防范非法集资问答

防范非法集资问答（共16篇）

防范非法集资问答 篇1

防范打击和处置非法集资知识问答

为做好防范和打击非法集资宣传工作，切实提高公众对非法集资危害性的认识，从源头遏制非法集资案件高发势头，于至2016年5月1日至2016年5月31日防范非法集资教育宣传月期间举办防范打击和处置非法集资知识问答活动。

一、单选题

1.下列不属于非法集资特征要求的是（）。

A.未经有关部门依法批准吸收资金B.通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传C.承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报D.在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的 2.非法集资的形式不包括（）。

A.通过会员卡、消费卡的形式非法集资B.利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资C.利用网络技术虚拟“电子商铺”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资D.在依法设立的证券交易所公开发行股票、公 司债券

3.发布涉及投资咨询业务、金融咨询、贷款咨询、代客理财、代办金融业务活动的广告，广告发布者应当确认广告主体的发布资格，查验广告主营业执照是否具有相应的（）。A.注册资金B.股票 C.资产D.经营范围

4.以下哪种行为属于合法、合理的表达诉求（）。

A.散播虚假信息、进行虚假宣传、从事集资串联活动，扰乱社会秩序B.在信访接待场所、其他国家机关门前或交通要道上堵塞、阻断交通或非法聚集C.煽动、策划非法集会、游行、示威D.通过网上信箱、信访办以及相关部门对外公布的咨询举报电话等形式，理性表达诉求

5.对从事非法集资活动的，除了依照法律法规给予没收违法所得、罚款、取缔非法从事金融业务的机构等行政处罚外，对构成犯罪的，还要依法追究（）。

6.社会公众参与非法集资，参与者的非法集资利益是否受法律保护？（）

A.受B.不受C.看情况而定D不知道

7.未经（）批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。

A.国务院银行业监督管理机构 B.人民银行

C.财政部 D.工商总局

8.私募基金就是通过面向少数投资者募集资金而设立的基金。私募基金可以（）

A.通过媒体、推介会、传单、手机短信大肆宣传

B.向200名以下的有风险识别能力的合格投资者募集资金 C.向投资者承诺保底保收益

D.向普通老百姓公开募集资金

9.对情节较轻、社会影响较小、非法集资单位或个人有还款能力和还款意愿的案件，由（）责令非法集资单位或个人立即停止非法集资活动，指导、督促其限期完成集资款的清理和清退。

A.地方人民政府B.公安机关C.信访部门D.工商部门 10.各类媒体应积极履行社会责任，（）登载非法集资广告，引导公众克服非法牟取暴利、非法获取利益等错误观念，增强投资风险意识，培养正确的投资理念。A.拒绝B.可以C.鼓励D.少量

二、多选题

1.非法集资活动的危害性有（）

A.参与集资人员遭受经济损失B.影响经济金融秩序

C.影响社会大局稳定D.影响党和政府的形象

2.为他人向社会公众非法吸收的资金提供帮助，从中收取（）等费用，构成非法集资共同犯罪的，应当依法追究刑事责任。

A.返点费 B.佣金 C.好处费 D.代理费

3.面对非法集资的陷阱，我们要做到（）A.对高息“诱饵”不动心

B.对老板“实力”不崇拜

C.对“官方”背景不迷信

D.对熟人“热心”不轻信

4.非法集资的表现形式有以下几种（）。

A.以投资入股的方式非法吸收资金

B.以投资黄金等名义，以高利吸引社会公众投资 C.以发展农村连锁超市为名，采用召开“招商会”、“推介会”等方式，以高息进行“借款”

D.以投资养老公寓、异地联合安养等为名，以高利诱导加盟投资

5.非法集资参与者收到损失后应如何“维权”？（）

A.及时主动向公安机关报案

B.要相信办案机关和政府工作组，并积极配合

C.要保存好借款合同、银行转账凭证等相关证据

D.通过堵门、堵路、冲击政府机关等方式“维权”

6.非法集资参与人本金受到损失的，由集资参与人自行承担，集资参与人不得要求（）承担。

A.公安机关B.司法机关C.政府部门D.集资机构

7.打击和处置非法集资应坚持以下原则（）。

A.政府主导 B.属地管理

C.行业主（监）管部门一线把关、依法查处

D.协作配合、积极稳妥

8.下面哪些属于一个理性投资者应有的投资观（）。

A.合法投资 B.只注重高额回报 C.眼见为实 D.审慎投资

防范非法集资问答 篇2

当前, 受经济下行压力加大、社会资金供需失衡、金融工具创新不足、投资融资渠道狭窄、市场监管手段滞后等多重因素影响, 非法集资案件持续高发、频发, 涉案金额大, 涉案人数多, 涉及的地区和行业领域不断扩大, 因非法集资问题引发的社会群体性事件时有发生, 潜在的区域性、系统性金融风险加剧, 防范和打击非法集资工作形势十分严峻。

1 防范和打击非法集资的难点

由于非法集资具有涉案金额大、手段隐蔽多样, 公众参与广发等特点, 开展防范和打击工作难点多。

1) 发现难。非法集资形式多样, 欺骗性较强, 国务院法制办归纳总结出四大类、十二种非法集资类型。当前, 非法集资已经从直接吸收公众资金演变为形式多样的产品销售活动、生产经营活动。同时, 非法集资从发展实业为名转向投资理财、期货交易等虚拟经济形式。参与者在“击鼓传花”的心理下, 在犯罪嫌疑人尚未完全失去兑付能力前, 参与者不愿意主动报案, 发现非法集资线索较为困难。

2) 预防难。非法集资往往以合法的形式为外衣, 一些非法集资活动最初表现为民间借贷, 特别是民间金融相对活跃的地区, 大量社会资本流入民间融资中介机构牟取暴利, 借助民间借贷网络, 有效地逃避了监控, 游走在法律的边缘, 因此监测预防非法集资存在一定难度。

3) 处置难。非法集资案件往往涉及大量群众, 且时间跨度较大、异地作案, 给非法集资案件的处置带来非常大的难度。一般放款人在得知借款无法收回, 或者借款人已经无法联系、跑路的情况下才会报案, 案件侦破工作处于被动状态, 工作量加大, 办案周期延长, 受害人自身的精神压力增大, 再加上非法集资案件案情复杂, 工作量大, 办案周期长, 取证工作困难。案件侦破后, 大部分赃款已被挥霍, 参与非法集资造成的损失无法追回, 极易引发受害人产生政府“不作为”的误解, 导致发生到政府门前非法上访的过激行为。

2 非法集资产生的原因

1) 金融体系结构不完善。当前我国金融体制改革正在推进, 但以银行主导金融的模式, 中小企业贷款难;金融结构不尽合理, 服务多样性差, 金融产品单一, 无法满足企业资金需求。部分企业为获取资金, 铤而走险, 不惜以非法集资的手段筹集资金。而广大群众手中资金, 希望找到一种投资快、成效大的投资模式而选择非法集资。

2) 制度漏洞。非法集资在诞生、发展的过程中涉及多个环节和部门, 但没有及时发现, 或者发现之后没能采取有效措施加以监管。比如在对企业注册登记、年检过程中, 只重视程序审查和形式审查, 缺乏实质性核查, 对某些企业提供虚假手续, 或虚报注册资本无法进行全面检查, 使得其能侥幸存在, 为犯罪分子持续非法集资提供了时间。

