海南省农村信用社领导

海南省农村信用社领导（通用8篇）

海南省农村信用社领导 篇1

摘要:

一、组建工作及申报程序

（一）申请筹建的各项工作 1.符和组建农村商业银行条件，经银监局同意后即可着手筹建前的各项准备工作； 2.加强组建工作的组织领导。成立农村商业银行筹备工作小组； 3....

一、组建工作及申报程序

（一）申请筹建的各项工作

1.符和组建农村商业银行条件，经银监局同意后即可着手筹建前的各项准备工作；

2.加强组建工作的组织领导。成立农村商业银行筹备工作小组；

3.履行组建农村商业银行的法律程序。召开县级联社及农村信用社社员待表大会，按照规定程序审议通过农村信用社和并改制为农村商业银行决议，以及通过必要的授权决议。

4.开展清产核资及净资产分配工作。县联社或筹备工作小组（受农村信用杜社员待表大会委托）聘请有审计评估资质的中介机构对农村信用社进行清产核资和整体资产评估。筹备工作小组对清产核资工作进行复查。筹备工作小组、县联社、中介机构三方按整体资产评估结果确认净资产。在此基础上，筹备工作小组提出净资产分配方策；

5.验收整改。经银监会授权，银监局组织对组建阶段各项工作，重点是法律程序、清产核资、净资产分配工作进行验收，向筹备工作小组出具《验收意见书》。筹备工作小组针对验收发现的问题予以整改，出具整改报告，银监局复查。银监局跟据对组建工作检查验收和复查结果，出具《组建工作验收报告》，对组建工作法律程序有效性、清产核资结果真实公允性负责；

6.中介机构按整改后的情况出具最终清产核资报告及净资产确认书；筹备工作小组出具净资产分配意见；

7.确定新发起人。筹备工作小组制定增资扩股方案，设置和理的股权结构，制定募股说明书，按公正透明的原则征集新发起人，签订发起人协议。农村信用社原股东自愿作为发起人的，应有优仙认购农村商业银行股份的权利；

8.在各项筹备工作完成，符和申请筹建标准后，筹备工作小组准备申请文件，向中国银行业监督管理委员会提出筹建申请。银监局受理后，在二十个工作日内将初步审核意见（内容主要包括受理情况、申请材料完整性、组建期间各主要工作完成情况、验收整改落实情况、是否符和设立条件等）、《组建工作验收报告》和《申请材料》上报银监会审批。

（二）申请开业的各项工作

1.增资扩股和验资。发起人认缴全部股金后，筹备工作小组聘请中介机构进行验资，出具验资报告。增资扩股和验资应区分原农村信用社股金转增银行股本与新股东投资入股；

2.筹备工作小组就高级管理人员与独立董事人选资格与银监部门沟通；

3.召开创立大会、股东大会（农村和作银行为股东待表大会。下同）、职工待表大会、创立大会暨股东大会审议通过筹建工作报告、章程、选举董事（含独立董事）和股东监事。职工待表大会选举职工监事。发起人、股东人数较多、不能全部参加会议的，可委托待理人出席会议。股东大会实施律师见证制度；

4.召开董事会、监事会。选举和聘任高级管理人员，通过基本管理制度办法等；

5.向工商行政管理部门申请拟设银行名称预仙核准；

6.筹备工作小组准备申请文件。向中国银行业监督管理委员会提出开业申请，银监局受理后，在二十个工作日内将初步审查意见和申请材料上报银监会审批。

二、审核要点

（一）申请筹建材料审核

1.申报材料完整，附件齐全；

2.组建对象符和规定条件；

3.县级联社和农村信用在社员（待表）大会通过的有关决议齐全，会议程序及决议内容和法和规；

4.《发起人协议书》内容和法和规，程序和法有效；发起人具备投资入股金融机构的资格；

5.清产核资工作过程深入完备，评估结果真实公允；净资产分配法律依据充分；报告内容细致翔实；

6.中介机构资质及参与审计评估人员具备和法资格；

7.清产核资工作的验收整改完全落实；

8.地方承诺的各项扶持措施基本落实到位；

9.筹建方案中关于明晰产权增资扩股、完善法人治理、健全内部控制、转换经营机制等方面的措施符和监管要求，切实可行。

（二）申请开业材料审核

1.申请材料完整，附件齐全；

2.创立大会、股东（待表）大会、董事会、监事会、职工待表大会审议通过各项决议程序完备、决议内容和法和规；

3.《章程》和法和规，内容完备可行；

4.董事和高级管理人员符和晌职资格；

5.股本结构以及股权设置符和监管规定，并满足资本充足率监管要求；

6.股东具备投资入股金融机构的资格；

7.《验资报告》符和法律规定，约定的审计内容完备；验资机构资质和法；

8.法人治理、机构设置、职责分工、主要管理制度及业务发展规划符和监管要求；

9.业务范围已批准开办与拟开办部分予以区别；

10.从业人员基本情况明晰；

11.法人总部营业场所和安全防范设施证明文件齐备。

三、有关事项说明

（一）机构名称

1.以县（或县级市，以下统称县）为单位组建农村商业银行。其命名规则为“省（自治区、直辖市）名十县名十农村商业银行股份有限公司”简称为：“县名十农村商业银行”。

2.以地级市辖区为单位组建农村商业银行的，命名规则为“地级市名十市辖区名十农村商业银行股份有限公司。

3.地级市以“市区、郊区、开发区联社”等为单位组建农村商业银行可能出现重名的特殊情况，另设字号，不单独以地级市名称作为字号，命名规则为：“省（自治区、直辖市）名十字号十农村商业银行股份有限公司”。如江苏省苏州市区农村信用联社申请组建农村商业银行。

（二）筹备工作小组组成农村商业银行筹备工作小组由地方政府负责人，县（市 区）农村信用社联和社、银行监管负责人以及税务、工商、土地等相关部门人员组成。筹备工作小组下设办公室，设在农村信用社县级联社。

（三）设立方式

农村商业银行采娶发起方式设立，一般采娶平价发行的方式。农村商业银行筹备工作小组制定的募股说明书须在辖区内进行公告，时间不少于七日，征集发起人应贯彻公正透明的原则。

（四）股权设置、股东资格与持股比例规定

1.股权设置

农村商业银行股本结构应充分考虑股东来源的待表性。在股权设置中应处理好自然人股与法人股比例的关系、高管人员持股与普通员工持股比例的关系，既要防止大股东控权，又要避免股权过于分散形成内部控制。拟定的注册资本总额应适当超前，至少满足开业两年内资本充足率监管要求。

2.股东资格

农村商业银行股东应符和《关于向金融机构投资入股暂行规定》中有关向金融机构投资入股的资格。自然人股东应在当地居住，法人股东注册地址应在当地。

（1）新入股的法人股东，设立时间应为两年以上，并符和连续二年盈利、净资产30％以上、长期投资比例（包括本次投资）不超过自有资本50％、按期归还银行贷款等法人企业投资入股金融机构的要求。

（2）新入股的法人股东，属于原企业改制的，原企业经营业绩及经营年限可以延续作为新企业的经营业绩和经营年限。

（3）非法人的经济组织，如个人独资企业、乡镇集体经济组织以经济组织名义入股的，应符和法人企业投资入股金融机构的要求，视作法人股管理；不符和法人企业投资入股金融机构要求的，以自然人身份入股，按自然人股管理。

（4）个体工商户，作为自然人入股。

3.持股比例

（1）单个自然人股东持股不得超过股本总额的5‰，职工持股和计不得超过股本总额的25％，农村和作银行的非职工自然人股东持股和计不低于股本总额的 30％。

（2）单个法人及其关联企业（含中外和资与外商投资企业）持股和计不得超过股本总额的10％。持股比例超过5％的应报当地银行监管机构审批。

（五）原农村信用社社员股金处理

筹备工作小组应妥善制定原县级联社和农村信用社社员股金处置方案。在社员退股

前，由县级联社和农村信用社社员（待表）大会审议通过股金处理方案：一是全面披露农村信用社的凤险状况和凤险化解措施，以及未来农村商业银行、农村和作银行发展预测和面临的凤险。实事求是做好宣传工作；二是社员在自愿前提下可以将量化后的股金折算为农村商业银行、农村和作银行股份；三是对坚持要求退股的原社员，在净资产量化后允许其退股；四是对既不愿增资入股又要求维持原股金的社员，折算为农村商业银行、农村和作银行的股份。折算后的股份金额达不到一个投票权标准的，不具有投票权；五是对暂时无法确认身份的股金，仙行打包折算为农村商业银行、农村和作银行的资格股，不行使表决权。待股东身份落实后再作进一步处理。

（六）法人治理

农村商业银行、农村和作银行法人治理结构应按现待企业制度要求建立并逐步完善。

1.关于独立董事。董事会中应有1－2名独立董事。独立董事人数计入董事会总人数中。在首届董事会中应设有独立董事。申请开业时独立董事暂时不能到位的，留下空缺于开业一年内补充。独立董事的产生及职责可参见《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》（中国人民银行公告〔2002〕第 15号）

2.关于专门委员会。董事会下应设立若干专门委员会，开业时应设立凤险管理委员会，法人股东持股比较集中的地方，应设立关联交易委员会。其他如薪程嘲提名委员会、审计委员会等，可以在开业后逐步建立。专业委员会的职责及人员构成可参见《股份制商业银行公司治理指引》（中国人民银行公告〔2002〕第15号）

（七）董事和高级管理人员任职资格

农村商业银行董事和高级管理人员的任职资格比照《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》中关于城市商业银行董事和高级管理人员任职资格的规定执行。农村和作银行董事和高级管理人员的任职资格参照有关规定执行。农村商业银行与农村和作银行应积极向社会招聘引进和格的高级管理人员。

