银行工作者个人述职报告

银行工作者个人述职报告（共13篇）

银行工作者个人述职报告 篇1

银行专职理财经理2016年个人工作述职报告（银行经理个人工作述

职）

银行专职理财经理2016年个人工作述职报告（银行经理个人工作述职）

银行专职理财经理2016年个人工作述职报告（银行经理个人工作述职）银行专职理财经理2016年个人工作述职报告（银行经理个人工作述职）那一世权威演讲稿写作专家。2016年我幸运的到了一个新的工作岗位，脱离了原来的会计岗位，成了一名专职的理财经理。更幸运的是，我们行长对个金非常重视，对理财的理解非常有前瞻性，所以理财经理的考核真的是以客户为导向，而不是以产品为导向。所以，在看到好多客户经理说产品任务指标的压力与以客户为中心的冲突时，我时常感到很庆幸。新的工作岗位，开阔了我的视野，同时也给了我很多压力。一是来自于同事的压力，同事都是层层选拔的佼佼者，各有自已的特长，稍一松懈可能工作就要落在后面。另外一方面是来自工作的压力，工作分两方面，一是内部外部的培训，对于不爱在公共场合讲话的我是一个挑战，再加上其他同事在语言方面都特别擅长，更是对我造成不小的压力。另一方面是专业知识，目前来说，理财不仅仅是资产的配置，而且还有针对市场的不同形势所给予的客户的适时的建议，才能赢得客户的信任。这方面说起来容易，要做好是非常不容易的，要靠长时间的知识积累。在，尽量做到了变压力为动力那一世 专业为你代写各类的文章，你生活中不可缺少的专业网站。，不断思考工作方法，工作算初步打开了局面。在，参加了周末版的cfp学习班，聆听到知识渊博的老师的细心讲解，使自已的对专业了解的更深入，连续几个月周末的学习，挤掉了很多与孩子相处的时间，也花了不少银子，最后过了四门，算是个不圆满的结局，当初最看轻的福利反而没过，我觉得福利考试简直把人当成计算机来考了，大量的计算，让我非常反感。态度决定行动，行动决定结果，结果就栽到了福利上。大家可能都听到过鹰的故事，到了一定年龄，长长的喙有一层厚厚的壳，羽毛也变得非常厚重，为了获得新生，它便飞到高高的岩石上，磕掉原来的喙，啄掉原来的羽毛，重新长出新的来获得新生。到了新的岗位，便有了新的岗位要求，原来的缺陷也要渐渐啄去，就像对于木桶来说，盛水的容量决定于最短的那块木板的高度，既然不能改变别人，只能改变自己了。虽然有了进步，但还有好多不足，尤其是工作的计划性，执行性，与人沟通的能力上，以及其他等等，还需要在11年继续努力。相关搜索 2016年述职报告 2016述职报告 2016教师述职报告 2016党员述职报告 2016年校长述职报告2016村书记述职报告 专职安全员述职报告 2016年小学校长述职 2016年教师述职报告 2016士官述职报告

银行工作者个人述职报告 篇2

一、精细化管理

商业银行个人贷款精细管理的要点如下：按个人类贷款业务品种分类，进行标准化的贷款材料规范，各个岗位以及环节整理材料的规范。这些规范要细化到材料排什么顺序，用什么样的纸张，如何粘贴等。下面以个人住房贷款为例，从个人贷款档案的形成说明一下。

个人贷款主流程为五部分：贷款受理、贷前调查、贷款审批、贷款发放(含落实抵押)、贷后管理。对于个人住房贷款，在主流程之前还有一项工作就是审查合作住房楼盘项目。

在审查合作住房楼盘项目时形成住房楼盘项目档案，个贷从业人员对个人住房贷款楼盘项目审查包括对开发商资信的审查和项目本身的审查。开发商资信的审查，企业资信等级以及信用程度(含人行企业信用报告以及开发商主要负责人个人信用报告记录);企业法人营业执照;税务登记证明;经审计过的会计报表等等。项目审查资料主要是指审查是否“五证齐全”，“五证”是指：国有土地使用权证，建设用地规划许可证，建设工程规划许可证，建筑工程施工许可证，预售商品房许可证。个贷从业人员通过上述的调查及审查，撰写出调查报告，银行管理部门做出对于楼盘准入的审批意见(含该项目个人住房贷款的规模、额度等)。由此，我们可以看出，该步骤形成的楼盘项目档案包括：企业法人营业执照等(企业身份证)，信用报告，“五证”以及调查报告、准入审批文件等。该部分的档案管理，按照上述的要点制订一套相应的管理规范，规定档案的内容以及资料排列的顺序。该档案的保管期限与该项目下个人住房贷款最长贷款期限相同，也可以将之列为永久性档案。

贷款受理形成的档案及规范化管理，按整理顺序排列如下：档案纸张要求A4纸大小。先是个人住房贷款申请表(标准格式);借款人及其配偶身份证、户口簿及婚姻状况证明复印件，要求A4纸大小，借款人身份证正反复印在A4纸上，该页作为主页，其他的作为附页，依次顺序为借款人户口簿户主复印件，借款人户口簿本人页复印件，配偶身份证复印件，配偶户口簿复印件，结婚证(离婚证)复印件或单身证明，共同借款人身份证明复印件，借款人收入证明资料，共同借款人收入证明资料，信用报告，房地产权证复印件(含商品房买卖合同)，首付款证明材料等。未规范档案标准要求时，有的客户经理在一页A4纸上粘十几张小纸片(客户及配偶身份证、户口簿等复印件)，粘的小纸片容易掉，在资料流转过程中丢失，因此，个贷档案源头控制一个重要的要求就是能不粘的不粘。

贷款调查形成的档案及规范化管理，按整理顺序顺序排列如下：面谈记录，由银行个人贷款管理部门和个贷档案管理岗位一同制订面谈记录规范，记录纸张A4大小，提什么问题?整张记录单设计如同问答卷;调查报告等。

贷款调查通过之后，就到了审批环节，审批人依据上述的材料对该笔贷款风险进行专业判断，从而给出“通过”或“否定”两种审批意见，该阶段形成的档案主要是审批表。各商业银行一般都是电子化审批，审批表都有固定格式，不再详细探讨了。

审批通过之后的贷款，就需要和客户签订贷款合同，以及准备办理抵押登记(备案)申请资料。在贷款发放(含落实抵押环节)阶段，形成的档案资料按整理顺序要求如下：贷款合同，抵押合同，房屋他项权证复印件(含抵押备案证明)，委托扣款存折(或卡)复印件，放款会计凭证等。其中，房屋他项权证原件由档案岗的重要权证管理岗进行专门管理。

贷后管理形成的档案，排序如下：个人贷款检查表，补充合同(客户提前还款、缩短贷款期限等)，催收记录等等。

通过上文的探讨，要想做好个人贷款档案工作，就必须严格要求档案资料整理顺序以及规范。试想，客户经理将未按规范整理的材料报给审批人审批，审批人要从这一堆材料里找，哪些是申请表，哪些是客户身份证明资料，哪些是收入证明资料，耗时费力，而且有可能找不到。实际上，严格规范还可以赶到提升办贷效率的效果。

二、影像电子化提升档案管理质量和效率

商业银行个人贷款档案工作除了档案的整理、归档工作之外，还有大量的借阅管理工作，贷款催收、贷款检查、内外部审计等都需要档案管理人员配合。而将纸质的个贷档案，进行影像电子化，可以有效的减少借阅等相关工作量;利用条码技术等档案可以进行密集存放，节约空间。

举个例子：日常催收中，对于电话号码无效的拖欠客户，贷后管理人员，往往要查阅档案纸质件，在纸质件中，翻看个人贷款申请表、贷款合同、买卖合同、抵押合同用于查找拖欠客户是否其他的联系方式(未录入系统中);翻看个人收入证明，查看并记录其单位电话;翻看户口簿，查看并记录户口所在地信息以便上门催收。这个过程需要提交借阅申请单，档案岗人工查找出档案并借阅，归还并放回原处。而有了影像电子化系统之后，档案管理系统赋予其查看权限，催收人员就可以调阅电子档案，省时省力。

纸质件影像电子化之后，除了诉讼必须要借阅档案之外，纸制档案基本上不需要物理位置移动，再加上条码技术和红外扫描技术，可以实现档案的密集堆放。个贷档案量大，占用的档案室面积大，密集堆放可以有效的减少档案的存储空间占用。

综上所述，要想做好商业银行个人贷款档案管理工作，一方面，要从档案形成的源头进行规范化、标准化控制，提出严格要求;另一方面，影像电子化技术、条码及红外扫描等现代化技术的应用，形成影像电子档案，有助于提高个人贷款档案的质量和工作效率。

摘要：商业银行个人贷款业务流程各个岗位均会形成个人贷款档案, 由于个人贷款业务量大, 档案工作量非常繁重。鉴于此, 如何做好个贷档案工作?依笔者工作经验, 有以下两点值得借鉴:精细化管理进行档案源头控制;影像电子化提升档案管理质量和效率。

银行工作者个人述职报告 篇3

“2005新银行业消费（个人用户）调查”自2005年3 月14 日启动，至4 月17 日截止，历时一个多月。本次调查采取《互联网周刊》刊载问卷、在线调查、数据库定向问卷调查、信函问卷调查等多种形式展开。其中，在线调查样本回收27000多份，线下调查样本回收3000份，最终回收有效问卷近30000份。

