农业银行合规计划

农业银行合规计划（精选8篇）

农业银行合规计划 篇1

当前，银行业竞争日益加剧，各种不法分子千方百计利用各种手段乘机牟取不正当利益，他们看准了有些银行员工有章不循的漏洞，乘机骗取银行资金，给银行造成的不仅是资金上的损失，更重要的是声誉上的损失，这样的案例不胜枚举。所以，只有控制和管理这些风险才能增加收益，这也是合规风险管理文化的核心理念，是银行发展的一个重要标志。当然，我们首先要知道哪一类风险会给我们带来收益，哪一类不会带来收益。比如，操作风险，出了案子，就没有任何收益，法律风险也一样，对这两类风险我们要坚决杜绝。

作为商业银行，应该深深认识到：“合规人人有责、合规创造价值”，要让合规文化的理念真正在全行深入人心，落实到我们每位员工的具体行动中，从点滴做起，从基本业务做起，在思想上重视，在行动上支持，在工作中严格要求自己，全员参与，提高整体素质，长期不懈的坚持下去，处处合规，时时合规，事事合规，扎扎实实地做好各项基础工作，确保商业银行事业健康顺利发展，继续发扬光大!

一、合规及合规风险的定义/概念

合规，从字面上来理解，是“合乎规范”的意思;巴塞尔银行监管委员会在《合规与银行合规职能》指引，明确指出：银行的活动必须与所适用的法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则(以下统称“合规法律、规则和准则”)相一致。合规法律、规则和准则应包括：立法机构和监管机构发布的基本法律、规则和准则;市场惯例;行业协会制定的行业规则;适用于银行职员的内部行为准则;以及诚信和道德行为准则等。合规风险是指银行因未能遵循合规法律、规则和准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规创造价值。合规与银行的成本和风险控制、资本回报等经营的核心要素具有正相关的关系，违规加大风险成本，合规能为银行创造价值。

二、合规和三大风险(操作风险、信用风险、市场风险)的关系

合规风险的定义与我们比较熟知的银行三大风险(信用风险、市场风险、操作风险)是有所不同的。其主要的不同之处是，合规风险简单地说是银行做了不该做的事(违法、违规、违德等)而招致的风险或损失，银行自身行为的主导性比较明显。而三大风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形成的风险或损失，外部环境因素的偶然性、客观性、刺激性比较大。 但合规风险与信用、市场、操作风险之间又是有着紧密联系的。其联系之处在于：合规风险是其他三大风险特别是操作风险存在和表现的重要诱因，而三大风险的存在使得合规风险更趋复杂多变，且它们的结果基本相同，即都会给银行带来经济或名誉的损失。在一定程度上甚至可以说，它们之间有着某种因果或递进关系。

三、合规是一种文化(合规从高层做起、合规人人有责、主动合规、持续合规、执行力)

这种文化是一种边界的理念。是一种精神上的东西，它是在银行长期经营活动中逐步形成的人们的共同价值观，是成员行为的思想边界，对每个成员都能形成自我约束。古代哲学家孟德斯鸠有一句话：“一切有权力的人都容易滥用权力，这是一条万古不易的经验。有权力的人们使用权力一直到遇到界限的地方才休止”。

银行经营管理权限也是如此，业务权限分级授予，使不同级别的管理人员都具有一定的权力。银行要不断提高经营管理水平和效益，只有在权力不被滥用的地方和时候，才会变成现实。但是，体制上的深层次矛盾、人员素质的多种差异、各种利益关系的相互制约以及经济学中所指的理性的经济人追求个人利益最大化的因素交织影响，决定了权力在人格化运用过程中难免不会发生违法与不当行为，那么，要防止因越权、无权、滥用权或不尽职尽责给银行利益造成的损害，制定严格的操作规章制度和操作程序，确保权力的恰当运用，是无可辨驳和必要的。那么，合规文化的作用，就是要在每一个业务操作和管理层面，构筑一个意识行为边界，通过边界确保业务操作和管理指令是有利于银行利益的。这种共同的行为边界与每个成员个人的行为合拍，逐步形成银行的作风和精神。

具体地讲，合规文化包括以下几条准则：

1、合规从高层做起。所谓合规从高层做起，一层意思是银行业金融机构高层领导的所作所为首先要合规，要率先垂范，不仅要树立合规意识，更要在行动上以身作则，保持言行与银行的宗旨和价值观念相一致，为全体员工作出表率。另一层意思就是要求高层领导一定要重视合规管理，配备合适的合规管理人员，合规管理的职能要细化，职责履行要到位，提高整个组织成员的合规水平。

具体需要做的包括：一是高级管理层应确定银行合规基调，确立正确的合规理念，提高全体员工的诚信意识与合规意识，形成良好的合规文化，这对于银行业金融机构有效管理包括合规风险在内的各类风险至关重要。二是建立有效的合规风险管理体系。监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。三是建立有利于合规风险管理的三项基本制度，即合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度，加强对管理人员的合规绩效考核，惩罚合规管理失效的人员，追究违规责任人的相应责任，对举报有功者给予适当的奖励，并对举报者给予充分的保护。

2、合规人人有责。“人人有责”的合规文化。合规并不只是专业合规人员的责任。合规风险分布于银行的所有工作岗位，这种分散化特征决定了每一个业务点都是合规操作的风险点，对合规部门来说，要求其控制住每一个风险点是非常困难的，即使可能，也是不现实的。实际上，我们每一名员工都是合规操作和管理的第一责任人。坚持合规操作和管理是每个部门、每位员工日常工作的神圣职责，自觉养成按章办事、遵纪守法的良好习惯，杜绝有章不循、违规操作现象，逐步确立起“合规人人有责”的理念。

3、“主动合规”的合规文化。倡导主动发现和暴露合规风险隐患或问题，并相应地在业务政策、操作程序上进行适当的改进，以避免任何类似违规事件的发生和纠正已发生的违规事件。商业银行

要形成鼓励主动报告合规风险的基调，如果发现合规风险而隐瞒不报，对瞒报者要实施严厉处罚，对于主动报告问题或合规风险隐患的，则可以视情况减轻处罚，甚至免责乃至给予奖励。从而形成全员尊重规则、严守规则并恪守职业操守的良好合规氛围。

合规管理必须是一个持续性过程。合规管理的主要目的是提高银行管理、防范和控制风险的能力。银行作为经营风险的企业，每时每刻都面临着风险，都需要管理风险。因此，合规管理必须是一个持续性过程。

