银行合规经营承诺书

银行合规经营承诺书（精选13篇）

银行合规经营承诺书 篇1

合规经营承诺书

为了规范市场管理，创建良好的市场竞争环境，响应银联，人行等监管机构的监管政策，有效的把控金融风险，针对网络渠道违规售卖、宣传移联产品及产品不规范市场报价事宜，我公司做出如下郑重承诺：

一、规范业务

1.我公司开展业务严格遵守法律法规、监管机构要求以及双方签订的各协议及相关规范宣传及合规销售的通知；

2.我公司坚持自主经营，不向自有分公司以外的机构或个人分包、转包任何业务；

3.我公司切实履行对所发展商户实地现访工作，确保商户主体及业务真实合法，监督商户按照收单协议合法规范地使用收单服务并履行义务。

4.我公司使用移付宝及相关品牌标示, 按照规范宣传及合规销售合理使用。遵守中国银联和各金融机构的规章、办法，未经正式授权，我公司不得擅自使用银联及其他金融机构的名称、标示。我公司规范推广和宣传，杜绝虚假或采用可能误导公众的宣传方式。

二、风控与服务

1.我公司配备专人负责业务风险管理工作，配合移付宝按时完成对签购单调阅、商户巡防和商户违约处理工作；

2.我公司配合移付宝完成对商户收单业务的使用配合和风险防范的培训工作，做好机具日常维护服务等工作。

合作方签章：

年

月

银行合规经营承诺书 篇2

一、从业人员素质进一步提高。全市农发行从业人员对各项规章制度达到真懂,真会和真用。解决个别存在的政策法规掌握不准确,监督制约机制流于形式等问题,使全员业务理论素质得到进一步提高。

二、制度建设和执行力建设进一步加强。从业人员制度观念明显增强,在业务经营活动中遵法、遵纪和遵规,严格执行岗位操作流程。解决个别行存在的有法不依,有章不循,内控制度尚不完善,执行不到位等问题,使各项制度的执行力和业务流程规范操作进一步增强。

三、案件高发频发势头得到遏制。及时排查案件风险和隐患,预防违规违纪问题,降低信访举报、安全事故和经济案件频率,加强反腐倡廉建设,实现“一降双无”目标,使案件高发势头得到有效遏制。

四、员工合规经营意识进一步增强。通过开展合规经营年活动,引导员工深刻理解合规经营活动的内容、方法、步骤、涵义和特征,充分认识开展合规经营工作的重要性、必要性和紧迫性,牢固树立合规经营理念,倡导合规文化,积极培育合规文化体系。重点解决习惯代替制度,规章制度执行不到位、岗位制约不严、监督检查不到位等问题,使合规经营变为业务经营活动的自觉行为。

五、行风建设进一步改善。促进改革与发展不断深化,服务“三农”的意识明显增强,员工之间的关系更加和谐,服务质量显著提高,信贷支农作用充分发挥,经营业绩进一步提升。有效改善服务文化、方式和手段。

活动步骤及内容合规经营年活动年底结束,分四个阶段进行,第一阶段:学习动员阶段。通过学习动员,提高全体员工对开展合规經营年活动的意义、目的和重要性的认识,在全市农发行系统形成人人皆知合规经营年活动的良好氛围,并使干部职工掌握总、省行制度规定。侧重学习总、省行各项基本制度。员工学习每周组织集中学习时间不少于1天,每位员工在学习结束后形成不少于1篇的学习心得。在学习提高认识基础上,填交“员工廉洁从业保证书”。结合本行实际,举办学习培训班及专题讲座。邀请银监局、人行等相关部门人员专题讲座。第二阶段:风险排查阶段。通过风险排查活动,把业务经营活动的风险点找准找全,认真查找违规违纪及操作不规范问题,分析问题形成原因,研究制定相关措施。第三阶段:整改完善阶段。主要是对检查发现的违规问题进行纠正,制定整改措施,建立和完善相关制度,包括整改和合理化建议两方面内容。对存在的违规问题分析原因,总结经验,吸取教训,落实责任,制定整改措施。在核实责任的基础上,根据总行的有关处罚规定实行问责,加大处罚力度,并落实违规积分管理制度。对违规问题逐项进行整改,做好整改落实工作。要组织广大职工提合理化建议。通过认真学习规章制度及合规风险排查后,鼓励员工对业务流程及规章制度中不合理、漏洞和死角提出意见和建议,对合理化建议被采纳的给予一定的奖励。第四阶段:总结提高阶段。主要是总结《活动》中好的经验和做法,认真解决业务经营中存在的突出问题,巩固和扩大《活动》成果,完善合规经营年活动长效机制。要抓好四个环节:举行合规知识测试和合规知识竞赛。对员工合规知识掌握情况进行测试,开展合规知识竞赛活动,巩固合规经营年活动的成果,体现合规文化建设的效果。建立具有农发行特色的合规文化。通过深入开展合规文化建设活动,推广先进经验和做法,形成合规人人有责,主动合规,合规创造价值,内部合规与外部监管有效互动的理念和行为准则,带动农发行的企业精神,价值观念,工作环境,企业形象,服务礼仪和企业标识等方面不断建立和完善,形成有自己特色的农发行企业文化。树立全员合规理念。自觉遵守各项制度规定,抵制违规行为和非法行为。引导员工树立三种意识:一是合规办事意识。坚决摒弃凭感觉办事、凭经验办事、凭习惯办事的陋习;二是责任意识。对事业负责任,对同志负责任,对自己负责任,认真执行各项规章制度;三是监督意识。上下级行、专业部门和员工之间形成自觉相互监督的意识。

建立合规经营长效机制常抓不懈。一是明确岗位职责。重新明确各专业的岗位职责,并要配置合规岗位人员,按要求抓好合规管理工作。二是建全合规管理机制。主要抓好以下几个方面:1.完善绩效考评机制。将合规经营列入我行绩效考评范围,进行合规管理评价和评级,采取对业务经营指标完成好的奖励加分。业务经营指标完成得不好的给予减分,报告重大合规风险有功者给予奖励的办法,引导各级行合规经营。2.认真开展违规积分工作。根据总行关于印发《中国农业发展银行员工违规积分管理办法(农发银发[2009]227号)的要求,按照“谁检查,谁认定”的原则,配合有关专项检查和自查,对发现的违规行为及时进行积分认定,报积分认定部门签批后,及时移交《员工违规积分通知书》,落实违规积分管理要求。3.建立合规举报机制及违规问责制。要设立举报箱,对外公布举报电话、举报联系部门,畅通举报渠道。对举报者给予充分保护。建立违规问责制。实施违规问责,尽职尽责。三是进一步完善流程建设。对所有业务流程,绘制每一个专业的工作流程及每一种业务所涉及岗位的相互控制结构图。明确业务流程中每个环节的职责权限,使每位员工熟知本岗位的风险点,加强对本岗位的风险防范,形成格式化,流程化和标准化的流程。

银行合规经营承诺书 篇3

各融资性担保公司：

根据省金融办通知要求，为强化融资性担保机构依法合规经营意识，加强社会监督，提升行业形象，促进行业规范健康发展，省金融办制定了《融资性担保机构依法合规经营承诺书》，现转发给你们。请各公司于12月15日前，将《融资性担保机构依法合规经营承诺书》印刷并悬挂张贴在营业场所显著位置。