新业务渐成为主流

在调查中我们发现，被调查者中对自助银行和网上银行的使用率较高，超过了50%。其中以使用过自助银行业务的人最多，占整体人群的68.1%。被访者在自助银行业务上使用最多的功能就是ATM取款。使用过自助银行业务的人当中，最常或者经常使用该业务的人占到了75.3%。82.1%的使用者表示非常熟悉或者熟悉该业务操作流程。自助银行业务作为新银行业服务发展的开端，到目前为止拥有了大批的忠实用户。

调查结果显示，使用过网上银行业务的人占被调查者总数的67.9%，其中13.4%的人会最常使用该项服务，46.5%的人会经常使用该项服务。由此可见，网上银行业务凭借特有的方便快捷，拥有了相对稳定的客户群。70.8%的人表示非常熟悉或者熟悉该项业务的操作流程，技术的操作对于已经熟悉网络的人来说，已经不是最大的瓶颈。

与前两个特定人群相比，使用手机银行业务的人群仅占总体人群的14.7%,在这些曾经用过手机银行业务的人当中，仅有34.4%的人会比较经常使用该项服务，可见手机银行业务远没有网上银行业务那样能够迅速捕获用户的心。非常熟悉或者熟悉手机银行业务操作流程的人占59.3%，这表明该项服务的技术性因素并不是障碍，服务产品的丰富性影响着用户的选择。

电话银行业务的使用者占整体人群的43.1%，经常使用和最常使用该业务的人占45.5%；66.7%的人表示熟悉或非常熟悉该项业务的流程。

将2005年的数据与2004年相比，自助银行与网上银行的使用率增长了近一倍；虽然电话银行业务和手机银行业务的使用率低于前两者，但与2004年相比，增长了近4倍。

调查表明，新银行业务已经逐渐地在存款、取款、转帐、查询等服务领域担负起传统银行业务的功能。

消费者最关心安全和快捷

随着上网的不断普及以及IT技术的不断发展，新银行业的服务越来越人性化和智能化，人们在各项业务的使用上技术性的障碍几乎不成问题，而人们关注的因素就成为选择的重要依据。

本次调查结果表明，在新银行业务使用中，最关注的因素还是安全和快捷。有46.4%的人最关注的是安全因素，41.1%的人最关注的是便捷因素，6.1%的人最关注的是经济因素，不可否认，银行通过传统服务而日积月累下来的声誉也多少会影响到大家对新银行业务的选择，有4.9%的人最关注的因素是银行品牌，只有0.9%的人表示无所谓。

“不用在银行排队等候，节省时间”；“不受银行营业时间限制，方便快捷”；“减少现金携带，安全放心”成为人们心目中公认的新银行业务最大的益处，但各项服务的优点和特性在人们心中所占的地位也多少有一些不同。

大多数人认为自助银行最大的益处是：“不受银行营业时间限制，方便快捷”（占61.6%），认为它“不用在银行排队等候，节省时间”占(52.7%)，认为它“减少现金携带，安全放心”的占42.7%。在这一点上，网络银行的特性就凸显出来，有79.4%的人认为“不用在银行排队等候，节省时间”是它的最大益处，选“不受银行营业时间限制，方便快捷”的占69.5%，选“减少现金携带，安全放心”的占56.3%。虽然有更多的人使用自助银行，但是网络银行的优点同样被大众所承认。网上银行（占26.7%）的私密性受到更多用户的肯定，其次才是自助银行（占24.6%）、电话银行（占19.7%）和手机银行（占17.5%）。

个性化的消费选择

根据调查，消费者会根据自己的需求进行选择。消费者在进行相关操作时会有意识地选用最适宜的途径。像存钱、取钱，75.2%的人选用柜台操作方式，有68.3%的人会采用自助银行的方式。如果查询帐户状况，60%的人会用网上银行，51.7%的人会用自助银行，46.9%的人会用电话银行服务，26%的人会选用手机银行，而选择柜台查询服务的人仅有33%。

由于网上银行转帐功能强大且方便，当用户需要转帐时有49.5%的人会选择网上银行，选择柜台转帐的有42%，29.3%的人会选择使用自助银行的方式。缴纳水电通讯费时，用户选择最多的虽然还是传统银行服务(占37.5%)，但同时已经有25.3%的人选择使用网上银行，有17%的人选择使用电话银行，有16.4%的人选择使用自助银行。最受股民和汇民青睐的要说是网上银行业务了。17.2%的人会采用网上银行来进行外汇或者证券买卖，有14.1%的人会用传统银行业务的方式，17%的人选用电话银行，16.4%的人选用自助银行。电子商务的不断发展以及网上支付系统的不断成熟，采用网上银行直接支付的人最多，占受访人群的34.6%，其次是有27.8%的人还是会选择传统银行支付的方式，11.3%的人会选择自助银行的方式支付。

无论是支付还是转帐，手机银行的表现都是新业务中最差的，相比于其他新银行业务来说，手机银行在方便、经济等方面的表现力都有待提高。

消费者最中意什么

调查结果表明，网上银行业务是顾客满意度最高的新银行业务，在使用网上银行业务的用户中，78.4%的人对 “该银行关于操作流程的宣传介绍”表示满意或者非常满意；78.1%的人对“操作和交易的安全性”感到非常满意或满意，有59.8%对“手续费和交易费用” 感到非常满意或满意；81%的人认为该服务操作方便。而网上银行业务遇到困难，最被用户认可的求助方式是电话咨询和登陆银行网站查找相关资料。

手机银行业务是顾客满意度最低的新银行业务，在使用手机银行业务的用户中，69.6%的人对“银行关于操作流程的宣传介绍”表示满意或者非常满意；73.6 %的人对“操作和交易的安全性”感到非常满意或满意，有53.1%的受访者对“手续费和交易费用” 感到非常满意或满意；71.1%的人认为该服务操作方便。普遍来说，手机银行使用率低于其他新银行业务，同时客户在各方面的满意度也略低于其他新银行业务。客户中72.5%的人认为，手机银行业务“能办理的业务比较少”，52.7%的人认为，手机银行“操作比较复杂”，所以在有其他方法可选择的时候，大多数人不会倾向于选择使用手机银行。

在使用电话银行业务的用户中，71.4%的人对 “银行关于操作流程的宣传介绍”表示满意或者非常满意；70.2 %的人对“操作和交易的安全性”感到非常满意或满意，有56.5%对“手续费和交易费用” 感到非常满意或满意；68.5%的人认为该服务操作方便。使用电话银行时，客户意见最大的问题是人工接通服务速度太慢以及电话银行的程序菜单设置的不够合理。

在使用自助银行业务的用户中，73.9%的人对“银行关于操作流程的宣传介绍”表示满意或者非常满意；75.7 %的人对“操作和交易的安全性”感到非常满意或满意，有55%的人对“手续费和交易费用” 感到非常满意或满意；76.6%的人认为该服务操作方便。自助银行网点较少和经常出现机器故障是导致客户不使用自助银行的两大致命因素。

除在使用网上银行时消费者会选用登陆银行网站查询外，基本上客户在使用各项银行业务遇到困难时，最有效也最常使用的求助方式就是拨打银行的客户服务电话进行查询，可见银行的客户服务电话是银行服务的一个重要窗口，尤其是在新业务服务领域。

在使用新银行业务的用户中，大家都有自己对品牌的偏好和使用习惯。根据对所有被访问者的调查，新银行业务（包括网上银行、手机银行、电话银行和自助银行）使用率较高的银行排名中工商银行、招商银行和建设银行包揽了前三名，其中消费者对手机银行和电话银行的服务偏好，招商银行超过了工商银行和建设银行。依据调查结果，招商银行在银行用户信赖度排名拔得头筹。

调查结论：

银行工作人员个人述职报告 篇4

一、政治思想方面，注重以先进的思想理论武装自己的头脑

古语说：“德若水之源，才若水之波”。要做好银行相关的工作，必须要有正确的政治思想，指引自己守住银行员工的操守，经得起金钱的诱惑。我认真学习邓小平理论、“三个代表”重要思想和科学发展观，用党的理论武装自己的头脑，提高自身政治素质，在思想上与建行保持一致,坚定理想信念，树立正确的世界观、人生观和价值观，树立全心全意为建行服务的意识，做到爱岗敬业。在工作中我养成了吃苦耐劳、善于钻研的敬业精神和求真务实的工作作风。紧密结合岗位实际，认真完成自己的工作任务。

二、学习方面，通过各种途径提高自己的业务能力

我是一个喜欢学习的人，总觉得人的一生是学习的一生，特别在当今发展迅速的时代，学习就更加重要。一个人不学习，就跟不上时代的需要，必定被时代所淘汰。由于银行工作是一份细致、严谨的工作，我要干好本职工作，就要加强业务知识的学习，努力提高自身业务素质和工作能力。对上级行下发的业务文件，也要熟悉掌握，做到知己知彼，顺利完成目标。记得我初到自助设备科的时候，由于不熟悉业务流程，碰了不少壁。不过，我凭着干一行，爱一行的执拗精神，认真学习了解了自助设备的维护和管理方面的知识。不懂的就像同事请教，拿笔记在本子上，通过实践操作，反复熟记相关的知识。不到两个月的时间，我能够很熟练地管理好银行的自助设备。11月，我调入出纳科干清机扎帐的工作。我也不敢懈怠，认真做好开箱扎帐的各个环节，谨防资金出现错误。在熟悉这个工作的时候，我也是反复练习，严格按银行的各项规章制度来进行实际操作。

