商业保密协议

商业保密协议（共8篇）

商业保密协议 篇1

公司技术商业信息保密条例

XX公司是从事高科技精细化工产品的科研、生产、进出口贸易企业。企业所属的科技成果、专有技术及国际市场的商贸信息是公司平稳发展的保证，也是全体员工稳定就业的基础。为此公司的技术信息、商业信息的保密极为重要，每个员工必须以高度的责任感遵守执行公司专有技术、商业信息保密条例。

第一章 企业技术商业保密范围

1、公司的总体布局、综合能力、远景规划和反映工业经济、技术实力的重要文件、统计资料。

2、公司科技开发、生产、国际商贸的建设方针、政策和经济活动的重要事项。

3、公司下达的企业内部文件、计划、总结。

4、公司科技开发、生产、贸易过程中的文件、资料、图纸、传真、记录等文档。

5、公司所属的专有技术工程、工艺设备资料和图纸。

6、公司人事安排与工作分工。

7、公司对国际市场的信息分析、外商动态、产品价格。

第二章 在职工作的保密要求

1、员工各负其责，保证本岗位工作任务的完成，不涉及其他岗位工作内容。

2、涉及公司技术、商贸、财务等方面的资料，不得随意放在办公桌上，应随时入柜加锁。

3、各部门技术档案需统一专人保管，非工作需要不得带出公司。

4、保管好技术商贸资料，不得随意丢弃，废弃不用的资料必须烧毁或用碎纸机处理。

5、非工作需要不得随意复印公司的文件、资料。

6、不得随意使用由他人负责的电脑。

7、不准传播尚未公布的内部消息，在一定范围内传达的事项不准擅自扩大。

8、不准翻阅和顺看别人桌上不需要自己知道的文件、资料。

9、与外单位接触，不得随意谈论涉及公司产品、工艺、技术、商贸、财务等问题。

10、若发生泄露或可能泄露事件，要及时向领导汇报，以便采取应急措施补救。

11、不是本职责范围，无权向外单位介绍公司产品开发、生产价

格、商贸情况。

12、外单位人员未经公司领导批准不得进入生产区域和生产岗位。

13、外单位的来访人员不得进入办公大厅。

14、不得带公司公章或空白介绍信外出办事。

第三章 应聘或离职保密要求

1、凡到公司应聘者（简称乙方），在开始试用期之前，必须与本公司（简称甲方）签订技术、商贸保密协议。

2、试用期间未被录用者，或经领导同意离职者，劳动合同到期不再续聘者，必须将分管的技术资料、商贸资料、财务账款移交清楚后，方可办理离职手续。

3、凡在甲方及其所属单位所从事的一切科研、生产、商贸活动均属甲方商业秘密，乙方必须严格保守机密，不得擅自向其它单位或个人泄露。

4、乙方在甲方工作期间的科研成果归甲方所有，乙方未经甲方允许不得擅

自使用或从事相关业务。

5、所属甲方商业机密，均受法律保护，无论劳动合同的终止和解除都有效。

6、乙方离开公司应遵守国家有关法律、法规及本条例的规定，不得披露公司的相关专业和商务秘密；乙方应严格遵守国家的《合同法》、《反不正当竞争法》等。

7、乙方因有意或无意披露、窃用所属甲方的商业秘密，甲方将诉讼法律，要求经济赔偿，或追究其刑事责任。

第四章 泄露或侵权的经济赔偿条款

凡公司员工或离职的员工违反本条例，泄露公司商业秘密，给公司造成直接或间接经济损失的，均应承担以下责任：

（1）在甲方工作期间，退还社会平均工资以外的其它收

入。（2）退还甲方解决的住房或租房租金。

（3）退还超过社会平均工资以上缴纳的社会保险额度。（4）乙方违反劳动合同的规定，赔偿违约金50,000.00元。（5）乙方应聘甲方时，甲方代缴纳的教育补偿费10,000.00元。（6）甲方为解决乙方工作，户口调动的费用由乙方自付。（7）赔偿造成甲方经济直接损失的60%。（8）赔偿造成甲方经济间接损失的30%。

公司技术商业信息保密条例修订后，于一九九九年一月一日开始执行，经双方签字，具有法律效力。

甲方：XXX公司

乙方

商业保密协议 篇2

很多企业都认识到了商业秘密的重要性, 也主动采取一些自我保护措施。但一部分企业对商业秘密的认识还很不到位, 以及与员工签订的保密协议不符合法律规定, 从而导致不能正确的运用法律武器保护企业的商业秘密。其主要体现在如下方面:企业对商业秘密的法律范围不清楚, 只把公司的技术作为商业秘密保护, 没有认识到公司的客户信息、不公开的业务信息等也可作为商业秘密保护的客体。以下主要谈谈企业如何与员工签订保密协议, 以防止企业商业秘密的外泄。

二、企业应如何完与职工签订保密协议

作为企业所有或者具有正当使用权的商业秘密, 企业在使用的过程中, 必然为企业的一部分劳动者知悉, 而知悉是使用的前提。这是企业实现商业秘密的经济价值的必要条件, 没有劳动者的知悉和使用就不能发挥商业秘密的作用。因此, 如何在企业与劳动者之间建立保护商业秘密的制度, 在某种意义上比企业与企业之间相互保护商业秘密更为重要。依据《劳动法》的规定, 与劳动者签订保密协议还应当包括竟业禁止的内容和条款。是其中不可缺少的重要的防范泄密措施。

企业与职工签订商业秘密保密合同, 是企业的一项义务。企业与职工订立商业秘密保密合同的法律依据主要是《劳动法》第2 2条的规定, 即“劳动合同当事人可以在劳动合同中约定保守企业商业秘密的有关事项”, 该规定是指在企业与劳动者在劳动合同中约定保守商业秘密的条款, 但不妨碍在劳动合同之外, 企业与劳动者再另行签订保密合同, 以明确企业与职工之间的商业秘密权利义务关系。这种方式更为直接有效。

虽然法律对商业秘密的概念做了明文规定, 但只是概括性的, 在具体实施中, 某一信息是不是商业秘密, 权利人、侵权人和法院可能会有小同的理解。把技术、工艺诀窍和产品配方等认定为商业秘密, 一般人还比较容易接受;而对于客户名单、业务状况等资料或者企业发展规划等经营性信息的认定, 却心存疑虑。在这种情况下, 权利人和侵权人谁能胜诉, 主要取决于双方所举的证据能在多大程度上支持自己的主张, 并且能够被法院所接受。如果权利人和侵权人在事前签有保密协议, 明确商业秘密的名称、范围及其他条款, 并且这些条款与现行的法律法规没有抵触, 权利人仅凭协议就能证明特定的信息是自己的商业秘密, 使自己在诉讼中处于非常有利的地位。因此, 保密协议的签订是商业秘密保护中的最重要环节。

