质押监管协议静态质押

质押监管协议静态质押（通用7篇）

质押监管协议静态质押 篇1

协议编号：

商品融资质押监管协议（文本）

（适用静态质押）

甲方（质权人）： 地址：

乙方（出质人）： 地址：

丙方（监管人）： 地址：

鉴于：中国工商银行股份有限公司与 签署了《商品融资质押监管合作》协议，且甲方与乙方签署了或即将签署一个或多个《商品融资合同》（以下简称“融资合同”），为保障融资合同的履行，乙方同意将其享有所有权的货物为质物质押给甲方，甲方和乙方均同意将质物交由丙方存储监管，丙方同意接受甲方的委托并按照甲方的指示监管质物。为明确三方权利义务，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》等有关法律规定，经三方友好协商，本着诚实信用、互利互惠的原则达成本协议。

第一条

法律关系

在监管期间，甲方为质权人，乙方为出质人，丙方为甲方的代理人，代理甲方监管质物。本协议项下所称的监管是指丙方代理甲方占有质物并根据本协议的约定履行保管、监控质物的责任。

第二条

质物

第2.1条 质物即为质押标的，是甲方和乙方所签融资合同中约定的由乙方向甲方提供质押担保并交由丙方存储监管的货物，质物的品名、规格型号、生产厂家（产地）、数量、重量、存储地点等以丙方根据本协议第四条规定向甲方出具的《动产质押专用仓单》的记载为准。

第2.2条 乙方保证质物的品名、规格型号、生产厂家（产地）、数量、质量、包装、件数和标记等与其和甲方的约定以及向丙方申报和交付的一致，并对上述全部事实的真实性承担法律责任。

第2.3条 乙方保证向甲方和丙方提交的与质物有关的所有单证都是真实和有效的。乙方保证享有质物的所有权和完全的处分权，并向甲方和丙方提交相关的权属和品质证明文件（包括但不限于购销合同、增值税发票、报关单、货运单、质量合格证书、商检证明等）。

第2.4条 乙方保证所提供质物，不存在任何法律上的瑕疵，包括但不限于无税务、海关、工商、商检以及环保等方面的法律瑕疵。若质物出现上述法律上的瑕疵，甲方有权立即停止乙方融资额度的使用，并要求乙方以及担保人（如有第三方担保）立即偿还已使用的融资额度。

第2.5条 质物在转移过程中，甲乙双方根据融资合同的约定，向丙方出具《出质通知书》（见附件），丙方按照通知书列明的内容核查乙方交付的货物及现有的库存。如经核对，乙方交予的货物或实际库存与《出质通知书》记载相符，丙方应当及时向甲方签发《动产质押专用仓单》及《出质通知书（回执）》（见附件）；如乙方交予的货物或实际库存与《出质通知书》记载不符，丙方应及时向甲方签发《出质通知书（回执）》说明情况。丙方事前已为乙方保管该批货物的，应收回乙方原存货凭证（如有）和其他单据（如有），并注销作废。

第2.6条 三方若无其他书面约定，丙方核查乙方交付的货物及现有的库存签发《动产质押专用仓单》主要依据表面审查、外观检查和单据审查的方法。对于由外包装的质物，如丙方承担从厂商发货至监管仓库的运输，甲方可要求丙方对质物进行开包抽检，抽检率——%。

第2.7条 丙方同意且有能力为甲方提供如下服务（可选项）： 2.7.1 根据甲方要求，向甲方定期提供质物的市场价格； 2.7.2 根据甲方要求，向甲方提供质物的实质性检验。第三条 监管期间

第3.1条 监管期间为丙方根据本协议代理甲方控制质物并对甲方承担质物监管责任的时间区段

第3.2条 丙方根据本协议第2.5条的规定签发《动产质押专用仓单》时，即质物转移占有完成时，动产质押专用仓单项下的质物的监管期开始。

第3.3条 丙方收到甲方出具的《提货通知书（适用解除全部质押监管）》（见附件）后，其监管责任解除。

第3.4条 质物根据协议被全部提取后，丙方不再承担相应职务的监管责任。第四条 动产质押专用仓单

第4.1条 本协议项下甲方出具的《动产质押专用仓单》是依附于本协议，由丙方根据质物实际情况出具的，表明质物已由丙方代表甲方实际占有和控制的凭证。《动产质押专用仓单》不得转让。

第4.2条 丙方在签发《动产质押专用道仓单》前应对质物的情况进行查核，并根据结果签发《动产质押专用仓单》。丙方保证《动产质押专用仓单》的记载与质物相符以及《动产质押专用仓单》的真实性和唯一性。

第4.3条 如果丙方事前已为乙方保管该批货物的，乙方应向交还原存货凭证（如有）和其他单据（如有）并注销作废后，丙方方可向甲方签发《动产质押专用仓单》。第4.4条 如果《动产质押专用仓单》遗失或毁损，甲方应向丙方出具书面说明，丙方可据此重新签发《动产质押专用仓单》，原《动产质押专用仓单》自动注销。第4.5条 甲方应在相应《动产质押专用仓单》项下质物全部被提取后向丙方归还该《动产质押专用仓单》正本。第五条 质物监管

第5.1条 监管期间，丙方应按照合同法及相关法律规定妥善、谨慎处理监管的质物。丙方应当根据甲方和乙方的要求，结合质物的属性和特点，选择适宜的保管场所，提供适宜的保管条件，妥善、谨慎的保管质物，保证质物的安全，防止质物毁损或灭失。

第5.2条 如果对质物的保管有特殊的要求，以方应当提前书面告知丙方。第5.3条 监管期间，因各种原因质物发生短少、损毁、变质、灭失、等可能影响甲方权益的情形，丙方应当在24小时内通知甲方和乙方，并采取适当的应急措施。第5.4条 监管期间，国家有权机关要求丙方协助冻结、查封或处臵质物或解除本协议三方任何他人就质物主张任何权利的，丙方应当当即通知甲方。

第5.5条 监管期间，丙方应当接受甲方对质物及相关单证的查询，接受甲方对质物的检查。

第5.6条 监管期间，丙方应当建立职务等级统计制度，定期对质物进行查验、核对种类、庆典数目、检查包装和标识，对职务的出入库的时间，数量、去向以及质物的现状进行记录。

第5.7条 丙方应当在甲方享有职权的质物上明显表示甲方的标签或指示（见附件）。如甲乙双方协议增加质物的，丙方应保证增加的质物与同一融资合同项下的原质物同存一处。

第5.8条 丙方保证，其对存放监管质物的场地或者仓库拥有完全的，排他的所有权或使用权，不存在任何法律上的瑕疵。若由于存放监管质物的场地或者仓库的权属存在法律上瑕疵影响丙方监管责任的履行，丙方应承担相应的赔偿责任。第六条 查询查验

第6.1条 甲方有权就《动产质押专用仓单》以及《动产质押专用仓单》记载事项的真实性向丙方进行查询，丙方应当及时查核并于3个工作日内给予答复。第6.2条 甲、丙双方中任何一方在质物转移占有前可以要求有自制的检验机构对质物进行检验，检验费等合理费用由乙方承担。第6.3条 乙方应当积极协助甲方或丙方查验质物