3) 法律漏洞。一是非法集资界定模糊。罪与非罪的界限法律规定得并不严格, 导致对非法集资的打击处理可操作性不强。二是我国刑法对非法吸收公众存款罪的规定含糊。何种条件下构成犯罪, 界定不明确, 给犯罪分子可乘之机, 也给案件认定带来较大难度。

3 防范和打击非法集资的建议

防范和打击非法集资是一项复杂的系统工程, 需要认识到“预防为主, 打击为要, 处置为重”, 同时必须治本指标, 既要堵歪门邪道, 又要开启正门, 拓宽合法投资、融资渠道, 建立“疏堵并举、防治结合”的综合长效治理机制。

1) 强化宣传, 增强防范意识。一是加大宣传教育和舆论引导的力度。采取以案说法等形式, 宣传有关法律法规和理财知识, 帮助群众树立正确的理财观, 不断提高自我防范意识和辨别能力, 做到理性投资, 合法理财。二是畅通咨询、投诉渠道。建议在相关部门设立非法集资投诉受理中心, 设立公开电话, 受理群众举报, 提供相关政策咨询和法律服务, 帮助公众投资释疑解惑。同时, 可制定奖励办法, 发动、鼓励群众举报。三是加强监测预警, 做好风险提示。建立排查网络体系, 开展风险评估和排查, 摸清风险底数, 要对本地区的各类融资行为保持高度警惕, 进行全程监测, 主动排查风险, 做到早发现, 早预警, 早防范, 防患于未然。

2) 重拳出击, 增强威慑效果。一是及时调查取证。发现问题后, 要立即组织当地银监、公安、工商等部门提前介入, 开展调查取证工作。对社会影响大、性质恶劣的非法集资案件, 要采取适当措施, 控制涉案人员和资产, 保护证据, 防止事态扩大和失控。二是果断处置。对于事实清楚且可以定性的非法集资, 要采取果断措施, 依法妥善处置。三是严厉打击。打击非法集资诈骗犯罪活动, 要让全社会动员起来, 做到防范和打击“双轮驱动”。公安部门要充分发挥职能作用, 从重从快进行打击, 发现一起, 打击一起, 迅速破案, 震慑犯罪。同时, 检察机关和法院要依法快诉、快审、快判这类犯罪, 从源头上彻底铲除其产生的条件和土壤。

防范非法集资问答 篇3

李刚 祖智新

近日,镇赉农发行以党中央、国务院领导同志行重要指示精神和银监会工作部署为指导，紧密结合本行实际，深入开展了防范和打击非法集资宣傳教育活动。在活动期间，他们认真学习法律法规等相关文件资料。并利用刊物、电子屏、条幅等媒介载体手段进行宣传。此项活动的开展，使广大员工增强了防范意识，自觉抵制非法集资行为，也保护了存款人和消费者的切身利益，严防信贷资金流入民间借贷或者集资中，维护了农发行信贷资金安全，维护了经济金融秩序和社会稳定。

镇赉农发行开展廉政风险防控工作促进党风廉政建设

祖智新

防范非法集资活动总结范文 篇4

为进一步贯彻河北省打击和处置非法集资工作领导小组办公室的通知，增强老百姓特别是低净值人群守住自己“钱袋子”的意识和能力，提高广大群众对非法集资危害的认识，营造良好的金融生态环境，宁晋支行制定活动方案、成立活动领导组、结合工作实际，积极开展切实有效的宣传活动。

一、加强组织，确保实效。

支行成立由行长任组长，分管行长任副组长，部门员工任成员的活动领导组，行长对整个活动起统领作用；分管行长负责制定活动方案、确定活动形式、组织活动的具体开展；部门员工对活动开展积极配合，做好执行工作。宣传活动以“远离非法集资，拒绝高利诱惑”为主题拉开帷幕。

1、通过在各网点显眼位置摆放宣传手册、传单，现场设置咨询柜台等方式宣传银行业金融知识，为市民提供各类金融咨询服务，同时利用LED显示屏进行滚动宣传，扩大宣传范围，利用厅堂屏幕播放非法集资公益广告片，让人民群众对非法集资的危害有更深刻印象，现场解答客户提问，让社会公众了解我行服务经济实体、服务百姓生活的情况，提高客户和社会舆论对工行服务的认可，树立我行在社会的良好形象。

2、推广订阅“河北防范处置非法集资”微信公众号，不仅全体干部员工关注该微信公众号，还在厅堂推广客户关注，关注人数200余人。

3、进社区、进村庄、进厂区，我行在9月陆续落实三进，在我县重点社区、村庄和厂区开展宣传活动，发放宣传手册和彩页，进行非法集资危害宣传。

二、加强培训，提高认识。

对网点宣传人员加大培训力度，切实做到有效宣传。利用上午时间对大堂经理、宣传人员对非法集资知识进行集中培训，要求宣传人员自身先熟知银行业金融知识，对宣传的内容了解透彻，运用专业知识解答客户提出的相关问题，切实起到宣传效果。

三、阵地宣传与外出宣传相结合。

防范非法集资宣传活动总结 篇5

成立以书记为组长的工作领导小组，充分认识排查工作的重要性和必要性，结合实际制定了详细的工作计划，对辖区内进行全面排查。

二、履行职能。

防范好非法集资工作在清理整顿的同时，重点加强了防范非法集资工作，切实做到认真调查摸底，确定排查重点，集中时间对辖区进行详细排查，摸清本辖区非法集资数量。

三、宣传到位。

及时将文件精神传达到各村群众，大力宣传非法集资的危害性以及依法惩处非法集资的法律法规，及时向个体经营者和消费者宣传非法集资的新形势和特点，提高居民公众的风险意识和识别能力，引导群众远离非法集资。

四、排查结果。

小学防范打击非法集资工作方案 篇6

为进一步提高我校师生及家长对非法集资的防范意识和识别能力，认清非法集资的危害性，违法性，从源头上遏制非法集资活动，减少人民群众财产损失，营造良好的金融环境，根据上级文件的精神，结合我校实际制定如下防范和打击非法集资活动方案。

一、指导思想

以党的十九大精神为指导，加强防范和打击非法集资宣传教育工作，建立健全宣传教育长效工作机制，将防范和打击非法集资活动与教育教学工作相结合，突出实效。

二、加强组织领导，成立打击非法集资领导小组

防范和打击非法集资关乎人民群众切身利益，关乎经济金融秩序和社会稳定大局，我校成立了由校长为组长，各班主任为成员的打击非法集资工作领导小组，明确分工和任务，细化工作职责，形成打击和防范非法集资强大的合力。

三、召开专项会议，开展培训

召开防范和打击非法集资专项会议，进一步明确职责，分析当前防范和打击非法集资所面临的严峻形势，进一步增强责任感和紧迫感，制定实施方案，并建立与社区辖区派出所的联动处置机制。

四、加大宣传力度，采用多种方式开展宣传活动

1、在学校显著位置悬挂宣传标语，在宣传橱窗、公示栏张贴宣传海报，开展集中宣传，发放宣传手册，宣传打击和处置非法集资的相关法律、法规和政策，广泛介绍非法集资的基本特征、表现形式和常用手段，提高识别非法集资的能力，增强风险防范意识和法制观念。