订立保密协议中需要重点注意的问题是, 在实践中, 有些企业只是签订了保密条款或者协议, 但没有约定支付相应的保密费用, 在实际中也没有支付这类保密费用。这种只规定劳动者单方义务的保密合同或保密条款是否有效, 或能否被劳动者主张撤销或变更是值得注意的一个问题。由于此类保密合同或保密条款常常带有格式合同、条款的特征, 如果企业不考虑基于员土承担了保密义务而应由企业为此给子一定的补偿, 此种保密合同或条款很可能会因违反合同法第4 0条的有关规定, 即因排除了对方主要权利而最终被法院认定为无效, 因而应引起企业方的特别关注。

另外, 签订保密合同中的另一个问题是企业的商业秘密和职土在职期间因土作获得和掌握的知识、经验和技能等的关系问题。雇主不能限制雇员使用其在工作中学到的与工作有关的技术。受聘人在聘用期间学习、掌握的一般知识、技能、经验, 是其多年经验累积的结果, 成为其人格的一部分, 不是商业秘密。如果这些内容也作为商业秘密处理, 势必侵害雇员的劳动权和基本人权, 为法律所禁止。若将雇员的一般知识和技能纳入商业秘密的范围, 将可能造成一些本属于公共领域, 但又非常有用的信息不能正常使用和自由流通, 影响社会公益, 同时侵犯到雇员的人格, 影响到雇员的基本生存。但是, 对于商业秘密过于狭窄的解释也未必是好事。因为这种做法反过来会使木应受到保护的信息得不到保护, 从而挫伤企业开发商业秘密的积极性。职工在职期间获得的上述知识、经验和技能已经成为职土人格的一部分, 不应该被过多的限制, 故企业在主张自身商业秘密权利的同时必须注意到两种权利的平衡问题。因为在特定的条件下, 原顾主的商业秘密与雇员所掌握的一般知识、技能、经验等都是交叉在一起而无法分离的, 离职雇员“无法将那些商业秘密从心中根除”。需要说明的是, 记忆力不属于“能力”的范畴, 有些雇员的记忆力极好, 能将工作中所接触到的数据、图像、公式等通过记忆记录下来, 如果雇员可以主张记忆的信息属于他的个人知识, 那么雇主的权利将会受到损害, 许多秘密信息将不再被作为商业秘密。实践中, 企业在商业秘密保护观念上往往容易忽视这一点所以企业在与企业内部员工订立商业秘密保护合同或保密条款时应注意, 针对小同的职土其保密要求应有所区别和侧重, 不能把一般职土因土作而获得的上述基本生存技能都归入到商业秘密范围中而全部加以限制, 否则很可能得小到法律的保护与支持。

由此, 保密合同是一个安全保证, 企业应通过与职土签订各种保密协议 (含保密条款) 的方式来保护自身的商业机密。明文规范员土在受雇期间的任何发明都属于企业所有。职工无论在受雇期间或离职后, 不得违约泄露或使用企业的商业秘密。当职工因跳槽而违反保密义务, 将企业的商业秘密泄露给他人时, 企业可以依据该保密合同, 请求行政或司法救济。

摘要：当前社会上发生的商业秘密侵权案, 绝大多数都是因为人才流动引起的。而长期以来, 因此, 企业如何运用法律的手段来防止人才流动过程中商业秘密的流失, 保护商业秘密小受侵犯, 如何建立起合法的商业秘密保护制度, 以及采取积极适宜的法律救济手段, 对企业的发展意义重大。

关键词：商业秘密,保密合同

参考文献

[1]张蜻顾长河:《人才流动中商业秘密的预防性保护》, 甘肃农业, 2005第12期

[2]许海峰:《企业商业秘密保护法律实务》, 机械土业出版社, 2004年版

保密协议保不住的商业秘密 篇3

引子

企业与员工签订了保密协议，为何仍被窃取了商业机密?

属于企业一级机密的核心技术，为何轻易就被软件复制?窃密生产的同类产品没有产销，为何被判“造成重大经济损失”？

一起看似并不复杂的商业秘密窃取案，值得企业反思的却很多……

案情回放

2004年10月，斯维数字技术公司的两位工程师谢某和吴某，以斯维公司的技术秘密入股，加入香港爱迪威科技有限公司。

2004年12月，谢某、吴某离职，化名来到深圳龙岗信昌塑胶厂，担任硬、软件工程师。

2005年4月，利用从斯维公司窃取的DVB技术资料，谢某、吴某研制出模型机。

2005年6月，针对谢某、吴某的侵权行为，斯维公司向深圳南山区法院提出诉讼要求。

保密承诺成了一纸空文

2002年，斯维公司开始组织人员研发DVB-S、DVB-C、DVB-T等技术，购买了相关软件平台，于2004年基本完成了研发，并对DVB-S、DVB-C机顶盒软件在深圳市科技和信息局作了软件登记。

公司员工谢某，在2004年5月～12月期间，担任斯维公司硬件工程师，主要负责参与该公司DVB-C机顶盒的研制；员工吴某，在2004年10月～12月期间，出任斯维公司软件工程师，主要负责参与该公司DVB-S机顶盒的研制。

谢某在工作期间与斯维公司签有《劳动合同书》和《保密合同书》，吴某在工作期间与斯维公司签有《试用劳动协议书》和《保密合同书》，二人均承诺未经斯维公司书面许可，不得披露、使用以及允许他人使用其参与开发的职务成果和所了解的技术秘密及经营秘密，并不得利用上述技术秘密和经营秘密从事对斯维公司构成竞争的任何职业。

2004年10月份，深圳龙岗信昌塑胶厂(以下简称塑料厂)王某找到谢某和吴某，商议由王某出资入股，谢某和吴某以斯维公司的技术秘密八股。三人于11月签署合作协议，成立香港爱迪威科技有限公司，谢、吴二人分别占7％、6％的股份，合作开发DVB产品。

谢某利用职务之便，将斯维公司采取保密措施的DVB-S、DVB-T、DVB-C软件复制后带出斯维公司。2004年12月2日，斯维公司发现谢某私自复制DVB-T技术软件，遂以其严重违纪，非法窃取公司机密为由对其作出解聘函。

吴某亦利用职务之便，偷偷复制了斯维公司采取保密措施的DVB-S技术资料。2004年12月14日，吴某向斯维公司提出离职函。

化名研发模型机

离职后的谢某和吴某，化名为李某和刘某来到塑胶厂，担任硬、软件工程师，利用从斯维公司窃取的技术资料，开始研发DVB-S、DVB-T机顶盒，并于2005年4月研制出模型机，前往香港参加春季电子展销会。

2005年7月，他们生产出样机50台，并将这些样机寄往国外之0多家客户，还接受了沙特阿拉伯一家公司的500台订单(每台定价30美元)。另外，谢某还于2005年5月30日将其复制的斯维公司的DVB-S技术以人民币12万元的价格卖给他人，利用斯维公司的DVB-T技术给深圳市华人科技有限公司提供技术支持，获利人民币2000元。

