广州市小额贷款公司设立申报须知

广州市小额贷款公司设立申报须知（通用10篇）

广州市小额贷款公司设立申报须知 篇1

广州市小额贷款公司设立申报须知

发布日期：2011-07-15 来源：

一、流程

1.主发起企业牵头召集出资人共同筹备设立小额贷款公司，落实资金、公司治理框架、以及设立方案等。并向区（县级市）政府申请。

2.区（县级市）政府指定的工作部门对申报材料进行审查，提出改进意见，待完善后，区（县级市）政府出具申请设立小额贷款公司的公函，工作部门出具拟同意公司高管等人员任职的请示，一并报广州市金融办。

3.广州市金融办收到来函以及申报材料并审查后，提出改进意见，经完善，则出具公文将材料报送至广东省金融办。

4.广东省金融办在审查并提出改进意见，材料完善后，组织召开有关部门参与的评审会，审核通过，则出具正式批文。逐级批示后，拟设立的小额贷款公司可到工商部门办理注册登记，并正式营业。

二、资格条件

1.主发起企业应当是注册地在广州市的企业，拟发起设立的小额贷款公司住所可选择广州市任一区（县级市），并在该区（县级市）地域范围内经营。

2.主发起人的财务指标：申请前一个会计净资产不低于5000万元人民币〔山区的不低于2000万元〕、资产负债率不高于70％，申请前连续3个会计盈利且利润总额在1000万元人民币〔山区的500万元〕以上，其中最末净利润300万元人民币〔山区的150万元〕以上。

境内企业法人作为投资人，应当符合的财务指标：财务状况良好，最近2个会计连续盈利；年终分配后，净资产达到全部资产的30％以上（合并会计报表口径）；权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50％（含本次投资金额，合并会计报表口径）。

境外机构投资小额贷款公司的，应当符合的财务指标：最近1个会计末总资产原则上不少于10亿美元；财务稳健，资信良好，最近2个会计连续盈利；银行业金融机构资本充足率应达到其注册地银行业资本充足率平均水平且不低于8％，非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10％。

3.为确保经营能力，小额贷款公司注册资本至少1.5亿元人民币，最高可至2亿元人民币。

4.为便于监管，小额贷款公司的验资及基本账户指定设在广州银行或广州农商行。

5.各股东及高管等人员信用记录良好，企业股东纳税记录良好，均无犯罪记录。

三、注意事项

1.申报材料的正文为广州市金融办关于核准设立小额贷款公司的请示（一式12份）。请示件内容应包括：主发起人的资格条件，董事及高级管理人员的资格条件是否符合有关规定；上报的材料是否真实、完整、规范，是否符合《管理办法》的要求，同时提出复审意见。附件：1.各地级以上市人民政府出具的工作方案，包括试点地区选定、组织领导、风险防范处置机制等；

2.各试点县（市、区）人民政府关于核准设立小额贷款公司的请示。请示件内容应包括：背景情况介绍；主发起人的资格条件，董事及高级管理人员的资格条件是否符合有关规定；上报的材料是否真实、完整、规范，是否符合《管理办法》的要求，同时提出初审意见。子附件：1.各试点县（市、区）人民政府试点工作方案；

2.各试点县（市、区）人民政府日常监管及风险处置承诺书；

3.小额贷款公司设立申报材料。

2.区（县级市）政府的风险处置承诺书当页要附日期并盖章，区（县级市）政府工作部门对

拟任人的请示要以拟任人的任职资格申请表作附件，并盖骑缝章。

3.小额贷款公司开业前应由区（县级市）政府工作部门通知广州市金融办进行开业验收。小额贷款公司开业后应当向所在区（县级市）政府工作部门、人民银行当地分支机构、当地银监局等报送财务、统计报表等。

四、小额贷款公司设立申报材料的格式

小额贷款公司设立申报材料需单独装订成册，并按照简化版（一式11份）和完整版（一式5份）报送。其中有关封面、书脊、扉页及骑缝、目录、页码的要求如下：

（一）封面。

封面内容应包括标题、主发起人、拟成立公司名称、拟注册资本、拟设住所、拟任法定代表人，联系人、联系电话、传真及电子邮箱。

（二）书脊。

书脊内容为XX公司设立申报材料（完整版/简化版）。

（三）扉页及骑缝。

扉页上应注明以下复印件均与原件核对相符，并加盖试点县（市、区）政府工作部门的公章，经办、复核员的名章，日期。同时，装订成册的骑缝上也应加盖试点县（市、区）政府工作部门的公章。

（四）目录。

目录应按照申报清单（完整版、简化版）的要求，逐条逐项列明，并标注页码。

（五）页码。

小额贷款公司设立申报材料应在右下角标注页码。

广州市小额贷款公司设立申报须知 篇2

关键词：小额贷款公司,制约因素,可持续发展

2008年5月中国银监会和中国人民银行联合发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》, 从此我国小额贷款公司步入了一个快速发展的阶段, 截至2012年末, 全国小额贷款公司数量达到6080家, 从业人员70343人, 贷款余额5921.38亿元。小额贷款公司的蓬勃发展, 对于拓宽小微企业的融资渠道, 增强“三农”领域的金融支持, 规范和引导民间资本借贷具有重要意义。然而, 小额贷款公司在发展过程中也面临着由于法律定位与经营业务的不匹配造成了在监管上的困难, 由于市场需求与可贷资金受限的矛盾制约了其盈利能力, 由于业务性质与防控措施不配套导致了较大的经营风险等问题, 这些因素成为制约小额贷款公司可持续发展的障碍。本文通过对赣州市小额贷款公司的调查来探讨小额贷款公司的可持续发展问题。

一、赣州市小额贷款公司发展现状

(一) 机构发展情况

2009年7月9日, 作为江西省首批小额贷款公司试点的赣州开发区通盈小额贷款股份有限公司开业, 拉开了赣州市小额贷款公司发展的序幕。截至2012年末, 赣州市共有小额贷款公司28家, 注册资本金共计268000万元, 已经覆盖了赣州市除安远县外18个县、市、区。

(二) 业务开展情况

赣州市小额贷款公司根据“小额、分散”的原则, 立足“三农”和小微企业, 面向广大个体、私营经济、城镇居民提供小额贷款业务。截至2012年12月末, 赣州市小额贷款公司贷款余额291248万元, 其中, 个人非农贷款余额117195万元;中小企业贷款余额30888万元;农户贷款余额135308万元。2012年全年累计发放贷款8558笔, 金额622816万元, 其中, 发放个人非农贷款4022笔, 金额302959万元;发放中小企业贷款216笔, 金额66263万元;发放农户贷款4197笔, 金额247401万元。

二、制约小额贷款公司可持续发展的因素分析

从赣州市小额贷款公司发展的情况看, 小额贷款公司成为银行等金融机构的有效补充, 较好地起到了支农支小的作用, 其自身也获得了较好的经营效益。然而, 由于法律定位与经营业务的不匹配造成了在监管上的困难, 由于市场需求与可贷资金受限的矛盾制约了其盈利能力, 由于业务性质与防控措施不配套导致了较大的经营风险, 这些因素制约着赣州市小额贷款公司的可持续发展。

(一) 法律定位与经营业务不匹配造成了在监管上的困难

目前, 关于小额贷款公司监管的相关法规主要由银监会、人民银行于2008年5月制定的《关于小额贷款公司试点的指导意见》 (以下简称《指导意见》) 及省、市据此制定的实施意见和办法构成, 对小额贷款公司经营管理的约束力不强, 而由于小额贷款公司为非金融机构但却从事金融业务, 这种法律定位和经营业务的不配套使得用于监管金融机构业务的法律法规如《商业银行法》却不能适用于小额贷款公司, 同时适用于企业的法律法规如《公司法》也难以对小额贷款公司所从事的金融业务进行有效监管。

