工商局个人实习报告总结

工商局个人实习报告总结（精选9篇）

工商局个人实习报告总结 篇1

工商局个人实习报告总结

我有幸来到***工商局进行实习工作。我发现在这里的每一个人都是那么的和蔼可亲，他们把我当作亲人来看待，无论是在工作中还是生活中都热情的帮助我。工商局孙局长并没有因为我们是假期的实习生而不管我们，而是把我们看作要融入他们队伍的新成员一样，来教我们为人处事的道理。正式工作的第一天他在百忙之中抽出时间给我们讲解了工商局的性质、职能等等。并且对我们的工作提出要求，强调了“服务在工商，满意在工商”的服务宗旨。有一些知识我在课本中都有学过，这样让我更快的理解。而且局长每隔一段时间找我们谈谈最近的收获，并根据我们的表现提出批评，对今后的工作提出要求。他还额外给我们布置了作业——准备一份商贸公司所需的材料，这样我们就可以把我们这几天所学习的东西用到实践中去。我在工商局里主要学习企业登记核名业务，我的师傅很年轻但是业务知识的掌握非常熟练，工作认真负责，对待工作一丝不苟。他首先让我自学《企业名称管理规定》和《企业名称登记管理实施办法》，有不明白的地方他再为我细致讲解，并且还给我讲了一些有关核名的特殊要求和特殊情况。在学习理论知识的同时他还教我具体操作，熟悉工作流程，将所学的理论知识运用到实践中去。在学习业务之外他还教给我一些工作的技巧与方法，不至于让我走太多弯路。业余时间他还指导我很好地完成局长布置的作业，并运用实例为我讲解，所需材料的具体要求以及材料如何准备、在哪个部门办理等等他都为我一一讲解。在这短短的十天之内，真的让我受益匪浅，我既学会了企业登记名称的要求和具体实施办法，又学会了企业注册的基本流程。真的很感谢我的师傅。

在工作之余，我主动承担起打扫服务窗口卫生的工作，每天早上我都会提前半个小时来到窗口劳动，扫地、拖地、擦桌子、倒垃圾。但我并没有感觉到累，这反而是一种乐趣。大家都能在一个舒适干净的环境中工作，工作效率自然提高了。

刚来的时候白主任让我们学会换位思考，起初我并不明白什么叫做换位思考，但是现在我明白了。以前我们从来没有接触过政府机关的工作。而是经常与他们打交道，我们常常对于他们的一些做法感到不理解，但是在这实习的过程中我明白了，也理解了。这里的分工很细，各个部门所管辖的范围不同。一天下午，一位老婆婆要来投诉产品质量问题，但是中心的服务窗口并没有设立产品投诉业务，老婆婆很不理解，她认为既然她来投诉就应该来受理。她给我们讲述了她的经历，找到厂家，厂家不受理。我们只有让她拨打12315来投诉。可是她就认为我们能够解决而不去帮助她。其实我们真的是爱莫能助啊！我们也想帮助这位老婆婆来讨个说法。最后老婆婆愤愤不平的走了。我们也很无奈，那时候真的希望人们能够多一点点地理解。这也许就是所谓的换位思考吧！

在工作中我也收到了一些白眼，一开始发现别人不理解自己感到特别委屈，我及时的与师傅沟通。师傅也给我讲了一些他的经历，其实与师傅相比我收到的那几个白眼算什么呢？他告诉我不能看人家脸色工作，要学会宽容，记住我们的服务宗旨，完成我们的任务。现在明白人就是在各种考验下慢慢成熟起来的。

本次实习完全达到了预期的目的，而且还另有收获。

在业务知识的学习方面，学会了《企业名称登记管理规定》和《企业名称登记管理实施办法》。而且一些特殊的地方以及特殊规定都有所了解。并且熟悉了核名软件的操作，一些简单的业务现在已经可以独立完成。上学期所学的《经济法》在工作中也有所体现，不但巩固了所学的知识也把所学的真正运用到实践中去。在完成局长留给的作业时，不单单对核名业务有所学习，而且对开办一家简单的商贸公司所需要的材料、文件、证明等都有所学习。并且顺利完成作业，并合格通过。

在为人处事方面，一向急躁爱发脾气的我学会了宽容，学会了放平心态工作，凡事都应三思而后行。无论对方是谁都应一视同仁，在这方面，师傅对我的影响最大，无论对方如何不理解我们的工作要求，他总会耐心讲解，从不厌倦，热情地为人服务，慢慢的我也学着像师傅那样，热情的服务，这正与我党的宗旨紧密相连，今年十一月份我即将由预备党员转为正式党员，这也为我在转正之前上了一堂深刻的思想政治课。

工商局个人实习报告总结 篇2

一、行文目的不同

述职报告是各级干部以口头方式陈述和评估自己一个时期以来, 履行职责情况的一种书面文字材料, 是上级领导组织人事部门考察、培养、任用干部和广大群众监督评议干部的重要依据。通过述职, 可促进被考核人员不断总结经验, 明确自身职责, 努力提高政治思想水平、领导才干和业务素质, 做到廉政勤政、爱岗敬业。个人总结则是通过对个人前一阶段工作的检查和回顾, 对已经历的事情进行分析、研究和评价而形成的一种书面材料。它的写作目的主要在于总结经验教训, 分析不足, 找出事物发展的规律, 以利于今后工作的开展。

二、表达方式不同

述职报告一般要当众宣读, 所以具有很强的透明性。报告中的思想观点、材料内容、结构形式、语言运用等, 都直接反映着述职者的工作态度和基本素质, 有时甚至会影响到述职者的形象和能否连任。述职报告的主要表达方式是叙述、说明而不是议论, 也不宜采用夹叙夹议的表达方式。因此, 述职报告写作最重要的就是客观陈述自己的工作实绩, 不宜用过多的篇幅来阐述自己对本职工作的认识, 对自己的评价也要简明扼要, 点到为止。叙述自己的业绩时, 要防止面面俱到、轻重不分;要将化解难题的思路和重大问题的解决过程, 以及最后的效果和影响作为重点来写。面对自己工作中的失误和不足, 一定要实事求是, 具体问题具体分析。可以把那些应当解决而暂时还不具备解决条件或自己确实无力解决的实际困难提出来, 以引起上级领导和职工群众的重视, 争取在他们的帮助下得到解决。相比较而言, 个人总结带有一种探索事物客观规律的研究性质, 因此它的表述手法主要是论证, 即用自身实际活动中真实、典型的材料来证明自己所作出的判断的正确性。因而, 个人总结最常见的是夹叙夹议的写法。

三、立意和角度不同

由于各类岗位的目标任务千差万别, 每人履职的情况各不相同, 因此述职报告就不能千篇一律, 而应该根据自身的情况写出自己特有的工作做法, 体现自己特有的个性。因此, 述职报告非常强调突出一个“我”字, 要求写清“我”履行岗位职责取得的成绩, “我”提出的建议被领导集体接受共同取得的成绩。如在完成任务的过程中, “我”是如何决策、如何组织实施的, “我”有什么创见、工作方法上有什么创新, 遇到困难和问题时“我”是如何克服、解决的。这些都有助于展示, “我”的办事能力和认知水平。此外, 撰写述职报告要实事求是, 不夸大、不拔高, 也不过分谦让。无论功过是非, 都应客观地分清个人与集体的作用, 分析主观和客观的原因。当个人的工作与集体、他人的工作融为一体时, 也要尽可能做出合理的分解, 恰如其分地评价自己的作用。此外, 由于述职面对的是上级组织、领导及本单位的职工, 所以态度要真诚、感情要真挚, 要体现鲜明的个人特色。相比较而言, 它的理论性不如工作总结突出, 在情感的表露上却比工作总结要更强一些。述职报告的内容要素除“事”、“理”之外还有“情”, 除了以“绩”服人、以理服人之外还要以情动人。实践证明, 诉肺腑之言、表由衷之情, 往往更容易沟通述职者与听众之间的感情, 加深彼此间的理解和信任。而工作总结写经验和教训, 理论性较为突出, 知其然更要知其所以然, 既要叙述所做的工作, 还要深入分析、论证成败的原因, 揭示事物发展的客观规律, 这样的总结才具有实践指导意义。

四、写作思路不同

述职报告基本上是围绕岗位职责这个基点, 按照“岗位职责 (目标) ———工作情况———效果”这一思路安排写作内容的。个人总结则是针对某项工作或某一阶段的全面工作, 分析自己的成绩和缺点、经验与教训, 从中找出规律性的东西, 用以指导今后的工作。所以, 它一般是按照“工作情况———经验体会———存在的问题———今后的努力方向”的思路来安排结构的。

五、反馈结果不同

2011工商局个人总结（共） 篇3

2011年,在州局党组和大队领导的正确领导下, 认真学习十七届六中全会精神，坚持以“科学发展观”为指导,高标准、严要求,全面贯彻局党组各项工作部署,求真务实,狠抓落实,认真开展了大量的工作,并取得了显著成绩。现将一年来的思想、学习和工作情况总结如下。

一、思想学习情况

㈠在学习方面, 除积极参加局机关组织的教育活动外，我还进行自学，年内撰写心得体会3篇,摘写读书笔记2万余字，使自己业务素质有了进一步的提高。

一是加强了政治理论学习。重点学习了十七届六中全会精神及张春贤书记在新疆第八次党代会上的报告等一系列重要论述及文章，作为党员干部我考虑最多的就是，如何更好地为全州的各族老百姓站好岗，服好务，通过净化市场环境，解除老百姓后顾之忧，一心一意抓执法，净化市场，提高他们的幸福度，安全感。为经济发展保驾护航。

二是加强了业务学习。在积极向书本学习的同时,注重学以致用把理论贯穿运用于实际工作,在学习中力求融会贯通,积极探索查办案件和市场监管的新途径、新方法,为提高办案质量和效率打下了坚实的理论基础。

