银行公司客户经理序列二季度履岗考试复习范围

银行公司客户经理序列二季度履岗考试复习范围

银行公司客户经理序列二季度履岗考试复习范围 篇1

附件11：

公司客户经理序列二季度履岗考试复习范围

（一）公司业务知识

1、对具备评级授信条件的“速贷通”存量小企业客户，应进行小企业客户评级，办理小企业客户一般授信业务。小企业客户累计办理“速贷通”业务的期限应不超过几年？

答：3年。

2、“速贷通”业务只适用于小企业客户。已纳入集团客户授信的小企业客户能否办理新的“速贷通”业务？

答：不能。

3、对房地产开发企业能否办理“速贷通”业务？ 答：不能。

4、“速贷通”业务的单户最高贷款金额不超过多少万元？ 答：2000万元。

5、“速贷通”业务的贷款金额不超过企业上年度销售收入的多少？ 答：30%。

6、“速贷通”业务的信贷业务包括哪些？

答：包括各类流动资金贷款、汇票承兑、保证、贸易融资等业务。

7、“速贷通”业务信贷资金的用途是什么？

答：只能用于小企业客户生产经营资金周转。

8、“速贷通”业务要求企业成立年限在多长时间以上？ 答：1年。

9、“速贷通”业务要求企业经营者或实际控制人从业经历在几年以上？ 答：3年。

10、“速贷通”业务特定抵押物是指产权明晰、变现能力强、市场价格相对稳 定的抵押物，是否能以别墅抵押？

答：可以。借款企业、企业主个人或其他第三方(房地产开发企业除外)拥有完全产权的商品房住宅(含普通住宅、高档住宅、别墅)、商用物业(含土地使用权，但不接受划拨和集体性质的土地使用权)。

11、“速贷通”业务要求商品房住宅和商用物业产权清晰，交付使用年限在几年以内？

答：15年。

12、“速贷通”业务要求产权人为自然人的，只有一套房子是否可以办理抵押？

答：一套房子不可以办理抵押，该商品房应不属于产权人及其所抚养家属生活所必须的居住房屋。

13、“速贷通”业务要求借款企业、企业主个人拥有完全产权的标准工业厂房，产权明晰，交付使用年限应在几年以内？

答：10年。

14、“速贷通”业务能否接受房地产开发公司拥有的以商品房开发为用途的土地使用权？

答：不能接受房地产开发公司拥有的以商品房开发为用途的土地使用权。

15、“速贷通”业务要求商品房住宅抵押率原则上不超过多少？ 答：70%。

16、“速贷通”业务要求商铺、办公写字楼抵押率原则上不超过多少？ 答：60%。

17、“速贷通”业务要求标准工业厂房抵押率原则上不超过多少？ 答：50%。

18、“速贷通”业务要求土地使用权抵押率原则上不得超过多少？ 答：50%。

19、我行将哪家担保公司提供担保的业务视同为速贷通业务？

答：我行将新疆维吾尔自治区投资信用保证有限责任公司提供担保的业务 视同为速贷通业务。

20、“速贷通”业务要求用款条件落实后，经办机构应在几个工作日依约完成贷款发放等相关工作？

答：1个。

21、“速贷通”业务要求第一笔信贷业务发生后几天内，客户经理(或贷后管理人员)应进行首次实地检查，重点检查本笔信贷的使用情况，形成《首次检查报告》？

答：15天。

22、“速贷通”业务原则上能否办理展期？

答:“速贷通”业务原则上不办理展期。对于借款人生产经营正常，贷款原定期限过短，不适应借款人正常生产经营周期需要的，建设银行可受理借款人提出的借款展期申请。

23、总行要求今年原则上全部新发放小企业贷款中“速贷通”业务比例不低于多少？

答：30%。

24、多少金额以下“速贷通”业务可以不受行业限制？

答：按照我行小企业结构调整文件规定，500万元以下速贷通业务不受行业限制。

25、按照《中国建设银行2010年信贷政策与结构调整方案》要求，“速贷通”业务属于哪一类产品？

答：C类。

26、去年没有销售收入或销售收入不足以满足速贷通要求的，能否在我行申请“速贷通”？

答：能，向一级分行经营部门申请核准。

27、“速贷通”业务能否接受划拨土地使用权、集体所有的土地使用权抵押？ 答：不能。

28、“速贷通”业务能否接受学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体教育设施用地、医疗卫生设施用地和其他社会公益设施用地使用权？

