银行内控合规检查方案

2024-05-13

银行内控合规检查方案（精选9篇）

银行内控合规检查方案篇1

银行分行内控合规检查管理规定

第一章总则

第一条为明确全行内控合规检查程序，规范检查行为，提高检查质量，统筹管理检查监督资源，加强对重要业务和高风险领域的检查，有效防范和化解经营风险，依据《中国＃＃银行内控合规检查管理办法》、《中国＃＃银行关于进一步加强尽职监督管理工作的意见》等规定，制定本规定。

第二条本规定所称内控合规检查管理是指管理行对辖属分支机构组织开展的各类检查，但不包括业务主管部门日常监测检查和营业单位的岗位制约检查。

第三条内控合规检查分为综合检查和专项检查两类。综合检查是指我行整合业务主管部门监督检查职能后每年固定开展的综合多项业务检查，主要包括经营指标完成真实性检查、内部控制评价和案件风险排查等。综合检查由省行内控合规部按照总行、省行及外部监管要求统一布置安排，在全行组织开展。专项检查是指针对特定业务或事项组织开展的各种检查，主要包括某个单项业务检查、业务主管部门尽职监督检查、整体移位检查、飞行专项检查、行为排查、尽职调查和内控合规部门组织实施的经济责任审计等。专项检查可由内控合规部门或其他有关部门负责组织开展。

第四条内控合规检查组织开展应遵循下列原则：

（一）统一管理原则。内控合规检查实施计划管理，由省行及二级分行内控合规部门统一规划和统筹安排。内控合规检查应

遵循统一的工作程序和规范要求，确保各项检查工作有序进行。

（二）突出重点原则。内控合规检查要建立在对全行各项业务综合评估的基础之上，突出对全行的重点单位、重点业务、重要环节、重要岗位和高风险领域，以及监管部门重点关注的事项进行检查。

（三）成本效益原则。内控合规检查项目安排应综合考虑实施成本与预期效益，加强检查信息共享和检查成果综合利用，以适当的成本实现有效控制。

第二章各类检查管理

第五条检查项目实行计划管理。

（一）编制检查计划。每年１２月底前，省行及二级分行各部门要将次年检查需求报送本行内控合规部门，报送内容包括但不限于检查目的、检查内容及重点、检查依据、检查对象、检

查方式、检查范围、检查时间等内容。内控合规部门在汇总、分析和整合的基础上，确定综合检查和专项检查项目，制定检查工作计划，经主管行长审批后下发相关部门统一执行。

（二）临时增加检查项目。因工作需要，上级行安排、本行行长指令和外部监管要求、有关部门临时需在检查计划外组织开展的检查项目，应填写检查需求申报表，报主管行长审批后，报送内控合规部门审查。由内控合规部门整合检查需求后，报主管行长审批安排。特殊情况下，可由行长或其他主管长审批安排，然后报内控合规部门备案。

第六条检查报告路径管理。

（一）总行安排的综合检查和专项检查，省行将组织开展情况和发现的主要问题形成汇总报告和统计表，经省行行长或主管行长审批后，按要求上报总行。

（二）省行自行安排的综合检查和专项检查，将汇总报告经省行行长或主管行长审批后，抄报总行相关部门。

（三）二级分行自行安排的综合检查和专项检查，将汇总报告抄报省行内控合规及相关部门。第七条检查工作质量管理。

（一）主办部门实施检查项目时，要对编制检查方案、收集检查证据、编写检查日记和工作底稿、出具检查报告、归集检查档案等全过程实行质量控制。

（二）检查人员参加项目检查时，检查组长必须与主办部门、检查组成员与检查组长签订《检查项目责任书》，以明确工作目标，提出工作要求，规范工作行为，落实检查责任。

（三）检查组成员组成应具有符合检查项目要求的专业资质，检查人员应具备职业谨慎性和良好的专业胜任能力。

（四）检查组长应对检查人员进行必要的指导或培训，检查时要加强督导，确保严格遵守检查工作程序，保证工作质量。

（五）进行检查抽样时，检查人员应以合理方式选取样本，严格控制样本误差，并对抽样结果进行必要的评估，以确保抽样结果具有较高的置信度，降低抽样风险。

第八条检查工作成果管理。

（一）由内控合规部门组织开展的检查项目，内控合规部门应对检查发现问题按业务类型进行分类汇总，并将其送达有关业务部门，提示相关部门改进管理。

（二）由其他部门主办组织开展的各项检查，在检查工作结束后，要将检查方案、检查发现问题底稿和检查报告等重要资料报送内控合规部，检查成果统一管理。

（三）有关部门经主管行长批示后，可向内控合规部门调阅各项检查成果，形成成果共享机制。第三章检查工作程序

第九条检查立项。各行各部门根据检查工作计划或经审批程序确定临时增加的检查项目立项，并明确具体检查的主办部门和协办部门。

第十条组建检查组。主办部门按照检查项目的需要选配合适的检查人员，组成检查组，并确定检查组长。

第十一条制定检查方案。在检查方案中要明确检查工作的目标、范围、时间、时限、对象、内容、重点、组织分工和工作要求等。

第十二条开展非现场检查。查阅有关报表、内外部监管资料等，或利用计算机辅助审计系统对业务运营和管理系统数据进行研究分析，搜寻问题线索。

第十三条下发检查通知书。各行各部门对下开展的各项检

查，必须下发检查通知书，检查通知书统一由内控合规部门下达。一般在实施现场检查三日前，向被查单位下达《检查通知书》，也可根据需要由检查组进驻时送达。

第十四条开展现场检查。检查前的一切准备工作按规定程序完成以后，开始实施现场检查。具体有以下几个步骤：

（一）组织进点会谈。在现场检查进点会谈中，检查组应向被查单位负责人和有关人员通报来意，讲明检查的目的、内容、范围和要求，争取被查单位的支持和配合。

（二）调阅相关资料。现场检查操作中，检查组就需要调阅的原始凭证、会计账簿、管理报表和有关文件等，填写《现场检查调阅资料清单》，规范资料交接手续。

（三）审核检查资料。检查组首先要对被查单位提供相关业务资料的真实性、完整性和合法性进行现场审查。然后，根据检查方案，按检查内容采用各种检查方法对被查单位的有关业务资料进行审查，对实际运行状况进行现场查勘。

（四）编制工作记录。在现场检查过程中，每个检查人员都要按照时间顺序建立《现场检查工作日记》，并在工作日记中逐日记载当天检查工作的全部过程，包括检查开展情况、非现场检查提供线索的核实情况和发现被查单位的违法、违规事项等。

