银行股份有限公司流动性管理预案

银行股份有限公司流动性管理预案（精选6篇）

银行股份有限公司流动性管理预案 篇1

中国银行股份有限公司流动资金贷款管理办法（2010年版）

第一章

总则

为规范开展流动资金贷款业务，加强流动资金贷款经营管理，有效控制信贷风险，促进流动资金贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国商业银行法》、《流动资金贷款管理暂行办法》等国家法律法规和监管规定，特制定本办法。第一条

本办法所称流动资金贷款是指我行向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。第二条

流动资金贷款纳入借款人授信总量统一管理，并根据我行信贷组合管理实施进程，逐步建立区域、行业、贷款品种等限额管理制度。第三条

我行应在全面了解客户信息的基础上，根据借款人生产规模和经营周期，合理测算借款人营运资金需求，审慎核定流动资金贷款额度，制定科学的贷款方案，并加强对借款人资金使用和资金回笼情况的有效监控。第四条

开展流动资金贷款业务应严格遵守银监会《流动资金贷款管理暂行办法》等法律法规、监管规定，遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则，执行国家产业政策和我行授信政策，完善内控机制，实施贷款全程管理。第五条

第二章

贷款对象与授信条件

第六条 借款人申请流动资金贷款，应具备以下条件：

（一）借款人依法设立；

（二）借款用途明确、合法；

（三）借款人生产经营合法、合规；

（四）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；

（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；

（六）我行要求的其他条件。

我行应与借款人约定明确、合法的贷款用途。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。第七条

流动资金贷款可采用保证、抵押、质押担保贷款方式。综合考虑借款人行业前景、经营管理能力、财务状况、信用记录、与我行合作关系等因素，对资质良好借款人，可发放信用贷款。第八条

我行应主要叙做期限在3年（含）以内的流动资金贷款业务，其中：期限在1年以内（含）的为短期流动资金贷款；期限在1年以上的为中长期流动资金贷款。第九条

流动资金贷款利率按中国人民银行的利率政策结合我行规定执行。第十条

第三章 贷款受理与审批

第十一条 流动资金贷款业务的授信审批流程主要包括授信发起、尽责审查、授信评审、问责审批等环节。

第十二条 公司业务部门负责受理流动资金贷款业务，收集贷款申请材料，对借款人资格和授信业务进行初审后，符合我行授信政策且风险可控的，可进入授信发起程序，完成书面贷款评估报告。

第十三条 借款人申请流动资金贷款，原则上应提供以下申请材料：

（一）借款人的法律证明文件，包括法人营业执照、组织机构代码证、公司章程、借款人经过年检的贷款证或贷款卡等；

（二）借款人股权结构图和大股东、主要关联公司说明；

（三）经审计的前两个财务报告和申请借款近期的财务报告全文（包括财务报表及附注），如为新建企业，须提供股东各方出资协议和最近一期财务报表；

（四）原、辅材料采购合同、产品销售合同、进出口商务合同等（如有）；

（五）相关担保条件证明材料，包括保证人财务报表、抵质押物权属证明文件、抵质押物估值评估报告等；

（六）我行认为需要提供的其他文件或资料。

第十四条 公司业务部门应严格审查借款人提交的申请材料，要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。

第十五条 公司业务部门应采取现场与非现场相结合的方式对借款人进行调查评估，评估内容除须包括对借款人和授信业务是否符合本办法第六条规定进行审核外，还需根据实际情况对以下方面进行调查，并确保评估报告内容的真实性、完整性和有效性：

（一）借款人基本情况，包括股权结构、组织架构、公司治理、内部控制、法定代表人及经营管理团队的资信等情况；

（二）借款人的生产经营情况，包括经营范围、核心主业、生产规模、行业排名、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况；

（三）借款人所在行业状况；

（四）借款人财务状况，包括应收账款、应付账款、存货、盈利能力、现金流量等真实财务状况；

（五）借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况；

（六）借款人关联企业及关联交易等情况；

（七）贷款具体用途，以及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况；

（八）还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等；

（九）对有担保的流动资金贷款，还需调查抵（质）押物的权属、价值和变现难易程度，或保证人的保证资格和能力等情况；

第二十条 公司业务部门应和借款人及其他相关当事人签订书面借款合同和其他相关协议，有担保的应同时签订担保合同。

第二十一条 合同及协议示范文本的使用和管理须遵循总行相关制度规定。

第二十二条 我行应在借款合同中与借款人明确约定贷款金额、期限、利率、用途、还款方式等条款。

第二十三条 我行应在借款合同中与借款人明确约定贷款资金的支付条款，包括但不限于以下内容：

(一)贷款资金的支付方式，以及采取受托支付时受托支付的金额标准；

(二)支付方式变更及触发变更条件；(三)贷款资金支付的限制、禁止行为；

(四)借款人应及时提供贷款资金使用记录和资料；(五)借款人和我行均认可的其他有关贷款支付的约定。

第二十四条 我行应在借款合同中约定由借款人承诺以下事项：

（一）向我行提供完整、真实、有效的材料；

（二）配合我行进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查；

（三）指定专门的资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况，并可与借款人协商签订账户管理协议，明确约定我行对指定账户回笼资金的管理权力；

四）进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前征得我行同意；

（五）我行有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款；

（六）发生影响偿债能力的重大不利事项时及时通知我行。

第二十五条 我行应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形之一时，借款人应承担的违约责任和我行可采取的措施：

（一）未按约定用途使用贷款；

（二）未按约定方式进行贷款资金支付；

（三）未遵守承诺事项；

（四）突破约定财务指标；

（五）发生重大交叉违约事件；

（六）违反借款合同约定的其他情形。

第二十六条 中小企业业务新模式项下的流动资金贷款应按照本办法要求签订相关借款协议。

第五章 贷款发放与支付

第二十七条 支付审核与发放审核合并，在发放审核流程中增加支付审核的相关内容，即客户向我行提出放款申请后，我行依据各项提款条件进行发放审核的同时，根据客户提供的交易背景材料进行支付审核。

第二十八条 公司业务部门负责接收客户提供的放款申请材料和支付申请材料，并对材料真实性和完整性负责，发起放款和支付申请，向授信执行部门提交送审材料。授信执行部门根据借款人用款和支付申请及公司业务部门的送审意见，进行发放审核和支付审核。第二十九条 发放审核应以该笔流动资金贷款的批复文件和已签合同为依据，审核内容应包括但不限于：借款人/担保人资格、是否已经落实授信批复要求的各项条件、是否已经满足合同约定的提款条件。

第三十条 我行应采取我行受托支付或借款人自主支付两种方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督借款人按约定用途使用贷款资金。

我行受托支付是指我行根据借款人提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。借款人自主支付是指我行根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人

7押品进行定期检查，掌握影响我行贷款偿还的风险因素。

第四十三条 公司业务部门应评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、还款能力的匹配程度，并根据现场和非现场检查情况制作贷后管理报告，在客户关系管理系统中做好贷后管理记录。我行应将贷后检查情况作为与借款人后续合作的依据，必要时及时调整与借款人的合作策略和内容。

第四十四条 如公司业务部门在贷后管理过程中发现重大风险预警信号，应根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解风险，并根据我行重大风险事件报告制度，及时向相关部门报告。

第四十五条 我行应根据法律法规和借款合同的约定，参与借款人大额融资、资产出售以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动，维护我行债权。

第四十六条 借款人提出流动资金贷款展期要求的，公司业务部门应审查贷款所对应的资产转换周期的变化原因和实际需要，评估确定是否需要展期，并合理确定展期金额和期限，按规定履行审批手续。第四十七条 流动资金贷款形成不良的，公司业务部门应积极采取催收等措施降低我行授信风险。对于符合不良贷款移交标准的，应及时移交授信执行部门，由其进行专门管理，制定清收处臵方案。对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，我行可与借款人协商贷款重组。

第四十八条 对确实无法收回的不良贷款，我行按相关规定对贷款进行核销后，授信执行部门应继续向债务人追索或进行市场化处臵。

第四十九条 授信执行部门应定期对押品进行现场核查，核查事项主要包括押品存在与否、是否与权属证书记载相一致、是否依法办理了抵（质）押登记或其他抵（质）押生效的必备手续、是否办理了财产保险以及保险到期后是否及时续保等事项。

