客户经理职责客户经理工作内容

客户经理职责客户经理工作内容（通用14篇）

客户经理职责客户经理工作内容 篇1

1.自身职业道德的提升。爱岗敬业、诚实守信、勤勉尽职、依法合规，这是对一名客户经理最基本的职业道德要求。“打铁还需自身硬”，只有我们始终坚持职业道德底线，自觉抵制非法违规行为，才能做好本职工作。

2.自身业务水平的提高。首先，要不断学新产品、新业务；其次，要努力学全业务；第三，要彻底学通业务。

3.自身工作技巧的提升。活到老学到老，客户经理需要持续的充电来提高自身的能力水平。

除了以上几点需要注意的方面之外，还存在一些问题需要我们重视：

(1）不良率升高。当前金融形势不容乐观，因此我们要严格审核准入条件，依法合规办理相应的贷款手续，在源头上减少不良的发生。

(2）贷款调查流于形式。在目前的贷款发放过程中，客户经理对于调查环节不够重视，往往仅凭一张收入证明来评价客户，风险防控意识不强。

(3）配套机制不完善。在目前不良率较高的情况下，如遇到需向法院起诉的情况，行内相应的法律配套机制不够完善，往往需要由一个并不懂法律的客户经理进行诉状的书写，后期相关法院执行的跟进，这就大大降低了法院执行的效率。

(4）普惠金融未落到实处。根据上级文件精神，我行积极开展普惠金融工作，大力拓展农村市场，努力做好“三农”工作。但就现阶段，我们的普惠金融工作并未完全落到实处，转账宝的作用并没有真正发挥，存在很多空置现象。农户贷款未真正铺开，巨大的农村金融市场尚未完全挖掘。

银行客户经理：风险与收益 篇2

讨论：你印象中的银行客户经理是怎样的？

小崽子：每次开学去银行交学费时都会碰到银行的客户经理。她们统一盘着发，穿着制服和黑色高跟鞋，露出职业性的笑容，开口第一句话永远都是“您好，请问有什么可以帮您的吗？”像是训练有素的“服务机器人”。

AZA：我脑中关于银行客户经理的形容词就是：高效。他们敲打着计算器，偶尔推动一下眼镜，仿佛每推一次眼镜就能算出一个新的数字。偶尔抬起头来问几个问题，在电脑上记录下你的信息，再低头快速地敲打键盘，一笔业务就做好了。

上上：客户经理应该是穿着笔挺的西装、锃亮的黑皮鞋，看起来光鲜无比，但他们也特别忙，不是在打电话，就是在东奔西走拉业务。

星星索：对银行客户经理的印象来自日剧《半泽直树》。我为剧中半泽热血、正直的银行经理形象所倾倒。所以一提到银行人，我的第一反应就是——面对工作时是数字天才；面对客户时热情幽默，急客户所急，想客户所想；面对不公的事情会勇敢地站出来，维护金融界的正常秩序。

真人图书档案

姓名：颖 颖

身份：银行客户经理

技能：原来是与数字打交道的会计，现在是客户、业务、贷款“手到擒来”的银行多面手。

回想我担任银行客户经理这一路，从起初没有任何客户到后来成为业绩冠军，我秉持着“压力越大，动力越足”的信念，拼了命地坚持，“天道酬勤、水滴石穿”在我这里得到了验证。

我大学读的是会计专业，当时的我满腔热情，迫切地想投入社会，化知识为生产力。作为会计，最对口的单位有两个：会计事务所和银行。在银行工作，我不仅仅要面对会计单项业务，还需要不断提高综合素质。于是，生性爱挑战的我，选择了穿上银行制服，成为一名银行客户经理。

做营销——方法比努力更重要

做银行客户经理，营销是其中一项重要的工作内容。

我属于内向的人，向客户开口让他们买一些金融理财产品时，会觉得十分难为情。但要在这档子事上认怂，我真的不甘心。于是我每天咬筷子练习标准微笑；对照服务规范逐条检查自己的仪容仪表；忍痛割爱，放弃综艺节目，疯狂阅读财经新闻——希望通过自己亲切的笑容、端庄的仪态给客户留下好印象，通过了解财经信息和客户找到共同话题，在推荐产品时少一些“不好意思”。

初入客户经理岗位，单位分配给我700个客户，恰逢营销旺季，前任调离得比较急，时间紧任务重，我“临危受命”，在很多问题上都要自己摸索着解决，我一个新手竟硬生生地成了单位的顶梁柱。

那段时间我压力大到食不知味、夜不能眠。白天忙工作，晚上把客户资料带回家，整晚整晚地看，以便能尽快了解客户的情况，其中不乏人生阅历分分钟秒杀我的“老板”“老板娘”，如何向他们营销真成了一道让人头疼的“大难题”。

后来果然就遇到了这样一个贵宾客户，她平日里经常理财，知道什么产品风险小而且收益高。我试着向她营销理财产品，她欣然接受。但到了6月底我们再次见面时，她却告诉我她已经通过其他渠道投资了2000万元，因为这个产品利率比我推荐的高很多。当时还有好几个大客户也慢慢地把业务转移去了其他银行，那时候我真觉得我们单位要在我手里“玩完”了。

在我状态最坏的时候，我去咨询有经验的领导，他送给我四个字：举重若轻。

一番痛定思痛后，我决定调整状态，把节奏放慢。不再去过分追求任务指标，反正已经到这步田地了，那就索性以“时间”换“空间”吧。

我用了一个月的时间整理了我负责的所有客户，建立了一份客户管理档案，还优先选择了我认为比较重要的客户，做上标记，然后开始和他们沟通。

我有一个客户，他是外地人，在本地经营布料生意10余年。一次聊天时他无意谈到了自己的孩子马上要上小学了，但户口不在本地，很担心孩子没办法在本地入学。我询问了本地教育局，并根据当年那个辖区的招生人数和各项条件给他作了详细的说明和分析，选择了一所他孩子可以就读的学校。后来他的孩子顺利读上了那所小学，他十分感激，每次来银行都说要帮我完成产品任务。

像这样，我开始学着做客户的朋友：客户生日时，送去生日祝福；逢年过节时，不忘问候；更多的时候我在他们需要时送上真心实意的关心与帮助。慢慢地，客户开始信任我，甚至会主动找我推荐金融业务，我的营销业绩一天一天提升着，这也在无形中让我信心倍增。

后来我终于明白：方法比努力更重要。良好的沟通可以提高办事效率，拉近人与人之间的距离，满足客户被了解与尊重的需求，使客户经理在客户心中的形象更丰满生动。

学判断——致人而不致于人

在银行的几年时间里，我有一个很大的进步——对风险的判断能力提高了。

《孙子兵法》说：“致人而不致于人。”对于信贷客户，这条原则非常重要。做客户经理得有很强的驾驭力，在与客户合作之初，就要对客户进行全面的了解，才能占据有利位置。只有学会了解客户、驾驭客户，银行才能减少风险，步步为“赢”。

曾经有朋友带来一位客户，希望我能够给他提供信贷支持。按理来说，有最亲密的朋友作保，应该可以放心一些。但是我在走访时发现这个企业没有规范的运作系统，连会计都是外聘的，财务报表与实际收支相差较大，销售体系也不尽完备。另外，他们自建的三栋厂房有两栋已出租，企业的租金收入甚至高于产品销售收入。我又和企业负责人交谈，结果发现这位负责人根本讲不清这么多年盈利的流向，也无法向我出示完整的税务发票、水费单、电费单——这些情况都被我列入了企业贷款考察的情况之中。我判定这不是一家优质的企业，给予信贷支持是有很大风险的。所以，我只能如实和朋友说明了情况，拒绝做这次“顺水人情”，帮助单位规避了一次高风险贷款。

金融工作，说到底是一个“钱”字，然而细究起来，却又不仅仅是一个“钱”字。要把最广泛的资金吸收为存款，同时又要把存款通过贷款发放出去，这是一个系统、有机而又复杂的运作过程。要成为一名优秀的客户经理，只有不断提高风险判断能力，多观察多思考，做好一切准备工作，才能让运作过程顺利有保障。

