贷后检查内容（精选8篇）
贷后检查内容 篇1
一、贷后检查的基本内容
（一）借款人基本情况及贷款使用情况
1.借款人名称、公司性质、主要产品生产或项目进度、计划与借款合同是否一致。
2.借款人是否在诚实地履行合同中的各项承诺。
（二）财务状况及清偿能力
1.财务报表是否连续完整。
2.要求借款人及时提供最新的各种财务报表，并定期进行财务分析。
（三）还本付息
1.贷款的期限、金额、目前余额。2.贷款的还本付息情况。3.贷款是否展期。
4.贷款的偿还有无足够现金流量。5.除产品销售外，有无其他还款来源。6.如不能按时还本付息，找出原因。
（四）担保抵押
1.担保抵押的手续是否齐备、合法。2.抵押品的估值、现值及出售的难易程度。3.抵押品的完好程度。4.是否重复抵押。5.超额押值是否充分。6.担保人的资格、财务状况有无变化。
（五）经营预测
1.借款人所在行业的变动趋势。2.借款人在行业中的地位及变动趋势。3.借款人的产品成本、销售收益的变动趋势。4.借款人与我公司的业务往来
（六）档案管理
借款人的各种证明、文件、财务报表、借款合同等档案材料齐全完整。
二、有问题贷款的预警信号
（一）资产负债表：
1.不能按时得到报表。2.应收款在途期延长。3.客户的现金状况恶化。4.应收款帐户的金额或比例激增。5.存货激增。6.存货周转速度减慢。7.流动资产占总资产比例下降。8.会计帐户严重混乱。9.固定资产变动异常。10.无形资产高度集中。11.短期债务增加异常。12长期债务大量增加。13.资本与债务的比例低。
14.资产负债表结构重大变化。15.对股东和职员有债务。16.帐户变动。17.审计不合格
（二）损益表
1.销售额下降。2.销售量上升，利润率下降。3.毛利与净利润之间差距加大。4.成本提高，收益减少。5.呆帐增加。6.相对于销售而言，间接费用增加过快。7.相对于销售额及销售利润而言，总资产增长过快。8.经营亏损
三、贷款检查方式
贷款发放以后，信贷人员都应做好跟踪检查工作，应经常与借款客户保持联系，每月或每季登门拜访客户，视察借款企业的经营管理及产销情况；定期审阅借款企业的财务报表，分析财务状况的变动趋势，密切注意是否有风险预警，还要注意借款客户管理层的人事变动、身体状况，以及通过各种途径了解借款企业与其他银行的资金往来及其与其他债权债务人、经营合作者的关系，以全面掌握借款企业的运作情况。
贷后检查内容 篇2
1 初诊检查内容
1.1 血压
两侧血压对比核实, 取较高侧的数值。如果两侧血压的差值大于20 mmHg (1 mmHg=0.133 kPa) , 较低的一侧有可能是肱动脉以上的大血管特别是锁骨下动脉发生了狭窄, 狭窄的原因最常见的是动脉粥样硬化、阻塞。
1.2 身高、体重及腰围
肥胖尤其是向心性肥胖是高血压病病人的重要危险因素。
1.3 视网膜
用眼底镜观察视网膜病变。视网膜动脉的变化可以反映病人外周小动脉的硬化程度, 外周小动脉硬化程度越重, 心脏的负荷越重。
1.4 其他
有无颈部血管杂音、颈静脉怒张、甲状腺肿大、腹部血管杂音及肿块、周围动脉搏动等, 以排除继发性高血压病。做心肺检查以及神经系统检查等, 以了解有无高血压所致的心脑血管并发症。
2 常规检查内容
2.1 血尿常规
如果出现贫血、血尿、蛋白尿等, 应考虑为肾性高血压, 或者高血压病导致了严重的肾功能损伤。
2.2 血生化
如血钾、血钠、肝肾功能、血糖、血脂等。血钾低有继发性高血压的可能。肝肾功能的检查有利于医生根据病人的情况选择降压药物, 血糖血脂的检测可以了解病人有没有心脑血管疾病的危险因素。
2.3 心电图
利用心电图了解病人有无高血压病所致的心肌肥厚、心律失常或心肌缺血。
3 依病情需要检查的内容
3.1 动态血压24
h监测 此检查不仅能真实地反映各时间点的血压状况, 而且能揭示病人血压波动特点及昼夜变化规律。
3.2 超声心动图检查
该检查能帮助了解病人心脏结构和功能状况。
婚前检查的意义和内容 篇3
有些人生殖器发育畸形，婚后影响正常性生活或不能生育，如先天性阴道闭锁、子宫缺如、两性畸形、隐睾症等。这些都必须与双方言明，如不计较生育问题，则可以采取适当的手术，如做阴道成形术，睾丸复位术，两性畸形者根据自愿原则，摘除一种性器官，保留另一种性器官。
如果女方在检查时发现子宫或卵巢上生了肿瘤，医生应说明病情。大些的卵巢瘤(一侧的)可以手术，待明确诊断后再结婚。子宫肌瘤有的可影响生育，或月经过多，亦应与双方说明。
另外，肝炎患者应在治愈后结婚，否则夫妇可以相互传染。孕期合并肝炎，肝功能会损伤，危及产母及胎婴儿。特别是乙型肝炎，传与胎儿的机会很多，若未加防治，小孩感染了乙型肝炎，将来到一定年龄会发生肝硬化和肝癌。
严重的心、肾疾病患者最好不结婚，因代偿功能不好，自身难保，结婚特别是怀孕负担，有的很难胜任。最好请心肾内科诊治，提出意见。
结核病人应在治愈后结婚较妥。
……诸如此类的各种情况，能在婚前发现，防患于未然，岂不善哉?