答：不能。

29、“速贷通”业务担保机构准入条件要求担保机构的实缴资本原则上应在多少以上？其中货币资本不低于多少？资本金真实到位，没有抽逃现象。

答：1亿元(含)；80%。

30、总行流动资金贷款新制度要求经办行对借款人尽职调查，包括但不限于哪些内容？

答：借款人所在行业状况、借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况、贷款具体用途、与贷款用途相关的交易对手资金占用情况。

31、贷款行应综合考虑借款人哪些因素，合理确定贷款结构，包括金额、期限、利率、担保和还款方式？

答：应综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素。

32、《流动资金贷款合同》应明确约定哪些条款？

答：明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。

33、流动资金贷款支付条款包括但不限于哪些内容？

答：贷款资金的支付方式、贷款人受托支付的金额标准、支付方式变更及触发变更条件、贷款资金支付的限制、禁止行为、借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。

34、《总行2010年小企业业务发展指导意见》中对新发放小企业贷款收益目标的要求是什么？

答：新发放小企业贷款平均利率不低于基准利率上浮10%，综合收益率不低于基准利率上浮25%。

35、小企业客户主要应用哪项管理技术工具，加强基础管理工作？

答：主要应用客户筛选工具,分值60分（含）以上的客户纳入小企业目标客户，对于评分结果未达到要求但经办机构认为有营销价值的客户，报小企业经营中心进行核准。

36、总行针对小企业“信贷工厂”操作模式构建了怎样的操作流程? 答：构建了“评级、授信、支用”三位一体的操作流程，并在CLPM系统上予以实现。

37、按照风险缓释程度，我行现有小企业信贷产品按照风险等级从低到高分为几类?根据产品风险分类和客户信用等级，实行客户和产品组合管理。国内保理业务属哪一类? 答：（1）分为A、B、C、D、E五类。（2）国内保理业务属于B类。

38、小企业客户中严格管控直至国家产业政策要求明确限制行业包括哪些？

答：小钢铁、小水电、小水泥、小炼油、小煤窑、小玻璃、小造纸、小矿山、小化工及房地产行业中的小企业客户要执行推出政策。

39、按照小企业（客户）行业分类管理政策要求，多少金额以下速贷通业务可以不用核准正常办理？

答：控制类行业单户500万元以下“速贷通”业务无需一级分行核准。

40、一级分行加强对例外核准的管理，严格执行政策底线，经办行需填报哪些资料？

答：经办行需填报《小企业客户信贷业务例外准入推荐报告》，列明客户规模等级、业务类型、行业属性、产品风险类别、信用等级、风险限额、担保措施、客户经营状况等内容。

41、小企业平行作业要求，在小企业客户贷前环节增加风险经理岗位，其主要职责包括哪些？

答：风险经理对企业规模、行业进行审核，出具风险审查意见书、对信贷业务担保情况予以评价。

42、《中国建设银行小企业客户认定办法》对制造业、批发业、计算机服务及软件业客户销售额、资产总额在多少万元区间的认定为小企业客户？

答：销售额大于等于3000万元小于10000万元、资产总额大于等于4000万元小于12000万元。

43、小企业客户授信准入标准要求中对资产负债率的要求是什么？

答：制造业60%以内、批发零售业在70%以内、其他企业在65%以内。

44、成长之路业务中对小企业客户授信准入的要求是什么？ 答：企业成立年限在2年（含）以上，且有一个及以上会计年度财务报告、连续2年销售毛利率为正值或销售增长率为正值。如成立年限不满2年，则客户信用等级在a级（含）以上（低风险业务除外）。

45、对小企业客户经营者或实际控制人的要求是什么？ 答：小企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上、无不良个人记录（2年内非恶意逾期或欠息连续不超过3期且累计不超过6期除外）。

46、对小企业客户授信额度的要求是什么？ 答：小企业客户授信额度一般不超过根据小企业客户信用评级测定的客户风险限额，有效期最长1年。

47、小企业一般授信业务的担保方式以抵（质）押为主，对保证人的信用等级有何要求？

答：保证人为大中型企业客户的，其信用等级在 A级（含）以上；保证人为小企业客户的，其信用等级在a级（含）以上,且保证人评级不低于借款人评级，保证人担保贷款余额应控制在经测算的保证限额之内。

