怎样申请银行小额贷款

怎样申请银行小额贷款（精选8篇）

怎样申请银行小额贷款 篇1

怎样申请小额贷款

小额贷款主要面向广大工商个体户、小业主、小作坊，是以个人或家庭为核心而发放的经营类贷款，贷款的金额一般为20万元以下。目前我国小额贷款大体上可以分为三种类型，一是由银行提供的担保贷款、助学贷款和扶贫贷款;二是由农村信用社提供的小额贷款;三是由非政府小额贷款组织提供的小额贷款。面对银行繁琐的贷款流程，加之市场上的贷款公司比较多，如何选择正规的贷款公司就成为了许多借款人的首要解决问题，雪山贷是国内比较知名的做小额贷款的平台，为有资金需求的借款人搭建了一个轻松、便捷、安全、透明的网络互动平台。

申请条件

具有稳定的收入来源和还本付息的经济能力;具有稳定的地址住所和工作经营场所;遵纪守法，无不良的信用记录;贷款条件

在符合上述条件之后，就可以将个人身份证明、收入证明、工作证明、贷款用途证明等资料提交给贷款行，就可以获得贷款金额在1000以上，30万元以下，最高可达50万元的贷款，而贷款期限一般为12个月到36个月不等

小额贷款流程 申请受理

借款人将小额贷款申请提交给小额贷款贷款行之后，由经办人员向借款人介绍小额贷款的申请条件、期限等待，同时对借款人条件、资格及申请材料进行初审;再审核。

经办人员根据有关规定，采取合理的手段对客户提交的材料真实性进行审核，评价申请人的还款能力和还款意愿;审批。

由有权审批人根据客户的信用等级、经济情况、信用情况和保证情况，最终审批确定客户的综合授信额度和额度有效期;发放。

在落实了放款条件之后，客户根据用款需求，随时向贷款行申请支用额度;贷后管理。贷款行按照贷款管理的有关规定对借款人的收入状况、贷款的使用情况等进行监督检查，检查结果要有书面记录，并归档保存;贷款回收。

根据借款合同约定的还款计划、还款日期，借款人在还款到期日时，及时足额偿还本息，到此小额贷款流程结束。

怎样申请小额贷款?申请小额贷款的渠道很多，除了在银行申请小额贷款，您还可以去小额贷款公司申请贷款，但是在向小额贷款公司申请贷款的时候，您一定要擦亮双眼，谨防上当受骗。

怎样申请银行小额贷款 篇2

(一) 概述

小额信贷从传统的金融体系发展而来, 为金融服务需求者提供储蓄、保险、贷款等金融业务, 以维持中低收入群体的正常生产经营。对于一些在城镇中自主就业的微型企业或在农村中从事低收入的劳动人群, 他们属于中低收入群体, 虽然有一定的收入和偿付能力, 但由于本身经济比较脆弱, 无法简单地从正式的金融机构中获得金融服务。小额信贷是为这些小本经营企业或微型企业提供金融业务的新型金融方式。

(二) 现状

在全世界范围内银行小额信用贷款根据各国异性的不同有不同的模式, 小额信贷在各个国家的载体也是不同的。其中主要有国有商业银行、人民银行、信用合作社、政策性银行、非正规的团体、小额信贷银行。小额信用贷款比较典型的机构主要有印度尼西亚人民银行、孟加拉乡村银行、FINCA (国际社会资助基金会) 村镇银行、玻利维亚阳光银行、小额信贷批发机。银行小额信用贷款有四种比较典型的行为模式, 分别是AC-CION International所倡导的“团结”小组模式、乌干达“村银行”模式、孟加拉乡村银行“中心—小组”模式和印度自助小组模式。

在我国现在有几种很有影响力的银行小额信用贷款模式, 分别是:银行个人贷款模式, 也就是银行直接对个人进行小额贷款;村银行模式, 这种贷款模式是以整个村的信用为支撑来进行银行贷款;银行小组贷款模式, 主要是以小组联保的方式向银行进行贷款;银行混合型贷款, 总体上来说是兼顾前面三种形式进行贷款。除此之外, 我国很多银行进行小额信贷的同时还会借鉴国外的信贷模式。

二、银行小额信用贷款的问题

(一) 管理体制方面

由于我国银行小额信贷业务发展时间比较短, 所以具体的管理体制方面相对比较落后。我国大部分银行在小额信贷的利率制定方面依然沿袭着固有的模式, 而且, 在国家相关政策导向下推出的一些小额信贷产品并不是基于自身发展的需要, 在具体的小额信贷业务上忽视质量, 在很大程度上影响力银行相关业务的可持续发展。另外, 我国银行在小额信贷方面的管理手段非常的落后, 与现今我国小额信贷市场的迅猛发展不相适应。