其实，说起来是婚前检查，实际和工作调动、上大学、就职、参军的普通健康检查是一回事，也是查身长、量体重、测血压、听心肺、摸肝脾，看发育有无畸形，抽血化验肝功能，当发现异常情况时，再交专科复查。对过分矮小或有肢端肥大症，或有智力发育不全，以及两性畸形等，需检查遗传基因，看有无染色体异常的情况。
贷后检查 篇4
一、概念
贷后检查是指贷款发放后，贷款人对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查。如果发现借款人未按规定用途使用贷款等造成贷款风险加大的情形，可提前收回贷款或采取相关保全措施。
二、作用
1、有利于及时发现早期预警信号，并采取相应补救措施，防范化解信贷风险。一方面银行通过贷后检查，能够尽早发现借款人存在的危及信贷资产安全的问胚，并采取积极有效措施予以解决； 另一方面，在多家银行对同·一借款人都有贷款的情况下，哪家银行贷后检查工作做得好，问题发现得早。就可在避免风险在工作中抢占先机，最大限度的避免风险或降低损失。
2、有利于对客户进行正确的价值定位，确定银行对其将来的信贷支持 银行通过全面的贷后检查管理工作。能够综合判断信贷客户的未来发展趋势，分析客户对银行业务的发展价值，从而有利于银行
3、有利于促进借款人改善经营管理，提高经济效益，确保银行信贷资金的安全。银行贷款一经发放，资金的使用权即转移到借款人手里，并投入到项目建设或生产经营中，由于影响项目建设或生产经营正常进行的可变因素较多，银行通过贷后检查，可以发现项目建设或生产经营中存在的问题，并及时反馈借款人、督促、帮助借款人改善经营管理，提高效益，从而保障信贷资金的安全回收。
4、有利于银行发现自身在经营、审批、管理中存在的问题与薄弱环节，促进银行采取措施，提高经营管理水平比如在贷前调查所没有发现的问题，审计决策时忽略的风险点等，从而有利于银行在今后的信贷经营管理工作中加以纠正和改进，不断提高经营管理水平。存在的问题
(一)认识不到位
1、没有正确理解贷后管理与银行经营效益的辩证关系。认为银行效益的实现主要依靠存款和贷款利息，没有认识到信贷资产的质量是保证实现贷款利息收入和实现经营效益的前提条件。因而往往将工作重点放在抓存款和收息上，对贷后检查工作重视不够。抓存款、收息，固然能够带来直接效益，抓贷后检查工作确保信贷资金的安全，同样也是确保贷款利息收入和创造效益的重要途径。只要贷后管理稍有不慎，就可能造成几百万甚至上千万元的信贷资金损失，而这却不是短期的抓存款、收息工作创造的效益所能弥补的。
2、认为贷款发放后形成的风险和损失主要是由于政策、市场环境的变化，银行对此无能为力。因而在贷后检查工作中消极应付，不重视分析由于政策、市场环境的变化而导致的借款人、保证人、抵押物的偿债能力发生的变化，以及这种变化可能对信贷资产造成的影响。这种观点没有认识到贷后管理对于防范风险工作的重要性，银行可以通过全面的贷后检查管理及时采取各种措施，提前收回贷款，化解风险，减少损失。
3、认为在贷款“三查”制度中，贷后检查属于从属和次要地位，风险防范和化解工作主要是贷前调查和贷时审查环节的事，因而只注重贷前调查和贷时审查环节的风险控制和防范工作，而忽视了贷后检查环节的风险防范和化解作用，造成基层行信贷从业人员常常把贷后检查当成信贷工作的“副业”，没有及时去调查和掌握构成贷款风险的因素和预警信息，贷后检查报告流于形式。管理层不能及时得到风险控制信息而采取有效监督措施，只有在贷款发生逾期或欠息时才有所反应，而此时往往风险已经发生。这种观点没有认识到贷后检查与贷前调查、贷时审查同样是信贷资金从发放到回收过程中，银行风险防范工作一个 可或缺的重要组成部分。
贷前调查、贷时审查管理的是可能发放的贷款，其风险虽然存在，却要以贷款的发放为先决条件，信贷资金的所有权还在银行手中，风险没有最终形成，并且可以通过否决贷款的手段来防范风险； 而贷后检查管理的是已经发放的贷款，信贷资金的所有权已经转移到借款人手中并投入项目建设或生产经营中去，如果贷款风险已经形成，就能通过否决贷款的手段来防范风险，只有通过不间断的贷后检查管理去防范和化解。同时贷后检查是要对借款人、保证人、抵押物在贷款发放后的发展变化情况进行跟踪监测，注重的是判断当初审批决策时同意贷款发放的有关条件有没有发生根本性变化以及早期预警信号，是否危及到信贷资金安全，如果是，则银行应立即采取各种措施，提前收回贷款，避免贷款形成不良。
