年度银行工作报告

年度银行工作报告（共8篇）

年度银行工作报告 篇1

银行年度工作总结-XX年银行年度工

作总结

XX 年银行年度工作总结 XX 年，我行在市 联 联社、区委区政府的正确领 导 导以及人民银行的关心和支 持 持下，我行领导班子团结和 带 带领全行员工，始终坚持党 和 和国家的各项经济、金融政 策 策，认真贯彻执行沈阳市农 村 村信用社工作会议精神，以 “ “xxxx”重要思想为指 导导，以改革为动力，以管理 为 为手段，围绕“支农、营销、、抓降、增效、控案”目标，务实进取，锐意创新，加 速 速发展，各项工作都有了长 足 足的 进步。

一、主要工 作 作成效

1、经营效益取得 显

显著成绩，盈利额全市第一。至 xxxx年末，全辖共 实 实现各项收入万元；其中利 息 息收入在利率持续下调的情 况 况下，实现贷款利息总收入 万 万元，各项支出为万元，全 辖 辖收支轧差实现盈利万元。

2、各项存款快速增长，存 存款增长绝对额全市第一。x xxxx年末，全辖各项存 款 款余额达万元，比年初增加 万 万元，增长%，增量创历史 最 最好水平，完成市联社任务 的 的%

3、支农贷款投放加 大 大，充分体现为“三农”服 务 务宗旨。

至 xxxx 年末，全 全辖各项贷款余额为万元，比 比年初增加万元；其中，农 业 业贷款投放面达到辖区农户 总 总数的%，对有贷款需求的 投 投放面达到 100%，较好 地 地体现了以农为主的经营方 向 向。

年末存贷比例为 52%。

4、不良贷款实现“双 降 降”，资产质量明显提高。至 至 xxxx年末，全辖不良 贷 贷款余额为万元，比年初净 降 降万元，完成市联社任务 的 ； ；占比比年初下降了 7 个百 分 分点，其中，两呆贷款余额 为 为万元，比年初下降万元。完 完成市联社计划的 130%，比年初占比下降了 5 个百 分 分点，实现了不良贷款绝对 额 额和占比的“双降”。5、、股金总额继续增加，抗风 险 险能力增强。至 xxxx 年 末 末，全辖股本金余额为万元，比年初增加万元，完成市 联 联社下达任务的 212%。

一年来，通过全体员工的 艰 艰辛拼搏，我行的各项业务 得 得到了长足的发展，市场“ 蛋 蛋糕”逐步做大、做强，效 益 益得到切实提高，夯实了经 营 营基础，取得了令人欣慰的 业 业绩。

xxxx年初，我行 被 被市委、市政府授予文明单 位 位荣誉称号，以上各项成绩 的 的取得来之不易，无一不浸 透 透着上级主管部门诸多方面 给 给予我们的指导和关心，同 时 时也是全区多名信合员工的 辛 辛勤汗水的结晶。

二、具 体 体工作措施

1、抓业务，与 与时俱进创佳绩。一是抓存 款 款，促资金实力增强。银行年度工作总结xx x xx 年我行始终把组织资金 工 工作放在各项工作的首位，在 在工作中通过提高全区临柜 人 人员服务水平、实施双百分 存

存款考核、实行“服务明星 ” “评选、设立共产党员服务 窗 窗口等多种有力措施，增强 信 信用社的市场竞争能力、来 赢 赢取客户的信任，从而充分 发 发挥农村信用社点多面广、人 人熟地熟的优势，进一步挖 掘 掘储源，巩固存款阵地。x x xxx 年，我行在存款市场 竞 竞争激烈的情况下，不但稳 定 定了老客户，而且拉进了一 批批新客户，市场份额不断攀 升 升，年末居民储蓄存款余额 达 达万元，比上年净增万元。在 在保证存款总量增长的前提 下 下，注意提高低成本存款份 额 额，从而不断优化存款结构，在工作中积极争取党政领 导 导的支持，主动上门与有关 部 部门协调关系，扩大对公存 款 款开户面。

从而降低了资金 成 成本，提高了收益率。二是 抓 抓支农，促进营销力度加大。xxxx 年，我行始终坚 持 持以农为本，立足“三农”，为农村经济的发展和信用 社 社效益的提高走出了一条“ 双 双赢”之路。一方面认真贯 彻 彻执行上级部门文件精神，不 不断改进支农方式，积极稳 妥 妥地推广农户小额信用贷款 业 业务。在全区户评定了户为 信 信用等级户，以深井子镇和 高 高坎镇为依托，开展创建“ 信 信用村、镇”工作，xx x xx年累计发放农户小额信 用 用贷款和联保贷款万元，是 历 历史上农贷投放最多的年份。另一方面，跳出支农搞支 农 农，要求信贷人员树立起“ 大 大农业”和“现代农业”观 念 念，在支农深度和广度上做 文 文章，出台了《个人消费贷 款 款管理暂行办法》和《关于近近郊农村信用社对个人工商 业 业户小额贷款管理暂行办法 》 》，拓宽了信贷领域，促进 了 了非农业地区信用社贷款结 构 构 的调整，除对常规农业保 证 证支持外，对流通、消费等 其 其它合理资金需求也全力予 以 以支持，大力支持农业产业 结 结构调整，积极扶持民营经 济 济做大做强，扶持了一大批 加 加工、商贸、运输等个体私 营 营业主，贷款结构的不断优 化 化，促进了农村经济的发展，也给信用社带来了良好的 效 效益，实现了“双赢”目标。

年度银行工作报告 篇2

一、2012年全省人民银行工作回顾

2012年, 全省人民银行系统认真贯彻落实总、分行工作会议精神, 紧密结合云南实际, 坚持“强基础、保安全、抓创新、上水平”的工作主线, 按照“统筹兼顾、突出重点、稳中求新、争创一流”的工作目标, 认真执行上级行的决策部署, 切实履行基层央行职责, 凝心聚力、克难奋进, 各项工作取得明显成效。

(一) 贯彻落实稳健货币政策实现预期目标

信贷投放稳步增长。认真领会和把握稳健的货币政策, 有效实施金融宏观调控的各项政策措施。截至2012年12月末, 全省金融机构本外币各项存款余额18061.5亿元, 同比增长17.06%, 比年初增加2633.3亿元;本外币各项贷款余额14169亿元, 同比增长14.75%, 比年初增加1814.9亿元, 其中人民币贷款增加1733.3亿元, 同比多增172.9亿元。

改进和加强地方法人金融机构新增贷款调控成效显著。制定《云南省地方法人金融机构新增贷款调控管理办法》, 通过改进和加强地方法人金融机构新增贷款调控, 实现地方政府、地方法人金融机构、农户和中小微企业多方共赢。全年全省地方法人金融机构新增贷款477亿元, 比上年多增45亿元。

“窗口”指导效果明显。结合云南实际, 制定实施全省信贷指导意见。采取“窗口指导”前移、党委班子集体实地调研省级金融机构, 利用信贷政策导向评估、林业金融服务协调、城镇保障性住房贷款等专题金融分析会和约见谈话等方式, 灵活运用货币政策工具, 引导和推动金融机构贯彻落实货币信贷政策。全年全省人民银行累计办理再贴现95.3亿元, 累计发放支农再贷款42.9亿元。金融机构新增涉农贷款706.5亿元, 增长16.8%;新增小微企业人民币贷款351亿元, 占全部新增贷款的20.3%;新增保障性住房贷款49.8亿元。林权抵押贷款余额达114.6亿元, 继续排名全国第一。小额担保贷款年累计发放额112亿元、贷款余额146.8亿元, 分别位列全国第二和第四, 其中, 在全国首创的“贷免扶补”模式贷款余额达55.1亿元。

银行间市场债务融资再创新高。与中国银行间市场交易商协会签订合作备忘录, 大力推动云南省企业通过银行间债券市场开展直接融资, 在我省首次实现了民营企业短期融资券、非公开定向债务融资和地方法人机构次级债的成功发行, 三项合计融资额达27.7亿元。全年全省企业通过银行间债券市场共实现债务融资252.4亿元, 同比增长22.2%。

(二) 支持工业园区发展取得重大进展

组织对全省119个工业园区建设发展、金融服务情况专项调研, 形成了《云南省金融支持工业园区发展调查报告》, 拟定《云南省金融支持工业园区发展指导意见》, 以省政府办公厅名义转发全省执行, 首次在全省明确了金融支持工业园区发展的措施、保障机制, 组织召开省级银行业金融机构贯彻落实《指导意见》专题会议, 进一步引导金融机构积极创新园区金融产品和服务方式, 细化措施, 改善和提升金融服务, 从经营战略、业务发展以及资产配置等方面真正把对云南工业园区发展的支持措施落到实处。截至2012年12月末, 全省金融机构投向第二产业的人民币贷款余额为4555亿元, 比年初增加541亿元, 占全部新增贷款的32.8%。

(三) “一个创新、两个建设”取得新成效

出台《金融服务“三农”“一个创新两个建设”工作规划 (2011~2015年) 》, 建立重点联系行制度, 完善监测评估机制。农村金融产品和服务方式创新呈现热情高涨、各具特色、需求旺盛的良好态势, 为“三农”发展注入了强大活力。推动惠农支付服务点加载金融知识和反假货币宣传功能, 推进“站点合一”建设。农村地区银行类金融机构网点接入行内系统3073个, 接入现代化支付系统1977个, 覆盖面分别达到94.5%和60.81%, 农村地区人均持卡达到0.69张, 建成惠农支付服务点10463个, 全省行政村覆盖面达82.91%, 全省96.31%的烤烟收购点实现了非现金结算。有效推进农村信用体系建设, 全省50个试点县为300.57万户农户建立了纸质信用档案, 占其所辖农户数的76.2%, 评定信用农户149.47万户、信用村1245个、信用乡镇98个。

(四) “两管理两综合一保护”工作迈上新台阶

首次对全省188家银行业金融机构进行年度综合评价, 各银行业金融机构对全省各级人民银行提出的整改意见积极回应, 高度重视, 认真整改, 并专题报送了整改报告。全年全省共对102家银行业金融机构实施开业申报与管理服务审批, 共受理金融机构重大事项报告1069件。完善银行业、证券业、保险业风险监测制度。加强对高风险领域地方中小法人金融机构的风险监测和调研。探索开展2012年银行业金融机构稳健性现场评估工作, 及时、准确掌握金融机构经营稳健性状况。拟定《综合执法检查暂行规定》, 组织对全省96个金融机构开展综合执法大检查。组织6家州市中支、2家县支行开展金融消费权益保护试点。