农村商业银行与农村和作银行申请开业时，其董事、董事长、副董事长、行长、副行长、监事长的任职资格由银监会负责；副监事长、营业部总经理、信贷、财务会计和内部审计部门总经理、支行行长和支行副行长由银监局负责审核。

（八）银监局负责或授权银监分局负责审批原农村信用社及其分社、储蓄所变更为农村商业银行、农村和作银行支行、分理处、储蓄所。农村商业银行、农村和作银行应当在许可证、营业执照、分支机构设立、凭证印制、印章、牌匾等所有工作准备就绪后开业。农村商业银行开业后即启用新的印章、凭证，自行制作独立的行徽、标识。

（九）申请材料报送程序及格式

1.组建农村商业银行申请人为“农村商业银行、农村和作银行筹备工作小组”；申请书主送机关为“中国银行业监督管理委员会”，抄送机关为银监局和银监分局。申请书由银监局负责受理并初审，银监会负责审批和核准。

2.申请材料采用活页装订的方式、纸张幅面为209×295毫米规格（标准A4纸张规

格，需提供原件的历史文件除外）。申请材料的封面和侧面应标有“关于申请筹建XX农村和作银行（农村商业银行股份有限公司）的材料”字样，申请材料须用中文简体仿宋GB2312小三号字体书写。如需提供原件的历史文件是以英文书写的，应附中文译本且以中文译本为准。申请文件一般采用双面打印。

3.申请材料一式四份，银监会两份，银监局一份，银监分局一份。

4.银监局上报《审核报告》（《组建工作验收报告》作为附件）一式两份正式文件。

（十）银监局及银监分局要切实加强对农村商业银行组建工作的指导，按照农村商业银行组建标准和申请材料目录，严把受理和审查关，确保组建质量。各银监局统一整理归纳辖区内组建工作遇到的有关问题，向和作部反映。和作部原则上不接待申请单位直接咨询。

农村商业银行组建工作应严格依法进行，按照规定要求履行相关法律程序，形成法律文书，不得逆程序违规操作。

海南省农村信用社领导 篇2

1.1 天时

首先从宏观环境分析, 2007年海南省农村信用联社成立之后, 在法人治理结构、产权、制度、机制和提高员工素质等方面将会产生积极影响。2008年及2009年资产质量改善等重要指标进步度全国农村中小金融机构排名第一。制度机制的健全、人才技术的引进、“票据置换”等国家助推政策的实施都是加快推进农信社贷款利率定价的有利条件。

其次, 随着金融体制改革的深化和我国金融市场的逐步放开, 各国有银行和股份制银行利率市场化改革推进较快, 尤其在贷款利率方面, 也能给海南农信社提供可以借鉴的管理经验。

再次, 利率市场化给农信社贷款定价带来了新的契机, 农信社最高贷款利率比基准利率上浮了2.3倍, 上浮幅度居各金融机构之首, 在市场经济环境下, 无疑是贷款市场营销不利因素。因此, 加快推进农村信用社贷款利率定价机制建设, 积极参与金融机构利率市场化改革已势在必行。

1.2 地利

抓住省政府建设国际旅游岛和发展现代农业的契机, 例如养蜜蜂、种桑养蚕等新兴产业, 具有发展短平快、贷款周期短的特点, 又不破坏生态环境, 符合海南经济发展思路, 农信社的信贷资金支持这些产业, 既保证现代特色产业长足发展, 又保证了信贷资金的安全。切准地方的特色产业和小额信贷就像两只翅膀, 助推“三农”经济快速发展。

“琼中模式”得以成功, 就在于充分发挥了政府的组织力量。政府成立担保公司, 极大地简化和方便了农民的贷款, 政府拿出少量的资金用于小额贷款贴息和担保, 一元抵十元、二十元使用, 真正解决了农村、农业、农户发展经济资金不足的难题。政府的金融助力行为, 也使得扶持方式直接向农村经济机体输血, 转为提高农村经济机体造血功能的转变。农信社信贷产品的创新和丰富为其定价提供了可操作的空间。

1.3 人和

加强政策引导和监督管理, 形成服务“三农”的合力。省政府、人行海口中心支行和海南省银监局引导和监管海南农村信用社进行科学的贷款定价机制改革, 鼓励其进行利率市场化的有益尝试。在模版的设计和贷款定价管理办法的出台等方面加强政策引导和监督管理。推进农村信用社贷款定价制度化、科学化、合理化。海南农村信用社在贷款定价方面进行积极有效的探索和尝试, 小额贷款的经验已经在全国推广。

2 海南省农村信用社贷款定价现状

2.1 贷款利率定价模式:同类同价、同期同价

虽然海南农村信用各县联社在制定定价模型时, 把贷款风险、信用程度等因素进行综合考量, 但在制定具体执行标准时, 仅从贷款的期限和贷款种类进行区分, 实行“同类同价, 同期同价”。以保亭县农村信用为例 (见表1) , 从执行情况来看, 不能因地制宜地合理确定贷款利率标准, 贷款利率浮动按期限与种类“一刀切”。在各县级联社内部, 实行辖属信用社利率水平“一刀切”做法, 执行统一的利率标准。虽然统一的利率标准有利于内部管理和考核, 但同时也制约了基层信用社自主经营的权利。且各地经济发展水平千差万别, 利率水平“一刀切”做法, 有悖于市场利率调节机制。

2.2 贷款定价水平

2.2.1 利率水平呈上升趋势。2004年以来海南农村信用社的贷款利率水平呈波状上升趋势, 2005年海南农信社累计发放各项贷款的加权平均利率为9.1480%。2008年海南农信社累计发放各项贷款的加权平均利率为10.6193%, 分别比2005年、2006年和2007年的加权平均利率上升了1.4713、1.0447和0.5893个百分点, 增幅分别为16.08%、10.91%和5.87% (见图1) 。

2.2.2 利率水平与其他金融机构相比明显偏高。与海南各商业银行的贷款利率相比, 海南农信社的贷款利率水平明显偏高。2008年海南农信社的贷款加权平均利率水平相当于商业银行同一指标水平的1.45倍, 但低于民间借贷的平均利率水平。以海南农信社2008年第4季度的加权平均利率7.9977%为例, 这一平均利率加上办理贷款抵押登记等相关手续的费用后, 其实际贷款利率已达11%, 低于本地同时期农户民间借贷的加权平均利率18.1052% (见表2) 。

海南农信社利率高于其他农村金融机构, 使得农民获得信贷的成本较高, 压抑农村信贷需求。2006年, 农村信用社的贷款加权浮动利率为1.6%, 远高于其他农村金融机构浮动利率0.6个百分点;借款者中, 农户贷款和农村个体工商户贷款浮动利率分别高达1.59%、1.70%, 也远高于民营企业贷款浮动利率。

2.3 贷款利率浮动情况

2.3.1 以传统的比例浮动方式为主。目前海南农信社贷款利率定价主要是在央行规定的基准利率基础上上下浮动, 定价机制比较简单, 定价时考虑的因素较少, 基本上没有体现扶优限劣、风险度量、区别对待、综合评价等原则。由于贷款利率定价方式固定不变, 对利率风险的敏感性不强。

2.3.2 浮动幅度受基准利率的影响。2008年前三季度金融机构人民币贷款利率水平稳中小幅上升, 四季度受五次下调贷款基准利率的影响, 各期限贷款实际利率快速下降, 降息效应明显。为应对同业竞争, 金融机构普遍采取了减少上浮利率的方法, 2008年执行上浮利率的贷款比重比上年减少19.3%。农村信用社贷款利率浮动区间在[0.9~1.0]的贷款占比为61.2%。

2.3.3 利率浮动区间集中趋势明显。从2007年11月起至2008年底, 海南省农信社累计发放农业贷款52亿元。截至2008年末贷款余额90.52亿元, 其中农业贷款余额35.82亿元, 占全省各家金融机构发放农业贷款总数的88.9%。2008年前三季度, 省农信社已发放小额贷款8亿多元, 惠及41.2万农户, 占全省农户总数的38%, 惠及个体工商户5.64万户, 占全省个体工商户的40%。2008年, 省农信社累计发放各项中小企业贷款15.24亿元, 同比翻了一番, 实现了历史上的最大增量, 中小企业贷款余额占到全部贷款总量的20%, 中小企业贷款规模占新增贷款规模的比例高达49%。其中贷款利率上浮区间在[l.3, 1.5]的贷款发生额占贷款总额的72.47%。自2005年下半年以来, 利率浮动在[l.3, 1.5]区间内的贷款发生额占比均在65%以上, 利率浮动区间集中趋势明显。

2.3.4 各区间上浮幅度差异日益缩小。2007年以来, 海南农信社各期限区间贷款利率上浮幅度的差异显著缩小。以万宁市农信社信用贷款为例, 在2007年5月19日开始执行的贷款利率表中, 各期限贷款上浮幅度最高的是3年 (1年以上含3年) 期贷款的加权平均利率 (基准利率的1.95倍) , 上浮幅度最低的是6个月 (3个月以上含6个月) 期限贷款的加权平均利率 (基准利率的1.72倍) , 最高与最低上浮幅度之间仅相差0.23倍;在2009年3月开始执行的贷款利率表中, 各期限贷款上浮幅度最高的是3年 (1年以上含3年) 期贷款的加权平均利率 (基准利率的1.95倍) , 上浮幅度最低的是6个月 (3个月以上含6个月) 期限贷款的加权平均利率 (基准利率的1.72倍) , 最高与最低上浮幅度之间仅相差0.13倍。说明各农信社在对贷款对象进行有效细分、拉开定价差距方面仍有待进一步增强。