2、宣传小组利用家访的契机，进村、入户、见人，和师生家长面对面宣传，确保宣传全覆盖，无遗漏。用典型案例，以案说法，揭露犯罪分子的惯用手段，揭示非法集资的欺骗性和风险性，增强“买者自负”、“风险自担”意识，引导群众自觉抵制非法集资，积极支持打击和处置非法集资。

3、结合社区的其他宣传活动，定期不定期的开展防范和打击非法集资宣传活动，使宣传工作常态化，形成宣传长效机制。

五、协调相关部门，加大排查力度

1、加大对师生的排查力度，同时，我们还要提醒筹融资者要学法、懂法，面对资金短缺的矛盾和困难，要保持清醒的头脑，积极寻求合法的融资渠道，通过合法手段解决资金困难，避免违法筹资、害人害己的事件发生。

2、对曾参与集资的人员进行排查，作为重点宣传对象。通过排查确定曾参与过集资的人员名单，列为重点稳控对象，向其及其家人发放宣传手册，宣传单，详细介绍非法集资的特点及危害，使其掌握必要的法律法规和金融常识，提高自我保护能力，自觉抵制不法分子蛊惑，理性投资。每月定期入户到访，面对面交流，了解情况，做好稳控工作。

六、建立信息通报制度

“黑莓王”非法集资被判刑五年半 篇7

案情回顾:创业明星一夜之间光环尽褪

黑莓是溧水县特产。2002年, 黑莓鲜果价格奇低, 孙建嗅出其中的商机, 出资创建了食品公司, 专门加工黑莓果品、果酱、果汁、果酒等系列产品, 在国际市场上一路畅销。各种荣誉接踵而来:“十佳青年创业之星”、“南京市劳动模范”、“优秀企业家”, 甚至还成为当地政协委员。

然而, 2009年12月26日, 孙建被高利贷逼得“人间蒸发”。

一审宣判:罪名成立, 获刑五年六个月

律师认为, 检方认定的涉案金额过高。“非法吸收公众存款的‘公众’必须是不特定的对象, 向诸如家人、亲友、本单位职工等对象吸收资金的, 不应构成本罪。本案中, 孙建有1700多万是向朋友、同学和合作伙伴借的, 应当予以扣除。”律师同时希望法庭考虑到孙建借款的初衷以及一贯良好的社会口碑, 对他从轻量刑处罚。

溧水法院认为, 尽管其中部分借款对象与他们有某种特定的关系, 但仍不能排除在社会公众之外。律师提出的“孙建此次非法吸收的存款未用于个人挥霍享受, 归案后有明显悔罪表现”的辩护意见, 法官查证属实, 予以采纳。

律师:接受判决, 但感觉有点冤

他的辩护律师刘继红说, 孙建出于种种考虑, 决定不上诉了。

目前, 孙建的公司已进入破产程序。刘继红很同情他。“他为当地做过很多贡献, 比如, 金融危机中, 很多企业不愿收购, 孙建却宁愿卖不掉倒也要收购。孙建的悲剧有深刻的政策背景。一方面是企业急需资金渡难关, 另一方面是国家金融收紧;一方面是公民个人手中有了富余的资金, 另一方面是企业急切的资金需要。事实上, 现在借钱的小企业非常多。这些小企业都是出于无奈, 如果能正常融资, 谁会碰高利贷?”

一担保人写博哭诉:“我被孙建害惨了”

“讨债的来家里威逼我要钱, 我让他到法院去告我。我儿子现在上初三, 你们别吓了他。可那痞子说, 你儿子考得好坏, 关我屁事!”

“孙建, 白马一村民, 把全家几十年的心血40万借给你, 他急疯了!他老母亲急死了!”

从2010年1月至今, 这位博主发了近百篇博客, 几乎每篇都以“千万不要给人担保”结尾。他担保近200万元。他只是受害人之一而已, 检方列出的受害人名单多达47人, 其中还不包括担保人。

法官说法:量刑已考虑到“情理”因素

警惕非法集资犯罪新手法 篇8

创业投资公司非法代理个人投资

犯罪分子非法成立创业投资公司,招募临时营销人员,在城市繁华地段或居民区举办讲座,向群众宣传创业投资的虚假理论,诱惑不明真相人员到公司投资。创业投资企业通常承诺投资人年回报率在10%至20%之间,远高于银行贷款利率,并编造各种理由,造成投资无风险的假象,欺骗投资人。

公安机关查明,部分创业投资公司涉嫌从事非法集资违法犯罪活动。

美容院巧立名目变相吸收公众存款

某城市多家美容院打着“美容保健”旗号,以“预存款换免费美容”方式,向群众宣传在其美容院预存1万元至10万元不等数额,即可免费获赠价目不等的美容保健项目。虽然美容院声称1年期满后返还本金,但部分群众在到期索要本金时却发现美容院负责人已下落不明,无法索回本金。

公安机关侦查发现,这些美容院的非法活动,系同一伙人所为,且在北京、黑龙江、山东、浙江等多地连续作案。大部分群众由于“预存款”尚未到期,还没有得知被骗的真实情况。

建立基金销售网站高利诱惑群众投资

犯罪分子以国外集团或公司名义,在境外设立服务器,建立互联网网站,在网站上向境内群众销售名目繁多的基金。有网站及客服人员宣称,客户注册成功后即可获得500元开户礼金,所有账户存款(包括开户礼金)每天均产生0.5%的利息。当利息达到100元时就可以申请支付,手续费为提款额的3%,但3个月内赎回存款,将被扣除存款额10%至15%的手续费。如果投资额大于3000元人民币,就可以升级为公司代理,代理推荐普通客户享受客户存款6%的返利,代理推荐代理在享受6%返利的基础上还可以享受3%的推荐奖励。

防范和处置非法集资学习心得 篇9

通过本次“防范和处置非法集资宣传月”活动的学习，我深刻认识到了非法集资的危害性，打击非法集资紧迫性，也使我对什么是非法集资、非法集资的主要表现形式、非法集资的社会危害以及在今后的工作当中如何防范非法集资有了更深刻的了解。非法集资有着很深刻的经济、社会根源，手段隐蔽，形式复杂，后果严重。因此，对于非法集资，我们银行业更应高度警惕，不能有丝毫防松。

一、什么是非法集资： 所谓非法集资是未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资，有审批权限的部门超越权限批 准集资，即集资者不具备集资的主体资格，承诺在一定期限内给出资人还本付息。承诺高额回报，不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资者在集资初期，往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与者遭受经济损失。编造虚假项目，不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设、等旗号，迷惑社会公众，承诺稳定高额回报，欺骗社会公众投资。以虚假宣传造势，不法分子为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，加大宣传力度，制造虚假声势，骗取社会公众投资。

二、非法集资的危害：严重干扰了正常的经济、金融秩序，引发风险，危害金融安全，是典型的涉众型违法犯罪活动，直接损害广大人民群众的切身利益。此类案件涉案金额大，涉及人员众多，受害者面广量大、易引发出大规模群体性事件，严重危害社会的稳定。参与非法集资的当事人会遭受经济损失，甚至血本无归。而非法集资人对这些资金则是任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与人很难收回资金。

三、如何防范非法集资：

1、高息“诱饵”不动心。形形色色的非法集资活动都有一个共同点那就是许诺高额回报。每当遇上诸如此类“天上掉下来的馅饼”千万得悠着点儿，也不能因为看到别人发了财眼红，进而跌入欺骗者设下的陷阱。

