金融总结报告

金融总结报告（共8篇）

金融总结报告 篇1

2014年述职报告

回顾2014年，这是比较繁忙也是比较严峻的一年。由于金融环境整体萎缩，我们公司在2014年的经营中也是举步维艰，但是在董事长的正确领导和同事们的共同努力下，我们做到效益最大化，风险最小化，紧紧围绕业务经营目标，坚持依法合规审慎经营，适度信贷规模，严控信贷风险，进一步优化信贷资产质量、促进了信贷业务较好的发展。现将我一年来的工作总结如下，不妥之处恳请董事长批评指正：

一、业务经营完成情况

公司到目前2014年实现总收入万元，其中贷款利息收入万元。

二、工作措施及开展情况

1、以发展为宗旨，不断优化信贷质量。

2014年，我公司在坚持稳中发展的同时提高服务态度，立足主动热情，实现客户满意度不断提高。为了对贷款实行专业化管理，信贷部制定了：贷款发放的操作规程，对贷款的审查建立了多套完整的表格管理格式，对贷后工作检查制定了具体操作流程。同时，公司坚持边工作边学习的原则，坚持周五下午学习专业知识，周一早晨例会，对一周的工作进行总结。

2、以“规范”为前提，全面提升贷款管理水平

创建农户小额贷款管理示范点。公司为做好小额农贷发放的试点，对惠民县农户重点扶持。为了防范信贷风险，今年信贷部对信贷

档案建立电子化台账管理，建立档案信息，严格进行考评考核，保证到期贷款按时收回。

3、以“控险”为核心，全方位化解信贷风险

根据董事长的有关要求，我们不断在工作中化解风险，结合我公司实际情况，对贷款建立风险预警机制，每月末对下一月的贷款户，逐笔建立预警催收台账，做到按时、定时催收贷款本息。一是要求信贷员对发放的贷款进行了全面整理，杜绝违规贷款的情况发生。二是严格执行贷款五级分类，实现风险管理。按照“按月分类、实时调整”的原则开展风险分类工作。三是及时做好了信贷的报表填报、考核以及对不良贷款的监控工作。发现不良贷款信号时及时采取措施并向董事长反馈信息，定期发给客户到期贷款通知。

三、存在的问题

回顾一年来的工作，我们虽然做出来较大的努力，但与董事长的要求还有很大的差距，主要表现在：一是信贷人员素质还有待进一步提高，思想方面认识还不够；二是信贷资产质量还有待提高，三是贷后管理还有待加强。

四、下一步工作计划

1、认清形势，及早谋划。由于受到国内整体金融环境的影响，预计2015年金融业将面临更大的压力，对信贷运营势必带来影响。因此，要精心组织，确保“三早一快”，圆满完成工作目标。一是及早研究。要充分认识同业强劲的发展势头和市场竞争异常激烈的严峻形势，仔细分析资金市场走势；二是及早谋划。要进一步发挥连续作

战精神，把握工作主动权，组织员工认真学习银监会文件精神；三是及早准备。要认真制定下一年的信贷工作方案，制定计划。确保有压力、有信心；四是行动要快。公司员工都要齐抓共管，努力克服思想松懈、纪律涣散、行动缓慢的现象，确保明年信贷工作稳步、健康、有序开展。

2、科学发展、统筹兼顾，进一步加大信贷营销力度。一是继续加大对“三农”贷款的投放力度。强化为农服务意识，积极推广农户联保贷款、小额信用贷款、切实解决农民贷款难，紧紧扎根农村，努力扩大小额信贷零售业务的市场份额。二是加大对优良客户的培植，保证信贷额度。在今年的基础上，根据企业的行业、性质及产品的市场前景、技改投入等实际情况，对明年的企业信贷额度，贷款结构进行合理的调整，确保企业正常经营。对贷款的发放，在保证无风险和合法审查的前提下，减少环节，提高办事效率。

3、落实制度，强化问责机制，全方位化解信贷风险。一是解放思想，积极探索收放新思路。针对不同借款人或企业要杜绝形成的不良贷款，二是加大贷款三查力度。明确收贷责任，严禁向高风险企业和个人投放贷款，同时要杜绝重放轻收的思想观念，加大贷后检查力度，及时发现贷款风险趋势，杜绝不良贷款发生。

4、结合贷款五级分类，强化信贷业务培训。一是每月进行一次全面的贷款五级分类。以经理为首，带领信贷员对贷款客户共同调查、分析，使信贷人员在实际工作中不断充实自己的业务知识水平。二是执行信贷人员例会制度。加强对信贷人员政治觉悟及业务素质的培

训，不断强化合规经营和尽职意识，不断学习先进管理经验，找出存在的差距，纠正不足。

总之，我将紧紧围绕信贷扶农的工作目标，加强信贷管理制度建设，突出对贷款的监控，有效化解信贷资产风险，促使公司信贷工作迈上新台阶。

述职人：***** 2014年12月31日

金融总结报告 篇2

P2P网贷:重量级财团开始入场, 利率水平料将继续下滑

报告显示, 截至2014年6月, P2P网贷平台数量达1 263家, 半年成交金额接近1 000亿元人民币, 接近2013年全年成交金额。预计2014全年累计成交额将超过3 000亿元。

截至2014年7月, P2P网贷投资的数量约为29万人, 行业存量资金为337.6亿元, 比2013年增长近1倍。目前市场还是资金多于项目, 投资人资金站岗严重。随着互联网金融和P2P网贷的持续火热, 2014年具有金融背景和大型集团背景的重量级玩家开始入场, 网贷投资人规模、成交金额都将会有巨大的发展。目前成交额超过1亿元的P2P平台有30家, 成交量超过70亿元, 占总成交量的52%左右。

从地区分布来看, 全国P2P网贷平台主要分布在东部沿海民间借贷发达的地区, 其中广东 (316家) 、浙江 (168家) 、山东 (87家) 、北京 (70家) 、上海 (62家) 三省两市共计703家P2P网贷平台, 超过了全国总数的55%。三省两市2013年的平台交易额占全行业成交额的76.2%。目前全国除西藏没有平台外, 每个省份都有P2P平台。

对于P2P网贷平台的利率水平, 报告指出, 网贷产品在上线初的一段时间内会用高息来吸引全国的投资人, 预计高息平台在今年还会持续一段时间。从利率的走势可以看出, 整个行业趋于良性发展, 利率下滑明显。2014年6月份首次跌破20%的年化收益, 预计未来的利率水平还会持续下滑。

报告预计, P2P网络信贷牌照未来将成为国家监管的主要手段。同时预计将会有更多P2P贷款行业联盟和行业自律组织出现, 形成针对不同地域、不同贷款行业、不同营运模式等多维度的自监管体系, 业内标准逐步趋向统一。

互联网支付:行业并购将加速, 市场争夺延伸至线下和二三线城市

2013年互联网支付占比迅速扩大至31.2%, 市场结构呈现天下三分的局面, 其中以银联商务为主的银联派支付企业的市场份额占比最大为39.8%, 以支付宝和财付通为主的互联网巨头派占28.9%, 其他第三方支付公司占比为17%。

另外, 移动支付进入高增长时期。2013年, 移动支付交易规模增长率高达707%, 相比之下其他细分领域增速均未超过50%, 其中银行卡收单增速为23%, 互联网支付为46.8%, 预付卡增速为44.5%。我国手机支付、网络银行、金融证券管理相关的各类手机应用软件的累计下载量超过4亿次。其中, 支付宝钱包下载量占比高达58%。

