担保投资部工作职责

担保投资部工作职责（精选8篇）

担保投资部工作职责 篇1

XXX投资担保有限公司

XXXX工作总结

——总结人：XXX

融入XXX（公司）这个大家庭已经一年，在这一年的时间里，我接触了很多，感触很深，收获颇丰。在领导和同事的悉心关怀和指导下，我学到了人生中难得的处事经验和社会见识，也加深了我对担保行业的了解。针对一年的工作体验，XXXX的工作总结如下：

一、在业务水平方面

从校园出来，进入振原实习，我一直都在学习和进步着。在接触第一个业务（XXX公司）的时候，感觉调查一个企业是一件很简单的事情，但是在经过三次的考察后，我感觉到了，要想把握住企业的基本情况不是一件简单的事情。要想掌握企业的基本情况，不但要了解该企业在整个行业的地位，还要掌握调查的手段和方法。

从整体掌控企业，从细节把控风险，我还记得遇到新业务时那种茫然无措的心情，不知道如何入手，不知道怎样和企业的人沟通，但是作为一个新人，为了克服这一切的困难，我付出了很大的努力。一方面，我通过自身的努力勤练各种技能，提高工作效率；勤读各种业务书籍，增长业务知识。另一方面，我相信“三人行，必有我师”，遇到不懂的业务就及时请教其他同事，待业务办完后再细细总结和消化，为尽快熟悉业务，我每天晚上都坚持总结当天的业务。

在我独立做一个业务的时候，我发现了自己还有许多不足，XXXX公司是我单独处理最多的业务，由于我的考虑不足，在作出决

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定之前没有请教同事和向领导请示，导致走了不少的弯路。在吸取这个业务的教训之后，我明白了做任何事情都不能急功近利，要在扎实的业务知识的前提下，沉着冷静的对待每个细节，这样才不会出错。在跟着老同事办理几个业务后，整体的业务流程已经清楚，但是还有一些细节事情，需要我们自己去摸索。

刚进入公司的时候，觉得只有和客户打好关系就可以把事情办好，但是实践证明，我错了。进行担保业务，不但要和客户打好关系，也要和银行经理做好联系，因为现在的担保公司还处于弱势，主动营销自己有一定的困难。XXX年十月份我和同事一起走访了一些企业，大部分都被人家拒之门外，很多企业都对担保公司有排斥，这也许是前几年担保公司出事，国家大力整顿担保行业的影响吧。我们也找到了XXX企业的老板电话，进行了一些电话营销，但大多数老板还都是敷衍一下就把电话挂断了。总结下来，担保公司主动营销缺乏优势，通过银行这个平台可以提升担保公司的优势，我觉得应该充分挖掘银行这个道路。我们公司与XX银行、XX银行、XX银行都有合作，但是合作有业务的支行就很少，我们就失去大多的机遇。我觉得应该大力开发银行这条道路，充分利用银行这个资源，来增加我们公司的业务量。

银行与客户都有了，但是还有办理各项抵押、质押和公证等，这些都需要我们去了解和学会办理。应对每个地区不同的办理手续，也是一项很困难的事情，就我所经历的业务知道，每个地区办理的手续都不一样，而且时常都在变化，有时候去一次还不能把业务办理下来。

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真的就印证了“政府办事难”的“传说”呀！我觉得身为人民的公仆，拿着纳税人的钱，还不为人民办事的政府真的伤透了人民的心。但是面对这样的事情，我们也要想办法应对，和他们打交道也需要一些沟通的技巧。

虽然在实习的一年中遇到了很多困难的事情，但是天道酬勤，在这一年里，我也不断的成长，学会了怎样处理和应对不同的企业和事情。让我更加坚信，我能胜任这项工作。

二、在思想方面

从学校出来，我不断地在进行转变。一方面是从一个学生到社会工作者角色的转换。社会和学校毕竟还是有很大差距的，在领导的关心、支持和同事们的协助下，我很快就适应了这个工作环境，我也逐渐明白了职场是一个非常讲究纪律和团队合作的场所。另一方面是从一个接受服务的客户到服务客户的业务经理身份的转换。客户可以自由选择到任何一间担保公司办理业务，而我们却不能去选择客户，虽然客户不一定总是正确的，但在服务方面客户却是我们的上帝。“来有迎声，问有答声，走有送声”是做好服务最基本的要求，而在服务质量上面我坚持“善待别人就是善待自己”的理念，运用换位思考的方法，想客户之所求，急客户之所需，排客户之所忧。

公司员工都真诚相待，没有那么多的勾心斗角，这是任何企业都无法比得上的。我们情同手足，以兄弟相称，每一天都结伴而行，一起上班，下班。在这样的氛围下工作，我真的很有在家的感觉。我们一起面对困难，解决困难，享受喜悦，分享烦恼。大家都把公司当成

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自己的家，把自己的工作当成自己的事业，在这样的环境下，我会不断地成长。

三、工作中存在问题

这一年里我虽然各方面都有了一定的进步，但仍存在着许多缺点和不足：

1、基础知识水平不够高。虽然平时每天都有坚持学习，但学习的内容不够全面、系统。大部分时候只是注重学习与自身业务有关的内容，跟业务无关的知识涉猎较少，对很多新事物、新知识学习掌握得不够好，运用理论指导实践从而促进工作方面还有较大的差距。在工作较累的时候，有时放松对自己的要求和标准，满足于过得去、差不多的状态。

2、全局意识不够强。有时工作只从自身的业务出发，对其他同事的业务和领导作出的一些关系整个企业全局发展的重大决策不理解，尽管也按领导的要求完成了工作，心里面还是会有一些其他的想法。

3、整体掌控企业风险能力较弱。在接到业务的时候，不能全面的从整体评价企业，往往把控不了企业的其他风险方面，这样对一个业务经理来说，是很不称职的。

四、工作计划

下年公司计划担保额达到XX个亿，在保证XX年的基础上，稳步提升业务量，在XX年时我将吃苦耐劳，勤勤恳恳，踏踏实实地做好每一项工作，处理好每一个细节，努力提高自己的专业技能和执行

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力，尽快地成长和进步。其中，以下几点是我下年重点提高的地方：

1、把握一切机会提高专业能力，加强平时知识的总结工作；

2、工作要注重时效、注重结果，一切工作团结着目标的完成；

3、要提高工作和学习新知识的主动性，特别是关于对担保知识的学习，努力提高自身的工作效率和质量；

4、要提高大局观，思想问题不仅从自身业务出发，还应站在整个公司角度思考问题；

5、大力开发合作银行（X行、X行、X行）的支行，最大限度的利用现有的资源；

6、在保证质量的前提下，努力完成明年的工作计划（XXX万）；

其实作为一个新员工，所有的地方都是需要学习的，下年我会坚持多听、多看、多想、多做、多沟通，向每一个同事学习他们身上的优秀工作习惯和丰富的技能，配合实际工作不断地进步。

