银行网点主管个人工作总结

银行网点主管个人工作总结（精选6篇）

银行网点主管个人工作总结 篇1

优势：

本人从2010年5月17日进入本单位正式工作，到今天有两年了，作为一名一线柜员来说，没有信贷从业经验是我这次竞聘的硬伤，但是，我相信，联社领导对我这两年的工作表现，工作态度，工作能力都有了一定的了解，那么我就简要分析下自己的优势。从纵向来看，我与工作多年，经验较为丰富的老员工比较，年轻的我有以下两种气质，善于学习，善于创新，能较快适应新事物的灵气和敢于迎难而上，乐于挑战的勇气。从横向相比较，我们这代人被社会贴上了浮躁，急功近利的标签，但是我与同龄人相比，又有另外两种气质，一是坚持不懈，一条道走到底的傻气，二是踏实肯干，相比一蹴而就的成绩，我更喜欢一步一脚印，务实工作得来的果实，这就是沉得住气。

工作计划与目标：

如果这次有幸能竞聘成功的话，我将以联社下达的各项任务指标为已任，竭尽所能，稳定现有客户、挖掘潜在客户，推广新兴产品、打造一流服务品牌、圆满完成联社下达的各项任务。

工作措施和方法：

1、恶补信贷知识，勤奋努力，多途径学习并且掌握信贷从业的基础知识和具体的操作方法。

2、作一个网点带头人要有全局观念，从多方面考虑问题，协调各方面关系，要正确认识、处理业务发展和风险防范的关系，认真执行有关金融政策和法律法规及各项业务操作规定，合规经营。

3、稳中求进，开辟存款新的增长点。„.地处边远山区，由于地域限制等原因，经济相对薄弱，而且,竞争本来就相对较小，那怎样才能开辟存款新的增长点呢？我认为关键是要挖掘优质客户源，提高优质客户占比。对客户进行差别化管理，根据客户对我社的贡献度，对客户有所取舍，并将主要精力集中在能为我社带来更多利润的客户身上。通过加强与客户的沟通与联系，向客户提供金融新产品，绿色通道等服务，增强对客户的吸引力，争取把他行的优质客户为我社的优质客户。

4、积极稳妥地推进信贷业务的营销，加强对贷款的管理。做好进村入企，客户信息建档工作。主动出击，多渠道了解淡竹乡政府的发展动态，及时掌握信息，对一些有特色经济，前景好的专业合作社做跟踪，走访，积极拓展信贷业务。严格落实贷款的“三查”制度，对大额贷款实施跟踪监控，随时掌握其经营动态，确保大额贷款的安全性、流动性和效益性。

5、加强队伍建设，狠抓内部管理，提升分社服务水平。在网点内营造互帮互助，共同进步的和谐氛围。

6、以身作则，不断改进。在日常工作中我将保持一份平常心与责任感，以身作则，在工作中不断改进自己，用自己的真诚与努力换取同事们的认可。

竞聘陈述到此结束，可能上述很多观点还较幼稚，不成熟，但是，我会努力努力再努力！在本职岗位创造出应有的价值，也请联社给我提供一个更广阔的平台，让我能实现自己的职业梦想！谢谢！

银行网点主管个人工作总结 篇2

一、运营主管在网点团队管理中的现状

农业银行运营主管与网点员工同作同息, 形式上为一个网点团队。而目前, 其在这个团队中发挥的作用有限。主要表现在:

(一) 定位理解狭隘, 主动管理意识欠缺

农总行2011年制定《中国农业银行营业机构运营主管管理办法》, 对运营主管赋予了新的职责, 明确运营主管是营业机构临柜业务的组织者、管理者、监督者, 其基本职责是树立以客户为中心的理念, 组织临柜业务有序、安全、高效运行, 规范柜员操作行为, 加强对临柜业务操作风险的控制。然而大部分运营主管沿袭传统观念, 单纯关注对临柜业务和柜员的监督, 做好了“监督者”的角色, 却对“组织者、管理者”有何意义、如何去做疏于理会, 更没有领会“以客户为中心”的理念。运营主管对岗位定位理解狭义和服务意识的欠缺, 造成其通过自身履职主动参与网点团队管理, 为网点团队创造价值的意识欠缺。

(二) 履职方法不当, 有效参与管理不够

运营主管是农业银行营业网点内部的管理者, 从内勤主任、坐班主任、会计主管逐步转变而来。该角色的定位转换经历了管理全面内部工作、专司营业监督、实施会计管理和统筹管理柜台内外营业性工作等几个阶段, 其工作范围不断扩大。随着近年来农业银行客户、产品、服务等的迅猛增长, 规范管理和内外部监管要求日趋严格, 外部市场环境复杂多变, 运营主管需要掌握的各类知识、业务技能越来越多, 规定动作越来越细, 风险防控压力越来越大。部分运营主管分不清工作重点和轻重缓急, 迷失在繁重和细碎工作的汪洋大海中, 不但自身工作的价值没有得到充分体现, 还误导了其他员工对此岗位望而却步, 更谈不上有精力参与网点团队协作。

(三) 管理机制不畅, 阻碍全面投入管理

目前农业银行运营主管的管理采取委派制, 其行政、组织关系及薪酬上收委派行管理。为确保运营主管独立履行监督职责, 受派机构的一切业务经营指标不得与运营主管经济利益挂钩。而实践证明, 在此薪酬管理机制下, 大部分运营主管与受派营业网点各自为阵, 难以形成团队合作。一方面由于网点负责人和运营主管的上下级关系、业务发展与内部严格管理的矛盾, 使运营主管受制于网点负责人。另一方面收入分配机制不合理, 柜员面对层出不穷的穿透式考核和营销奖励乐此不疲, 而运营主管的辛苦付出与担当却是尴尬的“义务劳动”, 似乎干好干坏一个样。权责利不匹配造成运营主管在团队管理中的作用和地位降低, 运营主管主动参与团队管理的积极性受到打击, 难以投入团队管理。

二、运营主管在网点团队管理中的重要意义

农业银行运营改革要求运营主管从专业型向管理型转变, 这意味着运营主管在网点团队管理中具有举足轻重的意义。

(一) 有利于创造更高价值

诸多国外理论学家研究显示:“服务企业的基本特征是服务提供者和客户之间发生接触 (momentof truth) ”[1], 通常这种短暂的接触往往正是客户评估服务的重要瞬间, 形成了对服务质量好坏的评价。在服务接触研究中, 学者们提出了服务组织、员工和客户的“三元组合”理论, 即三者之间可通过相互的感知控制过程和协同合作, 创造出更大利益。换言之, 农行营业网点是所有业务的起点, 是直接面对客户的窗口, 网点成员在与客户服务接触的瞬间, 农业银行的企业形象就在客户心中定了位。抓住这一宝贵瞬间, 要靠运营主管与网点团队成员的相互协作, 安全、又好又快的服务才能获得与客户的良性互动, 赢得客户支持信任, 为农业银行创造更高的经济价值, 也能为员工创造更优的业绩, 实现员工更高的人生价值, 这正是农行“回报股东, 成就员工”的使命所在。

(二) 有利于抵御复杂风险

风险控制、合规管理是银行经营的永恒主题, 农业银行近几年的运营改革和“三大集中”工程建设增强了临柜业务风险防控能力, 运营类案件逐年减少, 业务处理效率明显提高, 客户体验反映良好。但从外部来看, 经济金融形势复杂多变, 外部诚信环境不容乐观, 不法分子的欺诈和作案手段“花样翻新”, 防不胜防。从内部来看, 各条线创新产品繁多, 应接不暇, 网点成员的一点点疏忽, 可能带来巨大的风险或损失, 抵御复杂的风险成为了营业网点工作的“基本功”。尽管团队中每个成员可能因为自己知识、阅历、经验、爱好的不同, 对事物及风险具有不同的认识和判断能力, 但显然, 个体的力量是片面的、弱小的, 而运营主管可以其丰富的经验和职业敏感性, 发挥团队成员互补的技能和经验, 带领大家应对多方面的挑战。运营主管与团队和相互配合, 精诚协作, 才能抵御复杂的风险。

(三) 有利于稳健经营发展

一个网点团队既要有“勇于上战的将军”, 也要有“多谋善虑的参谋”, 通常情况下, 在网点团队中运营主管接受的业务教育培训最多, 业务知识技能最全, 风险识别能力最强, 处理问题和服务层次更高, 是担当参谋角色的第一人选。运营主管是团队的业务领导, 在网点经营过程中起着控制和承上启下的作用。网点团队的凝聚力如何, 关键在于运营主管上下沟通协调的程度;网点业务发展如何, 关键在于运营主管如何领会、传授、应用和配合;网点服务效率如何, 关键在于运营主管对团队成员的业务技巧辅导和训练效果;网点风险控制状况如何, 关键看运营主管对劳动组合的摆布和应急反应组织能力。运营主管在网点团队中既是老师, 又是服务员, 既掌控着方向盘, 又掌控着刹车, 是网点团队稳健经营非常重要的支柱。

三、如何发挥运营主管在网点团队管理中的作用

运营主管在团队中充分发挥好管理作用, 对促进农业银行经营转型、客户服务、价值创造等至关重要, 但作用的发挥要靠大家、靠组织、更要靠运营主管自己的努力。

(一) 转变思维方式, 强化团队管理理念

1. 认识新的使命。

当前农业银行电子渠道分流、复杂业务后台处理以及营销下沉等变化, 促使运营主管加入团队管理、增强网点综合管控能力成为时代的需要。同时2012年农总行《关于进一步加强基层管理的意见》明确了“运营主管定位由专业型向管理型转变”, 现实需要和组织安排赋予了运营主管新的使命, 不仅要“监督”好, 更要“管理”好。作为运营主管要改变传统的思维方式, 发挥所长做好服务, 管好业务管好人, 从思想认识上积极融入网点团队管理。

2. 认识团队管理。

所谓团队管理, 就是指在一个组织中, 依成员的工作性质、能力组成各种小组, 参与组织各项决定和解决问题等事务, 以提高组织生产力和达成组织目标。现代企业的竞争是团队力量的竞争, 新型的营业网点团队由网点负责人、运营主管和所有前后台服务人员组成, 其中运营主管作为团队的管理者之一, 是以其优秀的业务素质和风险管理能力为团队注入正能量。

3. 增强团队合作。

团队的合作犹如众所周知的“木桶理论”, 木桶中每块木板结合的紧密程度决定了木桶能否盛水, 每块木板的长度决定了木桶能盛多少水。营业网点的发展依赖于前后台的紧密合作, 这需要团队成员之间互相激励和支持的氛围, 形成一种内在的凝聚力。换言之, 运营主管和团队的所有成员之间要相互信任, 在困难和风险面前不推脱责任, 增强团队合作, 才能形成整体的战斗力。

