非法集资形势分析报告

非法集资形势分析报告（共8篇）

非法集资形势分析报告 篇1

处置非法集资部际联席会议办公室:非法集资形势依然严峻

2013年11月25日13:52 来源：人民网-财经频道 手机看新闻

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近年来，按照党中央国务院的部署，处置非法集资部际联席会议和各省区市采取了一系列的行动，非法集资快速蔓延的势头得到了有效遏制。但受多种因素影响，非法集资活动仍比较猖獗，形势不容乐观。

一、非法集资形势依然严峻

（一）非法集资案件持续高发。据统计，2005年以来，全国公安机关非法集资立案年均2000多起，涉案金额200亿元左右。2011年底至2012年初，按照国务院的部署，部际联席会议会同公安部在全国组织开展了为期三个月的整治非法集资问题专项行动，各地方政府积极行动，公安机关重拳出击，打出了声势，打出成效。许多非法集资案件被侦破，一些潜在的案件得到了集中暴露。尽管今年新发案数量、涉案金额、参与集资人数与2012年同期相比有大幅下降，但与以往常规年份相比较仍呈增加趋势。

（二）涉案地域、人员、行业广泛。当前非法集资案件已覆盖全国大部分地（市），集资参与者既有家境富裕人群，也有吃低保的社会弱势群体，既有在职人员，也有离退休人员，几乎涵盖了社会各个阶层。案件涉及众多行业和领域，包括农业、林业、房地产、教育、商品流通等等，并由传统的种植、养殖业逐步蔓延至科技、环保、投资等领域，形式手段更趋债权化和机构化，依托网络平台进行借贷涉嫌非法集资的情况日渐突出。

（三）社会危害严重。非法集资作为典型的涉众型违法经济犯罪，往往因为涉及区域广泛、集资参与者众多，使得案件处置难度很大。而且常常由于经营不善或犯罪分子侵吞、挥霍及转移资产，造成案件最终挽损率普遍偏低，有的甚至是血本无归，严重损害人民群众利益，扰乱国家正常经济金融秩序，甚至激化社会矛盾，严重影响社会稳定。例如，湖南省湘西州曾成杰集资诈骗案，先后集资34.52亿余元，涉及人数24238人。集资总额减去还本付息的金额后，曾成杰集资诈骗金额为8.29亿元，造成集资户经济损失共计6.2亿元。集资户吴安英见集资兑付无望，当众自焚造成七级伤残。湖南省高级人民法院以集资诈骗罪判处被告人曾成杰死刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。最高人民法院依法核准。

（四）非法集资存在原因复杂

非法集资的成因十分复杂，与社会经济、文化、历史状况密切关联，涉及国内外宏观经济、社会环境、金融服务、个体参与者情况等因素，归纳起来主要有

以下三个方面：一是经济环境因素。随着经济的增长和国民财富的增强，民间资金充裕，投资需求强烈，而投资渠道和投资工具比较有限，不同投资者可能选择的收益性、风险性和流动性的偏好也不同，部分投资偏好于高收益的投资者，可能会把资金投向于高收益的民间借贷，甚至是非法集资。二是参与者自身因素。许多参与集资者缺乏相应的经济金融法律方面的知识，不能区分合法与非法的界限，对“谨慎投资，风险自担，非法集资不受法律保护”的投资理念认识不足，经受不住社会上的高利诱惑，加剧了非理性逐利冲动而上当受骗。三是制度政策方面因素。当前一些领域的改革还待于进一步深化，制度还有待进一步完善，一些领域的监管还有待于加强，对民间借贷等投融资的规范引导还有待于完善，特别是防范预警和打击非法集资的机制还需进一步健全，工作力度应进一步加大，开正道、堵邪门、强监管，严防不法分子钻政策和法律空子，从事非法集资活动。总的来看，影响非法集资的一些因素仍将不同程度的存在，而且，随着市场活跃程度的进一步提高，如果监管与管理一时难以同步加强，非法集资的风险还可能进一步加大。在当前及今后一段时期，非法集资活动仍会频繁发生，案件高发态势仍将持续，并不排除在一些地区、行业和领域集中爆发的可能，形势依然严峻，防范和打击非法集资的工作任务仍将艰巨。

处置非法集资部际联席会议办公室:非法集资形势依然严峻 【2】

2013年11月25日13:52 来源：人民网-财经频道 手机看新闻

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二、高度关注、防范一些领域的非法集资风险

近些年来，许多非法集资活动打着“支持地方经济发展”、“倡导绿色消费”、“金融业务创新”等旗号，以合法公司名义，以高收益、高回报为诱饵，形式多样手段翻新，由直接吸收资金发展到进行生产经营投资，由单一债权发展到股权甚至债权、股权相混合，由个人作案发展到组织化、智能化和网络化，手段更加隐蔽，欺骗性更强。当前，以下领域及形成的非法集资风险尤其要注意关注和防范。

（一）民间借贷诱发非法集资案件在一些地区或行业仍会高发。从近几年的发案情况看，民间借贷越是活跃，非法集资的案件越是高发，在当前企业融资需求旺盛、民间资金较为充裕、社会投融资政策积极宽松，而相关规范引导不尽完善的环境下，民间借贷在一些地区或行业诱发非法集资案件的风险仍然较大。

（二）一些中介机构参与非法集资，风险集聚。目前社会上各种中介机构种类繁多、数量很大，但监管缺失或不足，在很大程度上可以说是无序发展、恶性竞争，助长了民间融资乱象，积聚了很大的非法集资风险。一些中介机构以高额

回报为诱饵非法吸收公众资金，用于投资或转借给他人，谋取不法利益，隐患很大，一些地方的风险已经集中暴露。

（三）农业专业合作社类非法集资风险开始上升。近年来全国农业专业合作社发展迅猛，在促进农村农业发展、农民致富方面发挥了积极重要的作用，但有的农业专业合作社背离办社宗旨，专门从事吸收农民资金和放贷等业务，甚至进行异地吸金和放贷，进行非法集资，直接损害了农民利益，影响农村发展与稳定，甚至可能引发严重的社会问题。今年上半年全国各地已发生了十多起农业专业合作社引发的非法集资案件。

（四）网络借贷诱发非法集资将成为新的案件高发点。近几年网络借贷迅猛发展，今年初以来更是火爆，新开设的P2P平台数量和贷款规模也都迅速飚升，但目前尚无明确的法律规范和规定，该领域的非法集资风险正快速积聚，应及时加强有效规范和引导，防止网络借贷领域成为非法集资“重灾区”。

（五）股权投资领域非法集资活动一直比较活跃。今年股权投资领域非法集资新发案件虽有减少，但陈案风险很大。据不完全统计，目前全国50余家私募股权企业涉嫌非法集资，涉案金额逾160亿元，参与人数超过10万人。

（六）银行业金融机构个别工作人员涉嫌非法集资风险显现。银行业金融机构个别工作人员打着单位旗号、利用职务之便涉嫌非法集资，严重影响银行声誉和正常经营活动。尽管目前案件数量很少，但风险及影响不容忽视。

处置非法集资部际联席会议办公室:非法集资形势依然严峻 【3】

2013年11月25日13:52 来源：人民网-财经频道 手机看新闻

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三、全面加强防范打击非法集资宣传教育工作

防范和打击非法集资工作是一项系统工程，也是一项长期、复杂、艰巨的工作任务，要标本兼治。一方面要严厉打击，依法惩处犯罪分子，进行警示和震慑；另一方面要加强防范和预警，特别是要加强宣传教育，营造良好的社会舆论，引导社会公众提高风险防范意识，自觉抵制并远离非法集资。

年初以来，部际联席会议在大力推动一些重点案件查处的同时，按照“关口前移、打早打小”的工作思路，于5月在全国集中开展了防范打击非法集资宣传月活动。据不完全统计，活动期间共开展集中宣传活动730余次，发放各类宣传材料2200余万份（册），摆放、张贴展板、海报35万多个（张），悬挂标语横幅55000余条，出动巡回宣传车1400辆（次），设置宣传咨询点6300多个，接受咨询人数320多万人（次），发送公益短信8亿余条，在电视、广播、报刊等

媒体宣传7000余次，在68万辆移动公交载体播发宣传信息等，取得了显著的社会效果。

从8月起，在全国范围内又开展了为期三个月的涉嫌非法集资广告资讯信息排查清理活动，多地政府高度重视，认真部署，积极行动，整合力量，多方位、多渠道、细致深入地对涉嫌非法集资广告资讯信息进行了排查清理，成效明显。今天，我们召开座谈会就是为了深入学习全面贯彻落实党的十八届三中全会精神，在研究分析当前非法集资形势的同时，组织开展新一轮的防范打击非法集资法律政策宣传攻势，营造引导公众防范和远离非法集资、打击震慑非法集资犯罪的良好社会氛围，从源头上有效遏制非法集资，维护经济金融秩序，维护人民群众根本利益，维护社会和谐稳定。

我希望而且相信在大家的共同努力下，特别是在媒体的大力支持和积极参与下，打击非法集资宣传教育活动一定能够取得丰硕的成果，取得成功。

最高人民法院：依法惩治非法集资犯罪

2013年11月25日13:52 来源：人民网-财经频道 手机看新闻

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党的十八届三中全会对我国全面深化各项改革作了总部署，描绘了新蓝图、新愿景、新目标，为中国特色社会主义建设事业指明了发展道路和方向。充分发挥司法职能，为全面深化改革提供有力司法保障是各级人民法院的神圣职责。非法集资犯罪近年来持续高发，严重扰乱国家金融秩序，侵害人民群众财产权益，影响社会稳定，是当前及今后一个时期打击的重点，各级人民法院要进一步发挥职能作用，依法审理好此类案件，为全面深化改革营造良好法治环境。