第五十条 授信执行部门应对公司业务部门尽责履行授后管理行为进行合规性监督、检查、评价，督促跟进公司业务部门及时采取有效措施化解授信风险。

银行股份有限公司流动性管理预案 篇2

办法（2011年版）

第一章

总则

第一条 为提高单位银行结算账户预留银行签章的真伪鉴别能力，防范金融支付风险，确保客户和银行的资金安全，总行在全辖建立统一的电子验印系统。

为规范该电子验印系统的管理和使用，根据《票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《人民币银行结算账户管理办法》等法律法规、监管规定及《中国银行股份有限公司人民币单位银行结算账户预留印鉴管理办法（2010年版）》、《中国银行信息科技安全管理规定（2007年版）》、《中国银行应用系统业务用户密码设臵规定（2007年版）》等规章制度，结合电子验印系统的架构与特点，特制定本办法。

第二条 本办法所称电子验印系统，指利用电子化核印技术和我行网络资源，通过扫描仪设备提取票据上的印鉴信息与总行印鉴库中储存的账户预留印鉴图像信息进行数据比对，对票据的印鉴图像进行真伪判断，返回并记录验印结果的业务应用系统。

第三条 电子验印系统适用于各级机构对单位银行结算账户预留印鉴的核对，以及符合人行及我行要求的其他业务单位银行结算账户预留印鉴的核对。

第十条 业务结束或者柜员离岗时，应点击“注销”或“退出”按钮，退出电子验印系统。

第二节 账户管理

第十一条 电子验印系统的账户管理功能仅限总行批准的建库机构进行操作。

第十二条 各营业机构对上报建库机构的账户、印鉴真实性负责。建库机构对所建立的账户的印鉴质量负责。

第十三条 电子验印系统账户管理功能包括：开户、销户、资料修改、冻结/解冻、增加印章、增加签字、删除印签、变更印签、印鉴组合等。

第十四条 开户功能用于在电子验印系统建立账户信息。第十五条 电子验印系统新账号规则：为核心银行系统账号。第十六条 电子验印系统客户号规则：为核心银行系统客户号。第十七条 电子验印系统旧账号规则：为2位省别+18位会计系统账号。

第十八条 账户的使用或管理有特殊要求或控制的，建库时应在备注栏中注明相关内容。

第十九条 账户开户后，未审核前该账户在电子验印系统暂不生效，审核人员审核通过后方可生效。

第二十条 销户功能用于电子验印系统内账户销户。销户操作需要操作柜员同部门审核人员双人会签。

“对账”组合方式是指账户用于办理对账时使用的印鉴。第三十一条 建立印鉴组合时，柜员可根据业务需要选择不同的支付方式业务类型。

“支付方式”包括：“转账”、“现金”、“收入”、“支出”。“业务类型”包括：“汇票”、“支票”、“本票”、“汇兑”、“华东三省一市汇票”、“托收承付/委托收款”、“申请书”、“进账单”、“其他”。

第三节 账户审核

第三十二条 电子验印系统的账户审核功能仅限总行批准的建库机构进行操作。

第三十三条 账户审核功能用于开户、资料修改、增加印章、增加签字、删除印签、变更印签、印鉴组合等维护后的核准。审核通过后，账户方可正常进行验印。审核不通过，建库柜员应重新维护相关信息。

第三十四条 账户信息变更后，应立即进行审核，避免审核不及时影响账户正常验印。

第三十五条 账户审核人员每日工作结束前保证当日需审核的账户全部审核完毕。各级机构应通过未审核清单查询，对辖内账户的审核情况进行监控。

第四十一条 核验签字印鉴时，系统直接进入人工辅助验印，要求验印人员进行人工判断并给出验印结果。

第四十二条 对于有特殊说明或控制的印鉴卡，验印人员根据系统提示进行核验。

第五节 特殊业务

第四十三条 电子验印系统内的特殊业务包括：销户恢复和账户物理删除。

第四十四条 销户恢复功能用于已销户账户由于特殊原因需要进行验印或者重新启用的处理。销户恢复仅可由系统管理员、审核人员进行操作。销户恢复后，该账户即可正常查询与验印。

第四十五条 账户物理删除用于将账户及印鉴信息从系统中彻底删除。账户物理删除仅限系统管理员进行操作。账户物理删除后，可使用该账号重新开户，该功能需超级管理员复核后账户才可使用。

第六节 账户查询

第四十六条 电子验印系统的账户查询功能包括：账户简单查询、客户号简单查询、账户高级查询、账户信息定制查询、导入查询、导入不存在机构查询、未审核清单查询。

第四十七条 账户简单查询可通过账号查询到该账户的基本信息，系统提供查询结果的文本导出功能。

第四十八条 客户号简单查询可通过客户号，查询该客户下所有

凭证日志查询、账户日志查询、管理员日志查询。

第五十七条 验印结果当日查询可通过账号、票据号查询到当日的验印结果，系统提供查询结果的文本导出功能。

第五十八条 验印日志查询可通过账号、柜员代码、网点机构号、票据号码、验印时间、验印方式、验印结果等组合查询到当日的验印结果，系统提供查询结果的文本导出功能。

第五十九条 验印日志定制查询可根据业务需要添加任务并通过账号、柜员代码、票据号、验印时间、验印方式、验印结果等组合进行查询，系统提供查询结果的文本导出功能。

第六十条 凭证验印日志查询可通过账号、柜员代码、网点机构号、票据号码、验印时间、验印方式、验印结果等组合查询到该机构、柜员、账户的验印记录，系统提供查询结果的文本导出功能。

第六十一条 机构凭证日志查询可通过网点机构号、验印时间等组合查询账号、凭证号、金额、日期、柜员编号、验印结果、验印类型等信息，系统提供查询结果的文本导出功能。

第六十二条 账户日志查询可通过账号、货币号、操作类型、操作时间组合查询到该机构或该账户的操作内容、操作柜员等信息，系统提供查询结果的文本导出功能。

第六十三条 管理员日志查询可通过管理员代码和操作时间查询到该管理员的相关操作记录，系统提供查询结果的文本导出功能。

第三章

系统管理

第七十二条 系统管理包括：机构管理、基本岗位管理、详细岗位管理、柜员管理、凭证参数设臵、清除柜员IP限制、跨机构核验管理、节假日维护。

第一节 机构管理

第七十三条 电子验印系统中的机构层级设臵用以控制查询范围与验印范围，上级机构可以查询、调用所辖下级机构的印鉴信息。

第七十四条 电子验印系统的机构设臵模式架构为：总行——省行/直辖市行（一级分行）——二级分行——支行——网点。

第七十五条 电子验印系统内，一级分行营业部机构层级应设臵为二级分行；二级分行营业部应设臵为支行；支行营业部应设臵为网点。

第七十六条 各级机构代码编制规则： 总行：“000000”。

一级分行/直辖市行：核心银行系统一级分行代码。其他机构：核心银行系统机构网点代码。

电子验印系统机构管理采取总行、一级分行二级维护模式。总行负责管理和维护各一级分行机构（含总行营业部等，下同），有权对全辖各一级分行机构进行增加、删除和修改操作。

各一级分行负责管理和维护其辖内机构（含一级分行营业部等，下同），有权对其辖内各级机构进行增加、删除和修改操作。

1各类基本岗位不得兼容。基本岗位设定的同时，可选岗位权限范围同时设定。

第八十二条 管理岗位负责各分行机构、柜员日常维护，并通过日志、通过率查询等功能对辖属网点进行日常监督管理。

第八十三条 建库岗位负责账户、印鉴增加、删除、修改等操作。第八十四条 审核岗位负责对账户、印鉴资料增加、删除、修改后进行审核。

第八十五条 验印岗位负责日常业务中印鉴的核验。第八十六条 查询岗位负责账户、印鉴资料、日志等查询。第八十七条 管理岗位可具有凭证参数设臵、管理员日志查询、机构凭证日志查询、账号通过率排名、账户信息定制查询、账户验印通过率统计、账户数量统计、机构通过率排名、验印日志定制查询、验印结果当日查询、账户日志查询、销户恢复、账户物理删除、账户简单查询、验印日志查询、账户高级查询、详细岗位管理、柜员管理、跨机构核验管理、二级分行通过率排名、客户号简单查询、凭证验印日志查询、清除柜员IP限制、机构管理等权限。

