商业承兑汇票质押协议

商业承兑汇票质押协议（共11篇）

商业承兑汇票质押协议 篇1

银行承兑汇票质押协议

来源：承兑汇票 http:///

深

工银质承字〔XX〕第XX号

签

约日期：XXXX年XX月XX日

承兑申请人（甲方）：XXXX

承兑银行（乙方）：XXXX

出质人（丙方）：XXXX

根据有关法律、法规之规定，经各方协商一致，订立本银行承兑汇票质押协议，共同约定如下：

第一条 根据承兑申请人的申请，承兑银行同意承兑如下银行承兑汇票（大写）叁_张，总计金额（大写）

_______________________人民币叁仟万元整______元：

第二条 承兑申请人于承兑汇票到期日前将应付票款足额交存承兑银行。

第三条 承兑手续费按承兑汇票票面金额万分之（大写）____五___计算，每笔不足5元的按5元计收，在承兑时由承兑申请人一次付清。

第四条 承兑汇票如发生任何交易纠纷，均由承兑申请人和收款人自行处理，汇票到期时仍按第二条处理。

第五条 出质人自愿以其拥有合法处分权的__________（质物或权利名称）质押给承兑银行，质物（权利）现值人民币（大写）_____________元[详见质物（质押权利凭证）清单]。

第六条 出质人应于2009年8月28日之前将质物（质押权利凭证）清单所列的质物（质押权利凭证）移交承兑银行保管，质物的保管费用由承兑申请人承担。

第七条 承兑银行应妥善保管质物（质押权利凭证），但非因承兑银行过错而致使质物灭失或毁损，承兑银行不负民事责任。

第八条 质押担保的范围包括主债权、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（含律师费用）等。

第九条 质押期自本协议生效之日起，至所担保的债权全部清偿之日止。

第十条 如承兑汇票到期日前承兑申请人未能足额向承兑银行交付票款时。承兑银行于到期日有权从承兑申请人存款帐户中扣收票款。对承兑申请人无款支付或不足支付部分的票款，承兑银行将其转入承兑申请人的逾期贷款户，并按照有关规定计收罚息，出质人继续承担担保责任。

第十一条 本协议如有纠纷，由承兑银行住所地人民法院管辖。

第十二条 其它约定事项：

（一）___________________________________________________；

（二）___________________________________________________；

（三）___________________________________________________。第十三条 本协议未尽事宜，按我国有关法律、法规和商业汇票承兑有关规定办理。

第十四条 本协议一式肆份，承兑银行执二份，承兑申请人、出质人各执一份。经各方签章及承兑银行占有质物（质押权利凭证）之日起生效。根据法律规定，需经出质登记生效的，依法律规定。

第十五条 提示：乙方已提请甲方和丙方对本协议各印就条款和约定其他条款作全面、准确的理解，并应甲方和丙方的要求作了相应的条款说明。签约各方对本合同含义认识一致。

商业承兑汇票质押协议 篇2

一、SD公司商业承兑汇票应用案例

本文以SD公司为例, 对商业承兑汇票使用的情况做简要分析。SD公司是SD集团下的工程建设企业, 业务范围以建筑施工、室内设计和装饰施工为主。其总资产在一亿元以上, 但资产负债率已经达到75%。

1. 接受商业承兑汇票。

2012年6月份, 在承接新疆某钢铁集团的装饰项目中, 收到了业主支付一张四百万元的商业承兑汇票。公司在收到汇票时, 就考虑到SD集团公司对商业承兑汇票接收的限制性要求, 及时要求经办人员退回商业承兑汇票, 换为银行承兑汇票, 遭到业主拒绝, 因此, SD公司必须接受并盘活使用该汇票, 以减轻公司资金压力。但公司的开户银行不办理商业承兑汇票的贴现。公司对该钢铁集团整体商业信用进行了评估后, 该汇票款项到期不予承兑的风险较小。在无法拆分、背书使用支付或贴现的情况下, 该汇票可持有到期承兑。在此前提下, 以该到期资金作为专项保证资金, 在该项目的材料采购和工程分包商进度款支付时, 开具在该商业承兑汇票到期收到款项若干天后才承兑的小额商业承兑汇票。

2. 使用商业承兑汇票。

2012年下半年, 经过详细的研讨和策划, SD公司财务部第一次开具了5张小额商业承兑汇票来支付分包商款项, 后来又陆续开具了一些商业承兑汇票。但公司该项目的材料供应商和分包商, 在听到公司以商业承兑汇票支付时, 都坚决不接受。公司对工程项目收款情况进行了解释, 要求相关企业在该项目上都给予理解并支持。因此, 部分材料供应商、分包商在其风险可控、尚可承担资金压力的前提下, 尝试接受了SD公司的商业承兑汇票。SD公司在该钢铁企业到期承兑商业汇票后, 也陆续收到开出的商业承兑汇票的到期承兑申请, 公司都一一承兑。

3. SD公司商业汇票应用情况简析。

截止到目前, SD公司2012年开具的商业承兑汇票, 都到期承兑, 没有出现商业违约的问题。该业务的良性循环, 没有让公司综合信誉等受到损失。在此过程中, S D公司财务部对商业承兑汇票的资金风险给予了高度关注, 虽然开具的汇票面额小, 但公司财务部都做了一一备查登记, 定期检查。在到期日之前, 对银行账户资金进行了调配, 以防止出现账目余额不能支付的情况发生。

通过对收回票据的流通情况的分析, 发现单张商业承兑汇票的背书转让次数并不多, 就1—3次。这说明, 商业承兑汇票的流动功能明显不足。而且背书转让的企业都是中小企业, 这是因为SD公司本身在产业链条中就已经处于尾端, 因此, 支付款项的对象主要是材料供应商, 工程分包商等这些企业的资金压力更大。因此, 在资金压力许可的前提下, 它们可以接受小额的商业承兑汇票, 并持有到期承兑。如果他们不能接受则往往在商务谈判上, 要采取利益保护的行为, 因此, 推进社会信用体系建设, 让企业重视、爱护和珍惜自身的社会信用形象是市场经济发展非常关键的内容。

二、利用商业承兑汇票, 提高资金使用效益的建议

为了提高企业商业承兑汇票使用的效率和效益, SD集团有必要从以下方面加以关注和研究:

1. 资金风险管理为核心, 加强商业承兑汇票的统筹管理

企业注重资金使用效益的前提是要加强资金风险控制, 这也是保护企业信誉不受票据不能到期支付而发生损失的前提。因此, 保证票据到期支付这一硬性要求是必须放在首位的。在这样的要求下, 企业一是要合理安排票据到期相匹配的资金;二是要充分筹划企业整体资金的管理, 特别是企业集团在实行资金集中管理的情况下, 既要按照集团资金归集的要求做好日常资金的管理, 也要对票据进行动态管理;三是要考虑使用应付票据对资产负债结构产生的影响。

2. 商业承兑汇票功用的开发

(1) 从集团层面统一规划商业承兑汇票的管理体系。集团层面的统一规划, 要从以下三方面来考虑:其一, 集团整体的资金管理能力是否支持对全集团的商业票据的管理, 这需要考虑专业人员配置、信息平台等资源是否到位。其二, 考虑企业集团整体的商业信用状况, 对于一些资信不好、流动资金匮乏、资产负债率过高的子企业, 应该限制其使用。其三, 管理体系可以采取的管理模式。一般而言, 如果企业集团规模大, 资金管控能力强, 可以采取统一管理的模式, 由集团总部财务资金部门来统一管理全集团的商业票据, 以支持企业集团的资金、信用统一管理, 子公司只需要在合同中对相关条款进行约定, 在全年商业承兑汇票额度内, 就可以申请由集团代为承兑, 用企业集团作为担保, 提高了票据的信用, 易于对方接受;在子企业分散, 资质良莠不齐的情况下, 可以采取政策统一, 总额度管理、子公司单独申请, 集团审批或备案的方式, 由子公司自行出票、自行承兑的模式。

