企业财产保险合同范本

企业财产保险合同范本（精选8篇）

企业财产保险合同范本 篇1

投保人：_________

投保单号：_________

合同全文

┌──┬──────┬──────┬─────┬──────┬──────┐

│ │││ │ 费率 │ 保险费 │

│ │投保财产项目│ 以何种价值 │保险金额 │││

│ ││ 投保 │ (元) │ (‰) │ (元) │

│ 基 ├──────┼──────┼─────┼──────┼──────┤

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│ ├──────┼──────┼─────┼──────┼──────┤

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│ ├──────┼──────┼─────┼──────┼──────┤

│ 本 │││ │││

│ ├──────┼──────┼─────┼──────┼──────┤

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│ ├──────┼──────┼─────┼──────┼──────┤

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│ 险 ├──────┼──────┼─────┼──────┼──────┤

│ │││ │││

│ ├──────┼──────┼─────┼──────┼──────┤

│ │ 特 约 ││ │││

│ │├──────┼─────┼──────┼──────┤

│ │ 保 险 ││ │││

│ │├──────┼─────┼──────┼──────┤

│ │ 财 产 ││ │││

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│ 总保险金额人民币(大写)： │

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│ 附 ├──────┼──────┼─────┼──────┼──────┤

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│ 加 ├──────┼──────┼─────┼──────┼──────┤

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│ 险 ├──────┼──────┼─────┼──────┼──────┤

│ │││ │││

│ ├──────┼──────┼─────┼──────┼──────┤

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│总保险金额人民币(大写)： │

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│ 保险责任期限自_________年_________月_________日零时起 │

│ 至_________年_________月_________日二十四时止。 │

├──────────┬─────────────────────────┤

│ 特 别 约 定 │ │

├──────────┴──────────────────┬──────┤

│ │本投保单未经│

│ 投保人人地址：_________ │ 本公司签章 │

│ 电话：_________ │不发生法律效│

│ 联系人：_________ │ 力。 │

│ 行业：_________ ││

│ 所有制：_________ ││

│ 占用性质：_________ ││

│ 开户银行：_________ │ │

│ 银行账号：_________ │ │

│ 财产坐落位置：_________ │ 保险 │

│ 共_________个地址：_________ │公司签章 │

│ ││

│ 本投保人兹声明上述各项均属事实，并同意以本投保 │ ______年 │

│ 单作为订立保险合同的依据。 │ _______月 │

│ │_________日 │

│投保人签章：_________ ││

│_________年_________月_________日 ││

└─────────────────────────────┴──────┘

本保险也适用于国家机关、事业单位、人民团体投保。

经(副经)理：_________?????

经办人：_________

企业财产保险合同范本 篇2

虽然我国在的法律上对于投保人法定解除权做出了相关规定, 但法律操作性不足, 保险公司的实践存在着较多的立法抽象概念。因此, 笔者认为应明确财产保险合同当事人的法定解除事由, 完善财产保险合同的解除制度。

二、未能够履行如实告知的义务

其一, 含义: 《保险法》中的告知指的是在签订合同期间, 投保人应向保险人如实告知保险标的或重要情况等。履行如实告知义务, 要求保险人对危险正确进行估计, 继而明确保险费率; 同时还要求保险人并不需要对所有保险业务进行调查, 继而降低保险合同签约成本, 并普及保险活动。如果投保人并没有如实告知关于保险标的实况, 而保险人则能够解除合同。但是保险人是否能够解除合同, 则要视情况而定[1]。

其二, 法律后果。针对违法告知义务, 部分国家采用的是“无效主义”, 但是中国、日本、德国以及美国采取的是“解约主义”。中国《保险法》明确规定, 保险人拥有解除合同的权力, 如果投保人故意违法如实告知义务, 而保险人针对解除保险合同签所出现的各类保险事件, 并不需要承担给付保险金或赔偿等责任, 也不需要退还投保人的保险费; 而投保人因为自身过失, 而违法了如实告知医务, 一旦发生了保险事件且造成严重影响, 保险人针对解除保险合同前所出现的保险事件, 并不需要承担相应的给付保险金或赔偿责任, 而只需要退还保险费即可。

三、未能够履行安全维护义务

其一, 义务主体对象: 根据中国《保险法》的有关规定, 安全维护义务的主体对象则是被保险人。这和投保人与被保险人均属于同一人并不存在任何冲突。然而如果投保人与被保险人并不属于同一人, 合同关系人在违法有关法定义务的情况下, 保险人具有接触合同的权力。根据保险合同的相对性基本原则, 只有合同当事人才能够享受保险合同上的有关权力, 也只有合同当事人才能够履行保险合同上的有关责任。因此, 保险人并不是保险合同的当事人, 但保险人自身的行为则和社会公共利益、保险合同安全存在着密切联系的情况下, 在法律上, 保险人或保险合同受益人的行为则被看成投保人的行为, 继而使得保险人拥有解除合同的权力[2]。

其二, 履行义务的实质要求: 如果保险人违法国家相关安全、消防、劳动保护以及生产操作等方面的法律规定, 以及未能够履行保险标的安全维护义务, 保险人是否拥有解除合同的权力? 笔者认为对于这一问题, 并不能作出否定回答, 理由如下: 我国针对消防、生产操作、安全以及劳动保护等方面做出了较多的法律规定, 一旦这些法律规定未能够纳入至保险合同中, 被保险人将无法明确这些法律规定, 合同当事人在能够清楚合同规定的情况下履行相应的合同义务及法律责任, 并不可行。

