机构 D．社会公众

E．银行业从业人员

13、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是__。A．A股 B．B股 C．H股 D．N股

14、个人二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过__。A．3 B．4 C．5 D．8

15、下列选项中，属于商业银行市场风险控制手段的有__。A．压力测试 B．交易限额管理 C．风险限额管理 D．止损限额管理 E．市场风险对冲

16、某银行的内部人员王某参与了与章某的贷款诈骗犯罪行为，王某可能涉及的罪名有__。A．贷款诈骗罪 B．盗窃罪

C．职务侵占罪 D．骗取贷款罪 E．贪污罪

17、公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施是__。A．电话催收

B．就抵押物的处置与借款人达成协议 C．向借款人发出“提前还款通知书” D．对借款人提起诉讼

18、我国《民法通则》规定的代理种类包括__。A．法定代理 B．委托代理 C．复代理 D．表见代理 E．指定代理

19、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是__。

A．信用本位制 B．金本位制

C．布雷顿森林体系 D．牙买加体系

20、下列关于项目融资贷款及材料送审的说法，错误的是。A：应有项目建设成败与经营效益分析

B：应有项目完工和经营收益稳定性的担保文件

C：应对项目的卖主或项目发起人的资信状况充分了解 D：应对项目的完工风险、经营风险、市场风险进行分析并提供风险规避措施 E：著作权

21、破坏金融管理秩序的行为包括__。

A．个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

B．某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料时继续使用

C．银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务 D．银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户 E．违反货币管理法规制造假货币冒充真货币

22、代理活动涉及几方主体? A：单方 B：两方 C：三方 D：四方 E：著作权

23、关于计量操作风险所需经济资本的标准法，将商业银行的所有业务划分为了几类产品线（）。A．4类 B．7类 C．6类 D．8类

24、企业网上银行业务能为企业客户提供（）等银行业务。A．账户管理 B．收款付款 C．支付结算 D．集团理财 E．代发工资

25、与其他债券相比，国债具有__等特点。A．风险低 B．流动性强 C．收益率较高 D．发行量较小 E．流动性小

上半年广西银行职业资格《个人理财》：理财目标试题 篇2

个人理财首先起源于瑞士, 随后传入美国、日本等国家, 并在美国趋于成熟。个人理财业务的发展是建立在相关理论基础之上, 如Harry Markowitz的投资组合理论、William Sharp、John Lintner等的资本资产定价模型理论。信息化时代来临之后, Soumitra Dutta和Yves Doz (1995) 指出了采用电子银行、网上银行等模式进行个人理财;Wendell Smith因循客户增多提出了分层和差异化营销的细分理论, 受此启发, Merton (2003) 发现年轻人对银行的忠诚度不高, 对他们的吸引因素是收益和便利性。我国商业银行个人理财业务发展的缘起、动机是由于社会财富和个人资产增加, 导致对资产保值和增值的追求;同时我国医疗、住房等体制的改革, 也使得更多人加入个人理财的行列。但我国个人理财业务起步较晚, 发展很不成熟, 导致我国商业银行的个人理财业务在个性化服务、专业理财人员、理财产品品牌化等方面与国外存在较大差距。

二、商业银行个人理财业务发展SWOT分析

中资商业银行从20世纪90年代末开始被允许从事理财业务, 2004年光大银行推出中国国内第一款人民币理财产品“阳光理财B计划”, 从此在全国开始了“个人理财”的浪潮。然而在产品火热发展的背后也存在一定的问题, 本文将进行商业银行个人理财业务的SWOT分析, 以提出具有实用价值的策略。

(一) 优势

一是商业银行信誉度高。我国商业银行由于规模大、体制较为完善等特点, 在居民眼中的信誉度较高, 具有品牌优势。二是随着商业银行的上市和股份制改革, 部分银行已跻身于世界前列。2010年末, 工商银行总市值达2335亿美元, 居全球上市银行之首;中国建设银行于2013年6月末, 市值为1767亿美元, 居全球上市银行第五位。三是商业银行网点众多, 市场覆盖面广, 能够便捷的与顾客互动, 同时全国联网的电子系统也能够快速的满足客户不同地点的服务需求。如截至2012年末, 工商银行在中国内地设有分支机构达到了14121家。

(二) 劣势

商业银行个人理财产品同质化现象严重, 缺乏个性化服务。以1997年银行代理销售中国平安保险公司开发的银行柜台保险为界限, 此前商业银行产品很少有交叉, 一般都是将存、贷款产品和中间业务产品进行重新组合出售。1997年以后各商业银行逐步开始代销证券、基金、基金等, 也成立了“个人理财中心”等, 但仍无法提供遗产规划、税务规划、子女教育规划等咨询类服务。与此同时, 商业银行个人理财产品的市场定位不明确, 部分银行个人理财产品起购点较高, 如全国有151家银行的起购点为5-10万, 84家为10~20万。

(三) 机会

从世界范围来看, 发达国家商业银行个人理财业务占银行总收益的20%, 这说明个人理财业务对商业银行的发展、壮大具有很强的作用。近年来, 我国居民的收入日益增加, 如2011年中国内地的百万美元富豪人数达到56.2万人, 列为全球第4。另一方面, 近年来信息技术的飞速发展则催生了电话银行、网上银行等服务, 满足客户不受时间、地域限制的进行网上投资理财。中国工商银行由自助银行、电话银行、手机银行和网上银行构成的电子银行立体服务体系日益成熟, 电子银行业务交易额迅速增长。

(四) 威胁

从外部来看, 越来越多的外资银行进入到我国市场, 与国有商业银行构成了激烈的竞争。普益财富的数据显示, 2012年1~9月, 中外资银行针对个人客户共发行理财产品23115款, 其中外资行发行981款, 市场占比4.24%。在细分市场领域, 外资行的业务增速也在不断加快, 恒生银行2011年财报显示, 零售银行及财富管理业务的客户总数增加21.1%;2012年上半年, 渣打集团在大陆地区的高净值客户的数量增长了31%。从内部来看, 由于我国人民保守、谨慎的消费观念, 使得我国居民的理财意识淡薄, 理财知识欠缺。

三、个人理财客户群差异性分类与识别

多目标决策是指系统方案的选择取决于多个目标的满足程度, 最早由意大利经济学家L.帕累托在1896年提出。多目标规划模型的一般形式为:设有一多目标决策问题, 共有f1 (x) , f2 (x) , ...fm (x) 等m个目标, 则可以对目标fi (x) 分别给以权重系数λi (i=1, 2, ..., m) , 然后构成一个新的目标函数:计算所有方案的F (x) 值, 从中找出最大值的方案, 即为最优方案。

Drucker (1954) 指出, 顾客购买和消费的不是产品, 而是价值。随后不少学者提出了顾客价值理论的模型。然而随着客户细分和客户价值理论的发展, 现有的当前价值和增值潜力的两维矩阵已不能满足商业银行客户细分的需求。在商业银行的个人理财业务中, 顾客忠诚度也影响到商业银行顾客的保持, 而顾客保持对商业银行的利润增长具有明显作用。因此, 笔者尝试将顾客满意度、顾客忠诚度等因素加入到客户价值模型中。根据客户价值矩阵和国内学者李欣的客户价值判断结构层次模型, 本文建立对商业银行个人理财客户价值的判断模型, 从而对客户进行细分, 判断出战略型客户。如表1所示:

