2024国家公务员面试公告(中国银监会人事部)

2024国家公务员面试公告(中国银监会人事部)（精选8篇）

2024国家公务员面试公告(中国银监会人事部) 篇1

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2014国家公务员面试公告(中国银监会人事部)

2014-02-07 来源：宁夏中公教育

按照中组部、人力资源和社会保障部、国家公务员局统一部署，我会定于2014年2月22日至23日举行系统公务员录用考试面试工作。为做好考试组织工作，现将有关事项公告如下：

一、考试时间

考生需在各考点参加资格复审和面试顺序抽签，各考点地点、联系方式及资格复审具体时间等信息参见附件一。

2月22日、23日（周六、日）两天进行面试，面试时间为上午8:30至12:00，下午13:30至18:00。

考生应按照通知要求分别于2月22日、23日上午8:20或下午13:20之前到所在考点候考室备考。面试开始前10分钟仍未到达候考室的考生，按弃权处理。

二、考试地点

面试由银监会统一组织，在北京、天津、石家庄、太原、呼和浩特、沈阳、长春、哈尔滨、上海、南京、杭州、合肥、福州、南昌、济南、郑州、武汉、长沙、广州、南宁、重庆、成都、贵阳、昆明、西安、兰州、西宁、银川、乌鲁木齐、大连、宁波、厦门、青岛、深圳设34个考点。报考相关银监局及辖内银监分局、监管办事处的考生在银监局所在地参加考试（报考西藏银监局的考生在成都考点参加考试）。

上述报考各银监局的考生，含报考该银监局机关、辖内银监分局和监管办事处的所有考生。

三、资格复审

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各考点工作人员将根据公务员主管部门提供的考生照片及信息, 与考生本人及其身份证件(身份证、学生证、工作证等)原件、所在学校盖章的报名推荐表、所在单位同意报考的证明、报名登记表等材料进行认真核对, 防止和查处作弊行为, 特别是替考行为。对于在职考生, 开具所在单位同意报考的证明确有困难的，经考点工作人员同意，可在体检和考察时提供。“选聘高校毕业生到村任职工作”、“农村义务教育阶段学校教师特设岗位计划”、“三支一扶”计划、“大学生志愿服务西部计划”等四项目人员的认定由相应的主管部门出具证明。凡有关材料主要信息不实, 影响资格审查结果的, 考点工作人员有权取消该报考人员参加面试的资格, 并将有关情况报中央公务员主管部门备案。资格复审所需材料清单参见附件二。

四、面试程序

考生于2月21日在各考点指定场所参加资格复审，同时进行面试抽签，当场公布抽签结果，确定参加面试的顺序和组别。考生按照22日上午、22日下午、23日上午、23日下午四个时间单元进行分组，某个时间单元可以仅通知属于本时间单元内的考生到候考室备考。

面试按照考生报考岗位，分为银监监管类、银监综合类、银监法律类、银监统计类、银监计算机类等五类进行。

五、考察（体检）人选的产生

根据中组部、人社部相关文件要求，录用计划数与参加面试人数比例达到3：1及以上的，面试后按综合成绩从高到低的顺序确定考察和体检人选；低于3：1的，考生面试成绩应达到面试合格分数线方可进入考察和体检。

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综合成绩的计算方法为：公共科目笔试（行政能力测验、申论）总成绩占25％，专业科目笔试成绩占25%，面试成绩占50%。面试合格分数线为60分（按百分制计算）。

面试结束后，将在银监会网站公布进入考察（体检）人选，实行等额考察（体检）。

点击下载： 一：各考点有关信息 二：资格复审所需材料清单 三：面试人员名单

银监会人事部 2014年1月28日

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2024国家公务员面试公告(中国银监会人事部) 篇2

一、充分认识加大投融资政策支持对发展循环经济的重要意义

(一) 发展循环经济是国家经济社会发展的一项重大战略。

循环经济是指在生产、流通和消费过程中进行的减量化、再利用、资源化活动的总称, 是最大限度地节约资源和保护环境的经济发展模式, 是实施可持续发展战略的重要内容。党中央、国务院高度重视发展循环经济。十六届五中全会指出, “要把节约资源作为基本国策, 发展循环经济, 保护生态环境, 加快建设资源节约型和环境友好型社会。”《国民经济和社会发展第十一个五年规划纲要》把发展循环经济作为重大战略任务。党的十七大提出了促进循环经济形成较大规模的更高要求。《循环经济促进法》将发展循环经济确立为国家经济社会发展的一项重大战略。国务院发布了《关于加快发展循环经济的若干意见》, 提出要大力发展循环经济, 实现经济、环境和社会效益相统一, 并对发展循环经济工作做出了全面部署。

(二) 发展循环经济需要建立投融资政策支持体系。

发展循环经济既要充分发挥市场机制的作用, 又要强调政府的主导作用, 需要政府综合运用规划、投资、产业、价格、财税、金融等政策措施, 建立一个良性、面向市场、有利于循环经济发展的投融资政策支持体系和环境, 形成有效的激励机制, 引导社会资金投向循环经济, 有效解决发展循环经济投入不足的问题。各地区要把发展循环经济作为贯彻落实科学发展观、建设资源节约型和环境友好型社会的内在要求, 作为调整经济结构、转变经济发展方式的突破口和重要抓手, 增强紧迫感和责任感, 建立健全投融资政策支持体系, 加快促进循环经济形成较大规模, 实现经济社会又好又快发展。同时, 有关金融机构要抓住国家大力发展循环经济的有利时机, 充分考虑循环经济企业和项目的特点, 稳步有序开展促进循环经济发展的金融服务工作, 努力通过加大对循环经济的金融支持, 寻求新的盈利增长点。

二、充分发挥政府规划、投资、产业和价格政策的引导作用

(一) 制定循环经济发展规划。

各地循环经济发展综合管理部门要会同有关部门, 按照《循环经济促进法》的要求, 因地制宜, 制定本地区“十二五”循环经济发展规划。发展规划应当包括规划目标、适用范围、主要内容、重点任务和保障措施等, 并规定资源产出率、废物再利用和资源化率等指标。要把发展循环经济作为编制地区“十二五”规划的重要指导原则, 放在重要位置, 用循环经济理念指导编制各类专项规划、区域规划以及城市规划。要通过编制规划, 确定发展循环经济的重点领域、重点工程和重大项目, 为社会资金投向循环经济指明方向。国家发展改革委将适时发布地方循环经济发展规划编制指南。

(二) 加大对循环经济投资的支持力度。

各地发展改革委在制定和实施投资计划时, 要将“减量化、再利用、资源化”等循环经济项目列为重点投资领域。对发展循环经济的重大项目和技术示范产业化项目, 要采用直接投资或资金补助、贷款贴息等方式加大支持力度, 充分发挥政府投资对社会投资的引导作用。

(三) 研究完善促进循环经济发展的产业政策。

各地发展改革委要依据国家产业结构调整的有关规定, 立足现有基础和比较优势, 认真清理限制循环经济发展的不合理规定, 制订并细化有利于循环经济发展的产业政策体系, 引导社会资金投向资源循环利用产业, 加大循环经济技术、装备和产品的示范、推广力度, 形成新的经济增长点。

(四) 研究促进循环经济发展的相关价格和收费政策。

各地发展改革委 (价格主管部门) 要逐步建立能够反映资源稀缺程度、环境损害成本的价格机制。鼓励实施居民生活用水阶梯式水价制度, 合理确定再生水价格, 提高水资源重复利用水平。要合理调整污水和垃圾处理费、排污费等收费标准, 鼓励企业实现“零排放”。要通过调整价格和完善收费政策, 引导消费者使用节能、节水、节材和资源循环利用产品, 引导社会资金加大对循环经济项目的投入。

三、全面改进和提升支持循环经济发展的金融服务

(一) 明确信贷支持重点。

对由国家、省级循环经济发展综合管理部门支持的节能、节水、节材、综合利用、清洁生产、海水淡化和“零”排放等减量化项目, 废旧汽车零部件、工程机械、机床等产品的再制造和轮胎翻新等再利用项目, 以及废旧物资、大宗产业废弃物、建筑废弃物、农林废弃物、城市典型废弃物、废水、污泥等资源化利用项目, 银行业金融机构应当按照商业可持续原则, 综合考虑信贷风险评估、成本补偿机制和政府扶持政策等因素, 要重点给予信贷支持;对列入国家、省级循环经济发展综合管理部门批准的循环经济示范试点园区、企业, 银行业金融机构要积极给予包括信用贷款在内的多元化信贷支持, 并做好相应的投资咨询、资金清算、现金管理等金融服务;深化延伸对循环经济产业配套服务的支持, 积极支持示范市、县、园区的循环经济基础设施、相关公共技术服务平台、公共网络信息服务平台的建设和运营。同时, 对生产、进口、销售或者使用列入淘汰名录的技术、工艺、设备、材料或产品的企业, 银行业金融机构不得提供任何新增授信支持, 原有的授信要逐步压缩和收回。