四、谎称出现保险事故或故意制造保险事故

其一, 谎称出现了保险事故: 部分法律研究人员认为, 受益人、被保险人或投保人谎称出现了保险事件, 和诚信原则不符, 主观恶意较为明显, 但是并没有违法对价平衡原则, 因此保险人并不具有合同解除权力。然而笔者认为, 对价平衡原则只能够作为部分财产合同的法定接触事由的法律执行依据, 并不能作为所有财产合同的法定接触事由的基本立法依据, 应将最大诚信原则视为我国《保险法》的立法依据, 以及明确立法解除事由的基本依据。所以, 谎称出现保险事件行为虽然没有违背对价平衡原则, 然而却和最大诚信原则相悖, 保险人应有权解除财产保险合同[3]。

其二, 故意制造保险事故: 受益人、被保险人或投保人如果故意制造保险事故, 而保险人则有权解除合同。如果合同受益人、被保险人或投保人故意制造保险事件, 虽然并不具备欺诈保险金的目的, 但是保险人还是有权解除保险合同, 因为在保险立法中, 在考虑防范道德危险的基础上, 还要充分考虑到所制定的合同规定是否符合合理性原则即公平性原则。与此同时, 合同受益者、被保险人或投保人所制造的保险事件, 促成了保险赔偿责任的出现, 且违反了保险合同的诚信原则原则, 保险人拥有解除合同的权力。

五、未能够履行危险增加通知义务

根据中国《保险法》的有关规定, 一旦被保险人违反了“危险增加”通知义务, 在保险事故发生的过程中, 如果所发生的保险事故属于“危险增加”的范畴, 那么保险人并不需要承担相应的赔偿责任, 同时也有权解除合同, 还要求投保人增加相应的保险费[4]。

六、结语

综上, 针对我国财产保险合同法定接触事由, 应从危险增加通知义务、谎称出现保险事故或故意制造保险事故、安全维护义务、如实告知义务这四个反面入手, 加以完善, 确保财产保险合同当事人的合法权益及该履行的法定义务。

参考文献

[1]彭乾芳.论危险增加通知义务在新<保险法>实践中的适用[J].上海保险, 2010, 12 (11) :332-333.

[2]何勇生.新<保险法>关于保险人合同解除权规定对寿险公司的影响[J].保险研究, 2010, 13 (11) :445-446.

[3]薛晓燕.论保险合同解除的不可抗辩原则[J].法制与社会, 2010, 10 (25) :314-315.

财产保险合同中保险利益问题浅析 篇3

【关键词】保险利益 财产保险 保险法

一、财产保险利益的涵义

关于财产保险利益涵义的相关问题研究，无论是国外还是国内在这方面的研究都没有形成共同的观点。我们根据历史时期与地域空间的不同，主要概括为以下两种学说：一是以大陆法系为基础的财产保险利益学说，另外一种就是以英美法系为基础的财产保险利益学说。

（一）大陆法系财产保险利益涵义的学说

根据大陆法系中财产保险利益的涵义，我们一般将其分为三种：其一是一般性保险利益学说，其次是技术性保险利益学说，三是经济性保险利益学说。其中，一般性保险利益学说强调投保人只能就属于所有权的那部分损失获得保险赔偿，技术性保险利益学说则在一般性保险利益学说的基础上进一步发展得到。根据法律关系的不同，保险利益分为直接保险利益和间接保险利益两种。

（二）英美法系财产保险利益涵义的学说

英美法系与大陆法系在财产保险方面的研究截然不同，英美法系在理论研究领域对保险利益的研究很少，他们主要是在实践领域中不断总结判例，然后形成英美法系理论。根据我们的归纳总结，主要将英美法系关于保险利益的相关研究分为以下三种理论，一是存在合法关系的实际利益理论，它在判断被保险人对保险是否有利有两个主要依据标准：首先是看被保险人在权利方面是否合法，其次是被保险人是否具有实际利益。第二种理论是实际利益理论，它主要关注的是被保险人是否具有实际利益。第三种理论是法定关系理论，法定关系理论认为，法定权利，作为具有某种约束力的权利，它决定了保险利益存在。而对于预期利益，不论其实现的概率有多么高，我们都认为它不属于保险利益。

通过以上我们对大陆法系和英美法系对保险利益内涵的总结，我们可以将保险利益准确定义为“被保险人对保险标的所具有的不为法律所禁止的可确定的经济利益”。

二、保险立法存在的问题

改革开放以来，我国法律体系不断进步完善，特别是在保险方面的法律不断涌现。《保险法》的出现，它对财产保险的利益主体做了明确的规定，同时对财产保险利益的时效问题也做了很大改进。从某种程度上来说，不仅扩大了它的业务范围，同时也促进了保险业的发展。但是，我们也应看到这些进步的同时，我们更应该关注的是，在新时期财产保险立法中不断存在的新问题。

（一）财产保险利益范围的规定存在的问题

修改后的《保险法》在保险利益的范围方面没有作具体规定，它仅仅停留在关于保险利益的相关概念的规定里面。而原来《保险法》与现行的《保险法》规定的范围都可以理解成“法律上承认的利益”。而仅仅是这样的规定，会使得它的范围没有原则并且过于笼统，而且在问题设置方面不够明确，在具体实践中缺乏可操作性。

（二）财产保险利益转移的规定存在的问题

财产保险利益的转移，是指在财产保险合同有效期间内，因不同客观原因导致保险标的移转而引起的保险利益的转移。我们根据保险利益转移原因的不同，可以将其分为以下两种情况：第一种是由于法定原因导致的利益转移，法定原因的转移是指根据法律规定的有关情形的发生而引起的保险利益的转移，它可以分为继承和破产两种情形；另一种是由于约定原因导致的利益转移，约定原因的转移则是指因双方约定的事项而转让标的物。在现行法律规定情境下，现行《保险法》对由于法定原因而发生财产保险利益转移方面做了明文规定，同时现行《保险法》第49条对由于约定原因发生的转移有明确规定。我国现行《保险法》在财产保险利益转移方面主要存在两个问题：第一，未对财产保险利益因转让而发生转移的承继时间作明确说明；第二没有对继承发生转移的相关情形作出明确规定。