人生不同的生命周期阶段和理财价值观念决定着不同的顾客群体, 也决定着理财产品选择。客户生命周期理论是研究客户关系的重要工具, 它描述的是在客户不同的生命周期对企业带来的利润的变化轨迹。在生命周期上客户关系的发展是分阶段的, 客户关系的阶段划分是研究客户生命周期的基础。目前这方面已有较多的研究, 有的学者提出了5阶段模型, 也有的学者将客户生命周期划分为4阶段。本文利用客户生命周期理论和客户价值判断模型将商业银行的个人理财客户分为一般客户、重要客户、未来潜力客户和战略客户。

资料来源:根据李欣 (2008) 修改

(一) 一般客户

是指30~40岁和50~60岁的客户群体。根据客户价值模型, 一般客户对商业银行的当前价值、增值价值都处在较低的水平。通过对比一般客户的历史价值与当前价值, 可以发现客户忠诚度的变化, 即历史价值大于当前价值说明客户忠诚度降低, 一般客户流失;当前价值大于历史价值说明客户忠诚度不变或提高, 商业银行要继续保持一般客户的忠诚度。根据客户生命周期图, 30~40岁的客户群体属于消费型态的客户, 他们一般受过较高的教育, 工作生活较为稳定, 有子女在上学, 主要支出是教育费用, 同时会购买一部分股票、保险等进行较为稳健的小额投资理财。50~60岁的客户群体属于储蓄型的客户, 基本处于空巢家庭时期, 他们即将面临退休, 一般都有退休金计划, 即由公司和员工单独或共同投资的特定投资品种, 因此是商业银行个人理财的一般的、较为稳定的客户。

(二) 重要客户

是指40~50岁的客户群体。根据客户价值模型, 重要客户的当前价值很高, 能够给商业银行带来较大的收益, 但是其增长价值较低。随着时间的推移, 可以发现重要客户的历史价值也处于较高的水平, 商业银行应该牢牢把握短期内给银行带来收益的重要客户。根据客户生命周期图, 40~50岁的客户群体属于投资型态的客户, 他们一般处于事业的高峰时期或者从事朝阳产业的工作, 在个人理财方面也倾向于多样化的选择, 例如股票、基金、保险等。他们往往是商业银行力争的客户群体。

(三) 未来潜力客户

是指20~30岁的客户群体。根据客户价值模型, 未来潜力客户对商业银行的当前价值较低, 但未来增值的潜力较大。这是因为未来潜力客户现阶段收入较低, 个人理财方面主要是通过信用卡或者小额信贷的方式进行。此外, 由于年轻人群体追求新鲜的心理, 使得他们客户忠诚度较低。商业银行应该注意培养这部分客户的忠诚度, 因为未来潜力客户很有可能转变为银行的重要客户或战略客户。根据客户生命周期图, 这部分客户往往是在校的大学生、研究生或是刚步入社会的大学生群体, 受过高等教育, 尚未成家立业, 还不是银行重要的客户群体, 但他们能够重点培育自己未来的获利能力, 因此商业银行应将年轻的大学生群体视为未来潜力的客户。

(四) 战略客户

是指分布在30~40岁和40~50岁另一部分客户群体。战略客户拥有相当数量的财富和短时期内聚集财富的能力, 在个人理财方面也倾向于多样化选择, 例如股票、基金、保险等。对商业银行来说, 具有很高的当前价值和增值价值, 但他们在数量上并不大。根据“二八原则”, 战略客户占商业银行客户群的20%, 但却为银行带来了80%的利润和收益。因此, 对商业银行来讲, 战略客户的顾客满意度和顾客忠诚度显得尤为重要。一旦商业银行能够保持住战略客户的忠诚度, 确保战略客户不流失, 银行的利润就会平稳增加。

四、商业银行个人理财优化模式构建

(一) 多样化的理财产品与差异化服务

对一般客户, 由于其当前价值和增值价值较低, 银行不必在一般客户身上花费太多的时间经历, 只要通过良好的服务、谨慎型的理财产品组合来保持住他们的客户忠诚度即可, 适合一般客户的产品组合有定期活期存款、保险、子女教育基金等, 对于年龄在50~60的空巢的一般客户, 由于自身年龄的原因和理财能力的有限, 银行应向这部分客户提供财务顾问的服务, 最好是跟踪式的理财顾问或者代客操作的方式, 建议他们选择国债、储蓄等较为稳健的理财方式。

对重要客户, 由于其当前价值较高, 对银行当期利润具有很大影响, 商业银行最好能够对重要客户提供一对一的、面对面的个人理财咨询的服务, 主动了解重要客户的需求, 将银行服务与客户预期协调一致, 以便尽量满足他们的个性化需求。

对未来潜力客户, 由于其当前价值较低, 但有较大的发展潜力, 商业银行应首先保持住未来潜力客户的忠诚度, 为他们提供多元化的投资组合、互动式的理财服务以及网络信息服务的方式, 主要选择定期活期存款、保险、基金和衍生性产品等。理财专员要密切的与未来潜力客户保持联系, 及时了解其理财需求动向和理财偏好的变化, 及时向这些客户传达银行理财产品的新动向, 从而提高他们对银行的忠诚度。

对战略客户, 由于其当前价值和增值价值都很高, 商业银行要保持他们的客户忠诚度, 为他们提供VIP式的服务。与这些客户面对面的进行财务状况的评估, 提供多种选择的理财组合或“一条龙”式的服务。

(二) 注重个人理财产品的品牌化

外资银行非常注重个人理财产品和服务的品牌建设, 都建设了个人理财服务中心、理财工作室等, 并配以响亮的口号以突显其专业性和尊享性。我国商业银行要借鉴发达国家银行品牌构建的策略经验, 如汇丰银行提供普通型个人综合理财帐户服务的是“运筹理财”, 而为尊贵客户设计的综合理财服务则是“卓越理财”, 借此可努力创造品牌的亲和力和认知度, 提高经营效益。

(三) 加大对信息技术的开发利用

随着科学技术的发展, 信息技术越来越广泛的被应用到银行的个人理财业务中。我国商业银行应该抓住这一科技技术飞速发展的机遇, 开发更为亲民的个人理财系统, 实现电话银行、网络银行等一站式服务。

参考文献

[1]张垿:《中国商业银行个人理财产品现状调查及实证分析》, 《中国商界》2010年第6期。

上半年广西银行职业资格《个人理财》：理财目标试题 篇3

银行理财产品从诞生起种类就纷繁复杂，有保本、非保本、保证收益的，有2天、10天、几个月、几年的，有投资债券和货币市场的，有挂钩黄金的，等等，让人总也说不清道不明。

但是对于投资者来说，选择投资银行理财产品更多是出于对闲置资金的安排，那么此时按照投资期限来选择产品是最好的方法。

于是又一个问题产生了，银行理财产品几乎以每日几十款的速度发行，各家银行期限、分类差不多，不同的期限哪家银行是收益王呢？

《投资者报》对上半年银行理财产品进行了大盘点，分别对超短期理财产品（投资期15日以内）、短期理财产品（投资期15日~3个月期）、半年期（投资期3个月~6个月期）、6~9个月期和9个月以上的银行理财产品进行盘点，试图寻找哪家银行是各期限的收益王（文中收益均为年化收益率），所选择的银行主要是有影响力的银行，包括16家A股上市行、外资行以及网点较多的邮储银行和广发银行。