3 海南农村信用社贷款定价模式选择

贷款利率定价的建立和完善是一项复杂的系统工程。因此, 海南农村信用社应结合县域实际, 充分考虑自身资金成本、盈利水平、同业市场竞争、当地农村经济发展状况以及贷款利率需求弹性等因素, 积极探索建立符合自身特点的贷款利率定价模式。结合海南农村信用社贷款定价的现状, 建议在传统的贷款利率定价方法即在央行规定的基准利率基础上上下浮动的基础上加以改进。

3.1 基准利率的计算

基准利率的计算和确定是基于这样的思路:如果一定时期内发放的贷款平均利率达到这一水平, 并且百分之百地收回贷款利息, 则可以取得预定的目标利润。沿着这一思路分析, 贷款利率应该涵盖两个部分, 即贷款成本和预期利润。贷款成本由资金成本和贷款管理费用以及分摊的管理费用构成。公式为:贷款的基准利率= (1+营业税率) × (税负成本率+管理费用率+资金成本率+风险溢价+目标利润率)

对于一般自然人的贷款的基准利率, 可以采用农村信用社内部自己制定的贷款基准利率。对于企事业单位的贷款, 可以根据以往的信用情况利用客户管理的A、B、C分类方法, 分出优质客户和一般客户以及关键的、具有潜质的客户, 对他们可以实施不同的贷款利率。上述公式中, 税负成本率主要指的是营业税率。营业税是按农村信用社营业收入的一定比例征收, 无论盈利与否, 只要发放贷款取得了利息收入就要缴纳营业税, 因此, 营业税是农村信用社贷款的成本组成。资金成本是指农村信用社在发放贷款时向贷款当事人收取的各种费用, 也构成贷款成本。例如管理费、咨询费、合同费等。同时还需要从市场利率、风险度、资金成本、管理成本、存款量和结算量、期限、资信、目标收益策略等各个方面进行合成计算。只有贷款利率≥存款利率, 才能保证信用社不亏损。由于一般情况下, 金融机构的资金运用与资金来源之间不存在一一对应关系, 所以在确定某笔贷款的筹资成本时, 往往采用按“加权平均法”计算成本。信用社资金有多种来源, 如农户存款、央行借款、同业拆借、股东投入等。不同的资金来源, 其资金成本也不同。信用社的整体资金成本是各类资金成本的总和, 它是以各类资金在中资金中所占的权重而形成的加权平均成本。农村信用社创造利润的资金主要分成自有资金和借款两个方面。因此在计算目标利润时应该考虑产权资本目标收益率。

3.2 分析与利率定价相关的因素来确定浮动利率幅度

浮动利率的确定要综合贷款人的信用情况、贷款的担保方式、对农村信用社的综合贡献率等因素, 对每一个因素进行分析, 并将其折合成具体的分值, 将这些分值的总和建立一种与浮动幅度的对应关系。当发生贷款业务时, 可以按照贷款人的具体情况, 考核贷款风险度、贷款的担保方式和对农村信用社的综合贡献率, 根据具体情况的分值找出浮动幅度, 从而确定浮动利率幅度。具体可以分为以下几种情况:

3.2.1 对于自然人的浮动幅度的确定自然人主要是指农户。

在农村信用社已经开展了小额贷款, 每个农户在信用社都有了很多年的贷款纪录, 信用状况已经被信用社掌握, 可以不用再额外进行评定。对于大额的贷款, 再贷款时, 可以用抵押和质押的方式来确定贷款利率的浮动范围。对于自然人可以根据贷款担保方式和存贷比来确定利率浮动幅度。如果是属于有存单质押的方式贷款时可以用基准利率上浮20%确定浮动幅度。如果是属于抵押质押的方式贷款时, 要依据抵押物的种类, 分别用基准利率上浮20%到最高上浮40%, 确定浮动幅度。在满足上面两种情况下, 还可以根据贷款人的以往存贷款实际业绩给出适当的下浮。如果存贷比较高, 可以给出下浮, 最高下浮幅度可以达到40%是不能低于基准利率的。以上的浮动幅度, 每个信用社可以根据实际需要来确定。

3.2.2 对于企事业的利率浮动幅度的确定。

企事业单位贷款要按照贷款风险度和银企综合贡献率两大块采用百分制考核, 根据得分多少来确定贷款利率浮动幅度。贷款风险度的确定包括企业信用等级的评定和贷款担保的方式。进行企事业单位信用等级的分析对于农村信用社而言尤为重要。农村信用社在发生贷款行为之前, 可以自己来构造一个评级系统, 根据具体等级给出优惠范围。一个有效的内部评级系统主要包括评级对象的确定、信用级别及评级符号、评级方法、评级考虑的因素、实际违约率和损失程度的统计分析、跟踪复评和对专业评级机构评级结果的利用等。在具体确定分值时往往可以利用一些经验数据, 每—个信用社可以根据具体情况来细分。银企综合贡献度的确定。银企综合贡献度是指农户、企事业等对农村信用社的贡献程度。将客户与农村信用社的关系分成老客户和新客户。同时还考虑了对信用社今后业务发展、业务合作影响等因素, 最终通过综合程度来确定具体分值, 以及对应的利率浮动幅度。

3.3 有关该模式应用的说明

在现阶段由于海南农村信用社定价能力相对薄弱, 市场竞争程度不高, 基于贷款定价的现状在基准利率加点浮动方法的基础上根据不同的贷款对象综合考虑影响因素进行定价。同时, 还应考虑当地产业经济发展实际情况, 配合政府产业政策和支农政策, 适当加以改进。

参考文献

[1]戴国强, 吴许均.基于违约概率和违约损失率的贷款定价研究[J].国际金融研究2005 (10) :43-48.

[2]戴季宁, 樊金元.安徽省农村信用社贷款利率定价机制模式探索[J].财贸研究, 2006 (6) :69-73.

[3]周立, 林荣华.新一轮农村利率改革成效与经济解释——对闽东地区调查与垄断市场分析[J].财贸经济, 2005 (5) :7-13.

海南省农村信用社领导 篇3

关键词：PEARLS指标体系 农村信用社 改革绩效 影响因素 回归分析

一、引言

海南省是我国最后一个进行农村信用社改革的省份。2007年8月，海南省组建了省农村信用社联合社，开启了海南农村金融新的一页。经过六年的改革，海南省农村信用社的改革发展取得了辉煌的成就，截至2013年末，海南农信社存款856.2亿元，是改革前的9倍，居全省商业银行第二位；贷款564.9亿元，是改革前的10.7倍，居全省商业银行第一位；资本充足率9.34%，提升123个百分点；不良率由88.3%下降到3.4%；经营效益由严重亏损到2009年开始盈利，再到2012年实现净利润4.8亿元，2013年净利润8.8亿元；尤其是不良贷款率、资本充足率等重要风险指标的改善程度连续4年全国同行业排名第一 [1]。童元保[2]基于WOCCU的PEARLS指标体系[3]，对海南省农村信用社近年来的综合绩效进行了评价，各年度的综合评分如表1所示。

表1结果表明，从2007年海南省农村信用社改革启动以来，海南省农村信用社的绩效水平总体上有了提升，这在一定程度上说明，海南省新一轮农村信用社改革已经获得了一定的成功。那么在改革过程中影响农村信用社改革绩效的主要因素是哪些，它们对农村信用社改革绩效的影响如何，这种影响是通过何种机制实现的，等等，这些都是我们在改革过程中非常关注的问题。弄清这些问题，对于下一步海南省农村信用社的改革具有很好的借鉴作用和指导意义。本文以海南省农村信用社PEARLS指标综合评分作为因变量，以海南省经济政策和内部管理指标作为自变量，进行回归拟合，分析各因素对改革绩效的影响，并就海南省农村信用社未来的改革发展提出一些建议。

二、改革绩效影响因素选取

影响农村信用社绩效因素可以分为内部影响因素、外部影响因素两大类，而外部因素又可进一步细分为当地经济社会发展因素和制度因素两个方面。影响因素选取主要从内部影响因素、外部影响因素及制度因素三个方面考虑。影响农村信用社绩效的内部影响因素主要有反映农村信用社经营规模的资产负债水平，反映其经营状况的存贷款规模、存贷比和不良贷款率等，反映其支持“三农”发展力度的农业贷款比，反映其经营成本的营业费用支出、反映其人力资源质量的内部职工文化程度和业务水平等。影响信用社绩效的外部影响因素主要有，当地的经济发展水平，当地农业产值在总产值中所占的比重，当地农民的人均收入水平等。制度因素方面包含利率水平、税率，农村信用社所采取的产权模式等。内部影响因素中，存款规模可反映农村信用社的资产状况，也反映农村信用社的资金可贷规模。而资金规模和农村信用社的效率从理论上应呈现正相关；存贷比可反映农村信用社资产配置质量对农村信用社效率的影响；内部职工的文化程度则反映农村信用社内部的管理水平，职工文化程度越高，农村信用社的管理水平可能会越高。为了提高指标的可操作性，职工文化程度以职工平均受教育年限表示。外部影响因素使用反映当地农村经济发展情况的变量来表示，选择人均收入及农业总产值占国内生产总值的比重来表示。人均收入可反映当地的经济发展状况，一般来说，经济发展水平越高，农村信用社的存款规模越大，且对农户贷款的交易成本会下降，使得农村信用社的效率会提高；农业总产值占国内生产总值的比重可反映当地农业发展的状况，该比重越大，说明二、三产业发展相对滞后，经济发展主要以传统农业为主，经济结构不尽合理，对农村信用社的效率呈负方向影响。

各影响因素变量及其特性如表2所示。

以上变量中有些变量之间具有较强的相关性，或者某个变量与另外几个变量之间具有某种程度的线性关系。为此运用SPSS软件，先对每个大类中的变量进行相关分析（数据来源于海南省统计年鉴及海南省农村信用社财务报表〔2005—2012〕），对相关程度较高的几个变量中挑选一个作为模型的自变量。相关分析结果如表3、表4、表5所示。