三、完善我国财产保险利益立法的建议

通过以上我们的分析，本节将就针对我国在保险利益立法中存在的种种问题，逐步提出相关完善立法的对策，希望通过这些对策，对我国在完善保险利益立法方面发挥作用，同时有助于我国保险法律制度的不断进步。

（一）重新界定财产保险利益的概念

根据我国现行《保险法》，它在对于保险利益的规定方面过于笼统，同时对于在实践中也缺乏实际的可操作性。关于财产保险利益的概念，笔者在第一节已经作了明确的规定，即“财产保险利益是指被保险人对保险标的所具有的不为法律所禁止的可确定的经济利益。根据这个规定，被保险人是作为保险收益的主体存在的，主要是由于被保险人是事故发生导致保险标的终极受害人，那么他作为一个有请求权的人，有可能会导致各种道德风险，因此，我们应该对被保险人的情形加以限制。而作为不为法律禁止利益，在这范围内，我们可以将法律所规定的经济利益与未来可能产生但是在法律中可能没有明确规定的利益放进保险利益中，这样的话，我们就可以不断扩宽保险的保障范围。保险损害的目的就是为了经济利益的填补，所以，只有保证经济利益是可以确定的，我们才能在发生事故时做出正确的评估，最终保障赔偿金的金额。

（二）增设对财产保险利益范围的规定

针对这一问题，我们认为有必要首先明确规定保险利益范围的原则，然后采用同时兼顾同意主义与利益主义的原则，对它们进行概括例举，明确界定保险利益范围。也就是在通过上述概念的立场上，同时通过列举它的具体情形和具体类型进行认定，只有这样才能让保险利益范围的相关规定更加明确及其全面。

（三）完善对财产保险利益转移的规定

财产保险合同 篇4

被保险人姓名：________________________

保险财产地址：________________________

保险期限：________年

自______年______月______日零时至______年______月______日二十四时止

保险财产名称：_______________________

保险金额：___________________________

是否附加盗窃保险：___________________

家用电器及照相器材：_________________

衣物：_______________________________

床上用品：___________________________

家具：_______________________________

其他物品：___________________________

总保险金额：_________________________

总保险金额：_________________________

保险费：_____________________________

备注：_______________________________

投保人对保险人的除外责任条款明确无误。

签字：______________________

日期：______年_____月_____日

________________保险有限公司

出单日期：__________________

出单地点：__________________

中保财产保险有限公司家庭财产保险条款

本条款分为基本险和盗窃险两个部分，保险人(即中保财产保险有限公司，下同)根据保险合同的规定，相应承担保险责任。

第一条 保险标的

凡是存放在本保险单上载明的地点，属于被保险人(即参加本保险的城乡居民，下同)自有的下列家庭财产都可以向保险人投保。

一、衣着用品、床上用品;

二、家具、用具、室内装修物;

三、家用电器、文化、娱乐用品;

四、农村家庭的农具、工具、已收获入库的农产品、副业产品;

五、非机动交通工具;

六、口粮;

七、经被保险人与保险人特别约定，并且在保险单上载明，属于被保险人代他人保管或与他人共有而由被保险人负责的本条一至六款所列财产;

八、其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。

第二条 不保财产

下列财产不在保险标的范围以内：

一、金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、货币、票证、有价证券、邮票、古玩、古币、古书、古画、字画、文件、帐册、图表、技术资料、家禽、家畜、花、树、鱼、鸟、盆景以及无法鉴定价值的财产;

二、烟、酒、食品、保健品、药品、化妆品;

三、本保险条款第一条保险标的中未列明的其他家庭财产、非法占用的财产和正处于紧急危险状态下的财产。

第三条 基本险责任

由于下列原因造成保险标的直接经济损失，保险人依照本条款约定负责赔偿：

一、火灾、爆炸;

二、雷击、龙卷风、洪水、雹灾、雪灾、地面突然塌陷、崖崩、冰凌、泥石流;

三、飞行物体及其他空中运行物坠落，以及外来建筑物或其他固定物体的倒塌;

四、季节性、区域性暴雨积水倒灌;

五、管道爆裂;

六、在发生上述保险灾害事故时，为了防止灾害蔓延，或因施救、保护所采取的必要措施而造成保险标的损失和支付的合理费用。

第四条 盗窃险(附加)责任

存放在保险地点室内，本保险单上载明的财产(各种表、笔、眼镜、打火机、无线通讯工具、手提电脑、电脑笔记本、随身听等经常随身携带的物品除外)，因遭受外来人员的撬门、砸窗、掘墙，有明显被盗窃痕迹的损失，保险人负赔偿责任。

甲方：

乙方：

财产保险公司代理合同样本 篇5

保险业务代理合同

编号：

委托人（甲 方）：**财产保险股份有限公司#分公司代理人（乙 方）：

为促进保险事业健康有序发展，充分发挥保险的经济补偿功能，保证保险代理行为合法、公正、有序进行，并切实维护甲、乙双方的正当权益，依照《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国保险法》及中国保监会关于保险代理的管理规定，甲、乙双方就保险业务代理合作事宜协商一致，特订立本合同：