(2) 以集团资金集中管理为基础, 提高集团内子公司商业承兑汇票信用。企业集团的资金集中管理, 为集团开展商业汇票统一管理, 提供了基础, 可以探索子公司的商业承兑汇票, 由企业集团进行统一的承兑, 这可以提升商业承兑汇票的信用, 促进商业承兑汇票的票据的使用流通, 并合理保障集团整体资金的风险不至于因为商业承兑汇票而扩大。同时, 通过对票据担保进行合理收费, 可以提升企业集团总部的管理收益, 体现管理价值。而子企业以在集团内的归集资金为担保, 可以适度扩大在商业承兑汇票上的使用额度, 最大限度提升项目资金周转, 提升企业资金收益。

(3) 以集团财务公司的支撑, 建立全集团商业承兑汇票规模管理, 提升金融功能和价值创新功能。集团总部 (财务公司) 作为企业集团的资金管理中心, 对商业承兑汇票的统一管理, 既可以提升集团公司的金融管理职能, 也可以促使企业商业承兑汇票朝着准银行承兑汇票的转变。企业集团的财务公司在商业承兑汇票使用方面, 可以尝试在政策允许的前提下, 建立全集团商业承兑汇票的规模管理, 以规模创造效益, 并对业务进行开发创新, 提升企业集团在商业承兑汇票方面的价值创新功能。

3. 重视企业商业信用建设、尊重合同、诚信履约。

商业承兑汇票质押协议 篇3

银行承兑汇票是由出票人签发的,由其开户银行承兑的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。这说明银行承兑汇票具有很强的兑现能力。因此,将银行承兑汇票贴现时,无论最终付款人是否违约,贴现银行均能收到票款,申请贴现企业不会被追索。另外开户银行到期无条件付款的前提条件是企业必须向银行支付承兑手续费。

例1:甲公司2008年3月2日销售一批产品售价50 000元,增值税率17%,收到乙公司开具的银行承兑汇票一张,面值58500元,票面年利率为5%,期限6个月。7月1日公司因急需资金持该票据向银行申请贴现,年贴现率为6%,贴现款当日收存银行。9月2日已贴现的银行承兑汇票到期,假设:①乙公司如期支付票款;②乙公司银行存款不足,不能支付到期票款。

甲公司有关会计处理如下:

(1)3月2日。借:应收票据——银行承兑汇票(乙公司)58500;贷:主营业务收入50000,应交税费——应交增值税(销项税额)8500。

(2)7月1日。票据到期值=58500×(1+5%÷12×6)=59962.5(元),贴现天数=31+31+1=63(天),贴现利息=59962.5×6%÷360×63=629.61(元),收到贴现金额=59962.5-629.61=59332.89(元)。借:银行存款59332.89;贷:应收票据——银行承兑汇票(乙公司)58500,财务费用832.89。

(3)9月2日。无论乙公司是否支付票款,均与甲公司无关,因此不作会计分录。

乙公司有关的会计处理:

(1)3月2日。借:库存商品50000,应交税费——应交增值税(进项税额)8500;贷:应付票据——银行承兑汇票(甲公司)58500。

(2)7月1日。与乙公司无关,不作会计分录。

(3)9月2日。①借:应付票据——银行承兑汇票(甲公司)58500,财务费用1462.5;贷:银行存款59962.5。②借:应付票据——银行承兑汇票(甲公司)58500,财务费用1462.5;贷:短期借款59962.5。

二、商业承兑汇票的贴现

商业承兑汇票是指在商品交易过程中,由出票人(付款人或收款人)签发、经付款人承兑,保证在指定日期无条件支付确定金额给收款或持票人的票据。由于付款人的付款能力有很大不确定性,所以已贴现的商业承兑汇票到期时,贴现银行有可能按票据到期值向申请贴现企业行使追索权,因此,企业在办理贴现时并不能将其账面价值加以注销。

例2:甲公司2008年3月2日销售一批产品售价50 000元,增值税税率17%,收到乙公司开具的商业承兑汇票一张,面值58500元,票面年利率为5%,期限6个月。7月1日,甲公司因急需资金持该票据向其开户银行申请贴现,年贴现率为6%,贴现款当日收存银行。2008年9月2日已贴现的商业承兑汇票到期,假设:①乙公司如期支付票款;②乙公司银行存款不足,贴现银行将该票据退回甲公司,并从存款户全额扣款;③乙公司银行存款不足,贴现银行将该票据退回甲公司,由于存款户余额也不足,贴现银行将该票据退回甲公司,贴现银行将票款全部转为甲公司逾期贷款。

甲公司有关会计处理如下:

(1)3月2日。借:应收票据——商业承兑汇票(乙公司)58500;贷:主营业务收入50000,应交税费——应交增值税(销项税额)8500。

(2)7月1日。票据到期值=58500×(1+5%÷12×6)=59962.5(元),贴现天数=31+31+1=63(天),贴现利息=59962.5×6%÷360×63=629.61(元),收到贴现金额=59962.5-629.61=59332.89(元)。借:银行存款59332.89;贷:短期借款58500,财务费用363.19。

(3)9月2日。①借:短期借款58500;贷:应收票据——商业承兑汇票(乙公司)58500。②借:短期借款58500;贷:应收票据——商业承兑汇票(乙公司)58500;借:应收账款——乙公司59962.5;贷:银行存款59962.5。③借:短期借款58500;贷:应收票据——商业承兑汇票(乙公司)58500;借:应收账款——乙公司59962.5;贷:短期借款59962.5。

乙公司有关会计处理如下:

(1)3月2日。借:库存商品50000,应交税费——应交增值税(进项税额)8500;贷:应付票据——商业承兑汇票(甲公司)58500。

(2)7月1日。与乙公司无关,不作会计分录。

(3)9月2日。①借:应付票据——商业承兑汇票(甲公司)58500,财务费用1462.5;贷:银行存款59962.5。②借:应付票据——银行承兑汇票(甲公司)58500,财务费用1462.5;贷:应付账款——甲公司59962.5。③同第二种情况。

由此可以看出,新的会计处理方法不会影响申请贴现企业的利润表,影响的只是资产负债表在资产方和负债方同时增加一笔相当于被贴现的应收债权的账面价值的金额(原先该笔金额在贴现时要注销的,现在不再注销;相应负债方新增一笔短期借款)。

三、小结

综上所述,银行承兑汇票和商业承兑汇票的贴现业务核算区别在于:

(1)银行承兑汇票贴现时,按收到贴现净额借记“银行存款”科目,按票据面值贷记“应收票据”科目,按二者差额借记或贷记“财务费用”科目;商业承兑汇票按贴现净额借记“银行存款”科目,按票据面值贷记“短期借款”科目,按二者的差额借记或贷记“财务费用”科目。

商业承兑汇票质押协议 篇4

甲方：XX村镇银行股份有限公司

乙方：

为方便乙方合作企业（以下简称借款人）融通资金，促进甲、乙 双方业务健康发展，最大限度实现经济效益及社会效益的最大化，甲乙双方经充分协商，就甲方对乙方商业承兑汇票包贴合作事项达成如下协议：