2、老板“实力”不崇拜。不能为某些企业天花乱坠的自吹自擂所迷惑，即使有的企业当时确实很红火，但由于市场、经营等方面的变数很多，“投资”风险无是不在，血本无归都可能。要结合非法集资的基本特征，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准，而不是单纯相信老板“实力”。

3、“官方”背景不迷信。在非法集资活动中，政府官员的参与或者假借官员名义、编造官方背景往往更容易蛊惑群众。既让人误以为是官方行为，又给人以稳赚不赔的假象。人们要切记“官员”未必就代表“官方”有官员参与并不等于就是正规融资活动。

为了遏制非法集资，充分保护人民群众的切身利益，作为银行业应该承担起所背负的责任及义务，加强宣传力度，提高公众对非法集资的识别能力。

防范和打击非法集资宣传标语11 篇10

宣传标语

1.参与非法集资，风险自担，后果自负。2.参与非法集资，自己承担损失。3.打击非法集资，共创和谐社会。

4.打击非法集资，维护金融稳定，共创和谐社会。5.打击非法集资，维护群众利益。6.打击非法集资犯罪，维护金融管理秩序。7.打击非法集资齐参与，同享社会和谐共受益。8.抵制非法集资，警惕诈骗陷阱。9.抵制非法集资，勿入陷阱。

10.抵制高息集资诱惑，理性选择投资渠道。11.防范非法集资，人人共同参与。12.防范非法集资，人人有责。13.非法集资，火药桶！别碰！

14.非法集资不受法律保护，参与非法集资活动风险自担。15.非法集资不受法律保护，谨防血本无归。

16.积极参与打击非法集资行动，努力营造富民平安环境。17.加大打击非法集资力度，促进经济平稳较快发展。18.加强法制宣传，提高广大人民群众防范非法集资意识。19.警惕非法集资，避免财产损失。

20.警惕借所谓的种植、养殖、生态环保投资、高科技项目、矿产开发、炒黄金、炒期货等名义进行的非法集资活动。

21.警惕借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义进行的非法集资活动。

22.警惕以各类投资基金等名义、提供所谓高额回报的非法集资陷阱。

23.树立正确理财观念，警惕非法集资陷阱。24.提高法律意识，警惕非法集资。25.提高风险防范能力，自觉抵制非法集资。

26.提高风险防范意识，警惕贷款、非法融资和非法集资广告陷阱，谨防上当受骗。

27.天上不会掉馅饼，一夜暴富是陷阱。28.维护金融稳定，共创和谐社会。

29.严厉打击非法集资犯罪，维护我省金融秩序稳定。30.远离非法集资，建设美好生活。31.远离非法集资，脚踏实地致富。32.远离非法集资，拒绝高利诱惑。33.珍惜一生血汗，远离非法集资。

冷水江非法集资调查 篇11

这并不是冷水江街头的全部景象。在市政府及一些企业门口，时常聚集着数十人，多时上百人，屡次造成交通瘫痪。这种“热闹”已持续半年多。

聚集的人群多为因集资陷入困境的上访户。自2013年7月以来，“冷水江市近千家投资公司老板卷款潜逃”等言论，不断散见于一些报道和网络论坛。

《财经国家周刊》记者在冷水江调查发现，一个由投资公司搭台，矿业资金、私营企业主、公务员、打工者和农民等各个阶层参与的庞大非法集资网络正深陷崩盘危机，并向周边县市蔓延。

集资黑洞

“虽然被抢救回来，但我的心还是死的。”在讲述向冷水江市金海投资有限公司（下称“金海公司”）“投资”的经历时，铎山镇新枫村村民陈跃华仍然心有余悸。

不能说陈跃华没有一点防范意识：“金海的利息也低，月息只有1分，其他投资公司都是2分和2分多。但是到了去年6月，本金就取不出来了，10月份就连利息也不给了。”

据当地政府的公开信息，至2013年11月15日止，金海公司未偿还的非法集资余额为3.1518亿元，涉及人数3000余人，而金海公司现有资产不足3000万元。

相比陈跃华的心灰意冷，曾是湖南省第十一届人大代表的湖南金鹰服饰集团（下称“金鹰服饰”）董事长陈晓荣则狼狈不堪，甚至一度只能躲在位于长沙和冷水江的办公室里，靠保安和门禁卡来保护自己。

冷水江市非法集资的多米诺骨牌被推倒，始于2013年6月。影响最大的，正是金鹰服饰出现的兑付危机。

据《财经国家周刊》记者多方调查，该公司向至少5000名社会公众和3000多内部职工筹集高达10多亿元的资金。2013年7月，金鹰服饰集团资金链断裂，停止返还社会投资者和内部职工的本金并降低月息，12月开始停止付息。

据一位要求匿名的公司高管介绍，在律师团队的帮助下，陈晓荣精心设计了其“集资方案”，比如在合同文本上使用“创投公司”的名义，约定集资关系是“受托人和委托人”，并注明委托人“是受托人（公司方）的员工或亲戚朋友，目前拥有闲置资金”，强调委托人获得是“分红”而非“利息收入”，等等。

金鹰服饰还设计了一套累进利息方案。“投资”金额超过10万元，利息更高。因此一份大额“投资”，往往由多人拼凑而成。

北京大成律师事务所包春梅律师认为，虽以“创投”代理合同的形式，但如果采取欺骗和隐瞒手段向员工或不特定人群集资，也是一种“实质性的变相非法集资”。

此外，金鹰服饰还成立了“内部银行”，专门针对内部员工进行集资。

2007年，陈晓荣在集团内部设立了一个部门，称为“湖南金鹰服饰集团内部银行”，在未获金融监管部门审批及未经注册的情况下，鼓励每位员工及员工亲属将多余的资金存在这张“内部银行”卡上，且承诺可以获得“高息”收入。

“利息很高，我们也都愿意存在公司里。”一名员工告诉《财经国家周刊》记者。根据承诺，“内部银行”活期存款的年利率可达1.44%，（同期银行活期存款年利率0.36%）；如整存整取，10万以下月息为2%，10万元及以上月息为2.5%。

陈晓荣不仅将社会集资户拖进黑夜中，还牵涉多家国有银行和一家政策性银行，产生共计8亿多元不良贷款。

其中，中国农业发展银行湖南省分行在金鹰服饰发生流动性危机时尚有2.5亿元贷款，仅收回2500万元。2013年10月21日，农发行将这笔资金正式划入不良贷款。

农发行内部一位知情人士说，金鹰服饰债务危机暴露后不久，2008年开始担任农发行湖南省分行行长的吴晓轮在2013年下半年被免职，免职的原因跟這笔贷款有关。

对于金鹰集团和陈晓荣一事的情况，冷水江市委书记刘小龙在接受《财经国家周刊》记者采访时只表示“情况非常复杂，也特别敏感”，不愿多谈。

据了解，当地政府一度采取补救措施，以防止金鹰服饰破产倒闭，并争取使陈晓荣“重新振作起来”。在政府干预下，2014年年初，金鹰服饰公布了一份承诺，分4年偿还本金，第一年10%，第二年20%，第三年30%，第四年偿还剩下的40%。

陈晓荣及公司均拒绝接受采访。

资源枯竭后的转型“迷失”