第八十八条 建库岗位可具有账号通过率排名、账户信息定制查询、账户验印通过率统计、账户管理、未审核清单查询、账户简单查询、客户号简单查询等权限。

第八十九条 审核岗位可具有未审核清单查询、销户恢复、账户审核、账户简单查询、客户号简单查询等权限。

第九十条 验印岗位可具有账号通过率排名、账户验印通过率统

第四节 柜员管理

第九十七条 电子验印系统的柜员由系统管理员进行维护。系统管理员分为总行超级管理员、一级分行超级管理员、一级分行系统管理员、二级分行系统管理员。

总行超级管理员：系统设臵1个总行超级管理员，负责全行基本岗位设臵、总行详细岗位设臵、跨机构核验管理、总行系统管理员的维护与解锁等。

一级分行超级管理员：每个一级分行设臵1个一级分行超级管理员，负责一级分行辖内详细岗位设臵、一级分行系统管理员的维护和跨机构核验的管理等。

一级分行系统管理员：每个一级分行设臵2个一级分行系统管理员，负责一级分行辖内详细岗位设臵，二级分行系统管理员的维护与解锁等。

二级分行（含一级分行建库部门）系统管理员：每个二级分行设臵2个二级分行系统管理员，负责二级分行及辖属机构、网点各类柜员的维护与解锁。一级分行建库部门设臵2个系统管理员，负责建库范围内直属支行、网点及建库部门各类柜员的维护与解锁等。

经总行批准可以建库的支行可设臵2个支行系统管理员，负责支行及辖属机构、网点各类柜员的维护与解锁等。

系统超级管理员具有系统最高权限，为控制系统风险，超级管理员应由一级行国内结算与现金管理部门副总经理担任。

第九十八条 各机构可按照实际业务需要设臵印鉴录入员、印鉴

5年进行归档保存，每半年要对辖属机构的柜员核对清理一次，确保柜员的有效性。

第一百零六条 电子验印系统柜员必须认真做好密码的保密工作，定期更改密码。柜员临时离岗应在系统签退。

第五节 凭证参数设置

第一百零七条 凭证参数设臵用于不同一级分行、二级分行根据不同业务凭证种类进行参数设臵。

第一百零八条 凭证参数设臵由具有凭证参数设臵权限的一级分行、二级分行系统管理员分别进行维护。

第六节 清除柜员IP限制

第一百零九条 清除柜员IP限制用于柜员非正常退出系统等造成该柜员被锁定无法再登陆此系统后，由系统管理员进行清除。

第一百一十条 清除柜员IP限制由具有清除柜员IP限制权限的一级分行、二级分行系统管理员进行清除。

第七节 跨机构核验管理

第一百一十一条 跨机构核验管理用于机构之间印鉴核验。第一百一十二条 跨机构核验的功能包括查询与验印，跨机构核验生效后，系统可跨区域查询或验印。

第一百一十三条 跨机构核验功能分为：全国范围内全部跨机构核验和一级分行辖内区域跨机构核验。

7情况一并上报总行。

第一百一十七条 凡由于管理、使用不善造成的系统故障不能正常使用的，按照《中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法》（2010年版）的规定进行处理。

第五章

附则

第一百一十八条 本办法由总行公司金融总部（国内结算与现金管理）负责解释。

第一百一十九条 本办法适用于总行和境内分行。

银行股份有限公司流动性管理预案 篇3

（2008年版）

第一章 总 则

第一条 为提高授信决策机制运行质量，明确授信项目现场调查范围、程序及调查内容，根据《中国银行山东省分行授信集中审批实施方案》及我行相关规章制度，制定本办法。

第二条 本办法所指授信项目现场调查（下称“现场调查”），系指尽责审查人员在对授信申报材料进行初步审查和分析的基础上，对项目重大风险点、可疑事项、资产核实等所进行的现场调查活动，目的是为尽责审查提供第一手现场调查资料。

第三条 本办法所指现场调查人员，系指获得我行尽责审查岗位任职资格，且已被聘任于尽责审查岗位的风险经理或助理风险经理（下称“现场调查人员”）。

第四条 现场调查人员应独立开展现场调查工作，并遵循客观、公正的原则，独立发表调查意见。

第二章 现场调查范围、分工和工作程序 第五条 下列授信项目纳入现场调查范围：

（一）济南分行及各市分行发起授信项目中，属总行、省行问责审批人审批权限，且符合下列条件之一的授信项目：

1、新准入客户的授信项目。

2、含有新建项目贷款（含技改贷款、房地产开发贷款）的授信项目。

3、申请核定授信总量金额达到或超过2亿元存量客户的授信项目。

4、申请新增授信额达到或超过上期核定授信总量金额30%的授信项目。

5、上期授信总量批复执行期间，出现贷款分类降级、未按批复规定落实授信条件、发生重大事件报告所列情形的授信项目。

6、上期非总行、省行审批的授信项目。

7、省行风险管理部认为有必要进行现场调查的其他项目。

（二）省行本部及省行直属机构发起的授信项目，由省行风险管理部根据实际情况，确定是否进行现场调查。

第六条 现场调查的业务分工

（一）济南分行及各市分行现场调查人员，负责本机构发起业务的现场调查。

（二）省行风险管理部现场调查人员，负责省行本部及直属机构发起业务的现场调查。

（三）省行风险管理部也可根据需要，指派辖内各级机构的现场调查人员，对非本机构发起的授信项目进行现场调查。

第七条 现场调查的工作程序

（一）济南分行及各市分行发起业务，由所在行风险管理部根据本办法第五条规定，自行判断是否需要进行现场调查。省行本部及省行直属机构发起业务，由省行风险部确定是否进行现场调查。

（二）对需要进行现场调查的授信项目，由风险管理部门负责人（或省行尽责团队主管）指定1-2名现场调查人员进行现场调查。

（三）现场调查人员接受任务后，对业务发起部门报送材料进行审查、分析，根据本办法第三章规定调查内容，结合授信项目实际，制定现场调查工作计划，主要包括：

1、确定现场调查的内容；

2、拟定对客户进行访谈的提纲；

3、提出察看生产经营现场的计划；

4、提出向行内外机构进行相关信息查询的计划；

5、在与业务发起部门协调一致后，确定现场调查的时间和进度。

（四）现场调查人员在完成现场调查后，按本办法第四章要求撰写现场调查报告，连同授信申报材料一并报省行风险管理部进行尽责审查。

第八条 在确保现场调查人员充分履行其职责，并确保独立性的前提下，业务发起部门可申请风险管理部门在业务发起阶段提前介入进行现场调查。

第三章 现场调查的内容及要求

第九条 现场调查的内容包括规定调查内容和选择调查内容两部分。规定调查内容是指通过规定方式对规定内容进行的现场调查；选择调查内 容由现场调查人员根据授信项目实际情况自行确定。

第十条 不含新建项目贷款（含技改贷款和房地产开发贷款）授信项目的规定调查内容、调查方式及调查要求：

（一）对客户是否具备借款人资格的调查。采取对客户主要负责人访谈、察看客户相关资料(包括营业执照原件)、查询人民银行信贷咨询系统等方式进行。通过该项调查，应明确判定客户是否具备借款人资格。

（二）对客户真实借款意图的调查。采取对客户主要负责人访谈，了解其经营发展略、产供销情况、资金需求形势、借款用途，以及察看相关生产经营现场的形式进行。通过该项调查结合对其财务及其他资料的分析，对客户真实借款意图作出判断，对授信项目金额设定、授信品种设定的合理性进行评价。

（三）对客户生产经营是否正常的调查。采取对客户主要负责人、销售人员、生产人员访谈，察看其主要生产经营现场的方式进行。通过该项调查结合对其财务资料和其他资料的分析，判断其生产经营情况是否正常。

（四）对客户存货情况的调查。采取对客户主要负责人访谈，察看主要存货现场，察看客户存货信息资料（包括财务报表及附注、存货明细帐、仓库进出明细帐等），以及其他必要方式进行。通过该项调查结合对其财务及其他资料的分析，对存货数量和结构是否合理、存货周转水平是否正常、存货价值是否存在虚高、存货潜在损失所产生的影响等做出判断和评价；同时，通过现场了解客户主要原材料供应方式和结算方式，判断客户原材料供应的稳定性和可靠性以及制约原材料供应的重要因素，如有必要 可延伸至主要原料供应商进行现场调查。