(二) 信贷需求过大, 资金供给不足

从我国相关银行的贷款资金供给方面来看, 至2002年底, 我国商业银行的不良贷款已经超过5000亿元, 占银行贷款总额的37%, 资不抵债的商业银行也占我国金融机构的55%, 这些巨额的不良贷款严重的影响到了银行的信贷能力。为了弥补我国相关商业银行贷款资金的不足, 央行采取了再贷款的形式帮助商业银行提高信贷能力, 但是, 仍然不能满足信贷市场的需求。

(三) 信用风险方面

中国正处于计划经济向市场经济转轨的特殊时期, 信用体系还极不完善。由于中国对相关中小贷款者的违法清算、欺诈债权人等行为缺乏有效的法律制约手段, 不少贷款者缺乏信用观念, 短期行为倾向严重, 不仅利用多头开户、无效担保的方式骗取银行贷款, 甚至借其他名义, 恶意逃废银行债务, 这都导致银行在提供信贷支持时变得更加谨慎。

三、应对策略

(一) 完善信用贷款管理, 提高信贷能力

我国相关商业银行应该根据我国中小贷款客户的特点来提供个性化的贷款服务, 一方面完善银行的信用贷款管理, 推出符合客户特点的多种小额信贷产品, 另一方面还应提供优质的具有差异性的金融服务。银行通过相关个性化以及差异化的服务不仅可以深入挖掘小额信贷市场, 还能够完善银行的金融服务产品, 从而提高银行的服务质量以及信贷能力。

(二) 健全金融体系, 加强政策支持

政府应该完善商业银行小额信贷相关的配套政策的支持, 一方面需要建立起商业银行小额信用贷款的风险补偿机制。由于商业银行小额信贷存在着相应的信用风险, 所以需要针对小额信贷的不确定性以及复杂性, 适当的对小额信贷引入担保机制, 分散信贷风险;另一方面需要加强政府对商业银行小额信贷的扶持力度以及加大对于逃废债的打击力度。

(三) 加强社会信用管理

加强社会信用管理主要是根据当前社会环境建立健全、科学的小额信用贷款评级的授信体系。评级授信是银行小额信用贷款能否健康运作的关键因素, 但是现在我国各个地方没有一套科学、完善的评级授信系统, 贷款者信用等级的评定是依赖于银行评定人员的工作经验, 在银行的实际工作中, 银行人手少工作量大, 加之在小额信用贷款建档的时候是手工进行操作的, 从而使得小额信用贷款的建档、评定和授信的时候都已偏离了原来的信用贷款的准则。我国现在根据社会具体情况制定一套科学、严谨和实用的银行小额信用贷款的评级授信体系, 把小额信贷这方面做好。

参考文献

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[2]Copestake, J..Mainstreaming microfinance:social performance management or mission drift.world development.2007

[3]黄蕊.小额信贷的商业化、金融化与正规化[J].开发研究.2009;01

[4]杨大楷, 郭春红.小额信贷可持续发展:困境与出路[J].上海金融.2007;03

[5]贾峤, 杨恒, 兰庆高.我国商业性小额信贷可持续发展的思考[J].经济问题.2007;11

要创业,如何申请小额贷款 篇3

你好!我经常看咱们的《祝你幸福》,很贴心窝。这几年,我从里边学了不少养生知识和法律知识。现在给你们写信,一来是表示感谢,二来是有事想咨询一下。这几年婚纱摄影挺火,我想开一家婚纱影楼,去年参加了相关的培训,现在地址都选好了,就在县城汽车站旁边,可是,我手头的资金不够。我听说创业可以申请小额担保贷款,不知道我能不能申请?怎样申请?

临沂读者 朱灵

朱女士:

您好!非常感谢您对我们的关注。根据相关政策要求,我省城乡有创業愿望和创业能力,经营项目符合国家产业政策,具有完全民事行为能力、无不良信用记录、具备偿还贷款能力的妇女,在自主创业期间,因自筹资金不足,均可申请小额担保贷款。对劳动密集型小企业,还可以优先发放贷款呢。

申请的过程也并不复杂。首先,您需要持身份证明等有关证件向当地妇联提出贷款申请,填写并提交相关申请材料。妇联组织会对您的申请进行初步审核,并出具推荐意见。人力资源和社会保障部门接到申请材料和妇联推荐意见后,就会对您的情况进行复核并出具意见。审查合格后,接下来担保机构与经办银行会联合对您及反担保人(反担保是指为债务人担保的第三人,为了保证其追偿权的实现,要求债务人提供的担保。反担保人并不局限于债务人,其他人也可以为债务人提供反担保。)进行现场调查审核。审查合格,担保机构就会给予担保,这时候,您、经办银行、担保中心就要分别签订相关合同。经办银行会按有关规定和程序给您办理存折或银行卡,并将借款及时发放到您的账户。