第一条甲方对乙方商业承兑汇票包贴，是指甲方以乙方的信用为基础，对乙方上游企业持有的乙方承兑的商业汇票提供融资的行为。

第二条乙方积极配合甲方运作，向甲方提供如下资料：

1、基本资料，包括营业执照、代码证、贷款卡、税务登记证、法定代表人身份证等；

2、上年度及当期财务报表；

3、外协付款财务规定或相关资料；

4、符合第三条贴现申请人条件的上游合作企业名单、年度合作计划（或购销合同）、拟承兑票据金额。

第三条贴现申请人：为与乙方有稳定合作关系的上游企业，应当是慈溪市依法成立的具有完全民事行为能力企事业法人、其他经济组织和个体工商户，并符合下列条件：

1、在慈溪市境内有固定住所或经营场所；

2、与乙方有两年以上合作历史，年合作金额300万元以上，产品质量稳定，交货及时；

3、具有真实、合法、有效的购销合同和发票；

4、企业经营稳定，资信良好。

第四条 甲方对符合条件企业持有的乙方承兑的汇票给予贴现，单户贴现最高余额不超过500万元且不超过对乙方销售额的60%，单张票据贴现期限不超过半年。

第五条甲方权利义务：

1、甲方同意对乙方承兑票据贴现总额度为。

2、甲方同意自申请人提交资料后7个工作日内完成审批流程，作出贷与不贷的答复。

3、甲方有权按本行授信相关规定对贴现申请人进行自主调查，有权对不符合规定的申请人拒绝贴现；

4、甲方有权根据调查结果及本行规定自主制定授信方案及贴现条件。

第六条乙方权利义务：

1、乙方有权在甲方承诺的总额度内推荐上游企业申请贴现；

2、乙方有权对甲方已贴现票据申请回购；

3、乙方承诺配合甲方对票据及贸易真实性的查询核实；

4、乙方承诺到期及时支付票款并不受贸易纠纷影响；

5、未经甲方同意，乙方承诺不泄露本合作事项、承诺不与其他金融机构签订类似合作协议。

第七条合作期间，甲乙双方经营出现重大变化可能影响本协议继续履行的应及时告知对方，双方共同协商已贴现业务的后续处理及继续合作方式。

第八条本协议是票据贴现合同的补充，与原签订的合同有冲突的，以本协议为准。

第九条在本协议有效期二年，到期可协商续签。协议履行期间，任何一方均可根据各自业务的发展情况提前一个月以书面形式提出中（终）止本协议的请求，对方应尊重请求方的意见，同意中（终）止本协议。但对本协议中（终）止前所发生的行为，双方必须承担协议中明确的责任和义务。

第十条本协议未尽事宜或执行中产生的争议，双方应友好协商解决，若协商不成，可向当地法院提请诉讼。

第十一条本协议一式三份，甲方二份，乙方一份，由双方法定代表人或被授权人签字并加盖公章后生效。

甲方单位（盖章）：乙方单位（盖章）：

代表人签字：代表人签字：

商业承兑汇票证明 篇5

致深圳市XXX有限公司：

本公司收到贵公司开出的一张商业承兑汇票，票号为：00100063 20400642 票面内容如下：

出票日期：贰零壹伍年零肆月壹拾陆日

出票人：深圳市XXX有限公司

出票人帐号：4420154XXXX52504282

收款人：XXXX有限公司

收款人帐号：XXX

收款行：深圳农村商业银行和平支行

汇票到期日：贰零壹伍年零壹拾月壹拾陆

出票金额：人民币（大写）叁拾叁万叁仟贰佰捌拾壹元玖角陆分

因我公司财务人员工作疏忽，导致背书人签章加盖不清晰，此汇票真实有效，请贵公司到期给予解付入账。由此引起的经济纠纷及法律责任均由本公司承担，特此证明。

佛山市顺德区XXXX有限公司

（银行预留印签）

银行承兑汇票贴现协议 篇6

法定代表人（或授权代理人）：_________

开户银行：_________

账号：_________

企业（法人）营业执照号码：_________

贴现人：_________银行_________行（下称乙方）

法定代表人（或授权代理人）：_________

地址：_________

甲方因经营周转需要，以其持有的未到期银行承兑汇票_________张向乙方申请贴现，双方就贴现事宜达成协议如下：

一、汇票内容（见附件三）。

二、申请贴现金额为人民币（大写）_________（小写）_________元。

三、本协议项下贴现资金只能用于_________，未经乙方书面同意，不得挪作他用，如甲方未按约定用途使用本协议项下贴现资金，乙方有权对挪用部分每日按挪用金额的万分之_________计收利息，并停止对其办理商业汇票贴现业务。

四、贴现期限从本协议生效之日起至票据到期日止，承兑人在异地的，另加3天划款日期。

五、贴现利率为_________。

六、甲方声明和保证：

1．甲方是依据中华人民共和国法律登记注册且已在乙方开立往来账户的企业法人或其他组织，具备所有进行经营活动必要的民事权利能力和民事行为能力，并已得到充分和合法授权签署和履行本协议。

2．甲方自愿将本协议项下的银行承兑汇票向乙方贴现，并保证该银行承兑汇票的取得具有真实的交易关系存在，并且其取得行为是合法的、善意的；乙方一经贴现，即拥有有关该汇票的一切票据权利。

3．甲方保证其在票据上的签章真实、有效。

4．汇票不论何种原因而不能按时收到汇票款项，乙方有向甲方追索未付的汇票金额及延误收款期间的利息和有关费用的权利。

5．汇票不论何种原因而遭退票，乙方在退票之日即可从甲方账户中扣收未付的汇票金额及延误收款期间的利息和有关费用，并将剩余未付款项按逾期贷款的规定处理。

6．甲方保证按乙方的要求提供所需的用款情况、财务报告等资料，并对其准确性、真实性和有效性承担责任。

7．无论何种原因导致甲方或承兑人将要或已丧失付款能力的，乙方有权提前向甲方收回汇票金额及利息和费用。

七、本协议如需公证，公证费用由甲方支付。

八、本协议在下列条件实现时生效：

1．本协议经双方法定代表或授权代理人签字并加盖单位印章；

2．乙方经审查同意并且实际办理了本协议下的汇票贴现业务。

九、本协议一式三份，甲方执一份，乙方执两份，均具有同等效力。

贴现申请人（公章）：_________贴现人（公章）：_________

法定代表人（签字）：_________法定代表人（签字）：_________

商业承兑汇票质押协议 篇7

商票作为公司结算支付方式, 一般来讲应具备以下条件:一是公司在市场经济环境中的商业信用等级较高;二是有良好合作的商票托管行;三是商票额度获得中国人民银行批准;四是全国性银行金融机构对武钢股份商票承兑人资格认定, 获得已承诺贴现的商票专项授信额度并可办理贴现。除此以外, 我们应研究解决以下主要问题。

一、商票应用需解决的主要问题

一是商票的客户接受程度低。目前, 我国企业商业信用良莠不齐, 商票结算支付还不普遍, 流通性低于银行承兑汇票, 在市场经济中接受程度远不如银行承兑汇票高。接收商票和背书转让较难;由于贴现银行对到期付款的担忧, 不太愿意办理贴现, 即使同意办理, 但客户觉得贴现利率高于银行承兑汇票;或由于客户授信额度不够, 不能办理贴现。如何消除客户对商票接受程度低、贴现利率高、不能贴现的疑虑呢?二是商票的使用额度。企业需要商票托管行向中国人民银行申请使用额度, 必须得到中国人民银行的批准。三是商票的流通性。如果不能很好地解决流通性问题, 客户收取后仅能持有到期承兑托收, 无法满足其近期资金周转的需要, 那么, 是无法将其作为结算支付手段的, 商票的推广使用就会陷入举步维艰的境地。四是商票的管理。如果企业商票的开票、背书转让、签收、到期承付、风险安全性管理水平不高, 效率低下甚至出现资金风险, 那么, 企业商业信用不仅会带来损失, 而且会影响到业已树立的商业信用。五是商票的承兑解付。企业商票主要依赖于企业的商业信用, 商业信用是从日常工作中一点一滴汇集起来的, 及时承兑解付一天、一个月坚持比较容易, 难的是常年累月的坚持不懈, 商票及时承兑解付直接体现了企业的商业信用水平。如何确保做到及时承兑解付?能否比银行承兑汇票做得更好呢?

