银行合规操作征文

银行合规操作征文（精选12篇）

银行合规操作征文 篇1

从我做起，合规操作

健全的合规风险管理机制，成熟的合规文化，是构建银行有效的内部控制机制的基础和核心，从而也为健全银行内控体系、提高市场竞争力奠定了基础。通过此次合规示范网点创建活动的开展使我对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结几点体会。

一、爱岗敬业、无私奉献。在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们农行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是农行存在和发展的必需。农行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农行人，为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。

作为一个金融单位的职工更应在自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是

我为人民服务的精神的具体体现。

讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是

一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们广大的员工严格执行，管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是某一人来执行的，而是要一个集体相互制约、监督来实施的。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁：“铁账，铁款，铁规章”正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己

“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。

通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对农行改革的信心，增强维护农行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。

银行合规操作征文 篇2

加强合规操作意识, 并不是一句挂在嘴边的空话, 各项制度的建立并不是凭空想象出来的, 而是经历过实际工作经验总结出来的, 只有按章办事, 才有保护自己的权益的能力。增强规章制度的执行与监督防范意识, 规章制度的执行与否取决于员工对制度的认识与掌握程度。就临柜员工而言, 要从自身做起, 办理业务认真细心, 尽量避免重复审查凭证。对于特殊业务一定要再三审核合规操作, 每日的现金和重要空白凭证要仔细清点, 不流于形式, 做到账实相符。

加强业务知识学习, 提升合规操作意识。身为一线员工, 切实提高业务素质和风险防范能力, 是我们临柜人员最为实际的工作任务。因此, 临柜员工要坚持虚心学习业务, 用心锻炼技能, 尽自己最大可能避免工作中失误, 但是一切都是要在合规经营的基础上实现的。合规教育能够切实提高员工业务素质和执行制度的自觉性, 增强风险能力, 有效遏制违规问题和案件的发生, 增强维护农行利益的责任心, 从而建立良好的合规文化。

银行合规操作征文 篇3

关键词 银行操作 风险 合规 机制建设

合规经营是银行的生命，也是银行持续发展的保证。管控好操作风险则是银行合规建设的关键。与国外的银行业相比，我国银行由于长期以来对合规、操作以及声誉等风险的认识程度不够，导致银行操作风险管理不能够真正落实到实际工作中，有些银行甚至出现了许多违规操作和违规经营的问题，根源就在于银行内部的合规风险管理机制不完善。所以，我国银行业应当高度重视操作风险的管控，构建有效的合规风险管理机制，抓住银行合规机制建设的关键，从而促进银行健康稳定的发展。

一、银行操作风险管理的现状及分析

由于我国银行体制、机制、理念等各种因素的影响，现阶段银行的操作风险管理依然存在许多的薄弱环节，导致银行操作风险管理体制存在漏洞。

1.操作风险管理体系不健全。有些银行对操作风险的普遍性、长期性以及顽同性缺乏一定的认识，非常容易把一些操作风险情况当做是偶然、局部发生的，存在一定的侥幸心理，致使银行管理人员对操作风险的重视程度不够，银行内部缺乏一些重要的操作风险管理机制，没有严格遵循银行内部控制准则，对于风险管理职能没有专门的部门监管，仅仅南各个业务管理部门负责，存在管理职能上的交叉、管理目标的冲突以及管理流程紊乱等情况，折旧导致银行缺乏统一的操作风险管理战略和政策，银行的管理者也不能清楚地了解到银行面临的操作风险整体状况，操作风险管理机制形同虚设根本落实不到工作中。

2.银行内部管理人员对操作风险认识不够。首先银行管理者在银行内部管理与未来的发展关系上存在一定的认识误区，没有将风险管理与加快发展联系起来。其次由于受传统的东方文化沉淀影响，银行在风险管理制度的执行时操作人员，从上不从制，从师不从制，从习惯不从制，使一些风险管理制度无法得到有效的落实。最后是对操作风险认识太片面。有的银行管理者将操作风险仅仅理解为“操作中”的风险和“操作性”的风险，有的则将操作风险等同于金融犯罪等情况，在对操作风險认识上的不同及局限就导致管理者对操作风险管理的不全面、不系统。

3.操作风险的责任配置错位。近年来，在我国银行实施绩效分配机制改革的过程中，大多数都突出了对银行内部中高级管理人员的正向激励，但对银行基层机构以及一线员工确实激励不足。这种“收入分配上移、风险责任下移”的分配激励机制不但导致银行基层员工的严重不满，同时也挫伤了基层员工积极工作、规范操作的工觉性。另外，银行内部不合理的人力资源配置也严重影响到基层员工合规操作的积极性。近几年的减员增效改革中，各级管理银行作为政策的实际执行者，只是进行各个网点的撤并以及对基层人员进行减员分流，但对于本部的改革却没有见到成效。这种错位的风险责任配置不仅造成基层机构不能按风险控制制度定岗定员，还导致了银行学习培训以及轮岗休假制度顺利进行，再一点程度上提高了操作风险发生的概率。