截至2014年7月, 国内获得第三方支付牌照的企业已经达到269家, 不同服务牌照总数共计超过500张, 主要支付市场处于相对饱和的状态, 预计未来打破市场竞争格局的主要方式是收购。未来支付行业收购分为3个方向, 首先, 无支付牌照的商务企业收购有支付牌照的企业, 以完善自身商业生态;其次, 强强联合, 以求更丰富的业务范围和市场份额;最后, 未来央行再发支付牌照的可能性和数量规模均会减少。

另外, 随着线下市场的重要性逐步提高, 以及O2O商业环境下多种技术及模式创新的增多, 线下市场将会成为支付企业争夺的新焦点。

报告还指出, 新型支付方式的发展, 提升了支付效率, 对整个金融资源配置效率的提高起到倒逼作用, 在宏观上对金融体系有着深远影响, 这种改变甚至在整个货币体系或者是金融体系的稳定性、货币政策传导效率等方面都可能有所体现。

电商小贷:电商与银行谋求合作, 金融化进一步增强

报告指出, 电商小贷贷款规模不断增加, 越来越多的电商逐步涉足金融领域, 相关的金融产品也越来越丰富。目前阿里、腾讯、京东、百度、苏宁等均陆续进入网络小贷领域。

在初级阶段, 电商企业通过电商平台, 积累平台客户交易数据和信用记录, 形成信息流, 信息流引导资金流。通过第三方支付, 信息流与资金流实现了对接, 在一定程度上替代和创新了传统银行具有的支付和信用功能。

报告认为, 未来电商金融化进一步加强。下一阶段, 电商与银行将开展信贷合作。探索过程中, 主要有两种方式:一是以阿里为代表的金融平台, 在获取银行牌照之前, 以资产证券化、信托计划等方式筹集资金;二是以苏宁云商为代表的金融平台, 获得民营银行牌照, 完全控制信息流和资金流。

另外, 在电商金融化的冲击下, 以银行为代表的金融机构开始涉足电商领域, 金融机构将积极建设自有数据平台。目前大型商业银行在金融数据的积累方面, 有着电商无法比拟的优势。近年来, 多家大型商业银行积极部署自己的电商平台, 在留住原有客户的同时, 使客户数据立体化, 以期通过分析客户的立体行为数据, 进行差异化服务。

互联网金融安全:总体风险可控, 产业链合作须加强

对于众所关心的互联网金融安全问题, 报告指出, 我国网上支付等核心互联网金融尽管面临种种安全风险, 但是总体风险处于可控水平, 我国信息安全产业发展正逐步成熟, 提供的互联网金融安全产品和解决方案能够抵御大部分信息安全风险。

中国门户金融网站洞察报告 篇3

本报告旨在探索金融互联网企业战略，并透过后台为前台服务，为企业与用户服务。《互联网周刊》及互联网周刊研究院特别鸣谢集奥聚合（GEO）的技术支持，鸣谢各行业、企业合作伙伴的支持。

一、金融门户网站背景

近年来，伴随着互联网信息技术的发展，建立在社交网络、网上购物平台、大数据、云计算、移动通讯基础上的第三方支付、P2P、移动支付、金融机构线上平台等为代表的互联网金融模式，逐渐形成规模并对社会经济运行和人们日常生活产生较大影响，互联网金融时代渐行渐近。而作为金融的门户网站，一方面已引起广大社会用户的关注，另一方面其自身也在考虑该如何选择和面对新的市场需求？从根本上提高竞争力，是所有银行在创新发展中的核心问题。

二、洞察报告的价值

1.为社会广大用户和金融门户网站现状提供参考依据；

2.为金融互联网未来大数据战略提供包括数据指标的参考依据；

3.为银行业及其上下游客户提供参考依据。

三、金融门户网站的洞察指标：（数据来源：《互联网周刊》）

A.网站流量指标

B.用户行为指标

从各大银行网站访问数据可以看到，月度访问人数最多的是招商银行，达到284051人次，遥遥领先其他银行的访问人数，其次是中央四大行和广发银行。此项数据与各银行客户数量、网络银行建设及其他网上业务等情况均有关系。

月度页面浏览数与访问人数基本成正比，访问网站停留时间则各个网站差异较大，访客网站停留时间最长为交通银行12分02秒，最短为平安银行2分19秒，其他银行则多在5到6分钟之间。页面操作的流畅度、业务程序、手续繁简等因素都可能是造成用户在网站页面停留的原因。

来源网站top10

各大银行网站访问来源有较高的一致性，主要来源是搜索和导航，此外还有视频、门户网站、网易邮箱网盘、中国移动官方网站、彩票和财经网站等。

百度搜索与360导航是网站访问的主要来源。在16家银行网站中，百度搜索稳居14家银行网站访问来源首位。除农业银行外，其他银行百度搜索的UV占比均在30%以上，招商银行、广发银行和中国邮政储蓄银行更是达到了50%以上。搜索类来源还有搜狗搜索、360搜索、必应中国、神马搜索和acesse搜索；其他导航主要是好123网址导航、2345网址导航和毒霸网址大全；门户主要是腾讯网、网易网和搜狐网。总体上导航和搜索入口是银行网站访问的主要来源。

此外，中信银行信用卡中心和广发银行网站访问来源中，腾讯网的占比较高，广发银行腾讯网的UV占比甚至达到了51.6%，与其他银行有明显区别。

各大银行来源搜索引擎百度搜索稳居第一，平均UV占比达到了80%左右。其次是搜狗搜索和360搜索，这三家搜索引擎了基本覆盖了银行网站的搜索引擎入口。其中，49.45%的用户在访问银行网站时使用的是移动设备，银行网站PC端与移动端用户基本各占一半。

数据显示，在访问银行网站时，用户使用最多的是IE浏览器，约有19.72%的用户使用，其次是Chrome浏览器，有18.81%的用户使用。整体上看，用户在访问银行网站时使用的浏览器种类较多，各浏览器占比也较平均。

同时，对银行网站访客访问量时段数据进行分析发现，19：00至22：00之间是银行网站日访问量的高峰时段，凌晨3：00达到日访问量的最低值。总体上银行网站的日访问量从9：00至21：00均比较平稳，用户活跃度整体呈上升趋势，但变化幅度不大。另外，通过每月回访数据可以看到，中国工商银行网站的用户回访比例最高，达14.37%，其次为中国银行网站，用户回访比例为11.58%。广发银行、兴业银行、招商银行紧随其后，用户回访比例均在10%左右。

网银用户触媒（top25）

以下数据反映的是网银用户在各个媒体用户中的分布情况，及中国网民对网银和媒体的关注度对比。

银行网站在媒体上的受众覆盖率代表网银用户在媒体用户中的分布情况，即有多少网银用户关注媒体，比例越高，则代表该银行网站用户较关注该媒体，反之则代表该银行用户较少关注该媒体。TGI指数代表全网用户中关注银行网站与关注媒体的比例，指数越高，则关注该银行网站的用户比关注该媒体的用户要多，指数低，则代表关注该媒体的用户要多一些。

用户在竞品间的重合度数据主要是指，在同等数量的用户群中，同时浏览多家银行网站的用户占比。对比数据主要是工商银行、农业银行、民生银行和中信银行信用卡中心四家。从数据中可以看出，银行网站间的用户重合度较低，这代表用户在浏览一家银行网站时，仅有极少几率会再浏览另一家银行网站。

总结

银行的竞争与创新，金融互联网竞争与创新，均离不开用户的认可与支持，产品质量与体验仍是根本，数据将依然是一切的反映。同时，建立在社交网络、网上购物平台、大数据、云计算、移动通讯基础上的第三方支付、P2P、移动支付、金融机构线上平台等为代表的互联网金融模式，仍处在初期阶段，今后的空间仍非常广阔。