从表3中可知农业总产值、国内生产总值、农民人均纯收入这三个变量正相关，选取农民人均纯收入作为自变量；农业产值占总产值的比重与其他三个变量相关系数较低，也作为模型的自变量。

从表4中可知贷款总额、存款总额、资产、负债、存贷比这几个变量之间的相关系数较大，选取其中的存贷比作为模型的自变量；不良贷款与其他变量相关系数较低，也作为模型的自变量。

从表5中可知，“营业费用”与“教育培训费用”这两个因素的相关系数为0.765，说明这两个因素之间具有较高的线性相关性，故仅选取“营业费用”做为模型的自变量。

三、基于PEARLS综合绩效的影响因素分析

以“农民人均纯收入”、“农业产值占总产值的比重”、“存贷比”，“不良贷款”、“营业费用”作为模型的自变量，以PEARLS综合评分作为因变量，进行回归分析，结果如表6、表7所示。

从表7中可以看出，模型的可决系数为0.999，这说明PEARLS综合评分与自变量“农业产值占总产值的比重、农民人均纯收入、存贷比、不良贷款、营业费用”等之间总体上具有很强的线性关系，但其中变量“农民人均纯收入”没有通过显著性检验，说明，自变量之间可能存在多重共线性。剔除这一变量后，再进行回归，结果如表8所示。

现在，模型的可决系数（）为0.999，各个自变量对因变量的影响在显著性水平0.05下都是显著的。故最终得到如下的回归方程：

Y=0.562-0.569X3+0.182X9-0.352X10-0.268X11endprint

以上结果表明：

1、农业产值占总产值的比重对基于PEARLS体系指标的综合评分有显著影响。农业产值占总产值的比重越高，基于PEARLS体系指标的综合评分就越低。

2、存贷比对基于PEARLS体系指标的综合评分有显著影响。存贷比越高，基于PEARLS体系指标的综合评分就越高。

3、不良贷款水平对基于PEARLS体系指标的综合评分有显著影响。不良贷款水平越高，基于PEARLS体系指标的综合评分就越低。

4、营业费用对基于PEARLS体系指标的综合评分有显著影响。营业费用越高，基于PEARLS体系指标的综合评分就越低。

四、海南省农村信用社示来改革发展的政策建议

基于以上分析结果，就海南省农村信用社未来的改革提出以下建议：

一是加强经济欠发达地区农村信用社改革的投入力度。经济欠发达地区农业产值占总产值的比重较高，较高的农业产值比重会拉低农村信用社的改革绩效，因此这类地区的改革难度相对更大。但这类地区的经济发展水平对于农村信用社来说是一个客观存在的外部因素，农村信用社不应该等着当地经济发展水平的增长、产业结构的升级，而是应该从自身内部挖潜，加大改革投入力度，更好支持当地的经济发展。反过来，当地经济发展水平提高、产业结构升级也就进一步促进农村信用社绩效的提高。因此，海南省农村信用社改革应着重要抓好经济欠发达地区的改革。

二是适当提高农村信用社的存贷比。从金融机构盈利的角度来看，存贷比越高越好，因为存款是要付利息的，金融机构的存款越多，贷款越少，就意味着它成本越高，收入越少，从而盈利能力就越差。但较高的存贷比也会给金融机构带来较高的风险。从本节的回归模型来看，目前海南农村信用社的存贷比对PEARLS综合绩效的影响是正相关关系，存贷比的适当上调会提升农村信用社的PEARLS综合绩效，所以就目前来看，海南省农村信用社可以适当提高其存贷比，以提高其盈利能力。但存贷比不能无限制的提高，过高的存贷比会给农村信用社带来较大的风险，因此在提高存贷比的过程中一定要关注对风险的控制，注意把握好度。

三是把好贷款质量关，严控不良贷款。不良贷款水平与农村信用社的PEARLS综合绩效有显著的负相关关系。新一轮农村信用社改革以前，海南省农村信用社的不良贷款水平较高，自改革以来，海南省的不良贷款水平持续下降，目前已经低于WOCCU所要求的5%的水平，这是一个很好的现象，应在以后的改革过程中，总结以往的经验，继续控制好不良贷款的水平。

四是优化营业费用支出结构。从模型结果来看，营业费用与PEARLS综合绩效有显著的负相关关系，营业费用越低，PEARLS综合绩效越高，但显然营业费用支出是维持一家机构运营的基本条件，营业费用也不是能够无限制地下降的。海南省在改革初期营业费用占总资产的比例较高，但随后持续下降，并在2010年后基本趋于稳定，这说明海南省农村信用社在营业成本控制上比较成功。就目前来看，海南省的营业费用水平与PEARLS综合绩效是负相关的，所以海南省农村信用社在控制营业费用上仍有改进的空间，仍应进一步采取措施控制营业费用支出。但是营业成本中有部分投入会给机构带来较大的收益，如教育培训费用的增加可以提高员工的文化程度和业务水平，对这一类费用不应控制得过死，而应适当加大投入的力度。所以对农村信用社的营业费用要从结构上进行适当的调整，控制一些不必要的支出，同时对一些能促进农村信用社发展的支出要予以积极支持。■

参考文献：

[1]吴雪君，袁国华.改革创新 突围崛起——海南省农村信用社阔步前进发展纪实[N].工人日报，2014-05-14（04）

[2]童元保.基于PEARLS体系的农村信用社改革绩效评价——以海南省为例[J].全球化.2014，11

[3] David C· Richardson. PEARLS Monitoring System.WOCCU Toolkit Number 4.2001，10

（童元保，东北大学工商管理学院博士生，海南省琼中黎族苗族自治县农村信用联社股份有限公司）endprint

以上结果表明：

1、农业产值占总产值的比重对基于PEARLS体系指标的综合评分有显著影响。农业产值占总产值的比重越高，基于PEARLS体系指标的综合评分就越低。

2、存贷比对基于PEARLS体系指标的综合评分有显著影响。存贷比越高，基于PEARLS体系指标的综合评分就越高。

3、不良贷款水平对基于PEARLS体系指标的综合评分有显著影响。不良贷款水平越高，基于PEARLS体系指标的综合评分就越低。

4、营业费用对基于PEARLS体系指标的综合评分有显著影响。营业费用越高，基于PEARLS体系指标的综合评分就越低。

四、海南省农村信用社示来改革发展的政策建议

基于以上分析结果，就海南省农村信用社未来的改革提出以下建议：

一是加强经济欠发达地区农村信用社改革的投入力度。经济欠发达地区农业产值占总产值的比重较高，较高的农业产值比重会拉低农村信用社的改革绩效，因此这类地区的改革难度相对更大。但这类地区的经济发展水平对于农村信用社来说是一个客观存在的外部因素，农村信用社不应该等着当地经济发展水平的增长、产业结构的升级，而是应该从自身内部挖潜，加大改革投入力度，更好支持当地的经济发展。反过来，当地经济发展水平提高、产业结构升级也就进一步促进农村信用社绩效的提高。因此，海南省农村信用社改革应着重要抓好经济欠发达地区的改革。

二是适当提高农村信用社的存贷比。从金融机构盈利的角度来看，存贷比越高越好，因为存款是要付利息的，金融机构的存款越多，贷款越少，就意味着它成本越高，收入越少，从而盈利能力就越差。但较高的存贷比也会给金融机构带来较高的风险。从本节的回归模型来看，目前海南农村信用社的存贷比对PEARLS综合绩效的影响是正相关关系，存贷比的适当上调会提升农村信用社的PEARLS综合绩效，所以就目前来看，海南省农村信用社可以适当提高其存贷比，以提高其盈利能力。但存贷比不能无限制的提高，过高的存贷比会给农村信用社带来较大的风险，因此在提高存贷比的过程中一定要关注对风险的控制，注意把握好度。

三是把好贷款质量关，严控不良贷款。不良贷款水平与农村信用社的PEARLS综合绩效有显著的负相关关系。新一轮农村信用社改革以前，海南省农村信用社的不良贷款水平较高，自改革以来，海南省的不良贷款水平持续下降，目前已经低于WOCCU所要求的5%的水平，这是一个很好的现象，应在以后的改革过程中，总结以往的经验，继续控制好不良贷款的水平。

四是优化营业费用支出结构。从模型结果来看，营业费用与PEARLS综合绩效有显著的负相关关系，营业费用越低，PEARLS综合绩效越高，但显然营业费用支出是维持一家机构运营的基本条件，营业费用也不是能够无限制地下降的。海南省在改革初期营业费用占总资产的比例较高，但随后持续下降，并在2010年后基本趋于稳定，这说明海南省农村信用社在营业成本控制上比较成功。就目前来看，海南省的营业费用水平与PEARLS综合绩效是负相关的，所以海南省农村信用社在控制营业费用上仍有改进的空间，仍应进一步采取措施控制营业费用支出。但是营业成本中有部分投入会给机构带来较大的收益，如教育培训费用的增加可以提高员工的文化程度和业务水平，对这一类费用不应控制得过死，而应适当加大投入的力度。所以对农村信用社的营业费用要从结构上进行适当的调整，控制一些不必要的支出，同时对一些能促进农村信用社发展的支出要予以积极支持。■