计算损失起争议

2005年6月，针对谢某、吴某的侵权行为，斯维公司向深圳市南山区法院提出诉讼要求。检察机关起诉认为，斯维公司自行研发的DVB系列软件不为公众所知悉，能为斯维公司带来经济利益，具有实用性，并经斯维公司采取了一定的保密措施，属于商业秘密。谢某、吴某违反有关保守秘密的要求，利用非法复制的DVB技术秘密入股，成立公司与他人生产，给斯维公司造成重大损失。

被告人的辩护人则认为，以商业秘密的本身价值来计算商业秘密的经济损失不合理，两名被告人尚未生产产品并销售，未给斯维公司造成直接的经济损失，不属于造成重大损失的情形。

到底如何计算损失?在确定“重大损失”的数额时，法院认为，可以从商业秘密所必备的研制成本等方面加以考虑，因为，如果自行开发有关技术产品，则需要支出必要的费用。据此，法院判定斯维公司的损失额为152．5万元，谢某、吴某已构成侵犯商业秘密罪。

最终，法院分别判处被告人谢某和吴某有期徒刑1年和有期徒刑10个月，并分别处罚金人民币2万元和1万元。

点评李云驰 北方工业大学法律系讲师

商业秘密作为一种具有经济价值的无形财富，在目前激烈的市场竞争中作用越来越显著。然而，“跳槽”员工带走商业秘密、骨干人员另立门户、内部职员外卖商业秘密、竞争对手“木马”窃密等商业秘密流失案件在当前大量涌现，且手段不断翻新，已成为影响民营企业尤其是高新技术企业发展的巨大障碍。

而本案，就是属于骨干人员带着企业核心技术，另立门户的类型。

斯维公司的失误

在本案中，斯维公司对于自身商业秘密的保护近乎做到了“面面俱到”，唯独没有做好的一点的：过分信赖制度和合同的约束力。

这种片面的思想仅存在于少数较为规范的民营企业。然而，任何企业都难以保证没有不忠诚的员工，也不能忽略涉及本企业商业秘密的合作伙伴、谈判对手、重要客户、服务提供单位有不守信用的可能。对这些不忠诚的员工和不守信用的涉密单位，保密制度和保密合同的约束常常显得乏力，他们会利用法规、制度的空当或心怀侥幸，为了一己之利对权利人的商业秘密实施侵害。因此，企业在制订保密制度、签订保密合同的基础上，还要掌握保守商业秘密的技巧，经常进行检查监督。要将每一重要的商业秘密分割成多个部分，不同的部分安排不同的人员从事开发、操作、管理，使得企业中尽可能少的员工掌握该商业秘密的整体部分；要对企业内部的部门和人员进行经常性的保密检查，及时发现泄密隐患，堵塞泄密漏洞；定期不定期地组织人员出外巡查，以免商业秘密被侵犯后仍一无所知，错过最佳的补救、反击机会，使企业遭受难以挽回的损失。

亟待解决的问题

虽然本案以斯维公司的胜诉而告终，两位被告也受到了应有的处罚，但一个不可忽视的问题是，处以的罚金数额是非常低的。

由于我国《刑法》和两高的司法解释未对侵犯知识产权犯罪罚金的具体数额作出规定，使得各地执行不一且普遍不高，这就加剧了部分侵权人的侥幸心理——如果得利100万元仅罚10万元，侵权人当然愿意冒险一试。

面对这一状况，企业只有在商业秘密还没有丢失的情况下，用各种手段强化保护自己的利益，其中包括：

一、明确商业秘密的范围、分类并划分等级。

具体包括四个环节：①确定商业秘密的具体范围，②对各项商业秘密划分为核心秘密、重要秘密、一般秘密三个等级，使商业秘密能够有重点地加以保护，确保安全。③明确各项商业秘密的保密期限。④对商业秘密事项做好标志工作，以便一目了然知道是哪一级秘密、保密期限多长，有利于管理和使用。

二、建立商业秘密的保护规章制度。

民营企业可参照国家保密部门已经颁布的一系列保守国家秘密的制度，结合商业秘密的不同特点，针对企业自身各种可能的泄密途径，一整套有关商业秘密保护的制度。

三、建立专职商业秘密管理机构，明确专职人员责任。

有条件的企业可以设立专职情报管理机构，并吸收相关部门负责人参加，承担企业内部商业秘密管理的总体协调及全局性管理工作，直接对企业法人负责。

四、保密协议：先说后不乱。

企业与职工签订保密协议一般应着重规定职工的如下几项义务：①保守秘密的义务；②正确使用商业秘密的义务；③获得商业秘密职务成果及时汇报的义务；④不得利用单位的商业秘密成立自己企业的义务；⑤不得利用商业秘密为竞争企业工作的义务；⑥妥善保管商业秘密文件的义务。

五、竞业禁止协议：双赢的选择。

所谓竞业禁止，是指禁止从事竞争性行为，即规定掌握单位商业秘密的职工，在任职期间或离职后的一定期间内，不得到生产同类产品或经营同类业务且有竞争关系的其他用人单位任职，也不得自己生产与原单位有竞争关系的同类产品或经营同类业务。

六、重视证据：抓住救命稻草!

按照“谁主张，谁举证”的民事诉讼举证的一般原则，商业秘密侵权案件的主要的举证责任应当由提起商业秘密保护请求的原告方来承担。以人才流动导致的商业秘密侵权纠纷诉讼为例，作为原告起诉的民营企业指示应当证明：①自己拥有的该项信息构成商业秘密，依法受到法律保护；②被告所使用或披露的信息与自己的商业秘密具有一致性或相同性；③被告有获取商业秘密的条件并且存在披露、使用或允许他人使用通过上述途径取得的商业秘密的行为，主要应提供和职工签订的劳动合同、保密协议等证据。

商业价格保密协议 篇4

甲方：青 有限公司乙方：注册地址：青路 78 号住址：

身份证号码：

因乙方购买甲方海xxx网点，已经知悉甲方的商业价格底线。为了明确乙方的保密义务，有效保护甲方的商业秘密，防止该商业秘密被公开披露或以任何形式泄漏，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》及国务院有关部委和山东省的规定，甲、乙双方本着平等、自愿、公平和诚实信用的原则签订本保密协议。

第一条：商业秘密

1、本协议所称商业秘密是指乙方购买甲方所开发项目网点的成交价格。乙 方对此商业秘密承担保密义务。本协议之签订可认为甲方已对公司的商业秘密采取了合理的保密措施。

2、对于甲方的定价政策、财务收据、合同、乙方承担保密责任，不得以任 何形式公开。

第二条：保密义务人

乙方为本协议所称的保密义务人。保密义务人是指为甲方提供相关服务而知悉甲方商业秘密，购买甲方项目网点的客户。

保密义务人同意为甲方公司保密，不得以任何形式公开甲方的商业定价政策，或向同行业甲方的竞争对手公开其商业定价政策。

第三条：保密义务人的保密义务

1，保密义务人因其购买甲方开发项目网点而知悉的公司商业秘密应严格 保守，保证不被披露或使用，包括意外或过失。

2，在甲方开发项目海xxx未全部售尽期间，保密义务人未经授权，不得 以任何形式对外泄露甲方商业成交价格。

3，如果发现商业秘密被泄露或者自己过失泄露商业秘密，应当采取有效措 施防止泄密进一步扩大，并及时向甲方报告。

第四条：保密义务的终止

1，公司授权同意披露或使用商业秘密。

2，甲方开发的此项目海xxx已经全部售出。

第五条：违约责任

1，保密义务人违反协议中的保密义务，应承担违约责任，并支付 1000 0 元违约金。

2，乙方如将商业秘密泄露给第三人或使用商业秘密使公司遭受损失 的，乙方应对公司进行赔偿，其赔偿数额不少于由于其违反义务所给 甲方带来的损失。

第六条：争议的解决方法

因执行本协议而发生纠纷的，可以由双方协商解决或共同委托双方信任的第三方调解。协商、调解不成，或者一方不愿意协商、调解的，争议将提交－－－仲裁委员会，按该委员会的规则进行仲裁。仲裁结果是终局性的，对双方均有约束力。