当然,不要忘了,贷款到期后,一定要及时到经办银行办理还款哦。至于贷款利息支付方式,则就由您和经办银行协商确定了。

闲云

怎样申请银行贷款 篇4

如:银行贷款

1、按偿还期不同，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款;

2、按偿还方式不同，可分为活期贷款、定期贷款和透支;

3、按贷款用途或对象不同，可分为工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人贷款等;

4、按贷款担保条件不同，可分为票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等;

5、按贷款金额大小不同，可分为批发贷款和零售贷款;

6、按利率约定方式不同，可分为固定利率贷款和浮动利率贷款，等

借款人所需条件

1.年龄在18-60岁的自然人(港澳台及外籍亦可)

2.具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力

3.借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁

借款人应提供的材料

1.夫妻双方身份证、户口本/外地人需暂住证和户口本

2.结婚证/离婚证或法院判决书/单身证明2份

3.收入证明(银行指定格式)

4.所在单位的营业执照副本复印件(加盖公章)

5.资信证明：包括学历证，其他房产，银行流水，大额存单等6.如果借款人为企业法人的还必须提供经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业章程、财务报表。

注：从2010年5月10日左右开始外地户口在京购房贷款还必须提供近一年的缴税证明或者一年的社保单等能证明在工作满一年的材料。

房屋卖主应提供材料 1.夫妻双方身份证、户口本、结婚证

2.房产证

特殊情况

外籍人士购房所需资料：

台湾人-------大陆往来通行证(台胞证)、户籍藤本(可证明婚姻状况)、在京购房审批表、抵押公证书(委托办理后期领房本及抵押登记)

香港人-------香港身份证、结婚证、抵押公证书(委托办理后期领房本及抵押登记)韩国人--------护照中文翻译公证、名字中文翻译公证、户口本中文翻译公证(可证明婚姻状况)、抵押公证书(委托办理后期领房本及抵押登记)

其他国籍------护照中文翻译公证、名字中文翻译公证、结婚证中文翻译公证、抵押公证书(委托办理后期领房本及抵押登记)

申请小额担保贷款 篇5

1、借款人为自然人的，由个人自愿向常住地或企业所在地就业服务机构提出申请，并提供下列材料(一式四份)：多钱网信贷专家提示共有七点准备过程

(1)借款人身份证件，包括《居民二代身份证》、《户口簿》、《就业失业登记证》、《高校毕业证》、《复转军人复员、退役证》等身份证明原件及复印件;

(2)《包头市小额担保贷款申请表》;

(3)《个体工商户营业执照》或证明实现自主创业的其他证明材料的原件及复印件;

(4)《创业企业吸纳就业人员花名册》

（5)《创业培训结业证书》;

(6)合伙经营创业的，还需提供工商部门《注册验资报告》原件及加盖企业公章的复印件;

小额贷款申请书 篇6

小额担保贷款申请书

长葛市再就业小额贷款担保中心：

我叫，性别，年龄，身体健康，身份证号为，现住在（此居住地房屋为申请人自有房□，租住房□），联系方式为，现在我经营（店名），营业执照注册号，经营地点为，经济类型为。因，特申请再就业小额贷款 万元（大写），期限壹年，保证到如数偿还，并由具有完全民事行为能力的、提供担保。申请人自愿申请小额担保贷款，并保证如下；

一、以上填写情况均为属实；

二、如申请人贷款到期未如数清偿，除按期偿还本金外，还应支付利息、滞纳金及申请人不能及时清偿还款而产生的其他全部费用。利息、滞纳金均自贷款到期之日起按总欠款数额计算至还款之日止，利息自借款之日起按总欠款数额计算至还款之日止，利息自借款之日按申请人在银行贷款时与银行签订的借款合同上所约定的利率计算，滞纳金按总欠款额的日万分之二点一计算。

三、申请人保证为办理贷款所提交的复印件均真实有效，且与原件核对一致。

申请人（签字）：

年 月 日

长葛市下岗失业人员小额担保贷款

反担保偿还合同

甲方：（借款担保人）长葛市再就业小额贷款担保中心 乙方：（借款人）丙方：（反担保人）姓名 身份证号 电话 工作单位 月工资 元。

根据担保法及相关法律规定，甲、乙、丙三方经充分协商自愿签订本合同，并共同遵守。

一、丙方自愿对借款人 提供担保，借款金额按照长葛市再就业小额贷款担保中心的推荐担保书本金 万元，利息按与放贷银行签订的贷款协议计算，并向甲方提供反担保，提供方式为连带责任保证。