一、近几年非法集资犯罪案件的审理情况

我国刑法规定的非法集资犯罪，具体包括刑法第176条规定的非法吸收公众存款罪、第179条规定的擅自发行股票、公司、企业债券罪和第192条规定的集资诈骗罪，以及刑法第160条规定的欺诈发行股票、债券罪等具体罪名。近年来，人民法院受理的非法集资犯罪案件呈逐年上升趋势，2011年全国法院共受理非法集资犯罪案件1274件，2012年受理案件2223件，收案数上升

约79%。从判处刑罚的情况来看，其中重刑（五年以上有期徒刑至死刑）适用比例较高，如2011年全国法院判决生效的非法集资犯罪案件中，判处重刑的被告人数为583人，重刑率为35.88％；2012年，判处重刑的被告人数为701人，重刑率为34.40％。

针对近年来非法集资犯罪活动持续高发的严峻形势，最高人民法院会同有关部门，专门制定了《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，并于2011年1月4日起施行，为打击此类犯罪提供了有力的执法依据。虽然非法集资犯罪的总体态势可控，但是，形势不容乐观。实践证明，每当我国经济高速发展、经济转型或者经济改革的初期，都是非法集资犯罪的突发期和猖獗期，因此，在党的十八届三中全会部署经济改革的重要关头，惩治非法集资犯罪的任务将十分艰巨。

二、非法集资犯罪的认定

民间融资是指自然人、法人或其他组织之间，在不违反法律规定的前提下，发生的借贷行为，也是为了生产和经营的需要，解决资金短缺的合法民事行为；非法集资犯罪则是破坏金融秩序或以非法占有为目的的刑事犯罪行为，这两种行为性质截然不同，决不能混为一谈。

在非法集资犯罪中，发案率最高的是非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪。非法吸收公众存款罪，是指违反国家有关规定，非法吸收公众存款或者变相非法吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为；集资诈骗犯罪，是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法向社会公众募集资金，数额较大的行为。

集资诈骗罪和非法吸收公众存款罪在客观上均表现为向社会公众非法吸收资金，区别的关键在于行为人是否具有非法占有的目的。根据最高人民法院相关司法解释的规定，使用诈骗方法非法集资，具有下列情形之一的，可以认定为“以非法占有为目的”：

（一）集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的；

（二）肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的；

（三）携带集资款逃匿的；

（四）将集资款用于违法犯罪活动的；

（五）抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的；

（六）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的；

（七）拒不交代资金去向，逃避返还资金的；

（八）其他可以认定非法占有目的的情形。

最高人民法院：依法惩治非法集资犯罪【2】

2013年11月25日13:52 来源：人民网-财经频道 手机看新闻

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三、集资诈骗犯罪的危害和处罚

非法集资犯罪一直是司法机关打击的重点，其中，危害最为突出的是集资诈骗犯罪。

从集资诈骗犯罪特点来看，犯罪分子以非法占有钱财为目的，往往采用欺诈手段，虚构集资用途，以虚假的证明文件和高额回报为诱饵，不计后果，大肆向不明真相的不特定社会公众募集资金，案发后往往给投资者造成巨额经济损失，不仅严重扰乱了国家金融秩序，而且侵害了广大投资者的财产权益，甚至严重影响广大投资者正常的工作和生活，直接影响到社会的稳定。因此，我国刑法对集资诈骗罪规定了比较严厉的刑罚。

根据我国刑法第192条和第199条的规定，集资诈骗数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产；数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并处没收财产。

需要特别指出的是，集资诈骗罪属于我国刑法规定的八种金融诈骗犯罪之一，1997年刑法对票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪、信用证诈骗罪以及集资诈骗罪均规定了死刑，2011年刑法修正案

（八）取消了票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪、信用证诈骗罪的死刑规定，但鉴于集资诈骗罪作为典型的涉众型犯罪，涉案金额大，受害人数多，作案周期长，案发后大部分集资款已被挥霍、转移、隐匿，资金返还率低，集资群众损失惨重，频频引发聚众上访等大规模群体性事件和受害群众自杀自残等恶性事件，其严重危害远非其他金融诈骗罪可比，故该次刑法修订仍然对其保留了死刑。

四、集资诈骗犯罪案件的死刑适用

死刑只适用于罪行极其严重的犯罪分子，“保留死刑，严格控制和慎重适用死刑”是我国一贯的死刑政策，对集资诈骗罪也不例外。虽然近年来集资诈骗犯罪一直呈上升态势，但人民法院一直坚持宽严相济的刑事政策：一方面，对于集资诈骗犯罪坚决依法惩处，根据其犯罪事实和情节，决定具体的刑罚适用，该严则严，当宽则宽，坚持惩办与宽大相结合；另一方面，在死刑适用上坚持少杀、慎杀。根据刑法规定，只有对诈骗“数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的”罪行极其严重的犯罪分子才考虑适用死刑。从2006年以来最高人民法院核准的几件集资诈骗死刑案件可以看出，对此类案件适用死刑是既坚决又慎重的。

如2007年核准的刘国民、杨向明集资诈骗案，非法集资1.23亿元，集资涉及4千余人次，造成经济损失5896万余元； 2008年核准的汪振东集资诈骗案，非法集资29亿余元，造成经济损失7.98亿余元，并导致一名被害人自杀； 2009年核准的杜益敏集资诈骗案，非法集资7.09亿余元，造成经济损失1.28亿元； 2011年核准的庄勋华集资诈骗案，非法集资8.6亿余元，集资涉及2.2万余人，造成经济损失4.3亿余元；2013年核准的曾成杰集资诈骗案，非法集资34.52

亿余元，集资涉及5.7 万余人次，案发后仍有17.71 亿余元的集资本金未归还，造成经济损失6.2亿元。

今年，最高人民法院依法核准死刑的曾成杰集资诈骗案被媒体报道后，引起了社会关注，这其中也包含了对其是否应当判处死刑的争议。

从曾成杰集资诈骗的犯罪事实来看，其诈骗数额特别巨大，是历年来判决案件之最；受骗人数众多，也是历年来判决案件之最，且造成集资户大量财产损失，既严重破坏国家金融管理秩序，又严重侵犯公民财产权，给国家和人民利益造成特别重大损失，并引发群众围堵铁路、冲击政府进行“打砸”的事件以及一名集资户当众自焚事件，严重影响当地社会稳定，罪行极其严重，依法应当判处死刑立即执行。

当前，非法集资犯罪特别是集资诈骗犯罪也在不断演化出新的手段和方法，值得关注，司法机关打击非法集资犯罪的任务将更加繁重，因此，我们不能有丝毫的麻痹和懈怠，各级人民法院一定要牢固树立进取意识、机遇意识、责任意识，勇于负责，敢于担当，守土有责，不辱使命，继续保持对非法集资犯罪的高压态势，贯彻“打早打小”的方针，坚持公正司法，依法从严惩处严重非法集资犯罪活动，为全面深化改革提供更加有力的司法保障！

专家详解六大经济任务：楼市限购未来或松动

2013年12月14日 03:26 来源：京华时报

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秦富表示，经济任务中明确了农产品质量安全的问题，说明中央重视程度更高。我认为，这次的更科学，前面提到数量，后边又提到保质量，人命关天的事情，因为吃的东西必须安全，食品问题不能再发生了。

原标题：六大经济任务 粮食安全居首 保障粮食安全

切实保障国家粮食安全。必须实施以我为主、立足国内、确保产能、适度进口、科技支撑的国家粮食安全战略。要依靠自己保口粮，集中国内资源保重点，做到谷物基本自给、口粮绝对安全。更加注重农产品质量和食品安全，转变农业发展方式，抓好粮食安全保障能力建设。

中国农业科学院农经所所长秦富 1 要把饭碗端自己手里

“粮食问题既有数量安全，又有质量安全，这种提法非常科学。”

秦富认为，中央历年的经济工作会议，都把三农工作作为重中之重，之前领导同志也多次说到，中国人要把饭碗端在自己手里，不能靠外边解决吃饭问题，这么些年来这一直是国家的战略。

秦富称，从本次的提法来看，首先提到了“依靠自己保口粮，集中国内资源保重点，做到谷物基本自给”，然后又提出“注重农产品质量和食品安全”。这几句中说，既包括粮食的数量安全问题，又提出了粮食质量安全的问题，是一个非常科学全面的提法。

秦富表示，国家所说的口粮主要是小麦和稻米。因为北方的面食来自小麦，南方主要是米饭，来自稻米。因此我们要做的是这两种农作物要保证种植面积，不仅如此，更重要的是要提高作业的单产水平，需要科技支撑。这几年粮食增长，主要依靠单产提高，单产提高要比面积扩大重要得多。

实际上，这两种基本口粮也有进口，但主要是品种上进行调剂，进口量很少，也就是占口粮进口量的2％左右。

秦富表示，经济任务中明确了农产品质量安全的问题，说明中央重视程度更高。我认为，这次的更科学，前面提到数量，后边又提到保质量，人命关天的事情，因为吃的东西必须安全，食品问题不能再发生了。

最后，转变农业发展方式的提法，说明更加注重可持续发展农业，实现口粮高产，必须扩大农业基础设施建设，提高科技的支撑，提高农民的积极性，让农业企业愿意生产粮食，这些还需要相关部门细化工作。