（五）编写工作底稿。检查人员对发现问题要编制检查工作底稿，并附足够的检查证据；工作底稿应客观地描述检查发现的问题、风险和缺陷及有关证据，经检查人员签字后交检查组长，检查

组长审核签字后，交被查单位经办责任人及负责人签字并盖单位公章确认。如检查事实清楚但被检查单位拒绝签章认定的，不影响底稿的引用，但检查人员要在工作底稿上注明原因。

（六）检查组长审核。检查组长全面评估、检查现场工作完成情况，审核、整理各项检查取证资料，并在与检查人员交流后做出初步检查意见。初步检查意见可与被查单位进行沟通。

（七）撰写检查报告。检查组应在汇总工作底稿和检查统计表的基础上，撰写检查报告，检查报告按着规范格式，措辞严谨、表述清晰、结论准确，报告的正文应包括检查范围、时限、总体评价、检查发现事项及建议等。

（八）检查总结会谈。检查报告完成后，检查组长要与被查单位总结会谈。总结会谈由检查组长主持，被查单位主要负责人及有关部门负责人参加。检查总结会谈应重点对事实的评价进行讨论，而不是事实的判断。如被查单位对检查报告有异议，并提出充分证据和理由的，检查组应在进一步核实后合理调整检查报告有关内容。

第十五条发送整改意见书。主办部门应根据检查报告反映问题形成《检查整改意见书》，明确陈述检查发现的重要违法违规事项、风险和缺陷，提出整改意见、整改期限和书面回复整改情况等要求，并督促被查单位整改。

第四章问题整改及后续检查

第十六条根据检查发现问题风险程度，检查主办部门要将

检查发现的问题分类为重大类、严重类和一般类，并建立问题整改台账。

（一）重大类是指检查发现问题已经形成事实风险，已经造成重大损失，严重违反中国＃＃银行规章制度或法律法规，造成重大不良影响。

（二）严重类是指检查发现问题尚未形成事实风险或损失，但存在的问题多次发生，问题较为典型，情节较为严重。

（三）一般类是指检查发现问题尚未形成事实风险或损失，问题不普遍且较为轻微。第十七条问题整改。

（一）问题整改及后续检查工作坚持“谁主办，谁负责”的原则。由检查主办部门下发整改意见书，问题所在行负责整改。

（二）全行综合类检查，主办部门要将检查发现的问题除按行下发整改意见书外，横向要按专业下达整改意见书；专项检查由主办部门负责下达整改意见书。各专业部门负责对本专业条线问题整改督办，并对整改结果把关确认；问题所在行要制定整改方案，并负责落实对责任人追究处理。

（三）综合类检查、专项检查主办部门要及时将被查单位在规定时限内整改结果形成报告报行领导，同时报送内控合规部门。

第十八条问题整改认定标准。分为已整改、部分整改、未整改三种。

（一）符合以下四种情况之一的认定为已整改：１．被检查单位已按照检查意见的要求进行了整改；２．因制度不健全或缺陷导致的问题，由于时间等因素致使问题本身已无法直接纠正，被检查单位已制定相关制度进行规范，从而避免此类问题再次产生；

３．因制度执行不到位或没有执行制度，由于时间等因素致使问题本身已无法直接纠正，被检查单位已采取补偿性措施并对责任人进行了责任追究；

４．受被检查单位职责权限所限，致使被检查单位无法自行落实整改，需上级主管单位制定措施才能解决的问题，被检查单位已采取正式书面形式向上级主管单位进行了情况汇报。

（二）符合以下两种情况之一的认定为部分整改：１．正在整改。被检查单位依照检查意见的要求正在落实整改，因时间关系尚未整改完毕；

２．局部整改。被检查单位在整改期限内整改不彻底、未能全面落实整改意见。

（三）符合以下两种情况之一的认定为未整改：

１．检查意见中已提出明确整改意见，被检查单位对整改意见未采取任何整改措施，问题依然存在；

２．检查意见中未提出明确整改意见，被检查单位也未采取任何措施。

第十九条后续检查程序。

（一）接收检查项目资料。内部检查项目收工后，主办部门应通过计算机辅助审计系统或电子介质接收检查项目相关资料，包括《检查工作底稿》、《检查报告》、《检查结论书》、《检查意见书》、《检查处罚处理决定书》及其它必要的附件资料等。外部监管检查项目资料通过正式函件及其它方式接收，包括《工作底稿》或《事实确认书》等资料的原件或复印件。

（二）建立后续检查项目台账。内部检查主办部门要根据接收的项目资料设立《后续检查台账》。《后续检查台账》属于动态报表，要素信息包括原检查项目要素信息、被检查单位整改反馈信息和后续检查项目要素信息三部分组成。

（三）制定后续检查方案。后续检查方案应明确以下主要事项：

１．后续检查对象、后续检查项目组合；２．后续检查重点和思路；

３．根据不同风险程度确定的后续检查方式；４．后续检查时间和人员组成，职责、分工安排。

（四）发送后续检查通知。内部检查主办部门应向被检查单位发送《后续检查通知书》和《被检查单位检查发现问题整改一览表》。

１．《后续检查通知书》应包含的基本要素：标题、接收机构、检查项目描述、需落实整改的问题、整改完成时限、发送机构、发送时间等。

２．《被检查单位检查发现问题整改一览表》属于动态报表，所包括的要素信息由原检查项目要素信息和被检查单位整改反馈信息两部分组成。

（五）开展非现场后续检查。内部检查主办部门应根据整改标准、时限要求，或被检查单位反馈的整改计划，分阶段不定期地向被检查单位追踪整改落实情况，掌握整改进度。

在整改落实的最后时限，内部检查主办部门通过收集《被检查单位检查发现问题整改一览表》监督整改落实情况。

（六）开展现场后续检查。内部检查主办部门通过现场后续检查方式核查相关资料，验证、评价整改落实效果，包括验证处理处罚以及整改依据的真实性、评价补偿措施的有效性等方面。