(二) 积极创新金融产品和服务方式。

银行业金融机构要充分利用国家实施循环经济发展战略带来的业务发展机遇, 加强金融创新, 提高金融服务的质量和效率。通过动态监测、循环授信等具体方式, 积极开发与循环经济有关的信贷创新产品。拓宽抵押担保范围, 创新担保方式, 研究推动应收账款、收费权质押以及包括专有知识技术、许可专利及版权在内的无形资产质押等贷款业务。根据本机构的业务规模、授信行业和客户的风险特点, 通过加强人员培训, 引进有关专业人才, 借助第三方评审或外包等方式, 积累与循环经济有关的专业知识, 努力提高本机构对涉及“减量化、再利用、资源化”的循环型企业和项目的授信管理能力。

四、多渠道拓展促进循环经济发展的直接融资途径

(一) 积极通过各类债权融资产品和手段支持循环经济发展。

对于综合经济效益好的国家、省级循环经济示范试点园区、企业, 在符合条件的情况下, 支持其发行企业 (公司) 债券、可转换债券和短期融资券、中期票据等直接融资工具。探索循环经济示范试点园区内的中小企业发行集合债券。鼓励各类担保机构为债权融资产品的发行提供担保服务。

(二) 发挥股权投资基金和创业投资企业的资本支持作用。

鼓励依法设立的产业投资基金 (股权投资基金) 投资于资源循环利用企业和项目, 鼓励社会资金通过参股或债权等多种方式投资资源循环利用产业。加快实施新兴产业创投计划, 发挥各级政策性创业投资引导基金的杠杆作用, 引导社会资金设立主要投资于资源循环利用企业和项目的创业投资企业, 扶持循环经济创业企业快速发展, 推动循环经济相关技术产业化。

(三) 积极支持资源循环利用企业上市融资。

充分发挥资本市场在发展循环经济中的作用, 鼓励、支持符合条件的资源循环利用企业申请境内外上市和再融资。在符合监管要求的前提下, 鼓励企业将通过股票市场的募集资金积极投向循环经济项目。

五、加大利用国外资金对循环经济发展的支持力度

(一) 加大国外贷款对循环经济项目的支持。

积极支持符合条件的循环经济项目申请使用国际金融组织贷款和外国政府贷款。

(二) 支持鼓励循环经济项目申请清洁发展机制项目 (CDM) 。

各地循环经济发展综合管理部门要加强对循环经济项目投资主体的辅导, 帮助其熟悉CDM项目基本规则和运作流程, 同时引导一些潜在项目开展CDM合作。选择一些资源循环利用项目, 支持开展相关的方法学研究。

六、加强工作协作, 推动政策有效落实

(一) 建立联动机制。

各级循环经济发展综合管理部门要会同有关人民银行各分支机构、金融监管部门各派出机构, 在政策、法规、规划、技术、项目信息、专家资源、人员培训等方面建立信息共享机制, 主动做好企业与金融机构间的对接工作。同时要结合发展循环经济示范试点工作, 将循环经济成效好的企业、项目, 以及资源环境效益差的企业、项目, 告知人民银行各分支机构、金融监管部门各派出机构以及有关金融机构, 供其决策参考。有关金融监管部门要对循环经济发展综合管理部门推荐的综合效益好的循环经济园区、企业、项目, 在符合条件的前提下, 核准证券发行。

(二) 加强政策指导。

各级循环经济发展综合管理部门要积极研究制定循环经济企业和项目的认定办法或标准, 为人民银行各分支机构、金融监管部门派出机构和有关金融机构支持循环经济发展提供支撑。同时要根据各地循环经济的发展特点, 会同相关部门研究制定相应的配套政策措施, 实现各项政策对循环经济支持的协调配合。人民银行各分支机构、金融监管部门各派出机构要对循环经济金融服务进行跟踪监测, 及时总结、评估, 并加强与循环经济发展综合管理部门的沟通配合, 建立定期通报制度, 及时反馈信息。

(三) 制定实施意见。

2024国家公务员面试公告(中国银监会人事部) 篇3

一、面试信息

面试形式银监会系统面试全部采用结构化面试，没有采用无领导小组讨论面试形式，主要测试考生的综合素质、报考职位所需掌握的专业知识、岗位实际操作能力和英语沟通表达能力。银监会的面试和其他部门的结构化面试不太一样，比较灵活，包含了结构化试题、专业题及英语题。考官一般设置为5名。

面试题量银监会面试题量在5—7道之间。2013年，基本沿袭了自我介绍、结构化试题、专业题和英语题的常规考试模式。2011年银监监管类岗位共考7道题，专业题1-2道，英语题2-3道；银监法律类岗位面试共6道题，专业题三道，英语题一道；银监计算机类岗位面试共5道题，专业题1道题，英语题2道。2010年有两类题本，一类和其他部门使用相同题本，每人5道题；一类是专用题本，总共6道题，专业题1道，英语题2道。

面试时间面试时间一般控制在30分钟之内，且采取考官念题，考生听题的方式。桌上会有草稿纸和笔，供考生思考和记录。

二、题型分析

题型总体特点题目设置比较灵活，内容涵盖结构化、岗位专业问题以及英语题。

分析银监会历年来的面试考试，其题型分布特点是1道自我介绍题+1道结构化试题+2道专业性试题+2道英语题+1道个人背景追问题。

结构化试题较为简单，以人际关系处理以及情境应变题型为主，侧重考查考生在实际工作中处理问题的能力。

整套题目主要测试考生的综合素质，包括作为一名国家公务员的基本素质和能力，以及报考职位所需掌握的专业知识以及实际运用能力和英语表达能力。

考查考生个人背景信息较多

在考生进入考场之前，考官就已经掌握了考生详细的个人信息，第一道题目基本上都是自我介绍题目，某些地区的银监会自我介绍可以透露个人信息，而最后一道个人背景的追问题则完全是根据考生详细资料量身打造。

专业题的专业性较强，内容与考生的岗位匹配度较高

银监会系统分不同类别进行考试，面试题中的专业题也就因专业类别不一样而有所区别。

按照岗位职责的具体要求，一般分为综合类、监管类、法律类、统计类和计算机类，且题目设置的具体内容则是和岗位紧密相关的。例如法律岗位的试题会让考生阐述行政复议法，而计算机岗位的考生则会被要求对防火墙的概念进行阐述。

英语题型每年基本一致

每年会考1-2道英语题，主要考查内容包括对银监职能的了解与认知，以及自我认知相关内容。

重点题型解读结构化题型

银监会的结构化试题，难度不大，详细的解题思路参见之前的大纲。

在结构化试题中自我认知题目中的自我介绍是银监会每年必不可少的一道题目，考官希望通过自我介绍对考生有一个大致的了解，通过这个自我介绍来判定考生与所报考职位的匹配度。作为银监会每年的必考试题，考生一定要加强重视。

专业知识

银监会的专业知识考题与所报职位有着极高的契合度，所以考生在备考时一定要结合自身所报的岗位，准备一些基础知识。这种考题没有技巧可言，完全靠考生的知识素养和平时的积累，虽然考试内容不会很难，但是一些最基本的专业知识与概念是必须要掌握的。

英语题目

银监会英语考题虽然单词上会有一些变化，但基本上万变不离其宗。比如：谈谈你对CBRC的认知以及其主要功能，有时还会加上一道英文的自我介绍。而在2011年的考题中，这两种题目融为一体变为“Why do you want to be a banking regulator？”考查的侧重点仍然在于认知层面的内容。

因此，考生在备考期间需要熟练背诵有关银监职能的英文稿，除此之外，考生还可以根据之前准备的英文介绍，结合对银监职能的认知，准备一份为什么报考银监会的英文演讲稿。

三、趋势分析

根据以往掌握的情况来看，今年的银监会考试可能仍然采取结构化面试方式，题量仍在5至7题之间，要求考生在30分钟之内进行解答。各地银监会的考官人数也在5人左右。

考查内容可能仍然会延续前几年的传统，包括结构化面试试题、专业试题、英文题和一道个人背景追问题。结构化面试侧重考查人际关系以及自我认知，但并不绝对。

因为今年的笔试采取2+X形式，所以面试题专业试题的难度可能会有所增加，考生一定要加以重视。

英文试题可能仍以考查对银监会和自身岗位的认知为主，这一点历年来说变化并不大，考生可以根据历年真题多进行练习。

四、真题展示

2013年3月2日银监会面试真题

1.自我介绍

2.结合自身经历说一说你对“大事讲原则，小事讲方法”的理解？

3.你新加入银监会，在报告中你想领导提出来一个意见，但是领导没有采纳，你会怎么办？

4.什么是流动性风险？银监会可以采取哪些监管措施对其进行控制？

5.银监会应当如何推荐农村金融的发展？

6.Talk about the latest economic events and your view on it.2013年3月3日银监会面试真题

1.自我介绍

2.有人认为年轻人应当多尝试，通过在不同岗位的工作来找到自己的工作兴趣所在；其他人认为年轻人要爱岗敬业，干一行爱一行。你是怎么看的？

3.最近很多城市出现雾霾，你认为雾霾的原因有哪些，我们可以采取哪些对策？

4.银行业务扩张和风险监管之间的关系？

5.什么是系统性金融危机？/ 声誉风险和银行日常经营之间的关系？

6.What is your favorite book?/ what is your work plan in 5 years?