管理要求细则的学习以来，本人对开展风险风险合规管理的心得体会： 《认真学习合规风险管理严格执行金融法律法规和金融业务规章制度增强资金运营防范能力》。合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。其内涵：是强化制度约束，有效制衡，规范科学的现代金融企业公司治理结构的基础上，各项经营活动置于严密有效的制度、规章、流程的约束之下;各级管理者和员工要强化内部控制意识，严格落实各项控制制度，确保内部控制体系有效运行。正确处理合规管理与业务经营协调发展的关系，积极学习银行法、稳健运行，维护公众对银行业的信心，促进邮政储蓄银行各项业务依法合规稳健发展 。

《认真学习合规风险管理严格执行金融法律法规和金融业务规章制度增强资金运营防范能力》。邮政储汇资金是邮政业务管理的重点，要增强依法合规经营意识，强化资金管理安全。依法开拓市场，扩大资金再循环。对金融银行业来说，密码和签名非常重要，要以合规风险标准严格执行规章制度审批签名制度，严格执行凭证管理制度，严格执行款项审批制度，坚持储汇资金专款专用，帐实相符，确保邮政储蓄资金安全高效的为服务人民群众和商业流通服务。

《认真学习合规风险管理严格执行金融法律法规和金融业务规章制度增强资金运营防范能力》。首先要端正态度，严格要求自己，认真学习贯彻合规风险标准。加强自身修养，积极参加各种法律法规，金融业务学习和礼仪学习。正确认识学习风险合规管理的重要性，认真做好本职工作，严格执行规章制度。为中国邮政，邮政储蓄银行的美好明天，努力奋斗!

农业银行合规计划 篇2

加强合规操作意识, 并不是一句挂在嘴边的空话, 各项制度的建立并不是凭空想象出来的, 而是经历过实际工作经验总结出来的, 只有按章办事, 才有保护自己的权益的能力。增强规章制度的执行与监督防范意识, 规章制度的执行与否取决于员工对制度的认识与掌握程度。就临柜员工而言, 要从自身做起, 办理业务认真细心, 尽量避免重复审查凭证。对于特殊业务一定要再三审核合规操作, 每日的现金和重要空白凭证要仔细清点, 不流于形式, 做到账实相符。

加强业务知识学习, 提升合规操作意识。身为一线员工, 切实提高业务素质和风险防范能力, 是我们临柜人员最为实际的工作任务。因此, 临柜员工要坚持虚心学习业务, 用心锻炼技能, 尽自己最大可能避免工作中失误, 但是一切都是要在合规经营的基础上实现的。合规教育能够切实提高员工业务素质和执行制度的自觉性, 增强风险能力, 有效遏制违规问题和案件的发生, 增强维护农行利益的责任心, 从而建立良好的合规文化。

银行合规走向国际化 篇3

在2009年3月巴塞尔银行监管委员会(Basel Committee on Banking Supervision,简称“巴塞尔委员会”)召开的会议上,中国与澳大利亚、巴西、印度、韩国、墨西哥和俄罗斯一道,获准成为该组织的新成员国。

加入巴塞尔委员会标志着中国将全面参加银行监管国际标准的制定并严格执行该委员会颁布的一系列监管标准及法则。

事实上,在过去近30年的时间里,中国银行业一直参照巴塞尔委员会颁布的多项监管指引来调整自己的业务构架及价值取向。如业内耳熟能详的银行资本充足率文件《Basel I》与《Basel II》早已在国内银行界推行。

作为对巴塞尔委员会有关银行合规监管指引的回应,2006年中国银监会正式发布了《商业银行合规风险管理指引》的文件,规范在全国银行业的合规管理并要求全面地实施商业银行内部设立专门负责合规管理职能的部门、团队以及岗位。

近几年来,面对金融机构违法违规事件频发的紧迫形势,作为风险管理体系核心之一的合规风险管理,日益受到中国监管部门和商业银行的高度重视。

中国的银行业监管机构根据国际惯例和本国银行实际状况,多次发文要求国内商业银行重视合规工作,以强化和改善商业银行的内部管理,杜绝各类大案要案以及减少违规事件的发生。而过去发生在银行的一些案件,绝大多数都是有章不循、违章操作的结果。

高官账户是否“高风险”?

境内外银行之间合规管理的理念差异始终有一个“淮南为橘,淮北为枳”的问题。尽管与国际接轨是大趋势,而消弭各国监管范围差异是巴塞尔委员会追求的目标。

但现实中,中外银行家在认识上的观念分歧始终存在。曾有外资银行经理发问:2006年7月由国家6部委(建设部、商业部、发展改革委、人民银行、工商总局、外汇管理局)发布的“关于规范房地产市场外资准入和管理的意见”,这既然是“意见”,那么可以听,也可以不听吧?中资银行人士答:若不听,后果很严重。

再比如,将银行客户中的“政界人士”列入本行客户名单中的另类:“需要强化尽职调查过程的高风险类别”,是国外银行通常做法,许多进入中国大陆的跨国银行秉承这一“国际惯例”。

然而,这与我们的传统思维、价值理念相悖。试想一下,在银行客户中,将那些经过组织部门千挑万选、德才兼备的政坛之星、将那些省长市长们列入“高风险名单”序列,这样的做法实在不是中国银行家所能接受的。尽管国际、国内的经验都已证明,权力与腐败密切相关,高官落马可谓司空见惯。

实际上,由银行户头牵出的高官弊案近年在海外并不少见。

例如2007年澳门廉政公署对澳门运输工务司原司长欧文龙的受贿案调查取证相当顺利,因事发前香港的银行早已将其列入“高风险客户名单”而特别关注,提供的资料非常详尽,连其办理业务时的原始资料也特意保留。故澳门廉政公署顺利地在香港追回超过3.5亿港元的银行存款和现金。

2008年美国纽约州州长斯皮策因为身份特殊,其私人账户被发现有大笔转账款项,都是汇往一家名叫“皇家俱乐部”的高级卖淫集团而事发,导致斯皮策辞职。这是纽约州近一个世纪以来首位被迫辞职的州长。如果没有商业银行对在任政治家账户的高度关注,这件事很难揭发出来。

当然,外资银行如此关注“政界人士”客户,并非自诩肩负反腐重任,而是未雨绸缪,顾忌此类客户假道银行敛财,令经办银行背黑锅,最终名誉受损。这与银行合规的宗旨——“规避重大财务损失或声誉损失的风险”相一致。

从国外商业银行合规管理实践看,合规管理不仅是满足外部监管的需要,而且是促进银行自身业务健康发展的内在需求;合规管理不仅是防范声誉风险的手段,也是实现银行战略发展规划的重要前提。中国商业银行应该从上述个案中得到借鉴。