二、反担保的范围，包括贷款本金及该笔贷款所发生的利息、罚息、违约金和甲方为实现债权的全部费用。

三、反担保的期限为 年，自还款期限届满之日起计算。

四、借款人借款逾期未还，丙方同意扣发本人的工资（除去当年本市居民最低生活保障标准以外的工资部分）及本人的其它财产偿还借款本金、利息及相关费用，直接支付给甲方用于偿还贷款。

五、本合同发生纠纷，乙、丙双方同意甲方选择人民法院管辖。

六、本合同一式三份，甲、乙、丙三方各执一份。本合同自签字、盖章之日起生效。

甲方： 乙方：（借款人签名、指印）

核保人： 丙方：（反担保人签名、指印）经办人： 审核人： 丙方单位意见：（加盖公章、盖章人签名）审批人： 借款人借款逾期未还，本单位同意代甲方扣担保人工资

年 月 日

收 入 证 明

致：银行

先生/女士（身份证号为，系我单位正式职员（职务_______）。其月平均收入不低于人民币_______元（大写____万____千____佰____拾____元）。月分红不低于_______元。

本单位兹证明上述情况的真实性，如有虚假愿意就此承担 责任。签发人：

单位电话：

单位名称：（盖章)单位地址：

长葛市返乡农民工认定表

序 号：

申请日期： 篇二：小额贷款申请书

经办银行 编号

固始县小额担保贷款申请书

申请日期 年 月 日

固始县再就业小额贷款信用担保中心制

固始县小额担保贷款业务流程

一、自愿申请。贷款人携带身份证、就业失业登记证、工商营业执照到乡、镇（办事处）人力资源和社会保障所提出书面借款申请；

二、审查推荐。乡、镇（办事处）人力资源和社会保障所受理后，对申请人的资格条件、诚信情况、经营场所、项目市场前景、个人创业能力等进行调查，初审合格的出具推荐意见，同时贷款人要在固始县就业网上下载固始县小额担保贷款申请书一式三份，填写完整，各种资料粘贴好后由乡、镇（办事处）人力资源和社会保障所一并报县小额贷款担保中心；

三、承诺担保。县小额贷款担保中心对乡、镇（办事处）人力资源和社会保障所报来的贷款人进行贴息资格认定和项目审查。对符合条件的办理反担保手续，县小额贷款担保中心向借款行出具担保函；

四、发放贷款。贷款人同经办银行签订借款合同，银行发放贷款。

五、贷后跟踪检查。乡、镇（办事处）人力资源和社会保障所根据贷款发放情况，及时对贷款使用情况进行跟踪回访，掌握贷款人的经营状(转载于:小额贷款申请书范文)况以及其它相关情况。贷款到期前一个月要及时督促借款人归还贷款。

固始县小额担保贷款申请核查表

借款人证件（包括就业失业登记证、大学毕业证、残疾证、复转军人证或其他有效证明等）粘贴处

借款人身份证、结婚证或婚姻状况证明及配偶身份证、工商营业执照等复印件粘贴处篇三：个人小额贷款申请表

个人小额贷款申请表 篇四：个人小额贷款申请书

个人小额贷款申请书

十堰市六堰小额贷款有限责任公司：

因需要，本人特向贵公司申请金额人民币（大写）万元的借款，期限个月。本人提交个人身份证明、收入证明、个人资产权属证明、家庭情况及个人收入支出明细等资料(material)供贵公司初审，初审合格后按贵公司要求提供齐备的资料(material)，申请并接受贵公司对贷款的详细调查评审,同时保证所提交的资料(material)真实、完整、合法、有效。

本人承诺：贵公司为本人提供融资，本人相应提供个人连带责任保证，不动产抵押、动产抵押、动产质押、权利质押、企业或个人保证等一项或多项合法有效担保,同意按贵公司的要求办理有关手续和支付相关费用，并保证按合同约定使用借款，及时清偿借款本金与利息。

申请人（签字及手印）：篇五：小额贷款申请书

小额贷款申请书

就业局的领导：

怎样申请银行小额贷款 篇7

关键词：格莱珉银行,农村小额贷款

我国有7.5亿人生活在农村地区，约占中国全部人口的57%。但拥有中国多数人口的农村地区，金融服务的水平却与城市有着巨大的差距。这对于正在开展农村建设的农民来说，无疑是个掣肘。加大对农村金融的扶持，旨在通过金融服务让贫困农民获得生存与自我发展的机会。小额贷款既是一种重要的扶贫方式，更是一种金融服务的创新。有效解决农村融资困难已成为我国目前发展农村经济一个重要的基本工作。