调整产业结构

大力调整产业结构。要着力抓好化解产能过剩和实施创新驱动发展。坚定不移化解产能

过剩，不折不扣执行好中央化解产能过剩的决策部署。大力发展战略性新兴产业，加快发展各类服务业，推进传统产业优化升级。创造环境，使企业真正成为创新主体。政府要做好加强知识产权保护、完善促进企业创新的税收政策等工作。

中国社科院经济所研究员刘霞辉 2 调产能有时是调利益

“战略性新兴产业，政府可以先„搭台‟，再„培养演员‟，把政策先做好，这是个漫长过程。” 针对大力调整产业结构，研究员刘霞辉认为，近几年，包括钢铁、水泥、电解铝等大宗产品一直供大于求，原因很多，但一般来说，重化工业产品供大于求，是和产能过剩有关的。这类商品不出口或很少出口，都是内销，供大于求一是可能国内市场不景气，再一个就是确实产能过剩了。

调整产业结构并非新词，刘霞辉说，对于任何经济体来说，调产能都是痛苦的，因为产能一般都与地方财政相关。他建议政府调整哪些产能、调还是不调要谨慎，因为以往的经验显示，调整产能有时就是利益调整，把这个地区的淘汰了，那个地区没淘汰，将来经济情况好转，没淘汰的反而占便宜，所以会出现地方政府不积极、讨价还价的情况。

总体来说，调整产能很难，此次把调整产业结构放得比较靠前，包括“不折不扣”等词语的使用，都显示中央很重视，也是让地方重视起来，配合中央进行调整，但最终调整的程度和效果，现在不好预计。

对于发展战略性新兴产业，刘霞辉认为，我国创新型经济一直比较弱，现在不是发展自主创新的好时机，条件、能力都不够。政府当然可以先“搭台”，再“培养演员”，把政策先做好，整个过程会比较漫长。

总体而言，新兴产业、创新等都是企业行为，应由企业主导，交给市场决定，政府可以适当奖励，而不要政府说哪些是新兴产业，然后让企业做，容易起到反作用。

防控债务风险

着力防控债务风险。要把控制和化解地方政府性债务风险作为经济工作的重要任务。加强源头规范，把地方政府性债务分门别类纳入全口径预算管理，严格政府举债程序。明确责任落实，省区市政府要对本地区地方政府性债务负责任。强化教育和考核，从思想上纠正不正确的政绩导向。

中央财经大学财经研究院院长王雍君 3 应该公布地方债报告

“建议制定《地方债务管理办法》，将中央和地方对地方债管理的责任范围予以明确，地方政府债务预警体系也要尽快建立。”

王雍君教授认为，当务之急是编制地方政府债务表或债务报告。作为地方政府财务制度中的重要一环，今后地方政府应定期公布债务报告。首先明确统计口径，并对地方债务进行正确、清晰的分类，最终的报告还应区分地方债总量和增量。

除了公示债务外，更重要的是今后地方政府举借债务也应建立并实行申报和人大审议的制度。他介绍，和普通预算编报一样，今后地方政府举借债务时也要随同编报的预算，最终一并由地方人大机构审议，审议通过才能举借。同时在审议时，要明确清晰的偿债计划和责任主体。

与此相配套，要制定《地方债务管理办法》，将中央和地方对地方债管理的责任范围予以明确。地方政府债务预警体系也要尽快建立。他认为这一预警体系分四层，即中央预警省级政府地方债，省级政府预警地市级地方债，地市预警县级地方债，县级政府预警街乡级地方债。

在发行环节，应坚持中央代发地方债的做法，但要逐渐加强市场对于地方债的约束。同时鼓励地方债券独立评级机构的发展，促进整个债券市场的建设。

除了严格管理政府部门和相关机构，国家还要加强对于责任人的管理，即加强对地方债问题责任人的问责制度。对于因个人问题导致的滥发债、乱举债等责任人，必须明确罚则，加大处理力度。

协调区域发展

协调发展。要继续深入实施区域发展总体战略，完善并创新区域政策，重视跨区域、次区域规划。坚定不移实施主体功能区制度，扎扎实实打好扶贫攻坚战。

中国社科院经济所研究员刘霞辉;中国人民大学农业与农村发展学院教授汪三贵 4 权力弱化市场才能统一

“今后必须将省市的权力弱化才能实现，不然无法实现市场的统一，资源的流动。”

研究员刘霞辉认为，跨区域、次区域规划，一个指的是大范围的总体规划，比如南方和北方做一个规划，这是跨区域。

次区域就是在一个大范围内小一点范围的规划，这也是政府一直想做的事，今后必须将省市的权力弱化才能实现，不然无法实现市场的统一，资源的流动。

对于主体功能区制度，他认为这是政府可以做的，但是最终一个地区的功能是什么，也要因地制宜，不要由政府主导，是一个自然的过程，政府可以作相应的规划，做好基础设施和配套建设，才能让政策发挥最大作用。

教授汪三贵认为，区域协调发展和扶贫要有机统一起来，区域增长的同时需要更加有针对性地进行扶贫。

汪三贵认为，从扶贫的角度看，区域协调发展与扶贫需要有机统一，区域发展如果项目很大，很多项目只是促进区域发展，扶贫的作用非常有限，贫困人口受益有限。以前的专项扶贫到现在的连片特困区，有些项目不是针对贫困人口的，只能通过间接带动贫困人口，但是带动作用有限，有些项目需要地方政府投资，资金落不到实处，项目实施可能缩减规模或需农户出钱，贫困家庭通常参加不了。所以，区域开发和真正扶贫怎么有机统一，政策需要因地制宜，因人而异，对真正的贫困户，要有针对性的项目。

改善民生工作

着力做好保障和改善民生工作。要继续按照守住底线、突出重点、完善制度、引导舆论的思路，切实做好改善民生各项工作。把做好就业工作摆到突出位置，重点抓好高校毕业生就业和化解产能过剩中出现的下岗再就业工作。努力解决好住房问题，加大廉租住房、公共租赁住房等保障性住房建设和供给，做好棚户区改造。加大环境治理和保护生态的工作力度、投资力度、政策力度。

中国房地产学会副会长陈国强；北京中原地产市场研究总监张大伟 5 调整楼市措施更市场化

“要解决住房问题短期是限制非理性需求，长期就要看供应。本届政府虽然说的不多，但调整楼市的措施明显更市场化。”

陈国强表示，会议未提房地产调控和商品房市场，或可以理解为决策层在实际兑现之前政治局专题学习会和三中全会决定中关于“保障房归政府、商品房归市场”的住房双轨制政策思路，保障房部分该抓的要继续抓、持续抓，商品房部分该放的也要陆续放、尽量放，并以

市场化思维和市场化手段实现资源的优化配置。

易居房地产研究院副院长表示，“解决住房问题，加大廉租住房、公共租赁住房等保障性住房建设和供给，做好棚户区改造”。需要注意：没提经适房和限价房，说明这两类保障房正在被淡化。廉租房、公租房、棚改房，成为三大“当家花旦”；明年廉租房和公租房并轨后，就剩两个“主角”；进入“十三五”后，可能就剩“公租房”唱主角了。

北京中原地产市场研究总监张大伟表示，虽然相关房地产内容很短的一句话，但是调控和供应都提及了，明年楼市政策面依然会趋紧。而且其他房地产相关的信贷都会比今年收紧。

“经济工作会议提到房地产的一句话中有三个逗号，后面两分句都是供应。第一句努力解决住房问题，对应的就是调控。”张大伟说，住房问题现在首先是价格问题，要解决住房问题短期是限制非理性需求，长期就要看供应。本届政府虽然说的不多，但调整楼市的措施明显更市场化。

提高开放水平

不断提高对外开放水平。要保持传统出口优势，创造新的比较优势和竞争优势，扩大国内转方式调结构所需设备和技术等进口。加快推进自贸区谈判，稳步推进投资协定谈判。营造稳定、透明、公平的投资环境，切实保护投资者的合法权益。加强对走出去的宏观指导和服务，简化对外投资审批程序。推进丝绸之路经济带建设，建设21世纪海上丝绸之路。

人物：国开证券宏观分析师杜征征；国际金融问题专家赵庆明；中国国际经济交流中心副理事长兼秘书长魏建国 简化程序让企业走出去

“简化对外投资审批程序，这是鼓励企业走出去的措施，未来将进一步简化审批程序，缩短审批时间。”

国开证券宏观分析师杜征征表示，扩大国内转方式调结构所需设备和技术等进口主要针对化解产能过剩问题，增加产能驱动。由低附加值向高附加值转变。

国际金融问题专家赵庆明具体指出，或在税收上给予一定优惠或者在银行贷款上给予政策倾斜。赵庆明认为，双边投资协定目前主要由美国主导，其希望抛开一套新的经贸投资体系，而中国近年来的对外贸易急剧增加，也对此有兴趣，也积极参与其中。

对于简化对外投资审批程序，赵庆明指出，这是鼓励企业走出去的措施，未来将进一步

简化审批程序，缩短审批时间。

赵庆明认为，海上丝绸之路的建设将推动中国与周边国家的经济合作。

中信建投证券报告指出，广西东盟自贸区升级带来的投资机会我们认为随着自贸区升级重振海上丝绸之路的战略逐步开展，在2014中国东盟友好年这个关键时点，将会有密集政策出台。