三、工作方面

（一）工作思想认识的转变

银行工作者个人述职报告 篇5

人民银行个人述职报告一

2020年，市人民银行认真贯彻落实全国金融工作会议和人民银行总分行工作会议精神与工作部署，以科学发展观为统领，坚持金融服务实体经济的本质要求，切实防范金融风险，依法、高效履行基层央行职责。按照“能力提升、基础支撑、创新引领、项目拉动、党建保障”的整体工作思路，开拓进取，扎实工作，深入推进“###”建设，各项工作再上新台阶，有力支持和促进了经济持续健康发展。

一、认真贯彻稳健的货币政策，积极搭建平台，金融服务实体经济水平不断提高

2020年，市人民银行主动谋划、组织和推动全市金融机构开展了“金融干部进千企、金融产品(政策)进万户、金融服务进千村”三大活动，构建了“人行推动、银行主动、县区联动”三位一体的工作推进机制，有效引导金融资源投向实体经济，实现了信贷增量合理增长。

(一)搭建“金融干部进千企”活动平台，打造“金融强企”工程。以全市规模以上工业企业为对象，组织全市金融干部深入走访企业1282户(其中规模以上企业859户)，实施“一对一”的信贷辅导和金融服务2380次，帮助企业制定融资计划551份，累计贷款38.75亿元，贷款余额55亿元，有效促进了全市实体经济的发展和转型，为转变行业作风，促进银企对接交流，塑造新型银企关系进行了有益的探索，受到政府、银行和企业的普遍好评，《##时报》、《##》等媒体进行了专题报道。

(二)搭建“金融产品(政策)进万户”活动平台，打造“金融惠民工程”。以持续深化金融产品和服务方式创新为重点，组织金融新产品、服务新方式和金融新政策深入各类经济实体(尤其是与民生相关的经济领域)，提供“面对面”的金融服务，全市金融创新产品达47种，累计支持各类小企业和示范农户8.31万户，累计贷款192.79亿元;全市中小微企业贷款比年初增加42.29亿元，增长28.85%，高于全市平均信贷增速8.63个百分点。活动的开展有效促进了全市金融产品和服务方式的创新，提高了金融服务实体经济的水平，也为宣传金融政策，促进社会更好地了解金融提供了新的载体。

(三)搭建“金融服务进千村”活动平台，打造“金融助农”工程。以落实国家惠农政策为着力点，积极推进银行卡助农取款服务试点建设，全年全市批设服务点2147个，覆盖了全市1206个行政村，提前实现了“汇农工程村村通”目标，填补了我市乡镇以下金融服务空白点，使农民足不出村就可享受到便捷的取款、缴费、转账、查询等金融服务，取得了显著的经济效益和社会效益。该项目列入了市政府“十大惠民实事(工程)”。

(四)加强货币政策工具管理，金融机构服务实体经济能力持续提升。主动发挥差别准备金动态调整政策激励约束作用，引导辖内金融机构按照合意贷款要求均衡安排信贷投放。加强利率市场化微观机制建设，开展了法人金融机构利率风险定价能力现场评估。宣传、培育直接融资市场主体，实现直接融资32亿元，同比多增24亿元。

二、金融管理与服务机制建设扎实推进，金融监管与金融风险防范工作进一步加强

高度重视并持续加强“两管理、两综合、重大事项报告和金融消费者权益保护”工作(以下简称“####”工作)，把“####”制度与机制建设作为加强金融管理与服务、防范化解金融风险、维护辖区金融稳定、增强依法履职有效性和影响力的重要举措和抓手，辖区金融机构对人民银行工作的呼应和配合进一步提高，贯彻执行人民银行相关政策的工作水平进一步提升，机构信用代码推广、重大事项报告等工作走在全省前列。

(一)深入推进“###”制度机制建设。制定并完善了《关于进一步加强金融机构管理与服务工作的指导意见》及13个配套制度和办法，形成了以“####”工程为主体，以“指导意见为统领、服务办法为支撑、执法评价为保障”的金融综合管理与服务体系;注重发挥“2211”项目联动效应，对银行业机构执行人民银行政策情况进行了综合评价，评价结果实行“一行一通报”，与银行机构主要负责人“一对一”谈话，对评为C类的2家机构启动了综合执法检查，连续第6年开展了综合执法实践活动，综合执法与单项执行比较分析的专题调查报告被总行条法司采用。重大事项报告制度和金融消费者权益保护工作实现金融机构、县域全覆盖，探索开展了重大事项报告制度落实情况现场核查，金融机构累计上报重大事项118件，协调处理金融消费纠纷27项。

(二)持续推进金融改革和金融体系建设。推动农行“三农金融事业部”改革并完成相关机构考核评估，依法规范对建行改革效果、萧县信用联社稳健性以及##县农合行内控管理现场评估，对央行专项票据兑付后续监测考核一类联社给予支农再贷款限额奖励与支持。支持金融机构网点向县域延伸，核准##村镇银行、本富村镇银行等8家新设银行业、保险业金融机构加入人民银行金融管理与服务系统，促进新设机构相关业务规范开展。

(三)积极预防和处置风险，金融稳定工作进一步加强。坚守不发生区域性、系统性风险底线，深化银行、证券、保险业风险监测与预警，开展了流动性风险市县两级联动综合应急演练;密切关注非正规金融组织发展，主动参与了小额公司开业审核和业务辅导，参与实施了寄卖行等类金融组织现场检查，建立了地方非金融机构基本信息库，召开了第四届公检法司暨类金融机构联席会议，动态掌握非正规金融组织状况和对金融体系的影响。

三、认真落实外汇改革政策，促进外向型经济快速发展

(一)认真落实货物贸易外汇改革各项便利化政策措施。积极落实国家外汇管理局取消对企业进出口逐笔核销制度，构建了以总量筛选、动态监测、分类监管为特点的新型外汇管理模式。对全辖103家外贸企业进行了改革政策培训，完善了外汇政策宣传QQ群，货物贸易外汇监测系统运行顺畅，行政效能、透明度以及监管效率有效提高。企业出口退税时间与改革前相比提前了一个月左右。

(二)加强外汇业务合规性管理。创新非现场核查方法，利用非现场检查系统开展申报数据专项核查。督促外汇指定银行切实履行代位监管职责，加强对开户企业外汇企业辅导。

(三)严格外汇市场准入管理。不断完善银行结售汇业务的市场验收内容，对辖内48家备案银行网点结售汇市场准入情况进行了回访，及时掌握了各银行网点结售汇最新情况。

(四)跨境人民币结算有序开展。积极宣传跨境人民币结算政策，支持企业“走出去”，涵盖货物贸易、服务贸易和对外直接投资领域，成为省首个人民币境外投资的地级市。

四、不断完善金融基础设施建设，服务经济社会发展水平持续提升

(一)国库管理与服务职责切实履行。在全省率先制定了国库经收处评比办法，会同财政部门对商业银行国库经收业务全面考核，由财政每年拨付专项考核经费并通报表彰，国库监管工作继续走在全省前列。在##经济产业园区中率先设立和营运了现####，国债承销机构星级认证经验全省推广，财税库银横向联网实现全覆盖，初步实现了税款直达入库、支出即时到账目标。

(二)人民币流通环境进一步优化。开展了银行对外误付假币和“加大残币回笼优化流通环境”两个专项活动，按季开展缴存款钱捆质量抽查，督促建立残币兑换绿色通道，加大了原封新券投放力度。

(三)支付科技服务水平进一步提高。支付清算系统运行平稳，清算系统实现了安全高效运转。积极推进银行卡芯片化迁移工作，全市3614台POS机具受理金融IC卡功能改造完成，ATM机具改造完成率达78.47%。发卡机构增至5个，累计发行金融IC卡43231张。启动了金融IC卡加载社保功能工作。

(四)反洗钱工作标准化体系不断完善。确立了反洗钱履职标准(共6类21项)，反洗钱标准化管理体系推广至证券保险行业和县域金融机构，对6个金融机构开展了反洗钱现场检查。落实反洗钱工作协调机制。

(五)金融研究和调研信息扎实推进。持续开展了“####”调研竞赛、金融法制调研竞赛、农字号特色金融研究，完善了重点调研课题管理和调研信息共享机制，45个调研课题全部完成。政务信息工作在分行、合肥中心支行、市委、市政府考核中均位居前三名，干部职工研究工作、难题、推动发展的能力有了新的提升。

(六)辖区社会信用体系和金融生态环境建设持续改善。积极争取县成为省首批6个农村信用体系试验区之一，制定了金融生态县活动方案，推动市政府召开了金融生态县推进大会，持续推动了市县政府签订县区金融生态环境建设目标责任书，对各县区政府落实情况开展量化考核并下发通报。与市团委联合开展了农村青年信用示范户创建活动，强力推进机构信用代码发放工作，进度和质量在全省储蓄保持领先位次。