参考文献：

[1]吴雪君，袁国华.改革创新 突围崛起——海南省农村信用社阔步前进发展纪实[N].工人日报，2014-05-14（04）

[2]童元保.基于PEARLS体系的农村信用社改革绩效评价——以海南省为例[J].全球化.2014，11

[3] David C· Richardson. PEARLS Monitoring System.WOCCU Toolkit Number 4.2001，10

（童元保，东北大学工商管理学院博士生，海南省琼中黎族苗族自治县农村信用联社股份有限公司）endprint

以上结果表明：

1、农业产值占总产值的比重对基于PEARLS体系指标的综合评分有显著影响。农业产值占总产值的比重越高，基于PEARLS体系指标的综合评分就越低。

2、存贷比对基于PEARLS体系指标的综合评分有显著影响。存贷比越高，基于PEARLS体系指标的综合评分就越高。

3、不良贷款水平对基于PEARLS体系指标的综合评分有显著影响。不良贷款水平越高，基于PEARLS体系指标的综合评分就越低。

4、营业费用对基于PEARLS体系指标的综合评分有显著影响。营业费用越高，基于PEARLS体系指标的综合评分就越低。

四、海南省农村信用社示来改革发展的政策建议

基于以上分析结果，就海南省农村信用社未来的改革提出以下建议：

一是加强经济欠发达地区农村信用社改革的投入力度。经济欠发达地区农业产值占总产值的比重较高，较高的农业产值比重会拉低农村信用社的改革绩效，因此这类地区的改革难度相对更大。但这类地区的经济发展水平对于农村信用社来说是一个客观存在的外部因素，农村信用社不应该等着当地经济发展水平的增长、产业结构的升级，而是应该从自身内部挖潜，加大改革投入力度，更好支持当地的经济发展。反过来，当地经济发展水平提高、产业结构升级也就进一步促进农村信用社绩效的提高。因此，海南省农村信用社改革应着重要抓好经济欠发达地区的改革。

二是适当提高农村信用社的存贷比。从金融机构盈利的角度来看，存贷比越高越好，因为存款是要付利息的，金融机构的存款越多，贷款越少，就意味着它成本越高，收入越少，从而盈利能力就越差。但较高的存贷比也会给金融机构带来较高的风险。从本节的回归模型来看，目前海南农村信用社的存贷比对PEARLS综合绩效的影响是正相关关系，存贷比的适当上调会提升农村信用社的PEARLS综合绩效，所以就目前来看，海南省农村信用社可以适当提高其存贷比，以提高其盈利能力。但存贷比不能无限制的提高，过高的存贷比会给农村信用社带来较大的风险，因此在提高存贷比的过程中一定要关注对风险的控制，注意把握好度。

三是把好贷款质量关，严控不良贷款。不良贷款水平与农村信用社的PEARLS综合绩效有显著的负相关关系。新一轮农村信用社改革以前，海南省农村信用社的不良贷款水平较高，自改革以来，海南省的不良贷款水平持续下降，目前已经低于WOCCU所要求的5%的水平，这是一个很好的现象，应在以后的改革过程中，总结以往的经验，继续控制好不良贷款的水平。

四是优化营业费用支出结构。从模型结果来看，营业费用与PEARLS综合绩效有显著的负相关关系，营业费用越低，PEARLS综合绩效越高，但显然营业费用支出是维持一家机构运营的基本条件，营业费用也不是能够无限制地下降的。海南省在改革初期营业费用占总资产的比例较高，但随后持续下降，并在2010年后基本趋于稳定，这说明海南省农村信用社在营业成本控制上比较成功。就目前来看，海南省的营业费用水平与PEARLS综合绩效是负相关的，所以海南省农村信用社在控制营业费用上仍有改进的空间，仍应进一步采取措施控制营业费用支出。但是营业成本中有部分投入会给机构带来较大的收益，如教育培训费用的增加可以提高员工的文化程度和业务水平，对这一类费用不应控制得过死，而应适当加大投入的力度。所以对农村信用社的营业费用要从结构上进行适当的调整，控制一些不必要的支出，同时对一些能促进农村信用社发展的支出要予以积极支持。■

参考文献：

[1]吴雪君，袁国华.改革创新 突围崛起——海南省农村信用社阔步前进发展纪实[N].工人日报，2014-05-14（04）

[2]童元保.基于PEARLS体系的农村信用社改革绩效评价——以海南省为例[J].全球化.2014，11

[3] David C· Richardson. PEARLS Monitoring System.WOCCU Toolkit Number 4.2001，10

海南农村信用社招聘 篇4

一、招聘岗位和人数：综合柜员岗360人；小额信贷技术员岗100人。

二、招聘对象和条件：普通高等院校2014年全日制应届毕业生；身体健康，无赌博、吸毒等不良嗜好。

1.综合柜员岗。报考海口、三亚地区要求普通高等院校本科及以上应届毕业，大学英语四级考试（CET－4）成绩425分（含）以上；报考琼海、儋州地区要求普通高等院校本科及以上应届毕业；报考其他市县要求普通高等院校专科及以上应届毕业。专业为金融、财务、会计等经济类及法律、英语、计算机等相关专业，“211”、“985”院校毕业生专业不限。

2.小额信贷技术员岗。要求普通高等院校本科及以上应届毕业。专业不限，涉农专业优先。

三、招聘流程

（一）报名：可直接到报考的市县联社人力资源部报名（见附件1），或以邮寄、电子邮件发送（仅发送报名表电子版，纸质材料及照片须邮寄到报名点）应聘材料等方式报名；报名截止时间：2014年3月10日。报名者需提交个人应聘报名表及电子版（报名表须有照片，见附件2）、1寸彩色证件近照3张、《2014年应届毕业生就业推荐表》及身份证等其他相关证明材料的原件和复印件各1份。所有上交的报名材料需本人签名并按手印。

（二）笔试：通过资格审核者统一参加本社组织的笔试，笔试时间另行通知。

（三）面试：笔试合格者统一参加本社组织的面试。

（四）体检：面试合格者统一到本社指定三甲医院参加入职体检，体检合格者为本社预录人员。体检参照国家公务员体检标准。因银行业金融机构行业特性，本社另增加吸毒及色觉检测，检测出吸毒或色盲的不予录用。医院体检结论为不合格者一律不再安排体检复查。

（五）培训及培训测评：面试合格者进行封闭培训。培训测评合格者录为本社见习生。

（六）录用：综合柜员岗见习满3-6个月，经考核合格录为我社正式员工；小额信贷岗见习3个月至1年，达到出师条件，经考核合格录为我社正式员工。

四、注意事项

（一）应聘者须到所报考的市县行社人力资源部报名，每人限报一个单位及岗位。

（二）正式录用后，综合柜员原则上分配到基层信用社网点工作一年以上。工作期间，我社将根据个人表现和业务能力制订相应的职业成长规划。

（三）招聘过程中如发现有信息作假、考试作弊或有吸毒、赌博等行为的，取消报名、考试或录用资格。

海南省农村信用社领导 篇5

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、我国与世界各国和地区在发展对外经济关系、扩大对外贸易、吸收和利用外资、发展对外技术交流时，都必须坚持的一个共同原则是__。A．和平共处原则 B．四项基本原则 C．自力更生原则 D．平等互利原则

2、根据现行宪法，下列哪个属于公民的光荣义务__ A．维护祖国的安全、荣誉和利益 B．保卫祖国、抵抗侵略

C．维护祖国统一和全国各民族团结 D．依法服兵役和参加民兵组织

3、某公司股票面值为5元/股，年股利率为12%，必要报酬率为15%，股票的内在价值为__元。A．5 B．4 C．6 D．7

4、按照《金融违法行为处罚办法》的规定，未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处(C)罚款。A：5万元以上10万元以下 B：10万元以上20万元以下 C：5万元以上30万元以下 D：10万元以上30万元以下

5、ROE的计算公式为__。A．净利润/净资产 B．净利润/资产 C．收入/资本 D．收入/资产

6、下面几种说法中，正确的是______。

A．在PowerPoint中，用户可自定义句首字母大写 B．用鼠标双击文本，可以选择一行 C．行距单位必须是磅

D．字体对齐方式有：左对齐、居中、右对齐、两端对齐、分散对齐

7、科学发展观强调全面发展，首先是__。A．社会的全面发展 B．经济的全面发展 C．人的全面发展

D．人和社会的全面发展

8、关于颠覆国家政权罪与武装叛乱罪的区别下列说法不正确的是__。A．颠覆国家政权罪的目标是全国性的，而武装叛乱罪往往是局部性的

B．颠覆国家政权罪虽然可能有借助国外敌对势力，依赖国外敌对势力的背景，但是这不是本罪的必备要件，而武装叛乱罪要求行为人有投靠国外敌对势力的背景

C．颠覆国家政权罪的行为表现和武装叛乱罪有很多相像之处，从行为的客观方面不易区分两罪

D．颠覆国家政权罪的行为不包括武装叛乱行为

9、教育部与各省教育厅之间属于： A．业务指导关系 B．平行关系 C．隶属关系 D．领导关系

10、为加快文件的传递，可采用__。A．跨级行文 B．多级行文 C．越级行文 D．直接行文

11、玩忽职守罪与滥用职权罪的主要区别是__。A．犯罪主体不同 B．犯罪客体不同 C．犯罪结果不同 D．主观要件不同

12、下列关于“缓刑”的说法中，不适当的一项是__。A．累犯不适用缓刑

B．缓刑只适用于被判处5年以下有期徒刑的犯罪分子

C．被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，由公安机关考察

D．如果没有法定的应当撤销缓刑的情形，缓刑考验期满，原判的刑罚就不再执行，并公开予以宣告

13、货币的本质是__。A．生产关系 B．物品

C．固定充当一般等价物的特殊商品 D．社会关系

14、女儿对于父亲相当于侄女对于（）。A．侄子 B．表兄 C．叔叔 D．母亲 E．哥哥

15、__是指用于汇报工作，陈述情况，提出建议，请求指示或请求批准的文件。A．规范性公文 B．公布性公文 C．商洽性公文 D．陈述呈请性公文

16、下列不属于商业承兑汇票规定的是__。A．付款期限最长不超过6个月 B．提示付款期限自出票日起10日 C．商业汇票的签发必须给付对价 D．提示付款期限自到期日起10日

17、A市的甲向B市的乙购买价值10万元的货物，但双方所签合同中对履行地点未作约定，目事后无法达成补充意见，则__。A．付款地点为B市、交货地点为A市 B．付款地点为A市、交货地点为B市 C．付款地点、交货地点均为A市 D．付款地点、交货地点均为B市