㈡在思想方面,始终牢记自己是一名共产党员,时刻以党

员的标准严格要求自己,率先垂范,秉公办事,处处起到党员的模范作用。在思想上、行动上始终与党中央保持高度一致,坚持党的领导,认真贯彻党的方针政策,在大是大非面前是非分明,旗帜鲜明地反对民族分裂主义和非法宗教活动。

二、廉洁自律情况

作为一名党员,能够积极参加上级部门和本局组织的廉政教育活动，学习党和国家关于党风廉政建设的若干规定、各项党纪政纪，重视自学努力领会精神实质。我深知“为政重在廉，做人重在诚，说话重在信，办事重在实”，因而我常常自重、自省、自警、自励。严格遵守党员干部廉洁自律若干规定。一年来，在公务活动和社交活动中都做到了严格遵守廉洁自律的规定，做到了廉洁奉公，忠于职守，没有利用职权和职务上的影响谋取不正当利益；没有私自从事营利活动的行为；遵守公共财物管理和使用的规定。没有假公济私、化公为私的行为；遵守组织人事纪律、奉公守法，没有利用职权和职务上的影响为亲友及身边工作人员谋取利益，规范了自己的从政行为。自觉增强“守一”意识，不越雷池一步，在防微杜渐上下功夫，追求党性和道德修养的高境界。在廉洁自律上做到了表里如一，任何时候、任何情况下，都自觉以党性原则和道德规范衡量、约束自己，没有人前一套、人后一套，严格进行自我监督。坚持吃苦在前、享受在后，反对讲排场、比待遇、追逐名利和拜金主义。年内没有任何

违反党员干部廉洁从政有关规定的行为。

三、履行职责情况

㈠加大查办案件力度，经济检查工作颇有成效。积极配合队领导,紧紧围绕整顿规范市场经济秩序这条主线, 完成红盾护农等重要商品监管，在办案过程中,不怕苦、不怕累加班加点,并主动与公、检、法机关加强沟通,加大执法力度,提高办案质量。查办案件立案20件(结案19件)，案值103.01万元、罚没款28.31万元。自办案件12件，案值93.14罚没款23.24万元，12件案件均为万元以上大要案件。捣毁制假窝点2个，移送公安机关追究刑事责任案件2件。

㈡突出重点,全面开展规范整顿市场秩序工作。协助队领导指导经营户健全和完善各项监管制度和经营者自律制度，以打击侵犯知识产权和假冒伪劣商品专项行动为重点，以农资市场专项整治为主线,切实保护农村消费者的合法权益。以打击传销和变相传销为重点,有力地维护社会稳定。以突出打击商业贿赂为重点,深入开展商业贿赂行为专项整治领域的执法监管,查处了一批大要案,树立了执法权威, 有效的净化了我州市场经营环境。1.严厉打击侵犯知识产权和假冒伪劣商品专项行动,开展各项专项治理24项，组织抽检肥料、种子、农药4个批次，查办农资案件10件，案值80.16万元，罚没款19.31万元，种子10.74吨。2.在严厉打击非法传销活动专项整治中,积极配合州公安局查办3起传销案

件，抓获犯罪嫌疑人5人。3.今年通过线索查获并移交公安机关的假冒“雕”牌洗衣粉案件得到总局的高度重视，被评为全国移送公安机关十大典型案例之一。

4.在…查获一起假“安博”棉种案件，在社会上引起了不同程度的反响,切实树立了工商机关的执法权威,规范了我州的市场经济秩序。

㈢采取多种形式,指导基层开展经济检查和市场监管工作。一年来,在抓好分管工作的同时,与队长积极采取多种形式,深入县市局、工商所指导经济检查及市场管理工作。深入基层指导办案，加大案件查办力度, 提高了执法人员依法行政的能力,拓展了查办案件的深度和广度,并且在案件质量、案件类型上都有实质性突破。

工商局个人单位工作总结 篇4

一、完善服务措施，提高服务水平，用心促进__经济社会又好又快发展

(一)充分发挥工商职能，做足“红盾帮扶”这篇大文章

一是继续开展政策帮扶。县局在认真贯彻落实近年来服务地方经济发展的4个文件基础上，在今年又结合本县新农村建设实际，制定实施了《__县工商局推进社会主义新农村建设工作的实施意见》，以文件形式对红盾护农、经纪活农、合同帮农、商标富农、权益保农、政策惠农和市场助农等工作机制进行了制度化和具体化，并下发到各科、室、所、直属局贯彻执行，使工商部门服务新农村建设更具有指导性和可操作性。此文以高办通报形式转发县直各部门学习借鉴。

二是继续开展信用帮扶。加强了企业信用建设，用心帮扶信誉好的企业参加各级“守合同、重信用”企业评选活动，发展了山东大奥酒业有限公司、山东泉林软包装有限公司等6家市级“守合同、重信用”企业，用心推荐奥克特公司等3家企业参加省级“守合同、重信用”企业评选;同时按照市局要求认真履行年检职能，共有2家、12家省级、2家市级“守合同、重信用”企业透过了年检，进一步提高了这些企业的知名度和诚信度;用心开展企业动产抵押登记，上半年共办理6起，帮忙企业融资1000余万元;充分发挥县个私协会的作用，开展“礼貌诚信民营企业”、“礼貌诚信经营户”建立活动，上半年1家企业被评为省级“礼貌诚信民营企业”，2户个体工商户被评为省级“礼貌诚信经营户”，17家企业被评为市级“礼貌诚信民营企业”。

三是继续开展商标帮扶。透过行政推荐、散发宣传资料等方式，加大商标品牌的宣传力度，努力提高广大经营者的商标品牌意识，用心引导其申请注册商标;坚持“择优扶强、重点扶持”的原则，把“泉林”商标继续作为中国驰名商标的培育对象，把“吉地尔”商标、蓝山集团食用油“蓝山”及其图形商标、金星集团人造板“金望”商标作为今年山东省商标的培育对象。商标管理人员透过深入企业调查研究、现场进行指导和理解企业咨询等方式，帮忙其理思路、定措施，解决商标争创工作中遇到的问题和困难，认真指导其完善驰名、商标申报材料，同时还加强了与有关部门的联系和沟通，力争今年申报成功。

四是立足工商职能，服务新农村建设。认真贯彻落实、县政府有关社会主义新农村建设的工作会议精神和县局制定的《__县工商局推进社会主义新农村建设工作的实施意见》，一方面强化农资市场的监管，用心开展“红盾护农”行动，认真落实农资商品市场准入制、巡查制和监管职责制，督促农资经营者落实了“两帐两票一卡一书一留样”制度，在(公文有约带给)春耕、夏播期间，以种子、化肥、农药、农机具、农膜等为重点，每半月对农资市场开展一次全面巡查，严厉打击无照经营、制假售假、虚假宣传等农资违法经营行为，今年上半年共检查农资经营150余户，查处违法经营农资案件24件，有效地净化了农资市场，为农民放心购买农资创造了良好的市场环境;另一方面继续做好华家务示范村建设帮扶工作，制定优惠政策，降低准入门槛，鼓励该村发展种植养殖等个体私营经济;带给资金支持，不收任何费用，帮忙其发展农贸市场，进一步搞活了农产品流通。现正与该村献计献策，力求在订单农业、农产品商标注册、培养种养殖大户等帮扶工作方面有新的成效。另外，县局还用心做好梁村镇订单棉花生产服务工作，帮忙当地农民新签订种植合同700余份，合同种植面积扩大到8000余亩。

(二)做好服务招商引资工作，为地方经济发展增强活力

县局把服务招商引资作为今年重点工作来抓，加强了组织领导，层层落实了职责。在局注册大厅设立招商引资服务专窗，对招商项目实行专人接待，全程服务，先后为26户外资企业办理了登记注册手续。同时对招商引资企业的经营状况进行了调查了解，指出了存在的问题，给予了指导和帮忙，规范了经营行为，为党委、政府领导正确决策带给了参考依据。另外还强化措施，落实职责，狠抓内部招商工作，现已成功引进企业2户，引进资金289.98万元。

(三)认真做好无照清理，为地方财政增加税源

今年上半年，县局把查处取缔无照经营，督促市场主体及时办理营业执照作为促进__经济发展的重要工作，共清理无证、过期证687户，帮忙和指导这些经营主体及时办理和更换了营业执照，不仅仅使辖区内经营主体到达规范、守法经营，更为当地财政增加了税源。

(四)坚持以人为本，着力解决人民群众最关心、最直接、最现实的利益问题

一是深入开展消费_工作。1.加大“消费和-谐”年主题活动的宣传力度，充分利用3.15消费者权益保护日和节假日，透过举办文艺演出、设置咨询台和散发宣传资料等方式，用心开展宣传教育活动;透过在《__州报》、__电视台等各类新闻媒体发布消费警示和消费指导，努力提高消费者的安全消费意识。2.继续加强_服务站点建设，建立了__县12315申诉举报中心，开通了3912315消费者申诉举报电话。今年3月份以来共受理消费者申诉案件157件，处结率95%。其中在办理“摇篮”牌不合格奶粉申诉案中，为消费者挽回经济损失0.5万元。3.认真受理消费者投诉举报。较为典型的是成功调解三十里铺镇残疾消费者金某向劣质奶粉经销商索赔一案，工作人员帮忙其找证据、查线索，最后经过与经销商的调解，成功为其索赔经济损失2960元。上半年共理解咨询500人次，受理消费投诉54件，成功调解50件，调解率93%，为消费者挽回经济损失7.6万元。

二是更加关注民生，用心促进就业再就业工作。充分发挥县个私协会的作用，做好“助推服务个体私营经济发展服务年”工作，与当地劳动部门联合举办了3期培训班，为会员带给就业技能培训服务;组织5家会员企业参加了人才招聘周，解决了企业人员不足的问题;用心落实各项优惠政策，鼓励支持下岗失业人员和农村富余人员从事个体私营经济，为30户下岗失业人员免费办理了营业执照，减免规费2.1万元。