附件：融资性担保机构依法合规经营承诺书

二〇一二年十二月五日

融资性担保机构依法合规经营承诺书

根据《山东省融资性担保公司管理暂行办法》（鲁金办发

[2010]9号）等政策规定，现承诺如下：

一、遵守法律法规，依法合规经营，自觉接受监管部门的监管。

二、以融资性担保业务为主，以中小企业和“三农”为主要服务对象。

三、不虚假出资，不抽逃资本金，不超比例进行对外投资。

四、不吸收公众存款，不对外发放贷款，不受投资人委托对外发放贷款或对外投资。

五、不将资本金存入股东及关联账户，或运用股东资金进行理财，不超担保业务包办股东的投资行为。

六、不超出经营范围进行夸大宣传或虚假宣传。

七、不挪用客户保证金或用于向银行缴纳保证金，担保责任解除后及时将客户保证金退还客户。

八、如实向监管部门报告经营情况，提供信息资料和财务报表，不编报虚假数字，不造假账。

银行合规经营心得体会 篇4

一、努力研究新知识，提升自己的业务水平。现在的操作系统在不断的更新换代中，对我们的业务水平也提出了更高的要求，作为临柜人员，每天都需要与客户接触，为客户介绍我们的.新产品，这也就需要我们通过不断研究才能应付各种新业务，只有更耐心，更优质的服务才能得到更多客户的认可。

二、加强合规操作意识。合规操作不是只是说说，需要贯彻到业务操作的每个步骤，很多时候我们为了省事会跳过很多审核流程，觉得一些合规操作规范并不合理，但是实践是检验真理的一切标准，这些规章制度是前辈们实际经历过总结出来的经验，这些规范的约束不单单保护了客户的权益，也帮我们规避了风险。

银行合规经营演讲比赛主持词 篇5

B：秋高气爽，丹桂飘香。在这美丽的金秋时节，我们因共述合规经营而齐聚一堂。

A：成立于XXXX年的XXXX银行，在过去的XX年间，创造了不少光辉的业绩。而今，在以XXX行长为核心的领导团体的带领下更是成就了全省辖内第一的辉煌。

B：而所有成绩的取得都是有赖合规经营的执行。合规经营，听似简单的四个字，却拥有无穷的力量。它就像一把戒尺，能教化你的思想，规范你的行为，督促你在事业的道路上沿着正确的方向前行。

A：而今，在金融危机浪潮的冲击下，我们要化“危”为“机”，必须以合规经营为帆，以责任立业为桨，靠所有员工的力量让XXXX银行这艘大船在这肆意起伏的经济浪潮中远航。B：今夜，我们相聚这里，共同聆听来自各条战线上同事们对合规经营的理解；

A：今夜，我们相聚这里，共同感悟合规经营在不同岗位的工作中是何等的重要。

B：此时此刻，我们举办“合规经营演讲比赛”，让合规经营的理念深入人心。

A：下面介绍一下本次活动邀请到的评委，他们是XXX、XXX、┄

┄

B：让我们用热烈的掌声对他们的到来表示欢迎。

A：现在我们以更加热烈的掌声邀请XXX讲话。

B：我们再次感谢XXX行长的讲话。

A：今晚共有12位选手参加比赛，他们来自不同的支行和部门，他们将满怀激情和信心地踏上舞台，为我们带来最精彩的演讲。B：我们用掌声预祝今天的参赛选手能有最好的发挥，能展现最精彩的自我。

A：我们这次比赛设一等奖1名，二等奖2名，三等奖3名，纪念奖若干名。比赛规则已下发各位评委和选手，我们在此不作宣读。我们的比赛正式开始，请各位选手做好准备。

B：合规是我行稳健经营的要求和基础，也是每一位员工的责任和义务。好的规章制度，需要有高素质的执行者与之相匹配，必须提高从业人员的整体素质，把“合规” 落到实处。

A：我们有请会计部的XXX，她带给我们的演讲是XXX，大家掌声欢迎。

B：感谢XXX给我们作的精彩的演讲

A：“千里之堤溃于蚁穴”，案件和事故常常发生于微小的疏忽或失误。在工作中，我们必须将“合规”作为一种自觉的理念，入脑入心。合规，才能为我行创造价值；合规，才能实现自我价值。

B：掌声有请来自XX支行的XXX，她的演讲题目是XXXXX

A：听了XXX的演讲，真的明白了怎样从自身做好合规经营。B：健康发展是兴旺之本，从严治行是生存之道，转变观念是行动之源，合规文化是发展之基。合规是银行的生命线。

A：对，我们必须要牢牢地把握好这条命脉，让它成为我们的企业文化，来自XX支行的XXX将给我们阐述，掌声欢迎 ┄┄┄┄

A：我们再一次给今天的参赛选手报以热烈的掌声，感谢他们带给我们的激动人心的演讲。

B：比赛成绩正在作最后的统计。大家可以休息十分钟。A：结果已经揭晓。宣布成绩、颁奖

B：所有的奖项已经颁完，我们最后再次用最热烈的掌声感谢所有选手带给我们精彩的演讲，并对他们的成绩表示祝贺。

A：同时也感谢今天所有到场的同事，希望今天的演讲比赛能引起大家思想的共鸣，大家一起努力坚持合规经营，同时也用更加饱满的激情，昂扬的斗志打造我行更加辉煌的未来。

随州邮政：建设合规经营文化 篇6

高度重视，未雨绸缪

随州市邮政局党委历来高度重视代理保险合规经营工作，2009年初，根据代理保险业务当时的状况和对今后形势的分析，随州邮政专门召开局长办公会，提出进一步加强代理保险合规经营文化建设，合规文化并非孤岛，要将其融入到随州邮政企业文化中，成为企业文化建设过程中不可或缺的部分，会议指出，从企业的长远发展来看，良好的合规文化必将对全局的企业文化建设起到积极的促进作用，各级管理人员要树立合规创造价值的理念，带头摒弃合规影响业务发展的不良观念，站在保护企业声誉、保护干部职工长远利益的高度，坚决杜绝误导销售、长险短做、商业贿赂等违规行为。

根据局长办公会意见，随州邮政成立了“合规经营工作领导小组”，一把手亲自挂帅，相关职能、业务部门为成员，制定下发了《关于在全市邮政开展“合规经营年”活动的通知》、《关于进一步规范银行代理保险业务的通知》、《关于加强代理保险业务合规销售与管理的通知》等活动方案和文件，在全市邮政范围掀起了一场轰轰烈烈的整改风暴，尽管当时带来了一些阵痛，但近年来代理保险业务持续健康发展的事实证明，当时这样做是完全正确和有必要的。

构建体系，过程管控

健全制度有利于合规文化的内涵固化、形式统一和时效延伸，随州邮政在将合规文化写入企业文化的基础上，制定了一系列的制度来构建完备的合规体系，从而实现过程管控。在中层管理人员层面，制定了《合规管理办法》，内容包括：网点资质管理、产品准入管理、检查监督办法、履职问责制度等，以此来规范各级经营管理者的行为；在普通员工层面，整理印发了《代理保险合规营销知识手册》，内容包括：保险基础知识、销售流程、投诉及异议处理、合规营销的基本要求及违规营销带来的危害、代理保险营销常见错误做法和规范要求做法对比、责任追究制度等，每个员工人手一册。