第6.4条 监管期间，丙方应当定期向甲方提交质物状况报告，提交频率为每————次。

第6.5条 监管期间，甲方有权查询质物，接到甲方的书面查询后，丙方应当就甲方的查询事项进行核实，并在3个工作日之内书面如实恢复查询。

第6.6条 监管期间，甲方有权查验质物，丙方应当给予甲方必要的协助，但丙方由此产生的相关费用由乙方承担。第七条 提取质物

第7.1条 监管期间，乙方向甲方申请签发《提货通知书》（见附件）时，必须事先在甲方存入等臵于提货价值的保证金或提前归还相应融资或追加提货价值相当的商品作为新的质物，并提交《提货申请书》（见附件），经甲方审核同意后，乙方指定的提货任凭甲方签发的《提货通知书》原件到丙方办理提货。

第7.2条 丙方收到乙方提交的《提货通知书》原件后，传真至甲方，经甲方审核确认并在传真件上再次加盖预留印章后传真回复丙方（双方必须使用指定传真机，传真号码见附件），丙方方可放货。在乙方实际向丙方提取货物时，丙方应向乙方交付解除质押的货物。其余由丙方占有、监管的为解除质押货物，丙方不得向乙方交付。第7.3条 《提货通知书》是提取质物的唯一有效凭证。未有甲方签发的《提货通知书》，丙方无权将质物放予任何他人。《提货通知书》未加盖甲方居留的印章且经甲方指定人员亲笔签字（见附件），并经本协议第7.1和7.2条规定的审核确认程序，质物不得提取。丙方必须按照《提货通知书》上注明的各项要素办理提货。第7.4条 植物提取后，病房向甲方签发相应的《提货通知书（回执）》（见附件）。第八条 追加质物

第8.1条 监管期间，根据融资合同的约定，乙方经甲方同意或应甲方要求追加质物的，甲、乙双方应联合向丙方发出《出质通知书》。追加植物转移占有的方式和相关程序按照本协议第2.5条和本协议其他条款的相关规定办理。对于追加的职务，应与原质物存放于一处，并由丙方另行出具《动产质押专用仓单》。第九条 质权行使

第9.1条 甲方根据融资合同行使质权时，丙方应当给予甲方必要的配合和协助。第9.2条 丙方协助甲方行使职权无需事先通知或征询乙方的同意，甲方部队乙方承担任何责任。第十条 特别声明

第10.1条 乙方、丙方同意：丙方占有质物的行为均视为代表职权人甲方行使，自丙方向甲方出具《动产质押专用仓单》之日起，质物即完成交付，甲方在乙方财产之上设定的质权即生效，乙方、丙方不得采取或试图采取任何措施主张该交付的瑕疵，亦不得对该质权的效力提出任何抗辩。第十一条 费用及支付方式

第11.1条 甲、乙、丙三方一致同意本协议向下对质物的监管费、仓储费、运杂费、装卸费、印花税等因质物监管产生的相关费用由乙方承担。

第11.2条 丙方签发《动产质押专用仓单》即视为甲、乙、丙三方对记载于相应出质通知书的费用及支付方式达成一致。

第11.3条 乙方如未按照本协议约定支付相关费用，丙方应立即书面通知甲、乙双方。

第11.4条 对于乙方应付丙方的全部费用，并放在甲方行使质权受偿时享有优先受偿权

第十二条 留臵权

第12.1条 丙方未足额收取本协议第十条规定的相关费用前，享有对未收取费用相对等额度质物的留臵权，并进有权再次额度内拒绝办理质物的提货手续 第十三条 保险

第13.1条 若甲方要求，乙方应当就质物向甲方认可的保险人购臵保险，投保的险种、金额、期限应符合甲方要求，乙方应制定第一受益人为甲方，保单正本交由甲方保管。

第13.2条 保险事故发生时，乙方合并方应当协助保险公司办理事故审查及理赔事宜。

第十四条 特别约定

第14.1条 甲、乙、丙三方中的任何两方不得一起双方之间的任何约定对抗本协议项下应履行的义务。

第14.2条 三方约定的其他事项（本宽的约定于本协议其他条款抵触时，本款无效）。——————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————— 第十五条 通信和联络

第15.1条 本协议项下的往来通知、确认及其他相关文件均应以原件形式送达直接受方（本协议另有约定的除外）。

第15.2条 在条件允许的情况下，经当事方同意，可以选择发送电子数据单证。第15.3条 甲、乙、丙三方拘留印鉴及签字样式（见附件）。第十六条 违约责任

第16.1条 并放音一下情思那个给甲乙双方造成损失的，承担货物损失的赔偿责任，但甲方就其实际损失享有优先受偿权：

（1）在监管期间，除不可抗力的事件外，植物毁损灭失或由于丙方未尽到保管责任倒臵植物变质毁损灭失或由于丙方未尽到监管责任倒臵植物变质、短少、受污染的；

（2）丙方未按照本协议的约定办理防火的；

（3）因丙方原因，存放仓储植物的仓库受到司法机关或任何管辖机构的限制或禁止的；

（4）因丙方违反本协议第5.3条规定，未即时通知甲方和乙方或未采取适当的应急措施的；

（5）因丙方违反本协议给甲方造成的损失的其他情况。

第16.2条 乙方因以下情形对甲方合并方造成损失的，应承担全额赔偿责任：（1）质物进仓混有易燃、易爆、易渗漏、有毒及易腐等特殊货物，造成仓储物或仓库损坏，人员伤亡的；（2）因未能及时投保，在监管期间出现不可抗力原因造成质物毁损灭失、变质、短少、受污染等的

（3）未按照国家或专业标准规定要求对质物进行必要的包装的；

（4）因乙方原因，质物本身受到司法机关或政府或任何管辖机构的限制或禁止的；（5）因以方违反本协议给甲方合并方造成损失的其他情况。

第16.3条 甲方因违反本协议对乙、丙方造成损失的，承担乙、丙方实际损失的赔行责任。

第十七条 协议效力

地17.1条 无论本协议是否已经终止或失效，一旦丙方根据本协议第2.5条签发《动产质押专用仓单》，该《动产质押专用仓单》项下植物的监管继续使用本协议。第17.2条 如果甲方与乙方所签署的融资合同以及其他相关性指的正是合同或附属文件全部或部分被司法机关认定无效，不影响本协议的有效性。

第17.3条 如果本协议项下人以条款被司法机伏案认定无效，该无效条款不影响其它条款以及整个协议的有效性。第十八条 争议解决

第18.1条 本协议适用中华人民共和国法律

第18.2条 本协议项下争议以下列第——种解决方式。争议期间，各方仍应继续履行威慑争议的条款。

（1）向甲方所在地有管辖权的法院起诉；

（2）由————————仲裁委员会已申请仲裁时该会现行有效的仲裁规则仲裁，仲裁裁决是终局的，对各方均有约束力。

质押监管协议静态质押 篇2

然而, 这只是显露的冰山一角, 说到近年来金融物流的风险损失, 恐怕难以估计。此次, 本刊记者部汇总了近年来见诸报端以及业内人士描述的十大常见风险特征, 并邀请有着资深经验的业内人士评定风险等级, 通过案例详解规避措施, 希望能给在业内踯躅的人们一点警示和反思。