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做客户经理——挑战即价值

在好多人看来，银行客户经理是“收入不菲，衣着光鲜”的，事实上，在这些表象的背后，每个客户经理都承受着非比寻常的工作压力。除了每天早8点到晚8点的标配工作时间，还要完成单位布置的各类营销任务，以及对信贷风险的控制。尤其在当前经济下行的背景下，风险暴露、竞争加剧、盈利空间收窄，稍不谨慎，任何一笔不良信贷业务都有可能断送自己的前程。

银行业务复杂，而且不断更新，我们也不能落后于人，学习各类规章制度，参加各种资格考试与职称考试是我们的家常便饭。考试门类之繁多绝不亚于大学的必修课：银行从业资格证书、保险代理资格证书、证券（基金）资格证书、理财资格证书（CFP、AFP）、中高级经济师职称……看上去很多很累，但每一本证书的获得，于我来说，都是一次提升。

银行工作兼具风险性和收益性。通过接触不同类型的客户，对客户进行分析比较，可以了解一个行业的经营模式、利润点、风险点，推而广之，可以了解多个行业，对社会会有更深刻丰富的认知。在调查过程中，不断地认识、了解社会不同人群，久而久之，就洞明了世事，练达了人情，这些都是人生的财富。

我还记得高中的时候我写给自己的一句话：这一生的选择，许你遗憾，但不许你后悔。5年有苦有乐的银行生涯，我不后悔。因为高风险，带来了高回报。看着今天这样一个有历练、懂专业的自己，我庆幸在一次又一次的选择时，始终将主动权牢牢掌握在自己手中。我深信，所有挑战过的一切，总有一天都会体现出它的价值。

小编在参与某所学校的生涯规划讲座时发现，介绍“银行客户经理”这一职位的教室被挤得水泄不通。小编借机打探到了关于“银行客户经理”，同学们最想问的三大问题：

1. 做客户经理需要具备哪些条件？

2. 银行客户经理的日常工作压力大吗？

3. 想成为银行客户经理，高中生可以提前做哪些准备？

面对面嘉宾

颖 颖：银行支行客户经理

李皓立：银行部客户经理

未来面对面

Q1：做客户经理需要具备哪些条件？

李皓立：做客户经理，首先要懂得管理风险。做客户经理，要和同行、企业、政府打交道，这种种都意味着不确定性。和不确定性打交道，首先要有确定性的抓手，就要求客户经理能读懂报表背后的“故事”：估计有形资产价值、推敲无形资产贵贱等。其次，要有好的心态，没事咱不惹事，有事不怕事，出大事了不要慌，担责任有耐心。最后是要有态度，通过现象形成观点，向各方清楚合理表达诉求，有立场，有所为有所不为。所以，总结做客户经理需要的基本条件，就是专业能力、良好心态、勇于担当、善于表达。

Q2：银行客户经理的日常工作压力大吗？

颖 颖：客户经理的日常工作节奏快、压力大。尤其是当前，不良贷款不断增加，清收处置不良贷款会耗费客户经理大量的精力，客户经理必须思考如何在最短的时间内收回最多的贷款，实现银行损失最小化，所以银行大部分的风险控制就在于客户经理的把控。总的来说，做银行客户经理是有一定压力的，所以要具备良好的抗压能力。

Q3：想成为银行客户经理，高中生可以提前做哪些准备？

李皓立：首先，应加强沟通、表达、理解能力的锻炼，培养双赢意识。比如在解决问题时把朋友的感受和利益纳入进来，学会交朋友、爱朋友，只有学会我为人人，才有人人为我。其次，学着看人，世事洞明、人情练达。债权投资与其说是投钱，不如说是投人，钱和项目是死的，人却是鲜活的。当然，基础工作也要做好，比如了解基本的财务金融知识，然后在高考时填报一个和金融相关的专业，继续学习基础知识和技能。

1. 应用经济学TOP10

一级学科应用经济学，下设财政学、金融学、产业经济学、国际贸易学、劳动经济学、统计经济学等二级学科。该专业面向各大金融机构、证券公司、金融监管部门，提供具有较强专业知识和先进技术应用能力、高素质、能进行国际化的理论研究和实践操作的复合型高层次人才。

银行保险客户经理工作职责 篇3

1。协助主管进行银行网点业务关系的维护。

2。培训银行相关人员并帮助其进行保险销售

3。对银行客户直接进行保险产品的销售，确保销售任务的完成.为银行网点提供各项基础培训、宣传、竞赛推进等工作。推动保险产品在银行的代理销售工作；所辖银行网点的日常沟通与维护；对所辖业务区内的银行各层级人员进行业务培训与辅导；客户保全及售后服务工作。

银保业务客户经理主要工作就是与合作的银行网点员工沟通,建立良好的关系,在这些银行网点设立咨询处投放宣传资料,通过银行员工来帮助销售保险产品.有时也需要对银行员工进行一定的保险知识培训.同时客户经理也要为保险客户解释保险利益,促成保单的签署.一般客户经理的工作不难做,比保险代理人的直销要轻松一些.只要和银行员工建立良好的关系就可以靠他们来向银行的客户销售保险产品,不用自己去销售.一般银保客户经理会给一定底薪,压力较小.二． 职位要求

1。金融，销售，管理和相关专业大专以上学历，条件特出者可放宽

2。亲和力强、沟通能力强、有责任心、有团队合作精神

3。二年以上工作经验或应届毕业生

4。了解保险及相关金融行业政策、法律法规者优先5。熟悉银行经营和操作流程者优先，有银行保险从业经验者优先

三． 前景

客户经理职责客户经理工作内容 篇4

关键词：国有商业银行,客户经理,工作方式

随着金融体制改革的不断深入, 金融市场的竞争进入了一个多层次、全方位的新阶段, 银行越来越重视对人才的争夺。客户经理在一定意义上, 既是商品推销员, 又是客户服务员、市场管理员、营销分析员和公司联络员。客户经理因其位置的重要性, 成为竞争对手争夺的对象。那么如何采取有效措施调动客户经理的积极性, 减少人才流失就显得非常重要。

为更好地发挥客户经理的积极性和创造性, 挖掘其拓展客户、营销产品或服务的潜力, 采取的措施一要兼顾物质、非物质激励两个方面, 物质激励包括加薪、奖金、福利等, 非物质激励包括表扬、培训、晋升、个人发展的机会、荣誉;二要调动三个因素:客户经理个人积极性因素、能力因素和工作环境因素;三要考虑四个层次:生理需要层次、成就需要层次、尊重需要层次和自我实现层次。

一、建设良好的企业文化, 创造宽松的工作环境

加强企业文化建设, 找到共同的价值追求, 形成真正的企业核心竞争力。把企业文化真正融入每个员工个人的价值观, 用客户经理认可的文化来管理, 培养客户经理的荣誉精神、团队精神、敬业精神和进取精神。管理者要学习沟通技巧, 与客户经理保持畅通的信息交流。建立良好的交流沟通机制, 有利于消除潜在的消极因素, 排除工作中的障碍, 使客户经理及时了解上层的意图, 认可银行的工作目标, 使他们的个人目标和银行的目标统一起来, 树立团队精神, 为银行的长远发展提供动力。在良好的企业文化氛围下, 激发客户经理的斗志和工作热情, 最大限度的调动他们的积极性。另一方面, 全行上下要树立以“客户为中心, 后台为前台提供支援和服务”的思想, 协调各部门共同为客户服务。通过后台服务的创新, 创造一个良好的工作环境, 有利于客户经理从烦琐的事情中解脱出来, 适当减轻他们的工作压力, 从而更积极地投身于其它方面的工作。

二、建立合理的考核机制, 设置适当的薪酬待遇

在对客户经理的考核上, 要打破薪酬分配和奖励中的平均主义, 更好地体现“权责对等、收入靠贡献、多劳多得”的原则。适当提高客户经理的计酬标准, 加大物质激励力度, 调动客户经理的主动性和创造性。对不同等级的客户经理设置不同的指标, 客户经理凭能力竞争上岗。靠贡献领取报酬。