制度的关键在落实，落实的关键在过程。各级代理保险局作为合规经营工作的最直接责任单位，其一项重要的日常工作就是通过不断的组织学习、培训和通关演练，让每个岗位都很清楚地认知本岗位的合规规则，保障各项制度的贯彻落实，让这些制度能够深入人心，进而转化为从业人员的自觉自发行为。同时相关职能部门各负其责，齐抓共管，形成合力，在全局上下营造出浓厚的合规经营文化氛围。具体表现在：一是亮证经营，持证上岗。全市62个营业网点均取得“保险兼业代理业务许可证”，并按规定在网点醒目位置悬挂，全市从业人员持证率达到95%以上，未持证人员一律不得销售保险。二是产品准入更严格，保费结构更合理。对各合作公司推出的保险产品，随州邮政都要组织专家小组进行认真研究和市场调查，引进一批适合本地市场销售、客户综合回报率（投资收益和保障收益）高的产品，逐步淘汰一些客户综合回报率低的产品。目前，随州邮政代理保费总规模中分红型保险、万能险、保障型保险三类保险产品的结构比已趋近4：5：1，经营风险在可控范围内。而且，未经专家小组审核通过的产品，一律不得上线销售，专家小组对引进的新产品负责，实行“终身追责制”。三是业务检查与考核做到有章可循，有据可依，各部门不存在互相推诿现象，对检查发现的问题做到责任人不明确不放过、问题整改不到位不放过、违章必究、违纪必罚。

内外并举，塑造品质

企业文化建设必然要与塑造企业形象相统一，随州邮政对内教育员工像爱护自己的眼睛一样爱护企业的品牌声誉，使企业的产品（包括代理产品）、服务质量在社会上叫得响、打得硬、占先机，展企业精华；对外坚持以“客户满意”为原则，竭尽所能为客户提供最优质高效的服务。

在代理保险的客户服务上，随州邮政突出重点，具体抓好以下工作：一是严格履行风险提示和客户告知义务。在全市各网点均悬挂统一的投保提示牌，告知客户风险可能带来的损失，提醒客户不要听信柜员夸大或变相夸大保险合同利益、承诺不确定收益或进行误导性演示，并公布投诉电话；二是建立客户档案，严格为客户保密，动态维护客户信息，跟踪提供年度分红报告、保单变更、续期缴费、满期给付提醒、出险协助理赔等售后服务，为客户节省了大量的人力、物力和财力。尤其是在协助理赔方面，由于多数出险客户对理赔常识不懂，导致材料准备不全而往返保险公司数趟，作为中介机构，随州邮政在不违反原则的情况下，尽可能的给予客户专业的协助和便利，深受广大用户好评；三是积极稳妥做好中途退保和处理满期给付工作。2013年随州邮政共有五年满期保费2.36亿元，涉及客户20147人，工作量和工作难度之大显而易见。但是，随州邮政直面困难，积极应对，从加强组织领导、建立预警机制、开展排查走访、强化邮保协商、提高处理技能等方面做了大量工作，各基层网点按照市局下发的满期给付处理流程和处理话术，以对客户负责任的态度，认真对待每一笔满期给付客户，保证了满期给付工作的平稳过度，维护了社会的和谐稳定。

如今，合规的经营理念已贯穿于随州邮政代理保险业务的每个流程和工作环节，合规的意识深深根植于全体员工的思维之中，诚信服务成为他们自觉和必然的行为准则，随州邮政正朝着“打造随州人民最满意的企业”这一经营管理目标继续前行！

银行合规经营承诺书 篇7

这段时间，支行多次组织我们就合规经营进行了学习，通过这段时间的学习，我深刻的认识到合规经营的必要性，也学习到了很多合规经营方面的知识。

只有合规经营才能真正体现银行员工正确的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。狠抓合规经营对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。在日常工作中，由于不合规经营出现风险的案件比比皆是，如果当时每一个环节人员都能严格按照规程操作，很多事件都可以避免。

合规经营，在我看来首先要提高风险意识，时时刻刻紧绷合规经营这根弦，时刻记清自己的职责。其次是要求我们从小事做起，从细节做起，关注每一个细微节点，防微杜渐。以前在女子监狱听到的一个个案例犹在耳边，工作不是儿戏，我们要时刻谨记。

银行合规经营承诺书 篇8

——银行业监管法规学习心得

“合规经营、规范发展”是银行业金融机构的生存之本，也是实现可持续发展的根本保证。ⅩⅩ年6月27日，ⅩⅩ银监局召开ⅩⅩ银行业监管法规学习培训工作推进会，要求各银行业金融机构一定要统一思想、端正态度、抓好统筹、明确责任，确保学习培训每个阶段、每个环节都与监管部门的要求和安排同步，以良好的精神状态，推动学习培训和业务经营协调开展、相互促进。根据省分行《关于开展银行业监管法规学习培训的通知》（晋中银人123号）要求，我行积极响应省分行“银行业监督法规学习月”活动号召，组织员工利用晨训、例会、专题会议等各种形式进行集中讨论，每名员工畅所欲言，为强化依法合规经营提出了合理化的建议，并已笔记形式做了详细记录。

通过学习，总结出以下几个要点。案件的发生，无论是对国家和社会，还是对单位和个人都有很大的危害性：（1）对国家和社会造成了巨大的损失。无论哪个案件的发生，最直接收到损害的就是国家和社会，国家蒙受了直接的经济损失，而案件的发生，引发社会对银行的不信任感，造成了严重的后果；（2）对单位业务开展带来严重后果。试想，假如我们自己是客户，而为我们服务的银行经常 出现政策执行流于形式，那么我们会放心让这样的一家银行来为我们服务吗？答案是毋庸置疑的，监管政策执行的不到位，使客户怀疑我们诚信经营和服务水平；（3）断送了自己美好前途和职业理想。作为一名

金融工作从业者，我们都有着更好的前途和发展前景，一旦我们把握不住自己，成为案件的当事人，那么等待我们的将是永远离开这个蓬勃的行业，甚至是牢狱之苦。那么我们数年数十年的努力，将毁于一旦，而自己的职业理想，也会在顷刻之间化为乌有；（4）给自己的亲人和朋友带来痛苦。许多案件之中，不光给当事人带来追悔莫及的后果，还 给其亲友带来了深深的痛苦。亲人们要承受旁人的冷眼，长时间承受亲人不能团聚的痛苦，至少，是失去了一份稳定的收入来源。

我们发现这些案件除暴露银行业内部管理松懈，有章不循，处罚不力等问题外，另外一个重要的原因就是忽视了政策监管执行的重要性。最主要存在的问题是：

一、是员工法纪意识差，教育乏力。俗话说，千里之堤，溃于蚁穴。大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，监管政策执行往往流于形式，员工重视实际，视思想教育为形式、为空谈，认为在各自网点内的人低头不见抬头见，思想教育无意义，久而久之，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性 和防腐拒变能力差，大多凭个人的良知做工作，谈不上高尚的人生观和价值观。

二、是防患意识不强，管理乏力。近几年来，各行注重了业务开展，忽视了监管政策执行的重要性，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，有的甚至欺上瞒下或走过场形式学习。