4、认为在现有信贷管理体制下，贷款发放的对象都是优质客户，还款不成问题，贷后检查工作不重要，因而在贷后检查作中掉以轻心，走过场，甚至不深入贷款户实地检查，贷后检查形同虚设。
5、认为对不良贷款的责任追究主要是在贷前调查和贷时审查阶段，贷后管理阶段不承担责任，因而对贷后管理工作缺乏足够的责任心和积极性，存在一些不负责任的思想和行为。这种观点实际上是重贷轻管错误思想的延续，对贷后检查工作的重要性及其在信贷风险管理工作中的地位和应负的责任认识不足，思想上重视不够。事实上，贷款“三查”各阶段都有其应负的责任，贷前调查应对所形成的客户评价报告、信用等级评定报告等提交决策审批材料监管的真实性和准确性负责；贷时审查应对决策审批时是否执行了有关规章制度、依法审批负责；贷后检查应对检查后所掌握和提供的客户信息的真实性以及是否对客户进行了制度规定的有效管理负责。
(二)贷后检查工作的有关规章制度尤其是监督、考核、奖惩制度还需要进一步完善 l、随着银行信贷管理体制改革的不断深人，各种加强信贷经营管理工作，规范操作程序的新规章、新制度、新办法不断出台，为信贷经营管理工作更好地开展打下了良好的基础。但对于贷后检查工作环节的新规章、新制度、新办法还不是很多，也远未完善，具体表现在如下方面：
(1)缺乏明确的部门和人员行使贷后检查工作的定期检查监督职能，大多数检查都由经办行及经办部门自行完成，这种自查自纠的监督方式容易流于形式，起不到应有的作用 而管理行又由于人员、时问等因素难以对下级行进行全面检查，不能起到真正的检查监督作用。(2)缺乏明确的工作程序对贷后检查工作的质量和成果进行评价。经办行贷后检查工作完成后，由于缺乏明确的贷后检查报告的集体研究、讨论和评价制度，造成大部分的贷后检查报告等材料完成后就直接归档管理，造成贷后检查工作质量的严重失控
(3)缺乏明确的规章制度对信贷人员贷后榆查工作进行合理奖惩。目前对贷后检查工作中出现的问题，大多数以通报方式予以批评警示，或责令相关行限期整改，没有起到惩前毖后的作用；而对于做得较好的正面典形，也很少于以奖励。这使部分信贷从业人员形成贷后检查工作做与不做一个样，做好做坏一个样的错误观念，并导致部分基层银行的贷后检查工作处于一种应付状态，只做表面文章，没有真正起到贷后检查工作应起的风险防范和化解作用。
2、相对于贷时审查和贷款审批环节而言，目前贷后检查工作没有落实专门机构和人员，基本上是由信贷经营部门负责。由于信贷经营部门同时还肩负信贷营销、企业存款、收贷收息、压逾盘活及其它一些基础工作，任务比较繁重，在协调处理各种工作及业务关系时难免有时会忽略贷后检查工作，没有投入相应的人力物力，因而降低了贷后检查工作的质最
3、对信贷从业人员如何进行贷后检查工作培训小够。“质从人起”和“以人为本”是一项基础管理理念，尤其是在贷后检查管理工作中，人的素质尤为重要。它要求贷后检查人员知识面广泛，不仅要了解国家宏观经济政策和产业政策，而且要具备一定的企业经营管理常识和财务知识，其次，面对调查掌握的大量信息资料，贷后检查人员要有较强的综合判断分析能力和及时发现风险的能力，并提出相应的对策和意见。要增强这方面的能力，单纯依靠信贷从业人员在工作中自我提高是不够的，还需要加强这方面的培训。
提高质量建议
1、完善贷后检查工作的内容。正确的贷后检查管理应包含定期检查和不定期检查，具体内容如下：
(1)对贷款资金用途的监控。监督借款人按合同规定用途使用资金，不得挪用。对于固定资产贷款还应监督项目其它来源资金与银行贷款同比例运用。
(2)对宏观经营环境的分析，掌握其对借款人生产经营产生的影响。
(3)对借款人生产经营情况的检查。重点是对借款人、产品供臆、借款人生产、销售情况的检查。
(4)对借款人财务状况的检查。重点在于对财务报表的分析和财务比率的分析，掌握借款人偿债能力，盈利能力、营运能力的发展变化趋势。