(二) 优化履职环境, 提高团队管理能力

1. 明确主管团队角色。

对于运营主管是网点管理团队的一员, 管理部门应出台具体的实施办法, 让团队的角色明确, 分工合理;提高运营主管岗位等级, 从岗位上体现运营主管在团队管理中的地位;切实制定运营主管晋升机制, 增强岗位吸引力;优化考核机制, 逐步将运营主管绩效与网点经营成绩挂钩, 使主管主动融入网点团队管理。

2. 拓宽运营主管的培训内容。

运营主管作为团队的领导, 需要面向业务、面向网点负责人、柜员、客户等, 不仅需要培训业务知识, 提高业务能力、吸收先进的管理理念, 还要培训关系处理、营销技巧等综合素质方面的知识, 提高驾驭能力、协调能力和管理能力, 使其在日常运营管理中做到忙而不乱, 牢牢守好“第一道防线”。

3. 减轻运营主管负担。

稳步推进后台集中业务上收, 合理减小网点作业和授权业务压力, 使运营主管有更多的精力参与团队建设管理。同时, 将业务能力强, 工作认真负责的年轻人选拔到运营主管的后备人选, 随时随地成为运营主管的接班人, 为运营主管的公休、轮休、轮岗创造条件, 为农行梯队培养复合型管理人才储备力量。

(三) 改进工作方法, 提升团队管理效能。

1. 找准方向, 处理好团队成员关系。

运营主管作为团队的管理者, 取得队员的支持信任是做好管理的首要条件, 要处理好“三个方面”的关系。对于柜员, 既要多观察、多关心, 营造融洽氛围, 凝聚团队向心力, 又要强化管理、科学分工, 指出其工作中的不足, 督促指导其改正;对于网点负责人, 既要勤沟通, 多配合, 分工协作、及时报告情况, 又要坚持原则, 多提思路和建设性意见;对于外部客户, 既要勤解释、多宣传, 又要积极配合外部监管和执法。

2. 抓住重点, 处理好控险与发展的关系。

农业银行的根本出路在于发展, 脱离了有效发展, 一切无从谈起。运营主管在履职中既不能为了经营发展把合规操作“置之度外”, 也不能“谈风险而色变”, 把合规、控险变成经营发展的障碍, 工作中要抓住“三重点、三化解”, 处理好控险与发展的关系, 一是要抓住业务辅导的重点, 对新业务、新员工、高差错业务要重点辅导, 在业务处理中化解风险。二是要抓住风险监督重点, 内部重点关注账务核对和员工情绪变化, 及时开展行为排查;外部重点关注高发案和新发案环节, 避免外部欺诈, 在观察学习中化解风险。三是要抓住沟通重点, 学会换位思考, 面对问题不要简单说“不”, 要勤分析、重指导, 帮助大家解决问题, 在沟通思考中化解风险。运营主管不仅要严格把控风险, 也要积极参与业务经营分析, 提出合理化建议, 这样才能为网点有效业务拓展提供有力的支持保障。

3. 加强学习, 处理好“学”与“带”的关系。

一是要加强自我学习。营运主管肩负了一线具体的工作和事务, 必须加强学习, 紧跟农业银行发展创新的步伐, 对自己区域的各项业务知识了然于心, 过硬的业务能力和素质才能让员工心悦诚服, 赢得团队支持和顾客信任。二是带好他人学习。要建设一个优秀的网点团队要育好人、带好人, 做到四个“善于”, 即:要善于激励, 让能力不足、信心不强的人主动学习, 自我成长;要善于组合, 让性格特点适宜和业务专长互补的人相互搭配, 互助互学;要善于辅导。有意识地对员工合规文化引导和培训, 养成合规经营、规范操作的好习惯;要善于培养, 给予业务骨干充分的激励和施展的空间, 避免员工过分依赖运营主管, 为农行的持续发展奠定坚实的人才基础。

结论:运营主管的履职在网点团队管理中起着重要作用, 要充分发挥他的作用要从意识、环境、方法几个方面给予支持。

摘要：目前, 农业银行运营改革取得初步成效, 运营管理工作进入纵深推进期。此时总行党委提出将运营管理列为“三大改革”之一, 运营主管如何适应改革, 融入网点团队, 形成合力, 为农业银行创造更大的价值?本文通过对农业银行运营主管全面履职在网点团队管理中的现状、重要性和如何在网点团队中发挥作用等方面进行分析, 以期对运营主管融入团队管理, 提高农业银行网点服务“含金量”有所帮助。

关键词：农业银行,运营主管,团队管理

参考文献

[1]郭浩达, 罗永宁.商业银行运营管理[M].中国金融出版社, 2012.

[2]项俊波.国际大型涉农金融机构成功之路[M].北京:中国金融出版社, 2010.2.

[3]潘功胜.国际大型银行成长之路[M].北京:中国金融出版社, 2008.4.

银行网点主管个人工作总结 篇3

“在目前的市道中，要想高回报是不太可能的。”星展银行(中国)高级副总裁兼个人银行业务主管谷祖明近日表示。这位从香港进入内地的资深金融专家对个人理财有独到的理解。他在接受记者采访时说：“我从来不相信有高回报对应低风险的投资，成功的投资没有捷径可走。”

谷祖明笑言，年轻的时候他投资就趋稳健，以做定投为主，不敢冒风险，“我怕输不起”。而随着年龄的增加，他现在会进行多方面的投资，比如，他比较看好外汇投资，因有升值因素以及货币本身的利息，可谓“财利兼收”。

崇尚稳健投资

谷祖明的稳健投资理念从星展银行近期推出的理财产品中也可以察觉到。由于利率变动较大，星展银行已经不推挂钩利率的理财产品，更没有与股票挂钩的产品。

“股票市场波动很大，总体呈现下降的态势，避险的保本产品或许更能受到欢迎。”谷祖明说，“星展银行要为客户提供稳健回报的理财产品，让客户在安全的前提下，获得理想收益。”

谷祖明坦言，星展银行不论推出什么样的产品，都是完全从客户的利益出发，为客户利益着想。

今年初，星展银行推出美元收益挂钩产品之际，美联储忽然减息125个基点，在这样的情况下，客户买了这款产品肯定没有收益。但这时已经销售了4000多万元，谷祖明和同事商量后决定，如果客户不反对就中止这个产品，客户经理就与已经买了产品的客户打电话，与他们进行解释沟通，最后获得了客户理解。虽然客户经理要忙些、累些，但这完全值得，客户利益至上嘛。

真诚服务最重要

对于近期受到网民炮轰的银行零收益理财产品，谷祖明并没有回避。

“为什么投资人有这样的不满呢?问题也许是出在销售环节。在产品销售时，销售经理应该怎么样向投资人介绍产品这非常重要，不能光说产品能获得多高收益，而是要把产品的风险讲清楚。因为任何投资都是有风险的，只有充分揭示风险，让投资人明白，最坏的情况可能会是什么样的，这样的产品是否适合他，他能否承担可能的风险。也许，就不会有这么多的怨言了。”

他认为，理财产品的销售环节非常重要，星展银行在这方面下了很大功夫，注重对员工的合规性培训，告诉员工如何去面对客户、如何服务好客户。

谷祖明说，外资银行进入中国后，由于营业网点都较少，管理相对容易，而且在产品的开发和服务上，都受到法规的严格制约。因此，一般来说，外资银行推出的理财产品本质上区别不是很大，竞争最主要就体现在服务上了。

去过星展银行的人都有一个感受，就是“宾至如归”并不是挂在银行的墙上，而是确实体现在细节上。

每个到星展的客户，一进门，就会得到大堂经理的指引，等到坐下来后，就会有人递上饮品、毛巾等，让人感觉是到了朋友的家一样。

“很多客户称我们的咖啡是最好喝的咖啡。并且我们在中国内地营业网点的咖啡完全一样，几乎没有差别，让所有进入星展银行的客户有相同的感受。”谷祖明说，“这些都是很小的细节，但是客户会感到银行对他的重视。”

另外，星展还注重售后服务。比如银行的国外电汇业务，客户在汇款给对方时，如果中间环节上发生一些差错，会导致对方收不到款项。因此星展银行在业务完成后的2至3天后会主动打电话给客户，确认对方有没有收到，表现出很强的主动服务意识。

进入门槛最低

外资银行进入中国后，都把目标客户群对准了中国的高端客户，外资银行的进入门槛都很高。谷祖明说，星展银行对高端客户和一般客户都一样欢迎，资产40万元人民币以上的为中高端客户，而一般客户存款1万元以上就行，这可能也是外资银行中进入门槛最低的。

高端客户和一般客户的区别在于，前者有贴身的客户经理照应，后者则由不固定的客户经理提供服务。在星展，客户经理就好像客户的朋友。

谷祖明说，其实不应该按照资金大小分类，而是应该按客户的风险要求分类。相对来说，如果一个资金额100万元的客户，那么他可能会拿出10万元去投资高风险产品，他有这样的风险承受能力。星展银行的客户经理针对不同客户会有不同的投资建议。

根据海外经验，客户经理和客户的正常比例在1：300，国内许多银行1个客户经理要面对上千个客人。星展在国内是一个客户经理服务150个客户，这样就能保证良好的服务质量。

生于亚洲、长于亚洲，星展凭借其亚洲银行业务的专长，赢得了众多亚洲客户的信赖，而在我国向外资法人银行全面开放零售银行人民币业务后，星展正在大力拓展中国本地客户。“我们希望有更多的本地客户。中国理财市场刚刚起步，市场需求非常庞大，前景令人乐观。”谷祖明表示。

星展银行总部设于新加坡，是亚洲最大的金融服务集团之一，业务遍及15个市场。按资产总值计，星展是新加坡最大的银行以及香港领先的银行之一，所取得的AA－和Aal级信贷评级在亚太地区最高。

星展银行(中国)有限公司已经于2007年5月28日正式开业。目前，该行在深圳、上海地区拥有3家可经营本地个人人民币业务的网点。北京、广州、苏州地区的新网点也正在筹备当中。

银行大堂主管个人工作总结 篇4

银行大堂主管个人>工作总结

2012年是我在招商银行寮步支行工作的第二年，在领导的支持和鼓励下，我接手了大堂主管的工作，管理大堂的服务和大堂团队的销售，这一年中，大堂的工作无论在服务还是管理方面都有了很大的提升。以下是我2012年几个方面的工作总结：

1、服务方面：

作为大堂主管，除要对银行的金融产品、业务知识熟悉外，还要加强自身的职业道德修养，爱岗敬业；在服务礼仪上要做到热情大方，动作规范，而且还要处事机智，及时处理一些突发事件，避免不必要的投诉。在大堂服务上，要配合柜台及时分流客户，要为客户所需，为客户所急，赢取客户的信任，要让每一位客户都感受到我们的微笑，有一种宾至如归的感觉。

2、大堂团队管理：

2012年3月份接手了大堂团队管理工作。与之前不同的是除了做好本职工作外，还要管理好大堂理财人员之间的配合和沟通。按照支行的各项任务指标分解任务，按时间进度督促大堂理财人员完成任务，使寮步支行提前完成信用卡和>保险及电子银行的全年任务，使我们支行的平衡积分卡取得了优异的成绩。