48、小企业贷款的计息方式是什么？ 答：贷款实行按日计息，按月结息。

49、小企业贷款的还款方式是什么？

答：(1)期限在一年以内的流动资金贷款，可以选取按月、按季还本或到期一次性还款等方式；

(2)期限在一年以上的流动资金贷款，应根据借款企业现金流特点，可以选取当年或第二年起按月、按季、按半年等整贷零偿还款方式。

50、小企业信贷业务的期限有哪些？

答：流动资金贷款期限以1年以内为主，最长不超过3年;固定资产贷款、动产质押和贸易融资产品的融资期限按照建设银行有关规定执行。

51、对小企业客户的信贷准入要求是什么？ 答：判断客户是否符合建设银行小企业一般授信准入标准，对不符合客户信贷准入标准的，如确需办理授信业务，须向一级分行申请准入。

52、如何确定小企业授信方案？

答：在对借款人、担保人的经营情况和财务状况进行调查分析，对抵质押物进行调查评估的基础上，与客户协商确定授信方案，根据建设银行《小企业信贷产品分类表》确定各产品的额度。

53、对小企业贷款档案的管理要求有哪些？

答：信贷业务发生后应及时将借款人申请资料、信贷业务申报材料、批复意见、合同、协议原件及抵押、质押物权证的复印件等收集整理后归档保管。质物权证、权利质押的权利证明、保单和其他重要单证必须移送会计部门入库管理。

54、小企业业务申报的程序是什么？

答：按照“先评级、后授信、再支用”的程序办理。根据小企业业务信贷授权和转授权权限，对于小企业客户的信用评级、额度授信和单笔业务支用的审批属于同一层级的，可以同时进行申报。

55、小企业信贷业务贷后管理对首次检查、贷后检查的时间要求是什么？ 答：定期对企业进行回访，对企业经营情况、财务状况等进行了解，在贷款发放后15天内实行首次实地检查，期限在半年以内的每月实施贷后检查，期限在半年以上的每季实施贷后检查，每次检查后形成检查报告。

56、在贷款本金不逾期的情况下，符合哪些条件的可受理借款人展期申请? 答:（1）由于国家调整价格、税率或贷款利率等因素影响借款人经济效益，造成其现金流量明显减少，还款能力下降，不能按期归还贷款的；

（2）因不可抗拒的灾害或意外事故无法按期偿还贷款的；

（3）因受国家经济、金融、财政、信贷政策影响，建设银行原应按借款合同发放贷款而未按期发放贷款，影响借款人的生产经营，致使其不能按期还款的；

（4）借款人生产经营正常，贷款原定期限过短，不适应借款人正常生产经营周期需要的。

57、小企业信贷业务展期期限的有关规定是什么？ 答：贷款期限在一年以内的(含一年)，展期期限累计不得超过原贷款期限；贷款期限在一年以上的，展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。

58、对小企业贷款提前还款有何要求？

答：借款人拟提前归还全部或部分贷款时，应提前30天提交书面申请。

59、小企业信贷业务风险预警中对委婉回收的要求是什么？

答：对于逾期30天内的客户应及时发送逾期通知书，并进行电话催收，判断逾期客户的贷款偿还能力。同时要求做好电话催收的记录和归档工作。

60、小企业信贷业务风险预警中对硬回收的要求是什么? 答：对于需要硬回收的客户，根据建设银行资产保全有关规定的要求执行，积极、及时消化不良资产，提高信贷业务资产质量。

61、小企业信贷业务申请需提交的资料包括哪些？

答：连续一年的缴税证明、上两年度年报和最近一期财务报表、能反映企业现金或企业主日常现金流量的相关证明材料（如存折或对帐单等）、特殊行业需特殊行业经营许可证。

62、《建设银行新疆区分行对公信贷人员轻微违规行为积分管理实施细则》的适用范围是什么？积分年度是指什么？

答：(1)对公信贷工作人员，包括对公经营部门、信贷审批部门及风险管理部门工作人员。

(2)积分年度为每年的1月1日至12月31日。最小积分单位为1分。

63、《建设银行新疆区分行对公信贷人员轻微违规行为积分管理实施细则》中个人积分的处理方式是什么？

答：在一个积分年度内，工作人员的积分达到12分的，由直接管辖行的归口管理部门给予书面警示；积分达到20分的，给予通报批评；积分达到24分的，责令本人停职检查，并给予调整岗位、待岗培训等处理。