平衡国内合规与国际合规

2001年“9·11”事件发生后,美国颁布实施了《爱国者法案》,建立了全球金融反恐、反洗钱的监管架构。该法案第317条规定“对外国洗钱者行使长臂司法管辖权”。

有人会问:在他国境内办理银行业务,美国人管得了吗?然而,由于美元的国际货币地位,导致任何国际金融机构以及任何国家的银行,只要经营国际业务就离不开美元支付,也没法不跟美国金融机构打交道。在《爱国者法案》下,美国财政部下设FINCEN和OFAC两大机构,只要下令切断美国银行与其认定的“外国违规银行”往来,即使这家外国银行是百年老店也招架不住。

能否在国内合规与国际合规上找到平衡点是关乎银行国际业务拓展的大事,这也是许多国家的“违规银行”愿意支付巨额罚款的原因。

例如2005年美国政府指控荷兰商业银行伪造交易单据,对其罚款8000万美元;2008年1月美国以同样理由对劳埃德TSB银行罚款3.5亿美元;即便是号称中立、信誓旦旦为客户保密的瑞士银行,也在美国监管机构指控其“帮助美国富翁逃税”的压力下低头,2009年2 月被迫接受了7.8亿美元的罚款决定。

固然美国的“长臂司法管辖”严重损害了另一个国家的主权,是美国、美元强权的体现。但在现实当中,如何适应国际金融监管、维护自身利益是一个新的课题。

除去美国强权政治的特殊性,对他国在本国境内设立的金融机构的监管,是各国银行业监管机构的基本职责。“没有任何境外银行机构可以逃避监管;监管应当是充分的。”这是巴塞尔委员会倡导遵循的两项基本原则,巴塞尔委员会的一项重要任务就是堵塞国际监管中的漏洞。

但其中处罚分寸的拿捏却颇费功夫,尽管在维护市场原则、平息商业纠纷背后所涉及的国家利益被淡化了,然而情况远比一句“生意归生意、政治归政治”要复杂。

例如近几年来,日本金融厅先后查出美国、英国、瑞士、加拿大等国的6起外国金融机构违反有关法律法规的案件,并分别处以吊销营业执照、无限期停业等处分。要处罚如此有背景的跨国金融巨头,当局也多有顾虑。日本金融厅曾数次汇报,取得了时任首相小泉的支持方才行动。

农业银行合规计划 篇4

健全的合规风险管理机制，成熟的合规文化，是构建银行有效的内部控制机制的基础和核心，从而也为健全银行内控体系、提高市场竞争力奠定了基础。通过此次合规示范网点创建活动的开展使我对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结几点体会。

一、爱岗敬业、无私奉献。在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们农行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是农行存在和发展的必需。农行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农行人，为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。

作为一个金融单位的职工更应在自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是

我为人民服务的精神的具体体现。

讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是

一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们广大的员工严格执行，管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是某一人来执行的，而是要一个集体相互制约、监督来实施的。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁：“铁账，铁款，铁规章”正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己

“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。

农业银行合规计划 篇5

开展“从我做起，合规操作”专题教育学习活动心得24小时秘书版权所有，文秘工作者共同的天地!

近期，省行开展了“从我做起，合规操作”专题教育学习活动，在学习活动期间，我依照省行下发的有关活动意见，并结合我平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。

一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们农行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是农行存在和发展的必需。农行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农行人，为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。

作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。

讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要*我们广大的员工严格执行，正如《违规违纪警示案例》之案例三中所提及的违规行为，如果没有柜员黄齐秦的大意未临时签退系统、没有出纳颜朝霞的随意放纵、大悟支行本身存在未按章办事让坐班主任代班，明有光一切的违规行为也就不能得逞。而事后大悟支行的纵容庇护也导致了明有光的违规行为事件的延伸。管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是*某一人来执行的，而是要*一个集体相互制约、监督来实施的。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。24小时秘书版权所有，文秘工作者共同的天地!

近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时

合规从我 做起

2011年07月12日 17:42:08 来源：中国金融界网

近年来我国各大银行违规案件频繁发生，一方面给我国银行业造成巨大的财务损失，另一方面也给我们的声誉带来了一定的负面影响。究其根本原因，就是合规风险内控管理失效。我们在不同程度上存在着有章不循、不执行内部管理规章制度和操作流程、银行内部相互制衡机制难以有效发挥作用的问题。

众所周知，合规管理能够创造价值。银行本身所具有的特征决定了要想平稳地开展各项业务,实现既定的发展目标,必须有一套完整、有效、合理的内部控制体系。合规风险管理不是游离于经营管理活动以外的控制活动，因此怎样处理好业务发展与合规管理的矛盾以及通过职能部门和制衡机制建设来管理好合规风险，使完善的合规管理机制最终建立并能得到有效实施，是当前亟待解决的问题。

内部控制应坚持全面原则、审慎原则、有效性原则及独立原则。

全面原则要求银行内部控制系统必须渗透到金融机构的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，不能留有任何死角；审慎原则要求内部控制要以防范风险，审慎经营为出发点； 有效性原则要求各种内部控制制度必须符合国家和监管部门的规章，必须具有高度的权威性和可操作性；独立原则要求内部控制作为一个独立的体系，必须独立于其所控制 的业务操作系统和管理活动。

作为新入行的青年职工，我们应该从开始就养成好的习惯，掌握好每项业务的基本要点以及风险要素，多多探讨，多多学习，抓住每次的培训的机会，每周保持看经济类的报刊杂志等等。行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事，坚持合规从我做起！

当您看到道路两旁一排排整整齐齐的树木枝繁叶茂时；当您看到一撞撞高耸的大楼有序拔地而起时；当您看到一辆辆奔驰的汽车遵章守纪，畅通无阻时，您的感想如何呢？我想“规范”一词一定会在您的脑海中闪现。世界万物因为遵循着客观规律而生存。作为主载万物的人，不也一样要遵循着客观规律吗？作为工作在农村金融的我们，不更应如此吗？其实，“合规”二字说起来容易，但做起来却很难。如何将合规真正融入到我们的行为方式中并持之以恒着实更难。这就要求我们要从我做起，真正将“合规”理念刻到脑髓里，渗透到血液中，并体现在平凡的岗位上。