客户经理的薪酬与绩效考核直接挂钩, 可以运用管理会计原理把每一个客户经理作为一个责任利润中心, 以其责任利润作为考核的终极目标 (如果考虑将不良贷款核算和利润衔接, 体现高风险、高收益的原则, 可以进行贷款损失核算) 。核算方法如下:

责任利润=责任收入-责任成本 (-贷款损失) 。责任收入=贷款利息收入+存款利息收入+中间业务收入+国际结算业务收入+其他收入。责任成本=存款利息支出+资产业务成本+其他成本, 贷款损失=次级贷款×30%+可疑贷款×50%+损失贷款×100%。绩效工资=责任利润×计酬比例 (指每万元的责任利润的工资含量) 客户经理的个人收入=基本工资+岗位工资+绩效工资。基本工资和岗位工资是客户经理的基本保底薪酬, 由人事部门根据全行工资水平按年核定, 按月发放。绩效工资与客户经理的业绩直接挂钩, 是客户经理收入的核心部分。绩效工资采取每月预发一部分和半年考核兑现的方式。超额完成目标任务的客户经理可以多得绩效工资, 在客户经理之间拉开档次, 真正体现多劳多得, 奖优罚劣, 最大限度地激励客户经理。

三、利用合理的人力资源, 采取多样的激励手段

人力资源管理的目的是激发人的潜能, 最大限度地发挥人的主观能动性和创造力。要了解并满足客户经理多元化的个人心理需求, 采取多种形式的激励手段, 充分激发他们的潜能和工作热情, 并将其行为目标与组织目标进行协调, 促进组织目标的顺利实现。除了有竞争力的薪酬等物质激励外, 他们还需要自我实现、归属感、认同感、成就感等精神激励。有证据表明一个营销人员要保住自己的岗位, 只需发挥个人能力的20-30%, 在充分激励后发挥的作用相当于未激励的3-4倍。富有挑战性的工作、晋升、培训机会和可信赖的领导都是对客户经理有效的激励手段。

一要有效组织岗位选择。当前要进一步完善公开、公平、公正的竞聘上岗制度, 建立以岗位为基础、能力为导向, 人员能进能出、能上能下、岗变薪变、按绩取酬的市场取向的激励约束机制。将客户经理设置不同的级别、不同的薪酬, 不同级别之间能上能下。通过竞聘上岗, 把业务水平高和综合服务能力强的人才充实到客户经理队伍中。根据客户经理的素质、专业特长及社会关系, 把客户经理放在合适的岗位上, 把客户归类分由客户经理跟踪管理, 保持一定的稳定性。并在可能的情况下进行工作岗位轮换, 以增强他们的新奇感, 从而赋予工作更大的挑战性, 培养他们对工作的热情。

二要建立职业发展规划。根据客户经理的工作性质、职责、范围、工作要求等标准制定一套切实可行的客户经理职业发展规划。对客户经理设定职业培训计划和发展目标, 设计个人未来职业发展道路, 并提供更多的晋升及培训机会, 使客户经理不断充实, 服务技能不断完善, 业绩不断提升, 向更高层次发展。当客户经理能看清自己在企业的发展前途时, 他工作才更有动力, 才有工作热情, 才会对企业更加忠诚。

三要开展多种教育培训。要制定详细的教育培训计划, 开展多层次、全方位的培训。根据现有客户经理人员配备情况, 定期或不定期组织培训和学习, 坚持开展集中培训和个人自学相结合, 采用多种方式, 选派客户经理参加业务学习培训班, 使他们及时了解金融领域新的业务品种, 不断充实, 向更高层次发展, 提高客户经理的营销知识水平和专业技术能力, 着力提高服务技能, 打造一个综合素质高、团结向上、积极进取、开拓创新的新型团队, 适应国内外经济的变化和现代商业银行发展的需要。

参考文献

[1]何梓华、成美:《新闻理论教程》, 高等教育出版社, 1999。

探讨完善客户经理制的途径 篇5

完善客户经理制，商业银行要用资源优化配置理念建立跨区域全国性的营销体制

从宏观资源配置角度看，商业银行的资源分配要顺应社会资源的高层次、高效率分配趋势。随着我国西部大开发战略的实施，中西部一些城市抓住发展机遇，利用有利于本地区发展的优惠政策，大力改善基础设施，产生出前所未有的“后发优势”，提高了西部地区的资源配置。商业银行要审时度势，把资源分配到社会经济资源配置运行效率相对高的地区和行业，使商业银行的资源配置处于正效应状态。客户经理营销金融产品要有集约化经营的观念，依据商业银行跨地区全国性的营销网络的信息分配银行资源。

客户经理向客户营销金融产品要分析客户所在行业的经济资源配置效率，客户所在行业的兴衰与国民经济发展的特定阶段的经济资源配置有较强的相关性。客户经理要避免过去盲目开发商业银行资源的经营行为，应客观的分析客户所处的行业是属于完全竞争的行业、不完全竞争的行业，还是寡头行业、完全垄断行业。要对客户所在行业的生命周期状态进行分析，明确客户的行业是初创阶段、成长阶段，还是成熟阶段、衰落阶段，进而向对银行有利可图和行业风险较低的客户营销金融产品。这样才能使商业银行的资源得到优化配置。

商业银行资源配置顺应社会经济资源配置，是市场经济运行机制的客观要求，应该成为客户经理的经营理念。客户经理对客户的服务要遵循社会经济资源的运行效率和规律，实行有进有退、有所为有所不为的战略。在增量上实现商业银行资源配置的合理结构，逐渐使商业银行资源配置结构合理化。

客户经理实行科学的客户关系管理，是实现营销战略的有效途径

客户关系管理是商业银行通过建立客户数据库。对客户进行分类管理，从而进行金融营销。现有的客户经理队伍中，许多人市场营销理念淡薄，对金融营销认识模糊，仅仅理解为广告宜传、上门推销。没有将客户关系管理纳入客户经理的日常工作中，没有根据客户对商业银行利润的贡献进行客户分类。

在商业银行经营中有一个扩大客户市场占有率的误区。长期以来，商业银行为提高竞争力，实行的是以提高市场占有率为主导的战略，盲目追求客户数量和业务规模，造成不良资产大量增加。我国商业银行现有的客户关系管理信息，仅仅停留在客户的信用等级评定上。客户的信用等级评定只能基本反映客户的资信，不能反映对商业银行的贡献。客户经理部门要对客户价值进行科学的分类，从中辨别出有利可图具有价值的客户，把客户经理的服务重点放在他们身上，吸引及留住这些客户，达到商业银行资源优化配置和改善利润的目的。

建立客户数据库，运用信息化技术建立区分客户的数据仓库，通过计算客户各项业务对商业银行的贡献进行分类管理。改变定性静态的信用等级来衡量客户优劣的标准。科学划分客户类别，并与全行的营销网络相联系，进行集约化经营和资源优化配置。根据统一的客户档案，统一的营销行动，统一的工作目标，进行金融营销。由盲目扩大市场占有率，转变为多层次、多角度服务的有序行为。

客户经理营销金融产品和创新的过程中，要建立配套和完善授权、授信体制

客户经理负责一家或几家客户进行各种业务经办、协调和联系，并且参与商业银行资源的分配。但是，客户经理在行使职责权的同时，要遵循商业银行安全性、流动性和效益性的原则，不论是营销传统产品，还是发展中间业务，进行金融创新，都要依法合规、防范风险。配套客户经理制推行客户经理授权，授信制度，划分客户经理职责权限和业，务权限，显得尤为重要。

商业银行授权、授信的方式，有基本授权、授信和特别授权、授信。基本授权，授信是对法定的常规业务进行授权、授信。特别授权、授信是对创新业务和特殊业务融资项目采取的特别授权、授信。为了划分职责和防范风险，客户经理在承办常规业务时，要遵循基本授权、授信规定的范围和权限。每一笔业务都要准确认定不得超出授权、授信规定的范围。客户经理开发金融产品和进行金融创新，必须遵循特别授权、授信规定的范围和权限。完善客户经理制，要配套完善授权、授信反馈机制。实行客户经理对授权、授信的定期上报和不定期上报制度，起到控制和发现问题的作用，鼓励客户经理金融创新。客户经理在客户关系管理中，对客户发生重大风险或客户经营环境发生重大变化，可能导致商业银行发生风险的其它情况，要及时上报分支行，建议扩大、缩小或终止商业银行对客户的授权、授信额度。