此外, 根据《赣州市小额贷款公司试点监督管理暂行规定》, 市金融办是小额贷款公司市级监管部门, 会同市人民银行、市银监分局、市财政局、市工商局、市公安局、市发改委、市中小企业局等有关部门成立“赣州市小额贷款公司试点工作联席会议”, 县级监管部门参照市级监管部门设置。这样的监管体系依赖于各部门的密切配合、通力协作, 否则极易形成多头监管甚至无人监管的局面。另外, 由于人民银行和银监部门并不直接负责对小额贷款公司的监管, 使上述两部门在对小额贷款公司的利率、贷款额度、资金流向等进行监测时, 工作难度较大。

(二) 市场需求与可贷资金受限的矛盾制约了其盈利能力

小额贷款公司的小额贷款业务相对于银行等金融机构的信贷业务而言, 具有准入条件更低、办理手续更简便、贷款方式更灵活等优势, 因而较好地赢得了中小企业、个体工商户和农户等客户群体的青睐, 很好地填补了“市场空白”, 具有较强的市场需求, 全市小额贷款公司的贷款余额从2011年初的45838万元增加到2012年底的291248万元, 增加了5.35倍。

然而, 由于小额贷款公司只贷不存的规定, 可贷资金主要来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金, 小额贷款公司经营陷入“无款可贷”的窘境。虽然允许向银行业金融机构融入不得超过资本净额50%的资金, 但由于小额贷款公司与银行业金融机构存在一定的同业竞争, 同时银行业金融机构对于小额贷款公司的授信审批较严, 小额贷款公司向银行业金融机构的融资难度较大;虽然允许依法合规经营、内控制度健全、业绩优良的小额贷款公司, 在开业满1年后实施增资扩股, 但目前仅有赣县汇民小额贷款公司增资1个亿;三是允许符合条件的小额贷款公司改制为村镇银行, 但由于“单一非金融机构企业法人、自然人及关联方持股不超过10%”和“最大股东或唯一股东必须是银行业金融机构”等条件的规定, 大部分小额贷款公司的原有股东积极性不高。总之, 后续资金的补充问题则成为制约小额贷款公司发展的一大瓶颈。

受限于有限的资金, 小额贷款公司的业务运转必须依赖于可用资金不断流动, 在贷款操作上往往追求短、平、快, 以此提高资金使用效率。因此, 小额贷款公司的贷款业务呈现款期限短、周转速度快、利润率低的特点。以该市某小额贷款公司为例, 该公司的贷款的期限相对较短, 一般都是应急需要, 在3个月之间, 甚至一个月, 2011年全年累计收回贷款4793万元, 收回率占累计发放贷款11378万元的42.1%, 近一半的贷款在短期内收回。虽然贷款利息收入达297万元, 除去开办经费、各项准备金和正常的营业支出, 全年利润仅为25.2万元。资本收益率仅为0.42%。因此, 必须解决小额贷款公司可贷资金不足的问题, 扩大贷款规模, 才能提高盈利能力, 实现可持续发展。

(三) 业务性质与防控措施不配套导致了较大的经营风险

小额贷款公司作为从事货币经营、发放贷款的机构, 这就决定了其与一般企业相比面临更大的经营风险, 特别是其客户主要是没有足值的担保抵押、达不到金融机构贷款准入的条件, 所发放的贷款主要是信用、保证贷款, 更加放大了经营风险。虽然《指导意见》试图通过放开贷款利率上限, 即小额贷款公司的贷款利率上限可以放开, 但不能超过中国人民银行公布的贷款基准利率的4倍, 从而帮助小额贷款公司通过提高定价来覆盖风险, 然而, 由于市场竞争的存在, 赣州市小额贷款公司的定价水平并不高, 在2011年1月-2012年12月间当月发放贷款的加权平均贷款年化利率最高为当时一年期贷款基准利率的2.53倍, 最低为1.92倍。

此外, 虽然小额贷款公司的发起人多为当地知名企业, 可以依托地缘优势, 在对借款人信息的把握上相比金融机构有独特的优势, 但由于相应的防控措施不完善, 仍然存在较大的风险隐患。一是内部管理制度不健全, 且执行力度不够。目前小额贷款公司普遍存在追求业务的扩张, 但对内部管理不够重视的现象。在制度管理上除了简单的贷款操作流程、信贷人员规程之外, 风险控制及处置等规章制度有的没有建立, 有的只是流于形式, 未能得到有效的执行。二是员工队伍专业能力不能满足风险管理的要求。绝大部分小额贷款公司通常聘用从原银行业金融机构退休员工作为经营管理层高管人员, 如赣县汇民小额贷款公司的总经理为原农业银行退休干部, 而其他员工大多没有从事过银行业工作, 金融业务知识欠缺, 专业能力不能满足风险管理的要求。三是目前小额贷款公司的数据尚未接入人民银行的征信系统, 还不具备自主查询借款人信用信息的条件, 这就较难对借款人的信用状况进行了解, 从而带来潜在风险。

三、促进小额贷款公司可持续发展的几点建议

(一) 明确小额贷款公司的监管主体

目前, 赣州市小额贷款公司由市、县的金融办进行日常监管。然而, 小额贷款公司主要从事的是贷款等金融活动, 人民银行和银监会也应该承担监管职责。如此一来, 由于监管职责的部门众多反而不利于对小额贷款公司的及时有效监管和正确的引导, 各部门会因为职责范围和工作的衔接, 难以对小额贷款公司实施全方位的监管。鉴于小额贷款公司主要从事的是不同于一般商业行为的贷款业务, 为了避免多头监管的现象, 切实防范贷款风险, 达到监管目的, 参照对银行业的监管模式, 明确由人民银行和银监会对小额贷款公司进行监管, 人民银行和银监会的监管经验和专业能力将起到更好的监管效果。

(二) 完善小额贷款公司的贷款资金来源

完善小额贷款公司的贷款资金来源可以有以下方式:一是改制为村镇银行, 这是解决小额贷款公司贷款资金来源的“治本”之策, 虽然由于种种条件的限制使得现有股东的积极性不高, 但从长远来看, 这是一种较好的模式;二是鼓励银行业机构向小额贷款公司增加融资力度, 如浙江省规定对坚持服务‘三农’和小企业、合规经营、风险控制严及利率水平合理的小额贷款公司, 其融资比例可放宽到资本净额的100%, 同时也可引导国家开发银行等政策性银行为小额贷款公司提供转贷资金;三是借鉴农村信用社社员入股的形式, 随时可以吸收股金, 用吸收股金的形式增加后续资金;四是允许小额贷款公司通过定时定额发行债券的形式募集后续资金。总之, 小额贷款公司的贷款资金来源可以是多元的, 具体选择何种方式可结合自身情况进行选择。

(三) 给予小额贷款公司财税优惠政策

小额贷款公司可以弥补传统性的银行业金融机构在金融服务中的缺位, 起到不可替代的“市场补位”的重要作用, 对于完善金融服务体系和支持“三农”、中小企业, 推动地方经济社会发展, 都具有重大意义。然而, 虽然小额贷款公司主要面向“三农”和小微企业, 但不属于金融机构, 因此不能享受各种针对农村金融机构的财政补贴和税收优惠。因此, 政府可以仿效支持农信社发展的做法, 在税收和财政补贴政策上给予小额贷款公司相应支持, 如对小额农贷的利息收入免征营业税及减免一定比例的所得税等。此外, 政府可以拿出奖励资金鼓励小额贷款公司“支农”、“支小”。通过财税等方面的优惠政策, 可以在一定程度上降低小额贷款公司的经营成本, 提高其可持续经营的能力。

参考文献

[1]白山.小额贷款公司的竞争优势与发展定位[J].金融发展研究, 2012 (01) .