64、《建行新疆区分行2009年对公信贷业务基础管理关键风险点提示手册》其他产品风险提示篇中明确二级分行的信贷经营部门为资金证明业务办理部门，具体负责资金证明业务的申请、受理、初审。哪一层级只能受理、上报，无权直接出具资金存款证明? 答：县级支行。65、《中国建设银行2010年区域差别化信贷政策》中明确规定享受差别化政策的优势行业（限指定区域的非压缩退出类客户）表内业务在出现何种信号时，可由一级分行核准后办理?在出现何种信号时，由总行核准后办理? 答：表内业务在行业风险限额出现橙色预警信号时，可由一级分行核准后办理；在出现红色预警信号时，由总行核准后办理。

66、《新疆区分行2010年区域差别化信贷政策》中允许哪些特色优势行业（在全国市场具有领先优势，已经具备营销条件并具有相应管理能力）信贷余额适当增长？

答：(1)乌鲁木齐、昌吉地区的蔬菜的种植（A121）；(2)棉、麻批发（新疆生产建设兵团客户）（H6313）；(3)阿克苏、巴州、喀什、石河子、伊犁和乌鲁木齐地区的化肥批发（H6366）；(4)乌鲁木齐地区的饲料加工（C1320）；石油及制品批发（H6362）；(5)水泥制造（C3111）、水泥制品制造（C3121）。

67、《新疆区分行2010年区域差别化信贷政策》中要加大何种行业存量不良客户的退出力度？

答：架线和管道工程建筑，建材批发，木质家具制造，其他未列明的服务，市场管理，铁路、道路、隧道和桥梁工程建筑等不良率偏高。

68、《银行业金融机构从业人员职业操守指引》第十条规定，办理授信，资信调查，融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或厉害关系人时，应如何处理？

答：应主动提出回避。

69、《银行业金融机构从业人员职业操守指引》第十一条规定，从业人员投资股票应遵守什么规定？

答：有关法律法规和本机构有关规定。

70、固定资产贷款意向书是我行根据客户申请,在国家有权部门批复什么之前,对外出具的不具有法律约束力的非承诺性文书？

答：项目建议书或预可行性研究报告。

71、固定资产贷款意向性贷款承诺书是指对区域经济或我行业务发展有重大影响的固定资产项目，应客户申请在国家有权部门批复什么之前，在尚未完 成贷款审批手续的情况下，经我行初步审查，确属拟争取的固定资产贷款项目，对外出具的意向性贷款承诺书？

答：项目可行性研究报告。

72、公司类贷款意向书由一级分行或二级分行哪个部门集中管理？标的金额大于多少以上的贷款意向书只能由一级分行出具？

答：公司业务部门；1亿元人民币（不含1亿元）。

73、贷款意向性承诺书由哪个层级的公司业务部门集中管理？受理哪个层级上报申请？不下发哪个层级对外出具意向性贷款承诺书的审批权？

答：一级分行，二级分行，各二级分行

74、在OCRM2C系统中，项目储备的认定流程是什么？

答：客户经理收集项目信息，在系统所辖客户项下建立项目信息，上报本级行项目审核人员审核，审核人员给出意见提交部门主管审核，审核通过后逐级上报上级行审核，最终由一级行公司部主管审核，审核通过后该项目进入项目储备库管理。

75、在OCRM2C系统中，中间业务录入的规则是什么？ 答：（1）中间业务收入录入数据为各类收入的汇总金额，每月只可录入一期，不允许重复录入。如在同一客户经理，同一期次的导入时，不准出现同一客户的多条记录。

（2）中间业务收入的录入及审批时间最迟要求在次月初5个工作日内完成，在次月第5个工作日结束后（24点后），未完成审核的流程自动终止，未完成审核的中间业务数据无效。

（3）客户经理录入的中间业务收入需经主管审核后方可生效。

（二）电子银行业务知识

76、什么是企业网银VIP客户？

答：高级客户提出申请经分行批准后可升级成为VIP客户。VIP客户除拥有高级客户所享受的服务外，还可使用批量查询、批量收款、定额收款定余额、零余额等VIP服务。

77、什么是重要客户服务系统？

答：重要客户是指在中国建设银行各营业网点开户办理结算业务的、对建 设银行业务发展有重大影响的集团客户。被确认的重要客户与建设银行重要客户服务系统分中心的主机直连或使用客户终端、进行对自身或签约账户的查询、转账、代理结算、理财、对账等金融交易服务平台。