客户经理的授权、授信上报制度要符合客户经理为客户度身定造金融产品和不断进行金融创新的要求。通过上下透明的上报制度，实现整合的商业银行集约化经营。并且防范金融风险，提高商业银行的经营业绩。

客户经理的营销活动，应当是品牌营销，完善客户经理制，要树立品牌营销战略

我国资本市场的迅速发展，客户融资机会增多，各家商业银行就提供无差别金融服务。客户不再过度依赖某一家商业银行，而是转向选择满足自己特定需要的商业银行。商业银行与客户之间的关系变成相互选择的、不固定的、松散的交易关系。品牌营销的优势，可以为商业银行得到有利可图的客户和利润的稳定增长。

商业银行的品牌，是名称、术语、符号、标志设计的组合。它由产品和服务作载体，与其它商业银行的产品和服务区别开来。通过商业银行产品的特征，让客户认识商业银行的产品。用高质量的服务让客户信任商业银行，使客户先想到商业银行品牌产品的特征，然后由特征想到了系列产品，直至想到商业银行。品牌是一种观念，需要在客户心目中不断培育。客户经理要当好客户品牌观念的教练，向客户灌输金融知识，让客户信赖商业银行，塑造商业银行的良好形象。

商业银行运用品牌战略提高竞争能力和营销水平，不能单纯依靠金融产品，更需要改革旧的商业银行企业文化，将其转化为有利于树立品牌的企业文化。完善客户经理制，就要从改革企业文化人手，在客户经理观念中融人“商业银行特征”、 “商业银行经营战略”、 “商业银行经营模式”三位一体的品牌企业文化。使企业文化成为客户经理队伍的团队精神，在客户经理队伍中形成长期共同追求的价值观，商业银行品牌营销战略就一定能够实现。

完善客户经理制，必须推行客户经理队伍知识管理

我国现有客户经理队伍与西方商业银行的客户经理存在着相当大的差距。MBA毕业生是美国大银行选拔客户经理的首选途径，其次是富有工作经验的行内员工，最后从其它银行中挖掘。我国加人WTO后，金融市场向西方商业银行逐步开放，国有商业银行面临着超强对手的竞争。竞争的焦点当然是我国商业银行的优秀客户，竞争的手段一定是人才对抗。面对紧迫的形势，对客户经理实行知识管理，提高客户经理队伍的整体素质势在必行。客户经理的知识管理就是运用计算机存储和整理显性知识，通过知识共享和知识交流，促进客户经理更新知识，补存所需的知识。挖掘隐性知识，提高客户经理的应变能力和创新能力。

21世纪是知识经济时代，知识管理是知识经济的一种经济形态。我国商业银行处于由劳动力密集型向知识密集型和资本密集型过度的时期。对客户经理的知识管理是时代发展的要求，也是商业银行转型的有效途径。对客户经理进行知识管理，提高客户经理的学习兴趣和自觉性，符合21世纪对人才的“在工作中学习，边学边干”的基本要求。通过知识管理，既可以提高客户经理队伍的整体素质，还可以对客户经理进行人才储备。

客户经理工作岗位职责经典 篇6

2、在公司安排下，负责所在区域的终端大客户招商工作和日常客户维护工作;

3、负责大客户的开发与关系维护工作，与目标大客户建立良好的业务关系，挖掘大客户的需求，灵活有效地完全销售任务;

4、负责建立大客户信息档案和管理工作，并进行科学的客户关系管理，及时高效地为大客户提供高品质服务以保证客户满意度;

5、协助公司运营部门对其所签大客户的订单管理、跟单统筹及物流配送工作;

6、协助公司不断完善、优化对大客户的开发及运营管理制度及流程;

7、协助公司不断优化对大客户市场资源配置，节约招商及运营管理成本;

8、协助公司及时处理大客户投诉及售后服务工作;

9、具体协调和衔接对大客户的技术支持和技术保障工作;

客户经理职责客户经理工作内容 篇7

关键词：商业银行 绩效考核方法 客户经理

客户经理是商业银行中创造直接利润的主力军，其业务水平影响着商业银行该网点的盈利情况。为了更好的管理客户经理，提高客户经理工作的积极性，商业银行更多地采取了绩效考核的方法。

1、商业银行客户经理绩效考核目的

1.1、完成银行经营目标

商业银行是以盈利为目的的金融机构，客户经理绩效考核的首要目的就是完成银行的经营目标。绩效考核本质上是一种过程管理，而不是仅仅对结果的考核。它是将中长期的目标分解成年度、季度、月度指标，不断督促员工实现、完成的过程，有效的绩效考核能帮助企业达成目标。

1.2、实现商业银行与客户经理个体的共赢

与利益不挂钩的考核是没有意义的，员工的工资一般都会为两个部分：固定工资和绩效工资。绩效工资的分配与员工的绩效考核得分息息相关，而银行盈利的多少与员工的表现息息相关。因此，绩效考核是建立在共赢基础上的，银行与客户经理各取所需共同赢得。商业银行赢得管理与效益，客户经理获得物质保障、自我改进和发展。

1.3、促进商业银行的长远发展

绩效考核是一个不断制订计划、执行、改正的PDCA循环过程，体现在整个绩效管理环节，这同时也是一个不断发现问题、改进问题的过程。通过整体绩效管理，可以发现银行运营状况，及时了解发展战略实施过程中存在的问题，并通过修正策略，跟踪行动计划和绩效结果，从而保证发展战略的实现。同时，通过对已有绩效资料的分析，也可以更好的制定和把控下一阶段的发展方向。

2、现行商业银行客户经理绩效考核方法

我国现行商业银行客户经理的绩效考核主要分效益考核和管理考核两部分。效益考核指对客户经理所管理的客户组合产生的效益进行考核，其中考核指标包括利息收入、存款收益和业务费收入。利息收入指组合内各客户的贷款组合为本行带来的利息收入；存款收益指组合的各个客户在我行的存款所带来的收入；业务费收入指组合内每个客户上一年度为银行带来的本外币中间业务费收入总和。管理考核主要指客户经理对银行客户的维护情况，各商业银行根据自己的情况和管理模式制定不同的管理考核标准。

3、现行绩效考核方法存在的弊端

3.1、限制客户经理全局及长远意识

以业务指标衡量客户经理绩效，会使客户经理过分关注考核期业务规模，不惜成本投入营销资源，忽视了潜在的业务风险，如信用风险、流动性风险、操作风险等，投入的管理成本和固定成本也有可能增加，这就偏离了以效益为核心的银行总体目标，不利于银行的长期稳定发展。

3.2、制约客户经理职能发挥

以对各单项业务指标的完成情况来评价客户经理的效益贡献，将使客户经理仅仅成为相关业务的经办者，并没有各类金融产品的经营权和选择权，客户经理的工作职能和权限没有得到应有的发挥，妨碍了银行的综合营销能力和经营水平的提高。

3.3、违背了绩效考核公平原则

以上的指标考核中，由于客户经理所分管的客户在规模和效益等方面的初始不平等，导致客户经理的绩效的完成程度相差很远，这显然是不公平的。

3.4、易受主观因素影响

使用打分和设置权重及以工作态度、工作效率等指标进行评价，受到主观因素的影响较大，缺乏客观透明，道德风险也不可避免，容易引起摩擦，削弱评价体系作用的发挥。

4、商业银行客户经理绩效考核方法优化措施

4.1、严格客户经理准入机制

在客户经理的录用上，应采取公开竞聘、资格考试、岗前培训、持证上岗等方式，面向广大内部职工和外部人才选聘在道德素质、性格素质、文化素质及业务素质等各方面都符合要求的客户经理。同时也要明确客户经理退出机制，对考核不合格的客户经理，视情况进行降级和淘汰，做到客户经理能上能下，有进有出，从而保证客户经理队伍素质不断优化。