第七条：双方确认

在签署本协议前，双方已经详细审阅了协议的内容，并完全了解协议各条款的法律含义。

第八条：协议的效力和变更

1，2，本协议自双方签字或盖章后生效。本协议的任何修改必须经过双方的书面同意。

第九条 本协议一式二份，甲乙双方各执一份。

甲方代表签署：

员工商业秘密保密协议 篇5

甲方：

地址：

法定代表人：

乙方：

身份证号码：

鉴于乙方在甲方单位从业期间已经（或将要）知悉甲方的商业秘密，并获得增进知识，经验、技能、的机会，为明确乙方的保密义务，甲乙双方本着平等、自愿、公平的诚实信用的原则，订立本保密协议。

一、保密的内容和范围

甲乙双方确认，乙方承担保密义务的甲方商业秘密包括但不限于以下内容：

1、技术信息：技术信息的范围包括但不限于甲方的技术方案、工程设计、电路设计、制造方法、配方、工艺流程、技术指标、计算机软件、数据库、实验结果、图纸、样品、样机、模型、模具、操作手册、技术文档、涉及商业秘密的业务电函等。

2、经营信息：经营信息的范围包括但不限于甲方的客户名单、营销计划、采购资料、定价策略、不公开的财务资料、进货渠道、产销策略、招投标中的标底等。

3、甲方依照法律规定或有关协议的约定，对外承担保密义务的事项。

4、乙方在从职期间因工作关系而获得、交换的保密性信息以及其他一切与甲方事务有关的保密信息。

二、保密义务

对甲方的商业秘密，乙方承担以下义务：

1、不得刺探与本职工作或本身业务无关的甲方商业秘密；

2、不得向任何第三人披露甲方商业秘密；

3、不得使任何第三人（包括甲方单位内部员工）获得、使用或计划使用甲方商业秘密信息，即除了得到甲方单位指示和在业务需要的程度范围内向应该知道上述内容的单位内部员工或本单位外业务单位进行保密内容交流外，不得直接或间接向单位内部、外部的人员泄露商业秘密信息。

4、为甲方利益尽职尽责工作，在甲方从业期间不得组织、计划组织以及参加任何与公司相竞争的企业或活动；在劳动合同终止后，不得直接或间接地劝诱、帮助他人劝诱甲方掌握商业秘密的员工离开甲方单位；在劳动合同解除终止后

年内，不得组建、参与或就业与于甲方有竞争关系的公司或单位，具体竞业限制协议另行签订；

5、不得允许（出借、赠与、出租、转让等方式处甲方商业秘密的行为皆属于“允许”）或协助任何第三人使用甲方商业秘密信息；

6、不得为自己利益使用或计划使用甲方商业秘密；

7、不得复制或公开包含甲方商业秘密内容的文件、信函、正本、副本、磁盘、光盘等；

8、因工作保管、接触的有关单位的文件应妥善保管，未经许可不得超出工作范围使用，如发现商业秘密被泄露或因自己过失泄露的，应采取有效措施防止泄密进一步扩大，并及时向甲方报告

9、乙方同意：因职务创造和构思的有关技术秘密或经营秘密，将向甲方及时汇报，并以书面形式作出报告，该职务成果归属甲方：

10、在商业秘密的个别部或个别要素已被公告，但尚未使商业秘密的其他部分或整体成为公知知识，因而商业秘密没有丧失价值的情况下，乙方应承担仍属商业秘密信息部分的保密义务，不得使用该部分信息或诱导第三人通过收集公开信息以整理出甲方的商业秘密。

三、保密期限

甲乙双方确认，乙方的保密义务自甲方盖章（签字）和乙方签字之日起开始，至上述商业秘密公开或被公众知悉时止。乙方的保密义务并不因劳动合同的解除而免除。

四、违约责任

甲乙双方商定，如乙方违反上述各项义务而损害甲方利益，按照以下方法承担违约责任：

1、若乙方不履行本协议所规定的保密义务，应一次性向甲方支付违约金人民币

2、若因乙方前款的违约行为造成甲方损失的，乙方应承担赔偿责任（如乙方已经支付违约金的，应予以扣除），具体损失赔偿标准为：

（1）损失赔偿额为甲方因乙方的违约行为所受到的实际经济损失，包括甲方为开发、培植有关商业秘密所投入的费用，因乙方的违约行为导致甲方产品销售量减少的金额，以及依靠商业秘密取得的利润减少金额等。