XXX年即将过去，我将会带着我这一年的经验教训迈入XXX年，将优点发扬光大，把缺点一点一点地改正，努力做好自己的本分，为振原贡献自己的力量。

担保投资部工作职责 篇2

作为提出建设中原经济区, 正处于快速发展新机遇的河南省, 目前已经有担保公司近600家, 数量居全国前列。其中由政府出资或由政府出资参股的政策性担保公司有166家, 其余均是以企业法人注册的民间担保公司, 比例占到2/3。从最初的凤毛麟角, 到如今担保公司数量不断创新, 经过近十年的发展, 河南担保行业已经由探索阶段逐步走向了成熟。但有些问题也随之凸显出来:

1.民间担保公司的“资质”问题。目前以河南省为例在工商系统注册的500多家担保公司, 真正拿到担保机构备案证的只有264多家。也就是说有过半担保机构游离于政府监管之外!实际上, 这种现象并不是个案, 可见蓬勃发展中存在着巨大隐患。备案证是自2008年开始, 政府出台相关政策支持融资性担保行业发展开始, 主管部门对监管的认识加强从2009年开始发放的。自2011年3月1日至5月31日, 主管部门将对已经具备担保机构备案证的264家担保机构进行筛选检查, 合格的担保机构将其担保机构备案证由国家工信部制作更换为经营许可证, 不合格的则不予更换。也就是说, 今年5月31日之后, 是否具备国家工信部制作的经营许可证将是判断担保机构是否正规合格的一个明确标准。

2.民间担保公司经营趋于“同质化”竞争特点。何谓同质化竞争?它主要是指同一系列的不同品牌的产品, 在外观设计、产品性能、使用价值、包装与服务、营销手段上相互模仿, 以至产品的技术含量、使用价值逐渐趋同。“同质化产品竞争”形式在民间担保市场上愈演愈烈。从目前来看, 民营担保机构普遍存在缺少与银行合作、担保产品较为单一, 市场竞争激烈, 担保公司的同质化十分严重。近八成的民营担保公司开展的基本上都是传统的融资信用担保业务, 非融资担保类的业务在公司业务占比中很小甚至没有, 行业盈利能力整体不强。

3.从内部管理和风险防范方面亟待加强。从内部管理和风险防范情况看, 担保机构缺乏相应的法律法规保护, 社会信用体系不健全, 专业人才少, 风险防范的制度和技术跟不上, 代偿率逐渐上升, 特别是受宏观经济政策的影响, 担保机构的生存和发展受到很大挑战。

面对激烈的市场竞争, 如何生存下去, 或者保证长期的发展, 民营担保机构亟须突破自己, 跳出重围, 首先就要创新。创新不仅体现在业务上、产品上、管理上, 还要体现在未来的战略布局上。面对多元化的资本市场, 只有创新发展才能赢得市场, 才能避免恶性竞争, 取得良性发展。 (下转84页)

一、优质服务促进行业发展

近几年, 随着担保行业的迅猛发展, 担保公司如雨后春笋般纷纷成立, 行业的发展已经进入快车道, 担保业务的供需面已然发生了实质性的改变, 担保市场已进入充分竞争的成熟市场。在“百家争鸣”的局面下, 各个公司的业务基本相同, 要想取得公司客户量的长盛不衰, 价格和服务水平在本行业就显得尤为重要, 可以说已经成为担保公司成败的关键。那么怎样才能做到更好呢?我认为有以下几点。

1. 优秀的团队。

综观目前的担保行业, 从业人员大多数是由银行、保险、证券、担保、财务、法律等诸多领域的优秀人才组成。他们一般都具有较强的金融行业知识和丰富的金融从业经历, 熟悉银行业的相关流程和法律法规, 服务意识强, 懂得如何规范运作和如何正确地审视金融政策, 能够紧跟市场需求, 不断创新, 时刻关注行业变化, 及时做好各种应对策略。在这个团队里管理者要有榜样作用, 以身作则;员工的态度和自身素质要不断提升, 不断地学习和进步;企业文化会约束员工避免一些错误的发生, 同时也让这个团队拧成一股绳。“全国首期担保经理培训班”于2009年在河南郑州举办, 担保经理是在担保机构中具有良好职业道德, 运用所掌握的担保知识、所具备的担保经验和综合组织运作能力, 在担保企业承担信用管理岗位的中、高层以上经营管理人员。首期毕业的上百位担保经理无疑给诸多担保公司注入“优质的新鲜血液”。

2. 诚信。

担保公司本身就是从属于服务性行业的信息平台, 它成立的宗旨就是更好地为中小企业、个人提供融资、贷款、理财服务, 平台的信用就成为客户选择的重要指标, 所以担保公司应该以诚信作为公司运作的基石。诚信更多体现在对融资业务风险的把控、对投资客户的承诺。严格的风险把控既是对自身业务平稳发展的要求, 也是对公司品牌的维护, 对投资客户的变相承诺。

3. 专业。

公司的业务都是与钱打交道, 在办理业务时对业务项目的任何不确定或者是迟疑, 都会对客户的信任感造成巨大的挫伤, 所以, 在带领客户办理业务时一定要做到对所办业务所需的各类证件、手续了然于胸。这就要求公司业务员的专业性一定要高, 要做到术业专攻。不少公司一直秉承“三不原则”, 即“不摸钱原则”:担保投资客户的资金直接打入融资方账户;“一对一原则”:担保投资客户一对一签订合同;“不高息原则”:在国家规定的范围内执行利率;以诚信、稳健、安全、优良的服务来满足客户的需求。

4. 完善。

完善售后服务。良好的售后服务已经成为各个行业必备的成功信条, 客户盈利单及时、准确地送达, 交息日的及时提醒等是不可缺少的功课。

二、成立为民营担保公司提供再担保业务的机构来分散风险

正规的担保机构其实并不需要再担保机构做担保, 但随着担保行业的发展, 行业中难免存在个别不规范运营的担保机构。目前相关主管部门已经成立了再担保集团, 只是目前还没有针对大多数的民营担保公司提供再担保业务。目前有地方担保协会试将每个成员提取其注册资本金的20%作为保证金, 万一协会中有一家担保机构出问题了, 就先从这保证金中取出资金代偿给投资者, 之后再追究相关责任。这一模式的提出相信将更快促进担保行业稳步向前发展!

参考文献

警惕投资担保埋“糖弹” 篇3

堵住贷款担保环节存在的权力监督缺位、资金管理决策制度不健全等漏洞

近年来，担保行业逐渐兴起，在投资贷款活动中扮演着越来越重要的角色。由于担保企业实力雄厚，与银行联系密切，中小企业通过担保公司取得贷款的概率更高，对投资担保公司的依赖性也越来越强，业务往来也愈加频繁。在这种情况下，一些企业为了获得贷款而实施贿赂犯罪的时间点,开始由银行前移至贷款担保环节。

案情介绍

王某曾担任某投资担保有限公司总经理，负责公司各方面的业务活动。荣某与王某属同一公司，担任副总经理一职，负责贷款担保申请的审查、评定等业务工作。2008年至2010年间，为了感谢王、荣两人在贷款担保活动中提供的便利，行贿人杨某、潘某分别给予王某名表、现金等贿赂，折合人民币90万元，赠送荣某名表、现金等钱物折合人民币6万余元。

投资担保公司的兴起和发展,为中小企业的生存和壮大提供了有力的资金支持，激发了产业经济活力。但是，由于投资担保环节尚存在权力监督缺位、资金管理决策制度不健全等漏洞，导致了一种具有独立特点的受贿职务犯罪类别出现，对预防活动的有效开展提出了新的挑战。虽然此类案件并不常见，但有逐渐增多的趋势，稍有疏忽就可能造成重大损失。