一、我国农村小额贷款现状及特征

（一）发展快潜力大

自1994年开始引进小额信贷以来，经过十多年的发展，小额信贷在我国经历了一个由试点到推广的过程，并在这之中得到了很好的发展。即使是在金融危机席卷全球的2008年，在全球金融市场以及我国城市金融市场都经历寒冬时，我国农村金融市场特别是农村小额信贷市场却依然发展得如火如荼。目前农户小额信用贷款和农户联保贷款的农户数量接近7000万户，受益农民3亿左右。可以说我国小额信贷发展的历史虽然很短，但已经引起了全世界的广泛关注。截至2010年底，我国银行业金融机构涉农贷款余额为11.77万亿元，全年新增涉农贷款2.63万亿元。同期，我国农户贷款余额为2.6万亿元，新增5909亿元。

（二）机构多网点少

目前为农村提供小额贷款服务的金融机构包括：中国农业银行、中国农业发展银行、农村合作金融机构(含农村信用社、农村商业银行和农村合作银行)、邮政储蓄银行、小额贷款公司等。虽然现在涉农的金融机构很多，但国有商业银行出于规范管理、风险控制等因素从农村全线淡出，而面向农村开展小额贷款业务的主要以农村信用社和2007年成立的邮政储蓄银行为主，致使面向基层农村的网点偏少，农村金融服务充分性不足，金融资源配置效率低下，致使农民在农村申请贷款往往成本高费用大，对于金融机构提供的贷款只能望洋兴叹，严重制约了我国农村经济的发展。

（三）供给少缺口大

当前农村小额贷款的主要供给机构为农村信用社，它以占全部金融机构12%左右的储蓄余额支撑着60%～70%的农业贷款。中国农业银行、中国农业发展银行等政策性银行限于业务发展，无力直接去顾及基层农户的金融需要。而邮政储蓄银行与县域小额贷款公司刚刚起步，对农村小额贷款的季节性、零散性、小数额、多批次的特点没有完全把握，无法形成有效供给。伴随着我国农村经济结构的调整与发展，农村资金需求呈现出金额大、期限长、利率要求低的特点，而农村信用社开办的小额信贷项目每笔数量不超过5000元人民币，邮政储蓄银行发放的农户小额贷款最高5万元，这对于农户的需求来说可谓杯水车薪，造成我国农村可用贷款缺口很大。

（四）信用低担保难

借款人违约风险是所有资金借贷市场都普遍存在的，小额信贷市场也不例外。我国农村地区经济实力弱，同时农业又属于高风险、微利行业，加之个别农户信用意识淡薄，存在逃债、赖债行为，导致农村整体信用环境欠佳，违约风险较大。法律控制违约风险的主要机制就是担保，分为物权担保和信用担保两种。我国农村地区普遍缺乏抵押物或质押物，这使得当前通行的物权担保在农村地区应用起来局限性很大;而信用担保中，借贷机构受限于农村无征信系统的现状，不可能对个人的信用状况作出全面的判断，在信息不对称的情况下，自然会减少贷款额度。

二、孟加拉尤努斯GB模式的启示

格莱珉银行(Grameen Bank)模式，起源于20世纪70年代孟加拉经济学家穆罕默德·尤努斯教授(Professor Muhammad Yunus)的小额贷款试验，它借贷给无物权抵押担保的穷人，同时能够赢利并可持续发展，其运作方式可供我国完善农村小额贷款体系为鉴。格莱珉银行模式大致有如下四点独特之处：

（一）小组联保

格莱珉银行在控制贷款成本与违约风险方面进行了有效创新。他们面对该国穷人单笔贷款金额较小、放贷成本较高、没有有效抵押物与质押物的实际情况，独创了小组信用联保模式，要求每个贷款申请人都必须加入一个由相同的社会背景、具有相似目的的人组成的联保小组，每5人组成一个小组。联保小组中设立对集体负责的同组监督人，如果借款集体中的任何一个人无法还贷，该小组的其他成员今后的贷款就会受到约束，这样就使贷款的农户之间产生了信用制约，促进了小组成员之间的相互监督，并形成了利益共同体，保证了贷款的安全和持续性。联保小组实际上运用的就是典型的团体激励机制，用内生性的激励机制代替了抵押担保制度。这种机制安排有效地降低了银行的监管成本，将银行的外部监督转化为成员自身的内部监督，同时也把部分组织成本转移到联保小组，从而减少了交易成本和信息不对称的情况。严密的组织和制度保障，使各贷款户之间形成相互支持、相互监督的良好氛围，从而保证了较高的还款率，降低了违约风险。