(5)对借款人管理水平的检查。重点是调查了解借款人主要经营管理人员、管理制度的情况，以及可能对偿债产生的影响。
(6)借款人重大事项的检查 重点调查分析借款人的重大投资决策、重大体制改革、重大债权债务纠纷、重大事故和赔偿等情况。
(7)对保证人的检查。参照对借款人的检查进行，重点分析保证人保证能力的变化趋势。(8)对抵押(质)物的检查。主要检查抵押(质)物是否完好无损，价值是否发生变化，是否被抵押人(出质人)擅自处理、抵押登记是否继续有效等。
2、完善贷后检查工作和管理的程序。如每月进行一次贷后检查，根据检查结果形成贷后检查报告，定期召开全体信贷人员例会，根据检查结果形成贷后检查报告，定期召开全体信贷人员例会，由信贷专管员对贷款客户、担保情况的当前发生事项、还款能力、资金走向、担保能力、担保时效等可能影响银行贷款安全的事项进行分析、汇报，全体信贷人员共同研究判断是否出现了风险预警信号并应采取何种对策等。信贷主管负责审阅、核实贷后检查报告并提出相应意见，以及组织对贷后检查报告的分析、讲解、评比，主管行长每季度对贷后检查工作完成情况进行检查等。
3、建立贷款风险预警信号及快速反应制度 预监管警信号是指出现了可能导致客户不能偿还到期贷款本息或履约的不良情况或征兆。信贷人员在贷后检查过程中，应注意识别贷款户是否已经或即将出现对信贷资产安全产生较大影响的预警信号，并及时向上级领导和上级行报告，尽早采取相应措施防范和化解风险。
4、加强会计前台与信贷部门的协作、沟通，及时监控企业资金走向。前台会计同样也是贷后管理对企业监控管理不可缺少的一个重要环节。信贷部门应与前台会计部门紧密协作，建立完整的贷款客户的存款资金台帐(包括企业的存款余额和结算量)和利息台帐，严格监控贷款户资金流向。
5、设立信贷后督工作专门岗位和人员，检查，指导、督促贷后检查工作，确保工作质量。银行应调配优秀人才充实到信贷后督工作岗位，专门负责对贷后检查工作的检查、指导 督促，信贷后督人员的数量与质量要以保证完成督查任务需要为原则，同时督查工作应实行定期和全面检查制度，不放过每一笔贷款和每一户贷款人 为确保信贷后督岗位工作质量，后督工作人员应经过专门的培训、并且考试合格的人员才可以上岗 同时还应定期对信贷后督人员进行培训、考核，促使信贷后督人员的业务认识和技能不断更新，以适应政策、市场、客户情况变化的需要。
6、完善贷后检查工作的考核奖惩办法。一套科学完善的管理体制必然包括严明合理的奖惩办法，银行应按照贷后管理的要求制定出贷后管理考核办法和实施细则，并把贷后管理工作质量纳人对信贷员和信贷部门的综合考核评比内容之中，使责权利有机结合。同时对在贷后检查管理工作中有突出表现的部门和人员应予以一定的精神和物质奖励，对工作不负责任或造成风险和损失部门的人员也应予以一定的处罚，并在职务晋升中予以体现，从而增强信贷人员对贷后检查工作的责任心和积极性。
银行贷后检查报告 篇5
关于对**农场种植户** 贷后检查情况的报告 **农场种植户**于2005年3月20日向**信用社提出金额15万元的贷款申请，期限为一年以内的短期贷款，用于购买农业生产物资，银行贷后检查报告。经**信用社信贷小组对其经营项目的可行性、资信和条件进行全面调查后于2005年3月30日，对**发放了担保贷款，为了能确保信用社资金正确使用，防止出现违规行为，**信用社外勤信贷人员于2005年4月29日对**购买农业生产资料的贷款资金运作情况开展了一次贷后检查，工作报告《银行贷后检查报告》。
一、检查情况借款人**同志在**农场粮贸科任会计。2005年在**农场第六作业区耕种900亩水稻，其中300亩水田为租赁旱改水地。上交租赁费11.7万元。所有资金全部用于购买生产资料，其中购买钢管大蓬18栋其中包括钢管骨架、篷布、育苗用具、农药、化肥及支付育苗人工费计15.3万元；购买美国二铵6吨计1.8万元；购买大庆尿素8.1吨计1.6万元；购买硫酸钾2.7吨计0.5万元；购买农药0.6万元；购买柴油9.9吨计4万元。新打水井1眼计1.4万元。