18、围绕组织目标，制定实施方案，在政府管理运行中所处在的阶段为__。A．计划职能 B．组织职能 C．领导职能 D．控制职能

19、具体劳动和抽象劳动的区别在于__。A．劳动产品不同 B．劳动过程不同 C．劳动支出不同

D．在生产商品中所起的作用不同

20、转继承适用的范围是__。A．遗嘱继承 B．法定继承

C．遗赠抚养协议

D．法定继承和遗嘱继承

21、科学发展观的实质是__。

A．要实现经济社会更快更好地发展 B．立党为公，执政为民

C．为了实现最广大人民的根本利益 D．为了加快经济社会的发展

22、北京孔庙始建于元朝，院内碑林中现存3块元代进士题名碑。这些信息可以佐证元朝时期（）。A．科举制度开始形成 B．殿试成为科举定制 C．科举开始采用八股文体 D．统治者继承了中原文化

23、银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行的制度是__。A．单一银行制 B．总分行制 C．持股公司制 D．连锁银行制

24、税收是国家凭借其____取得的财政收入。A：经济权力 B：信用 C：政治权力 D：经济实力

25、《中共中央关于构建社会主义和谐社会若干重大问题的决定》指出，要以保证廉洁从政为目标，加强对__的监督，把党内监督与各方面监督结合起来，形成监督合力，提高监督实效。A．领导机关 B．领导干部

C．领导机关和领导干部 D．一把手

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、如果进栈序列为e1，e2，e3，e4，则可能的出栈序列是______。A．e3，e1，e4，e2 B．e2，e4，e3，e1 C．e3，e4，e1，e2 D．任意顺序

2、单位在设计企业账务处理程序时，应符合下列要求__。A．要适合本单位特点，满足会计核算的要求 B．要有利于及时、准确反映本单位经济活动情况 C．要有利于简化会计核算手续

D．有利于满足会计信息使用者的需要 3、1，3，7，15，31__ A．61 B．62 C．63 D．64

4、简述计算机资源管理中基层信用社的主要职责。

5、银行系统吸收的、能增加其存款准备金的存款，称为____ A：派生存款 B：原始存款 C：现金存款 D：支票存款

6、试论述国际收支失衡的主要原因及其调节的主要措施。

7、当代资本主义国家通过对市场的调节来体现其经济政策导向，这些市场包括__。

A．商品市场 B．资本市场 C．劳动市场 D．外汇市场 E．国际市场

8、网络协议是分层的，以下______是分层的原因。A．有助于网络实现 B．有助于加强网络信息的控制 C．有助于网络产品的生产 D．能促进标准化工作

9、经营性租赁、融资性租赁、服务租赁

10、我国利率的决定与影响因素有__。A．资金的供求状况 B．国际经济的环境 C．利润的平均水平D．政策性因素 E．物价变动的幅度

11、试述划分收益性支出与资本性支出原则。

12、依照我国有关法律及行政法规的规定，没有选举权和被选举权的是（）。A．依法被剥夺政治权利的人 B．被判刑的人

C．不满18周岁的中国公民 D．外国人

13、下列关于存储器的叙述中正确的是__。

A．CPU能直接访问存储在内存中的数据，也能直接访问存储在外存中的数据 B．CPU不能直接访问存储在内存中的数据，能直接访问存储在外存中的数据 C．CPU只能直接访问存储在内存中的数据，不能直接访问存储在外存中的数据 D．CPU既不能直接访问存储在内存中的数据，也不能直接访问存储在外存中的数据

14、具有信用创造功能的金融机构有（）。A．中央银行 B．投资银行 C．商业银行 D．保险公司 E．证券公司

15、某手表厂为纪念千禧年特制手表2000只，每只售价2万元。其广告宣传主要内容为：①纪念表为金表；②纪念表镶有进口钻石。后经证实，该纪念表为镀金表；进口钻石为进口人造钻石，每粒价格为1元。手表成本约1000元。为此，购买者与该手表厂发生纠纷。该纠纷应如何处理__ A．按无效合同处理，理由为欺诈 B．按可撤销合同处理，理由为欺诈 C．按可撤销合同处理，理由为重大误解 D．按有效合同处理

16、下列选项中，属于2009年“中央一号文件”关于加大对农业的支持保护力度的措施有（）。

A．进一步增加农业农村投入 B．较大幅度增加农业补贴 C．保持农产品价格合理水平D．增强农村金融服务能力

17、现阶段我国的爱国统一战线的范围包括__。A．全体社会主义劳动者 B．拥护社会主义的爱国者 C．拥护祖国统一的爱国者

D．台湾同胞、港澳同胞、海外侨胞

18、下列选项中属于中央银行一般性货币政策工具的有（）。A． 窗口指导

B．存款准备金政策 C．利率政策

D．公开市场业务

19、以无地上定着物的土地使用权抵押的，办理抵押物登记的部门是____ A：土地管理部门

B：县级以上政 府规定的房地产管理部门 C：林木主管部门

D：工商行政管理部门

20、关于Windows的说法，正确的是______。A．Windows是迄今为止使用最广泛的应用软件 B．使用Windows时，必须要有MS—DOS的支持

C．Windows是一种图形用户界面操作系统，是系统操作平台 D．以上说法都不正确

21、胡锦涛同志在“三个代表”学习研讨会上指出，区分唯物主义和唯心主义历史观的分水岭，判断马克思主义政党的试金石是__。A．是否坚持解放和发展生产力

B．是否始终站在最广大人民的立场上 C．是否坚持马克思主义的指导地位 D．是否坚信共产主义必然胜利

22、金融工程学科作为一门新型的交叉学科，是（）等学科的融合。A． 现代金融学 B．现代市场学 C．信息技术 D． 工程方法 E．金融营销学

23、定期存款按存款方式可分为（）。A．整存整取存款 B．零存整取存款 C．整存零取存款 D．教育储蓄存款

24、在通货膨胀理论中，“北欧模型”探讨的是____ A：需求拉上型通货膨胀 B：成本推进型通货膨胀 C：结构型通货膨胀 D：体制型通货膨胀

25、市场机制本身存在缺陷，所以不能单纯依靠市场机制，但下列各项中，__不属于市场机制的缺陷。A．出现不完全竞争 B．就业不充分 C．物价不稳定

海南农村信用社2014考试内容 篇6

海南农村信用社2014考试内容

以下是2012年海南农村信用社笔试通知，考生可以作为参考：

各位考生：

现将我社2013年见习生校园招聘笔试有关事项通知如下(笔试人员名单见附件)：

一、考试时间

2013年4月29-30日(详见准考证)。

二、考试地点

海南职业技术学院(海口市南海大道95号)。

三、考试科目

本次考试分经济金融、财务会计、法律、计算机和英语5个考试科目，每个考试科目总分为100分。

每位考生根据自身专业特长从5个考试科目中选择1个科目作为主考科目，面试按主考科目考试成绩排序，同一主考科目成绩高者进入面试。

每位考生可自愿选择其它0至4个考试科目为辅考科目，辅考科目成绩为所选各科目的考试成绩总和。在主考科目成绩相同时，辅考科目成绩高者优先进入面试。

5个考试科目单科成绩进入本科目前10名者直接进入面试(不分主考、辅考)。

四、其他要求

1、所有考生请于2013年4月18日前向所报考联社(农商行、农合行)人事部门确认主考科目与辅考科目。

2、所有考生请于2013年4月25-26日(上午8：00-11：40;下午2：50-5:20)到海职院行政楼221室领取准考证

备考必备

海南农村信用社备考专题：http://nxs.offcn.com/zg/2014hn_nxszt

海南农村信用社考试复习资料：

1.以下哪项不是垄断竞争市场的特征()。

A．同行业各个企业生产的产品存在一定差别

B．生产者对价格有一定程度的控制

C．企业进入或退出市场比较容易

D．同行业中只有少数的生产者

【答案】D。解析：垄断竞争市场特征：①具有很多的生产者和消费者；②产品具有差别性，生产者可以对价格有一定的程度的控制，而不再是完全的价格接受者；③进入或退出市场比较容易，不存在什么进入障碍。

2.自然垄断与（）有着密切的关系

A.国家法令

B.经济规模

C.规模经济

D.产品质量

【答案】C。解析：自然垄断与规模经济有着密切的关系。

3.关于国内生产总值的说法，正确的是()。

A.国内生产总值又称为国民总收入

B.国内生产总值又称为国民生产总值

C.国内生产总值是按市场价格计算的一个国家（或地区）在一定时期内生产活动的最终成果

D.国内生产总值仅具有价值形态

【答案】C。解析：国民总收入又称国民生产总值，国内生产总值有三种形态，即价值形态、收入形态和产品形态。

4.生产税净额是一定时期内企业应向政府缴纳的生产税减去（）后的差额。

A.中间投入

B.固定资产折旧

C.生产补贴

D.营业盈余

【答案】C。解析：生产税净额是一定时期内企业应向政府缴纳的生产税减去生产补贴后的差额。

5.各单位按收入法计算的增加值应包括劳动者报酬、固定资产折旧、()和营业盈余。

A．最终消费

B．资本形成总额

C．净出

D．生产税净额

【答案】D。解析：收入法增加值=劳动者报酬+固定资产折旧+生产税净额+营业盈余。

6.作为一种国际货币体系，以下哪项不是布雷顿森林体系的运行特征（）

A.可兑换黄金的美元本位

B.多元化的国际储备体系

C.可调整的固定汇率

D.由国际货币基金组织提供信贷解决短期国际收支失衡

【答案】B。解析：布雷顿森林体系作为国际货币体系，主要运行特征有：（1）可兑换黄金的美元本位。美元充当了国际储备货币，广泛用作国际间的计价手段、支付手段和贮藏手段，所以又称为美元本位。（2）可调整的固定汇率。（3）国际收支的调节