三是立足本职，全力解决经营者在生产经营中存在的困难和问题。今年上半年，县局用心开展了“走千家企业、访万个商户”活动，就企业投资导向、内部管理机制、企业信用提升、商标广告战略等方面，向企业提出推荐，共走访企业36家，走访商户280名，为262家企业提出推荐300余条，征集意见16条，协调有关部门解决实际困难80件，受到了企业和商户的好评。

(四)结合自身职能，认真完成、县政府和上级局交办的各项工作

县局用心开展“慈心一日捐”活动，动员全体干部职工踊跃捐款近0.87万元;克服重重困难，做好思想工作，认真完成了、县政府安排的企业和商户绿化费征收任务，共征收绿化费11.3万元。同时用心做好计划生育、安全生产、拥军优属、平安建设工作等等。总之，凡是党委、政府交办的事，我们都坚持及时、高效，确保出色完成，从而树立了工商部门良好的社会形象。

二、加大监管力度，规范市场秩序，努力营造公平公正、规范有序、和-谐诚信的市场环境

(一)认真履行登记注册职能

一是严把市场主体准入关。认真贯彻落实新《公司法》，严格登记条件和标准，从优从快办理各类企业登记242家，办理个体工商登记574户;二是严把市场主体年检关。严格按照新《公司法》对企业年检的要求开展年检工作，对关系人民群众身体健康、生命安全的企业，重点进行经营资格的前置审查，凡是许可证过期的责令企业限期补办，对不能提交又要年检的，从方便企业经营的角度限期变更经营范围，并及时通知工商所进行实地检查。另外，还上门指导时风、泉林集团完成了网上年检，对守信企业实行“快速_”，切实减轻了企业的年检成本。截至6月30日，已年检各类企业677户，年检率70%;年检个体工商户3994户，年检率80%。

(二)加大食品市场的监管力度，用心营造安全、健康的消费环境

今年上半年，县局按照省、市局的要求，重点深入开展了“农村食品市场专项整治年”活动，层层召开了动员会议，严格落实了监管职责，在小型食品经营户中推行了“一户多档”制度，对食品销售人员实行了“实名登记”制度，用心探索试行了农村大集“熟食证明登记”制度和_装食品“标牌公示”制度，用心建立“食品安全绿色村镇(社区)活动，大大规范了农村食品经营行为。同时适时开展了节日食品、夏令食品、儿童食品专项整治，严厉查处制售假冒伪劣食品等违法行为，查获劣质食品400公斤，酒1000瓶，饮料10瓶，包装箱15000个，有效地维护了人民群众消费安全。

(三)严厉查处商业_、传销、商标侵权、虚假广告和其它违法违章案件

今年以来，县局继续把治理商业_、打击传销、商标侵权和虚假广告作为工作的重中之重。在总结去年商业_治理工作经验的基础上，用心学习外地先进经验，分析未涉及到的领域，研究如何拓展治理领域问题，使治理商业_工作不断向广度和深度发展。今年3月份，县局成功查处了某置业服务有限公司商业_案，涉案案值10万元，依法对其作出责令停止违法行为、罚款7万元的行政处罚;继续持续打击传销高压态势，重点打击“拉人头”、团队计酬、收取入门费以及为传销带给便利条件等违法行为。今年1月9日，县局与公安部门联合在天齐庙商城查处一传销团伙，现场抓获传销人员55名，16人被行政拘留，2人被刑事拘留，其他人员被教育遣返;查处烟台天马产业开发有限公司__分公司为该传销带给培训场所一案，依法作出责令停止违法行为、没收非法所得1162元、罚款15万元的行政处罚;同时注重了对商标、广告违法案件的查处，共查处商标案件10件、医疗违法广告案件11件。今年上半年，全局共办理各类经济违法违章案件241件，其中简易程序案件7件、一般程序案件186件、以所名义处罚的案件48件，罚款总额98.65万元。

(四)明确工作重点，加大重要市场的监管力度

今年上半年，县局加大了对禽肉类、粮食、成品油、汽车运输、网吧和招生广告等市场的监管力度。用心开展禽肉类市场检查，取缔病死鸡加工销售窝点一处，销毁病死鸡100余只，病死猪、羊等家畜10余头，并进行焚烧掩埋处理，维护了禽肉类市场消费安全;加大了对粮食市场的监管，对粮食收购单位认真进行资格审查，共检查粮食收购企业190余户次，依法取缔无照经营4户，办理粮食违法经营案件44件;对全县市场成品油质量进行了抽样检测，发现并处理不合格油品3批，立案查处4起，罚没款近1万元;加大了对汽车运输市场的监管，共检查运输车辆1000余辆，新办营业执照200余户，查处无照经营57户，依法取缔不贴合经营条件的运输户12户;加大了对网吧的专项整治，对全县35家网吧进行了两次集中清理，严查网吧经营主体资格，坚决取缔“黑网吧”，对检查中发现的违法违章经营户给予了限期整改或取缔等处罚，上半年共查处违规经营网吧14户，停业整顿11户，取缔“黑网吧”1户;加大了对招生市场的监管力度，在高考、中考前后，对部分招生单位发布的招生广告进行了检查，共检查招生单位20余处，出动执法人员120人次，维护了招生广告市场秩序。

三、加强学习教育，增强队伍素质，不断提高促进科学发展、构建和-谐社会的潜力和水平

(一)继续深化工商文化建设，不断提高全体同志的思想道德素质和政治理论素质。以“建设和-谐工商，展示良好形象”年主题活动和全县解放思想大讨论活动为契机，组织全体同志透过上网、群众讨论、演讲、读报和学习文件等形式，认真学习省、市局领导关于开展年主题活动的重要讲话精神，、领导关于解放思想大讨论的重要讲话精神，并与实际工作相结合，坚持边学边查边改，为民、创先、职责、奉献的工商文化内涵正逐渐内化为全体同志的自觉行动，同志们的思想政治素质明显提高;充分发挥工商廉政文化建设的作用，透过讨论交流、举办演讲、警示教育、廉政谈心和阅读廉政书籍等方式，大力开展廉政教育，进一步提高了全体同志的廉洁自律意识。

(二)继续深化岗位大练兵，不断提高全体同志的业务素质和工作潜力。在今年县局不断丰富练兵资料，创新练兵方式，结合队伍素质现状，一是制定了具体的学习培训计划，推行了“两个两、两个一”学习制度，即每日两题、每月两法、每月一案、每季一考，采取办培训班、以会代训、专题讲座、以案说法、典型案例分析等形式，开展法律法规知识学习;二是建立并推广了“提问制”。采取会前提问的方式检查了解参会人员近段时期的学习状况，资料涉及县局工商廉政文化建设、时事政治和常用法律法规等资料，大大提高了同志们的学习自觉性;要求每位同志“每一天自问”，即每人自问当天工作任务是否完成、当天学了哪些法律法规、昨日发现的自身不足这天是否改正，透过自问寻找差距，弥补不足，提高自身素质;三是探索推广了互动式培训方法，事先搜集问题、准备材料，讲课采取先提问题后解答的方式进行，不仅仅使培训更具有针对性，而且提高了同志们的学习兴趣。

(三)在行风建设方面再出新举措。树立行风就是形象的观念，认真落实“两个禁令”和______提出的八个方面的良好风气。在今年上半年个性加强了对容易发生问题的部位和环节的明察暗访，个性是把是否有承包、变相承包和市场托管等现象作为重点，对基层工作行为进行规范;用心加强社会监督，透过在__电视台等新闻媒体公开政务承诺、走访调查个体工商户、征求行风监督员意见和开通行风热线等方式，理解来自社会各界的监督，有效地规范了工作人员执法行为，杜绝了违法违纪现象的发生。

四、建设和-谐工商，展示良好形象，努力营造内和外顺的工作环境

(一)用心开展宣传，树立良好形象。今年年初以来，县局继续把宣传报道作为重点工作来抓，在原有信息宣传工作制度的基础上，又重新修订了《工商信息稿件奖励标准》，加大了对、省级和市级媒体刊登稿件的奖励力度，进一步激发了通讯报道员的用心性和主动性。报道员紧紧围绕县局中心工作，用心捕捉服务发展和监管执法中的新措施、新经验，透过《__州报》、__政务网、市局电子oa系统和《山东工商》等各级新闻媒体用心宣传工商工作，让领导知晓，使社会了解，树立了良好形象，优化了执法环境。截至6月27日，通讯报道组共发布工商信息稿件401篇，媒体刊登稿件5篇(其中《工商行政管理》2篇、《中国工商报》3篇);省级媒体刊登稿件27篇(其中《山东工商》5篇、《每周快讯》11篇，其它媒体11篇);市级媒体刊登稿件251篇(其中市局oa系统248篇，《聊城日报》3篇)，县级媒体刊登稿件118篇(其中__政务网85篇，《__州报》25篇，政务信息8篇)。

(二)多措并举，扎实开展了“建设和-谐工商，展示良好形象”年主题活动。县局把年主题活动的开展作为营造内和外顺工作环境的有效手段，层层召开了动员会议，加强了组织领导，制定了《__县工商局开展“建设和-谐工商，展示良好形象”年主题活动实施方案》，加大了督察考核力度，透过定期召开调度会、现场检查、听取汇报和查看相关资料等方式，全面了解活动开展状况，及时总结经验，认真查找问题。在组织讨论阶段，我们立足工作实际，与全县开展的“加快建设强市名城，我们怎样办”解放思想大讨论活动相结合，共发放调查问卷120份，撰写研讨文章43篇，并先后三次分别组织全体同志分层次进行了专题演讲，弄清了“和-谐工商”的内涵和外延，找出了工商工作中存在的一些不和-谐现象和问题，并提出了初步指导意见，为下半年集中整改、巩固提高奠定了基础。