二、商票应用之措施和办法

(一) 运筹商票

目前, 武钢股份净资产383亿元, 总资产957亿元, 自上市至今, 已分配现金股利回报投资者155.33亿元, 在资本市场上已树立了良好的商业信用形象, 商务信用资质等级AAA, 银行授信评级高, 与当地金融机构建立了长期良好的合作关系, 银行金融机构和财务公司给予的授信额度多, 盈余较大。武钢股份自身具备了商业信用好、授信额度多等优良条件。

武钢股份运筹商票, 首先选择武钢财务公司作为商票托管行;向中国人民银行申请30亿元商票额度, 适时增加到60亿元。同时, 联合武钢财务公司制定了公司商票管理办法, 培训了相关业务人员。武钢股份商票应用建设了优质“软硬件基础设施”。

(二) 宣传商票

为消除客户对商票接受程度低、贴现利率高的疑虑, 公司联手中国工商银行武钢支行请示工行总部批准“增加对武钢股份60亿元专项授信额度, 贴现利率不高于同期银行承兑汇票利率”的方案, 力保武钢股份商票在全国范围内实现贴现融资, 解决客户后顾之忧。

为了使武钢股份商票应用取得理想效果, 我们高度重视宣传推广工作。2010年4月19日, 公司邀请各大银行支持参加, 面向原燃料、辅材备件主要供应商、工程施工单位举办商票推介会, 制作武钢股份商业汇票简介宣传资料, 广泛宣传武钢股份商票的特点。同时, 迅速打通电子商业汇票结算渠道, 4月份完成了省内首笔电子商业汇票的结算支付。

9月17日, 又携手工行湖北省分行举办工商银资金研讨会, 加强与战略客户之间的沟通, 与上下游供应商、经销商研究完善供应链资金解决方案, 进一步拓展商票的全国流通。

12月16日, 再次携手工行湖北省分行举办武钢供应链融资及武钢商票融资业务政策及相关产品介绍, 小企业贷款信贷政策及相关产品介绍, 个人经营性贷款信贷政策及相关产品介绍。

武钢股份与银行金融机构、供应链客户开展了多种方式的沟通与交流, 坦诚相待, 从思想上达成了共识, 促进了此项业务的顺利开展。

(三) 商票流通性

企业商票欲在市场经济中能继续存在和发展下去, 象银行承兑汇票一样得到大家广泛承认并接受, 解决流通性问题是重中之重。

解决流通性问题主要从实现背书转让、融资贴现、支付回流三个方面入手。

在推广初期阶段, 企业商票若要得到市场上上下游供应链客户的普遍认可, 实现自由地背书转让, 尚存在一定的困难。那么, 成功的关键就是得到银行金融机构和财务公司的大力支持, 实现企业商票基本的融资贴现功能。

我们以真实的商品、劳务交易为基础, 采取贴现和代理贴现两种融资贴现功能方式。

贴现是持票人到银行金融机构直接办理贴现。银行对资信良好、经营业绩优良的客户审核后, 在授信额度及有效期内, 对客户的武钢股份商票予以贴现, 且该专项授信在有效期内可循环使用。

如果客户在银行没有或用完了授信额度, 我们推荐采用代理贴现方式, 为此, 银行专门设计了“协议付息融资产品”。被代理人和代理人必须接受、并与银行签订《代理申请票据贴现业务三方协议》、《受托支付协议》, 确定被代理人和代理人之间的委托-代理关系, 指定代理贴现业务的经办行, 并约定三方的权利和义务。武钢股份作为代理人办理代理贴现业务。

通过对商票贴现与代理贴现、支付回流的推广应用, 商票得到了客户的认可和接受。

此外, 我们还重视开展武钢股份商票回流的工作。

(四) 商票管理

武钢股份商票结算支付对象先划定为战略大客户层面, 2011年, 在国内“稳健的货币政策”环境下, 中国人民银行6次提高金融机构存款准备金率, 3次提高存贷款基准利率, 大中小型企业资金日益趋紧, 融资成为供应链客户重要工作之一。武钢股份商票结算支付融资方式帮助供应链客户获得了良好的资金支持。

随着业务量的增加, 武钢股份与财务公司利用票据管理系统进行信息化管理, 包括空白票据申请领用、保管、销毁程序管理, 商票开票、签字防伪、盖章、录入登记、背书转让、签收、到期承兑、承兑销账管理。风险安全性管理建立在我们和武钢财务公司各个专业环节的风险管理严格控制基础之上。

为确保武钢股份商票的到期承付, 精心维护商票信用, 公司资金预算计划首先考虑商票承付、工资、税金、贷款的优先安排, 武钢股份与财务公司商定持票人提示付款手续齐全时, 在商票到期日当天, 确保资金及时支付到对方收款银行账户。

(五) 商票电子化

在商票应用时, 我们及时使用中国人民银行推出的电子商业汇票系统, 企业支付信用更加透明, 反过来, 更有利于企业信用的建设, 更好地增进持票人的信心, 流通领域扩大, 实现了跨地域、跨行使用。这样, 武钢股份商票登陆电子商业汇票, 如虎添翼, 实现完全无纸化, 彻底杜绝了假票和克隆票, 大大降低乃至消除纸质票据业务的操作风险;降低票据交易成本, 提高交易效率, 跨地域、跨行流通领域扩大, 极大地提高了公司商务运行的效率, 促进了更大范围的应用与推广。

三、商票应用的效果

(一) 资金安全三方共赢

武钢股份商票成功的应用, 公司、供应链客户、银行三方强强联手, 在资金管理创新上实现了共赢, 周转速度加快, 资金链安全得到了充分保障。

对公司自身而言, 相对于银行承兑汇票, 手续方便, 可以有效降低手续费支出, 融资成本低, 几乎为零, 生产经营更加顺畅, 公司上下游供应链更加和谐。同时, 还有利于公司培植自身良好的商业信用, 公司形象得到了提升, 是公司资本运作的一项长期战略。

对于供应链客户而言, 贴现和代理贴现方式满足了持有的商票快速变现的需求, 供应渠道更加稳固。

对银行来说, 相当于作了一笔贷款, 且事先扣除了利息;如果汇票有货物背景, 则还有货物抵押。在银行资金紧张时, 还可再贴现融资。银行的业务量和收入也扩大了。

(二) 增强信用良性循环

公司大力拓展直接融资渠道——武钢股份商票, 累计开具商票150多亿元, 保障公司生产物资资金需求, 承兑解付管理安全有效, 公司资金支付保障能力得到了提升, 供应链客户资金周转效率大幅上升, 银行和财务公司业务量增加, 商票结算支付、融资喜获成功, 三方合作更加愉快, 互信程度提高, 取得了良性循环效果。

四、商票发展问题

一是培育企业商业信用。目前, 我国企业商票应用还不广泛深入, 商业信用及体系建设还有一段路要走。每个企业还要进一步加强商业信用建设, 加强信用道德规范和信用知识教育, 既要大力弘扬中华民族诚实守信的优良传统, 又要大力普及现代市场经济的信用文化和信用专业知识, 开展各种层次的信用管理专业培训, 提升企业信用风险管理水平。

二是流通性进一步提高。同受母公司控制下关联方内部回流已解决, 但是, 公司外部供应商取得武钢股份商票, 用于订购钢材, 这种回流方式虽经协调但未成行, 亟需完善。武钢股份商票对外使用时视同银行承兑汇票, 持票人订购钢材, 我们将其视同银行承兑汇票亦顺理成章。在大型集团企业销售和采购两个环节之间, 如果内、外部供应商持有的武钢股份商票均能实现回流 (商票额度可从批准限额使用到逐步放开) , 那么, 武钢股份商票流通性将进一步提高。