风险一 ONE货物以次充好, 以假乱真, 或者数量作假

风险等级:★★★★

风险案例:美加贸易公司以出质人将作为质物的“羊绒”存入一腾物流公司仓库, 开展自管库逐笔控制模式的质押监管业务, 按照三方监管协议的约定, 美加贸易公司将每包“羊绒”打上了有“美加贸易”印鉴的封条, 外包装上没有其他标记。贷款银行向一腾物流出具了一份质物的查询通知, 品种规格写着“羊绒”, 一腾物流即也按照银行的查询通知回复也写“羊绒”, 在整个监管期间没有进行任何质物的置换与解押。到了还款期, 美加贸易公司没有归还贷款并且公司负责人逃匿, 银行拟变卖这批“羊绒”, 可是到一腾物流的所属库内抽取样品送至检验机关检验的结果却是“羊毛”, 于是银行将一腾物流告上法庭, 要求承担监管不力的责任, 赔偿银行经济损失。

点评:以次充好、以假乱真的情况往往在质押货物入库接收时发生。对难以判定质量的质物品种, 应事先安排质量检测手段和频次。如果质权人 (银行) 对质物质量要求的态度模糊, 监管方应主动要求约定监管的方式, 是仅外观审查, 还是按比例拆包抽检, 以明确双方的权利和义务。

风险二 TWO用他人货物质押

风险等级:★★★★

风险案例:安远公司提供不锈钢废钢, 委托宏达公司炼制成不锈钢锭, 并委托其对不锈钢锭进行对外销售。宏达公司没有将安远公司来料加工业务的事实告诉银行和物流企业, 而是将其所有生产出的不锈钢锭作为质物质押给银行。后宏达公司无法还贷, 负责监管的物流公司在进行风险保全移库时, 才意外得知并确认这批货物为安远公司所有。

点评:此案例风险的出现是由于没有做好贷前调查和权属审查。银行在没有了解清楚出质人生产经营情况下放贷, 监管人在没有复核质物权属的情况下介入监管。这些核查工作必须在三方协议签署前完成。

风险三 THREE重复质押

风险等级:★★★★★

风险案例:在上海某钢材市场内, 福建籍商人为获得贷款, 分别注册组建多个贸易公司, 勾结市场方, 以一批货物用不同出质人名义向不同的银行融资, 并由不同的物流公司进行监管。某一天, 当其中一个物流公司巡库时发现在此批货物上有其他银行的质押标签, 导致事情败露。近两年, 这种事件屡见不鲜, 特别是在经济下滑时期, 借款人还不上银行贷款, 携款外逃, 引起银行不良率上升, 物流公司遭到风险诉讼。

点评:此案例情况涉嫌诈骗。除做好贷前调查和权属审查外, 监管公司在进驻监管后应第一时间在监管区域的醒目位置标示该质物的出质人、质权人和监管方。在监管期间发现有其他监管公司入驻时应立即通知银行做好防范工作。

风险四 FOUE在监管期内改变货物权属

风险等级:★★★★

风险案例:益华公司以塑料制品作为质物向XX银行申请质押融资, 并将这批塑料制品存放在为其进行加工业务的工厂仓库内, 由银行推荐的物流公司进驻监管, 所有手续均符合协议要求。可是不久以后由于益华公司总经理欠仓库老板弟弟的钱无法归还, 就把该批货物抵债给对方, 也办理了相应的手续。益华公司由于经营不善, 宣布破产后, 银行和仓库老板的弟弟分别将益华公司告上法庭, 由于仓库方为其弟提供了有利证据, 最终质物判给其弟所有。

点评:本案例中, 由于出质人与第三方仓库串通, 货物被重复质押。在实际操作中应优先考虑签署抵押协议并办理工商抵押登记。在场地控制上, 监管公司首先应与工厂仓库签订租赁协议, 并贴示质物标签, 以确保对货物的实际占有。

风险五 FIVE非正常出库

风险等级:★

风险案例:五丰贸易公司以汽车为质物申请质押融资, 监管模式为总量控制模式。后正值该城市举办车展, 五丰贸易想要将部分汽车开出监管区域, 而剩余车辆的价值低于银行要求的最低控制价值。可是银行客户经理为了维持与借款人的关系, 电话放货, 致使在没有正常解押出库手续的情况下, 出质人将汽车开走进行展览, 而最终在展览会上, 五丰贸易将车卖掉, 没有将车开回来。

点评:在开展汽车质押监管业务时, 务必要保证对车辆、合格证和车钥匙的统一管理, 并应严格按三方监管、协议约定的程序履行出库手续。在具体操作方案中, 车辆送展场地固定且易于管理的, 还可派员现场监管, 此时质押车辆可不作解押出库处理。

风险六 SIX总量控制监管中, 出入库货物不成比例

风险等级:★

风险案例:庆华公司以原煤为质物向XX银行申请融资, 后来由于受到各种因素的影响, 原煤价格大幅下降, 为了减少损失, 庆华公司一方面减少入库量, 另一方面加大销售力度, 加大出库量, 造成质物库存量急剧下降, 低于银行要求的最低控货数量。

点评:本案例中监管公司未能尽责, 在库存大量变动的情况下没有及时告知银行和企业做相应的准备工作。监管公司在明知库存急剧减少的情况下应做好应急工作, 一旦情况变化明显, 应立即启动应急预案, 及时与银行和企业进行沟通。

风险七 SEVEN质押货物价格下跌

风险等级:★

风险案例:宝泰公司以钼铁为质物向银行申请融资, 后钼铁价格持续走低, 使质物价值低于敞口额度。并无力还款。

点评:当质物市场价格出现持续下跌, 或者市场价格即将低于核定单价时, 监管公司必须提前通知银行做好相关预防措施, 要求企业补货或还贷。对短时间较难变现的质物, 在业务执行前还可事先安排好处置渠道, 在企业无力还款时可及时变现质物偿还贷款。

风险八 EIGHT强行出库

风险等级:★★★★★

风险案例:开开加工厂向银行申请开展总量控制模式的质押监管, 监管地点在开开加工厂的厂区内, 质物品种为钢坯、带钢, 不久后, 由于钢材市场每况愈下, 出质人为顺应市场形势, 减少生产线。后来开开加工厂为了交付客户订单货物, 强行出库, 造成亏货, 货值近3000万元。

点评:该情况往往出现在市场行情持续走低或者企业经营恶化的时候, 监管公司一定要做好预防工作, 当库存临近限额时, 提前通知银行和企业做好应对措施。当企业在库存达到限额时仍要强行出库, 银行与监管公司应互相配合, 及时采取警告、阻拦、报警等方式, 并做好现场证据采录。