4.2、加强大团队的绩效考核

配合扁平化管理趋势，商业银行可以在“总行-分行-支行”三级机构中组建客户经理团队，集中人、财、物资源展开市场营销，以团队为单位展开营销活动。各团队首先可以根据服务客户对象的不同分为法人业务和个人业务两大类团队，以便尽可能地熟悉不同客户所处行业背景，集中精力把握目标客户的行业市场趋势，从而有利于对客户的管理及同类客户的连锁开发，提高服务质量和效率。在明确各客户经理团队业务分工的同时，也要抓好相应的协调配合工作，如信息交流、分成式合作等，鼓励客户经理团队加强横向联系，提高团队绩效。

4.3、消除客户资源分配的不公平性

客户是银行的利润源泉，尽管银行是按照客户经理的能力为依据分配客户资源，然而初始的客户资源分配决定了客户经理的业务规模、成本费用，也就决定了他们可能的收入大小，重要客户的经理的风险调整后利润必然远远高于普通客户的客户经理。为了消除这种初始不平等，银行可以引入“级差地租”处理办法，对重要客户经理核定较高的利润指标，对普通客户经理核定较低的利润指标，使二者基本上站在同一起跑线上，对二者的增量部分进行大力度奖励。

商业银行建立科学公正的绩效考核体系，能够有效对客户经理进行管理。同时，由于工作成效与所得利益、荣誉息息相关，客户经理会主动提高自身业务水平和工作积极性。这样不仅能满足客户经理的经济需求，也能使商业银行获益，真正实现客户经理与银行的双赢。

参考文献：

[1]王晓菲.商业银行客户经理绩效考核研究[J].现代商业，2013，26：40-41.

[2]刘瑜.商业银行客户经理绩效考核优化[J].财经界，2012，2：280-281.

[3]杨志进，许学军.商业银行客户经理绩效考核存在问题及对策研究[J].浙江金融，2009，12：32-33.

[4]李明.商业银行客户经理绩效考核方法[J].经营与管理，2010，11：53-54.

[5]董汝骏，许学军.商业银行客户经理绩效考核优化设计[J].现代商贸工业，2010，9：134.

[6]张军成.我国商业银行客户经理绩效考核现状及改进措施[J].商业会计，2011，11：65-66.

作者简介：

对做好客户经理绩效考核的思考 篇8

●王正革

客户经理绩效考核直接关系到客户经理工作的积极性, 如何做好客户经理的绩效考核工作, 使考核工作不流于形式, 笔者认为应把握好以下几个方面:————

1.明确绩效考核目的。绩效考核的目的在于通过客户经理的业绩改进和发展分析, 及时完善客户经理的行为, 提高客户经理的工作绩效, 进而提高全行的整体绩效。不能仅仅把绩效考核的目的理解为就是为了发奖金或者是理解为简单地评判好坏结果, 那样考核就会失去意义。

2.不断完善合理绩效考核办法。制订绩效目标的依据为本行发展规划和当期目标、客户的需求变化以及客户经理的职责定位等等。负债业务、资产业务、中间业务、定性等绩效指标应该明确、具体、量化, 并且各指标权重设置应合理, 体现各项业务发展的努力方向。在实施过程中应不断摸索、纠正, 使其更加贴近工作实际, 具有较强的可操作性。————————

3.要考虑到基础的差异。各网点经营基础、金融环境等各不相同, 对客户经理的绩效考核目标设置, 不能“一刀切”。要更多地考核绩效进步情况, 看进步与否、进步的程度, 而不能把眼光盯在绝对额的大小上。——————

广告客户经理岗位的工作职责 篇9

1、负责独立与客户项目洽谈，项目执行;

2、控制项目进展，把控好项目费用核算，推动项目高效、高质量的完成;

3、围绕方案撰写组织数据搜集及分析;

4、能独立、及时地解决项目中突发状况;

5、跟踪相关项目中的账目明细与回款明细等记录;

6、定期跟踪客户情况进行分析、维护;

7、协助总监统筹相关客户品牌、项目的调研工作，根据客户营销活动目标和推广资源，综合分析客户的产品、竞争对手等各方面的状况信息，策划、撰写相关的项目方案。

任职要求：(面试需要提供相关策划、文案作品)

1、具备3年以上广告、活动公司经验，2年以上4A公司工作经验优先;

2、具备高端汽车品牌(奔驰、宝马、奥迪、迈巴赫、雷克萨斯、英菲尼迪)相工作经验优先。

3、 熟悉汽车展览、试乘试驾、发布投放项目活动优先;

4、 有独立提案能力优先;

5、具有较强的公关、谈判、沟通能力，较强的分析问题和解决问题能力;

客户经理职责客户经理工作内容 篇10

加入WTO之后,我国的银行面临着市场的激烈竞争和即将大举而入的国外金融机构。由于长期以来的行业垄断政策,银行长期处于保护状态,缺乏活力,银行的业务流程还是基于内部管理和内部核算的需要,并没有把“以客户为中心”真正落到实处。随着网上银行和金融电子化的飞速发展,地域的概念将缩小,国内银行所凭借的网点优势也显得并不那么重要。中国金融业必须迅速转变经营观念,真正做到以客户满意为中心,加快客户关系管理的建设已刻不容缓。

由此,各家银行纷纷将目光投向了客户经理制,希望通过客户经理制的建立和运作,有效地为客户提供全方位、深层次的金融服务,以提高经营效益、提升银行品牌形象,达到持续、稳定、协调发展的目的。但是,由于没有强劲的技术支持,客户经理制的实施遇到了一些问题,例如:客户经理没能对客户建立一个客观、科学的评价体系;面对数量巨大的客户群,客户经理只能凭自己的主观印象来区分出很少一些优质客户;对于客户的一些异常消费行为无法确切的把握;等等。

正是在以上的背景下,笔者开始致力于银行客户经理绩效考核管理系统的研发工作。

2. 银行客户经理绩效考核管理系统开发工具Uml模型设计:Rational Rose 3.0

代码开发:Visual Studio.Net

协同开发:Visual Source Safe 6.0

数据库开发:SQL Server 2000

3. 银行客户经理绩效考核管理系统的总体需求

客户经理是银行的代表,其工作的全部内容就是在深入了解客户需求的基础上,主动为客户提供全方位、多功能、系列化、综合性的金融服务,并不断加深双方合作,为客户和银行同时创造价值。因此,客户经理是团队营销而不是个人营销。他代表银行营销产品,为客户提供跟踪维护和全程服务,与客户的地位是平等的、双赢的,信贷只是客户经理工作的一部分。大力开发优质新客户、提高金融市场占有率,是客户经理的基本职责。不断加强现有客户关系、对现有客户的维护服务,则是客户经理的重要职责,要通过连带促销、交叉式销售等方式,为客户提供一揽子服务。因此,客户经理的考核也就是一项很有市场潜力的项目。

而在市场上流行的一些客户经理考核系统软件的技术和效能都比较落后,因此,需要开发一个能对客户经理的工作进行分析、管理和评价的管理系统,实现对客户经理的工作绩效进行合理的考核。

4. 银行客户经理绩效考核管理系统的总体设计

银行客户经理绩效考核管理系统设计主要是依据现有的银行客户经理的工作模式来设计,对客户经理工作所处理的事务进行入库管理和登记。总体来看,管理系统主要包括三个系统模块:客户经理模块,客户经理主管模块和系统管理员模块。系统总体结构设计如图1所示:

从整个系统的结构设计来看,客户经理、客户经理主管和系统管理员是整个系统核心的用户模块,它通过银行客户经理考核系统的平台界面,对其日常的业务工作和客户信息等数据进行管理。银行客户经理绩效考核系统平台主要实现三个主要的用户模块对系统数据库的访问,最后的指标体系单元是建立评价系统数据的参考依据,通过指标体系的约束来实现数据模型的定义和导入。