2012年2月11日上午银监会面试真题

1.自我介绍

2.有人说：金融专业需要团队合作，还有人说：金融专业需要发挥自己的特长与特性。中国有句俗话：一个和尚挑水喝，两个和尚抬水喝，三个和尚没水喝。请结合你所报岗位谈谈你对这个问题的看法。

3.（辽宁计算机类专业题）如何实现银行业务的连续性管理？

4.（辽宁计算机类专业题）基于数据库的软件开发步骤是什么？

5.（英语题）Are you a bank customer? what impressed you the most with bank?（追问：As a bank customer, any suggestion to improve banks service？from the view of customer, how do banks improve their service?你是不是银行的消费者？请你谈谈与银行交往中印象最深刻的事。（有可能追问：作为银行的消费者，你认为应从哪些方面改善银行服务？）

2011年2月27日银监会面试真题

1、三分钟的自我介绍。

2、你现在在做商业银行改革调查报告，已经在拟定阶段，领导又交给你一项新的紧急任务，你怎么办?

3、银行资本氛围核心资本和附属资本，分别包括什么?

4、银行资本不足，有哪些方法补充?

5、你怎么看待银行监督?

英文：

1、How do you think about CBRC?

银监会考试面试真题 篇4

2011年2月26、27、28日国家公务员考试银监会面试真题

26日

1、自我介绍

2、工作题：如果你进入了银监会，你发现监管的程序和方案存在问题，并且是可以改正的，你会怎么办？

3、专业题：核心资本有哪些？银行如何补充？

4、英语题：What do u think of team spirit?Do u think you are a g o o d team player?

5、追问：学校专业方面的问题，你的专长是什么？

6、追问：专业题：操作风险包括那几类？

27日

1、请进行三分钟自我介绍。

2、你现在在做商业银行改革调查报告，已经以拟定阶段，领导又交给你一项新的紧急任务，你怎么办？

3、英语题：how do you think about CBRC?

4、为什么选择成为监管者？（英语）

5、银行资本分为核心资本和附属资本，分别包括什么？

6、银行资本不足，有哪些方法补充？

7、你怎么看待银行监督？

28日(监管I类)

1、自我介绍

2、你们单位在编制监管规章制度时，在某个关键问题上，你的直接领导和上级领导意见不一致，且这两人有很深的个人矛盾，你怎么办？

3、贷款担保的作用和局限性？

4、对金融机构实行并表监督管理怎么看？

英语：

5、英语自我介绍

6、请谈谈你对大学生找男女朋友的看法。

银监会面试专业知识总结 篇5

下面我谈下对金融扶贫的认识： 1.金融扶贫是扶贫工作的有机组成部分

2.是金融机构对贫困地区、贫困人群提供资金上的支持

3.它既不是慈善救济也不是纯粹的商业行为，对扶贫开发项目有一定的可持续性、微利性的内在要求，充分激发贫困人群的内生发展动力，从而实现可持续性的脱贫与发展。

4.因而要在精准上下功夫，造血上谋长远，要扶到点上根上。5.具体做法有：

1）用好用足扶贫政策—例如，积极使用差别准备金政策，引导金融资源流向贫困地区

2）健全扶贫金融组织体系—发挥好商业性、政策性、开发性和合作性等各类金融机构的主体作用，使他们平衡好追求商业利益和履行社会责任之间的关系，加大对贫困地区的投入

3）完善农村金融基础设施—一方面，加强贫困地区支付基础设施建设

用环境

4）建立健全金融扶贫风险分散机制—不仅要发挥好存款保险制度的积极作用，还要健全农村担保体系，优化贫困地区金融生态环境

利率市场化

1.是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构根据自己的资金状况和对金融市场的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，由市场供求决定的市场利率体系和利率形成机制

2.我国利率市场化遵循“先外币，后本币；先贷款，后存款；先长期、大额，后短期、小额”的思路

3.对我国商业银行既是机遇又是挑战 一方面，对商业银行的积极影响是

1）有利于促进商业银行的科学经营，转变经营模式，由传统银行业务向投资银行、财富管理转变，从而向混业经营发展 2）有利于金融创新

另一方面，加强贫困地区信用体系建设，创造良好的信以上就是我对金融扶贫的相关认识，我的回答完毕，谢谢各位考官 3）有利于优化资源配置，创造宽松的外部环境 另一方面，对商业银行的不利影响是

1）加大了商业银行的生存和竞争难度，加剧中小银行破产 2）扩大了商业银行的利率风险，可能发生利率倒挂 3）银行的资产质量将受到一定影响

银行怎么应对： 1）提高自身竞争力，完善组织结构，进行业务创新

2）推动存款保险制度建设

直接融资（间接融资）

1.是资金需求者直接从资金所有者那里融通货币资金。工具包括商业票据、债券、股票。

（融资是否直接形成债券债务关系）—银行信用是典型的间接融资 2.当前我国债券市场定价不准没有发展动力

3.优势在于：1）不受金融中介的约束（风险主要集中在金融中介）

2）筹资人面对市场监督的压力，必须规范生产，将资金投入高效益的领域

3）有利于资源优化配置（降低资金的使用效率）4.劣势在于：1）在资金数量、期限、利率等方面受到限制较多

2）融资风险较大 3）财务保密性差

5.经济体的市场化程度较高，直接融资在金融体系中占的比重越高。

国家鼓励加大直接融资比重，除了大力发展股票市场，还有打破国有银行独大的格局，降低银行业务进入门槛。商业银行作为间接融资的主要渠道和媒介，面临的机遇与挑战并存

针对挑战，可以从以下几个方面入手（中国经济对商业银行提出的要求）

1）创新融资模式，满足双创的金融需求

2）优化信贷投向

3）加快金融体制改革，提高服务实体经济的效率

中小企业融资难

1.中小企业在我国经济发展中拥有重要地位，是我国国民经济的重要增长点，不仅在增加就业、技术创新方面，还在活跃市场、产品出口等方面发挥重要作用 2.然而中小企业融资难已是不争的事实 主要原因在于：

1）缺乏专门的金融管理机构以及政策扶持

2）中小企业经营稳定性差、抵押担保资产不足、信用等级低 都造成了中小企业融资难的境况

3.面对这一问题，首先提高中小企业自身的素质

其次开发适合中小企业的金融工具 最后加大对中小企业的财税扶持力度

4.对于银监会来说，有义务也有责任去解决中小企业融资难的问题： 1）坚持三个导向—专业服务、商业持续以及合作联动导向 2）把握四个重点—机构为主、机制为重、政策引领、目标先导

3）加快五个转型—比如说担保体系从单纯的商业性担保向政策性担保转变

普惠金融

1.是指将金融惠及所有群体，特别强调在贫困地区、少数民族地区、偏远地区以及其他弱势群体中提供金融服务

2.我国普惠金融发展呈现服务主体多元、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率较高的特点，但也面临诸多问题与挑战，比如普惠金融服务不均衡，法律法规体系不完善等

3.为推动普惠金融发展，（银监会）可采取一些举措：

1）充分发挥传统金融机构以及新型业态主体的积极性能动性，为所有群体提供多层次全覆盖的金融服务

2）借助互联网等现代信息技术手段，扩展普惠金融服务的广度和深度 3）加强金融基础设施建设，促进金融资源均衡分布

4）建立健全普惠金融法律法规体系，确保有法可依、有章可循 5）结合国情深入推进金融知识普及教育，增强公众的金融风险意识

1.银行的资产业务：发放贷款、贴现、债券投资、现金资产业务（存放同业、存放央行、库存现金）

负债业务：存款、向央行贷款、同业拆借、发行金融债券

（银行为什么进行同业拆借—1）是各银行为了调剂资金余缺而进行的短期借贷

2）主要为了调剂头寸，保持银行资金的流动性，提高银行抗风险的能力：银行有时会有暂时的资金闲置，有时又会发生临时性的资金不足，在同业拆借市场进行同业拆借恰好满足了资金供求双方的需要）2.“贷款五级分类法”正常、关注、次级、可疑、损失

指标

3.我国信贷管理实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合 4.混业经营 国际化经营 利率市场化

5.金融脱媒—金融供给绕开商业银行体系，直接输送给需求方，完成资金的体外循环，是经济发展的必然趋势

中间业务与表外业务

1.中间业务与表外业务都是独立于资产负债业务之外的业务，二者既有联系又有区别

2.首先，二者之间的联系是：

1）都是收取手续费的业务。手续费是银行向客户提供服务所得的报酬，与银行通过信用活动所得的信贷利差不同

2）传统的中间业务都是表外雨雾，但表外业务不一定是中间业务，表外业务与中间业务之间有一些重合，比如信用证即是中间业务又是表外业务 3）都是以接受委托的方式开展业务活动 3.但是中间业务与表外业务有一定的区别