案件分析

行贿“四化”现象

此类案件，在行贿过程中呈现多样化、隐蔽化、关口化及长效化现象。首先行贿人善于伪装，假借各种名义施予贿赂。行贿人行贿时以“感谢”、“感情”或“朋友”作为幌子铺垫，使受贿人觉得礼物属于朋友之间的正常交往，从而乐于接受贿赂。本案中，行贿人以感谢的名义邀请王某夫妇吃饭，以“见面礼”的形式赠送两块价格不菲的手表。之后，又以王某的妻子购车及子女上学为借口，给予王某现金达80余万元。其次，行贿人实施贿赂的过程极其隐蔽。行贿人在实施行贿行为时，往往直接单独面对王某、荣某等对象，通常不会有第三人介入，基本处于“一对一”的状态，外人很难知悉内情。另外，行贿人选择重要关口腐蚀拉拢。行贿人非常善于选择行贿时机，往往利用逢年过节、生日等重要日期出手，这时受贿人警惕性不强，尤其在充分的行贿理由面前无法推辞，从而收下贿赂。同时，行贿人注重期权性，以“滴水穿石”式的手段长期实施行贿行为。此案的潜伏期较长，在这期间，为谋求与王某、荣某建立持久稳定的关系，行贿人多次实施行贿行为，进行长时间的感情投资。

行贿节点前移

之前，企业贷款往往直接面对银行的层层审批，银行机构的贷款负责人对企业能否取得贷款起着关键作用。因此，企业为了获取银行贷款，自然将银行机构负责人作为行贿对象。而近年来，随着担保行业的兴起，其在中小企业投资贷款活动中扮演着越来越重要的角色。由于担保企业实力雄厚，与银行联系密切，银行也更愿意通过担保公司为中小企业提供贷款以降低借贷风险。所以，中小企业通过担保公司取得贷款的概率更高，依赖性越来越强，业务往来也愈加频繁。在这种情况下，一些企业为了获得贷款而实施贿赂犯罪的时间点开始前移至贷款担保环节。本案中，行贿人通过担保公司获得贷款，不但简化了与银行之间的借贷手续，还能顺利从银行获取贷款。由此，行贿人将贿赂重点放在了投资担保公司的总经理王某和副总经理荣某身上。

风险分析

“三重心理”作祟

王、荣两人在此案中的受贿心理也非常具有典型性。“虚荣心理”和“侥幸心理”是王某走上职务犯罪道路的主要诱因。王某担任总经理一职，与其扎实的业务素质和过硬的工作能力密不可分，他在上任之初的四年多时间里，投资担保公司的效益收入和总资产也逐年增加。自2006年，王某认识了杨某、潘某等公司老板开始，长期被他人的花言巧语所迷惑，更被老板们的美食、豪车、奢靡生活所吸引。近朱者赤、近墨者黑，王某的思想开始渐渐发生变化，理想信念产生动摇，严于律己的作风被虚荣心一点一滴渗透瓦解殆尽。王某逐渐变得功利，通过与老板们的接触，看到手中的权力，自认为身份特殊，受贿行为隐蔽、手段高明、赃证匿藏天衣无缝。就这样王某敢于一次次伸出贪婪的双手，尤其是当其听到杨某等人被调查后，拒不承认收受贿赂的事实，还想利用赃款存入廉政账户来隐瞒、消灭罪证。“由廉入腐易，由腐入廉难”，王某最终在“虚荣心理”、“侥幸心理”双重作用下跌入腐败的漩涡，嬗变成一个逢送必要，逢礼必收的人，被裹挟着各种利益目的的“糖衣炮弹”打中，栽倒在90余万元的巨额财物脚下。

“交易心理”则是荣某自甘堕落的原因。荣某曾将过去无法报销的餐费、住宿费、汽油费等各种费用单据交予潘某报销，并且3万余元的票据竟然换回5万元，存在明显的差额。荣某之所以收受超过报销数额的钱财，主要是其有权力帮助潘某所在公司办理业务，认为应当获得相应费用。正如荣某所说：“潘、杨两人送我钱和表是因为我主管贷款担保业务这方面的工作有利用价值，可以加快办理贷款的速度。”

一权决断替代制度管控

该投资担保公司在委托贷款的资金管理方面，存在着一权决断替代制度管控的廉政风险点。投资担保公司在办理委托贷款业务时，可以直接与业务银行联系，将自身合法存入银行的资金作为贷款借贷给企业，通过银行的手将自己的财产借贷。但此类案件中，在借款企业提出申请后，内部并没有履行审批手续与评审会评议，只要公司总经理同意，借款单位、业务银行及投资担保公司三方就能签订委托贷款协议，直接获得贷款。尽管期间没有发生违规使用资金的情况，但很显然投资担保公司在办理委托贷款业务时不经过集体讨论、民主决策，由王某独自决定的做法，造成多种不良后果。首先权力过于集中，使王某极易利用职权暗箱操作，谋取个人的非法利益。其次没有正式的书面审批程序，容易使投资担保公司的资金管理逃避制度的控制和监督，造成公司资产的失控和流失。

疏于监管冲破“防火墙”

“绝对的权力导致绝对的腐败”，疏于监管是造成王某胆大妄为、无所顾忌的重要原因。投资担保公司是独立的国有公司，相关的领导人员应该有明确的人事管理部门。但在王某担任总经理一职期间，相关部门并未下发任何正式的任命文件，造成王某名义上供职于投资担保公司，实质上其人事关系还存在于原单位。这就使王某的归属不明，导致“管不了”的现象。同时，尽管投资担保公司在性质上是国有企业，却是由两个全额拨款事业单位和一个国有独资企业按照一定的出资比例联合成立的，理论上这些股东都拥有管理权，而这三个单位都未对投资担保公司进行监督，没有履行职责，相互懈怠，懒于管理，由此造成王某等人几乎处于脱管状态。

“出师有名”的腐蚀拉拢

行贿人尽管为谋取正当利益拉拢腐蚀国家工作人员，但存在着谋取不正当利益的安全隐患。根据《中华人民共和国刑法》规定：“为谋取不正当利益，给予国家工作人员以财物的，是行贿罪。”若行贿人为了谋取正当利益行贿，则不构成行贿罪。杨、潘两人经营的公司申请贷款担保、委托贷款等业务，完全符合条件及相关手续，办理的程序也符合规范，贷款后也能按照合同的约定足额归还贷款，其行贿财物只是为了加快业务审批速度，所以行贿人的行贿行为没有受到法律的追究。行贿人正是抓住法律制度的漏洞，尽管未构成行贿罪，但与国家倡导的廉洁风气相悖，长此以往不但败坏社会风气，而且可能以“亲密关系”威胁、引诱、利用国家工作人员的职权去谋取不正当利益，给国家、社会造成更大的损失。