金融公司述职报告总结[最终版] 篇4

金融公司述职报告总结

1去年，我国证券市场运行环境发生了根本性变化，二级市场大幅下挫，成交清淡，给券商经营和生存带来了严重的困难。

截止十二月末，本溪分公司实现证券交易额32.7亿元，比上年减少4.2亿元，下降11.38%。其中：股票基金交易额为32.06亿元，比上年减少2.61亿元，下降7.5%;国债交易额为6605万元。股民开户数为284XX户，新增465户,增长1.6%。网上投资者开户数为2748户,比上年增加693户,增长33.7%。网上交易量为3.3亿元，比上年增加1.1亿元,增长50%,网上交易量占全年证券交易总量的10.09%。全年营业收入2062万元，比上年减少226万元，下降9.87%。其中：佣金收入为1082万元，占全部收入的52.47%，比上年减少262万元，下降19.62%。全年营业支出为1683万元，比上年减少1073万元，下降38.93%。实现利润333万元，比上年增加185万元,增长125%。全年共清回各项债权资金达820万元。

2xxx年，我公司主要开展了以下几方面工作：

1、确立切实可行的经营目标，进一步提高营业部的盈利水平。年初，分公司领导班子为更好地落实总公司提出的20XX年工作目标，召开了员工大会，认真传达了总公司计划工作会议精神，并结合自身的具体情况，确定了相应的经营目标。计划制订之后，为把工作落到实处，分公司又多次召集中层干部进行了充分讨论，将目标分解到两个营业部，而且对营业部的经营成本也分别制定了控制指标。同时将机关研发部和网上交易部的骨干力量充实到两个营业部，开拓业务，开展优质服务，形成了营业部之间、员工之间的竞争氛围。截止十二月末，永丰营业部完成证券交易额XX.55亿元，其中，股票基金交易额XX.15亿元，佣金收入实现463万元;北地营业部完成证券交易额18.17亿元,股票基金交易额17.91亿元,佣金收入571万元。

2、国债业务取得新进展。分公司在年初加大了宣传推行力度。除利用报纸、电台、电视台等新闻媒体进行宣传外，分公司研发部和网上交易部分别在两个营业部柜台设立咨询点，印发宣传单，向群众讲解国债知识，本溪县和桓仁县两个远程服务部针对当地居民对国债投资热情高、市场潜力大的特点，出动宣传车走街串巷广播宣传，既方便了乡镇居民，又扩大了宣传区域，让投资者从不了解到踊跃购买，达到了宣传的目的。截止十二月末，分公司完成国债交易量6605万元，使国债业务迈上了新台阶。

3、大力发展网上委托交易。经过一年多网上交易的运营，我分公司网上交易业务有了新的发展，截止十二月末，网上交易投资者开户数为2748户，比上年增加693户;实现网上交易量3.3亿元，比上年同期增长50%;网上交易额占分公司证券交易总量的10.09%，超额完成了总公司下达的网上交易额占总交易额5%的总体目标。在开拓网上交易市场过程中，我分公司一是搞好客户跟踪服务和咨询工作，建立了网上客户档案，设立专人负责网上业务咨询工作，客户提出问题及时解答，必要时上门服务，解决网上交易过程中出现的故障;二是扩大网上交易用户，对金融税务、工商、政府机关及电业、邮政、电信等企事业单位及其工作人员进行宣传走访，推广网上交易，赢得了越来越多的客户。

4、债权清理工作取得新进展,到期债券得到圆满兑付。20XX年的债权清理工作是在债权质量不断下降、清收难度不断增大的情况下取得的，可以说来之不易。一年来，在总公司法律部和清欠办的帮助指导下，我公司业务部同志与法律顾问一起多次奔赴海口、大连、沈阳、佛山、江门等地进行清欠。全年共清回本息820万元。其中包括：江门证券有限责任公司420万元;海口金海岸大酒店150万元;佛山证券有限责任公司220万元;大连万事通公司30万元。20XX年转让券的兑付压力重之又重。分公司大力开展广告宣传，化解了可能出现的兑付风险。采取多种措施，及时调度资金，圆满完成了兑付指标。1—12月份累计发行转让券27205万元，兑付28060万元。

5、管理工作进一步完善。分公司今年制订了《辽证本溪分公司车辆管理暂行办法》、《餐费管理报表》等，加强了费用管理工作。营业部针对新业务的开展，相应制订或修改了柜台业务操作细则、计算机信息系统管理制度等。安全保卫和防火工作常抓不懈，对保卫、经警人员加强了制度考核，做到防范工作及时到位，发现隐患立即处理解决。对不符合要求的保卫、经警人员做到了及时辞退更换。在防火方面，坚持了消防控制中心的值班制度，防患于未然，杜绝火灾事故的发生。

2xxx年工作虽取得了一些效果，但还存在很多不足。20XX年10月，中国证监会对我分公司进行了现场专项检查，在经纪业务方面程度不同地存在一些问题。如管理不规范，客户管理档案资料不健全，经营成本高，平均效益差等等。

针对以上问题和总公司整改方案的要求，明年我们主要采取以下整改措施：

1、处理好历史遗留问题。加大对债权的清欠力度，充分利用法律手段，采取各种有效的措施，力争完成清欠任务。在总公司批准的计划内组织好柜台回购及企业债券的发行与兑付。

2、完成总公司要求的整改管理部门的任务，力争在20XX年一季度前完成永丰营业部、北地营业部财务、办公系统与分公司的独立，直接归属总公司管理的准备工作。

3、降低费用，节约开支，动员全体员工开展增收节支工作。

4、充分利用龙网优势，大力推行网上交易方式，加大营销力度，逐步降低交易成本，实现经纪业务的低成本扩张。

5、认真贯彻落实党的十六大精神，完善和理顺与总公司的党组织关系，开展正常的组织生活，发挥党组织的政治核心作用，团结广大员工，全力做好20XX年的各项工作。

我们相信，本溪分公司在辽证总公司的领导下，通过全体员工的共同努力，二00三年的工作一定会取得良好的效果，为辽证总体的发展，做出我们应有的贡献。

金融公司述职报告总结

2一、20xx年工作总结

20xx年是保险业认真贯彻落实党的十八大精神的重要一年，也是长安公司树立形象、打响公司品牌的关键一年，更是我们湖北省分公司面临重重压力、攻坚克难的非凡一年。我们在总公司党委和总裁室的大力支持和正确领导下，紧紧围绕总公司年初工作会议和分公司提出的各项工作目标，以“调结构、控费用、降赔付、防风险、稳发展”为工作主基调，经过全体员工的共同努力，完成了上级下达的任务指标。我将今年的工作向各位领导进行汇报，不妥之处，敬请批评指正!