1）一方面，二者中间人身份不同—在中间业务中，银行都是以交易双方当事人之外的第三者身份，而表外业务中，银行身份可能随着业务的发展而移位，变为交易双方的一方

2）另一方面，二者风险不同—中间业务，不动用或者较少动用自己可使用的资金，虽然业务经营中也要承担一定风险，但其风险程度明显低于表外业务

中间业务相对于传统业务的特点

1.银行的中间业务，是指银行利用自身在机构网点、技术手段等方面的优势，代理客户承办收付和委托事项，并收取手续费的业务

2.相比于传统业务有一下特点：1）不运用或不直接运用银行自有资金2）不承担或者不直接承担市场风险3）以接受客户委托为前提4）以收取手续费获得收

不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要的益5）种类多，范围广，所占比重日益上升 商业银行

1.商业银行作为以追求利润为目标，以金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业，是一国经济中最重要的金融中介机构，具有不可替代的作用。2.具有信用中介、支付中介、信用创造和金融服务四个方面作用。其中信用中介是商业银行最基本，最能反映其经营活动特征的职能

3.从事的业务范围包括：吸收公众存款，发放短中长期贷款、办理国内外结算、发行金融债券、承销政府债券、办理同业拆借、从事银行卡业务等

商业银行面临的挑战（银行利润下滑的原因及对策）

1.宏观经济下行的压力较大，大力推进供给侧改革，在去产能的过程中有效信贷需求萎缩，银行的资本规模和贷款规模的增速有所下降

2.随着利率市场化的推进，存贷利息差收窄，传统的存贷盈利模式受到冲击 3.随着互联网金融的发展，如P2P、余额宝的出现挤压了银行的传统利润空间 4.金融脱媒现象使得资金绕开商业银行体系形成体外循环，也是商业银行面临的不可小觑的挑战 应对措施

1.完善产品结构，扩展自身表外业务和中间业务从而扩展利润来源

2.在做好风险控制的同时发展互联网金融，依托于云计算、app等互联网工具进行支付、资金融通等业务

3.创新管理模式，加大人才队伍建设 4.不断提升银行业务服务水平和质量 5.也要认真防范风险，健全风险管理体系 新常态

1.新常态在金融方面的主要特征是：

1）与经济增速放缓相适应，金融业要逐步回归“适度增长” 2）与经济结构调整相互动，进一步完善多层次金融市场体系 3）与经济增长动力改变相呼应，激发金融创新活力 2.新常态带来的挑战（上面）3.应对措施（上面）互联网金融

1.互联网金融是传统金融和互联网相结合的新兴领域，依托于云计算、支付以及搜索引擎、app等互联网工具从而实现资金融通

2.互联网金融的出现压缩了银行传统业务的利润空间，但是暂时不会颠覆传统银行业

3.互联网金融还处于起步阶段，还需要一定的时间和基础来发展，从而走上健康可持续的发展道路

4.面对互联网金融的冲击与挑战，传统银行应从以下几个方面应对（上面）如何推进金融改革

1.金融是现代经济的核心，深化金融改革是全面深化经济改革的重要组成部分 2.金融业要不断深化改革，增加发展活力，努力降低社会融资成本，更好地服务实体经济发展

3.要继续推进金融改革，需要做好以下方面的工作：

1）首先，继续推进利率市场化，完善人民币汇率市场化形成机制 2）其次，加快金融创新，优化金融结构，更好地服务实体经济 3）第三，推进资本市场的多元化发展，完善和丰富直接融资产品 4）第四，继续推进金融领域的对内对外开放 银行控股公司

1.银行控股公司是由某一集团出资成立一个股权公司，再由该公司通过收购等方式控制两家以上银行的组织形式

2.具有“集团控股，联合经营；法人分业，规避风险；财务并表，各负盈亏”的特点

3.在我国经济发展过程中也出现了以中信集团、光大集团为代表的银行控股公司

4.发展银行控股公司

一方面，能够有效地扩大资本总量，增强银行实力，提高银行抵御风险的能力 另一方面，能够满足客户多元化需求，为客户量身定做金融产品

5.但在发展过程中也应该加强有效监管，不然容易导致金融权力过于集中，在一定程度上会影响银行的经营活力

6.应重点培养综合性金融人才，建立内部控制，开展金融创新，为实现综合化经营打下坚实基础 综合化（混业经营）

1.从金融业发展历程来看，混业经营（综合化经营）是金融创新、全球化的必然结果，也是金融机构处于经济理性的必然选择

2.混业经营（综合化经营）的一站式金融服务，可以在不同业务板块之间进行交叉销售，丰富业务种类，减少运营成本，增加金融机构收益，并提高金融体系的运转效率，从而更有效的支持实体经济

3.随着我国金融市场竞争加剧，出现不良资产增速加快，金融脱媒加剧，再加之利率市场化推进，使得金融业向着混业经营（综合化经营）方向加快发展 4.然而，我们也应该看到，尽管金融混业是大势所趋，但对机构来说是风险与机遇并存，容易形成金融垄断，产生不公平竞争，过大的综合型银行集团也会容易产生集团内部竞争，可能会招致新的金融风险

5.因此，混业经营（综合化经营）必须要循序渐进，配套的“基础设施”要先行

1）健全和完善资本市场，完善市场机制

2）借鉴欧美经验，从金融危机的教训中吸取经验 3）形成监管标准统一化，提高监管能力 影子银行

1.又称为影子金融体系或者影子银行系统

2.在我国主要形式为理财产品、民间借贷、融资租赁、私募基金等形式，资金和信用大都依托于银行，资金投向大多是实体项目

3.基本特点：1）交易模式采用批发形式2）进行不透明的场外交易3）杠杆率非常高

4.风险：1）资金回报要求过高2）容易出现期限错配，从而产生流动性和信用违约风险3）风险防范和保护机制不足 信贷流程 贷款申请 受理与调查 风险评价

贷款审批—审贷分离、分级审批 合同签订 贷款发放 贷款支付 贷后管理 贷款回收与处置 商业银行面临的风险

1.信用风险—交易对象无法履约的风险，又称违约风险，是银行的主要风险 2.流动性风险—无法及时满足客户流动性需求

3.利率风险—由于利率变动导致经济主体收入减少或者成本增加的风险 4.市场风险—由于市场价格变动，银行的表内和表外头寸所面临遭受损失的风险

5.操作风险—由于金融机构内部控制不健全、操作失误等原因导致的风险 6.声誉风险 7.法律风险

银监会对流动性风险进行控制

1.通过非现场监管、现场检查以及与商业银行主要负责人进行监督管理谈话的方式对商业银行流动性风险水平及其管理状况实施监督管理

2.督促商业银行报送与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告 3.根据对商业银行的评估结果确定流动性风险现场检查内容、范围和频率 4.对于不符合标准的，应当要求限期整改

5.此外，还应当制定商业银行流动性风险监管应急预案（市场风险包括价格风险、利率风险、汇率风险）存贷比变动对商业银行流动性风险防范产生的影响

1.存贷比是商业银行贷款余额与存款余额的比例，如果存贷比过高，则银行可能无法应对储户的取款需求，从而引发挤兑，产生流动性风险

2.在很长一段时间里，存贷比监管对于防范和控制商业银行流动性风险发挥了积极作用

3.但随着经济、金融发展，存贷比监管已经不再适应当前商业银行资产负债多元化和业务创新发展的需要，存贷比已不能准确反映银行业真实的流动性状况，反而对银行发展形成了约束

4.因此，2015年实行的《商业银行法》取消了存贷比监管指标，这既是银行业发展变革的需要，也符合当前支持实体经济的客观现实

商业银行该如何进行风险防范 1.商业银行面临的风险有„„

2.我将着重对市场风险、操作风险、信用风险详述 1）对于市场风险可以采取以下措施： a.把风险指标成为制定经营策略的重要参数 b.实施科技兴行经营策略 c.积极推进金融创新

2）对于操作风险可以采取以下措施： a.完善规章制度和严格的操作规则 b.建立健全考核处罚制度

c.强化风险意识，树立内控人人有责的观念

d.认真审核会计工作的各个环节，发挥会计的监督和反映职能 3）对于信用风险可以采取以下措施： a.建立制度制衡机制，完善信用风险内控机制 b.建立完善的信用风险补偿机制

系统性风险和非系统性风险

1.系统性风险也成为市场风险，指一些使整体市场受到影响并无法规避的风险，如利率汇率的变化、购买力风险等，例如2008年爆发的金融危机就是一次全球范围的系统性风险

2.非系统风险指个别投资项目特有的风险，比如个人在投资操作中的失误等，主要包括财务风险、经营风险、道德风险、流动性风险、信用风险和操作风险 3.对于投资者来说，非系统性风险可以通过多样化的投资组合来加以规避，而系统性风险则无法 不良贷款