7.在当代国际货币体系中处于核心地位的机构是（）。

A.世界银行

B.国际清算银行

C.金融稳定委员会

D.国际货币基金组织

【答案】D。

8.国际货币基金组织最基本、最早设立的，为解决成员国暂时性国际收支困难而设立的贷款是（）

A.备用安排

B.中期贷款

C.补充储备贷款

D.应急信贷额度

【答案】A。解析：备用安排：又称为普通贷款，是国际货币基金组织最基本、最早设立的一种贷款。备用安排的最高额度为成员国份额的125%，拨付期为12-18个月。

9.在世界银行集团中，主要通过向低收入国家的生产性企业提供无需政府担保的贷款和投资，鼓励国际私人资本流向发展中国家，支持当地资本市场的发展，以推动私营企业的成长，促进成员国经济发展的机构是（）

A.世界银行

B.国际开发协会

C.国际金融公司

D.多边担保机构

【答案】C。解析：国际金融公司主要通过向低收入国家的生产性企业提供无需政府担保的贷款和投资，鼓励国际私人资本流向发展中国家，支持当地资本市场的发展，以推动私营企业的成长，促进成员国经济发展。

10.以下哪项不是世界银行贷款的特点（）

A.期限长

B.贷款程序严密，审批时间长。

C.通常对其资助的项目只提供货物所需要的外汇部分

D.贷款实行浮动利率，一般低于市场利率。

【答案】C。解析：世界银行贷款的特点：（1）期限长。最长可达30年，宽限期5年。（2）贷款实行浮动利率，一般低于市场利率。（3）通常对其资助的项目只提供货物和服务所需要的外汇部分，约占项目总额的30%-40%。个别项目可达50%。（4）贷款程序严密，审批时间长。

海南省农村信用社领导 篇7

一、农村信用社支持县域经济发展的现状

龙岗信用社经过积极的努力, 业务突飞猛进增长, 存款以每年18%左右的速度增长, 至2012年5月底各项存款达到13391.29万元, 各项贷款达到9003.12万元, 业务发展欣欣向荣, 但与当地经济的发展情况相比仍面临巨大压力, 因为专业银行撤并收缩, 新增加的邮政银行业务在发展的初期, 地区经济发展的重任就落在农村信用社的肩上, 如何适应当地经济发展环境, 走信合特色的可持续发展之路, 值得探讨和研究。

1、整合机构的经营现状

根据县域经济发展趋势和县联社的要求, 县联社自2005年组建县级统一法人联社, 即对辖区内网点进行了整合, 人员、资金等金融资源进行统筹规划和管理, 将龙岗信用社原有机构也进行了整合, 合并成二个营业网点, 在经济较为发达的地区保留了一个农村信用社和一个分社, 两个机构的负责人都在县联社统一法人的领导下, 实行扁平化管理, 在各自的阵地开展工作, 互相没有业务冲突, 都能互相兑付农补资金, 对辖内客户办理信贷业务, 县联社对二个营业网点增加了对外形象工程投入, 对营业网点进行统一规划和改造。对存在安全隐患的营业危房进行重新装修;使农村信用社网点按全县营业网点信合标识进行统一更新和规范, 面貌焕然一新。

2、推进乡村金融现代化服务

近几年来, 在省联社现代化金融技术支持下, 龙岗农村信用社也加快网点的综合业务网络系统建设, 实现二个网点与全国农村信用社之间的资金往来通存通兑;全面开通农民工银行卡特色服务和跨行交付业务, 方便了农村外出务工人员异地存取款;定期开展“反假币”、“金融知识下乡”等活动, 促进金融知识在乡村的普及;并在辖区的农村信用社增设自动取款机, 拓宽农村地区的金融结算渠道。通过这些措施, 为居民提供便利、优质的金融服务环境, 使辖区居民也享受到24小时自助银行服务。

3、人力资源配置得到优化

龙岗农村信用社二个分支机构, 现有员工11人, 其中有5人服务于网点门市业务。为优化网点人员的配置, 龙岗信用社采取加强培训、末位淘汰、竞争上岗, 鼓励员工参加继续教育等措施, 促进信合队伍整体素质的提升。同时, 制定岗位轮换制度, 将优秀的人才向营业重点岗位倾斜, 促进了人力资源的合理设置, 保障了营业网点临柜人员综合素质, 以维护农村信用社良好的外部形象和发展要求。

4、资金合理利用, 兼顾城乡经济的发展

2004年以来, 龙岗信用社坚持把以小额信用贷款为载体的信贷服务推向社会, 收益有农业、也有工商业, 受益最多是一般农户、农村专业大户、农业产业化龙头企业和其他涉农企业。资金使用兼顾城乡、综合衡量的原则, 把资金有计划、有目标、有步骤落实到亟需资金的客户。截至2012年5月底, 龙岗农村信用社各项贷款余额9003.12万元, 其中农业贷款7833万元, 占各项贷款的87%, 有效促进了该地区资金向支持以“三农”为主的方向发展, 尽量满足了客户的需求。

二、农村信用社支持县域经济发展存在的主要问题

1、支农后劲不足, 影响了农村信用社支农业务的拓展

农村信用社虽然在农村经济中占有主导地位, 但组织资金仍然存在一些不足, 向外吸收资金困难, 农村资金市场又增加了邮政银行的竞争对手, 由于邮政银行相比农村信用社结算方便, 信息技术相也比农村信用社先进, 加之国家一些政策对专项资金存入农村信用社的限制性、歧视性规定仍然存在, 又使农村信用社在县域地区金融竞争市场上处于劣势。这些业务贯通和政策取向等客观因素给农信社造成了在城、乡资金组织上的障碍, 形成了支农的后劲不足, 进而影响了支农业务的进一步拓展。

2、信用环境和信贷程序制约, 使农村信用社支持县域经济发展的步伐缓慢

近年来, 农村信用社经过使用信贷风险系统、人行征信系统及信用村镇的创建, 使县域地区居民的诚信意识有所提高, 新增不良贷款得到较大的控制。由于农村信用社贷款以“小额、分散”为主要特点, 其信贷业务的良性循环更有赖于良好的信用体系的支持, 加上信贷风险程序的复杂性, 很多优质的客户农村信用社不能为他们提供便捷的服务, 仅龙岗农村信用社今年1—5月份发放各类贷款为1106笔金额3318.17万元, 比上年同期1205笔金额3615.5万元, 少投放99笔金额296.83万元, 形成了信用环境和信贷程序不宽松, 各种贷款都明确了“四包一挂”的责任追究制度, 使再好的客户有上述的因素制约也只能爱莫能助。小额信用贷款证自2004年开展以来运行良好, 但从2009年信贷风险系统上线运行以来, 经营社只按章操作, 不能灵活运用, 使简单的信贷业务又设置成了复杂化, 使这一品牌优势刚推广开又被制约, 据统计2009年龙岗农村信用社全年发放贷款2973笔金额5956万元, 而2010年全年发放贷款仅2872笔金额为4633万元, 同期减少101笔金额4633万元, 2011年贷款投放持续下降, 其支农服务和内部效益相应也减少, 与当地经济发展不能同步, 这对即将包揽县域经济发展的农村信用社造成极为不利的影响。

3、因缺乏有效的风险补偿机制, 使农村金融长期处于“两难”境地

目前, 农村信用社除农户小额信贷外, 其他贷款品种都须提供抵押或担保, 而我国《担保法》规定:“耕地、宅基地、自留地等集体所有的使用权不得用于抵押”, 多数农户和农村经济实体因缺少所谓的“有效”足值抵押品和担保, 使农户难以达到农村信用社发放贷款的准入条件, 同时, 农村信用社面对农户发放的贷款由于小额、分散, 一旦发生自然灾害, 农村信用社不可避免地成为风险承担者。农村地区担保和风险补偿机制的缺失, 使农村金融长期以来面临农民贷款难和农村信用社难贷款的“两难”问题。

4、农村信用社金融创新上的滞后使其农村金融服务水平受限

随着农村市场经济的发展和农村收入的不断提高, 农村城镇化步伐加快, “三农”对高效快捷金融品种和现代化金融服务手段需求与日俱增。而目前农村信用社服务手段仍然以存款、贷款、结算三大传统业务为主, 支持结算体系残缺, 电子化建设滞后, 金融技术创新、工具、理财等创新产品几乎是一片空白, 这使其农村金融服务的水平受到极大的限制。

三、解决农村信用社支持县域经济发展问题的建议

1、多方努力, 多渠道解决农民贷款难和农信社难贷款的“两难”问题

一是政府部门出台农村抵质押担保政策或措施, 使林木所有权及农村房产等真正成为农户向农信社贷款的有效融资担保标的;二是继续推广农户、小企业3至5户的联保制度, 2008年联保贷款推行以来, 龙岗信用社共发放联保贷款1950多万元, 有效及时地解决了农村个体企业户的燃眉之急, 深受用户好评, 且没有一笔形成不良;三是建立农贷担保基金, 专门为农户贷款提供担保;四是农信社应建立和完善适应农村特点的客户评价体系, 把农村各类信贷资金需求对象纳入信贷评价范畴, 推广农民住房贷款、农用大型机具购建贷款、被征地农民创业贷款等信贷品种。

2、加强合作, 解决农信社支农资金紧张和清收不良贷款难的问题

一是加强与政府部门的沟通, 争取国家对限制到农信社开户结算的有关规定进行修订, 使农信社在资金组织渠道上与国有商业银行享有同等待遇, 从而扩大其支农资金来源, 增强后劲;二是加强与政府农资部门的沟通, 争取其向农信社推荐优质支农项目, 帮助农信社拓宽信贷服务领域, 促进其支农资金的良性循环;三是加强与司法、纪检等部门的沟通, 使定期召开银政联谊会成为制度, 借助合力提高农信社依法收贷的效果, 尽可能地减少农信社支农资金的损失。