（五）对客户主要产品销售对象及应收帐款情况的调查。采取对客户主要负责人访谈，察看客户销售资料、应收帐款资料以及其他必要的方式（如对主要应收帐客户走访或询查）进行。通过该项调查结合对其财务及其他资料的分析，应对客户产品销售对象的分布、销售对象的结构变化、对主要销售对象的依赖度、议价能力、制约客户产品销售的主要因素作出分析和评价；应对应收帐款分布、与销售对象的业务往来及结算是否正常、应收帐款帐龄变化，以及呆坏帐对客户的影响等进行分析和评价；应对应收帐款集中度较高的销售对象（原则上为应收帐款前五家）情况进行重点分析和评价，如有必要可延伸至销售对象进行现场调查。

（六）对客户主要销售收入和利润贡献者的调查。采取对客户主要负责人和相关分（子）公司负责人和关键人员访谈，察看相关分（子）公司生产经营现场的方式进行。通过该项调查结合对财务等资料的分析，对其主要销售收入和利润贡献者的经营是否正常（要求参见本条第三款）、存货情况（要求参见本条第四款）、销售对象及应收帐款情况（要求参见本条第五款）等作出分析和评价。

（七）对抵（质）押物状况的调查。采取现场察看抵（质）押物和走访政府权属管理部门的方式进行。通过该项调查结合对抵（质）押物相关资料的分析，应对抵（质）押物实际状况、权属状况、合理价值状、变现难易程度、是否设定他项权利等作出分析和评价。

（八）对担保人真实担保意愿的调查。采取现场了解担保人担保意愿的方式进行。通过该项调查，应对担保人真实担保意愿作出判断。

（九）对上期授信总量批复的执行情况（不含新准入客户）的调查。采取向授信执行部门、国际结算部门、营业部门等调阅相关档案或了解有关情况的方式进行。通过该项调查，对上期授信总量批复条件（包括先决条件、约束性条件和争取条件）的落实情况作出评价，对上期授信总量中批复授信方案的使用情况和使用效果进行评价。

第十一条 含有新建项目贷款（含技改贷款）授信项目的规定调查内容，除包括本办法第十条内容外，还应对以下规定内容通过规定方式进行调查：

（一）对合规性批文真实性、有效性的调查。采取现场核查有关文件（包括但不限于项目核准或备案、环保、土地、规划、开工等批文）或向有关部门查证的方式进行。通过该项调查，应使上报授信申报材料中合规性批文的真实性、有效性得到保障。

（二）对项目资金筹集情况和项目资本金到位情况的调查。采取对客户主要负责人进行访谈、要求客户提供相关财务资料、到项目现场实地察看落实有关情况，以及查询客户在我行资金帐户往来等方式进行。通过该项调查，能够真实反映项目资金的落实情况和资本金实际到位情况，分析到位的方式及与投资计划是否一致，真实反映客户是否遵守关于资本金的有关规定，客观反映项目其他资金来源（除我行贷款以外的资金来源）的可靠性。

（三）对项目建设条件落实情况的调查。采取对客户主要负责人进行访谈、到项目现场实地察看并逐项落实有关情况的方式进行。通过该项调查，真实反映各项建设条件的落实情况和实施进度。

（四）对项目建设实施进度情况的调查。通过对客户主要负责人进行访谈、到项目现场实地察看并逐项落实的方式进行或项目监理公司查询、工程进度明细帐。通过该项调查，真实反映项目建设的实施情况和实施进度。

（五）对项目技术水平及工艺流程的调查。通过查询行业、产品市场资料和技术、工艺来源，反映项目设备先进性和工艺可行性，其产品生产的可行性。

第十二条 含有新建房地产开发项目的授信项目的规定调查内容，除包括本办法第十一条第二、三、四款内容外(其中第二款涉及资本金的调查内容相应改为对自有资金的调查)，还应对以下规定内容通过规定方式进行调查：

（一）对“四证”真实性和有效性的调查。采取现场核查“四证”（建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、土地证、施工许可证）或向有关部门查证的方式进行。通过该项调查，应使上报授信申报材料中“四证”的真实性、有效性得到保障。特别是自有资金投入的方式、金额，以直接投入申请项目为分析对象，以分析所有者权益为辅。

（二）对“四证”所载内容与现场情况一致性的调查。采取对客户主要负责人进行访谈、到项目现场实地察看并逐项落实有关情况的方式进行。通过该项调查，应使“四证”所载内容与项目现场情况的一致性得到确认。

（三）对楼盘（预）销进度及资金回笼情况的调查。采取对客户主要负责人进行访谈、要求客户提供销售进度资料、实地察看销售进度、查询 客户银行帐户售房款回笼情况以及其他必要方式进行。通过该项调查，真实反映楼盘销售进度和资金回笼情况。

第十三条 如果是新准入客户必须调查股东构成和背景、实际控制人、高级管理人员情况，包括从事业务、社会背景、市场反响、对授信项目的影响力等。

第十四条 除上述内容外，如果授信项目其他应收款、长期投资、短期投资金额较大，应调查分析其潜在风险、资产质量及资金来源。

第十五条 选择调查内容的确定，由现场调查人员在阅读、分析授信项目申报材料的基础上，结合授信项目的实际情况确定，但要保证涉及项目重大风险点、可疑事项等。可关注（但不限于）以下风险点，进而选择确定调查内容：

（一）法人治理风险。关注客户股东构成及变化、法人治理架构、公司组织形式的变化，以及法人治理机制的实际运转情况和运转效果等。

（二）公司发展战略风险。关注客户发展战略，与目前主业的关联度，与国家产业政策的吻合度等。

（三）管理者风险。关注管理者（包括主要控制人、主要高管人员）的人品、诚信度、授信动机、赢利能力以及道德水准等。有无违反社会道德、在同业和地方上的反映、个人诚信，包括个人和企业在金融机构及其他途径的借款履约记录、从业经历和记录。整体管理团队的管理能力、驾驭企业、市场的能力。

（四）合规性风险。关注客户及授信项目是否存在国家法律、法规禁止的行为或不符合我行授信政策的情况，特别在行政审批、环保、土地方 面。

（五）产品风险。关注客户产品定位、市场份额、分散度与集中度、品牌知名度、产品研发等情况。特别是产品生命周期、产品的市场销售纬度。

（六）客户生产过程的风险。关注设备状况、技术状况、人员素质状况等。

（七）行业风险。关注客户所属行业及特征、所在行业竞争力及客户在行业中的地位、所属行业发展阶段、所属行业经济周期及产品可替代性等。

（八）投资风险。关注客户固定资产投资或其他长期投资的变化情况，有无短期投资及投资品种。

（九）财务风险。关注客户资金来源和资金运用整体情况，资金运用的合理性，负债来源渠道情况及变化趋势，债务承受能力的变化；重大非经营资金占用情况变化；财务指标的其他变化等。特别是现金流的分析、成本与毛利润、毛利润与贷款利率、销售收入与总资产、销售收入与应收帐款、管理成本变化的比较。

（十）融资结构风险。分析客户主要融资渠道、国有股份制银行与地方股份制银行的融资比例，授信条件。

（十一）客户交纳税收、国家规定必须交纳的费用，包括对职工的相关保障费用等情况。

（十二）宏观经济环境风险。分析国家宏观经济政策、国际经济形势、产业政策、法律变化和影响。

（十三）其他情况。其中客户发生重大事项报告制度所列情形要做重点关注。

第十六条 对选择调查内容的调查方式，除采用对客户主要负责人、财务人员、销售人员、生产人员和其他关键人员访谈、现场察看有关情况外，还可采取登录相关网站和我行信息系统，包括相关部门（如授信执行部、公司业务部、营业部、国际结算部、金融机构部、个人金融部、稽核部、监察部等）、查阅客户公开信息、征信资料、相关行业信息，向政府有关部门及社会中介机构查证、咨询有关情况，以及向上级行或兄弟行查询客户在异地关联企业情况等方式进行。