近期很有可能出台“广西将成为西南中南地区战略地点”的详细内容，这将直接利好广西区域产业发展，这其中北部湾的发展或将成为重点。04、05版采写综合京华时报记者文静周宇赵鹏孙雪梅高晨人民网新华社京华时报制图汪春才

□你问我答 北京房价会降吗？

国际金融论坛城镇化研究中心主任易鹏：北京的限价、限购方面，很多大城市有限购，但事实上从当前的情况看，没有限购的城市房价不涨反跌。

所以限购可能不是解决房地产价格的方式，未来可能会有松动。这次经济工作会议中，并没有提怎么样一个政策。

对房产有何影响？

斯坦福大学博士后陈秋霖：从公报来看，其希望通过做好住房问题，解决大部分人的基本需求，这次没有提房地产的宏观调控问题，我们一直在呼吁或者希望把宏观调控或者房地产市场搞得更好，但实际结果与愿望背道而驰。我认为我们在房地产市场的政策翻烧饼的政策还是有可能存在的。

为何重视粮食安全？

经济学学者许维鸿：我认为可能后续城乡一体化会有更详细的部署，这里提出粮食安全，这两点是可以兼顾的问题。我们现在要求社会稳定是接下来持续发展的基础，粮食安全也是重要的调整。所以粮食安全和食品的质量两方面加起来，也回应了社会要稳定的基本要求。

对股市有何影响？

斯坦福大学博士后陈秋霖：我们现在明确提出，新的经济增长源尚不明确，因为新的增长源没有明确，所以传统一块应该不太会放。在经济增长方面还是会有一些相应的工作，提出了既要保证生产总值的增长，但又不能带来相应的后遗症。

非法集资形势分析报告 篇2

(一) 犯罪手法十分隐蔽, 很难被社会发现

由于南昌经济活跃度比大城市要低, 非法集资的时间跨度会更大, 被发现的难度也更难, 随之而来的就是取证更加困难。南昌地区的非法集资团伙通常在倡导“绿色消费”“开启南昌资本运作新平台”等口号的宣传下, 以经正常工商注册登记的公司名义假借创业投资、发行证券、投资理财等五花八门的形式, 骗取群众的信任, 吸收大量老百姓的资金。这些非法集资行为具有很强的隐蔽性, 直至资金链断裂投资者才会意识到上当受骗, 而这中间往往要经历一段较长的时间, 牵涉人证、物证的错综复杂关系, 给侦破案件带来了很大的难度。

(二) 涉案资金巨大

由于南昌民间融资的活跃, 非法集资活动往往涉案资金巨大, 对社会稳定带来严重影响。一些本地区的非法投资公司、企业以及个人借民间融资之名, 许以高额的回报为诱饵, 在民间大肆进行非法集资活动, 利用集资到的资金供自己使用或者挥霍, 对本地的经济生态环境造成极其恶劣的影响, 给集资活动的参与者造成了难以挽回的经济损失。

(三) 牵涉的受害群众较多

因为南昌地区的人口数量多, 通常集资案件牵涉的受害群众都比较多, 对社会稳定造成了不利影响。从近几年南昌爆发的李卫红非法集资案、熊学文非法集资案、陈珠明非法集资案、涂金兰非法集资案等案例可以看出, 南昌地区的非法集资违法犯罪活动的受害群众普遍较多, 少则一二十人, 多则几百人。这么多的受害群众, 导致的社会影响极大, 当这些人多年的积蓄被违法犯罪分子任意挥霍浪费甚至转移时, 必然会给政府的处置工作带来巨大挑战。

二、南昌地区非法集资行为的主要表现形式

(一) 以投资高额回报的项目为名义, 进行一些非法的集资活动

在南昌, 非法集资者经常会向社会公众发布或真或假的某一类型投资项目, 如宣传某地的一个房地产开发项目或者是一个看似有发展前景的矿产项目。这些项目一般都在外省, 考察难度较大。非法集资的策划者会特意夸大或虚构对这些项目进行投资的高额回报, 吸引不明真相的群众参与集资。在非法集资开始时, 组织者会按时足额支付事先约定好的收益, 以骗取广大集资参与者的信任, 一旦这些组织者稳定了形势, 准备好了脱身之策, 就会消失或者跑路, 将投资参与者的资金挥霍掉, 使参与集资的老百姓资金难以追回。

(二) 以传销的模式开展非法集资诈骗活动

这种模式的集资组织一般都有固定的内部层级和下线组织。集资诈骗活动的组织者通过非法传销的运作方式, 击鼓传花式地将参与者套进圈套。通过对亲戚朋友的洗脑, 不断发展下线成员。组织者为了骗取更多的资金, 会采取现金返回的模式。不同层级的参与者所发展的下线所投资的资金按照一定比例返还给对应的参与者, 作为其利润, 渐渐发展成了以集资者为塔尖的金字塔式组织结构。在传销式的集资组织, 只有不断欺骗新的成员, 才能将自己投入的本金赎回。这一模式带有很强的违法特征, 非法集资的组织者往往是以骗取集资款为目的, 一旦达成一定的目标就会消失, 对投资者的伤害极大。有的组织还存在非法拘禁、故意伤害等其他的犯罪行为。非法集资的组织者对集资来的钱缺乏管理意识, 随意挥霍或直接用于个人挥霍, 而且基本都是采取拆东墙补西墙的手法来偿还投资者的本息, 一旦资金链断裂便逃之夭夭。

(三) 以投资理财服务为名进行非法集资活动

这一表现形式往往是集资者设计好的骗局。组织者通常是那些擅长投资活动, 熟知法律法规漏洞的高层次人才, 他们有很强的犯罪预谋性。在南昌注册合法的公司和企业, 前往工商局办理正规的注册手续并办理合法的税务登记等手续。但他们申请的注册经营范围多为理财顾问业务、投资顾问类业务, 这些经营范围主要为客户提供分析建议、投资信息, 为客户寻找到合适的投资渠道和盈利项目, 从中谋取报酬, 却不能直接参与投资与融资。实际上, 这些非法的集资公司都是以高额利息回报为承诺, 非法骗取投资人的理财资金之后对外开展投资活动。

三、对南昌地区的非法集资活动查处的几个难点

(一) 前期立案侦查难

南昌地区的非法集资者往往都带有很强的隐秘性。在案发之前, 非法集资组织者会选择合法的外衣进行伪装, 如办理正规的经营手续、选择与银行极其相似的经营场所、许诺高息等。在没有受害者举报的情况下, 集资诈骗犯罪的过程很难被司法机关发觉。根据调查, 南昌地区出现的非法集资案件大多期限较长, 隐蔽性更好, 因此提前介入侦查较难。

(二) 难以对案件进行定性

非法集资犯罪活动经常跟其他经济活动联系在一起, 让外部人难以把握其与普通的民间经济纠纷之间的界限。为了保护集资参与者的权益, 不能简单地判断是否构成刑事犯罪, 这就带来了非法集资活动罪与非罪、此罪与彼罪的定性难。特别是在案件侦查过程中, 公安机关以及其他的司法部门由于相关的经济犯罪刑事立法与《刑法》衔接不够紧密, 对本地区的一些非法集资案件的定性认识往往会有分歧。

(三) 对案件的严厉打击难

南昌地区的非法集资案件均为涉众型案件, 需要防止犯罪嫌疑人毁灭罪证, 转移、隐匿涉案资产, 同时要控制事态影响。由于非法集资案件涉及企业经营的各个方面, 涉及对企业财会账户进行核查、对涉案账目的审计、对涉案资产的司法控制、对计算机软件系统及内存信息的恢复, 这些侦查工作涉及专业性极强的工作领域, 对办案的人员素质要求高, 还要在最短的时间完成案件的侦查工作, 特别是在案件进入立案侦查程序或已经对嫌疑人采取了刑事强制措施之后, 在法定时限之内要对牵涉巨大、复杂的案件进行侦查工作, 可想而知任务量会有多大。

(四) 涉案资产的处置难

南昌地区的非法集资案件还具有被害人众多、涉案资产复杂多样、涉案数额巨大的特征。由于群体性事件多发, 对资金案件进行处置时, 经常存在无法及时对涉案资产进行处分的尴尬。不仅在对资产进行处置时遇到变现难、保全难等现实问题, 还要考虑到处置结果对案件侦查、诉讼进程、被害人维权等诸多方面的影响。对这些因素的过多考虑, 反而增加了对集资案件的办理难度, 为了不被案件拖累, 司法部门经常会出现推诿、扯皮的现象, 导致对涉案资产的处置不及时, 资产价值降低以及移交移送难、接收难等问题。

四、化解非法集资问题的相关对策与建议

南昌地区的非法集资案件具有参与人员多、规模大, 集资者资产兑付能力低, 处置难度大, 容易引发大量社会问题, 严重影响社会稳定。因此应当采取积极有效的措施, 妥善处理非法集资事件, 全力维护社会发展的稳定大局, 保护普通群众的合法权益。

(一) 政府应建立有效的非法集资信息处置机制

强调政府的主体责任。由地方政府负责建立完善的综合化的非法集资信息处置机制。在政府金融办的牵头下, 成立由政府各职能部门组成的统一协调的决策平台。在政府决策机制下, 统一协调各方面的力量, 尽快建立和完善非法集资监测、预警与监管机制。政府非法集资处置小组应是全市非法集资犯罪综合治理工作的协调机构, 重点在增进部门之间的信息交流, 建立信息共享和协作机制, 形成打击与防范非法集资活动的合力, 提高对各类非法集资活动预防与处置的效率。

(二) 建立更加完善的情报信息甄别及分享机制

特别是公安机关, 要树立情报信息甄别的主导理念, 通过情报信息收集及汇总、交流共享、分析判断, 实现先期信息的预警预测。要加强同政府其他部门、企事业单位的信息互通, 特别是与工商部门、税务部门在信息互享的基础上, 提高对非法集资互动的情报分析能力。公安部门应成为惩罚犯罪活动的主要力量, 进一步提高侦查人员的破案素质, 加强对案件的分析和比对, 综合各方面的信息及时对情况做出判断, 对一些有价值的情报信息也应及时反馈给其他相关部门。

(三) 建立更加完善和专业化的破案机制

由于非法集资案件牵涉面广, 社会影响大。在处理非法集资的案件时, 应及时快速处置, 以求时效。一旦发现此类案件的线索, 应及时布置侦查力量, 对这些案件要态度坚决、立场鲜明, 坚决排除外界的不当干扰, 全力侦破案件。同时, 还要做好涉案资产的评估核算、拍卖变现和清理偿付等工作, 利用民事、刑事、行政、党纪等各种手段追缴非法所得, 尽量挽回群众的经济损失。

参考文献

[1]中国人民银行.关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知[Z].1999-01-27.