[2]高小鹏.小额贷款公司发展面临的问题与改进措施分析[J].时代金融, 2012 (04) .

[3]苏浩宇, 陈思憧.新形势下小额贷款公司发展再思考.西南金融, 2012 (01) .

广州小额贷款公司为何发展不起来 篇3

广州民间借贷市场非常兴旺，有数据显示广东全省近1.2万亿总量，广州市就有4000亿。但很多民间借贷信息不透明不公开，并有一些涉嫌非法集资，风险极大。而广州当前核准设立的13家合法小额贷款公司，可放贷资金总量不足30亿，远远难以满足市场需求。广州市政府在政策上没有明确发展战略和发展目标，个别主管部门思想保守，对民营资本机构的发展壮大有疑虑，对民营机构通过资本市场发展设置障°¬。目前实际情况是，许多有实力、信誉好的企业纷纷表达了愿意申办小额贷款公司的强烈意愿，也正筹备相关申报材料。

建议：一、增加广州小额贷款公司指标。广州市政府应向省政府、金融办申请更多小额贷款公司名额，争取更多民间资本扶持中小企业发展，并从培养的小额贷款公司中发动有代表性的企业筹建本地的民营银行。

二、对小额贷款公司给予政策支持。政府应制订相关政策，支持小额贷款公司健康规范发展，做大做强，给予新成立的小额贷款公司税收优惠政策，尝试适当放开融资比例，扩大小额贷款公司资金规模。

三、尽快打造广州民间金融一条街，鼓励民间资本机构进驻。加快金融中心建设，从而规范政府监管，打击假冒小额贷款公司，营造小额贷款行业良好的¾¬营环境和形象。

小额贷款公司设立申请 篇4

贵阳市云岩区人民政府：

为贯彻落实省委、省政府关于金融体制改革的决策部署，有效配置建立完善农村金融服务体系，增强金融服务功能，支持小企业和区域经济发展，根据《中华人民共和国公司法》和《关于小额贷款公司试点的指导意见》，按照《省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的通知》（黔府办发„2008‟113号）和《贵州省小额贷款公司试点暂行管理办法》的规定等有关法律法规和政策，结合贵阳市云岩区的经济发展实际，拟由赵某某、娄某某为主发起人，共同申请筹建“贵阳市云岩区安泰小额贷款有限责任公司”。

一、筹建背景和原因

（一）、云岩区域经济发展状况

云岩区总面积约93.57平方千米，区辖19个街道办事处(镇)，共153个社区(村)，总人口81万余人。

自“十一五”以来，云岩区贯彻落实中央、省、市一系列方针政策和决策部署，以科学发展观为指导，纵深推进生态文明城区建设，全面超额完成了“十一五”规划各项目标任务。五年来，云岩区按照“一核两带三片区”发展方向，成为连续两轮（8年）全省经济强县建设第一名。

2010年，云岩区国民生产总值完成306.12亿元，比2005年的156.53亿元增长了近一倍；财政总收入完成27.99亿元，比2005年的10.3亿元增长了17.69亿元；地方财政收入完成14.92亿元，比2005年的5.34亿元增长了9.58亿元。辖区内2010年城镇居民人均可支配收入为 16597.28元，比2005年增长64.75%，年均增长10.5%；农民人均纯收入7638.95元，比2005增长63.6%，年均增长10.34%。

（二）、小额贷款公司的前景分析

2011年是“十二五”规划的开局之年，是云岩区建设生态文明城区和纵深推进“三创一办”的攻坚年，是抢抓省委、省政府支持贵阳市加快发展之机的关键时期。随着我区的经济的快速发展，中小企业和农村经济将保持较快的增长，融资需求旺盛。但中小企业，特别是在“三农”融资上，大银行不原管，小额贷款公司又少的问题一直没有得到很好解决，融资难的矛盾仍十分突出，制约了我区经济的稳定发展。

为解决中小企业，特别是在“三农”融资难的问题，各出资人经过一年的调研，认真的筹备，拟在云岩区设立小额贷款公司。在严密的内部控制和风险管理条件下，风险资产拔备覆盖率达到100%，不良贷款率严格控制在3%以内，实现持续、稳健经营。对小额贷款公司可能面临的客户违约或资信下降，带来的资产质量恶化的风险，可通过不断完善风险管理体制和内控机制来保障资产质量，实行风险的可控与风险的最小化。对可能面临的竞争风险，将充分利用本土市场资源优势，对潜在客户进行细分，为优

质客户提供个性化的服务，形成稳定的客户群。同时，不断完善用人机制和薪酬制度，吸引优秀人才，加大对员工的培训力度，为公司将来的发展建立人力资源储备，迎接信贷市场竞争不断加剧的挑战，争取创立一个高效、诚信的小额贷款公司，为云岩区的经济建设做贡献。

二、风险控制与风险拨备管理

（一）风险拨备计提办法

按照有关规定，公司将建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。

（1）按照本金或利息归还的逾期天数对贷款进行“五级”分类管理，即按逾期天数将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类形态。逾期当日划分为正常，逾期30天内划分为关注，逾期31—60天划分为次级，逾期61—90天划分为可疑，逾期90天以上划分为损失。

（2）按照贷款的不同形态确定相应的呆账准备金计提比例。即：正常为2%；关注15%；次级50%；可疑75%；损失100%，按季足额计提损失拨备。

（二）风险控制办法

（1）完善法人治理结构，建立健全管理制度。

（2）合规经营，不进行任何形式的对内、对外集资或吸收公众存款，贷款投向要符合国家宏观调控政策和产业政策。

（3）强化风险限额管理。对同一借款人的贷款余额不超过公司资本净额5%；不得向股东发放贷款，不跨区域发放贷款；从银行业金融机构获得融入资金的余额不得超过公司资本净额50%。

（4）坚持“小额、分散”的原则。面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。

（5）建立健全贷款管理制度。明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。

（6）加强内部控制。按照国家有关规定建立健全公司财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。

（7）依法接受省金融办及地方政府主管部门的监督管理，接受社会监督。

三、筹建“贵阳市云岩区安泰小额贷款有限责任公司”基本情况：

1、注册资本：人民币伍仟万元

2、办公地址:

3、各出资人名称出资额金额及占注册资本比例

出资人名称出资额占比------（自然人）万元%

------（自然人）万元%

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五、各主出资人简况

1、主出资人。

2、出资人-----，男，现年 岁，文化，3、出资人-----，女，现年岁，文化，六、拟任董事长、总经理及主要部门负责人简历

（一）拟任董事长。公司拟任的董事长------，男，46岁，文化程度，（二）拟任总经理。公司拟任的总经理-----，男，现年

（三）、拟任信贷部经理。公司拟任的信贷部经理-----，（四）拟任风险控制部经理。公司拟任的风险控制部经理-----，（五）拟任财务部经理。公司拟任的财务部经理----，（六）拟任安保部经理。公司拟任的安保部经理------，七、小额贷款公司筹备进展情况