第四章 现场调查报告

第十七条 现场调查人员应在现场调查基础上书面形成现场调查报告。现场调查报告只记录现场调查的情况，不重复授信发起部门已有情况的描述。现场调查报告包括以下内容：

（一）现场调查工作过程记录。主要包括：

1、调查内容的确定过程及确定理由；

2、现场调查的时间安排以及所采用的具体调查方式；

3、现场调查期间看到的实际情况；

4、对现场调查内容逐项作出调查结论。

（二）上期授信总量批复执行情况。主要包括：

1、上期授信总量批复的执行情况（包括先决条件、限制条件和争取 条件）；

2、对上期授信方案使用效果的总体评价。

（三）现场调查结论。主要包括：

1、在现场调查基础上，对影响授信风险的重大问题进行风险提示；

2、对该授信方案的可行性进行评价并提出风险防范建议。第十八条 现场调查报告作为尽责审查人员、专职评委、问责审批人进行尽责审查、授信项目评审和问责审批的重要依据。

第十九条 现场调查报告由现场调查人员独立作出,不接受所在机构的审查或审核，但济南及各市分行相关负责人可作为决策是否发起业务的参考。

第五章 现场调查工作的管理要求

第二十条 辖内各级机构应创造良好的现场调查工作环境，并为现场调查人员提供必要的工作条件。

第二十一条 现场调查人员应按规定的程序开展工作，不得违反程序或减省程序操作。

第二十二条 授信发起部门相关人员应全力配合现场调查工作，并全程随同现场调查人员进行现场调查活动，协助取得必要的资料。

第二十三条 现场调查人员在现场调查过程中如发现业务发起部门提报材料反映情况有明显遗漏或与事实明显不符，有权要求业务发起部门对申报材料进行补充和完善。第二十四条 尽责审查人员在使用现场调查报告过程中，如发现现场调查有重大遗漏或与事实明显不符，有权要求其补充或重新调查。

第二十五条 在事实清楚的前提下，尽责审查人员可以不采纳现场调查报告所提建议，但不得要求现场调查人员更改意见。

第二十六条 对集团客户的现场调查工作，原则上在10个工作日内完成，如遇特殊情况可向所在机构的风险管理部门负责人申请延长。对单一客户的现场调查工作，原则上在3个工作日内完成。现场调查报告，原则上在现场调查完成后2个工作日内完成。

第二十七条 现场调查人员不得单独接见客户，不得接受客户、业务发起部门以及其他利益方的吃请、礼品馈赠和任何形式的消费，并遵守风险管理条线人员廉洁自律的其他规定。

第六章 现场调查人员的问责

第二十八条 现场调查人员应严格按本办法规定切实履行现场调查工作的职责。对违反本办法规定或对本办法规定的现场调查要求不作为的，省行将对其实施问责，按我行有关规章制度的规定实施处罚。

第二十九条 对调查失实或利用不恰当分析，误导尽责审查人员、专职评委或问责审批人的，在事实清楚的基础上，对相关尽责审查人员进行责任追究。

第三十条 省行建立现场调查工作违规举报制度。对违反本办法规定的，行内外任何单位和个人，可直接向省行监察部和风险管理部进行举报，经查证属实，省行将按有关规定对当事人按有关规章制度进行处理，涉及违法的交司法部门处理。

第七章 附则

第三十一条 本办法适用于中国银行山东省分行所辖各分支机构和省行各部门。

第三十二条 济南分行及各市分行审批权限内的授信项目或其他授信项目，可参照本办法要求实施现场调查。

银行股份有限公司流动性管理预案 篇4

第一章 总 则

第一条 为加快天津滨海新区发展，改进外商投资企业资本金结汇管理方式，根据《国家外汇管理局关于天津市中新生态城外商投资企业外汇资金结汇管理改革试点的批复》及其他有关结汇、售付汇业务的管理规定，特制定本办法。

第二条 本办法所指的试点外商投资企业，指在中新天津生态城注册的外商投资企业，即“试点企业”。本办法所指的“提前结汇”，指对于试点企业的结汇，银行可凭试点企业要求直接将试点企业的外汇资本金账户内的资金结汇划入企业在我行的人民币专管账户的行为。

第三条

根据《国家外汇管理局天津市分局关于外商投资企业外汇资本金结汇管理改革试点实施细则》，对试点企业可以提前结汇，结汇后的资金应转入该企业在我行开立的人民币资金专管账户，同时人民币资金专管账户的收入只能为该企业结汇资金，不能为其他收入，支出则应为正常经营范围内的支出，不得用于其他往来业务结算。

第二章 职责分工

第四条 分行国际结算部为牵头管理部门，负责规章制度的制定及业务管理、检查和指导。负责汇总辖内资本金结汇业务数据，向总行和外汇管理局报告。

第五条 各管辖分支行、分行营业部为业务办理部门，负责资本金外汇账户的开立、结汇、关闭操作，人民币专管资金账户 的开立、划转、冻结、解冻、关闭操作；负责业务台帐的登记及业务数据的统计工作，并负责汇总本辖区内业务数据，向分行国际结算部报告等。

第三章 业务办理流程

第六条 辖内各分支机构拟开办试点外商投资企业资本金结汇业务，应当具备下述条件：

一、具备经营结售汇业务资格一年以上。二、三年内在各类外汇检查中没有重大违规记录。

三、有市场需求。

四、有经过分行培训或分行认可的业务人员。

五、有资本金结汇业务管理制度。

六、对人民币专管账户管理有严格的控制措施。

七、有完善的统计监测管理体系。

第七条 辖内各分支机构拟开办试点外商投资企业资本金结汇业务，必须向分行申请，并向分行提交以下材料:

一、开办申请报告。

二、开展业务的可行性分析报告和业务准备工作汇报。

三、支行内部分级审核及分级授权制度。

四、人民币专管账户入账、转账操作规程及相应审核制度。

五、分行要求提交的其他文件和资料。

得到分行正式授权文件后方可获得办理试点外商投资企业资本金结汇业务的资格。

第八条 辖内各分支机构停办试点外商投资企业资本金结汇业务，须取得天津分行的核准，并书面报告分行停办原因、停 2 办时间等。如有违反国家及总行、分行相关规定的，分行有权暂停或终止其开办此项业务，并报外管局核准。

第四章 试点企业的范围界定

第九条 各单位应严格按照中新生态城管委会下发的企业批准证书和营业执照，区分是否为试点企业和非试点企业。

第十条 各单位将试点企业的名称、组织机构代码证号码、企业注册资金等信息以书面方式告知分行国际结算部。

第五章 外币资本金账户及人民币专管账户开销户 第十一条 外币资本金账户的开销户

一、企业外币资本金账户开立

（一）基本原则

1.外币资本金账户凭外汇局审批件开立。

2.资本金外汇账户限额为累计流入管理，超额部分资金既不能超过外汇局审批件最高限额的1％，绝对数额也不能超过等值1万美元。超出以上其中任何一个条件，柜台都不能为企业办理入账手续。

（二）审核资料

1.对于已正式成立的企业，需审核企业提交的营业执照正本及复印件、组织机构代码证正本及复印件、外汇登记证正本及复印件（或IC卡）、三资企业批准证书、税务登记证正本及复印件、基本账户许可证正本及复印件，外汇局批准企业开立资本金外汇账户的审批件正本，以及视具体情况而定需提交的其他材 3 料。

2.对于尚未正式成立的企业，需审核企业提交的非法人营业执照正本及复印件、投资或承包合同与阶段投资计划正本及复印件、商务部审批的对外资非法人项目的批复文件正本及复印件、委托授权书和代办人身份证明、投资法人的身份证明或护照正本及复印件，以及外汇局批准企业开立临时资本金外汇账户的审批件正本。

（三）审核要点

1.企业提交资料之间的一致性。2.提交资料是否齐全。

（四）注意事项

1.资本金账户批件的限额是否在会计系统中维护。2.利用企业提交的外汇登记卡，登陆直接投资系统。3.各项材料正本应复印留存，复印件上应加盖企业公章。

二、企业外币资本金账户关闭

（一）基本原则

1.凭企业出具的书面申请办理关户手续。2.关户手续在开立外币账户的原机构办理。

（二）审核资料 企业提交的关户申请书

（三）注意事项

1.各单位应在外汇局“账户信息交互平台”和“直接投资系 统”中进行关户反馈。

2.向企业出具“外汇账户关闭证明”，并加盖业务公章。第十二条 人民币资金专管账户开销户

一、人民币资金专管账户开立

（一）基本原则

1.判定企业性质确实为试点企业，方可为企业开立人民币资金专管账户。

2.人民币资金专管账户开立后即行冻结，但需计息。3.人民币资金专管账户的开立前提是试点企业已在我行开立外币资本金账户。一个试点企业原则上只能拥有一个人民币资金专管账户。

