伪冒申请的定义

伪冒申请的定义（共1篇）

伪冒申请的定义 篇1

伪冒申请+恶意透支

———新型信用卡诈骗害人不浅

徐一军 黄煊 徐佩玲 林杨

目前，新型信用卡诈骗案件时有发生。不法分子实施信用卡诈骗的主要犯罪手段包括盗取信用卡账户信息后，伪造假卡，并盗窃卡上的账户资金；窃取他人身份信息资料后假冒他人申请信用卡进行恶意透支消费，或直接申请信用卡后恶意透支。

长期透支信用卡，却不及时归还欠款，无异于“刀口舔蜜”。这并不是危言耸听，因为透支是信用卡的一大特色功能，是信用卡市场存在和发展的一个重要因素。然而，透支过度和失控形成恶意透支，将产生负面作用。特别是不法分子利用信用卡的透支功能，诈骗银行资金，更具危害性。银行信用卡管理上的漏洞也是信用卡诈骗犯罪持续高发的重要诱因。

根据法律规定，长时间透支信用卡不偿还本息，持卡人最终不仅要承担由此而产生的高额利息，严重的甚至会因信用卡诈骗罪被追究法律责任。

典型案例一：恶意透支，银行遭了殃

仅3个月的时间，通过不同银行共办了6张信用卡，然后用于恶意透支。宋某本以为耍点小聪明，让银行成为“提款机”，谁知聪明反被聪明误，最后因信用卡诈骗落入法网。2007年8月，宋某在某银行申办了第一张信用卡，后来，为了周转资金短缺还贷，他又以自己或他人名义向五家不同的银行申请办理了5张信用卡，而后采取恶意透支的形式，在明知自己没有偿还能力的情况下，用拆东墙补西墙的方法，循环使用上述多张信用卡，以达到非法占有银行资金为目的，至案发时止，共计恶意透支人民币13.5万元。其间，各家银行几次给宋某打电话、发短信催收欠款，他反而外逃躲债，音讯全无。银行无奈，只好报警。2010年1月5日，犯罪嫌疑人宋某因涉嫌信用卡诈骗被金华市公安局婺城分局刑事拘留。

典型案例二：伪冒申请，骗钱没商量

今年3月8日，婺城公安分局经侦大队抓获犯罪嫌疑人杜某，破获了一起信用卡诈骗案。2009年5月，犯罪嫌疑人杜某得知朋友金某有一张银行信用卡，就预谋冒用该信用卡。之后杜某又盗取了金某的个人信息，并于2009年5月27日通过拨打银行的客服电话将金某的信用卡挂失。5月29日，杜某冒充金某领取了银行补办的新卡，并通过POS机套现19921元并占为己有。同年7月11日，杜某又联系到POS机商户钱某，叫其帮忙垫还银行信用卡透支款16000元，并承诺支付一定费用。之后，钱某拿着杜某的信用卡套现时发现该卡已被挂失。

目前信用卡诈骗的手法又有了更新，已从比较传统的冒用他人身份办卡进行诈骗，发展到了通过利用银行操作系统的漏洞进行诈骗，主要作案手法为以下两种，一是犯罪嫌疑人杜某得知金某有一张银行信用卡后，通过对金某的个人信息的了解和掌握，再拨打银行客服电话,将金某信用卡挂失，再领取新卡后冒用。二是犯罪嫌疑人杜某找到一POS机商户，承诺支付一定费用让商户代其还信用卡内的透支款，待商户代其还款后，杜某就将该信用卡挂失，使商户承担了损失。

防范警示

1.要保护自己银行卡账户信息和个人信息资料安全，不要把个人资料随便留给不熟悉的公司或个人，也不要随便在互联网上留下真实个人身份资料，一旦拿到新的银行卡后，要立即修改密码，并设置相对复杂的密码，且一定要牢记，包括银行工作人员在内的任何人都无权询问个人密码。

2.要通过正规渠道申请信用卡，不能图一时方便或为取得更高的信用额度而通过一些非法中介机构办理，一般说自称可以帮助申办金卡或提供信用卡融资服务的所谓中介机构绝大多数都不可信。

3.如不幸落入欺诈分子设下的骗局，要及时致电发卡银行客服热线或直接向银行报告欺诈交易，监控银行卡交易或冻结、止付银行卡账户，资金损失时，立即向公安机安报案。

案外思考：遏制信用卡犯罪 “攘外”还须“安内”

1.加大打击信用卡恶性透支力度

公安机关加大打击恶意透支的力度。对于恶意透支行为在发卡银行催收无效时，除立即止付外，还应尽快与担保人联系，要求其到期履行担保责任。若担保人拒绝履行其担保责任，则应采取司法途径加以解决。对于构成犯罪的恶意透支行为，应依法提起刑事诉讼，追究恶意透支行为人的刑事责任。对信用卡使用中的犯罪行为，我国《刑法》第一百九十六条明确规定：使用伪造的信用卡、作废的信用卡、冒用他人信用卡或恶意透支进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。对于尚未构成犯罪的，可依照我国《民法》、《民事诉讼法》的有关规定提起民事诉讼，追究恶意透支行为人的民事责任。

2.银行自身应加强管理

事实上，各银行更应认真查找自身的管理漏洞，不回避矛盾，不转嫁责任，杜绝银行间的恶性竞争，为社会信用体系的建立和完善贡献力量。

对透支实行严格控制。当持卡人出现透支时，银行应及时提示其已经透支，尽快补足存款，发卡机构应在透支后立即寄发透支通知书或通过发送手机短信告知其情况。发

卡行应对持卡人透支情况进行实时监控，及时掌握持卡人的透支情况，当出现风险事项时，便于及早防范。对于透支时间较长或透支金额较大的持卡人，应采取合法有效的手段进行催收。

发卡行应完善业务规章制度，加强内部管理。银行应建立多级控制体系、建立和落实岗位责任制、实行恰当的责任分离制、完善操作程序、加强银行业务员的技能培训，提高一线员工的素质。特别是在电子技术迅速发展的今天，应大力加强信用卡业务的电子化建设，加快持卡人透支消费信息的反馈速度。

总之，在严厉打击信用卡犯罪的同时，最关键的是银行自身应该加强风险控制，杜绝审核不严、为信用卡犯罪提供可趁之机的行为。