（2）依照（1）款计算方法难以计算的，损失赔偿额为乙方因违约行为所获得的全部利润。

（3）甲方因调查乙方违约行为而支付的合理费用，由乙方承担。

3、乙方严重侵犯甲方的商业秘密，给甲方造成严重损失的，甲方可依据我国法律的有关规定，选择移送司法机关依法办理。

五、争议的解决办法

因执行本协议发生纠纷，可由双方协商或共同委托双方认可的第三方调解。有一方不愿协商、调解或协商、调解不成的，任何一方都有提起诉讼的权利。提起诉讼的法院为

法院。

六、本协议的任何修改必须经过双当的书面同意，协议的部分修改或部分无效并不影响其他部分的效力

七、本协议一式二份，甲方、乙方各执一份，协议自双方签订之日起生效。

八、本协议签订地为：

九、双方确认，在签订本协议前已经详细阅读过本保密协议，并确认对本协议中各条款的理解无异议。

甲方（盖章）

乙方： 法定代表人：

签订日期：

商业、技术保密协议管理规定 篇6

本办法适用于本公司及下属（分）公司（以下简称“各单位”）。3 术语

无。职责

4.1 公司人力资源部：

负责公司本部保密协议的签订、变更、解除等日常管理工作；

4.1 公司人力资源部：

负责公司本部保密协议的签订、变更、解除等日常管理工作； 负责公司新签保密协议的归档保存；

负责对下属各单位保密协议管理情况进行监督和检查。

4.2 各单位人力资源管理部门

负责本单位保密协议的签订、变更、解除等日常管理工作。5 正文

5.1 保密协议的签订

5.1.1 在经营管理、产品开发、工艺技术、产品营销等重要部门担任重要职位，掌握公

司重要商业、技术秘密和知识产权的人员以及其他公司认为有必要的人员（职员或助理工程

师一般不纳入协议签订范围），应签订《商业、技术保密协议书》（附件4）。

5.1.2 新进员工或新调入员工如符合5.1.1 所述范围，各单位人力资源部门应就是否签

订及签订的标准报部门分管领导、单位总经理、公司人力资源部及公司人力分管领导审批后

方可签订。

5.1.3 员工对保密协议部分条款有异议的，可在平等协商的前提下对部分条款作修订。

修订条款须经人力资源部及公司人力分管领导审批后方可签订。

5.1.4 保密协议一式三份。员工持有一份，公司人力资源部和员工所在单位持有一份。

协议签订后各单位应于一周之内交公司人力资源部保存，同时应于一周之内将协议相关信息

录入E-HR 系统，以便查询。

PDF 文

5.2 保密协议的变更

5.2.1 有以下情况之一的，应根据当前状况考虑是否对保密协议中的竞业期限、竞业限

制补偿金标准或竞业限制违约金等内容进行调整：

A）员工劳动合同主体未变，但岗位或岗位工作内容发生变化的；

B）员工离职时，经确认需继续履行保密协议的。

5.2.2 变更协议时，应由所在单位人力资源部门提出，经公司人力资源部及公司人力分

管领导审批后方可变更，并与员工沟通后签订《商业、技术保密协议书变更协议书》(附件

1)。

5.3 保密协议的履行

5.3.1 保密协议从双方签字盖章之日起生效，双方应全面履行协议规定的义务，同时有相应的权利。

5.3.2 竞业禁止期内，员工须向公司提供与新单位有效的劳动关系证明（包括劳动合同

原件及复印件、社保关系证明、个税申报证明等）和新单位5 名以上证明人（至少应包括姓

名、部门、职位、办公电话、手机号码）签名手续，或向公司提供由劳动与社会保障局出具的有效失业证明。竞业禁止补偿金的支付前提和条件以具体签订的协议为准，各单位人力资

源部门对资料审核无误后应按保密协议的约定按月支付给员工竞业禁止补偿金。

5.3.3 各单位人力资源部门相关人员对签有保密协议的员工离职后的实际工作情况负有

追踪调查责任。

5.4 保密协议的解除

5.4.1 调离涉密岗位时解除

签有保密协议的员工调离涉密岗位1 年后，应根据员工掌握相关涉密信息的具体情况考

虑是否解除保密协议。

5.4.2 跨法人主体调动时解除

签有保密协议的员工发生跨法人主体调动时，原单位应该解除保密协议，并将原有签订

信息书面告知新调入单位。

5.4.3 离职时解除

签有保密协议的员工离职时，各单位人力资源部门应向职能部门分管领导和单位负责人

征求意见，根据员工岗位涉密情况判断是否解除协议，如需解除保密协议，应在员工办理离

职手续前与员工签订解除协议。

5.4.4 解除流程和审批权限

5.4.4.1 员工调离涉密岗位或离职时解除保密协议需报公司总裁审批，跨法人主体调动时解除只需各单位人力负责人审核即可。

5.4.4.2 保密协议解除应签订《商业、技术保密协议书解除协议书》（附件2），若员工

拒绝签订《商业、技术保密协议书解除协议书》的，则向员工发出《商业、技术保密协议书

解除通知书》（附件3），并由本人签收，如不签收或无法签收的，则采用法定的送达程序（如

为离职员工，应在其正式离职前送达）。

5.5 其他

做好商业保密 提高企业竞争力 篇7

一、商业信息对企业竞争力的意义

对于企业来说, 商业秘密信息按照涉及的范围分为两类, 一类是经营信息, 即与经营管理方法密切相关的具有秘密性质的信息, 包括货源信息、产销信息、招投标、客户信息、管理经营诀窍等。另一类是技术信息, 是企业的生产经验或者技术创新产生的技术信息, 包括产品设计、生产程序、独家配方、制作的工艺与方法等。

(一) 商业秘密信息是企业的无形资产

在现代企业中核心技术的研发往往需要巨额的资金投入, 这些技术大部分都是以商业机密信息的形态存在。经营信息在企业竞争中的作用不言而喻。商业秘密信息一旦为竞争对手所获取, 便能够在经济领域中产生巨大的利益, 给原企业则造成不可估量的损失。因此商业秘密信息是企业的重要无形资产, 需要认真做好保密防范措施。

在我国由于企业保密意识差泄密给企业造成巨大的损失, 这样的惨痛例子屡见不鲜。例如生产维生素的生产工艺“两步发酵法”, 在某大学学报中刊登了关于该生产工艺的论文。论文中详细记录了该技术的生产工艺, 曾经为了该技术愿意出天价购买的国外某企业只花了买本杂志的钱就得到了。企业的技术信息就这样白白被他人所获取。

(二) 商业秘密信息是企业的核心竞争力

商业秘密信息因其具有的独特的垄断性, 能够给企业带来较大的竞争优势, 甚至是企业的核心竞争力所在。例如世界著名的可口可乐公司, 其可口可乐的配方严格保密了一个多世纪。可口可乐公司凭借于此一直在国际可口可乐市场中占据着霸主的地位。企业中的经营性信息价值同样不可估量。有的企业利用其客户信息, 通过独特的营销方式开展针对性的营销活动, 牢牢占据市场, 在纷繁复杂的商战当中立于不败之地。

这些商业秘密信息一旦落入他人之手, 将对企业造成难以估量的损失。不仅仅能够获得高额的利润, 挤占原有企业的市场, 甚至将原有企业击垮, 危及企业的生存。

二、企业商业保密工作存在的问题分析

(一) 企业保密意识差

企业保密意识差导致的信息泄露, 包括公司行为和员工行为两个方面。公司行为指的是, 企业在经营活动中, 不知不觉的主动泄露了商业秘密信息。例如企业负责人发表演讲或者接受记者采访时, 为了推销、宣传企业和企业产品, 涉及了企业的敏感信息。企业进行商业广告发布时, 无意泄露的信息等都属于这种情况。员工行为, 指的是企业的员工有意或者无意识的泄露企业信息。例如企业员工在聊天时无意的谈话。企业商战中, 企业员工为了一己私利出卖公司的利益导致的商业信息泄露也屡见不鲜。

(二) 人才流动

人才正常的、合理的流动能够使企业充满活力, 是企业发展的动力。合理的人才流动是一种良好的人力资源管理机制。然而人才的流动也极易造成企业商业秘密信息的泄露。

对于企业来说, 技术优势是其拥有的最基本的优势。企业中的技术人员是技术的核心载体, 技术人员的流动容易造成技术秘密信息的泄露, 一旦技术秘密信息泄露则意味着企业的最基本优势的消失。这种秘密的泄露往往给企业带来很大的经济损失, 甚至威胁企业的生存。技术秘密信息泄露是最早出现的商业秘密信息泄露。