(五) 金融对外开放进一步扩大

成功承办中俄总理定期会晤委员会金融合作分委会第十三次会议, 成功举办中泰双边本币结算会谈。开展了加挂印度、印尼、尼泊尔等周边国家非自由兑换货币的特许兑换业务, 开通人民币与缅币现钞的直兑业务, 使云南特许业务交易币种达25种, 名列全国前茅。全年全省跨境人民币结算累计发生460.9亿元, 同比增长84%。使用人民币结算的国家和地区扩大到47个。人民币对泰铢银行间市场交易成交396笔, 金额达21.14亿元人民币。

(六) 金融服务水平和质量全面提高

调查统计前瞻性进一步增强。探索建立云南省金融机构引入省外资金季度统计和贷款累放月度统计制度, 整合、优化全省调查统计分析资源, 全省社会融资规模统计监测顺利实施, 统计分析的宽度与深度进一步拓展, 地方性金融机构金融统计标准化稳步推进。

支付清算、会计核算质量提高, 运行安全。支付密码和云南省支付结算综合业务系统在全省推广使用, 制定实施支付机构监督管理、备案管理办法, 支付环境明显改善。全省共建成14条州市级、36条县域刷卡无障碍示范街 (区) 和7个刷卡无障碍示范景区。新增银行卡发卡量1196万张、POS终端89942台、ATM机2143台。资金提升。

金融科技管理进一步深化。完成人民银行系统信息安全等级保护并开展整改, 探索建立了准入许可、测评认证、监督检查、风险控制的管理体系。在全国率先开展同城电子清算系统安全测评和风险评估工作。构建“管控有效”的内部保障机制, 实施全省县支行网络改造等4项基础设施工程。实现金融IC卡在8个行业的多应用。

货币金银及钞票处理工作进一步加强。全年完成623次省内外发行基金调运。投放回笼人民币现金3500亿元, 清分、销毁、复点人民币超额53%完成总行下达计划。发行基金物流智能管理系统在全省15个州市的137个金融机构上线运行, 云南省发行库管理逐步走上了智能化、信息化、机械化的运行轨道。市场流通人民币结构更趋合理, 票面整洁度显著提高。

国库信息化建设取得新突破。切实履行经理国库职责, 实现财税库银横向联网在全省州 (市) 级的全面推广, 全年通过横联系统处理的业务达230.3万笔。在全国首家通过财税库银横向联网系统完成非税收入的收缴工作, 国库信息化建设进展加快, 国库监管进一步加强。

征信管理的社会影响力进一步扩大。积极推动机构信用代码在金融机构反洗钱业务中的运用。以支持工业园区发展为切入点, 加快中小企业信用体系试验区建设。建立中小企业信用档案2.12万户, 其中5576户企业获得了信贷支持, 贷款金额3397.2亿元。全年征信系统为全省金融机构提供企业信用报告查询74.3万次, 个人信用报告查询412.8万次。

反洗钱工作成效进一步显现。贯彻风险为本监管理念, 完成96家驻昆金融机构反洗钱履职风险评估。协助执法机关排查可疑线索, 协助破获“2.09”毒品案、“4.26”特大武装贩毒案及其它职务犯罪案等大要案, 涉案金额5086.5万元, 荣获“全国反洗钱工作先进集体”荣誉称号。

金融研究成果不断涌现。完善重点课题研究管理办法, 加大重点课题指导力度, 进一步改进青年课题研究模式, 干部职工参与研究工作的积极性明显提高, 形成了一批高质量的优秀调研报告和理论研究成果。

(七) 外汇管理、改革与服务取得新成效

积极推进货物贸易外汇制度改革, 全面提升管理效率和服务水平, 有力推动贸易投资便利化。企业出口报关和退税的办理速度明显加快, 企业外汇资金周转速度提高近一倍, 改革效果得到社会各界的一致认可。严厉打击“热钱”活动, 有效维护外汇市场金融秩序。进一步强化周边国家经济金融动态监测, 强化跨境资金流动监测。在边境7个州市、15个县 (市) 建立27个人民币对周边国家汇率监测网点, 针对缅甸汇率制度改革、边境地区人民币汇率波动等开展重点跟踪调查, 工作成效显著。

(八) 内部管理全面加强

坚决落实“零风险”、“零容忍”的工作要求, 继续深入开展内控风险案件隐患排查活动。稳步推进发行基金守卫、押运工作向科学化和专业化方向发展。积极推进内审转型, 强化审计成果运用, 有效提升审计监督作用。围绕重点部位和关键环节加强廉政监督与管理, 加强财务预算和基建管理, 严肃财经纪律, 财务保障能力有效增强。不断完善监督工作模式, 建立事后监督联席会议制度。认真落实信访维稳各项措施, 成立机关安全管理委员会, 实行分片区责任制。组织开展全省保密、支付清算、枪弹管理、发行基金管理制度、会计财务等专项检查。首次明确省、市、县三级人民银行应急演练操作规范和流程, 组织开展全辖多业务系统应急演练。安排红河中支、文山丘北县支行开展的“两重”系统应急演练, 成为总行在全国人民银行系统现场直播的首例。成功应对处置清算中心“7.13”突发停电事件, 得到总行表式, 组织全省人民银行州市中支党委中心组联合学习, 上下联动、双向互动, “领学、带学、促学”取得实效。按照总行党委部署, 高起点、高标准, 精心组织, 统一安排, 迅速掀起昆明中支十八大精神学习活动高潮。以社会主义核心价值体系和形势政策教育为重点, 扎实开展思想政治建设。坚持德才兼备、以德为先用人标准, 切实加强领导班子和干部队伍建设, 制定《昆明中心支行干部德的考核办法 (试行) 》, 探索开展对干部德的考核。加大干部交流力度, 加强对中青年干部培养和锻炼。积极推进窗口部门为民服务创先争优活动。深入推进党风廉政建设, 系统业务管理的党风廉政建设工作进一步深入。人民银行支持社会反腐败的工作得到云南省纪委的嘉奖。以提升履职能力、规范履职行为、增强履职效果、树立良好形象为着力点, 深入开展文明单位创建活动, 央行文化建设的向心力和凝聚力明显增强, 工、青、妇等群团组织作用得到加强。

一年来, 依靠大家的聪明才智和踏实工作, 全省人民银行在全国人民银行系统涌现了“十个第一和首创”, 如在全国首创的金融服务“三农”“一创两建”工作模式走上制度化、规范化的可持续发展轨道;林权抵押贷款余额继续名列全国第一;在全国首创的“贷免扶补”小额担保贷款效果良好;通过财税库银横向联网, 在全国首家实现财政非税收入的收缴;在全国率先引入第三方专业机构开展辖内同城电子清算系统专业技术测评和认证;指导中缅边境地区特许机构开通人民币与缅币现钞的直兑业务, 填补了国内空白;云南特许机构交易货币多达25种, 居全国前列;“两重”系统应急演练成为总行在全国人民银行系统现场直播的首例;网络舆情监测工作名列全国第一。

成绩令人鼓舞, 经验弥足珍贵。一年来, 我们始终把“实”字作为检验各项工作的重要标准, 不搞假大空, 不唱高调, 不摆花架子, 扎扎实实抓业务, 实实在在干工作, 把贯彻宏观调控政策与服务云南经济社会发展紧密结合, 吃透上情、摸准省情, 因地制宜、有的放矢, 突出金融支持边疆、脱贫解困、科学发展这一工作重点。我们始终坚持把“新”字作为拓展履职空间, 提升工作水平的重要抓手, 解放思想、开拓创新, 不墨守成规, 不固步自封, 注重在实践中探索新方法、在调研中谋划新举措, 敢为人先, 奋勇争先, 创造性地开展工作。我们始终把“严”字作为强基础保安全的重要手段, 坚持“零风险”“零容忍”, 严格加强内部管理, 严明工作纪律, 严格规章制度, 狠抓落实, 确保了全省人民银行系统全年业务平稳运行, 没有出现重大安全事故。

在肯定成绩的同时, 我们也要清醒地看到存在的问题和不足:对照“八项规定”, 在加强作风建设、狠抓工作落实、提高制度执行力、工作效率和工作水平方面需要进一步加强;在对经济金融运行中的新情况、新问题, 特别是倾向性、苗头性问题调研的广度、深度方面有待进一步提升;部分干部职工的责任感、危机感不强, 工作标准不高, 主动作为、拼搏进取、争先进位的意识和精神需要进一步强化;在紧密结合辖区实际、因地制宜、突出特色, 强化对外履职, 丰富履职手段, 创新工作方式方法, 创造性地做好金融支持地方经济发展工作方面需要再下功夫;在强基础、保安全, 严格落实业务操作规范, 狠抓内控管理方面还有较大提升空间。

二、深刻认识当前经济形势

当前, 国际金融危机的影响还在持续, 主要经济体经济增长动力疲弱。我国经济逐步企稳, 企业效益好转, 物价相对稳定, 内需对经济增长的拉动作用增强, 转变经济发展方式有新的进展。但经济发展中不平衡、不协调、不可持续问题较多, 经济增长下行压力依然存在, 产能相对过剩问题比较突出。

从云南的情况来看, 2012年全省生产总值突破万亿元大关, 达10309.8亿元, 但经济总量仍然偏小, 产业层次仍然较低, 转变方式、2013年第2期中旬刊 (总第507期) 时代Times加快发展任重道远。城乡和区域发展不平衡问题仍然突出, 县域经济发展滞后, 扶贫攻坚任务十分繁重。

面对深刻变化的世情国情省情, 党的十八大明确提出要把推动发展的立足点转到提高质量和效益上来;中央经济工作会议指出要继续坚持稳中求进的工作总基调;总行工作会议指出要继续实施稳健的货币政策, 保持物价总水平基本稳定, 促进经济持续健康发展;省委九届四次会议提出“翻两番、增三倍、促跨越、奔小康”, 与全国同步全面建成小康社会的目标。

站在新的历史起点上, 全省人民银行工作面临着新的形势、任务和要求:一是面对云南贫困欠发达的省情, 对货币政策的灵活性和差异性实施提出新期待;二是云南是全国扶贫攻坚的主战场之一, 经济结构调整优化和民生改善对金融服务、信贷政策的有效实施提出了新的更高要求;三是云南作为沿边省份, 与周边国家的金融合作交流力度需进一步加大, 全面提高开放型经济水平对金融对外开放提出新课题;四是全省具有融资功能的非金融机构发展不规范的问题较突出, 商业银行大量交叉性金融工具和理财产品潜在的风险不容忽视, 经济金融形势的发展变化为维护金融稳定带来新挑战。