4.金融创新和电子化建设带来的风险。一方面，许多银行为了抢占并扩大市场的份额，不断地推出许多新的金融产品、新的业务以及新的服务举措，但是在现阶段产品、业务和服务复杂程度不断提高的情况下，如果没有相应配套的内控制度的及时跟进，就非常容易引发新的操作风险；另一方面，在银行业务电子化、自动化程度不断提高的情况下，使银行在各个银行地区的经营以及各项产品的经营越来越紧密地联系在一起，但是，如果银行现代化系统建设滞后就会导致总行不能对各个分支行进行准确到位的内部监控，如果银行的电子化处理系统出现了问题，就会导致严重的、甚至是灾难性的后果。

二、加强合规机制建设，防控银行操作风险

银行是一种具有特殊经营风险的行业，银行在一定程度上是因为承担风险而生存和发展，可以说，银行是处理风险的机器，风险也是银行永恒的主题。现阶段，随着市场经济的快速发展以及银行内部体制的深化改革，银行面临的同业间的竞争压力越来越大，要想加强银行内控体制的完善以及银行合规机制的建设，实现银行快速稳定发展，就必须加大对银行操作风险的防控力度，切实推进银行合规文化的建设。

1.切实增强操作风险防范以及合规机制建设意识。一方面，要想保证银行操作风险管理系统的完善，首先就必须正确认识操作风险，加强银行管理者对操作风险的重视，只有正确认识到操作风险管理对银行的重要性，才能保证操作风险管理系统的建立与完善，使操作风险管理系统真正得到落实，发挥出应有的作用。另一方面，也要提升对银行合规建设的认识，持续开展银行合规学习培训。通过银行内部中层管理人员合规机制认识的提高、合规建设意识的树立以及合规执行水平的提高，来不断培养银行内部员工的合规优先、主动合规、全员合规的合规建设文化，使合规建设机制的核心价值观成为银行全体员工的行为准则。

2.建立严密的内部控制环境。任何操作风险可以说都是人的行为造成的，而人的行为主要就是受到制度道德约束以及文化熏陶。所以，要从根本上控制和避免操作风险的发生，形成操作风险防范的长效管理机制，就必须抓好银行风险管理制度、文化以及人三个关键要素，加强银行对操作风险管理的文化认同，建立起系统化、制度化的内部控制环境。首先要建立严密的内控环境，并对银行的内部控制进行全面的检测评价，按照制度化、规范化、精细化的要求，加强银行的内控建设，构建全面、规范、有效的风险管理以及内控体系，对银行各业务层面的关键风险点实施有效过程监督控制。从内部控制的建设人手，对银行现有的内控制度进行一定的清理整合，对银行业务和风险管理流程进行梳理、整合、规范，以及对岗位职责体系进行细化。

3.进行信息化管理，完善操作风险预警机制。银行的法人在推进银行内部机构管理的同时，还应该全面加强管理信息系统的建设，借助各类现代化实时监控系统加强对银行潜在风险、可疑交易以及违规行为的揭示、控制功能，并加强对各类监测信息共享和过滤的分析评价，对可疑行为以及潜在的风险进行现场检查、监管，从而及时排除操作风险隐患，保证银行业务的安全进行。当前，银行必须要加快将操作风险点细化、量化，将操作的风险点逐一分解落实到银行各个岗位、各个员工，建立完善操作风险数据的识别、登记、报告制度，对各级机构以及业务部门严格按风险控制指标进行监测和控制。

同时，还要成立专门的操作风险管理机构，规范操作风险业务流程，形成一套科学、规范、完整的操作风险监控体系。

4.全面提高风险管理人员综合素质。银行风险管理人员的素质对操作风险的控制也会产生重要的作用，高素质管理人员是银行防范操作风险最主要的力量。所以，银行要定期组织管理人员进行学习和培训，不断提高管理人员的职业专业技能、风险管理能力、计算机操作及运用的能力，及时对专业知识进行更新，不断提高管理对对操作风险的认识以及控制能力，保证管理人员能够从容应对银行面临的各种操作风险；另外，银行还要对管理人员进行分阶段的考核，实施管理人员竞争上岗，优胜劣汰的制度，从而提高风险操控管理人员的综合素质，加强对银行操作風险的有效控制。

5.推进银行人性化管理，完善人员的激励约束机制。首先，银行要坚持“以人为本”的基本管理理念，将银行风险管理员工的个人价值利益与银行企业的发展目标相结合，使银行的风险管理人员对未来工作的发展前景充满信心，从而不断提高风险管理工作员工的工作主动性和积极性，有效提高银行操作风险管理工作的完成。其次，银行管理者还要制定一定的奖惩制度，对那些严格遵守银行内部规章制度以及及时消除银行操作风险隐患的工作人员给予一定的奖励；同样，对于操作风险管理人员中疏于管理、监督不到位、执行力度不够等现象，也要追究其相应的责任，给予一定的批评教育或者惩处，从而端正风险管理人员的工作态度，不断引导风险管理员工自觉遵守银行的规章制度。最后，银行管理者还要根据银行的实际情况，相应地减少银行内部的行政管理人员，不断充实银行内部的基层员工队伍，使银行内部的基层岗位轮换制度和强制休假制度得到切实有效的落实，从而在银行内部建立起一套适合银行自身的科学有效的人员配置体系。