目前，公司名称已在工商部门核准，按《公司法》要求草拟了符合规定的《公司章程》、各出资人投资也已货币资金的形式按比例筹集到位。拟定了有关内控制度；明确了议事规则、决策程序和内审制度；设计了基本的组织结构；选定了营业场所；选定了具有金融专业知识和从业经验的高管人员，并达成聘任意向，同时与市支行达成了合作意向，各项筹备工作正在有序进行。

以上申请，请予批准。

申请人：贵阳市云岩区安泰小额贷款有限责任公司筹建组（盖章）

法定代表人：（签章）

四川省小额贷款公司设立程序 篇5

筹建小额贷款公司。设立小额贷款公司，应由其主要发起人组成小额贷款公司筹备组，向县(市、区)政府提出筹建申请。由县(市、区)政府对小额贷款公司申请材料进行认真初审把关，提出初审意见后报市(州)政府。市(州)政府负责审核拟组建的小额贷款公司注册资本来源的真实性和合法性，核查小额贷款公司各股东的信用状况，市(州)政府在复审并出具审定意见后报省政府金融办审批。省政府金融办自收到完整申请材料之日起30个工作日内作出同意或不同意的书面决定。

经省政府金融办批准后，小额贷款公司筹备组凭省政府金融办出具的筹建批复文件到工商行政管理部门申请名称预先核准，外资投资按有关规定办理。小额贷款公司的筹建期为省政府金融办批准筹建之日起45个工作日内，45个工作日内未完成筹建的即取消筹建资格。

市(州)政府报省政府金融办的申报材料包括：

(一)县(市、区)政府的初审意见；

(二)市(州)政府的审定意见；

(三)小额贷款公司的申请材料：

1．设立小额贷款公司申请书。内容至少包括：当地经济和金融发展情况以及小额贷款需求分析，主发起人情况介绍，拟任董事、高级管理人员的简历及个人信用记录报告；

2．出资人承诺书。出资人应承诺自觉遵守国家、省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程，参与管理并承担风险，不从事非法金融活动，保证入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；

3．发起人(出资人)协议书。股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议，内容包括总则、经营宗旨、机构性质、名称、营业场所、业务范围、注册资本、股本结构、发起人(出资人)入股金额和占总股份比例、发起人(出资人)权利和义务、主动声明关联入股的义务。全体发起人(出资人)应在协议书上签名盖章(自然人股东可以委托代理人签字)。

4．股东基本情况。提供小额贷款公司股东名册，内容包括法人股东的名称、法定代表人姓名、注册地址、出资额、股份比例等；自然人股东的姓名、住所、身份证号码、出资额、股份比例等。企业法人股东须满足无犯罪记录、无不良信用记录的条件，自然人股东须满足有完全民事行为能力、无犯罪记录和不良信用记录的条件。企业法人股东要提供经工商部门年检后的营业执照复印件，自然人股东要提供简历和身份证复印件。其他社会组织须提交相关资格证明材料；

5．出资人除自然人以外经审计的上一财务会计报告；

6．章程草案(应将本暂行办法中合规经营和风险防范的相关内容写入章程)；

7．法定验资机构出具的验资报告(可以在省政府金融办批准前提供)；

8．律师事务所出具小额贷款公司出资人关联情况的法律意见书；

9．营业场所所有权或使用权的证明材料；

10．省政府金融办要求补充的其他材料。

小额贷款公司开业。由小额贷款公司筹备组向当地县(市、区)政府提出开业申请，由市(州)政府验收合格并批准。申请人应自市(州)政府批复同意开业之日

起30个工作日内，凭开业批复文件和省政府金融办批准筹建文件向当地工商行政管理部门办理登记并领取营业执照。没有省政府金融办的批准筹建文件，各地工商行政管理部门不予办理工商登记手续。

广州市小额贷款公司设立申报须知 篇6

一、公司形式：有限责任、股份。

二、注册资金：有限责任公司为不得低于2000万元；股份公司的不得低于3000万元；上限不得超过2亿元。

三、公司董事长、副董事长及高级管理人员的任职资格条件：

1、应符合《中华人民共和国公司法》规定的条件；

2、应有完全民事行为能力，无犯罪记录和不良信用记录；

3、本人及配偶无数额较大的到期未偿还的负债，或正在从事的高风险投资不能明显超过其家庭财产承受能力；

4、董事长、副董事长和高级管理人员应有大专以上学历，从事金融工作3年以上，或从事相关经济工作5年以上（其中从事金融工作2年以上）。

四、申请材料

1、设立小额贷款公司申请书。内容包括：当地经济、金融发展情况及小额贷款的需求分析，主发起人的经营发展情况，拟任董事、监事及高级管理人员的简历；

2、出资人承诺书。出资人应承诺自觉遵守国家、省有关小额贷款的相关规定，遵守公司章程，参与管理并承担风险，不从事非法金融活动，保证入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；

3、出资人协议书。股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议；

4、小额贷款公司的基本情况包括机构名称、住所、经营范围、注册资本等方面的情况。小额贷款公司股东名册，内容包括法人股东的名称、法定代表人姓名、注册地址、出资额、股份比例等，自然人股东的姓名、住所、身份证号码、出资额、股份比例等。企业法人附经工商年检的营业执照复印件，自然人股东的简历和身份证复印件。

5、除自然人以外的出资人，须提供经审计的上两年度财务会计报告；

6、小额贷款公司的章程草案，包括合规经营和风险防范的相关内容；

7、法定验资机构出具的验资报告；

8、律师中介机构出具小额贷款公司出资人关联情况的法律意见书；

9、拟任董事、监事及高级管理人员的任职资格申请书。

10、住所使用证明，营业场所所有权或使用权的证明材料；

11、其他相关资料。

五、小额贷款公司申报方案由所在县（市、涉农区）政府报请市政府审核，出具意见后，报省政府金融办。

六、小额贷款公司设立须经筹建和开业两个阶段。

七、筹建期。自省政府金融办收到完整申请材料之日起60日做出批复意见。

八、小额贷款公司开业。省政府金融办自收到筹备组开业申请之日起60日内，对小额贷款公司的筹建情况进行审查，并做出批复意见。

九、小额贷款公司应自领取营业执照之日起90日内完成开业。

十、小额贷款公司应向当地注册的中国人民银行分支机构申领贷款卡。

十一、小额贷款公司开业5日内，应向当地公安机关、中国银监会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料，并报告省政府金融办。

十二、股东资格和股权设置。

1、企业法人、自然人、其他经济组织可以向小额贷款公司投资入股，入股资金必须是自有资金。主发起人及关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的20%，其他出资人及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%，不得低于注册资本总额的5%，且只能出资一家小额贷款公司。

2、小额贷款公司的主发起人必须是企业法人。主发起人应当是管理规范、信用优良、实力雄厚、社会责任感强的企业。按合并会计报表口径计算，净资产3000万元以上；资产负债率不高于70%；近两年连续赢利，且两年累计净利润总额达到1000万元以上。

3、自然人为出资人的，应是具有完全民事行为能力的中国公民，且无任何犯罪和不良信用记录。

十三、小额贷款公司的注册资本全部为实收货币资本，由出资人一次足额缴纳；自设立之日起两年无重大违规违法经营记录的，可以增资扩股。

十四、小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行金融机构的融入资金，融入资金余额不得超过资本净额额50%。不得向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款。

十五、小额贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过公司资本净额额5%，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的20%。贷款发放和回收主要通过转账或银行卡等结算渠道，减少现金交易。