4.为试点企业开立人民币资金专管账户前需与试点企业签署承诺函（见附件1）。

（二）已成立企业的审核资料

1.营业执照正、副本，且须在有效期限内及经过年检。2.组织机构代码证正本。3.法人身份证。

4.国、地税税务登记证正本。5.基本户开户许可证。

6.授权他人办理的，还应出具其法定代表人或单位负责人的授权书及授权人身份证件。

7.企业承诺函，承诺该账户为资本金结汇人民币资金专管账 户，银行日常对账户资金进行冻结，审核账户每笔收入、支付范围符合外汇管理政策要求后使用，该账户不使用支票及开办网银等业务。

（三）未成立企业验资户的审核资料 1.工商局出具的名称核准件。2.出资人预留印鉴。

（四）人民币专管资金账户应建立台帐，确保与企业的普通结算账户区分。

二、企业人民币专管资金账户关闭

（一）基本原则

1.凭企业出具的书面申请办理关户手续。2.关户手续在开立外币账户的原单位办理。

3.企业外币资本金账户关闭，企业人民币专管资金账户必须同时关闭。

（二）审核资料

企业提交书面的“销户申请书”

第六章 人民币资金专管账户的使用

第十三条 收支范围

人民币资金专管账户的收入只能为该企业结汇资金，不能为其他收入，支出则应为正常经营范围内的支出，不得用于其他往来业务结算。

第十四条 使用范围

（一）人民币资金专管账户不可用于质押。

（二）人民币资金专管账户不可以用于购买支票，也不能开通网银功能。

（四）企业外币资本金结汇进入其人民币专管资金账户的资金，各单位应立即办理冻结手续。

第七章 结汇及划转具体操作

第十五条 结汇基本要求

（一）试点企业的外汇资本金账户和结汇人民币资金专管账户必须开立在辖内同一个分支机构。

（二）办理试点企业资本金结汇，应审核申请结汇资金确已经过验资，且在资本金帐户最高限额以内。

第十六条 试点企业结汇操作

（一）基本原则

根据事先确定的试点企业且结汇资金确已经过验资，且在资本金帐户最高限额以内，如未验资或超过最高限额的均不予提前结汇。

（二）审核资料

1.企业提交的管委会批准文件，营业执照。2.外商投资企业外汇登记IC卡。

3.会计师事务所出具的最近一期验资报告（须附外方出资情况询证函的回函），银行应留存复印件。

4.企业加盖预留印鉴的“外币支取凭条”。5.企业加盖公章的“结汇申请书”。

（三）审核要点

1.企业的批准证书是否有生态城管委会批准为试点企业的标识。

2.企业申请结汇金额是否在该企业累计结汇金额在累计已验资资金之内。

3.企业申请结汇金额是否在外汇局为该企业核定的资本金账户限额之内。

4.分支机构应审核“直接投资系统”中企业的注册资金金额。5.未参加上年度年检或年检不合格的外商投资企业的资本金结汇不予审核办理，应先由外汇局审核，凭外汇局批件办理。

（四）结汇所得人民币资金，必须划入试点企业在我行开立的人民币资金专管账户，并做冻结处理。

（五）业务办理完毕，各单位经办人员在外汇局直接投资系统中办理结汇备案手续。

（六）按照外汇局及分行要求，如实上报“外商投资项下资本金大额结汇情况表”及“外商投资企业外汇资本金结汇情况明细表”，“外商投资企业结汇人民币资金使用情况明细表”。

第十七条 试点企业人民币专管资金划转操作

（一）基本原则

1.结汇所得人民币资金不得用于境内股权投资。

2.企业提交的用途证明文件的卖方应与该笔人民币资金最终收款人保持一致。

（二）审核资料

1.单笔金额小于等值100万美元的审核资料。

（1）资本金结汇所得人民币资金的支付命令函。支付命令 8 函是指由企业或个人签发，银行据以将结汇所得人民币资金进行对外支付的书面指令。

（2）资本金结汇后的人民币资金用途证明文件。包括商业合同或收款人出具的支付通知，支付通知应含商业合同主要条款内容、金额、收款人名称及银行账户号码、资金用途等。企业以资本金结汇所得人民币资金偿还人民币贷款，须提交该笔贷款资金已按合同约定在批准的经营范围内使用的说明。

（3）前一笔资本金结汇所得人民币资金按照支付命令函对外支付的相关凭证及其使用情况明细清单和加盖企业公章或财务印章的发票等有关凭证的复印件。

（4）视具体情况需要补充的其他材料。

2.等值５万美元（含）以下企业备用金划出的，企业无需提交上述第“（2）”、第“（3）”项文件。

（三）审核要点

1.企业申请划转金额是否在该企业“累计已验资金额之内。2.企业提交业务资料的连续性及真实性。

（四）注意事项

1.划出银行在办理结汇所得人民币资金划出时，应当在划款凭证上注明“资本金结汇所得人民币资金”字样，并在当日办理完毕人民币资金入账及对外支付划出手续。

2.分支机构经办人员应根据业务情况逐笔填写“试点企业人民币专管账户登记台帐”，坚决避免人民币专管账户与人民币普通结算账户的资金混用。

3.人民币资金专管账户划出后，应立即办理冻结手续。

4.因人民币资金专管账户实行解冻/冻结、收入/支出动作，要求将《人民币资金专管账户联系单》（见附件2）做为业务传票、冻结解冻清单的附件。

第八章 内部管理及控制

第十八条 属于生态城管委会规定范围内的试点企业，其外汇资本金账户的开立、结汇、划转、销户以及人民币专管资金账户的开立、划转、销户按照本办法及相关的操作流程办理。

非试点企业的各项外汇业务、人民币业务仍按照原外汇局及人民银行公布的各项政策法规办理业务，不受本办法的约束。

第十九条 办理试点企业结汇的单位应根据分行规定的业务权限办理外汇资本金结汇及人民币资金专管账户划转手续。

第二十条 对于同一营业日3次以上或连续3个营业日以上对同一收款人的支付，各单位应及时向分行国际结算部报备。

第二十一条 同一营业日3次以上或连续3个营业日以上对不同收款人的等额支付，各单位应及时向分行国际结算部汇总报备。

第二十二条 单笔超过50万元的对自然人的支付，各单位应及时向分行国际结算部汇总报备。

第二十三条 当月单一企业累计结汇金额超过1000万美元，或者单一企业累计人民币专管账户资金划转金额超过等值1000万美元的，各单位应在月初3个工作日内向分行国际结算部上报该试点企业结汇和划转的书面情况。

第二十四条 全行各级分支机构应严格按照外汇局、总行及分行的各项规章制度办理试点企业的结汇和划转手续。

第九章 监督和检查 第二十五条 分行国际结算部负责对辖内分支机构试点企业结汇业务的检查和监督工作。

第二十六条 各单位必须充分认识到试点外商投资企业结汇业务的便利性和风险性，严格控制各种超比例情况的结汇。对于结汇企业提供的各种资料要严格审查，切实防止审查不严、手续不齐、盲目结汇或划转造成我行被动情况的发生。

第二十七条 各单位如发现企业有可疑资金交易行为或与正常经营范围不符的业务，应立即向分行国际结算部报告。

第十章 文档、凭证、统计报告

第二十八条 对各项凭证，包括对客户资料（有关证件或其复印件）和业务记录（所有交易记录、与交易有关的文件、账目、原始单据）等，各相关业务部门要妥善保存。

第二十九条 各项凭证保存期限为10年。超过分支机构保管权限的，应按照分行档案管理办法统一纳入分行档案库保管。

第十一章 附 则

第三十条 本办法由分行国际结算部负责解释。第三十一条 本办法自2010年1月1日起执行。附件：1.承诺函

2.人民币资金专管账户联系单

银行股份有限公司流动性管理预案 篇5

文书档案管理制度

第一章 总 则

第一条

为加强*****村镇银行股份有限公司（以下简称“本行”）文书档案的科学管理，充分发挥文书档案服务于各项业务工作的作用，根据《中华人民共和国档案法》及相关档案工作的制度和规定，并结合本行实际情况，特制定本制度。