2013年10月，当地政府介入对集资公司的处置工作，几家公司老板被警方控制，随后投资公司都开始停止抽回本金和兑付利息。

11月，冷水江市政府向金海公司派出联合调查组，并最终定性为：“金海公司未经有关部门批准，向不特定的社会公众吸收资金，并以现金、实物形式还本付息，已经构成了非法集资”。12月13日，公安机关以非法吸收公众存款罪对该公司及法人代表进行立案侦查，老板吴雄华被刑事拘留。

非法集资在冷水江肆虐的背后，是地方经济转型之痛。

除“世界锑都”之称外，还有着“江南煤海”之称的冷水江市，其煤炭储量也极其丰富。但这些都已成为过去。2009年3月，冷水江市被国务院批准列入全国第二批资源枯竭城市。

在中央和地方财政的支持下，冷水江市开始艰难转型。一些专家和当地官员均表示，冷水江的转型并不顺利，出现诸多问题。其中一个问题是：大量从锑矿产业和煤矿退出来的资金不知投向哪里，因为银行利息低，这些资金便进入了投资公司。

人民银行娄底市（冷水江的上属地级市）中心支行数据显示，2013年该市个人存款增速持续下滑，金融机构个人存款余额增幅比上年同期低2.94个百分点；单位存款增速大幅回落，单位存款余额353.69亿元，比上年同期低9.06个百分点。

一位监管部门调研员告诉记者，冷水江市的银行业务员曾一度拉不到存款，一些投资公司和企业又在2013年加大了宣传力度，用暴利诱使一些个人和单位将储蓄投向公司，甚至将银行里的存款也取出来转存到投资公司。

“这种行为危害很大，也不利于国家银行集中资金支持重点项目和重点企业的建设。并且这些集资活动涉及金额巨大，大量资金在暴利引诱下短时间集聚，游离于国家金融监管体系之外，严重破坏了金融管理秩序。”这位调研员表示。

矿业退出资金直接助推了冷水江市民间集资游戏的疯狂膨胀。游戏需要持续，社会公众资金便成为觊觎对象。

《财经国家周刊》记者了解到，在矿业资金之后，政府公务员、企事业单位及工作人员的资金也进入了投资公司；而城市小商贩、教师和农民则是这个击鼓传花游戏的最后一棒。

当鼓声停下，游戏崩盘。

防范非法集资问答 篇12

一、研究利用网络形式进行非法集资的理论价值

利用网络进行非法集资的案件不断引起社会的关注, 这种情况在我国时有发生, 对这种现象发生的原因、时代背景、客观条件进行分析, 了解它的发展状况是非常具有理论价值的, 从而能近一步指导实践。

从理论的高度区分罪与非罪、此罪与彼罪, 把一般的利用网络来做投资的融资行为与非法集资区分开来;同时也要区分利用网络非法吸收公众存款和集资诈骗等犯罪的界限。更好的来认定非法集资, 加强对网络集资的监管, 其意义都是十分重大的。

(一) 利用网络形式非法集资的内涵

非法集资是指单位或个人未按照法定程序经有关部门批准, 以各种名义向社会不特定对象募集资金的行为, 是危害严重的经济违法行为。非法集资包括:非法吸收公众存款和集资诈骗。

利用网络形式非法集资则是指单位后个人未按照法定程序经有关部门批准利用网络这种特定手段向社会不特定对象募集资金的行为, 是危害严重的经济违法行为。包括了利用网络形式非法吸收公众存款和利用网络形式集资诈骗。

(二) 利用网络形式非法集资的特点

首先, 利用网络非法集资具有隐蔽性。与利用传统方式非法集资相比较, 其手段更加隐蔽, 欺骗性更大, 很难被识别。因此从理论的高度对此种特殊形式的非法集资予以理论上的高度关注是至关重要的。

其次, 利用网络非法集资具有难以取证性。在网络集资、传销的经营过程中, 其公司就是一个网站, 而且服务器一般设在境外;一旦发现存在非法集资行为, 也很难进行相关证据的收集。而且公司的广告宣传完全在互联网上进行, 资金往来依靠电子转账和网上支付。整个操作流程的全网络化, 就大大导致了取证难度的增加。传统型手段的非法集资本以不容易查证, 何况网络形式的非法集资更具有难度性。因此具有近一步研究的理论价值。

再次, 利用网络非法集资具有难以监控性。网络具有虚拟性, 给犯罪分子提供了很大的平台, 使他们可以利用此手段疯狂敛财。我国对网络犯罪的监控还处于初期阶段, 很多监管规范都明显滞后于现实的发展, 这就造成了对利用网络非法集资的监管难度, 因此需要对这种新手段的犯罪加以规范才能避免不必要的麻烦。

最后, 利用网络非法集资具有损失难以弥补性。利用网络非法集资的犯罪, 实施过程中的全网络化, 使经营者隐藏很深, 一旦公司出现问题, 他们可以轻易地携款潜逃, 其会对受害人造成难以弥补的损失。[1]

(三) 利用网络非法集资中涉及的此罪与彼罪、罪与非罪的界限

第一, 需要严格界定利用网络形式来非法吸收公众存款和集资诈骗之间的区别。两者之间的区别最主要就在于是否具有非法占有的目的。前者不具有非法占有的目的, 而后者具有这样的目的。而且两者的客观行为也有所不同, 前者在客观方面表现为行为人实施了非法吸收公众存款或变相吸收公众存款的行为。后者在客观方面表现为行为人必须实施了使用诈骗方法非法集资, 数额较大的行为。

第二, 除了区分此罪与彼罪外, 还要明确界定罪与非罪之间的界限, 这是一个难点。要把民间的融资、借贷行为与刑法上的非法集资相区分。民间的融资、借贷行为是得到肯定与鼓励的, 其对于中小民营企业扩大生产规模是有利的, 法律应该予以保护, 而破坏社会主义市场经济秩序的非法集资行为则是需要严厉打击的, 否则会造成社会的不稳定, 人民经济利益的损失。

(四) 利用网络形式非法集资的法律适用

按照我国《商业银行法》、《证券法》、《公司法》等法律法规, 未经有关部门批准, 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款, 构成犯罪的, 依法追究刑事责任;按照《刑法》第一百七十六条, 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款, 扰乱金融秩序的, 处三年以下有期徒刑或者拘役, 并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的, 处三年以上十年以下有期徒刑, 并处五万元以上五十万元以下罚金。在网站上私自进行资金募集, 并向投资者承诺高额回报的行为, 涉嫌非法吸收公众存款罪。如果行为人以非法占有为目的, 使用欺骗方法非法集资数额较大的, 按刑法第一百九十二条、第二百条、第二百八十七条, 构成集资诈骗罪, 处五年以下有期徒刑或者拘役, 并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的, 处五年以上十年以下有期徒刑, 并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的, 处十年以上有期徒刑或者无期徒刑, 并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产;数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的, 处无期徒刑或者死刑, 并处没收财产。