对策建议

廉政教育正本清源

为应对当前企业为取得贷款，将担保公司作为行贿目标的情况，检察预防部门应加强担保环节人员的廉洁教育。首先，检察预防部门需“精心准备、精制方案、精选措施、精挑案例”，通过廉政法制课、预防巡展、廉政主题征文等举措开展针对性较强的常态化廉洁教育。形成叠加的正面预防宣传效应，不断提高担保公司人员的守法意识，增强宗旨观念。其次，充分利用新闻媒体报道、拍摄反腐倡廉影视作品及实地旁听法庭审判或赴监狱进行警示教育等动态形式，增强担保公司人员的切身感受，真正认识到“法不可违，罪不可赦”。此外，要对担保公司领导干部、重点岗位人员开展廉政谈话，强化思想交流，提高对利用职权谋取正当利益收受贿赂，同样构成犯罪的清醒认识。通过上述多样化、常态化、动态化的反腐倡廉活动，不断净化心灵，保持担保环节人员的心理健康。

制定执行资金管理的制度

针对担保公司业务活动中，大额资金使用管理存在以权力决断替代制度约束的不足，建议从两个方面加以完善。首先，应及时组织懂业务、懂程序的精干人员进行调研，摸清符合担保行业特点的资金管理使用规律，拟制出分工明确、责任到位、民主决策的审批程序和决定规则，及早堵塞制度制定上存在的空白。同时，贷款担保和委托贷款等业务的审批和讨论要做好会议记录工作。会议结束后，参会人员要签名确认，将材料登记备案，为以后的监督审查提供依据，确保事事有落实、人人有责任，保证决策程序按制度规定规范执行，以此减少违规审批担保公司资金使用的隐患。

主管部门联合监督

为避免因联合成立担保公司而导致上级主管部门怠于监管的情况发生，应采取有效手段进行联合监督。在成立联合公司时，要先期筹划，拟定详细的监督实施方案，使各方对子公司享有的权利及应当承担的义务有明确的认识，保证责任分工到位，防止出现眉毛胡子一把抓，“既可管又不可管”的模棱两可状态，让子公司时时处于上级部门“火眼金睛”的监督之下。与此同时，负有监督职责的上级主管部门，要强化对担保公司业务活动资金管理的审查和管理力度。可采取听取公司经理对业务和资金使用情况的汇报，抽查会议讨论记录，采用定期或不定期检查资金账目等手段，做到监督措施的有效实行。

编辑：施杨 shiyang0915@126.com

担保投资部工作职责 篇4

(2011-12-22 22:46:20)

郑州市人民政府

关于印发郑州市担保公司规范整顿专项行动工作方案的通知 各县(市、区)人民政府,市人民政府有关部门,各有关单位: 现将《郑州市担保公司规范整顿专项行动工作方案》印发给你们,请认真贯彻执行

二○一一年十一月三十日

郑州市担保公司规范整顿专项行动 工作方案

为有效推进全市担保公司规范整顿工作顺利开展,促进担保行业健康发展,按照国务院处置非法集资部际联席会议召开的全国整治非法集资问题专项行动动员会有关部署,根据省、市关于开展担保公司规范整顿工作的有关要求,结合我市实际,决定开展担保公司规范整顿专项行动,特制定本方案。

一、指导思想

全市担保公司规范整顿工作坚持以科学发展观为指导,正确认识担保行业在促进经济发展、缓解中小企业融资难方面的重要地位和作用,以在规范中发展、在规范中壮大为方针,从保证经济安全运行、维护群众合法权益的高度出发,认真贯彻落实国家、省、市关于有关担保公司规范整顿、打击非法集资活动的有关文件精神,按照“属地管理、部门配合、疏堵并举、防治结合、规范发展”的总体思路,在市委、市政府领导下,深化整顿、防控风险、强化监管,依法维护经济秩序,促进规范经营,形成长效机制,推动担保行业健康发展。

二、工作原则

(一)统一领导,属地管理担保公司规范整顿工作在市政府统一领导下,有关部门各司其职、各负其责,分工协作,细化任务,合力做好工作。各县(市、区)政府对本辖区内担保公司规范整顿工作负总责,按照属地管理原则落实责任,既要完成规范整顿工作任务,又要防控风险,维护稳定。

(二)分类指导,分步实施对不同情况的担保公司,分别采取有针对性、操作性、实效性的规范整顿措施。按照既定原则,分步骤开展违规业务疏导消化、监管长效机制建设等工作。(三)依法依规,稳妥处理坚持正面宣传和科学引导,注重运用市场化手段;坚持先易后难,鼓励兼并重组;坚持依法依规,实施重点监控,做好应急处置,妥善处理问题,化解风险矛盾。

(四)合理规划,有效监管做好担保公司总体发展规划,控制数量、保证质量。建立长效监管机制,加强监管队伍建设和制度建设,确保担保行业健康有序发展。

三、整顿措施

(一)宣传排查、制订预案各县(市、区)、各部门对于担保公司规范整顿工作要明确宣传基调,统一宣传口径,正确引导舆论,加大担保公司规范整顿政策的宣传力度;要深入开展防范和打击非法集资宣传教育活动,广泛地利用新闻广电媒体、互联网络和多种宣传形式,剖析典型案件及其严重危害,采取多种形式开展安全风险提示和警示教育,深入揭示非法集资的危害性和欺骗性,增强群众对非法集资活动的防范和识别能力,强化社会公众“买者自负,风险自担”的风险意识。各县(市、区)要在2011年12月15日前对本辖区担保公司进行全面摸底排查,彻底摸清底数。对于经工商部门注册,但未在工信部门审核备案的担保公司由工商部门负责,工信部门配合;对于经工商部门注册,在工信部门审核备案的担保公司由工信部门牵头,工商部门配合进行;对没有任何设立手续的,由所在辖区负责。通过摸排,掌握所有担保公司的办公地点、股东结构、注册资本、经营状况等详细情况。要健全和完善针对担保公司引发的各类事件的应急预案。落实由市领导牵头,县处级领导分包,科级领导联系,“三位一体”的分包制度,确保每家公司都要分包联系到位。要认真分析评估规范整顿中可能出现的矛盾和不稳定因素,各县(市、区)要建立重大突发风险事件应急管理机制,制定担保行业突发事件的发现、报告和处置制度,制定担保行业突发事件处置预案,明确处置机构及其职责、处置措施和处置程序,及时、有效地处置担保行业突发事件。(二)集中整治、分类处理 1.加强沟通,信息共享

各县(市、区)政府、市工作组和市担保公司规范整顿工作领导小组办公室要加强信息沟通交流,建立信息共享机制,各县(市、区)政府要定期汇报规范整顿工作情况,由领导小组办公室对规范整顿工作信息及时进行汇总分析,并认真研究担保公司违规活动的特点及动向,将违规活动的处置情况及时通报各有关单位。坚持领导小组工作例会制度,听取工作汇报,研究解决出现的问题,安排部署下一步工作。

2.分类整改,逐步化解到2012年2月底,各县(市、区)在摸清底数的基础上,审计部门介入调查重点担保公司的经济账目,认真梳理分析担保公司情况和问题,区分不同类型,分别采取不同措施,有步骤地落实规范整顿措施,加强监管。对担保公司和集资人员要区别对待,分类处置。(1)对银担主业突出、合法合规经营的担保公司,派驻首席服务官工作组,了解公司经营情况,强化服务措施,指导公司规范运营,鼓励支持健康发展,培育行业标杆,发挥其在规范整顿中的引导和示范作用。