全省人民银行系统一定要准确把握当前国际国内和全省经济金融形势, 把思想和行动统一到党的十八大、中央经济工作会议、总行工作会议和省委九届四次全会的精神上来, 既要看到国际国内形势好的一面, 坚定做好金融工作的信心, 更要看到国际国内各种不利因素的长期性、复杂性、曲折性, 切实增强忧患意识和紧迫感, 加强对经济金融形势的研判, 增强工作的预见性、前瞻性和主动性。按照稳中求进的工作总基调, 扎实履职, 把“高远、开放、包容”的高原情怀和“坚定、担当、务实”的大山品质体现在具体工作之中, 咬定青山不放松, 坚定目标不动摇, 抢抓机遇不懈怠, 奋发有为不停步, 为云南与全国同步全面建成小康社会做出应有的贡献。

三、2013年工作的总体要求和主要措施

2013年是全面深入贯彻落实党的十八大精神的开局之年, 是为全面建成小康社会奠定坚实基础的重要一年。做好今年各项工作, 意义十分重大。

(一) 全省人民银行2013年的工作总体要求

以党的十八大精神为指引, 深入贯彻落实科学发展观以及中央经济工作会议、总行工作会议、云南省委九届四次全会的决策部署, 继续坚持“强基础、保安全、抓创新、上水平”的工作主线, 按照“统筹兼顾、稳中求进、务实创新、勇争一流”的工作目标, 紧紧围绕云南全面建成小康社会的总体目标, 进一步改进工作作风, 认真实施稳健的货币政策, 有效防范金融风险, 加强和改进外汇管理, 着力提高金融管理与服务水平, 促进全省经济持续健康发展。

(二) 2013年的主要工作

1. 贯彻落实稳健货币政策, 全力支持小康社会建设。

一是认真执行稳健的货币政策, 促进全省货币信贷和社会融资规模合理适度增长。要抓紧制定《2013年云南省信贷指导意见》, 完善信贷政策导向效果评估。创新窗口指导方式, 引导金融机构注重结构调整, 坚持市场化导向配置资源, 加大对重点在建续建项目、“三农”、小微企业、现代服务业、新兴产业等的信贷支持。继续完善民生金融, 努力支持就业、扶贫、助学等民生工程。落实好差别化住房信贷政策, 加大对中小套型普通商品住房和保障房建设的支持力度。要主动加强与地方党委政府的汇报沟通, 做好稳健货币政策的宣传解读。

二是进一步完善地方法人金融机构新增贷款调控方式, 加强运用差别准备金动态调整工具调控方式的宣传, 推动农村信用社不断改善稳健性等相关参数, 提升信贷投放能力。探索建立村镇银行运行分析制度, 指导地方法人金融机构将信贷资源向“三农”和县域经济倾斜。特别是要引导地方法人金融机构不能只盯住年度信贷增量, 要在盘活存量上下功夫。要通过盘活存量, 优化信贷结构, 加大“三农”经济及地方重点涉农项目资金支持, 不断提高地方法人金融机构贷款调控的针对性、有效性和科学性。

三是要用好、用活再贴现、支农再贷款和中小金融机构再贷款金融FinanceNO.2, 2013 (Cumulativety NO.507) 等政策工具。规范管理, 发挥其对金融机构信贷投放的引导作用, 加强对再贷款使用效果的检查评估。开展对利率政策执行情况的检查评估, 引导金融机构用好利率浮动定价权合理定价。

四是要积极推动直接融资发展。积极支持企业等各类经济主体扩大直接融资规模, 支持我省企业通过上市融资、发行企业债、参与银行间债券市场等方式, 不断提高直接融资比重。要加大工作力度, 推进“区域集优”模式在我省各地区的运用。要会同相关部门认真落实好《借助银行间市场助推云南国家桥头堡建设合作备忘录》, 积极推广银行间市场的创新产品, 培育企业通过金融市场融资的能力, 不断扩大直接融资规模。

2. 加大对“三大战役”、滇中产业新区建设支持力度, 为全省产业发展奠定坚实基础。

云南加快发展的重点在产业、突破点在产业、根本出路也在产业。云南经济要实现跨越式发展的重要抓手就是工业园区, 抓住了园区经济, 就抓住了云南实体经济的主体。全省人民银行系统要深化产业兴省、产业富省、产业强省的认识, 主动做好金融对接与金融服务。

一是围绕省委省政府打好园区经济、县域经济、民营经济“三大战役”, 加快滇中产业新区建设等重大决策部署, 以提升园区产业层次, 优化产业结构为重点, 结合实际, 加强调查研究, 主动作为。

二是深入贯彻《云南省金融支持工业园区发展指导意见》, 进一步抓实抓细支持工业园区建设的各项金融措施, 切实抓出成效。建立统计监测制度, 加大对金融机构的考核, 引入评价办法。加强沟通协调, 取得各级地方政府、财政部门的政策、资金支持, 强化正向激励, 建好平台与之对接, 提高金融综合服务水平。

三是要以支持滇中产业新区为抓手, 切实加大对落地新区的云南特色传统产业、战略新兴产业、现代服务业的金融支持和金融服务。综合运用货币政策工具、窗口指导和基础金融服务等手段, 引导金融机构创新服务品种和服务方式, 重点对落地滇中产业新区内的企业加大信贷融资支持力度, 注重金融政策与产业政策、环保政策的协调, 着力构建综合性的金融服务体系和政策支持体系, 支持滇中产业新区加快发展。

3. 深入推进“一创两建”, 全面提升金融服务“三农”水平。

“一创两建”是一项长期、艰巨的系统工程, 功在当代, 利在千秋, 惠及云南农村近3000万老百姓。要站在全面建成小康社会、助推城镇化建设、有效提升金融服务“三农”水平的高度, 因地制宜, 开拓创新, 强势推进。要在巩固成果、总结经验的基础上, 按照《金融服务“三农”“一个创新两个建设”工作规划》, 不遗余力地把“一创两建”工作推向深入。

2013年, 重点在引导金融机构加大创新力度上下功夫, 推出一批适用好用、符合云南“三农”发展需要的农村金融产品和服务方式;加强农村地区银行卡受理、使用环境建设, 实现惠农支付服务点在全省12620个行政村的基本覆盖;进一步扩大农村信用体系建设试点, 全面推进农村信用体系建设, 真正使“一创两建”发挥便农利农惠农的优势。

4. 着力推进“两管理两综合一保护”工作。

一是坚持管理与服务并重的原则, 进一步加强金融管理, 努力构建“两管理两综合”长效机制。要不断提高管理效能, 切实增强管理公信力和影响力。要认真抓好相关制度办法的修订完善, 进一步增强制度的科学性和可操作性。切实做好新设金融机构加入人民银行系统的管理与服务工作, 进一步优化工作流程, 提高工作效率。严格督促银行业金融机构执行重大事项报告制度, 不断提升管理效果。切实加强内部协调配合, 不断提高综合评价的科学性和公正性。要坚持依法行政, 进一步创新执法检查手段, 提升执法人员素质, 切实提高综合执法检查的整体效能。

二是按照总行部署, 昆明中支将设立法律事务处, 负责全省人民银行条法、金融消费权益保护等相关工作。2013年将在认真总结试点经验的基础上, 在全省各州市中支全面推开金融消费权益保护工作。各州市中支可结合辖区实际, 稳步推进县支行的金融消费权益保护工作。各州市中支要尽快明确职责部门, 认真制定工作规划部门及金融机构在消费者权益保护工作中的关系及定位, 在人民银行职责范围内有效开展金融消费权益保护工作。

5. 稳步推进区域金融改革, 有效防范金融风险。

中央银行维护金融稳定的职能, 是世界各国央行形成的共识。2013年, 国内外经济金融形势将更加复杂, 维护金融稳定的职责任务将更加艰巨。

一是要进一步加强区域性金融风险监测评估和预警体系建设, 完善防范处置措施和应对预案, 切实做好对金融机构的风险监测和排查, 扎实开展金融机构稳健性现场评估, 果断处置、及时报告风险事件, 坚决守住不发生区域性金融风险的底线。今年, 要按照总行与证监会联合下发的合作备忘录要求, 加大与证监部门的协调配合力度, 在共同探索金融消费者、投资者舆情监测及权益保护等方面开展合作。

二是要加快推进金融改革。积极争取总行政策支持, 推动云南省建设桥头堡沿边金融综合改革创新实验区总体方案早日获得国务院批复, 在此基础上抓好组织实施工作。加强对农村信用社深化改革以及农业银行“三农金融事业部”改革试点工作情况的调研和反映, 积极配合有关部门, 推进完善农村金融服务体系。今年将组织开展对地方性法人银行业机构贷款投向合规性和统计真实性的现场检查和评估。

三是要密切关注地方中小法人金融机构, 交叉性、跨市场金融工具、理财产品的金融风险。加强对具有融资功能的非金融机构的监测分析, 强化对影子银行和民间融资的研究分析, 防范非正规金融及相关领域风险向金融体系传导。

四是要按照总行的有关要求, 建立对小额贷款公司的正向激励引导机制, 组织做好对小额贷款公司的信用评级工作。依据评级结果, 稳步推进小贷公司接入金融城域网工作。要会同相关部门加强对小贷公司的监测分析, 做好向地方党委政府提出监管建议的工作。

6. 着力提升外汇管理工作水平, 积极支持昆明区域性金融中心建设。

以加快外汇管理理念和方式转变为主线, 大力推动重点领域改革创新, 落实好货物贸易外汇管理改革措施, 配合总局稳步推进资本项目可兑换, 促进投资便利化。加快建设多层次的外汇市场体系, 积极推动外汇创新业务向纵深发展。坚守风险底线, 加强区域外汇收支分析, 推进主体监管, 加大对重点主体的检查力度, 防范跨境资金双向流动风险。

继续加强与云南周边国家央行的合作, 推动跨境人民币清算体系建设, 畅通结算渠道, 扩大跨境人民币结算业务规模。加快发展个人本外币兑换特许业务, 努力推动非主要储备货币的兑换范围扩大至小额贸易。积极争取政策支持, 推动中泰两国间货币合作。继续推动人民币与非主要国际储备货币挂牌交易的发展, 扩大交易规模。抓紧出台《云南省人民银行关于加快推进昆明区域性国际金融中心建设的实施意见》, 切实发挥央行职责, 助推昆明区域性金融中心建设。