（七）持续督办未整改、部分整改事项。对于被检查单位未整改、部分整改的问题，内部检查主办部门须持续监督被检查单位继续整改，直至可接受为止。

（八）后续检查情况反馈。

１．后续检查主办部门须将后续检查结果及时反馈给被检查单位；被检查单位对未按要求进行整改的问题，要追究相关人员责任，并继续落实整改，直至整改到位为止。

２．后续检查主办部门须将后续检查结果及时报告给主管行领导，同时报内控合规部门。

（九）编制《后续检查评价报告》。内部检查主办部门在实施后续检查后，应编制、提交《后续检查评价报告》。多个检查项目合并

组织实施后续检查的，只需编制一份《后续检查评价报告》。《后续检查评价报告》是对被检查单位落实检查结果及时性、真实性、有效性的总结和评价，主要包括以下内容：

１．后续检查项目概况；

２．被检查单位整改情况，处理处罚有关责任人情况；３．被检查单位采取补偿措施情况；４．后续检查新发现问题情况；

５．有关加强内部控制与风险管理的意见和建议；６．被检查单位就《后续检查评价报告》签署的意见。被检查单位拒不签字的不影响报告的使用；

７．附件：被检查单位检查发现问题后续检查整改情况清单；后续检查新发现问题清单及底稿原件；

８．编制《后续检查评价报告》的内部检查主办部门名称、后续检查项目组成员名单及分工、时间等。

（十）报送《后续检查评价报告》。后续检查项目主办部门应将《后续检查评价报告》报送主管领导，并抄送被检查单位。被检查单位应当自接到《后续检查评价报告》之日起１０个工作日内提出书面意见；逾期不提出的，视为无异议。

第二十条再监督部门实施抽查。省行及二级分行内控合规部门，要对综合检查发现的问题已分解给专业条线及被检查单位后续检查问题整改情况、专项检查主办部门开展的后续检查问题整改情况进行抽查，将抽查结果报告本级行领导，并抄送有关部门，纳入

内控评价及年终考核内容。

第五章检查工作权利义务及纪律第二十一条检查组可行使下列权利：

（一）检查组在授权范围内，对被查单位的业务经营管理活动实施检查监督，并根据查证的需要可实施延伸检查，扩大检查范围；

（二）检查组有权要求被查单位报送业务资料、会计报表和有关经营管理性文件。根据工作需要可以暂时封存相关的文件和资料；

（三）检查组就检查事项的有关问题有权向被查单位和有关工作人员进行调查、质询、取证。对口头询问的重要事项应做笔录，并由检查人员和被询问人员分别签字确认；

（四）检查组有权劝阻或制止被查单位正在进行的违法、违规、违纪行为。必要时可建议暂时停止有关人员的工作，被查单位必须无条件接受；

（五）对拒绝接受或不配合检查、拒绝提供或提供虚假资料、打击报复或陷害检查人员的单位和人员，检查组有权向其上级行反映，并要求及时采取必要措施予以制止和处理，保证检查工作的顺利进行；

（六）检查组认为被查单位的内部控制制度与有关法律、法规和＃＃银行的现行规章制度相抵触，有权要求被查单位停止执行，并同时报告其上级行。

第二十二条检查人员对已知悉的被检查单位的商业信息应当保密，并不得私自利用其相关信息。

第二十三条检查人员应履职尽责。在检查工作中要坚持原则，客观公正，实事求是，不徇私情。

第二十四条检查人员要廉洁自律，自觉遵守廉洁自律有关规定。

（一）不准接受被检查对象的礼品、礼金和各种有价证券；

（二）不准在被检查对象报销因公、因私费用；

（三）不准泄露应保密的检查信息；

（四）不准向被检查对象提出任何与检查工作无关的要求；

（五）不准接受被检查对象安排的旅游、宴请。第二十五条被查单位必须做到：

（一）被查单位及有关人员必须接受检查组在其职责范围内实施的检查，并为检查人员提供必要的工作条件。

（二）被查单位应支持、配合检查工作，接受检查人员的询问，协助检查人员进行查证，及时提供有关文件和资料，并对其准确性、真实性和完整性负责。

（三）被检查单位不准向检查人员赠送礼品、礼金和各种有价证券；不准给检查人员报销因公、因私费用；不准安排检查人员旅游；不准安排检查人员到高档娱乐场所消费、宴会；不准超标准安排检查人员食宿。

第二十六条被查单位享有下列权利：１．申请有利害关系的检查人员回避；

２．对检查事项进行必要的说明或解释；

３．向有关领导、部门反映检查人员的不正当行为；４．申请对某检查事项进行复议。第六章责任追究

第二十七条对在检查中发现的违法违纪违规行为，依据有关规定进行处理。应进行罚款处理的，交由内控合规部门依据《中国＃＃银行审计处罚处理暂行规定》标准进行罚款处理；应违规积分处理的，交由内控合规部门依据《中国＃＃银行违规行为积分管理办法（试行）》进行积分处理；应组织处理的，交由人力资源部门处理；应给予纪律处分的，交由监察部门依据《中国＃＃银行员工违反规章制度处理办法》进行处理；应追究刑事责任的，交由监察或保卫部门移送司法机关处理。

第二十八条被检查单位在问题整改中存在弄虚作假、违规违纪、拒不整改的行为，按照规定移送有关部门处理的。第二十九条被检查单位在整改过程中有下列行为之一的，给予单位负责人或相关部门负责人从重处罚处理。

（一）提供虚假整改证明材料的；

（二）用违规违纪的方法整改的；

（三）在规定的时限内整改不到位且不做出承诺的；

（四）存在其他弄虚作假、违规违纪行为的。第三十条移送一般程序。

（一）对经检查认定的违法违规违章行为，按照规定，需要

给予经济处罚、纪律处分或其他处理的，由内部检查主办部门经主管行领导签署意见后，移送内控合规、监察、保卫或人事部门处理。

（二）移送处理时，应备齐以下资料：１．业务检查报告；

２．对认定事实的意见和责任的建议；３．违法违规违章事实的证据材料；

４．对有关责任人和被查单位所持不同意见的说明。

（三）移送处理时，应履行以下手续：

１、移送部门：填写《违反规章制度行为移送处理登记表》（以下简称《登记表》）一式两份，移送部门和受理部门各持一份；

２、受理部门：在收到移送部门送达的《登记表》后，应对移送材料进行审查，符合移送规定的，应予受理；不符合规定的，可以退回补充有关材料；需要进一步了解情况的，移送部门应积极配合，协助调查；不需要给予经济处罚、纪律处分或其他处理的，退回移送部门。

第三十一条特殊情况处理程序。

检查人员在检查中发现重大违规、重大案件线索、重大责任事故时，应立即向主管领导报告，主管领导要及时安排内控合规、监察、保卫及相关业务部门组成工作组，进行专项核查，及时处置。