(一)20xx工作完成情况

在任湖北省分公司总经理助理期间，我兼任了**中心支公司和**中心支公司总经理。2013是**中支开业的第二年，也是第一个完整经营。1-11月共实现保费收入3006万元，并提前3个月全面完成了分公司下达的2013年全年保费任务。在当地23家财产险公司中排名第七位，市场份额2.4%。其中车险业务XX08.27万元，非车险业务1556.98万元，车险与非车险的占比达47:53。截至12月20日，全险种保单满期赔付率为62.73%。受三年期意外险当期费用率的影响，当期保单承保亏损。**中支完成保费640万，没有完成保费计划任务指标1000万，满期赔付率52%。目前经营成本率持平，12月份有望实现盈利。

(二)20xx年主要成绩

1.适应市场变化，狠抓创新发展

今年来，我们把稳固车险和财产险、拓展新车市场和新项目作为业务工作的重中之重，在抓业务数量的基础上，坚决丢弃屡保屡亏的“垃圾“业务。在市场竞争日益激烈的现状下，我们转变思路，另辟蹊径，按照总公司经营战略思想，并根据市场变化，以“调结构、控费用”的思想为指导，及时调整经营思路和策略，以渠道为王，始终抓住主线不放。一是在车商渠道实现了全面开花，为品质结构调整奠定了基础;二是加强车管所及大型车队渠道建设，确保了日均平台;三是银保合作渠道实现了盈利;四是中介及代理渠道中铁建诚合经纪小试牛刀，意外险1500万;五是全员营销，组建DM团队，多渠道搜集信息，挂企业网、抄牌，实现了电销每月上平台。

2.调整结构，降低赔付

根据总、分公司的经营思路，积极调整车险和非车险业务机构以及车险业务各车型版块分类，对风险业务、各类业务承保政策和费用政策开展差异调整。坚持以利润为中心，核算业务成本。在车险理赔中，按照分公司相关要求，严格做好旧件回收及相关案件复勘等细节，重点调解诉讼案件，严格诉讼流程。

在人伤案件中，做到每笔案件都亲自见到伤者，询问伤情并查明身份等。根据车险理赔“百日打假”活动的部署，管控承保和理赔的每一个环节、每一个细节，严格把好案件的第一道关口，挤干赔付水分，防范各类风险，保证公司各项经营指标的实现。

在对客户服务上，我们力争做到主动、迅速、合理、简捷、周到，急客户之所急、想客户之所想，做到该赔的赔到位，不该赔的决不滥赔。通过开展思想工作，讲求处事艺术，使理赔工作拉近了与客户的距离，促进了业务发展。

3.健全和优化内控制度，提高管理效率

细节决定成败，一切做大的成功都源于细节的积累。没有破产的行业，只有破产的企业，我们缺乏的绝不是聪明才智，而是缺乏对精细的执着。因此，在经营管理中，我们强调一百减一等于零。在强化工作流程的同时，严格按照国家各项法律法规以及保险监管部门的要求，依法合规经营。在业务管理方面，加强员工培训，认真学习公司的承保政策、理赔流程，严格执行公司的各项管理办法。在销售管理方面，对照《基本法》，对新引进的销售队伍做到少而精，吸纳有人脉资源潜力的销售员工入司，并进行严格考核，明确利润与销售的关系，以制度为标准、业绩为尺度强化考核力度，确保每一分销售费用都能够产生效益。严加管控，对于销售成本做到细致核算，不做高成本或超成本的业务，实现公司盈利。在综合管理方面，严格按照总、分公司的管理办法执行和细化，包括财务、单证管理等，做到每一个流程都严格遵守规章制度，按时保质地完成工作，科学地规划和管理。从节约一滴水、一度电和一张纸做起，严控日常费用的每一项开支。

4.加强团队建设，构建长安文化

一个公司好比一个大家庭，我深知团队凝聚力的重要性。员工对公司的使命感和认同感是我早在中支开业之初的基础工作，每日晨会和每月例会这两项工作，从开业一直坚持到现在，取得了良好的效果。晨会时间虽然短，但是却给每位员工提供了一个交流的平台，昨日的工作总结、今日工作的简单规划，明日工作的计划等等，在这个平台上大家都多了一份责任心，把公司当成自己的家，把公司的每一件小事都当成自己的事情，增强了员工的集体荣誉感和凝聚力。

“培训是员工最好的福利”。我们通过多种形式培养和使用现有人才，鼓励员工多学习公司经营理念及文化、保险法律法规和专业技能知识，提高全体员工的专业水平和综合素质。我们注意关心员工生活，努力营造和谐的内部氛围。有员工过生日，就送上生日蛋糕和祝福;员工生病住院，就派人送上鲜花去探望。今年分别两次组织展业明星和优秀员工开展周边度假游。这些细节增强了员工对长安的认同感、归宿感和责任感，提高了工作激情。

(三)存在的问题与不足

主要表现为：

1.负责兼管的机构发展不平衡，**中支超额完成保费任务而**中支没有完成任务指标。

2.1500万的三年期业务造成了公司当期费用率极高，直接导致公司经营当期亏损。

3.车险、车商业务及其它品质业务占比少，货车占比车险份额较大，车险承保亏损。

4.作为分公司班子成员，从宏观**考和处理问题不够。

二、20XX年工作规划和个人成长目标

(一)20xx年总体目标及指导思想

总体目标：全面完成保费计划2.45亿，确保完成利润指标1000万。

指导思想：20XX年，我分管全省销售兼分公司大项目经理，我将认真贯彻落实总公司各项精神，坚持把发展作为第一要务不动摇，调整业务结构，防范经营风险，加强诚信建设，努力提高增长质量和效益，促进公司可持续发展。

(二)20xx年工作规划和主要举措

1.继续坚定不移地严格执行国家各项法律法规，贯彻落实保险监管和行业协会管理，依法合规经营;从细节上防范经营风险，实现又好又快发展。

2.全面协同进行资源整合，实现渠道公司化、专业化，项目拓展合作化。一是以机构直销为基础，组织架构抓到底，全员营销，建立续保考核机制，先直后横驱动业务;二是车商要加快新店的销售及产能提升，挖掘现有车商渠专员，除了4S店总经理之外的销售经理、售后经理、销售代表都能为我所用。举办全省车商专员的培训，使之成为懂理赔的复合型人才。

3.在银保业务上，通过省行重点与我公司签订合同往下推，找准重客的突破口，引进重要资源人脉关系人，把省客运、学平险从省到地市州强力推动。每家三级机构今年必须找到一到二块有效益、成规模的业务。分公司营销管理部及大项目部将强力参与推动，力促目标达成。

4.对经代业务，分公司已成立大项目部，我们将依托中铁建，首先拿下中南五省的中铁建企业工程意外险，并在中铁建的全国工程险项目中争取一定份额。加紧对湖北省交投、**市城投的攻关工作，力争进入具有全国标志性业务的东风汽车公司。在食品安全责任险、中联重科、千里马、三一重工、工程机械险项目上，力争有一个量的变化。

最后借用《论语》的一句话：“知者不惑，仁者不忧，勇者不惧”，湖北长安人智仁勇者，我们一定会完成总公司下达的2.45亿保费计划、1000万利润任务，用实际行动不断创造湖北长安的奇迹。

金融公司述职报告总结

320xx年已经过去，回首年，营业部在两位老总的领导下不断改革使人员组合优化，更趋合理，业务拓展也更加迅猛。年我一直就任于营业部广华服务部负责管理和客户开发工作，在这一年里，我为服务部尽心尽力，积极为服务部的工作出谋划策，从节约成本和开发客户双重下手，使服务站在这一年里发生了质地变化，在这一年里，新引进客户80几人，客户市值达到了800万元(只反映出来市值，看不到资产总值)，交易量更是突破新高，从1月1日到12月31日，广华服务站完成交易量1.33亿元，在千分之一的佣金下实现佣金收入16.24万元，这一成绩的取得主要归功于营业部叶总、喻总的正确领导，归公于营业部其他各兄弟部门和员工的大力支持。一年来我主要做了以下工作：