三、是问责制度不到位，监管缺失。一方面部分员工权责意识还

不到位，出现了问题，往往相互推诿，没有相关的问责机制，将问责制度落实到每个员工的头上，使他们感受到作为一个银行从业人员所应承担的相关责任；另一方面，稽核检查人员有的责任心差，原则性不强，稽核检查图形式，走过场，该发现的问题没有及时发现，发现的问题也没有采取有效措施进行处罚，而是大事化小、小事化无。有些事情虽然发现了，也下达了整改通知，但对落实情况没做进一步的督促检查，使问题越积越大，最后导致发生重大经济案件。

针对以上问题，建议如下：

首先，要经常性抓好员工的政治思想和职业道德教育，使其树立正确的人生观、价值观，自觉抵制腐朽思想的侵蚀，做到“常到河边走，就是不湿鞋”，做到警钟常敲，预防针常打。

其次，抓好员工监督管理，健全要害岗位、重要环节人员轮岗，异地交流制度和相互制衡机制，严防内部工作人员互相勾结，共同作案。强化监管政策的执行力度，有章可循，合法合规的开展我行的各项业务。

再次，抓苗头，抓责任落实，抓薄弱环节，确保政策措施到位。强化稽核人员的岗位责任，采取现场稽核，重点审查和非现场监督等方式，定期和不定期地开展序时检查和岗位离职审 计。

最后，建立健全好各种规章制度。加强制度建设，重视员工道德风险防范，严格操作流程，把对员工思想排查工作纳入议事日程。

作为一名业务经理，我要做好学习的表率，认真贯彻落实具体监管法规实施意见，结合监管工作实际，结合银行业监管的各项法律、行政法规，深刻理解各条款，提高学法、用法、守法和依法监管的意识和水平；接受系统金融法律知识教育，从而更好地为监管工作提供支持、保障和服务。

通过学习监管法规，法规中大量吸收、借鉴了国际银行监管的先进理念和最佳做法，充分体现了“管法人、管风险、管内控和提高透明度”的现代监管理念，从而更深刻地了解到银行业监管工作人员既要学法、知法，更要依法更新监管理念，改进监管措施，提高监管效率。

全面贯彻落实科学发展观，坚持以改革发展创新为动力，以提高从业人员法律合规素质为目标，以增强学习能力、实践能力、创新能力为重点，以学习伴我成长。

银行合规经营承诺书 篇9

关键词 银行操作 风险 合规 机制建设

合规经营是银行的生命，也是银行持续发展的保证。管控好操作风险则是银行合规建设的关键。与国外的银行业相比，我国银行由于长期以来对合规、操作以及声誉等风险的认识程度不够，导致银行操作风险管理不能够真正落实到实际工作中，有些银行甚至出现了许多违规操作和违规经营的问题，根源就在于银行内部的合规风险管理机制不完善。所以，我国银行业应当高度重视操作风险的管控，构建有效的合规风险管理机制，抓住银行合规机制建设的关键，从而促进银行健康稳定的发展。

一、银行操作风险管理的现状及分析

由于我国银行体制、机制、理念等各种因素的影响，现阶段银行的操作风险管理依然存在许多的薄弱环节，导致银行操作风险管理体制存在漏洞。

1.操作风险管理体系不健全。有些银行对操作风险的普遍性、长期性以及顽同性缺乏一定的认识，非常容易把一些操作风险情况当做是偶然、局部发生的，存在一定的侥幸心理，致使银行管理人员对操作风险的重视程度不够，银行内部缺乏一些重要的操作风险管理机制，没有严格遵循银行内部控制准则，对于风险管理职能没有专门的部门监管，仅仅南各个业务管理部门负责，存在管理职能上的交叉、管理目标的冲突以及管理流程紊乱等情况，折旧导致银行缺乏统一的操作风险管理战略和政策，银行的管理者也不能清楚地了解到银行面临的操作风险整体状况，操作风险管理机制形同虚设根本落实不到工作中。

2.银行内部管理人员对操作风险认识不够。首先银行管理者在银行内部管理与未来的发展关系上存在一定的认识误区，没有将风险管理与加快发展联系起来。其次由于受传统的东方文化沉淀影响，银行在风险管理制度的执行时操作人员，从上不从制，从师不从制，从习惯不从制，使一些风险管理制度无法得到有效的落实。最后是对操作风险认识太片面。有的银行管理者将操作风险仅仅理解为“操作中”的风险和“操作性”的风险，有的则将操作风险等同于金融犯罪等情况，在对操作风險认识上的不同及局限就导致管理者对操作风险管理的不全面、不系统。

3.操作风险的责任配置错位。近年来，在我国银行实施绩效分配机制改革的过程中，大多数都突出了对银行内部中高级管理人员的正向激励，但对银行基层机构以及一线员工确实激励不足。这种“收入分配上移、风险责任下移”的分配激励机制不但导致银行基层员工的严重不满，同时也挫伤了基层员工积极工作、规范操作的工觉性。另外，银行内部不合理的人力资源配置也严重影响到基层员工合规操作的积极性。近几年的减员增效改革中，各级管理银行作为政策的实际执行者，只是进行各个网点的撤并以及对基层人员进行减员分流，但对于本部的改革却没有见到成效。这种错位的风险责任配置不仅造成基层机构不能按风险控制制度定岗定员，还导致了银行学习培训以及轮岗休假制度顺利进行，再一点程度上提高了操作风险发生的概率。

4.金融创新和电子化建设带来的风险。一方面，许多银行为了抢占并扩大市场的份额，不断地推出许多新的金融产品、新的业务以及新的服务举措，但是在现阶段产品、业务和服务复杂程度不断提高的情况下，如果没有相应配套的内控制度的及时跟进，就非常容易引发新的操作风险；另一方面，在银行业务电子化、自动化程度不断提高的情况下，使银行在各个银行地区的经营以及各项产品的经营越来越紧密地联系在一起，但是，如果银行现代化系统建设滞后就会导致总行不能对各个分支行进行准确到位的内部监控，如果银行的电子化处理系统出现了问题，就会导致严重的、甚至是灾难性的后果。

二、加强合规机制建设，防控银行操作风险

银行是一种具有特殊经营风险的行业，银行在一定程度上是因为承担风险而生存和发展，可以说，银行是处理风险的机器，风险也是银行永恒的主题。现阶段，随着市场经济的快速发展以及银行内部体制的深化改革，银行面临的同业间的竞争压力越来越大，要想加强银行内控体制的完善以及银行合规机制的建设，实现银行快速稳定发展，就必须加大对银行操作风险的防控力度，切实推进银行合规文化的建设。

1.切实增强操作风险防范以及合规机制建设意识。一方面，要想保证银行操作风险管理系统的完善，首先就必须正确认识操作风险，加强银行管理者对操作风险的重视，只有正确认识到操作风险管理对银行的重要性，才能保证操作风险管理系统的建立与完善，使操作风险管理系统真正得到落实，发挥出应有的作用。另一方面，也要提升对银行合规建设的认识，持续开展银行合规学习培训。通过银行内部中层管理人员合规机制认识的提高、合规建设意识的树立以及合规执行水平的提高，来不断培养银行内部员工的合规优先、主动合规、全员合规的合规建设文化，使合规建设机制的核心价值观成为银行全体员工的行为准则。