第七章建立检查档案

第三十二条内部检查主办部门要建立完整的检查档案。

（一）各级行开展的各项检查相关资料，都要装订成册，归档管理，以备查证。

（二）检查档案包括：《检查方案》、《检查通知书》、《检查报告》、《检查工作日记》、《检查工作底稿》、《检查台账》、《被检查单位整改报告或反馈意见》、《承诺书》、《处罚处理决定书》及需要保存的其它资料等。

（三）档案保管。哪级行主办的检查项目，档案由哪级行档案管理部门按“档案管理”的有关规定及保管年限进行保管。

（四）检查档案的利用。建立检查档案能够清晰界定、鉴别检查人员在开展检查工作中履职尽责情况。检查中应该发现未发现，发现问题应该上报未上报，酿成经济、刑事案件或造成经济损失的，检查人员要负检查事项的历史责任。

（五）档案调阅，须经有权审批人审批签字后方可调阅。第八章附则

第三十三条本规定由中国＃＃银行＃＃分行负责解释。第三十四条本规定自下发之日起执行。

浅析村镇银行内控风险与合规管理篇2

关键词：村镇银行；内控管理；合规管理

随着企业内部控制的规范以及配套设施的逐步实践，监管机构对村镇银行的内部控制以及合规管理提出了更高的要求。同时，在非财务报告内部控制纳入外部的审计范围之后，作为高负债经营的村镇银行，内部控制以及合规管理存在巨大的问题，这样将直接的影响投资者的信心。因此，在现阶段的村镇银行管理中，应当加强内部控制体系的完善，实施更加有效的内控管理措施，加强合规管理。

一、加强构建内控的梳理以及对标工作机制的完善

所谓的内控的梳理以及对标工作是指，在村镇银行全面收集规范业务类法律法规、监管法规以及行业自律措施或者是良好的行业间的实践活动，对此进行整理分析之后，形成对银行各项业务管理活动中内控的梳理以及对标工作，将各个业务的内部控制管理活动以及内控对标的标准进行对比，从而找到其中的问题，并有针对性的进行改善，而内控的梳理以及对标的工作机制主要有如下的几方面：

（一）明确内控梳理的对象

在进行村镇银行的内控管理以及合规管理中，应当明确内控梳理的对象范围以及对标的对象，才能有针对性的制定相关的标准准则。同时，明确内控管理的对象时进行内控管理的梳理是极为基础的工作，而建立企业的内部控制体系主要从企业、业务以及流程这三个层面的内部控制来组成的。而其中企业层面的内部控制主要是指村镇银行在宏观方面对其业务管理活动进行内部控制从而产生基础性影响的内部控制的活动，同样，这也是企业进行有效的内部控制极为重要的基础。

而业务方面的内部控制主要是指，村镇银行在具体的业务经营管理中所进行的各种内部控制活动，也是村镇银行进行有效内控管理中极为重要的组成部分，例如：零售银行业务以及电子银行业务等都是业务内部控制的主要范围。

相应的，流程层面的内部控制主要是指，在业务层面的各种内部控制管理是各项活动的细化，通过将业务层面的各种内控活动进行分解，可以分解成一个或者多个的流程层面所进行的内部控制的活动。这是村镇银行进行内部控制的重要手段。同样的，村镇银行应当根据其自身的特点对所有的业务进行相关的归纳总结，从以上三个层面对内控进行梳理，从而有效的实践内控管理以及合规管理。

（二）加强构建内控对标的标准

随着社会经济的不断高速发展，银行业务的规模也在不断的扩大，衍生了许多新的金融产品，为此，外部监管也越来越严格，而如何有效的保证银行的业务符合银行外部的监管要求，如何有效的防范内控合规风险成为银行现阶段极为重要的任务。因此，也要求应当给银行各项业务的内控管理活动树立良好的标准，明确银行应当遵守的规则。而内控对标的标准主要是作为村镇银行进行内控管理的重要标准，同样是衡量银行的内控管理是否符合外部监管要求的标准。

而构建村镇银行的内控管理对标的标准主要工作有：其一是务必要构建相关的法律法规；其二是务必要建立相关的内控管理对标标准框架，其三是务必要制定相关各项业务活动的内控对标标准。同样的，在进行村镇银行内控管理对标的标准应当定期进行更新，以此来确保监管能够积极有效的转变对村镇银行各项业务的内控要求。

二、完善内控管理以及合规管理的整改

随着社会的发展进步，银行管理也面临着极为重要的难关。同时，随着企业内部控制的规范以及配套设施的逐步实践，监管机构对村镇银行的内部控制以及合规管理提出了更高的要求，同样，在现阶段以全面控制风险管理为主的村镇银行，内部控制不仅要接受监管部门的监管，同时也担负着村镇银行合规发展的重担。

在村镇银行的内控管理以及合规管理中存在许多的问题，而这些问题的存在严重制约了村镇银行的发展，因此为了提升村镇银行的内控管理以及合规管理水平这一目标，本文提出如下策略进行讨论与研究。

（一）明确内控管理问题的发现渠道

银行不同于其他企业，其经营活动具有特殊性，其内部控制管理一直备受监管部门的重视，进行监管检查以及监察的力度都不同于其他行业，因此外部监管也是村镇银行有效的完善以及提升自身的内部控制管理有效的渠道之一。但是由于监管的资源是有限的，所以进行内控是不全面的，因此，村镇银行也应当不断的拓展内控管理问题发现的渠道，确保内控信息的全面畅通，从而进行更好的改善。

（二）明确内控以及合规整改工作程序

往往发现内控管理问题的都是来自于不同的渠道，同样，对于来自不同渠道所发现的内控的缺陷以及问题，其内控管理以及合规管理部门应当对其来源以及性质进行详细的分析，确定相关的整改方案，同时，应当有效的根据出现的问题的类型以及严重程度来进行整改的先后顺序，从而更好的明确整改工作计划以及步骤，同样的，整改部门在实施整改方案时，应当记录相关的整改进程，对关键信息进行记录，直到整个整改工作结束。

（三）加强整改问责制

在村镇银行的内部控制以及合规管理中，进行整改问责机制能够有效的确保内控管理以及合规管理的整改工作效果，这样是达到整改目的极为重要的方法，而对于发现的各种内控问题，除了要进行整改之外，应当进行相关人员的追责，严惩到底，以此来警戒各位工作人员，从而有效的保障内控工作的有效实施。

企业内部控制的规范化以及配套措施的完善，促进企业得到更好的发展与快速的进步，村镇银行也在这一作用下面临新的发展机遇，本文从村镇银行为出发点，结合其内部控制以及合规管理中存在的问题，从内部控制的对象、内控对标的标准这两个方面进行讨论，提出明确问题发现渠道、工作程序以及加强制度等措施促进村镇银行的发展。

参考文献：

[1]刘绪光.商业银行内部控制、风险管理与价值创造——基于某商业银行县域经营行内控合规创建考核的实证研究[J]. 农村金融研究，2011，09：61-65.