相较于技术信息的泄露而言, 对企业危害更大的是企业高级负责人比如总经理等携带企业经营性的信息“跳槽”的行为, 这些人熟知企业的经营、管理和技术情况, 离职后使用原企业的商业秘密信息, 给企业利益带来损害。比较而言这种信息的泄露造成的不利影响更快速直接。

(三) 竞争对手恶意获取

商业秘密信息价值的不断增长推动了企业情报获取工作的蓬勃发展。新技术和新创新投入后带来的高额利润, 是获取他人商业秘密信息的强大驱动力。而在网络环境下, 信息的获取更为容易。因此竞争对手为了谋取更多的物质利益, 将不惜手段窃取各类商业秘密信息。

三、加强商业保密工作的对策和措施

(一) 树立保密意识, 做好企业保密工作

为了避免由于信息泄露给企业带来的巨大损失, 企业应该加强员工的商业信息保护意识, 必要时应该开展企业信息保密培训。通过宣传和培训使得员工时刻保持信息的警惕性, 自觉的保护本企业的商业秘密信息。一旦泄露要采取严厉的处罚措施。

除了加强员工的保密意识外, 企业还应该加强内部管理机制, 将保密的意识转化为保密机制, 融入到企业的日常管理当中。必要时, 企业与员工签订保密协议, 约定保密事项和措施。对于重要的商业秘密信息设立密级, 尽可能的缩小人员的接触范围。

商业秘密信息往往依靠一定的载体而存在。这些信息载体的管理和处理工作也非常关键。企业应该将涉密载体的管理以及废弃载体的销毁管理纳入企业保密检查范围, 加大监督检查的力度, 认真落实各项监督管理措施和工作要求, 避免问题的出现和发生。筑牢保密工作防线, 是企业做好商业保密的基础。

(二) 建立人文保障机制

建立企业人才流动信息保密机制, 一方面对于有离职倾向的企业人才进行人文关怀, 尽量的留住人才。如果很难留住, 也要避免离职人员心怀不满, 做好离职的疏通工作。否则, 离职后对企业商业报复性的信息泄露, 容易给企业带来不利的影响。

建立人文保障机制就是使企业人才即使离职, 依然对原企业有一定的感情存在, 在一定程度上防止其泄露企业的商业秘密信息, 遏制其念头和冲动。企业与离职人才的关系应保持既竞争又合作的关系。例如, 某种形式的欢送宴, 关心离职人才的发展和成长等。这种机制的构建并不复杂, 但是有时却比法律惩戒、制度的监管更为有效。

(三) 加强电子文档、数据库的安全管理

网络技术和通讯技术的发展, 企业从产品设计、技术工艺流程、成本核算产品销售、利润率、客户信息的维护与管理等方方面面都已经实现了电子化。这些电子化的信息、数据库的安全管理至关重要。企业一方面要在安全技术上加大投入, 建立网络安全技术防范体系, 防止外部的竞争对手和黑客, 另一方面应该建立素质过硬的电子数据管理员队伍, 健全电子文档、数据库管理制度, 做好数据的备份和管理, 防止信息从内部泄露。

(四) 对泄露或侵权的商业秘密信息有效应对

企业对于自身的商业秘密信息泄露或者侵权以及其造成的损失, 不能听之任之, 应当视具体的情况、产生的后果采取相对应的措施, 利用法律作为武器, 维护自身的合法权益。尽可能的对商业秘密信息的泄露或侵权造成的损失予以补救, 对不正当掠夺商业信息者进行惩罚。

总之, 商业秘密信息对于企业有着至关重要的作用, 企业树立商业保密意识, 建立健全企业商业保密规章制度, 做好人才流动的管理工作, 充分利用法律法规, 对于维护企业自身的经济利益, 提升企业的竞争力有着重要的意义和价值。

摘要：随着经济全球化趋势的发展和科技水平的提高, 企业的发展已经步入了战略制胜的时代。企业发展战略的制定与实施、企业竞争优势的保持和发展等相关信息是企业竞争性情报研究的重要内容, 是企业的商业秘密信息。对于企业自身来说, 做好自身商业秘密信息的保密工作, 防止关键信息泄露, 对于保持和提高企业竞争优势的重要性不言而喻。本文通过探讨商业信息对企业竞争力的意义, 研究了商业信息保密中的问题, 并提了相应的对策。

关键词：商业保密,企业,竞争力

参考文献

[1]程健.以商业情报为刃刺破市场的谣言和烟幕[J].IT时代周刊, 2007 (22) .

[2]赵开才.浅谈商业情报战略[J].中国科技信息, 2008 (22) .

商业保密协议 篇8

关键词：新资本协议 押品 风险管理

中图分类号:F830 文献标识码:A

文章编号:1004-4914（2012）09-166-03

本文所指的押品包括抵押财产和质押财产，属于巴塞尔新资本协议标准法规定的风险缓释工具，是内部评级法中银行自行计量违约损失率的重要基础，与第三方保证相比，在降低信用风险和提高银行资本充足率等方面的作用更为明显。但由于目前国内银行的押品管理机制还不够系统和完善，没有成立专门的职能部门对此进行统一规范指导，信贷人员对相关法律特征和资产评估规范不够了解,致使押品的合法、有效性及登记手续合规性存在一定缺陷，导致部分押品存在评估价值虚高、抵(质)押折率确定不够合理及系统数据质量较低等现象。既影响到风险缓释的效果，也不利于银行新资本协议的有效实施。因此,本文拟就新资本协议角度探讨押品对于银行的重要作用、国际金融机构在押品管理方面的先进经验、国内银行押品管理方面的不足及相关建议进行阐述。

一、新资本协议下押品对于商业银行的重要作用

（一）巴塞尔新资本协议对押品管理的规定

新资本协议中将押品作为最主要的风险缓释工具进行了规定。强调了加强对押品的管理,注重其市场价值变现的便捷性和对押品的定期价值评估等，而且要求银行必须在实际的信贷决策中使用合理的押品缓释计量方法。主要从合格抵押品的确认范围和对资本的要求两方面进行了阐述。

标准法下抵押品范围受到严格限制,只认可金融抵押品。标准法对抵押品的处理分为简单法和综合法。简单法重点在于对抵押品风险权重的确定,其可以直接替换抵押品对冲的风险暴露部分的风险权重。综合法重点在于对抵押品折扣系数的确定,以此反映抵押品价值的波动。新协议规定银行有两种计算抵押品折扣系数的方法:标准化的监管折扣系数使用规定的数值;银行使用自己估计的折扣系数,但须达到监管当局定性和定量要求。并提出了使用抵押品进行风险缓释后监管资本的计算方法。

E*=max{0,[E×(1+He)-C×(1-Hc-

Hfx)]}

E*:风险缓释后的风险暴露;

E:风险暴露的当前价值;

He:风险暴露的折扣系数;

C:所接受押品的当前价值;

Hc:抵押品的折扣系数;