武钢股份商票经过一段时间的精心培育和发展, 得到了供应链客户的积极配合、银行金融机构的大力支持。我们深信, 她在社会主义市场经济中一定会茁壮成长, 成为武钢股份一张响亮的“信用卡”。今后, 我们希望看到金融市场上涌现越来越多的优质企业商票。

(作者及单位:程赣秋, 武汉钢铁钢铁股份有限公司。)

承兑汇票转让协议(2013版) 篇8

甲方：

乙方：

甲乙双方经协商，就甲方转让其所持“银行承兑汇票”给乙方相关事宜达成如下协议：

1、甲方自愿向乙方转让其所持有的银行承兑汇票共计张,票面总金额为

人民币（大写）万元，（小写）元。

2、本协议项下银行承兑汇票详细情况如下:

汇票编号签发银行票面金额最后一手背书共几手

1、________________________________________________________________________

2、________________________________________________________________________

3、________________________________________________________________________

4、________________________________________________________________________

2、乙方将按银行承兑汇票的票面金额扣除应贴利息的金额一次性付给甲方。贴现款汇入以下账户：收款人，账号，开户行。

3、甲方必须对转让乙方的银行承兑汇票的真实性、有效性负责，保证转让

给乙方的银行承兑汇票具有合法的来源和持票资格，且该银行承兑汇票无挂失、止付，无任何票据纠纷，如该汇票出现假票、错票、背书章不清楚，曾被公示催告过，背书人填写不标准或到期不能承兑，甲方应当即按票面金额原价退还给乙方全部金额。

4、该协议执行有纠纷，愿意接受乙方所在地法院管辖，此协议履行地为乙

方单位所在地。

5、本协议一式二份，双方各执一份，共同遵守。

备注：（后附签名的票据复印件）

甲方(签章)：乙方：

代表：代表：地址：

电话：

银行承兑汇票转让协议书 篇9

编号：No年第（）号：

公司：

我公司现持有银行承兑汇票壹张，票面信息见复印件

（正面与原件核对一致，持票人签字：）

由于业务需要，我公司自愿将此票受益权转让给刘东伟，价格为按票面金额%一次性扣除利息共计元。扣除利息后，请贵公司将￥：元（大写：）划入下列账户：

户名（全称）：账号：开户行：法人代表电话：其他事项：我公司郑重承诺：

该票据为我公司合法持有，票据真实有效、无挂失、无止付、无冻结、他行查询（）次，如到期不能兑付，我公司将无条件退回全部款项，并按票面金额支付日息千分之五违约金！

该票据转让给贵公司后，我公司保证不会恶意挂失、止付、冻结，否则愿承担一切法律责任。如产生争议和纠纷，愿无条件接受贵公司所在地法院管辖。

财务印鉴章：公章：法人章：

法定代表人或委托人签字：

商业承兑汇票质押协议 篇10

协议编号：BADD **116

签订日期：

****年**月**日

贴现申请人 ：****有限公司（下称“甲方”）法定代表人 ：**** 注册号 ：********* 地址 ：*********号 联系电话 ：0411-*********

贴现银行 ：东亚银行（中国）有限公司大连分行（下称“乙方”）负责人 ：蔡莉 职务：行长 注册号 ：*** 地址 ：大连市中山区人民路7号 联系电话 ：0411-82808222 鉴于：

（1）甲方已于本协议签署前在乙方处开立人民币结算账户。（2）甲方拟将所持的人民币银行承兑汇票向乙方申请办理贴现业务。

现根据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》、《电子商业汇票业务管理办法》及其他有关法律、法规的规定，甲乙双方在平等的基础上，经友好协商共同起草和拟定，有关对格式条款的理解发生争议的解决方法的法律规定不适用于本合同。对本合同的解释不应考虑对任何要求起草或促使起草本合同的一方作出不利解释或诠释的假设,经双方协商一致,达成本合同如下条款：

第一条 定义与解释

1.1 银行承兑汇票：指合法有效的以人民币计价的银行承兑汇票，包括纸质银行承兑汇票及电子银行承兑汇票。1.2 贴现：指甲方将其持有的未到期银行承兑汇票以背书的方式向乙方申请贴现，乙方在扣除贴现利息后向甲方支付贴现金额，取得票据权利的业务。1.3 贴现日：就每一份银行承兑汇票而言，本协议项下贴现日是指乙方向甲方支付贴现金额之日。1.4 贴现期限：指从贴现日起至银行承兑汇票到期日止的期间（到期日为国家法定休假日的，则顺延）。承兑人在异地的，另加三天划款日期 1.5 贴现授信额度：指在本协议有效期内，乙方同意为甲方持有的人民币银行承兑汇票（包含纸质银行承兑汇票和电子银行承兑汇票）办理贴现的总额度。1.6 贴现金额：指本协议有效期内，每一份银行承兑汇票的票面金额扣除贴现利息后的金额。

银行承兑汇票贴现授信协议 2012年3月版

第二条 贴现资金的用途

2.1 本协议项下贴现资金只能用于用来满足借款人原材料采购以及日常营运资金需求（不用于关联方采购），未经乙方书面同意，不得挪作他用，如甲方未按约定用途使用本协议项下贴现资金，乙方有权向甲方按汇票金额自甲方未按约定用途使用贴现资金之日起至清偿日止计收罚息，罚息利率为按照本协议第4.2款约定的贴现利率水平上加收100%，并停止对其办理贴现授信额度内的其他银行承兑汇票贴现业务。2.2 甲方不得将贴现资金用于任何固定资产项目投资，不得将贴现资金投资于证券市场，不得将贴现资金违规用于股本权益性投资，也不得将贴现资金用于国家政策禁止生产、经营的领域和用途以及国家政策禁止贴现资金流入的其他行业。

第三条 贴现授信额度和贴现授信额度期限

3.1 乙方同意根据本协议的规定，对甲方持有的人民币银行承兑汇票办理总额度不超过人民币**元整元（RMB*0,000,000.00）的贴现业务。其中单张汇票的贴现金额最高不超过人民币壹仟万元（RMB10,000,000.00），最低不少于人民币**元整元（RMB*00,000.00），但经贴现后所剩余额不受上述单张汇票最低贴现金额的限制。该贴现授信额度在有效期内可连续、循环使用，但所有乙方已贴现但未收取的银行承兑汇票票款之和不得超过上述贴现总额度。3.2 甲方任何一次贴现的金额均不得超过其在乙方的授信余额。

3.3 本协议项下贴现授信额度的有效期为自本协议签订日起十年，即从

****年**月**日至

****年**月**日，除非以下情况或本协议其他条款变更，本协议无需作补充修改或提前终止：（1）在贴现授信额度期限内，乙方有权基于对甲方的信用情况按年度对本贴现授信额度进行审核，若乙方经年审后决定终止向甲方提供贴现授信额度的，本协议下的贴现授信额度即时终止(以乙方的书面通知为准)，甲方应立即向乙方偿清全部授信的本息与费用。（2）若乙方决定对本协议约定的贴现授信额度作一定调整后让甲方继续使用的，甲方应与乙方就新的贴现授信额度中相对于本协议有变动的内容(包括但不限于额度期限的更改)签订本协议的补充协议。基于乙方对甲方的信用情况审核结果及甲方的融资需要，甲乙双方可以根据本协议作一次或一次以上的补充协议。3.4 在本贴现授信额度项下，甲方的直接前手与甲方间的关系应符合下述第1项的规定：（1）甲方的直接前手不得是甲方的关联公司。