(三)全面推进依法行政。牢固树立“法制建设”是工商行政管理工作“生命线”的观念，实行基层法制员、县局法制机构和分管领导三级核审制，探索建立了行政处罚案件“立案、调查、结案三阶段”分别控制、全面把关的法制监督新模式;大力推行网上办案，实现了电子档案和书式档案同步进行，提高了执法效率，节省了办案成本;另外，县局在今年的行政处罚听证、诉讼工作上实现了零的突破，在查处的烟台天马产业开发有限公司为传销带给培训场所一案中，县局按照当事人的要求成功举行了首次听证会，认真听取了当事人的陈诉、申辩理由，对当事人进行了从轻处罚。透过办理此案使我们看到了当事人法律意识的提高对我们执法工作提出的新要求，也看到了依法行政、按程序执法的重要性。

在各项业务工作扎实推进的同时，统计、信访、档案管理、综合治理、计划生育、工商志编纂和固定资产登记等各项基础工作同样坚持高标准、严要求，取得了较好的成绩。

回顾上半年的工作，我们深深体会到和-谐对于做好工商工作的重要性，个性是今年县局开展“建设和-谐工商，展示良好形象”年主题活动以来，用心处理好工商系统外部和内部的各种关系，大大推动了工商工作的开展。但我们也清醒地认识到现时工作距上级和人民群众的要求还有不小的差距，人员的政治、业务素质有待进一步提高，市场监管有待进一步强化，工商廉政文化建设在深度和广度上有待进一步加强，艰苦奋斗、勤奋创业的精神有待进一步提高。

个人整改报告(工商系统) 篇5

一、指导思想

马列主义、毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，以党章要求“十好党员”标准为尺子，以“一找二征三指”的自我剖析材料为依据，以世界观、人生观、价值观得到改造，党性水平得到提高，能全心全意为党的教育事业奋斗终身，群众实实在在地感受到教育活动带来的变化和进步为总目的，对自身存在的问题和不足制订整改措施。

二、个人对照先进性存在的问题

对照《共产党员先进性行为准则50条》、《共产党员先进性的标准》对照自身的思想工作，我感觉到不论是在宗旨观念、工作作风还是在开拓创新、服务发展方面仍存有一些问题和不足。

一是学习意识有待于进一步强化。对马列主义、毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”的重要思想深钻细研不够，满足于学习了，不全面、不系统，缺乏对科学体系和精神实质的把握。在学习内容上，对有关工商方面的法律法规学习比较认真，忽视了对市场经济理论和现代科学技术知识的学习和了解。在学习的方式上，理论联系实际、指导实践不够，不能真正做到在干中学，在学中干。

二是宗旨观念树立的不牢。不能时刻牢记全心全意为人民服务的宗旨，立足工商职能，为广大人民群众服好务，谋利益的工作做的还不够到位、全面。

三是开拓创新意识不强。在思维方式上，有时习惯于凭经验考虑问题，想事情在工作立足实际，大胆探索的方式方法比较少。

四是工作作风不够扎实。虽然来中心取得了一定的成绩。但是树立为经济发展服务意识不够深刻。特权思想时有存在。与时俱进，创新意识不够健全，虽能熟练掌握本单位 的工作，但是灵活性掌握的不够活。

总之，本着只讲主观，不讲客观的原则，认真反思，理性分析，认为问题的产生主要有以下几方面原因：

一是对理论学习重要性和必要性的认识不足。没有坚实的理论基础，就没有自觉地行动。工作中，只所以存在宗旨观念不牢，理论水平不高等问题，关键就在于放松了自身的理论学习，有时把学习理论当作软任务，把业务工作作为硬指标，出现了理论学习与业务工作脱节的现象。也正是由于缺乏坚实的理论的指导，才使自己在更好地为人民服务方面做到不够不到位。

二是在对发展是“第一要务”的认识和理解上不够彻底。党的十六大明确指出：“必须把发展作为党、执政兴国的第一要务”要求，各级各部门的工作都必须服从于这一要务。尽管自己对这一论断进行了认真地领会和学习，但由于在理解的程度和广度还不够彻底，致使在利用工商职能（转载自新世纪范本网http://，请保留此标记，免费提供下载。）服务“发展第一要务”时，存有职能发挥的片面性，一些职能没能够及时有效地发挥好。

三是精神状态未能积极适应形势发展的需求。来中心工作业绩比较突出，群众口碑较好。但是，进取意识不同程度地有了炎化，“创”和“争”的意识不够强烈，与各窗口沟通较少，淡化了争创一流的意识，甚至是放弃。

三、下步整改措施：

1、加强学习，提高素质，学习理论、经济政策、法规，注重学习，面对新的机遇、新的挑战、要与时俱进，要不断更新观念，为维护社会主义市场经济秩序而努力奋斗。

2、要以促进经济发展为自任，牢固树立为经济发展服务，为人民服务的思想观念，特权思想。树立正确的权力观清醒地认识到自己手中的权力是党和人民赋予我们的是用 来更好的为人民服务的，只有这样才能不断地提高我们服务质量。

3、要以人民群众满意不满意作为衡量，我们工作的第一标准转变作风，与广大人民群众保持密切的联系，让我们的行为时时刻刻方方面面都处于人民群众和社会各界的监督之下。以实际行动新的境界、新的风貌、新的作为树立“保持共产党员先进性，创优服务促发展”。

工商局个人实习报告总结 篇6

2013年1月在美国《环球金融》杂志2012年度全球最佳网上银行评选中, 中国工商银行荣获“中国最佳个人网上银行”, “中国最佳企业网上银行”两项大奖, 并包揽了“最佳综合企业银行网站”等6个单项奖, 成为本年度“最佳网上银行”评选中亚洲区单项奖获奖最多的银行, 也是各个奖项中唯一获奖的中国内地银行。

事上万物, 皆有因果。作为“中国最佳个人网上银行”, 中国工商银行的个人网上银行业务的魅力何在?本文拟运用顾客让渡价值理论, 对中国工商银行的个人网上银行网站设计进行具体分析, 以期找到这个问题的部分答案, 并探讨其对国内其他商业银行改进网上银行营销策略的启示。

顾客让渡价值理论是美国当代市场营销学家菲利普·科特勒于上个世纪90年代中期提出来的。所谓顾客让渡价值, 是指在企业为顾客准备的提供物中, 顾客总价值 (即顾客获得的全部利益, 包括产品价值、服务价值、人员价值和形象价值) 与顾客总成本 (即顾客支付的全部成本, 包括货币成本、时间成本、体力成本和精神成本) 之间的差额。顾客让渡价值为正或为负, 决定了顾客购买行为容易或很难发生。顾客让渡价值理论不仅揭示了顾客价值的基本内涵和消费者评价顾客价值的基本标准, 更为企业优化市场营销策略, 增强其提供物对目标顾客的吸引力指明了方向。

根据顾客让渡价值理论, 中国工商银行的个人网上银行的网站设计的确有许多值得同行学习和借鉴的地方。以下进行具体分析。

二、中国工商银行的个人网上银行网站优化设计

国内各家银行在个人网上银行网站的设计上各有千秋, 但就网站设计的总体优化水平来看, 中国工商银行远远超出其他竞争对手。这主要表现在以下四个方面:

1. 界面设计:方便实用

个人网银界面设计包括登录引导界面和网银业务操作界面两个方面。

中国工商银行个人网上银行的登录引导界面主要是公司主页和个人网银登录界面。在工行网站主页左上方, 第一行是工行的标识和名称, 紧接着就是“用户登录”模块区, 三个醒目的长方形按钮分别代表三个登录入口 (个人网银贵宾登录、个人网上银行登录、企业网上银行登录) 的链接, 每个按钮下面均清楚地附有“注册”、“指南”、“网银助手”等准备性服务项目 (为顾客在正式使用网银服务之前提供的准备性服务) 的链接。该模块最后两行, 一行是用醒目的红色字体显示的“安全提示”内部链接, 点击后则进入一个具有完整的关于网银安全辅导和提示的网页;另一行则是“防范假网站”和“网上支付宝典”两个有关安全的辅导网页的链接。点击公司主页上的“个人网银贵宾登录”或“个人网上银行登录”, 进入个人网银登录界面。在该界面上, 除了登录个人网银业务操作界面所需要的信息输入框, 各种提示和附加服务 (包括安全方面) 也一目了然。

消费者成功登录其个人网银业务操作界面后, 界面上除了醒目的安全提示和安全服务链接外, 各种类型的银行服务选项位于页面最上方的LOGO之下, 点击其中任何一个服务选项类, 页面左边立即显示清晰详细的菜单, 选择菜单中的某项具体服务, 由页面中部和右方构成的业务办理区域则可以让顾客进行具体的业务操作。此外, 右边还有一个折叠式的“快速通道”菜单, 将鼠标移到该处, 常用业务选项 (转账汇款、余额查询、明细查询、注册账户挂失等) 立即展现。所有的操作都极其“傻瓜化”, 顾客能够在最短的时间熟悉和完成业务操作。

工行个人网银业务操作界面的设计还具有另外两大优势:一个是信息集成度高。凡是与个人银行业务交易有关的所有信息和数据都能瞬时记录和保存在服务器中的个人账户上, 无论是查询还是下载, 顾客不需费力寻找, 也匆需花时等待。二是操作逻辑性强。每一项具体业务的操作, 从流程演示、业务选择、参数设置到执行、数据保存和查询下载, 都非常清晰连贯, 其操作步骤的逻辑顺序、标识指引、必要提醒等, 让消费者能够将业务操作一气呵成地完成。

2. 服务功能:丰富高效

按照中国工商银行的划分, 其个人网上银行服务由四个模块组成:一是基础功能, 包括“我的账户”、注册账户转账、国内及跨境网上汇款、公益捐款、网上贷款、网上挂失、企业年金、对账单等。二是理财功能, 包括工行理财、网上汇市、网上基金、网