风险九 NINE内部管理问题

风险等级:★★★

风险案例:中兴物流设定了三个部门, 开发部、操作部和巡查部。开发部经理是公司的总经理助理级别, 操作部负责人是部门经理助理级别, 巡查部只是一个普通员工, 操作部、巡查部人员均有开发部经理管理, 连奖金都由开发部经理进行分配。

点评:本案例中, 物流监管公司的部门和岗位设置出现问题, 过于偏重前台业务部门, 后台管理部门未能得到重视, 削弱了内部监督制约的有效性, 各项监管措施难以落实到位。内控机制的不健全放大了业务风险产生的几率。

风险十 TEN以海关监管货物为质物

风险等级:★★

风险案例:忠裕仓库内的三家出质人公司分别向两家银行申请融资, 由物流企业进行监管, 合作开展质押监管业务, 监管物为棉花、纸浆。忠裕仓库位置并不在保税区内, 但之前曾申请办理了保税库, 仓库老板也一直对外宣传既可以存储保税货物又可以存储非保税货物。

银行与物流公司在进行现场考察时, 仓储主管人员告诉大家, 整个库区中只有一个库房是保税仓库, 上面有保税库标识, 其他的都是非保税库房, 但并没有给银行和物流公司出示相应文件。后来由于库内的一个出质人在外部欠债, 债主通过法院查封了质物, 并到仓库提取监管的棉花时, 负责质押监管的物流公司告知对方棉花是质押货物且已被查封, 可是对方却坚称这是海关监管下刚刚放行的保税货物。

后经查明, 这是仓库老板与出质人勾结, 将包括其他存货人的保税货物的货物一起质押给银行进行融资, 而在货物的新所有权人提供证明, 海关与法院沟通后, 也证明该批货物是保税货物, “质物”终被放行, 银行只能通过其他渠道要求出质人偿还贷款, 增加固定资产担保。

浅析质押监管中的管理风险及防范 篇3

关键词：质押监管 管理风险 内部机构

质押监管业务作为一项新型物流增值服务，是一项可以实现多方共赢的业务。对货主企业而言，可以使其顺利地获得银行贷款，解决企业资金问题；对银行而言，可以有效地控制融资业务的风险并更好地满足货主企业的需求；对物流企业而言，也使其赢得了新的市场份额及可观的业务收入。正是由于质押监管业务顺应了市场需求，实现了银行、物流企业和货主企业的三方共赢，近几年来，该类业务在国内得到了迅猛蓬勃的发展。

但在质押监管业务迅速发展的过程中，由于理论上还不成熟，实践中经验不足，同时，由于质押监管业务涉及到法律、信息安全、管理体制等一系列问题，这也使得物流企业在开展质押监管业务时面临着较大的风险。因此，为保障物流企业的利益，使质押监管业务能够健康、持续的开展，物流企业应研究在质押监管业务中面临的风险并采取有效的措施进行防范。本文篇幅所限只对质押监管中管理风险进行浅析及防范。

1、管理风险是指物流企业因自身内部机构设置不合理、员工素质不高、相关技术落后等带来的风险。管理风险主要体现在以下方面

1.1、管理人员素质不高。由于质押监管业务涉及到金融、信用担保、物流管理、法律等诸多专业领域，以及银行、物流企业、供应商、经销商等诸多参与方，其管理难度较大，对管理人员整体素质要求较高。如果物流企业的管理人员学历水平较低、管理与协调能力不强、业务经验不足，则可能导致质押监管业务在立项前可行性分析论证不足，缺乏系统性、全面性；在业务开展过程中对可能出现的风险预见不足，控制措施不到位；在出现问题时不能及时解决、正确处理，给物流企业带来损失。

1.2、组织机构设置不合理。质押监管业务的开展要求物流企业在组织结构、部门设计、人员配备等方面进行相应的调整，以便于信息的传递和业务的协作，提高质押监管的效率。如果物流企业组织机构陈旧，不能适时进行调整，可能会导致企业内部各部门、各级主体职权划分不清，质押监管操作流程混乱，信息交流和沟通不畅，增大操作失误的风险。

1.3、员工诚信缺失。质押贷款往往金额巨大，在这样的利益面前，不排除物流企业具体经办人员作案或与不法企业串通、内外勾结作案的可能。如果物流企业员工故意违规，如为不法企业提供虚假存货证明，使不法企业多头质押或骗贷；或未经银行同意而允许货物出库，致使货物被转移、挪用等，将给物流企业带来巨大的损失。内部人员作案或内外串通作案，是目前物流企业从事监管业务面临的最大风险之一，且较难控制。

2、物流企业质押监管业务中风险的防范，主要做到管理系统约束与人防相结合

2.1、物流企业应遵循精简、统一、高效、自主的原则，综合考虑企业环境、企业战略、人员素质、企业规模等因素，合理设计企业的组织结构。首先，物流企业组织结构的设计要有利于企业战略目标、任务的实现和完成，这是组织结构设计的出发点和归宿点。物流企业应根据外部环境、内在条件的变化及业务发展的需要，及时、灵活的调整和变革企业的组织结构，保持组织结构的活力和效率，以利于质押监管业务的顺利开展。其次，要明确各部门的责任、权利和分工，要有利于各部门之间的协调和配合。要把质押监管业务中各个部门的责任和权利落到明处，实行主要领导亲自抓、负总责，层层落实各级主体的责任和权利，防止发生冲突、多头领导、出现问题互相推诿以及信息不畅等弊端。再者，要有必要的权力集中和权力分散，既要保证领导和指挥的统一，合理配置和使用资源，又要能够调动员工的积极性、主动性，有利于监管部门及员工根据实际情况迅速、正确的作出决策，提高质押监管业务的效率。

物流企业还应建立合理的薪酬制度，将员工的收入与他们的工作成效联系起来，通过奖金、企业福利等多元化形式激励员工，提高员工的满意度。同时结合道德约束、经济约束等方式对员工的消极行为进行及时的控制，减少和防范监管过程中因员工的道德缺失造成的风险。

2.2、物流企业应对质押监管业务流程、操作标准等作出详细规定，严防操作失误。在质押监管业务中，物流企业应督促货主企业严格按照合同交付合格质物，并经仔细检验后才能向银行出具收到合格质物的相关单据；应严格执行监管协议和货物仓储保管规则，对不同属性的质押物制定相应的保管方案，其保管条件不得低于出质人明确说明的要求、有关货物包装提示的保管要求、国家标准要求以及行业标准要求；当质押物外观、质量、数量发生变化时，要及时通知银行；要与相关部门保持联系，确保特殊时期能够控货；质物解押出库时要按照银行有关规定办理相关手续，并作帐记录，确保帐表、帐实相符；与银行、货主企业之间业务往来单据要采用书面形式，单据的传递、签收和回收要做好交接记录。