五、不断加强党的建设和内部管理，确保中心支行系统稳健、高效履职

(一)党委班子领导水平不断提升。坚持以严格执行民主集中制为着力点，班子凝聚力不断增强，完善了民主决策、民主管理、民主监督“三位一体”的职工民主管理体系。坚持以促进科学发展为中心点，班子引领力不断增强，探索形成了“四位一体”(谋划―执行―反馈―提高)的工作推进机制，完善了“三化同步”(基础工作规范化、重点工作项目化、创新工作特色化)的工作推进路径。坚持以勤政廉政建设为关节点，班子凝聚力感召力不断彰显。签订并扎实落实了党风廉政建设责任书、廉政风险防控责任书及项目维修责任书共3类37人(次)，行风评议满意率达100%。

(二)干部队伍履职水平不断提高。认真落实从严管理干部规定，通过民主推荐、竞争上岗等方式选任了科长4名，支行行长1名，副科长4名、支行纪检组长1名，副主任科员10名(含支行2名)。坚持从严管理干部，对1名不能遵守劳动纪律的干部进行了辞退处理。完善了重点工作、目标考核、工资收入分配机制，努力调动干部职工积极性。推动学习型中心支行建设，建立了金融宣传、调查研究等7个子人才库，入库人员125人(次)。积极实施教育培训三年工作规划，实现了参训率、满分率“双百分”的学习目标。

(三)党的建设全面加强。全面加强党支部和党员队伍建设。召开了党建工作大会，统筹安排、协同推进基层党组织建设年、创先争优、学习型党组织建设等活动。深入开展创先争优活动，组织了民主评议党员、党员创先争优公开承诺、“一先双优”评选表彰和宣传活动，中心支行机关16个支部123名在职党员按照“五带头”的标准开展公开承诺、践诺和评诺活动，党员中坚与骨干作用进一步显现。坚持党建带工建、带团建、带妇建的工作思路，有效激发了干部职工爱岗敬业、勤勉奋进的工作热情。

(四)内部安全管理进一步加强。规范会计基础工作，开展了异地轮岗试点，强化基建项目检查辅导，推进公务卡报账管理，强化集中采购过程监督。强化日常监督，下发事后监督通知(提示)书7份，较好地发挥事后监督“屏障”作用。推动内审转型，完成审计项目8个，开展飞行检查6次。开展制度集中梳理完善活动，增加岗位职责、工作制度和操作流程27项，修订73项，删减7项。开展了“整改提高月”活动，开展审计咨询服务5项，提出建议54条。强化安全管理，实现了安全无事故，荣获省保卫业务知识竞赛团体二等奖。强化机关行政服务职能，规范办事程序。

(五)党风廉政建设继续加强。以深化制度执行力专项建设为重点，不断加强教育，改进作风，提高效能。党委带头倡导理论学习之风、联系群众之风、求真务实之风、厉行节约之风和廉政勤政之风，认真执行行长接待日和行长信箱等制度。严格执行廉洁从政各项规定。突出党内监督，完善监督机制，对新提任干部进行任前廉政谈话。开展了“制度完善月”、“整改提高月”活动，全面落实分行巡视、民主生活会、履职审计三项检查整改措施。

银行前台柜员个人工作总结报告 篇6

进进信用社以来，己有半年多时间，目前的工作岗位主要是记账。做为一位临柜工作职员，我深知自己作为信用社“窗口”的重要性。在工作中，通过自己不断的学习，再加上各位老师的帮助，使我进步了业务技能，且能够依照正确的储蓄业务操纵规程办事，同时把最方便最可行的方法应用在业务操纵上，以客户需要为主。在与客户的沟通中，了解整理文章由编辑：客户的需求，为客户解决所需。碰到蛮不讲理的客户，我也试着往包容和理解他。工作中,坚持“五无”“六符合”，做到日清月结。保质、保量的完成各项工作任务。为了迅速适应新时期金融工作的需要，我也积极参加社内每阶段组织的各种学习，并记好笔记，写好心得，做好总结，进步自我的政治思想觉悟和干事创业的责任感和事业心。工作之余，我也努力做好存款组织工作，用良好的口碑使身边的每位朋友了解到信用社的良好信誉。在安全保卫在工作中，我认真听取领导意见，严守安全保卫制度和守库制度，从无出现脱岗、离岗现象.

经过半年多的工作时间，我在本职工作上有了一定的进步和进步，但在一些方面还存在着不足。回顾检查工作以来本身存在的题目，我以为：

1、自己学习到的业务技能还不够全面，同时还会出现一些错帐情况。一些不常见的业务办起来还很生蔬。自己还意想到工作努力程度还不够。

2、自己的心理素质、政治素质还有待进步，在碰到工作较忙较累的时候，心情会比较急躁、烦乱。

针对以上题目，今后的努力方向是：

1、加快自己熟练操纵各种业务技能的步伐，利用业余空闲时间多向领导和同事请教，将各种业务操纵流程烂记于心，认真吸取平时工作当中的经验和教训。果断做到业务操纵0错率。客户满意100％。整理文章：好范文

2、是增强大局观念，转变工作作风，努力克服自己的消极情绪，进步工作质量和效力，积极配合领导同事们把工作做得更好，同时加强学习***理论，三个代表的重要思想，向社内的党员同事学习，努力进步自己的政治思想觉悟。争取早日加进党组织。

个人银行业务服务创新研究 篇7

1.1 个人银行业务服务中产品服务存在的问题

个人银行业务中产品服务同质化较严重, 缺乏创新, 这是我国商业银行服务中个人理财产品服务存在的重要问题。和其他发达国家相比显得特别明显, 特别是在个人理财产品服务上, 他们非常注重个人理财产品的创新, 很好地迎合了客户的需要, 而从我们国家商业银行提供的个人理财产品来看, 由于多从银行自身的利益出发, 从而做了很多不利于客户的限制政策, 导致不能满足不同客户的需求, 各行对于如何根据市场的变化和客户的需要推出适销对路的新产品考虑较少。最后导致各行虽然在近几年在不断地推出新产品, 但出现严重的同质化, 缺乏迎合消费者需求的个人金融产品创新。

1.2 个人银行业务服务中营销服务存在的问题

个人银行营销服务中客户经理多是一种待遇制度, 而非独立、完整的渠道安排, 以及各种营销服务中包括电子银行渠道、全能型分支结构、辅助分支结构等营销方式缺乏主动营销, 致使个人金融产品的营销未能真正到达多数消费者, 这是我国商业银行个人银行业务服务中营销服务存在的一个重要问题。相对于国外商业银行, 他们的营销服务中特别重视客户经理制度, 并使之成为独立、完善的渠道安排, 并积极地通过主动营销, 了解客户需要, 并根据客户需要向其推荐和提供金融产品, 使个人金融产品得到很好的营销。而我国大多数人群需求未得到有效的供给, 或出现客户个人信息的遗漏等安全性风险的问题, 最终使个人金融产品未得到真正的营销。这些正体现了我国商业银行个人银行营销服务中存在并急待解决的问题。

1.3 个人银行业务服务中制度方面存在的问题

分业经营制度及法律制度上的限制对我国商业银行个人银行业务服务的发展都形成严重的障碍。在我国加入世贸组织以来, 我国银行业实行渐进式的开放, 但面对混业经营制度以及法律制度相对完善的外资银行, 我国经营单一业务的商业银行面临着巨大的挑战。由于经营业务单一, 证券、保险、银行分开经营, 银行不能为客户提供更加全面的金融服务, 从而严重影响到其服务质量, 在与外资银行之间选择, 客户更愿意选择能为自己提供完整的更安全的金融服务的外资银行, 对此, 我国商业银行要想在竞争中取胜, 势必在个人银行业务服务方面加快制度创新。

1.4 个人银行业务服务中组织结构和人力资源管理方面的问题

在人力资源方面, 缺乏从事个人银行金融服务的专业人才, 这是我国商业银行个人银行服务中面临的重大空缺。随着各银行客户的财富不断累积, 需要相当的金融专业服务人才, 相对于国外银行拥有的高端金融人才, 我国目前从事金融服务特别是理财方面的人才未得到统一的标准化, 致使从业人员的知识、技术参差不齐, 严重影响到商业银行对客户的金融服务, 严重影响到客户对个人银行业务服务的信任, 从而阻碍了商业银行个人银行理财产品的销售, 进而影响到个人银行业务服务的的开展。

2 关于对我国商业银行个人银行业务服务创新的具体路径研究

2.1 个人银行业务服务的产品结构调整和创新

针对国内商业银行个人银行业务服务金融产品同质化严重的问题, 个人银行业务服务的产品结构调整和创新迫在眉睫。具体途径包括:第一, 改变国内商业银行长期以传统业务为主的产品结构, 如储蓄存款, 而把产品结构的重心调整到现代的创新理财业务, 如投资理财业务产品, 从而使产品能迎合客户不断变化的需要。第二, 改变长期以来我国商业银行个人金融产品的创新由体制转换或改革驱使的状态, 开始根据客户出于利润的驱动和风险转移的需要的原因等内在原因而进行个人银行业务服务的创新。第三, 改进现有个人银行金融业务服务的手续繁琐的情况。第四, 国内商业银行可以通过与信息类专业公司合作等各种途径, 收集综合国内国外金融信息、宏观信息等, 建立理财信息档案, 并采用咨询、讲座等方式, 把各种信息传播给客户, 从而根据客户的反应进行个人银行业务服务的金融产品的创新设计。第五, 扩宽现在国内商业银行代理业务的范围, 提高代理水平, 除了己经广泛开展的代收代扣代缴等代理业务外, 各大银行还可以进一步研究能满足客户增值的愿望的代客户投资理财的业务。第六, 提供综合性产品, 根据顾客在银行的存款余额的多少及与银行交易量的多少, 确定对顾客的优惠程度。第七, 我国国内商业银行可以就现行投资业务进行组合, 既可以满足客户要求, 保持现有市场份额, 又可以发掘新的潜在客户。