一、从严治内、严格要求自己

一个部门的好坏，部门决策者的决定直接影响着它的工作效率和竞争力，在广华服务站我既是管理人员、也是后台人员、更是一个业务开发人员，为了不断提高广华服务站在油田的市场竞争力，我以公司各项管理制度为基础，结合广华地区情况，制定了有针对性的管理制度，主要是管理我自己，也是鞭策我自己。我在营业部服务柜台每个岗位都轮流做过，这造就了我对营业部每项基本业务知识和业务流程的熟练。由于广华服务站是公司总部电子商务部当时主办的，属于网上交易指导站，走的是公司银证通业务这一块，当时是公司主要的亏损站点之一，后划归荆州营业部，在这时候营业部派我接手广华服务站，负责管理和客户开发工作，在营业部领导的正确领导下，在兄弟部门员工的支持下，我在这里参与了营业部改建广华服务站的全部过程，电网电线的改造、电话系统设备的重建、内网的再建，克服了重重困难，尽量收缩成本，同时提高服务质量、扩大声誉。

因为在这里我们走的是电子商务部当时设的银证通线路，而又归属于荆州营业部，各个业务环节电子商务部跟营业部在流程上有很大的不同，基本业务知识相同，但业务环节和流程上跟营业部的业务流程基本脱钩，这就要求业务风险要进一步加强，于是我对自己的要求就进一步提高了，不断利用业余的时间加强业务知识和业务流程的学习，并不断跟荆州营业部、电子商务部等业务风险联系部门联系沟通，同时严格规范了业务操作。业务规范是高昂代价换来的，我在公司规范各项业务的基础上，结合了广华地区的实际情况，在办理各项业务时采取了灵活的运用，为公司利益和客户利益提供了双重可靠保障。

二、打通人脉、扩大声誉

一个服务行业在一个地方立足、占领市场份额，扩大声誉，与当地地方政府部门的扶持和合作伙伴的大力支持程度有很大的关系。今年以来，我在这方面狠下了工夫，目前已经取得了当地工商局、城建局等各个政府监管部门的信任，并同意在政策上对我们进行大力扶持，以帮助我们在广华长久立足，占领市场份额，扩大声誉。并且和合作伙伴中国银行有了进一步的沟通和深入合作，不光是基本业务上的合作，更是在寻求增量资金，扩大市场份额上有了初步的合作，目前已经拓展到潜江市，虽然目前在增量资金方面效果不是特明显，但也有部分客户的陆续转入，在明年我们会跟他们进一步探讨合作的途径，充分发挥银行工作人员在开发客户上的积极主动性。

三、创新中开拓、在竞争中发展。

证券行业是一个新事物不断涌现的行业、是一个竞争日趋激烈的行业。锐意创新，跟上时代潮流、是竞争取胜的必由之路。在这里，刚开始我对客户不是很熟，于是我主动跟客户联系，找他们一一谈心，主动要求他们到我这里来，跟他们一起研究，探讨。客户之间千差万别，对客户我们要对他们进行政策倾心、技术扶持、帮助其资产保值增值，经过和他们一起的探讨，谈心，总结了一些经验并付出实用，取得了一定的成绩，同时也取得了客户的信任。在今年我们服务站的客户睡眠客户已经在我们的扶持下充分动起来了，同时充分利用资源，寻求增量资金，顺利实现了年初报本赢利的目的。

三、存在问题

广华服务站客户的市值相对还很薄弱，净资产收益率还有待进一步提高。我将从吸引增量资金和盘活内部资产两个角度去努力提高客户资券换手率，以目前的客户市值和交易量来看，客户的换手率已经非常之高，而且交易人数较集中，多半集中在少数人身上。最主要的问题还是客户人数太少，市值太少。下一步主要工作还是要围绕在吸引增量资金上面多下工夫。

金融总结报告 篇5

xxxx年，区金融局在区委、区政府的坚强领导下，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，深入学习贯彻党的十九大精神、习近平总书记来川视察重要指示精神，以及省委、市委和区委全会精神，深入开展“不忘初心、牢记使命”主题教育，紧密围绕国际化营商环境建设年目标任务，狠抓重点工作、重大项目、重要环节，确保各项工作顺利推进，现将工作开展情况汇报如下。

一、xxxx年工作总结

（一）坚持党建引领，凝聚发展合力。一是坚持把学习教育贯穿始终。多层次、多形式开展主题教育专项学习，通过原本原文学，领导带头学、结合实际学以及开展参观辛亥秋保路死事纪念碑革命传统教育、x省庆祝新中国成立xx周年大型成就展爱国主义教育、金堂监狱廉政教育基地警示教育、向榜样学习先进典型教育等活动，引导党员干部加深对习近平新时代中国特色社会主义思想的理解，做到学深悟透、融会贯通、真信笃行。二是坚持把廉政建设贯穿始终。制定党风廉政建设主体责任清单与党风廉政建设工作要点，组织开展岗位廉政风险点梳理排查工作，深入开展“赌博敛财”、“党员干部利用地方特产谋取私利”、领导干部配偶、子女及其配偶违规经商办企业等问题专项整治以及形式主义与官僚主义集中整治工作，强化自警自励，持续纠治“四风”，增强防腐拒变能力。三是坚持把检视整改贯穿始终。切实将巡察整改贯穿工作始终，深入分析区委巡察组的反馈意见，对照《整改方案》时间节点，确保整改落地见效。围绕区委“不忘初心，牢记使命”xx个专项整治方案，重点在贯彻落实中央决策部署、干事创业、违反中央八项规定等xx个方面开展整改。

（二）坚持发展文化金融，聚焦特色化发展。按照x建设国家中心城市的统一部署，立足区域内文化资源丰富、金融机构集聚优势，着力错位协同，大力发展文化金融。一是打造文化金融示范品牌。积极探索构建文化金融创新发展模式，全面启动“国家文化与金融合作示范区”创建工作，被授予“x市文化金融特色示范区”，精心筹备xxxx年天府金融论坛，顺利举行文化金融峰会暨金融智能审判平台发布仪式，大力提升青羊文化金融品牌影响力。二是优化文化金融组织体系。加快文化金融专营机构集聚，引导成立文化金融专营机构xx余家。三是创新文化金融服务模式。x银行、天府银行推出“文创通”“文旅卡”等特色产品。

（二）坚持高质量发展，聚焦提升产业能级。一是抓好产业能级提升。大力实施现代化产业体系建设攻坚实施计划，着力推进金融服务业高质量发展，金融产业能级不断提升。二是抓好产业功能区建设。指导完善x中心金融商务功能区“两图一表”，开展目标企业招商；调整优化产业功能区发展规划，加快顺城大街改造、红庙子特色街区改造，全面推进城市有机更新，参与天府锦城TOD站城一体化设计，不断做优功能区建设，提升产业能级。优化环财大财经智谷功能，促进青羊区与西南财经大学现场签署推进金融产业功能区建设战略合作协议，着力打造“一园一库五基地”，成功招引金融培训类头部企业华金财商教育公司。三是抓好重大项目引进。深化产业园区招商，深入开展重大项目招引，大力开展“x类xxx强”精准走访，按照“百日擂台赛”要求，完成主题推介，组织签约仪式。四是抓找重点企业培育。深入推动“五千四百”计划及x市“交子之星”经济证券化倍增行动计划，修订完善《青羊区促进资本市场建设工作方案》，构建企业上市挂牌“绿色通道”，协调解决x家拟上市企业上市进程中的问题，全年组织参与经济证券化活动xx次，助推x家企业在境内外主要证券交易市场报会，新增天府股交中心挂牌企业xx家。