3、个人业绩：

一年来，个人在大堂用更贴心的服务挖掘客户，赢取客户的信任，得到客户的业务支持，一年中开立了40多张达标金卡，20多张达标金葵花卡，100多张信用卡，还开立了钻石卡和私人银行卡各一张，除此之外，行外资金有3000多万，做客户定期存款有1000多万。本人能在本取得如此优异的成绩，当然离不开同事们的配合和领导的支持。

银行网点主管个人工作总结 篇5

关于印发《中国农业银行个人产品网点开户（签约）

操作规程》的通知

各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：

为优化零售业务流程，简化柜员操作，解决营业网点排队现象严重的问题，总行对个人产品网点开户（签约）流程进行了优化，将于12月7日投产上线。为确保各项业务规范操作，总行制定了《中国农业银行个人产品网点开户（签约）操作规程》（以下简称《操作规程》），现印发给你们，并就有关事项通知如下：

一、个人产品网点开户（签约）流程优化的主要内容

（一）整合了个人产品的开户、签约交易，相关交易均从“开户签约交易”（0008）进入。

（二）统一了各产品子系统的客户信息管理模式，各系统开户签约交易涉及客户信息的内容可直接从CIF中调入。

（三）对个人结算账户开户流程进行了重新梳理，合并了借记卡和结算存折的开户申请书。

（四）整合了个人产品签约交易以及其他变更与注销类交易的输出打印凭证，统一打印《业务回单》。

二、前台更新程序将在2009年12月1日通过产品服务信箱发送各分行，各行务必于12月6日晚网点结束营业后更新前台程序，12月7日正式投产上线。程序更新后，为确保新旧版本平稳过渡，原交易码可保留1个月时间，新版交易运行稳定后，总行将通知分行删除所有开户签约交易的原交易码，确保全国版本的统一运行。

三、由于项目涉及网点所有个人产品的开户（签约）环节，且新增了《客户资料登记/变更表》、《业务回单》、《个人结算账户申请书》等凭证，对柜台操作影响较大，各分行在正式投产前必须做好新增协议（文本）的印刷工作并确保配送到网点，并对柜员进行系统操作和凭证使用的培训，要严格按照《操作规程》进行操作，有效防范操作风险。

四、本通知附件2-7纳入中国农业银行制式合同序列管理，其中附件2、4、6、7属于标准类文本，附件3、5属于示范类文本。各行应按总行关于合同管理的有关规定使用。

（一）新增制定《中国农业银行储蓄国债（电子式）服务章程》（编号为ABCS„2009‟4050），《基金/集合资产管理计划投资客户须知》（编号为ABCS„2009‟4051），《柜台记账式国债交易、托管、结算协议书》（编号为ABCS„2009‟4052）。

（二）修订《“双利丰”个人通知存款约定转存协议》（编号由ABCS„2006‟4035更新为ABCS„2009‟4035），《中国农业银行外汇宝交易协议》（编号由ABC„2004‟5058更新为ABC„2009‟5058），《中国农业银行电子银行业务服务协议》（编号由ABC„2006‟5087更新为ABC„2009‟5087），《中国农业银行个人银行结算账户管理协议》（包含《个人银行结算账户申请书》，编号由ABCS„2004‟4027更新为ABCS„2009‟4027），《中国农业银行金穗借记卡章程》（编号由ABCS„2007‟4029更新为ABCS„2009‟4029）。

（三）废止《个人卡申请表》（编号为ABCS（2007）4040），《钻石卡申请表》（编号为ABCS„2007‟4042），《贵宾卡申请表》（编号为ABCS„2007‟4039），《中国农业银行外汇宝签约/解约申请书》（编号为ABC„2004‟5059）。

（四）按照相关法律和司法解释要求，总行对制式合同文本中的格式条款字体采取了特别标识处理，各行印制时不得擅自改动。

（五）合同文本使用中如遇问题，请报告总行（法律事务部、个人金融部、电子银行部）。

（六）个人产品网点开户（签约）流程优化项目上线后，个人客户开户、签约不再使用各产品原申请表，相关凭证停止使用（见附件11）。

五、总行对《中国农业银行金穗借记卡章程》（以下简称《章程》，见附件8）进行了修订，且已报经中国银行业监督管理委员会备案。各行在收到发文后，尽快将新《章程》在各营业网点进行公告。对新申办卡的申请人，《章程》从发文之日起正式执行，对现有持卡人公告满30日起，《章程》正式生效。对于《章程》印发之前已经办卡的持卡人所提出的问题要妥善回复和处理。

六、消息服务在一体化消息服务平台项目上线前，如客户填写个人结算账户申请书时勾选了消息服务，则不必填写原消息服务申请表，柜员使用原消息服务交易办理业务，并打印原申请表，客户在银行打印后的个人结算账户申请书和原消息服务申请表上确认签字。客户在不开卡、折的情况下申请消息服务，按原流程办理。

七、个人产品网点开户（签约）项目上线后，所涉及的各项业务再行更新时，操作流程和文本使用应在本项目基础上进行改造，各业务的管理规定以相关最新规定为准。

执行中遇有问题，请及时报告总行（个人金融部、产品研发部）。

附件：

1．中国农业银行个人产品网点开户（签约）操作规程 2．“双利丰”个人通知存款约定转存协议（合同编号：ABCS（2009）4035）

3．中国农业银行电子银行服务协议（合同编号：ABC（2009）5087）

4．基金/集合资产管理计划投资客户须知（合同编号：ABCS（2009）4051）

5．中国农业银行外汇宝交易协议（合同编号：ABC（2009）5058）

6．中国农业银行储蓄国债（电子式）服务章程（合同编号：ABCS（2009）4050）

7．柜台记账式国债交易、托管、结算协议书（合同编号：ABCS（2009）4052）

8．个人结算账户申请书及尺寸示意、中国农业银行金穗借记卡章程

9．中国农业银行业务回单

10．中国农业银行客户资料登记变更表 11．个人业务停止使用的相关凭证列表 12．建议使用产品菜单

二○○九年十二月二日

主题词：运营管理 个人产品 操作规程 通知

附件1：（回文件）

中国农业银行个人产品网点开户（签约）操作规程

目录

第一章 总则

第二章 文本说明 第三章 业务操作 第四章 附则

第一章 总则（目录）

第一条 为规范个人产品网点开户（签约）流程，提高网点业务运作效率，规范业务操作，制定本规程。

第二条 个人产品网点开户（签约）流程优化包括个人产品签约文本整合及相关应用系统改造，涵盖的业务范围为：

（一）个人账户开户

借记卡现金/转账开卡、借记卡开附卡、活期存款现金/转账开户、整存整取现金/转账开户、定期一本通现金/转账开折、定活两便现金/转账开户、零整教育现金/转账开户、通知存款现金/转账开户、凭证式国债现金/转账开户、双利丰个人通知存款现金/转账开户。

（二）电子银行业务

电子渠道签约、注册本人账户、注册收款方账户、渠道信息维护、电子银行密码修改/挂失/解挂/重臵/解锁、证书补办/挂失/解挂、补打两码、预留问题及答案、暂停/注销渠道、恢复渠道、注销本人账户、注销收款方账户、移植客户密码初始化、登记/注销动态密码设备、自助银行转账签约维护。

（三）投资理财业务

开放式基金开/修改/销客户资料、记账式国债开/销户、记账式国债客户资料/证件修改、储蓄国债开/销户、储蓄国债更新债券账户资料、外汇宝签/解约、汇利丰申购、双利丰借记卡客户签约。

（四）借记卡理财业务

理财卡自动约转、理财卡活期子账户中间业务、自动供款、消费临时质押签约维护、附属卡支付控制维护。

（五）其他业务

中间业务个人客户开户、中间业务建立个人客户合约、信贷资产业务客户信息登记、增加/修改个人客户基本信息、增加/修改客户地址/电话信息。第三条 本规程适用于实行个人产品网点开户（签约）流程优化的所有分支机构。

第二章 文本说明（目录）

第四条 个人产品网点开户（签约）文本包括《客户资料登记/变更表》、《业务回单》、产品菜单以及产品相关协议章程。（文本格式见附件）

第五条 《客户资料登记/变更表》适用于新增或修改个人客户资料时使用，双面印制，正面为客户填写栏，背面为银行打印栏。

第六条 《业务回单》（一式两联）作为本次流程优化涉及的所有个人产品签约及变更交易的业务处理凭证。适用于个人产品开户、签约、变更、解约等交易。

第七条 《个人结算账户申请书》（一式两联）用于开立个人结算账户时使用。双面印制，正面为客户填写和银行打印两大部分，背面为《中国农业银行个人银行结算账户管理协议》、《中国农业银行金穗借记卡章程》。其中，“申请业务功能”栏包括各类基于结算账户上的理财、投资、电子银行渠道等功能，各分行可根据营销需要自己设计添加。

第八条 《产品菜单》是为了方便客户了解我行相关产品功能，给客户直观视觉感受而推出的“点菜单”。《产品菜单》为双面印制，正面为产品功能，背面为菜单中所列功能的客户须知。菜单样式和产品内容由分行自行设计添加，该菜单用于柜员和客户交流使用，非客户必填凭证。不需要客户签字，不作为凭证留存。

第九条 各产品相关协议与章程按统一格式印制，保证纸张大小（建议为A4）与版面设计风格的一致性。

第十条 个人产品网点开户（签约）文本的规范性审查由经办柜员负责，规范性审查的事项包括：

（一）文本选用正确；

（二）业务操作配套文本齐全且相互衔接；

（三）文本的填写符合规范要求；

（四）文本所填写和打印内容与客户信息资料、双方交易意愿一致；

（五）一式多份文本的形式内容一致；

（六）客户签名与身份证件记载的姓名一致；

（七）其他应当审查的规范性内容。

第三章 业务操作（目录）

第十一条 客户信息管理 为确保客户信息的完整性，新增客户信息时家庭或单位地址（含邮编、国家、行政区划）、电话（含区号）必须完整的录入其中一种；已建立客户信息的，如信息不完整，系统提示必须补全信息。

（一）客户开立结算账户时需新增、修改客户信息按第十二条规定处理。

（二）其他情况下需新增、修改客户信息或需要采集客户详细信息时，柜员审核客户身份证件是否真实、有效，请客户填写《客户资料登记/变更表》，柜员审核无误后打印《客户资料登记/变更表》，交客户签字确认，银行盖章，做传票留存。