二、利用网络形式进行非法集资的现状调查与分析

利用网络形式进行非法集资的案件近年来不断涌现, 给社会主义市场经济秩序带来危害的同时, 也给社会造成了极其不安定的因素。

(一) 利用网络形式进行非法集资的现状

近年来, 互联网上出现大量投资基金、公司网站, 以高额回报为诱饵, 招募社会公众进行投资。比如有不法分子利用了网络的虚拟性来实施非法集资行为。在网络集资、传销的经营过程中, 其公司就是一个网站, 而且服务器一般设在境外;公司的广告宣传完全在互联网上进行, 资金往来依靠电子转账和网上支付。整个操作流程实现了全网络化。网络集资、传销的经营过程中的全网络化, 使经营者隐藏很深, 一旦公司出现问题, 他们可以轻易地携款潜逃。

据实务部门相关人员介绍, 网络非法集资犯罪案件中, 行为人主要有利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品, 如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营, 有利用到期回购等方式进行非法集资, 有利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资, 还有利用“电子黄金投资”形式进行非法集资更有甚者还有以网络募捐形式的非法集资。

互联网给不法分子的犯罪提供了更隐蔽的条件, 因此此类非法集资的破坏性是极其严重的, 但对这种新形式的集资犯罪往往又难以发现, 一旦对社会公众造成损失就很难弥补。

(二) 利用网络形式进行非法集资所存在的普遍问题

利用网络形式进行非法集资的案件, 往往具有隐蔽性, 不容易被发现, 对其很难加以监控。全网络化的犯罪降低了犯罪的成本, 给不法分子提供很有利的犯罪条件, 对打击这类形式的非法集资造成了一定的难度。

这种形式的非法集资缺少了法律的规制, 很难把其与普通的民间融资行为区分开来, 一些企业利用网络向社会公众募集资金, 是为了扩大企业的规模, 或者是为企业开展新项目汇集资金, 可是一旦企业面临无法申请到新项目进行开发, 导致资金链的断裂, 之前的民间融资往往会被认为是触犯了刑法中的非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪。

由于法律的模糊, 使得很多企业在发展壮大的过程中踌躇不前, 这样不利于繁荣市场经济。网络的普及, 科技的发展, 电子商务已经得到了很大的发展空间。人们也越来越习惯于网络上的投资理财, 企业在发展业务的时候需要大量的资金, 但现实中, 中小企业向银行进行借贷的途径极不流畅, 受到一定的局限。企业为了在短时间内募集到资金进行项目开发, 就会选择其他融资的渠道。于是使用网络这种便捷、快速、低成本的融资方式成了首选。但对利用网络进行融资的行为缺少明确有效的法律规制, 这也是司法实践中所存在的难点。

(三) 利用网络形式进行非法集资犯罪所涉及的证据材料问题

对于利用网络形式进行非法集资所涉及的证据中, 电子证据是主要的证据材料, 如非法集资行为人与投资人关于集资事项进行联络的电子邮件、网上聊天记录、手机短信, 双方签署的关于集资事项的电子合同, 投资人通过网络交付投资款的电子交换数据, 非法集资行为人在网络博客上关于非法集资的宣传, 非法集资行为人制作的电子集资款账册和集资款信息。这些电子证据都是至关重要的, 对于案件的认定是必不可少的。

除此之外, 网络非法集资犯罪嫌疑人归案后所做的供述和辩解, 被害人陈述, 相关司法鉴定机构就网络非法集资犯罪所做的鉴定这些在网络非法集资犯罪案件中也都是可以作为证据加以使用的。

三、对利用网络形式进行非法集资的行为予以规制的对策与建议

第一, 要加强对此类非法集资行为的规制, 要从立法上加以完善, 明确此类犯罪的界限, 要把它与一般网络集资行为相区别, 对如何来认定此类犯罪具有至关重要的作用。只有对这种现象加以立法上的补足, 才可以更为有效地指导司法实践。其中必须注意区分罪与非罪, 此罪与彼罪的界限。对利用网络来融资的行为是不应该认定为犯罪的, 也是不应该由刑法来加以规制的, 它只是一种普通的经济行为, 是一种正常的市场经济下的产物。只是它利用了网络这种新型的模式, 使企业的融资方式更为便捷、降低了一定的经济成本, 这从某种层面上来说还是一种好的现象, 如果刑法不加区分的加以规制, 这必将有损于市场经济的发展。所以通过调研就是为了更好地区分开非法集资与普通经济行为的界限。这样就可以更有效地引导资金的流向, 既有利于社会经济的繁荣, 同时又拓宽了民间融资的渠道, 也保障了社会的稳定有序。但是对于不是合法融资的行为, 我们就要加以严厉地打击, 否则就会造成社会财富的流失和人民利益的受损。

第二, 对利用网络形式进行非法集资的行为要加强金融监管力度和打击力度。经过调查研究发现有些非法集资的案件涉及的受害人员太广, 一些犯罪分子通过网络设立所谓的基金公司, 承诺以高利率为诱饵引诱受害者加入, 并以要求受害者发展下线来获取报酬, 一旦被公安机关发现存在非法集资时, 很多不明真相的受害者还难以接受, 并继续帮助犯罪者发展“业务”, 这就造成了司法执行时的困难, 所以要对这样的犯罪加大打击力度, 这样才可以避免所造成极大地社会危险。[2]

四、研究利用网络形式进行非法集资的现实意义

非法集资的手段具有多样性, 传统形式的非法集资已得到了大量的理论研究、法律的规制。但近些年来, 利用网络这一非传统形式来非法集资的案件还存在一定的法律研究空白。

由于这种形式的非法集资较传统形式的非法集资更具隐蔽性、欺骗性更大、犯罪成本更低, 一旦造成损害是难以弥补的。而我国尚未实行网络实名制, 网上非法集资者很容易隐藏真实身份, 给监管取证带来更大的难度。

但是随着经济的繁荣、科技的进步, 人们通过互联网来炒“电子黄金”、“电子商务”、“投资基金”等现象越来越频繁, 这也为犯罪分子实施非法集资提供了有利的条件。因此急需对这种行为进行细致研究, 明确罪与非罪、此罪与彼罪的界限。这对于有效打击犯罪、保护社会利益起到了至关重要的作用。

通过对网络形式进行非法集资的实证研究, 希望能够对此类案件, 做出更为明确的界定, 对一些民营企业的商业融资行为要严格地排除在刑法规定的范围之外, 刑法对其不要过多地干涉。这样有利于民营经济的发展壮大, 同时也为中小企业发展保驾护航。

摘要：近年来非法集资案件的频繁发生引发了一系列的社会关注, 非法集资的手段呈现出多元化的发展趋势, 其中以网络这一新形式进行非法集资的情况屡屡出现。通过对网络形式进行非法集资的实证研究, 意在从实践的角度与理论相结合, 分析此种新形式犯罪所存在的现实问题并加以解决, 有利于更明确的界定此类犯罪, 保障社会合法经济利益。

关键词：网络非法集资,电子证据,实证研究

参考文献

[1]宋杰.当前非法集资的原因、难点及对策建议[J].金融监管, 2011 (7) .