(2)对既有银担业务又有违规民间融资担保业务,受到投诉的担保公司,派驻调研组,约谈法人代表,宣讲政策法规,责令其立即停止并清理消化违规业务,认真落实有关政策规定,理清问题,设定整改时限,使其逐步规范化。

(3)对于开展违规民间融资担保业务,出现挤兑的高风险担保公司,派驻调查组,做好以下工作: 一是约谈公司法人代表和高管人员,进行告诫谈话,宣讲政策法规。掌握公司法人背后的实际控制人或出资人、联系方式、实际居住地等有关信息。

二是稳定集资参与者情绪,指导担保公司统计集资参与者情况,确定集资参与者代表,要求担保公司与集资参与者建立沟通渠道,形成有效沟通机制。

三是要求担保公司向集资参与者说明资金去向,出示资产证明,通过沟通协商,制定还款兑付方案。

四是监督担保公司履行经集资参与者认可的还款兑付方案,尽最大可能通过沟通协商,及时化解风险。

(4)在确保社会治安大局稳定的前提下,对不积极配合市政府各级担保公司规范整顿工作组调查稳控,甚至携款外逃、违法开展民间融资担保业务的担保公司,涉嫌非法集资、达到立案标准的,经报请市政府担保公司规范整顿工作领导小组批准同意后,由公安部门依法立案查处;同时,检、法部门提前介入,准确把握法律界限,积极主动开展工作,实现法律效果和社会效果的有机统一。各县(市、区)派驻工作组协助公安机关做好稳控工作。

(5)对有违规民间融资担保业务的担保公司,监管部门责令立即停止违法违规业务,清理消化账务;经过整顿、辅导仍达不到条件的,退出担保行业,重新确定经营范围;对个别资不抵债的担保公司,依法成立清算组织,清理债权债务,稳妥处置善后。有违规民间融资担保业务的,担保公司所有股东不得分配担保公司财产,确保群众合法权益。

(6)对违规设立的分支机构,依法依规进行清理并终止业务,其债权债务和担保责任由其法人公司承担。

(7)登记集资参与者的基本情况。统计集资参与者的真实身份、合同信息、收付款凭证等详细情况。针对集资参与者的不同情况,进行分类处置。

3.及时处置、防控突发事件对担保公司涉嫌非法集资,造成集资参与者挤兑、堵塞交通、围堵党政机关等突发事件,所在辖区要立即启动应急预案,上报市担保公司规范整顿工作领导小组,并迅速组织人员,1小时内到达现场,按照有关应急预案和处置流程进行处置,2小时内向领导小组报告情况。要建立24小时值班、“4包1”信访制度、案情日报、周通报等工作制度,全力推进调查处置工作。(三)巩固成果、建章立制在巩固集中整治成果的基础上,完善担保体系建设联席会议制度,定期分析担保行业发展情况,研究解决信用担保行业发展中出现的突出问题;建立健全担保行业协会,加强行业自律;落实担保资本金托管制度,确保担保公司注册资本金的真实性和充足性;建立完善担保业务非现场监管和现场监管制度,加强日常监管;建立风险防控机制,明确监管责任,督促引导担保公司建立风险预警和应急机制,增强风险控制;鼓励担保公司通过增资扩股、兼并重组,壮大资本金,提高担保能力,支持担保公司开展联保互助经营,预防和分散经营风险,促进担保行业健康发展。

四、职责分工和工作要求

(一)组织领导成立郑州市担保公司规范整顿工作领导小组,负责全市担保公司的规范整顿、风险防范等工作。各县(市、区)也要成立相应机构,负责本辖区担保公司的规范整顿、风险防范等工作。向重点县(市、区)派驻工作组,协助所在地政府进行工作。领导小组下设办公室,办公室设在市中小企业服务局。具体负责全市担保公司风险化解工作,集资参与者的宣传教育工作,派驻工作组的业务指导工作,突发事件的稳控和协调工作。(二)职责分工

1.各县(市、区)职责建立健全本辖区担保公司规范整顿工作机制、组织协调机制和工作责任制;组织指导本辖区相关部门做好担保公司规范整顿工作;负责本辖区担保公司的摸底排查工作;负责预防和处置因担保公司违规经营而引发的群体性事件;负责本辖区涉案担保公司的善后处置工作;负责本辖区担保公司规范整顿的政策宣传教育工作。

2.部门职责市政府办公厅金融办负责协调驻郑金融监管机构及营业机构配合公安机关及有关部门核查追缴涉案企业及涉案人员的资产。

市纪委监察局负责对参与非法集资的公职人员以及失职渎职的担保公司规范整顿工作人员,按照规定进行调查处理。

市工商局负责做好担保公司的变更、注销登记工作,负责依法查处担保公司虚假注资、抽逃注册资本金、擅自设立分支机构等违法违规行为;摸清经工商局注册、未在工信部门审核备案的担保公司底数,并按照规定进行处理。市财政局履行国有担保公司出资人职责。

市中小企业服务局负责做好担保公司的日常监管、风险防范及监管政策的制定。市委宣传部负责做好担保公司规范整顿的新闻宣传、舆论引导工作。市公安局负责依法对担保公司的非法集资等违法犯罪活动进行侦查、打击、处理,负责维护因非法集资活动引发的群体性事件现场秩序和安全,协助各级政府及有关部门做好维护稳定工作。

市地税局负责对市政府认定并出具名单的违规担保公司和参与非法集资的企业和个人税收违法情况,依法进行调查处理。

其他委局按照市担保公司规范整顿工作领导小组的部署做好相关工作。(三)工作要求

1.加强组织领导。充分认识担保规范整顿工作的重要性、必要性和紧迫性,各县(市、区)和各有关部门要切实加强领导,精心组织,周密部署,密切协作,确保规范整顿工作实效。

2.落实工作责任。各县(市、区)和各有关部门要落实规范整顿工作责任制,加强对规范整顿工作的监督。对因失职渎职而造成重大影响的,要追究责任人及相关领导责任。

3.畅通信息报送。坚持日报制,各县(市、区)要每日向市担保公司规范整顿工作领导小组办公室上报工作进度、高风险担保公司日报表、信息简报等,如遇重大突发情况,立即上报。

4.严守保密纪律。参加规范整顿工作的人员要遵守保密纪律和规定。因泄密造成重大影响的,要严肃处理。

5.完善奖惩措施。对因风险失查、监管缺失、处置不当导致群体聚集或上访,产生严重后果的,要严肃追究责任人的责任。同时,对工作出色,作出突出贡献的人员,要进行表彰和奖励。

