申请开立信用证的程序

申请开立信用证的程序（通用6篇）

申请开立信用证的程序 篇1

一、申请开立信用证的程序 进口商申请开立信用证的程序为：

1．递交有关合同的副本及附件 进口商在向银行申请开立信用证时，应向银行递交有关的进口合同副本及附件，如进口许可证、进口配额证（进口许可证及配额商品时）、某些部门的批文等。

2．填写信用证开证申请书 进口商填写银行统一印制的信用证开证申请书，是进口商申请开立信用证过程中最重要的工作。它是开证银行对外开立信用证的基础和依据。进口商填写开证申请书时，必须按合同条款规定，写明对信用证的各项要求，内容须明确、完整，无词意不清的记载。

3．交纳押金和开证手续费 按国际惯例，进口人向银行申请开立信用证，应向银行交付一定比例的押金或其他担保金。押金一般为信用证金额的百分之几到百分之几十，根据进口人的资信情况而定。我国开证行根据不同企业和交易情况，要求开证申请人缴付一定比例的人民币保证金，然后开证。此外，银行为进口商开证时，开证申请人（进口商）还必须按规定支付一定金额的开证手续费。4．银行开立信用证 开证行收到进口商的开证申请，立即对开证申请书的内容及其与合同的关系、开证申请人的资信状况等进行审核，在确信可以接受开证申请人的申请并收到开证申请人提交的押金及开证手续费后，即向信用证受益人开出信用证，并将信用证正本寄交（有时使用电传开证）受益人所在地分行或代理行（统称通知行），由通知行将信用证通知受益人。申请开立信用证的时间须按合同规定。合同没有规定时，一般掌握在合同规定的装运期前一个月到一个半月左右。

二、开证申请书的填写 业务中，进口商填写的开证申请书，一式三份，一份留业务部门，一份留财会部门，一份交银行，作为其开立信用证的依据。开证申请书，应以合同为依据，按合同各项规定和要求填写。开证申请书的内容包括两部分：

1.是要求开立信用证的内容，也就是开证申请人按照买卖合同条款要求开证行在信用证上列明的条款，是开证行凭以向受益人或议付行付款的依据。

2.是开证申请人对开证行的声明或具结，用以明确双方的责任。其主要内容是开证申请人承认开证行在其付清货款赎单之前，对单据及单据所代表货物有所有权；开证申请人保证单据到达后，如期付款赎单，否则，开证行有权没收开证申请人所交付的押金和抵押品，作为开证申请人应付价金的一部分。

信用证开证申请书使用英文填写，各地使用的信用证开证申请书格式虽有所不同，但其内容及填写方法基本一致，现介绍如下：

1． 申请开证的时间（Date）。按实际申请开证时间填写，一般合同规定交货期前一个月。

2． 开证（传递）方式（by）。信用证开证（传递）的具体方式一般已经印好，需要那种方式在那种方式前划“V”或“×”即可。

3．信用证性质、号码。信用证性质如系不可撤销已经印好，如系其他性质，如保兑的或可转让的必须写上，信用证号码，由开证行填写。

4．申请人（Applicant）、受益人（Beneficiary）。须按合同分别填写出口商和进口商的详细名称、地址（包括电话、传真、E-MAIL）。5． 通知行（Advising Bank）。开证行填写。

6． 信用证有效期（Date of Expiry）、到期地点（Place of Expiry）。一般按合同填写（有效期多为装运期后15天，到期地点一般为议付行（出口商）所在地）。

7． 金额（Amount）。分别用数字和文字二种形式表示（表明币种），与合同金额一致。

8． 汇票条款（draft(s)„）。分别在汇票期限、受票人等选项前划“V”（“X”），并或填写空白项目。如：available by your draft(s)drawn [ ] at sight/ [ V ] 60 DAYS AFTER SIGHT on[ V ] us/[ ] advising bank/[ ] applicant for 100 % of invoice value。

9． 单据条款(accompanied by „)。根据需要选择A1至A9以及AA至AB中需随汇票提供的单据，在单据名称选项前划“V”（“X”），并在其后空白栏中填写所需单据份数、选择或填写所需单据出单单位及或所出单据内容。如：[ V ] Signed commercial invoice in 3 copies indicating Contract No.12345。如需提供上述单据以外的单据，可选[ V ]Other documents 选项，并在该选项空白处填写所需的其他单据名称、份数以及其他要求。

10． 货物条款(Evidencing shipment of„）。按合同填写货物名称、规格，同时按提示分别填写货物的包装、价格、运输标志等。

11． 附加条款(Special instructions）。需要时，按印好的选项提示选填。12． 交单期限(Documents should be presented within）。一般填写15天。

13． 运输条款（Shipment from„to„）。按合同填写货物装运港、目的港、装运期，并按合同选择是否允许分批及或转运。

14．其他：开户银行及账号(Account No„with„)。按实际填写。

修改信用证当我方通过银行开出信用证后，有时国外卖方会向我提出修改信用证要求，对此，我方须根据具体情况进行处理：

1．一般情况下应尽量避免修改信用证。修改信用证不仅会增加买方负担的一笔可观的银行费用，还会直接或间接地影响到合同的履行。如果卖方来电要求改证，但经我方仔细研究审核后认为对方的要求不合理，或根本就没有修改的必要，可以拒绝。

2．必须改证时要按国际惯例办事。如果对方提出的修改有合理而充分的理由，或提出由对方负担相关的费用等补偿措施，对我方不会造成直接或间接的损失，我方应同意改证，并按照国际上银行业务的惯例具体办理。

3．对方的改证请求与实际操作须符合国际惯例。申请改证的一方其申请手续和具体做法必须符合国际银行业务中的惯例，否则我方可以拒绝。如要求修改的内容没有一次性提出，对修改通知在超过合理时间后没有提出不接受等，我方均可拒绝并不承担责任。