（三）查询个人客户信息

1、柜员根据客户提供的身份证件或账户凭证，从“个人产品开户签约”交易或直接输入交易码进入，查询该客户在我行系统内储存的个人资料；

2、核对客户信息：

（1）使用身份证件类型及证件号查询的个人资料须核对客户姓名与证件是否一致；

（2）使用账户凭证查询时，须核对客户姓名及证件信息是否与客户提供的证件一致。

3、核对一致后，可将结果告知客户，以方便客户核对与修改。打印的客户信息需及时回收，避免客户信息外泄。

第十二条 个人账户开户

（一）个人结算账户开户

1、个人客户开立结算账户，需提供有效身份证件及复印件，并填写《个人结算账户申请书》。

2、柜员从“个人产品开户签约”交易进入，通过账号或身份证件号查询系统内客户信息，分以下情况分别处理：（1）系统内无客户信息或客户信息不全的，柜员根据客户填写的《个人结算账户申请书》内容新建或修改客户信息，系统处理成功后打印《客户资料登记/变更表》，交客户签字确认，银行盖章做传票留存。

（2）系统内存在客户信息，并且与客户所填内容一致的，直接进入开户签约交易。

3、柜员建立或修改客户信息后，进入开户签约交易选择开立借记卡或活期结算存折，按客户填写内容录入相关信息，提交系统处理。

4、交易成功后，打印存款凭条和《个人结算账户申请书》。存款凭条做传票留存，柜员核对《个人结算账户申请书》打印信息和客户所填信息一致，交客户签字确认，银行盖章后，第一联和身份证件复印件专夹保管，第二联和身份证原件交客户留存。

（二）个人储蓄账户开户

1、个人客户开立储蓄账户，需提供有效身份证件及复印件，并填写存款凭条。

2、柜员审核证件及所填信息是否真实有效后，从“个人产品开户签约”交易进入，通过账号或身份证件号查询系统内客户信息。需新建或修改客户信息的，按照客户填写的存款凭条相关内容新建或修改客户信息，处理成功后打印《客户资料登记/变更表》，交客户签字确认，银行盖章做传票留存。

3、柜员建立或修改客户信息后，进入开户签约交易选择开立相关储蓄账户，按客户填写内容录入相关信息，提交系统处理。

4、交易成功后，打印存款凭条，交客户签字后做传票留存，身份证复印件做存款凭条附件。

第十三条 电子银行业务

（一）签约

1、个人客户申请开通电子银行渠道或在已开通的渠道注册本人账户时无需填写《电子银行业务申请表（个人）》。

2、柜员审核提交资料无误后，进入“个人产品开户签约”交易选择“电子银行签约”产品签约类型，然后刷卡或存折读取账户信息，提交系统进行客户相关信息及密码的核对；

3、账户校验完成后，柜员选择“注册渠道”或“注册本人账户”：注册渠道即为客户开通网上银行、电话银行、手机银行等电子银行渠道服务；注册账户则将客户账户登记到已开通的电子银行渠道，渠道须先注册后方可在该渠道添加本人账户；

4、根据上述不同选择，柜员分别进行以下操作：

（1）注册渠道时，客户姓名，客户号，证件种类，证件号码，手机号码，家庭电话，单位电话，家庭地址及邮政编码，单位地址及邮政编码可自动代入且不允许修改。

（2）注册账户时，客户号，客户姓名，证件种类，证件号码自动代入且不允许修改；柜员按客户的要求设定注册账户所开通的渠道服务及其它相关操作。

5、交易成功后打印《业务回单》，交客户签字确认，银行盖章，第一联由银行作为传票留存，第二联交给客户。

（二）维护、注销

1、个人客户申请注册收款方账户、维护渠道基本信息、管理电子银行密码、管理证书、维护预留问题、恢复渠道、动态口令卡管理、暂停/注销渠道、注销本人账户、注销电话银行收款方账户信息时，不需要填写《电子银行业务变更（注销）申请表（个人）》。

2、柜员在系统中提交上述业务时，打印《业务回单》，交客户签字确认，银行盖章并加盖柜员名章，第一联传票留存，第二联交客户。

（三）自助银行转账签约维护

1、个人客户申请自助银行转账签约时不需要填写申请表。

2、柜员从系统进入“个人产品开户签约”交易选择“自助银行转账签约维护”产品签约类型，根据交易提示进行相关要素的输入。客户的证件种类、证件号码可以直接带入且不能修改。柜员根据客户的要求填写交易中其他区域后提交交易。

3、交易受理后打印《业务回单》，交客户签字确认，《业务回单》银行盖章并加盖柜员名章，回单第一联作传票保管，第二联交客户。

第十四条 开放式基金及券商集合计划

（一）开客户资料

1、个人投资者申请建立客户资料需提供以下资料：（1）本人有效身份证件原件复印件、金穗借记卡；

（2）填写《个人客户风险承受能力评估问卷》、阅读并签署《客户须知》。

2、柜员审核无误后，进入个人产品开户签约交易选择“签约”下的“开客户资料”，根据交易提示刷卡读入卡号，提请投资者输入密码。投资者证件种类、证件号码、投资者名称、地址、邮编、电话、生日可直接带入。其中证件种类、证件号码、投资者名称三项不可修改。地址、邮编、电话有多条信息时，以下拉列表形式供柜员选择，选择“地址”可自动填入相应的“邮编”。地址、邮编、电话项也可以根据客户要求进行修改。柜员选择客户风险承受能力和对账单寄送方式，提交系统处理。

3、交易受理后打印《业务回单》，交客户签字确认，《业务回单》银行盖章，《业务回单》和《客户须知》第一联、《个人客户风险承受能力评估问卷》、身份证复印件随传票保管，《业务回单》、《客户须知》第二联同金穗借记卡、身份证原件交客户。

（二）修改客户资料

重要客户资料指客户姓名、证件类型、证件号。客户修改重要资料需本人办理，且不得同时修改户名和证件类型或证件号码，但可以修改户名同时修改升位的证件号码（身份证号码15位升至18位）。

1、客户修改资料需提供以下资料：

（1）本人有效身份证件原件、金穗借记卡。（2）填写《客户资料登记/变更表》。

2、柜员审核资料无误后，从原菜单或直接输交易码进入，刷卡读入卡号，进入客户资料修改界面，提请投资者输入密码，按照《客户资料登记/变更表》中填写内容修改客户资料信息，柜员审核无误，提交系统处理。

3、交易受理后打印《业务回单》，交客户签字确认，《业务回单》银行盖章，第一联做记账凭证，《客户资料登记/变更表》做附件随传票装订，《业务回单》第二联同金穗借记卡、身份证件交客户。

（三）销客户资料

1、客户销资料需提供本人有效身份证件原件、金穗借记卡。

2、柜员从原菜单或直接输交易码进入，刷卡读入卡号，提请投资者输入密码，录入投资者名称、证件类型、证件号码，柜员审核无误，提交系统处理。

3、交易受理后打印《业务回单》，交客户签字确认，银行盖章，《业务回单》第一联做记账凭证随传票装订，第二联同金穗借记卡、身份证件交客户。

第十五条 储蓄国债

（一）开户

1、客户申请开储蓄国债需提供以下资料：

（1）本人有效身份证件原件、金穗借记卡或存折；

（2）阅读并签署《中国农业银行储蓄国债（电子式）托管服务章程》。

2、柜员审核无误后，进入个人产品开户签约交易选择“签约”下的“储蓄国债开户”，根据交易提示刷卡或手工填写卡号，提请投资者输入密码。投资者证件类型、证件号码直接带入，不可修改。柜员审核无误，提交系统处理。

3、交易受理后打印《业务回单》，交客户签字确认，《业务回单》银行盖章，第一联银行做传票留存，《中国农业银行储蓄国债（电子式）托管服务章程》第一联作为传票附件，《业务回单》和《中国农业银行储蓄国债（电子式）托管服务章程》第二联同金穗借记卡或存折、身份证件交客户。

（二）更新债券账户资料

1、更新债券账户资料需提供以下资料：

（1）本人有效身份证件、金穗借记卡或存折。（2）填写《客户资料登记/变更表》。

2、柜员从原菜单或直接输入交易码进入，根据交易提示刷卡或手工填写卡号，提请投资者输入密码，按照《客户资料登记/变更表》中填写内容修改客户证件类型、证件号码，柜员审核无误，提交系统处理。

3、交易受理后打印《业务回单》，交客户签字确认，《业务回单》银行盖章，第一联银行做传票留存，《客户资料登记/变更表》做《业务回单》附件，《业务回单》第二联同金穗借记卡或存折、身份证件交客户。

（三）销户

1、客户将身份证件和金穗借记卡或存折交银行柜员。

2、柜员从原菜单或直接输入交易码进入，根据交易提示刷卡或手工填写卡号，提请投资者输入密码，提交系统处理。

3、交易成功后打印《业务回单》，交客户签字确认，银行盖章，第一联银行做传票留存，第二联同金穗借记卡或存折、身份证件交客户。

第十六条 记账式国债

（一）开户

1、个人投资者申请开立记账式国债需提供以下资料：（1）本人有效身份证件原件及复印件、金穗借记卡；（2）阅读并签署《柜台记账式国债交易协议书》。

2、柜员审核客户身份证件是否真实有效，进入个人产品开户签约交易选择“签约”下的“记账式国债开户”，根据交易提示刷卡读入卡号，提请客户输入密码。投资者名称、证件种类、证件号码、地址、邮编、电话可直接带入。其中证件种类、证件号码、投资者名称三项不可修改。地址、邮编、电话有多条信息时，以下拉列表形式供柜员选择，选择“地址”可自动填入相应的“邮编”。地址、邮编、电话项也可以根据客户要求进行修改。柜员审核无误，提交系统处理。

3、交易成功后打印《业务回单》，交客户签字确认，协议和《业务回单》银行盖章，《业务回单》和协议书第一联身份证复印件银行专夹保管，《业务回单》和协议第二联同金穗借记卡、身份证件交客户。

（二）客户资料修改

1、客户申请一般资料变更时需提交以下资料：（1）身份证件原件、金穗借记卡；（2）填写《客户资料登记/变更表》。

2、柜员审核客户填写资料无误后，从原菜单或直接输入交易码进入，根据交易提示刷卡读入卡号，提请投资者输入密码，按照《客户资料登记/变更表》中内容对客户资料进行修改。柜员审核无误，提交系统处理。

3、交易成功后打印《业务回单》，交客户签字确认，银行盖章，《业务回单》第一联、《客户资料登记/变更表》银行专夹保管，《业务回单》第二联同金穗借记卡、身份证件交客户。

（三）客户证件修改

1、客户申请修改证件类型和证件号等重要资料时需提供以下资料：

（1）本人有效身份证件及复印件、金穗借记卡；（2）公安部门出具的法律证明文件原件及复印件；（3）填写《客户资料登记/变更表》。

2、柜员对客户提交的申请表及各类资料进行审核，并对借记卡客户资料与债券账户资料的一致性进行审核无误后，从原菜单或直接交易码进入，根据交易提示刷卡读入卡号，提请投资者输入密码，输入新的客户证件类型和证件号码，二级操作员进行复核确认，无误后提交系统处理。

3、交易成功后打印《业务回单》，交客户签字确认，银行盖章，《业务回单》第一联、《客户资料登记/变更表》和身份证复印件及其他资料专夹保管，《业务回单》第二联同金穗借记卡、身份证件交客户。