[2]杨新星.“非法集资”行为的法律问题研究[D].南昌大学, 2011.

房地产众筹的非法集资风险分析 篇3

随着“众筹”概念大热，开发商也纷纷试水，中国的房地产众筹项目和模式也在不断快速发展并衍生出新的形态。随着房地产众筹商业模式的不断演变，相关的法律问题亟待明确和规范。

1 众筹和房地产众筹的概念与价值

众筹，又称群众募资、大众筹资，译自英文 Crowdfunding，顾名思义，指一群人为某个项目、某个人或者某个公司募资，以资助其正当的生产经营、创作、创新甚至生活的活动。

众筹消除了传统融资的中间环节，无疑将会提高融资效率，降低交易成本，对于鼓励个人和小型创业团队的创新行为，促进初创型企业的发展，帮助小微型企业解决普遍存在的融资难题起到了很大作用。在互联网经济时代，传统的众筹与互联网结合，通过互联网众筹交易平台实现了众筹商业模式的改进和优化。

2012年12月，美国网站Fundrise率先将众筹的概念植入房地产，诞生了“房地产众筹”模式。该模式主要是通过互联网平台发布房地产项目信息，实现了项目融资和销售的目的。

众所周知，房地产行业是典型的资金密集型行业，具有投资大、风险高的特点。在现有的经济环境下，国内房地产商面临的主要困难有：

（1）由于宏观经济形势低迷造成的房屋销售量和销售速度放缓。

（2）因库存去化率降低，资金回收速度降低，造成的资金紧张。

从现有国内房地产众筹项目情况分析得知，迄今为止，国内的房地产众筹项目模式主要分为两大类：投融资类房地产众筹和营销类房地产众筹。投融资类房地产众筹主要是解决项目融资问题；营销类房地产众筹主要解决项目去化和销售、推广问题。其中“彩票型”房地产众筹商业模式为营销类房地产众筹模式的一种。

2 “彩票型”房地产众筹商业模式的介绍及案例

2.1 商业模式介绍

现今国内的“彩票型”房地产众筹，一般属于以储存客户、提高产品的去化率为目的，在项目获得预售证后，房地产公司展开的营销活动。

此种众筹模式可通过投资者抽奖等方式，最终可探寻到市场对项目定价的接受程度，众筹的参与门槛一般较低，通过最终确定中奖者取得奖品（房屋首付或较大折扣）等形式，鼓励尽量多的客户参与，从而达到扩大活动影响、炒热楼盘的目的。通常情况下，此种营销活动的活动周期较短，所有认筹参与者均可获得一定的收益。

2.2 相关案例

为了筛选高意向客户，进一步提高项目曝光度，2014年11月18日，远洋地产携手京东金融开展了“11元筹首付”营销活动。参与活动的客户每人出11元凑首付，中奖者得首付，未中奖者得购物券。活动覆盖北京、上海、杭州等全国9个城市，最高可帮客户节省47.7万元，该活动吸引了2万人次参与。

具体的活动规则为：用户支付11元至平台公司（京东金融），将获得筹一套房3成首付款的抽取资格，当项目预设金额达到后，停止众筹。组织者将在参与本项目认筹参与者中抽出一名幸运参与者，获得大家为他筹集的首付款。未中奖的其他认筹用户将获得京东商城全品类满200元减20元的购物代金券。其交易架构如图所示。

在本次活动中，远洋房产通过9套房源7折销售的成本，达到了提高项目曝光度、增加客户参与度的效果。京东方面，除了11元、2万人的认筹收入外，还有通过发放20元抵用券促进了京东商城的商品销售。

3 模式的合法合规性评估

3.1 是否属于真正意义上的“众筹”

我国现行的法律和法规中对“众筹”的概念，没有立法解释。从“众筹”诸多学理概念中，基本可以确定众筹的核心要素是：众筹是一种融资方式。而“彩票型”房地产众筹商业模式主要是解决节省项目营销成本（约占房地产开发成本的4% ）、扩大项目影响力的问题，而非实现项目融资。因此，许多人认为，“彩票型”房地产众筹商业模式不是真正的众筹，而是一种营销模式，主要借用“众筹”概念实现项目炒作而已。

3.2 开展“彩票型”房地产众筹营销活动是否有刑事法律风险

根据我国《刑法》规定，非法集资犯罪的罪名有4个：非法吸收公众存款罪；擅自发行股票、公司、企业债券罪；集资诈骗罪；非法经营罪。

根据最高法、最高检及公安部对非法集资的最新解释规定，非法集资罪的特征有：

第一，未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格。

第二，承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。

第三，向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人。

第四，以合法形式掩盖其非法集资的实质。为掩饰其非法目的，犯罪分子往往与投资人（受害人）签订合同，伪装成正常的生产经营活动，最大限度地实现其骗取资金的最终目的。

从上述特征可以看出，除利用房地产众筹模式实施的虚假回报的众筹项目会涉嫌非法集资类犯罪外，仅以促进销售为目的的“彩票型”房地产众筹模式中主要实施返还认筹者参与金或给予一定的经济回报等行为，均可有效规避非法集资罪的刑事法律风险。

3.3 开展“彩票型”房地产众筹活动注意事项

（1）未取得预售许可证不得发布房产品营销广告，不得实施预售行为。《城市商品房预售管理办法》中规定，商品房的预售需要符合条件并取得《商品房预售许可证》。商品房预售应当符合的条件有：

1）已经交付全部土地使用权出让金，取得土地使用权证书。

2）持有建设工程规划许可证和施工许可证。

3）按提供预售的商品房计算，投入开发建设的资金达到工程建设总投资的25%以上，并已经确定施工进度和竣工交付日期。

根据《房地产广告发布暂行规定》等相关广告方面的法律、法规，我国对于房地产广告发布的时间要求为取得预售许可证之后。

因此，对于“彩票型”房地产众筹而言，在未取得预售许可证的情况下开展相关预售或发布相关房产品的广告等，均会面临行政法律风险。

（2）抽奖式有奖销售行为存在面临行政处罚风险。抽奖式有奖销售是指以抽签、摇号等带有偶然性的方法决定购买者是否中奖的有奖销售方式。根据《反不正当竞争法》的规定：“经营者从事抽奖式有奖销售，最高奖的金额不得超过5000元；以物品或者其他经济利益作为奖励的，按照同一市场同期同类物品的价格折算，其金额不得超过5000元。”

如果“彩票型”房地产众筹活动被定性为抽奖式有奖销售行为，根据《反不正当竞争法》的规定，公司可能会被工商行政管理机构追究行政责任。

银行非法集资自查报告 篇4

一，按照制度要求，重塑制度流程

按照商业银行要求，对照文件规定、相关岗位操作流程和有关制度办法，认真梳理商业银行工作岗位中“应知、应会、应做、应遵”制度、知识、技能以及职业操守，组织学习相关文件材料。

二，做好自查和整改工作

自查柜面业务操作。对柜面业务操作流程及各个环节进行了风险隐患排查。对库存现金情况，重要空白凭证、印章、有价单证使用管理，反洗钱等进行自查;对内外账务核对、开户业务、大额资金业务、挂失及提前支取等业务操作的合规性进行自查，找出了存在问题的原因，纠错整改，使我们每个柜员严格按照各项业务操作流程规定办理业务，提高工作质量，防控操作风险，消除了风险隐患。同时，在此基础上，我们都作出了承诺。承诺真实、全面地对工作岗位中的各个细节进行自查，准确、及时地反映自查发现问题，并积极配合检查组检查，保证不再出现类似问题。

通过全面清查，找准问题，统筹兼顾，综合施治，形成相互制约、权责明确的监督约束机制，保障皮革城分社规范健康可持续发展。

三，加强学习，提高风险防控能力

为使活动不走过场，使每个柜员以良好的精神状态积极参与到活动中来，对各种文件制度进行集中学习，并做好学习笔记，提高对风险防控工作的认识。同时，把提高员工素质作为工作中的一个基本点，学习内容包含现代化支付业务操作规程、反洗钱操作规程、非法集资的认知等等，大大提高了我们作为一线柜员的实际操作能力。

全员行动，按照“合规创造价值、合规防控风险、合规保障发展”的整体目标，多措并举，从全员着装、工作作风、考勤会风、优质服务、工作效率等方面树立信用社新形象，为“推进案件风险防控工作，加快构建系统全面、精细严密、运行有效的风险管理体系”做足准备。