7. 扎实推进金融服务现代化, 进一步提升金融服务与管理水平。

着力提高统计、分析、研究工作质量。认真做好地区社会融资规模监测统计, 加快推进金融统计标准化, 全面提升统计调查和统计分析工作水平, 配合做好第三次经济普查工作。加强对研究工作的统筹协调, 注重加强对金融改革和经济金融运行重大问题的研究, 着力提高全省人民银行研究工作水平。

大力推进支付体系建设。以系统安全管理为生命线, 强化系统运维管理, 确保系统安全稳定运行, 做好第二代支付系统和央行会计数据集中系统上线推广工作, 推进业务创新。严格执行总行规范支付机构变更事项监督管理的各项要求, 加强对第三方支付机构, 备付金银行的非现场监管和现场检查监督。

加快金融信息化建设。加快省级数据中心建设, 加强系统运行维护, 守住安全底线。认真推进银行卡及电子支付技术监管工作, 全力推动金融IC卡多应用。全面实施金融机构代码证管理, 加快金融标准普及运用, 继续做好对辖内第三方支付机构的技术监管工作。小面额原封新券投放力度。切实加强发行库安全管理, 加强发行基金调运管理。大力抓好人民币反假工作, 增强惠农支付服务点反假币功能。积极推动商业银行社会化清分模式, 提高市场流通人民币整洁度。推进全省县支库上线发行基金物流智能化系统, 全面提升现金管理工作电子化水平。

继续强化经理国库职能。进一步加强内控管理, 确保国库资金安全。努力提高财税库银横向联网系统三方协议签约率和业务处理量。确保国库会计数据集中系统在全省如期上线运行。强化国库调研分析, 加强国库监管, 依法履行国库各项管理职责, 为地方政府提供有效的财政运行建议。

加强征信管理与服务。认真做好《征信业管理条例》的宣传和贯彻落实, 深入推进中小企业信用体系建设及工业园区中小企业信用试验区建设。多渠道、多层次推动机构信用代码在社会各领域的应用, 充分发挥征信数据应用分析系统防范风险的预警作用, 不断提升征信管理与服务水平。

深化反洗钱工作。围绕风险为本的反洗钱工作思路, 在制度建设, 提高工作效率上下功夫, 进一步增强监管工作的有效性。依法合规做好案件调查工作的协调配合, 加强对新型洗钱犯罪的信息收集和研究分析工作。

扎实做好安全保卫工作。积极探索寻求适合我省押运管理的模式。加强全省安防系统运行维护, 加强运钞车辆及驾驶员管理。改善软硬件设施, 稳步推进“非武装值守”模式。加强人力资源整合, 认真落实有库行守卫值班制度。加强应急预案的制定、演练及舆情控制, 提升应急处置能力。

提高清算服务水平。依托已探索建立的“控制型管理”模式, 不断丰富和强化支付系统内控管理手段, 进一步提高支付系统“一盘棋”运行管理水平, 确保支付清算系统安全运行。加快支付清算数据分析平台的创新应用, 为地方政府和昆明中支提供信息支持。

四、大力推进全省人民银行系统自身建设

当前和今后一段时期, 全省人民银行系统的重要工作之一是学习、宣传、贯彻、落实党的十八大精神, 坚持把十八大精神融汇贯穿在全面履行央行职责和加强自身建设的各项工作之中。

(一) 加强干部队伍建设, 不断提高履职效能

坚持以十八大精神统领干部队伍建设, 深刻领会十八大精神实质, 把加快转变经济发展方式、加强“五个建设”与基层人民银行履职实际紧密结合, 找准工作突破点, 不断增强履职的政治意识、责任意识、大局意识。认真落实党委中心组学习制度, 扎实推进学习型党组织建设。以社会主义核心价值体系建设为重点, 切实加强和改进思想政治工作, 紧密结合业务工作, 加强对重要岗位和要害人员的教育管理, 坚持正面引导与心理疏导相结合, 注重人文关怀。创新培训方式, 围绕履职需要, 充分利用总行远程培训教育系统, 组织开展好各类培训, 将培训资源向基层和基础岗位工作人员倾斜, 促进干部队伍整体素质的提高。着力加强干部教育、培养和选拔, 加大干部交流锻炼力度。以央行文化建设为引领, 不断增强干部职工的凝聚力、向心力。完善以职工代表大会为主要载体的职工民主管理。进一步提高对离退休干部服务的工作水平, 有效发挥工、青、妇等群团组织作用。

(二) 扎实抓好党风廉政建设, 不断改进作风

要全面把握十八大对反腐倡廉建设作出的战略部署, 进一步加强党的纯洁性建设, 切实把十八大精神落实到党风廉政建设和反腐败各项工作之中, 把党风廉政建设的各项要求始终贯穿到系统业务管理的各个环节之中。紧密结合职责履行实际, 以权力监督和制约为重点, 强化廉政风险防控意识, 全面梳理职责权限, 细化工作事项, 健全监督机制。按照总行部署, 开展查找廉政风险点、风险等级评估工作, 全面提高廉政风险防控能力。要认真落实中央政治局“八项规定”, 不断加强作风建设。要大力倡导和鼓励开短会、讲短话;写实情、道真话;贴基层、办实事。要紧紧围绕中央银行履职需要, 坚持经常性深入基层、深入群众、深入一线开展调查研究。要坚持求真务实的工作作风, 切忌假大空, 扎扎实实抓业务, 实实在在干工作。各级领导干部要以身作则, 率先垂范, 要求别人做到的自己要先做到, 要求别人不做的自己坚决不做, 努力成为加强作风建设的楷模。

(三) 强化内部管理, 高度重视网络舆情监测及引导

继续坚持“零风险”、“零容忍”的工作理念, 一丝不苟、毫不松懈地抓好内部管理工作。落实机关安全管理片区责任, 加强思想教育, 警钟长鸣, 绷紧防范案件事故这根弦。不断完善规章制度, 认真分析梳理风险防控的关键点, 建立有效的内部控制和监督制约机制。建立健全监督体系, 充分发挥事后监督、内部审计、执法监察以及各类专项检查的监督检查作用, 及时化解和防范内控风险。认真抓好应急管理, 优化应急预案, 加强应急演练, 提高应急处置能力。加大对重要事项的督查力度, 严格落实保密制度。严格财务管理责任制, 严肃财经纪律, 提高基建、固定资产管理水平, 进一步改进和加强集中采购的组织和管理。充分运用视频会议系统, 降低管理成本。切实做好后勤服务保障, 认真落实总行下达的“三项降耗”节能减排工作任务。

高度重视和加强网络舆情监测与引导, 深刻认识当前网络舆情发展的新形势和新变化, 加强专门人才培养, 加大技能知识培训, 加强与地方党政、相关部门、社会各界的沟通联系, 把政策宣传、知识普及、监测管理融为一体, 为提高中央银行履职效能, 增强公信力创造良好环境。

(四) 进一步加强县支行建设

年度银行工作报告 篇3

具体而言，2014年银行业理财市场呈现三大特点：一是理财规模平稳增长；二是理财资金继续大力支持实体经济发展；三是理财为投资者带来了丰厚的回报。

银行业理财市场的主要政策

2014年1月26日，中国人民银行金融市场司发布《关于商业银行理财产品进入银行间债券市场有关事项的通知》，该通知对申请开设理财产品债券账户的管理人以及申请为在银行间债券市场开立债券账户的理财产品提供服务的托管人所具备的条件作出了明确规定，列出了申请在银行间债券市场开立债券账户的理财产品应符合的条件；还规定在银行间债券市场开立债券账户的理财产品应以单只理财产品的名义开户，但理财产品由非本行的第三方托管人独立托管的，也可以理财产品系列或理财产品组合的名义开户。

2014年2月，银监会下发《关于2014年银行理财业务监管工作的指导意见》，明确理财业务监管机制，强化理财业务非现场监管，加强现场检查。加强对理财产品销售活动的行为监管，加大对理财业务监管法规的执行力度，积极鼓励银行理财业务探索新的产品和模式，更好地直接服务于实体经济；规定银行在发售普通个人客户理财产品时，需在宣传销售文本中公布所售产品在理财信息登记系统中的登记编码，投资者可依据该编码在中国理财网（www.chinawealth.com.cn）查询产品信息，未在理财信息登记系统登记的银行理财产品一律不得销售。

2014年7月10日，银监会发布《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》，要求银行按照单独核算、风险隔离、行为规范、归口管理等原则开展理财业务事业部制改革，设立专门的理财业务经营部门，负责集中统一经营管理理财业务；明确了理财事业部应具备的几个特征，以及银行开展理财业务经营应符合的监管要求。

2014年7月23日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，部署多措并举缓解企业融资成本高的问题。8月5日，国务院办公厅发布《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》，提出加强对影子银行、同业业务、理财业务等方面的管理，清理不必要的资金“通道”和“过桥”环节，各类理财产品的资金来源或运用原则上应当与实体经济直接对接。切实整治层层加价行为，减少监管套利，引导相关业务健康发展。

2014年9月11日，中国银监会、财政部、人民银行联合下发《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，指导商业银行改进绩效考评制度，设立存款偏离度指标，约束存款“冲时点”行为；规定银行不得通过理财产品倒存，即不得通过将理财产品发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末时点将理财资金转为存款。

2014年12月，银监会就《商业银行理财业务监督管理办法（征求意见稿）》征求意见，在梳理总结过去监管规定的基础上，对理财业务的监督管理进行了全面系统的修订完善，是指导银行理财业务的综合管理办法。征求意见稿拟推动银行理财产品向开放式、净值型产品转型，逐渐打破刚性兑付，鼓励银行理财采取直接投资方式，避免多重嵌套，缩短资金链条。

2014年12月30日，中央结算公司发布《关于进一步做好理财登记工作的通知》，要求银行登记理财产品投资的各类资产管理计划的底层资产投资信息和月度理财业务汇总信息，进一步提高银行理财信息透明度；明确要求银行业金融机构在销售高净值客户类理财产品时，需在销售文件中公布该产品在理财信息登记系统中的登记编码。

银行业理财产品存续情况

（一）总体情况

截至2014年末，中国银行业理财市场存续理财产品共计55012只，理财资金余额15.02万亿元，较2013年末增长4.78万亿元，增幅为46.68%。银行理财规模在各类资产管理业务中位居首位（见表1）。

（二）不同运作模式产品余额情况

从运作模式看，虽然封闭式理财产品仍占主要地位，但开放式理财产品增长迅速。截至2014年末，开放式理财产品存续3604只，资金余额5.24万亿元，占全市场的比例分别为6.55%和34.91%。开放式理财产品资金余额较2013年末增长3.56万亿元，增幅为210.51%，占市场的比例提高了18.43个百分点。