（四）销户

1、客户需提供有效身份证件原件及复印件、金穗借记卡。

2、柜员从原菜单或直接输入交易码进入，刷卡读入金穗借记卡号，提请投资者输入密码，录入投资者证件种类和证件号，提交系统处理。

3、交易成功后打印《业务回单》，交客户签字确认，银行盖章，《业务回单》第一联和身份证复印件银行专夹保管，第二联同金穗借记卡、身份证件交客户。

第十七条 双利丰借记卡签约

（一）个人投资者申请双利丰借记卡签约需提供以下资料：

1、本人有效身份证件原件、金穗借记卡；

2、阅读并签订《中国农业银行“双利丰”个人通知存款协议》。

（二）柜员审核无误后，从原菜单或直接输入易码进入，根据交易提示刷卡或手工填写卡号，提请投资者输入密码。录入相关信息，提交系统处理。

（三）交易成功后打印《业务回单》，交客户签字确认，协议和《业务回单》银行盖章，《业务回单》第一联银行做传票留存，协议第一联银行专夹保管，协议、《业务回单》第二联同金穗借记卡、身份证件交客户。

第十八条 外汇宝

（一）签约

1、客户到我行指定外汇宝业务网点办理签约，需提交以下资料：（1）本人有效身份证件及同名金穗借记卡；

（2）阅读并签定《中国农业银行外汇宝交易协议书》（一式两份）。

2、柜员审核柜员审核无误后，进入开户签约交易，选择外汇宝签约选项。证件种类、证件名称、证件号码可直接带入且不能修改，柜员根据客户提供的资料完善签约信息后提交系统处理。

3、收到系统成功信息,打印《业务回单》（一式两联）,交客户核对签名后, 银行盖章。第一联随《中国农业银行外汇宝交易协议书》专夹保管;第二联及身份证件、借记卡等相关资料交还客户。《中国农业银行外汇宝交易协议书》加盖业务公章和经办人员名章。一份银行专夹保管;另一份交还客户。

（二）解约

客户在解约之前，应将其客户号下所有未成交的委托交易进行撤单。否则，我行不予办理解约。

1、客户进行外汇宝解约，应持借记卡（理财卡）和开卡时使用的有效证件到我行指定外汇宝业务网点办理。

2、柜员审核无误后, 将销户信息提交外汇宝解约交易处理。

3、收到系统成功信息,打印《业务回单》（一式两联）,交客户核对签名后, 银行盖章。第一联银行专夹保管;第二联及借记卡等相关资料交还客户。

4、解约后，同一客户号下所有借记卡（理财卡）均不可办理外汇宝业务。

第十九条 汇利丰（外币自主理财产品）申购

（一）客户到我行网点办理非集中版理财系统发售的“汇利丰”产品申购，需提供以下资料：

1、本人有效身份证件及同名金穗借记卡；

2、填写客户风险评估问卷；

3、阅读并签订《中国农业银行理财产品协议》（一式两份）及对应的《理财产品说明书》（或《理财计划书》）（一式两份）。

（二）柜员对以上资料审核无误后，进入开户签约交易，选择汇利丰申购选项。首先进入产品查询交易，通过此交易可以查询产品信息，并打印回单中产品信息部分并交客户确认，客户确认所申购的产品无误后，继续进入申购交易。

（三）进入申购交易后，证件种类、证件号码可直接带入且不能修改，柜员根据客户提供的资料完善签约信息后提交交易。

（四）收到系统成功信息,打印《业务回单》（一式两联）,交客户核对签名后, 银行盖章。第一联银行作为传票留存;第二联及身份证件、借记卡等相关资料交还客户。并将产品说明书、《中国农业银行理财产品协议》盖章，一份银行专夹保管;另一份交还客户。

第二十条 中间业务

（一）个人客户开户

1、客户到我行网点办理中间业务个人客户开户，需提交以下资料：

（1）本人有效身份证件及同名金穗借记卡；（2）阅读并签定相关业务代理协议。

2、柜员审核无误后，进入开户签约交易，选择“中间业务个人客户开户”。客户名称、证件类型、证件号码、性别、出生日期、英文名称、文化程度、地址、邮编、工作单位、家庭电话、办公电话、移动电话、EMAIL可直接带入；其中“地址”、“邮编”带入多条信息，以下拉列表形式供柜员选择，选择“地址”可自动填入相应的“邮编”。柜员根据客户提供的资料完善签约信息后提交系统处理。

3、收到系统成功信息,打印《业务回单》,客户核对交易信息签名确认后, 银行盖章。第一联银行作为传票留存;第二联及身份证件、借记卡等相关资料交还客户。相关业务代理协议银行盖章并加盖柜员名章，客户留存联交还客户，银行留存联专夹保管。

（二）建立个人客户合约

1、客户申请建立个人客户合约，需提交本人有效身份证件及同名金穗借记卡，阅读并签定相关合约。

2、柜员审核无误后，进入开户签约交易，选择中间业务建立个人客户合约选项。客户名称、客户号、证件类型、证件号码可直接带入且不能修改。柜员根据客户提供的资料完善签约信息后提交交易。

3、收到系统成功信息,打印《业务回单》,客户核对签名后, 银行盖章并加盖柜员名章。第一联银行作为传票留存;第二联及身份证件、借记卡等相关资料交还客户。相关业务代理协议银行盖章，客户留存联交还客户，银行留存联专夹保管。

第二十一条 信贷资产业务客户信息登记

1、个人客户第一次发放个人质押贷款前，必须先进行客户信息登记；客户需提交本人有效身份证件原件和账户凭证；

2、柜员审核无误后，进入“个人产品开户签约”交易选择“资产业务客户信息登记”产品签约类型.系统自动代入客户姓名、身份/证件种类、身份/证件号码、联系地址、邮编、固定电话，且前三项不可修改，地址、邮编、电话从CIF取得多条信息时，以下拉列表形式供柜员选择，选择“地址”可自动填入相应的“邮编”；身份标识类型为“7”身份证件时，客户服务标识必须与身份/证件号码一致；

3、交易成功后打印《业务回单》，交客户签字确认，银行盖章，第一联银行留存，第二联同证件、账户凭证交给客户。

4、交易成功，产生的客户服务标识可以将客户在CAS系统中办理的所有贷款进行串联，柜员可以通过该服务标识查询客户贷款分户和汇总余额等情况。

第二十二条 理财卡自动约转、理财卡活期子账户中间业务、自动供款、消费临时质押签约维护、附属卡支付控制维护

（一）签约

1、客户需提交金穗借记卡、本人有效身份证件。

2、柜员审核无误，直接输交易码进入各交易界面，刷卡读入卡号，提请客户输入密码，录入相关信息，提交系统处理。

3、交易成功打印《业务回单》，交客户签字确认，银行盖章，第一联做记账凭证随传票装订，第二联同金穗借记卡交还客户。

（二）解约

1、客户需提交金穗借记卡、本人有效身份证件。

2、柜员直接输交易码进入各交易界面，刷卡读入卡号，提请客户输入密码，提交系统处理。

3、交易成功打印《业务回单》，交客户签字确认，银行盖章，第一联做记账凭证随传票装订，第二联同金穗借记卡交还客户。

（三）自动供款标志修改

1、只适用于借记卡零整子账户，客户需提交金穗借记卡。

2、柜员直接输交易码进入“借记卡零整子账户供款标致修改”交易，刷卡读入卡号，提请客户输入密码，选择子账户序号和供款标志，提交系统处理。

3、交易成功打印《业务回单》，交客户签字确认，银行盖章，第一联做记账凭证随传票装订，第二联同金穗借记卡交还客户。

第四章 附则（目录）

第二十三条 本规程由总行负责制定、解释和修订。

第二十四条 本规程是对个人产品网点开户签约及签约变更、解约环节的规范，并未对各产品的管理办法、操作规程等进行全面的修订。该项目投产上线后，网点在开户（签约）环节的操作以本规程为准，涉及联网核查和各业务其他相关要求的按照原规定执行。

第二十五条 本规程自下发之日起实施。《关于印发<中国农业银行个人产品网点开户（签约）操作规程（试行）>的通知》农银办发„2009‟167号自本规程下发之日起废止。

附件2：（回文件）ABCS(2009)4035 “双利丰”个人通知存款约定转存协议

（）农银个通存转字（）第 号

重要提示：

尊敬的客户：为了维护您的权益，请在签署本合同前，仔细阅读本合同各条款（特别是黑体字条款），关注您在合同中的权利、义务及责任。如您对本合同有任何疑问，请向经办行咨询。

甲方（客户）与乙方（银行）经充分协商一致，在平等自愿的基础上，订立如下协议：

第一条 “双利丰”个人通知存款是为满足客户大额资金短期理财需求，以通知存款为基础，附加自动通知、自动转存、约定互转的存款产品。甲方签订本协议开通“双利丰”个人通知存款，即视为甲方每笔“双利丰”个人通知存款自开户日起一天通知存款每满一天、七天通知存款每满七天通知乙方将相应个人通知存款自动转存并计算复利。

第二条 协议签订：甲方指定通过其本人借记卡办理“双利丰”个人通知存款约定转存业务，客户因更换该结算账户所对应的卡或挂失补卡后，本协议对新卡仍然有效。

第三条 留存金额：借记卡活期主账户留存金额，一天通知存款须不少于人民币1万元，七天通知存款须不少于人民币5仟元或等值外币。留存余额未达到双方约定的金额时，乙方有权决定是否从借记卡下通知存款子账户向活期主账户转存资金。如因借记卡下活期主账户留存金额不足，而造成甲方在乙方办理代扣缴费业务、个人贷款的还款等业务无法按时足额扣款时，乙方不承担任何责任。客户如需在上述最低留存金额基础上提高留存金额标准，须向乙方申请重新签订协议。

第四条 资金互转

1、自动转存：一天个人通知存款的最低转存金额为人民币10万元，七天个人通知存款的最低转存金额为人民币5万元或等值外币。若甲方借记卡下活期主账户资金余额扣减留存金额后余额高于最低转存金额的，则乙方将其高于留存金额的存款自动转入该借记卡下通知存款子账户，一天通知存款每满一天、七天通知存款每满七天后将税后利息转入存款本金继续进行自动转存。

2、支取及转回：对于借记卡下“双利丰”通知存款子账户中的资金，甲方可以支取或要求转入相应的活期主账户，但须按乙方规定办理。同时，支取或转回后的通知存款子账户余额必须保持在最低转存金额以上，否则，乙方将对该通知存款子账户予以销户，通知存款子账户余额转为活期存款。

第五条 税息计缴：甲方借记卡下活期主账户、个人通知存款子账户的存款利息和所得税按有关规定由乙方计算并代扣代缴利息税。

第六条 信息确认：甲方确认提供和告知的个人基本信息、指定的借记卡号和联系方式等内容均真实有效，如有更改应及时书面通知乙方。甲方未及时通知造成的不利后果由甲方自行承担。