主题词:经济管理 担保 机构 方案 通知

主办:市中小企业服务局 督办:市政府办公厅四处

抄送:市委各部门,郑州警备区。

市人大常委会办公厅,市政协办公厅,市法院,市检察院。

投资担保公司 融资合同 篇5

合同编号：

甲方（出资人）：

乙方（受资人）：

经甲、乙双方充分协商，决定发挥各自的优势，在互相支持，平等、互利的原则下，共同引进资金，发展乙方的业务项目，特制定以下合同，共同遵守。

引进资金金额（大写）:，￥。

合同细则如下：

一、总则

甲方以（公司法人/自然人）全部的经济和法律责任保证，安排好干净、无犯罪性质的资金为乙方的项目融资。

乙方以公司法人全部的经济和法律责任保证，采取托管（甲方将资金托管到乙方）的方式融资。

二、融资及其相关条件：

1、币种：人民币

2、融资总金额（大写）:，￥。

3、融资期限：□半年期□一年期□其他

4、融资月利率：□半年期为1.5% □一年期为2%□%。

5、利润回报周期：□半年□一年□其他

6、操作方式：□银行转账□现金

7、如因乙方经营不善而造成亏损，到期不能偿还借款时，按中

国有关法律进行核定乙方相关资产，以其相关资产划给甲方。

三、操作程序

1、双方完成一切融资条件条款谈判前期工作后，首先对本合同

进行签约确认。

2、经确定后双方正式签订本合同。

3、正式签订合同后，甲方应在两日内将资金转入乙方指定账户或

以现金方式实现资金到位。

4、乙方收到甲方资金后，经查询无误后在当天向甲方提供收款证

明（收据）。

5、乙方应确保在合同到期日将本合同中约定甲方所得本金及利息

一并支付。

四、共同遵守条款

本合同一经签约，任何一方不得以任何理由终止或撤消此合同。

五、权利、义务及违约责任

1、甲乙双方认真执行合同条款，甲方在合同约定期限内不得提

前撤出资金，甲方如在双方规定融资期限内要求抽回所放资金的，则

视为甲方违约，并按融资总金额的30%向乙方支付违约罚金。如因确

实紧急事由需资金周转的，甲方应提前10个工作日以书面形式知会

乙方，经双方协商无异议情况下，乙方应在双方协定后10个工作日

内将甲方资金撤还并保证支付利息。

2、若融资期限届满，甲方要求继续出资的，经甲乙双方重新确

定，合同可以继续签订。

2、本合同执行期限内，因不可抗力因素、天灾、**、战争、政策而造成本协议无法履行时甲乙双方均不承担违约责任。

3、不按合同条款操作而导致交易终止或违反合同条款者视为违

约，违约方须承担违约罚金。

4、甲方如未能按合同条款向乙方拨款，则视为违约。

5、根据本协议的需要及双方发出通知、往来联系的便利,双方在本协议确定的联络方式为双方有效的联系方式。一方变更联系方式，应自变更之日起 3 天内，以书面形式通知对方；否则，由未通知方

承担由此而引起的相应责任。

七、解决纠纷终止

双方发生违约纠纷时，任何一方均有权向人民法院提起诉讼以解

决争端。

八、生效及终止

1、本合同为中文版，一式两份，双方各执壹份。

2、本合同签订后立即生效，双方一致书面同意本合同全部内容，履行完毕即告终止。

甲方：乙方：

盖章：盖章：

联系电话：联系电话：

投资担保行业新闻-五则 篇6

新华网合肥８月１２日专电（记者卢尧）记者从合肥市金融办获悉，为了进一步加强对小额贷款公司和融资性担保公司的监管，合肥市日前出台了对这两类公司监管的暂行办法。办法设置了这两类公司注册资本的准入门槛，提高了最低注册资本要求，规定新设小额贷款公司、融资性担保公司，注册资本不得低于人民币一亿元。

此外，合肥市还设置了高管准入门槛，明确要求主要经营负责人应当从事信贷或者担保等金融工作三年以上且无不良信用记录。

据介绍，目前合肥市已颁发融资性担保机构经营许可证４７家，６４家小额贷款公司获批开业。为了规范其经营行为，合肥市还对这两类公司加强日常监管，尤其是加强资金运用情况监管和非现场监管，合肥市审计局将通过招标方式选择中介机构对这两类公司进行审计。

——来源：新华网

陕西信用再担保公司签订79.5亿元最高额再担保业务合同

8月10日，陕西信用再担保公司与省内15家担保机构签订了79.5亿元的最高额再担保业务合同，标志着我省中小企业融资难将获进一步缓解。

陕西省信用再担保公司是陕西省和各市财政控股的12家单位，共同出资4.17亿元发起设立的政策性省级再担保公司，目的在于发挥再担保机构的政策导向，通过为各地信用担保机构提供再担保。截至2010年底，陕西信用再担保公司再担保项目累计达666个，金额38.5亿元，直接担保项目86个，金额10.18亿元，有力促进了担保机构扩大担保规模，缓解中小企业融资难。据不完全统计，这些项目预计年增加工业产值或销售收入156亿元，增加税收15亿元，有力地支持了一批发展良好的高新技术企业和省重点项目，促进了我省高新技术产业、先进制造业、能源化工、医药行业以及现代农业的发展。

——来源：中国商人杂志

吉林省担保公司发起设立股权投资基金

记者昨日获悉，吉林省信用担保投资有限公司发起设立我省担保行业中首支股权投资基金,为该企业当前发展及日后实现上市融资铺路。

这只基金命名为吉林省田保创富股权投资基金，由省担保公司联合省内知名企业发起设立。股权投资基金在投资于企业股权的同时，也能够为企业带来先进的管理模式，促进其规范发展，所以，股权投资基金已经成为我国优秀中小企业上市的重要推动力。

股权投资基金在东北地区并不发达。为破解中小企业融资难，推动全省民营经济腾飞，省担保公司不断推进金融创新工作，今年与浙江专业团队合作成立吉林省田保投资管理公司，把丰富投资功能作为满足中小企业多类型融资需求的重要战略。

——来源：经济视点报

重庆成立首家专业性微型企业融资担保公司

为破解微型企业创业初期融资难题，探索担保机构支持微企发展新路径，近日，我市首家支持微型企业的专业性融资担保机构——重庆市万州微型企业融资担保有限公司成立。该担保公司由万州区财政出资，注册资本1亿元，成立后立足万州，主要为万州区3000户微型企业提供融资担保服务，并坚持广覆盖、低费率的经营原则，充分体现国有政策性融资担保机构支持区域微型企业发展的特色。

——来源:重庆市政府金融办

陕西再担保公司与我省15家担保机构签属合同

西部网讯（陕西广播电视台《新闻联播》记者 翟浩 赵辉）今天（8月10日），陕西再担保公司与曲江投资担保有限公司、陕西银联投资担保有限公司等我省15家担保机构签署2011年再担保业务合同，合同总额累计达79.5亿元。主要解决高新技术、先进制造业、文化产业等领域我省中小企业融资难的问题。省再担保公司通过再担保方式，按一定比例分担担保机构的风险，减轻担保机构经营管理负担，鼓励担保机构为符合我省产业发展的中小企业提供金融担保服务。

中小企业融资担保的投资主体 篇7

中小型企业是我国国民经济主体之一, 中小型企业在发展经济、推动技术的进步、提高就业率方面做出很大的贡献。尽管中小型企业的贡献不容忽视, 但我国在针对中小型企业的融资方面, 其出台的政策并不清晰。不完善的企业评价机制、不健全的法律法规, 中小型企业管理机制没有与时俱进是造成中小型融资困难的重要因素。

二、融资担保

中小型企业融资担保概念:中小型企业在不同国家不同的经济发展水平其定义是不一样的, 我国对中小型企业的含义是根据国家统计局和财政局所出台的《中小型企业标准暂行规定》而定的。