1.不良贷款是次级类、可以类、损失类三类贷款的总称，不良贷款是不良贷款与贷款总额的比率，是衡量银行资产质量的重要指标。2.近年来不良贷款率不断攀升的原因有：

1）商业银行的风险控制意识不强，特别是许多地方性银行金融机构

2）在供给侧改革中，去产能的过程中，很多企业债务偿付能力下降，使得不良资产规模逐渐增加

3.不良贷款率上升会产生一些负面影响： 1）导致资金配置效率降低 2）不利于经济机构调整

3）不良贷款上升会使得商业银行盈利不断下降，可能引发金融风险 4.银行

1）增强风险意识，不管什么时候都不能放松对不良贷款的管理 2）要积极处理已经形成的不良贷款，及时盘活信贷资源 3）创新金融服务方式，满足社会各阶层的金融需求 5.银监会

1）对高风险机构进行重点盯防，制定风险处置预案 2）督促银行业金融机构自查风险偏好、信贷管理等问题

3）完善金融司法协作配合力度，帮组银行加大资产保全和催收力度 4）推动构建企业诚信档案记录，创造良好的金融生态环境 银行监管

1.我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心

2.银监会的具体目标是：

1）通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益 2）增进市场信心

3）通过金融相关的宣传教育和信息披露工作，增进公众对现代金融的了解 4）努力减少金融犯罪，维护金融稳定

3.基本原则：依法、公开、公正（实体公正和程序公正）和效率 4.银监会提出的良好银行监管六条标准： 1）促进金融稳定和金融创新共同发展

2）努力提升我国银行业在国际金融服务中德竞争力

3）对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制 4）鼓励公平竞争，反对无序竞争

5）对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制 6）高效、节约地使用一切监管资源

“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念

宏观审慎监管

1.宏观审慎监管是为了维护金融体系的稳定，防止金融系统对经济体系的负外部溢出而采取的一种自上而下的监管模式 2.具体目标：

1）限制金融风险的累积，降低金融危机的可能性或强度 2）强化金融体系对经济下滑和其他负面冲击的恢复能力

3.是对微观审慎监管的补充。在审慎监管框架内仍然以微观审慎监管为主，宏观审慎监管处于协助性地位 4.包括： 1）识别系统风险

2）降低系统风险的发生概率

3）缓解对金融体系和实体经济的溢出效应 宏观审慎监管和微观审慎监管的关系 1.两者区别主要体现在不同的监管目标：

1）宏观审慎监管主要是防范系统性风险，维护金融体系的整体稳定 2）微观审慎监管主要是控制个体金融机构或行业的风险，保护投资者的利益 2.在监管内容、对象上：

1）宏观审慎监管侧重对金融机构的整体行为以及金融市场整体趋势与宏观经济的相互影响

2）微观审慎监管则更关注与金融机构的个体行为

3.良好的宏观与微观审慎监管可以相互促进，增强彼此的监管效果

金融创新

1.金融创新是金融机构为了追求新的效率和利润而推出的一系列新的管理制度、操作方式和工具

2.包括金融业务、金融市场、金融制度等宏观、微观方面多层次、多领域的创新

3.对经济发展产生重要的影响 1）对经济发展的推动作用：

a.能够实现金融资源的有效配置，促使金融市场的自由化，一体化，增加金融业的产值，促进第三产业的发展，从而扩大就业

b.限制金融业恶性竞争，使防范风险的能力增强，促进金融业稳定运行 2）也会对经济发展造成一些消极影响：

a.可以降低或者转移个别风险，但不能消除或者减少系统性风险

b.由于金融业务的多元化和机构的同质化，会使金融体系的稳定性和安全性收到冲击

c.相对于业务与工具的创新，金融监管措施具有滞后性，就会使传统监管措施的有效性收到削弱 4.金融创新的基本原则 1）合法合规原则 2）公平竞争原则 3）知识产权原则 4）成本可算原则 5）风险可控原则 6）信息充分披露原则 7）维护客户利益原则 5.金融创新与金融监管的关系 1）是对立统一的关系

2）金融监管次级金融创新产生—金融监管增加了金融机构的经营成本，降低了金融机构的盈利能力，导致这些企业不得不发掘金融监管的漏洞。金融监管对金融创新具有一定的诱发作用

3）金融创新促使金融监管不断变革—金融创新在一定程度上增加了金融监管的难度，推动了金融监管体系的不断变革 6.对于监管当局应当怎么做：

1）坚持分业经营的金融监管模式，但应完善金融监管协调机制，加强“一行三会”的合作

2）加强国内监管当局与国际其他地区的合作与交流 3）建立一套系统性、连续性、前瞻性的法规体系 4）建立风险预警机制，加强系统性风险评估

宏观经济政策目标之间的关系

1.宏观经济目标是实现经济持续增长，充分就业，物价稳定和国际收支平衡 2.其中经济增长与充分就业之间为一致性关系，其余为矛盾性关系

3.1）首先，物价稳定和充分就业之间的矛盾就是通货膨胀率与失业率存在此消彼长的关系

2）其次，物价稳定与经济增长之间的矛盾

3）第三，经济增长与国际收支平衡之间的矛盾—消除逆差就需要压缩国内需求，而紧缩的货币政策又会引起经济增长缓慢乃至衰退

4）第四，物价稳定与国际收支平衡之间的矛盾—为了平抑国内物价，增加国内供给，就必须增加进口，减少出口，导致国际收支逆差。反之，一样 4.总之，要同时实现四个目标非常困难，因此，在制定货币政策目标时要根据国情，在一定时间内选择一个或者两个为货币政策的主要目标 财政政策

1.通过财政支出和税收政策的变动来影响和调节总需求

2.1）积极的财政政策又称扩张性财政政策，是指通过财政支出和税收政策来增加和刺激社会的总需求，主要措施有：增加国债、降低税率、提高政府购买和转移支付。

2）稳健的财政政策又称中性财政政策，是指财政分配活动对社会总需求的影响保持中性

3）积极稳健的财政政策就是在保持刺激国内需求促进经济健康发展的同时保证经济平稳运行的政策 货币政策

1.一般性货币政策工具是通过货币供应量来调节与控制，从而对经济产生普遍性影响

1）主要包括：公开市场业务、调整再贴现率和法定存款准备金率政策

2）其中公开市场业务是最常用最灵活的货币政策，是指中央银行在公开市场买卖债务的政府行为

2.选择性货币政策工具：优惠利率、消费者信用控制、不动产信用控制 3.补充性货币工具：直接信用控制和间接信用指导（道义劝告和窗口指导）

美联储加息

1.量化宽松货币政策是指中央银行在实行零利率或近似零利率政策后，通过购买国债等中长期债券增加基础货币供给，向市场注入大量流动性资金的干预方式 2.08年金融危机之后，美元利率长期维持在超低水平，就在就业和通胀逐渐改善的条件下，美联储退出量化宽松、重启加息是必然趋势。低水平的利率与美国目前的经济运行状况已不匹配，仍然需要加息 3.美联储加息对中国经济的影响：

1）对人民币汇率的影响—加息使美元有升值的压力，人民币则有贬值的压力，会使我国资本流出，最终不利于我国经济的发展

2）对A股市场的影响—加息是一种利空的信号，影响投资者对我国A股市场的信心

3）对大宗商品价格的影响—加息前，美元加息预期导致资金外流，让大宗商品承压，价格走低；加息中，加息市美国经济向好，为全球经济发展提供支持，此背景下，逐渐增加的资源需求推动大宗商品价格不断上涨；加息后，经济放缓，导致大宗商品需求减少，价格走低 4.我认为中国可以从以下几个方面应对：

1）保护平稳的经济增长粗度，增强国内外投资者的信心，是资本外流减缓，增加资本流入

2）抑制不合理、不合规的投机性资本流出，适度放松资本流入 3）继续破除单边预期

汇率变动对我国经济的影响

汇率变动对我国经济的影响主要体现在：

1.对进出口的影响：一般来说，本币汇率降低，促进出口、抑制进口；反之亦然

2.对物价的影响：本币汇率下降会引起进口商品在国内价格上涨

3.对国际收支的影响：如果一国国际收支为顺差，则外汇收入大于外汇支出，外汇储备增加，该国对于外汇供给大于对于外汇的需求，同时外国对于该国货币需求增加，则该国外汇汇率下降，本币对外币升值

4.对资本流初入的影响：汇率对长期资本流动影响较小，短期则是汇率贬值，资本流出，汇率升值，则资本流入

5.对经济增长的影响：本币升值，会使短期资本流入，对经济持续健康发展造成不利影响

6.对外汇的影响：本币升值，会导致储备资产汇兑损失 7.对就业的影响：本币升值将加大国内就业压力

国际储备的作用

1.是一国金融实力和地位的体现 2.可以调节国际收支失衡

3.可以干预外汇市场、调节本国货币汇率 4.是一国举借外债和清偿能力的基础及信用保证

人民币加入SDR对我国银行业会有哪些影响

1.国际货币基金组织IMF将人民币纳入SDR特别提款权货币篮子，标志着人民币国际化迈过一个新的里程碑

2.对我国银行业发展带来积极地影响： 1）助力国内银行海外布局，有利于银行业在海外的发展壮大和竞争力提升 2）为银行提供新的盈利增长点，带动银行业在结算业务、清算业务和理财业务等中间业务收入的增长