第七条 协议终止：客户有权撤销借记卡个人通知存款自动转存。撤销业务前，客户必须办理借记卡下所有“双利丰”个人通知存款的销户，并凭本人有效身份证件到银行柜台办理相关手续；手续办妥后，本协议自动终止。

第八条 争议解决：双方在本协议项下产生的争议，可协商解决；协商不成，通过诉讼方式解决的，由乙方住所地人民法院管辖。

第九条 协议生效：本协议自双方签字盖章之日起生效。第十条 协议份数：本协议一式两份，双方当事人各持一份，效力相同。

甲方声明：乙方已依法向本人提示了相关条款（特别是黑体字条款），应本人要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，本人已经知悉并完全理解上述条款。

甲 方（签字）：

乙 方： 中国农业银行

（盖章）证件名称：

证件号码：

负责人（或授权代理人）：

附件3：（回文件）ABC(2009)5087 中国农业银行电子银行服务协议

（）农银电服字（）第 号

重要提示：

尊敬的客户：为了维护您的权益，请在签署本协议前，仔细阅读本协议各条款（特别是黑体字条款），关注您在协议中的权利、义务及责任。如您对本协议有任何疑问，请向经办行咨询。甲 方：

乙 方：中国农业银行

根据国家法律法规，甲乙双方经协商一致，订立本协议。第一条 如无特别说明，下列用语在本协议中的含义为：

1、电子银行业务：是指通过因特网终端、电话、手机等电子设备渠道向社会提供的银行服务，具有信息查询、支付结算、投资理财等金融服务功能。

2、客户证书：指存放在IC卡、USB KEY等物理介质或客户端系统数据文件区上甲方身份证明的电子文件。

3、电子指令：指客户通过电子银行向中国农业银行发出的各类业务请求命令的统称。

第二条 甲方的权利和义务

1、甲方须在中国农业银行开立结算账户。

2、甲方可自行选择将已在乙方开立的银行结算账户作为电子银行注册账户。注册账户原有性质不变，甲方仍可在乙方营业柜台办理各项业务。

3、甲方如对乙方提供的电子银行服务有疑问、意见或建议，可以拨打电话95599、登陆乙方网站或向乙方营业网点咨询或投诉。

4、甲方办理电子银行业务申请、业务变更、暂停业务、恢复服务、注销业务等，均应按乙方规定的程序办理相关手续，否则由此发生的风险和损失由甲方承担。

5、网上银行判别注册客户合法性身份和确认交易有效性的标识是客户证书及相应密码；电话银行判别注册客户合法性身份和确认交易有效性的标识是客户号和相应密码。甲方应妥善保管客户号、客户证书、相应的密码以及电子银行注册账户账号、银行卡号及其密码，如因保管不当、密码泄露等造成风险损失或纠纷，由甲方自行负责。凡通过电子银行客户号、客户证书及相应密码实现的交易，均视作甲方本人所为，由此导致的一切后果由甲方自行承担。

6、甲方应按照《中国农业银行电子银行服务价格标准》向乙方支付电子银行相关服务费用，并同意乙方从其约定账户主动扣收。

7、甲方办理电子银行业务时，如其申请的具体业务涉及到有关法律法规或乙方其他业务规定，须同时遵守。

8、甲方不得攻击、损坏乙方电子银行系统，不得诋毁、损害乙方名誉。

9、甲方应熟知乙方电子银行服务客户的相关操作规定，并严格按相关操作规定使用电子银行服务，如因甲方操作错误而造成损失的，由甲方自行承担。第三条 乙方的权利和义务

1、乙方应根据甲方发送的有效电子指令，及时、准确地处理甲方已提交的业务请求，并及时向甲方返回业务处理信息；但对于以下情况，乙方不承担任何责任：

（1）乙方接收到的电子指令信息不完整或信息内容有误；（2）甲方账户可用余额或信用额度不足；（3）甲方账户资金被依法冻结或扣划；

（4）甲方未能按照乙方的有关业务规定正确操作等。

2、乙方有权根据系统升级等需要暂时中止电子银行服务；有权对提供的服务项目或内容进行调整，但应提前七天通过乙方网站或营业网点进行公告。

3、乙方有权按照国家有关规定制定《中国农业银行电子银行服务价格标准》并向甲方收取电子银行相关服务费用。

4、乙方有权调整电子银行业务服务价格标准，但应提前十个工作日通过乙方网站或营业网点进行公告。公告期满后新服务价格标准生效，乙方不再另行通知甲方。

5、对甲方违反乙方有关规定、未按约定如期支付有关费用或恶意操作损害乙方利益等行为，乙方有权单方终止向甲方提供电子银行服务。

6、乙方有义务对甲方提供的申请资料和交易内容等信息保密，但法律、法规、规章另有规定的除外。

7、乙方有义务为甲方提供电子银行业务咨询服务，并在乙方网站公布服务功能介绍、服务操作指南等内容。

8、由于乙方工作失误造成甲方直接资金损失的，乙方应依据国家有关法律法规进行赔偿。

第四条 协议的终止

1、甲方如需终止使用乙方电子银行业务，须按乙方规定办理电子银行业务注销申请手续，乙方注销手续办妥后，本协议即终止。

2、甲方违反《中国农业银行电子银行业务章程》或本协议，乙方有权取消甲方使用电子银行业务服务及相关功能的资格，并终止本协议。

第五条 免责条款 因战争、自然灾害等不可抗力原因，或通讯、供电故障等非乙方过错原因导致乙方不能履行本协议规定的义务，乙方不承担责任。

第六条 争议解决

本协议履行中发生争议，可由双方协商解决，也可按以下第种方式解决：

1、诉讼。由乙方住所地人民法院管辖。

2、仲裁。提交

（仲裁机构全称）按其仲裁规则进行仲裁。

在诉讼或仲裁期间，本协议不涉及争议的条款仍须履行。第七条 本协议自双方签字或盖章之日起生效。

第八条 本协议一式两份，双方各执一份，具有同等法律效力。

乙方已提请甲方对本协议各条款尤其是黑体字条款作全面、准确的解释，并应甲方要求做了相关条款说明。签约双方对本协议含义认识一致。甲方已通过乙方门户网站等方式阅读了《中国农业银行电子银行业务章程》，并同意遵守该章程。

甲方（签章）

乙方（签章）

法定代表人

负责人

或授权代理人

或授权代理人

签约时间：

签约地点：

附件4：（回文件）ABCS(2009)4051 重要提示：

尊敬的客户：为了维护您的权益，请在签署本须知前，仔细阅读各条款（特别是黑体字条款），关注您的权利、义务及责任。如您对须知内容有疑问，请向经办行咨询。投资有风险，购买须谨慎！

基金/集合资产管理计划投资客户须知

第一条 凡中华人民共和国有关法律法规或中国证监会有关规定允许购买基金或券商集合计划的个人投资者、机构投资者，可到农业银行申请办理基金或券商集合计划业务。客户声明自身是符合法律法规规定的合格投资者，能够自行识别、判断和承担基金或券商集合计划的相关风险；不存在法律法规、有权机关或主管机关禁止或限制购买基金或券商集合计划的各项情形，其购买基金或券商集合计划的行为亦未违反其公司章程或其它文件的任何限制性规定，已按公司章程等有关规定和程序取得认购/申购基金或券商集合计划所需的充分授权，并保证该等授权持续有效。

第二条 客户在购买基金前应参阅相关的《基金合同》、《招募说明书》，购买券商集合计划前应参阅相关的《集合资产管理合同》、《产品说明书》等法律文件，以便充分认识和了解基金或券商集合计划投资的交易规则及各种风险。购买前若有疑问可向经办行咨询。农业银行作为代理销售机构，对基金公司或证券公司的经营管理行为不承担任何形式的法律责任，对基金或券商集合计划的业绩不承担任何担保或保证责任；农业银行受理的交易委托，其处理结果以注册登记机构的确认结果为准，农业银行不承担确保交易成功的责任。客户所购买的产品出现问题时请与基金公司或证券公司进行沟通或投诉。

第三条 客户须以实名向农业银行申请办理基金或券商集合计划业务。首次申请时，个人客户须填写《个人客户风险承受能力评估问卷》，并出具合法有效身份证件及复印件，并提供本人的中国农业银行金穗借记卡。

第四条 客户所提供和填写的资料必须真实、合法、有效，因资料不符、不实所带来的一切后果均由客户自行承担。客户资金须为本人合法拥有的资产，资金的来源和用途应符合国家有关法律法规的规定，资金未被设臵任何可能涉及第三方权利主张的限制或瑕疵。

第五条 农业银行依据客户提供的资料为客户进行客户资料登记，借记卡账户作为客户从事基金或券商集合计划有关业务的资金结算账户。客户凭本人借记卡在开办基金或券商集合计划业务的农业银行网点办理交易委托、查询等业务。客户通过网上银行、电话银行、自助终端等交易渠道自助办理基金或券商集合计划相关业务，详情请咨询当地农业银行。第六条 客户应妥善保管借记卡及密码。凡与客户借记卡相符并通过密码验证的操作均视为客户本人或本人授权实施，由此产生的电子信息记录均为该项业务的有效凭证。客户确认农业银行业务系统或相关设备所产生电子数据的有效性。借记卡丢失、被盗、损坏或密码泄漏的，应当立即办理挂失或换领等手续。借记卡丢失、被盗、损坏或密码、信息泄露导致客户损失的，由客户自行承担。

第七条 客户姓名、身份证件类型及号码、借记卡号及其账户信息等相关资料发生变更时，应及时前往业务办理网点办理变更手续。农业银行不承担因客户未及时办理变更手续导致的一切后果。

第八条 对因战争、自然灾害、电力故障、因登记公司等第三方通讯中断或其他不可抗力原因造成的交易中断或终止，农业银行不承担责任。

客户声明：本人接受并同意《客户须知》内容，已完成《个人客户风险承受能力评估问卷》的填写，同意风险承受能力评价结果。农业银行已依法向本人提示了相关条款（特别是黑体字条款），应本人要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，本人已经知悉并完全理解上述条款。

个人客户（签字）： 单位客户法定代表人或授权经办人（签字）：

（单位客户盖章）：

日 期： 年 期： 年 月 日 月

日

日

附件5：（回文件）ABC(2009)5058 重要提示：

尊敬的客户：为了维护您的权益，请在签署本协议前，仔细阅读本协议各条款（特别是黑体字条款），关注您在协议中的权利、义务及责任。如您对本协议有任何疑问，请向经办行咨询。

中国农业银行外汇宝交易协议

甲方（全称）： 乙方：中国农业银行

乙方为甲方提供外汇宝服务，甲方充分了解外汇宝服务的相关收益和风险。双方当事人经协商一致，订立本协议。

第一条 本协议所称外汇宝服务，是指乙方向甲方提供个人外汇买卖交易报价，甲方通过农业银行柜台、电话银行、自助终端、网上银行等方式，按照乙方的个人外汇买卖交易报价与乙方进行外汇买卖交易。