（2）甲方的直接前手可以是甲方的关联公司，但该关联公司限定为

。（3）甲方的直接前手可以是甲方的关联公司。

第四条 贴现利息计算、贴现利率和贴现期限

4.1 本协议贴现利息按照单笔银行承兑汇票票面金额和贴现期限（如到期日为国家法定休假日的，则顺延至休假日后第一个工作日并加计计息天数）的实际计息天数计算，一年以360天为计算基础。贴现利息按贴现日确定的贴现利率由乙方一次性收取。实付贴现金额为汇票票面总金额扣减贴现利息后的金额。如承兑人在异地（指与乙方异地），贴现期限及贴现利息的计算均应另加三个日历日的划款日期。

贴现利息 = 汇票票面金额 X 贴现天数X 贴现利率 / 360 4.2 本协议贴现利率为贴现当日乙方根据市场情况的最终报价。

银行承兑汇票贴现授信协议 2012年3月版

4.3 甲、乙双方同意，如因突发事件或金融环境的剧烈动荡，导致人民银行基准利率大幅波动的，乙方可在法律、法规规定的范围内适当调整本协议项下的贴现利率。4.4 任何本协议项下纸质银行承兑汇票的贴现期限不得超过六个月，电子银行承兑汇票的贴现期限不得超过六个月。本贴现授信额度项下单笔汇票贴现的到期日不可超过本贴现授信额度的到期日。4.5 乙方对甲方保留完全的无条件的追索权。一旦发生本协议第7.1款约定的追索时，乙方有权向甲方按汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止计收罚息，罚息利率为按照本协议第4.2款约定的贴现利率水平上加收50%。

第五条 陈述与保证

在本协议有效期内，甲方向乙方作出如下不可撤销之陈述和保证：

（1）甲方是依中国法律成立并合法存在且已在乙方开立存款账户的企业法人或其他组织，所有必要的政府机构的批准都已获得且是充分的、有效的。（2）甲方就本协议的签署和履行，已完成其公司必须的一切批准手续。其根据本协议的贴现行为不会导致违反任何其作为一方与他人签署的合同、协议或其单方面出具的承诺书、保证书等。（3）甲方根据本协议的贴现行为不违反中华人民共和国任何法律、法规、条例或政府批准文件。（4）除了在本协议签署以前书面通知乙方的以外，甲方在任何法院、仲裁机构或政府行政机构不存在任何悬而未决的或甲方知道可能发生的针对或牵连其自身的诉讼案、申诉案。（5）甲方在谈判和签署本协议过程中向乙方提供的有关情况在所有实质方面是真实的、准确的、全面的，没有遗漏任何可能导致误解的实质性事实或内容。（6）在甲方所知或可预见的范围内，不存在任何没有向乙方书面披露的可以影响其履行本协议能力的事实。（7）除了在本协议签署以前书面通知乙方的以外，甲方在其经营活动中，就任何其作为一方当事人与他人签署的合同或协议（包括本协议）或单方面出具的承诺书、保证书，未出现任何影响其还债能力的违约事件。（8）甲方在此不可撤销的授权乙方有权查询其“银行信贷登记咨询系统贷款卡”的内容。（9）甲方自愿将本协议项下的银行承兑汇票向乙方贴现，并保证该银行承兑汇票的取得具有真实的购销关系存在，并且其取得行为是合法的、善意的。对经背书的银行承兑汇票、甲方保证在该汇票项下与其直接前手间的转让是真实的、有效的。如果银行承兑汇票是基于提供商品或服务取得的，则该商品或服务交易真实、有效且甲方已经或将根据基础交易合同支付相应对价。乙方一经贴现，即拥有有关该汇票的一切票据权利。甲方以虚假交易资料申请贴现，乙方有权要求甲方立即按汇票票面金额赎回对应票据。（10）甲方保证其在票据上的签章真实、有效。

（11）乙方不论何种原因而不能按时收到汇票款项，乙方有向甲方追索未付的汇票金额及延误收款期间的利息和有关费用的权利。（12）汇票不论何种原因而遭退票，乙方在退票之日即可从甲方账户中扣收未付的汇票金额及延误收款期间的利息和有关费用，并将剩余未付款项按逾期贷款的规定处理。（13）甲方保证按乙方的要求提供所需的用款情况、财务报告等资料，并对其准确性、真实性和有效性承担责任。（14）无论何种原因导致甲方或承兑人将要或已丧失付款能力的，乙方有权提前向甲方收回汇票金额银行承兑汇票贴现授信协议 2012年3月版

及利息和费用。

（15）甲方将严格遵守中华人民共和国法律、法规的有关规定，办理与本协议有关的审批及登记备案事项（如需）。（16）甲方保证在获知任何可能危及乙方行使票据权利的情况时，及时通知乙方。

（17）当有牵连到甲方的诉讼、仲裁或争议，甲方应立即通知乙方，并不时地向乙方提供乙方合理要求的有关诉讼、仲裁或争议的情况、资料。（18）甲方声明：其生产经营活动符合国家节能减排主管部门的有关规定。

（19）甲方同意若在额度期间其未履行有关节能减排的承诺或被国家节能减排主管部门认定为耗能、污染问题突出的，乙方有权中止贴现授信额度或要求甲方提前支付乙方已贴现之全部或部分汇票金额。（20）甲方保证就其在本协议贴现授信额度下的全部及/或部分银行承兑汇票贴现后所得款项的使用不违反国家法律、法规的规定。（21）甲方承诺配合乙方进行其贴现资金支付管理、支付后管理及相关检查。

第六条 贴现业务的办理

6.1 甲方根据本协议的约定，向乙方申请办理贴现时，应向乙方提交下列文件：

（1）经确认为真实有效的甲方经年检的营业执照、批准证书（如有）、合资/合作合同（如有）、组织机构代码证、公司章程、验资报告以及其他有关公司的成立文件原件的复印件（须验证副本原件）。（2）甲方有效的《股东会决议》（内部有权机构）决议，决议同意申请本贴现授信额度及与乙方签订本协议及其它相关法律文件，批准授权代表人签署有关文件并附上该授权代表人之签字样本。经确认为真实有效的甲方的该内部有权机构的成员名单、成员身份证明文件复印件和签字样本，甲方法定代表人的身份证明文件复印件和签字样本，授权代表人的身份证明文件复印件和签字样本。（3）加盖甲方预留印鉴的《贴现申请书》。

（4）甲方已按要求填写的《直接扣款授权书》。（见附件）

（5）甲方与其直接前手之间具有真实交易关系的商品购销合同及其它能证明其交易真实性之相关文件正本，相关的税务发票原件及其复印件。（6）甲方有效的“银行信贷登记咨询系统贷款卡”及密码，且贷款卡的查询结果令乙方满意。（7）甲方在工商局的最新公司查册，且该公司查册结果令乙方满意。（8）甲方近三年审计财务报表及最近六个月内的内部报表。（9）已有效签署并已合法生效的本协议及所有相关法律文件。

（10）甲方已有效签署的授权经办人办理贴现业务的委托书。与原件核对无误的贴现经办人的身份证明文件复印件和工作证复印件（或介绍信）。（11）经双方签署的东亚银行(中国)有限公司电子商业汇票业务服务协议（电子银行承兑汇票业务适用）。（12）甲方已在乙方处开立人民币一般结算账户。（13）乙方要求的其它资料。

银行承兑汇票贴现授信协议 2012年3月版

6.2 如上述第6.1款所列任何文件在本贴现授信额度期限内发生了变化，甲方应在发生变化后的三日内以书面方式将变化内容通知乙方，并在该等变化发生后第一次办理贴现时向乙方提供变化后的文件。乙方在甲方提交陈述该等变化的书面通知之前根据原文件办理的贴现，甲方不得以有关文件已经发生变化为由提出任何抗辩。6.3 乙方同意贴现的，应在《贴现申请书》记载的贴现日将贴现金额划入甲方指定的账户。6.4 发生下列情形之一的，乙方有权拒绝支付贴现金额：（1）贴现的银行承兑汇票存在瑕疵或无效情形。