一、代理范围：

1、代理险种及地域范围：

2、代理业务范围：

（1）代理推销保险产品；

（2）代理收取保险费；

（3）未经甲方书面委托，乙方对所代理的保险业务无理赔权，亦不得代理甲方签定订立任何赔付协议或作出任何形式的赔付承诺。

二、保费和手续费结算：

1、乙方代理甲方收取保险费，并于出具保单正本三个工作日按甲方制定的结算程序与甲方结算该业务保险费。

2、甲方在乙方转交的保费到帐后五个工作日内，将代理手续费支付给乙方。

3、甲方按实际所收保费向乙方以转帐形式支付代理手续费。各险种代理手续费标准为：

三、权利和义务：

1、甲方应对乙方作好《保险法》及保险代理业务相关法规的宣传工作，并依据中国保监会的要求，协助乙方有关人员取得相应的资格证书。

2、甲方应及时向乙方提供投保单、保险条款、宣传材料及与代理业务相关的资料，并负责对乙方进行包括单证管理在内的保险基础知识培训和实务培训。

3、甲方有权对乙方代理的全部保险业务及管理情况进行监督和检查，乙方须积极主动配合，发现问题及时纠正。

4、乙方必须在本合同规定的代理业务范围及代理权限内为甲方代理保险业务。超权限代理须经甲方书面同意，否则造成的一切后果由乙方承担法律责任。

5、乙方不得将其经授权代理的保险业务转授第三方代理。

6、乙方应严格遵守中国保监会的有关规定并依据甲方制定的各项保险代理规定、承保规定和操作程序办理代理业务。

7、乙方在办理保险业务时，须使用甲方提供的宣传资料、条款、费率、单证及各种表格，未经许可不得随意修改或翻印甲方的任何文件和资料。

8、乙方在代理销售保险时，应如实向投保人转告投保声明事项，引导投保人依法履行如实告之义务；向投保人就保险合同条款进行说明，并对免责条款依法进行“明确说明”。

9、乙方应按本合同规定按时将保费及利息划付给甲方，甲方则应及时向乙方按比例支付代理手续费。

10、乙方代理的保险业务如发生保险责任范围内的损失，乙方有义务在获知客户出险信息后即时通知甲方。

11、乙方不得以甲方名义和信用，对外签定抵押合同或出具担保函，不得以甲方出具的保单进行质押活动。

四、代理期限：

本合同有效期自年月日零时起至年月日二十四时止。但依据本合同的约定，双方约定解除或依合同规定可单方解除合同起，代理期限即行终止。

五、合同的变更和终止：

1、本合同生效后，甲、乙双方不得擅自变更，如确有特殊原因需变更时，须双方同意后，以书面形式变更。

2、甲、乙双方可在合同期限内要求终止合同，但必须提前30天通知对方。

3、乙方在代理保险业务过程中有下列情况之一者，本合同自动终止：

（1）擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；

（2）在保险代理业务中有欺诈、背信、伪造文书行为；

（3）串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险公司；

（4）挪用侵占或贪污保险费；

（5）被保监会收回或吊销《保险代理人资格证书》或《保险兼业代理许可证》或《经营保险代理业务许可证》，或者被国家工商行政管理部门收回或吊销《企业法人营业执照》。

4、若乙方违反中国保监会的有关执业管理规定，甲方有权终止本合同。

5、本代理合同终止时，甲、乙双方应立即开始并在15日内结清一切保险费、代理费及有关帐务，办理未决赔案、保险单证等文件的交换，妥善处理善后事宜。

6、本代理合同终止后，乙方不得再以甲方的名义从事保险代理业务。

六、违约责任：

1、乙方如不按本合同规定缴交保费，甲方有权立即终止本合同，并收回乙方代收的保险费。

2、乙方如超出本合同规定的代理范围开展业务，或在开展业务过程中违反甲方有关业务规章制度，经甲方制止仍不改正的，甲方有权立即终止本合同。乙方因此而给甲方造成经济损失的，甲方有权要求乙方赔偿。

3、乙方违反本合同的约定，致使甲方因各类表见代理行为而遭受损失的，甲方有权依法向乙方追偿，乙方并应向甲方支付违约金人民币5万元。

七、争议处理：

甲、乙双方之间一切有关本合同项下的争议应通过协商解决；协商不成，可向有管辖权的人民法院起诉。

八、其他

本合同一式两份，甲、乙双方各执一份。未尽事宜，经双方协商后补充修订。

甲方：**财产保险股份有限公司乙方：

#分公司

代表：代表：

（签章）（签章）

企业财产保险合同范本 篇6

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、投资保险是承保被保险人因投资引进国____变动所引起的投资损失的保险。A：保险费 B：赔偿费 C：保险金额 D：保险价值

2、附加费率主要是根据保险公司的__来确定的。财产保险公司的__主要包括：按保险费的一定比例支付的业务费、企业管理费、代理手续费及缴纳的税金；支付的职工工资及附加费用。A．管理费用 B．销售费用 C．营业费用 D．成本费用

3、航天保险的保险责任的终止时间情况不包括__。A．卫星交付客户使用，卫星在轨道正常工作并运行时 B．保险单载明的保险期限届满 C．卫星发生全部损失

D．星在发射过程中宣布发射成功

4、通常，在可以附加配偶、子女的团体保险中，配偶、子女的附加比例达到__以上，团体的风险是可以接受的。A．65% B．75% C．85% D．95%

5、在职业活动中，保险代理从业人员应尊重经营规则，不诋毁、贬低和负面评价其他保险公司、其他保险待业机构及从业人员，这是诠释职业道理中的____ A：法人代表 B：团体成员 C：团体本身 D：被保险人

6、人身保险合同的投保人交足____年以上保险费的，保险人应向享有权的受益人退还保险单的现金价值。A：5月9日零时 B：5月11日零时 C：5月15日零时 D：5月16日零时