第二条 甲方以其在乙方开立综合理财卡中的外币活期存款账户内的资金进行外汇宝交易。所有权有争议、已作担保、已挂失或被依法止付的存款不得进行外汇宝交易。

第三条 甲方对其开立的综合理财卡及设定的密码负责。凡通过密码实现的交易，均视为甲方真实的意思表示。对于甲方因密码泄露遭受的损失，乙方概不负责。甲方换卡或销卡导致原卡失效的，原卡内未成交的委托交易失效。

第四条 甲乙双方的所有交易以乙方记录为准。对于在各种交易方式发生的交易，甲方均可在交易成交后的一个月内到乙方营业网点打印交易结果。如甲方对交易记录有异议，应在交易成交后的一个月内向乙方提出，否则视同甲方无异议。

第五条 因资讯来源或系统原因等不可控因素导致乙方报价错误，乙方有权暂停交易和取消在此期间已成交的错价交易，并向甲方追偿错价款项和费用。在对事故原因调查确认后，应甲方要求，乙方有义务向甲方出示有关证明文件。

第六条 乙方将按照有关外汇储蓄规定为甲方办理开户、存款、转存和挂失业务。甲方外汇宝交易资金以乙方公布的同期活期储蓄存款利率计付利息。

第七条 甲方要求支取外汇宝交易资金，如为乙方储蓄币种范围以内，乙方应支付甲方相应币种的现钞，如乙方库存不足或甲方要求支取乙方储蓄范围以外的币种，乙方可支付甲方美元现钞。

第八条 乙方有权修改乙方外汇买卖交易各项规定，并有义务在乙方营业网点以公告方式告示此类修改，无需单独书面通知甲方。甲方对此表示同意，并愿意遵守乙方有关外汇买卖交易的各项规定。

第九条 本协议自双方签订之日起生效，有效期一年。到期后，双方如无异议，本协议自动延长。如需终止本协议，任何一方须提前一个月以书面方式通知对方。甲方办理解约后，本协议自动终止。

第十条 乙方不对甲方的收益提供任何形式的保障，交易的风险由甲方自行承担。

第十一条 由于通讯线路故障、设备故障、交易中偶发因素产生的不可预测、不可控制因素及不可抗力造成交易中断或委托不能受理的，乙方不承担任何责任。

第十二条 相关业务回单均属于本协议的一部分。

甲方声明：乙方已依法向本人提示了相关条款（特别是黑体字条款），应本人要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，本人已经知悉并完全理解上述条款。

甲 方（签字）： 乙 方：中国农业银行

（盖章）

日 期：

****年**月**日

日 期： 年

月

日

附件6：（回文件）ABCS(2009)4050

重要提示：

尊敬的客户：为了维护您的权益，请在签署本章程前，仔细阅读本章程各条款（特别是黑体字条款），关注您在章程中的权利、义务及责任。如您对本章程有任何疑问，请向经办行咨询。

中国农业银行储蓄国债（电子式）服务章程

第一条 根据财政部《储蓄国债（电子式）管理办法（试行）》及相关法律、法规制定本章程。电子式储蓄国债开户、认购、提前兑取、质押贷款、非交易过户等业务，按照国家有关规定办理。

第二条 投资者自愿申请开立储蓄国债（电子式）（以下简称储蓄国债）托管账户，委托中国农业银行为其办理储蓄国债的债权托管和资金清算。投资者承诺提供的本人资料真实无误（资料发生变化应及时办理变更手续），并对由此产生的法律后果承担责任。第三条 投资者申请开立储蓄国债托管账户，应同时指定一个相同户名、相同证件号码的资金结算账户，购买储蓄国债资金从该账户划出，兑付储蓄国债资金划入该账户。

第四条 中国农业银行业务系统产生的相关记录为投资者持有储蓄国债债权的依据。双方确认中国农业银行业务系统电子数据的有效性。

第五条 投资者办理储蓄国债业务应提供本人指定资金结算账户。凡与投资者借记卡或存折账户相符并通过密码验证的操作均视为投资者本人或本人授权实施。投资者应妥善保管借记卡或存折，做好密码及个人信息保密工作。借记卡或存折丢失、被盗、损坏或密码泄漏的，应当立即办理挂失或换领等手续。借记卡或存折丢失、被盗、损坏或密码、信息泄露导致投资者损失的，由投资者自行承担。

第六条 投资者可通过中国农业银行柜台或语音查询电话95599对托管账户债权进行查询，并通过中央国债登记公司电话语音查询系统进行债权复核查询。

第七条 中国农业银行对个人开户资料及托管账户数据承担保密义务，不代第三人查询、冻结、扣划，但法律法规规章另有规定的除外。

第八条 储蓄国债不能办理转托管业务，账户无余额时投资者可以销户；账户连续5年无余额，中国农业银行将自动予以注销。

第九条 对因战争、自然灾害、电力故障、因登记公司等第三方通讯中断或其他不可抗力原因造成的交易中断或终止，中国农业银行不承担责任。

投资者声明：本人接受并同意《中国农业银行储蓄国债（电子式）托管服务章程》内容。中国农业银行已依法向本人提示了相关条款（特别是黑体字条款），应本人要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，本人已经知悉并完全理解上述条款。申请人（签字）：

日 期： 年 月 日

附件7：（回文件）ABCS（2009）4052

重要提示：

尊敬的客户：为了维护您的权益，请在签署本协议前，仔细阅读本协议各条款（特别是黑体字条款），关注您在协议中的权利、义务及责任。如您对本协议有任何疑问，请向经办行咨询。

柜台记账式国债交易、托管、结算协议书

甲

方（全称）： 甲方账号（对公客户填写）： 乙

方：中国农业银行 根据中国人民银行《商业银行柜台记账式国债交易管理办法》，甲、乙双方经协商，就甲方在乙方办理柜台记账式国债（以下简称债券）交易业务并委托乙方进行债券托管，达成以下协议：

一、甲方权利和义务

（一）甲方首先应在乙方开立金穗借记卡（若已有，则无需重复开立），然后方可申请开立债券托管账户。甲方同意：

1．甲方自愿委托乙方进行债券的交易、托管、结算； 2．甲方指定金穗借记卡资金账户作为债券买卖价款结算的资金账户，当甲方因换卡使卡号发生变化时，应及时前往乙方原债券业务开户网点办理变更手续；

3．甲方须提供债券开户有关资料，并保证开户资料的真实、完整、准确、有效，开户资料应与金穗借记卡资料完全一致。开户资料发生变更或与金穗借记卡资料相违时，应及时前往乙方原债券业务开户网点进行变更；

4．甲方须向乙方提交真实有效证件开立债券托管帐户。因甲方提供虚假证件所引发的一切后果由甲方承担。

（二）甲方在乙方营业网点进行交易，应向乙方提交书面指令。

（三）甲方的金穗借记卡密码即为债券交易密码，甲方应妥善保管借记卡及密码。凡与甲方借记卡相符并通过密码验证的操作均视为甲方本人或本人授权实施，由此产生的电子信息记录均为该项业务的有效凭证。借记卡丢失、被盗、损坏或密码泄露的，甲方应当立即办理挂失或换领等手续。借记卡丢失、被盗、损坏或密码、信息泄露导致甲方损失的，由甲方自行承担。

（四）甲方的债券交易指令均为当日有效。甲方如对乙方提供的交易记录有异议，须于当日债券交易时间内提出，否则视为甲方无异议。

（五）甲方的债券与资金账户数据资料，以乙方业务系统记录资料为准。甲方如有异议，须及时以书面形式提出。

（六）甲方用于债券交易的金穗借记卡不得开有附卡。

（七）与金穗借记卡有关的本协议未尽事宜受《中国农业银行金穗借记卡章程》约束。

（八）甲方买卖指令的银行确认结果，仅表明甲方委托被乙方成功受理，实际成交数量需以交易状态查询结果或债券可用余额变动情况或次日交割单打印结果为准。

（九）甲方当日卖出债券所得资金，可再用于买入债券，但需待下一日历日方能用于提现或转账。

二、乙方权利和义务

（一）乙方有义务及时在其营业网点公告债券信息。

（二）乙方对甲方提供的资料及甲方交易数据负有保密责任，维护其持有债券的自主支配权，除国家法律法规认可的有权机关要求外，不代第三人查询、冻结、扣划甲方账户内的债券。

（三）乙方在债券交易营业时间内通过指定营业网点，为甲方提供柜台办理开户、现券买入、现券卖出、查询、非交易过户、转托管、撤销转托管、中央国债登记公司复核查询系统查询密码重臵、客户资料变更、交割证明打印、销户等服务。

（四）乙方有权收取与债券交易、托管、结算相关的服务费用，费用种类及收费额度将依据有关规定确定。

三、风险提示

（一）甲方应充分认识到债券买卖风险。甲方发出的交易指令系根据自身判断做出，由此产生的一切风险由甲方自行承担。

（二）由于不可抗力因素或第三方系统故障、通讯故障等原因造成甲方不能正常交易并由此导致损失的，乙方不承担责任。

四、协议的生效、修订与解除

（一）本协议经甲、乙双方签字（盖章）后生效。甲方债券账户销户后，本协议终止。

（二）由于国家政策或相关法律、法规及债券交易规则发生变化，涉及本协议修改或补充的，乙方将以公告形式告知甲方，甲方应及时办理相应手续。否则，视为甲方同意接受新内容作为本协议的一部分。

（三）本协议一式两份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效力。

（四）相关业务回单均属于本协议的一部分。

甲方声明：乙方已依法向本人提示了相关条款（特别是黑体字条款），应本人要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，本人已经知悉并完全理解上述条款。甲 方（签字）： 乙方：中国农业银行

（盖章）

（经办签章）

日 期：

****年**月**日

日 期： 年

月

日

附件8：（回文件）（ABCS[2009]4029）

中国农业银行金穗借记卡章程

第一条 中国农业银行金穗借记卡（以下简称金穗借记卡）是中国农业银行发行的金融支付工具，具有存取现金、转账结算、消费、理财等全部或部分功能，联线作业，实时入账，不允许透支。金穗借记卡在中华人民共和国境内及其它指定的国家和地区使用。

第二条 金穗借记卡按照发行对象分为单位卡和个人卡。凡在当地金融机构开立基本存款账户的单位，凭中国人民银行核发的基本账户开户证明文件申领单位卡，其持卡人由申领单位法定代表人或其委托代理人书面指定或变更；个人凭本人有效身份证件申领个人卡。申领单位或个人可申领一张主卡和多张附属卡（贵宾卡不设附属卡），并对其申领的主卡、附属卡产生的所有交易负责。金穗借记卡主卡持卡人有权对附属卡进行止付或销卡。

第三条 金穗借记卡单位卡账户的资金必须由申领单位基本存款账户转账存入，不得办理现金收付业务。单位卡所有交易款项均记入该单位卡账户。个人卡账户的资金以其持有的现金存入或以其工资性款项、属于个人合法的劳务报酬、投资回报等收入转账存入。