（2）贴现的银行承兑汇票被利害关系人申请挂失、公示催告或被有权机关采取查封、冻结等保全或执行措施。（3）本协议无效、被撤销或终止。

（4）甲方违反其在本协议第五条所作的陈述与保证之一的。

（5）如为甲方取得本协议项下贴现授信，甲方或第三方与乙方签署相关提供担保协议（包括但不限于保证、抵押、质押等），而该等担保协议被认定为无效、或被撤销的，和/或该等担保被认定为无效的。6.5 尽管甲、乙双方已签署本协议，但乙方并没有接受甲方贴现申请并为其贴现的义务，乙方有权自主决定是否接受甲方的贴现申请办理贴现。6.6 根据本协议，甲方向乙方申请贴现的各份银行承兑汇票项下的贴现日、贴现金额等应以相应的业务凭证的记载及乙方实际贴现金额为准。6.7 每笔贴现资金对外支付前，甲方须向乙方提供与贴现资金用途相匹配的相关贸易背景真实性的证明文件（如交易合同等）。乙方对该等文件审核通过后，甲方方可对外支付贴现资金。每笔贴现资金对外支付日起三十日内，甲方须向乙方提供与贴现资金用途相匹配的发票复印件。甲方还须向乙方提供乙方要求的与贴现资金用途相关的其他文件。

第七条 追索权

7.1 发生下列情形之一的，乙方有权行使追索权，向甲方追索：

（1）本合同项下任何一份银行承兑汇票到期被出票人或承兑人拒绝付款的。

（2）本合同项下任何一份银行承兑汇票的承兑人或付款人被依法宣告破产或因违法被责令终止业务活动的。（3）甲方发生本协议下的违约事件。

（4）其他因为甲方原因而导致乙方未能全部取得任何一份银行承兑汇票项下的款项或在取得后被他人依法追索的。7.2 乙方行使追索权的，可以要求甲方支付下列金额和费用：（1）被拒绝付款的银行承兑汇票金额。

（2）银行承兑汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止，按照本协议第4.5款的约定计收罚息。（3）乙方取得有关拒绝证明和发出通知书的费用以及乙方为实现本协议项下债权所发生的费用。7.3 乙方在行使上述追索权，要求甲方支付上述第7.2款所列各项金额和费用时，乙方可直接扣除甲方在乙方处开立的任一账户中的资金，以用于清偿。扣收所得款项不足以清偿甲方全部到期债务时，银行承兑汇票贴现授信协议 2012年3月版

清偿顺序为费用、利息、本金。

7.4 乙方根据本协议对甲方行使的追索权并不影响乙方根据相关法律、法规的规定，对相关银行承兑汇票的出票人、背书人、承兑人和保证人享有的权利。乙方可以不按照相关银行承兑汇票债务人的先后顺序，对其中任何一人、数人或全体行使追索权。

第八条 违约事件与违约责任

8.1 甲方出现下列情形之一的构成本协议项下的违约事件：

（1）甲方违反本协议第五条所列任何一项陈述与保证的或甲方在本协议中所作的保证经证实不真实、不准确、不完整、或甲方未履行或已违反的。（2）银行承兑汇票发生退票后或乙方依照本合同规定向甲方行使追索权后，乙方从甲方的存款账户中无法收取或无法全部收取票款的。（3）甲方未完成国家节能减排主管部门制定的节能减排目标或被国家节能减排主管部门认定为耗能、污染问题突出的。（4）担保人已经或将要不再具有提供与贴现金额相应的担保的能力，或违反其签署的担保文件的，或抵押物、质物贬值、毁损、灭失, 导致担保能力明显减弱或丧失时，甲方未按乙方要求重新提供新的抵押物或质物。（如有担保）（5）汇票到期日前，承兑人（或付款人）发生解散、清算、破产等重大变故或者因进行违法活动而被责令终止业务活动等原因失去承兑资格或付款能力的。8.2 当上述违约事件之一或数项出现时，乙方除采取根据法律、法规规定的救济措施外，可酌情采取下列一种或数种救济措施：（1）在甲方违反本协议规定时，乙方可（但非必需）书面通知要求甲方在三天内消除违约情形。甲方在规定期间内不消除违约情形的，乙方可解除本合同，并可要求甲方赔偿因其违约对乙方造成的一切损失。（2）贴现金额不能按期足额收回部分按本协议的约定计收罚息。

（3）将甲方于乙方处开立的任何账户内的任何款项（包括但不限于存款、汇入汇出款、代为缴交款项等）用于抵销甲方于本协议下所欠乙方债务。（4）要求甲方另行提供经乙方认可的保证、抵押、质押或其他形式的担保。

8.3 发生上述违约情形的，无论乙方采取何种补救措施，甲方同意无条件放弃抗辩权，并补偿因其违约对乙方造成的一切损失。

第九条 适用法律和管辖法院

9.1 本协议的执行和解释均适用中华人民共和国法律。

9.2 甲、乙双方同意，因本协议的执行而产生的或与本协议有关的任何争议，均由乙方所在地有管辖权的法院管辖。

第十条 其他条款

10.1 本协议经甲乙双方盖章并由其法定代表人或负责人或其授权代表签署后发生法律效力。10.2 本协议所附《直接扣款授权书》为本协议不可分割的组成部分，与本协议具有同等效力。

银行承兑汇票贴现授信协议 2012年3月版

10.3 本协议未尽事宜，可由甲、乙双方协商后另行订立书面协议。10.4 本协议一式二份，甲、乙各执一份，各份具有同等法律效力。

甲方：*********有限公司（盖章）

法定代表人或授权代表签署：

乙方：东亚银行（中国）有限公司大连分行（盖合同专用章）

负责人或授权代表签署：

银行承兑汇票贴现授信协议 2012年3月版

附件

直接扣款授权书

档案编号：

日期：

****年**月**日

致

： 东亚银行（中国）有限公司大连分行 敬启者 ： 账户号码：******** 账户名称：****限公司

本公司现授权 贵行自上述本公司的账户或其他开立于贵行的其它账户内扣除下列的款项或费用，直至另行通知： 1.有关《银行承兑汇票贴现授信协议》(编号：BADD 12116)项下的贴现金额。本公司授权 贵行于上述协议项下任何一份银行承兑汇票被拒绝付款或上述协议中任何一项违约事件发生时无法收回的贴现金额从上述本公司的账户内扣除。如扣款日为休息日，将顺延至下一个工作天，直至贵银行收妥款项为止。

本公司授权 贵行自上述本公司的账户内扣除逾期贷款（如有）、罚息、查询费等与该授信有关之所有费用。2.本公司承诺在上述本公司的账户内保存足够的款项，以确保 贵行可执行上述的指示。

谨启

账户持有人：******有限公司

账户预留印鉴：

日期：

****年**月**日

商业承兑汇票质押协议 篇11

试题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、以下关于我国和解与整顿程序说法不正确的是__。A．和解是破产程序的一个部分

B．没有和解协议生效，就没有整顿程序

C．破产程序只有在整顿程序中止之后才能开始 D．和解与整顿由政府行政部门决定和主持

2、向人民法院提起诉讼的时效为__。A．半年 B．1年 C．2年 D．3年

3、在担保的问题上，主要有两个方面的问题要重点考虑，一是法律方面，二是__方面。A．风险 B．政治 C．经济 D．收益

4、对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句__。A．“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资” B．“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责” C．“投资有风险，入市须谨慎” D．“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

5、__具体列举了商业银行的可疑交易标准。A．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 B．《银行业监督管理法》 C．《金融机构反洗钱规定》 D．《反洗钱法》