在全部开放式理财产品中，非净值型理财产品资金余额4.68万亿元，较2013年末增长3.15万亿元；净值型理财产品资金余额5607.5亿元，较2013年末增长4079.7亿元。

（三）不同机构类型产品余额情况

截至2014年末，国有商业银行理财产品依然占据市场的主体地位，其理财资金余额为6.47万亿元，占全市场的43.06%，较2013年末增长1.42万亿元，占比下降6.25个百分点；其次为股份制商业银行，其理财资金余额5.67万亿元，占全市场的37.74%，较2013年末增长2.52万亿元，占比提高4.45个百分点（见表2）。

（四）不同投资者类型产品余额情况

截至2014年末，一般个人客户理财产品资金余额8.95万亿元，占全市场的59.58%，较2013年末下降4.58个百分点；机构客户专属产品资金余额4.44万亿元，占全市场的29.57%，较2013年末提高3.69个百分点；私人银行客户专属产品资金余额1.14万亿元，占全市场的7.60%，较2013年末提高1.40个百分点；银行同业专属产品的资金余额为0.49万亿元，占全市场的3.25%，较2013年末下降0.51个百分点（见表3）。

（五）不同收益类型产品余额情况

截至2014年末，非保本浮动收益类理财产品资金余额为10.09万亿元，占全市场的67.17%，较2013年末提高3.37个百分点；保本浮动收益类理财产品资金余额为3.26万亿元，占全市场的21.69%，较2013年末下降3.42个百分点；保证收益类理财产品资金余额为1.67万亿元，占全市场的11.14%，较2013年末提高0.05个百分点。

（六）不同期限类型产品余额情况

从封闭式理财产品1来看，截至2014年末，3个月（含）以内的短期理财产品存续余额为3.51万亿元，占封闭式理财产品规模的35.87%；3个月以上的中长期理财产品余额为6.27万亿元，占比为64.13%。在3个月以上的中长期理财产品中，3至6个月（含）期理财产品存续余额2.66万亿元，占封闭式理财产品规模的27.22%，占比较2013年末提高4.53个百分点；6至12个月（含）期的理财产品存续余额为2.87万亿元，占比为29.34%，较2013年末提高2.46个百分点；1年期以上的理财产品存续余额7410.2亿元，占比为7.57%，较2013年末下降3.24个百分点（见图1）。

银行业理财产品发行募集情况

（一）总体情况

2014年银行业理财市场共发行理财产品180507只，平均每月发行产品15042只，累计募集资金113.97万亿元（包含开放式理财产品在2014年内所有开放周期内的累计申购金额），全年发行产品数和募集资金额分别比2013年提高25.31%和61.70%。从封闭式理财产品来看，全年共发行理财产品175220只，累计募集资金41.31万亿元，分别比2013年增加29.60%和23.06%。

（二）不同收益类型产品发行募集情况

2014年，非保本浮动收益理财产品募集资金77.21万亿元，占全市场的67.75%，占比较2013年提高8.85个百分点；保证收益类理财产品和保本浮动收益类理财产品的募集资金量分别为8.38万亿元和28.38万亿元，占比分别为7.35%和24.90%，分别比2013年下降2.36个和6.49个百分点（见图2）。

（三）不同期限类型产品发行募集情况

2014年封闭式理财产品累计募集资金41.31万亿元，加权平均期限为3.19个月，比2013年约增加0.16个月。其中期限在3个月（含）以内的理财产品募集资金28.78万亿元，占比为69.67%，低于2013年的73.67%；期限在3个月以上的理财产品募集资金12.53万亿元，占比为30.33%，高于2013年的26.33%（见表4）。

（四）不同风险等级产品发行募集情况

从产品风险等级来看，风险等级为“二级（中低）”及以下的理财产品募集资金总量为95.72万亿元，占比为83.99%，较2013年提高了8.11个百分点。风险等级为“四级（中高）”和“五级（高）”的理财产品募集资金为0.66万亿元，占比为0.58%，与2013年基本持平（见表5）。

（一）总体情况

截至2014年末，全部理财产品投资各类资产余额215.77万亿元，涉及11大类资产。从资产配置情况来看，债券及货币市场工具、银行存款、非标准化债权类资产是理财产品主要配置的三大类资产，共占理财产品投资余额的91.22%（见表6）。

（二）理财资金支持实体经济情况

1.总体情况

理财产品在给投资者创造收益的同时，也通过合理配置各类资产直接或间接地进入实体经济，有力地支持了经济发展。统计数据显示，有10.71万亿元的理财资金通过配置债券、非标资产、权益类资产等方式投向了实体经济，占理财资金投资各类资产余额的67.92%。

2.理财资金投资实体经济的行业分布情况

从理财产品投向实体经济的行业分布情况来看，理财资金全年投资土木工程建筑业最多，全年累计投资2.12万亿元；其次为电力热力生产和供应业以及农业，全年累计分别为1.33万亿元和1.03万亿元（见表7）。

3.理财资金投向重点监控行业和领域的情况

在监管部门的积极引导和监管下，理财资金投向非标准化债权类资产中重点监控行业和领域的资金量有所下降，其余额从年初的2406.6亿元降到年末的2125.4亿元，下降281.2亿元，降幅11.68%。具体来看，涉及“两高一剩”行业、商业房地产（保障房除外）和地方融资平台的非标资产规模都出现了一定的下降，分别较2013年末下降42.67%、16.85%和2.04%。

（三）理财资金投资各类资产情况

1.理财资金投资债券及货币市场工具情况

债券及货币市场工具作为一种标准化的固定收益资产，是理财产品重点配置的资产之一。截至2014年末，投资于债券及货币市场工具的资金量占投资总额的43.75%，其中，利率债投资额（包括国债、地方政府债、央票和政策性金融债）占理财投资总额的4.33%，信用债占25.45%。

进一步来看，理财产品所投资的信用债，整体信用风险相对较低，高信用评级的债券资产占主体。以2014年12月末的投资情况来看，47.27%为AAA债券，25.43%为AA+债券，24.23%为AA债券，这三类债券占全部有债项评级债券的95%以上，BBB级及以下债券持有额不足1%。

2.理财资金投资非标资产情况

非标准化债权类资产也是银行理财产品主要投资的资产之一。截至2014年末，投资于非标准化债权类资产的资金占投资总额的20.91%。其中，收/受益权3所占比重最大，占全部非标资产的34.97%（见表8）。

银行业理财产品收益情况

（一）理财产品客户收益兑付情况

1.总体情况

2014年，银行理财市场累计兑付客户收益7121.3亿元。其中，封闭式净值型、封闭式非净值型和开放式非净值型理财产品累计兑付客户收益6870.9亿元，较2013年末增长2384.2亿元，增幅53.14%。

2014年封闭式非净值型理财产品按募集资金额加权平均兑付客户年化收益率为5.06%，较2013年提高56个基点；封闭式净值型理财产品为5.07%，较2013年提高50个基点；开放式非净值型理财产品为3.89%，较2013年提高55个基点。全年终止到期的理财产品中有51只产品出现了亏损，占全部终止到期产品的0.03%，该比例较2013年略有下降；亏损理财产品本金的平均偿还率是85.95%。

2.不同投资者类型理财产品兑付客户收益情况

2014年，一般个人理财产品兑付客户收益4604.5亿元， 占全市场兑付客户收益的64.66%；机构专属理财产品兑付1753.9亿元，占24.63%；私人银行理财产品兑付477.7亿元，占6.71%；银行同业类理财产品兑付285.2亿元，占4%。

不同投资者类型理财产品的兑付客户收益率也有所区别。在封闭式非净值型理财产品中，私人银行理财产品加权平均兑付客户收益率最高，为5.75%；机构专属理财产品最低，为4.61%。在开放式非净值型理财产品中，私人银行理财产品加权平均兑付客户收益率最高，为4.43%；一般个人类理财产品最低，为3.80%。

3.不同期限理财产品兑付客户收益情况

不同期限理财产品兑付客户收益情况差别明显。在封闭式非净值型理财产品中，3至6个月（含）期理财产品按照募集资金额加权平均兑付客户年化收益率最高，为5.38%，兑付客户收益1287.6亿元；其次是1年期以上的理财产品加权平均兑付客户年化收益率为5.22%，兑付客户收益346.4亿元；3个月（含）以内理财产品最低，为4.98%，兑付客户收益为2248亿元。在封闭式净值型理财产品中，1年期以上的理财产品加权平均兑付客户年化收益率最高，为5.92%，兑付客户收益16.6亿元；3个月（含）以内理财产品最低，为4.91%，兑付客户收益为8.5亿元。

4.不同类型银行业金融机构理财产品兑付客户收益情况

2014年，国有商业银行兑付客户收益4017.9亿元，占市场兑付客户收益的56.42%；其次是股份制商业银行兑付客户收益2161.5亿元，占比30.35%；城市商业银行、农村中小金融机构、外资银行和其他机构兑付客户收益分别占7.47%、2.78%、1.88%和1.10%（见表9）。

从封闭式非净值型理财产品兑付客户收益率情况来看，2014年，农村中小金融机构加权平均兑付客户收益率为5.37%，较2013年提高56个基点；城市商业银行为5.34%，较2013年提高60个基点；股份制商业银行为5.15%，较2013年提高56个基点；国有商业银行为5.01%，较2013年提高63个基点；外资银行为3.95%，较2013年提高11个基点。

（二）银行通过理财业务实现收益情况

2014年，中国银行业理财市场实现银行端收益4约908.2亿元。

1.不同运作模式理财产品银行端收益实现情况

2014年，封闭式非净值型理财产品实现银行端收益708.9亿元，占全部银行端收益的78.06%；开放式非净值型理财产品实现收益167.4亿元，占比18.43%；开放式净值型理财产品实现收益25.3亿元，占比2.79%；封闭式净值型理财产品实现收益6.6亿元，占比0.72%。

2.各投资者类型理财产品银行端收益实现情况

2014年，一般个人理财产品实现银行端收益551.8亿元，占全部银行端收益的60.76%；机构客户专属理财产品实现收益240.5亿元，占比26.48%；私人银行专属理财产品实现收益76.5亿元，占比8.42%；银行同业专属理财产品实现收益39.4亿元，占比4.34%。

银行业理财信息登记工作情况

截至2014年末，全国共有525家银行业金融机构开展了理财业务，其中，2014年新增98家。在银监会的指导下，在各银行业金融机构的共同努力下，全国银行业理财信息登记工作取得快速发展。