2.2 个人银行业务服务的营销创新

个人银行业务的服务要真正到达消费者, 必须有一套完整的营销方式, 而针对我国国内商业银行个人银行义务服务的营销缺陷来看, 需要加快营销方式的改进, 具体路径包括:第一, 加快改进国内商业银行被动的营销方式, 实行积极主动的营销策略。第二, 进行营销渠道的整合。信息孤岛在国内商业银行个人银行业务服务中表现得非常明显, 营销渠道间缺乏信息共享, 更缺少对各种数据的处理与挖掘, 这就无法完善客户信息及其服务偏好。另外又加大了推广成本并影响了产品推向市场的速度, 商业银行急切需要建立独立的渠道评估体系, 作为渠道建设和调整的依据。第三, 改变现有国内商业银行客户经理的一种待遇制度状态, 使客服经理制度形成一个独立、完整的渠道安排。第四, 不断依靠信息和技术的力量, 推出更加有效率和便捷的营销方式。有效率的便捷的营销不仅给消费者带来了效率和便利, 而且有利于银行自身利润的提高, 甚至会因为受消费者的青睐让银行在竞争中处于优势地位。第五, “加强合作, 尽可能收到“借渠流水”的效果。

2.3 个人银行业务服务的制度创新

与外资银行相比, 我国个人银行业务服务受到制度限制很大, 无论是分业经营制度还是法律制度, 从而使我国商业银行在为消费者提供服务时无法达到混业制度下的庞大的外国金融集团提供服务的全面度, 所以根据我国现行经济的发展需要, 制度创新显得尤为重要。

2.4 个人银行业务服务的组织结构和人力资源管理的整合及创新

加强人力资源管理, 培养个人银行业务服务的专业人才。自从加入世贸组织后, 外资银行进入到我国并对我国国内商业银行形成了巨大的挑战, 在人才这方面, 与其相比有很大的差距, 然而人才作为决定我国国内商业银行能否在不断竞争中取胜的关键因素, 因此必须加强人才的培养与选拔。

3 结语

总之, 作为现代商业银行在竞争中是否制胜的重要业务服务, 个人银行业务服务的创新势在必行, 必须不断加快个人银行业务服务的创新研究。

摘要：自从我国加入世贸组织以后, 我国银行业逐渐开放, 外资银行不断进入国内市场, 来分享这一个巨大的蛋糕, 国内商业银行面临着激烈的竞争。就商业银行的个人银行业务与外资银行相比差距就凸显出来, 无论是产品服务还是营销渠道等方面都凸显出各种问题, 个人银行业务作为商业银行业务的一个重要分支, 在当下, 为了缩小与外资银行的差距以及为了最终在竞争中获胜, 我国商业银行就个人银行业务服务的创新势在必行。本文就我国商业银行个人银行业务服务中存在的问题并针对这些问题对个人银行业务服务创新进行研究。

关键词：个人银行业务服务,问题,创新

参考文献

[1]张兴夏.创新国有商业银行个人金融业务[J].开放潮, 2007 (05) .

[2]于若阳.关于提升商业银行个人理财业务服务水平的思考[J].市场周刊, 2008 (12) .

[3]戴戴.我国个人理财业务创新势在必行[J].中国电力教育, 2007 (02) .

[4]池峰.商业银行个人金融业务营销渠道的现状分析与创新[J].黄冈师范学院学报, 2010 (05) .

[5]陈兆松.我国个人理财产品创新研究[J].贵州财经学院学, 2007 (06) .

个人银行,增值服务是王道 篇8

飞速增长的财富积累，让财富管理成为了市场上互相争夺的一块大蛋糕，证券公司、信托公司、基金公司和第三方独立理财机构都希求在财富管理市场分得一大杯羹，而承载着银行财富管理业务的个人银行业务自然也不会袖手旁观。凭借着独特的金融优势，如何在激烈的竞争中生存并做大市场，是他们需要面临的首要问题。这方面，大华银行的个人金融业务部有着自己独特的思考。

理财产品的设计是基础

有着新加坡第二大银行称号的大华银行，虽然拥有70多年的历史，但其个人金融业务在中国还很年轻，因此如何得到更多中国客户的信任和喜爱，对这家“年轻”的外资银行显得尤为重要。“中国太大了，我们不可能遍布每一个角落，服务到每一个人。因此我们选择目标客户群集中的上海、北京等主要城市，专注于把市场做深做透。”大华银行个人金融服务中国区主管兼执行总监周曼表示，目前大华银行不会一味地追求规模扩张和网点效应。

“专注重点市场，打造精品特色，才是我们的根本。”这一切根本的基础，在于理财产品的设计。据周曼介绍，目前大华银行个人理财部提供的是多样化的产品结构和挂钩资产标的(如外汇、股票、商品等)并在此基础上进行投资组合配置，为客户量身定做理财方案。

“这是一种在保证全部或部分本金的基础上，提供给客户参与全球金融市场机会的产品，能获得潜在的收益。”周曼介绍，这种收益一般与全球证券、利率、汇率、指数等各类金融资产表现挂钩而进行的资产全球配置，用来提升客户的财富增值潜力。一般情况下，结构性产品投资期限较为灵活，时间通常从两个月到五年不等。”

针对客户的外币投资需求，大华银行个人财务服务部还推出了双币种结构性产品，这是一种从外汇走势中找到获利机会的双币投资(包括澳元、加元、欧元、英镑、日币、美元、新加坡元等)的结构性产品，拥有更高的潜在收益，当然，风险也不可掉以轻心。

为客户度身定做

为保障收益、降低风险，大华银行个人金融服务采用了“将合适的产品推荐给合适的客户”的基础原则。据周曼介绍，在推介理财产品时，大华银行的个人金融服务注重的是客户风险评估及产品风险的披露。“受过专业培训的个人理财经理会向客户详细介绍各项投资产品并分析所附带的回报潜力与风险指数，为客户拟定一套相应的增长方案。”

这种以客户为主导投资风格已显示了一定的成效。“截至2011年11月，我们在这个年度的结构性产品共有18款陆续提前到期”，周曼介绍，产品到期基本能够兼顾流动性和收益的稳健性，加权平均收益回报达到年化7.17％，个人金融业务部的客户基本达到保值增值的预期。

然而仅有这些还不够。基于中国的财富管理市场，同业同质化情况仍然是无法逾越的鸿沟，个人金融业务部也难以逃脱同质化的藩篱。“目前，很多银行的个人业务对客户的服务着眼于财富的增长，缺乏差异化的具体理念来服务客户。”对此，周曼感受颇深。“在中国，个人银行服务的出路除了金融产品的创新，更不能忽视对客户需求的全面精确定位。”

充分挖掘自身优势

周曼认为：“个人银行业务对于中国的高端理财细分市场是一个相当高的水准。”如何在众多竞争机构中脱颖而出，将是个人银行业务存活、发展的动力。“我们的目标是致力于为高端客户提供与众不同的客户体验。”

为此，近期大华银行更多的是选择把精力花在了“尊享理财”品牌的推广上，“个人资产达100万人民币的客户都会受邀成为合格的‘尊享理财’客户。”“考虑到大华银行对亚洲理财观念和个人客户的金融需求有着较为深入的了解，结合中国本土需求，我们把‘尊享理财’分成‘尊享·财富’、‘尊享·人生’和‘尊享·新加坡’三个板块。”

目前，在新天地开设的“尊享理财”中心，正是大华银行落实“尊享理财”品牌体验的重要一步。简单来说，这三个板块是在生活、发展、理财等各个方面为客户带来增值体验。“这些体验包括‘尊享黑晶卡’持卡人享受境外所有带有银联标识的ATM机现金取款免手续费，在诸如悦榕庄之类的全球顶级酒店的享受优惠入住，还包括‘梦想启航’新加坡一站式留学金融服务和新加坡一站式置业房贷服务。”

同时，为了方便打开市场，大华银行于2011年11月18日加入了中国银联成为会员，实现了对于财富管理发展过程的一个跨越。据周曼介绍，2011年12月初大华银行已正式发行了借记卡并将在2012年1月开始邀请合格的尊享理财客户成为首批“尊享黑晶卡”客户，“这些客户将持有全球首张施华洛世奇水晶借记卡，通过尊享理财客户借记卡为客户带来交易便捷和各类礼遇，以便吸引更多的理财客户。”

为客户打造跨区域尊享体验

“使我们的客户不仅因为追求投资回报而认可我们，更重要的是认可我们为客户打造的跨区域的‘尊享’体验。”对于投资理财，周曼认为，重点是确保在深入了解客户需求基础上的服务水准，为“尊享理财“赋予真正的品牌内涵，做到真正意义上的差异化效果。

当然，随着竞争的激烈，个人银行对于产品开发和服务体系完善的压力与日俱增，尤其在近两年，高端客户的财富目标正在呈多元化发展。2009年还是以创造更多财富、高品质生活和财富传承为主的财富目标，而后又增加了保障财富安全、个人事业、企业的进一步发展和子女教育等目标。“他们对增值服务的要求明显提高，尤其在医疗保障、子女教育和投资机会介绍等项目上。”