三、结束语

银行合规文化征文2 篇4

当今社会是知识经济型社会，新事物层出不穷。银行业机构也正处于创新、转型时期。形势的发展要求我们在不断追求经济利益的过程中，建立健全自我完善的内控制度，加强操作风险的防范，加强合规文化教育。合规教育是商业银行合规风险管理中的重要内容。对员工开展合规教育是树立员工合规意识，增强合规风险管理的必要途径。加强合规教育有助于员工明确理解和运用在经营过程中必须遵守的“法律、规则和准则”的对象范围和具体内容，转化为员工自觉的行为准则，可以有效地减少错误出现的可能性。加强合规教育有助于提高员工对所在岗位的责任意识，形成合规思维习惯和行为模式。从而促进全行“人人合规”的合规文化的形成，切实有效防范经营风险的发生。合规文化理念，不仅能够引导员工遵守法律、法规和银行内部规章制度，也是银行向安全性、流动性、效益性方向发展的有力保障。

一、加强合规文化教育，要紧紧抓住思想教育

加强合规文化教育，首先要紧紧抓住思想教育这一重要环节。银行是经营货币的特殊行业，这种行业的特殊性要求所有工作人员别无选择的接受和认可合规文化理念。因此，加强员工的政治思想教育，内控合规教育十分重要。加强干部职工的思想教育，既要有正面教育，又要以反面案例为警示，加强思想防线。近几年金融系统的案件接连发生，不仅破坏了金融秩序，也严重损害了银行的社会信誉。为了防止金融案件的上升趋势，必须从源头加强预防，在全行员工中灌输合规文化就显得尤其重要。所以要提倡员工每天从自己的岗位做起，自觉遵守法律、法规及各项规章制度，自觉抵制各种违法、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，增强风险防范意识。教育广大干部职工要树立正确的人生观和价值观，自觉地运用法律法规指导和检点自己的行为。通过深入的合规教育，强化员工的合规意识，营造良好的合规文化氛围，每位员工都要将合规当成自己的责任，从我做起，工作中审慎办理，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。

二、加强合规文化教育，要增强规章制度执行和监督防范意识

加强合规文化教育，其次要增强规章制度执行和监督防范意识。创建科学的合规风险管理机制，从银行整体的企业文化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，梳理、整合和优化银行的规章制度，建立专业化的合规风险管理队伍，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等。无规矩不成方圆，企业要做大做强，没有合规文化，合规的经营意识，合规的管理和经营是不会有所发展的。想发展，必合规。要通过组织教育学习，让广大干部职工对各项规章制度有清醒的认识和熟练掌握。日常工作中要做到有章可循，有规可遵。严格内部管理，监督检查制度到位。要坚持现场与非现场、业务与员工行为、内部检查与外部排查相结合，持续动态开展合规检查，保持案防高压态势，为商业银行健康发展奠定牢固的合规基础。同时，既要有上级检查，也要不定期的自查。及时发现，纠正工作中的偏差。重视对关键岗位人员的监管工作，掌握其思想动态，及时发现违法、违规苗头，防患未然。针对自查自纠反应出来的突出问题。不断调整工作重点，及时落实并强化整改措施。通过自我规范经营管理行为，不断强化自我纠偏机制建设，全面提升我行自我管理能力。注重解决实际问题，做到有的放矢，增强合规文化建设的针对性、操作性和实效性。

三、加强合规文化建设，提高员工的业务知识和业务技能 干部职工应准确把握企业合规文化建设真正内涵，自觉地融入到企业合规文化建设中。作为银行职工，我们要时刻铭记防范风险，合规操作是一个重要而永远的主题。特别是我们网点一线的员工，更应该熟练操作流程，办理每一笔业务都认真仔细，时刻紧绷合规这根弦，“勿以恶小而为之”，做到防微杜渐，固守底线不动摇。我们每名柜员都是我行的一个窗口，我们要时时刻刻对照合规标准，做到不合规的话不说,不合规的事不做。我们都应清楚地认识到，只有用我们热情、周到、快捷、规范的优质服务，才能赢得更多的客户，才能适应当前激烈的竞争形势。自觉提高业务素质和业务技能，增强责任心和使命感，才能在工作中发挥出自己的最大潜能，我们要把严谨、枯燥的工作做得规范、生动、精彩！

论商业银行内部控制与合规操作 篇5

金融是现代经济的核心，商业银行的稳健发展离不开良好的公司治理结构和严密的内控机制。近年来，商业银行虽然在规范业务经营、促进业务持续快速协调发展、防范化解金融风险方面做了大量工作，但还应从基础管理入手，进一步强化内控管理和合规文化建设。