2.建立严密的内部控制环境。任何操作风险可以说都是人的行为造成的，而人的行为主要就是受到制度道德约束以及文化熏陶。所以，要从根本上控制和避免操作风险的发生，形成操作风险防范的长效管理机制，就必须抓好银行风险管理制度、文化以及人三个关键要素，加强银行对操作风险管理的文化认同，建立起系统化、制度化的内部控制环境。首先要建立严密的内控环境，并对银行的内部控制进行全面的检测评价，按照制度化、规范化、精细化的要求，加强银行的内控建设，构建全面、规范、有效的风险管理以及内控体系，对银行各业务层面的关键风险点实施有效过程监督控制。从内部控制的建设人手，对银行现有的内控制度进行一定的清理整合，对银行业务和风险管理流程进行梳理、整合、规范，以及对岗位职责体系进行细化。

3.进行信息化管理，完善操作风险预警机制。银行的法人在推进银行内部机构管理的同时，还应该全面加强管理信息系统的建设，借助各类现代化实时监控系统加强对银行潜在风险、可疑交易以及违规行为的揭示、控制功能，并加强对各类监测信息共享和过滤的分析评价，对可疑行为以及潜在的风险进行现场检查、监管，从而及时排除操作风险隐患，保证银行业务的安全进行。当前，银行必须要加快将操作风险点细化、量化，将操作的风险点逐一分解落实到银行各个岗位、各个员工，建立完善操作风险数据的识别、登记、报告制度，对各级机构以及业务部门严格按风险控制指标进行监测和控制。

同时，还要成立专门的操作风险管理机构，规范操作风险业务流程，形成一套科学、规范、完整的操作风险监控体系。

4.全面提高风险管理人员综合素质。银行风险管理人员的素质对操作风险的控制也会产生重要的作用，高素质管理人员是银行防范操作风险最主要的力量。所以，银行要定期组织管理人员进行学习和培训，不断提高管理人员的职业专业技能、风险管理能力、计算机操作及运用的能力，及时对专业知识进行更新，不断提高管理对对操作风险的认识以及控制能力，保证管理人员能够从容应对银行面临的各种操作风险；另外，银行还要对管理人员进行分阶段的考核，实施管理人员竞争上岗，优胜劣汰的制度，从而提高风险操控管理人员的综合素质，加强对银行操作風险的有效控制。

5.推进银行人性化管理，完善人员的激励约束机制。首先，银行要坚持“以人为本”的基本管理理念，将银行风险管理员工的个人价值利益与银行企业的发展目标相结合，使银行的风险管理人员对未来工作的发展前景充满信心，从而不断提高风险管理工作员工的工作主动性和积极性，有效提高银行操作风险管理工作的完成。其次，银行管理者还要制定一定的奖惩制度，对那些严格遵守银行内部规章制度以及及时消除银行操作风险隐患的工作人员给予一定的奖励；同样，对于操作风险管理人员中疏于管理、监督不到位、执行力度不够等现象，也要追究其相应的责任，给予一定的批评教育或者惩处，从而端正风险管理人员的工作态度，不断引导风险管理员工自觉遵守银行的规章制度。最后，银行管理者还要根据银行的实际情况，相应地减少银行内部的行政管理人员，不断充实银行内部的基层员工队伍，使银行内部的基层岗位轮换制度和强制休假制度得到切实有效的落实，从而在银行内部建立起一套适合银行自身的科学有效的人员配置体系。

三、结束语

依法合规承诺书 篇10

为树立主动合规、合规创造价值等合规理念，坚持诚信、正直的职业操守和价值观念，保障本行业务安全稳健运行。本人作为银行员工，特作出以下承诺：

一、认真贯彻落实国家宏观经济政策，严格遵守国家法律、法规及银行内部管理制度，诚实守信，自觉抵制和纠正行业不正之风。

二、恪守合规经营原则，严守风险底线，做好存款、贷款等重点领域的风险防范工作，严防操作风险。

三、坚持廉洁从业，严格遵守职业操守。

（一）廉洁从业，自觉抵制商业贿赂及不正当交易。

（二）公私分明，秉公办事，杜绝利用职务之便谋取私利。

（三）不兼职其他经济组织工作。

（四）主动回避办理涉及本人、亲属及其他利益相关人的业务。

（五）坚决杜绝挪用单位或客户资金行为的发生。

（六）自觉远离“黄、赌、毒”等不良行为。

（七）自觉抵制非法集资、高利贷等社会组织高额回报诱惑。

四、自觉接受监管部门和社会公众的监督，未遵守承诺事项、本人自愿接受柳州银行问责。

本承诺书一式两份，经承诺人签字后生效，由承诺人和法律合规部各保留一份。

合规承诺书考题(书面有答案) 篇11

一、单项选择题（选项为4个）

1、证券经纪人可同时接受几家证券公司的委托？（）A、1 B、2 C、3 D、没有限制。答案：A

2、下列哪个人有资格在我公司的营业部从事下述工作。（）

A、王某是一家商场的推销人员，考过了证券从业资格，兼职做证券营业部的证券经纪人；

B、李某是劳务派遣人员，派遣到证券营业部作为客户经理从事证券营销活动；

C、张某是证券营业部会计，每天到银行网点兼职做半天营销工作；

D、赵某处于试用期，还没考取从业资格，帮助营业部整理客户资料。

答案：D

3、关于客户准入和适当性服务，下列哪个说法是对的：（）

A、客户未成年，不能开立证券账户； B、客户年老、收入低，无论如何不能为其开通权证交易；

C、创业板风险大，客户入市仅半年，但客户签署风险揭示书自愿承担风险，证券营业部可以为客户开通创业板；

D、客户基金风险承受能力评价为“保守型”，当客户申购“激进型”基金时，系统应自动拒绝其申购委托。

答案：C

4、以下哪个行为不属于非现场开户：（）

A、两个证券营业部员工到客户家里办理开户，一个员工经办，一个员工复核；

B、客户经公证签署授权委托书，授权某证券营业部员工代理其回证券营业部开户；

C、客户在网上预约开户，先在网上填写客户资料，再到证券营业部签约、开户；

D、客户在银行网点当着证券营业部营销人员面签署开户合同，填写开户申请表，后来亲自到证券营业部签收开户凭证、设置初始密码。

答案：C

5、以下关于非现场开户的说法，那种是正确的？（）A、非现场开户是营销人员的问题，开户岗没有责任； B、非现场开户，营销人员有责任，开户岗也有未履行开户程序、审核客户身份的责任；

C、只要营销人员把客户签好的开户协议拿回证券营业部盖章、开户，就不算非现场开户； D、公证授权后，可由代理人（被授权人）办理开户，因此，客户可以授权证券营业部员工代办开户，不属于非现场开户。

答案：B

6、投资咨询人员的研究报告稿件以书面形式保存（）年。

A、1年； B、2年； C、3年； D、4年。答案：C

7、以下哪个事项发生后，证券公司没有任何责任。（）A、交易系统中断，导致客户无法交易； B、发生地震，通信全部中断； C、发生火灾，烧毁机房设备； D、客户在营业大厅滑倒，导致骨折。答案：B

8、某证券营业部交易部总监为方便操作，将自己的柜台系统用户和密码告诉下级员工，事后发现凭该用户及密码进入柜台系统所做的操作发生重大差错，造成经济损失，以下哪个责任认定是对的：（）