上国债、网上期货、网上贵金属、网上保险、第三方存管、跨国理财、个人外汇业务、利添利理财等。三是服务功能, 包括缴费站、信用卡服务、牡丹卡还款、网上纳税、e卡支付、网上商城、工行信使、U盾管理、客户服务、分行特色服务等。四是其他功能, 包括切换管理账户、切换业务地区、快速通道、网银地图、帮助等。上述功能包含了消费者在网上需要的绝大多数银行服务功能, 内容可谓极其丰富。工行拥有强大的服务器和网银业务处理系统, 并租用最好的宽带网, 使消费者的每一项网上服务请求能够得到快速处理, 从而实现服务的高效化。网站还根据顾客处理业务的频率、数量和利润贡献度, 将顾客分为不同的星级, 每一个星级的顾客享受特定的服务优惠待遇。

3. 安全方案:清晰可靠

中国工商银行个人网上银行业务为消费者提供了多种安全解决方案, 包括U盾 (这种方案最安全) 、各种安全插件、电子密码器、电子口令卡等。此外, 工行还设计了网上预留信息、短信认证等进一步强化安全的辅助方案。对于每一种方案的使用方法及注意事项, 特别是对如何防范假冒网站、电信诈骗和网上支付风险, 工行都对消费者进行了清晰的说明、辅导和提醒。只要按照工行的要求进行操作, 消费者在网上的资金风险可以降到最低限度。

4. 人工服务:便捷温馨

工行个人网银业务界面的右上方有一个显眼的“在线客服”矩形图标, 点击后会出现一个安全的聊天室, 客户可以与在线客户服务人员“面对面”地实时交流, 解决相关问题。在线客服人员都是经过特别培训的, 无论客户身在国内还是国外, 都可以方便地接受他们提供的热情周到的全天候服务。工行还在个人网银页面提供了服务热线、电子邮箱等服务沟通窗口, 方便顾客对不同沟通方式的选择。上述每一种服务通道都保持着24小时畅通和可用, 使用过的顾客都表示满意。

三、启示

中国工商银行个人网上银行网站的优化设计, 为银行业的网络营销提供了一个可供学习和借鉴的范例。就网上销售的银行产品来说, 有些产品本身就存在着较强的同质性 (如存款、贷款、汇款等业务) , 有些产品比较容易做到差异化 (如理财产品) 。但是, 网上银行服务是一种系统化的服务, 涉及到网络硬件、软件、产品组合、服务操作流程、安全管理、客户服务等诸多环节, 因而在个人网银网站设计及其优化过程中, 每家银行都可以做出自己的特色。特色能否被顾客认可以及认可的程度, 则是衡量成功与否以及成功程度的关键。中国工商银行个人网上银行网站的优化设计之所以优于其他国内同行, 其中最重要的原因就是这家公司通过网站为顾客让渡价值的实现提供了切实可行的途径和方式。

首先, 以满足顾客金融需求为中心的银行产品组合是提高

1162总01第3年7094期期网银业务对顾客吸引力的核心动力。从产品价值来说, 工行个人网银所推广的丰富多彩的银行产品为顾客提供了多种可供选择的金融需求解决方案。这些银行产品的销售, 在满足顾客需求的同时, 也为银行增加了收益。从网银产品组合的丰富度、合理性来说, 工行个人网银很好地整合了各种现代银行业务, 在业界中做到领先, 这是吸引顾客的首要因素之一。

其次, 完善网银业务中的配套及延伸服务也是银行增加顾客价值的重要途径。围绕个人网银产品的销售, 工行推出了许多基础服务、辅助服务和特色服务, 这些服务不仅满足了顾客的特定需求 (例如在线人工服务对顾客紧急疑难问题的及时处理;安全解决方案的多样与周到细致) , 甚至有些服务 (例如方便实用的网络界面设计) 在降低顾客的非货币成本 (即时间成本、体力成本和精神成本) 方面具有特别重要的意义。

第三, 做好人—人协同、人—机协同和机—机协同是提高网上银行服务质量、更好地实现人员价值和形象价值的保障。工行网银系统运行和业务处理的流畅性、稳定性, 对顾客的安全教育和提醒, 为客户提供个性化的服务, 在线客户服务人员的及时性温馨服务等, 大大提升了工行网银业务对于顾客的人员价值和形象价值。网络银行业务中的这两种价值的实现最能体现上述三个“协同”, 并证明网络条件下的银行服务是一种复杂的系统性服务。

第四, 降低顾客总成本对实现企业与顾客的双赢具有促进作用。在降低顾客总成本方面, 除了提供能够降低顾客的非货币成本的各种服务外, 工行在开展个人网银时还不遗余力地为顾客降低货币成本, 例如对不同星级的顾客提供相应优惠, 帮助顾客升级, 开展季节性和节日性的优惠活动, 为顾客提供合理化的消费建议, 等等。所有这些旨在降低顾客总成本的举措, 配合为顾客提供的利益, 从而使工行网行业务在顾客心目中的性价比得以提升, 最终促进网上银行产品销售量的增加。

参考文献

[1]菲利普·科特勒等.营销管理 (第14版) [M].格致出版社, 上海人民出版社, 2012.

[2]叶志桂.西方顾客价值研究理论综述[J].北京工商大学学报 (社会科学版) , 2004, 4:11-15, 87.

[3]王军华.顾客让渡价值在商业银行中的应用研究[J].商业会计, 2012, 2:127-128.

个人述职报告(工商所长) 篇7

“>个人述职报告（工商所长）2007-02-09 07:40:07

尊敬的各位领导、同志们：

我叫××，××工商所所长。现将本人××履行职责的情况给各位领导和同志们作简要汇报，敬请评议。

今年前半年，本人作为分局保持共产党员先进性教育领导小组办公室成员，主要负责分局先进性教育文字材料的草拟工作。在教育活动中，本人思想重视，态度端正，认真负责地按照上级和分局规定的程序和内容，坚持高标准、高质量、高起点、扎实有效地开展了工作，较好地完成了自己承担的任务，为分局先进性教育活动的圆满完成做出了应有的努力。同时，作为一名普通党员，能够按照分局的部署，积极投身于先进

性教育活动，按照分局规定学习了先进性教育读本等学习材料，做学习笔记万字，写心得体会篇；观看了《信天游》、《保持共产党员先进性教育党课专题讲座》等电教片，参加了场党课专题讲座；并紧密结合自身思想和工作实际，坚持边学边改的原则，对照《党章》和“新时期共产党员先进性基本要求”，通过学习全省工商系统优秀党员的先进事迹，对照先进，正衣冠、知得失、量差距，查找了自己在政治、思想、工作和作风等方面存在的突出问题，并有针对性的制定了整改措施，做到了学习和工作两不误、两促进，工作作风和工作质量也有所提高，圆满完成了教育任务。

××年月初，感谢组织的信任和安排，本人任物资流通市场工商所所长。到新的工作岗位后，在分局的正确领导和各业务科室的指导下，以及在全所同志们的大力支持下，以党的路线、方针、政策和国家法律法规为准则，坚持实事求是，一切从实际出发的工作作风，围

绕分局总体工作思路，发挥组织领导和带头作用，克服困难，勤奋工作，较好地完成了各项工作任务。

一、注重政治思想工作，加强队伍建设，提高了干部的履职能力。

一是结合保持共产党员先进性教育活动，加强精神文明建设，树立良好形象。将先进性教育成果体现在行政执法过程中，切实做到文明执法、文明服务，杜绝简单、粗暴行为，努力为群众提供更周到、更高效、更优质的服务。二是开展“提高服务水平、提高工作效率”专题教育活动，组织全所干部进行“假如我是一名经营者”的换位大思考、大讨论，从自身角度进行自查自纠，增强了对“双提高”重要性和紧迫性的认识，改善了服务态度，提高了办事效率。三是加强干部教育培训，提高业务素质。本着需什么、缺什么、补什么、训什么的原则，全面加强教育培训，着重对干部运用业务系统、网络投诉系统的能力进行了培训，提高了干部的岗位技能和

履职能力。四是加强工商所班子建设，努力提高“两个能力”。工商所所长是工商所工作的领路人和排头兵，决定着整个工商所的所风、所貌和工作效果。为尽快适应新的工作岗位的要求，多次召开所长工作研讨会、碰头会，摆问题、找重点、拿对策，促进了解决问题的能力和抓主要矛盾的能力这“两个能力”的提高，为顺利开展工作奠定基础的同时，进一步规范了领导行为。五是加强党风廉政建设，在严格执行国家工商总局“六项禁令”的同时，还结合本所实际，制定了《贯彻落实“六项禁令”具体措施》，进一步规范了干部行为。

二、发挥组织领导作用，集思广益，博采众长，集合大家的智慧，共同开展工作。

⒈加强学习，进行调查研究，从实际出发，健全所规所制。一是虚心学习，尽快掌握相关知识。由于工作岗位发生了变化，面临着许多新的知识和问题，因此不仅向所里的老同志虚心请教工商

行政管理业务知识，而且走访经营户向他们学习钢材知识，同时为掌握和了解国家关于钢材市场的政策、钢材价格等信息，自费从相关网站订阅了钢材信息，较快地完成了角色转换。二是在调查研究的基础上，结合本所实际情况，制定了岗位职责，明确了岗位责任。三是完善了市场巡查、预警警示制度，根据市场状况的变化，修改完善了《市场巡查办法》、《市场预警警示办法》，制定了《市场预警经营者评分标准》和《市场预警评分标准》，建立了《市场巡查日誌暨情况登记表》、《市场预警巡查经营户记录卡》，为深化市场巡查力度、全面贯彻落实工商企业信用分类监管提供了保证。

⒉自觉做到“四个服从”，保证政令畅通。执行上级决策也是同党中央保持高度一致，这是我们党的组织原则，更是工商所所长必不可少的政治条件。本人一贯坚持，无论直接领导还是业务领导，凡是上级安排办理的或要求执行的，都要毫不犹豫地行动起来，认真去做，按时完成，有令必行，有禁必止。