（三）坚持优化营商环境，聚焦要素精准供给。一是深入开展产融对接行动。提升文化企业融资便利化水平被纳入青羊区国际化营商环境十大标杆行动之一，制定提升企业融资便利化水平和保护中小投资者行动计划，搭建政金企服务平台，精准对接供求双方。二是鼓励支持企业直接融资。为省内循环经济企业获得绿色金融融资渠道、实现绿色发展发挥了示范带动效应。三是积极开展投资者教育。建立教育长效机制，依托宏信证券红庙子街省级投教基地，定期开展“金融大讲堂”系列讲座、中小投资者保护主题培训，深入开展走进上市公司、投教入社区等活动和“x.xx”投资者权益保护宣传活动，提升了广大中小投资者的风险意识。四是强化金融法治环境建设。推进金融法庭建设。促进人行x分行营业管理部、区政府、区法院三方签订《促进金融业健康发展 加强金融监管与金融审判工作协作备忘录》，共建地方金融机构发展与监管协作机制。构建守信激励和失信惩戒的新型信用监管体系，对涉金融严重失信人实施联合惩戒，支持守信企业健康发展，营造依法纳税、诚信经营的良好营商环境。

（四）坚持防范金融风险，聚焦提高监管水平。一是强化地方金融监管。扎实开展商业保理、融资租赁和典当行摸底分类工作，夯实监管基础。完善涉黑涉恶涉乱专项排查治理、线索收集办理工作，加大对辖区重点机构的持续监管力度，切实防范行业风险。二是做好处置非法集资各项工作。完善健全领导包案制和牵头部门责任制，积极组织案件案情形势定期研判，搭建群众对话沟通平台，收集、妥善回应群众诉求。三是稳妥推进互联网金融风险专项整治。通过分批次对PxP网络借贷、私募基金等重点领域开展摸底排查，督促引导各机构落实整改要求，规范经营行为，严防行业乱象。四是畅通高效维权渠道。与区法院合作，加快金融审判法庭建设，开设金融案件审理“绿色通道”。联合各部门，建立调节、仲裁、诉讼对接机制和涉法涉诉协调沟通机制。引导和畅通群众运用市长电话、书记信箱、局长在线等多种渠道反映、举报金融领域问题。

一年来，虽然取得了一定成绩，但仍面临不少困难问题。主要体现在产业集聚发展支撑不够，金融服务实体经济的能力有待提高，功能性、引爆性项目不多，“融资难”等问题依然存在。

二、xxxx年工作打算

（一）着力抓好党建工作，进一步提升机关党的建设。坚持把学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想作为首要政治任务，持续在学懂弄通做实上下功夫，坚定以党的最新理论成果武装头脑、指导实践、推动工作，巩固“不忘初心，牢记使命”主题教育成果，坚定党员干部理想信念，全面落实“一岗双责”，切实履行管党治党主体责任，持续深化警示教育，切实筑牢不想腐的思想防线。

（二）着力抓好文化金融，进一步打造特色金融品牌。抢抓创建全国文化与金融合作示范区战略机遇，不断夯实文化金融发展基础，推进设立文化金融路演中心，办好xxxx天府金融博览会、文化金融峰会，继续重点打造文化金融融合发展特色亮点。

（三）着力服务实体经济，进一步营造良好营商环境。继续大力实施融资便利化和保护中小投资者行动计划，通过持续性开展有针对、多层级、全方面的各类产融对接活动，搭建政金企沟通对接平台，进一步解决信息不对称的融资痛点，进一步降低融资成本、提高融资时效，激发企业活力、增添发展动力。

（四）着力聚焦产业集聚，进一步推动经济高质量发展。高品质打造x中心金融商务功能区，力争引入优质资源，参与产业园区建设运营管理，共同打造国内一流产业功能区。进一步推动环西南财大财经智谷建设，围绕“一园一库五基地”建设目标，依托国家人力资源产业园，着力招大引强，促进产业集聚。

金融统计自查报告 篇6

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根据《关于开展2011年金融统计自查的通知》文件要求，我支行已完成对2010年金融统计的自查工作，本次自查中我支行坚持实事求是的原则，重点对金融统计数据质量和统计工作管理情况进行了自查了，现将有关金融统计自查的工作情况报告如下：

一、2010年金融统计工作自查的总体状况

（一）、本次自查工作的起止时间：2011年5月23日至5月24日。

（二）、自查范围为我支行2010年在报表平台中和上报总行各部门所涉及的所有报表。

（三）、2010年金融统计工作自查结果：

我支行在本次对2010年金融统计自查工作中，未发现有错报、漏报、虚报、伪造及篡改统计资料的情况，并且根据《银行法》、《金融统计管理规定》等有关法律、法规和规章制度，未发现有统计违法行为发生。统计数据与综合业务系统统计记录，统计台帐、以及与统计有关的其他资料核对基本一致。

二、2010年金融统计工作中存在的问题

（一）、统计人员业务水平有待进一步提高。目前统计人员对统计业务、统计法律知识掌握不够全面，造成对统计指标理解不深，报表填写不规范。

（二）、在日常金融统计工作中，未严格实行AB岗制度，人员配备不齐。

（三）、统计报表编制工作流程未严格按照制表、复核、负责人审核的复核审批制度执行。

三、整改措施

（一）、组织部门人员认真学习有关金融统计规定和制度，加深对金融统计制度的理解，提高认识，明确职责，并严格按照人民银行和总行的金融统计要求报送数据，依法统计，确保金融统计数据真实、准确。

（二）、部门的统计工作实行岗位责任制和AB岗制度，每个报表需配备2名及以上的统计人员，以便做好复核工作，同时防止出现特殊情况时，影响报表的统计报送工作。

（三）、对各种统计报表实行复核审批制度，做好各种数据的审核把关工作。每张报表必须先经复核岗核查，再由负责人审核后，方可报送统计报表。

（四）、在统计数据时，加强与相关业务部门的协调、沟通工作。做好业务部门间的统计数据管理和审核工作，统一数据口径和报送标准，保证数据的及时和准确性。

（五）、定期对部门统计基础工作和统计制度执行情况进行自查，及时发现统计工作存在的问题，落实整改。

金融总结报告 篇7

一、银行服务体系不断完善

随着宝安区政府对金融机构的重视力度不断加强, 宝安凭借强大的经济实力, 吸引着越来越多的金融机构开始入驻宝安。2010年成功组建了深圳第一家村镇银行——深圳宝安融兴村镇银行, 也是我区第一家法人银行, 由此开启了宝安区金融业发展迈入法人总部经济业态的崭新时代。华一银行、江苏银行、北京银行、包商银行等商业银行也纷纷在宝安设立分支机构。截至2010年底, 宝安区已经吸纳26家银行 (其中中资银行22家、外资银行4家) 设立机构, 全区银行业设有1家法人单位, 96家一级支行 (见表1) 。一级支行中:国有 (控股) 商业银行29家, 股份制商业银行52家, 农村商业银行9家, 外资银行5家和邮政储蓄银行1家。共拥有银行业金融机构网点293个, 从业人员6303人。其中, 农村商业银行网点数量最多, 9家支行开了94个网点;而国有 (控股) 商业银行从业人员人数最多, 为2832人, 占总从业人员的44.9%。

至此, 宝安区银行业一级支行以上单位数比2002年末增长了1.7倍, 比2005年末接近翻了一翻。

二、金融业运行情况

(一) 各项存款稳步增加

2010年末我区金融机构本外币各项存款余额为2748.07亿元 (综合人民币) , 比上年增长20.8%, 本年度新增各项存款为472.34亿元, 比上年多增88.6亿元。

人民币存款持续上涨。12月末人民币各项存款余额达到2677.94亿元, 比上年增长21.2%, 增速高于全市19.3%的平均水平。其中单位存款达到1303.47亿元, 占存款总额的48.7%, 比上年增长21.6%, 居民储蓄存款为1374.47亿元, 占存款总额的51.3%, 比上年增长20.8%。单位存款在年初时增长慢于居民储蓄, 随后增长幅度慢慢接近, 到12月份接近“剪刀叉”状态。