A、由该员工负全部责任，总监没有责任； B、由该员工负主要责任，总监负次要责任； C、用户和密码属于总监，无论谁操作，由总监负主要责任；

D、无法证明是谁操作的，很难分清责任。答案：C

9、客户经理在为客户提供证券投资信息时说在该营业部开户的某明星买了xx股票，该行为主要不符合哪个规定？（）

A、提供、传播虚假或者误导客户的信息；

B、擅自开展未经公司许可的业务，擅自销售未经公司批准的金融产品；

C、向客户提供非由公司统一提供或批准的研究报告及与证券投资有关的信息、证券类金融产品宣传推介材料及有关信息；

D、泄漏客户的商业秘密或者个人隐私。答案：D

10、下列关于证券经纪人的说法正确的是：（）A、证券经纪人可以以自己的名义买卖股票； B、证券经纪人可以以他人的名义买卖股票； C、证券经纪人可以全权代理客户买卖股票； D、证券经纪人属于证券从业人员，不得买卖和持有股票，已经持有的必须转让。

答案：D

11、某人未与证券营业部签订劳动合同，一直在证券营业部全日制工作，以下哪个说法是对的？（）

A、没签劳动合同，劳动者不受法律保护； B、形成事实劳动关系，对劳动合同双方来说，与书面签订劳动合同效果完全一样；

C、未签书面劳动合同，营业部面临法律风险，可能承担赔偿责任；

D、非法打工，应予辞退。答案：C

12、下列关于劳务派遣人员说法正确的是：（）A、证券营业部应与劳务派遣公司签订《劳动合同》； B、劳务派遣人员工资应当比正式员工低；

C、劳务派遣人员应与劳务派遣公司签订《劳动合同》，且向证券营业部备案；

D、证券营业部应与劳务派遣人员签订《劳动合同》。答案：C

13、以下关于禁止“员工炒股”的说法正确是：（）A、从业人员不得买卖股票，但从业之前已经买入的股票，从业之后可以继续持有；

B、从业人员也不能持有基金和债券；

C、从业人员本人不能买卖股票，但可以用他人的账户买卖股票；

D、从业人员不能直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票。

答案：D

14、营业部投资者教育工作应当有机融入()业务环节。A.客户开户;B.交易;C.业务拓展；

D、包括以上三项的各个环节。答案：D

15、营业部应当根据（）相关要求组织和设置投资者园地的内容。

A、证监会； B、协会； C、公司； D、以上均是。答案：D

16、下列哪个机构负责对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督检查？（）

A、中国反洗钱检测分析中心； B、侦查机关； C、人民法院；

D、中国人民银行及其分支机构。答案：D

17、客户来证券营业部开户，发现需在开户申请表上填写个人职业、收入等信息，表示不满，员工应解释：（）

A、是监管部门要求，填满空格就行； B、确实侵犯客户隐私，不填也行； C、公司的固定表格，不得不如此； D、是国家法律和监管规定，是反洗钱法规对了解客户的要求，应如实填写。

答案：D

18、证券营业部员工在平时接触客户时，发现客户有洗钱嫌疑，应：（）

A、不报反洗钱可疑信息，因为开户时该做的都做了，已经尽了义务；

B、立即报，不管客户是否洗钱，自己报了就没责任了； C、尽可能了解客户情况，如确实可疑，就上报； D、劝客户立即销户走人。答案：C

19、甲证券公司营业部人员林某下列行为中不属于同公司利益冲突有关行为的一项是：（）

A直接投资于与甲公司有竞争关系的企业乙； B利用职务上的便利获得内幕消息并告知他人； C作为某大学的客座教授； D经营与公司相竞争的业务。答案：C 20、营业部在接受当地监管机构检查时，应向公司报告，以下哪个说法是错的：（）

A、接到检查通知，立刻向当地合规专员报告； B、将检查进展情况（特别是发现问题时）及时向零售客户部及当地合规专员报告；

C、检查机构出具书面检查意见或可能采取监管措施前，及时向零售客户部及当地合规专员报告；

D、检查发现问题再报告，未发现问题不必报告。答案：D

二、多项选择题或不定项选择题（选项可以为4个或5个）

1、证券营业部从业人员应遵守下列哪些行为准则？（）

A、不越权、滥用授权和损害公司利益； B、不挪用或者侵占公司及客户的资产； C、不将公司或者客户资产借贷给他人；

D、不以公司或客户资产向其他机构或者个人提供融资或者担保。

答案：ABCD

2、下列选项中属于《证券法》规定的禁止证券公司及其从业人员从事损害客户利益的欺诈行为的是：（）

A、违背客户的委托为其买卖证券；

B、挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金； C、私自买卖客户账户上的证券，或者假借客户的名义买卖证券；

D、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖。答案：ABCD

3、以下哪个行为属于不正当竞争？（）

A、不收佣金，或收取极低佣金，低于代收的监管费、过户费； B、到对手证券营业部拉客户； C、免收证券账户任何开户费；

D、为鼓励客户交易，与交易量挂钩，向交易量大的客户赠送与交易无关的实物。

答案：ABCD

4、证券营业部负责人应保证所任职证券营业部开展的营销活动合法合规，并采取措施防止证券营业部员工及营销人员从事以下违规营销活动。（）

A、提供、传播虚假或者误导客户的信息，或者诱使客户进行不必要的证券买卖；

B、泄漏客户的商业秘密或者个人隐私；

C、员工及营销人员以公司或证券营业部的名义，与客户或他人签订任何合同、协议；

D、与客户约定分享投资收益，对客户证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失作出承诺。

答案：ABCD

5、以下哪些营销行为属于违规操作？（）

A、为客户之间的融资提供中介、担保或者其他便利； B、在合作银行设立网点为客户办理开户业务； C、在执业过程中索取或收受客户款项和财物； D、到其他券商证券营业部劝导客户到我营业部开户。答案：ABCD

6、某证券营业部经纪人在居民小区挂牌办理开户业务，为获取高佣金，诱导客户频繁买卖股票，顺便帮私人公司发售“企业债”募集资金，给朋友超低佣金折扣收受了朋友的贵重礼物，该经纪人有哪些违规行为？（）

A、违反规定、设立非法网点为客户办理开户业务； B、擅自开展未经公司许可的业务，擅自销售未经公司批准的金融产品；

C、诱使客户进行不必要的证券买卖；

D、在执业过程中索取或收受客户款项和财物。答案：ABCD

7、某证券营业部开户人员，在朋友自己虚构的资产证明上加盖“交割业务专用章”，下列说法正确的是：（）

A、因为业务专用章不是公章，所以没有法律效力，不会形成风险；

B、业务专用章也有法律效力，应指定专人妥善保管； C、出具虚假金融凭证，可能涉及违法行为； D、该资产证明明显属客户自己虚构，应由客户承担法律责任，该开户人员没有责任。