最后经统计发现，投资超短期产品首选浦发银行；短期理财产品则首选光大银行；半年期产品中，交通银行在去年发行的15款澳元理财产品的收益率均在6%以上；6~9个月期以及9个月期以上的收益王均花落兴业银行。

C2机构线报

（大数字）6%

瑞银证券6月30日预计，6~7月居民消费价格指数（CPI）增幅接近6%，随后会逐步下降

机构人物

德银宣布系列中国高管任命

德意志银行6月30日宣布在中国的最新高管任命，高峰出任德银（中国）有限公司行长，过去7年，高峰主要致力于在中国市场建立和发展德银环球市场业务；朱彤出任德意志银行集团中国区总经理，与高峰合作。朱彤2003年加入德银，曾任德银集团中国区首席运营官，最近担任德银中国金融机构业务部主管，带领德银参与了工行和农行IPO等重大交易；高瑞诚（Richard Gibb）出任德银（中国）董事长，同时继续担任德意志银行亚太区首席营运官。

机构动向

华泰柏瑞亲子定投活动开幕

华泰柏瑞基金亲子定投系列活动日前拉开帷幕。首场与招行联合举办的“绘陶”活动在上海举行，对家长们较关心的定投时间问题，华泰柏瑞首席理财师范嘉楠认为，定期定额需要历经一个景气循环，才能达到“涨时少买、跌时加码”的目的，定投成功的关键在于“及早开始、持之以恒”。在产品选择上，对要进行长期布局的投资者，价值型股票型基金及指数型基金都可能是较好考虑标的。

基金业首度牵手NGO组织

光大保德信基金公司将牵手NGO组织，于近日开启光大保德信•耀未来乡村助学计划，这也成为基金业内首家与NGO合作进行慈善活动的基金公司。据了解，此助学计划将重点关注中国贫困地区儿童的成长情况，并作为该基金的一个长期慈善项目进行运作。活动期间，光大保德信将以“点亮教室”、“梦想教室”、“爱心支教”为阶段活动主题，分别通过与NGO组织寻找合适的捐助学校，安装照明设备等。

诺安率先推出“E黄金”品牌

继成功开发国内首只黄金基金后，诺安基金公司再兴创新之举。该公司针对国内投资者越来越倾向于通过网上交易进行投资的实际，率先开发了集黄金基金和网上交易两大投资优势于一体的全新品牌——E黄金，投资者通过“E黄金”投资，只要在家轻点鼠标，3分钟即可完成黄金投资。除方便快捷外，诺安全球黄金基金在诺安官网直销系统中的申购费率可低至0.6%。

民生证券重塑研究团队

由民生证券副总裁滕泰领衔，民生证券研究所现已建立起涵盖宏观、策略、行业、公司、基金、债券、金融工程在内的完整研究体系，目标是打造一支在国内具有竞争力的研究团队，研究所现已拥有80多名研究人员，除来自政府部门的资深专家外，还包括8名“新财富”上榜分析师，形成了具有竞争力的卖方研究队伍。据滕泰介绍，民生证券研究所将以资本市场和客户需求为导向、以品牌影响力为核心、以资深行业专家为后盾，打造民生特色的“前导后驱”式研究。

机构声音

嘉实：深证基本面120助涨抗跌

A股6月20日创出2011年新低后，当周反弹累计涨4.8%，而采取“基本面投资策略”的深证基本面120指数涨幅达5.4%。在不同市场环境下，该指数均表现出助涨抗跌优势，截至6月24日，2006年~2011年，该指数涨幅超越上證综指131%、深证成指23%。这主要源于其成份股以上市公司经济规模来配置权重，并通过销售额、现金流、净资产和分红四大指标来衡量公司内在基本面投资价值，而传统指数主要是以成份股市值来配置权重。嘉实基金于第一时间针对该指数推出的ETF及其联接基金近日已获批待发。

翘华创富：当前通胀不会回落

翘华创富董事长兼总裁魏震维认为，和1988年的18.5%、1994年的24.2%相比，我国当前的通胀并不是最厉害的。但目前通胀和以前通胀在成因上的不同将决定通胀不易缓解，前两次通胀主要是由于经济快速发展，由供求关系紧张导致。而目前成因属于输入型通胀，这牵涉到国际市场的外因；以及中国进入刘易斯拐点出现劳动力成本上升所致。

富国：关税下调大势所趋

近日，有关中高档消费品进口关税将下调的消息引发坊间热议。对此，富国基金首席海外投资分析师李军表示，由于目前国内奢侈品售价远高于国际水平，若政策落实，将促进中国的奢侈品市场进入一个更快的发展通道。数据显示，我国奢侈品进口关税一般是15%~25%，再加上其他一些税费，使得国内奢侈品的价格一般会比原产地高出至少1/3。商务部调查显示，手表、箱包、服装、酒、电子产品五类产品的20种品牌高档消费品，内地市场比香港要高45%左右，比美国高51%，比法国高72%。

兴全：保本基金如何实现保本

保本基金如何实现既保本又增值？在兴全保本混合基金有关人士看来，诀窍在于其动态调整无风险资产与风险资产投资比例的组合保险技术。举例说明，每个保本基金在建仓期都会打造一个“安全垫”，如该基金购买了1亿元债券，预期可带来10%的收益，那其“安全垫”就是1000万元，这是实现保本的关键环节；与此同时，保本基金可先“透支”这1000万元用于权益市场投资，所获收益便是保本基金的增值部分。这样，保本基金便成功地达到了“进可攻、退可守”的效果。

瑞银证券：三季度前期需防御

瑞银证券6月30日预计二季度中国经济增速将从一季度的9.7%，放缓至9.5%，全年增幅或在9.3%，且预计年内央行还将升息一次。瑞银同时预计6~7月，居民消费价格指数（CPI）增幅接近6%，随后逐步下降。瑞银证券财富管理研究部首席中国投资策略师高挺建议A股投资者，三季度前期保持防御配置，关注低估值、高分红的大盘蓝筹股，及消费中包括高端白酒等一、二线蓝筹。三季度中后期，可逐渐增加仓位并提高包括建筑建材、基础材料、机械设备等周期性配置。

机构产品

易方达资源行业基金18日起发行

易方达基金旗下资源行业基金已获证监会核准，将于7月18日起全国公开发行。该基金将对国内资源行业中具有较强竞争优势的上市公司进行重点投资，力争实现基金资产的长期稳健增值。随着全球经济的发展，资源供给与资源需求的矛盾将长期存在，资源稀缺性愈发凸显，资源行业的长期投资价值逐步显现。据悉，该基金所投资的资源行业涵盖了综合性油气企业行业、油气的勘探与生产行业、煤炭与消费用燃料行业、铝行业、黄金行业、多种金属与采矿行业、贵重金属与矿石行业和新能源行业等多个行业。

嘉实黄金基金7月4日起发行

嘉实黄金基金7月4日起正式发行，首次募集份额上限为50亿份。该基金主要投资于境外黄金ETF，其中，投资于跟踪黄金价格或黄金价格指数的公募基金比例不低于资产净值80%，投资于有实物黄金支持的黄金ETF比例不低于投资资产的80%。据介绍，境外黄金ETF将实物黄金属性和证券属性结合，是一种费用低廉、交易便捷、高流动性的黄金投资工具。