6、市场定位的步骤中，首先是__。A．制作定位图 B．识别重要属性 C．定位选择 D．执行定位

7、某企业2006年净利润为0.5亿元人民币，2005年末总资产为10亿元人民币，2006年末总资产为15亿元人民币，该企业2006年的总资产收益率为__。A．5.00％ B．4.00％ C．3.33％ D．3.00%

8、下列黄金种类中，通常被称为“黄金存折”的是__。A．纯金币 B．纪念金币 C．条块现货 D．纸黄金

9、已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际的到期收益率可能为（）。A．7.5% B．8% C．9.1% D．以上均不可能

10、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是_________。A．收入型基金 B．平衡型基金 C．成长型基金 D．以上都不是

11、期货交易的__保证金。A．卖方必须缴纳 B．双方必须缴纳 C．双方都不需缴纳 D．买方必须缴纳

12、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求__流动性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A．大于 B．小于 C．等于

D．以上都不对

13、属于基金托管人职责的是__。A．依法募集基金

B．进行基金会计核算并编制基金财务会计报告 C．根据投资指令，及时办理清算和交割手续

D．保存基金管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料

14、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，__在银行办理。A．仅凭本人有效身份证件 B．仅凭有交易额的相关证明

C．须凭本人有效身份证件或有交易额的相关证明等材料 D．须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

15、下列关于汇率的叙述，不正确的是__。A．汇率是两种不同货币之间的兑换价格 B．汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格

C．国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币 D．在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做股东汇率

16、关于货币市场，以下说法有误的是()。

A．货币市场上的金融工具的期限通常不超过1年

B．货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低 C．货币市场可以看作为货币资金的批发市场 D．同业拆借市场是货币市场的一个组成部分

17、银行业金融机构有符合《银监法》规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者__；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A．予以取缔 B．予以行政处分 C．对其强制重组 D．吊销经营许可证

18、__用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。A．盈利能力比率 B．效率比率 C．杠杆比率 D．流动比率

19、商业银行按照__可以分为个人贷款和公司贷款。A．贷款额度 B．还款方式 C．主体类型 D．担保方式

20、内部审计是一项独立、客观、__的约束与评价机制，在促进风险管理的过程中发挥重要作用。A．公平B．公开 C．公正 D．公示

21、下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是__。A．个人理财业务的风险由商业银行独自承担 B．储蓄业务的资金运用是定向的

C．个人理财业务的资金的运用是非定向的 D．个人理财业务是商业银行提供的一种服务

22、某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元，则该笔贷款的违约损失率为__。A．40% B．60% C．70% D．80%

23、在信用风险资本计量的内部评级法初级法下，银行采用合格净额结算缓释信用风险时，应在__的基础上监测和控制榴关的风险暴露。A．多头头寸 B．空头头寸 C．净头寸 D．总头寸

24、关于影响黄金价格变动的因素，下列说法错误的是__。

A．如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降

B．通货膨胀时，产品的名义价格发生普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升 C．实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，进而会导致黄金价格的下降

D．如果美元汇率相对于其他货币升值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡

25、下列关于并购融资的说法，错误的是__。

A．并购融资在20世纪50年代非常普遍，而且大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易

B．银行在受理公司的股权收购贷款申请后，应当调查公司是否将贷款投资在事先约定的收购项目上

C．如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动

D．如果相关法律制度不健全，放贷后银行对交易的控制权较少，自身利益保护不足，则要谨慎发放用于股权收购和公司并购的贷款

二、多项选择题（共25 题，每题2分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、商业银行风险管理的主要策略不包括__。A．风险分散 B．风险对冲 C．风险规避 D．风险隐藏

2、以下关于期权价值说法，分析正确的是（）。A．期权价值包括内在价值和时间价值两部分 B．价内期权与平价期权的内在价值为零 C．期权的价值可能与其时间价值相等 D．期权的价值可能大于其时间价值

E．在到期日，期权的价值等于其内在价值

3、下列是关于市场利率和汇率变化对股票交割的影响的描述，其中正确的是__。A．市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股票下降

B．市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降 C．市场利率上升，投资者的集会成本上升，对股票的需求增加，股价上升 D．市场利率上升，投资者的集会成本上升，对股票的需求降低，股价下降 E．市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨

4、贷款人在行使贷款合同先履行抗辩权时负有的法定义务有__。A．通知义务 B．按期支付贷款 C．举证责任

D．提前解除合同

E．要求借款人提供更多的担保

5、市场营销中的4Ps指__。A．产品 B．价格 C．促销 D．分销

E．市场影响力

6、贷款项目评估是以__为基础，从技术、经济等方面对项目进行科学审查与评价的一种理论与方法。A．项目报告

B．项目可行性研究报告 C．贷款人基本信息 D．银行评估

7、银行承兑汇票的特点包括__。A．安全性高 B．信用度高 C．灵活性好 D．流动性差 E．收益性高

8、投资型保险产品包括__。A．意外伤害保险 B．分红保险 C．定期寿险 D．万能寿险

9、对于下列人员银行一般不愿提供贷款的是__。A．年龄只有18岁 B．学历在本科以下 C．具有违法记录 D．月收入4000元

10、一般而言，割裂基金的收益特征由高到低的排序依次是__。A．货币市场基金混合型基金债券型基金股票型基金 B．股票型基金混合型基金债券型基金货币市场基金 C．混合型基金货币市场基金债券型基金股票型基金 D．货币市场基金债券型基金混合型基金股票型基金

11、理财产品的销售过程__。

A．就是银行客户经理对外联系、积极推行新型业务和为客户提供存、贷、汇等一体化金融服务

B．包括开发理财产品、宣传理财产品、提供理财产品、售后反馈 C．就是包装银行理财产品的过程 D．应该立足于银行的传统产品 E．包括为客户介绍保险业务

12、银行代收代付业务分为（）。A．代理基金业务 B．委托收款 C．资产托管 D．托收承付 E．代收水电费

13、个人经营类贷款的特点主要包括__。A．影响因素复杂 B．适用面广

C．贷款期限相对较长 D．贷款用途多样 E．风险控制难度较大

14、在银行风险管理中，风险识别的方法包括__。A．分解分析法 B．风险补偿法 C．情景分析法 D．风险对冲法

15、根据我国贷款五级分类制度，银行信贷资产分为五类。A：优秀、正常、次级、可疑、损失 B：正常、关注、次级、可疑、损失 C：优秀、关注、次级、可疑、损失 D：关注、次级、可疑、损失、不良 E：著作权

16、债券投资收益率包括__。A．名义收益率 B．即期收益率 C．持有期收益率 D．到期收益率 E．票面收益率

17、”不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是（）原理。A．重点投资 B．高风险高收益 C．分散化投资 D．集中投资

18、银行的承诺业务可以分为__。A．项目贷款承诺 B．开立信贷证明 C．客户授信额度 D．票据发行便利 E．开具备用信用证

19、信贷人员应根据抵押物的__，分析其变现能力，科学地确定抵押率。A．原值 B．评估值 C．市场价值 D．核定价值

20、财务预测审查的内容有__。A．成本估算 B．利润估算 C．税金计算

D．销售收入估算

E．项目递延资产原值的确定

21、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是_________。A．5%～50% B．5%～45% C．5%～40% D．5%～35%

22、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取的措施有__。

A．申请司法机关禁止其转移财产 B．申请司法机关没收其财产

C．通知出境管理机关依法阻止其出境 D．通知司法机关限制其人身自由

23、风险管理与商业银行的关系，主要体现在以下方面__。

A．承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力

B．风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式

C．健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值

D．风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务组合

E．风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切要求

24、下列关于贷款债权保全和清偿的管理的说法，错误的是__。A．贷款人有权参与处于兼并、破产或股份制改造等过程中的借款人的债务重组，应当要求借款人落实贷款还本付息事宜

B．贷款人对实行股份制改造的借款人，应当按照原借款合同，明确原贷款债务的清偿责任