二、检查分析 **2005年的生产规模为55万元，现用资金36.9万元，其中上交租赁土地使用费共计11.7万元，所购买的种植水稻的农用物资共计25.2万元，余下的18.1万元用于田间管理和秋收的各项费用。贷款资金15万元全部用于购买农用生产资料。
【贷后检查主要事项和报告要求】 篇6
一、该借款企业目前的还款意愿、还款能力及借款企业的行业风险、市场风险等各类风险情况如何？
二、本次借款企业发生贷款逾期、欠息，您检查后实际原因如何？你们采取了哪些应对的措施？
三、您在本次对该借款企业的专项贷后检查中是否针对下列问题和内容进行了实地检查，该企业目前实际状况如何？
（一）对借款企业基本情况检查：主要检查借款企业营业执照是否已年检、贷款证是否经人民银行年审通过、是否正常纳税，企业名称、公章、财务专用章、法人代表是否变更或准备变更、经营组织形式是否变更或准备变更、资本结构是否变更或准备变更、经营范围是否调整或准备调整。
（二）对借款企业财务状况检查：通过测算与比较基期（申请日）、当期（检查日）资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化、动态地评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、现金流量情况，进一步判断企业是否具备可靠的还款来源和能力。
（三）对借款企业经营状况检查：主要检查企业生产规模达产和开工情况、主导产品的生产、销售量、产销率和市场占有率的变化情况、主导产品市场分布、销售渠道和品牌宣传等是否经济、合理、在行业中的竞争地位等。
若该企业有在建项目的，则还应对项目贷款情况检查：主要检查项目投资和建设进度、项目施工设计方案及项目投资预算是否变更、项目自筹资金和其他银行借款是否到位、项目建设与生产条件是否变化、配套项目建设是否同步、项目投资缺口及建设工期等。
（四）对借款企业重大经营管理事项检查，主要包括：
1、企业或项目主导产品市场是否发生重大变化；
2、企业或项目产权结构与经营管理体制有无进行调整，是否发生兼并、合并、分立、停业（产），是否有对合资经营以及大额对外权益性投资，贷款建设项目是否可能停缓建或进行建设方案的重大调整；
3、企业董事长、总经理、财务经理是否进行调整，新任领导的能力、作风、品质如何；
4、有无发生重大财务纠纷或违法经营行为；
5、有无因意外事件造成重大财产或经济损失等。
（五）对结算往来情况检查：贷款期间借款企业在我行结算量、国际贸易结算量；在我行结算量、存款量占比情况、是否落实了授信审批的各项条件，是否履行了贷款前的承诺、对企业结算、存款潜力进行预测。
（六）对贷款用途检查：主要检查贷款使用是否与约定相符，有无被不合理挤占、挪用现象。
（七）对贷款担保检查，主要包括：
1、对保证贷款应重点检查：担保合同或担保函的有效期、保证企业经营及财务状况是否正常、资产和负债有无重大变化、是否具备继续担保的资格和能力；
2、对抵（质）押物应重点检查：根据贷后检查间隔期对抵（质）押物进行实地检查、抵（质）押物权属有无变动、是否发生出租、转让、赠予、抵（质）物形态是否完整、有无失修、拆迁毁损，抵（质）押物价值是否变动、抵押率是否降低等情况。
若因市场等因素的影响，导致抵（质）押物的价值贬值时，应要求借款企业追加抵（质）押物或提供其他合格担保。
（八）本次检查中，若发现借款企业存在下列信息的，应当特别关注，并提出风险防范和化解措施，在风险没有得到有效控制前，应暂停新增授信业务。
1、未按合同约定的日期和金额归还贷款本息；
2、企业管理、生产经营发生重大变化，影响还款能力；
3、有套取银行信用，挪用贷款、逃废银行债务行为；
4、不配合本行的贷后检查、拒绝提供或提供虚假材料、信息；
5、保证资格和能力发生重大变化；
6、未经银行同意，擅自处理抵（质）押物，或抵（质）押物遇不可抗拒的自然灾害或社会灾难，导致损毁或灭失；
7、有违法、违规等不良行为，受到法律、行政、经济制裁或处罚；
8、影响借款企业正常生产经营或造成贷款风险的其他因素。
（九）另外本次贷款到期前15日，您是否及时向客户发出贷款催收通知书？客户是否按要求回复？