担保的含义范围过于广泛, 在立法上我国没有明确的定义, 而民法将它解释为, 以一种保证和抵押的方式来保证债权的实现。

再担保是一种特殊的担保方式, 它的设立主要是为担保人做担保, 在担保人需要他人共同承担担保责任时, 在担保人有责任并且必须依照合同约定, 为债权人偿还相关比例的债务, 以确保债权的实现。再担保是一种为了转移担保机构风险的社会信用体系。

信用担保的实施需要依靠担保机构借助保证方式来为债务人作担保。如果债务人无法将债务偿清, 则其偿还责任就转给了担保机构。信用担保是一种中介活动, 需要企业与商业银行提供担保条件。在信用担保中, 其信誉证明和资产责任是互不分开的。

融资担保的别称为贷款担保, 是指担保机构提供第三方为贷款人和借款人做担保。在借款人无法按约还本付息时, 担保机构有义务有为借款人偿还债务。融资担保是担保业务的主导品种之一。商业信用是一种中介行为, 是在商业信用和金融信用的发展之下为融资需求做担保的一种活动。

融资担保机构是通过与银行、企业、个人等资金出借者合作, 并作为第三方寻找资金的需求者, 并为资金出借者和资金需求者提供担保。在业务的性质上, 融资担保含有两种属性, 一种是金融性, 一种是中介性。这两种属性可以从担保机构以自己的第三方信用, 为资金提供者和资金的需求者提供融资担保服务这个行为中看出。而扶持中小型企业发展的融资担保, 就属于公共产品的性质了。

三、中小型企业的投资担保融资主体

1. 关于融资主体的两种不同观点

当前, 中小型企业的融资担保主要是信贷担保, 融资担保在社会上存在两种不同的观点和看法, 有的将融资担保理解为一种公共产品, 有的则理解为私人产品。但普遍人理解为公共产品。理解为公共产品的人们认为, 中小型企业在发展经济, 推动技术进步, 降低失业率方面做了重大贡献。所以扶持中小型企业的发展有助于社会的整体进步。也因为如此, 政府有义务为中小型企业提供融资资源。所以也就得出了政府是中小型企业的融资担保主体的结论。

将融资担保理解为私人产品的人认为, 中小企业的发展与政府方面无关, 促进中小企业发展的恰恰是由于政府对经济管制的放松而产生的现象。所以政府应当放松对中小型企业的管制, 在待遇上给予中小型企业应有的公平, 以促进企业与经济的共同发展。政府出资为中小企业融资做担保损害了大企业的发展, 信用担保是一个充分市场化的产物, 且如果政府放松对中小企业信用担保需求的管制, 这个行业就会有, 有相应的商业化机构来从事。政府管制太严是制约中小型企业融资商业发展的原因。所以这种观点的最后结论是, 中小型企业融资担保作为一种私人产品, 其融资主体应当在民间。

2. 中小型企业的担保主体

从政府方面进行分析, 首先, 市场失去作用, 必定会促使政府成为中小型企业融资担保的投资主体。中小型企业由于其规模相对较小, 资信水平不高, 经营存在较大风险等原因, 中小型企业在信贷市场上并不受到待见。如果任由市场自行发挥, 则大企业由于其具有优势, 可以很轻易的满足自己对资金的需求, 而中小企业相反, 所以必定会造成强者更强, 弱者更弱的局面。如果通过一些运行的机构, 以民间投资为中小型企业的融资做担保, 则在高风险的隐患下, 其融资担保必定会受到限制。所以市场失灵的结果就是政府会干预中小型企业的融资担保问题, 也就是说, 政府会自行出资为中小企业的融资做担保, 以提高企业的资信水平。

政府为了实现战略目标, 也会采取担保措施去扶植政府所需要的扶持的中小型企业, 例如高科技的发展、就业率的提高。政府扶持中小型企业也是其他国家的普遍做法, 例如美、日、加、德等国, 并且制度已经很完善。

从民间方面分析, 中小型企业融资实施担保过程的有利可图性, 对民间投资者来说是非常具有诱惑力的, 也是他们成为中小型企业投资主体的根本原因。中小型企业在经营上存在着很大的风险, 其破产倒闭的风险很大, 相对的融资担保风险也很大。尽管这样, 担保短利还是非常具有诱惑力的。对于经营规模小、经营风险大的企业, 可以制定一些规避风险的措施来吸引投资者, 比如根据风险大小收取相应的担保费, 使风险与收益成正比。当前, 各个国家虽然经济发展水平不一, 但以民间投资作为中小型企业的融资担保做法是及其平常的, 我国到现在为止, 已存在像商业担保、互助担保等一部分民间投资进入融资担保行业。

从企业方面来看, 中小型企业的发展及离不开政府的投资, 也离不开民间投资。这个原因主要是中小型企业大多处在创业起步期, 在资金方面还不够充足。所以企业会给出风险与收益不相称的融资方案, 很难获得民间的投资。所以中小型企业就需要借助政府的力量解决融资担保问题。企业度过了起步阶段后, 其经营方面, 运行方面相对稳定。在这个阶段中, 企业更加注重融资问题, 所以很容易收受民间的投资担保。当前, 根据调查发现, 中小型企业在融资方面受到方方的约束, 如在财产种类、价值等方面受到限制、手续繁杂费用高, 如果选择以其他方式贷款, 其利率会比中央银行所规定的要高。而民间担保融资刚好能解决这些问题, 其以简单的手续流程、相对较低的成本成为中小型企业的融资担保主体。

四、应对中小型企业的融资担保对策

1. 创新的担保投资体制与方式

政府投资体制和方式的不健全, 是中小型企业的融资担保市场问题的存在原因, 所以, 针对这个根本原因, 应从以下两点进行转变。

首先是政府主导体制必须转向市场主导体制。这种转变的目的是, 为中小型企业融资担保市场解去政府的捆绑制度。使市场的个类资本进入一个拥有公平准入和平等竞争的制度。为民间资本创造一个入市的良好环境, 使中小型企业的融资担保市场白摆脱政府的管理。所以需将以往中小型企业以政府为主, 以民间投资为辅的投资担保体系更换为以政府为引导, 以民间投资为主的投资体系。

其次是将以往政府的直接投资方式转变为间接投资方式。政府应当采取一些制度, 间接调控中小企业的融资担保市场, 使得民间投资进入融资担保市场。政府投资方式的转变, 可以使得民间资本在市场上得到充分的发挥, 并避免政府直接投资时出现的不利现象。

2. 融资担保市场效率和政府杠杆投资

由于政府投资未能发挥效用, 民间投资不够有效供给, 使得中小型企业在融资担保上存在种种困难。这些问题想要得到很好的解决, 就必须使民间资本成为担保市场的主导, 消除体制的障碍, 改变政府的投资方式。

使民间资金不偏向于中小型企业的的主要原因是, 风险与收益之间的背离。政府可以向中小型提供融资成本补贴, 使得企业有资金制定风险与收益相对称的融资方案。或者政府可以给予民间担保资本一些收益补贴, 以便弥补风险与收益的不平衡。