申请开立信用证的程序 篇2

1 进口信用证的含义及开证行的付款责任

进口信用证业务是目前国内银行普遍采用的一种国际结算方式, 它是指开证行根据进口商的请求和指示, 在满足信用证要求的条件下, 凭规定的单据向出口商付款的一种约定。

信用证付款方式下根据《跟单信用证统一惯例》 (UCP600) 第7条规定, 开证行有以下责任:

a.只要规定的单据提交给指定银行或开证方, 并且构成相符交单, 则开证行必须承付, 如果信用证为以下情形之一:

i.信用证规定由开证行即期付款, 延期付款或承兑;

ii.信用证规定由指定银行即期付款但其未付款;

iii.信用证规定由指定银行延期付款但其未承诺延期付款, 或虽已承诺延期付款, 但未在到期日付款;

iv.信用证规定由指定银行承兑, 但其未承兑以其为付款人的汇票, 或虽然承兑了汇票, 但未在到期日付款;

v.信用证规定由指定银行议付但其未议付。

b.开证行自开立信用证之时起即不可撤销地承担承付责任。

c.指定银行承付或议付相符交单并将单据转给开证行之后, 开证行即承担偿付该指定银行的责任。对承兑或延期付款信用证下相符合单金额的偿付应在到期日办理, 无论指定银行是否在到期日之前预付或购买了单据, 开证行偿付指定银行的责任独立于开证行对受益人的责任。

可见, 开证行开出信用证即对受益人进行了承诺, 只要受益人按信用证要求提交相符单据, 就构成了开证行无法推卸的第一性付款责任。而开证行对外支付的款项最终能否安全收回取决于开证申请人的信用, 开证行面临着开证申请人的信用风险。

2 进口信用证下开证申请人信用风险的种类

所谓申请人信用风险指在以信用关系为纽带的交易过程中, 交易一方不能履行信用证付款承诺而给银行造成损失的可能性。主要表现是进口商到期不付货款或者没有能力付款。具体来讲, 申请人的信用风险主要有以下几种:

2.1 申请人经济实力弱、资信差给开证银行带来的风险

进口信用证的申请人一般为国内进口企业。目前, 我国进出口企业总体效益相对较差, 有的企业经营规模较小, 资金实力较弱, 抗风险能力较差, 加之对所从事贸易的商品缺乏经验, 很容易导致经营出现问题, 而开立信用证的实际操作中对客户大多减收或免收保证金, 在即期信用证下能否及时付款赎单和在远期信用证下是否能如约付款, 都依赖于客户的经营状况、资金实力和信用状况。在单证相符的情况下, 开证行必须承担付款责任, 如果客户资信状况不佳, 又是以减免保证金的方式开立信用证的话, 申请人无力偿还到期款项, 开证行垫付必将成为事实。

2.2 申请人挪用销售资金给开证行带来的风险

这主要表现在远期进口信用证业务中, 企业为解决资金紧张的问题, 在进口贸易中往往采用远期信用证方式进行结算, 在远期信用证业务中, 进口商将货物销售出去, 收回货款, 在付款日期未到时, 他很可能会把这笔资金继续周转或挪用货款到固定资产投资上面, 炒股票、期货等。而实务中, 由于市场竞争激烈, 银行往往只收取比例很小的保证金就对外开证, 在收到国外议付行的单据后, 审核无误就必须对外承兑, 向申请人放单。这样, 一旦远期汇票到期, 银行必须无条件付款, 如果届时企业不能履约偿债, 风险就将转移到开证行。

2.3 进口商品质量、价格引发的风险

国际贸易实践中, 经常会出现进口货物与实际要求装运的货物不同, 或者货物品质、性能等方面的缺陷, 或者商品有安全问题, 无法通过商检、报关, 这时进口商尤其一些信用不佳的申请人千方百计寻找借口要求银行拒付, 而不是主动通过商务合同向出口商进行索赔, 而信用证的本质决定了银行处理的是单据, 与货物无关, 只要单证一致, 银行就必须付款。另外, 对于有些进口的热门敏感商品, 价格波幅很大, 一旦市场价格波幅超出了开证申请人的预期承受能力, 往往会使申请人货款回笼困难, 付汇资金无法及时到位, 最终导致银行的垫付。

2.4 进出口商合谋套取银行信用给开证行带来的风险

国际贸易中, 进出口商常常利用信用证单据买卖及独立性的特性, 合谋骗取银行信用。一是开立无贸易背景信用证。进出口双方串通勾结, 在没有真实贸易交易的情况下, 编造进口假象, 当国内申请人利用假合同欺骗银行开出远期信用证后, 国外受益人通过交单行交来与该证相符的假单据。由于他们的目的是骗取银行资金, 所以不管单据真伪, 有无不符点, 申请人都接受, 催促开证行承兑。一旦开证行承兑后, 那么开证行有条件的付款承诺就变成了无条件的到期付款责任。交单行收到开证行的承兑后, 就应受益人的请求做了贴现, 这样, 受益人就从银行套取了资金。

二是利用信用证打包贷款。是出口地银行对信用证受益人提供的一种短期融资, 为进出口贸易双方带来便利, 同时也隐藏着风险。如某外商向其在国内投资的中外合资企业购货, 开出一张约50万美元的即期信用证, 中外合资企业凭信用证向议付银行申请打包贷款, 用以购买原料后投产。信用证到期时供货方却未出货。原来外商并不要货, 只是由于该企业资金紧张, 贷款无门, 假借信用证内外勾结来获取贷款, 像这类进出口商串通一气, 骗取银行借款, 到期不还的情况也把银行拖入大量债务纠纷之中。

3 开证行应对开证申请人信用风险的对策

3.1 加强内控制度建设

建立健全有效的内部控制制度是商业银行防范风险的保障。应根据外汇管理政策、上级行的要求等建立起健全的内部控制制度, 力求做到在业务开展的每一个环节上都有章可循。

第一, 从客户准入开始把关, 健全客户评级制度。对进口商进行信用等级评估。通过信用等级结果, 银行可以初步判别出进口商信用风险的高低, 对信用等级高的客户给予办理开证业务。面对信用等级达不到标准的进口商, 则拒绝开出信用证。第二, 开证银行要严格统一授信制度。银行对其分支行进行授权管理, 核定最高授信额度。在建立授权制度的同时考虑相互制约, 相互监督的因素, 形成有效的监管机制。第三, 进一步完善、健全进出口保证金管理制度。商业银行要严格按照中国人民银行相关规定及商业银行自身的有关规章制度, 修改、补充和完善现有的保证金管理规定, 明确对违规责任人的处理办法。第四, 建立银行间远期信用证信息定期披露制度, 使开证行能够及时掌握开证申请人在各家银行的垫款情况, 从而对企业提出科学的授信额度。第五, 进一步完善、健全进出口融资业务管理办法。商业银行要严格对照有关规定补充、完善现有的管理办法, 明确各类进出口融资的权限、比例、金额等有关内容, 并及时进行稽核检查, 发现违规及时进行处理, 防止埋下风险隐患。