（一）不断推进理财信息登记系统建设

2014年，理财信息登记系统共进行了五次系统升级，完善17项系统功能。通过这几次升级，理财信息登记系统优化了资产要素登记、交易登记修改方式；扩大了银行客户端对资产信息、交易信息的修改权限；并能根据交易登记信息自动计算理财产品的持仓余额，增加了更多的用户操作提示，提升了银行报送问题系统自动检查的反馈效率与反馈精准度。

（二）完成理财信息登记系统直联接口需求设计

理财信息登记系统的直联接口建设工作是理财登记工作的重要内容之一，也是不断推进理财登记建设工作的重要手段。2014年4月，《全国银行业理财信息登记系统直联数据接口需求书（初稿）》完成，并根据理财信息登记系统的要素增加情况对其进行完善。理财信息登记系统的直联接口建设进程稳步推进。

（三）组织形式多样的业务培训

2014年，针对监管部门及各银行业金融机构，共举办了11期理财信息登记系统操作培训班，来自监管部门及457家银行业金融机构的1000多位用户参加了培训。

（四）优化中国理财网功能

作为全国银行业理财产品信息集中披露的门户网站，2014年，中国理财网不断优化网站栏目设计和网站查询功能，为理财投资者提供了更加优质、便捷的服务，广大个人投资者可以随时查询个人所认购的理财产品信息。

（五）建立理财登记工作评价机制

为提高理财信息登记工作质量，保证信息的真实、完整、准确，根据理财登记业务模块数据逻辑关系和勾稽关系，建立了理财登记质量评价体系和理财登记月度核查机制，有效地提高了理财数据质量。

（六）进行日常监测

理财信息登记系统的大数据为理财市场的日常监测提供了支持，为监管部门发现问题、解决问题及制定相关政策提供了重要依据。

银行业理财业务展望

展望2015年，在经济发展新常态背景下，经济增速适度放缓、经济结构不断优化、创新驱动战略加速实施将成为我国经济发展的趋势。在金融市场方面，伴随着利率市场化、金融脱媒化进程，多层次资本市场建设不断深入，金融服务实体经济发展的作用将继续增强，新形势对银行理财业务发展也提出了新要求，具体表现在以下方面。

（一）加快银行理财业务转型

银行理财产品由预期收益率型向开放式净值型转化为大势所趋。在经济下行压力较大、资本市场逐步回暖等外部环境，以及银行理财资金规模增大、产品短期化与资产长期化错配等行业背景下，银行理财产品面临的风险不容忽视，而预期收益率型产品形态不利于真正落实理财产品风险承担主体，也不利于充分揭示产品风险情况。因此，通过创设可申购、可赎回、收益浮动的开放式、净值型理财产品，银行可利用动态管理、组合投资的手段灵活配置各种金融资产，单一基础资产的风险得到分散，解决了实体经济需要长期资金但理财资金端需要流动性的矛盾，同时产品风险收益情况也可通过净值波动及时披露给投资者，如此将彻底打破理财产品的刚性兑付。

（二）促进银行理财产品投资工具多元化，高效支持实体经济发展

在“理财产品资金运用原则上应与实体经济直接对接”、“引导银行将理财业务规范为债权类直接融资业务”等政策导向下，银行作为集合了融资企业、资金和投资者等资源的金融服务中介，可利用其资源优势，实现投资工具的多元化，从而更加高效地支持实体经济：第一，投向债券等传统金融工具，直接推动实体经济发展；第二，适当参与股权投资和长期债权投资，改善企业资产负债结构，适应实体经济发展需要；第三，创设理财产品投资工具（如理财直接融资工具等），实现企业融资需求和社会投资资金的直接对接，降低企业的融资成本，服务实体经济发展。

（三）继续做好投资者教育

充分利用中国理财网提高银行理财产品的信息披露透明度，帮助投资者正确认识风险，做好舆论引导工作，优化银行理财业务发展的外部环境，打造“卖者有责，买者自负”的良好市场环境。

注：

1.由于开放式理财产品无确定期限，暂未进行具体分析。

2.资产余额是指理财资金配置的各类资产在2014年末按市值法或成本法计算的资产总值。

3.收/受益权是指交易双方通过订立合同，享受基础资产经过管理或者处理后的收/受益权利。

4.银行端收益是指在理财产品从开始发行销售到产品终止兑付过程中，银行实现的累计净收入，包括本行（含分支机构）自行托管产品而收取的托管费、本行（含分支机构）自行投资管理而收取的理财产品管理费、本行（含分支机构）自行销售产品而收取的销售手续费、超额留存收益、部分平盘价差收入等。

银行年度工作计划 篇4

凭证式国债是银行代理国家财政部发行的一种债务凭证，起点金额为100元人民币，大于100人民币必须是百元的整数倍数，上限金额为50万元人民币。由于以国家信用做担保，信用等级高，可以看作是零风险投资。

凭证式国债按年度、分期次发行，存期一般为二年、三年、五年，对于凭证式国债国家免征利息税。凭证式国债不得部分提前兑付，提前兑付的国债按兑付本金数的1‰或2‰收取手续费。

了解凭证式国债的含义及办理流程

2.记账式国债

记账式国债是由财政部发行的、在实名托管账户中记账反映债权的债券。客户不需持有债券凭证，只需在银行开立债券托管账户，记载持有的债券，并将国债托管在开立的实名托管账户中。

了解记帐式国债的含义及办理流程

3.开放式基金

开放式基金指基金发行规模可以随着投资人申请购买和规定赎回而随时变动，投资人可以在基金契约规定的开放日到银行网点自由买入或卖出的一种证券投资基金。

了解开发式基金的开户、基金申购、赎回、查询、挂失等业务办理流程

4.银证通

银证通业务是指银行受证券企业委托，使客户银行账户与证券企业的系统联网，并通过银行的电话银行或网上银行服务系统，开展证券的实时买卖，其证券买卖的交易资金直接在客户规定的银行账户上开展清算的一项业务。

了解银证通业务的特点及流程

5.了解外汇理财产品及其他理财产品

6.协助银行工作人员参与个人理财产品方案的制定活动

三、个人贷款业务

(一)个人汽车消费贷款

办理流程：

1.客户申请。

2.签订协议。银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款协议、担保协议，视情况办理相关公证、抵押登记手续等;

3.发放贷款。

4.按期还款。

5.贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。①正常结清：在贷款到期日(一次性还本付息类)或贷款最后一期(分期偿还类)结清贷款;②提前结清：在贷款到期近期，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款协议约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到规定会计柜台开展还款。贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

(二)个人住房按揭贷款

个人住房按揭贷款是指银行向借款人发放的用于购买、建造各种类型住房的贷款。办理流程类似个人汽车消费贷款

问题：理解住房按揭贷款的几种计息方法及特点

(三)二手房贷款

个人二手房贷款是银行向借款人发放的用于购买售房人已取得房屋产权证、具有完全处置权利、在二级市场上合法交易的个人住房或商用房的贷款。办理流程类似个人汽车消费贷款

问题：了解个人住房按揭贷款与二手房贷款的主要区别

(四)个人住房转按揭贷款

个人住房转按揭贷款，是指已在银行办理个人住房贷款的借款人在还款期间，由于所购房屋出售、赠与、继承等缘故，房屋产权和按揭借款需同时转让给他人，并由银做法其做贷款转移手续的业务。办理流程类似个人汽车消费贷款

(五)个人商用房贷款

个人商用房贷款是指银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款。银行发放的个人商业用房贷款数额不超过所购房屋总价或经房地产估价机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款(二者以低者为准)的60%。办理流程类似个人汽车消费贷款

(六)个人住房公积金贷款及个人住房组合贷款

银行综合部年度工作报告 篇5

20，综合部的工作围绕“抓管理、出效果、保安全”思路开展，实现工作业绩新突破：

一、招贤纳士、聚集人才

产品研发靠人，销售靠人，管理靠人，生产靠人，服务靠人，银行的发展，一切都离不开人。为银行招募人才，是综合部的重心工作。针对银行当前情况，深入各部进行人才需求调研，向外及时发布招聘需求信息，合理组织人才招聘，规范人才招聘过程控制程序，严把人才入口关，为银行招收合格人才。:

二、主动培训、储备人才

社会在发展，科技在发展，银行在发展，人才也需要发展，才能满足银行发展的需求。在我们这种以科技技术为导向的企业，不能把员工完全看作银行成本，而要看作银行资源，要通过主动培训，有效开发资源，提升企业竞争力。

通过建设和完善培训体系，来规范培训过程控制程序，提高培训效果，合理组织，有效推进，为银行培养德才兼备的人才，为银行长远发展做好人才储备。多年来，这项工作均无明显成绩，随着银行的发展，今年在此项工作上要实现突破，要完成培训体系的建立，制定好本年度的培训计划，稳步推动计划的实施，通过培训评估手段，衡量培训效果，力求挖掘员工综合潜力，为银行创造更大价值。

三、加强制度建设、推进管理制度化

作为综合部，其重心工作主要表现在行政管理和人力资源管理方面。管理的基础是“有法可依”，因此制度建设首当其冲。今年要完善绩效管理方面的制度建设与推广应用，对员工实行合理的工作评估，对员工工作作出正确的业绩评价，激励员工更加努力地、全身心地投入工作;要建立月报、工作记录管理制度来支持绩效考核的应用;要完善员工作业控制程序，规范员工工作行为;要建立培训制度来推动培训体系建设，达到提高培养、开发人才的目的;要完善人事控制程序来规范人才招聘、人事调整、薪资调整工作;要完善薪酬控制程序，使员工薪资分配更加合理，留住人才，稳定员工队伍;要建立奖惩制度来规范员工管理，激励员工上进，增强员工工作责任心;要完善评优细则来评估优秀的员工与团队，树立银行人才标杆;要完善门卫管理制度、员工食堂管理制度、员工宿舍管理制度、值班制度来规范后勤工作与服务，加强日常安全防范与检查，确保园区的安全与和谐。

四、加强文化宣传、提升人文氛围

银行文化直接影响银行影响力和员工队伍的凝聚力，提炼银行文化精髓，打造银行文化氛围，综合部要担当首要责任。今年提炼出银行的核心文化，要加强活动投入，提高活动效果;要经常更新银行内部宣传刊物，抓正面题材的典型人物、事迹，及时报道、渲染，来提高员工的认识，引导员工思想与银行思想统一化，提高整个团队的凝聚力，提高员工对银行的满意度，稳定员工队伍，营造良好的人文环境。