防范非法集资宣传月活动总结 篇13

1、针对本机关干部、职工开展宣传。我局专门召开了全体机关干部、职工会议，会上学习了《20xx年xx省防范非法集资宣传教育工作方案》，要求机关干部、职工要充分认识当前形势下防控非法集资的严峻性和紧迫性，把防控非法集资风险放到更加重要的位置；要提高认识，切实增强防范非法集资宣传教育工作的责任感；要帮助广大群众提高法律金融知识水平和风险识别能力，培育理性投资、盈亏自负、风险自担的正确理念，培养理性表达诉求、依法维护权益的意识，自觉远离和抵制非法集资；要站在讲政治、讲大局的高度，本着对党和人民的事业高度负责的态度，迅速行动起来，全力以赴做好防范非法集资宣传教育工作，为我县顺利推进“六大攻坚战”，开创“宁静致远、都和民安”新宁都作出新贡献。

2、要求机关干部、职工要教育自己身边的亲朋好友，引导他们理性投资、合法理财，宣传非法集资活动的危害性，特别是帮助提高老年人法律金融知识和风险防范意识，帮助老年人等群体维护自身财产安全；对以养老服务为名收取会员费、“保证金”，并承诺还本付息或者给付回报等多种方式非法吸收公众资金，打着投资养老公寓、养老地产等幌子，以返本销售、售后包租，约定回购等名义非法集资行为予以重点提示宣传。

3、要求机关干部、职工利用工作关系，对下村帮扶群众及其他工作对象等做好防范非法集资的宣传。一些不法分子利用群众对相关法律法规的不了解和“一夜暴富”的心态，打着各种幌子，对群众许以高额回报，从事非法集资活动。一些群众受所谓高利息诱惑，倾注了大量积蓄参与所谓的“投资”，最终血本无归。坚信“天下没有免费的午餐”，敏锐识别非法集资活动，对高额回报、快速致富的投资项目要冷静分析，共同维护良好的经济金融秩序！

防范非法集资宣传月活动总结3 篇14

5月19日上午，中原银行驻马店分行积极响应驻马店市处非办和市银监分局的要求，在市天中广场开展防范和打击非法集资集中宣传活动。

活动当天，中原银行驻马店分行宣传人员在现场设置宣传台、摆放宣传展板、接受现场咨询、发放宣传资料等方式，向广大群众介绍非法集资的特征、表现形式和常见手段，讲解非法集资典型案例，宣传非法集资活动的危害性，揭露犯罪分子的惯用伎俩。广大群众充分认识到非法集资不受法律保护，政府不会买单，增强了买者自负和风险自担意识。同时，中原银行驻马店分行工作人员向广大群众介绍了合法的投资渠道和理财方式，引导广大群众理性投资、合法理财。本次活动得到了广大群众的一致好评，活动期间共发放宣传资料2000余份，现场咨询人数700余人，许多群众前来咨询非法集资相关知识和防范方法，使活动取得了良好的宣传效果。

防范非法集资问答 篇15

据新华社电河北省廊坊市1月31日发布消息称, 涉及全国多个省市的黄金佳投资集团涉嫌非法集资案中, 全国共有36000余人报案, 报案金额达53.9亿元。目前, 包括黄金佳投资集团原负责人肖雪在内的主要犯罪嫌疑人已移送检察机关审查起诉。

2014年11月初, 黄金佳集团涉嫌非法集资案20名主要犯罪嫌疑人被批捕。公开资料显示, 黄金佳投资集团正式成立于2007年6月, 总部位于河北廊坊市, 是河北首家专业黄金投资机构, 被业内称为“河北黄金第一家”。该公司以“黄金佳迷你金条”、黄金佳标准金条销售与回购为主营业务, 在深圳、西安、重庆、大连等地开设分公司数十家, 宣称全国共有3000多家“黄金佳”连锁店。

安阳市非法集资问题研究 篇16

关键词：非法集资；民间借贷；金融安全；

1、引言

长期以来游走在灰色地带的民间借贷在2011年因受经济运行中各种因素影响，全国各地民间借贷大有井喷之势，其一定程度上部分解决社会融资的同时，也伴生了大量的违法犯罪行为，如非法吸收公众存款、集资诈骗、高利转贷及洗钱等。

安阳民间借贷早已有之，但却在近2年来，呈现公开和疯狂的状态，安阳融资参与者呈现人数众多、单个储户集资金额相对较少，涉嫌融资的公司数量大且大部分公司涉嫌非法集资，涉案资金动辄数千万、几个亿甚至几十个亿，形成了大量人民币脱离监管、体外循环，造成银行储蓄被高息截流，严重扰乱了金融市场秩序。

安阳市政府对安阳非法融资猖獗的局面高度重视，负责任的果断处置，以保护广大集资户的最大利益为前提，制定出“两保护、两打击、一稳定”的工作方法和“四个一批”的工作目标，迅速稳定了局面，处非工作正健康地向纵深进展。

2、安阳市非法集资的成因分析

2.1 多元经济与金融官方垄断的矛盾

改革开放30年的实践说明，维持金融垄断造成了中国金融资源配置的低效率，造成了国家金融机构依靠全球最高的存贷差赚取暴利，压制实体经济生存空间的事实。

中国要发展市场经济，市场经济是多元经济，包括个人经济、私营经济等非国有经济。由于金融抑制的长期存在，民间金融不仅成为我国民营经济的主要资金供应者，而且成为改革开放30多年来，中国财富增长的主要推动力量之一。学者刘伟的研究表明：改革以来，我国62%以上的GDP由非国有经济所贡献。但与此形成鲜明对照的是，中国整个金融体系对资金的供应却呈现相反的扭曲状态：对经济增长贡献不到40%的国有经济部分，获得的贷款资源却占金融机构贷款总量的70%以上，而对国民财富贡献高达62%的非国有经济，只能从主流金融机构拿到不到30%的贷款。学者辜胜阻在温州市的调查也表明，中小企业能够从银行等主流的金融机构获得贷款的比例只有10%左右，80%以上依靠民间借贷生存。

2011年国家持续紧银根，银行贷款处于全面紧缩状态，中小企业能够从银行等主流金融机构获得贷款就更少。调查显示，中国银行利润的60%—70%来源于政策规定的存贷款的利息差，存贷款利息差远远高于发达国家，使得企业贷款利滚利、实体经济利润率极其低下，正规金融的高贷款利息又带动和维系了民间的高利贷，从而使得难以获得正规金融支持的民营企业融资成本更加高昂。

因此，中小企业要发展需要融资，这是一种刚性的现实需要，同时由于现在投资体制不畅，在民间有大量的民间资金无处投放，非法集资应运而生，并迅速发展起来。

2.2 监管主体的缺位和金融法规的含糊

目前的法律法规中，仍没有对社会集资的具体管理部门做出明确指定。虽然2007年建立了处置非法集资联席会议制度，但未在法律法规中明确非法集资活动的监管主体及相应的职责权限、工作程序等。

实践中，对民间借贷还是非法集资类犯罪，非法吸收公众存款罪还是集资诈骗犯罪的认定，往往交织在一起，很难严格区分。现有法律对民间融资的调整不足，集中体现在刑法对相关罪名的规定不明确，民法规定过于单一，地方规定效力低下。

2.3 从投资者角度分析

（1）投资渠道狭窄

以河南省安阳市为例，近年来，随着当地经济的持续快速发展，居民收入水平不断提高，2011年安阳市城镇居民人均可支配收入18686元，比2009年增加3877元，增长26.18%。然而，近几年CPI逐年走高，通货膨胀压力增大。众所周知，把钱存银行跑不过CPI物价上涨，简单的储蓄已不能满足居民货币增值保值的需要；2008年，伴随着美国次贷危机引发的金融海啸，我国股市几年来震荡下行，众多理财产品出现零收益的现象；而广大群众对于生活的预期比较担忧，比如说房价居高不下，医疗保险、养老保险机制不健全，都希望“钱生钱”，这种迫切的急功近利心理，客观上为“高息、低风险”为诱饵的非法集资提供了机会。