小额贷款公司申报材料目录 篇7

第一章 主发起人资格证明材料

一、设立小额贷款公司申请书

二、股东名册

三、小额贷款公司主发起人基本情况一览表（企业法人）

四、出资人承诺书（企业法人）

五、出资人承诺书（自然人）

六、出资人协议书

七、小额贷款公司主发起人法定代表人资格证明书

八、法定代表人授权委托书

九、小额贷款公司主发起人法定代表人简历表

十、工商查询登记卡片

十一、企业基本信用信息报告

十二、公司股东会决议

十三、地税纳税证明

第二章 主发起人公司概况

一、公司简介

二、公司章程

三、年度审计报告

四、企业会计报表

五、法人营业执照

六、组织机构代码证

七、地税税务登记证

第三章 其他自然人股东基本情况表

第四章 小额贷款公司可行性分析报告及组建方案

一、可行性分析

二、金融业发展情况

三、区域经济总体评价

四、区域开展小额贷款业务的需求分析

五、利率水平情况分析、小额贷款公司可执行的利率水平的预测

六、治理机构和机构设置

七、内部控制结构

八、对贷款风险所采用的防范措施和控制措施

九、建立小额贷款公司经营服务机制

十、未来业务发展目标

十一、未来财务发展目标

十二、组织架构说明

第五章 拟建小额贷款公司章程草案

广州市小额贷款公司设立申报须知 篇8

时间：2010-12-29 11:03:07来源：

为进一步做好全省小额贷款公司试点工作，现就我省小额贷款公司试点材料申报有关问题明确如下：

一、上报程序

所有试点材料必须由各市小额贷款公司试点主管部门的工作人员上报，不得安排小额贷款公司工作人员报送。试点材料送达后，应经过省金融办有关人员确认，并按要求填写《收文登记单》。否则，视同试点材料未送达、未受理处理。

二、材料要求

（一）各市上报通用试点材料一式8份（1份正本，7份副本）。要求如下：

市级材料

1、市政府向省政府关于开展小额贷款公司试点的报告。内容主要包括：申请开展小额贷款公司试点、明确小额贷款公司主管部门、明确试点的县（市、区）、承诺承担试点风险防范与处置责任。

2、市政府主管部门向省金融办关于对小额贷款公司试点申报材料的审核上报意见。内容主要包括：对小额贷款公司试点材料完整性、合规性的确认；对企业法定代表人无犯罪记录、企业无不良信用记录、自然人股东无犯罪和不良信用记录等情况的审核意见说明；对主发起人当前经营情况的说明；对拟任董事长或执行董事、总经理任职资格情况审核意见说明；承诺对材料真实性审核意见承担法律责任。

县级材料

3、县级政府小额贷款公司试点申请书。申请书中要明确小额贷款公司的县级主管部门。

4、县级政府对小额贷款公司风险承担防范与处置责任的承诺书。承诺书中要出现“我县（市、区）政府将全权负责协调处置，明确风险防范的措施，承担风险防范和处置责任”字样。

小额贷款公司的申请材料

5、向县政府提出设立小额贷款公司申请书（包括主发起人基本情况等）

6、出资人共同承诺书（所有出资人签字盖章）。承诺书中必须出现以下字样：

（1）承诺所提交的文件、证件及有关证件是真实的，复印件与原件是一致的，并对因材料虚假所引发的一切后果承担法律责任。

（2）承诺严格遵守国家法律、法规；严格遵守《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号）、《山东省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见》（鲁政办发〔2008〕46号）、《山东省小额贷款公司试点暂行管理办法》（鲁金办发〔2008〕1号）等相关规定；严格遵守公司章程。

（3）承诺不从事非法集资活动；不从事高利贷活动和不吸收存款或变相吸收存款；保证入股资金来源合法，不以借贷资金入股，不以他人的委托资金入股；不抽逃注册资本；在今后的经营过程中出现违法、违规行为，我们将承担股东应负的法律责任和经济责任。

7、出资人协议书（所有出资人签字盖章）、法人股东出资的董事会（股东会）决议

8、小额贷款公司股东基本情况

（1）小额贷款公司股东名册

（2）法人股东基本情况登记表

（3）法人股东营业执照复印件（加盖本企业公章）

（4）自然人股东基本情况登记表

（5）自然人股东身份证复印件

（6）自然人股东工作简历

（7）自然人股东出资来源说明

9、主发起人申报当月的财务报表，主发起人入股前3年、其他法人股东入股前2年经审计的无指定用途的审计报告。

10、小额贷款公司名称预先核准通知书

11、符合文件规定的小额贷款公司章程。章程中必须把《山东省小额贷款公司试点暂行管理办法》中的第16、17、18、19、20、21、22、23、24、25、26、30条的内容写入章程，将第27条和第31条信息披露和数据报送要求体现在章程中。其中，有关资金来源合法条款、服务“三农”和小企业条款、合规经营与风险防范条款、信息披露条款要在章程中细化，落实具体措施。

12、出资人关联情况法律意见书。出具法律意见书的律师应按照上海证券交易所股票上市规则（2008年修订版）的标准和规定进行审查。

13、小额贷款公司拟任董事长或执行董事、总经理基本情况登记表、山东省小额贷款公司高级管理人员任职资格审定表、身份证复印件、学历证书复印件、专业技术职务证书，拟任人员推荐单位董事会的鉴定材料及推荐意见。董事长和总经理原则上至少有一人具有2年以上银行业金融机构从业经历。

高级管理人员应当具备以下条件：（1）从事金融工作2年以上，或者从事经济工作5年（含5年）以上；（2）年龄不超过65周岁；（3）具有大专（含大专）以上学历；（4）诚实守信，具有良好的职业道德，无犯罪记录；（5）具有履行高级管理人员职责所必备的经济、金融、会计知识和组织协调能力，熟悉金融等相关法律法规。

具有下列情形的不得担任小额贷款公司高级管理人员：（1）被开除的国家公务人员或者事业单位工作人员，自被开除之日起未逾5年的；（2）因违法违规行为或者违纪行为被解除职务的金融机构的从业人员、董事、监事，自被解除职务之日起未逾5年的；（3）因失职造成重大经济损失或者导致发生重大案件的直接责任人和负有直接领导责任的人员，受到警告或者警告以上处罚，执行期满未逾5年的；（4）从事非法集资、非法证券、非法传销等活动，或曾因从事此类活动被相关部门处理处罚的；（5）金融机构禁入人员在禁入期的。

14、小额贷款公司注册资本验资报告。由于审核时可能涉及要求更换股东等问题，小额贷款公司注册资本验资报告可不与其他试点材料一同上报。省金融办确定将试点方案提交小额贷款公司试点工作省级联席会议审定时，再行上报。小额贷款公司的验资户、基本户要在与省金融办开展小额贷款公司战略合作的银行开设。小额贷款公司自然人股东合计持股原则上不超过总股本的50%。

15、住所使用证明，营业场所所有权或使用权证明

16、试点工作有关联系人基本情况。有关联系人包括：市级主管部门、县主管部门、小额贷款公司申请单位具体负责小额贷款公司申报事宜的人员；小额贷款公司拟定的董事长、总经理；县主管部门拟定的主监管员。基本情况包括：单位、姓名、办公电话、传真电话、手机号码、机构通讯地址和邮编、电子邮箱等。

17、小额贷款公司拟选定主办银行的基本情况以及双方签订的合作协议书。合作协议书中，主办银行要承诺积极与小额贷款公司主管部门开展合作，在法律允许范围内，为小额贷款公司主管部门提供小额贷款公司有关信息，提出控制小额贷款公司风险的措施和建议。