一、建立和完善对经营管理活动的内部控制制度。具体体现在：一是建立责任分离、程序制约与岗位制约制度，大力推行内部工作的目标管理。二是建立业务控制制度。在健全资本金制度、全面实行资产负债管理的基础上，对各项业务建立完善的内部监督与风险防范制度并严格实施，特别是针对业务流程中关键风险点设计专门的管理控制制度。三是建立会计控制制度。按照规范化、授权分责、监督制约、财务核对、安全谨慎原则进一步严密会计控制制度，强化会计检查，确保内控信息的真实性。四是建立授权授信制度。根据业务经营活动的性质和功能，建立健全以法人授权授信为主要特征的内部授权、授信管理制度，完善统一授信制度，改进授信管理方法和手段，实现授信主体、授信形式、不同币种和授信对象的统一。五是建立管理信息系统、信息交流制度和相关控制制度。六是建立计算机系统风险控制制度。将风险控制制度、指标及规程等进行计算机程序化处理，形成一套完整的体系，实现“高效、客观、公正”的内部控制目标。

二、建立健全风险识别与评估机制，降低经营风险。要真正落实“直接对一级法人负责、垂直领导和下审一级”管理体制，实现执行与监督系统的相互独立和制约，调整充实具有风险识别与评价能力的人员。在权力上收的情况下，上级行必须建立健全完善的风险识别与评估机构，实行风险识别与评估动态管理，保持风险评估的连续性。同时，明确不同业务、不同经营环节承担不同的责任，落实责任追究制度。

三、拓宽信息交流渠道，加强信息反馈。一是建立内部控制信息传递奖惩机制，确保信息的完整性、可靠性和及时性，为内部控制体系的良性运作奠定基础。二是设立特别“谏言”奖，确保信息自下而上的畅通传送，为管理层随时掌握经营风险和运作状况创造有利条件。三是提高内部控制信息反馈的应知面和共享率。

四、加强内部控制，夯实管理基础。

由于认识上的误区和理念上的偏差，商业银行在合规风险管理方面也存在一定缺失，一些违规问题屡查屡犯，案件时有发生。少数领导干部理想信念动摇，作风不正，自律不严，有章不循，违规违纪，腐败堕落。规章制度执行不力，操作不规范，给犯罪分子以可乘之机。

近年来，监管部门对商业银行监管要求更加严格，监管力度不断加大。商业银行合规部门作为银行内部管理和外部监管连接的主要渠道，利用业务部门提供的风险信息，进行风险监测和评估；同时向业务部门提供建设性意见，帮助业务部门做好合规风险管理，为业务与产品创新提供合规支持，降低法律风险。

高层管理者、合规管理人员和其他人员是合规文化建设中的三个层次。基层经营行应通过开展持续有效的合规风险培训和教育项目，将银行适用的法律、规则和准则、合规政策、合规意识和合规职责，贯穿业务政策、行为手册和操作程序中，按照全员参与的原则开展系统性、针对性、专业性、实用性和多样性培训。对合规管理人员要加强新法律法规的培训和职业情操的培养，确保从业人员具备应有的专业素养，做到“实事求是、客观公正、廉洁奉公”；对其他员工开展法律、监管规定、行业准则的培训，包括新入行人员的合规培训和测试通过多层次地合规培训，逐步形成良好的合规文化。

从持续发展的角度看，银行合规经营必须要实现内部控制和外部监管的有效结合。一方面，加强信息披露，提高透明度，利用社会力量来监督经营行为；另一方面，加强现场检查和非现场监管，进一步推进自律建设。银行要有针对性地对重点业务、重点环节和重点部门进行重点整治。对虚假汽车贷款、虚假住房按揭贷款、虚假抵押贷款、虚假质押贷款、违规办理票据业务、利用虚假资料套取和挪用信贷资金、制造假手续假印章等手段窃支单位和个人存款、利用系统内往来和同业往来账户盗窃资金，以及银证通、代客理财等新业务管理上存在的漏洞等问题进行重点治理。对授权授信、柜员安全认证卡、重要空白凭证管理、金库和尾数箱、查询对账、私设“小金库”、重要岗位人员轮岗和休假、录像检查和枪支弹药管理等重点环节进行重点治理。对信贷管理、公司业务、个人业务、房地产业务、农业信贷、财务会计、保卫、法律事务、人事等部门进行重点治理。

银行内部必须要建立清晰的责任制、问责制及相应的激励约束机制，树立所有员工的职业责任感，充分体现银行倡导合规和惩处违规的价值观念。一是建立并落实合规经营的定期评估机制和重大违规行为的报告制度。对重大、突发合规事件应报未报或迟报、谎报、瞒报、漏报的，按照有关规定严肃处理。对于责任人主动报告违规行为或减少风险隐患的，可酌情减轻或免除处罚。二是建立合规问责制，落实合规责任。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者要给予保护、表扬或奖励；三是加大违规处罚力度，提高违规成本。对存在或隐瞒违规问题、造成资金损失和经济案件的，严格追究各级管理者的责任。四是建立检查人员的再监督制度。对合规风险管理工作中该发现的问题未发现，该处罚的未处罚，该提出整改意见未提出的，要追究连带责任，从严处罚。