东吴增利债基发行

上半年广西银行职业资格《个人理财》：理财目标试题 篇4

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、下列各项有关贷款期限的说法，错误的是__。

A．自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报监管部门备案 B．票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月 C．不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门决定

D．短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限，中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限累计不得超过3年

2、存续期为120天的国库券。面值为100元，价格为99元。则该国库券持有到期的年投资收益率为__。(假定每年天数以365天计算)A．3.07% B．3.04% C．1.01% D．1.00%

3、__是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法。A．风险转移 B．风险补偿 C．风险对冲 D．风险分散

4、根据我国目前的法律法规，外商独资银行可以但外国银行分行不可以经营的业务是__。

A．吸收公众存款 B．发放长期贷款 C．办理银行卡业务 D．代理保险

5、下列关于银行对项目进行技术及工艺流程分析的说法，错误的是__。A．产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况

B．分析产品的质量标准时，应将选定的标准与国家标准进行对比

C．对生产工艺进行评估，要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法的有关资料

D．对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性

6、借款人应在提前还款日前__日以书面形式向银行递交提前还款的申请。A．20 B．30或60 C．50 D．10

7、关于我国《企业破产法》规定的和解与整顿程序的特点，以下论述错误的是__。A．和解与整顿融为一体，整顿是和解的前提，和解是整顿成立的结果，没有整顿程序，就没有和解协议生效

B．和解与整顿又是两个相互独立的程序，和解是破产程序的一个部分，而整顿程序只有在破产程序中止之后才能开始

C．和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势

D．和解与整顿融为一体，和解是整顿的前提，整顿是和解成立的结果，没有和解协议生效，就没有整顿程序

8、贷款承诺费是指银行对__的那部分资金收取的费用。A．已承诺贷给客户，客户已经使用 B．未承诺贷给客户，客户已经使用 C．已承诺贷给客户，客户没有使用 D．未承诺贷给客户，客户没有使用

9、原客户经营业务不善，因拥有物业便放弃具体经营而改为出租物业，这属于主营业务转变的__。A．行业转变型 B．产品转变型 C．业务停顿型 D．股权变更型

10、相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有的特征是__。A．高风险、高收益 B．高风险、低收益 C．低风险、高收益 D．低风险、低收益

11、下列关于个人征信异议的银行处理办法表述错误的是__。

A．经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息

B．征信服务中心应当在接到异议申请的5个工作日内进行内部核查

C．对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明

D．异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正异议信息的，征信服务中心应当在书面答复中予以说明，待更正后再提供信用报告

12、红色预警法重视。A：定量分析 B：定性分析

C：定量分析与定性分析相结合 D：警兆指标循环波动特征的分析 E：著作权

13、下列做法符合审慎性原则的是__。A．对估计损失就低记载 B．对估计费用就高记载 C．对估计利润就高记载 D．将未来的收益计入当期

14、__是指债务人因不履行或不完全履行债务给银行造成损失时，应向银行支付的补偿费。A．主债权 B．损害赔偿金

C．实现债权的费用 D．违约金

15、在购买健身器材时申请的贷款属于__。A．个人耐用消费品贷款 B．设备贷款

C．个人消费额度贷款 D．流动资金贷款

16、假设借款人内部评级1年期违约概率为0.05%，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的该借款人违约概率为__。A．0.05% B．0.04% C．0.03% D．0.02%

17、我国贷款风险分类的标准有一条核心的内容，即__。A．贷款抵押物的完整性 B．保证人的高信用性 C．贷款偿还的可能性 D．标准的统一性

18、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在__左右就属正常。A．0.1 B．0.2 C．0.3 D．0.4

19、银行判断公司长期销售收入增长是否产生借款需求的方法中，如果实际销售增长率明显__可持续增长率的话，长期销售收入增长将产生借款需求。A．低于 B．高于 C．等于

D．低于或等于

20、是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

A：机构准入 B：业务准入 C：市场准入 D：风险评估 E：重组

21、在两种证券的相关系数ρ满足__的条件下，它们的投资组合能够降低风险。A．－1≤ρ≤1 B．0＜ρ≤1 C．－1＜ρ≤1 D．－1≤ρ＜1

22、符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有的功能不包括__。A．能够有效区分违约客户 B．能够准确量化客户违约风险

C．不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势

D．能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内

23、黄金价格波动属于__。A．期权性风险 B．利率风险 C．汇率风险

D．商品价格风险

24、借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于贷款。A：关注类 B：次级类 C：可疑类 D：损失类 E：著作权

25、刘先生是某公司特聘的一个高级工程师，2011年1月的工资类收入为65000元。现在有两种可能：①刘先生和该公司存在稳定的雇佣与被雇佣关系；②刘先生和该公司不存在稳定的雇佣与被雇佣关系。则两种可能中，节税的是______，且可节税______元。__ A．①；1875 B．①；1975 C．②；1875 D．②；1975

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、贷款定价通常由（）等因素决定。A．债务成本 B．经营成本 C．风险成本 D．股权成本 E．资本成本

2、银行要求借款企业依照《担保法》规定提供担保，才发放的贷款称为__。A．担保贷款 B．保证贷款 C．抵押贷款 D．质押贷款

3、可以开立临时存款账户的情形包括__。A．设立临时机构 B．异地临时经营活动 C．异地业务往来 D．注册验资

4、某银行2008年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率__。A．为6.0% B．为8.0% C．为8.5% D．因数据不足无法计算

5、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构__进行监督管理谈话，要求其就该银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。A．股东

B．董事、高级管理人员 C．普通工作人员 D．客户

6、下列不属于耐用消费品的是__。A．家用电器 B．健身器材 C．汽车 D．电脑

7、下列关于银行市场环境分析的说法中，正确的是__。

A．有些银行应该进行市场环境分析，有些银行则不必进行市场环境分析

B．银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析

C．银行一般不需要进行市场环境分析，当陷入困境或需要作出某项决策时再进行临时突击性的调查分析

D．市场环境分析是银行提高市场占有率的重要手段

8、下列关于单币种敞口头寸的计算公式，正确的有__。A．单币种敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他敞口头寸

B．即期净敞口头寸=即期资产-即期负债 C．即期净敞口头寸=即期资产+即期负债 D．远期净敞口头寸=远期卖出-远期买入 E．远期净敞口头寸=远期买入-远期卖出

9、房地产投资的优点不包括_________。A．具有分散投资的效应 B．可运用财务杠杆 C．个性差异小，易操作 D．能抵御通胀

10、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是__。A．偿还性 B．收益性 C．流动性 D．安全性

11、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对_________的补偿。A．信用风险 B．通胀风险 C．利率风险 D．政策风险

12、当股市低迷时，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹，这体现了__对投资理财的影响。A．财政政策 B．货币政策

C．收入分配政策 D．税收政策

13、我国投资信托公司可以经营的主要业务有__。A．信托业务 B．委托业务 C．兼营业务 D．咨询业务 E．外汇业务

14、国家风险可分为__。A．经济风险 B．信用风险 C．社会风险 D．政治风险 E．操作风险

15、所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是（）。A．一个月 B．两个月 C．半年 D．一年

16、投资连结险的特点中不包括_________。A．具有保障和投资理财的双重功能 B．有一个最低的现金价值

C．保费结构和资金流向公开透明

D．投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理

17、现代商业银行管理的最重要的两份报告是__。A．每日资产负债表 B．每日现金流表 C．每日收益/损失表 D．每日宏微观数据表 E．每日风险状况报告

18、市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用主要表现在__。A．有利于选择目标市场 B．有利于制定营销策略 C．有利于规避风险 D．有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益