78、什么是企业网银代发代扣业务？

答：代发代扣业务是指企业客户通过网上银行企业服务系统实现在网上代发工资、代理报销、代收物业费、电费、保险费等的业务。

79、申请代发代扣业务的条件是什么？

答：申请代发代扣业务必须是网上银行高级客户。

80、办理代发业务需提交的手续是什么？ 答：《中国建设银行股份有限公司网上银行特殊业务申请表》、《中国建设银行股份有限公司网上银行代发、代扣业务合作协议》、《代发账户基本户开户许可证》。

81、企业网银使用的密码有哪些？ 答：网银盾密码（UK密码）、登录密码、交易密码三个。

82、企业网银主管卡网银盾密码遗忘怎么办？

答：客户前往网点重新申领一个新的网银盾，柜台只收取网银盾费用不做网银盾新增，填写《中国建设银行股份有限公司网上银行特殊业务申请表》

（二）“企业网上银行证书恢复”栏，写明新领网银盾的载体印刷号及证书CN号，上传电子银行部，待后台处理后，客户即可使用。

83、企业网银操作员卡网银盾密码遗忘怎么办？ 答：客户前往网点重新申领一个新的网银盾，柜台收取网银盾费用并起8329做网银盾新增，8330复核。次日客户即可使用。

84、企业网银主管卡登录、交易密码遗忘怎么办？

答：客户填写《中国建设银行股份有限公司网上银行特殊业务申请表》，柜台盖公章，上传电子银行部，待后台处理后，客户即可使用。

85、企业网银操作员卡登录、交易密码遗忘怎么办？

答：客户可通过主管卡登录自行重置、修改操作员卡登录、交易密码。86、企业网银年服务费到期怎么办？

答：企业网银年服务费到期可通过两种方式缴纳：

（1）网银端自助缴费：客户可以自行通过网银缴纳年费，缴纳年费后就可使用。

（2）网点缴费：客户可以通过网点缴纳年费，缴纳年费后，应该将业务收费凭证与《中国建设银行股份有限公司网上银行特殊业务申请表》上传电子银行部，次日即可使用。

87、企业网银年服务费收费标准是什么？

答：简版企业网银：总行价格600元/年，新疆分行内暂不收费。

高级版企业网银：总行价格1200元/年，新疆分行内优惠至600元/年，上浮不限。

88、企业网银代发工资收费标准是什么？ 答：同城1.4元/笔，异地3.5元/笔。

89、企业网银交易费收费标准是什么？

答：企业网银交易费收费有两种方式：按笔或包月。按笔收费：同城1元/笔，异地按电子汇划标准收费。包月收费：4000元/月。

90、企业网银盾收费标准是什么？ 答：33元/个。

91、企业网银高级版的登录网址是什么？安装企业网银高级版需下载的软件是什么？

答：(1)https://b2b.ccb.com.cn。

(2)需在 网站下载相应的网银盾管理工具和高级版签名通软件。

92、企业网银高级版主管卡初始登录密码、交易密码、操作员代码是什么？ 答：企业网银高级版主管卡初始登录密码、交易密码、操作员代码均为999999。

93、企业网银操作员初始登录密码、交易密码、操作员代码是什么？ 答：企业网银操作员初始登录密码、交易密码、操作员代码均由主管卡设 置与重置。

94、企业网银初始网银盾密码是什么？

答：企业网银初始网银盾密码是在第一次插入计算机时由客户自行设置。

95、2010年4月22日起客户自己签约电子对账功能，需做哪些项目选择？ 答：需选择选择对账账号、对账频率、辅助对账功能等信息。

96、电子对账存量客户辅助对账功能是否开通？

答：存量客户辅助对账功能（在线按日实时勾对活期明细、同步配发纸质对账单）默认不开通。

97、企业电话银行如何进线？

答：客户在柜台签约企业电话银行后拨打95533#005进线进行相关操作。

98、企业客户证书到期如何处理？ 答：客户证书到期需登录我行网站进入证书到期更新界面选择更新企业证书进行更换。

99、企业电话银行操作员编号、密码如何获取？

答：企业电话银行操作员编号、密码为单位在柜台签约时预留的。

100、网上银行通知存款约定是否可在节假日办理？ 答：网上银行通知存款约定可在节假日办理。