4.1 银行客户经理模块设计

客户经理是系统的主要使用人员,主要进行日常查询、业务操作。客户经理模块可以查询客户经理的基本信息,查询考核结果,管理工作日志,上报新营销的客户和产品,以及维护客户信息。系统提供了强大的后台计算引擎,能够根据客户贡献度和忠诚度分析模型计算每个客户的数值,从而实现对不同客户贡献度和忠诚度采取差别的营销和服务策略。该模块在客户资料整合和客户模型管理的基础上对具有不同特征、行为、贡献的客户进行分群的管理,把具有不同特征、行为、贡献的客户划分为不同的客户群体,可对不同的客户群体采用不同的营销和服务策略。

4.2 银行客户经理主管模块设计

客户经理主管模块的功能包括:管理权限,分配资料,分配任务,制定评价报表,管理工作日志,也包括客户经理的组织管理、客户的分配管理和业绩考核。客户经理综合绩效评估是由支行或分行独立进行,参数由总行或分行独立进行设置。客户经理各考核指标积分需要系统计算产生,计算参数可以定取优先级。系统可以帮助业务管理人员建立指定的客户经理和指定客户之间的关联,为同时有多个客户关联的客户经理提供支持。

系统在对人员考核的同时,还可以进行机构业绩考核,机构考核可以根据银行具体的组织设定情况分为一级分行、二级分行、支行和分理处等级别。

4.3 银行系统管理员模块设计

系统管理员模块则主要负责定义数据模型,导入数据以及备份数据。主要包括设计产品模型的定制类库,实现在数据库中建库建表操作的数据库操作类库,以及完成文本文件按既定的产品模型导入到数据库。

4.4 银行客户经理绩效考核系统平台

银行客户经理绩效考核系统主要是依据3类用户模块对数据库的访问需求来设计,它主要实现客户经理、客户经理主管和系统管理员对各个业务的登记,并按数据库中指标集所包含的数据模式进行定义和处理,同时,实现3类用户对数据库的增加删改等操作及不同类型用户的权限控制。

4.5 系统数据库设计及数据来源

数据库的设计参照现行的储蓄存款、客户的典型定制模式来定制。

客户经理考核数据一部分来源于各业务系统,可以通过抽取实现,还有一部分数据是由人工补入,如无法从业务系统中抽取的数据、主观评价结果等。因此,系统需要支持这些数据的录入。录入的方式有两种,一种是人工逐项录入,另一种是设定一定的格式,批量导入。如果是导入数据,需注意以下2个问题:(1)要按照指标集合导入;(2)导入基本指标集合的同时导入变动指标集合;

这些计算数据的数据源的获取,也是一个比较错综复杂的过程。其访问原始数据的层次关系和逻辑关系也是在不断地变化、更新的。而且,在设计的过程中,这些指标数据的获取对系统资源的占用情况也是个未知之数,所以,系统运行的速度问题也是个比较棘手的过程。

4.6 指标体系单元

按照银行客户经理的业务需求,笔者定制其产品的指标集主要设计为:产品基本指标集,产品变动指标集,产品收支指标集,产品交易指标集,产品其它指标集中。从数据库数据的调试情况来看,我们也发现一些问题,比如,变动指标集中的各个指标的数据来源缺少相应的标志来指示该变动指标是推算出来的还是计算出来的。在基本指标集,交易指标集,收支指标集中也同样缺少相应的标志来指示该指标是否已记录在变动表中。而且,在设计其它指标的时候,各项指标的数据计算还是一个很复杂的问题。它的数据来源主要是变动指标,而变动指标又是在基本指标、收支指标和交易指标集的基础来计算得到。至于收支指标,因为相对基本指标中的余额数据而言,产生的影响太小,所以在计算变动指标时可被忽略。

5. 结束语

银行客户经理绩效考核管理系统研发的目的是设定客户经理的考核目标值,将客户经理实现的考核指标和设定的目标值进行比较,根据相差的比率或者是差值,再根据设定的系数和权重获得总体目标实现评价。通过本系统的数据库中记录的数据,即可实现对客户经理的工作情况及工作效果进行合理的分析和评价,完成对客户经理的业绩考核。

参考文献

[1]曹勇,刘彩桥.国有商业银行实施客户经理制的难点与对策[J].财会月刊.2003,(B2).

[2]张民.商业银行客户经理制[M].北京:中国物价出版社,2000.

客户经理职责客户经理工作内容 篇11

请试想一下这种情况：当一张大额订单已是竞争对手的囊中之物，而陷入绝境的自己除了破釜沉舟外别无选择，这时候，是否能做些什么来增加我们获胜的砝码……

[大背景]

周锐这次几乎被逼上了绝路。

作为捷科（中国）公司华东区销售总监，周锐带领着他的销售团队连续八个季度完成了销售目标，但迎接他的不是升职，而是一纸“贬”令，周锐被迫离开从新手开始培养起来的团队，放弃已在华东打下的大好河山，同手下的销售天才方威一道，来到人生地不熟的北京。

而北京正是竞争对手惠康的大本营，经过多年的深耕，惠康已经在北京的许多大型采购客户当中建立起了牢不可破的关系网。雪上加霜的是，配备给周锐的团队，除了方威，崔龙、钱世伟、肖芸、谢伊四人在销售业绩上一贯表现不佳，整个销售团队士气低落。

转机开始出现，据经信银行内部人士透露，该行需要花费几千万美元来建立客户关系管理系统，但据多方考证，此订单已基本属于周锐的前女友、惠康北方区销售总监骆伽的囊中之物。

虽然胜率微乎其微，但周锐还是一面激励士气，一面试图将多年总结出来的销售秘诀《摧龙六式》倾囊传授，力图增加获胜的砝码。

一场肉搏战已不可避免。

周锐匆匆来到楼下的咖啡厅，只见所有的销售人员都已经到齐。刚加入公司的钱世伟正准备要大干一番，他跃跃欲试地说：“我从下周起就去见客户。”

周锐笑了笑，冷静地告诉钱世伟：“你下周哪都别去，只做一件事，那就是先去收集客户资料，将客户名称、联系人的名字、电话号码这些基本信息都列出来。”

钱世伟也做过多年销售，听到周锐问出这么简单的问题，脸上露出轻松表情说：“这容易，我先上网查，再去找些同行问问，然后再搜集客户内部的杂志之类。”

周锐耐心地说着：“收集客户资料如同作战时收集情报，是基础工作，千万不要忽略这一步，如果这个环节出了问题，后果不堪设想。客户分析阶段包括了四个步骤，不能马虎。”

钱世伟立即追问：“客户分析这么简单的事情也要分四个阶段呀？”

骆伽样本

周锐并没有直接回答钱世伟，他说既然已经知道了惠康公司负责经信银行单子的是骆伽，那就讲骆伽的一个故事：

五六年以前，骆伽刚从前台秘书转做销售，负责山东市场。她听说一个电信客户要上马重要的项目，立即出差去济南去拜访客户。但骆伽扑到客户办公室时，发现要拜访的处长不在，但办公室里还有一位魏姓工程师（以下简称：魏工），骆伽认为此人对采购没有多大影响力，但应该对客户内部情况很了解，便请此人吃饭。

紧接着，骆伽第二天飞回北京。不久，骆伽接到魏工的电话，得到了一个重要的消息，处长要来北京参加一年一度的通信展览会。骆伽当即为处长订了酒店，然后找来酒店服务员，给了两百元小费，让他做了一个黑板那样大的接机牌，提前半个小时到机场。几天以后，处长下飞机取了行李，在很远的距离就看到骆伽的机牌，将行李交给酒店服务员，上车来到酒店。直到骆伽来到房间交换名片的时候，他才意识到接他的是另有其人。处长打电话给本该接他的人，那家伙还举着小小的接机牌在机场到处找呢。骆伽在酒店大堂等到他，商量能否让处长就住在这个酒店，骆伽出费用并保证不影响对方安排，两家公司互不竞争，对方痛快答应下来。双方皆大欢喜。