质押监管10大风险 篇4

动产质押业务近几年的发展，可谓是如火如荼，大批物流企业趋之若鹜，但不容置疑，动产质押属于高风险的业务，各种隐忧始终相伴，稍有不慎就有可能损失惨重。2012年，动产质押融资监管业务在这一年遭遇了自该业务产生以来的最大打击，由于重复质押、虚假仓单的泛滥，钢贸行业的信贷危机在长三角集中爆发，引发了一股钢贸老板跑路潮，在中物联评出的十件大事中，第十件大事是：“钢贸流通行业仓单重复质押问题引发多方债务纠纷，金融物流风险受到广泛关注”。然而，这只是显露的冰山一角，说到近年来金融物流的风险损失，恐怕难以估计。此次，本刊记者部汇总了近年来见诸报端以及业内人士描述的十大常见风险特征，并邀请有着资深经验的业内人士评定风险等级，通过案例详解规避措施，希望能给在业内踯躅的人们一点警示和反思。风险一 ONE 货物以次充好，以假乱真，或者数量作假

风险等级：★★★★

风险案例：美加贸易公司以出质人将作为质物的“羊绒”存入一腾物流公司仓库，开展自管库逐笔控制模式的质押监管业务，按照三方监管协议的约定，美加贸易公司将每包“羊绒”打上了有“美加贸易”印鉴的封条，外包装上没有其他标记。贷款银行向一腾物流出具了一份质物的查询通知，品种规格写着“羊绒”，一腾物流即也按照银行的查询通知回复也写“羊绒”，在整个监管期间没有进行任何质物的置换与解押。到了还款期，美加贸易公司没有归还贷款并且公司负责人逃匿，银行拟变卖这批“羊绒”，可是到一腾物流的所属库内抽取样品送至检验机关检验的结果却是“羊毛”，于是银行将一腾物流告上法庭，要求承担监管不力的责任，赔偿银行经济损失。

点评：以次充好、以假乱真的情况往往在质押货物入库接收时发生。对难以判定质量的质物品种，应事先安排质量检测手段和频次。如果质权人（银行）对质物质量要求的态度模糊，监管方应主动要求约定监管的方式，是仅外观审查，还是按比例拆包抽检，以明确双方的权利和义务。

——————————————————————————风险二 TWO 用他人货物质押

风险等级：★★★★

风险案例：安远公司提供不锈钢废钢，委托宏达公司炼制成不锈钢锭，并委托其对不锈钢锭进行对外销售。宏达公司没有将安远公司来料加工业务的事实告诉银行和物流企业，而是将其所有生产出的不锈钢锭作为质物质押给银行。后宏达公司无法还贷，负责监管的物流公司在进行风险保全移库时，才意外得知并确认这批货物为安远公司所有。

点评：此案例风险的出现是由于没有做好贷前调查和权属审查。银行在没有了解清楚出质人生产经营情况下放贷，监管人在没有复核质物权属的情况下介入监管。这些核查工作必须在三方协议签署前完成。

—————————————————————————— 风险三 THREE 重复质押

风险等级：★★★★★

风险案例：在上海某钢材市场内，福建籍商人为获得贷款，分别注册组建多个贸易公司，勾结市场方，以一批货物用不同出质人名义向不同的银行融资，并由不同的物流公司进行监管。某一天，当其中一个物流公司巡库时发现在此批货物上有其他银行的质押标签，导致事情败露。近两年，这种事件屡见不鲜，特别是在经济下滑时期，借款人还不上银行贷款，携款外逃，引起银行不良率上升，物流公司遭到风险诉讼。

点评：此案例情况涉嫌诈骗。除做好贷前调查和权属审查外，监管公司在进驻监管后应第一时间在监管区域的醒目位置标示该质物的出质人、质权人和监管方。在监管期间发现有其他监管公司入驻时应立即通知银行做好防范工作。

—————————————————————————— 风险四 FOUE 在监管期内改变货物权属

风险等级：★★★★

风险案例：益华公司以塑料制品作为质物向XX银行申请质押融资，并将这批塑料制品存放在为其进行加工业务的工厂仓库内，由银行推荐的物流公司进驻监管，所有手续均符合协议要求。可是不久以后由于益华公司总经理欠仓库老板弟弟的钱无法归还，就把该批货物抵债给对方，也办理了相应的手续。益华公司由于经营不善，宣布破产后，银行和仓库老板的弟弟分别将益华公司告上法庭，由于仓库方为其弟提供了有利证据，最终质物判给其弟所有。

点评：本案例中，由于出质人与第三方仓库串通，货物被重复质押。在实际操作中应优先考虑签署抵押协议并办理工商抵押登记。在场地控制上，监管公司首先应与工厂仓库签订租赁协议，并贴示质物标签，以确保对货物的实际占有。

—————————————————————————— 风险五 FIVE 非正常出库

风险等级：★

风险案例：五丰贸易公司以汽车为质物申请质押融资，监管模式为总量控制模式。后正值该城市举办车展，五丰贸易想要将部分汽车开出监管区域，而剩余车辆的价值低于银行要求的最低控制价值。可是银行客户经理为了维持与借款人的关系，电话放货，致使在没有正常解押出库手续的情况下，出质人将汽车开走进行展览，而最终在展览会上，五丰贸易将车卖掉，没有将车开回来。

点评：在开展汽车质押监管业务时，务必要保证对车辆、合格证和车钥匙的统一管理，并应严格按三方监管、协议约定的程序履行出库手续。在具体操作方案中，车辆送展场地固定且易于管理的，还可派员现场监管，此时质押车辆可不作解押出库处理。风险六 SIX 总量控制监管中，出入库货物不成比例

风险等级：★

风险案例：庆华公司以原煤为质物向XX银行申请融资，后来由于受到各种因素的影响，原煤价格大幅下降，为了减少损失，庆华公司一方面减少入库量，另一方面加大销售力度，加大出库量，造成质物库存量急剧下降，低于银行要求的最低控货数量。

点评：本案例中监管公司未能尽责，在库存大量变动的情况下没有及时告知银行和企业做相应的准备工作。监管公司在明知库存急剧减少的情况下应做好应急工作，一旦情况变化明显，应立即启动应急预案，及时与银行和企业进行沟通。

—————————————————————————— 风险七 SEVEN 质押货物价格下跌

风险等级：★

风险案例：宝泰公司以钼铁为质物向银行申请融资，后钼铁价格持续走低，使质物价值低于敞口额度。并无力还款。

点评：当质物市场价格出现持续下跌，或者市场价格即将低于核定单价时，监管公司必须提前通知银行做好相关预防措施，要求企业补货或还贷。对短时间较难变现的质物，在业务执行前还可事先安排好处置渠道，在企业无力还款时可及时变现质物偿还贷款。—————————————————————————— 风险八 EIGHT 强行出库

风险等级：★★★★★

风险案例：开开加工厂向银行申请开展总量控制模式的质押监管，监管地点在开开加工厂的厂区内，质物品种为钢坯、带钢，不久后，由于钢材市场每况愈下，出质人为顺应市场形势，减少生产线。后来开开加工厂为了交付客户订单货物，强行出库，造成亏货，货值近3000万元。

点评：该情况往往出现在市场行情持续走低或者企业经营恶化的时候，监管公司一定要做好预防工作，当库存临近限额时，提前通知银行和企业做好应对措施。当企业在库存达到限额时仍要强行出库，银行与监管公司应互相配合，及时采取警告、阻拦、报警等方式，并做好现场证据采录。风险九 NINE 内部管理问题