四.整改措施及今后工作思路

今后，我行将继续加强自己的政治思想教育，深入持续开展非法集资及高利息贷款的学习活动，将学习知识贯穿于整个业务经营过程中，加大对违规责任人的惩处力度，严肃查处违规人员，营造清正廉洁、文明健康的学习工作与生活环境，进一步防范操作风险。

(一)加强学习，继续深入合规文化建设，使全体员工更加

明确合规文化建设年活动的工作目标、具体内容和要求，定期集中学习，业务流程合规操作手册、信贷管理文件等各项规章制度及业务技能。确保自己更加熟悉各项业务操作流程、确保工作落实到人、落实到岗，落到实处，确保自己在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念，从而有效防范我社内部操作风险。

(二)加强对自己的金融政策、法律制度，财经纪律、职业道德教育，规范员工言行，树立正确的世界观、人生观、价值观，提高员工对防范操作风险的认识，提高合规操作意识，消除麻痹思想。

(三)积极参加员工以操作风险防控为主题进行讨论，就操作风险防控问题发表各自意见，通过讨论进一步提高员工风险防范意识和防范能力。

非法集资开展工作报告 篇5

非法集资开展工作报告1

为规范南丰县金融市场秩序，维护社会安定，根据《关于印发<抚州市非法集资风险专项排查整治活动实施方案>的通知》（抚处非办发〔20xx〕1号）文件精神，我县于20xx年4月至6月在全县组织开展了非法集资风险专项整治工作。现结合工作实际，将情况汇总如下：

一、成立组织，加强领导

为了统一思想，提高认识，充分认识非法集资风险专项整治工作的重要性和必要性，一是制定《关于印发<南丰县非法集资风险专项排查整治活动实施方案>的通知》（丰处非办发〔20xx〕1号），建立了由主要领导亲自抓，分管领导具体抓，各有关职能部门共同参与的工作机制和责任机制；二是结合我县实际制定了详细的工作计划，明确了工作责任和要求，并对辖内金融机构、非金融机构和商业企业非法集资专项整治工作进行动员部署，切实做到思想认识到位，组织领导到位，工作落实到位。

二、强化宣传，提高意识

我县通过发放宣传资料、悬挂横幅标语、电子屏幕、广告媒体等各种渠道和途径广泛宣传，提高群众防范意识和打击非法集资力度，大大提高了社会公众对非法集资危害性的认识，增强风险防范意识，获得一举多得的效果，让群众普遍提高了认识和自觉抵制的意识。

三、认真摸底，加大排查

在排查活动中，我们重点对投资理财部门、合作社、民办学校、房地产及案件高发行业等为重点整治行业和领域，以非法集资高发行业从业人员等为重点排查群体。以涉嫌推介、发售非法理财产品的网上、往下公开宣称，尤其人群密集场所的摆摊、设点、集会宣传及短信宣传为重点清理对象。切实加强对各类媒体广告资讯发布审查把关，防止非法集资、非法理财及欺诈性广告肆意发布传播，坚持重点突出，稳步实施，通过专项整治，有效化解一批风险隐患，遏制当前非法集资高发，多发势头，严肃纪律，严禁公职人员参与非法集资。

四、排查工作结果

为掌握我县辖内非法集资情况，共出动执法人员211人次，对272家重点工业和企业进行了清理排查。截止目前为止，从报送的排查表看未发现存在非法集资的现象。

五、下一步工作计划

防范和打击非法集资工作是一项长期、复杂而艰巨的同坐，为防止非法集资行为的发生，我县将继续把重点企业作为排查对象，增加巡查次数，加大巡查力度，坚决依法对非法集资行为常抓不懈，保持高压态势，逐步建立长效监管机制，使其遏制到萌芽状态，防止死灰复燃。

非法集资开展工作报告2

为深入贯彻落实上级有关防范和打击非法集资的要求，切实保护人民群众利益不受损失，确保地方平安稳定。根据文件要求，杨和镇明确工作责任，密切协作配合，强化宣传教育，狠抓措施落实，掀起了新一轮防范和打击非法集资宣传活动的高潮。现将工作情况汇报如下：

一、工作进展情况

（一）统一思想。召开了由全镇机关干部、各村（社区）负责人、派出所和司法所负责人等参加的“处非”专题工作会议，全面部署了相关工作。

（二）成立打非工作领导小组。杨和镇成立了由镇长许波同志任组长的防范和打击非法集资工作领导小组，成员延伸至村干部。层层分解任务，责任落实到人，并层层签订了责任书，建立问责长效机制，确保问题查找到点，责任追究到人。

（三）集中进行了宣传教育。通过多种方式，组织开展了形式多样、内容丰富的宣传活动。共印制横幅12幅，标语120条，悬挂、张贴在辖区主干道两旁等人流集散地，各村设立宣传栏和宣传板报，宣传非法集资的主要表现形式、基本特征、社会危害性及典型案例，使广大群众进一步认识到非法集资的本质和对社会经济秩序、个人切身利益、社会和谐稳定的危害，提高了防范和打击非法集资活动的自觉性、主动性，有效遏制了不法分子的违法犯罪行为。

（四）加强监督排查，全面清理。为保障此次自查工作全面彻底，不留死角，领导小组成员以及各村网格员对辖区各企业集资行为进行全面排查，未发现存在非法集资现象，同时也未接到群众举报。

二、存在的问题

（一）协作配合有待加强。与公安、银行、审计、工商等部门配合有待进一步加强，获取的案件线索较少，联合执法行动开展不够多，长效机制的建立还需完善，整体合力不强。

（二）宣传工作力度不够大。规模性的宣传活动较少，发动群众还不够，举报投诉机制运作还需优化。

（三）非法集资形式多样，手段隐蔽。一些违法犯罪分子跨行业、不断变换手段和方式进行非法集资，这样给发现打击带来了困难。

三、下一步工作计划

一是要强化情报信息工作，严密监测重点人头动向，及时报告党委政府，配合相关部门，采取多项措施，多方做好稳控工作，把不稳定因素和矛盾化解在当地，严防上访事件发生。

二是采取积极预防措施，严格控制涉案人员，掌握投资受害人动态，有效防止事态扩大和失控。同时，根据实际情况，研究制定针对性、操作性强的风险处置预案，一旦发生问题，确保处置得当，消除社会负面影响。

三是加强对本辖区非法集资活动的分析研究，完善日常监管措施，确保建立长效预防机制。

非法集资开展工作报告3

为进一步做好XX乡农民合作社非法集资风险排查工作，乡党委政府高度重视下，积极开展非法集资风险排查工作，现将此项工作开展报告如下：

一、成立专项工作组。

为有效开展农民合作社非法集资风险排查工作，保护群众利益不受侵害，我乡成立了工作小组，并设立举报电话，明确了责任，确保此次排查工作全面、彻底。

二、加强宣传教育工作。

结合我乡实际，农民合作社非法集资风险排查工作组，在集市、活动广场和各村委会等地通过张贴宣传标语和发放宣传资料等方式进行打击非法集资宣传教育。通过宣传教育，强化了合作社责任人的职业操守和法律意识，使其自觉远离并坚决抵制非法集资；提高了辖区居民的防范意识，促其远离非法集资群体，并建议其积极举报非法集资主体，避免自身及亲朋好友盲听盲信，遭受经济损失。

三、监督排查，全面清理。

为保障此次自查工作彻底、不留死角，排查工作组对辖区内10个村进行了全面排查，未发现存在非法集资现象，同时也未接到群众举报非法集资现象。

今后我乡将持续进行打击非法集资的法律宣传教育，加强对非法集资主要形式的分析研究，加强日常管理和监督，确保经济金融稳定和社会和谐。

非法集资开展工作报告4

为深入贯彻落实上级有关防范和打击非法集资的要求，切实保护人民群众利益不受损失，确保地方平安稳定。按照丰政发[20xx]68号《县政府办公室关于印发XX县打击非法集资专项行动工作方案的通知》文件的要求，我镇按照方案要求，明确工作责任，密切协作配合，强化宣传教育，狠抓措施落实，掀起了新一轮防范和打击非法集资宣传活动的高潮。先将工作情况汇报如下：

一、工作进展情况

一是统一了思想。召开了由全镇机关干部、行政村治保主任、派出所负责人、金融部门、农经中心、法庭负责人等参加的“处非”专题工作会议，全面部署了相关工作。

二是成立了专门班子。乡镇打击非法集资专项工作情况自查报告。成立了由镇党委副书记、镇长王鹏同志任组长的防范和打击非法集资工作领导小组，其成员延伸至村干部。层层分解任务，责任落实到人，并层层签订了责任状。而且建立了问责机制，确保问题查找到点，责任追究到人。

三是集中进行了宣传教育。通过多种方式，组织开展了形式多样、内容丰富的宣传活动。共印制横幅12幅，标语120条，悬挂、张贴在镇区、主干道两旁等人流集散地，出动1台宣传车深入各村巡回宣传，宣传非法集资的主要表现形式、基本特征、社会危害性及典型案例。

1、非法集资形式多样，手段隐蔽。一些违法犯罪分子还跨多行业、不断变换手段和方式进行非法集资。这样给发现打击带来了麻烦。

2、一些违法犯罪分子采取拆东墙补西墙、用后来吸收的资金支付先前吸收资金的回报，给集资参与者编织了一个巨大的投资陷阱。这样群众举报的积极性没有，很难发现。

二、下一步工作计划

1、要强化情报信息工作，严密检测重点人头动向，及时报告党委政府，配合相关部门，采取超常规措施，多方做好稳控工作，把不稳定因素和矛盾化解在当地，严防集、上访事件发生。