18、选举董事会（监事会）、董事长（监事长）的决议

（二）另报1份单行材料。内容和要求如下：

上报入股企业法定代表人、自然人股东及申报企业董事长、总经理户籍和无犯罪记录证明材料1份，专供公安部门审核使用。

主要内容是：（1）上述被审查人员户籍所在地是当地的，由申报县（市、区）公安机关出具被审核人员户籍证明，有无犯罪记录文字说明，并加盖公安机关公章；（2）户籍所在地是外地的，并且申报县（市、区）公安机关对被审核人户籍所在地有无犯罪记录不掌握的，由申报地公安机关发函或派人进行核查，并由户籍所在地公安机关出具户籍证明，有无犯罪记录文字说明，加盖公安机关公章。

三、其他需要注意的事项

1、申请材料正本与副本应有明显的区分标志。

2、申请材料的纸张应为标准A4纸张规格（需提供原件的历史文件除外）。

3、申请材料须用中文简体仿宋GB2312小三号字体书写，一般应双面印制。

4、申请材料应采用活页装订，且各部分之间应有明显的分隔标识，并与目录相符。

5、申请材料的封面应标有“关于申请设立××小额贷款XX公司的材料”。

6、申请材料应在明显位置注明试点工作有关联系人基本情况。有关联系人包括：市级主管部门、县主管部门、小额贷款公司申请单位具体负责小额贷款公司申报事宜的人员；小额贷款公司拟定的董事长、总经理；县主管部门拟定的主监管员。基本情况包括：单位、姓名、办公电话、传真电话、手机号码、机构通讯地址和邮编、电子邮箱等。

小额担保贷款须知 篇9

一、小额担保贷款对象

除国家行政、企事业单位在职职工及离、退休人员外，凡在法定劳动年龄内（男性为16至60岁，女性为16岁至55岁），具有完全民事行为能力，身体健康、遵纪守法、诚实守信，有创业意愿、创业能力、创业条件，在本辖区内有一定的自筹资金能力和合法稳定的经营场所，其创办的企业或实体符合国家规定的产业政策，并能提供反担保的持有人力资源和社会保障部门发放的《就业失业登记证》的城乡劳动者从事个体经营、自主创业或组织起来就业均可在创业地申请小额担保贷款。小额担保贷款优先满足高校毕业生（指毕业高校毕业生或两个内未能稳定就业的高校毕业生）、城镇登记失业人员、就业困难人员、返乡农民工、退役军人自主创业的贷款需求。

二、申请小额担保贷款的条件

1、经工商行政管理部门登记注册，且年检合格，其工商登记注册人与申请人、贷款人相符（合伙经营的，须出具工商行政管理部门的合伙经营证明）。

2、有固定的经营场所。

3、经营项目符合国家有关政策、法规、法律（属特种行业的需提供相关部门颁发的经营许可证或资质等级证书），其从事的经营项目与登记范围相符。

4、信用良好，无不良记录，具有还贷能力和落实反担保措施。

三、申请小额担保贷款须提供下列相关资料：

1、本人及配偶有效身份证、户口薄原件及复印件；

2、人力资源和社会保障部门核发的有效《就业失业登记证》、《军人自谋职业证》、《高校毕业生自主创业证》、《毕业证》、返乡农民工认定表原件及复印件；

3、结婚证原件复印件或未婚证明；

4、工商营业执照副本及复印件、税务登记证件及复印件；

四、贷款额度和期限

对符合条件的贷款人发放小额担保贷款额度一般在5万元左右，妇女创业贷款最高额度不超过8万元，高校毕业生创业贷款最高额度不超过10万元。贷款期限一年，可展期一年。

五、贷款利率和贴息

小额担保贷款利率上限为中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点，微利项目的小额担保贷款利息财政全额贴息（微利项目是指除建筑业、娱乐业以及销售不动产、转让房屋、土地使用权、广告业、房屋中介、桑拿、按摩、网吧、氧吧等以及其他国家产业政策不予鼓励之外的所有项目）。展期或逾期形成的利息财政不补贴。

六、担保方式

个人申请小额担保贷款必须提供反担保。

1、第三方反担保人以工资担保。反担保人对象为：本辖区党政机关、事业单位财政全供的在编在职工作人员。

2、创业人员或亲友的房屋（两证齐全）、汽车、机器设备（有购货发票）、大件耐用消费品或有价证券，经社区、担保机构等相关资质部门评估认可后，可做为抵（质）压品。

3、经营良好、收入稳定的各类企业员工、社会团体工作人员。

4、帐目真实、信用度高的前提下创业人员之间可联保或“企业+创业者”反担保。

5、产权、股权、应收帐款、商标、专利等动产无形资产反担保。（注：2、3、4、5项担保目前我县暂不执行）

七、小额担保贷款工作流程

贷款人自愿申请、社区推荐（青年创业联合会会员贷款须经团县委推荐）、人社部门审查、邮储银行审批核贷

联系地址：临泉县就业办公室（城中南路广播电视台北）咨询电话：0558-6405658

填表说明

1、申请书填写须按规定格式和内容用黑色墨水钢笔填写或排版打印。

2、各项栏目不得空缺，无此项内容时填“无”。

3、本申请书是贷款申请人贷款提供担保的重要文字依据，各项内容要如实填写，文字叙述和相关数据均应简洁、明确、真实、可靠。

广州市小额贷款公司设立申报须知 篇10

洛阳市下岗失业人员小额担保贷款须知

发布时间: 2011-5-4 17:44:46

162

击: 点在法定劳动年龄内，诚实守信，有创业愿望和具备创业条件的失业人员、转业退役军人、大中专毕业生、残疾人、回乡创业农民工、被征地农民等自主创业、自谋职业人员；符合上述条件的人员合伙经营、组织起来就业创办的经济实体；合法经营和有一定的自有资金、吸纳符合上述条件人员达到规定要求的劳动密集型小企业（以下简称小企业）。

一、贷款对象认定条件

1、失业人员。《再就业优惠证》或者劳动保障部门核发的就业失业登记证明；

2、转业退役军人。军人退出现役的有效证件和劳动保障部门核发的就业失业登记证明；

3、大中专毕业生。普通高等院校、中等职业学校和技工学校等毕业后2年内的毕业证书和劳动保障部门核发的就业失业登记证明；

4、残疾人。残疾证明和劳动保障部门核发的就业失业登记证明；

5、回乡创业农民工。户口所在地乡镇（街道）劳动保障工作机构出具的外出务工证明。

6、被征地农民。乡镇（街道）劳动保障工作机构出具的被征地证明或劳动保障部门核发的就业失业登记证明；

7、合法经营。符合1至6项所述人员的合伙协议或章程；

8、小企业。小企业（国家产业政策不予鼓励的企业除外）当年新招用符合1至6项人员达到企业现有在职职工总数30%（超过100人以上的企业达15%）以上，并与其签订1年以上劳动合同、缴纳社会保险。由劳动部门按照《中小企业标准暂行规定》（国经贸【2003 】143号）进行认定。集中使用残疾人的企业的认定按有关规定执行。

二、小额贷款额度和期限 自主创业，自谋职业申请的小额担保贷款额度一般不超过5万元（根据豫财金【2009】72号文件，妇女贷款一般不超过8万元）；对合伙经营和组织起来就业的，可按照人均5万元合理确定贷款规模、总额一般不超过50万元；对符合条件的小企业或集中使用残疾人的企业，可根据企业实际招用符合条件的人数，按照人均5万元合理确定贷款额度，一般不超过200万元。小额担保贷款期限一般为1—2年。

三、小额贷款的贴息

对于符合1到7项所述人员申请的小额担保贷款，由中央财政给予全额贴息：对第8条所述劳动密集型小企业申请的小额担保贷款，财政部门按照中国人民银行公布的贷款基准利率的50℅给予贴息，贴息资金中央和同级财政各负担一半。