E．有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求

19、年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。A．2001 B．2002 C．2003 D．2004

20、银行对不良资产进行重组的时候，主要是对以下内容进行重组。A：借款人 B：担保条件 C：还款期限

D：借款品种和借款利率 E：贷款项目市场前景

21、关于贷款利率，下列理解有误的是__。

A．中国人民银行制定的利率为法定利率，银行据此与借款人共同商定的某一笔具体贷款的利率为合同利率

B．利息是借人货币的代价，也是贷出货币的报酬

C．利率是指一定时期内利息额与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率

D．贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整时合同利率也需随之调整

22、监管机构对风险计量模型的监督检查主要包括__等方面。A．对风险计量目标、方法、结果的制定、报告体系是否健全 B．风险管理人员是否充分理解模型设计原理，并充分应用其结果 C．建立各类风险计量模型的原理、逻辑和模拟函数是否正确合理

D．是否积累足够的历史数据，用于计量、监测风险的各种主要假设、参数是否恰当

E．是否建立对管理体系、业务、产品发生重大变化，以及其他突发事件的例外安排

23、下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法，正确的是__。A．对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差 B．黄金和股票市场收益不相关甚至负相关 C．黄金不能保值

D．价格受国际市场影响较大

E．国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险

24、重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的基金是__。A．收入型基金 B．平衡型基金 C．主动型基金 D．成长型基金

上半年广西银行职业资格《个人理财》：理财目标试题 篇5

一、单项选择题（共24题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、下列关于呆账核销及呆账核销制度建立的说法，错误的是__。

A．呆账核销是指银行经过央行审核确认后，将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销

B．我国的呆账核销制度起建于1989年

C．目前银行主要依据《金融企业呆账核销管理办法(2008年修订版)》进行呆账核销

D．银行主要通过动用呆账准备金冲销呆账

2、银行营销控制中最高等级的控制是__。A．战略控制 B．计划控制 C．效率控制

D．盈利能力控制

3、包含投资估算与资金筹措安排情况的贷前调查报告是__。A．银行流动资金贷款贷前调查报告 B．商业银行固定资产贷款贷前调查报告 C．担保贷款贷前调查报告 D．抵押贷款贷前调查报告

4、关于信贷余额扩张系数，下列说法正确的是__。A．用于评价目标区域信贷资产质量的变化情况 B．指标小于0时，目标区域信贷增长相对较快 C．指标过大说明区域信贷增长速度过慢

D．扩张系数过大或过小都可能导致风险上升

5、中国银行业营销人员从职责上可以分为__。A．营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员 B．产品经理、项目经理、关系经理 C．职业经理、非职业经理

D．公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理

6、流动比率较高，__。

A．企业短期偿债能力不一定高

B．表明企业拥有大量具有即时变现能力的资产 C．速动比率一定越高

D．表明企业的资金利用效率较高

7、贷款风险分类最核心的内容就是__。A．基本信贷分析 B．还款能力分析 C．还款可能性分析 D．确定分类结果

8、远期外汇交易又称为期汇交易，这种交易需要事先约定的交易条件不包含__。A．利率 B．汇率 C．金额 D．币种

9、银行从业人员自觉遵守职业操守是在__的监督下。A．银监会 B．同业协会 C．公众

D．以上所有

10、__是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。A．债券市场 B．货币市场

C．开放式基金市场 D．股票市场

11、CAP曲线首先将客户按照违约概率从高到低进行排序，然后以客户累计百分比为横轴、__为纵轴，分别做出理想评级模型、实际评级模型、随机评级模型三条曲线。

A．违约客户累计百分比 B．违约客户数量

C．未违约客户累计百分比 D．未违约客户数量

12、借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素时，银行应该将此笔贷款归为__。A．关注贷款 B．次级贷款 C．可疑贷款 D．损失贷款

13、对借款人的__贷款需求，银行必须予以拒绝。A．婚嫁 B．购房 C．信用

D．买卖股票

14、下列关于行业风险分析框架中成本结构的说法，正确的是。A：指某一行业内长期成本与短期成本的比例 B：企业固定成本主要指原材料、广告费用等

C：经营杠杆较低行业成功的关键在于保持较高的销售量和维持市场占有率 D：行业的经营杠杆越高，行业风险(信用风险)越高 E：著作权

15、以下关于借款人资金结构表述正确的是。

A：资金结构不合理，经济基础较虚弱，抵御风险的能力较差，偿债能力也就会低下

B：季节性生产企业或贸易企业资产转换周期变化较大，对长期资金有很大的需求

C：生产制造企业资产转换周期较长且稳定，更多需要的是短期资金 D：企业总资产利润率高于长期债务成本时，应该降低长期债务比重 E：著作权

16、用VaR计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于__。A．2 B．3 C．4 D．5

17、商业银行应当定期对因资产、负债及表外项目变化所产生的现金流量及期限变化进行分析，以正确预测未来特定时段的资金净需求的是。A：情景分析 B：压力测试 C：融资缺口 D：流动性管理 E：重组

18、__是以法律和行政法规所允许出质的财产权利为债权设定担保，其设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。A．动产质押 B．抵押 C．权利质押 D．留置 19、2010年2月1日，某企业将持有的面值为10000元、到期日为2010年2月16日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为0.3%，则银行实付贴现金额为__元。A．9875 B．9970 C．9985 D．10000 20、盈利能力是__。

A．区域管理能力和区域风险高低的最终体现 B．通过总资产收益率来衡量 C．通过贷款实际收益率来衡量

D．盈利能力较高，通常区域风险相对较高

21、兼有债权和股权的双重性质的公司债是_________。A．私募债券 B．可转换公司债 C．收益公司债 D．信用公司债

22、是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。A．宽限期 B．提款期 C．还款期 D．持有期

23、下列关于商业银行流动性监管辅助指标的说法，不正确的是__。

A．经调整资产流动性比例＝调整后流动性资产余额/调整后流动性负债余额×100% B．最大十户存款比例：最大十户存款总额/各项存款×100% C．存贷款比例不得超过75% D．存贷款比例＝各项存款余额/各项贷款余额

24、关于贷款意向书与贷款承诺的认识，错误的是__ A．贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果 B．每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺

C．贷款意向书表明该文件为要约邀请，但该声明不具备法律效力 D．贷款承诺具有法律效力

二、多项选择题（共24题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、破坏金融管理秩序的行为包括__。

A．个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

B．某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料时继续使用

C．银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务 D．银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户 E．违反货币管理法规制造假货币冒充真货币

2、在起诉前申请财产保全并被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施__天内正式起诉。A．2 B．5 C．8 D．10

3、专家系统是商业银行在长期的信贷业务，承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法，下列选项属于专家系统在分析信用风险过程中需要考虑的因素是（）。A．声誉 B．杠杆 C．经济周期

D．宏观经济政策 E．利率水平

4、我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内__需求的程度。

A．固定资产投资 B．私人投资 C．个人消费 D．政府消费 5、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)__存款利率。

A．只能有一个 B．可以上浮 C．可以下浮

D．可以自由浮动

6、对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（）小时。A．24 B．48 C．72 D．96

7、金融犯罪的特殊主体包括（）。A．自然人 B．单位 C．银行

D．银行工作人员 E．其他金融机构

8、下列关于授信额度的说法，正确的是（）。

A．借款企业的信用额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和 B．借款企业信用额度不包括来自贷款的汇率等问题所造成的风险敞口