3.2 严格按制度办事, 从严审查

银行在内控制度建立、完善的同时应树立制度的权威性, 在实际的信用证业务操作中, 严格按制度办事。

首先, 做好开证前期审查, 严格审查开证申请人和受益人的资信。目前, 我国进出口企业总体效益不佳, 大多经营亏损, 积累了大量银行债务;而且多头开户, 其资信状况不甚理想。所以, 开证行在开证时, 应认真调查开证申请人的履约能力、信誉、资产负债状况等, 从而确定银行可以承受的风险上限。其次, 重视进口货物的审查。对进口商进口热门敏感商品, 开证行应谨慎, 必须确认进口商有进口合法途径和方式, 增加保证金比例, 并落实相应的风险防范措施, 同时对许可证商品在开证前要核验许可证的真实性。再次, 重视开证后的后期管理。要重视改证。有的银行开证时严格把关, 信用证开出后, 对其修改放松了警惕, 最终导致业务风险发生。因此, 对信用证的修改, 应该像开证时一样严格。

注意搜集有关进口商的负面消息。有的银行收单经申请人承兑后, 就把卷宗束之高阁, 专等到期申请人付款, 一旦进口商在此期间出了问题, 银行的风险也随之而来。因此, 要注意对进口商跟踪, 及时掌握进口商的销售、经营、财务等情况, 以便及早做出反应, 采取相应的措施。

3.3 提高从业人员素质, 增强风险防范的意识和能力

信用证业务需要的是一种复合型的人才, 目前国内商业银行从事国际贸易融资方面的人才匮乏, 有限的人才资源一般也高度集中在总分行, 基层行不但这方面的人员稀少, 而且国际贸易及其融资知识欠缺, 业务不精, 信息掌握不全面。而在信用证欺诈中, 开证、审单、承兑、付汇等重要环节都在银行运作, 银行从业人员的业务素质在实务中显得异常重要。首先, 重视对现有从业人员的岗位培训, 通过案例分析、研讨、讲座等形式, 定期对从业人员进行外汇政策和外汇业务管理的培训, 以提高从业人员的业务素质、思想素质、服务技能和政策水平, 减少违规和失误行为引发的操作风险。其次, 重视人才的引进。通过优惠政策, 将既懂国际惯例、操作技术, 又精通信贷业务和风险防范的复合型人才引进来。再次, 引导员工在日常工作中, 自觉学习, 注重案例分析, 积累经验, 关注国际贸易市场动态, 了解和掌握商品的行情变化, 提高对国际贸易市场的洞察力, 不断增强潜在风险的识别能力。

总之, 进口信用证业务是目前国内银行普遍采用的一种国际结算方式, 也是一项风险很高的业务, 银行在办理进口信用证业务时必须坚持按制度办事, 不断地加强内部管理, 综合运用多种风险管理措施, 才能有效防范风险, 确保此项业务的健康发展, 保证银行资金的安全。

参考文献

[1]张涛.进口信用证开立中银行的风险规避[J].金融理论与实践, 2007 (7) :57-59.

信用证申请书开立要领 篇3

进口企业科学、缜密地设置有关条款，细致地缮制开证申请书，对于降低进口风险，保障全面履行合同，有极大的帮助。

信用证申请书

应依据合同制作

(1)开证申请书内容应该以合同为依据，品名、数量、单价、装运期、单据等应该对照买卖合同填写。如果信用证规定存在与买卖合同不一致之处，卖方有权要求买方修改信用证。若买方不修改信用证，就意味着买方未遵守合同，构成违约，卖方有权根据买方违约的程度要求索赔，或解除合同。为了避免增加额外的改证费用，耽误时间，进口企业应在开证申请书环节就把好第一关。

(2)如果买卖合同中对信用证条款规定较简单，一些信用证条款在合同中并未明确规定，则可以根据产品的贸易惯例，公平、合理进行有关信用证条款的补充，明确合同中未规定的事项。如：银行费用的划分、通知行、有效期、第三者单据等条款，常常未必会在买卖合同中明确规定，需要在信用证申请书中明确。同时，这些补充的条款不得与买卖合同中既有的条款有直接的矛盾或不一致。

信用证申请书应该依据我国进口商品的有关政策

法规要求制作

我国对于部分进口产品有一定的管理要求，应事先向海关、检验检疫局等口岸机关充分了解产品进口的有关管理规定，并在信用证申请书中做相应的约定，以免影响到商品的进口验放、征税。

例1.对动植物及产品的进口报检时，一般需提供出口国的官方检疫证书以及原产地证。如，从智利进口的鱼粉信用证中，除了一般的商业单据外，信用证中还需要列明以下两份单据以供报检之用：（1）Health certificate for export in one original and two copies issued by SERVICIO NACIONAL DDE PESCA in Chile ；（2）Certificate of origin Form F China-Chile FTA in one original and two copies issued by Direcon Chile.

例2.适用优惠贸易协定项下的进口特惠税率时，必须在报关时提供海关规定的有关文件。如适用《中国——东盟自由贸易区协议》税率的进口货物，必须提供六国政府指定机构签发的原产地证书（FORM E），同时规定货物不得在东盟国家之外转运；

例3.废料的进口报检时，需要提供中国商检公司（CCIC）在装运口岸出具的检验证书。如，在废纸的进口信用证中的议付单据包含：Preshipment inspection certificate indicating container number and seal number issued by CCIC.