第二章 文书档案管理的任务

第二条 本行办公室设立文书档案室，统一管理本行的文书档案资料。文书档案由档案室专职人员立卷，各部门综合人员负责向档案室提供有关文件、材料。

第三条 文书档案管理的主要任务：

一、搞好文书、材料的立卷、归档工作；

二、负责档案资料的收集、整理、保管和统计工作；

三、负责档案资料的调阅和利用工作；

四、组织安排对已超过保管期限的档案资料的鉴定、销毁工作；

五、严格执行本行保密制度，保护档案的完整和安全；

六、办公室对各部室立卷工作有业务指导和督促的任务。

第三章 文件材料的分类方案

第四条 文书档案的分类方案有类别：综合类、审计稽核类、计划财务类、人教类、纪检监察类、党群类、安全保卫类、中间业务类、基本建设类、设备类等。

第四章 文件材料的立卷归档

第五条 文书档案立卷归档范围

一、本行自身形成以及与有关部门联合颁发的，反映本行主要工作活动的文件材料：

(一)各种工作规划、计划、总结；(二)反映本行业务活动的文件材料；

(三)正式发文，包括转发或与其他单位联合颁发的文件；(四)本行制定的章程、制度、办法等规定性文件材料；(五)党支部、团组织、工会和各职能部门在工作中形成的重要文件材料；

(六)涉及机构、人员编制、干部任免、人事劳资、专业职务评聘、培训、保卫、财务、审计、计划等方面的文件材料；

(七)与有关单位签订的各种合同、协议文件材料；(八)本行重要的调研资料；(九)本行财产、物资、档案等交接凭证、清册；

(十)本行关于安全保卫工作的通知、报告、总结及安防设施检查、自查及验收的相关文件材料；

(十一)外事工作及有关领导视察中形成的批示、题词、照片、录相、录音、光盘等文件材料；

(十二)本行编印的工作动态，例如：周报、月报、年报等、工作简报、专报信息及员工会和办公会纪要等；

(十三)历年的大事记。

二、本行与有关单位之间的来往文件材料，包括：(一)相关部门的所有来往文件；

(二)有关单位颁发的非本行主要业务但需要执行的法规性文件；

(三)有关单位对本行工作检查形成的重要文件；(四)参加相关部门会议的会议材料；

(五)有关单位与本行联系、协商工作的重要往来文件。第六条 各部门需收集、提供的文件材料范围

一、营业部需收集、提供的文件材料范围：(一)本行关于财务工作计划、总结、报告、分析；(二)本行关于营业部决算的意见;(三)本行行关于财务决算工作的有关材料；

(四)本行关于销毁作废的银行汇票、票证专用章和密押的通知、通告；(五)本行关于财会工作的专题、典型的调查报告；(六)本行关于收贷、收息的报告；(七)本行关于财务检查的自查报告；

(八)本行关于业务、系统、人员交接及人员出入等相关的各类登记簿；

(九)本行关于计算机安全检查、运行情况通报、专题报告文件材料；

(十)本行关于反洗钱工作的通知、通报及报告等文件材料；(十一)本行关于中间业务、保险代理业务收费、统计等文件材料；

(十二)其他相关材料。

二、办公室需收集、整理文件材料范围：

(一)本行自身形成以及与有关部门联合颁发的，反映本行主要工作活动的文件材料。

1.各类会议的文件材料，例如：股东会及党、政、团、工、妇的会议、工作会议、专题会议、办公会议等文件；

2.正式发文，包括转发或与其他单位联合颁发的文件； 3.反映本行业务活动的各种工作规划、计划、总结、报告、要点、统计等文件材料；

4.本行关于普法教育工作等文件材料；

5.本行各部门及部门人员向行领导呈送的请示、报告等有行领导批示的文件材料（包括签报、购物申请单等）； 6.各职能部门在工作中形成的重要文件材料；

7.本行关于安全保卫工作的会议通知、讲话、报告、总结、典型材料等文件材料；

8.本行重要的调研资料；

9.各级领导视察、检查本行工作形成的文件材料； 10.涉及机构、人员编制、干部任免、人事劳资、专业职务评聘等方面的文件材料；

11.本行制定的章程、制度、办法等规定性文件材料； 12.与有关单位签订的各种合同、协议（贷款合同、房屋租赁、设备购臵等）文件材料；

13.本行财产、物资、档案等交接凭证、清册；

14.本行编印的工作动态。例如：工作简报、专报信息和办公会纪要等；

15.涉及系统、人员及本行安防设施及组织结构的各类安全防范材料及表格；

16.外事工作及有关领导视察中形成的批示、题词、照片、录相、录音、光盘等文件材料；

17.本行组织机构沿革、领导班子沿革、历年的大事记、年鉴等。

(二)本行与有关单位之间的来往文件材料，包括： 1.人民银行、银监等各级监管部门的所有来往文件； 2.政府、党委、团组织、工会及协会组织等各级部门的所有 来往文件；

3.各股东及国家开发银行分行的所有来往文件；

4.有关单位颁发的非本行主要业务但需要执行的法规性文件；

5.有关单位对本行工作检查形成的重要文件（包括安防验收报告）；

6.有关单位与本行联系、协商工作的重要往来文件。(三)本行关于人事的文件材料，包括：

1.本行关于机构设臵、名称更改、人员编制、职工名册等文件材料；

2.本行关于人事任免的材料；

3.本行关于人事工作计划、总结、报告；

4.本行职工招聘、录用、调动、离退职、死亡等材料； 5.本行对人员考核的有关材料； 6.本行对职工处分的有关材料；

7.本行关于工资劳保管理、转正、定级、调资、抚恤、职工休假、养老统筹、福利待遇等文件材料；

8.本行关于人员培训的请示、报告、批复；

9.本行关于因公出国政审及审批因私出国出境的有关规定、材料；

10.本行年终人员统计报表、劳动工资统计报表、机构编制统计报表； 11.本行召开人事工作会议的文件材料； 12.本行有关人事管理方面的规定、办法。

三、信贷业务部门需收集、整理的有关文件材料范围：(一)本行关于信贷管理工作计划、总结、报告、分析；(二)本行关于房地产、中小企业和个人信贷业务检查、专题报告、通报等文件材料；

(三)本行对不良资产清收、盘活、抵债资产处臵的计划、实施方案、专题报告等文件材料；

(四)本行关于信贷业务检查、专题报告、整改意见书等文件材料；

(五)本行召开及以下信贷工作会计形成的文件材料；

(六)本行关于贷款审查委员会会议纪要；(七)其它相关资料。

四、风险管理部需收集、提供的文件材料范围：

(一)本行关于风险管理工作计划、总结、报告、分析及考评结果等；

(二)资产质量分类资料及不良贷款认定、呆账核销等；(三)各类相关的会议纪要等；(四)其他相关材料。

第七条 不归档文件材料的范围：

一、重复性文件；

二、无保存价值的文件、便条及一般事务性电话记录；

三、未经会议讨论、未经领导审阅、签收、未生效的文件、电报草稿。

第八条 立卷归档的原则和要求

一、立卷就是把一些有共同特征和密切联系的文件组合到一起，构成一个案卷，把一些具有不同特征和联系不密切的文件分别进行立卷。立卷的原则，是从金融工作的特点出发，根据文件材料的形成过程和规律，最大限度地保持文件之间的有机联系，区别不同价值，便于保管和利用。

二、归档案卷的要求

(一)整理要求：归档文件应完整，已破损的文件应予托裱，字迹模糊或易褪变的文件（传真件）应予复制，宽大的张页要折叠整齐，修整后的纸张要等同“16开”纸的大小，复制件与原件一并归档；归档文件禁止使用铅笔、圆珠笔和红墨水（纯蓝墨水）；归档文件应按件号顺序装入档案盒，并填写档案盒封面、盒脊。

(二)整理规则：要遵循文件的形成规律，保持文件之间的有机联系，区分不同价值，便于保管和利用。

1.在归档的文件材料中，应将每份文件的正本与附件、印件与定稿、请示与批复、转发文件与原件、多种文字形成的同一文件，分别立在一起，不得分开；文电应合一立卷。

2.不同的文件一般不得放在一起立卷，但跨的请示 与批复，放在复文年立卷，没有复文的，放在请示年立卷；跨的计划放在针对的第一年立卷；跨的总结放在针对的最后一年立卷；跨的会议文件放在会议开幕年立卷；非诉讼案件放在结案年立卷；其他文件材料的立卷应按有关规定执行。3.卷内文件材料应区别不同的情况进行排列。密不可分的文件材料应依顺序排列在一起，即批复在前，请示在后；正件在前，附件在后；印件在前，定稿在后；非诉讼案件卷，结论、决定、判决性文件材料在前，证明、依据等材料在后；其他文件材料依形成规律或特点，按时间顺序或重要程序排列。