在企业内确定合规的理念，倡导合规的风气，加强合规管理，营造合规的氛围，形成一种良好的合规环境即是合规文化。而吉林农信要想健康稳定和谐的发展，在金融领域立于不败之地就必须选择依法合规。选择了合规就是选择了职责的信念，选择了合规就是选择了无私的品格，选择了合规就是选择了对岗位和责任的坚守。一个人，一个企业，一个国家纵然可以拥有很的财富和荣誉。倘若失去了“合规”那必将是一场灾难！现如今是一个充满竞争、机遇与挑战的时代。在形形色色的诱惑下，有些人为了谋取私欲，弃国家利益于不顾，有些人为了完成任务，无视章法，恣意妄为。还有些人被利益熏心，不惜以身试法。一例例触目惊心的案件带给我们的是惨痛的教训，深刻的反思。它像是一个个惊心动魄的警示牌给我们敲响了洪亮的警钟，时刻的提醒着我们。“勿以善小而不为，勿以恶小而为之”。一颗道钉足以倾覆一列火车，一个烟头足以毁掉一片森林，一次决策失误可能给国家带来百万千万的损失。或许就是这0.1%的违规疏忽，将使得99.9%的合规努力毁于一旦。因此违规不论大小，必须杜绝！

俗话说：“没有规矩，不成方圆”，依法合规是保障一个社会有序运转，保障一个企业健康发展的基本准则。合规文化的建设是我们淡定的起点，防范风险创造效益是我们心灵快乐的精神家园。作为吉林农信这个大家庭中的一员，也许你和我一样只是一名普普通通的柜员，从事着平平凡凡的工作，而如何真正做到“把平凡的事做好就是不平凡”就需要我们以“合规”为中心理念，以“七彩阳光”为行动纲领，以“无心服务”为工作标准。在吉林农信这个大舞台上舞出精彩，舞出奇迹。彰显出我们平凡的伟大，平凡的魅力。“不积跬步无以至千里，不积小流无以成江海”。正是这千千万万个平平凡凡的工作才构成了吉林农信灿烂辉煌的今天！

“一心装满国，一手撑起家。家是最小家，国是千万家，有了强的国才有富的家”正所谓“国有国法，家有家规”。吉林农信是我们的第二个家，我们有责任为我们的家而努力奋斗。让我们从身边的每一件小事做起，从每一个岗位做起，从每一个操作细节做起。只有在工作中严格要求自己，通过认真学习教育，深化对合规操作的认识，深化对规章制度的学习和理解，深化对业务经营中的风险的领悟，深化对风险防范要点的把握，增强执行制度的能力和自觉性。从而在全社形成事事都有合规守法的工作标准，处处都有合规经营的纪律约束。在我们的心中筑起一道农信人坚不可摧的合规长城，也就会形成我们吉林农信有特色的合规文化。

“万金手中过，合规心中留”这是我们对社会的责任，更是我们对自己的承诺。作为吉林农信的一批新生力量，我深知：合规是我们工作的一本准则。人有合规能成功，事有合规能发展。只有恪守合规，真诚待人，才能得到他人的理解与支持，才能真正取信于民。合规是吉林农信发展的基石，是吉林农信进步的阶梯，是维系真善美的源泉！

同事们，朋友们！伸出您的手，伸出我的手。一起用助农、兴农、惠农的双手驾起吉林农信这艘巨轮，让依法合规伴我们扬帆远航！

“安全出于心细，事故源于大意”。坚守合规，不仅维护了客户的利益，促进了自身的发展，同时赢得了良好的社会声誉。

合规建设 从我做起

尊敬的各位领导、亲爱的同事们： 大家好！我叫吴楠楠，来自孔孟之乡--济宁。今天我要演讲的题目是《合规建设，从我做起》。

公元前399年6月的一个傍晚，雅典监狱中一位年届七旬的老人就要被处决了。只见他衣衫褴褛，散发赤足，而面容却镇定自若。古希腊雅典的“当权者”以对神不敬等罪名逮捕了他并判他极刑。临刑前，他的弟子们决定帮他越狱，且一切都准备妥当。但他却平静而坚定地说：“我的信仰中有一条就是维护法律的权威，既然法律判处我极刑，作为一个好公民，我必须去遵守！”老人最终带着对法纪的忠诚含笑离开了人世，但他的思想却流芳百世。这位老人就是伟大的哲学家苏格拉底。苏格拉底为了信仰，用自己的生命去维护了法律的尊严。

是的，“国有国法，家有家规”，对于农村信用社这个“大家庭”来讲，我们的“家规”就是各项金融法规与规章制度。农村信用社作为金融企业，具有高风险的特点，而各项法规与规章制度则是工作的基础，离开了各项制度，信用社的管理经营则是无本之木、无源之水。

日常工作中，我们员工知道有风险防范，要合规操作，但往往没有放在心里,也没有养成习惯，结果飞检检查出一些不该犯下的不规范操作，在整改过程中，自身也感到后悔。尤其我们一线柜员每天和现金打交道，更是每个环节不都能疏忽，如“现金收入先收款后记账，现金付出先记账后付款”，“一日三碰库”、“大额换人复核”、“离柜退屏，收章锁箱”等等，稍有疏忽就可能造成无法挽回的损失。

车行千里使有道，作为一名综合柜员，每天与形形色色的客户交流，曾经有一件难忘的小事就使我明白：“合规”不但与我们息息相关，并且，它就在我们身边，就渗透在每一个数字、每一张传票、每一个抉择之中！

2009年11月的一天，一名客户持五十万的现金支票前来办理取款业务。我核对完各项填写要素，就折角验印，这时才发现预留印鉴与实际不相符，而客户声称急着用钱，大家是熟人，一定要我“灵活处理”。说实话，从情理而言，我们与这家公司关系不错，又是大客户，似乎应该网开一面，行个方便；但是理智告诉我，作为一名金融工作者，要忠于职守，要遵守制度，要为客户负责，也要清楚违规的后果！怎么办？我别无选择，只能婉言拒绝。没想到客户一下子发起了火，脱口说了难听的话，并且向我们领导投诉，说我业务办理错误百出，给公司造成了损失。当时真的很委屈，泪就在眼眶里打转。时隔不久，我还在郁闷地调整情绪的时候，这位顾客却突然又出现在我的柜台前！我的心一下提到了嗓子眼，正当我忐忑不安、准备硬着头皮接受责难的时候，他却出乎意料地说：“小吴啊，我就这臭脾气，实在对不住啊！原来是我们公司丢失了印鉴，更换后，会计没有及时通知你们!”那一刻，我所有的委屈都化为泪水，夺目而出。

尽管暂时遭受了委屈，但是，坚守“合规”的信念最终让我不仅维护了金融规章制度的威严和本社的信誉，更赢得了人与人之间的理解和尊重！我第一次真切地感受了“合规”就在我身边，似乎从懵懂模糊中豁然开朗：原来，“合规建设”不仅需要有“规”有“矩”，更需要每一名员工从我做起、悉心维护啊！