风险等级：★★★

风险案例：中兴物流设定了三个部门，开发部、操作部和巡查部。开发部经理是公司的总经理助理级别，操作部负责人是部门经理助理级别，巡查部只是一个普通员工，操作部、巡查部人员均有开发部经理管理，连奖金都由开发部经理进行分配。

点评：本案例中，物流监管公司的部门和岗位设置出现问题，过于偏重前台业务部门，后台管理部门未能得到重视，削弱了内部监督制约的有效性，各项监管措施难以落实到位。内控机制的不健全放大了业务风险产生的几率。

—————————————————————————— 风险十 TEN 以海关监管货物为质物

风险等级：★★

风险案例：忠裕仓库内的三家出质人公司分别向两家银行申请融资，由物流企业进行监管，合作开展质押监管业务，监管物为棉花、纸浆。忠裕仓库位置并不在保税区内，但之前曾申请办理了保税库，仓库老板也一直对外宣传既可以存储保税货物又可以存储非保税货物。

银行与物流公司在进行现场考察时，仓储主管人员告诉大家，整个库区中只有一个库房是保税仓库，上面有保税库标识，其他的都是非保税库房，但并没有给银行和物流公司出示相应文件。后来由于库内的一个出质人在外部欠债，债主通过法院查封了质物，并到仓库提取监管的棉花时，负责质押监管的物流公司告知对方棉花是质押货物且已被查封，可是对方却坚称这是海关监管下刚刚放行的保税货物。

存货质押三方协议 篇5

甲方：xx银行 乙方：xxxxxx有限公司 丙方：xxxxxxxxxxxx有限公司

为xxxxx加工产业有效发展，适应质量检验体制改革的要求，有效规避信贷资金风险，促进专业仓储发展，甲、乙、丙三方本着“优势互补、银企双赢”的原则，经协商，就质押仓单项下的xxx保管事宜及各方权利义务等事项达成《银行、借款企业、仓储企业三方合作协议》(以下简称 《协议》)：

第一条 甲方根据本联社信贷政策，以乙方提供的xxx仓单权利作为质物，向乙方发放xxx收购贷款。

第二条 乙方以库存xxx生成的仓单权力作为质物，向甲方申请xxx收购贷款。

第三条 丙方对 《xxx仓单》项下的库存xx进行保管。

第四条本《协议》是甲、乙双方签定《流动资金借款合同》的组成部分，对协议各方均有约束力。

第五条合作流程

(一)乙方将收购加工的xx，存放于丙方的仓库内，并办理保险。由甲方指定单位对乙方存放的xx进行质量检验并出具价值评估报告。(二)丙方根据xxx入库数量及时填写《xxx仓单》，并签字盖章。乙方确认无误后，签字盖章，并将 《xxx仓单》交甲方。甲方将《xxx仓单》与实物库存核对无误后，盖章确认，并安排专人妥善保管《xxx仓单》原件。乙方、丙方各留存复印件1份。(三)甲方根据《xxx仓单》，与乙方签订《流动资金借款合同》、《权利质押合同》，发放xxx仓单质押贷款。

(四)乙方归还质押xxx对应的贷款本息后，甲方应在《xxx仓单》反面签署同意xxx出库字样，连同《xxx仓单》原件一同交还乙方。乙方凭借《xxx仓单》原件向丙方申请解除对应库存xxx的质押监管，办理出库手续。

第六条 乙方与丙方之间的权利义务关系，不得对抗甲方。

第七条 甲方权利和义务(一)甲方的权利

1、甲方有权派员随时核查质押仓单项下的xxx库存情况，核实库存的真实性。丙方应积极配合。核查结果不影响乙方及丙方责任的承担。

2、甲方有权监督丙方做好库存xxx保管工作，以确保xxx检验、仓单填写、xxx出入库、安全保卫等项工作顺利进行。

3、有下列情况之一的，甲方有权按照委托协议处置质押仓单项下的库存xxx，收回贷款本息。处置库存xxx价款不足以归还贷款本息时，甲方有向乙方追讨的权利。(1)贷款到期后末按期足额偿还贷款本息。(2)如果质押仓单项下库存xxx市场价格降至贷款本金的1.12倍时，乙方应向甲方提供相应担保或提前归还贷款本息。乙方不提供相应担保或未提前归还贷款本息。

4、甲方实现质权时，丙方应予积极配合。(二)甲方的义务

1、甲方根据本联社信贷政策，按照贷款条件和要求向乙方提供xxx仓单质押贷款。在乙方收购加工成本低于贷款风险控制线的条件下，按不高于乙方收购加工成本的70%提供质押贷款。

2、甲方在乙方归还贷款本息后，原则上应于当日释放《xxx仓单》原件交还乙方。遇特殊情况不得超过两个工作日。

3、甲方在实现质权时，应通知乙方。第八条 乙方权利和义务(一)乙方的权利

1、乙方有权派员随时核查存放xxx库存情况，核实库存的真实性，丙方应积极配合。

2、乙方有权监督丙方做好库存xxx保管工作，以确保库存xxx安全。

3、乙方提供符合甲方要求的《xxx仓单》后，有权向甲方申请xxx质押贷款。

4、贷款未到期，征得甲方同意后，乙方可提前归还贷款本息。

5、甲方实现质权时，乙方有知情权。(二)乙方的义务

1、乙方质押给甲方的仓单项下的xxx产权必须归乙方所有，并承诺仓单项下的xxx不得对外抵押。仓单项下的xxx必须包装完整，标注标识齐全，无污染xxx，符合包装标准要求。