3）带动负债业务的发展。随着人民币加入SDR货币篮子，会有越来越多的人民币资金流回国内，可以大大增加国内商业银行的负债来源

3.但是我们也应该看到，人民币加入SDR货币篮子，我国国内市场与国际市场互动会更加频繁，使得我国汇率和利率的环境更加复杂多变，对商业银行意味着等多的考验和挑战

电信网络诈骗，银监会

1.为有效防范电信网络诈骗，切实保护人民群众的财产安全和合法权益，银监会作为防范和监督机构，应该更好地把握以下几个方面：

2.第一，正确把握安全与发展的对立统一的辩证关系，树立以安全为根基的发展理念

3.第二，合力构建电信网络欺诈风险管理体系，建立健全涵盖事前、事中、事后的支付风险防控体系

4.第三，全面加强个人信息安全保护，实现从信息采集、运输、使用全生命周期的安全管理

5.第四，持续开展安全宣传教育，让支付安全知识深入人心，切实增强公众参与防范和打击电信网络欺诈的自觉性和主动性 校园贷

1.银监会明确提出用“停、移、整、教、引”五字方针，整改校园贷问题 2.校园贷主要分为三种： 1）针对大学生的分期购物平台 2）P2P贷款平台

3）传统电商平台提供的信贷服务

3.防止悲剧的再次发生，需要从以下着手解决：

1）加大不良网络借贷监管力度。建立校园不良网络借贷日常监测机制和实时预警机制

2）加大对学生消费观教育力度，帮助学生养成文明、健康的消费习惯 3）加大金融、网路安全知识普及力度，让学生撞我逾期滞纳金、违约金、单利与复利等基本金融常识 4）加大学生自助信贷体系建设力度，满足家庭经济困难学生的保障性需求

供给侧结构性改革

1.下调人民币存款准备金率为供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境 2.供给侧结构性改革旨在调整经济结构，市要素实现最优配置，提升经济增长的质量和数量

3.目前，我国供给体系，总体上中低端产品过剩、高端产品供给不足、传统产业产能过剩，结构性的有效供给不足

4.供给侧改革可以调整经济结构、活跃资本市场、推动新兴产业投资，释放改革红利

5.当然，推动经济结构性改革无疑是一项长期性的任务，其成效非一日之功，关键是提高经济增长质量和效益，全面提升我国各方面的要素生产力，具体来说： 1）去产能—积极稳妥推进企业优胜劣汰，通过兼并重组，对产能过剩的传统行业实现市场出清

2）去库存—减少工业企业的存货

3）去杠杆—是的规模以上工业企业资本负债率下降

4）降成本—全面推进营改增（将缴纳营业税改为缴纳增值税，减少了重复纳税的环节，减轻企业赋税，调动企业积极性，促进产业和消费升级，推动供给侧结构性改革），降低企业经营成本，释放企业活力

5）补短板—加大对农业农村、脱贫攻坚、环境保护等薄弱环节的投入

究竟是以供给侧作为重点还是以需求侧作为重点，关键是根据当时一国的宏观经济现状做出的相机抉择+3+2+4+5+但是，在强调供给侧改革的同时也应该注意到并不是我们不在需要需求侧的经济调控，与此相反，在以供给侧改革委最终目标的同时，需求侧的配合也同样重要

有人说，中国已从向世界输出商品变为“出口”经济危机 1.这个观点是错误的，中国不会成为出口经济危机的国家

2.目前中国经济正处于稳定增长期，我国还实施了一系列宏观政策和改革，在改革红利的催化下会将涌现更多的经济增长点，出现大量商机

3.资本市场的波动一方面是由于中国作为世界第二大经济体，与全球金融市场的联系空前紧密，国内资本市场较为敏感并迅速行动这就导致了市场波动，另一方面更多是由于国际套利资本的流动而非中国经济本身 4.总之，中国输出经济危机的说法是严重错误的

资本充足与银行稳健经营

1.资本充足从指标上看主要考察银行资本的规模及资本与加权风险资产比率，资本规模越大、资本与资产的比率越高，则银行的资本越充足

2.它能在一定程度上反映银行经营的稳健性，但只是相对于银行资产负债的状况而言，并不意味着银行没有倒闭的风险

3.另外，考察银行经营是否稳健还应考察一系列其他因素，如资产流动性和负债稳定性之间的关系。一般资产流动性高、负债稳定的银行经营更为稳定，资本充足率可相对降低

4.目前，困扰我国商业银行稳健经营的最大问题是巨额呆坏账 5.面对这种状况，商业银行应采取有效措施保证其稳健经营 1）加快对不良资产的处置，降低信用风险 2）拓展中间业务和表外业务，增加银行营业利润

1.存款保险制度

1.存款保险制度是一种金融保障制度，是由符合条件的存款性金融机构集中建立一个保险机构，各存款机构按一定存款比例缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员发生经营危机或者面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或着直接向存款人支付部分或全部存款，从而保障存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序

2.我国《存款保险条例》于2015年5月1日正式实施，实行限额偿付，最高限额不得超过人民币50万元 3.建立存款保险制度的作用有：

1）有利于更好地保护存款人的权益，维护金融稳定 2）增强我国金融业抵御和处置风险的能力

3）有利于强化市场纪律约束，创造公平竞争环境，为加快发展民营银行和中小银行保驾护航 民营银行

1.目前我国民营银行模式有四种，分别是 1）阿里巴巴意向申请的“小存小贷”模式 2）腾讯公司的“大存小贷”模式 3）发起人的“公存公贷”模式 4）“特定区域”模式

2.对于民营银行的监管，我国现在监管方式的主要特点是实行一行一策差异化监管方式和实行属地监管，第一责任制的监管方式

3.与国有商业银行相比，其监管方式区别主要体现在以下几个方面： 1）突出市场机制的决定性作用 2）突出特色化服务，差异化经营 3）突出风险和收益自担的商业原则 4）突出股东行为监管

3.民营银行对于启动民间资本，降低政府负担，完善金融体系具有非常重要的意义，因此要重视民营企业的发展

政策性投资

1.又称非盈利性投资，是从国民经济整体需要出发，不以盈利为目的

2.作用在于：扶持新兴先导产业部门，对制约国民经济发展的“瓶颈”实施重点突破，为国民经济平衡高效发展创造基础条件

3.范围主要包括：能源、交通、原材料等基础产业以及高科技风险投资 4.目前还存在制度不健全、实施不规范等问题，因此为了进一步规范政策性投资，一方面要规范管理，量力而行；另一方面要放宽投资领域，鼓励社会资本参与公用基础设施建设 投贷联动

1.主要是对中小科技企业，在风险投资机构评估、股权投资的基础上，商业银行以债权形式为企业提供融资支持，形成股权投资和银行信贷之前的联动融资模式 2.投贷联动既考虑了科创企业的融资需求，又考虑了中国以银行为主的金融体系特点，能够充分发挥银行业在客户资源、资金资源方面的优势，有效增加科创企业的金融供给

3.但在实施过程中，金融机构应加强投贷之间的风险防火墙建设，构建专门的业绩考核机制，并持续监测投贷联动业务运行情况，按季报送银监会

对经济“软着陆“的认识

1.我国经济自改革开放以来GDP实现了年均10%的告诉增长，但近年来，由于国内外环境和发展动力机制发生重大变化，我国经济增长开始减缓

2.但我国经济发展总体向好的基本面没有改变，经济增速趋缓而非全面萎缩，基本实现了经济“软着陆” 3.具体来说：

1）政府通过调整结构、促进产业升级和改革创新等措施，未来我国经济已经具有保持中高速增长的较好条件

2）我国经济增长中投资、出口比重偏高而消费比重偏低的格局正在改变，经济结构持续优化

3）目前我国财政与货币政策组合精准到位，未来经济预期良好 4）人民币加入SDR货币篮子，可以减少市场波动带来的风险

4.但我们也应该看到未来经济是否能实现经济“软着陆”的后期效应，避免经济调整期出现“硬着陆”的发生，1）首先，发挥投资的关键性作用和消费的基础性作用 2）推进“供给侧”改革，提高全要素生产率