五、加快后勤建设、改善银行形象、提升企业品味

年，银行在全面发展，后勤建设也需加快步伐。要建设员工娱乐、休闲场地与设施，丰富员工生活;要完成银行园区绿化建设和办公大楼门厅建设，来提高企业品味，树立银行良好的外部形象;要严格控制成本开支，避免浪费。

银行年度女工工作情况 篇6

首发外贸

xx年，xx银行的女工工作在xx行长的带领下，认真贯彻落实国家有关女工工作的政策和条例，按照市妇联的安排，把提高女工素质、积极参与竞争、迎接改革挑战作为女工工作的主题，使xx银行的女工工作开展的扎实有效。

一年来，xx同志在坚持抓好所分管的个人业务、银行卡、稽核审计等业务工作的同时，还把全行的女工工作拿在手上，真正落实在行动中，一方面多途径提高女工素质，引导、帮助她们适应激烈的竞争环境，提高竞争能力；另一方面全力维护女职工的根本利益和特殊权益，从而为全行的持续发展凝聚了

人心、积聚了力量、培育了人才。具体做法是：

一、强化“四自”精神教育，提高女工整体素质。xx同志针对全行女职工人数达到428名，占到职工总数的31%，是全行经营管理中的一支重要力量的实际，积极争取市分行党委的重视和支持，组织女工委积极开展各类教育活动，使女职工的综合素质得到了提高。

一是加强业务知识学习和法制教育。通过多种形式，促进女职工自加压力，超越自我，努力学习新知识、新技能，提高业务水平和能力；以xx支行两名女工被开除的案例为教训，号召广大女职工学法、守法、懂法，遵守银行业务工作制度，按金融法律法规办事，不越权违章，在推动农行发展壮大的同时，求得自身的生存与发展。

二是引导女职工发扬“自尊、自信、自立、自强”精神。针对农业银行面临的机遇和挑战、困难与压力，xx同志还着重加强了对女职工的思想教育。在教育

广大女职工清醒地看到自身所面临的优胜劣汰的竞争现实，增强危机感、紧迫感和忧患意识的同时，引导广大女职工正确对待改革中出现的一些困难和问题，正确对待改革中利益关系的调整，理顺思想情绪，增强对改革的心理承受能力，自觉地支持和投身改革。同时，她还从加强爱岗敬业入手，在女职工中进一步树立了“行兴我兴、行荣我荣”的观念，强化了职业道德、社会公德、家庭美德的“三德”教育。

三是注重人才的培养，鼓励女职工自学成才。一年来，xx同志非常重视女职工素质的提高和人才的培养，做到思想上给予重视、工作上给予指导、活动上给予支持，并结合全行实际，在全行女职工中开展了以“成才达标、巾帼建功、争先创优、创建巾帼文明示范岗”等活动为载体的各类成才教育活动，使不少女工成为精通一门、掌握二门、知晓三门的复合型人才，真正发挥好了“半边天”的作用。截至目前，xx银行具有本科

学历的女职工达到17人，占女职工总数的4%；具有大专学历的女职工达到47人，占女职工总数的11%；中专学历的女职工222人，占到女职工总数的52%。女职工中有2人获得了高级经济师职称，有34人获得中级职称，有54人获得初级职称。在今年xx银行组织的科级干部竞聘中，又有6名女工走上了领导岗位，使该行女职工科级以上干部占到全行干部数的27％。

二、开展寓教于乐活动，促进企业文化建设。根据新时期女职工工作的特点，xx年，xx同志组织女工委在广泛开展小型多样、健康向上活动的基础上，还鼓励女职工积极参与社会活动，使该行寓教于乐活动开展得有声有色，既陶冶了情操，又激发了女职工的工作积极性和主动性。

一是以开展“成才达标”竞赛活动为契机，结合xx银行的改革和业务经营，把在女职工中开展“成才达标”、“巾帼建功”、“巾帼文明示范岗”竞赛活动和创建

“青年文明号”，争当“青年岗位能手”，创建“五好文明家庭”等活动有机地结合起来，让女职工在各自岗位上充分展示自己的风采。如xx同志抓住全市银行组织开展的“金鸡报晓迎春归”四项竞赛活动、银鹰展翅保险促销等活动，鼓励女职工立足本职岗位，积极营销公关，巾帼建功立业，使该行涌现出了一大批揽储女状元、清贷女能手、中间业务收入竞赛女标兵，全面展示了xx银行女职工的业务拓展能力。

二是利用一年一度的“三八”妇女节，开展女工喜闻乐见、活泼多样、有吸引力的活动，寓教于乐。xx年，xx同志还利用各种关系，邀请太原知名的妇科专家来行进行了女性知识讲座，既增强了女职工的身心健康，又促进了该行“两个文明”建设。

三是广泛开展巾帼扶贫济困送温暖、献爱心活动。为了帮助贫困地区因交不起学费而辍学的孩子能够重返校园，xx年，xx同志还继续组织参加了

全市“搭建春蕾桥”献爱心、送温暖救助活动，广大女工在xx同志和市分行x行长等领导干部的带领下，纷纷慷慨解囊，伸出友爱之手，为生活在贫困线上的女童奉献上了女职工的一份爱心和一片真情。

三、维护女职工权益，解除女职工后顾之忧。随着金融体制改革的不断深化，减员增效、下岗分流政策的实施，女职工都面临着严峻的挑战和巨大的心理压力。对此，xx同志组织女工委积极落实《劳动法》、《妇女权益保障法》、《女职工劳动保护规定》等规定，维护好了女职工的权益。

一是全面抓好“两法一规定”的贯彻落实。xx同志积极主动争取市、县两级行领导的支持，切实为广大女工说话办事、排忧解难，解决了一些实际问题。如每年都坚持组织全行女工进行体检、进行妇女保健知识讲座等，平时也十分关注对女职工的“五期”保护，让她们充分享受了应有的待遇等，使广大女工真

正感受到了大家庭的温暖。

二是注重保障女职工参与民主管理的权利。市县两级行每年选举参加职代会的职工代表中都保证了50%以上的女职工的比例；xx年全市组织科级干部竞聘，又有6名女工走上了领导岗位，使全行科级干部中女职工占比达到了27％，有效地调动了女职工的工作积极性。

三是认真落实国家的计划生育政策。实行计划生育是我国的一项基本国策，同时也是保护女职工工作、生活的一个重要项目。一年来，xx行长及该行女工委的同志都注意及时向即将结婚的女职工进行晚婚晚育的宣传，向已婚未孕的女职工进行优生优育的教育，对已婚并生育过小孩的女职工进行避孕节育措施的宣传，使女职工懂得如何关爱自己，自觉学习涉及自身利益的法律法规及有关政策，维护自身的合法权益。与此同时，她还积极维护女工的合法权益，在全市岗位竞争、利益分配等重大问题

上，坚持不论性别论成绩，做到了女职工与男职工一样待遇，一视同仁，保障了女职工应有的政治地位和经济利益。

一年来，在xx同志的高度重视、积极工作和亲自带领下，xx银行的女工工作取得了不俗的成绩。在xx年底该行组织的职工代表大会上，以xx同志为首的xx银行女工委又描绘出了xx年女工工作的宏伟蓝图，她们将继续按照市妇联的有关安排，认真学习贯彻“三个代表”重要思想，时刻以共产党员先进性的具体要求为标尺，认真落实市分行党委提出的各项工作目标，振奋精神，扎实工作，充分调动广大女职工参与改革、献身的积极性和创造性，为xx银行的改革与发展做出新的贡献。

企业年度工作报告起草心得 篇7

一、下笔前要做到“心中有数”, 打好基础

与文学作品或企业的一般性总结汇报材料不同, 年度工作报告对内容的全面性、前瞻性、客观性、可行性要求远大于对文字本身的要求, 因此写好年度工作报告简单靠遣词造句、闭门造车显然行不通, 需要在下笔前, 对3个方面做到“心中有数”

(一) 要对企业的历史沿革“心中有数”。

有很多文字秘书善于立足当前, 放眼未来, 对企业发展沿革、文化积淀等却不求甚解, 写出来的文章自然缺乏厚重感和全面性, 发挥不出年度报告“继往开来”的重要作用。文字工作者从业之初就要有“狂者进取之趣”, 对企业的发展历程“求知若渴”, 善于从企业史志、年鉴和历届职代会报告中追根溯源, 在企业的发展、沿革中汲取精华和营养, 解疑释惑, 做到心中有数、真知真懂。这样动笔时才能运用好历史经验这个宝贵财富, 才能在文章中体现出积淀和传承。

(二) 要对行业的时代特征“心中有数”。

评价工作的好坏一般要在时间和空间两个维度中对比, 尤其是科研企业, 技术日新月异, 各项工作具有很强的时效性, 因此只有充分赋予时代特征才能体现出年度工作报告的前瞻性。文字秘书切不可做“门外汉”, 要养成良好的学习习惯。一方面要广泛收集、阅读技术资料、对标分析材料、行业期刊杂志等, 及时通过各种渠道提高和更新知识储备, 增强对行业技术的思维敏感度, 做到与时俱进;另一方面要加强对企业所处行业了解, 正确认识企业主导技术处于行业中的地位, 善于运用全局性视野和联系的观点思考问题, 在复杂的头绪中准确把握住关键点。

(三) 要对重点工作进展“心中有数”。

可能一些文字秘书总是觉得年度工作报告的基础素材报送太晚、质量不好、时间不够, 这也说明自身对企业主营业务缺乏了解、平时素材收集不足。数字虽然反映在年底, 成绩却体现在推动工作的过程中。撰写者要从年初开始, 充分利用工作例会、年中务虚会等会议记录机会, 跟踪了解企业的各项工作、尤其是主要和核心工作的进展情况, 通过整理企业领导各类讲话材料、编报企业信息、宣传材料等, 提前收集工作报告素材, 并及时进行梳理, 按照年度工作安排对号入座, 动笔之前做到心中有数, 打破基层报送材料时间和质量对完成年度报告的限制。

二、动笔时要把握“三个技巧”, 化解难题

年度工作报告涉及到科研、生产、安全、管理、党建政工等企业经营行为中的各个方面, 几乎需要协调每个机关部门、基层单位和企业领导。想完成好这项复杂的系统工程, 顺利通过领导班子和职代会审议, 需要把握“三个技巧”。