2、xxx入库所发生的过磅、保管、装卸等费用由乙方承担。收费标准由乙方与丙方协商，但不得违反国家的有关规定。

3、乙方法定代表人或主要股东，要与甲方签订xxx仓单质押贷款合同。

4、甲方实现质权时，发生的拍卖费、出库搬倒费等费用，应从处置库存xxx价款中扣除。处置库存xxx价款不足以偿还贷款本息部分，乙方继续承担偿还责任。

5、乙方按甲方要求交纳库存xxx的财产保险费用，由甲方代理投保，并具体负责办理相关事宜，保险第一受益人为甲方。第九条 丙方的权利和义务(一)丙方的权利

1、经与乙方协商，丙方有权制定xxx入库所发生的过磅、保管、装卸等费用的收费标准，但不得违反国家的有关规定。

2、丙方有权按照协商的收费标准向乙方收取相应的费用。（二)丙方的义务

1、丙方作为监管第三方，应具备相应仓储、保管及各类风险防范能力，确保xxx储存的安全。如保管期内质押xxx发生潮霉、盗抢、火灾等损失，丙方无条件全额赔偿。

2、丙方法定代表人或主要负责人要与甲方就质押仓单项下的xxx签订个人资产抵押或保证担保合同。

3、丙方填制《xxx仓单》，并对仓单的真实性和唯一性负责。

4、未经甲方书面同意，不得接受乙方及其它方面的任何出库要求。否则，因此给甲方造成的损失，丙方承担全部赔偿责任，并对有关责任人进行司法追究。

5、在xxx仓单质押期间，丙方应积极配合甲、乙方对库存xxx的检查。检查结果不影响丙方责任的承担。

6、未经甲、乙方同意，丙方不得将 《xxx仓单》对应的库存xxx移垛。如确需移垛的，须征得甲、乙双方同意，并办理相应的垛位变更手续。

7、xxx仓单质押期间出现下列情形之一的，丙方应即时通知甲、乙方：

(1)质押物或仓储设施发生事故；(2)他人对质押物主张权利；

(3)司法机关对质押物采取保全、执行等强制措施；(4)其它可能威胁甲方质权和乙方质物安全的情形。如末按要求履行通知义务，因此为甲、乙方造成的损失由丙方承担。

8、因丙方原因造成质押物价值减损时，必须向甲、乙方提供质押xxx书面减损报告，恢复质押xxx的价值。否则甲、乙双方有权就质押xxx减值部分要求丙方赔偿。

9、乙方凭《xxx仓单》原件向丙方提出出库要求，丙方应验证《xxx仓单》原件真实性，并办理出库手续。

10、丙方同意甲方的质权，优先于丙方因末获得仓储费用而享有的库存xxx的留置权。在甲方实现质权前，丙方不得行使留置权。

11、丙方负责库存xxx的装卸，按规定安排乙方存放xxx的出入库，确保正常有序，不得故意刁难。

第十条 xxx仓单质押期间，乙、丙方不得终止仓储合同。有特殊情况需解除或终止仓储合同的，应提前30天书面通知甲方。甲方接到书面通知后，有权选择提前收回贷款本息或行使质权。如未经甲方允许擅自解除或终止合同，给甲方造成损失，乙、丙双方承担连带赔偿责任。

第十一条 本《协议》履行中发生争议，可由各方协商解决，也可按以下第()种方式解决：

(一)诉讼。向甲方住所地人民法院提起诉讼。

(二)仲裁。提交(仲裁机构全称)按其仲裁规则进行仲裁。

第十二条 三方约定的其他事项。2_____ _。3__ __。

第十三条本《协议》一式三份，各方当事人各一份，效力相同。签约各方对本协议的含义认识一致。第十四条 本《协议》经各方签字盖章之日生效。有效期至 年 月 日。

甲方(签章)乙方(借款企业签章)负责人： 或授权代理人： 住所地： 电话：

丙方(仓储企业签章)法定代表人(负责人)：或授权代理人： 住所地： 电话：

股权质押补充协议 篇6

乙方：

丙方：

鉴于

1、双方于2012年1月签订《股权质押协议》。

2、为保证质权人即甲方的权益特签订本协议

甲乙双方认定如下事实：

一、根据乙方提供的昆明公司（丙方）2011年度资产负债表所示，乙方用于质押的丙方80%股权，账面每股净资产为8元。未设定担保权益资产的账面每股净资产为3元，在签订股权质押合同时，乙方持有的丙方80%股权，股权账面资产总额为8000万元。

二、乙方提供的丙方2011年度资产负债表，乙方提供的丙方债权债务登记表，乙方提供的丙方资产登记表，三表经昆明xx会计师事务所审计后，会计师事务认定三表内登记和填报的数据真实、准确，资产账面价值与公允价值总额差异为2%，个别资产账面价值与公允价值的差异无异常，总资产的公允价值高于账面价值。

三、丙方股东会作出发生协议部分第二条中情形，乙方及其他股东将按照甲方的要求，按照法律规定的程序进行丙方撤销清算程序。甲乙丙双方补充协议如下：

一、丙方严格按照会计准侧和会计制度、会计法、会计政策填报月、季度、年会计报表，真实并准确反映资产、负债、现金流量、股

东权益。并且在次月5日前、次季度10日前、年度1月前向甲方提供上月、上季度、上年度财务会计报表。

二、下列情形下甲方将行使质押权，拍卖、变卖乙方出质的股权，或者甲方自主选择提起丙方撤销清算程序以分配剩余财产，以拍卖或者变卖剩余财产以清偿甲方债权。

1、丙方提供的资产负债表存在虚假记载、延期10日提供甲方情形；

2、丙方资产的账面价值与公允价值，经昆明xx会计师事务所审计后认定存在账面价值低于公允价值200万元的情形；

3、丙方公司月累计订立合同金额占总资产20%以上情形为告知甲方的情形；

4、丙方公司资产提供重大担保、诉讼，且金额达到总资产的10%以上情形的；

5、其他情形导致股东剩余财产公允价值每股可能低于8元，乙方为提供其他担保的。

三、丙方在甲乙双方担保期间，不对丙方自身未设定担保权益的财产或权益设定担保物权或担保债权。

合同附件：

1、丙方2011年度资产负债表、现金流量表

2、丙方债权债务登记表

3、丙方资产登记表

4、昆明xx会计师事务所作出的sj2012—0046号审计报告

5、丙方合同登记表

6、丙方股东会2012年1月2日作出的2012-002号股东会决议。

7、丙方根据2012-002号股东会决议，变更并已经登记后的公司章程。

8、丙方资产担保情况登记表。

甲方：

法定代理人：

乙方：

法定代理人：

丙方：

质押监管协议静态质押 篇7

一、质押监管的概念与发展状况

1.质押监管的概念。

质押监管是指出质人 (企业) 以合法占有的货物向质权人 (银行) 出质, 作为质权人向出质人授信融资的担保, 监管人 (物流公司) 接受质权人的委托, 在质押期间按质权人指令对质物进行监管的业务模式。

质押监管业务是涉及银行、出质人和物流公司的一种跨行业的合作, 分为三种基本模式:仓单质押, 固定资产质押和流动资产质押 (即动产质押) 。这项业务的优势在于企业以合法占有的、处于正常贸易流转状态的原料、产成品向银行质押作为授信条件, 获得融资;银行借助物流公司的监管提高贷款的安全性, 降低坏账风险;物流公司提供监管服务, 收取相应费用, 形成银行、出质人、物流公司三方共赢的局面。

2.业务发展状况。

1999年中国物资储运总公司 (简称中储) 无锡分公司率先在库内开展了第一笔仓单质押业务, 随后中储南仓分公司在中储以外的仓库开展了仓单质押业务。经过几年的发展, 更多的银行认同了质押监管模式的安全性, 越来越多的物流公司加入到质押监管行业。深圳发展银行在2005年底先后与中外运、中远物流、中储签署了战略伙伴合作协议, 由物流公司实施质物监管, 给予企业融资, 实现了银行、物流公司和企业的共赢。不到三年时间, 深发行在全国合作的第三方物流企业已超过270家, 监管规模达到7000亿元。但是在这样蓬勃发展局面下隐藏的巨大风险一直持续到2012年上海钢贸案才引起业界的重视和研究。由于监管、信用程度比较差, 部分中介机构失职甚至与钢贸企业相互勾结, 出具虚假仓单, 或者重复质押“一女多嫁”, 甚至“移花接木”, 利用其他钢贸企业货物质押套取银行信贷。如今, 这样的漏洞风险开始从银行蔓延到物流公司环节。这场监管失位形成的风暴中, 涉及有争议货权的货值约达10亿之巨。牵扯多家公司, 关系复杂, 金额较大, 后续还有更多纠纷浮出水面。有行业数据统计, 平均每400笔物流业务的收入才能和1笔金融物流业务损失相抵。在追求利润回报的同时, 我们更应看到它的高风险。