答案：BC

8、投资咨询人员的以下哪些行为是违规的（）。A.投资咨询人员未按公司规定，代表公司，在电视台、电台、报刊、网络等公开媒体发布研究成果和投资建议；

B.投资咨询人员以虚假信息、内幕信息或者市场传言为依据向客户或投资者提供分析、预测或建议；

C、投资咨询人员未将其从事证券投资咨询业务的资格证明文件原件放置于营业场所明显处； D、投资咨询人员利用咨询服务与他人合谋操纵市场或者进行内幕交易。

答案：ABCD

9、投资咨询人员不得对业务资格证书（）。A、出租； B、出借； C、转让;D、涂改。答案：ABCD

10、以下投资咨询人员哪些推荐股票的言论是违规的：（）

A、对单个客户说“XX股票肯定要涨”；

B、在公开媒体上发表报告“推荐在XX价位买入XX股票”；

C、对单个客户说“推荐在XX价位买入XX股票，仅供参考”；

D、认为两个客户操作风格不同，在同一时间就同一只股票，向一个客户推荐买入，向另一个客户推荐卖出。

答案：ABD

11、证券营业部的基金销售行为应遵守以下哪些规定：（）

A、对已有基金投资经验的基金投资人，不需对其进行风险承受能力追溯调查和评价；

B、在基金投资人首次开立基金交易账户时或首次购买基金产品前，通过开户前签署统一的书面问卷调查表，对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价；

C、在基金销售过程中严格遵守基金销售适用性规定； D、基金销售人员须取得从业资格。答案：BCD

12、保证交易运行环境安全，主要包括以下几方面工作：（）

A、做好对营业场所及信息系统的安保和消防工作； B、定期排查营业场所及信息系统安全隐患； C、建立健全预警应对工作机制、灾备机制和责任追究机制；

D、完善并定期演练相关应急处置预案。答案：ABCD

13、证券营业部业务记录、财务信息和其他信息必须保证符合哪些要求？（）

A、真实性； B、有效性； C、完整性； D、唯一性。答案：ABC

14、下列关于劳动合同制用工和劳务派遣制用工说法正确的是？（）

A劳动合同制是指劳动者和甲公司签订劳动合同后，属于甲公司员工，在甲公司上班； B劳务派遣制是指劳动者和甲公司签订劳动合同后，属于甲公司员工，派遣到乙公司上班；

C劳动合同制用工与劳务派遣制用工同工不同酬； D为节省成本，降低劳动纠纷风险，用工单位可自行设立劳务派遣公司派遣劳动者到本单位工作。

答案：AB

15、证券营业部在客户交易行为管理中，有义务做好以下工作：（）

A、建立并维护自己的风险客户名单，进行重点关注； B、定期查询风险客户的交易情况，及时、主动发现并报告客户违规交易行为；

C、答复交易所监管协查函的调查事项；

D、配合执行交易所对违规交易客户账户的限制措施。答案：ABCD

16、证券营业部与反洗钱有关的工作主要包括：（）A、建立反洗钱工作机制，完善反洗钱工作细则； B、客户身份资料及交易记录保存、客户尽职调查、洗钱风险等级划分；

C、大额及可疑交易报送、非现场监管信息报送； D、反洗钱培训及宣传。答案：ABCD

17、金融机构应履行的反洗钱义务包括（）。A.了解客户义务；

B、大额和可疑交易报告义务； C、制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务；

D、保存记录义务。答案：ABCD

18、为防范利益冲突，应避免从事以下哪些行为：（）A、经营与公司相竞争的业务；

B、直接或间接投资于与公司相竞争的企业； C、利用职权或者职务便利获取非法收益； D、在与公司相竞争的其他单位兼职。答案：ABCD

19、营业部出现突发事件和各类风险时的处理原则是什么？（）

A、迅速采取有效措施处理、化解； B、及时、如实报告；

C、不虚报、谎报、瞒报 ； D、最大程度降低损失及负面影响。答案：ABCD 20、根据《证券公司分类监管规定》，分类结果用于：（）A、规定不同的风险控制指标标准和风险资本准备计算比例，并在监管资源分配、现场检查和非现场检查频率等方面区别对待；

B、作为证券公司申请增加业务种类、新设营业网点、发行上市等事项的审慎性条件；

C、作为确定新业务、新产品试点范围和推广顺序的依据； D、确定不同级别的证券公司缴纳证券投资者保护基金的具体比例。

答案：ABCD

三、判断题

1、合规是企业和员工从事经营管理活动的必然要求，也是公司实现持续健康发展的基本保障和增强市场竞争力的内在需要。

答案：对

2、营业部负责人未经公司批准，不得将经营管理权利转授给他人。

答案：对

3、为方便客户，在客户按照规定签署授权委托书的情况下，可以授权证券营业部员工作为客户代理人，替客户办理资金存取、划转等事宜。

答案：错

4、证券营业部不能为客户提供融资担保，但为客户之间融资牵线搭桥，提供服务，并不违规。

答案：错

5、为拓宽营销范围，证券营业部营销人员通过QQ聊天开发异地客户。

答案：错

6、某证券经纪人业务量较大，自费联系印刷厂印制大量自己设计的宣传材料、研究报告，散发给客户。

答案：错

7、证券经纪人不是证券营业部的员工，因此不必遵守从业人员的规定，既可以代客户操作，也可以自己开户炒股。

答案：错

8、通过证券从业资格考试即可作为证券经纪人从业。答案：错

9、某客户股票研究水平很高，常写一些文章提供给证券营业部，由证券营业部的投资咨询人员审核后，以证券营业部投资咨询人员的名义在媒体上发表，由于文章都经过投资咨询人员审核把关，可以视为该投资咨询人员的合法研究成果公开发表。

答案：错

10、投资咨询人员知道媒体或他人对其所提供的稿件进行断章取义、做有损原意的删节和修改，应予制止和拒绝。（）

答案：对

11、因为从业人员不能炒股，某投资咨询人员参加媒体举办的“模拟炒股大赛”，向公众证明自己的投资咨询实力。（）

答案：错

12、通过证券基础知识和研究咨询两门从业资格考试，但未领取投资咨询执业资格证书的人员不得从事投资咨询工作。（）答案：对

13、证券营业部向证监局报送监管报表，属日常管理工作，错报、漏报，及时更正即可，不会影响业务，也不会造成分类评价扣分。（）

答案：错

14、营销人员中的证券经纪人，不是证券营业部员工，因此其违规行为完全属其个人行为，与证券营业部无关。（）

答案：错

15、分支机构应根据重点关注信息等，结合对本单位客户的了解，建立并维护自己的风险客户名单，进行重点关注，定期查询风险客户的交易情况，及时、主动发现并报告客户违规交易行为。（）

答案：对

16、营业部向客户提供的产品或服务，应当与客户的产品认知能力、风险承受能力相适应。（）

答案：对

17、洗钱是客户犯罪，证券营业部员工不会承担任何刑事责任。（）

答案：错

18、营业部人员不能直接投资与公司相竞争的企业，但是间接投资是允许的。（）

答案：错

19、证券营业部交易部总监将自己的客户介绍给某私募基金，按资金比例收取好处费，这种行为完全是员工个人行为、合法收入，与证券营业部无关，不会涉及违法或犯罪。（）

答案：错

20、证券公司可以将分类评价的结果用于广告宣传。（）

银行合规经营承诺书 篇12

建章立智，促进合规文化发展

通过进一步明确和细化合规管理部门的职责和责任，配备素质较高的合规人员，具体制定科学合理的各级合规经营考核办法，负责定期检查考核各单位经营的合规性。发现有违反法律、规则和标准的操作行为，能够采取相应措施，及时予以纠正，确保员工的行为自觉服从和遵守规章制度。只有人人守规矩、遵纪守法，个个合规践行，才能实现支行、部室合规，最终才能实现全行的合规。因此，要制定科学、系统、完善的、与农发行业务需要和形势发展相适应的规章制度；要有针对性、时效性、系统性地加强对员工和管理人员的培训教育，要使员工明白合规同样创造价值和效益，以确保农发行的业务实现有效发展。