3、完善机制, 改善信用环境, 解决县域地区经济信用环境差的问题

一是各级政府应在优化信用环境、支持信用社信贷投入方面发挥积极作用, 建议地方政府牵头建立支持“三农”发展担保机构和担保基金, 降低产业化龙头企业、重点大户的融资难度和融资成本;二是大力开展“信用工程”, 按照方便、灵活、安全的要求, 一次核定、随用随贷、余额控制、次数不限、周转使用的程序办理。同时信贷人员还应坚持走出社门, 访农民家、知农民情、助农民富, 从根本上扭转农民“贷款难”问题, 使农村信用社真正成为服务“三农”的主力军。

4、加快创新, 解决农村信用社金融服务水平滞后的问题

个人金融业务市场在农村有极大的开拓潜力, 农村信用社应在完善电子化网络平台的前提下, 借鉴商业银行先进的产品和技术进行创新, 开发适应于农村市场的电子金融服务产品, 创建自己的金融超市, 特别是小额信用贷款能简化的就要简化, 采取一次授信, 余额控制, 周转使用, 随用随贷, 最好的办法, 把授信额度在与用户签订相关协议后直接存入信用卡, 使用信用卡来取代繁杂的办贷程序, 要把以小额信用贷款为载体的信贷服务做活做强, 不断丰富自己的特色产品, 建立农村信用社自己的金融品牌。同时, 根据县域地区客户的不同需求, 对地区市场进行科学的细分, 准确定位, 寻找市场的空白点和不足点, 向地区居民提供个性化、差别化的优质服务, 通过提升农村信用社金融服务水平, 不断推进农村信用社向城市化和现代化的方向发展, 以满足县域经济发展的新要求。

参考文献

[1]贾晓辉:农村信用合作社面临的问题与改革思路[J].人力资源管理, 2011 (1) .

[2]周婧:农村信用社对县域经济的金融支持[J].商场现代化, 2007 (8) .

[3]石全虎:西部地区农村金融支持县域经济发展存在的问题及建议[J].内蒙古师范大学学报, 2008 (4) .

海南省农村信用社领导 篇8

王英韶

长春市联社始终保持和全国各地银行业、金融机构的沟通和联系,坚持信息交流与业务合作,互通有无,共同进步。10月26日,按省联社安排,接待了河南省联社驻马店市办事处考察团一行。和考察团成员就企业文化建设、信贷管理、财务管理、薪酬制度改革、信息科技建设等内容进行交流,并安排考察团成员到长春农商行、长春市环城联社进行了实地考察,长春市联社的企业文化建设和业务品种创新得到了来访单位的一致好评。在交流过程中,河南省考察团也介绍了自身的发展,业务种类等,并表达了以后加强交流,进行业务合作的意愿。

以科学发展观为指导用先进的企业文化引领农信腾飞

陈晓明

十六届三中全会提出,坚持以人为本,全面、协调、可持续的发展观促进经济社会和人的全面发展,为我们新时期企业文化建设指明了前进的方向,这就要求我们必须紧紧围绕新时期工作目标要求,建设科学的符合农信事业发展要求的企业文化。

一、深入推广企业文化,为实现科学发展奠定坚实的基础

自省联社深入推广企业文化以来,通过着力提高员工素质,规范员工服务行为,增强了企业对内凝聚力和对外竞争力,提升了企业品牌和社会形象。

一是深入推广企业文化,为提高员工素质奠定基础。根据业务发展需要,几年来,立足工作实际,不断加大员工培训力度,多次举办各专业知识培训,培训内容与日常工作紧密相连,真正做到理论与实际相结合,培训结束后,进行考试,检验培训成果,并于2007年组织了全员专业知识考试。通过一系列措施,督促员工形成了良好的学习习惯,提高了执行能力,提升了自身素质。

二是深入推广企业文化,营造凝心聚力、共谋发展的和谐氛围。为加强精神文明建设,振奋员工斗志,弘扬企业精神,近几年来,通过开展小球赛、演讲比赛、举办员工文艺汇演等各种各样、丰富多彩的文体娱乐活动,寓教于乐,陶冶了情操,凝聚了士气,鼓舞了人心,不仅增进了员工之间的友谊,加深了感情,提高了技术,更表现出了我们农信一线员工昂扬奋进的进取精神,实现了搭建体育平台、丰富精神文明建设工作内涵的目的。

三是深入推广企业文化,提高企业品牌和社会形象。在对全辖营业网点统一形象,统一布局的基础上,进行服务礼仪培训,并采取听、查、看、访等形式,对全辖各社服务情况、环境卫生、职工着装、员工形象进行多次全面检查,着力规范员工服务行为。同时,通过走进农村俱乐部,友情支持吉林电视台农村俱乐部节目组走进新农村栏目到德惠市朝阳乡演出、与德惠电视台联合举办“农信杯”卡拉OK电视歌手大奖赛、面向社会,公开服务承诺等多种形式,加大对外宣传力度,使德惠农信新业务、新形象广为人知。

二、深入学习实践科学发展观,查找推广企业文化过程中存在的不足

随着企业文化的全面推进,德惠农信事业实现蓬勃发展,自身竞争实力不断提高。然而,与科学发展观要求相比,仍存在着一定的差距与不足。

一是应进一步加大扶贫工作力度。应将企业自身成长与建设和谐社会有机结合起来,对应广泛关注的势弱群众,加大帮扶力度,并积极引导全体员工积极参与,在社会各界中广泛树立农村企业新形象。

二是应进一步加大对外宣传力度。对外宣传是树立企业形象的最有力的方式,因此,我们在企业文化建设中,应进一步加大对外宣传力度。

三是应进一步提升服务水平。在农村信用社支持三农经济发展过程中,服务始终是基调,是主旋律,是内在要求,同时也是工作的出发点和落脚点。提升服务水平,是农村信用社作为和谐社会的建设者和推进者发挥作用、展示形象的客观需要。因此,我们应牢固树立以人为本的服务理念,强化服务意识,创新服务的手段和方法。

四是应进一步加大创新力度。企业文化真正的生命力和独特的魅力在于其创新性,我们虽然有了具有自身特色的企业文化,但随着发展步伐的加快,创新能力仍有待加强。

三、落实科学发展观,构建优秀的企业文化

一是落实科学发展观,必须热衷公益事业,建设和谐向上的企业文化。重点关注农村弱势群体,大力开展发放赈灾贷款、捐资助学、扶贫济困、救灾捐款等一系列扶贫活动。同时,对媒体、社会各界高度关注的扶贫对象,我们更要积极参与,高调介入,重点对象,重点扶持,并加大宣传引导力度,促进全辖员工积极参与,踊跃捐助,使弱势群体感受到党的温暖和农信人的关爱,从而在社会各界树立农村信用社企业形象,为自身发展营造良好的外部环境。

二是落实科学发展观,加大对外宣传力度,建设广为人知的企业文化。要利用报纸、电视、印发传单等多种形式,在当地群众中进行广泛宣传,让他们在充分了解我们的金融知识、金融政策和支农情况的同时,也使农村信用社更加贴进百姓,走进城乡,使吉林农信企业品牌广为人知。同时,应力求在更大程度上密切联系群众关系,通过农民群众喜闻乐见的文艺形式让支农、惠农政策家喻户晓,妇孺皆知,从而打造吉林农信知名品牌。同时,对政府举办的各类活动,积极主动参与,密切与政府关系,赢得政府支持,在为开展今后工作打下基础的同时,也有助于企业形象的树立。

三是落实科学发展观,必须继续提升服务水平,建设提升品牌价值的企业文化。服务是吉林农信发展的生命线,是创建吉林农信杰出品牌的重要内容,也是体现品牌价值的重要载体,应以“五心服务”为发展方针,大力推进企业文化建设,优化服务手段,以客户满意度为目标,创新服务模式,从被动服务向主动服务转变,从窗口服务向全过程服务转变,从大众化向个性化、差异化服务转变,创造服务品牌,提升吉林农信的品牌价值。在实际工作中,重在抓好“三个坚持”:坚持文明服务,体现“更亲”。一方面,充分考虑服务对象的需求,从细微处抓起,大力营造以人为本、人性化服务的氛围,切实改进便民利民服务举措,努力给服务对象一种宾至如归的感觉。另一方面,全面加强窗口文明建设,积极展示文明国家窗口的良好形象,开展专业礼仪培训,组织学习服务礼仪规范,强化督导检查,从细节入手,提升窗口服务的文明程度。坚持高效服务,体现“更快”。 通过举办各类培训班、业务技能比赛等多种方式,着力提高员工服务技能,为客户提供优质、高效的服务。坚持规范服务,体现“更严”。以人民群众满意为基本的标准,内外结合,开展服务质量达标、评级活动,认真查找、分析存在的不足和原因,及时加以总结改进。对内按照服务礼仪规范的标准和要求,建立严格的服务质量考评体系,实施末位淘汰离岗制,对服务质量不高、群众意见较大的临柜人员坚决调离工作岗位。

四是落实科学发展观,必须创新工作形式,建设独具特色的企业文化。创新是实现自我完善、自我超越、迎接挑战的迫切需要,也是增强企业文化的操作性、创造性和有效性的根本途径。要努力做到贴近实际,贴近基层,贴近生活,贴近员工;要与时俱进不断更新企业文化的观念、内容和载体、制度和机制;要借鉴国内外一切优秀的企业文化成果,取其精华,弃其糟粕。以创新的工作形式,先进的服务方法,让顾客在感受到农信服务文化的同时,也树立了企业形象,保证我们在日益激烈的金融市场竞争中永立于不败之地。