（二）整贷零还

格莱珉银行还突破了传统金融机构的还款模式，创立了每周还款模式。贷款不需要任何抵押和外部担保，基本贷款期限一般为一年，实行单利计息和分期等额还款制度。贷款分期偿还，不允许一次性提前还清贷款，从贷款一周后开始偿付，每周偿付数额是总还款额的2%，分50周偿还。借贷人每周只需偿还非常小数额的贷款，在日积月累中，就会不知不觉完成还款。也正是由于这种还款模式的制定，才保证了格莱珉银行的高还贷率。如果借贷客户遇到突发事件或发生意外情况不能按时偿还基本贷款，就转入灵活贷款。所谓灵活贷款，是在借贷双方协商的基础上，变更基本贷款的条款，比如延长贷款期限(不再局限于1年)、减少分期还款频次等，使贷款条款更符合借款人的经济现实，减轻还贷压力，从而减少不良贷款的实际发生率。

（三）技能培训

格莱珉银行还向贷款户提供生产性指导服务，帮助贷款户脱贫致富。“授人以鱼，不如授人以渔”，格莱珉银行的贷款不但支持农户的粮食生产，还支持农户的家庭副业，包括养殖业、小手工业、小加工业与小商业项目等。银行成立农业基金会、渔业基金会、纺织基金会、信托基金会、乡村基金会等5个基金会，在每个县设立一个分会，负责向贷款户提供农业技术指导和产销服务，帮助农民发展生产。具体投资项目的选择完全由农户根据自身特点和市场的需求来决定，投资效益比较有保障。

（四）多重身份

格莱珉银行也对融资模式进行了创新。一名格莱珉银行的贷款者，一般还有另外两个身份：银行的存款者和银行的持股者。如果借贷机构不可以接受存款，捐款和股本全部贷出就难以为继。可贷可存，是格莱珉银行可持续发展的关键。格莱珉银行还鼓励贷款者成为持股者———他们可以购买格莱珉银行的股份，成为一名股东。每股的价格大概是1.5美元，只要他们有这笔钱，就可以购买一股———每个人限买一股。如今，格莱珉的贷款者拥有银行94%的股权，另外6%为政府所拥有。通过这种“贷款者+存款者+持股者”三位一体的身份，让客户把自己的命运与银行紧紧地捆绑在一起，成为了忠实的“格莱珉信徒”。

三、完善我国农村小额贷款的路径

（一）完善贷款体系

我国农村小额贷款体系主要是指以农村合作金融机构与邮政储蓄银行为主，以政策性银行与各类扶贫基金为辅的贷款体系。完善我国农村小额贷款体系的首要任务，是必须对我国的农村合作金融机构以“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当扶持、地方政府负责”为目标进行改革。以中国银行业监督管理委员会出台的《村镇银行管理暂行规定》为契机，完善农村地区银行业金融机构的布局;以《关于小额贷款公司试点的指导意见》为契机，引导县域小额贷款公司在农村地区充分发挥作用。政府应加强国有商业银行的支农力度，合理分配支农资金，体现社会主义市场经济的优越性，同时还应强化妇联、共青团的服务职能，合理配置扶贫基金作为小额贷款体系的补充。

（二）优化信用环境

优化信用环境可以从微观层面与宏观层面两方面着手。在微观层面上，针对个别农户信用意识淡薄的现实，金融机构要结合“三农”实际，突破传统物权担保的授信模式，充分运用农户联保，创新个人信用担保模式，以具体措施控制贷款者的违约风险，保证还款。同时金融机构还要加强对贷款者信用工程的建设，一是通过对农户的经济状况与信用状况的调查，建立经济信用档案;二是在经济信用档案的基础上建立信用评级机制，加强对风险的监管;三是要将静态监控与动态检查结合起来，全面加强贷中、贷后管理，及时掌握信息，及时变更经济信用档案，预防和化解贷款风险。从宏观层面优化信用环境，重点在于加强对金融机构的监管，强化金融机构的自律，建立以行业协会为核心的小额贷款风险补偿基金，对金融机构的贷款损失进行补偿。

（三）制定扶持政策

为引导金融机构改善农村地区金融服务，实现城镇反哺农村，政府应针对农村小额贷款的点多、面广、量小、次多的特点，在各项政策的制定上加以扶持。首先，可以允许小额贷款机构根据“成本—收益”原理制定合理的利率水平，使其利息收入能够覆盖其运营成本和呆账损失。其次，可以实行税收优惠政策，减免小额贷款机构的营业税与所得税。再次，可以成立政策性担保公司与保险公司，专门办理涉农担保与保险业务，增加农户的担保渠道，并对生产经营中的风险进行分散与转移。