Hfx:处理抵押品和风险暴露币种错配。

内部评级法(IRB)下,对抵押品的合格标准及其在确定违约损失率中的作用进行了规定。初级法下除了标准法认定的抵押品外,其他形式的一些抵押品在满足一定条件的前提下,也视为合格的抵押品,主要包括应收账款、特定的商用房地产或个人住所以及其他抵押品。新协议建议的起点是,对无认定的抵押品抵押的公司、主权和银行的高级债权,违约损失率定为45%,对公司、主权、银行的全部从属次级债权,违约损失率要更高一些75%。对有金融抵押品的交易,有效的违约损失率确定公式:

LGD*=LGD×(E*/E)

LGD:考虑抵押品之前,无担保贷款的损失率;

E:贷款的风险暴露;

E*:标准法的综合法下风险缓释后的风险暴露。

高级法所认可的抵押品范围更广。不论采用哪种形式的抵押品,银行只要证明它能发挥实质性的、一致的和可靠的减少损失的作用,就能在自己的内部测算中予以考虑。同样，只要银行能够用数据等证明其对违约损失率的测算是可靠的,而且与企业业务标准、风险管理的实际情况、和银行所能得到的相关数据(如自己的历史数据等)是一致的,也可以采用与初级法下不同的处理方法。LGD是抵质押品的价值、种类和价值波动、贷款期限、担保、合同条款等基本要素的函数,其测算是一个不断完善的过程。

（二）押品对于银行的作用分析

从上述分析可以看出，押品对于银行而言，主要作用体现在如下三方面：

一是提高借款人的违约成本，降低违约概率。无论只有标准法接受的合格金融抵押品，还是综合法广泛接受的房地产、机器设备等实物资产，借款人获得这些时须支付一定的成本，这些花费或支出就构成了借款人的违约成本。从默顿的期权违约理论来看，当借款人认为违约收益小于违约成本时，除非发生破产清算等迫不得已的情形，借款人不会因此而发生违约。因此，押品的合理设置可增加借款人的违约成本，抑制借款人可能存在的道德风险和逆向选择,最终降低违约概率。

二是减少风险暴露的余额，降低违约损失。从新资本协议来看，押品能在相当程度上缓释风险。当借款人发生违约时，银行通过处置押品所取得的收益，使风险暴露的受保护部分可以获得有效的抵补，降低了违约损失。从新资本协议的相关要求来看，通过使用合格的金融抵押品，可将违约损失降至为零；而使用其他得到认可的押品，也可以有效地降低违约损失率，而且缓释能力多大于第三方保证。

三是降低加权风险资产，提高资本充足率。由于押品的风险缓释作用，对于同样的交易，使用押品缓释的资本要求比未使用风险缓释技术的资本要求低。如：在简单法中，抵押品风险权重可以直接替换抵押品对冲的风险暴露部分的风险权重，合格的金融抵押品可将权重降至为0；而其他抵押品的使用也可有效降低违约损失率，进而降低加权风险资产，提高银行的资本充足率。

四是提高银行的风险控制能力。发生信用风险损失时,押品价值、决定违约损失的回收率、持有押品的成本、回收清算资产的成本与费用影响着违约损失的波动性。加强对押品的管理,区别对待无风险资产类押品和风险资产类押品,考虑作为押品的资产价值的潜在波动,可以准确计量预期损失(expected loss,即EL)与非预期损失(unexpected loss,即UL)。而将EL和UL分解到各业务单位后,可进行以风险—收益为中心的考核。考核的指标是基于资本的风险调节收益(Risk Adjusted Retum on Capital,即RAROC),然后可以设定国别、行业、地区和产品的风险限额,从而准确进行风险定价。押品的价值评定及管理在商业银行风险控制中起着不可或缺的功能。

二、国际金融机构押品管理方面先进做法

国际金融机构对押品管理的规定主要借鉴欧洲中央银行(European Central Bank)、日本银行(Bank of Japan)、美国联邦住房贷款银行(Federal Home Loan Bank)及花旗银行(citiBank)的规定,上述金融机构均强调在目前信贷业务中,担保在风险控制中起着重要作用。担保本质在于利用市场定价(用来减少市场风险)和折扣率(haircut rate)(用来减少信用风险),缓释信贷风险。主要经验如下:

1.明确商业银行可接受的合格的押品框架。合格的押品主要集中为政府或企业债券、票据、股票、其他权益或其他金融资产,不动产抵押主要包括住房和非住房财产。其选择的根据是该国相关法律规定,同时还着重考虑了以下两个原则:一是信誉度。随着银行信用风险控制意识的加强,对担保单位和押品信用等级等都有明确规定,强调了本金和利息收入的稳定性。如美国联邦住房贷款银行规定商业抵押担保证券必须经全国认可的评级机构评定等级为A级或更高等级方可接受。二是市场转化度。强调须存在可及时、有效、经济处置抵押品和流动性强的市场,也须存在已经建立起来的、公开可得到的抵押品市场价格。即保证对接受的押品通过市场出售实现其价值的便捷性。

2.对押品价值进行周期评估。利用市场定价,即根据押品的市场价格,定期评定和调整其价值。当押品价值与贷款的名义价值之差小于—事先确定的触发水平时,借款人应增加担保或压缩贷款;如相反情况时,押品数量要求可减少。

3.确定合适的押品折扣率。根据不同种类押品的价格波动规律和历史风险数据,确定合适的最低押品折扣率,用来确定在债务履行期届满时押品有效利用价值,减少交易对手违约时的损失风险。不同的担保产品类型有不同的折扣率。如短期政府债券,折扣率很低。随着期限延长,折扣率增加。对于一些公司债券或者权益,折扣率较政府担保债券要高。

4.建立信用风险数据库(credit risk database,即CRD)。国外著名金融机构对押品折扣率的确定建立在对其风险数据大量分析的基础之上，大多运用模型预测抵质押贷款损失超过事先确定数值的概率。如单一押品模型,根据押品期限、损失率、交易对手违约概率、原来利率、长期平均利率、利率改变速度等变量得到与押品类型和期限相一致的折扣率;也可以计算在同样的风险暴露条件下随押品期限的增加,损失率增加的数值，从而给出在银行风险暴露恒定情况下,不同期限债券的损失率。而这些都需要大量贷款的历史数据积累，因此，国外著名金融机构都建立了庞大的信用风险数据库，可以有效满足风险计量工作的需要。

三、国内银行押品管理方面不足及相关改进建议

押品作为新资本协议重要的风险缓释措施，既是银行债权的重要保证，也是实施新资本协议的重要基础。但目前国内银行对押品仍没有进行专门规范管理,其价值认定程序、价值评估中存在很多问题，致使押品的作用没有在风险管理中得到有效发挥，影响新资本协议的有效实施。因此，以下将参照国际著名金融机构的先进做法对国内银行在押品管理中的不足进行分析，并提出相应的改进建议。