当日历一页页撕落，不知不觉间，我来到信用社工作已经一年了，一年来，最初的彷徨不知所措已经不复存在，守着一份愉悦，一份执着，一份收获，每天记账，结账，虽然没有赫赫显目的业绩，但我尽心尽力，用这平平淡淡的生活，平平淡淡的工作，收获着丰富的喜悦。

朋友们，人生如棋，落子无悔！愿我们在合规操作中，从容渡过每一天的美好时光，渡过每一段灿烂美丽的人生！让我们从一点一滴做起.合规操作每一天，快乐工作多一天，穿合规的鞋，走合规的路，做合规的人。

谢谢大家！

从我做起，合规操作

来源：百度文库 发表时间:2011-06-30

一日之功，违规却可能是一念之差。当前正值我行改革发展的关键时期，开展“合规执行年”活动对我行的合规文化建设有着很强的现实性和必要性。邮政储蓄银行的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为我行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证。

一是管好自己。自尊自爱是员工自我培养自立能力、防腐拒变能力和风险防范能力的基础，员工要从保护自己、保护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的能力。

二是监督别人。不轻易相信别人，留心观察身边人，善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。

三是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。

四是建立有效沟通的平台。通过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭情况，倾听员工的心声，在基层网点与员工家庭间建立良好的沟通平台，让双方都知道员工八小时内外的动态，及时帮助有困难的员工解决问题，解开心扉，让大家学习专心、工作舒心、生活开心。

五要监督管理到位。完善业务发展与合理管理并重的绩效考核办法，建立风险防范的监督机制。其一是将合规经营落实情况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。其二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励;对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理;对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任。其三是建立沟通制度。制度不是放在案头的装饰品，它需要管理人员经常地向员工宣讲，不厌其烦地沟通、解释、提醒，制度才能得以执行。其四是建立合理化建议制度。通过开展“合理化建议活动”，充分发挥员工的智慧，重视他们的意见，给他们发现问题、提出解决问题的机会，引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化建议，凡是自己提出来且受到重视并在实践中得以运用的建议，员工自然会铭记在心，自觉执行。

总之，我们每名员工都要把“诚信、正直、守法、合规”的理念牢记，将“合规人人有责，合规创造价值”的经营理念根植于心，争做遵规守纪的交行人，为实现邮政储蓄银行持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量!

到省联社工作半年有余，期间每次回家，都习惯性地溜进厨房，先看妻子都准备了什么好酒菜。这次国庆节放假回家，是一号中午进的家门，尽管事先得知妻子早饭后回娘家了，但还是忍不住扔下行李光顾厨房。好酒好菜没瞧见，倒是惊奇地发现电饭锅在灶台上闪着“红灯”，一股焦糊的味道扑面而来。急忙拿掉锅盖，一层薄薄的米粥咝咝啦啦地冒着热气，几乎烤成了翘翘饼，不由惊出一头冷汗，赶紧拔掉电源线，打开了油烟机。

事后很纳闷：妻子居家过日子是把好手，平日里勤快麻利不说，安全意识也特别强，譬如每次临出门，都要检查一遍电源、水龙头，有时候还要关总阀，遇有陌生人敲门都会仔细核实，夜晚临睡前还坚持看一下门窗是否安全。这样一个精细之人，怎么会开着电饭锅走娘家呢？

天傍晌的时候，妻子拎着大包小包，气喘嘘嘘的回来了。看着满面通红的她，接过那些瓜果蔬菜，我指了指厨房说，烙了张小饼，吃吧！她将信将疑地进了厨房，不一会端着小锅跑出来喊，天呐，这个马虎孩子，怎么这么粗心！这时，我才恍然大悟，原来这玄乎的一幕是住在我家的她亲戚的孩子一手导演的。妻子解释道，早上临走孩子还在睡懒觉呢，就没叮嘱一下，以后得好好说说她。

就是这么一件事，后来让我琢磨了许多。在单位从事合规管理工作，自然就把这事跟合规扯上了瓜葛。银行业的特性，决定了合规的重要性。怎样确保每个员工遵守法规、照章办事、顺乎流程、合规操作，是合规管理工作者每天必须思考的一个常规课题。日常感悟最深的，即合规的真谛在于员工教育到位、业务流程科学、风险管控有力，其最高境界在于能够使干部员工从思想到行动上，自觉自愿地拥护合规，尽心尽力地践行合规，将日常合规操作作为良好习惯，奉行不渝，贯穿职业生涯始终。恰如妻子日常居家过日子养成的良好习惯，窃以为就是一个不折不扣的合规过程。她家教良好，办事认真，随我之后尊老爱幼，勤俭持家，和睦乡邻，几乎没惹过任何麻烦。我时常想，如果她在银行做柜员，一准是个标兵式的模范人物。从日常小事不难看出，妻子的“居家合规”，无论看本质，还是观表象，都值得称道一番。

首先，可贵的责任心。责任心是做事情最原始的驱动力。妻子的日常持家行为发自内心，没有谁去提醒，也无需谁来教育，对于如何打理好一个小家，她心中有谱，手上有数，并且随着年龄增长，其居家过日子的理念日臻完善。她常说的一句话是，种自家的田，吃自家的饭，自己的事情自己办。在娘家种大棚菜的时候，她可以骑自行车驮200斤的蔬菜进城卖菜；嫁我之后，责任田里种啥，何时收获都是她拿主意，且往往是个好收成；那年麦收季节晚上生了儿子，而白天照样下地挥镰割了一天小麦。就是这样一个敢于和勇于担当责任的女人，让她去处理家庭细碎小事，自然得心应手，游刃有余。同时，聪明的妻子也一定深知居家小事的合规其实不是小事，它维系并蕴含着安全、财富和家庭的幸福，可不是一般的“利益”使然。由是，我不难理解，为什么忘记关闭电源的是那个孩子，而不是她！我也不难理解，她何以能够数十年如一日，把居家安全的合规管控细节做得那么尽善尽美，无懈可击！