四、申办小额贷款所需资料

（一）申请办理小额贷款所需资料（个人及20万元以下申请）

1、申请审核表3份；

2、借款申请书3份；

3、身份证复印件4份（正反面）；

4、户口本首页及本人页复印件3份；

5、再就业优惠证、失业证或务工返乡证明、失地证明、诚信证明复印件3份；

6、营业执照副本复印件4份；

7、经营场所租赁协议复印件3份；

8、合伙协议或制式劳动合同或公司章程复印件各3份；

9、反担保协议书2份；

10、担保人身份证复印件2份。（担保人单位不用加盖公章）

(二)申请办理捆绑式小额贷款所需企业（公司）或劳动密集型企业资料

1、公司章程复印件3份；

2、验资报告复印件3份；

3、代码证复印件3份；

4、法人简历复印件3份；

5、法人身份证复印件3份；

6、单位营业执照复印件3份；

7、单位租赁协议复印件3份；

8、财务报表、完税凭证复印件（加盖公章）3份；

9、单位工资表复印件（加盖公章）3份；

10、税务登记证复印件3份，银行贷款卡正反两面复印件3份；

11、个人部分的资料与个人申请资料相同。

12、符合申贷条件人员花名册（加盖公章）、身份证、符合贷款条件的身份证明3份； 五：贷款须知

1、城市户口：贷款人携带再就业优惠证或失业证和营业执照副本原件、身份证可申请领表。

2、农村户口：务工返乡农民携带务工返乡证明、诚信证明和营业执照副本原件、身份证可申请领表。

3、两年内大中专毕业生，持毕业证、创业计划书、身份证可申请领表。

4、转业退役军人须持自谋职业证、营业执照副本原件、身份证可领申请表。

5、贷款额度：男性最高可申请5万，女性最高可申请8万。

6、贷款期限：1年。

7、所有二次申贷人员必须取得创业培训结业证书后，方可递交贷款资料。

8、贷款年龄：女性不能超过48岁，男性不能超过58岁。

9、担保人年龄：女性不能超过53岁，男性不能超过58岁。

10、所有担保人、申请人均需提供彩色身份证或所在辖区派出所开具的户籍证明。

11、一般一个担保人最多可以担保两个贷款人，贷款期满还款后方可再次担保。

12、同一个营业执照只可申请一次贷款（如合伙关系必须同时递交贷款资料），贷款期满还款后方可再次使用此营业执照。营业执照均需年检。

13、法人如果不申请贷款需携带本人身份证原件及复印件两张。

14、贷款人与法人属夫妻关系的，需提供结婚证原件及复印件三张。

15、贷款人属公司性质的，股东需提供章程原件，用工人员需来本中心签订劳动用工合同。

16、凡银行有不良记录者，不得申请。

17、贷款人如有工作单位，不得申请。

六、担保人条件

在洛阳市区工作，距离法定退休年龄2年以上，可以为营业场所在市区的贷款人提供担保：

（一）、各级国家机关（包括人大、行政、公检法司、政协委员、团体机关）正式在编在岗的公务员。

（二）、各类法定事业单位、教育局直属学校正式在编在岗的工作人员。

（三）、金融：洛阳银行、中国银行、工商银行、建设银行、交通银行。（只能担保一人）。

（四）、企业：六一二、六一三、七二五所、黎明化工院、洛阳市水务集团（担保一人）、中国邮政（担保1人）。

（五）、卫生：是第一、三、四、五人民医院、市中心医院、市第一、二中医院、市妇幼保健院、商业医院、精神病医院、河南省荣康医院。

（六）、其它：洛阳报社、洛阳电视台、洛阳电台。

（七）、夫妻之间不能担保。

注：

1、以上所有表格内容均用黑色水笔填写。

2、以上所有资料备齐后带上所有原件、复印件、申请人、担保人、营业执照持有人（法人、股东）均须到担保中心面签。

3、劳动密集型企业所需申报资料为1-

10、12，捆绑式小额贷款需申报1-11。

4、申请人所提供的一切资料均要真实有效，不得虚假；一经发现不予办理。

5、凡合伙关系申请贷款，如发现虚假，申请资料全部退回，法人半年之内不得再提出贷款申请，合伙人已被退回者不能再与他人合伙申贷，一年以后以法人身份可提出申请。

报名和咨询联系方式： 电话：0379—63234276 地址：唐宫中路48号（唐宫路与光华路交叉口）单位：洛阳市下岗失业人员小额贷款担保中心

阳市小额担保贷款实施办法

发布时间: 2011-5-4 16:28:40

121

击: 点为加强和规范小额担保贷款工作，进一步促进全民创业，根据国务院《关于促进就业工作的通知》（国发〔2008〕5号）、河南省人民政府《关于做好促进就业工作的实施意见》（豫政〔2008〕29号）、财政部《关于积极发挥财政贴息资金支持作用切实做好促进就业工作的通知》（财金发〔2008〕77号）、中国人民银行郑州中心支行、河南省劳动和社会保障厅、河南省财政厅《关于印第二条发河南省小额担保贷款实施办法的通知》（郑银发〔2008〕230号）及相关政策规定，结合我市实际，制定本实施办法。

第一章 贷款对象、条件、额度与期限

第一条 贷款对象。在法定劳动年龄内，诚实守信、有创业愿望和具备创业条件的失业人员、转业退役军人、大中专毕业生、残疾人、农民工等自主创业、自谋职业或境外就业人员；符合上述条件的人员合伙经营、组织起来就业创办经济实体的；合法经营和有一定的自有资金、吸纳符合上述条件人员达到规定要求的劳动密集型小企业（以下简称小企业）。

贷款对象认定条件。

（一）下岗失业人员。持《再就业优惠证》或劳动保障部门核发的就业失业登记证明；

（二）复员转业退役军人。军人退出现役的有效证件和劳动保障部门核发的就业失业登记证明；

（三）高校毕业生。高等院校、大中专学校、职业技能学校的《毕业证》和劳动保障部门核发的就业失业登记证明；

（四）城镇其他登记失业人员。城镇居民在劳动保障部门核发的就业失业登记证明；

（五）外出务工返乡创业人员。户口所在地乡镇劳动保障机构出具的外出务工证明；

（六）失地农民。户口所在地乡镇劳动保障机构出具的失地证明；

（七）合伙经营。符合上述条件人员的合伙协议或章程；

（八）组织起来就业。符合（一）至

（六）项所述人员经劳动保障部门鉴证的劳动合同书或劳动合同花名册；

（九）境外就业。符合（一）至

（六）项所述人员劳务公司境外就业合同(证明)及相关资料；

（十）劳动密集型小企业。劳动密集型小企业（国家产业政策不予鼓励的企业除外）当年新招用符合上述条件的人员达到企业现有在职职工总数30%（超过100人以上的企业达15%）以上，并与其签订两年以上劳动合同、缴纳社会保险。小企业标准按照（国经贸中小企业[2003]143号）文件执行。集中使用残疾人的企业认定按有关规定执行；

第三条 自主创业申请的小额担保贷款额度最高不超过10万元；对合伙经营和组织起来就业的，可按照人均10万元、总额一般不超过100万元适当扩大贷款规模；对符合条件的劳动密集型小企业或集中使用残疾人的企业，可根据该企业实际招用符合条件的人数，按照人均10万元合理确认贷款额度，最高不超过300万元。