[2]黎洁.我国投资银行内部控制研究[D].西南财经大学，2014.

[3]陈阳，付士红.推进全行内控体系建设强化操作风险与合规管理——中国工商银行内控合规工作会议在北京召开[J]. 中国城市金融，2007，05：15-18.

银行内控合规演讲稿篇3

银行内控合规演讲稿

尊敬的各位领导、各位同仁：

大家晚上好！

我是来自XX支行的XX,我演讲的题目是: 塑合规文化,造合规中行。

有这样一个寓言故事:河水对河岸咆哮：“你像两堵墙立在我的身边，阻挡我随意流淌，限制我的发展„„”河岸严肃而认真地回答：“正是由于我的存在，涓涓河流才能汇聚成滔滔巨流！”河水不听劝告，冲毁堤岸，野漫横流„„渐渐消失了。这个寓言故事告诉我们:规矩不是羁绊和障碍,而是一张无形的安全网,维护着我们的社会秩序和生存环境.是啊,确实如此,我到中行工作仅仅半年,但就在这短短的半年时间里,我已深刻感受到了合规的份量.这半年里,我听到了不少违规行为、犯罪案例,行里也经常下发一些案情通报,比如这一次的警示教育活动，有些案例触目惊心:湖南一银行职员虚增储户存款挪用150万被判刑14年,该员工利用自己职务上的便利,他的行为已是严重违规,触犯了刑法.也有银行员工因赌博成性,资金周转不足,挪用银行存款,最后把自己送进监狱,断送大好前途.这一个个案例向我们展示了当事人走向罪犯的轨迹,他们中有领导干部,有一般职员,有代办员;有的曾是先进工作者,有的年轻有为前途无量,但他们都因为一个贪字,拿了不该拿的东西,毁掉了人生,毁掉了前程,伤害了家人,伤害了同事,更影响了中国银行的声誉.细细究来,案件的发生都是有其内在原因的,大多是当事人放松了政治学习和思想改造,思想不求上进,法制观念淡薄,经不住考验,铤而走险,最后走上犯罪道路.案例给我们敲响了警钟,前车之覆,后车之鉴,我们应该吸取他们的惨痛教训,严格按规章制度做事.尤其是象我这样的新员工,要把合规意识深深刻到脑子里.合规不是负担,而是服务我们的工具,它就象指路明灯,帮我们用最有效的方法达成目标,即使我们非专业出身,也很容易从不会到会,从非专业到专业。

银行内控合规心得体会篇4

合规，顾名思义，就是凡事合乎规则和常理。放在企业的文化建设中，它还有更深沉的内涵和外延。此刻我们银行业中存在这样一些现象，表现为：一些地方存在重业务拓展，轻合规管理的做法，为完成短期的任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规管理;有的甚至不惜冒着违规操作的风险，以实现短期目标和任务，忽视合规经营风险；一些单位有章不循，不执行内部管理规章制度和操作流程的现象突出，虽然很多的操作风险主要表此刻操作环节和操作人员身上，其深层次原因是操作人员合规守法意识欠缺，内控合规管理没有渗透到日常管理和决策中。这些现象问题需要引起我们足够的警惕，并在接下来的工作中查缺补漏，防范于未然。综上所述，强化员工内控合规教育，引导全体员工牢固树立正确的发展观，风险观，业绩观十分有必要。

如今，经济在飞速而迅猛的发展，也带来了诸多问题和风险。以利益最大化为目的，不遵守商业游戏规则的行为，屡屡发生。曾几何时，那高悬于公堂之上的“合规文化”，在利令智昏的灰尘里，成为仅供观赏的卷轴。在我们银行界，有很大一批以往忠实奉献的员工，没有经受住诱惑而不惜违纪违法，将自我钉上人生的耻辱柱。还有其它发生在我们身边的许多案例，都在令人扼腕的一次次给我们敲响警钟。时刻刻刻提醒着我们，必须不断完善内控合规文化建设，并矢志不渝的去遵守和实施。

有一句名言，叫做思想有多高，路就能走多远。一种好的思想文化，对于行动，意义之深不容置疑！作为我们每一名工行人，都应当看到，如果没有心境上的淡泊、宁静，就没有行动上的明志、致远。作为一名工行一线员工，我们每个人都是内控合规建设万里长城中的一块砖，仅有从我做起，从身边做起，才能严把日常工作中的操作风险，树立全行内控合规管理的第一道防线！

银行内控合规检查方案篇5

合规经营是银行稳健运行的内在要求，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障我们自己切身利益的有力武器。通过全行展开的内控制度学习，使我对合规有了更加深刻的认识。作为建行的一名新员工，我深刻体会到合规意义重大。现在就这次学习谈谈自己的体会：

一、对合规经营的认识理解、合规经营是防范商业银行操作风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要，能为银行创造价值，而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。、合规经营是完善商业银行制度体系的需要。银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。银行的发展一定要以合法、合规经营为前提，才能从源头上预防风险。、合规经营是银行实现发展目标的重要保证。合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证银行业务的经久不衰。

二、对今后在工作中加强合规意识的要求、加强合规操作意识并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总觉得有些规章制度在束缚着业务的办理，在制约着业务发展。细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，来自http://我们才有保护自己和广大客户的权益的能力。思想教育要到位就是让每个业务操作环节中真正营造“依法合规，开拓创新”的良好氛围，促使我们在开展经营管理工作时能够自觉遵循法律、规则和标准。每位员工首先要强化按规章制度办事的观念，不再是凭“经验”操作。其次，要树立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是从。再者，要树立内部控制人人有责，从我做起的思想，不再是事不关己，高高挂起。、合规操作到位。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。所以一是管好自己。坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。在工作中善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。坚持规范流程，流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。

银行内控合规检查方案篇6

大家好!我叫***。今天是个难忘的日子。我首先感谢领导给我这次竞聘的机会。首先，感谢公司和领导给了我这次展示自我的机会。希望通过这次竞聘，历练自己的胆识、展现自己的志向、开拓自己的视野，也领略其他竞聘者的风采。更重要的是，我想借本次机会把梦想洒在岗位竞聘的舞台上，在风险合规部副总经理管理类岗位上，为我行创造更多的贡献。