这对于大华银行也是一个新的考验。对此，周曼表示将继续重视客户细分战略并不断扩大“尊享理财”的服务网络和服务范围，针对不同的目标客户群体需求，通过精准定位提供不同的客户价值；而在产品的设置上，个人金融服务将在涵盖本外币存款、投资理财、保险规划以及房屋按揭贷款等一系列个人金融产品上进行再创新。

“以后，我们将发展远程服务渠道，突破物理网点限制和培养建设本土人才，进行渠道的扩张和建设。”对于未来，周曼信心满满地说。

银行工作者个人述职报告 篇9

一、我行严格遵守《中华人民共和国商业银行法》、《个人存款账户实名制规定》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（中国人民银行令〔2005〕第3号发布）、《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》（银发〔ⅩⅩ〕17号）等法律、法规、规章和规范性文件的规定，依法合规收集、保存、使用和对外提供个人金融信息，未向任何单位和个人出售客户个人金融信息，也未违规对外提供客户个人金融信息。

二、今后我行将加大力度，采取有效措施确保客户个人金融信息安全，防止信息泄露和滥用。

1、在制度上，我行将落实责任制，与员工签订安全保密责任书，明确各岗位人员的保密和管理职责；与离岗人员签订安全保密承诺书；加强对保密要害部门、要害部位和涉密工作人员的管理，加强对业务外包单位及合作单位工作人员干礼，及时消除风险隐患。还要完善内控建设，强化监督问责，定期对信息安全状况进行检查监督，及时发现和纠正客户信息管理工作中的隐患和漏洞。

2、在技术上，我行将对纸质和电子信息进行集中管理，对信息查阅、下载、拷贝实行严格的审批、等级和权限管理。

3、在员工教育上，我行近期将会加强员工保密教育，提高员工

素养，增强员工法律意识，严格遵守“为客户保密”的原则，加强企业文化建设和职业道德教育，引导员工遵守工作纪律，杜绝泄密事件发生。

我行今后将长期开展有效工作，履行客户个人金融信息保护义务，防止侵害客户合法权益。

银行个人述职报告 篇10

您好!

我叫xx，这一年来，在单位领导和同志们的帮助下，在各个方面都取得了较好成绩。现将今年的工作、学习情况向大家总结汇报如下。

在这一年里，通过我的不断努力，我的工作得到了客户的认可，同时也给我们x行创造了较大的经济价值。截止x月x日，我个人营销保险销售共计x余万元，营销个人网上银行x户，营销短信通达x余户。

我取得的这些成果是全所干部员工共同辛勤努力换来的。这些也为全所甚至全行，完成年初既定任务目标做出了应有的贡献。

众所周知，我们所是一个比较繁忙的网点。因此这样工作环境就迫使我自己不断地提醒自己工作要认真、认真再认真，严格按总行支行制定各项规章制度进行实际操作。

多年来我始终如一地严格要求自己，在我的努力下，20xx年我个人没有发生任何一次责任事故。在做好自己本职工作的同时，我还积极帮助其他同志，同志们有什么样问题，只要问我，我都会细心予以解答。当我自己有问题时候，也会十分虚心向其他同志请教。

对待业务技能，我心里有条给自己规定的要求求：三人行必有师，一定要千方百计德把自己不会的学会。我知道要想在工作中有能力帮助其他人，就使自己业务素质提高。

一年里，我积极参加政治理论学习和业务知识的学习，能自觉遵守法律法规以及单位的各项规章、制度，同时坚持刻苦钻研业务知识，不断提自己工作技能。

回顾这一年的工作，我问心无愧，在工作中，我忠于职守，尽力而为，银行属于服务行业，工作性质使我每天要面对众多的客户，为此，我常常提醒自己“善待别人，便是善待自己”，在繁忙的工作中，我仍然坚持做好“微笑服务”，耐心细致地解答客户提出的各种问题，遇到蛮不讲理客户，我也试着去包容他、理解他，并最终也得了客户的理解尊重。

回顾20xx，展望20xx。在新的一年里，我一方面还要加强理论学习，进步提高自身素质。另一方面我还要转变工作作风，克服自己偶尔的消极情绪，提高工作质量和工作效率，积极配合领导和同事们把工作做得更好。

新的年里我会加紧学习，更好地充实自己，以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战，在这里总结20xx，是为了汲取经验和教训，更好地干好今后的工作。

工作中的不足和有欠缺的地方，请各位领导和同事批评和指正。

此致

敬礼!

xxx

我国银行发展个人金融业务之探讨 篇11

【关键词】个人金融服务；信息管理；银行营销

一、引言

我国加入WTO后，经济呈快速发展的趋势，进入一个新的发展阶段，而随之带来的是，外资银行可以开展人民币业务，在我国开设分行，这些都会对我国银行的经营带来冲击。而国内银行也迅速的发现了新的发展机会，推出个人金融服务，但银行多以企业服务为主，在个人金融服务方面缺少经验，因此，国内银行需要借鉴国外银行的经营理念与经验，完善不足之处。

二、个人金融服务的概述

个人金融服务，是指根据一位客户的要求，为其提供金融产品与服务，从这种业务具有的特点分析，其有很大的成长空间，可以涉及到不同经济阶层的客户，从而使客户的数量有明显上升的趋势。

个人金融服务正式进入快速发展阶段是在20世纪90年代。在这一时期，世界整体的市场经济发生了很大的变化，其体现在：银行不再只是传统的金融服务，而是推出了债券、期权等金融服务项目，这些服务项目让银行经济调度的功能被削弱，企业可以通过上市等方式，进行融资，银行只能为企业提供直接融资。这种发展趋势要求银行必须要拓展自己的业务范围，开展个人金融服务项目。除此之外，从90年代后，信息技术已经在社会生产生活中广泛应用，改变了银行原有的管理模式，促进其改革。同时，各银行纷纷利用信息技术建立了各自的网络平台，在网络平台或者移动终端上办理业务，或是通过电话银行、自动取款机等形式，为客户提供服务，增加银行服务的可操作性，提高服务质量。

三、我国个人金融服务开展的现状与对策

1.现状

我国个人金融服务的现状包括以下两方面：首先，很多银行的服务虽然已经进入实践阶段，但仍有部分地区的银行停留在宣传阶段，在这一阶段，服务无法真正发挥其功效，只是一种形式，并且，大部分银行开展的服务只停留于表面，互相发展并不协调，没有深入，和国外的个人金融业务开展水平仍有较大差距。其次，个人金融服务的方式过于单一，没有成为银行和客户之间稳固的桥梁，导致银行与客户的联系不稳固，无法有效应对国际经济带来的挑战。

2.对策

（1）改变经营观念，提高思想认识

我国银行在市场经济体制出现前，一直接受计划经济体制管理，导致银行形成既定的管理观念，即是社会资源的分配人员，记录社会经济的发展。而市场经济建立后，个人收入逐渐增加，日常水平有很大的提高，因此，银行要根据这一发展形势，改变自己的经营观念，了解个人金融服务对银行发展的重要性，分析其带来的影响。与此同时，要把个人金融业务作为银行经营的主要业务，调整工作重心，让企业和个人的金融服务项目处于平等的位置，重新树立银行职员的服务心态，完善个人金融服务理念与制度。

（2）增加服务内容，提高服务质量

国外银行的个人金融服务会为客户提供终身服务，包含多个方面，如个人消费、储蓄以及投资等，但我国银行虽然提供了多项服务，但并未从个人的角度出发，大部分仍以银行的的利益为主，忽略了客户的利益，在无形中给客户以限制。因此，国内银行推出的服务要真正做到为客户服务，从客户的角度分析问题，发现服务中的不足，并根据这些不足，进行改善，提高服务质量。

（3）运用现代信息技术，完善网络服务

国内银行虽然纷纷利用信息技术建立了网络平台，但在网络上推出的服务大多是一些简单的业务内容，这些内容只能满足人们基本的工作需求，许多重要的业务还要去柜台办理。为此，银行经营者要增加网络平台中的服务项目，并根据这些项目，让客户借助网络，办理业务不受时间、地点的约束，从而形成银行独有的经营优势，完善各项服务。

（4）运用手段，加大营销力度

银行营销是指在不违背法律法规的情况下，采用适当的手段，进行营销，通过营销，拉近客户与银行的距离，让其成为客户与银行交流的媒介，提高银行的经济效益。

银行正式推出个人金融业务时，要根据社会经济趋势的变化，客观分析，运用相应的手段，对于不同的市场情况推出不同的服务，合理定价，让客户对银行产生信任，自主缩短与银行的距离，提高个人金融业务的服务水平。

四、结语

综上所述，个人金融业务的展开，可以拉近客户与银行之间的距离，让两者有良好的沟通平台，并为银行带来稳定的收入。因此，银行管理人员必须客观分析当前管理的不足，改变经营观念，提高思想认识，增加服务内容，提高服务质量，并运用现代信息技术，完善网络服务，实现发展。

参考文献：

[1]任碧云. 我国银行发展个人金融业务之探讨[J]. 金融研究，2014，07：130-135.

[2]李白宁. 我国商业银行个人金融业务创新策略研究[D].湖南大学，2014.

[3]徐世长，徐薇薇，廖文秀. 我国商业银行个人金融业务的市场特征与竞争策略研究[J]. 南方金融，2014，04：12-18.