2、加强对本地区非法集资活动的分析研究，完善日常监管措施，确保建立长效预防机制。

非法集资开展工作报告5

为认真贯彻落实上级通知精神，我行集中时间重点开展了非法集资风险排查工作，现将工作情况报告如下：

一、成立组织，加强领导

统一思想，提高认识，充分认识风险排查工作的`重要性和必要性；建立了由主要领导亲自抓、分管领导具体抓、各有关职能部门共同参与的工作机制和责任机制；结合实际制定了详细的工作计划，明确了工作责任和要求，并对各部室各部门工作进行动员部署，切实做到思想认识到位，组织领导到位，工作落实到位，同时结合我行实际，分阶段细化和分解排查责任，严格工作责任制度和责任追究制度，确保此次工作顺利开展。

二、全面落实属地监管责任制，认真组织，分段实施

在排查行动中，切实做到严查彻处，决不姑息；同时分片包干，责任到人。按照行动方案的工作要求，认真调查摸底，确定排查重点，周密部署，集中时间对我行进行详细排查。

三、形式多样，宣传到位

一是为严厉打击非金融机构发布的非法集资行为，及时将文件精神传达到上级单位。采取广播、发放宣传资料等多种形式，大力宣传非法集资的危害性以及依法惩处非法集资的法律法规；及时向广大客户通报非法集资的新形式和特点，提高社会公众的风险意识和识别能力，引导群众远离非法集资。

二是建立健全投诉举报制度。为方便社会各界的投诉举报，在我行在大厅设置举报电话，对举报人进行保密承诺。我行设立了专门的投诉举报电话，公布了举报电话做到非法集资无可乘之机。

三是侧重媒体宣传，全员参与。为此，通过宣传页、LED屏幕滚动播放向当地群众公告非法集资的风险和危害性，以此提高自我鉴别能力，引导群众发现问题及时举报。

四、履行职能，防范好非法集资工作

在清理整顿的同时，重点加强了防范非法集资工作，严把市场主体准入关。

商业银行非法集资自查报告 篇6

为规范业务经营，强化风险管理，扎实推进“高利贷及非法集资自查自纠”工作，增强全员合规经营意识，降低案件风险隐患，确保安全、稳健运行。我行进行了严格规范的自查行动。第一，按照制度要求，重塑制度流程

按照商业银行要求，对照文件规定、相关岗位操作流程和有关制度办法，认真梳理商业银行工作岗位中“应知、应会、应做、应遵”制度、知识、技能以及职业操守，组织学习相关文件材料。第二，做好自查和整改工作

自查柜面业务操作。对柜面业务操作流程及各个环节进行了风险隐患排查。对库存现金情况，重要空白凭证、印章、有价单证使用管理，反洗钱等进行自查；对内外账务核对、开户业务、大额资金业务、挂失及提前支取等业务操作的合规性进行自查，找出了存在问题的原因，纠错整改，使我们每个柜员严格按照各项业务操作流程规定办理业务，提高工作质量，防控操作风险，消除了风险隐患。同时，在此基础上，我们都作出了承诺。承诺真实、全面地对工作岗位中的各个细节进行自查，准确、及时地反映自查发现问题，并积极配合检查组检查，保证不再出现类似问题。

通过全面清查，找准问题，统筹兼顾，综合施治，形成相互制约、权责明确的监督约束机制，保障皮革城分社规范健康可持续发展。

第三，加强学习，提高风险防控能力

为使活动不走过场，使每个柜员以良好的精神状态积极参与到活动中来，对各种文件制度进行集中学习，并做好学习笔记，提高对风险防控工作的认识。同时，把提高员工素质作为工作中的一个基本点，学习内容包含现代化支付业务操作规程、反洗钱操作规程、非法集资的认知等等，大大提高了我们作为一线柜员的实际操作能力。

全员行动，按照“合规创造价值、合规防控风险、合规保障发展”的整体目标，多措并举，从全员着装、工作作风、考勤会风、优质服务、工作效率等方面树立信用社新形象，为“推进案件风险防控工作，加快构建系统全面、精细严密、运行有效的风险管理体系”做足准备。

四．整改措施及今后工作思路

今后，我行将继续加强自己的政治思想教育，深入持续开展非法集资及高利贷的学习活动，将学习知识贯穿于整个业务经营过程中，加大对违规责任人的惩处力度，严肃查处违规人员，营造清正廉洁、文明健康的学习工作与生活环境，进一步防范操作风险。

（一）加强学习，继续深入合规文化建设，使全体员工更加明确合规文化建设年活动的工作目标、具体内容和要求，定期集中学习，业务流程合规操作手册、信贷管理文件等各项规章制度及业务技能。确保自己更加熟悉各项业务操作流程、确保工作落实到人、落实到岗，落到实处，确保自己在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念，从而有效防范我社内部操作风险。

（二）加强对自己的金融政策、法律制度，财经纪律、职业道德教育，规范员工言行，树立正确的世界观、人生观、价值观，提高员工对防范操作风险的认识，提高合规操作意识，消除麻痹思想。

（三）积极参加员工以操作风险防控为主题进行讨论，就操作风险防控问题发表各自意见，通过讨论进一步提高员工风险防范意识和防范能力。

关于对社会非法集资的思考 篇7

一、非法集资给社会造成极大的危害

非法集资不仅使参与者受到经济损失, 而且还会严重扰乱正常的经济和金融秩序, 引发社会不稳定, 影响社会和谐。为此, 必须从深层次揭示其危害性, 以唤醒民众, 引以为戒。

(一) 非法集资严重扰乱了国民经济的有序发展

国民经济应有序、健康、周而复始地进行良性运行, 才能保证国计民生所需物资的充足供应, 保证各行各业的投入、产出、销售各环节的顺利进行, 达到预期的经济和社会效果。这就要使企业生产所需资金不能断裂, 否则企业生产难以为继, 银行贷款也难以收回, 整个社会的资金链就会处于恶性循环之中。在这种种情况下, 如果一些无关国计民生的企业再以高额利润为诱饵搞非法集资就会使银行贷款资金源枯竭, 难以保证事关国计民生企业生产资金所用, 就使国民经济不能步入良性运行轨道, 进一步加剧了银行的恶性竞争。近来发生在专业银行间因资金紧缺而用各种手段争抢存款的事实, 就与社会非法集资有很大的关系, 就会使整个社会的资金运行处于恶性循环之中, 造成市场经济运行的不稳定, 引起投资市场和经济秩序的混乱, 严重干扰了国民经济的健康发展。

(二) 非法集资会造成人、财、物的巨大浪费

在计划经济条件下, 全社会的生产均要纳入国家计划, 进行指令性生产, 资金由银行和财政供给, 生产的产品销售渠道畅通, 不会发生资金中断, 影响生产、销售, 造成人、财、物巨大浪费的问题。而在完全的市场经济条件下, 不管是什么所有制的企业, 均是在对全国市场需求信息、生产规模不知情的状况下, 从各自局部利益出发, 盲目上项目, 使固定资产投资规模过大, 超过市场所需, 资金缺口过大, 银行不可能满足所有企业的投资需求, 企业只好在市场上以其他方式进行直接融资, 就加大了投资成本。而新兴起的其他成分的企业, 为了抢先占领市场, 不惜以高额利润为诱饵进行非法集资, 而这些企业力量薄弱, 不等新产品生产出来, 市场早已被设备先进, 资金、技术力量雄厚的生产同类产品的企业所占领, 就会使产品滞销, 难以取得经济效益, 所造成人、财、物的浪费是不言而喻了。群众所投资金不要说高利了, 而是血本无归, 这样的例子举不胜举。由于非法集资, 巨额资金在银行体外循环, 而已纳入国民经济规划的生产企业的生产也会因资金受阻, 生产不能按质按量完成, 影响相关生产企业产品的使用, 形成半拉工程, 使已投入生产的原材料、资金、设备、人工费遭到巨大浪费, 难以转化成效益, 甚至还会因企业资金缺乏, 相互拖欠贷款, 形成难以解开的多角债的债务链, 相互影响, 生产难以为继, 使国民经济发展步入恶性循环的怪圈。

(三) 非法集资严重干扰社会金融秩序, 使民众投资损失惨重

社会非法集资明目繁多, 政府虽然三令五申禁止, 但却收效甚微。由于利益驱动, 使这些非法集资的公司均是采取特邀客户在大型酒店聚餐的形式, 通过虚假宣传本公司的经营业绩, 夸大其预期取得的经济效益, 再加上现场主持人的宣传鼓动, 以抓奖的形式发放小礼品, 打造轰动效用, 使不明真相的群众, 就盲目将几万、几十万、几百万的巨额资金进行投资。为取得巨额资金, 用同样的手段进行反复的集资, 所谓高利润的诱饵是拿后面投资者的款补偿前一拨人的投资本息, 使投资者确信没有风险时, 就会引诱更多的人盲目跟进投资。但天上难掉馅饼, 半年利息高达30%的惊人业绩就是再有发展前景的企业也不可能取得。当企业集资规模达到一定规模, 社会闲散资金有限的情况下, 企业不可能再集到更多资金, 也不可能再有大规模资金返回给集资者, 其资金链就会彻底断裂, 再也难经营下去。不仅客户的血汗钱血本无归, 企业也面临破产、倒闭的厄运。