外汇存款出现“蹦极跳”。12月末外汇各项存款余额为10.59亿美元, 比上年增长9.8%, 外汇存款余额今年以来变化较大, 其中外汇储蓄存款余额各月表现相对较差, 除第2、3月份比年初有所增加外, 其余各月比年初减少, 12月末外汇居民储蓄存款为2.82亿美元, 下降0.3%。而外汇单位存款余额今年以来表现不俗, 从走势上看, 上半年走势相对较为稳定, 但从第三季度开始比年初增速就出现蹦极跳现象。据了解, 是由于今年以来我区某一大型外向型工业企业开通了NRA帐户, 在办理外汇收支业务过程中引起了外汇存款的剧烈波动。

(二) 货币信贷持续增长

2010年我区金融机构本外币各项贷款余额1464.79亿元 (综合人民币) , 比上年增长31.0%, 本年度新增各项贷款为346.34亿元, 比上年多增了80.02亿元。

人民币贷款逐月均衡投放。今年中央和银监会信贷政策均要求要合理控制信贷增量, 我区金融机构努力做好信贷发放, 每月在增长速度和总量上进行控制, 把握好信贷投放节奏, 实现信贷逐月均衡投放和平稳增长。各季度新投放人民币各项贷款比例接近于3:2:2:2, 基本符合银监会提出的全年各季度投放3:3:2:2的监测目标。12月末人民币各项贷款余额为1399.00亿元, 比上年增长30.8%, 增速高于全市17.7%的平均水平, 基本满足我区融资需要。

外汇贷款增长保持活跃。12月末外汇贷款余额为9.93亿美元, 比上年增长39.9%。今年由于银监会严格控制人民币贷款发放, 对外汇贷款限制要求较少, 加之外汇贷款与人民币贷款利率的利差和币值的汇差刺激了不少外贸企业通过外汇贷款套利, 使外汇贷款相对比较活跃。我区外汇新增贷款在4、5月冲高后, 在年中受国家外汇管理局通报全国外汇贷款超常规增长以及部分银行外汇业务存在违规行为的影响, 6、7月份有所减弱, 之后受人民币兑美元的不断升值, 使得一度降温的外汇贷款套利重新返潮, 外汇贷款增速在8-11月份再度井喷, 并于10月份创下我区历史新高。

(三) 贷款投向趋于合理

从人民币各项贷款情况看, 12月末居民贷款余额640.98亿元, 占人民币各项贷款总额的45.8%, 比上年增长19.7%。单位贷款余额758.02亿元, 占贷款总额的54.2%, 比上年增长41.8%, 增速明显高于居民贷款。

住房贷款仍是居民贷款的主要部分。12月末, 住房贷款余额557.44亿元, 比上年增长26.0%, 占居民贷款的87.0%, 在高房价来临时代, 住房贷款只能是居民贷款的首选。受经济好转的推动, 我区居民自主创业意愿强烈, 经营性贷款同比增长较快, 居民经营性贷款比上年增长47.3%。受汽车消费贷款利率上浮政策影响, 消费贷款有所紧缩, 比上年下降30.7%。

主要支柱行业贷款增长迅猛。从12月末人民币单位贷款行业结构显示, 各主要支柱行业齐头并进, 其中:工业企业贷款168.90亿元, 比上年增长60.4%;商业企业贷款122.78亿元, 比上年增长74.1%;房地产企业贷款130.30亿元, 比上年增长45.6%。三大支柱行业贷款增速均高于单位贷款的平均水平, 说明这些支柱行业对经济复苏预期更为强烈, 进而刺激着我区经济的发展。

中小企业贷款后发优势突现。从人民币贷款单位规模看, 12月末大型企业贷款余额264.41亿元, 占贷款总额的34.9%, 比上年增长33.5%;中小企业贷款余额493.61亿元, 占贷款总额的65.1%, 比上年增长46.8%, 其中中型企业贷款余额324.98亿元, 比上年增长44.5%, 小型企业贷款168.62亿元, 比上年增长51.4%, 增速均高于大型企业贷款, 贷款向中小企业倾斜, 特别在第四季度, 中小企业融资加力, 增速明显, 有利于我区提高经济整体活力。

(四) 货币现金流量适度宽松

2010年我区现金收入累计为3373.48亿元, 现金支出为3574.86亿元, 收支相抵净投放现金201.38亿元, 比上年增长13.7%, 各月现金净投放同比增长速度呈逐步放缓态势, 货币流动性仍相对较强。在国家各项货币政策措施的综合调控下, 我区货币增长走势总体符合调控预期, 有利于为经济平稳发展提供良好的货币金融环境。

三、金融业发展需引起关注的几个问题

今年以来, 我区金融业发展总体情况良好, 但也存在一些问题需引起关注。

1. 金融对宝安的贡献亟待提高

据初步测算 (见表1) , 2010年我区GDP是深圳的27.4%、第三产业增加值是深圳的17.8%, 而金融业增加值只有深圳市的5.7%。我区金融业对GDP和第三产业的贡献率分别为2.4%和9.6%, 远远低于深圳市12.9%的27.5%的平均水平。深圳是全国区域性金融中心, 而宝安区的金融化程度却大幅度低于深圳市的整体水平, 其金融业对GDP的贡献率甚至低于龙岗区, 这说明宝安经济的金融化程度仍需大幅提升。

2. 金融业法人单位形单影只

我区金融贡献低究其原因是我区金融业法人单位数量少。银行业法人单位只有深圳宝安融兴村镇银行一家, 而唯一的一家分行, 渤海银行深圳分行于2010年11月搬到福田区, 让我区银行业又陷入没有分行的境地。银行业基本完全靠一级支行和二级支行支撑。而证券、保险在我区至今尚无法人单位。这给我区金融业税收收入和增加值统计上都带来了极大的损失。

3. 银行业网点分布不够均匀

宝安地域广阔, 银行网点覆盖不足, 尤其是新开发的区域。从分街道网点情况显示:我区银行网点主要集中在新安街道, 大浪街道在网点分布上最为薄弱。虽然近年来部分新支行的开业或者网点地址迁移, 宝安区银行机构分布不均的情况得到一定程度的缓解, 但对于宝安这个人口大区来说, 银行网点仍旧太少, 银行储蓄外排长龙现象时有发生。

4. 密切关注房地产价格异动情况

近年来, 我区房地产业快速发展, 其间也经历了剧烈起伏, 特别是2006年下半年之后住房价格快速上涨, 在2008年金融危机之后, 房地产出现一阵萎缩, 但在2008年底国家相关政策 (主要是信贷和税收) 刺激下, 2009年房地产业再次迅速升温, 其速度和程度甚至超过2007年, 显得更加火爆。这期间银行的住房贷款也快速扩张, 与房价上涨起到了交互影响作用。在此过程中, 金融机构、企业、居民大量资金进入房地产, 投机炒作之风日盛, 建房买房过度依赖银行, 一旦房地产发生大的波动或逆转, 可能对金融稳定乃至经济社会稳定构成严重威胁。

5. 外汇贷款迅猛增长可能存在的风险

受人民币升值预期、人民币贷款额度控制, 以及外贸回暖、企业走出去战略实施影响, 金融机构大量发放外汇贷款。一方面现在外汇贷款的汇率风险实际上完全由贷款银行承担, 而外汇利率受到国际水平的影响, 目前低于人民币贷款, 一旦利率发生波动, 银行同样面临很大风险。另一方面, 外汇贷款的真实用途到底是什么, 出口贸易和境外并购需要外汇贷款, 但金额有限, 是否存在外贸企业套汇、套利行为, 将外汇与人民币来回转化, 对赌人民币升值, 并造成人民币扩大投放等问题。