7、持有人应当在《保险代理从业人员资格证书》有效期届满__前申请换发。A．20日 B．30日 C．3个月 D．6个月

8、以__为客户基础的保险经纪人，必须具有精深的保险专业知识与经验、雄厚的技术咨询力量。

A．小型商业保险购买者 B．大中型商业保险购买者 C．团体保险购买者 D．个人保险购买者

9、根据我国与美国、欧盟等国家和地区达成的保险市场开放承诺，入世后（）内，我国应取消对外资寿险公司经营的地域限制。A．一年 B．二年 C． 三年 D．五年

10、关于企业年金的信息披露，以下说法错误的是__。

A．各经办机构应当对企业年金基金管理报告的真实性和完整性负责

B．受托人应当在每季度结束后15 日内向委托人提交季度企业年金基金管理报告

C．账户管理人应当在每季度结束后10 日内向委托人提交季度企业年金基金账户管理和财务会计报告

D．投资管理人应当在每季度结束后10 日内向受托人提交经托管人确认的季度企业年金基金投资组合报告

11、保险营销员从事保险营销活动，应当出示____ A：不可抗辩条款 B：年龄误告条款 C：中止、复效条款 D：自杀条款

12、依照我国民法规定，无民事行为能力人通过__进行的民事活动具有法律效力。A．法定代理人 B．委托代理人

C．委托代理人的授权委托书 D．委托代理人或法定代理人

13、下列方式中，属于财产所有权原始取得的方式有。A：继承财产 B：购买财产 C：受赠财产 D：添附财产

14、以下关于信托关系中受益人说法不正确的是：__。A． 可以是一人，也可以是多人

B．可以是自然人，也可以是法人，但不可以是非法人团体 C．可以是委托人，也可以是委托人以外的第三人 D．可以是受托人，但不得是同一信托的唯一受益人

15、寿险公司在每个会计期末，需要对可能发生的各项资产损失计提资产减值准备。这体现了会计核算原则中（）原则的要求。A．重要性 B．谨慎性 C．配比原则 D．历史成本

16、投保人对保险公司是否提供良好服务的标准之一是____ A：健康保险

B：人身意外伤害保险 C：年金保险 D：万能保险

17、__要求“保险营销员要讲明与保险公司之间的代理关系”。A．勤勉尽责 B．守法遵规 C．专业胜任 D．如实告知

18、下列各项中，__不属于国内运输货物保险的保险价值确定方法。A．起运地发货票价 B．起运地成本价 C．到岸价

D．目的地市价

19、在我国大多数生产企业里，目前的实践较符合哪种工资理论__ A．分享工资理论

B．边际生产率工资理论 C．工资基金理论 D．生存工资理论

20、在__范围以内，保险人可以行使代位求偿权。A．保险金额 B．赔偿金额 C．保险利益 D．实际损失

21、下列不属于旅客(行李、货物、邮件)法定责任保险扩展承保的损失及费用是__。

A．根据与邮政当局签订的邮件运输合同而承担的法律责任

B．与被保险人无雇佣关系但乘坐被保险人飞机的授权观察员所承担的法律责任 C．由于错误或不按规定而进行工作、设计、生产而造成的损失

D．为了减少被保险飞机的损失或为了避免事故扩大而使用灭火剂后引起的费用，以及依据法律规定应由被保险人支付的费用

22、我国《民法通则》规定，公民下落不明满__的；因意外事故下落不明，从事故发生之日起满二年的。利害关系人可以向人民法院申请宣告他死亡：战争期间下落不明的，下落不明的时间从战争结束之日起计算。A．一年 B．二年 C．三年 D．四年

23、建筑工程保险中，在保险期限届满__个月内向保险人申报最终的工程总值。A．6 B．4 C．3 D．1

24、下列哪项关于风险的说法是错误的__ A．从总体上看，风险具有一定的必然性 B．风险具有客观性，不以人的意志为转移 C．风险具有普遍性，渗入到社会的方方面面

D．风险具有稳定性，所有风险都不会改变与消失

25、在国外，保险理算人或保险理算局通常被称为__。A．保险公估人 B．保险经纪人 C．保险代理人 D．保险关系人

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、____是指投保人为订立保险合同而向保险人提出的书面要约。A：附加条款 B：担保条款 C：保证条款 D：特殊条款

2、根据《医疗机构病例管理规定》，患者有权利申请复印或复制病历资料，经客户同意保险机构也拥有这项权利。__ A．对 B．不对

3、>确定的保护消费者合法权益的基本原则是____ A：无民事行为能力人 B：限制民事行为能力人 C：完全民事行为能力人

D：智力相应的民事行为能力人

4、甲乙丙丁四人均取得了《资格证书》，现四人的资格证书即将到期，四人欲申请换发，根据下列情况，换发的申请能够被批准的是__。

A．甲取得《资格证书》后，由于事务繁忙，没有参加过任何后续教育

B．乙去年为了给母亲治病，借朋友20万元，由于手头拮据，现在仍然未还 C．丙两年前由于贷款诈骗被人民法院判处有期徒刑一年零六个月 D．丁原是某银行信贷科主任，去年由于渎职被银监会撤销职务

5、机动车辆保险中，关于保险车辆出险时实际价值的确定方式下列说法正确的是__。

A．按出险时的同类型车辆市场新车购置价合理确定

B．按照出险时同类车型、相似使用时间、相似使用状况的车辆在市场上的交易价格确定

C．按投保时的同类型车辆市场新车购置价减去该车已使用年限折旧金额后的价值合理确定

D．按照出险时同类车型、相似使用时间、不同使用状况的车辆在市场上的交易价格确定

6、保险代理从业人员在执业活动中，不挪用、侵占保费，不擅自超越代理合同的代理权限或所属机构授权。这所诠释的是职业道德原则中的____ A：变更高级管理人员、变更组织结构 B：变更业务范围、变更经营场所 C：变更委托代理合同、变更经营场所