五、建立有效的内控制度，强化责任管理和制约机制。一是对岗位进行合理有效的分工，这是实施内控制度的基础，商业银行要制定出切合实际的业务操作规程，明确各岗位或员工在业务操作中的责权划分，按工作性质、权限承担相应的工作责任。二是建立实施权利约束机制。商业银行各项业务应遵循相互制约原则。一项完整的经济活动，必须经过具有互相制约关系的两个或两个以上的控制环节完成，防止出现一人包办业务全部处理环节的情况。在横向关系上，至少由相互独立的两个部门或人员办理，通过权力相互约束机制，有效避免风险的发生。三是做好内控档案管理制度建设，建立责任档案备查制度。要求商业银行把内部控制的互不干涉的措施形成文字材料，有章可查。包括建立全员

合规操作心得 篇6

合规操作心得

进入建行3个月来，听的最多就是要合规操作，风险防范。这其中肯定有它的正确性和预见性，是建行人通过不断经验总结提炼出来的一套规范化操作标准，通过学习了解，让我知道了合规既是建行事业发展的“生命线”，更是效益创造的本源，合规既是基础也是保障。而柜员是直接面向客户的窗口，也是合规的第一站，这更要求我们要牢固树立安全合规意识，努力拓展业务的同时，切实杜绝工作中的各种违规行为，实现风险最小化。

合规操作，说起来容易，做起来却不是一件简单的事。要按合规操作就必须严格要求自己，时刻提醒自己，哪些事可以做，哪些事不能为之，以及做了之后的后果和应受的处罚。知其然更要知其所以然，只有真正理解了每笔操作每项规定背后的原理和风险，我们才能自觉地去遵守，化被动为主动，真正做到保护单位的利益的同时也保护了自己的切身利益。合规操作是我行合规化经营的根基，更是我们办理每笔业务的坚强后盾。通过学习288条后，让我认识到了合规操作、风险防范的重要性，在以后的工作中，我将继续加强对合规制度的学习，规范自己的工作程序和行为，杜绝违规操作，做一名合格的建行员工。

合规建设征文 篇7

随着新一轮农村金融改革的浪潮，合作银行转制为农商行已成为

目前我行改革的方向。合规风险是银行业的主要风险之一。加强合规文化建设，提高合规风险管理水平，也是我行目前及转型后必须解决的首要问题。

一、我行合规文化建设现状

由于我行是由农村信用合作社改制组建的，合规文化建设相对滞

后，农信社长期以来的粗放式管理模式、从业人员素质参差不齐等自身缺陷，不论是合规理念，还是合规实践上，与其他商业银行相比，与上级监管部门制定的标准相比，都还存在一定的差距。

（一）合规经营理念还未能形成。主要是“合规人人有责”、“合规创造价值”等合规文化理念尚未完全得到基层员工的充分重视，并内化为员工的日常习惯。合规不仅仅是合规部门或专业合规人员的责任，更是本行每一位员工的责任。长期以来，我行新进员工都是实行的老带新，部分员工缺乏开拓意识，致使业务知识单一，对部分业务不熟悉，部分员工盲目操作，导致错误的产生，同时对后果的严重性未能引起足够重视，对合规操作缺乏明确认识，从而造成内部控制效率不高，操作风险频繁，合规经营理念未能深入到每一个员工思想中去。

（二）合规管理体系还不够健全。一是全面风险管理体系尚不健全。虽然现在我行陆续实施了包括审贷分离、内部审计、常规检查等在内的一系列风险管理措施,风险管理能力在一定程度上得到了强

化，但集中统一的风险管理组织架构的基础还很不稳固,风险管理政策的推行及业务操作还缺乏系统化的框架。二是内控制度的健全性和有效性明显不足。建设优良的合规文化，必须有健全和完善的内控制度体系作基础。农合行由于自身风险管理力量薄弱，大多数制度都是沿袭自身原有制度，并在此基础上，伴随改革的深入和业务的发展而

逐步修订和完善起来的。从制度规定的健全性和有效性方面分析，还

存在不少的缺陷，部分制度又有疏漏和空白，影响了管理效率，导致

执行力下降。

（三）合规激励机制还未达要求。合规文化的形成决定于合规激

励机制建设情况。目前，我行实行的仍然是以存款、贷款规模、利润、不良资产为主要内容的绩效考核，工作业绩与支行、管理者和员工的薪酬、待遇、职级挂钩。考核的主要目的是更多地调动全员业务发展