家事国事同一理，有着60年创业发展史的山东农信社，从艰难中扎实起步，走到如今的辉煌，一样离不开群体责任的担当。从“挎包银行”、“三勤四上门”、“铁帐铁款铁算盘”，到今天的流程银行、精细化管理和现代金融服务手段，每个阶段的跨越，无不浸润着开拓和继承者的心血汗水，无不闪烁着责任与事业对接的火花。如今我们大力倡导全员全程合规，以此打造流程银行、争创良好银行，那么，如何有效激发和强化固化员工的责任意识，确保其自觉自愿地遵从和践行合规，自然是个中关键，需要高管层和合规管理层认真对待和深入思考，尤其要好好琢磨一下，怎样做，才能使员工顺心顺气，热情饱满，自觉积极地投身合规实践，将合规作为自己的分内之责。很实在的一句话，当着员工真正把信合事业装入内心，真正成为信合事业的主人，真正做到以社为家的时候，那么，合规操作，对他们来讲，将是一件再自然不过的事情，甚至是一种喜好和乐趣!其次，一个良好的习惯和精细化的操作。大家都知道，习惯成自然，习惯一旦形成，就很难改变。大家也都说细节决定成败，千里之堤毁于蚁穴。一个包含了关注点滴细节的良好习惯，无论对于居家度日，还是对于大事大业，都是一笔宝贵的无法估价的财富。如果说出门看天气，天冷就加衣，是一个人的基本生活常识和本能习惯，那么，日复一日，经年累月，关注家庭水电气的安全，关注一个要松的螺丝、一个要坏的阀门、记得每次出门安全处理好水电管控开关等等，就是一个凝结于心的宝贵品行，对一些人而言，就不是那么容易做到的事情。现实生活中因疏忽大意酿成的事件，不胜枚举。习惯有好坏，我欣赏佩服妻子生活中的那些好习惯，也深受家有贤妻的益处。而那开着电饭锅就出门的孩子，如果在以后的生活中就此养成马虎大意的习惯，将是一件多么叫人担忧的事情！

近年来，全省信用社上下高度重视合规风险管理工作，抓合规的氛围日趋浓厚，合规风险教育，合规组织体系和制度建设，合规操作流程和风险防控流程的优化，共同发力，夯筑起山东信合的合规大厦。综观和检点我们的合规实践，从正反两个方面去总结经验教训，个人认为：以人为本，从人性化的角度去抓教育、抓管控、去设计流程，起了决定性的作用。显而易见，在一系列成就合规的要素中，基于人的主观能动性的自然而充分地渲染与发挥，那些展现在各个条线、各个岗位上的自觉合规、主动合规、积极合规，支撑起了合规工作的大舞台。

合规发自内心，合规成于精细，合规贵在坚持，无论居家合规，还是事业合规，莫不是这个道理!

银行发生案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，自觉做到“常在河边走，就是不湿鞋”，坚持合规操作，应从我做起，明确职责，执行制度，严格操作。

一是爱岗敬业，无私奉献。在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们建行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是建行存在和发展的必需。建行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为建行人，为了建行的前途，为了建行的荣誉，做一名爱岗敬业的人。作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；讲求职业道德还必须诚实守信，履行自己应承担的义务。作为建行的职工，最根本的责任就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作。

二是加强业务知识学习，提升合规操作意识。“没有规矩不成方圆”，切实提高业务素质和风险防范能力，是我们每名员工最为实际的工作任务。作为建行的一名员工，我深知工作的重要性，在工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能争取更多的客户，赢得更好的社会形象。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来的，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户权益的能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失。

银行合规文化 篇6

金融企业自身的工作性质，决定了他的高风险性，使其对合格经营，合规管理的要求很高。金融企业一旦由于不合规发生问题，不但会造成严重的经济损失及社会影响，更有可能影响到自身的声誉，这对于一个靠信用来经营的企业来说，无疑会带来不可轻视的重大损害。随着近年来人们对金融业合规问题的越来越关注，合规文化建设成为金融企业发展的一个重大命题。而我们农信社由于历史原因，在合规经营，合规管理等方面还远远落后于其他商业银行。这使农信社成为了金融业案件的高发地，同时也是制约自身发展的一道屏障。也是在这样的背景下，联社各级领导充分认识到合规两字的沉重，一场合规文化建设之风，袭遍信合系统。

都听说过合规文化，但也许很多人对其本身的内涵难以界定，抱着模糊的认识。简单来说，合规文化是指企业内部自上而下的所有从业人员主动遵守各种规章管理制度，自觉维护规则的有效性与权威性的一种氛围与机制。合规文化作为一种企业文化，其建设和形成是一个漫长的过程，笔者觉得可以把合规文化认为是合规制度的一个升华，是在长期的遵循合规制度过程中的积累和沉淀形成的，如此我们可以把合规文化建设粗略的分为合规制度阶段和合规文化阶段。

制度阶段，我们可称之问合规文化的形。合规的制度的建立，制约了各类违规行为的发生，既减少了经济损失又保持了设计信誉。可以说成是一个金融企业的生命力的表现，关系着企业在市场竞争中的生存。其主要内容有以下几点。

1、有章可循。企业要制定一套完备的，系统的，最主要还是可行的规章制度。这个制度应当是不变而又可变的，不变是指其不能应人的一己私利任意而改变；可变是指其要在实践中不断完善与细致，适应新形势新环境的要求，时刻保持其可行性，科学性。

2、执行到位。很多企业都有自己的规章制度，但是往往会被束之高阁。制度建立了，就当被牢牢谨记，制度要有最高的权威性与决定性，凌驾于权力之上。并在工作过程中时时时时约束和规范员工的行为。

3、奖罚分明。由于对合规经营管理的重视程度少，褒奖力度较小，惩罚措施较轻，这是造成合规文化建设步伐缓慢的重要原因之一。不能只看违规的结果而忽视了违规的行为，因为没有造成重大损害而不给予处罚，重大的违规案件往往就这样就将孕育而成。

文化阶段，我们可称之问合规文化的神。企业文化是企业竞争力的核心，当全体职员都在自觉的遵守制度，从被监督被管理到直觉，自律。那么这汇集说要人的力量将形成一种强大的竞争力，在金融市场中立于不败之地。其形成大体要求以下几点。

1、从高层做起。高层领导在企业中居于模范带头的地位，其价值取向将会在源头上位企业价值取向定调。领导人的言谈论调及日常决策都对下级起到风向标的作用。高层重视，是合规文化建设的第一步。

2、定期员工培训教育。合规文化建设必须落实到每个职员，培训教育一方面要职员认识制度的内容，另一方面要职员认识制度的重要性。只有全体职员都直觉遵守，成能形成一种合规文化的氛围和机制。