信用证申请书内容

应该完整、自足

开证申请书的基本内容包括以下六个方面：

（1）对信用证本身的说明：如信用证的种类、性质、金额、到期地点及其有效期等。

（2）对货物的要求：货物的名称、品种规格、数量、包装、价格等。

（3）对运输的要求：装运期限、装运港、目的港、运输方式、可否分批装运和可否中途转船等。

（4）对单据的要求：明确单据的种类、名称、内容和份数等主要单据有货物单据（以发票为中心，包括装箱单、重量单、产地证、商检证书等等），运输单据及保险单据，另外还有其他单据，如寄样证明、装船通知电报副本等。

（5）附加条款：根据每一笔具体业务的需要，可作出不同的规定，包括交单期、银行费用的说明、对议付行寄单方式、议付背书和索偿方法的指示等。

（6）开证行对受益人和汇票持有人保证付款的责任文句。

信用证是以贸易合同为基础开立的，但是信用证一经开立，就成为独立于贸易合同之外的另一种契约，是一个自足文件，有其自身的完整性和独立性，并不受贸易合同的约束。信用证的独立性原则是信用证交易的最基本的特点之一，也是各国法律、判例以及国际惯例均认可的原则。银行在“单据严格符合信用证规定”的条件下就必须付款，而不必审核贸易合同的实际履行情况。

例1．主要条款不应表述为“参照贸易合同或某一出处”。某公司签订3万吨铁矿（iron ore）进口合同，并规定“Fe60%min; S 0.005%max; P0.007%max;Moisture9%max”。若在信用证的货物描述名简单地表述为“ iron ore， Details as per contrct No XXX” ，银行在审核单据时就无法参照合同中具体规格，只能按信用证中的货描进行判断,无法体现合同中对具体规格的要求。

例2.条款应与价格术语吻合。在CIF价格条款进口的开证申请书中，议付单据中应该具备保险单（Insurance policy），在提单上应注明“运费付讫”（freight prepaid）；在FOB,CFR价格条款进口的开证申请书中，议付单据中应该有装船前的装船通知（shipment advice）。

信用证中的指示

必须完整和明确

开证申请人应该时刻记住跟单信用证交易是一种单据交易，而不是货物交易，信用证中的相关银行并不审核贸易的具体履行情况。同时银行职员不是商人，申请人也不能希望银行人员能充分了解每一笔交易，仅能从卖方提交的单据是否符合信用证的规定来判断卖方是否有权利取得货款。所以信用证中有所有的指示应该明确、清晰，并且从银行角度也具有可操作性。

(1)避免出单人的模糊用语。当信用证中用 “第一流的”first class，“独立的”independent,“有资格的”competent、“当地的”local、“官方的”official、“合格的”qualified，及其它类似词语规定出单人时，只要这些单据的出单人不是受益人，符合信用证的其他条件和条款，银行将接受，这样就无法达到设置这类条款的初衷了。所以在制作开证申请书时，应明确出单人的具体名称。

(2)装船前的检验证书尽量使用检验机构，而非卖方出具的报告。由于检验机构的报告具有独立性，可信度较高，有利于确保货单相符。若以卖方自行出具的检验报告作为议付单据，容易产生卖方的道德风险。卖方为了确保单证相符，能顺利取得货款，可能根据信用证而非货物的实际情况出具检验报告。卖方可能在支付货款后，发现货物与单据有较大的出入。

(3)避免非单据化条款。若信用证中规定的某一条件不是通过出具单据来实现，则受益人可以不理会。因而在制作开证申请书时，应将合同的有关规定转化成单据，而不能简单地照搬照抄合同条款。

例1.某公司的进口信用证的单据中规定需提交CIQ 证书，同时在特别条款中规定：If the beneficiary has not received the CIQ certificates within 50 days after completion of discharge，certificate of weight issued by CIQ could be substituted by load port certificates of weight. 由于银行无法判断受益人是否在卸货后50天内取得CIQ证书，所以也无从判断何时应以CIQ证书作为议付单据，何时接受装运港的重量证作为议付单据，其结果是，即使受益人在50天内收到了CIQ证书，仍然可以装运港的重量证议付。

例2.某公司进口180CST燃料油，其价格为活价，即签约时尚未确定具体价格，只是约定计价方式，以装运日以及前后2天新加坡PLATTS的180CST报价的平均价格加38美元/吨作为合同的单价。在信用证中体现为：The unit price on CIF zhoushan,China shall be based on average of the mean quotations for HSFO 180cst as published by Platts’ Asia Pacific/Arab gulf marketscan for 5days pricing around B/L date plus a premium of U.S dollars 38.00(thirty eight point zero) per metric ton. 由于银行并没有义务了解装运日的新加坡PLATTS的报价，卖方提交发票的价格是否正确，银行是无法判断的。

及时提交信用证申请书，以确保按时开立信用证

按合同约定及时开具信用证是买方的义务。银行接受开证申请书后，需要一定的工作流程后方可正式开出信用证，所以买方应该提早制作开证申请书，以便在银行按时开出信用证。在市场行情上涨的情况下，卖方可能以开证不及时为由取消合同，拒绝交货。

若买卖合同没有明确规定开立信用证的时间，依据惯例，买方可以在装运期前的一段合理时间内开出信用证，最迟应该在装船期开始的前一天开证。

按国家规定，一些商品在进口开证前就必须提交机电批文、许可证等文件，银行方对外开证，所以开证时除了申请书之外，有关的批件也应及时备妥提交银行。

全面、综合审核开证申请书，以防止自相矛盾的

条款和措辞

(1)避免套证（开立信用证申请书时，内容拷贝和套用过去已开立的信用证）。简单地拷贝既往的条款虽然快捷，但难免出现疏忽，遗漏了某些合同特别的条款要求。

(2)由于业务员对某些条款并不了解，造成条款之间的矛盾。本身为承租船进口的运输，却不接受CHARTERPARTYB/L；保税区仓库交货的业务,却要求提供提单;空运业务，却要求提供海运提单；FOB进口业务，却要求提供保险单；信用证兑付方式既选择远期付款（at …days sight），又选择延期付款defer payment。又如运输条款上规定准予转运，在单据条款中又要求提示直运提单。