【贷后检查报告至少包括以下主要内容】
一、借款企业融资总体情况及在我行融资情况。
二、借款企业财务状况。
三、借款企业非财务状况。
四、借款企业现金流量状况。
五、担保情况
六、借款企业足额偿付本息能力状况。
七、借款企业总体风险状况。
分业or混业——次贷后的思考 篇7
一、分业经营和混业经营的利弊
1、两种经营模式的成本——收益分析
金融机构实行分业经营, 容易培养专门人才, 在专业领域内积累丰富的经验, 其收益是, 避免其因为从事其他行业而陷入风险过高的关联业务之中, 降低了金融机构的业务风险程度;其成本是, “把鸡蛋全放在一个篮子里”不能分散风险。
混业经营的收益是通过经营多种行业而防范系统性风险, 由于金融产品的同质性和金融人才的通用性, 降低了成本, 增加了利润;它的成本是, 由于风险的传递性, 发生在某一行业的风险可能会感染其他原本健康的业务, 扩大损失。
2、两种经营模式的市场竞争性和效率分析
强制性分业, 使得金融机构只能在一个行业里发展, 而不能与其他行业的金融机构竞争, 对于某个竞争力很弱的行业里的金融机构来说, 是一种集体保护, 不利于提高市场效率。
混业经营模式下, 金融机构可以在任意行业内参与竞争, 市场效率必然会提高。但是, 这种情形下, 也容易产生大型金融机构越来越强, 最终形成垄断地位, 造成消费者的福利损失。
3、两种经营模式对金融体系的稳定性分析
分业经营使得各行业的风险隔离, 某一行业只需控制自身风险, 有利于金融体系的稳定。但是这种稳定可能是以效率损失为代价的。
混业经营中, 金融产品具有复杂的特性, 风险不易控制, 同时风险可以在个行业之间传播和扩散, 加剧金融风险, 更容易导致金融体系的不稳定。
4、两种经营模式的监管分析
分业经营模式下, 实行分业监管, 这对于法律制度的完善程度、运用分散金融风险工具的能力、监管经验等的要求比混业监管的要求低一些, 比较容易实施和控制;
混业经营模式下的监管难度更大, 决不是对现有的分业监管部门进行简单的合并就可以解决的, 为了避免金融机构在进行混业经营的时候出现高风险的关联交易及道德风险, 以及金融业务相互交叉相互渗透形成的金融监管空白和真空地带, 需要监管部门制定适合混业经营模式的完整的监管体系, 保证金融业的健康发展。
二、影响选择的因素
1、内部因素
一国金融业分业经营和混业经营模式的选择, 分为两个层次:第一个层次是金融机构自身的选择。如果允许金融机构自由选择, 具体金融机构选择分业经营模式还是混业经营模式, 关键看何者能为其带来更大的利益及更有利于与其同行竞争。同时这与金融机构本身的经营水平, 风险防范水平和产品创新能力有很大关系。第二个层次, 是政府代表全社会进行的选择。具体来说, 就是政府对各金融机构的强制性要求, 从社会角度看, 其目的是在保证金融体系稳定和提高金融服务效率之间求得平衡, 并尽可能地同时追求二者, 或者在不影响金融体系稳定的前提下, 最大限度地追求后者。当然如果没有合理的监管制度, 没有有效的监管法规, 没有监管经验, 选择就是空谈, 分业就是唯一选择。
2、外部因素
通过对国外金融业经营模式发展的历史轨迹中可以发现, 一个国家对金融业经营模式的选择有时会效仿其他国家。例如, 日本就是在明治维新时期, 通过学习西方国家的经验尤其是美国的金融业经验建立起了自己国家的金融业制度, 此后经历的“混业——分业——混业”道路基本也是追随着美国的步伐。再比如二战后的东德, 受到前苏联的银行体制的影响, 原有的一切金融机构禁止开展银行业务, 各原民营机构纷纷被没收, 银行制度也实行中央集权制, 且须配合中央政权的计划经济政策。
3、宏观因素
对国外金融业经营模式发展轨迹观察后, 不难看出, 经济危机爆发后, 各国政府都会对金融业进行调整。因此, 混业经营和分业经营的选择有时是伴随经济周期的波动而转化的。当一个国家的经济处于繁荣阶段的时候, 伴随着经济的快速发展, 金融业也出现了迅速发展, 激烈的竞争必然导致金融机构业务开始扩张从而充实其竞争力以免被淘汰, 混业经营由此出现。但当一个国家经济开始进入衰退阶段的时候, 企业盈利能力开始下降, 融资需求降低, 从而导致金融机构的业务也开始萎缩, 分业经营开始实行。