D：变更注册资本或者出资、变更组织形式

7、以下关于承保管理的程序，正确的是。

A：核保一作出承保决策一缮制单证一复核签章一收取保费 B：作出承保决策一缮制单证一复核签章一核保一收取保费 C：缮制单证一复核签章一核保一作出承保决策一收取保费 D：复核签章一核保一作出承保决策一缮制单证一收取保费

8、__是风险估测的最终目的。A．进行风险识别 B．进行风险评级 C．进行风险评估 D．进行风险决策

9、在人身意外伤害保险合同有效期间，__是被保险人遭受意外伤害后的一定时期(如 180天或90天等)。A．追溯期限 B．责任期限 C．扩展期限 D．保障期限

10、若被保险人的家庭成员或者其组成人员故意制造保险事故造成保险标的损失，那么。

A：保险人不得行使代位请求赔偿的权利 B：保险人可以行使代位请求赔偿的权利 C：保险人不再行使代位请求赔偿的权利 D：保险人不能行使代位请求赔偿的权利

11、保险公估从业人员应按照委托要求，根据和确认事故原因，下列不得作为保险公估人员确定事故原因的依据是__。A．查勘情况 B．调查分析结果

C．有关行政职能部门或法定机构出具的证明文件 D．出险人的口头陈述

12、承运人在提单或租船合同中加上船舶互撞责任条款，是为了保护其自己能够按照____取得利益。A：港到港条款 B：仓至仓条款 C：航程条款 D：仓到港条款

13、会计核算的基本前提包括持续经营、会计分期、货币计量和__。A．自然人 B．会计主体 C．会计客体 D．会计内容

14、以下不属于寡头垄断保险市场模式的特征是__。A．保险产业集中度高

B．政府对新公司控制严格，进入壁垒较高 C．市场严重缺乏竞争，服务质量极低

D．垄断者之间可能达成协议，保险消费者信息不充分

15、__，可将税收分为所得课税、商品课税、财产课税和行为课税。这是一种最重要、最常用的税收分类方法。A．按课税标准

B．按税种的隶属关系 C．按税收与价格的关系 D．按征税对象的性质分类

16、不属于家庭财产保险的责任免除项目。A：地面突然塌陷造成保险标的损失

B：电器、电机、电气设备因使用过度造成的本身损毁 C：遭受盗窃造成保险标的损失 D：地震造成的一切损失

17、通常情况下，一国国际收支发生逆差时，本币汇率就会__。A．上升 B．下降 C．不变 D．不确定

18、消费者为__购买、使用商品或者接受服务，其权益受消费者保护法保护。A．生产需要 B．生活消费需要 C．个人需要 D．家庭需要

19、根据中国保监会发布的《保险代理从业人员职业道德指引》，我国保险代理从业人员道德主休部分包括7个道德原则，其具体内容是____ A：消费者违反本法规定，损害其他消费者的合法利益，扰乱社会经济秩序的行为

B：经营者违反本法规定，损害其他消费者的合法权益，扰乱社会经济秩序的行为

C：消费者违反本法规定，损害其他经营者的合法权益，扰乱社会经济秩序的行为

D：经营者违反本法规定，损害其他经营者的合法权益，扰乱社会经济秩序的行为

20、消费者在接受服务时，其合法权益受到损害的，可以向要求赔偿。A：生产者 B：销售者 C：服务者

D：消费者协会

21、保险费率的厘定要遵循一些原则，要求保险费率在短期内应该保持稳定，在长期内根据实际情况的变动进行调整的原则属于__。A．稳定性原则 B．合理性原则 C．公平性原则 D．弹性原则

22、在条件相同的情况下，分红保险费率和不分红保险费率之间的大小关系是____ A：建筑工地意外伤害保险 B：学生团体平安保险 C：索道游客意外伤害保险 D：游泳池意外伤害保险

23、在智利改革后的养老保险制度也是由三大支柱构成，其中第二支柱是__。A．收入关联的现收现付制 B．最低养老金制度

C．完全积累的个人账户计划 D．自愿储蓄计划

24、就单个保险合同而言，保险人承担的保险责任远远__其所收取的保费，倘若投保人不诚实、不守信，必将引发大量保险事故陡然增加保险赔款，使保险人不堪负担而无法永续经营，最终将严重损害广大投保人或被保险人的利益。A．高于 B．低于 C．不等于 D．偏离

25、从现代企业理论的分析视角来看，以下不是企业剩余产生的原因的是__。A．企业参与者签订的契约不完备 B．由团队成员共同创造 C．是工人创造的剩余价值

企业财产保险合同范本 篇7

一、实施财产保险精细管理的基本内涵

实施财产保险的精细管理是以财产的管理部门 (机动部) 和使用单位 (二级厂) 为依托, 以保险支出最小化和理赔效益最大化为管理目标, 强化固定资产和事故纪录的基础资料管理, 实施纵横交错的精细化管理。纵向管理是指机动部———二级厂———车间———班组的事故统计管理和案件申报管理, 横向管理涉及机动部门以及驻厂财务、公司财务等在保险谈判、理赔申报、理赔谈判等方面的活动项目, 将财务管理和业务活动更加紧密地联系在一起, 深度挖掘控制支出与增加收入两方面的潜力。

二、企业财产保险管理存在的主要问题

目前, 随着各单位管理会计工作的推进, 企业管理中的“大财务”理念虽然不断深入人心, 但是“粗放管理、惯性思维”对精细化管理的影响不可低估, 一部分长期管理固定资产的人员片面以为财产保险支出是相对固化的, 理赔收益是一种简单的或有收益, 不存在精细管理的必要, 主要存在以下几个问题。

1. 财产保险管理制度不健全, 未建立完整的管理体系

由于财产保险费用支出在公司总成本支出中相对额度较小, 有的公司重视不足, 没有制订财产保险管理制度, 没有建立完整的保险管理体系, 保险管理比较粗放, 部门职责不明确, 没有统一规范的业务流程, 没有相应奖惩机制, 经办人员积极性不高。