在“附加条款”中，酌情增加自我保护性规定

附加条款的内容较灵活，可以根据具体业务、买卖双方谈判的结果，做出不同的规定。有利于保护买方的附加条款举例如下：

(1)T/T reimbursement not allowed.(不允许电索汇)。因为在电索汇条款下，出口地议付行在收到受益人提交的单据，与信用证条款核对无误后，可用电报要求开证银行立即付款。但是实际操作中，议付行和开证行可能在是否单证相符上有不同的观点，而货款已经付出，进口企业容易陷入被动。

(2)Forwarder’s B/L, house B/L ，short B/L, and blank B/L unacceptable. （不接受货代提单、分单、简式提单、、空白提单）。由于货代提单、分单不是货权凭证，可能会影响到进口企业在目的港的提货，所以不宜接受。空白提单中没有提单背面的运输条款，缺乏对承运人的责任、托运人的责任以及索赔、诉讼等问题的详细规定，简式提单则是背面运输条款较简单，使用简式和空白提单时，若发生货损，与船公司责任不易清晰界定，容易产生纠纷。

咨询开证行，听取其

专业建议

申请开立信用证的程序 篇4

编号：

致： 行

现我司因业务需要，依据我司与贵行签署的编号为____________ __的□《授信额度协议》/□《授信业务总协议》及其“附件6：用于开立保函/备用信用证业务”，向贵行申请开立保函/备用信用证。由此产生的权利义务，均按照前述协议、附件和本申请书的约定办理。

第一条 保函/备用信用证内容

我司向贵行申请按下列要素开立保函/备用信用证：

1、保函/备用信用证申请人名称和地址：

（中文）。

（英文）。

被担保人名称和地址(申请人与被担保人一致时，可不填写)：（中文）。

（英文）。

共 8 页 第 1 页我司系以自己的名义作为被担保人的委托代理人提出申请（《授权委托书》附后），本申请书及由此形成的权利义务,按下列第 项处理:（1）我司在此同意根据我司与被担保人之间签署的《转让协议》中的指示，由我司从被担保人处受让，我司对贵行负责。（《转让协议》附后）

（2）由被担保人承担，我司为之提供连带责任保证。（我司董事会/股东会/股东大会批准文件附后）2．保函/备用信用证受益人名称和地址：

（中文）。

（英文）。3．货物/项目描述：。

4、工程项目名称/协议/合同/标书号码：。

5、工程项目/协议/合同币种及金额：。

6、保函/备用信用证币种：。

金额：

（大写）；

共 8 页 第 2 页

（小写）。

币种：。

金额：

（大写）；

（小写）。

7、保函/备用信用证有效期：。

如果是委托其他行转开，请贵行根据受托行的要求：

（1）确定反担保效期。（2）确认反担保无限期

8、保函/备用信用证类别为下列第 种：

（1）投标（2）履约（3）预付款（4）质量（5）维修（6）留置金（7）一般关税（8）加工贸易税款保付（9）网上支付税费担保（10）海事担保（11）诉讼保函（12）融资性保函（借款、透支、发债等）（13）飞机租赁（14）融资租赁（15）经营租赁（16）补偿贸易（17）即期付款（18）延期付款（19）其它

9、保函/备用信用证开立方式为下列第 种：（1）由贵行信开后交我司带交受益人/直接邮寄受益人。（2）由贵行电开并委托 银行（英文全称）SWIFT号： 通知受益人/交我司代理

共 8 页 第 3 页机构带交受益人，我司代理机构的名称为，地址为。

（3）由贵行电开委托 银行（英文全称）SWIFT号：

转开交受益人/交我司代理机构带交受益人，我司代理机构的名称和地址。

10、保函/备用信用证适用的国际惯例/法律为下列第 种，反担保（如有，我行向转开行提供的反担保）适用的国际惯例/法律为下列第 种：（1）URDG758（2）URDG458（3）UCP600(4)ISP98（5）国家/地区法律（6）其它。11、其它。

第二条 费用

我司将按时向贵行支付因叙作本申请书项下业务而产生的相关费用，该费用的计收依据、标准和方式等按贵行有关规定执行。

我司将通过以下第 种方式支付上述费用：

1、在贵行通知后

个银行工作日内通过 支付。

2、授权贵行直接从我司账户（账号：）中扣收。

共 8 页 第 4 页

3、其它方式。

对于提交此申请书时不能预见、在保函/备用信用证开出后发生的应由我司承担的费用，我司将以与上述相同的方式向贵行支付。

第三条 备付款项

我司将于保函/备用信用证约定的付款日或贵行要求的其他日期（以日期较前者为准）前 个银行工作日内将备付款项足额存入我司在贵行开立的账户（账号：），以用于保函/备用信用证项下对外付款。

第四条 保函/备用信用证下的付款及利息

如因我司存入的备付款项不足致使贵行垫付索赔款项，我司应清偿上述款项。

对人民币垫款，从垫款之日起，以日息万分之五计收利息并按月计收复利。

对外币垫款，从垫款之日起，在贵行规定的当期一年以内（含一年）固定贷款利率 的基础上加收 ％计收利息，自垫款之日起按月计收复利。

第五条 反担保（备注：据实作选择性填写，不适用条款需删除））

1、本申请书项下债务的担保方式为：

□ 本申请书属于 与贵行签订的编号为

共 8 页 第 5 页的□《最高额保证合同》/□《最高额抵押合同》/□《最高额质押合同》项下的主合同,由其提供最高额担保。

□ 本申请书属于 与贵行签订的编号为 的□《最高额保证合同》/□《最高额抵押合同》/□《最高额质押合同》项下的主合同；此外，由

提供 担保，„„，并签订相应的担保合同，若提供保证金质押则按本条第2款的约定办理。其中：由该 担保合同所对应的债务金额不在前述最高额担保合同之主债务范围内，其余债务金额在其主债务范围内。

□ 由 提供 担保，„„，并签订相应的担保合同。若提供保证金质押，则按本条第2款的约定办理。

□（其他担保方式）。

2、依前款约定提供保证金质押的，按下列方式办理： □ 出质人为第三人，由贵行与该出质人另行签订保证金质押合同。

□ 本申请书属于我司与贵行签署的编号为 的《保证金质押总协议》项下的主合同，由该协议提供保证金质押，并提交相应的《保证金质押确认书》或不再提交《保证金质押确认书》而直接按下述约定办理：