（一）成立押品管理专职部门和内部押品价值评估队伍

目前国内银行对押品的管理现状是多头管理,分散而随意。如信贷经营部门出于业务营销的需要,可能接纳并不有效的押品。项目评估部门、贷款审批部门对同一笔担保贷款进行重复分析,甚至会出现冲突,造成内部资源的浪费,影响银行外部形象。管理部门的分散,造成了某些职能的重叠,同时也存在部分管理职能的真空,无法对抵质押贷款有一全面、真实的了解,从而影响信贷决策及全面风险管理水平的提高。因此,须成立独立职能机构,对进入信贷流程的押品,进行整个“信贷生命周期”的全面管理。从贷前的价值认定,到贷中的价值跟踪,直至最后作为抵贷资产的处置。定期向行内风险管理委员会提交担保贷款风险报告,为业务拓展提供依据。

另外,由于现阶段中介市场管理的混乱,我国征信体系的不完备,存在着资产评估机构与借款人勾结,虚估资产价值从银行骗贷的问题。因此,国内银行须在加强与外部资产评估机构合作的基础上,通过内部严格的业务培训和资格认证,成立自己的专业价值评估队伍。由内部价值评估人员对中介机构的认定价值进行确认或直接进行评估,从资产评估规范和银行信贷风险控制的角度进行风险揭示,这在目前阶段对降低信用风险是重要的也是必须的。

（二）完善押品分类标准，进行严格而灵活的选择

随着国内金融市场的发展及相关法律的变更，一些规定已无法满足当前银行业务开展的需要，尤其是在实施新资本协议的过程中，当前的分类标准很难和新协议的押品分类相对应，反映在风险计量中就是债项的违约损失率计量结果和实际有较大差异。

因此，商业银行在可接受押品的选择方面首先应遵循合法性的原则，所接受的押品都必须符合我国法律、法规的规定，这是经济行为的最基本准则,不得接受目前并不合法的资产作为押品，尤其是要关注物权法的相关规定。其次,对目前法律法规没有明确禁止的资产种类,须在严控和全面把握风险的前提下,灵活决策。以实现商业银行业务拓展与风险控制的平衡。比如，对出口退税账户质押可在对企业经营状况及贸易合同全面了解的基础上接受；对专用设备和存货,则可适当减少接受的比例；而对于学校收费权等不受法律保障的权利则不予接受。

（三）建立押品的周期评估制度

信贷是支持本轮经济增长的关键力量，随着信贷规模的扩大，国内银行的押品资产也越来越大，在当前国际、国内经济波动较大及房地产价格波动较大的情况下，其面临的市场风险不容忽视。但目前商业银行仍没有完整有效的押品价值长期评估机制，多数押品评估仅限于贷前环节，在贷后管理中，押品价值评估流于形式，致使许多贷款在形成不良后押品价值也无法覆盖风险暴露。

为此，商业银行须跟踪所接受的押品的市场价值波动情况，应建立押品的周期评估制度。一是科学动态确定不同押品的重新评估周期。应详细分析押品的产业生命周期、市场供需信息及上下游产业的发展趋势,并综合考虑其市场价值的变动规律,予以确定。二是严格执行周期评估制度。每次贷款额度的调整应以其有效评估周期内的价值作为参考。当押品价值贬值超过银行所能接纳的幅度时,应立即实施相应的风险缓解措施。三是考虑实时重评情况。当重评周期未到期但押品市场价格波动剧烈、借款人财务状况恶化或发生信贷违约事件及其他潜在影响担保贷款风险事件时,须及时重新评估价值。四是积极开展重要押品价值的压力测试工作，如针对当前房地产价格下跌的现状，应（下转第169页）（上接第167页）进行全面规范的压力测试，从不同角度反映贷款风险状况，做好风险预案。

（四）开展押品折扣率确定原则的研究

折扣率的确定是押品管理的核心。国内银行目前的押品折扣率确定原则仍主要限于不同押品的分类结果，如居住用房一般为70%、专用设备一般为50%等，这些折扣率大体上可反映这类资产的变现能力及处置成本，但却不能精细化地对债项的风险程度进行反映，不利于新资本协议的实施。

商业银行要达到独立确定折扣率的目标,满足新协议高级法的要求,须及时开展相关研究并进行数据积累。首先,建立不同区域、不同性质融资企业对应不同种类、不同金额押品的担保效果档案。在分析押品内在价格波动的基础上,明确折扣率的合理区间。其次,对折扣率的确定要考虑借款人的资信等级。在可接受的折扣率区间内,综合考虑借款人及押品权属所有人的资信水平,具体确定特定债项对应的折扣率。第三,对折扣率的确认要由总行统一完成,但要注意动态调整。第四,对不同区域、种类押品的价值评估审定应实行区别授权,以控制高风险地区和种类。

（五）建立押品价值评估、管理系统

从目前来看，商业银行大多没有专门的押品价值评估系统，押品历史数据主要来源于贷后数据的收集，在押品数据方面没有严格的流程控制，数据维护也没有具体的规定，其数据质量较差，很难满足新资本协议计量准确性的需要。

因而，商业银行可在建立风险数据库的基础上建立专门的押品价值评估管理子系统,对所有的押品进行系统化、流程化和规范化管理。通过押品与担保合同及借款合同的挂接,实现对押品的整个信贷流程管理。既便于全面把握担保贷款的风险分布,实时监控不同区域、不同种类担保贷款的风险暴露及风险缺口状况,又积累了相关数据,为担保折扣率的确定和LGD的计算,从而为进行基于RAROC的经济资本分配奠定了数据基础。

（六）提高对押品管理的认识,规范担保贷款操作

从担保方式来划分，国内银行的贷款一般分为抵押、质押、保证及信用等贷款，虽然按新资本协议的角度来看，抵质押贷款的违约损失率应低于信用贷款，但从实际来看，抵质押贷款的不良率却高于信用贷款。造成这一现象的主要原因一方面是信用贷款客户信用等级较高，偿债能力强；另一方面是银行对押品管理的重要性认识不够，在押品管理的贷前、贷中及贷后环节控制不力，造成评估价值偏高和抵押物变现难等。

押品长久以来被认为是借款人的第二还款来源，但从新资本协议来看，一方面，对抵质押贷款的风险权重计量与押品质量直接相关，高质量的押品可享受较低的风险权重；另一方面，押品的处置变现能力也将直接影响到内部评级高级法中银行违约损失率的计量结果，回收能力高的银行将取得较低的违约损失率，进而提高资本充足率。所以,要加强对押品在信贷风险控制中作用的认识。首先,认真核实押品的权属资料、基本物理信息(要进行严格的现场勘查)、登记手续的合法性和完备性等,并规范押品的处置过程,减少信贷流程中的操作风险。其次,严格执行内部确值或评估制度。并以内部确认价值作为贷款发放依据。第三,提高内部价值评估人员的业务素质。建立规范的梯级培训制度,保证评估价值的科学性和准确性。第四,保障押品价值评估工作的独立性。押品价值评估人员不得参与信贷决策,同时其他人员不得干涉或影响内部价值评估工作的独立性和公正性,以减少信贷决策中的道德风险。

参考文献：

1.张文锋.论我国商业银行担保品管理及其完善.上海金融,2006(8)

2.王磊.G银行陕西省分行信用风险防范体系研究.西北大学硕士论文,2008(6)

3.杨珣.抵押资产价值评估问题研究.河北农业大学硕士论文,2009(5)