2. 保险内部市场管理不规范

有的公司在选择保险公司时比较随意, 没有建立准入机制和淘汰机制, 缺乏服务质量评价机制, 导致一些实力弱、信誉差、服务质量差的保险公司也能参与公司保险业务的现象, 也因此削弱了那些优质保险公司的积极性。

3. 保险费率较高

由于有的公司没有形成内部保险业务竞争机制, 保险费率一般简单沿用往年费率, 而各保险公司没有降低费率的积极性, 与通过招投标确定的费率比, 通常比较高, 不利于投保人降低保险费用支出。

4. 财产投保范围针对性不足, 缺乏风险管理意识

公司不同的财产在生产经营中的重要性存在差异, 具有不同的风险程度, 有的财产容易出保险事故, 有的财产基本上不会发生保险事故。大部分的公司没有进行财产风险管理, 没有对公司财产建立风险档案, 进行相关数据的统计分析工作, 只是笼统地对所有财产进行投保。如果保险费用预算不足, 投保比例低, 出险后, 由于保险公司将按投保比例进行赔付, 公司获取的赔偿额也会很低, 导致财产安全系数不高。

5. 保险经办人员业务知识缺乏、理赔经验不足

绝大多数的公司没有保险专业的员工, 也很少组织保险经办人员开展工作经验交流、业务知识学习, 因此经办人员普遍业务知识缺乏、经验不足, 不利于有效开展投保、理赔服务。比如, 有的经办人员误认为投保越多理赔就越多, 出现超额投保浪费保险费的现象。也有的经办人员对保险责任范围了解不够, 该报案的没报案, 不能理赔的却报了案。

6. 没有建立理赔台账

有的公司报案后, 没有相应建立理赔台账, 何时报案, 损失金额是多少, 理赔进程怎么样, 理赔金额是多少, 款项是否到位及到位时间等等, 没有台账记录, 不利于及时、足额理赔。

7. 不重视减灾防损管理工作

有的公司只知道事前投保、出了事故理赔, 不重视如何在保险公司的专业技能、经验支持下, 做好减灾防损工作, 防患于未然, 最大限度地保障公司财产安全, 降低财产风险。

三、加强企业财产保险管理的途径

1. 加强财产保险管理制度化建设

组织精兵强将, 制订适合本公司实际情况的财产保险管理制度, 明确各业务单位在财产保险管理工作中的职责, 规范业务流程, 做到有章可循, 有制有依。明确奖惩, 按理赔收入的一定比例奖励经办人员, 充分调动经办人员工作积极性。

2. 规范内部保险市场

建立准入机制, 对承接保险业务的保险公司实力、信誉、服务质量、地域优势、经验和业绩提出要求。建立保险公司服务评价机制, 由被保单位、管理部门相关人员定期对保险公司的理赔及时性、诚信状况、廉洁情况等指标进行评价, 淘汰那些实力弱、信誉差、服务质量差的保险公司。

3. 引进保险竞争机制, 实行招投标, 最大幅度地降低保险费率

目前, 保险公司的数量多, 市场竞争非常激烈, 为投保人引进保险竞争机制、实行招投标创造了有利条件。通过与兄弟单位进行费用对标, 掌握本公司保险费率水平与兄弟企业的差距, 为招标费率提供参考。通过组织招投标, 可以大幅度地降低保险费率。

4. 强化公司财产特性分析, 实施选择性投保

将公司财产按其在生产经营中的重要性、风险程度分为三类, 对很重要且易出险的A类财产予以足额投保, 对重要且偶尔出险的B类财产增大投保比例, 对不重要且基本上不出险的C类财产少投或不投。这样, 将有限的保险费用用在了刀刃上, 提高保险费使用效率。

5. 努力提高保险经办人员业务素质

通过邀请保险经纪公司、保险公司专家讲课, 组织内部经验交流、保险制度学习, 与兄弟单位对标学习等方法, 提高保险经办人员业务素质。

6. 及时建立保险理赔台账

财产所属单位发生保险事故后, 及时向保险公司和财产管理部门报案, 财产管理部门据此建立保险理赔台账。同时, 财务部驻生产单位的会计人员收集事故信息, 建立保险台账, 并负责按时与资产管理部门、保险公司的台账进行比对, 防止瞒报、漏报案件现象的发生。理赔台账的内容包括:财产所属单位、事故内容、报案时间、损失金额、理赔进程、理赔金额、到账时间等内容, 确保每个案件均能及时、足额理赔, 也为保险公司服务评价、公司风险管理提供基础数据。

7. 高度重视减灾防损工作

关于企业财产保险责任的几点思考 篇8

关键词 企业 财产保险 保险责任

随着全民保险意识的不断增强，财产保险的概念也越来越多的为人所接受，其中企业财产保险是比较特殊的。对于怎样正确看待并认识到财产保险在企业正常的运营管理过程中所起的作用，并在正确的时机发挥其作用以降低企业的财产损失，这对于目前很多参保的企业来说还并不是件手到擒来的事情，也就是说，企业财产保险责任对于很多参与其中的单位来说还比较生疏。

一、企业财产风险的分类

（一）企业财产面临的自然风险：所谓自然风险，指的是自然灾害给企业财产带来的不可预见的损害威胁。其中最具代表性的是火灾、爆炸、暴雨、洪水、台风等灾害。

（二）企业财产面临的社会风险：在现代企业的经营发展过程中，来自公司内部和社会方方面面的因素都会对企业财产带来威胁，诸如盗窃、人为的恶意破坏等外来因素，再比如公司内部相关工作人员挪用公款等违法行为给公司带来的直接损失，员工在工作岗位玩忽职守甚至大规模的举行罢工等违规行为。以上列举的风险形式都是企业不可控制的，其不确定性相当明显，而不管哪一种，一旦发生对企业的正常经营和发展都存在很大的影响。