第四条 申领金穗借记卡必须设定密码。凡密码相符的金穗借记卡交易均视为持卡人本人的合法交易，发卡行依据密码为持卡人办理交易所产生的电子信息记录为该项交易的有效凭据，签名仅作为持卡人认可交易金额的辅助措施。

持卡人应妥善保管金穗借记卡密码，因密码泄漏或卡片保管不当造成的损失，由持卡人负责。

第五条 金穗借记卡由合法持卡人本人使用，委托他人代为办理业务的，须符合发卡行相关的代办规定，但不得转让或转借。凡因代办、转让或转借造成的资金损失由持卡人本人承担。持卡人与商户或其他第三方之间发生的交易纠纷，均应由双方协商解决，持卡人不应以此为由拒绝支付所欠发卡行的款项。

第六条 持卡人凭金穗借记卡和密码可在中国农业银行认可的特约商户消费，并可在指定的受理网点或通过自助设备、电话银行、网上银行等电子渠道办理业务。持卡人还可以根据发卡行规定的条件，选择其它多种金融服务。持卡人开通电子渠道交易或其它金融服务时，须遵守相关业务规定。

第七条 存款人办理无卡存款业务时，银行经办人员以存款人填写的户名和卡号为准入账，因存款人填写错误等原因造成资金损失的由存款人负责。

第八条 持卡人一日一次性从账户提取现金人民币５万元（含）以上金额的，应提供持卡人有效身份证件。持卡人一次性提取现金人民币20万元（含）以上的，必须至少提前1天以电话等方式向银行网点预约。

第九条 持卡人凭金穗借记卡和密码在ATM取现时，每卡每日取现次数及金额须遵守人民银行和发卡行的相关规定。

第十条 持卡人在ATM上办理业务时，如因终端设备故障或持卡人操作不当等原因致使金穗借记卡被吞没，持卡人应在吞卡后3个工作日内与设备所属行联系，并在其规定的领取时间内办理领卡手续，逾期未领取的，设备所属行有权按规定程序处理。

第十一条 发卡行向持卡人提供咨询、查询、投诉等服务，持卡人可以通过电话银行、网上银行或发卡行指定营业网点核对账务。持卡人对交易提出疑问的，发卡行应在接到质疑起30日内予以答复。第十二条 金穗借记卡被盗或遗失，应及时通过电话银行、网上银行等电子渠道或到发卡行指定网点办理挂失。挂失办妥后即时生效，持卡人不承担挂失生效后因金穗借记卡被冒用所发生的资金损失。对于挂失生效前发生的资金损失发卡行不承担责任。

持卡人通过电话银行或网上银行等电子渠道办理挂失后，需要补领新卡的，应持本人有效身份证件到发卡行指定网点办理书面挂失手续。

第十三条 持卡人密码遗忘，应及时持本人有效身份证件到发卡行指定网点办理密码挂失手续。

第十四条 对同一张借记卡同一日内在各种交易渠道连续三次交易密码输入错误，发卡行有权按有关规定锁定该借记卡。持卡人须持本人有效身份证件到发卡行指定网点申请解除锁定。

第十五条 金穗借记卡卡片出现卡号模糊不清、磁道信息丢失、卡片损坏等情况，持卡人须持原卡到发卡行指定网点申请换领新卡。

第十六条 为保障持卡人账户资金安全，发卡行在发现持卡人的金穗借记卡存在被他人冒用及涉嫌诈骗等风险时，有权暂时对该账户进行止付。

第十七条 持卡人个人信息变更时，须到发卡行办理变更手续，因更新不及时造成的损失由持卡人承担。

第十八条 持卡人在结清全部交易款项和有关费用后，可按照发卡行规定办理销户手续。销户时，单位卡账户的资金应转入其基本存款账户。

第十九条 金穗借记卡账户存款按照中国农业银行公布的存款利率和计息办法计付利息，个人卡账户存款按照国家规定的税率由发卡行代扣代缴储蓄存款利息所得个人所得税。

第二十条 发卡行按照公告的收费项目、收费标准、收费方式向持卡人收取服务费用。若持卡人未按公告内容支付费用，发卡行可中止提供相应服务。

收费项目、收费标准、收费方式发生变动时，发卡行应按有关规定将变动内容在相关营业场所公告，自公告之日起10个工作日后生效。持卡人不接受该变动的，可在公告期内办理销户手续。超过此期限仍未办理销户手续的，视为接受。第二十一条 由于不可抗力导致金穗借记卡暂时无法使用的，发卡行不承担相关责任。

第二十二条 如持卡人违反章程或国家有关规定，发卡行可取消持卡人使用金穗借记卡的资格，追回所欠款项，并可授权有关银行和特约商户收回金穗借记卡。

银行网点工作调研 篇6

2012年6月11日按照支行党委的安排，由XX行长带队，支行各部门总经理陪同，一行共计七人对XX支行12年首季业务经营中情况进行了总结、剖析，其间我们先后与XX支行行长XXX、运营主管XXX及部分柜员分别进行了交流，就12年首季该支行首季综合考核结果的落后以及经营管理中存在的问题，从主、客观两个方面，着重分析了工作中存在的不足及其原因，同时也就该处业务发展提出了针对性措施建议，现就本次调研的主要内容汇报如下：

一、基本情况

XX支行现有工作人员8名，行长XXX，运营主管XXX，柜面人员5人，大堂副理1人，截止至2012年6月11日各项存款余额XX亿元，比年初下降XX万元，其中对公存款XX亿元，比年初下降XX万元，储蓄存款XX亿元，比年初增加XX万元；各项贷款XX万元，比年初增加XX万元。

二、2012年上半年的业务经营取得的成绩 2012年XX支行在上级行的领导下，围绕全年工作目标，坚持有效发展，立足于传统业务，积极加强零售业务的营销，由于营销策略合理、营销方式全面，使我行部分零售业务品种取得了良好的成绩。

1、全行共同努力，代理保险营销态势良好。XX支行在年初经营分析会上针对代理寿险业务制定了有效的激励机制，经过对多家代理保险产品的比较分析，最终确定了以中国人寿的产品为主要营销品种，并规范柜员营销方式，营销时必须充分的向客户展示寿险品种的利弊，鼓励柜员在正确的营销方式下积极营销，6月初在XXX行与XX人寿举办的HPC项目活动中，我行15天时间内完成寿险XX万元，完成HPC项目活动任务的153.33%，成为该活动的第一名，截至到六月中旬，我行共营销寿险XX万元，完成全年任务的69.86%。

2、多重营销方式，电子银行营销成效明显。我行重点加强电子银行营销，努力提升我行电子银行业务的发展质量和水平，提升客户活跃度和忠诚度，提高客户渗透率。一是强化柜面营销，柜员负责对柜面业务客户的营销，大堂副理加强自助区客户的营销，力争将每位来我行办理业务的持卡用户进行电子银行产品的全面营销。二是做好批量营销，积极与劳动密集型企业的企划部门做好沟通工作，整理收集好企业员工信息，批量开通电子银行产品。三是主动现场营销，利用现场营销机的优势深入到人口密集区进行现场营销。通过全员不懈努力，截至到6月19日我行营销有效信用卡XX张，完成全年任务的84.4%，个人电子银行注册数XX户，完成全年任务的98.5%，企业电子银行注册数XX户，完成全年任务的100%。电子银行收入XX万元，完成全年任务的85.9%。

三、业务经营中存在的主要问题及形成原因

XX支行一直是XX行的一大行，综合考评在全行20个网点中排名靠前，对全行的稳定发展起到了积极作用。然而近期，随着整体经济走势的下行以及工行、建行在XX镇设立营业网点等因素的影响，XX支行的经营发展却陷入了困境，主要问题是储蓄存款市场份额降低，对公存款出现倒挂、资产业务萎缩、客户维护无力、业务发展缺少增长点，其主要原因分析如下：

1、同业竞争加剧，应变措施不足。一直以来，当地经济的发展为XX支行提供了良好地发展基础，但同时也吸引了其他金融机构的进驻。面对愈加激烈的同业竞争，XX支行没能及时调整心态，改变工作措施，积极适应竞争，而是依旧沿袭旧方法、旧思维，工作主动性不足，导致不少客户流入他行。

2、集镇拆迁改造，区位优势不再。随着XX城镇的改造，原处与集镇中心的XX支行区位优势不再明显，而工行、建行营业网点则分别位于新的集镇中心和人口密集区。在不能为客户提供更优质、全面、贴心的服务时，许多原有客户选择了就近去工行、建行办理业务。

3、市场周期变化，实体经济不强。作为支撑银行业发展的当地实体经济，近来纷纷遭遇重创。一是光伏产业遭受重大挫折，不仅自去年起再无新项目投产，原有各厂或减产或半停产甚至部分企业直接关门，极大影响了对公存款以及公司员工个人储蓄存款。二是钢材市场萎缩，该行原有存款大户XX现实行资金归集，导致对公存款下降近千万。

4、发展信心不足，工作措施不力。面对激烈的市场竞争，该行未能切实贯彻上级行“保抢挖”工作要求，同时由于该行高行长刚到XX，与政府部门也缺少沟通，获取客户信息较少，对原有的存量客户也未能适时维护，致使部分客户流失。同时，根据与该行员工的交流可以看出，在同业竞争下，该行员工普遍存在消极悲观情绪，对任务的完成缺乏信心、决心。

五、下一阶段工作的几点建议措施

1、转变理念，加强市场的研究和营销。针对XX镇同业竞争激烈的现状，应加强市场调查和研究，特别是在资产及负债业务方面，要牢固树立以客户为中心的经营理念，积极寻求亮点，切实扭转目前的被动局面，努力在下半年的业务经营中有所突破。

2、锐意进取，加强客户的维护和拓展。在加强存量客户维护的基础上，应积极寻新的增长点，加大对园区大型企业的拜访，争取有所突破。

3、开好晨会，强化全员营销服务意识。要强化晨会作用，每日利用晨会通报营销成果，提示服务技巧。可以积极吸取同业的好的做法，做好经验交流。

4、加强引导，坚定员工的信心和决心。要建立单位学习制度，及时传达学习上级行的制度办法和工作要求，严格各项考核办法，同时加强与员工联系和沟通，多关心员工的困难，合理人员分工，调动员工的积极性,坚定完成任务的决心。

5、改进作风，确保各项工作的整体推进。要制定单位工作目标，落实分解各项工作任务，行长要身先士卒，率先垂范，走在业务工作的一线，克服怕苦畏难思想，带头做好各项业务的营销工作，推进各项业务的发展。

6、强化管理，加强内控案防建设。平时工作中注意加强重点岗位相互制约、重点环节流程规范、重点业务风险控制、重点人员行为管理、重点时段严密监控，严格执行总、分行“九十二项严禁”、“四十条高压线”等禁止性规定，加强合规管理，做好相关制度的宣传培训学习，特别是员工违反规章制度的学习贯彻，不断提高员工的制度意识和制度执行力。调研人：XX XX XX XX XX XX 记录人：XXX