处长在北京的三天，骆伽一直全程陪同，并趁机带处长去惠康公司参观，关系很不错了。处长被搞定了，但是这个项目上千万，处长说话不算数，最终拍板的是主管副局长。除了局长和处长，还有其他部门参与，骆伽都不认识这些人，根本谈不上得到他们的支持。怎么办呢？骆伽将处长送到机场，帮处长办完登机手续时一直都在想，终于想出办法向处长提议到济南去做个技术交流。处长觉得这件事好办，就答应下来，骆伽又提出顺便见见局长，处长犹豫一下也答应了下来。

一周以后，骆伽带着工程师出差去济南，前一天晚上见到处长，先将局长的情况了解得十分清楚。骆伽有了前面在北京接待处长的经验，发现在办公室以外做工作的效果比在办公室内好多了，她仔细问了局长的行程。第二天拜访的时候，局长很忙，坐在椅子上没有起身，挥手示意骆伽坐下，交谈几句就开始接电话，一会儿，局长便结束谈话，站起来象征性挥挥手和骆伽说再见。骆伽趁着这个机会顺势问道：“那什么时候再见呢？”局长愣了一下，骆伽立即说：“您下个月要去北京出差，到时候再见吧。”局长模糊说道：“再联系吧！”

骆伽知道永远也等不到局长的电话，立即去了负责安排领导行程的办公室，找到办公室主任。随后不断和他保持联系，最终将局长请到他们公司，请出总经理亲自见了局长，然后一起午餐。在济南的时候，除了见局长，处长还将相关的客户都请来做技术研讨，所有客户都几乎被她一网打尽了。这个订单后来虽然竞争很激烈，但是在处长的帮忙下，局长也没有反对，她最终还是成功切分下来一块。

周锐一口气将骆伽销售的过程讲了一遍，每个人都沉默不语，回味着骆伽做这个订单的过程，周锐问道：“这是全新的客户，全新的订单，骆伽一个人都不认识，她拿下这个订单的关键步骤是什么？”

阶段一：发展内线

谢伊首先说：“我觉得她能把这个项目拿下来，有几个重要的原因，首先是她能够在北京，投其所好把处长的工作做通，然后通过处长搞定了局长。”

周锐点点头：“对，这是关键，她凭什么能够搞定处长呢？”

钱世伟答：“因为她对处长的行程和爱好了如指掌。”

周锐仍然继续追问：“她凭什么能够对客户信息了如指掌？谁最了解客户资料呢？”

周锐不断地提问激发每个人思考，他等大家想了半晌继续说：“这个案例，告诉我们如何进行客户分析的四个步骤。首先最了解客户资料的人一定是客户自己，客户内部认可我们价值，愿意提供资料给我们的人被叫做向导或者内线，销售人员对客户情况一无所知的时候，向导像火炬一样，照亮周围的环境，让我们找到前进的方向。发展向导有个从低到高的过程，开始的时候，我们很难将高级别客户发展为向导，而要选择易获取的对象。骆伽就非常明智地选择了一个刚毕业并且家在外地的魏工，他虽然对采购没有任何影响，却有足够的资料，骆伽只要动动小指头就可以搞定。随着销售的发展，我们应该始终在客户内部不断发展和培养向导，建立情报网络，将信息源源不断地输送过来，直到对客户内部和竞争对手的任何风吹草动都了如指掌。大家想想，在这个案例中，总共有几个内线呢？”

钱世伟掰着指头道：“两个。魏工是第一个，处长后来也被发展成了内线。”

周锐点点头说：“后来连局长都成为她内线了，她每次做项目前总要先去问问局长应该怎么做工作，局长总是帮她分析和指点。”

崔龙摇摇头叹气说：“销售做到这个程度还能不赢吗？难怪骆伽始终保持不败。发展内线之后的第二步是什么？”

阶段二：收集资料

周锐回答：“就是收集资料了。这看似简单，大多数人并没有做好这一步，关键的原因是他们不了解需求和客户资料的区别。”

钱世伟反复嘀咕着：“需求？客户资料？”

周锐提示说：“在拜访客户的时候，是不是应该尽量多去询问客户资料呢？”

钱世伟点点头说：“当然。”

银行客户经理职责 篇12

2.客户经理的职责

(1)联系客户

客户经理是全权代表银行与客户联系的“大使”，客户有金融需求只需找客户经理，客户经理应积极主动并经常地与客户保持联系，发现客户的需求，引导客户的需求，并及时给予满足，为客户提供“一站式”(one-stop)服务。

(2)开发客户

对现有的客户，客户经理与之保持经常的联系，而对潜在的客户，客户经理要积极地去开发。这里包括两层含义，一是客户现在还不是我行的客户，堕待开发；二是客户虽然现在是我行的客户，但客户自己末发现某些金融需求，急待引导。

(3)营销产品

根据银行的经营原则、经营计划和对客户经理的工作要求，对市场进行深入研究，并提出自己的营销方向、工作目标和作业计划；在与客户的交往中，客户经理要积极推销银行产品。另外还要善于发现客户的业务需求，有针对性地向客户主动建议和推荐适用的产品。对客户的新需求，要及时向有关部门报告，探索为其开发专用产品的可能性。客户经理营销产品的手段主要有:厂为宣传金融产品，面向重点客户宣传金融产品，市场公关和产品推销。

(4)内部协调

客户经理是银行对外服务的中心，每一客户经理都是银行伸向客户的友好之手。因此，客户经理“握住”的每笔业务都是银行的财富，需要所有相关部门的全力协助，客户经理有责任发挥协调中心的作用，引导客户的每一笔业务在银行中顺畅、准确地完成。客户经理搞好内部协调主要有以下四个方面：(1)前台业务窗口与二线业务部门之间的协调；(2)各专业部门之间的协调；(3)上下级部门之间的协调；(4)经营资源分配的协调。内部协调可以采用建立专门工作小组、健全一体化服务体系、及时反馈相关信息等方式进行。

3．客户经理的素质要求

合格的客户经理必须具备良好的社会交际和组织协调能力，具有时间管理和团队精神的现代管理意识，性格上要热情开朗，负有责任感，并且要熟悉各种金融产品的功能和具有较强的市场研究和客户开发的管理经验。

初、中级客户经理应具备以下条件：

（1）品德素质。应具有较强的责任心和事业心，严守银行与客户的秘密。

（2）营销技能。能够对市场细分、市场定位、营销手段等方面进行综合运用。

（3）知识全面。对金融、营销、法律等知识有较深的了解，熟悉银行各方面业务。

（4）分析能力。能了解自己工作范围的各方面情况，能够对客户进行综合分析，对客户风险有较强的预见力。

(5）筹划能力。工作目标明确实际，计划方案切实可行，预算安排精确有效，工作日程井然有序。

（6）协调能力。善于表达自己的观点和看法，与银行管理层和业务层保持良好的工作关系，团队协作精神强。

4．客户经理的工作内容

（1）访问。对客户进行富有成效的拜访与观察。

（2）细分客户。确立目标市场和潜在客户。

（3）风险管理。有效监测和控制客户风险。

（4）客户关系管理。保持与客户的联系和调动客户的资源。

（5）客户分析与评价。对客户进行各方面的分析与评价。

（6）沟通。利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系。

（7）谈判。与客户进行业务谈判。

（8）办理业务。代客户在银行办理各种业务。

5．客户经理与外勤人员的区别

（1）与外勤人员相比，客户经理具有很强的综合性

综合性主要体现在服务对象、客户金融需求、职业的技能以及营销手段上。客户经理作为商业银行一揽子金融产品的营销员，负责拓展客户市场、受理和采集客户需求、营销金融产品、协调并组织行内有关机构或部门为客户提供全方位、多功能、多层次的优质金融服务。

（2）与外勤人员相比，客户经理具有更强的服务性

更强的服务性主要体现在全新的客户服务理念、全方位的客户服务内容以及现代化的服务手段上。商业银行通过客户经理的服务展示商业银行的经营理念和市场魅力，服务性是商业银行客户经理的重要特征之一。

