违规启用网银代发功能的案例

违规启用网银代发功能的案例（共1篇）

违规启用网银代发功能的案例 篇1

违规启用网银代发功能的案例

[案例经过] 银行通过“多证书网银交易”监督模块监测发现营业网点内部账户直接与个人账户发生资金往来。经核实，网点为“**大学”和“**企业养老管理中心”两企业在未开立基本账户的前提下，内部户注册网银交由企业使用办理代发工资业务，违反人民银行账户管理规定，形成违规事实。

[案例分析] 按照银行代发工资业务规定，代发工资内部户应通过代理批量业务上传方式代发工资，即企业将代发工资明细通过证书加密后，报网点通过代理批量业务工具上传，上传次日由网点反馈代发工资明细情况给企业，并与企业核对账务。网点违反制度规定，内部户注册网银违规交由企业使用并办理代发工资，即由企业通过网银方式上传数据，自行核对数据、风险自控。虽经进一步核实以上两账户企业均按企业网银的管理方式操作，即企业设立经办证书和授权证书，账户只能办理代发工资业务，不能办理转账结算，账户不能透支，虽然一定程度上控制了资金损失风险，但仍然违反人民银行账户管理规定和现行代发工资管理制度。

引发该案例的主要原因一是由于网点代发工资经办人和网点管理人员风险意识薄弱，过度信赖企业，将注册网银的内部账户交由企业使用，一旦失控，存在企业使用并利用银行内部账户将资金划转，极易引发银企纠纷、资金损失和利用该账户随意过渡转款发生洗钱行为等风险；二是网点管理人员重任务营销轻风险管理的思想也是引发问题和埋下潜在风险隐患的关键所在。

[案例启示] 一是加强员工风险意识教育，树立责任意识、合规意识和风险防范意识，克服麻痹思想。严格按照流程办理业务，不得图省事随意简化业务流程或违章操作。

二是通过分析各类典型案例，引导员工增强自我保护意识的同时，组织员工认真学习《关于进一步加强职业操守教育和深化案件防控工作的通知》、《加强营业网点内控管理若干规定》,使每位员工知道什么能做、什么不能做,什么能帮、什么坚决不能帮,避免触犯高压线，进一步提高合规经营意识，规范操作行为。

三是任务营销与风险管理并重。基层管理人员要积极转变风险管理理念，树立合规经营意识，要充分认识到安全运行是各项工作的基础和保障，在营销任务的同时加强风险管理，避免出现风险管理“盲区”。