C．单笔贷款授信额度适用于被批准的短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金暴露额度

D．集团授信额度指授予各个集团成员的授信额度的最大值

E．集团额度必须由一个对所有集团关系负责的会计主管进行监管和控制

9、资产负债率，对其正确的评价有__。A．从债权人角度看，负债比率越大越好 B．从债权人角度看，负债比率越小越好 C．从股东角度看，负债比率越高越好 D．从股东角度看，负债比率越低越好

10、商业银行的风险管理流程包括__等步骤。A．风险监测 B．风险转移 C．风险控制 D．风险识别 E．风险计量

11、备用信用证__。

A．是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证 B．是保函业务替代品

C．主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证 D．是银行对放款人的一种担保行为 E．属于银行的承诺业务

12、个人汽车贷款合同变更不包括__。A．提前还款 B．期限调整

C．将柜台还款改为划账还款 D．还款方式变更

13、商业银行对信用风险限额的管理，应当包括__。A．结算前信用风险限额 B．止损限额 C．期限错配限额

D．结算信用风险限额

14、商业银行本币的流动性风险管理的步骤包括__。A．设立相应的比率/指标，判断流动性变化趋势 B．计算特定时段内商业银行总的流动性需求

C．商业银行的资金管理员根据已划定的资金期限，计算现金流量头寸剩余或不足，结合不同情景可能发生的概率，获得特定时段内商业银行的流动性缺口 D．使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币

E．管理者可根据某些外币在流动性需求中占有较高比例的情况，为其建立单独的备用流动性安排

15、目前较为流行的外汇挂钩类理财产品是__。A．看好/看淡 B．点对点投资 C．看涨/看跌 D．区间式投资 E．区段式投资

16、如果某公司的固定资产使用率__，就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由__决定。

A．小于20%或30%，行业技术变化比率 B．小于20%或30%，设备使用年限 C．大于60%或70%，行业技术变化比率 D．大于60%或70%，设备使用年限

17、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为__。A．直接收益率 B．到期收益率 C．持有期收益率 D．赎回收益率

18、下列关于操作风险分类的说法，正确的是__。A．高管欺诈属于可降低的风险

B．交易差错和记账差错属于可规避的风险 C．火灾和抢劫属于可规避的风险 D．改变市场定位属于可规避风险

19、在风险管理时可以在考虑多个时期的资产收益，下列选项最合适的是__。A．绝对收益 B．相对收益 C．对数收益率 D．百分比收益率 20、2008年底，小王欲以自有资金和商用房贷款购买一套价值120万元的商用房。如果小王是以商住两用房名义申请的贷款，银行对于商住两用房的首付比例规定为最低45%，则其贷款额度最大为__万元。A．54 B．66 C．84 D．96

21、一个由5笔等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1%，违约后回收率为40%，则预期损失为__万元。A．3.6 B．36 C．2.4 D．24

22、属于“一行三会”范畴的是__。A．银行业协会 B．社保理事会 C．中国人民银行

D．中国银行业监督管理委员会

23、基金份额持有人享有的权利包括__。A．分享基金财产收益

B．参与分配清算后的剩余基金财产

C．依法转让或者申请赎回其持有的基金份额 D．对基金份额持有人大会审议事项行使表决权 E．查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料

上半年广西银行职业资格《个人理财》：理财目标试题 篇6

单项选择题：

1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_________。

A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所

D

2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是_________。

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

B

3、“中银理财”的品牌价值主要体现在_________。

A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面

B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面

C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面

D、以上都不正确

C

4、“中银理财”的经营层级分为_________。

A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜

C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室

C

5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?

A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划

B

6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据_________的不同进行区分。

A、承保对象 B、风险损失原因 C、风险损害对象 D、风险损失结果

C

7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_________。

A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶然风险 D、意外风险

B8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标 II、综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财计划 VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为_________。

A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II

C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI

D

9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_________。

A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表

A

10、以下关于现值和终值的说法，错误的是_________。

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就越大。

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

A

11、单利和复利的区别在于_________。

A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

D

12、某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为_________。

A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55%

D

13、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要_________年可使本金达到40万元。

A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.B

14、以下关于年金的说法，错误的是_________。

A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。

B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。

C、递延年金是普通年金的特殊形式。

D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。D

15、以下公式中错误的是_________。

A、资产-负债=净资产

B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(-资产评估减值)

C、普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]/利率

D、复利现值=终值×(1+利率)期限

D

16、在普通年金现值系数的基础上，期数减

1、系数加1的计算结果，应当等于_________。

A、递延年金现值系数 B、预付年金现值系数

C、永续年金现值系数 D、以上都不正确

B

17、以下关于年金的说法正确的是_________。

A、普通年金的现值大于预付年金的现值。

B、预付年金的现值大于普通年金的现值。

C、普通年金的终值大于预付年金的终值。

D、A和C都正确。

B

18、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为_________。

A、10% B、13% C、16% D、15%

C

19、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_________。A、银行存款 B、普通股 C、公司债券 D、优先股 B

20、一种汇率通常有_________位有效数字。

A、3 B、4 C、5 D、6

C

21、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法?

伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元

中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币

A、直接标价法、间接标价法 B、间接标价法、直接标价法

C、直接标价法、直接标价法 D、间接标价法、间接标价法

B

22、下面哪个国家不使用间接标价法?

A、美国 B、新西兰 C、南非 D、中国

D

23、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是_________。

A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。

B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。

C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。

D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。C

24、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为： 澳元/美元 0.7485/0.7514

该客户应以_________与银行交易。

A、以1澳元=0.7485美元

B、以1澳元=0.7514美元

C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价

D、与银行协商后的汇率

A

25、若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为_________。

A、GBP/CAD=2.0420/2.0443 B、GBP/CAD=2.0373/2.0490

C、CAD/GBP=1.4882/1.4898 D、CAD/GBP=1.4847/1.49

B

26、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是_________。

A、股票市场 B、黄金市场 C、期货市场 D、外汇市场

D

27、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是_________。

A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。

B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。

D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。

B

28、以下交易中不属于即期交易的是_________。

A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。

C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。

D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。

D

29、即期交易中的标准交割日是指_________。

A、成交后当天交割 B、成交后第二天交割

C、成交后第二个营业日交割 D、双方协议的某一天

C

30、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为_________。

A、美元多头10000，日元少头3,450,000，欧元多头16500

B、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元多头16500

C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000，欧元多头16500

D、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元空头16500

B

31、以下有关远期汇率的论述中，错误的是_________。

A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。

B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。

C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水 D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。D