作者简介：

我国网上银行个人业务发展浅析 篇12

关键词：网上银行,个人业务,发展,问题,对策

1 网上银行业务的发展现状及趋势

1.1 我国网上银行业务发展现状

近年来, 我国个人网上银行业务得到了长足的发展, 用户数量激增, 产品也日益丰富。中国互联网络信息中心最新数据显示, 2010年上半年, 我国网民继续保持增长态势, 截至2010年6月, 总体网民规模达到4.2亿, 突破4亿关口, 较2009年年底增加 3600 万人。互联网普及率攀升至31.8%, 较2009年年底提高2.9个百分点。网上支付交易额连续五年增速超100%。

1.2 我国网上银行业务发展的趋势

一是网上银行业务将向多样化、创新化发展。网上银行具有灵活强大的业务创新能力, 不仅可延伸改造传统的业务, 而且会不断设计业务新品种, 创新业务方式, 满足客户多样化的需求。二是网上银行业务的创新将会推动金融市场网络化发展。随着网上银行业务的深入开展, 迫切需求外汇市场、黄金市场、资本市场、货币市场、保险市场及金融衍生产品市场网络化长足发展。三是网上银行国际化发展趋势明显。我国将主要靠网上银行的发展来增加客户, 扩展业务范围。因为网上银行的发展使整个金融市场融为一体, 它缩短了国与国之间遥远的距离, 业务的竞争将变为信誉的角逐和技术装备水平及服务质量的竞争。

2 我国网上银行个人业务发展的问题

2.1 监管机制尚不完善

在中国, 网上银行目前尚处于初级阶段, 对交易各方的法律权利和义务尚无明确规定。对于消费者保护法如何适用于网络银行还不确切, 电子合同和数字签名的法律有效性的具体问题尚未解决。由于缺乏相关的法律, 出现问题后涉及的责任确定、承担、仲裁结果的执行等复杂的法律关系难以解决, 这就无形中加大了银行和客户在网上进行电子支付活动的风险。

2.2 安全问题

银行安全管理水平不高。国内网上银行的技术设计是借鉴并引进国外网上银行的技术设计标准的, 这种技术标准在发达国家经过多年的实践及应用, 不存在大的设计及管理上的缺陷。但在具体业务应用细节及安全管理上还存在一定漏洞。

2.3 服务有待提高

以产品为导向, 忽视客户需求。目前, 国内网上银行大多只满足存款、汇款、汇兑等业务, 只是一个简单化的传统业务外挂, 缺乏根据互联网特点的金融创新, 不能建立以客户为导向的策略, 不能实现真正意义上的客户自助服务和产品选择, 所以对客户的吸引力较弱。

3 我国网上银行个人业务发展对策

3.1 完善监管机制

作为中央银行的金融监管部门, 既要认真研究网上银行开展的业务种类和特点, 尽快制定网上银行发展的指导意见和原则, 又要针对现有的相关金融法律规章进行必要的调整和修改, 制定和完善相应的监管办法和措施, 加强对网上银行业务的监管, 有效防范新的金融风险。

3.2 提高风险防范能力

一是建立和规范安全认证体系。建议强化网上银行的安全防范措施, 为之建立起一套集保护、监测、反应为一体的动态自适应的安全监控和预警体系, 以有效监管自身安全漏洞和来自外部的攻击, 并事先制订出相应的灾难恢复计划。二是加强用户安全教育。网上银行是一个新兴的事物, 银行作为网上银行的发起者和推动者有责任和义务对广大网民进行安全意识的教育和宣传, 然而目前广大网民对电子支付和网上银行市场的认知程度还很有限, 银行在对用户进行网上银行安全的宣传、推广和教育上应承担相应责任。

3.3 丰富产品, 提升服务, 满足客户需求

银行职员个人述职报告 篇13

银行职员述职报告1

20____年，我在银行的正确领导和同事们的帮忙支持下，按照银行的工作部署和目标任务要求，以科学发展观为指导，认真执行银行的工作方针政策，在自己的工作岗位上认真履行职责，较好地完成自己的工作任务，取得了必须的成绩。下面，根据上级领导的安排和要求，就自己今年的工作状况向领导和同志们做如下汇报，如有不当，请批评指正：

一、学习理论，提高政治思想觉悟

今年来我认真学习科学发展观，学习银行的规章制度与工作纪律，提高自己政治思想觉悟，在思想上与银行持续一致，坚定理想信念，树立正确的世界观、人生观和价值观，树立全心全意为客户服务的思想，做到无私奉献。在工作上我养有吃苦耐劳、善于钻研的敬业精神和求真务实的工作作风。我服从上级领导的工作安排，紧密结合岗位实际，完成各项工作任务。在实际工作中，我坚持“精益求精，一丝不苟”的原则，认真对待每一件事，认真对待每一项工作，坚持把工作做完做好。

二、学习文化，提高业务工作水平

我在工作上除了学习党的理论知识外，重点是学习银行金融方面的国家方针政策和业务工作知识，做到学深学透，掌握在脑海里，运用到实际工作中，为自己做好银行工作打下坚实的基础。透过学习，我熟悉和掌握了银行金融工作方针政策、法律法规和基本工作知识与技能，增强了履行岗位职责的潜力和水平，做到与时俱进，增强大局观，能较好地结合实际状况加以贯彻执行，具有较强的工作潜力，能完成较为复杂、繁琐的工作任务，取得良好成绩。

三、开拓创新，做好各项银行工作

我上半年担任大堂经理的职务，下半年因为身体原因担任柜员工职务。我想，无论大堂经理还是柜员工工作，都是银行的重要工作，我以认真、细致、负责的态度去对待它，务必把各项工作做好，推动银行整体工作又好又快发展。

（一）热情主动，做好大堂经理工作

我上半年做大堂经理时意识到金融业不断发展和业务创新对大堂经理提出了更高的要求，因此，我认真学习，用心参加上级组织的相关业务培训，不断提高自己业务水平和工作技能，注重综合知识的积累，认真学习银行业务操作流程、相关制度、企业财务知识、资本市场知识以及如何与客户沟通交流的技巧等等。在与客户的沟通中，我做到热情主动，当客户问起营销产品和其他有关问题时，能够快速、正确地答复客户的提问，给客户带给推荐和处理方法，用自己的专业知识构架起与客户沟通的桥梁，促进银行业务的发展。

（二）以优质服务做好柜员工工作

作为一名柜员工，关键是如何做好优质礼貌服务。我一是摆正位置，认真做好服务工作，消除自己思想上的松懈和不足，彻底更新观念，自觉规范自己的行为，认真落实银行的各项服务措施。二是努力提高业务技术和熟练程度，苦练基本功，加快业务办理的速度，避免失误，把握质量。三是努力学习新业务知识，掌握做好工作必备的知识与技能，为银行创造良好的发展环境。

20____年，我认真努力工作，虽然取得了必须的成绩，但是与银行的要求和客户的期望相比，还是需要继续努力和提高。今后，我要继续加强学习，以求真务实的工作作风，以创新发展的工作思路，奋发努力，把各项工作提高到一个新的水平，再创佳绩，为银行事业的发展，做出我应有的贡献。

我的述职报告完了，谢谢大家！

银行职员述职报告2

20____年，是总行规范管理深化年。在行领导的正确领导下，我与稽核部一班人一道，紧密围绕全行工作中心，严格按总分行和市行领导关于加强内部控制的有关指示精神开展工作，以防范风险、堵塞漏洞、提高管理水平为落脚点，稳步开展稽核检查工作。内累计完成各项稽核检查21项，其中常规稽核8项，内控综

合评价7项，离任稽核5项，专项稽核1项；稽核报告累计提出问题和整改要求各111个，针对被检查单位管理相对薄弱方面提出稽核建议43条；全年完成稽核工作量达267日。

一、不负行领导希望，全身心投入稽核工作

自20**年稽核部成立以来，今年，我行新领导班子对稽核工作给予了超过以往任何一年的高度重视。从行领导组织分工一把手亲自主抓稽核工作，增加专职稽核人员配备，到修订中层干部年终考评办法，明确稽核部不列入考评范围，再到委以稽核部以重任，将稽核部作为____支行规范管理深化年和窗口单位规范化服务达标、____支行内控工作等牵头单位，并将内控委员会办公室设于稽核部，多方面给予了稽核人员充分的独立性，确保稽核人员全身心投入工作并获取较高工作质量。

在今年的稽核检查过程中，主管行领导多次亲临一线，组织部署稽核工作，参加与被稽核单位意见交流，组织落实各级稽核整改方案，并将稽核部收集整理的稽核情况和建议列入内控工作会议发言内容，作重点强调等等，主管行领导对稽核工作的高度重视，使我们感到没有理由不将全身心投入到工作之中，没有理由不将工作干好；各营业单位也普遍提升了对稽核检查的认识程度，能够认真对待并积极配合稽核工作，对稽核提出的问题能够及时整改、落实到位，并普遍表示愿意接受稽核部经常性的检查。