积极性。从本质上讲，不是一种以风险为核心、内控合规优先的绩效

考核机制。当风险与利润之间发生冲突时，被考核者往往会优先考虑

业务发展，忽视内控管理。同时，在处理违规问题时存在失之以软、失之以宽的现象。直接影响了优良合规文化的形成，也为合规风险的出现埋下了隐患。

（四）合规文化氛围还不够浓厚。良好的企业文化是企业健康发

展的支撑。受以前较长时期粗放经营的影响，农商行合规文化的缺失

现象还较为突出。一是由于其前身农信社人员“入口”把关不严，员

工综合素质整体不高，受利益驱使和社会多元文化的影响，部分员工

诚信与正直的道德行为观念不强。二是合规的激励约束机制扭曲，激

励约束机制的不科学，导致部分员工逆反心理，影响了制度执行的效

力。三是受“事不关己，高高挂起”等不良文化的影响，加之诚信举

报等机制不到位，以致不愿、不敢阻止或揭发举报他人违法违规行为，问题得不到及时揭露。

二、加强合规文化建设的思考

随着农村金融竞争的不断加剧，当前，农商行面临着改革发展与

风险防范的双重任务。要实现在防范风险的前提下快速发展，农商行

就必须尽快建设高效的“合规文化”，把合规渗透到运营管理的每个

细节和环节，使合规文化真正成为农商行的核心企业文化，发挥它应

有的文化效应。

（一）强化教育，提高认识，使全员不愿违。建立完备的合规教

育培训制度，使员工充分认识和了解合规文化的重要性，把合规经营的思想根植到员工心中，使合规操作、合规经营形成一种风气、一种

习惯，创造出一种合规经营的氛围。

1、加强合规文化建设。现实中，有不少农商行员工把合规文化

建设与企业组织的文化活动混淆起来，以为组织一些文体活动，唱唱

跳跳就是合规文化及企业文化的建设。只有举办合规文化专题讲座，以典型案例剖析为主要内容，增强员工学法、守法、依法办事、严格

按合规程序操作的主动性和自觉性，教育员工深度认识合规文化的科

学内涵。要通过开展系列活动，努力使全员准确理解把握合规文化建

设的内涵，自觉地融入到合规文化建设中去，成为合规文化建设的参

与者、推动者。

2、加强素质教育，适应合规文化建设的内在要求。实际工作中，有些农商行员工因不懂规章制度而服从性违规，有些员工因业务不熟

练而被动性违规，有些员工因法律意识和职业操守淡薄而主动性违

规。对此，要以学习、培训和考试为载体，上下联动，掀起全员学习的热潮，不断提高农商行员工综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒，适应合规文化建设

提出的要求。

（二）推进制度建设和流程建设，使全员不能违。科学的内控管

理机制是避免违规的保障机制，是合规文化的重要内容。要通过不断

完善内控制度，健全合规政策，构建合规管理组织体系，努力建立健

全合规管理机制。

1、推进制度建设。要把制度建设放在重要位置，用制度来约束

人。要通过向全员征集合理化建议，鼓励员工对业务流程及规章制度

中不合理、漏洞等提出意见和建议。根据收集到的建议，结合实际和

业务发展情况，对现有的规章制度进行全面、系统的修改、补充、完

善。按照“制度先行”的原则，对新产品的开发、新业务的拓展超前

制定管理制度，下发全员学习、执行，努力做到有章可循，切实堵住

各种漏洞，防止违规行为的发生

2、推进流程建设。通过流程银行建设，促使员工认识到规章制度

执行的严肃性。，通过对将员工所有岗位的任职条件、每个岗位、环

节办理业务的步骤和违反规定应受到的处罚进行细化，根据每个环节

可能出现的风险损失程度大小，分级标，注预警，便于对照、执行、监督。通过检查和奖惩等方式对制度的执行情况进行监督及纠正，努

力通过建立科学的评价机制、有力的监督机制和有效的奖惩机制。只有通过多方面，加强合规理念的教育和宣传，完善制度与流程，科学制定激励制约机制，推动合规意识从由总行单纯培训转向员工主

动学习，主动遵守规章制度，为我行合规文化建设更上一个台阶做出

自己的努力。

农商行合规操作心得 篇8

一、要加强法律法规、规章制度的学习，提高思想素质，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习法律法规、规章制度等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对法律法规、规章制度等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。银行员工加强对风险防范知识的学习，就能认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为。要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律的弊端，视制度为生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，规范操作，从源头上预防案件的发生。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们广大的员工严格执行。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称三铁 ：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。

近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交互检查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。

合规性评价操作流程 篇9

为了履行遵守法律法规要求的承诺,组织应建立、实施并保持一个或多个程序，以定期评价对适用法律法规的遵循情况。

组织应保存对上述定期评价结果的记录。

具体流程如下：

1、收集：首先收集与体系相关的法律、法规、标准。

2、识别：将收集到的法律、法规、标准详细阅读，摘录出其中与本企业相关的条款内容，比如：《职业病防治法》中要求企业建立员工的职业健康档案，并且每年定期进行相应的职业病体检，并且在员工离岗、转岗、离职时必须进行职业病体检，并对体检结果记录。这个法规条例的要求就是与企业有关了，摘录时由于适用于本企业，所以需要进行识别。

3、评价：对照摘录出的法规条款内容进行企业目前的实施状况对比，是否达到了法律法规的要求，建立了员工职业健康档案，在入职、离岗、转岗、离职时进行了职业病体检，体检的结果是否有效的进行了记录。如果企业完全做到了法律、法规的要求则判定为符合；如果有一项未做到则判定为不符合，需要立即进行整改，即没体检的进行体检、没建立档案的建立档案。直到达到法规要求为止判定为符合。