3）加强区域合作，通过推进“一带一路”建设实现合作共赢

金融脆弱性

1.是指金融体系抵御外部冲击能力比较差，是金融体系与生俱来的，根植于金融产品、交易机制、金融机构以及整个金融系统的特性之中

2.金融产品的虚拟性是重要根源。一旦外部冲击使不确定性增强或者使金融承诺的可能性成为问题，就会导致资产价格剧烈波动

3.我国的金融脆弱性问题比较严重，集中体现在我国银行系统较高的不良贷款率和股票市场较高的波动上

4.因而，要在优化金融体系结构、促进业务创新、规范股票市场等方面去应对 压力测试

1.是一种定量分析为主的风险测试方法

2.通过测算银行在遇到假定的小概率事件等极端不利情况下发生的损失，分析这些损失对银行的负面影响，进而对单家银行、银行体系的脆弱性做出评估，并采取必要的措施

3.运用压力测试能帮助商业银行充分了解潜在风险因素，增强抵御风险的能力 4.商业银行的具体做法如下：

1）首先，确定风险因素，比如利率、汇率 2）其次，通过设计压力情景和选择假设条件 3）之后，程序开始定期进行敏感性测试和情景测试

4）最后，对结果进行分析，确定潜在风险，并采取处理措施，向监管当局报告

虚拟经济与实体经济的关系

1.实体经济是指物质资料生产、销售所形成的经济活动，包括农业、工业、商业、建筑业、交通运输业等

2.虚拟经济则是与虚拟资本的循环运动密切相关的经济活动，包括金融业、博彩业、房地产业等

3.二者之间的关系有以下几个方面：

1）首先，虚拟经济源于实体经济，最初表现为闲置货币的资本化 2）其次，虚拟经济本身不直接创造价值

3）第三，实体经济问题会反映到虚拟经济中，而虚拟经济发生的问题也会对实体经济造成影响

4）最后，虚拟经济的过度膨胀会造成整个经济体系失去稳定性

金融市场发展对银行的影响

1.金融市场的发展会促进银行发展，也会对银行发展带来挑战 2.促进作用主要表现在以下四个方面：

1）第一，银行是金融市场的主要参与者，金融市场的发展能够在很多方面促进银行业务的发展

2）第二，货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平

3）第三，金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行提供更好地优质客户

3.但也应该看到金融市场发展对银行业的巨大挑战：

1）金融市场波动对银行的影响不断加大，对银行的风险管理水平提出更高的要求

2）金融市场会放大商业银行的风险事件

2024国家公务员面试公告(中国银监会人事部) 篇6

按照中共中央组织部、人力资源和社会保障部、国家公务员局的统一部署，报考中国银行业监督管理委员会(以下简称“中国银监会”)的考生于2017年12月9日下午参加专业科目笔试。考试地点设在全国各省会城市。为便于考生了解、准备和参加专业科目笔试，现将考试大纲公布如下，供参考。

一、职位类别

根据考录工作安排，中国银监会2018公务员录用考试的全部职位列为银监会特殊专业职位。报考中国银监会的考生须按照“银监财经类、银监财会类、银监法律类、银监计算机类、银监综合类”五类职位报考。请考生务必牢记自己所报考职位的类别，按照相应类别答题，在答题卡“职位类别”一栏正确选择填涂。

二、试题题型

全部试题均为客观题，采用选择题的方式(单项选择题或多项选择题)。考生须在答题卡中填涂答题，在试卷中答题视为无效。

三、分值比例

专业笔试满分100分，主要考查所报考职位应当具备的经济金融基础知识、相关专业知识和英语水平。经济金融基础知识占比10%，专业知识占比80%，英语占比10%。

四、考试内容

考生应掌握经济金融基础知识，及所报考职位类别重点测查的专业知识，并具备良好的知识运用能力。

(一)银监财经类考试侧重金融监管相关的经济金融知识，包括宏观经济学、微观经济学、货币银行学、商业银行业务与经营知识、金融监管理论与实践、国际金融学等;本文由广西中公教育整理提供，供各位考生参考学习！

(二)银监财会类考试侧重金融监管相关的财务管理及会计核算等知识，包括会计基础知识、会计准则及其实务应用、财务管理及管理会计相关知识、审计相关知识等;(三)银监法律类考试侧重金融监管相关的法律知识，包括法学基本理论、宪法、行政法、民商法、经济法、刑法、国际法等;(四)银监计算机类考试侧重信息技术理论与实务，包括信息系统架构、软件工程与项目管理、数据库与数据挖掘分析、网络技术及应用、信息安全及信息科技风险管理等;(五)银监综合类考试侧重金融监管相关的经济金融知识和统计学、管理学、语言文学等学科知识。

五、其他事项

(一)试卷装订。“银监财经类、银监财会类、银监法律类、银监计算机类、银监综合类”五类职位的笔试试卷将按序排列，合订成一本。请考生务必按照自己所报考职位类别选择正确的部分试题作答。

(二)考试时间。考试时间为12月9日14:00-16:00，共120分钟。原标题：中央机关及其直属机构2018考试录用 公务员银监会特殊专业职位 专业科目考试大纲

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中国银监会关于印发 篇7

来源：银 监发【2009】48号文件

发布时间： 2011-01-26 浏览次数： 317

第一章 总 则

第一条 为做好小额贷款公司改制设立村镇银行工作，根据《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》、《村镇银行管理暂行规定》、《关于小额贷款公司试点的指导意见》等，制定本暂行规定。

第二条 本暂行规定适用于按照《关于小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称《指导意见》）要求，经省级政府主管部门批准、在工商管理部门注册登记、在县（市）及县（市）以下地区设立的小额贷款公司。

第二章 准入条件

第三条 拟改制小额贷款公司须符合《指导意见》的审慎经营要求。

第四条 小额贷款公司改制设立村镇银行，除满足《村镇银行管理暂行规定》第二章、第三章、第四章规定外，还须满足下列条件：

（一）召开股东（大）会，代表三分之二以上表决权的股东同意小额贷款公司改制设立村镇银行，并对小额贷款公司的债权债务处置、改制工作作出决议。债权债务处置应符合有关法律法规规定。

（二）公司治理机制完善、内部控制健全、经营状况良好、信誉较高，且坚持支农服务方向。

1．各治理主体职责明确，议事规则和决策程序清晰，治理目标科学，考核激励机制有效，信息披露透明。

2．具有完备有效的内部控制制度，能覆盖各业务流程和各操作环节，且执行到位。

3．有良好社会声誉、诚信记录和纳税记录，无重大违法违规行为。

4．按《指导意见》新设后持续营业3年及以上；清产核资后，无亏损挂账，且最近2个会计连续盈利；资产风险分类准确，且不良贷款率低于2%；已足额计提呆账准备，其中贷款损失准备充足率130%以上；净资产大于实收资本。

5．资产应以贷款为主，最近四个季度末贷款余额占总资产余额的比例原则上均不低于75％，且贷款全部投放所在县域。

6．最近四个季度末涉农贷款余额占全部贷款余额的比例均不低于60%。

7．单一客户贷款余额不得超过资本净额的5％，单一集团客户贷款余额不得超过资本净额的10％。

8．抵债资产余额不得超过总资产的10％。

（三）已确定符合条件的银行业金融机构拟作为主发起人。

（四）省级政府主管部门推荐其改制设立村镇银行，同时对其公司治理、内部控制、经营情况等方面进行评价。

（五）未设村镇银行的县（市）及县（市）以下地区的小额贷款公司原则上优先改制。

（六）银监会规定的其他审慎性条件。

第三章 程序和要求

第五条 小额贷款公司改制设立村镇银行应当成立筹建工作小组，设立村镇银行的发起人应当委托筹建工作小组为申请人。筹建工作小组由主发起人、小额贷款公司等有关单位组成，负责相关改制工作。

第六条 筹建工作小组须严格按照银行业监督管理机构要求，做好改制设立村镇银行筹建前期的各项准备工作，并按照《村镇银行管理暂行规定》、《村镇银行组建审批工作指引》等有关要求落实筹建、开业阶段的相关工作。

第七条 筹建工作小组须聘请具备资质的中介机构对拟改制小额贷款公司进行清产核资，同时对其管理状况进行专项审计。清产核资基准日原则上选定在清产核资工作开始时的上季末。筹建工作小组应对清产核资结果和审计结果进行复查。

第八条 清产核资工作结束后，筹建工作小组、小额贷款公司和中介机构应对净资产结果进行确认，签定净资产确认书，并根据小额贷款公司股东（大）会通过的净资产处置方案对净资产进行处置。

第九条 拟改制设立村镇银行的发起人，其资质、持股比例等必须符合《村镇银行管理暂行规定》。对不愿意作为发起人、不符合村镇银行发起人资格或持股要求的，申请人应在申报开业前完成相关股权转让或清退等工作。

第十条 有关工作完成后，筹建工作小组应按照《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》、《村镇银行管理暂行规定》、《村镇银行组建审批工作指引》等要求，向银行业监督管理机构提交改制设立村镇银行的筹建和开业等行政许可申请材料。清产核资基准日与申请筹建日期不得超过3个月。