作为副手，我将转变思想，摆正位置，认真做好领导的参谋助手，主动维护领导威信。在工作上，恪守职责，大胆创新，创造性的开展各项工作。

第二，加强全面风险的识别力度。一是自身加强对风险专业知识的学习，加强对全行风险管理政策、制度和办法的学习。二是对相关人员开展风险政策培训，提高全行人员全面风险的识别能力，提高风险管理水平和风险防控能力。

第三，认真履行职责，积极做好分管工作。

首先我将根据区分行风险管理组织架构设置要求，建立健全辖区风险管理组织体系，为市分行各项业务的健康稳健发展提供保障;同时严格贯彻落实区分行各项风险管理要求和工作安排，加强与市分行各部门之间沟通配合，及时反馈各项风险信息。

其次，认真做好风险报告与教育培训工作。一是严格执行风险报告制度，归集本行各项风险信息，定期进行风险评估并及时上交全面风险报告。二是做好本行及辖内分支机构的风险管理与法律合规知识培训，三是采取多种形式与手段进行合规文化宣传，营造良好经营管理氛围。

再次，我将认真做好授信风险及合规管理工作，一是做好授信审批额度内有关资产类业务的风险审查及超分行权限业务的上报前风险审查;二是对送审的资产业务项目进行相应的尽职审查和风险分析;三是及时掌握辖内授信客户的风险动态，对辖内授信客户的跟踪评级;四是做好资产风险分类结果复审并工作。五是认真开展本辖区贷款业务发展情况的风险评估工作，风险提示和预警;六是做好信贷资产的质量监测，掌握不良资产的分布、结构、状况和清收情况并给予指导。

最后，我还要在合规管理与反洗钱工作、法律事务工作下工夫，开展合规风险的自评估，健全反洗钱相关内控制度，做好权限内的各类对外合同、公告、函件、协议的审查，指导督查相关部门及下属分支机构正确使用法律性文件。

尊敬的各位领导、各位评委，几分钟的竞聘演讲，并不能尽述我对作好今后工作的诸多设想，然而却足以表达我对事业的执著和热爱。我有激情，有胆识，有思想，有韧劲，更有一颗上进心。如果竞聘成功，我必将以更大的干劲迎接挑战，超越自我，在新的工作岗位上，向各位领导和评委交上一份满意的答卷!如果在竞争中被淘汰，我也将把其作为一次人生的洗礼，总结经验，找出差距，不断进步。

银行内控合规检查方案篇7

为进一步增强全行的合规经营意识，培育良好的合规管理文化，提升风险管控能力，推动合规内控体系和案件防控长效机制建设，实现各项业务又好又快地发展，特制定XX农商银行推进合规建设实施方案。

一、指导思想

合规经营是银行实施全面风险管理的基础。树立“合规服务业务发展，合规促进业务发展”理念，增强合规经营意识,培育良好的内控合规文化,提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。

二、工作目标

通过推进合规建设，实现“增强全员合规意识，提高内控制度执行力，提升人员队伍素质，加强风险防范能力”的目标要求。通过开展各类具体合规活动，促进各项制度和监管要求落实到位。促进员工从业行为更加规范，内部控制更加严密，激励考核制度更加科学，各种风险得到有效控制。提高全行的风险管控能力和内控制度的执行力，形成合规创造价值的理念，营造主动合规、有效合规、科学合规的良好氛围。

三、工作举措

坚持依法经营和规范管理，从合规理念的树立、风险机制的构建、合规文化的培育等方面协调推进，加强合规风险体系建设，有效防控案件风险。

（一）加强合规机制建设，有效杜绝各种违规行为。1.完善第二道预警防线建设。综合运用大数据分析、审计辅助模型、省联社风险预警系统、法院公开信息、人行征信等数据收集与风险排查手段，设置信贷专职检查人员，定期开展信贷业务、“重大、高频、多发”风险领域、重点领域等现场、非现场专项检查，强化总行垂直管控，及时预警和整改风险苗头。

2.深入持续开展市场乱象整治。一方面认真贯彻落实银监会深化整治银行业市场乱象要求，对照《2019年整治银行业市场乱象工作要点》，开展公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融新产品风险、违法违规展业、案件与操作风险、行业廉洁自律风险等8方面22项要点开展自查和整改，并按时按要求上报监管部门，全年“上查下”网点不少于全部网点的30%。做到明确重点、严格评估、认真排查、即查即改、严肃问责。另一方面认真组织员工学习《银行业重点风险防范指南》、《负面清单》等政策规章，以《银行业重点风险防范指南》《银行业重点风险防范案例集》和《浙江辖内银行业经营管理负面清单》为重点内容，组织开展存款结算和票据业务，银行卡业务、外汇和衍生品交易，授信业务，理财和代理业务，员工行为管理，营业场所管理、外包服务和信息科技等7个模块的内训师培训和转培训工作，进一步防范重点领域的操作风险，真正将“合规兴行”、“红线底线”体现和贯穿到实际工作中。

3.全面开展第三方房产抵押贷款风险排查。根据监管要求，为防范第三方房产抵押贷款的信贷资金使用及操作风险，在全行组织开展第三方房产抵押贷款的自查与专项检查。重点检查信贷资金是否符合实际用途，是否存在第三人及抵押人使用的情况，是否存在其他违规及操作风险问题等。对检查发现的问题即查即改，若发现违规问题严肃问责，责任到人，确保抵押手续按章操作，信贷风险基本可控。

（二）加强案件风险排查，坚决遏制案件风险。

1.在总行年初制定下发《XX农商银行2019案件风险排查项目工作方案》以及案件风险排查立项的基础上，下半年突出资金、信贷业务和员工行为案防重点，继续落实案件专项风险排查，形成风险隔离、互相制约的有效内控预防体系。着手对全行由第三方房产抵押的存量贷款开展全面专项检查，针对贷款的真实性、资金用途的合规性进行全面排查，严肃问责，禁绝借冒名贷款的发生。

2.从严管控员工行为。一是严格员工行为规范，重点治理有章不循、违规操作、制度执行不力的问题，夯实员工管理基础工作。充分运用员工行为管理系统，特定帐户预警系统，对发现员工异常行为，严肃问责。加强对员工异常行为的监督排查，重点关注重要岗位和敏感环节员工“八小时”外行为。利用科技手段，向第三方平台，获取员工个人征信、房产、借贷等信息，加强对员工行为的监督。严格执行员工异常行为监督防控、家访、谈话谈心等，按要求开展员工行为的动态排查，从严行为规范，从源头上控制操作风险和道德风险的发生。二是强化问责力度。坚持“零容忍”原则，对任何违规违纪的人和事，严格责任制，在调查处理违规违纪案件的同时，明确责任追究，严肃追责。严格落实员工行为“十二条”禁令和《按照《银行业金融机构从业人员行为管理指引》（银监发〔2018〕9号）规定，持续加强对从业人员管理，增加员工违规成本，强化震慑和教育。