二、质押监管风险分析

从上海钢贸案不难看出, 质押监管业务涉及当事人多, 法律关系复杂, 对于物流公司来说是一项高风险业务。物流公司面临的风险体现在以下五个方面。

1.出质人 (企业) 资信风险。

出质人资信风险是指出质人的经营能力、信用状况和其货物来源的合法性等方面给监管可能带来的风险。我国目前没有一个公开的企业诚信记录库, 我们无法得知企业是否存在隐瞒经营状况, 法律诉讼、债务偿还等关键信息。实践中企业经营受宏观因素如环保要求、淘汰落后产能、征地拆迁, 以及企业自身经营不善等问题影响都将引发无法按期足额偿还银行贷款。一旦企业流动性出现问题, 极有可能出现质物重复质押、强行出库、冻结罚没、以次充好等问题。笔者曾监管过一个煤矿企业, 初期企业生产经营均正常, 2013年受政府征地和煤炭市场低迷双重影响, 企业停产后流动资金紧张, 致使贷款逾期将近一年。企业后期出现强行出库, 偷卖质物度日的情况。

2.质物品质风险。

原料或产成品因其物理属性原因不能都作为质物。如玻璃、铁矿石、钢铁本身物理属性稳定, 风险较小, 易于监管。而易挥发和易燃物品容易造成数量减少和质量下降, 监管风险较大。质物的品种风险, 如海绵的密度不同, 价格千差万别;羊毛和羊绒的差价可达10倍;煤炭发热量不同, 价格差距较大。质物的跌价风险, 像服装时效性很强, 一旦不流行, 变卖时价值严重缩水。这些都会给监管带来巨大的风险。

3.法律及银行风险。

法律风险是指物流企业所签署的监管、场地租赁等各类合同、协议等法律文件中存在的承担过多责任或者责任不清的风险。就三方合作而言, 银行作为强势方, 合同协议条款特别在质物品质和权属认定、仓单回购、如何定价、如何验货、退出机制等监管责任方面对银行是有利的, 而物流公司面临的风险较大。

实际操作中, 银行将监管责任完全交由物流公司, 甚至把物流公司作为担保方以推卸自身应有责任。有的银行人员不到现场与监管公司一同检查认定质物;不按约定盘库;银行对出质人强行提货不作为, 态度消极;银行人员私下要求物流公司放货等情况均有发生。出现损失, 有了问题, 银行却将物流公司告上法庭, 把责任、风险转嫁给了物流公司。

4.监管场地风险。

监管场地的存储条件、交通状况、治安状况、地理环境都是至关重要的因素。没有封闭条件、地址偏远, 交通不便、通信不畅、办公设施不全、周边存在暴雨、泥石流等自然灾害的监管场地不但存在安全隐患, 而且不易于监管, 出现问题时监管人员不能及时到现场, 不易采取措施。山西的很多煤矿多地处山沟, 交通不便, 质物露天存放没有苫盖措施, 质量和数量都不好管控。如遇自然灾害或强行出库, 极易导致损失。

5.物流公司内部管理风险。

受考核机制驱动, 物流公司相关人员都想方设法扩大规模, 过度逐利, 执行管理制度不坚决, 主要表现在:首先是监管员道德风险, 上海钢贸案中存在一些监管员与钢贸公司串通, 没有认真履职的现象。其次因人员配备不足、业务不熟练、盘点不到位、交接货物不明确、不按规定指令放货等原因形成的风险。最后是内控机制不健全, 内部监管缺位。

三、化解风险的对策建议

针对上述五方面的风险, 物流公司要从宏观风险与微观风险、外部风险与内部风险、系统性风险与业务运作过程风险三个方面, 兼顾银行、企业及自身三方利益, 坚持风险可控原则, 具体做好以下五方面的工作。

(一) 出质人资信考察

1. 认真收集出质人的营业执照、组织机构代码证、企业章程、税务登记证、资产负债表、利润表、现金流量表等基本资料。特别要加强对出质人的财务数据的判研, 资产负债率、对外担保率、短期偿债能力、贷款记录卡等数据能一定程度反映出质人的情况。

2. 物流公司应该了解出质人所使用生产技术工艺情况、经营渠道是否畅通, 关注其职工精神状态、税收和环保等情况。通过这些分析其生产经营状况。

除此之外, 应当对企业背景、政府政策支持情况以及在市场中的行业走势有所了解。

(二) 质物的考察

选择质物应遵循质量稳定、便于计量、容易变现、性状统一、价格波动小的原则, 如橡胶、钢铁、焦炭。易变质、不易长期保管的物品和不好确认实际价值的物品都不宜作为质物, 如水果、海产、老旧或专用设备、宝石、古董字画等。因法律纠纷被查封、扣押或采取其它诉讼保全措施的物品以及权属不清的物品均不能作为质物。

(三) 合同协议的签订

合同中应明确各方权利责任, 特别是在质物品质和权属认定、仓单回购、如何定价、验货原则、退出机制等方面, 物流公司只能承诺力所能及范围内的责任。物流公司既不是执法机构也不是保安公司, 因此对强行或暴力出库不应承担责任, 对不合理的条例要进行剔除。

(四) 监管场地的选择

质押监管业务对监管场地要求较高, 应加强监管场地的考察和评估, 保证质物安全。重点考虑的因素有:库区实现是否全封闭;作业区域划分是否清晰、标志货位编号是否明确;交通是否便利;消防设施是否齐备;是否有保卫力量;是否具备基本生活设施;通讯是否畅通;周边治安是否良好等。只有选择符合条件的场地才能降低业务操作中的风险。

(五) 加强内部管理

建立和完善企业资信评估体系, 建立质物准入目录。控制总体融资额度, 控制敞口风险。通过业务培训、风险防范培训等, 严格规范业务管理和现场操作, 要注重企业文化培训提高员工的忠诚度, 提高监管队伍整体水平。建立健全企业自身风险控制部门, 强化内部巡查。加快企业信息化建设, 实时监测库存量和货品的最新市场价格, 降低人为操作失误, 提高工作效率。建立分险池, 预提坏账准备金。做好业务合同的谈判、签署和归档工作。

四、结语

随着质押监管业务的不断发展, 新的情况会不断出现, 这就要求物流公司不断总结提高, 强化风险意识。把握好发展速度和管控能力的关系, 只有严格规范操作流程, 把风险防范做得更加周全细致, 这项业务才能健康发展。

摘要：我国的质押监管业务快速发展至今已为众多物流企业带来了可观的经济效益, 但2012年上海钢贸案应引起我们对质押监管业务风险控制的重视。文章分析了质押监管业务开展过程中面对的风险及对策。

关键词：质押监管,风险,对策

参考文献