农业银行合规计划 篇7

一、现阶段农商行合规建设的现状以及存在的问题

(一) 农商行合规建设的现状

目前来讲, 农商行在合规文化的建设中属于起步阶段, 面临着较大的挑战。我国农村商业银行, 首先就外围的具体环境而言, 银监会对于各个商业银行的监管力度越来越大, 并且向着规范性以及全面性的方向发展。社会群众对于银行的舆论监督热议的越来越激烈, 针对银行合规管理制度的举报投诉不断增加。其次, 就银行内部的规章制度来看, 主要体现以下几点:第一, 农村商业银行的管理制度仍然不够完善, 对于合规文化的认知仍然不够, 合规的自觉性、主动性不够强烈, 管理观念相对落后;第二, 农村商业银行在整体控制能力上仍然处于弱势地位, 执行力度不够强硬;第三, 农村商业银行其内部系统的建设工作发展不够完善, 在内部监管上存在着较多的障碍;第四, 农村商业银行的内部控制信息方面的交流不够, 或者沟通不够顺畅, 在规避风险以及报告案件的处理上仍然需要改进。

(二) 农商行合规建设的存在的问题

农商行在进一步扩展以及发展的过程中, 不断引进新的管理方式, 其中对于合规建设管理中仍然存在诸多问题。

第一, 农商行对于合规文化的建设意识薄弱。目前, 大多数银行的职工对于合规建设的认识比较浅, 导致这种现象的主要原因在于银行的领导者并没有意识到银行职工的合规经营管理对于银行发展的重要影响, 单纯的考虑到利益最大化的问题, 严重忽略了合规文化的建设与合规文化的风险规避等。领导的不重视自然导致银行职工也忽略了合规文化建设的重要性, 直接阻碍了银行更好的发展。

第二, 农商行对规章制度建设不重视。一部分农村商业银行在制定规章制度的初期, 采取武断的方式方法, 一步到位, 导致规章制度制定的不完善, 完成制度建设相对落后, 拖延了银行活动更好的开展。导致这种现象的重要原因是银行的管理机构并没有进行全方位的市场调查, 在严重缺乏现代化市场竞争意识的情况下, 就潦草制定规章制度, 对于存在的问题没有进行及时处理, 缺乏对领导责任的重要认识, 以敷衍的态度对待工作。

第三, 农商行制度执行力度不够。一部分农商行将银行的主要目标都放在了对业务的扩展, 忽略了合规管理的重要性和必要性, 银行管理部门认为银行最重要的就是完成规定的考核任务以及阶段性的经营目标。还有一部分银行管理人员没有做好相应的事前预防工作, 在出现风险的情况下才开始采取控制措施, 产生了不必要的麻烦。此外, 一些农村商业银行在整体的风险规避工作中, 对中上层的领导管理约束力度不够, 只重视对基层职工的管理, 导致银行的整体规范不够严谨。

第四, 农商行缺少合规建设计划。大部分的农村商业银行在合规文化的进程中, 只单纯的制定一些期限较短的计划或者有关宣传活动以及培训类的计划, 常常忽略计划的具体实施。有一小部分银行甚至没有制定合规文化建设的目标, 通常情况下, 银行工作的开展以及未来的发展就不能与合规建设同步, 导致大量的人力、物力、财力的浪费, 合规计划根本无法实施, 最后会变成一种摆设。

第五, 农商行合规建设工作考核不够科学。现阶段, 大多数农村商业银行的具体考核制度发展不够完善, 一般情况下, 只重视银行业务发展, 缺少合规建设的具体内容与措施, 甚至逐渐将合规转型为惩罚制度。农村商业银行这种只重视银行业务经营, 忽略合规建设的行为导致银行职工对合规建设工作的不重视, 基层职工也开始将工作重心放在业务经营上, 无视合规建设的重要性, 对合规文化建设工作的管理造成了阻碍。

二、优化当前农商行合规建设的有效措施

(一) 加大合规建设工作的宣传力度

农村商业银行要加强对宣传工作的重视, 加大宣传力度, 运用不同的宣传方式方法, 针对不同岗位的员工要相应的采用不同的宣传方式, 强化对他们的培训。并且要拓宽宣传的渠道, 从银行职工各自的实际情况和特点出发, 制定相应的目标计划, 将合规建设的信息以更好的方式传达出去, 加强职工对于合规理念、责任理念、问责意识的认识。

(二) 要以正确的合规价值理念促进发展

合规价值理念是商业银行职工必须具备的思想理念, 是银行从业人员综合素质的核心体现。银行以追求经济效益为经营理念的组织机构来讲, 职工的素质直接关系其整体发展, 如果职工忽略了合规的重要性, 不能以合规为职业的指引方向, 银行就不能正常合理的运营, 就会造成运营上存在障碍。

现阶段, 农商银行对于职工的具体绩效考核的重点工作, 就是对其日常工作中经营业绩考核, 对于合规的考核也基本略过, 主要表现在对于风险管理的方面上工作不到位。银监会曾经提出, 合规工作的有效开展有利于减少因监管对其相应的处罚以及由于法律纠纷导致的财物损失的发生, 并且可以加强商业银行整体的持续竞争力, 进而树立起良好的企业形象。所以, 农商行合规建设的管理应该作为经营发展中的重点工作, 并将其列入银行职工绩效考核制度中, 对于虚假行为要严重打压并且处罚, 对于内部控制管理水平较高、发展质量相对优良的职工要进行奖励, 银行内部都要提高对合规建设对促进银行发展的重视, 进而形成一种较为科学合理化的管理体制。

(三) 加大合规建设的执行力度

参照发达国家商业银行的先进经验, 要逐渐提升银行内部职工合规建设的执行力度, 确保制度的有效进行。要建立健全有效的激励机制、长远的合规检查机制、严谨的风险机制和强悍有力的内部审计机制等四大机制, 为银行合规建设工作提供强而有力的支持。农村商业银行对于合规建设工作的开展要借鉴外国的先进经验。第一, 农村商业银行要建立一套科学合理的激励约束机制, 使职工能够遵守章法制度, 有助于规范员工的具体行为, 并且要将最终的评价结果以及内部控制的整体效果作为最后的考核标准, 与职工的薪酬和职称评定挂钩考核。第二, 在进行合规建设工作的具体检查中, 要注重对岗位具体操作的各个环节以及业务全过程进行全面管理, 不能留有任何盲区, 要定期对职工规章制度的执行情况以及对法律法规遵守情况进行检查, 保证各项规章制度以及法律法规的执行都能进行合规性的检查与评定, 保证每一项规章制度以及法律法规都能得到有效性的执行。第三, 要建立健全合理的合规问责机制, 对于不按规章制度行事造成风险的管理人员进行处罚。要建立诚信检查机制, 积极鼓励职工对违反规定操作的行为及时举报。第四, 对合规检查、风险管理以及制度的不足之处要进行严格审计, 结合风险隐患的具体案例来处理督促相关制度的合理化落实, 进而确保内控机制的顺利运行。