（三）加强合规教育，提高合规意识。1.完善制度建设，加强制度学习。因组织架构重新调整，对岗位职责、管理制度和操作流程进行梳理，整合和优化，修订管理制度，再造业务流程，对与现行法律法规不匹配、与业务发展不匹配、与监管要求不符合、条款之间相互矛盾、制度之间有冲突或应废止的制度办法及时进行订立、修改、完善或废除，保障内部规章制度与法律法规、业务发展、监管要求相适应，使规章制度覆盖到每一个风险点，做到有法可依、有章可循。

同时，组织全行干部员工对重新梳理后的制度进行“制度百日学”活动，各部门制定学习计划，合理安排方案，明确学习重点，通过集中学习、集中授课、举办讲座、视频系统等灵活多样的培训方式，实施不同层次、不同方式的制度培训，提高全员的合规操作水平和整体业务素质。活动结束将组织全行干部员工进行检测考核，要求通过率达到100%。

2.结合“法治规范年建设”活动，加强法治教育培训，重点加强宪法修正案的学习和宣传，征集“讲好宪法故事”法治文创作品；积极参加金华市办举行的“敲警钟，提个醒”合规宣讲比赛活动，通过正反真实案例讲解，分享经验，达到合规宣讲成效。

（四）建立合规风险评价机制，建立合规责任体系 1.据本行的经营特点和内控管理状况，识别和评估与业务经营活动相关的合规风险，识别和评估新业务方式的拓展、新客户关系的建立及客户关系发生重大变化等所产生的合规风险。

2.加大考核激励力度，建立责任体系。制定合规风险考核机制，通过违规积分管理，内部责任追究制度等，建立合规工作责任体系，落实“一把手”的合规管理责任，确保奖惩分明、违规必究，使合规工作责任真正落到实处，对于违规问题，要坚决实施责任追究，促使全员依法经营、合规操作，提高合规工作的整体质量和效率。

四、工作要求

（一）组织建设。成立合规建设领导小组，由董事长任组长，行长任副组长，其他班子领导为成员，领导全行合规建设工作；领导小组下设办公室，办公室设在风险合规部，负责合规建设的方案设计、组织协调和牵头督办等工作。各单位要成立组织，由单位负责人为第一负责人，负责各单位合规建设工作安排的落实，确保完成本单位合规建设的各项工作。

（二）结合案件防控排查、治乱象等检查工作，总行将有计划、有步骤地对各类业务开展合规性检查，对存在的漏洞和隐患及时进行整改。各部门要在检查完成后，将报告交风险合规部备案。

银行内控合规检查方案篇8

一、活动目的

为进一步推动＃＃村镇银行（以下简称“我行”）全面提升内控水平，实现平稳、安全、可持续发展，我行响应内蒙古银监局决定，＃＃年3月～＃＃年2月在我行内部开展“银行业内控机制建设强化年”活动（以下简称“内控强化年”活动）。结合本行实际情况，特制定以下工作方案。

二、活动组织

我行成立内控强化年活动领导小组，具体组成人员及联系方式如下：

组长：副组长：成员：

领导小组的主要职责是，组织、领导、指导本行内控强化年活动，确定不同阶段的目标和工作任务，协调解决活动中遇到的问题。

领导小组在我行内审合规部设立活动领导小组办公室，王国辉同志兼任活动领导小组办公室主任。具体负责我行内控强化年活动的日常工作，组织对我行各部门开展内控强化年活动进行指导、协调、督查和考评。

三、活动方案

（一）准备阶段

1、任务目标：完成内控强化年活动的准备工作。

2、实施计划：在我行成立内控强化年活动领导小组，并制定内控强化年活动工作方案。

3、完成时限：＃＃年5月28日。

（二）动员全体员工参与到内控强化年活动中。

1、任务目标：定期开展动员大会，使全体员工统一思想认识，增强内控理念，明晓内控强化年的目的、基本内容和要求。

2、实施计划：由综合管理部牵头，各部门积极参与。层层开展动员大会。全体员工签订责任书和承诺书。形成动员大会及层层落实的情况报告。

3、完成时限：＃＃年7月31日。

（三）建立和完善我行各项章程和制度。

1、任务目标：将我行不完善或者还不具有的规章制度补充完善，各项规章制度要结合实际情况，使得各项规章可操作、全覆盖、切切实实能控制风险。

2、实施计划：各部门分别制定各部门相关内控制度，最终由综合管理部负责统一补充完善。

3、完成时限：＃＃年7月16日。

（四）全面梳理各项内控制度，编制内控手册。

1、任务目标：在完善各项规章制度的过程中，编写内控手— 2 —

册。完善内控目录及主要制度文本。确保职责清晰、流程规范、管控有力。

2、实施计划：由综合管理部主要负责，其他各部门协助配合编写内控手册。

3、完成时限：＃＃年7月16日。

（五）学习内控制度并开展内控政策测试。

1、任务目标：不断提高全体员工对法律、法规、监管政策、内部规定及内控手册和案件防控知识的掌握程度。增强全员主动合规意识。

2、实施计划：由综合管理部负责制定定期学习计划，并针对每个学习阶段的学习情况组织考试。

3、完成时限：学习和考试活动贯穿在强化年活动中。

（六）切实执行好各项内控制度。

1、任务目标：强化内控制度执行力，认真落实规范好各项法律、法规、监管政策及经营管理规定、规则和规范，全面提高我行内控效率，形成先进的内控文化。

2、实施计划：

实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度。银企、银银以及银行内部对账制度执行情况检查。重要岗位和敏感环节工作人员的行为规范与监察。

3、完成时限：11月30日

（七）排查风险，评估风险，梳理分析。

1、任务目标：落实好风险排除工作，并进行风险评估。找出问题，梳理问题。

2、实施计划：排查主要包括以下七个方面：一是风险排查，二是流程排查，三是行为排查，四是绩效排查，五是人员排查，六是环境排查，七是IT风险排查。

3完成时限：每个季度完成一次排查分析。＃＃年9月25日完成风险评估。

（八）落实整改，增强效果。

1、任务目标：通过自我检查发现问题，及时整改，不断落实内控制度的实施。

2、实施计划：重点在以下几个方面进行梳理。一是制度的完善性；二是执行的有效性；三是奖惩机制的合理性；四是用人机制的科学性；五是内控架构的充分性；六是经营导向和战略决策的科学性、审慎性。