4.卷内文件材料应按排列顺序依次编写页号或件号。页号统一编在有文字的每页材料正面的右下角、背面的左下角；不装订的案卷在每份文件的右上角编写件号；图表、声像材料应在装具上或声像材料的背面逐件编号。卷内文件材料的厚度不超过100页，如文件过多，可分册立卷。

5.案卷要按规定格式逐件填写卷内文件目录，对文件的题名不要随意更改和简化；没有题名的要拟写题名，没有责任者或年、月、日的文件材料要考证清楚，填入有关项内；会议记录应填写每次会议的时间和内容。卷内目录装订在卷首。

6.案卷封皮，应逐项按规定填写清楚，案卷题名要简明、确切，使用简称应通用易懂。用中性笔或钢笔书写，字迹要工整、清晰。

7.有关卷内文件材料的情况说明，填写在卷内备考表内，若 无情况说明，也应将立卷人、检查人的姓名和立档时间填上。8.归档的照片要在背面加注说明和时间，单独编制目录，底版应同照片放在一起归档；U盘、光盘、录音带、录像带等要标明内容和形成的时间，单独编制目录。

9.每个立卷部门按案卷之间的联系进行排列，分别编制永久、长期或短期的案卷目录，编文书处理号。

10.归档的每一案卷应打印成一式三份卷内目录，其中一份臵卷首，一份由立卷人留底，另一份交档案部门作检索工具。

第九条 文书档案保管期限分为永久、长期、短期三种。长期为十一年至三十年，短期为十年以下。对于不制定保管期限的档案材料，应按宜长不宜短的原则进行保管。

一、永久保管的档案。凡是反映本行主要业务活动和基本历史面貌的，对本行各项工作和经济建设、历史研究具有长远利用价值的档案，列为永久保管。主要包括：

(一)本行制定的重要法规性文件；处理重要文件形成的文件材料；召开重要会议的主要材料；重要的请示报告，总结和综合统计报表；机构任免，行领导人任免的文件材料。

(二)上级机关颁发的针对本行主要业务工作需贯彻执行的重要文件材料。

(三)本行与贷款企业签定的贷款合同及有关的文件材料。

二、长期保管的档案。凡是反映本行一般工作活动，在较长时间内对本行工作有参考利用价值的文件材料，列为长期保管。主要包括：

(一)本行处理一般工作形成的文件材料；一般会议的主要文件材料；一般的规章制度。

(二)上级机关颁发的属于本行主要业务并需要贯彻执行的一般文件材料。

三、短期保管的档案。凡是在较短时间内对本行有参考利用价值的档案，列为短期保管。主要包括：

(一)本行一般事务性的文件材料。

(二)上级机关颁发的非本行主管业务，但本行需要执行的文件材料。

(三)同级机关或非隶属机关颁发的需要本行执行的法规性文件及与本行联系、协商工作的重要来往文件。

第十条 文书档案归档分类方法

文书立卷实行运用文件主要特征立卷和运用文件类型立卷相结合的方法。

第十一条 卷内文件目录臵于案卷卷首，其填写项目和要求是：

一、顺序号。按卷内文件材料先后顺序逐件填写；

二、文号。填写文件制发机关的发文字号；

三、责任者。填写文件的署名者；未署名的，应判定其作者，填写时可使用通用简称；

四、题名。即文件标题，一般应照实抄录。没有标题或不能 说明文件内容的，自拟标题，外加“[]”号；

五、日期。填写文件的形成日期；没有日期的应调查清楚后再写。填写时在表示年、月、日的数字右下角加“。”号；

六、页号。填写卷内每份文件的登记号。最后一份文件填写其起止页号；

七、备注。留待对卷内文件变化时作说明。可填写此份文件同时形成的声像材料种类和被转发文件的文号。

第十二条 卷内备查表臵于案卷的末尾。其填写的内容和要求是：

一、本卷情况说明。填写卷内文件缺损，修改、补充、移出、销毁情况。归档后发生或发现的问题由有关档案保管人员填写并签名，标注时间；

二、立卷人。由立卷者签名；

三、检查人。由案卷质量审核者（各部门负责人）签名。第十三条 案卷封面填写的内容及要求是：

一、全宗名称。填写立档单位名称；

二、类目名称。即本部门机构名称；

三、案卷题名。填写案卷标题，要求作者、问题、名称齐全完整，一般在五十字以下，由立卷人按规定要求草拟，待档案部门检查同意后，才能统一抄写；

四、时间。填写卷内文件所属的起止日期；

五、保管期限。即“永久”、“长期”、“短期”；

六、件、页数。填写本卷文件材料的总件数和总页数；

七、归档号。写档案的案卷号，由档案部门统一编制；

八、档案号的编制。封面档案号由全宗号、目录号、案卷号组成。全宗号是档案馆指定的立档单位的编号，立卷人不必填写；目录号是本行全宗内案卷所属目录的编号；案卷号是目录内案卷的顺序编号；

九、填写案卷封面，要求整洁清楚，字迹工整，使用中性笔或钢笔填写。

第十四条 文书档案的保管期限应从档案所属年代的下一年一月一日起计算。长远规划、计划等文件材料的保管期限按其有效期满后的下一年一月一日起计算。

第十五条 归档

每年形成的归档，应于次年四月底以前整理后归入档案室。

第五章 档案的保管

第十六条 承办部室在文件材料处理完毕后，应及时将全部文件材料交档案室立卷人员。由立卷人员负责整理归档。

第十七条 案卷的排列应以档案分类方法为基础，按不同的保管期限分别排列入库。案卷排列方法应统一，前后一致。

第十八条 按照案卷的排列顺序编制卷号，以固定案卷位臵。第十九条 案卷目录应区分不同的保管期限，分或混编制目录号。在一个卷宗内，案卷目录不得重复。

第六章 文书档案的管理和利用

第二十条 档案的利用是归档管理的根本目的，档案部门要树立以利用为中心的思想，做好各种基础工作，积极开展档案的利用。

第二十一条 档案部门对接收各类档案，应进行审核，分类和必要的加工和整理，并分别编目、排列，做到保管安全，存放有序，查找方便。

第二十二条 档案部门要建立档案借阅制度，借阅档案必须履行登记手续，调阅人对调出的案卷要妥善保管，不得任意转借、遗失、污损和乱改乱画，更不得拆散原卷或抽取文件。

严格借阅手续，根据档案的机密程度确定不同的借阅范围，防止档案失密。

第二十三条 调阅档案，用后及时归还，一般不得超过三天，特殊原因最长不得超过十天。

第二十四条 本行保管的档案，主要供本行利用，对外单位提供档案需经行领导批准。

第二十五条 档案要建立定期检查登记制度。

第二十六条 加强档案室管理，设臵必要的专用库房和框 架，库房要备有防盗、防光、防尘、防潮、防高温、防虫等设施。

第七章 档案的鉴定、销毁、统计

第二十七条 档案部门应定期对已超过保管期限的档案进行鉴定。鉴定档案在办公室主任组织下，由档案部门和有关部门组成鉴定小组共同分析研究，提出存毁意见。对确无保存价值的档案，要进行登记造册，经本行行领导审批后销毁。

第二十八条 销毁档案，应送指定的地点销毁，并指定两人监销，以防止档案遗失或泄密。销毁完毕，审批人、制表人和监交人均应在销毁清册上签字。

第二十九条 建立档案统计制度，对档案的收进、移交、保管、利用等情况进行统计和登记。

第八章 附 则

银行股份有限公司流动性管理预案 篇6

中国农业银行股份有限公司六安皖西路支行：

兹有______同志，身份证号码____________________________，居住地址_________________________________自_____________年______月至今在我单位工作，任_______职务。该同志的劳动用工形式属于（正式

临时

劳务派遣），税后月收入为人民币________元。特此证明。

以上内容真实无误，我单位对出具内容真实性承担相应的法律责任。

单位公章： 年

月

日

备注：1、2、3、单位地址：