二、认真学习、深刻领会、提高稽核工作的实效

为贴近全行工作重心，内每逢总行内控管理相关文件下发，我都先行一步，认真学习和领会，并结合我行实际组织部内人员对重点内容和网点相对薄弱方面进行学习和讨论，讲解有关业务环节的检查方法，引导部门其他人员把握重点、明确方向，进而达到提高现场稽核工作效率的效果。如，20____年2月份，总行下发了《银行主要风险环节及防范措施》后，经逐条学习、对照和讨论，我们在进入现场之前，便有真对性的准备了调阅资料并拟定了调阅清单，对营业网点普遍存在的银企对帐、系统内往来资金对帐、各级行领导授信签批印模管理等方面存在的问题，及时进行揭示和正确引导，并对其提出明确整改要求，同时引申提出对未达帐项换人勾挑核对、以及按央行新颁布的结算账户管理办法强化账户真实性检查等稽核建议，为确保银企资金核算安全作出了我们的努力。

三、努力打造专业队伍，营造良好工作氛围

为提高稽核人员的政策、业务水平，我部多次与沈阳市审计局联系，使我行专、兼职稽核员19人全部参加了由沈阳市审计局举办的内审人员脱产专业培训班，对内部审计相关法律法规，以及内部审计实务标准等内容进行了系统学习，并全员通过了考核，获得了国家内部审计协会颁发的岗位资格证书，使我行内审人员的专业化水平得到了普遍提高。

随着部门人员和工作量的双重增加，在20____工作开展过程中，为使大家在一个和谐的工作环境下充分展示和发挥个人业务专长，在今年的稽核检查过程中，我们充分利用现场稽核和撰写稽核报告的时间，有针对性的结合实际学习总行新编制度汇编有关内容，并在内部就有关问题进行讨论和意见交流，努力营造内部较为浓烈的学习和业务研讨氛围，新员工短时间内熟悉情况并进入角色，老员工吸取并补充新员工的专业优势，部门全员相互弥补专业缺陷，岗位技能得到均衡提升，在内部形成了互帮互学、共同提高、自然和谐的良好局面。

四、探寻新思路，推动三级防线的整体联动

今年，我们在做好规范管理深化年活动牵头组织工作的同时，根据总行《银行主要风险环节及防范措施》、《20____年内控综合评价实施办法》的要求，把信贷业务和财会业务等方面的各风险环节作为切入点，结合相关的金融政策、金融法规、业务操作规程及各项管理制度，采取抽查方式对各城区支行和有关部室进行了常规稽核和内控综合评价；对部分工作岗位变动人员进行了离任稽核。

鉴于稽核部处于内控监管第三道防线，而且又主要采取抽查的检查方式，因此，为确保稽核工作收到实效，有效行使稽核人员的岗位职责，我们在日常实施的稽核检查工作中，一方面在年初围绕上级行的稽核工作部署，紧密结合____支行的实际情况，周密制定本部的稽核工作实施方案，并于每次进入现场之前，紧紧抓住风险点，有计划的拟定稽核资料调阅清单，尽可能的使检查业务。

银行职员述职报告3

当日历一页页撕落，只剩下最后一页，一年就这样不知不觉，悄无声息地度过。在这一年里，每天记账，结账，做传票，写账簿，虽然没有赫赫显目的业绩和惊天动地的事业，但我尽心尽力，忠于职守。我用这平平淡淡的生活，平平淡淡的工作勾画出生活的轨迹，收获丰收的喜悦。现对这一年的工作述职如下。

一、立足平凡踏实工作

在____支行，我从事着一份最平凡的工作——柜员。卓越始于平凡，完美源于认真。我热爱这份工作，在这个岗位上我一干就是____年。作为一名____银行员工，特别是一线员工，我深切感受到自己肩负的重任。柜台服务是展示银行系统良好服务的“文明窗口”，所以我每天都以饱满的热情，用心服务，真诚服务，以自己积极的工作态度赢得顾客的信任。

柜员是直接面对客户的群体，柜台是展示____银行形象的窗口，柜员的日常工作也许是繁忙而单调的，然而面对各类客户，柜员要熟练操作、热忱服务，日复一日，用点点滴滴的周到服务让客户真正体会到____银行人的真诚，感受到在____银行办业务的温馨，这样的工作就是不平凡的，我为自己的岗位而自豪！为此，我要求自己做到：一是掌握过硬的业务本领、时刻不放松业务学习；二是保持良好的职业操守，遵守国家的法律、法规；三是培养和谐的人际关系，与同事之间和睦相处；四是清醒的认识自我、胜不骄、败不馁。

二、团结协作共同进步

银行工作需要的是集体的团结协作，一个人的力量总是有限的。作为一名老员工，我不仅仅满足于把自己手中的工作干好，还注意做好传、帮、带的作用，主动、热情、耐心地帮助新来的同事适应新环境，适应新岗位，适应新工作，使他们更快地熟悉相关业务，较好地掌握业务技能。结合我自己做新人时的经验，我注意引导他们从账理出发，而不是教他们如何进行简单的菜单操作。在平时的工作中，我还将自己的工作学习经验毫无保留地告诉他们。这样的教法不一定是最好的，但一定会让他们学到业务知识点的本质，学会融会贯通，举一反三。

今年相继有三名新同事加入，他们虽有一定的金融专业知识，但对于临柜操作技能来说，尚有欠缺。为了能使他们尽快上岗，我对跟班实习的新同事耐心进行操作章程的培训，特别是要严格按照规章制度、业务流程办事，人走章收、抽屉锁好、电脑退出画面等等，养成良好的工作习惯。对于他们的薄弱环节—技能，也将自己平常练习的心得告诉他们，供他们参考。通过一段时间的双向努力，他们已能熟练进行单人上岗操作了。

银行新进人员渐渐增多，在帮助他们同时，我也看到他们的优点，时时让我有危机感，我时常告诫自己不能满足现状，要甘于平淡，但不能流于平庸，既要心无旁骛、脚踏实地将手中的工作完成，也要不断吸收新的知识以迎接未来的挑战。时代是在不断发展的，银行工作的竞争也日趋激烈。我深切地体会到作为一名合格的前台柜员应该具备更高的业务水平，只有不断地增强自身的综合素质，不断地扩大自己的知识面才能将工作干得更好。

三、业务全面进取向上

在市场竞争日趋激烈的今天，在具有热情的服务态度，娴熟的业务能力的同时，必须要不断的提高自己，才能更好的向客户提供高效、快捷的服务。支行举办的各类培训和技能考核为我尽快提高业务技能提供了有力的保障。我始终积极参加各类培训，坚持认真听课，结合平时学习的规章制度和法律、法规，努力提高着自己的业务理论水平。

银行职员述职报告4

又到一年年终述职的时候了，20____年对我来说是收获满满的一年，也是转折开始的一年，细细的整理一下。年初行里评给了我柜面优秀人员，给予我上一年工作的肯定，也给了我很大鼓舞来做好这一年的工作。二月份到上海参加柜面优秀人员培训，这是我行首次对柜面人员举行的大规模的专业的培训，为期一周的封闭式互动交流式培训，更让我觉得作为兴业人的幸运，全国各地的柜面人员充满了热情活跃，他们对工作的热爱感动了我，也启发了我，要发觉身边支撑点，让自己坚持把工作做下去。今年正好又是我入兴业的第五个年头，这五年在兴业的柜台，学业务，学技能，学微笑服务，学会忍，学会平和对待事物，学会把集体的氛围带动起来，为自己创造更好的共事环境。已经成长为一个内心成熟的老柜员，不再因为客户的冷漠和故意刁难而愤愤不平，而影响自己的情绪，相反，一切都可以应付自如，微笑面对。因为业务的全面熟悉，更喜欢为客户全方面着想，从服务客户方便客户的方面着想，既要快捷办理又要周全服务。四月份，终于等到了转正的合同签订，其实第一批没有我名单的时候真实很失落，但是身边的同事友好相处又让我舍不得离开，我默默的继续为兴业贡献，所以等到了合同的签订，我并无那般兴奋不已，我很坦然的接受，但是内心还是有着一份真正的归属感，很踏实，容易知足的我知道要继续为兴业做贡献。

20____年也正好是我30岁大关，我突然觉得在过去这5年里，我除了把业务和服务做到游刃有余外，并无其他收获，我没有给自己定目标定计划，没有目标的人生会很迷茫，得到了岁月的痕迹以外却无工作上的进展，于是我坚决的选择转岗客户经理。内心的矛盾从来没有消减，我有工作的激情与热情，但是我清楚知道我没有坚实的后盾，没有所谓的人脉和资源。但是我必须去尝试，如果不踏出这一步，那么更无可知道将来。对于很多人来说30岁已经老了，已经没有什么激情去开始什么，而我反而觉得30岁刚开始，我之前已经浪费那么多年毫无进展，现在更应该觉悟，而且现在这个时候刚好，敢于接受失败，敢于迎接挑战。10月底我终于转岗客户经理。

原本单纯的柜台生活并未让自己有较多的社会经验，所以在这个全新的岗位中，我像初生牛犊一样好奇，却也容易犯错。甚至与客户的交谈都是我需要学习的内容，我不知道该如何交谈，交流什么内容，而且我害怕自己的生疏会让客户不愿意与我交朋友，毕竟客户经理所要做的也是客户资金的管理，自己的稚嫩可能会让客户对我不放心，所以每一次和客户的交流结束后我总会反省哪里做得不好，要如何改正。现在的思想必须高一个层次，从多方面考虑问题和处理事情。来____这一年只做柜面业务，零售各指标并未着手正式开始，因此转岗这两个月开始从零学习，学贷款业务，pos机业务和汽车分期，然后做下一年储备，找新客户，因为存款是零售客户经理最根本的核心业务。