政府对融资市场的宏观调控是根据补贴来进行的, 政府可以通过杠杆投资, 使民间投本充分发挥到各个方面各个层次, 从而解决中小型企业融资难的问题。

五、结论

中小型企业在市场经济中是活力性最强的个体, 对地方经济的增长起着关键的作用。而中小型的扩大发展是保持国民经济活力的关键。在中小型企业的发展中, 所面临的一个普遍问题就是融资难。解决融资难问题, 帮助中小型企业度过难关, 是发展经济、促进高科技进步、解决就业问题、稳定社会、构建和谐社会的一条必经之路。

摘要：在政府的政策引导下, 在关于中小型企业的融资担保主体和内容上, 我们的理解偏离了正确的方向。普遍认为中小型企业的融资问题是政府的责任, 处理这种融资问题是政府担保机构的事情。这种误解不仅普遍, 而且成为固定观念, 如果忽略这种问题, 必然会给中小型企业的融资担保带来不小的危害。所以应针对这种情况, 加强关注中小型企业的融资担保问题, 分析其担保现状及原因, 并结合其相关经验, 制定相关政策, 为我国中小型企业的融资担保事业的发展做贡献。

关键词：中小型企业,融资担保,投资主体

参考文献

[1]吴勇.我国中小企业融资担保体系的建立问题研究[J].辽宁行政学院学报, 2006, (10) :86-87.

[2]周浩明, 肖紫琼.健全落后地区中小民营企业融资担保体系的策略分析[J].企业家天地下半月刊 (理论版) , 2008, (9) :34-35.

[3]蒋平.我国中小企业融资担保市场结构研究——基于市场集中度和产品差异化的视角[J].中央财经大学学报, 2011, (6) :46-50.

担保投资部工作职责 篇8

【关键词】投资担保；风险控制；对策

投资担保行业是我国新兴的的金融行业，也是随着我国金融市场的开放，顺应金融行业的发展而诞生的一个金融中介行业，对我国的经济健康发展起着重要的促进作用。因此，帮助中小企业增强融资能力，拓展融资渠道，在建立企业内部长期、有效的风险管理机制的基础上实现企业价值及利润的最大化，成为市场的领军性企业，已经成为了整个投资担保行业的一个重要课题。

一、投资担保公司产生的背景及现状

1.我国投资担保行业的兴起与发展

我国投资担保机构产生于20世纪 90 年代初期，为了深化经济体制改革，国家鼓励投资担保业及民间资本介入中小企业，加大对中小民营企业支持力度的体现。1993年，国家经济贸易委员会和财政部共同发起并经过国务院批准，创办了中国首家全国性专业担保公司。自2000年起，随着《中小企业促进法》进入立法的通过阶段，全国各地普遍兴起设立中小企业担保机构和中小企业促进机构的风潮，各式各样的投资担保机构大规模的涌现，市场竞争环境初步形成，在中国缺乏多层次的资本市场的大背景下，中小企业融资难仍然是个急需解决的问题，这造就了担保公司的大规模兴起的局面。中小企业在成长过程中，其融资主要是通过担保来解决，目前众多的中小企业乃至个体工商户的融资需求迫切，担保市场潜力依然巨大。

2.投资担保行业出现的问题

担保管理团队不专业。目前大部分担保公司都缺乏高水准的专业队伍，大多数投资担保公司工作人员没有经过专业培训及从业经历，对投资担保的业务结构、市场定位和担保原则模糊不清，这些问题都严重的制约了投资担保企业的健康发展。

国家关于投资担保公司的法律法规不完善，行业管理不规范。部分担保公司从事民间高息借贷、直接向企业发放贷款或提供融资，对一些急需资金的企业发放经营性贷款，收取高额利息，以上问题短期看风险不明显，但中长期看，随着风险逐步累积，达到一定程度，就会厚积薄发，甚至集中释放在所难免。

投资担保公司自身风险控制意识差。投资担保业务是一个高风险行业，集中了资金风险、信用风险和生存风险等多个重要风险。有一些中小型担保公司在面对假账的时候，却没有风险意识，通过简单地信用评级便确定为自己的客户，这就造成这类中小企业极有可能无法偿还银行债务或恶意逃避银行债务，把风险转嫁给了信用担保机构。不少投资管理公司未经工商机关批准擅自开展担保服务，在行业无序竞争加剧下，造成了经营风险明暗丛生。

政府监管缺位，手段措施不力。由于政府对投资担保公司的注册资金和担保能力不能进行充分的监督管理，导致有的担保公司和多家银行合作，并对多个借款人进行信用担保，担保金额往往是自有资金的数十倍甚至上百倍，而有关法律法规规定融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10%。

二、投资担保公司风险控制的对策

1.严格资本金管理制度

保障所有者权益，准确核算企业盈亏，确保资本金的安全和完整，对投资担保公司的资本金加强管理。严厉打击虚假注册、抽逃资本金的现象。财务部门为资本金的管理部门，财务部要建立健全的资本金核算制度和手续，从源头上控制担保行业风险的发生。

2.建立投资担保风险预警系统，建立科学的风险评估体系

投资担保公司应建立高效的内部制衡机制，把科学的管理理念、规范的经营流程运用到企业之中，开拓市场部门、审查部门、风险监督部门，要明确职责与分工，工作范围不能互相交叉。同时担保公司应建立完善信用评级制度，按照评级指标对企业进行考核评分，利用数据库建立客户的风险预警系统，对申报企业的风险进行量化评价，通过高科技手段来减少人为误差，为投资担保公司提供全面有效的参考信息，满足在担保业务发生前对中小企业风险进行预测的需求，就能够增强企业的快速应变能力，让组织决策的过程更科学、更有效、更全面，加强企业自身的风险抵御能力。

3.增加业务人员的培训力度

投资担保行业面对人才缺乏的状况，应该积极培育专业管理方面的人才。强化学习培训，掌握投资担保业务的新技术、新方向、新观念，提升风险防范水平，使其更明确自己的工作责任和工作标准。内部设置相应的人力资源培育系统、设计员工培养计划、岗位培训、提供业务技术手册，进行相应的资本投入。通过员工素质的提升，专业水平的加强来实现和满足投资担保企业未来发展的要求。同时还要不断提高业务人员的法律观念，深入开展思想教育和道德教育，以保证企业能够更快更好地发展。

4.完善相应的法律法规

国家要通过法律法规来使担保行业更加专业化、条块化，明确监管的严肃性、直接性，对各种违法违规行为，要制定详细的处置处罚条款，严肃处理违反相应法律法规的行为，绝不姑息。日常监管中，基层工商部门要增强与有关部门的联系和沟通，建立多部门之间的合作关系，坚决与违法现象作斗争，建立有奖举报制度，加强社会监督 。

三、结语

投资担保公司在市场运作中会毫无疑问的面对各种风险，但是只要我们做好自己的本职工作，在企业的运行过程中不断地对企业资源和能力进行有效地整合，构建、培育、巩固和更新核心竞争力，合理运用各种防范风险的措施，一定能够使投资担保企业形成竞争优势并持续健康的发展。

参考文献：

[1] 汪洪源，孙静，黄勇，苏明山.关于投资担保公司在市场运作中的风险防范措施[J].现代商业，2010（6）.

[2] 张朴.投资担保公司的风险控制研究[J].现代商业.2012（11）.