(四) 建立有效的合规管理制度

合规文化建设工作的根本是合规管理制度的有效建立, 想要促进业务和安全的共同发展, 各大农商行就要建立统一的合规制度, 在满足法律法规的相关要求的同时, 还要与银行内部的各项工作相辅相成, 并且要逐渐与各岗位的运行机制结合, 形成以管理系统、银行监控评价系统、运行机制、责任机制等多元化的管理平台。就安全角度而言, 一方面要确保银行内部的各类运行活动都可以规范操作, 并且能够将所有的规范性章程进一步落实到实际的业务经营活动当中。另一方面, 要进一步建立后评价机制, 对制度后期的执行情况要进一步跟进了解, 并且根据商业银行具体运行情况进行改进, 对新出现的问题及时采取有效措施进行调整, 避免旧制度向新制度过渡中出现问题。从经济学角度来讲, 首先, 合规的规定要能够及时有效的折射出银行相关的经济效益的具体需求, 以及农村商业银行为地方经济、市民群众、中小型企业服务的具体定位性要求。其次, 合规中的规定要和监管机制的具体要求、相应的法律法规、以及商业银行本身的组织性机构、银行内部的业务活动、激励性机制和绩效性考核标准等要相辅相成, 并且要依据环境的改变对其进行动态式的调整。

三、结束语

综上所述, 完善合规体系建设, 对于农村商业银行的发展至关重要, 想要实现合规建设的管理工作, 就要经历长期的实践。所以, 农村商业银行要意识到合规建设的重要性以及价值体现, 通过分析合规建设中存在的具体问题, 并且制定相应的方案进行改进以及调整, 结合银行职工的实际情况进行合规管理, 逐渐改变职工的思想观念以及员工的整体素质, 强化合规文化的具体建设, 推动银行的有效发展。

参考文献

[1]李欣.农村商业银行合规管理现状分析及对策研究[D].山东大学, 2014.

[2]余方杰.浅谈农村商业银行合规文化建设[J].时代金融 (中旬) , 2014 (9) :88-88, 100.

[3]施慧杰.中卫农村商业银行合规风险管理对策研究[D].宁夏大学, 2012.

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[5]刘倩慧.面向流程银行建设的农商行管理模式研究[D].河北工业大学, 2013.

管控与合规成银行IT新方向 篇8

由美国次贷危机引发的全球性经济衰退凸显了金融稳定的重要性，监管以银行为主体的金融机构正变得越来越严格。中国银行业多年来在央行、银监会的双重监管下，一直都执行着较高的监管标准，伴随中国银行业和银行监管业体制机制改革迈出关键步伐，资产规模、经营效益、结构改革、监管体制都取得了举世瞩目的成果。然而中国银行机构的业务种类、创新水平等方面距离国外仍有很大差距。

加强IT应用建设

规避金融风险

对外开放、混业经营、加大业务创新是银行业发展的大势所趋，目前中国银行机构自身在合规经营、风险管控上还有很大不足。

在国际金融危机之后的几年间，国内银行业警钟频敲：2009年广发银行执行董事、副行长兼首席整合官涉嫌在重组过程中不良资产处置不当被警方带走接受调查；2009年北京农商行商务中心支行被骗贷数亿元案件曝光；2010年齐鲁银行发生巨额金融票据诈骗案；2011年鄱阳农信社发生近亿元监守自盗大案。处于深化机构改革、提升经营能力时期的众多银行机构，面对各种各样的市场、操作、信用风险，隐患不容忽视。

多年来，央行和银监会就银行在市场、操作、信用等方面的风险隐患，出台了多项文件加以规范指导。从2007年开始，银监会开始在国内部署实施《巴塞尔协议》；2009年3月，银监会加入巴塞尔委员会；2010年，《巴塞尔协议3》的出台更清晰地表明，风险管控、合规经营将成为银行机构未来关注的重点方向。

值得注意的是，2010年在《巴塞尔协议》的指导下，银监会提出了对各类银行资本充足率的要求，银行机构纷纷增资扩股、上市融资。在外部环境和自身发展的要求下，国内银行机构也纷纷自发加大了对风险控制、合规经营的投入力度。资质优良的国有、股份制银行都投建了相关的系统。

信息技术是实施各类风险管控、合规经营的重要手段。据国际清算银行统计，90%以上的金融风险事件都与IT间接相关；在已经报告的损失事件中，50%以上的事件与IT间接相关。银行机构必须以IT为工具，通过强化数据基础、加快内部评级体系、开发风险计量模型、推进风险管理组织体系和流程整合等措施，逐步落实各项有关要求。银行机构实施风险管控、合规经营会涉及许多系统开发，并影响相关设备、服务的采购。

中小银行面临变革

中国银行机构主体间差异巨大，与国有大行相比，数量众多的中小银行机构的不良贷款率较高、资本充足率偏低。随着监管层的阶段治理重心开始向中小银行转移，国内中小银行机构正在进行深刻的变革，如城市商业银行实施省域的合并重组、跨区域经营，农信社的合并、改制等。

近年来，监管层对国内银行机构的整体改造使绝大多数商业银行都满足了资本充足率的要求，但因为业务结构、发展历程等方面的原因，中小银行仍存在诸多风险管理的薄弱环节。如发展战略仍以规模扩张为主，缺乏对精细化经营的投入；内控体系仍未有效运转，与中小银行经营能力相适应的风险管理产品严重不足等，表现如下。

1. 陈旧核心业务系统的更新，将引发中小银行对风险管控的重视。

作为银行机构最重要的应用系统，核心业务系统直接决定着银行的业务效率、创新能力以及服务水平。目前，国内多数银行机构的核心业务系统已使用了多年，其业务流程、功能种类已远不能满足现今银行业发展的要求，随着中国银行业改革的不断深入，许多银行机构开始再造其核心业务系统，以增强竞争力。

2. 区域扩张力度的增强、业务准入的丰富，给中小银行带来了潜在的风险。

一直以来，以城商行、农村类金融机构等为代表的中小银行在经营区域、业务种类、资产规模等方面都较国有银行有着巨大的差距，但随着相关监管政策的落实，这种差距正在逐渐缩小，差异化经营的格局正在形成。中小银行开始更多实现跨区域经营、不断丰富业务种类、资产规模不断壮大，在快速发展的同时，IT应用水平的薄弱、管理体制的不健全也给中小银行带来了各种潜在的风险压力。

3. 中小银行数据、应用层的上移给总行带来更大风险隐患。

继国有银行普遍实现数据集中后，借合并重组、业务整合的浪潮，中小银行开始将其数据层、应用层向总行迁移，这给总行带来了更多的风险。中小银行机构将进一步加强数据集中、应用集中的实施，而IT层面的风险管控也会占据更重要的地位。