1）保证金金额为：（币种）

；（大

共 8 页 第 6 页写）；

（小写）。

2）我司通过以下方式交付上述保证金：

□ 在本申请书生效之日起 个银行工作日内，通过

将保证金划入/存入我司在贵行开立的保证金账户（账号：）。

□ 授权贵行从我司在贵行开立的人民币账户（账号：）/外币账户（账号：）直接将保证金划入我司在贵行开立的保证金账户（账号：）。

□ 我司在贵行办理的业务编号为 的业务项下存入的保证金的担保责任经贵行确认已经解除，授权贵行直接从账号为 的账户向我司在贵行开立的保证金账户（账号为：）中划入保证金。

□其它方式。3)如上述保证金的担保责任经贵行确认已解除，请贵行按以下方式返还：

□ 退入我司在 开立的账户（账号为：）。

□ 按其存入的路径返还。

□ 届时按我司的书面指示返还。

共 8 页 第 7 页 □ 其它方式

3、若我司或反担保人发生贵行认为可能影响其履约能力的事件，或担保合同变为无效、被撤销或解除，或我司、反担保人财务状况恶化或涉入重大诉讼或仲裁案件，或因其他原因而可能影响其履约能力，或反担保人在担保合同或与贵行之间的其他合同项下发生违约，或担保物贬值、毁损、灭失、被查封，致使担保价值减弱或丧失时，贵行有权要求，且我司有义务提供新的担保、更换保证人等以担保本申请书项下债务。

申请人联系方式： 联系人： 联系电话： 传真： 电子邮件：

申请人：

有权签字人：

年 月 日

银行意见：

有权签字人/经办人：

年 月

日

开立信用证详细流程及细节 篇5

国际贸易实务中经常会碰到开立信用证、付汇核销等工作，现以CFR项下即期信用证为例，与大家一起分享无银行授信公司首次开立信用证的详细流程及心得体会。

一般情况下如果你们公司已经在相关银行取得了授信，那么开立信用证相对就简单一点。如果没有授信，就需要第三方的担保。还有一个前提是要做国际进出口业务首先需要开立外币账户和待核查账户。各大银行之间都有自己的关系，公司内部一定要先协调好，到底用哪家银行不要左右摇摆定夺不下来影响实效性。没有取得银行授信的企业要开立信用证可以付全款，其实就相当于把所有款项都存在银行，让银行给出个证，这样的开证程序并不比其他的简单，要走的手续一样不少，而且对于做进出口的公司而言也没有什么意思了。那么另外一种就是开20%（付开证总金额的百分之二十）的，这一种，需要先与银行的信贷部联系，还需要取得第三方的担保。取得担保函需要财务准备基础资料，全部整理齐备之后联系银行信贷部的人会同第三方担保人去公司现场考察，通过后可以出担保函了。财务方面的工作多一点，一般是准备一些财务报表、企业一般资质文件什么的，具体工作财务来做，在此不详述。

需要申明的是，公司的企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证、对外贸易经营者备案登记、银行开户证明、开户资信代码证等证件的正副本原件及复印件和公司的公章、法人章这一套资料需要随身携带，时刻准备着为开证服务。必要时准备法人身份证原件及复印件。

在担保函准备好之后，同时备齐开证申请书英文版及开证人总承诺书和进口上下游合同复印件加盖公章提交银行信贷部。一般情况下这个事情银行是要上会的，会议通过后银行同意你的开证申请，相关负责人在《信用证业务审批表》上签字后业务操作工作人员才给你开证，没有这个表，银行不受理业务。

这个《信用证审批表》公司业务部的领导逐级签完字之后转交国际结算部，国际结算部的领导再逐级审核，通过后最后转交业务操作员，开立信用证。如果是初次在银行开证还需要先在他们银行备案，备案需提交的资料：企业营业执照副本、组织机构代码证副本、对外贸易经营者备案登记表、开户许可证、机构信用代码证复印件，以上加盖公司公章，填写银行给你的两张表，在相应的地方盖公司公章和法人章，最后签字的时候要注意，备案表签的谁的名字开证申请书的申请人就写谁的名字要保持一致，必须手签，然后盖公章。还要提供在其银行所开立的其他账号，至少写一个。没有备案，系统查不到你公司的信息，同样没法开证。直接负责你业务的人员还会再给你审一遍英文的申请书，一般会精确到标点符号。如果表述不准确的要按照银行的要求，用他们的固定表述格式。但是他们不懂你们的产品信息，这些东西就需要你们自己把关，信用证的内容要求必须与合同保持一致。

一般是先出副本，确认无误后盖章回传，然后才是正本的信用证。你们在银行开的保证金账户就要根据银行的要求及时将保证金汇入账户。

提交申请（准备的单据和资料不再详述）→银行审核（领导签字的程序，找哪些人每个银行不一样，在此不详述）→开证（开立外币账户、公司信息备案、提交总部审核、出副本、确认、交保证金、出正本）

一般情况下只要授信办下来了或者银行信用证业务审核通过了，剩下的事情就好办了。他们只是按程序办事，只要程序正确，他们都会认真办理。但如果在办理信贷和担保的时候，遇到没错找错，鸡蛋里挑骨头，百般刁难的情况下除了他怎么说你干之外，还要像领导汇报，是不是要请人家吃个饭，做个公关啊什么的了。

现在就中国银行开证申请书英文版为例，详细总结一下开证申请书应该怎么填写以及需要注意的点。

1、Issue by teletransmission(which shall be operative instrument)指银行之间信息联系的方式是通过电传。银行的SWIFT代码就是为电传而设置的。一般需要勾选。

2、Irrevocable Documentary Credit

不可撤销信用证

3、Number

这个号码就是你所开立的信用证号，由银行随机生成，不需填写。

4、Applicant 申请人的英文名称和地址，就是你们公司的名称和地址。

5、Date and place of expiry 信用证到期日期和地点。信用证到期日一般为最晚装运期后2到3个星期，如果最晚装运期为卖方接到信用证后45天内，那么信用证日期写60天比较合适。信用证有效期太长并无太大用处。不过银行要求你写多少天一般你就写多少天。这里还牵扯到一个最晚交单日期，指卖方货物装船开出海运提单后，在信用证有效期内多久交单。一般银行规定21天，不要太长，主要为避免卖方装船后若因天气或其他因素滞港而产生的费用。一般在信用证有效内即可。