（3）与外勤人员相比，客户经理具有较强的开拓意识

开拓性主要体现在客户市场的开拓及金融产品营销的开拓。

（4）与外勤人员相比，客户经理具有比重更大的知识含量

客户经理职责精选 篇13

1.银行客户经理岗位设置

当前银行客户经理素质参差不齐，不能完全满足市场需要，这就要求银行在进行人员设置时要遵循以下原则，使其更好地为客户服务。

·竞争上岗。由于对客户经理素质要求较高，务必透过竞聘的方式使超多优秀人才脱颖而出.才能保证客户经理工作的质量和效率。

·分级设立。按工作潜力和业绩把客户经理分为若干等级，不一样等级的客户经理负责不一样层次的客户和享有不一样权力和待遇。

·合理搭配。对客户经理资源进行统一调配，根据各客户经理不一样专业特长，结合实际状况，对现有存量客户进行合理搭配。同时划定新客户的范围，避免营销内耗。

·绩效挂钩。利益分配向一线倾斜，职责考核到人，按劳取酬，计算到人，将客户经理收入与其业绩直接挂钩。

·常规稽核，离岗审计。在客户经理拥有作为银行全权代表权利的状况下，为保障客户和银行的利益，防止滥用权力，务必建立相关的监督检查机制。

2.银行客户经理职责

银行客户经理的任务是拓宽银行客户的范围和提高客户质量，是银行与其客户进行联系的窗口.其战略性作用是确保银行业务和客户需求之间实现最佳的结合，以提高客户的忠诚度，并增加银行利润。客户经理的具体职责在不一样的银行有所不一样，这取决于每家银行的客户管理战略。银行客户经理的职责一般包括：

(1)负担各户的取贵

根据客户需求，与客户探讨业务合作方案，有效地组织客户与银行产品部门之间的业务交流.把客户的需求与银行的产品有机结合起来。

.主动寻找客户，透过各种渠道勺客户建立业务联系。

·向客户营销、推介银行的产品和服务。

·负责做好产品售后服务工作，及时发现双方合作中出现的问题，及时算根客户的动态信息，对客户的经营状况进行动态监控并及时提出推荐报告。

.一旦银行与客户发生业务关系，客户经理负责客户的日常管理，用心协助产品作业部门为客户带给服务。

.研究客户的现实状况和未来发展，发掘客户对银行产品的潜在需求，井根据客户的需求与客户探讨业务合作方案。

·定期拜访客户，维系与客户的良好关系。根据客户现有业务量来发展和可能带来的综合业务收益，定期进行价值决定。

(2)负担保村的取音

客户经理是银行的耳目。银行依靠客户经理的技能来决定客户的需求，分析客户成功的可能性，并使银行了解潜在的风险*银行同样依靠客户经理的潜力，以便将产品和服务销售给现有和未来的客户。

·调查客户需求，分析市场形势，主持或参与金融产品和服务的创新活动。

.收集客户的各种信息。包括技术信息、生产信息、销售信息、管理资源信息、行业和产品市场信息等‘对收集到的信息进行整理，以此为基础建立并管理客户档案。

.撰写关于客户或行业的综合评价报告及营销分析报告，供业务决策及营销控制部门参考*

.根据银行与客户合作方案写出业务推荐报告和营销风险控制报告。

.对银行风险控制部门、相关产品作业部门和综合宙理部门提出的问题或要求，及时做出回答或提交。

·客户经理具有客户调查、客户初步评价、产品方案设计、业务推荐和客户管理的职责。但不具有向客户带给何种产品与服务的决策权，该决策权属于银行风险控制部门和业务决策部门。

·拥有客户调查权和业务推荐权，需对提交的各种信息、客户材料、业务推荐和工作报告的真实性、有效性负责。

.负责贷款及其他授信业务的前期调查和后期管理，采取必要措施防范、控制和化解业务风险。

.承担并完成规定指标以上的存款、结算、贷款、客户开发、贷款质量和贷款收息等项任务。

客户经理职责客户经理工作内容 篇14

一、客户经理绩效评价体系现状

融资租赁行业对客户经理的绩效评价体系主要是由客户经理为企业创造多少利润来决定的。首先, 对客户经理业务的考核是靠具体业务的计价来实现。客户经理的绩效薪酬中的60%, 企业以每个月每名客户经理为企业创造利润总额为依据, 将其绩效薪酬分为不同的档次发放。另外40%的绩效薪酬, 是根据企业对客户经理年度绩效考核进行评价, 分为不同的等级, 每个等级配以不同的绩效工资调节系数, 等级越高的客户经理配的系数越高, 也就是能者拿的更多, 与既定目标差距太大的客户经理拿的更少。

二、客户经理绩效评价体系存在的问题

1. 考评体系与企业战略相去甚远

融资租赁企业的客户经理绩效考评体系只是单方面以创造利润的角度来评价每个经理, 而不是以企业长期战略目标为依据来考评, 这势必会带来企业发展不平衡的后果。制定绩效考核评价体系是一个双方沟通的过程, 但该体系并未向客户经理传达出相应的企业文化, 企业要实现的目标。客户经理为了拿到更高的绩效, 就会去研究绩效考评指标中哪项指标发放的奖励多, 从自身利益最大化的原则出发, 更多的会去完成考评体系中绩效奖励高的那部分业务, 而奖励低的部分可能会被忽视, 短板永远是短板, 企业无法实现全面发展。

2. 考评体系不具有可持续性

融资租赁行业属于服务业, 对于服务业来说, 企业若想实现可持续发展, 必须有忠诚的客户, 因此, 企业制定所有战略都应该以客户为中心, 以提升客户满意度为宗旨, 充分挖掘客户价值。但是, 融资租赁行业绩效考评体系并没有充分挖掘客户价值, 违背了该原则, 其大多数指标的指向都是以产品为中心。对于绩效薪酬高的产品, 就具有较高客户忠诚度和客户满意度。但在一些客户需求短板产品时, 却得到的是客户经理的忽视, 导致客户流失。

3. 考评体系的反馈形式化

绩效考评体系各项指标长时间内较为固定, 考评后的反馈流于形式。管理者并非根据考评结果反映出来的信息来观察客户经理在哪些方面还存在不足, 哪些方面仍需要改进。并且, 在一些指标需要改进以激励客户经理时, 却还是沿用原先的指标考核, 从而无法使企业达到既定战略目标。因此, 整个绩效考核体系无法形成一个完整的闭环, 也无法使企业和员工形成一致。

三、客户经理绩效评价体系的改进

1. 利用BSC作为绩效考核工具

融资租赁公司的绩效考核方式基本都是单一的从财务方面对客户经理绩效进行考核, 而BSC作为绩效评价中最经典的工具, 是从企业各个方面进行考核的, 激励员工, 实现战略目标。企业首先确定自己的战略目标, 然后从财务维度、客户维度、内部流程维度以及学习与成长维度四个方面确定指标体系, 最后根据实际情况为每个指标分配权重。考核结果根据拟定的各个指标进行计分, 根据分值来发放客户经理的薪酬、决定其职位的升降以及岗位工资的等级。

2. 指标体系的设计与执行

对于考核指标的设计, 公司应当根据每个维度设定在该维度上实现哪些战略目标, 然后根据这些战略目标设定相对应的指标, 并且根据指标所占权重的多少为每个指标赋予相应的分值。

对于考核体系的执行, 首先要通过每个维度对应各部门的管理系统来获取每个客户经理指标计分, 由每个指标给定的计算方法计算分值, 最后得出客户经理各方面的得分以及综合得分。根据评分, 企业对每个经理进行薪资方面、岗位方面、学习和成长方面以及未来发展方面进行调整。

3. 建立沟通桥梁

企业的管理者不能实时对每一个指标进行监管, 因此, 应当成立一个专门的反馈小组, 使得管理者和客户经理可以进行双向沟通。反馈小组将各指标汇报给管理者, 管理者从中发现问题、解决问题, 及时修改指标中不合适的地方, 使得整个体系更加完善。

参考文献

[1]贾玲.我国商业银行绩效评价发展研究[J].宝鸡文理学院学报:社会科学版, 2013, 33 (6) :45-49.