6. 信贷政策偏紧给项目按期竣工带来影响

2010年国家货币政策明显强调“适度”, 资金环境总体上是逐渐趋紧, 信贷规模有所压缩。人民银行6次提高存款准备金率、2次提高各档次存贷基准利率, 并加大在公开市场回笼资金力度;银监会通过提高商业银行资本充足率水平, 实施“三个办法一个指引”, 督促银行严格把握信贷节奏, 实行按季逐月调控, 一定程度上抑制了信贷投放。随着我国货币政策由适度宽松转向稳健, 2011年新增信贷规模回落已成为共识, 由于资金到位慢, 大量基础设施项目的后续资金缺乏保障, 对我区在建和开工项目按期竣工将带来一定影响。

摘要：金融业是国民经济发展的晴雨表, 在国民经济中处于牵一发而动全身的地位, 关系到经济发展和社会稳定, 具有优化资金配置和调节、反映、监督经济的作用。随着经济的发展, 金融业已经成为现代市场经济的血脉, 尤其近年来随着宝安区经济的快速发展, 为金融业的成长提供了更广阔的空间, 金融业成为宝安区增长最快的行业之一。本文利用宝安区统计局金融业统计报表资料对宝安区金融业的现状进行简单的描述, 深入剖析我区银行业发展的特点, 就存在的问题进行深刻挖掘, 以便更好地推进宝安区金融业的发展。

金融总结报告 篇8

据悉，该报告由和讯理财、君领财富联合北京市工商联收藏商会、中国人民大学金融信息中心等20多家机构，历时1个多月共同完成，涵盖了A股、港股、美股、黄金、外汇、银行、信托、基金、债券、保险、红木、翡翠、玉雕、龙泉青瓷、紫砂、油画、红酒、房产等领域，并针对不同收入层次的投资者提供了具有前瞻性和可操作性的大类资产配置建议。

金融市场面临“洗礼”

在报告中，北京大学中国宏观经济研究中心主任卢锋表示，从上半年情况看，中国经济运行仍延续了过去两年的调整轨迹，目前宏调政策大体属于中性与温和积极类型，现有政策组合很可能使国民经济实现平顺着陆。

“未来除非发生难以想象的情况，政府不大可能再次出台货币信贷大手宽松的强势刺激政策。决策层可能会借鉴改革时期几次重大调整与整顿的经验，对导致经济困境的深层矛盾与问题痛加治理，为后续经济内生性可持续增长奠定基础。”卢锋指出。

而伴随着决策层对局部范围高杠杆、高风险因素进行阶段性的调节与化解，国内金融市场也将面临新一轮的“洗礼”。

下半年A股市场的投资主线有4条：坚守优质成长股的战略机会；灵活把握周期股的波段性机会；注重新股投资机会；重视并购重组的机会。贵金属在下半年仍将逐步受压，但市场不会缺乏短期题材和炒作机会。在外汇投资方面，美元有望开启新一轮涨势，投资策略上建议做多美元兑欧元和加元。债券市场中等期限利率债将是优选，3～5年高等级信用债的持有期期望收益最好，中低等级信用债风险高于收益。

报告还给出了信托和银行理财产品投资的相关建议。2013年下半年房地产信托产品占比将会有所提高。近期信托公司对政信合作的态度出现了一定程度的分化，在最近一两年内，仍然认为政府债务相对安全。银行理财产品方面，下半年理财产品收益率将整体趋稳，月均收益率维持在4.50%左右，月末收益率冲高的现象将会更加明显。

对于房地产市场，下半年房价走势将维持震荡上行态势。房价最疯狂的时点已过，但若以18～24个月时间段预测，降温将是大势，但绝不是崩盘，中国楼市还有白银十年。

实物投资悄然兴起

从整体来看，金融投资品在今年下半年及明年普遍深受经济结构调整影响，面临较大的不确定性。另一方面，实物投资品却纷纷进入牛市，翡翠、玉器、红木、紫砂等投资品今年上半年以来均表现不俗。专家指出，未来一年半内多个实物品种仍有望保持涨势。

报告认为，翡翠市场目前已进入观望期，价格还未受缅甸公盘太多影响，8月正是入手好时机，9月新产品上市后价格将跳涨，而10～12月价格不可能低于9月新品的价格。

自2005年以来，随着收藏品市场的逐步升温，龙泉青瓷的升值潜力早已为投资者所认同。2012年虽遭受各方利空因素影响，但价格依旧稳定。

针对紫砂艺术品市场，未来一年半可以继续关注名家精品。通常这些作品都是流向实力藏家手中，面世的将渐少，所以这类作品的未来市场行情稳中有升是必然趋势；再者就是寻找处于价值洼地的作品；最后是挖掘未来有成长空间的潜力作品。

对于红木投资， 2013年受国际公约影响，红酸枝价格一路走高；受原木稀缺影响，海南黄花梨已逐渐成为奢侈品，远远超过黄金投资、房地产投资和翡翠投资；受价格波动影响，紫檀也已出现价值洼地，具备了一定的投资价值。

“克强经济学”效应渐显

克强经济学带来了新兴的财富机会，同时也推动着财富管理市场的深刻转型。报告建议，家庭年收入100万元以内的投资人，资产配置应以传统投资方式为主，可通过信托、银行理财、美国市场基金等理财方式进行配置，对于艺术品投资建议学习关注，培养兴趣和专业度，参与资金不宜超过可投资产的10%。

在实物投资方面，年收入百万以内的家庭可配置10万～20万元的饰品和摆件类翡翠成品，以及现代玉雕工艺品、饰品和小型和田玉籽料原石等相对投资门槛较低的艺术品。

对于家庭年收入在100万～1000万元的理财者，可供选择的投资渠道较多，过往投资经验也相对丰富，结合自身投资需求多元化配置，建议增持投资美国的基金及房产，分散国内的人民币资产。

中产阶层的国内投资部分，除配置基本的固定收益类理财（信托、有限合伙等）外，建议减持房产、股票及基金，而加大艺术品投资比例最高至20%。可选范围包括：有颜色的、满色的挂件和摆件类翡翠成品或部分原石，红酸枝和紫檀，当代名家玉雕作品，一些流传有序的明、清玉器，龙泉青瓷及紫砂等。

针对年收入超过1000万元的投资者，由于具备较大的个人资产，同样建议增持美国资产，做到全球化配置，分散投资风险。同时，国内资产部分，除配置基本的固定收益类理财（信托、有限合伙等）外，建议依据投资习惯及个人偏好增持艺术品投资至国内资产最高比例30%。可选范围：翡翠方面以公盘原石为主的原石配置，以宝石级饰品配置为辅，黄花梨和紫檀，名家油画，紫砂及龙泉青瓷等。

君领财富总经理胡伟表示，国内的资产配置还处在初级阶段，应用很不成熟，在不同阶段，资产集中度很高。2006～2007年公募基金快速发展到3万亿规模，近几年信托市场以更快的速度发展到近10万亿规模，都源于此。最为直接的原因，是理财市场需求巨大，而国内已有的投资渠道或投资能力，还远远不能满足。

他指出，研究大类资产配置的目的，一是帮助客户在降低风险的同时，实现预期投资回报；二是在已有投资渠道较少的现状下，帮助投资人发掘一些相对成熟的投资机会。比如葡萄酒、翡翠、紫檀等，在过去几年中取得了远超其他投资的回报。当然这些市场对投资人的专业度要求较高，通过专业机构的不断努力实践，让投资人逐渐了解这个市场，直至参与其中的部分机会，以提高资产配置效率。