开展合规操作活动心得体会 篇10

近期，我行开展了“从我做起，合规操作”专题教育学习活动，在学习活动期间，结合我平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。

一、爱岗敬业、无私奉献，在平凡中奉献。爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。我现在在广州农商行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农商行工作有浓厚的兴趣，所以我一直是爱岗敬业的。通过对这次的学习，使我更深入的了解到作为一个农商行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一

个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗螺丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们广大的员工严格执行。

通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，增强维护我行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文

我和合规有个约定征文 篇11

时光荏苒，参加工作已7年有余，记得刚加入这个大家庭时，我满怀激情的投入到工作中，积极学习各种业务知识，踏踏实实做好每项工作。当泛黄的日历一页一页翻过，我最初的彷徨和不知所措早已不复存在，已然开始一段新的征程。由最初对待工作的那份愉悦，那份执着，收获了一份从容谱写优美乐章的勇气，纵使没有赫赫显目的业绩，但我尽心尽力的接待每一个客户，认真办理每一笔业务，对面客户的微笑就是我获得的最大喜悦。岁月的轮轴碾过，我渐渐认识到作为一名信合员工的责任与使命，深知个人的行为代表着信合的形象，肩上扛着的不仅仅是责任，更是一种信任和嘱托。

近年来，我们沙湾农商银行始终坚持将完善制度、从严治行作为固本之策，以把握政策、诚信待客、建章立制、规范操作作为着力点，不断加强合规文化建设和风险管理。车行千里始有道，合规管理是金融业的生命保障线，要从源头上加强预防，当前业务中出现问题的根本原因就是其内部控制体系的不健全，而且在实际工作中没有很好地执行落实制度和规定，出现问题后又不能及时整改，导致问题的重复发生。惨痛的教训告诉我们合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。在日常工作中一定要严格约束自己，培养自己面对各种诱惑时的警觉性和风险防范能力，同时也要树立正确的内控、合规认识，自觉地按照规范指导自己的行为。应加快内部监管的专业化建设，更新监管理念，坚持依法监管，改进监管手段，提升监管能力，全面提高监管的水平和效率。

淮南子有训：矩不正，不可为方；规不正，不可为圆，合规既可以保护自我，也可以让我们在前进的途中时刻警醒我们，用坚强有力的步伐确保在金融战场上稳健前进。合规，他就像是警察手中的一把枪，犹如一股强大的力量在守护着我们的家人，防范悲剧的发生，也阻止着我们心生邪念、心生杂念，时刻谨记一个简单的道理——守规无小事，违规即大事。身边的案例给我们留下深刻的教训：2016年，客户经理吕某通过建立虚假客户信息、违规发放跨区域及借名贷款共计25笔，金额150万元。在违规事件发生后，由于处理及时，贷款已全部归还，未对行里造成损失，但其行为恶劣，在社会上造成的负面影响较大，总行对违规事实发生负有直接责任和间接责任的当事人、单位领导、相关职能部门人员共计8人追究了相关责任。这不仅让个人利益受到损失，也让更多客户失去对我们的信任，严重损害农商银行在老百姓心中的美好形象。

合规是我行内部的一项核心风险管理活动，合规操作是企业合规文化的重要构成要素。在我行的内部控制检查中，曾发现了不少问题，制度执行不严的现象，这些检查都给我们敲响了警钟，合规就像一个警示牌，时刻提醒着我们要严格遵守法律法规和各项规章制度。风险防范有时就在一念之间，有责任心的人就能把风险拒之千里，没有责任心的人是害人又害已，我们不能凭感情办事，违规操作，最终都将自食恶果。

当前，我们农商行正处于各项业务发展的重要时期，我们拥有众多的基层服务网点，覆盖着广阔的金融市场，在同地区的金融市场中我行的各项业务规模得到了空前发展。但我们不得不面对一个事实：我们农商行员工对主动合规，合规保护自我，合规创造价值的认识不到位，所以我们沙湾农商行的这座金融大厦盖的越高越是需要坚实的基石，必须重视合规文化的建设，合规操作，合规是我们稳健发展的坚实后盾。

银行经营时刻与风险相伴，因此更要有自己的规矩。银行的完善制度都是用过往的经验和沉痛的教训取之，任何的疏忽都可能导致不可估量的损失。当然，制度和规定有时和客户需求会产生矛盾，客户需求往往受到制度和规定的制约，作为员工的我们要把握政策，规范操作，控制风险，杜绝以人情代替制度，以信任代替管理，不搞违规操作，坚持以诚相待，以高效率和高质量取得客户的信任。某支行的营业厅里：有位大姐的丈夫去世了，她拿着五六张银行卡要支取里面的现金，在我们的工作人员告知需要公证处的公证书才能支取后，她开始用难听的言语辱骂工作人员，说我们欺负她一个寡妇，让她没法生存。面对客户的压力，我们没有退缩，在悉心解释下：我们的规定都是以维护客户利益为出发点，恪守诚信，合规为本，不能为她办理取款业务，她才明白我们工作人员是为秉着公平、公正、严谨的态度对待每位顾客。让我们严守行规，从我做起，从现在做起。我们没有豪言壮语，只有朴实无华的言行，但我们可以提供最优质、高效的服务；虽然没有光辉伟大的事迹，只有严谨的工作和忙碌的身影，但我们可以让合规文化得以传播，我们是播种合规、收获希望的播种者。