⒊有较强的大局意识，注重驾驭全局能力的培养，稳中求进。一是加强自身学习，不断提高政治理论水平和法律、法规知识，时常注意国家大政方针，观察形势，了解和分析局势发展，把握工商行政管理机关在不同时期的工作切入点。二是教育所内干部自觉做到“四个服从”，工商所作为派出机构，要绝对服从分局指挥，任何时候都不能含糊。三是想问题、干工作不是单纯的只想工商行政管理业务，而要结合国家改革、发展、稳定的大局，因为工商行政管理本身就是政府工作的一部分，其目的就是为了通过维护健康市场经济秩序来促进经济的发展。因此，当“禽流感”疫情发生时，能以高度的政治责任感和使命意识、大局意识，组织领导全所干部全面开展禽流感疫情的防控工作。

⒋博采众长，利用集体智慧，指导所上工作。由于受宏观调控的影响，今年钢材市场比较萧条，在征收管理费时，曾出现一些经营户拒绝缴纳管理费的情况，所里及时召集大家集思广益，针对不同情况采用不同的方法使大部分当事人最后缴纳了管理费，收到了不错的效果。集思广益，博采众长，往往会给我们的工作带来意想不到的效果，避免了失误，也提高了大家工作的积极性。

三、发挥带头作用，以身作则，克服困难，努力完成工作任务。

在工商所，作为所长对整个工商所的影响很大。所长的一言一行，一举一动，无论是对所内干部还是对市场经营户都将产生很大影响。我坚持做到言必行，行必果，要求同志们做到的自己首先要做到，要求同志们遵守的自己首先遵守。身先士卒，率先垂范。一是坚持上市场巡查，带头做巡查记录，摸底了解市场实际情况，逐户排查，对市场经营户做到心中有数。二是带头宣传解释，向市场经营户宣传解释工商行政管理法律法规和收费的依据、项目和标准，消除了经营户疑虑，增强了经营者的法律

意识和纳费意识。三是带头征收市场管理费。月初，我所“两费”收缴万元，缺口巨大，形势很是严峻，在进行了初步的调查了解，并与干部沟通、研究，充分征求了干部意见之后，及时调整工作思路，教育开导干部要克服畏难情绪，改变工作方式方法，使全所干部团结一致，形成合力，克服了一些不利因素的影响，加大征收力度，带领干部逐户上门催收，今年实际收缴“两费”万元，与去年相比，增加了万元，也是我所自建所以来“两费”收缴额首次突破万元。四是带头执行“六项禁令”、分局的各项规章制度和所里的制度，做遵守纪律的模范，做廉政自律的模范，以自己的实际行动给干部树立榜样。

××年工作中存在的问题是：⒈学习还不够深、细、精，学以致用的能力需进一步提高。⒉自身的组织协调能力与实际工作还有差距，不能完全适应工作要求。⒊自身知识和水平有欠缺，知识结构和素质结构不尽合理，处理问题

有顾此失彼的现象。

对于以上所存在的问题和不足，我将在新一年的工作中，一方面努力克服和解决存在的问题；另一方面保持好的经验和做法，再接再厉，并积极学习他人的优点和长处，百尺竿头，更进一步，力争取得更好的成绩。

工商个人工作总结 篇8

一、深入推进商事制度改革，服务经济发展取得新成效

一是认真落实注册资本实缴改认缴、前置审批事项改后置审批、工商登记39项前置审批、变更登记和注销登记34项前置审批等各项措施，进一步简化市场主体住所登记手续，扎实推进工商注册制度便利化，全力推动地方产业转型升级，激发市场活力。二是为强化服务，规范管理，提升效能，全州4个注册登记窗口进驻地方行政服务中心，实行首席代表制，进一步转变作风，推进依法行政。州局和市局登记窗口连续17次被州市行政服务中心评为优秀窗口，服务效能和服务水平走在了各部门的前列。三是开展企业电子档案扫描，完成档案扫描5000余户、160万页。四是主动汇报，争取地方政府支持，全面落实“三证合一、一照一码”改革。6月在州政府分管领导带领下，我局会同质监、税务等部门赴自治区有关试点地州考察学习，为xx全面推行改革做好准备。10月根据自治区、自治州人民政府统一部署，通过牵头组织召开协调会、加强培训、加大宣传等措施，在全州全面启动“三证合一、一照一码”登记制度改革。目前，共为企业办理“三证合一、一照一码”营业执照32户。截至9月底，全州共登记注册各类市场主体28042户，同比增长27.04%。其中:私营企业3324户，个体工商户22556户，农民专业合作社955户，同比分别增加23.39%、28.16%、47.6%。落实前置审批事项改为后置2236项。办理股权出质登记52件，担保债权13.1亿元。5月份在xx人大执法执行情况大检查中，对我局简政放权工作给予充分肯定。

二、加快工商管理职能转变，新型市场监管机制逐步建立

一是企业信用信息公示制度全面实施。专门成立xx企业信用信息公示领导小组，将州直及兵团第五师34家单位纳入领导小组成员，确定公示内容;邀请自治区企业信用信息领导小组办公室专家举办专题培训班，加大宣传力度，坚持试点推进，认真贯彻落实《条例》及配套规章，完善商改后续监管，推进市场监管体制建设，努力营造公平竞争市场环境。目前全州20xx年度各类企业年报公示率为95.83%，20xx年度公示率达95.05%，累计向社会公众提供各类信息125037条。我局的经验做法得到区局肯定，并在全疆工商系统年报公示工作推进会上作了经验交流。二是行政执法力度不断加大。面对工商管理体制调整的新形势，以红盾护农、食品安全、商标广告监管、反垄断和反不正当竞争执法为重点，积极探索相对集中执法办案新机制，4-6月份，集中利用3个月时间抽调选派州局机关5名执法业务骨干深入基层县市局蹲点指导办案，严查一批群众关心、社会关注的大案要案，树立了体制改革期间工商部门执法权威和良好社会形象。截至9月底，全系统共查办各类案件164件，案值1068.85万元，罚没款114.68万元。特别是“双打”成果进一步巩固，我州在全疆中小地州排名中位居前列。商标战略得到顺利实施，促成精河县人民政府出台《“精河枸杞“地理证明商标创建中国“驰名商标”实施方案》，目前全州有效商标注册量达1233件。7月受州政府委托为博乐市飞达粮油食品有限责任公司兑现获得新疆著名商标奖金30万元。查办涉农案件27起，案值95.74万元，罚款28万元。全年监测广告6602条，广告违法率0.21%。规范农业订单合同2万余份，订单面积10余万亩，指导合同示范文本5000余份，合同标的1.3亿元。三是法治工商建设稳步推进。强化新法宣传普及，强化执法监督和执法规范，年内全系统无行政败诉案件。州局连续五年荣获自治州依法行政综合考核优秀单位。圆满完成“六五普法”任务，顺利通过自治区、自治州“六五普法”验收考核。一名干部被评为自治州“法治先进人物”。在自治州执法人员抽考中州局机关取得平均分86.77分的好成绩。

三、不断强化消费维权，保障和改善民生工作展现新作为

牢固树立“维权就是维稳”的意识，以“大维权”工作被地方政府纳入绩效考核为契机，充分发挥好“大维权”领导小组办公室的作用，积极探索消费维权快速反应处置的工作体制机制，认真查办消费侵权案件，强化重点领域和重点行业消费维权，大力营造安全放心消费环境。1-9月份全州共累计受理消费者投诉707件，解决691件，为消费者挽回经济损失194万元。特别是博乐市工商局根据消费者投诉，依据新《消费者权益保护法》查处一起侵害消费者权益的预售商住房典型案件，罚没款20万元，极大地维护了各族消费者的合法权益。

四、稳妥推进工商体制调整，着力构建新型管理体制

一是工商行政管理体制调整稳步推进。自治区人民政府34号文件下发后，我局积极适应改革新常态，在加强干部思想教育的基础上，主动加强与地方组织部、编办、财政等部门的对接沟通，妥善解决好工商体制调整工作中的具体问题;认真开展人事档案审核和固定资产清查，保证干部“三龄两历一身份”档案资料全面精准，保证移交财务账目清晰准确。目前全系统人事档案已全部移交完毕。7月30日，xx党委常委、组织部长赵天杰带领xx组织部、编办、财政局、人社局等部门领导专程到我局调研指导工商行政管理体制改革工作，对我局工作给予充分肯定

二是立足职能全力维护社会稳定。强化责任担当，充分发挥好维稳主力军作用，牵头制定《自治州手机及关联电子产品市场监督管理办法的实施意见》，修订《自治州商场(购物中心)、影剧院、商户(店铺)、市场落实“三防”、联防自保工作实施细则》，推行二手车交易合同管理，加强人员密集场所安保检查和特殊商品监管，扎实开展平安市场和平安商铺创建，推进维稳工作常态化。共查处从事相关经营活动的无照经营户14户，没收“里其克”头巾34件。全州命名“平安商铺”2421家。同时，加强社会面稳定信息搜集研判，被州政法委奖励元，对外宣传工作在自治州人民政府55个被考核单位中位居第12名

三是扎实开展“三严三实”专题教育。认真动员启动，抓好学习研讨，把“三严三实”要求体现到履职尽责、做人做事的方方面面，贯穿于加强干部队伍教育、提高干部队伍素质、促进事业发展的全过程。进一步强化讲政治、懂规矩、守纪律，争做“四强干部”。不断巩固和拓展教育实践活动成果，新建、完善党组议事规则、财务审批、疑难问题会商审核等制度38个。

四是“访惠聚”活动深入开展。针对今年州局驻温泉县安格里格镇中心村工作组从一个村扩展到四个村的新任务，我局选派精兵强将、加大资金投入开展住村活动，为住村落实项目资金500余万元争取滴灌项目3500亩;邀请技术人员指导测土配方施肥春麦800亩、油葵400亩，为村民节约资金35520元。今年我局为住村工作投入资金27万元，特别是我局投资22万元为住村建设集廉政文化长廊、羽毛球场、体育健身器材为一体的基层组织“阵地”，目前已投入使用，使住村基层组织建设进一步加强。州局工作组连续2个季度被评为“优秀”。