32、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做_________。

A、远期外汇买卖 B、择期外汇买卖 C、掉期外汇买卖 D、外汇期权买卖

B

33、按期权的执行价格分类，期权可分为_________。

A、买入期权和卖出期权 B、看涨期权和看跌期权

C、美式期权和欧式期权 D、实值期权、虚值期权和两平期权

D

34、外汇期权的购买者，其_________。

A、风险是无限的，收益也是无限的 B、风险是有限的，收益也是有限的 C、风险是有限的，收益是无限的 D、风险是无限的，收益是有限的 C

35、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会_________。

A、上涨 B、下跌 C、不变 D、都有

A

36、看涨期权的买方对标的金融资产具有_________的权利。

A、买入 B、卖出 C、持有 D、以上都不是

D

37、_________不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。

A、耐用品订单 B、工业生产 C、外汇储备 D、采购经理人指数

C

38、国际资本流动的根本动力是_________。A、扩大商品销售 B、获得较高利润

C、调节国际收支 D、缓和个别国家内部矛盾

B

39、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括_________。

A、官方干预 B、国际收支 C、通货膨胀率 D、利率

A

40、我国人民币升值有利于_________。

A、出口 B、进口 C、对外贷款 D、国内旅游创汇

B

41、“信号效应”_________。

A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段

B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段

C、有时会失效

D、以上都正确

D

42、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是_________。

A、贴现率 B、优惠利率 C、短债收益率 D、联邦基金利率

A

43、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是_________。A、经常账户 B、资金账户 C、平衡账户 D“错误与遗漏”账户 A

44、上海黄金交易所实行_________组织形式。

A、法人制 B、会员制 C、代表制 D、公司制

B

45、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为_________。

A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民币元/两 D、人民币元/克

D

46、上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。

A、综合类 B、金融类 C、自营类 D、做市商

B

47、上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务。

A、综合类 B、金融类 C、自营类 D、做市商

A

48、_________不是上海黄金交易所指定的清算银行。

A、工商银行 B、建设银行 C、招商银行 D、中国银行

C

49、以下有关黄金价格的说法中错误的是_________。

A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。

B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。

C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。

D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。

D

50、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是_________。

A、司马两单位 B、托拉 C、金衡制单位 D、K值单位

C 51、24K金的实际含金量为_________。

A、100% B、99.99% C、99.9% D、99.5%

B

52、在风险管理手段中，保险属于_________手段。

A、风险分散 B、风险控制 C、风险回避 D、风险转移

D

53、投保人或被保险人对_________应当具有法律上承认的经济利益。

A、保险事故 B、保险责任 C、保险标的 D、保险风险

C

54、根据可保利益原则，我们无法为_________投保。

A、家用电器 B、租用的别人的房屋 C、公共广场的雕塑 D、自己的房产

C

55、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为_________。

A、投保人是被保险人，也是受益人

B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人 D

56、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为_________。

A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

C

57、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是_________。

A、被汽车撞倒 B、心肌梗塞

C、被汽车撞倒和心肌梗塞 D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞

B

58、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是_________。

A、精神分裂症B、自杀C、精神分裂症和自杀D、由于精神分裂症引起的自杀

A

59、以下有关定期寿险的说法中错误的是_________。

A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。

B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。

C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。

D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。

A

60、在相同保额和投保条件下，_________保费最低。

A、年金保险 B、终身寿险 C、两全保险 D、定期寿险

D

61、以下有关两全保险的说法错误的是_________。

A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。

B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。

C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。

D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。

B

62、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是_________。

A.、年龄 B、性别 C、职业 D、体格

C

63、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和_________。

A、可预知的 B、可测定的 C、多变化的 D、不可预见的

D

64、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如_________。

A、死亡或疾病 B、疾病或失业 C、残疾或死亡 D、退休或残疾

C

65、我国航空意外险每份保单的保险金额为_________万元，投保人最多可以买_________份。

A、10;10 B、20;10 C、20;5 D、40;D

66、医疗保险中不包括_________。

A、普通医疗保险 B、意外伤害医疗保险 C、生育保险 D、手术医疗保险

C

67、特种疾病保险采用_________给付方式。

A、定额 B、定值 C、实报实销 D、按比例

A

68、财产保险中重复保险适用_________。

A、平均分摊原则 B、比例分摊原则 C、第一赔偿原则 D、顺序赔偿原则

B

69、家庭财产保险的分类不包括_________。

A、两全家财险 B、长效还本家财保险

C、个人收藏的邮票保险 D、普通家财保险

C

70、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿_________。

A、10万元 B、8万元 C、5万元 D、4万元 C

71、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”?

A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产

B、本车车上乘客

C、保险公司

D、被害的行人

D

72、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于_________责任。A、车辆第三者责任的免除 B、车辆第三者责任的承保

C、车辆损失险的免除 D、车辆损失险的承保

C

73、投资连结险的特点中不包括_________。

A、具有保障和投资理财的双重功能

B、有一个最低的现金价值

C、保费结构和资金流向公开透明

D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理

B

74、可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是_________。

A、传统寿险 B、分红寿险 C、投资连结寿险 D、万能寿险

D

75、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为_________。A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

A

76、证券是各类记载并代表一定权利的_________。

A、书面凭证 B、法律凭证 C、收入凭证 D、资本凭证

B

77、广义的证券包括_________、货币证券和资本证券。

A、权益证券 B、商品证券 C、凭证证券 D、债务证券

B

78、有价证券代表的是_________。

A、财产所有权 B、债权 C、剩余请求权 D、所有权或债权

D

79、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是_________。

A、股权 B、面值 C、红利 D、市值

D

80、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是_________。

A、日经225股价指数 B、金融时报股价指数

C、道—琼斯股价指数 D、恒生指数

C

81、股票投资的收益等于_________。A、资本利得 B、股利所得

C、资本利得加股利所得 D、资本利得加利息所得

C

82、股票交易程序中所包括的主要环节有：

I、交割 II、委托 III、证券账户开户 IV、资金账户开户 V、过户

VI、交易

正确的顺序为_________。

A、IV, III, II, I, VI, V B、III, IV, I, V, VI,II

C、III, IV, II, VI, I, V D、V, II, III, IV, VI, I

C

83、债券代表其投资者的权利，这种权利称为_________。

A、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权 D、债权

D

84、债券分为附息债券和零息债券的依据是_________。

A、债券形式 B、计息方式 C、付息方式 D、利率变动方式

C

85、_________不能作为债券发行主体。

A、中央政府和地方政府 B、企业组织

C、金融机构 D、社会团体 D

86、贴现债券通常在票面上_________，是一种折价发行的债券。A、规定利率 B、不规定利率 C、标明折价 D、不标明折价

B

87、下列投资工具中，风险相对最小的是_________。

A、国债 B、股票 C、企业债券 D、期货

A

88、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是_________。

A、职工工资 B、优先股票 C、普通股票 D、普通债权

C

89、下列哪种说法是正确的?

A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。

B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。

C、凭证式国债可以流通并转让。

D、记账式国债不能上市流通转让。

B

90、下列哪项不属于国债投资的特征?

A、安全性高 B、免税待遇 C、流动性强 D、收益率高

D

91、兼有债权和股权的双重性质的公司债是_________。

A、私募债券 B、可转换公司债 C、收益公司债 D、信用公司债

B

92、以下关于债券和股票说法错误的是_________。

A、收益率相互影响 B、都属于有价证券 C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期限 D

93、证券信用评级的主要对象为_________。

A、中央政府的债券 B、国际债券和优先股股票

C、普通股股票 D、各类公司债券和地方债券

D

94、以下哪一种风险不属于非系统风险?

A、利率风险 B、信用风险 C、经营风险 D、财务风险

A

95、以下哪种风险不属于系统风险?