二、营造良好的金融投资环境, 铲除非法集资的温床和土壤

非法集资活动日益猖獗, 形式日趋复杂, 手段不断翻新, 受害群众越来越多, 对国民经济的平稳发展造成很大危害。因此, 如何打击非法集资, 治理投融资环境, 就成为政府义不容辞的责任。打击非法集资就要从源头上抓起, 彻底铲除滋生非法集资的土壤和温床。

(一) 政府应创新市场经济条件下国民经济运行模式

在实行完全的市场经济条件下, 政府并没有认真研究国民经济的有效运行模式, 而是认为企业经营项目, 投资规模, 所需资金均应由企业自行考虑, 政府只管征税。但是, 不管什么体制的企业, 它不可能对全国生产企业的产品, 对市场占有及需求情况有足够的了解, 只能是各自盲目投资、生产, 就会使产品滞销, 造成人、财、物的巨大浪费, 甚至发不出工人工资, 这与政府照章纳税, 不为企业提供决策服务有很大关系。不管企业遇到什么困难, 政府一概推托责任, 让找市场, 不要找政府。但市场经济的运行规律要靠人们研究发现, 自觉进行调节, 决不会自发为企业决策服务。政府应义不容辞, 自觉运用市场规则为企业决策服务。为此, 发改委应成立国有和非国有企业局, 应将不同成分的企业所经营的同类产品在全国分布状况、所占市场分额及市场需求量进行汇总, 从宏观上进行总量调控, 对市场已饱和的同类产品, 要通告各省发改委, 不准重复投资建厂, 不准企业盲目扩大再生产规模。对不听劝告的企业, 应通报各银行, 切断其资金供应。更不准非法集资:对市场仍有需求的同类产品, 应鼓励有生产潜力可挖的企业提高生产效率补足市场所需:对市场所需新建投资的生产项目, 应在全国范围内投招标, 支持生产设备先进, 技术力量和资金实力雄厚的企业投资生产, 对未中标者不准重复投资建厂, 浪费资源。为了使全社会的投入、产出和融资步入良性循环的轨道, 国家有必要对现有生产企业进行全面整顿。对于事关国计民生的所需产品的生产经营企业, 不管其所有制如何都要纳入国家生产规划在宏观上进行统一管理, 在资金上给予支持。对于一些非公有的中小企业, 要对其生产质量、市场需求进行考察, 对生产质量过关, 又有市场需求的企业, 对其所需生产资金的缺口, 要在全社会进行统筹。要成立融资中心, 根据国家相关利率政策, 统发企业债劵, 不允许随意自行在社会非法集资。这样, 保证了中小企业的资金使用, 所付利息可在企业盈利额之内, 由融资中心监督企业的资金运用, 督促企业在规定的时间内归还群众投资;既可保证企业生产秩序的正常进行, 又净化了融资环境。其实, 高利率集资对企业而言是无奈的选择。只要政府能负起责任, 在全社会创造一个良性融资、生产、销售的环境, 就会彻底铲除社会非法集资的土壤和温床, 群众就再不会上当受骗。对于那些生产无销路企业的投资所需, 要切断其资金链, 杜绝人、财、物的巨大浪费。

这样, 既不同于计划经济条件下, 企业按指令性计划生产造成的市场不活的状况, 又避免了完全市场自由竞争条件下, 企业盲目投资生产, 低度碰橦所造成的危害。

(二) 创新金融服务, 畅通融资渠道

在市场经济中, 银行实行企业化管理后, 将信用贷款改为抵押和担保贷款后, 拥有资产的企业可以从银行取得贷款, 而没有抵押物和没有单位为其担保的企业, 就没有可能取得银行贷款。面对变化了的新形势, 银行没能推出更多适应不同经济成分企业发展所需资金的金融服务和金融产品, 就使得致富心切又难取得银行贷款的企业心生歪念, 搞社会非法集资。为此, 金融部门应创新金融服务, 拓宽融资渠道, 合理引导和规范民间资本的运用, 通过合法渠道流入有发展前景的不同经济成分的企业实体。要在控制金融风险的前提下, 加大金融领域反权力腐败贷款的斗争, 建立管理完善、渠道畅通、方式多样、有序发展, 健康运营的民间资本运行新格局。一要健全民间融资机构、健全民间资本融资可操作的法律、法规, 有秩序组织群众投资, 促进民间资本融资阳光化;二要健全民间融资使用的监督机构, 既要监督民间融资机构的合法运作, 又要监督贷款企业资金的合理、有效使用, 确保民间资本使用的安全, 防止给群众造成不应有的损失;三要规范股权、债权等融资方式的有效、有序进行, 以防将其变成名目繁多的非法集资, 应在民间融资管理中心的正确引导下依法进行。这样, 既维护了群众的合法权益, 又使民间融资步入良性运行的轨道, 既规范、又合法。

(三) 严打非法集资, 维护群众权益

导致非法集资的原因甚多, 有的企业是为了搞活经营, 苦于找不到钱而以高息为诱饵搞非法集;有的则是乘机混水摸鱼, 以虚假合同诈骗的办法而骗钱的, 两者有本质的区别。因此, 公安机关在打击非法集资时, 要区别情况分别对待。如果非法集资企业将集资款真正用于发展生产, 在资金链断裂的情况下, 仍寻求救活企业的办法, 补偿群众损失, 公安机关就应放宽政策, 督促其做好有关事宜, 积极协助其搞活经营, 维护好群众权益, 给予从轻处理, 杜绝其继续搞非法集资, 以观后效, 如仍不悔改者, 进行严惩;对于胡编项目诈骗的非法集资者就应严惩, 能为群众追回多少就追回多少, 使群众损失降到最低;如将所诈骗钱财挥霍一空逃跑者, 要利用一切法律手段, 将其抓捕归案, 从重从速重判。因非法集资是改革开放出现的新问题, 法律方面仍不健全, 为此应健全法制, 统一尺度, 规范惩处力度, 不能让犯罪分子有可乘之机。

总之, 打击非法集资是一项长期而艰巨的任务, 仍处于高频发阶段。非法集资已从单一行业、领域向多行业、多领域扩散, 从部分地区向全国蔓延, 手段不断翻新, 使群众对非法集资的识别和认定难度日益加大, 各种矛盾相互交织, 处置非法集资既是一项政治任务, 也是一项经济工作。造成非法集资的主要原因是我国现有的金融市场满足不了经济高速发展中市场主体对金融产品和服务的需求。因此, 政府应认真研究市场经济条件下如何创新经济运行模式, 规范投资行为, 引导民间资本有序运行, 保证金融市场的良性循环和运转。这事关国家经济发展和社会的稳定和和谐。政府必须痛下决心, 研究新形势下社会集资的新变化, 铲除非法集资的土壤和条件, 才能有效遏制非法集资的高发态势。

摘要：随着市场经济体制改革的深入发展, 银行实行企业化管理, 成为自主经营、自负盈亏的经济实体, 为防止信用风险将信用贷款改为担保、低押贷款, 而市场中无抵押物又难找到担保单位的新兴起的不同经济成分的非国有企业就难从银行取得贷款, 就以高利息为诱饵搞非法集资, 严重扰乱了国民经济的有序发展, 造成金融市场的混乱, 引发了社会的不稳定, 还会使集资者血本无归。为此, 打击非法集资就成为政府义不容辞的责任。政府应认真研究市场经济条件下如何创新经济运行模式, 创新金融产品和服务, 满足经济高速发展中市场主体对金融产品和服务的需求, 引导民间资本的有序运作, 才能有效遏制非法集资的高发态势。

关键词：非法集资,金融环境,民间资本

参考文献

[1].王一新.打击非法集资, 共建美好山西[N].山西晚报, 2013.05.02

[2].张艳.非法集资参与者利益不受保护[N].太原晚报, 2013.05.04

警惕非法集资犯罪新手法 篇8

创业投资公司非法代理个人投资

犯罪分子非法成立创业投资公司,招募临时营销人员,在城市繁华地段或居民区举办讲座,向群众宣传创业投资的虚假理论,诱惑不明真相人员到公司投资。创业投资企业通常承诺投资人年回报率在10%至20%之间,远高于银行贷款利率,并编造各种理由,造成投资无风险的假象,欺骗投资人。

公安机关查明,部分创业投资公司涉嫌从事非法集资违法犯罪活动。

美容院巧立名目变相吸收公众存款

某城市多家美容院打着“美容保健”旗号,以“预存款换免费美容”方式,向群众宣传在其美容院预存1万元至10万元不等数额,即可免费获赠价目不等的美容保健项目。虽然美容院声称1年期满后返还本金,但部分群众在到期索要本金时却发现美容院负责人已下落不明,无法索回本金。

公安机关侦查发现,这些美容院的非法活动,系同一伙人所为,且在北京、黑龙江、山东、浙江等多地连续作案。大部分群众由于“预存款”尚未到期,还没有得知被骗的真实情况。

建立基金销售网站高利诱惑群众投资

犯罪分子以国外集团或公司名义,在境外设立服务器,建立互联网网站,在网站上向境内群众销售名目繁多的基金。有网站及客服人员宣称,客户注册成功后即可获得500元开户礼金,所有账户存款(包括开户礼金)每天均产生0.5%的利息。当利息达到100元时就可以申请支付,手续费为提款额的3%,但3个月内赎回存款,将被扣除存款额10%至15%的手续费。如果投资额大于3000元人民币,就可以升级为公司代理,代理推荐普通客户享受客户存款6%的返利,代理推荐代理在享受6%返利的基础上还可以享受3%的推荐奖励。