五是党风廉政建设工作得到加强。充分发挥党组的核心领导作用和基层党支部的战斗堡垒作用，完成机关党委直属两个党支部换届选举，工商文化建设成果得以巩固，引导党员干部践行和培育社会主义核心价值观。同时严明党的政治纪律和政治规矩，狠抓中央八项规定、自治区十条规定和自治州实施办法的落实，积极贯彻落实党风廉政“两个责任”，强化执纪监督，切实履行职责，党风廉政建设和反腐败工作的取得新成效，群众平均满意率达95.9%。

六是财务管理进一步规范。严格执行部门预算、政府采购管理、财务支出公示等制度;加强基本建设、固定资产和项目管理;按进度完成自治区财政下达的罚没收入计划;努力降低行政执法成本，“三公”经费支出得到有效控制。1-9月份全系统支出经费总额2513.32万元，占预算经费的80%。

七是对口支援工作进一步深化。在圆满完成第一轮对口援助任务的基础上，认真落实第二次对口支援新疆工作会议精神，经对接互访，与湖北省、武汉市工商局在智力援助、经贸交流、互助合作、项目援助、交流互访等新一轮对口支援方面达成合作协议并组织实施。6月份、9月份全系统共组织两批(16名)干部分别赴湖北省、武汉市工商局开展跟班学习，10月上旬武汉市工商局到位新一轮援疆资金50万元。

五、20xx年工作计划

工商局个人实习报告总结 篇9

关键词：人民币个人理财产品,到期收益率,影响因素,实证分析,理财客户

一、引言

从2004年光大银行推出第一款人民币理财产品———“阳光理财B计划第一期”到现在, 人民币理财产品已经发展了整整十年。由中国银行业协会与普华永道在2013年共同发布的《中国银行家调查报告2013》显示, 我国的银行理财产品的余额目前已经超过10万亿人民币, 且理财产品每年都能达到正收益。建设银行的官网显示, 211家商业银行在2013年共发行了4.3万余款理财产品, 募集的资金规模约达28.8万亿元人民币, 分别较2012年增长了51.6%和33.8%。个人理财已经在中国发展了十年的时间, 且越来越多的消费者不满足于传统的储蓄业务而开始相对理性地选择购买个人理财产品, 这体现出了消费者对高收益率的追逐。支付宝在2013年6月份正式推出的余额宝就是一个明显的例子。数据显示, 在仅仅18天内, 余额宝的用户数就达到了251.56万户, 累计转入资金规模突破了66亿元。在2013年1月份, 余额宝的规模已超过2500亿元, 而截至2014年2月27日, 余额宝的用户量已突破8100万户。推动这一切的除了有互联网金融的普及及购买的低要求, 也有最为人津津乐道的一度超越6.7%的超高收益率。

而在2013年, 银监会却间接地提醒消费者要全面地看待收益率问题并加强了银监会对理财市场的规范及对消费者权益的保护。例如, 从2013年6月中旬开始, 银监会正式要求银行业金融机构发行的理财产品实行全国集中统一的电子化报告和信息登记制度, 未进行报告和登记的理财产品是不能发售的。在2013年8月30日, 银监会发布了《银行业消费者权益保护工作指引》, 形成了“行为准则”的八项禁止性规定, 其中三点为:不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益;不得在格式合同和协议文本中出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款;不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务。

基于此, 身为理性消费者的我们更应该学习关于个人理财产品的到期收益率的知识, 通过分析影响到期收益率的因素了解自身需求并做出最优的个人理财产品选择。我国个人理财产品的现状正如姜晓兵等 (2007) 认为的, 个人理财业务同质现象严重, 对个人客户而言, 这些产品缺乏特色, 没有实际吸引力。在消费者充分了解到期收益率和其影响因素后, 可以根据个人的需求对理财产品进行创新。本文通过研究影响到期收益率的多个因素, 帮助各大银行的理财客户或潜在理财客户更加了解个人理财产品的收益率问题。

二、理论分析

(一) 基本概念及分类

1. 理财产品的分类及个人理财产品

理财产品可以根据不同的要素进行分类。根据理财标价币种的不同, 理财产品可以分为人民币理财产品、外汇理财产品和双币理财产品。为了让研究更具有针对性, 本文选取人民币的理财产品进行深入研究。按照本金的情况, 理财产品可以分为保本型产品和非保本型产品。如今, 由于非保本型的理财产品收益率相对较高, 这种类型的个人理财产品也越来越普及。根据收益类型的不同, 理财产品也可分为保证收益型理财产品和非保证收益型理财产品。非保证收益型自身也可分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。

我国的理财市场不只是商业银行的理财产品, 其中还包括基金、保险、证券等金融机构的理财产品, 且理财产品除了有面向个人的, 还有面向机构组织和全体投资者的, 但本文只研究商业银行所发行的个人理财产品。个人理财最早在瑞士出现, 之后在美国普及, 如今在中国迅猛成长。本文采用的商业银行个人理财产品的定义是周漩 (2005) 提出的, 即商业银行根据客户的资产结构、收入状况及投资需求等, 利用自身的网点、技术、人才、信息、资金等方面的优势, 为个人客户提供较为合理的理财方案、投资组合建议和全方位综合性金融服务, 使客户的资产达到安全性、流动性和收益性的统一, 以实现客户资产的保值增值, 从而满足客户对投资回报与风险的不同需求的产品。

2. 收益率及其分类

徐妍 (2013) 认为, 投资理财产品管理运作产生的收入扣除各种管理费用费用后为理财投资净收益, 该收益在非保本浮动型理财产品中应分配给投资者, 一般情况下所谓的理财产品收益率是指投资者能够获得的理财产品收益率。理财产品的收益率可分为到期收益率和预期收益率。到期收益率是指投资者在持有理财产品的一段时间内实际上所获得的收益率, 而预期收益率则是指持有的理财产品在未来可能获得的各种收益率的平均值, 是银行产品说明书上写明的收益率。这两种收益率都是通过年化收益率呈现的 (把当前收益率, 如月收益率、周收益率换算成年收益率来计算) 。

(二) 提出假设

关于个人理财产品收益率的影响因素, 杨轶雯 (2008) 认为有理财币种、理财期限、发行银行的信用级别、发行地区、理财币种、挂钩资产、投资方向、委托金额、付息周期、计息方式、本金保证情况、是否可提前终止和质押。辛荣 (2008) 认为, 个人理财产品收益率的影响因素有收益计算方式、理财期限、发行银行的信用级别、本金保证情况。胡灿 (2013) 认为, 个人理财产品收益率的影响因素有利率、通货膨胀率、汇率、经济发展水平、证券市场发展、期限、银行信用级别等其他因素。徐妍 (2013) 则将其分为宏观因素 (货币供应量、利率等) 和微观因素 (风险性因素、盈利性因素等) 两大方面。宏观因素也就是本文的外部因素, 很难进行实证分析, 且不易被消费者感知。因此, 本文除了研究影响理财产品到期的外部因素, 还着重研究了自身因素。

1. 外部因素

(1) 利率。利率政策是政府为了干预经济, 通过变动利率的办法来影响消费, 间接调节通货膨胀或紧缩的一种手段。其实对于商业银行的理财产品来说, 基准利率是一个确定理财收益率的重要指标, 见表1。

首先可以先做一个关于银行定期储蓄存款的利率和银行个人理财产品收益率的比较。两者在投资的三性上存在着很大的差异。一是收益性的不同。对于定期储蓄来说, 银行存款的收益率是既定的;而银行理财产品的到期收益率一般是不能够确定的 (除了保证收益型的理财产品) 。二是流动性的不同。储蓄存款流动性相对较强, 可以随时取出, 虽然利息就只能变为当期的活期利率;而银行理财产品流动性比较差, 根据说明书, 投资后就不能再随意取出了 (银行理财产品的说明书中一般规定投资者是不具有提前终止权的) 。三是风险性的不同。银行理财产品的风险大小要根据个人理财产品的种类决定, 虽然保证收益型的个人理财产品风险性会相对较小, 但非保证收益型的理财产品则具有很强的不确定性。相对来说, 定期存款的风险是比较小的。

(2) 银行的流动性比率及总资产。光大银行和工商银行虽然在2013年的每支理财产品达到预期收益率, 但是这也并不能代表每次这些理财产品的实际收益率真正都达到了预期收益率的标准。在这一方面, 银行的规模或自身的信用级别也会影响理财产品的到期收益率。而用来评定规模或自身信用级别的方法可以是对资产规模及对银行流动性的估计, 如表2、表3所示。

结合利率及上文提到的两家银行的流动性比例和总资产我们可以发现, 即使工商银行的总资产比光大银行多出一位数, 但是光大银行的人民币流动性却比工商银行要大。因此, 消费者可以根据自身不同的要求来进行选择。

2. 理财产品的自身因素

(1) 持有产品的期限。按照持有理财产品的期限可以将理财产品分为超短期理财产品、短期理财产品、期理财产品和长期理财产品, 分别为1个月以内, 1~12个月, 1~2年和2年以上为期限。目前, 各大商业银行个人理财产品竞争十分紧张激烈, 而产品的创新性在这个过程中就显得尤为重要。2007年, 林榕辉和郑泽星经过分析后发现, 人民币理财产品如果需要创新, 就可以考虑减短或延长理财期限。而在2013年, 短期理财产品则显得愈发重要了。根据Wind给出的数据, 2013年1~3个月的人民币理财产品占总共发行的人民币理财产品的60%, 3~6个月的理财产品占比22%, 1个月以内的超短期理财产品的比例仅有4.23%, 长达1年的更是只有1%。根据数据显示, 2013年6个月以下的人民币理财产品的占比已经达到了82%, 这可以看作个人理财产品在2013年的不同与创新。因此, 本文主要的研究对象为6个月以内的个人理财产品。

一般而言, 理财产品的持有期限越短, 银行违约的可能性越小, 消费者所承担的风险也就越小, 因此持有期限越短, 理财产品的收益率就越低。而持有期限越长, 考虑到货币的时间价值及资金的流动性受到的限制, 资金的不确定性也就随之增强, 因而银行会以较高的收益率作为补偿。