（四）创新发展模式

我国现在的农村金融机构主要由银行业金融机构———中国农业银行、中国农业发展银行、农村合作金融机构(含农村信用社、农村商业银行和农村合作银行)、邮政储蓄银行与非银行业金融机构———小额贷款公司共同组成。但非银行业金融机构面临着很多尴尬的处境，如只能发放贷款不能吸收存款，融资渠道只限于股东资本金、捐赠资金、以及不超过两个银行业金融机构的融入资金，这严重制约了其进一步发展。我国在完善农村小额贷款体系的过程中，应当适时放开非银行业金融机构的吸储条件，并使金融机构的金融资本与当地妇联、共青团的扶贫基金的技能培训相融合，为我国农村的可持续发展探索出新的模式。

四、结语

农村小额贷款体系作为我国发展农村经济提升农村金融服务的重要途径，其能否健康顺利地发展，不仅关系到我国农村金融系统的稳定，还关系到我国“三农”问题的解决。因此，我们应以格莱珉银行模式的实践启示与我国农村的现实情况相结合，探索出符合我国国情的农村小额贷款体系，以符合维护社会稳定、解决“三农”问题和建设社会主义新农村的战略要求。

参考文献

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怎样申请银行小额贷款 篇8

1.个体农户

农民可以申请贷款吗？如何申请？农民是可以申请贷款的，具体可以通过以下几种方式申请：信用社个人小额信用贷款：农村信用社都有针对农民的小额贷款，一般需要办理贷款卡。以信用贷款的方式发放贷款，贷款额度通常都较低，一般是3万元以内可以信用贷款。农村信用社接到申请后会对申请者的信用等级进行评定，并根据评定的信用等级，核定相应等级的信用贷款限额，并颁发《贷款证》。农户需要小额信用贷款时，可以持《贷款证》及有效身份证件，直接到农村信用社申请办理。金融危机，经济萧条；通货膨胀，货币贬值。时局动荡，硝烟四起。由于国外局势紧张，投资环境恶化，某大型国企从阿富汗将大量人民币现钞带回祖国，无私奉献给有胆识、有投资眼光者。因数额巨大，特通过本部面向全国爱好者提供。只要你向我处汇来100元，即可得到l万元钞票。不是代金券优惠券之类的，也不是网络互助游戏，而是真真正正的钞票！更不是假钞（贩卖假钞是违法行为，国法不容），你可用任何验钞器检验，假一罚万！只需汇来100元就能得到l万元钞票，汇来200元就能得到2万元钞票，以此类推，每人最限汇3000元得到30万人民币。大干世界，无奇不有，多疑胆怯者请远离，狭路相逢勇者胜！代号：换钱。由于额度提升，自2014年10月起，最低15万起换，每县仅换一人。咨询电话：13669249098李主任。农村信用社在接到贷款申请时，要对贷款用途及额度进行审核，审核合格即可发放贷款。以信用贷款的方式发放贷款，贷款额度通常都较低，农户小额信用贷款一般额度控制5到10万元以内，具体额度因地而异。信用社还有农民联保贷款，三五户农民组成联保小组，相互为彼此贷款担保。有联保的贷款额度比个人信用贷款额度相对高一些。邮储银行小额贷款：邮政银行农民小额贷款是指向农户发放的用于满足其农业种植、养殖或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动资金需求的贷款，这类贷款要求自然人保证或者是联保，最高可贷款5万元。农业银行农民小额贷款：农行的小额贷款是农行对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款。每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。农行的农户贷款一般没有信用形式的，需要以保证、抵押、质押、农户联保等方式申请。

农户小额贷款时有哪些注意事项？

按照现行规定，只有种植业、养殖业等农业生产费用贷款；农机具贷款；围绕农业产前、产中、产后服务贷款及购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费类贷款才可以使用农户小额信用贷款的方式。农户在申请贷款时应注意检查《贷款证》上所注明的额度，在规定的范围内进行申请。邮储贷款的保证自然人一般要求是公务员或教师。

2、农民专业合作社

农民专业合作社及其社员申请贷款时应具备哪些条件？

农民专业合作社及其成员的贷款额度分别根据信用状况、资产负债情况、综合还款能力和经营效益等情况合理确定。农民专业合作社的贷款额度原则上不超过其净资产的70%。农民专业合作社及其成员贷款可以实行优惠利率，具体优惠幅度由县（市、区）联社、农村合作银行根据中国人民银行的利率政策及有关规定结合当地情况确定。农民专业合作社成员经营项目超出其所属农民专业合作社章程规定的经营范围的，不享受规定的优惠利率。