3、完成时限：每月完成一次集中整改。＃＃年10月19日和＃＃年1月15日各完成一次大规模整改。

（九）总结和提高

1、任务目标：增进对内控强化年活动的有效性认识，明确今后深化内控管理机制建设的目标和方向。

2、实施计划：举办内控学习研讨会等活动，开展内控强化年活动大讨论。通报活动情况，并提出今后深化内控管理机制建设的目标和方向。

3、完成时限：＃＃年3月1日

四、活动安排

（一）准备阶段（＃＃年5月29日至＃＃年6月11日）

结合本行自身实际，成立以刘艳秋为组长，主管柜员为副组长，全体柜员为成员的“建设强化年”活动小组。营业部工作小组根据总行条线制定的实施方案，结合营业部经营管理特点和现状，制定营业部详细的“建设强化年”活动方案。

（二）学习阶段（＃＃月6日12日至＃＃年月11月30日）

组织员工集中学习规章制度、操作规程，并对关键风险点、防控措施等内容进行重点交流学习和讨论。

（三）讨论阶段（＃＃月6日12日至＃＃年月11月30日）定期开展内控建设与风险管理大讨论。组织员工对学习的文件进行风险点、防控措施等进行重点交流讨论，并将学习、交流。

（四）自查自纠阶段（＃＃年月11月30日至＃＃年12月20日）

通过开展制度执行力突查。进一步暴露操作风险隐患，严肃责任追究加强问题整改，提升经营管理水平；同时，充分暴露管理制度漏洞和风险控制盲区，加强制度后续评价，进一步做好“废、改、立”工作，完善制度体系。检查内容包括以下几个方面：

1、存款方面。排查营业厅网点负责人、会计出纳人员、储蓄岗位人员、以及客户经理是否有出具虚假存单，虚存实支，强

— 5 — 制修改储户密码、挂失定期存单、办理提前支取以及不入账等截留、挪用、盗支客户存款等问题。

2、贷款方面。检查“审贷分离，分级审批”的信贷岗位责任制是否得到认真执行，贷款“三查”支付是否严格执行，贷款担保、抵押是否真实有效，是否有超权限、逆程序贷款和借名、冒名贷款；是否存在收贷收息不入账、截留、挪用资金；呆账核销是否符合条件；是否存在抵债资产权属不全和违规处置问题等。

3、会计出纳方面。检查营业厅网点负责人是否按照规定进行查库，金库尾箱管理是否符合规定，是否存在白条抵库、挪用库款等问题；是否存在不按规定及时与客户进行对账、记账岗与对账岗是否存在不分离等问题；“印、章、证、押”保管与使用是否违规问题；有价单证、重要空白凭证账实是否相符；联行往账是否按规定进行对账、是否存在只对余额不对发生额、未达账和差错是否及时查清、是否存在侵占和挪用资金问题；财务收支是否存在违规现象；是否存在“小金库”和账外经营问题；主办会计是否按照规定对会计出纳业务认真开展事后监督工作。

4、计算机操作方面。检查柜员密码、主管授权密码的使用、管理和工作程序等方面是否存在问题。重点检查柜员密码是否按规定定期更换，柜员在工作时间内暂时离开岗位时是否办理系统签退，主管授权密码是否存在通用现象。

5、安全保卫方面。检查全体人员的安全防范意识情况；对— 6 —

有关制度、规程的熟悉及执行情况；消防、防爆应急预案建立及演练情况；安全防范设施建设与达标情况，特别是自助银行监控及报警是否接入监控中心、是否实现远程对讲；是否实行双人、双锁管理；相关台账和登记簿是否建立，填写是否规范。

内控合规大家谈篇9

对于中行来说，2012年是特殊的一年，也是中行人骄傲的一年，因为这一年我们迎来了中行百年行庆，中国银行走过了一百年来风风雨雨、艰辛历程，无数人对中行的百年历史表达了赞许，对百年老店表达了信任。作为中国银行的新一代基层网点负责人，在接过前辈们手中的接力棒时，也肩负着历史的重任，中行每一位员工都承载着责任与使命，把中行推向一个又一个的高峰是每个中行人的梦想。百年的发展离不开一代又一代中行人的执着与信仰，更离不开铁一般的纪律以及一流的执行力，有了这些才有了中行今日的辉煌。

每个人想要成功都要有自己的信仰。合规经营、平衡发展是我作为领导对工作永恒的追求；礼貌待人、微笑服务是我们固有的发展原则；服从上级、强化内控是我们开展工作的制胜法宝；服务高效、客户认可是作为负责人最大的心愿。作为高风险的银行业，客户满意是纲，业务发展是常，合规操作则是实现二者的必要保障。

中行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断壮大，成就下一个百年，没有我们每一位员工的努力拼搏是不行的，没有“双十禁”来约束我们更是不行的。作为中行人，为了中行的前途，为了中行的荣誉，我们的职业道德承载着中行的企业文化和凝聚力、规范的职业操守引领我们中行的健康发展。我们都知道，影响客户对银行满意度的因素有很多，但是有两点是最核心的，一点是客户资金的安全，另外一点是资金能否灵活增值。假如我们的银行人员不能合规操作，使得客户的资金贬值甚至亏损，这不仅伤害了客户的利益，也会影响我行的声誉。发展与合规的关系就像船与帆一样，长期以来，很多同志

一味追求业务高速发展，忽略内控合规，妄图以为发展可以解决一切

问题，但是这种所谓的发展注定是短命的，不可持续的，没有了合规的帆来作引导推动，那等待船的不会是胜利的彼岸，而是险恶的漩涡。

有了规范的操作，才能把握人生，才能够扬帆远航。有时，有些同志

总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的具体办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空

想象出来的产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，这些规定不是为了约束我们，而本质上是为了保护我们银行以及

每一位员工，只有按照各项规章制度办事，我们才能保护住我们自己的利益，保护住我们中行的利益，保护住我们最广大的客户的利益

想要业务又好又快发展，合规经营有很大的必要性。合规经营是

防范银行操作风险的需要，是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防

范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要。合规经营是

完善银行制度体系的需要，银行赖以生存的质量效益源于依法合规经

营，源于生产质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员

工。银行的发展一定要以合法、合规经营为前提，这样才能从源头上