第十一条 申请人申请筹建，除提交《村镇银行组建审批工作指引》规定材料外，还应提交以下材料：

（一）股东（大）会同意改制的决议书及中介机构出具的法律意见书；

（二）清产核资报告、管理状况专项审计报告；

（三）上一经营审计报告；

（四）净资产确认书及分配报告；

（五）银行业金融机构拟作为主发起人的书面声明；

（六）省级政府主管部门出具的有关意见；

（七）小额贷款公司设立批复文件及营业执照；

（八）银行业监督管理机构规定的其他材料。

开业申请材料同《村镇银行组建审批工作指引》规定材料。

第十二条 银行业监督管理机构根据《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》、《村镇银行管理暂行规定》、《村镇银行组建审批工作指引》等规定的权限、程序和时限，受理、审查并决定小额贷款公司改制设立村镇银行的筹建和开业等行政许可事项。

第十三条 筹建工作小组在收到核准开业的批复文件后，要及时按法定程序解散小额贷款公司并注销营业执照，凭银行业监督管理机构颁发的金融许可证办理工商登记。

第四章 监督管理

第十四条 银行业监督管理机构要加强指导监督，严把准入关，确保改制工作依法合规、稳步推进。

第十五条 银行业监督管理机构严格按照《村镇银行管理暂行规定》、《中国银监会关于加强村镇银行监管的意见》等有关文件要求，加强对改制后村镇银行的持续监管，确保其稳健发展。

第五章 附则

第十六条 本暂行规定未尽事项，按照《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》、《村镇银行管理暂行规定》、《村镇银行组建审批工作指引》等规定执行。

第十七条 各银监局可根据本暂行规定制定实施细则。

第十八条 本暂行规定自颁布之日起实施。



中国银行业监督管理委员会办公厅

2024国家公务员面试公告(中国银监会人事部) 篇8

第一条 为加强银监会系统党内监督，规范巡视工作，根据《中国共产党章程》、《中国共产党党内监督条例(试行)》、《中国共产党巡视工作条例(试行)》，结合银监会系统实际，制定本办法。

第二条 巡视工作以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，坚持党要管党、从严治党的方针，健全和完善党内监督机制，加强党的建设，维护党的纪律，保证党的路线方针政策和银监会党委决策部署的贯彻执行。

第三条 巡视工作在银监会党委统一领导下，实行分级负责制。银监会负责对银监局和直管金融机构进行巡视，银监局负责对银监分局进行巡视，直管金融机构负责对其分支机构进行巡视。

第二章 巡视机构和人员

第四条 银监会党委下设巡视工作办公室(以下简称巡视办)，机构设在银监会纪委，是巡视工作的日常办事机构。

巡视办设主任、副主任，配备相应工作人员。

第五条 巡视办承担下列职责：

(一)巡视工作的综合协调、工作指导、政策研究、制度建设、服务保障;

(二)及时向银监会党委报告巡视组反映的重大事项;

(三)保持与巡视组、被巡视单位的沟通联系;

(四)做好巡视人员的培训并对其工作进行评价，建立巡视人员人才库;

(五)办理银监会党委交办的其他事项。

第六条 巡视组的设立：

(一)银监会根据每年巡视计划安排，设立若干巡视组，承担巡视职责;

(二)巡视组设组长、副组长、联络员和其他工作职位，组长一般由银监会系统正局级(含)以上领导干部担任，副组长和联络员采取专职、兼职结合方式，分别由银监会系统副局级和处级领导干部担任，另配工作人员若干名;

(三)巡视组组长由巡视办会同银监会党委组织部提出人选，报银监会党委批准;

(四)巡视组实行组长负责制，副组长协助组长工作。

第七条 巡视人员的基本条件：

(一)政治坚定，同党中央保持高度一致，坚决执行党的基本路线和各项方针、政策，具有履行职责所需要的.政策理论水平;

(二)有强烈的事业心和责任感，坚持原则，敢于碰硬，实事求是，公道正派，清正廉洁，组织纪律性强;

(三)思想敏锐，熟悉相关党务、政务、金融业务和政策法规，有较丰富的工作经验，有较强的调查研究和文字综合能力;

(四)身体健康，能胜任较长时间的异地巡视工作。

第八条 巡视工作所需费用，在银监会经费中列支。

第三章 巡视对象和内容

第九条 银监会巡视工作的对象为各银监局和直管金融机构领导班子及其成员。

第十条 巡视组对被巡视单位领导班子及其成员的下列情况进行监督：

(一)贯彻执行党的路线方针政策和银监会党委决策部署情况;

(二)依法履行监管职责，提升监管有效性和银行业金融机构竞争力情况;

(三)执行民主集中制情况，领导班子、干部队伍建设情况，选拔任用干部情况;

(四)执行党风廉政建设责任制和自身廉政勤政情况，执行银监会“约法三章”及有关制度规定情况，以及直管金融机构与其分支机构执行《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》等情况;

(五)内部管理情况，特别是执行财经纪律、重大财务开支、重大事项决策和执行情况;

(六)作风建设情况;

(七)银监会党委要求巡视的其他事项。

第四章 巡视工作程序

第十一条 银监会巡视工作实行任期巡视和专项巡视相结合的制度。

单位主要负责人任职超过2年的，原则上应当对其领导班子及成员进行1次任期巡视。

根据银监会党委指派或对发生重大情况、出现较多问题的单位，可以不受主要负责人任期限制进行专项巡视。

第十二条 对一个单位巡视一般为15至20个工作日，也可以根据被巡视单位实际情况作适当调整。

第十三条 巡视办应当提前10个工作日将巡视工作安排书面通知被巡视单位，并协调安排巡视组进驻有关事宜。

第十四条 巡视组工作的主要方式：

(一)听取党委工作汇报和有关部门的专题汇报;

(二)根据工作需要，列席有关会议和活动;

(三)与领导班子成员、各个层次的干部群众等进行个别谈话;

(四)召开不同类型的座谈会;

(五)调阅、复制会议记录、财务账表、档案资料等有关文件;

(六)受理反映领导班子及其成员问题的来信、来电、来访;

(七)根据工作需要，在被巡视单位内部进行民主评议和测评，开展调查研究，也可以向被监管机构和当地有关单位、部门征询意见，了解情况;

(八)对反映领导班子及其成员和党员领导干部的重要问题，可以进行深入了解。

第十五条 受银监会党委、纪委或组织部门委托，巡视组组长、副组长可以按照规定与被巡视单位领导班子成员和有关人员进行廉政谈话或诫勉谈话。

第十六条 巡视组对一个单位的巡视工作结束后，应当于15个工作日内向银监会党委提交巡视报告。

巡视报告要全面、客观、公正地反映巡视工作中掌握的情况，概要描述被巡视单位的工作成绩(充分体现被巡视单位及领导班子创新情况、发展变化情况和工作实效)，主要篇幅用来反映被巡视单位存在的问题和不足，提出整改建议。

第十七条 巡视报告经银监会党委审议通过后，巡视组应当及时向被巡视单位反馈意见。

第十八条 被巡视单位应当在收到反馈意见之日起30日内将整改措施和方案报银监会党委，并自整改方案报送之日起6个月内报送整改情况报告。

第十九条 根据银监会党委指派或工作需要，巡视组或巡视办应当通过回访等方式了解被巡视单位的整改落实情况。

第二十条 巡视结束后，巡视办可以采取实地走访、发放调查问卷等方式，适时组织对巡视组工作进行后评价。

第二十一条 巡视办应当将巡视结果和巡视整改情况以适当方式通报银监会纪检监察、组织人事、财会、监管等相关部门。对巡视中发现的违纪违法线索按规定移交有关部门处理。

纪检监察和组织人事部门应当把巡视结果和巡视整改情况作为干部考核评价、选拔任用、奖励惩处和对干部进行调整、免职、降职等组织处理的重要依据。

第五章 巡视纪律和责任

第二十二条 被巡视单位领导班子及其成员应当自觉接受巡视监督，按照巡视组的要求如实提供有关资料，反映真实情况，积极配合巡视组开展工作。

被巡视单位人员应当如实向巡视组反映情况。

第二十三条 巡视工作要求：

(一)巡视组应当深入群众、实事求是、客观公正地了解和反映被巡视单位的情况;

(二)巡视组应当严格执行请示报告制度，对巡视工作中的重要情况和重大问题要及时请示报告;

(三)巡视组不干预被巡视单位的正常工作，不处理被巡视单位的具体问题，对重大问题不作个人表态;

(四)巡视组应当严格遵守保密、回避、廉洁自律等有关规定，自觉接受各方面的监督。

第二十四条 巡视组对巡视工作中形成的相关材料要妥善保管，巡视工作结束后应当完整、及时地移交巡视办。

第二十五条 对被巡视单位干部群众反映强烈，属于巡视工作职责范围内的重要问题，巡视组应当了解而没有了解，应当报告而没有报告甚至隐瞒不报的，视情节轻重追究责任人的责任。

第二十六条 被巡视单位发现巡视人员有违反巡视纪律规定的，有权向巡视组、巡视办或有关部门反映，加强对巡视人员的监督。

第六章 附则

第二十七条 各银监局和直管金融机构可以依据本办法，结合本单位实际，对巡视机构设置、人员配备、巡视对象和内容等做出具体规定。

第二十八条 本办法由银监会党委负责解释。