农民专业合作社贷款的条件：金融危机，经济萧条；通货膨胀，货币贬值。时局动荡，硝烟四起。由于国外局势紧张，投资环境恶化，某大型国企从阿富汗将大量人民币现钞带回祖国，无私奉献给有胆识、有投资眼光者。因数额巨大，特通过本部面向全国爱好者提供。只要你向我处汇来100元，即可得到1万元钞票。不是代金券优惠券之类的，也不是网络互助游戏，而是真真正正的钞票！更不是假钞（贩卖假钞是违法行为，国法不容），你可用任何验钞器检验，假一罚万！只需汇来100元就能得到1万元钞票，汇来200元就能得到2万元钞票，以此类推，每人最限汇3000元得到30万人民币。大干世界，无奇不有，多疑胆怯者请远离，狭路相逢勇者胜！代号：换钱。由于额度提升，自2014年IO月起，最低15万起换，每县仅换一人。电话：13669249098李主任。经工商行政管理部门核准登记，取得农民专业合作社法人营业执照；有固定的生产经营服务场所，依法从事农民专业合作社章程规定的生产、经营、服务等活动，自有资金比例原则上不低于30%；具有健全的组织机构和财务管理制度，能够按时向农村信用社报送有关材料；在申请贷款的银行开立存款账户，自愿接受信贷监督和结算监督：偿还贷款本息的能力，无不良贷款及欠息；银行规定的其他条件。

社员贷款的条件：年满18周岁，具有完全民事行为能力、劳动能力或经营能力的自然人；户口所在地或固定住所（固定经营场所）在银行的服务辖区内；有合法稳定的收入，具备按期偿还贷款本息的能力；在银行开立存款账户；银行规定的其他条件。

农民专业合作社及其社员可以用土地抵押贷款吗？

农民专业合作社贷款采取保证、抵押或质押的担保方式，农民专业合作社成员贷款采取“农户联保+互助金担保”、“农户联保+农民专业合作社担保”、“农户联保+互助金担保+农民专业合作社担保”或其他担保方式。需要注意的是， 《担保法》、《物权法》、《农村-L地承包法》、《二}二地管理法》规定，土地承包经营权、宅基地使用权等不得抵押。

3、家庭农场

家庭农场能贷款吗？ 2013年7月，中国农业银行出台了《中国农业银行专业大户（家庭农场）贷款管理办法（试行）》，规定单户专业大户和家庭农场贷款额度提升到1000万元，除了满足购买农业生产资料等流动资金需求，还可以用于农田基本设施建设和支付土地流转费用，贷款期限最长可达5年。

家庭农场贷款有哪些抵押或担保形式？

金融危机，经济萧条；通货膨胀，货币贬值。时局动荡，硝烟四起。由于国外局势紧张，投资环境恶化，某大型国企从阿富汗将大量人民币现钞带回祖国，无私奉献给有胆识、有投资眼光者。因数额巨大，特通过本部面向全国爱好者提供。只要你向我处汇来100元，即可得到1万元钞票。不是代金券优惠券之类的，也不是网络互助游戏，而是真真正正的钞票！更不是假钞（贩卖假钞是违法行为，国法不容），你可用任何验钞器检验，假一罚万！只需汇来100元就能得到1万元钞票，汇来200元就能得到2万元钞票，以此类推，每人最限汇3000元得到30万人民币。大干世界，无奇不有，多疑胆怯者请远离，狭路相逢勇者胜！代号：换钱。由于额度提升，自2014年10月起，最低15万起换，每县仅换一人。咨询电话：13669249098李主任针对农村地区担保难的问题，农业银行创新了农机具抵押、农副产品抵押、林权抵押、农村新型产权抵押、“公司+农户”担保、专业合作社担保等担保方式，还允许对符合条件的客户发放信用贷款。但是，家庭农场通过流转的土地不可以用于抵押。按照规定，借款人必须是有本地户口的家庭农场经营户、家庭农场经营状况良好、无不良信用记录和拖欠他人资金的情况。

4、农业小微企业

什么是农业小微企业？按照我国大中小微企业划分标准，农、林、牧、渔行业，营业收入处于50万到500万之问的为小型企业，营业低于50万的为微型企业。农业小微企业可以向我国的国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、各级农村信用联社申请贷款。

农业小微企业如何申请贷款？

农业小微企业应首先向企业所在地的金融机构提出书面借款申请，金融机构在收到企业的申请后，会对企业的主体资格、基本情况、经营范围、财务状况、信用等级、发展前景、资金需求、偿还能力等进行初步调查，认定客户是否具备贷款的基本条件，做出是否受理的意见并答复企业，对于同意受理的贷款，金融机构将会要求企业提供营业执照、贷款卡、税务登记证、公司章程、近两年和最近月份财务会计报告等农发行规定的相关基本资料，在此基础上，将组织贷款调查评估、进行贷款审查、审议与审批，对于审批通过的贷款，将与企业签订正式合同，并根据企业用款进度发放贷款。贷款发放后，金融机构会根据有关规定进行贷后管理，企业需要按照合同规定积极配合。

5、无息贷款，方便快捷

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6、以小搏大，一百变成一万元

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