Place of Expiry:ISSUING BANK BY PAYMENT（统一格式)到期地点、对方银行地点最好要保持一致，以免最后议付的时候作为不符点，或者出现纠纷的时候在哪里解决纠纷，按照哪里的法律或惯例。

6、Advising Bank 通知行，也就是卖方最后交单议付的银行

7、Beneficiary

受益人，合同另一方英文名称和地址。

8、Partial shipment allowed not allowed

是否允许分批装运

9、Transhipment allowed

not allowed

是否允许转运

以上根据合同要求填写。一般是不允许。

10、Amount 金额 USD 由固定的格式SAY US DOLLARS ****AND **ONLY Tolance on amount +10%-10% Tolance on goods quantity +10%-10%

11、Lading on board/dispatch/taking charge at /from

装运港

Not later than

最晚装运日其

具体到几月几号 Port of discharge/airport of destination

卸货港 目的港

12、Credit available with by sight payment 即期信用证 在信用证申请书中同样有国际贸易方式的体现，在相应的选项栏中勾选即可。

13、Documents required for payment of total invoice value against presentation of the following documents:(markedwith *)最后交单议付的时候需要提供的资料文件，全部根据合同要求填写，要求表述准确，符合规范。

14、full set(included 3 originals and 3 copies)of Clean On Board “Freight PREPAID ”Ocean Bills of Lading made out to ORDER , notifying

.15、All banking charges outside the Issuing Bank including reimbursing charges are for account of beneficiary.除开证行费用（包括偿付费）以外的一切银行费用由受益人承担。

reimbursing charges 指偿付费。一般情况下，L/C条款中都会规定偿付费由受益人承担。

正常情况下，开证申请人只负担L/C开证费和付款费，受益人一般要承担偿付费，不符点费，电报费，个别情况下承担改证费等。还算正常的条款，一般信用证费用是发生在申请人国内的，申请人负责，之外的，受益人承担。

16、Drafts for 95 pct of commercial invoice value will be paid against following documents,which must be presented within 21 days after the issuance date of the transportdocuments but within the validity of this credit.开出运输单据后21天内交单议付货值的95%。此条款规定了卖方的最晚交单期。

关于合同

1、铜矿价格计算公式：LMECu×铜含量×付款系数（London Metal Exchange Copper）

一般规定信用证开证日及前一天和后一天共三天的伦敦金属交易所铜矿收盘价均价计算金属。

2、合同信息：双方银行信息、swift code银行路径、合同双方名称和地址联系方式等、货物规格、细节描述要准确无误。约定贸易方式。品质要求、规格参数、数量、价格、计算公式、装运港、最晚装船日期、目的港；付款要求、议付时需提交的单据。

3、关于银行履约保函，卖方为受益人。

美国大学申请程序评介与启示 篇6

1 美国大学申请

不同于我国高考模式为全国统一考试和统一录取, 录用标准也仅仅存在于学生的高考分数, 美国大学招生体制主要为学校自主录取、学生自由申请。下文拟简介美国大学申请程序。

1.1 美国的标准化考试

美国并非没有“高考”, 很多学生会参加SAT (Scholastic Assessment Test, 学术能力评估测试) 或者ACT (American College Test, 美国大学入学考试) 这样的标准化测试, 以期提高自己的竞争力。和中国的高考以及各个中国大学或者招生联盟相比, 这样的测评成绩并不是“一考定终身”。学生可以在学校接受申请截止日期之前, 多次参加此类考试。

美国大学判断学生是否优秀, 主要从以下几个方面:“标准化测试得分情况、班级排名、被认可的学生成就、领导证明能力、艺术才华证明、体育能力证明、国外生活经历证明”[1]11等。由此我们可以看出, 各个大学并未把标准化测试看作是判断学生是否有资格被录取的唯一重要指标, 即使“学生在标准化测试中得了高分仍未考上高等学校的例子屡见不鲜”[1]10。而学生的背景, 也就是综合素质能力, 在招生评估因素中, 却是最重要的。因此美国大多数院校, 并不强制要求学生参加此类考试, 不像中国很多大学变相推出了不同的“小高考”, 增加了学生的考试压力。

1.2 统一的网络申请程序

虽然各个学校自主招生, 根据不同的治学理念和标准来选择学生, 但是其申请流程, 却没有太大区别。很多美国学校都可采用网络进行申请, 因此为了简化申请流程, 很多学校会采用一些公用的网络申请系统。美国学校普遍采用的网络申请系统有:1.Common Application 2.Apply Yourself 3.Emark 4.Apply Web.5.一些区域性或者学校特有的自己的网申系统。

以采用院校最多, 体系最完善的Common Application为例, 在这个系统中只要提交一份完整的申请表格就可以同时递交给多所其他有院校, 从个人信息、学术背景到文书写作, 基本问题和要求都是相同的, 省时省力。有些大学可能会要求学生额外提交一些信息, 那么只需要提交一份学校要求的Supplement就行。其他的一些纸质材料, 比如存款证明, 成绩单或者考试成绩等等, 均可以直接邮寄给校方审核即可。Common Application中的老师推荐环节, 也是可以一份多投, 可以通过邀请老师提供纸质推荐 (由网络系统生成带有学生申请ID的教师评价表格, 经学生打印后, 提交教师填写) 或者网上推荐 (网申系统发给学生填写的教师EMAIL中, 网络推荐表格填写的链接, 由教师直接登录填写对学生的评价)

而Apply yourself (美国研究生申请最常用的网络申请系统, 一多半的学校都在使用这个系统) 和Emark相似, 两者和Common Application不同, 甚至可以直接上传成绩单, PS (Personal Statement, 个人陈述) , CV (Curriculum Vitae, 简历) 。和Common Application相同, 它们最简便的就是可以让推荐人直接登录自己的EMAIL进行推荐。虽然这2个系统, 还无法做到和Common Application一样强大, 但是因为众多院校采用, 因此准备了一所大学的申请, 基本上, 另外一所大学的, 也就不难准备了。其他一些网络申请系统和以上网申系统功能大致相同, 只不过使用的学校范围数量会有所不同。