A、政策风险 B、周期波动风险 C、利率风险 D、信用风险

D

96、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是_________。

A、国家货币政策变化 B、发生经济危机

C、通货膨胀 D、企业经营管理不善

D

97、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对_________的补偿。

A、信用风险 B、通胀风险 C、利率风险 D、政策风险

B

98、证券投资基金是一种_________的证券投资方式。A、直接 B、间接 C、视具体的情况而定 D 以上均不正确 B

99、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_________关系。

A、债权关系 B、所有权关系 C、综合权利关系 D、委托代理关系

D

100、________的投资份额是可以不固定的。

A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金

C

101、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_________标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小

B

102、开放式基金的交易价格主要取决于_________。

A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债

C

103、在下列几种基金中，一般_________的年管理费率最低。

A、债券基金 B、货币基金 C、股票基金 D、认股权证基金

B

104、_________不能作为货币市场基金的投资标的。

A、短期债券 B、商业票据 C、认股权证 D、银行短期存款

C

105、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是_________。

A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成长型基金 D、以上都不是

C

106、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?

A、卖出价值9.6万元的股票 B、卖出价值10.8万元的股票

C、卖出价值16.8万元的股票 D、不买不卖

C

107、房地产投资的优点不包括_________。

A、具有分散投资的效应 B、可运用财务杠杆

C、个性差异小，易操作 D、能抵御通胀

C

108、房地产投资的风险不包括_________。

A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险

D

109、以下有关房地产投资的说法错误的是_________。

A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。

B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。

C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。

D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。

C

110、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10%。根据直线折旧法，该房产的折旧率为_________。

A、1.5% B、2% C、1.8% D、1%

A111、非普通商品房在5年内出售需要全额缴纳营业税，税率为_________。

A、3% B、5.5% C、10% D、5%

B

112、_________不属于个人购买房产时涉及的税费。

A、契税 B、印花税 C、抵押登记费 D、营业税

D

113、国内期货市场中不包括_________。

A、上海期货交易所 B、深圳期货交易所

C、大连商品交易所 D、郑州商品交易所

B

114、以下有关期货的说法错误的是_________。

A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。

C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。

D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。

B

115、期货交易主要是以_________为保障，从而保证到期兑现。

A、行业制度 B、法律制度 C、保证金制度 D、市场制度

C

116、金融期货中不包括_________。

A、股票期货 B、利率期货 C、外汇期货 D、债券期货

D

117、股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是_________的需要而产生的。A、系统风险 B、非系统风险 C、信用风险 D、财务风险 A

118、目前最有影响的美国股票指数期货是_________。

A、纳斯达克指数期货 B、标准普尔500指数期货

C、道琼斯工业指数期货 D、以上都不是

B

119、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是_________。

A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%

B

120、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除_________元费用后的余额，为应纳税所得额。

A、800 B、1200 C、1500 D、1600

D

121、我国个人所得税中稿酬所得适用_________。

A、14%的实际比例税率 B、适用5~35%的五级超额累进税率

C、20%的比例税率 D、适用20%~40%的三级超额累进税率

A

122、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照_________项目征收个人所得税。

A、工资薪金所得 B、劳务报酬所得

C、利息、股息、红利所得 D、其他所得 A

123、下列项目中，属于劳务报酬所得的是_________。

A、发表论文取得的报酬

B、提供著作的版权而取得的报酬

C、将国外的作品翻译出版取得的报酬

D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

D

124、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是_________。

A、超额累进税率 B、全额累进税率 C、超率累进税率 D、超倍累进税率

A

125、外籍人士取得的下列所得中，_________可以免征个人所得税。

A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息

B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利

C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款

D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得

C

126、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。王某应纳个人所得税额为_________元。

A、2688 B、2880 C、3840 D、4800

B

127、对以下_________征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。A、偶然所得 B、个体工商户生产、经营所得C、稿酬所得 D、财产转让所得

A

D

128、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是_________。

A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆

B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车

C、设有固定装置的非运输车辆

D、长期来华定居专家1辆自用小汽车

B

129、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人_________。

A、2001为我国居民纳税人，2002为我国非居民纳税人

B、2000为我国居民纳税人，2001为我国非居民纳税人

C、2001和2002均为我国非居民纳税人

D、2000和2001均为我国居民纳税人

A

130、在收入相同的情况下，_________的税负最重。

A、个体工商户 B、合伙企业 C、私营企业 D、个人独资企业

C

131、客户最基本的需求是_________。

A、服务需求 B、体验需求 C、关系需求 D、产品需求 D

132、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的_________。

A、成功需求 B、体验需求 C、关系需求 D、产品需求

B

133、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于_________。

A、习惯型消费者 B、理智型消费者 C、经济型消费者 D、疑虑型消费者

C

134、“用名人来做宣传广告”是运用了_________。

A、消费者的兴趣 B、商品效用

C、相关群体对消费者行为的影响 D、社会文化对消费者行为的影响

C

135、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中_________。

A、萧条期 B、调整期 C、萎缩期 D、衰退期

D

136、制订个人理财目标的基本原则之一是，将_________作为必须实现的理财目标。

A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标

C

137、以下不属于个人/家庭资产项目的是_________。

A、收藏品 B、接受别人的礼品 C、按揭房产 D、租借的房屋 D

138、个人资产负债表中的资产价值是按_________计算的。

A、购置价 B、当前市场价格

C、平均购置价和当前市场价格所得 D、视情况而定

B

139、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债?

A、汽车贷款 B、教育贷款 C、住房抵押贷款 D、信用卡贷款

D

140、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是_________。A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。

B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。

C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。

D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。

C

141、客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为_________。

A、0.53 B、0.47 C、0.28 D、0.15 B

142、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是_________。A、投资与净资产比率 B、流动性比率

C、负债收入比率 D、储蓄比率

D

143、以下公式错误的有_________。

A、负债收入比率=债务支出/税前收入 B、储蓄比率=盈余/税前收入

C、流动性比率=流动性资产/每月支出 D、负债总资产比率=负债/总资产

B

144、对于客户的中期投资目标，应_________。

A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品

C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大

D、视具体目标而确定投资策略

C

145、以下有关人力资本的论述中正确的是_________。

A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。

B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。

C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。

D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。

一、判断题(正确的打“√”，错误的打“X”)

1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资X

2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。√

3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。X

4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。X

5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。√

6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。X

7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。√

8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平X

9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。X

10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系X

11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。√

12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。X

13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。√

14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。X

15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。X

16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。X

17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。X

18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。√

19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。√

20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的X

21、期权费是指期权的执行价格。X

22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之

差即是时间价值。√

23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值;国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。X

24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。√

25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。X

26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。X

27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等√

28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。X

29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。√

31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。√

32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。√

33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割X

34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物√

35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。√

36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。√

37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。X

38、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。√

39、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。X

40、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。√

41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。√

42、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。X

43、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。X

44、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。√

45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。X

46、已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。√

47、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额.X

48、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。√

49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。X

50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。√

51、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。X

52、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。√

53、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。√

54、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票X

55、身份证号码与资金账户号码(股东卡号)一一对应，不允许重复开户。X

56、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。X

57、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。√

58、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。X

59、根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在A级以上才有资格向社会公开发行债券。√

60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。√

61、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金.X

62、居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。X

63、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子.√

64、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。√

65、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。X

66、收藏品的发行量越大，存世量也越大。X

67、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。X

68、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前 在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。√

69、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。X

70、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。√

71、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。√

72、亚文化由具有共同工作经历和环境形成的具有共同价值观念的人群组成，包括民族、种族、宗教信仰和地理区域等四种。X

73、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。X

74、客户提出的理财目标“2007年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的要求。√

75、计算负债收入比率时应采用税后收入。X