在具体工作中，不论处在何种岗位上，我们都要以身作则，严格要求自己，提高思想意识规范言行举止。我们要规范化，制度化，注意自己言行，谨记要给客户提供优质文明的服务，同时也要虚心学习业务，合规操作，正确办理每一笔业务、认真审核每一份资料，认真履行自己的职责，不徇私不越权，严格执行业务操作流程，抵制各种违规作业，严格按章操作，尽量把风险降到最低。从身边的点点滴滴小事做起，从本职工作做起，努力工作，踏实做事，本份做人，用自己的实际行动，用高尚的人格品质，用实实在在的人生，来为我们基层事业贡献自己一份微薄的力量。请相信，小小的一滴水也会折射出太阳的光芒，平常的一块砖也会垒起万丈高楼，我们愿意做那滴水、那块砖，在我们热爱的这片天地中散热发光、贡献力量。

同仁们，让我们将合规从文字变成意识，从意识变成行为。在沙湾农商银行这艘远行的船上，我们不做这船上的观光客，而是争做肩负着远航使命的舵手。如今我们有英明的船长，更有合规文化这个精确的导航器，那就让我们一起乘风破浪、勇往直前。请让合规成一种习惯，一种动力，欢迎每位员工加入到合规的队伍中，让合规之盾时刻守护你我，让我们共同在沙湾农商银行这片沃土之上挥洒汗水，播种激情，收获希望！

资产风险部

合规操作是优质服务的基石2 篇12

——合规管理学习心得体会

桑植支行 罗倩

我清楚的记得，在争创“青年文明号”动员大会时，行领导说过：现在的我们不仅是要做到基础服务、规范服务，而是要提升到优质服务。然而，优质的服务与合规的操作是否相冲突？孰重？这个问题却一直困扰着我。在这个竞争无比激烈的时代，尤其是在商业银行强大的知名度、广泛的覆盖面及业务多样化的压力之下，我曾认为这诸多的规章制度束缚着我们业务的办理，阻碍了我们优质的服务，甚至制约了我们业务的发展。工作中时而会有面对老客户不好意思严格要求，面对新客户不想严格要求的情况，就怕过严的规章制度会把客户“拒之门外”。

然而最近，在积极加入到合规管理年学习活动当中，通过集体学习及自学的方式，学习了《会计准则》、《综合业务系统操作规程》等会计规章制度，又系统的学习了《中国农业发展银行员工违规问责办法》及《违规积分考核办法》等纪检监察方面的规章制度后。合规操作才是优质服务的基石——这句话一直冲斥在我的脑海。这不仅使我在思想上有了很大的转变，认识到合规的重要性，增强了合规办理业务的意识，还让我对违规行为的惩戒性有了一定了解，找准了工作的立足点。就如国家为何要耗费大量资源来制定各种法律

法规，才能使这个社会有序和谐的发展一样，我们每项制度的制订也都不是凭空想像出来的，而是经过许许多多实际工作经验及教训总结出来的，我们只有按照规章制度来办业务，做到“三铁”——铁制度、铁算盘、铁账本，我们农发行在百姓心中才是值得信赖的，才能保护自己的权益及广大客户的权益。而且我们所处的是一个风险无时不在的行业，违规就是风险，安全才是效益，尤其对于我们临柜人员来说，面对各种形形色色的客户及诱惑更应该强化合规意识，这不仅是工作的需要更是加强自我保护的需要。

不过，就如古人所说“天下之事，不难于立法，而难于法之必行”，意思是说：天下的事立法并不难，难得是有法必依。就拿反洗钱的工作来说，按照《反洗钱非现场监管办法》的要求，我们在办理账户资金集中转入、分散转出、快进快出及大额现金提取等可疑交易业务时，必须要求客户提供身份证件进行核对或者出具书面付款依据及证明文件，但很多客户都不能理解甚至愤愤不平；而平常工作中，我们也经常会遇到开户资料不全的客户要求开户，不符合《现金管理条例》取现规定的的客户想违规办理现金业务，票据要素不全的要办理结算等现象，在这种的情况下，我们即要坚持原则又得牢记优质服务精神，不能得罪客户，实在是进退两难。然而在这次合规管理学习中，让我明白：合规的操作，不仅仅是业务上的合规，也包括沟通的合规，比如说“10字

文明用语”“电话礼仪”等。所以在同业竞争的加剧，客户要求不断提高的当下，做为一个服务窗口的人员，我们即要做一个虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户的“有心人”，也要不断提升自身语言表达能力，有技巧的与客户沟通，有效化解予盾，面对客服不理解的情况不能只是简单生硬地说“不”，而是要用良好的态度向客户解释违规操作给银企双方会带来的风险，从而赢得客户的认同，取得客户的理解。