(一) 要把握平衡技巧, 科学合理构思布局。

包括年度工作报告的大多数应用文写作都要先构思、后动笔, 有的放矢。年度报告一般分总结过去、分析形势、安排工作3部分, 其中篇幅较大的是总结和安排, 既要全面反映企业各项工作, 又要有所侧重、分清主次。要按照核心、重点、辅助、一般将各项工作和成绩逐级罗列和分类, 依次进行表述, 核心的要浓墨重彩、单独表述, 一般的可以点到为止、合并表述。业务工作分类界限一般比较清晰, 但成绩可能是多方面工作的结果, 界限相对模糊, 不容易区分, 因此要重点关注, 认真寻找细微的区别点, 既要保证贴切, 又要避免遗漏和重复。

(二) 要把握沟通技巧, 充分发挥集体智慧。

工作报告的全面性、系统性、前瞻性特征决定, 一篇好的工作报告必然是集体智慧的结晶。利用有效沟通, 充分发挥集体智慧, 可以事半功倍。首先要做好与领导之间的请示沟通, 谋篇布局时及时向企业主要领导请示, 丰富内容时分别与分管领导沟通, 提高认识, 统一思路, 这样在班子会讨论时就不会出现大的篇幅变动。其次, 要做好与机关部门、基层单位的沟通, 由于基层报送总结材料水平参差不齐、时间也相对滞后, 因此要带着疑问, 有针对地与具体操作者沟通, 及时掌握第一手资料和具体细节, 这样文字表述才能做到精准、客观、真实。最后要与文字工作的前辈们沟通请教, 俗话说“自己的刀削不了自己的把儿”, 要时刻谦虚谨慎, 集思广益, 以“闻过则喜”的态度, 多听取和采纳好的建议和意见。

(三) 要把握文字技巧, 努力做到锦上添花。

银行理财产品年度收益比比看 篇8

发行数量方面，股份制商业银行依然是发行主力，全年共计发行4188款，占比为42.19%。国有银行同样表现不俗，发行数量为3545款，占比达35.71%。城市商业银行和农村银行业金融机构服务范围有较强区域性，它们以本地化特色优势积极涉足银行理财业务，市场也占据一席之地，合计发行产品1701款，占比17.14%。外资银行延续了以结构性产品、QDII产品为主打的总体风格，全年发行产品近500款，从发行产品占比上看，外资银行发行的产品较去年有所下降，仅占4.96%。

整体收益表现：

结构及信贷类产品较好

到期表现较好且收益率不低于5.1%（2010年11月CPI 同比增长值）的产品共计 177 款。为了更具有可比性，我们将不同币种的产品的到期收益率区别分析。

以人民币为投资币种

到期收益率为5.1%及以上的产品共 131款。这些产品主要为挂钩股票或黄金的结构性产品以及信贷类产品。

民生银行发行的“非凡资产管理黄金投资1号”理财产品，投资于上海黄金交易所黄金挂牌交易品种，观察标的为上海黄金交易所Au（T+D）合约，产品投资期限为 2010年7月26日～2011年7月26日。由于2010年10月9日观察标的价格和建仓价格相比涨幅超过10%，触发了产品提前终止的条件，在综合计算产品运作期间的投资收益及费用后，认购资金获得了9.379%绝对收益率（理财本金获得了46.46%的到期年化收益率）。

中行发行的“中银进取09005A—人民币黄金挂钩产品”挂钩于黄金现货价格，投资期限为2009年9月2日～2010年 9月2日，在观察期内未发生触发事件，则投资者收益＝0.5×（期末价格/期初价格－1），且保底为0.36%，如果发生了触发事件，则为0.36%，也即投资收益区间为[0.36%，20%）。由于在观察期内挂钩指标价格都未大于期初价格的140%，根据期末观察日黄金现货的实际价格，得出到期年化收益率为 14.66%。

恒生银行于2009年3月、4月、7月、9月和10月发行的7款挂钩于股票的结构性理财产品到期也取得了较好的收益。这些产品的投资期限大都为1年或接近1年，主要挂钩于能源业、金属业、消费业等板块港股。其中，股票挂钩部分保本投资产品“连连盈”取得了14.4%的到期收益率，其余6款产品到期收益率均达13.00%。

东亚银行2010年4月到期的1款挂钩于指数型基金的结构性产品实际收益率也达12.04%，

恒生银行6款挂钩于股票的结构性产品也取得了（9%，12%）区间内不等的到期收益率。

以美元为投资币种

到期收益率为5.1%及以上的产品共29款。这些产品中，除2款债券和货币工具类产品外，主要为挂钩基金、股票或指数的结构性产品。

渣打银行发行的10款美国石油指数基金系列理财产品，其中“QDSN09015I号（美国石油指数基金）理财产品”取得了35.3578%的较高收益率，该产品投资期限为2009月11月18日～2010年5月18日，挂钩于美国石油指数基金。其余9款产品也获得了最低15%的较好到期收益率。渣打银行发行的4款QDII系列产品，投资期限为1年或接近1年，主要投资于摩根大通证券挂钩结构性票据，而这些票据也是挂钩于美国石油指数基金，都取得了20%以上的到期收益率。此外，渣打银行还发行了2款挂钩中国海洋石油的QDII产品，取得了20%的收益率，1款挂钩中国银行的QDII 产品收益率也达到了15%。

恒生银行到期的9款挂钩于股票的产品取得了7%～14%的到期收益率，这些产品投资币种为美元，大都挂钩于能源业、金属业、建筑业、机械制造业等板块的一篮子香港上市股票。 此外，中行发行的1款挂钩黄金现货价格的产品到期获得了14.7%的收益率。北京银行和光大银行发行的2款投资债券和货币市场工具类产品分别取得了17.65%和6.40%的到期收益率。

以澳元为投资币种

到期收益率为5.1%及以上的产品共16款。这些产品中，除部分挂钩基金、指数和利率的产品外，大都为债券和货币市场工具类产品。由于澳大利亚较高的利率水平，澳元债券类产品收益较为可观且表现比较稳定，到期收益率在5.1%～6.5%的产品共计11款。花旗银行和中行到期的2款挂钩于指数型基金的产品到期取得了7.00%和6.00%的收益率。此外，有2 款挂钩于美元利率的澳元产品到期也分别取得了5.50%和5.10%的收益率。

以欧元为投资币种

到期收益率为5.1%及以上的产品仅有1款。这款产品“‘得利宝QDII－澳视群雄’全币种3年期股票挂钩产品欧元款”，虽然投资和兑付币种为欧元，但由交行在国际市场上兑换为澳元后，再投资于一篮子香港大盘蓝筹股，该款产品最终取得了7.21%的到期收益率。

未实现最高预期：

结构性产品亦是主力

在统计期内，未达最高预期收益率的产品共计96款。其中，证券投资类产品10款，挂钩于汇率、现货、股票、基金、期货和指数的结构性产品69款。

招行发行的“金葵花”增强基金优选系列之“金选双赢”理财计划，投资期限为2年，在2008年4月、7月、10月、2009年1月、4月、7月、10月开放赎回，赎回开放期为当月第4～5个工作日，可在赎回开放期申请赎回部分或全部该理财产品，产品最高预期收益率为50%，到期收益率为-19.265%，预期和到期实际收益率相差69.265%。

深发展发行的“聚财宝”鸿运计划 2007年3号精选基金人民币理财产品，最高预期收益率为35%，到期收益率为-5.81%，两者相差 40.81%。

平安银行发行的安盈0808基金优选人民币理财计划，最高预期收益率为 25%，到期收益率为14.6%，两者相差35.38%。

中信银行发行的中信理财双盈计划系列产品（8号、9号和10号产品）、中信理财基金计划系列产品（9号和10号）和中信理财蓝筹计划2号产品，最高预期收益率分别为25%、30%和36%，到期收益率在区间[-4.12%，2.38%]，两者之差区间为[-38.255%，-22.788%]。

建行发行的“建行财富四号”一期精选投资类人民币信托理财产品，最高预期收益率为15%，到期收益率为1.5367%，两者相差13.46%。

上述证券投资类产品有两款为 3年期，其余都为2年期，投资期限大都开始于2007年底或2008年初，股市在经历2008年一路狂跌后，在2009年有所回升，但仍难以挽回前期的投资损失，经历大熊市的证券投资类银行理财产品也很难达到产品发行时的最高预期收益率。

在未达到最高预期收益率的产品中，结构性产品比重达71.88%。其中，挂钩于汇率的产品30款，挂钩于黄金现货价格的产品12款，挂钩于股票的产品11款，挂钩于基金和期货的产品各6款，挂钩于指数的产品4款。

零负收益率产品：

祸起金融危机

在统计期内，零负收益产品共计32 款。其中，证券投资类产品7款，QDII 产品5款，结构性产品21款。这些产品都是投资于国内股票或基金市场产品，且都经历了2008年股市大跌行情，到期出现了不同程度的负收益，见附表。

交行发行的1款日元币种产品既是结构性产品又是QDII产品。 招行到期的“金葵花”增强基金优选系列之“金选双赢”理财计划资金主要投资于证券投资基金，包括但不限于开放式基金、封闭式基金、开放式指数基金（ETF）、上市开放式基金（LOF）、合格境内机构投资者设立的基金（QDII基金）以及国内证券交易所挂牌交易的 A股股票（含新股申购）、债券、银行存款，该产品投资期为2008年1月23日～2010年1年25日，到期年化收益率为-19.27%。平安银行到期的安盈0808基金优选人民币理财计划，投资期为2008年3月19日～2010年3月19日，到期年化收益率为-10.38%。

光大银行到期的阳光理财资产管理计划“同赢八号”产品，投资期为2007年8月1日～2010年8月1日，到期年化收益率为-5.92%。 深发展到期的“聚财宝”鸿运计划2007年3号精选基金人民币理财产品投资期为2007年12月11日～ 2010年12月10日，到期年化收益率为-5.81%。 中信银行到期的中信理财双盈计划8号、中信理财蓝筹计划2号、中信理财基金计划 9号，投资期都为2008年1月～2010年1月，到期收益率分别为-4.12%、-2.26%和-0.31%。

在统计期内，6款挂钩基金的产品到期收益率为零。其中，渣打银行发行了 4款，由于这 4 款产品均触发了零收益事件，到期收益率均为零。 花旗银行发行的2款到期收益率为零。

挂钩股票、指数、股票和基金、指数和基金、股票和期货的产品共8款。 这些产品中，苏格兰皇家银行、招行、华夏银行发行的3款产品都看涨挂钩标的表现，观察期内挂钩标的表现不佳导致这些产品到期收益率为零；东亚银行发行的3款溢利宝投资系列产品到期收益率也为零，这些产品本质上也是看涨型，但产品结构设计比较复杂。

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