转变观念，自觉接受好外部监管

为解决好银行与监管者的博弈，把自觉接受监管作为提高合规经营和规避风险的重要手段。基层行往往重视对上级行制度办法的研究和贯彻，对国家有关的法规和人民银行、银监会、审计署、财政部等监管部门的规定了解较少、疏于学习和落实。如有的基层行对银监会《商业银行授信工作指引》、《商业银行合规风险管理指引》、《三办法一个引》等规定知之不多，甚至有的在执行制度过程中内外有别，致使在接受监管部门检查时，暴露了这样那样的问题。应该认真学习和研究有关法规和规章制度，从而提高执行政策的准确性。

执行到位，全面落实内部管理制度

合规有效的制度，落实是关键，这就要及时地组织员工学习制度的内容，让员工知道哪些行为、流程是正确的，哪些是不正确的，以统一的标准执行。在日常的工作中，有的还存在规定是规定、办事是办事“两张皮”的现象。因此，必须树立合规理念，培育合规意识，推动全体员工从观念上、管理上、经营上自觉思考和努力实践合规经营，切实把合规经营理念渗透到日常业务经营管理的每个环节和岗位，形成对违规的高度敏感，使合规意识成为一种自觉和必须的行为准则。要加强制度落实过程中的监督，发现不规范的情况，要及时更正，渐渐地养成一种正确的行为习惯，形成良性循环；要制定科学的管理和考核办法，健全激励和约束机制，做到严格考核、奖惩分明，保证规章制度执行到位。

以身作则，高管人员作出表率

倡导诚信、正直的道德行为规范和银行合规文化，领导者的表率作用至关重要，领导合规是构成银行合规的前提和基础，领导者的一言一行能起到潜移默化的集体和骨牌效应。高管人员必须做到懂合规、知风险，要以身作则、带头遵规守法，从而带动全体员工队伍合规经营、诚信守法，有效地增强制度的执行力，实现人人合规、事事合规，不断提升精细化管理水平，促进农发行实现可持续发展。

（作者系农发行聊城市分行党委书记、行长）

合规经营1 篇13

近期，全省农信社开展“从我做起，合规操作”专题教育学习活动，是全面落实基础管理工程，防范控制风险的又一重大举措。通过自学和集中学习有关制度和材料，结合工作实际，使我进一步认识到，提高防范风险能力，必须在五个方面实现突破。

一、在培育和构建合规文化上实现突破。良好合规文化的形成，一方面有赖于全社员工素质的提高，风险防范除了要求员工应该具有较高的业务素质以外，还应具有良好的思想及道德品质。另一方面，需要有价值观念的引导、职业教育的基础和制度规范的约束，在让干部员工充分认识和理解风险防范重要性的同时，使之尽快成为全社上下普遍认同、共同遵守的价值理念和行为准则。当前合规文化的建设，应着重在职业教育和制度规范两个方面有所创新和突破，应定期对一线所有员工进行风险控制原则、理念、制度和方法的培训，从而不断强化员工的文化意识，逐步使合规文化成为防范风险的又一道防线。

二、在健全内部控制体系上实现突破。风险防范工作的一个显著变化就是由以前单纯的信贷风险管理转向信用风险、市场风险、操作风险防范并举，信贷资产与非信贷资产防范并举，组织流程与技术手段并举的全面风险防范模式。风险防范的内容、范围在向全方位、全过程延伸，覆盖了整个经营活动的每一个环节、每一项业务、每一个岗位和每一位员工，涵盖了表内外、本外币等全部资产和各项工作。为此，在内控思路上，应体现“过程方法”的原则，由过去以传统风险分类为防范对象，转变为以过程为控制对象。在对风险的控制上，针对绝大部分风险是人为因素造成的现实情况，将控制的重点放在操作风险的防范上。通过建立和完善考核奖惩机制，将风险控制目标层层分解到每一个机构、每一个部门和每位员工，确保每个经营产品都有固定的经营流程和操作规范，各个经营环节和岗位都有明确的内容和标准。

三、在建立新的风险防范模式上有所突破。要重视借鉴和引入其它股份制商业银行的管理方法和经验，运用先进的管理技术，改进金融服务质量，提高基础管理的精细化和科学化水平，建立持续改进的管理平台和风险控制平台。要按照“完善一套标准”、“建立一个体系”、“培养一支队伍”的要求，在梳理流程、理清风险隐患的基础上，加快全社现代经营管理理念和先进风险控制机制的提升与新的风险管理模式的形成。

四、在建立健全激励约束机制方面实现突破。商业银行经营的是风险事业，任何心慈手软都是管理的大忌。在国有商业银行不良贷款和风险隐患仍然大量存在的情况下，必须有一个严格、公正、客观的激励约束制度。首先，应强化制衡机制。要在审批、经营、监控这三个环节和每条经营线上建立起一个职责分明、相互制衡的责任体系，制定并落实各个岗位从业人员的管理标准和考核办法。对各个风险控制点设置风险控制目标，并严格实施以一线岗位双人、双制、双责为基础的自我控制，相关部门、相关岗位之间相互监督制约，财会部门对各岗位、各单位的各项业务进行全面监督反馈三个层次的监督约束。其次，要严格纪律约束，建立风险问责制度。对造成资产损失的责任人，实行严格的责任认定和追究，对工作懈怠、制度执行不认真、监管不到位、管理不尽责的人员，应按照有关规定严肃惩处，同时上移责任追究的层次，并按照有关规定，对有关责任人作出严肃处理。第三，实行风险保证金和经营绩效延期支付制度。除客户故意或外部不可抗力的因素以外，各级管理人员和客户经理在职期间出现风险的，除进行责任认定和追究外，应当按照比例扣除一定的保证金。

五、在提高风险预警能力上实现突破。银行不可能回避风险，能做的只能是如何去认别、分散和化解风险，如何为控制风险提供相应的保障。第一，要立足于系统性风险的防范，对全社各项业务所涉及的全部环节加强综合比较分析，以清晰明确的制度导向，指导和规范基层单位的操作行为。在内部控制的过程中，既要重视对重点项目和产品的监督，也要注重对全局系统性风险的甄别。第二，要充分利用网络优势，发挥全面风险预警系统的作用，加强对重点产品、重点客户、重要环节等各种风险信息数据的分析，及时向基层单位发出预警信息，引导和修正基层单位的操作经营行为。第三，基层单位要积极主动地加强对风险分析和监测研究，及时向上级行反映内控过程中的重大变化情况，通过发挥内部信息传导作用，与上级行形成一个协调互动的反馈机制，及早发现和报告风险隐患，为全社风险防控提供决策依据。

防范操作风险要从文化理念、制度建设、机制创新、科技手段、案件查防等各方面入手，形成“文化约束+制度制约+系统制约+监管制约+违规惩戒”的风险防范模式，全方位构建并筑牢风险防范的“免疫系统”。