三、总结
从各国金融业的实践来看, 是否对金融业的业务范围施以限制也不存在一个绝对的好坏结果。一国选择分业经营不一定就能防范金融风险, 如20世纪90年代日本、韩国等爆发金融危机和经济动荡。混业经营的稳定性也并不比分业经营的差, 比如一直实行混业经营的德国很少发生大的金融危机, 就算马克升值也并没有发生日元升值最终导致的泡沫经济。同时, 一国选择混业经营也不能保证金融业有最强竞争力, 如过去德国银行业的效率并不比英国、美国高, 而且东南亚和拉美一些混业制银行效益低下、难以自存。
事实上, 无论是分业经营还是混业经营制度, 都是有利有弊。是利大于弊, 还是弊大于利, 是立足于一国现状的, 不能脱离国情和实情。经营模式作为一种金融制度是中性的, 只不过在错误的时间实施错误的制度, 那么带来的损失就是巨大的。次贷危机, 带给我们的不仅仅是恐惧、损失, 更多的是思考。
参考文献
[1]、谢平, 蔡浩仪.金融经营模式及监管体制研究[M].中国金融出版社, 2003
贷后检查内容 篇8
【关键词】配电线路 安全检查 重点 内容
【中图分类号】TM726【文献标识码】A【文章编号】1672-5158（2013）02-0278-01
电力配电线路的运行是安全生产管理的基础性工作。在配电线路的检查工作中，能够实现对配电线路设备运行状况的把握，还能了解环境变化对线路安全运行所造成的影响，这为电力设备隐患的排除是极为有利的。另外，配电线路设备的检修维护还能实现设备信息的记录，为配电线路的安全运行提供有效的参考。综上可知，做好配电线路的安全运行维护工作是及其重要的，本文就此展开论述。
1、严格执行线路巡视定人、定段、定时制度
在配电线路的检修维护工作中，要适时的调整运行、检修班班组职责，以实现运行、检修合一的班组管理模式的推行。在线路巡视中，要严格按照配电线路责任段管理办法来执行调整后的班组管理职责。
线路巡视还要按照调整后的管理职责，实现各班负责线路的运行及检修管理工作。对那些大型的检修方案，要提前做好检修计划的制定及部署，以最短时间内实现线路的正常运行。在检修中，班组可以根据线路的具体情况来实现责任区域的划分，以实现专人专职的巡视管理制度的实行。在巡视周期的制定上，可以通过交换巡视方法来做好巡视工作，在专责段的巡视中可以季度或年为单位进行巡视周期的制定除此之外，各班组还要共同参加新建运行线路的移交验收工作，移交验收工作的开展也要坚持按段负责的原则，以通过责任段的划分来实现巡视责任的具体落实。
2 、规范线路巡视记录与巡视内容
配电线路的巡视工作中，巡视记录工作能够为线路的检修提供参考，为此应该严格按照国家电网生503号现场标准化作业指导书的文件，来指导线路的巡视记录工作。各班还能将“巡视作业指导书”的内容录入GPS巡检器中，这样就能实现巡视工作的无纸化，能够有效的节约人力物力，为无纸化巡视工作的开展垫定了一定的基础。在线路巡视中，如果还没有进行巡检器的配备，就可将缺陷内容记录在正规的巡线卡中来进行巡查。在巡视内容的规范管理中，要才有有效措施实现巡视内容的科学进行。巡视内容不仅包括设备本体的缺陷，还包括线路防护区内的变化情况。巡视中一旦发现危及线路安全运行的隐患就要及时采取有效措施进行解决，这样能够保证线路在最短的时间内恢复安全运行。线路运行维护中也不能忽视必要宣传工作的开展。如违章建筑、吊装作业、油井维修及钻探作业都可能会误碰导线，而违章挖掘还会造成电杆及铁塔基础的损坏，影响安全运行。由于树木会给线路的安全运行造成影响，所以为了线路的安全在必要的时候，还可以限期砍伐。在线路的巡视工作中，一旦发现线路出现缺陷或者缺失的情况，就要及时进行分类记录，在记录时要严格执行缺陷分类标准，以实现记录的准确性。对于雨、雾、雪等空气湿度较大的天气状况要认真记录，另外做好线路重负荷情况以及绝缘子、导线连接器发热及放电情况的记录也是非常重要的。在记录时可以参考线路巡视作业的指导书，以实现运行规程中巡视内容的认真执行。