有了这些网络申请系统, 学生足不出户, 只要在家里就可以提交一切申请, 提交各种学校要求的材料。同时也方便了老师的推荐, 这样强大的网络系统支持, 为美国学校自主招生工作提供了非常便捷支持。

1.3 申请文书题目

面向所有申请者, 申请文书题目较为开放, 并不会因为信息量的问题, 影响学生的发挥。对于符合条件的申请者, 学校可以豁免申请费用。

除了老师的推荐, 各种奖项证书的证明之外, 美国院校录取委员更希望通过通过文书:个人陈述、ESSAY写作, 希望从文书中看到的是申请人是一个怎样的人, 其综合素质如何:性格、爱好、品质、处事方式、对大学教育和大学校园的期望、世界观、价值观、甚至是想象力等等。而美国大学申请中的很多文书题目, 并未考查学生的知识点, 抑或是信息的掌握有多少, 都是要看申请人的自我分析以及评价如何, 从这一点出发, 所有申请者的起点是一样的, 没有优劣势之分。下面Common Application中本科申请文书6个既定题目 (多年一直未变) , 学生可以人选其一进行写作:1.Evaluate a significant experience, achievement, risk you have taken, or ethical dilemma you have faced and its impact on you. (评述一次重要的经历、成就、冒险或面临的道德困境, 及其对你的影响。) 2.Discuss some issue of personal, local, national, or international concern and its importance to you. (讨论一个你个人、地区、国家或国际事件及其对你的重要性。) 3.Indicate a person who has had a significant influence on you, and describe that influence. (说明一个曾经对你有重要影响的人, 并描述他/她对你产生了怎样的影响。) 4.Describe a character in fiction, a historical figure, or a creative work (as in art, music, science, etc.) that has had an influence on you, and explain that influence. (描述一个曾经对你产生过重要影响的小说人物、历史人物、或者艺术、音乐、科学等创作性作品。同时描述他/她对你产生了怎样的影响。) 5.A range of academic interests, personal perspectives, and life experiences adds much to the educational mix.Given your personal background, describe an experience that illustrates what you would bring to the diversity in a college community, or an encounter that demonstrated the importance of diversity to you. (学术兴趣、个人观点、生活经验都能有效增加教育群体多样性。说明你的个人背景, 描述一个个人经验, 由此说明你能增添大学的多样性, 或者说明一个文化多样性的校园对你的重要性。) 6.Topic of your choice. (任意题目。)

从以上题目, 我们可以看出, 学生即使遇到一些比较大的话题, 无话可说, 也可以找到适合自己论述的题目, 展示自己。这一点上, 让不同背景的学生, 都有话可说, 轻松的展示自己。这一点充分显示了, 美国大学申请录取的公平原则。

1.4 申请费用豁免

美国很多大学都会收取30美金到200美金左右的申请费用, 对于很多靠打工赚取学费的美国学生来说, 一次申请选上6所左右的学校的话, 确实也是一笔开支。但是很多学校为了减免学生的负担, 会给选择网申的学生减免申请费用, 据统计, 有39所大学, 无需学生支付申请费用。另外, 每个学校, 都会对符合条件的学生豁免申请费用, 因此在经济上也替学生节约了费用。

2 中国目前自主招生录取程序的现状分析

2.1 变相的“高考”

在高考一统天下, 一考定终身的主流环境下, 自主招生的流程和时间安排, 被很多中学教育者认为打扰了中学的教学秩序。而各个学校的花样繁杂、经常更换的招生录取流程, 使得学生战线拉的过长, 辗转各地参加各种面试、测试, 无论从体力, 财力还是精力上, 都存在很大的浪费。有的考试, 因为有类似“小高考”的性质, 再加上中学教学目前还是无法摆脱高考的束缚, 也无法开设一些应对自主招生的一些能力培养课程。脱节的课程, 名校的光环, 使得学生和家长不惜一切代价投入到这些考试中, 很多受到一些应运而生的自主考试培训机构, 的误导, 经济上也有很大损失。

2.2 自主招生公平性缺失。

公平性缺失主要体现在试题内容的安排上, 话题集中在适于城市学生的题目上, 缺少能够广泛适用不同区域各个阶层学生的的开放性题目, 比如并未考虑到经济欠发达的农村学生, 因为交通闭塞, 师资有限, 造成的学生信息量缺乏的问题。虽然, 像中国人民大学等学校, 也开始关注农村学生, 在2012年的自主招生中提出“圆梦计划”, [2]8但是在其计划中, 仍然对于学校和招生对象做了限制, 虽然做出了尝试, 其“覆盖面小、主观决断性因素在评价中所占比重过大等, 仍然有进一步提高和完善的空间”。[2]9另一个体现缺乏公平的例子是招生对象范围。很多大学还是主要依靠中学的推荐, 为了能让学生在高考中获得加分, 增加名校升学几率, 各个中学一般会推荐那些有望在高考中取得优异成绩的学生, 而成绩平平但综合能力较强的学生, 可能因此无缘自主招生的机会。

3 结束语

中国现在进行的自主招生有着与美国大学申请与录用的某些相似点, 但是自主招生的条件还比较苛刻, 录取过程也不透明, 录取原则有不公之处。虽然, 美国的大学申请源于其发达的经济和完善的招生体制, 我国现在的国情和条件还无法允许像美国那样进行完全自主录取, 但是其申请流程的简化和公平, 以及申请程序所体现的对学生素质和能力的测试, 确实值得我们借鉴。

摘要：简要概述美国大学申请程序并分析了美国大学录用过程中考察的重点和标准。指出我国高校自主招生过程中存在的不足, 论述了美国大学申请程序的简洁与公平原则对我国高校自主招生的积极借鉴作用。

关键词：美国大学,申请程序,高校自主招生

参考文献

[1]Melcher T.美国本科留学解读第二版[M].袁锐, 译.北京:电子工业出版社, 2009.