（三）企業财产面临的经济风险：企业所面临的经济风险一方面来自企业内部，比如相关岗位工作人员对公司设备的使用及保养不当，日常管理混乱等给企业带来的风险损失，另一方面企业外部的经济风险也是屡见不鲜，企业相关债务人由于经济原因而不能按合约履行债务偿还，这些也都会给企业财产造成一定的损失。

二、企业财产保险的索赔

在企业参保的整个流程中，作为双方权利义务关系认定的协议，保险合同是保障企业利益的法律依据。但是在目前财产险的索赔处理过程中，因为保险合同中所标明的保险项目以及对于相关内容的表达不规范、不完整等问题产生歧义的情况不在少数，也就是说，保险合同所界定的保险责任并不能最大程度的起到明确作用。在这样的现状之下，企业和保险公司双方由于索赔分歧导致最后不得不走法律诉讼途径的现象也是经常发生。除此以外，出于各种原因和目的，企业对于参保险种和相关条款的理解错误而导致不当运用而产生风险，在这个前提下索赔失败而出现分歧的状况也逐渐成为一个社会现象。一般来说，由于保险责任理解而导致的索赔分歧有以下几种：

（一）保单对相关保险项目的表述不规范：一般情况下，企业所投保的财产保险所包含的保险标的分为实体资产、表外资产和涉外资产三种，实体资产指有实物形态的资产，比如建筑、机械设备、生产原料、商品等。国内财产险保单所描述的保险项目一般按资产负债表中的资产项目表述，其标书形式为——固定资产、存货和在建工程。而表外资产指没有实物体现的财产形式，表述形式为——代保管财产、已摊付账外财产。而涉外财产险保单则一般直接按实物类别名称表述，比如房屋建筑、装置家具、设备、仓储物等，但在实际承保操作中也可以按照具体财产的名称来表述。但需要注意的是，所有表述都必须规范、清晰，不能含糊不清，令人费解，否则索赔时容易产生歧义。而企业在投保过程中对于这些往往并没有认真阅读并充分理解，保险公司方面有时候也存在一定的解释不当，导致本身存在歧义的保单为保险双方日后的责任界定和索赔埋下隐患。

（二）承保环节上对于保险金额确定存在书面依据的缺乏，由此导致索赔过程中无法确认保险标的以及比例赔付的依据。一般来说，保险金额是投保人对保险标的所承担的经济补偿的最高限额，这也是保险费计算的依据所在。而在实际情况中，企业财产保险的保险金额计算方式比较多也比较灵活，比如固定资产的保险金额可按账面原值或者账面原值加成数来确定，也可按重置价值或其他方式确定，如评估价值、估价等方式确定。而存货的保险金额则可以由被保险人按最近一年中任意月份的账面余额来确定，或者让投保人自己确定。不过虽然对于固定资产和存货保险金额的确定方式种类很多，但是比例赔偿方式是赔偿时一致采用的，也就是出险时标的的保险金额必须与保险价值相比，并按保险金额与保险价值的比例进行赔付。但无论采用什么方式，保险金额的确定都要有书面依据。比如按照账面投保，就需要注明所采用的资产负债表的时间；估价投保，应附投保资产的明细清单。总的来说，就是要做到有帐可查、有据可依。不然出险后难以确认保险标的和进行比例赔付。

（三）对于特别约定（补充项目）的描述不明确以至于索赔出现难度：一般情况下，一份保单都会有特别约定这一项，这主要是基于格式化的保险合同不能涵盖实际情况中的所有内容，以此来作为补充，或是对相关保险内容进行深入的说明解释。比如对分期付款缴费方式与时间的约定、保险项目和保额组成的说明，其他双方共同认定的事项等，这些都事关双方权利义务，所以在内容表达方面应该保证措辞解释的一致，清楚无误，不能有半点含糊。否则，索赔时双方就会因对特别约定内容理解的不一致而产生分歧，导致索赔工作的被动。

三、关于企业财产保险责任的建议

（一）企业在相关财产保险的管理方面需要有具体的管理程序。而所谓管理程序指的是设立专门的保险管理组织，围绕此进行相关的保险规划并提出保险购买方式，同时在企业财产遭受损失时确定保险索赔流程，在索赔出现争议的情况下积极做好协调解决工作。此外，在日常工作中做好保险培训和工作总结等。

（二）在相关保险的管理方面，其工作所属部门需要明确，也就是说要建立相对独立的保险管理机构，在条件不允许的情况下至少要由专人负责相关工作。而对于部分由已经设立了独立风险管理部门的企业来说，保险管理的相关工作可以交给风险管理部负责，风险评估和保险管理在工作内容的从属关系方面由此得以明确。

（三）保险政策需要统一，需要当依据公司自身的实际经营情况以及管理条件，在风险评估结果的基础上，就高风险的业务提出相应的企业保险管理规划，通过这一系列的分析和评估来统一采购相关保险。

（四）注意保险后的集中补偿政策的建立，对于企业统一规定保险的所有单位而言，当意外事故发生并导致损失之后，如果经由保险公司赔偿后仍不足以恢复正常生产经营，可以从公司建立的保险赔偿基金中获得差额补偿。

四、结语

总的来说，企业财产保险所涵盖的内容很多，而其责任认定和管理往往触及企业运营管理的各个方面，具有一定的综合性。在具体的管理工作上，要保证统一部署，多方面工作的协调配合，只有这样才能让企业财产保险利益最大程度的发挥。而在企业财产保险责任方面，对相关条款充分理解是必要的，同时也要分析清楚相关责任认定的合理性和可操作性，避免分歧的出现。

参考文献：

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