3 、季、年度线路巡视工作重点及要求
3.1 线路安全运行工作的重点
在季度或者年度的线路巡视检查中，要重点做好线路的防盗、防风灾及防污闪工作。在重点地段的线路巡视上，要尽量的缩短巡视周期，通过巡视密度的加大来做好安检工作。特殊巡视一般每周可进行2～3次，必要时可以每日巡视1次并做好记录。在每年11～12月份，还要集中做好线路保护的宣传活动，特别是要加强防护区内建筑工地的全面护线检查。在线路安全维护中，如果遇有风力大于6级的情况，就要及时进行导线风偏观测，同时还要记录好不同风速下的记录。而遇有大雾、结露及毛毛雨的天气，要及时进行污秽较重的地段与一般地段线路电晕及放电情况的检查，并做好相关的记录。
3.2 线路巡视工作要求
在线路的巡视中，关于巡视的要求有相关规定，所以要严格按照相关的规定来开展线路的巡视工作。在线路巡视中应对及时清除或修剪防护区内的超高树木，这样做的目的是为了防止跳闸现象的出现。因为导线对树木的距离如果不够，就会引发线路的跳闸，这对线路的维护和管理是不利的，为此必须做好相关的修剪及清理工作。在线路运行的规程中，明确规定了架空电力线路和树木间的距离，这一距离应该达到安全要求，导线在最大弧垂或者最大风偏之后，其与树木的安全距离要满足一定的要求。按照《线路运行规程》的要求，在进行交叉跨越距离的测量中，在最高温的条件下，各类交叉跨越距离也要符合线路运行规程的要求。线路运行维护工作要有一定的预见性和超前性，可以建立恶劣天气预警机制，以制定详细的措施来防止恶劣天气造成的基础坍塌或者电杆倾斜等情形，在遇有暴雨等天气时，在雨过后还要及时对重点路段进行全面检查，对发现的问题要及时做好记录，还要在事后不断完善相关的预防机制。
4 、线路巡视到位标准
巡视人员到达线路杆位后，首先应该围绕线路杆塔转一圈，还要在观察完责任段内的线路杆塔之后在继续前行。线路杆塔的检查要对所有的构件及导、地线全线和金具进行，以达到巡视的标准为止。巡视人员巡视中，如果发现了巡视到位反馈卡，就要将其取回，还要向相关负责人进行回报。在特殊地段的巡视中，如果这一地段不能到达杆塔位的，就要做好备案，还要发现其存在的具体缺陷。在进行事故巡视时，应严格按照相关规定来实现对线路的全面检查。巡查中，如果各个路段的巡视人都没有查找到故障，就要求运行工作的负责人进行交叉巡视工作的组织。如果交叉巡视之后还不能查找到故障点，就要及时进行登杆检查的组织。
5、缺陷内容描述要求
拉线缺陷的描述多用 “电源侧左”或“负荷侧右”，在描述时还要对拉线及型号或地线拉线及型号写明。如果出现线路被盗的情况，就要写明拉线棒的情况，还要将其型号进行详细写明。在拉线及拉线棒发生锈蚀时，要对锈蚀的表面积和截面积进行估算。在铁塔角钢发生被盗的时候，要将被盗的塔型和被盗角的编号和尺寸进行注明。如果在现场不能查清，就可以绘制草图，然后带回办公地点在相信填写相关资料。在抱箍发生被盗时，要将左杆或右杆的具体情况进行详细写明。在接地网发生缺陷时，要将修复所需的材料进行写明。导、地线损伤断股时，要进行详细描述，写明导线及地线的具体损伤情况。在进行统计交叉的跨越时，要对所在档距、交跨名称及所属产权单位的具体情况进行标注。在杆塔附近进行取土或者挖沟渠时，要对基础的距离及深度详细进行标注。如果杆塔上发现有鸟巢的情况，还要将鸟巢的详细位置及数量进行标注。在绝缘子或金具出现破损时，要将其所在相位、左右及电源侧做好标注。
结束语
总而言之，电力配电线路的安全检查对于实现电力系统的安全运行是及其重要的，在电力配电系统的安全检查中，要通过巡查内容的标准和规定进行具体排查，还要分清巡查工作的重点内容，以保证巡查工作的质量。随着现代信息技术的发展，信息网络技术得到了广泛的应用，在配电线路的安全检查领域，通过先进技术的运用能够实现检测工作效率的有效提高，为此可以加大配电线路安全检查系统的建立，实现安全巡查工作的快捷开展。这种信息化巡查系统能够将巡查数据进行适时输入，这为今后的维修提供了有效的数据参考。
参考文献
[1] 余玉兰.分析配电线路安全运行管理的个人之见[J].经营管理者. 2010（01）