（2）“暴利”及“从众”心理

以安阳市某一投资公司为例，其参与者有相当一部分是文化程度较高、有一定风险防范意识的私营老板及公职人员。但在集资者鼓吹“高额回报，见效快”，“钱生钱、利滚利”，投资“风险小，获利高”等诱惑下，他们将理性投资意识抛之脑后，甘冒风险参与到非法集资活动中。可见，暴利驱动是参与者失去理智的重要诱因。另外，参与者的从众心理，特别是亲朋好友之间，大家都参与，相互之间的了解信任导致盲从。从调查走访的参与者来看，90%以上是亲戚朋友熟人介绍参与到非法集资活动中的。

（3）社会公众政策法制观念欠缺，对非法集资的识别能力不足

非法集资活动通常以合法形式为掩护，打着投资、生产经营等幌子，部分集资者戴着知名企业家等光环，使得普通群众不易分辨而受骗。更有企业打出虚假广告，如安阳某企业称企业拥有核心资产100亿，而工商税务等部门没有对其真实性、合法性进行调查核实，这种监管的缺位，使得普通群众更易受骗。特别是在农村地区，农民金融法律知识普遍较为匮乏，在高额回报的诱惑下，防范意识下降，也更易上当受骗。

3、安阳市非法集资的应对策略

3.1 开放市场，建立自由、合理的金融制度

从宏观层面看，要真正化解民间借贷的风险，必须以开放的姿态，放开民间金融，打破主流金融机构的垄断。既然国有金融垄断导致金融的低效益，无法满足实体经济的要求，那就应该大力发展私人银行、中小银行、社区银行、村镇银行、农民银行等金融机构，发展企业债券，完善创业板市场，允许多渠道融资，放开对中小银行和小额贷款公司的审批，鼓励大量成立为中小企业服务的金融机构，并将民间信贷纳入主流的金融体系。

温家宝总理2011年国庆期间到温州调研，也提出要引导民间借贷走向阳光化。经历2011年民间借贷的疯狂，真正打破金融垄断，改变民间金融长期地下化的生态，将民间借贷纳入主流的金融体系已经成为各界的共识。

3.2 构建政府监管体系，加强监管

安阳市应对民间融资实行自愿备案与强制备案相结合的监管方式，对巨额融资实行强制备案以预防金融风险，对自认融资额度小且较安全的融资主体，采取自愿备案方式，给予融资主体对利弊得失充分考量的自由空间，从而使备案制度适应了民间融资的灵活性和风险性。

在推进政府监管的具体举措上，主要体现在加强信息监测，建立民间融资信息采集机制；建立备案制度，从政府备案制度、登记备案信息查询制度、登记备案利率保护制度、登记备案税收优惠制度、政府金融监管机构风险预警机制、定期磋商的沟通协调及金融风险救助制度等，全面构建民间融资政府金融监管的措施与程序，还应广泛开展民间融资服务中心的试点工作，建设民间融资的服务平台。

安阳市要建立由地方政府牵头，工商、公安、人行、银监部门、金融机构、相关企业管理部门参加的职责明确的综合治理领导组，负责协调各部门监管职能，统一指挥治理非法集资工作。严格按照“两保护、两打击、一稳定”的工作要求和“四个一批”工作目标，大力推进非法集资案件办理，最大限度为参与非法集资的群众追回损失。同时，坚持“依靠群众参与”工作理念和方法，加强对涉案企业的监督帮扶工作。

（1）资产保全

如何防止企业抽逃资金、转移资产和主要责任人躲避逃离，把集资群众的损失降到最低？一是要直接介入，加强一线代管；二是要外引内援，澄清企业家底；三是要职能并轨，实施全面监控。

（2）强化责任严监管

为全面做好涉及民间融资行为企业的监管工作，我们要进一步解放思想，转变观念。一是严格实行领导分包，一家企业，一套方案，一套班子，一包到底；二是集资代表全程参与，共同研究制定监管方案；三是要求企业法人做到“五个必须”。必须保持联络畅通，保证随叫随到；必须向工作组上报融资情况；必须向工作组上报公司及本人的资金、资产状况；重大支出必须向工作组请示，比准后方可执行；必须制定还款方案；四是根据走访调查，多数企业主主动还款意愿比较低，因此，对于已经和群众签定兑付协议的企业，政府需要对涉非企业兑付承诺的执行加强监督；企业继续生产经营的，其获得的利润也应在政府的监督下首先偿还集资款，在保障集资群众利益的同时，争取尽快摘掉非法集资的帽子，促使企业早日回到健康发展的轨道上来。

（3）大力帮扶盘活，助力企业脱困

为协助企业解决困难，尽量减少群众损失，工作组应积极帮助企业筹措资金，加强对企业的帮扶：一是要搭建银企沟通合作平台，推出“助保金”贷款这一新型贷款业务；二是对企业现有项目认真分析市场前景，积极谋划招商引资、寻求引进战略投资者；三是对于有项目、有市场，但因经营管理者文化程度不高不懂管理、眼光短浅等自身局限性造成危机的企业，要促使企业积极引进职业经理人，使企业尽快步入正轨；四是缓交税费，缓解企业资金负担。

3.3 加强金融知识和舆论宣传教育，提高公众金融素质

建立“处非”宣教工作长效机制，对民间借贷的潜在风险进行必要提示，增强群众的金融风险意识和风险识别能力。一是各成员单位将非法集资宣传工作作为一项制度，把“处非”的宣传教育融入日常业务宣传活动中，同安排同布置。要将中老年人活动聚集点、农村地区作为宣传重点。二是各级政府宣传部门定期组织新闻媒体配合公安、工商、金融等各成员单位，在报纸、电视、广播、互联网等媒体开辟专栏，在广大农村、居民社区、车站等公共场所设置宣传栏，张贴宣传画，宣传依法惩处非法集资的法律法规，通报非法集资的新形式和新特点，对非法集资典型案例进行剖析。三是送金融知识下乡，普及非法集资相关知识，揭露犯罪分子的惯用伎俩，震慑犯罪分子，形成对非法集资的强大舆论攻势；教育社会公众坚信“天上不会掉馅饼”，消除“投机暴富”心态，了解非法集资活动处置原则，增强风险意识和辨别能力，自觉远离非法集资，从源头遏制非法集资蔓延。

4、结论

非法集资危害极大，政府要依法加强对社会融资的管理，加大打击非法集资的力度，铲除非法集资存在的土壤，从源头上遏制非法集资犯罪活动的发生。结合安阳实际，在处非工作中，相关部门一定要坚定执行市委市政府“两保护、两打击、一稳定”的工作要求和“四个一批”的工作目标。对涉非企业“重帮扶、强监督”真正落到实处，把群众的损失降到最小，让企业走出困境，以促进安阳社会、经济的进步。

参考文献：

[1] 卜永安.地方政府应对群体性事件能力建设探讨—以JS市非法集资群体性事件为例[J].湖南财政经济学院学报，2011

[2] 彭冰. 非法集资行为的界定—评最高人民法院关于非法集资的司法解释[J].法学家，2011

[3] 王开元，施东沂，骆梅婷. 非法集资实证研究[J].金融法苑，2010