据此, 提出假设a:人民币理财产品持有期限与到期收益率成正相关关系。

(2) 理财产品的风险。易军 (2007) 将个人理财业务的大框定为四个方面, 分别为法律风险、商誉风险、利率和汇率风险及从业人员的操作风险。基于这些风险, 光大银行和工商银行一致地将风险分为了五个等级。其中, 光大银行分为低、较低、中、较高和高;工商银行分为很低、较低、适中、较高和高。虽然有些风险等级用了不同的名称, 但意思却没什么区别。而银行推介理财产品时, 也会根据客户不同的类型 (如保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型) 对理财产品做出取舍。例如, 风险相对较高的理财产品则不适合保守型和稳健型这种理财客户。显而易见, 对于风险性越大的理财产品, 银行会面向特定客户群并给出相对较高的收益率以弥补风险所带来的不确定性。

据此, 提出假设b:人民币理财产品的风险与到期收益率成正相关关系。

(3) 理财产品起始金额。理财产品起始金额是指可以购买理财产品的最低金额。提高起始金额则意味着银行提高了理财门槛, 此举在一定程度上是用来吸引一些持有资金数目较大的用户。而让这些持有一定资金的个人用户能够积极购买理财产品来满足银行对募集资金的需求, 银行往往会提供更高的收益率。

据此, 提出假设c:人民币理财产品的起始金额与到期收益率成正相关关系。

(4) 理财产品类型。上文已经介绍三种较为常见的理财产品分类方式。既然本文已经选取人民币的理财产品进行分析, 且光大银行和工商银行的官网同时都提供了按照收益类型来细分个人理财产品的方式。因此, 本文将采用收益类型来区分个人理财产品的类型。根据收益类型的不同, 理财产品可分为保证收益型理财产品、保本浮动收益型理财产品和非保本浮动型理财产品。根据数据显示, 截至2013年12月7日, 保证收益型理财产品共发行了4274支, 占总发行量的10.66%;保本浮动型占比为19.60%;非保本浮动型的27962支理财产品则占比69.74%。

为了进一步验证研究结论, 本文按照理财产品的类型对相关结果进行了稳健性检验。

三、实证设计

(一) 数据来源及样本选择

本文选择的两个研究对象是全国商业银行中比较有代表性的两家银行:中国工商银行和中国光大银行。中国工商银行是于1984年成立的资产规模最大的我国股份制商业银行, 是“中国五大银行”之一。而中国光大银行则是1992年成立的中国第一家国有控股并有国际金融组织参股的全国性股份制商业银行。而本文关于两家银行的数据均取自于中国光大银行和中国工商银行的官网对各自个人理财产品的披露信息。在此基础上, 选择人民币个人理财产品的数据时间节点为2013年到2014年3月8日之前实现收益的6个月以下的人民币个人理财产品。在第一次进行汇总后, 由于工商银行的某些产品信息不完全, 本文又借助了来自银率网、和讯网、金融界等的网上数据, 筛掉了少部分实在无法获得完整信息的个人理财产品。通过汇总发现, 光大银行在网上披露的关于2013年6月之前发行的人民币个人理财产品信息并不完整, 所以关于光大银行所收集到的数据远远小于工商银行的数据。本文最终获得了光大银行的113组数据和工商银行的487组数据, 合计600组数据。综上所述, 结合数据的可获得性和有效性, 本文将选取理财产品持有期限、理财产品的风险和起购金额作为自变量。

(二) 变量确定

本研究选取的变量见表4。

(三) 模型

综上所述, 本节的回归模型为

其中, a为常数, b为l理财期限的系数, c为理财产品风险的系数, d为起购金额的系数, 而σ是整个回归模型的误差项。

注:*表示在0.01水平 (双侧) 上显著相关;*表表示在0.05水平 (双侧) 上显著相关。

R-squared=0.206;Adj R-squared=0.202;分析得到的结果比较理想

四、实证分析

本文使用SPSS17.0对所有相关数据进行描述性统计、相关性分析及回归分析。

(一) 描述性统计变量

通过表5和表6的对比, 中国工商银行的总体平均收益率并不如中国光大银行的高, 而且两家商业银行收益率的浮动大致相同。此外, 光大银行的平均风险要低于工商银行。就这些而言, 中国光大银行的个人理财产品是更值得消费者的重视。但不可否认的是, 中国工商银行把理财期限利用的相对淋漓尽致, 且对起始金额的要求不那么高。有了这样的条件就可以给更多消消费者提供更多的选择。这其中不排除样本本量的影响所造成的偏差。

(二) 相关性分析

由表7可以发现, 选取的三个影响个个人理财产品实际收益率的因素之间, 只只有起始金额和理财产品风险之间存在着着显著正相关的关系。这是由于能够承受较高起始金额的客户可算作进取型客户。对于这类人群来说, 他们所承担的风险远远高于其他人, 这是与事实相符的。

(三) 估计结果

由表8可知, 回归模型在5%的置信水平下通过F检验, 所以以接受此回归模型。根据上表中的系数, 我们可以得到关于预期收益率的模型为

还可以发现, 除了假设a没有得到验证, 其余的两个假设均得到验证, 具体如下。

一是理财持有期限与到期收益率成负相关关系。这与之前很多调查者得到的结论和人们的认知不符。但实际上, 本篇文章所选择的样本为理财期限在6个月以下的人民币理财产品。如今, 这种短期理财已经成为了理财产品的创新模式, 那么高收益率也许就是吸引客户资金引入的最佳办法。当理财持有期限 (天数/365) 增加1时, 实际收益率就会下降0.691个百分点。

二是理财产品的风险性与到期收益率成正相关关系, 这与预期一致。当风险每增加一个等级时, 到期收益率就会增加0.317个百分点。

注:**表示在0.01水平 (双侧) 上显著相关。

注:**表示在0.01水平 (双侧) 上显著相关;*表示在0.05水平 (双侧) 上显著相关。

三是起始金额与到期收益率成正相关关系, 这与预期一致。起始金额高出一万元, 相当于到期收益率会高出0.002个百分点。

(四) 稳健性检验

可以根据人民币理财产品的不同类型 (保证收益型理财产品、保本浮动型理财产品及非保本浮动型理财) 对实证分析进行稳健性检验。由于保证收益型的理财产品的收集数量小于30款, 因此本文只考虑在2013年比较“火热”的保本浮动收益型及非保本浮动收益型人民币理财产品, 见表9和表10。

在中国光大银行的官网上没有查到关于2013年发行的有关保本浮动收益类型的任何理财产品, 且中国工商银行所发行的保本浮动型的理财产品在风险等上保持1, 因此不能表示相关性。

关于假设, 无论是非保本浮动型还是保本浮动型的人民币理财产品所得出的结论都能够证明上文的实证分析。

一是非保本浮动型和保本浮动型的理财产品持有期限与到期收益率成负相关关系。

二是非保本浮动型理财产品的风险性与到期收益率成正相关关系。

三是非保本浮动型和保本浮动型的理财产品起始金额与到期收益率成正相关关系。

五、结论与建议

通过分析商业银行个人理财产品的收益率和其影响因素之间的相关性分析和实证分析得出结论:人民币个人理财产品的持有期限与到期收益率成负相关关系;理财产品的风险性与到期收益率成正相关关系;理财产品起始金额与到期收益率成正相关关系, 且外部因素也会在一定程度上影响到期收益率。本文希望能够通过结论让理财客户和商业银行得到对于彼此有效的信息并得出想要的答案。

(一) 理财客户应该结合内外部因素共同分析收益率的问题

大多时候, 人们对理财产品信息的获得完全是通过理财说明书, 这是局限性的一种体现。理财客户还应该分析当前政策所指定的利率情况, 以所选择的商业银行资产状况及流动性等因素来进行最优的选择。例如, 我国的利率并不是很高, 因此银行的很多客户都会选择去购买银行理财产品。如果银行存款利率很低, 就会影响理财产品的预期收益率, 如果利率上升, 那么选择银行理财产品的机会成本就上升了。此外, 如光大银行的流动比例很高, 说明对资金的利用相对有效, 这很容易产生高的到期收益率。因此, 理财客户们应该仔细考虑这些内部因素以外的影响因素。同时, 消费者也可采取本文对银行的分析方法去自己评估银行的信誉情况, 除了总资产和流动比例, 消费者也可以自己多查阅上市公司年报等相关有效信息。

(二) 理财客户应该充分且完全利用得到的有效信息

由于理财期间, 消费者们往往不能够单方面终止交易, 理财客户一定要慎重地进行选择。有些时候, 一些理财人员会用一些夸大的事实来误导理财客户, 进而导致消费者的冲动购买。一直没有亏损不代表这次不会亏损, 理财客户们一定要充分地利用风险, 将理财持有期限、理财产品类型等在理财说明书上所呈现的信息积极地使用起来, 而从一些其他渠道获得的信息有时并不可靠。例如, 某些网站上给出的预期收益率实则没有排除管理费用, 这时这种收益率叫做预期最高收益率, 有时往往会导致理财客户高估了收益率, 进而做出了错误的选择。而且消费者可以积极地利用理财产品持有期限这个因素。通过研究发现, 在2013年发行的6个月以下个人理财产品的实际收益率与理财产品期限的负相关关系, 消费者应该抓住机会去寻找的低风险, 短期限且高收益率的理财产品。

(三) 商业银行可积极进行理财客户的需求分析

商业银行一般情况下都会用问卷来获得对消费者的需求或承受能力进行评估。如果消费者自身能够更加清楚地了解以上关于影响理财产品到期收益率的内外部因素, 银行所能获得的信息将会更加有效。因此, 银行可以根据更加有形且具体的消费者需求去设计出他们量身定做的产品, 真正实现双赢战略。

参考文献

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[3]徐妍.基于SEM的银行理财产品收益率影响因素研究[D].东北农业大学, 2013.

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[5]辛荣.我国商业银行人民币理财产品收益率影响因素分析[D].武汉科技大学, 2008.

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