第四条 小额担保贷款期限一般为1-2年。

第五条 对已经通过小额担保贷款扶持实现成功创业，且按时归还小额担保贷款的，可随其经营规模的扩大和带动就业人数的增加，继续给予小额担保贷款扶持。

第二章 担保机构、经办银行与担保基金

第六条 担保机构。各级劳动保障行政部门要进一步加强小额贷款担保中心（以下简称担保机构）建设，担保机构负责组织实施本辖区小额担保贷款工作。

第七条 经办银行。经办银行是指发放小额担保贷款的各级各类金融机构。通过协商、公开招标等方式确定经办银行，经办银行应按不低于1：5的比例向担保机构提供所需的贷款额度。

第八条 担保基金。县级以上人民政府应建立小额贷款担保基金（以下简称担保基金）,所需资金主要由同级财政筹集，专户存储于经办银行，封闭运行，由担保机构负责管理。

各级财政部门要完善担保基金补充机制，扩大担保基金的规模。市财政和劳动保障部门按各地当年发放小额担保贷款总额的一定比例给予担保基金补助，用于充实担保基金。

第三章 贷款申请与发放

第九条 小额担保贷款按照自愿申请、担保机构承诺担保、经办银行发放贷款的程序办理。

（一）自愿申请。借款人向担保机构提出书面申请，并提交相关资料和证件。

（二）审核调查。担保机构接到申请后对申请人的资格条件、诚信情况、经营场所、项目市场前景、个人创业能力等进行调查，审核合格的出具调查意见。

（三）承诺担保。担保机构对申请人需要提供反担保的，要求其办理反担保手续，符合条件的办理承诺担保手续。

（四）发放贷款。担保机构向经办银行发送担保通知，经办银行核发贷款。

第十条 合伙经营、组织起来就业的，其申请贷款及反担保手续由主要负责人按照以上程序统一办理。

第十一条 对劳动密集型小企业的贷款，由担保机构初核，实地调查，经办银行核发贷款。

第十二条 积极探索符合实际的小额担保贷款管理新模式。通过加强部门协调、采取“一站式”联合办公等手段，实行服务承诺制，简化贷款手续，缩短贷款审批时间，为创业者提供便捷、高效的服务。

第四章 贷款利率、补助与奖励资金

第十三条 对符合条件的自主创业、自谋职业、境外就业人员、合伙经营和组织起来就业发放的小额担保贷款，从事微利项目（微利项目是指国家限制行业以外的商贸、服务、生产加工、种养殖等各类经营项目）的，由中央财政据实全额贴息，超过中央财政贴息金额的贷款由就业资金给予贴息。自2008年1月1日起，经办银行新发放小额担保贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率基础上，上浮3个百分点。所有小额担保贷款在贷款合同有效期内，如遇基准利率调整，均按贷款合同签订日约定的贷款利率执行。本办法发布之日前已经发放、尚未还清的贷款，继续按原贷款合同约定的贷款利率执行。第十四条 对符合条件的小企业发放小额担保贷款，其贷款额度在200万元以内的，由财政部门按照中国人民银行公布的贷款基准利率的50%给予贴息（展期不贴息）。贴息资金由中央财政和同级财政各负担一半。

第十五条 为鼓励小企业招用第二条（一至六）项规定人员，发挥吸纳安置就业主渠道作用，对招用符合条件人员达到企业现有在职职工总数30%（超过100人以上的企业达15%）的基础上，招用比例增加10%，贷款额度可相应增加100万元，最高不超过500万元。其贴息比例在50%的基础上每招用（一至六）项规定人员增加10%，贴息相应增加10%，最高全额贴息。

第十六条 同级财政对开办小企业贷款业务的经办银行按季给予手续费补助，补助金额为贷款实际发放金额的0.5%，主要用于补充基层经办银行的工作经费，所需资金从就业资金中列支。

第十七条 同级财政对担保机构给予不低于当期贷款本金1%的担保费补贴,用于充实担保机构开展工作所需经费，所需资金从就业资金中列支。由担保机构申请，劳动保障部门根据人民银行各分支机构提供的统计数据审核认定，财政部门按季核拨。工作经费应专户管理，专款专用，不得挪作他用。

第十九条 对小额担保贷款工作突出的经办银行、担保机构，按小额担保贷款新增额的1%给予奖励性补助资金，所需资金全部从贴息资金中安排。

第五章 贷款回收与风险管理

第二十条 经办银行和担保机构要共同负责对到期贷款的回收和清欠工作，依托基层劳动保障机构，建立健全从申请、调查、推荐、审核、发放，到贷后管理、跟踪回访、到期催收、逾期追偿等各环节相互衔接、责权明确、奖惩到位的有效工作机制。

第二十一条 贷款到期前一个月，经办银行和担保机构要提醒借款人积极还贷。贷款到期后，不能回收的贷款，由担保机构承担损失，经办银行应积极向借款人追偿，同时向担保机构提出代偿要求，经担保机构同意可以直接从担保基金账户中支付所欠的本息。担保机构从贷款到期不能归还至履行代位清偿责任之间的期限，最长不得超过3个月，在此期间小额担保贷款质量考评情况暂不纳入银行不良贷款考核体系。经办银行与担保机构应继续追偿工作，确保资金全部收回。

第二十二条 担保基金对单个经办银行小额担保贷款担保代偿率达到20%时，应暂停对该行的担保业务，经与该经办银行协商采取进一步的风险控制措施并报经同级财政、劳动保障部门批准后，再恢复担保业务。

第六章 呆坏账认定与处理

第二十三条 对于到期不能按时偿还本息的小额担保贷款，按照相关政策规定，经办银行和担保机构应积极组织人员对逾期贷款展开追偿工作。

第二十四条 符合下列条件之一，经采取一切可能措施和必要程序之后，仍无法收回的个人自主创业、自谋职业小额担保贷款，可纳入核销范围。

（一）借款人因死亡或按照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或宣告死亡。

（二）借款人遭受重大自然灾害，损失巨大且获得保险赔偿后，确实无力偿还部分或全部债务。

（三）借款人经诉讼并经强制执行程序后，在依法处置其抵押物（质押物），并向反担保人追偿连带责任后，仍无法收回的贷款本息。

第二十五条 核销符合第二十四条

（一）规定的贷款，应提交以下资料：

（一）贷款原始资料及复印件；

（二）法院等有权部门出具的借款人死亡或依法宣告失踪、宣告死亡的证明。

第二十六条 核销符合第二十四条

（二）规定的贷款，应提交以下资料：

（一）贷款原始资料及复印件；

（二）气象、消防等部门出具的借款人遭受重大自然灾害、保险部门出具的保险赔偿证明。

第二十七条 诉讼类申报资料包括下列内容：

（一）贷款原始资料及复印件；

（二）法院判决书；

（三）对贷款抵押物（质押物）处置和对反担保人追偿的情况；

（四）法院在案件无法继续执行时做出的法院终结裁定书。

除以上资料外，还需要提交借款人、反担保人的基本情况和现状等说明材料。

第二十八条 核销原则。以人为本，严格认定，逐户审批，对外保密，账销、案存、权在，按年核销。

第二十九条 核销程序。担保机构申请，各省辖市劳动保障和财政部门负责审核。经批准核销的呆坏账，担保机构要单独设立账户管理和核算，建立核销台账和进行表外登记。对已核销的呆坏账保留追偿权，对追回已核销的呆坏账资金补充担保基金。

第三十条 对经认定核销呆坏账的借款人，担保机构原则上5年内不再审批其小额担保贷款申请。

第七章 贷款统计与监督考核

第三十一条 各县担保机构按月汇总辖区内各经办银行发放小额担保贷款情况，由担保机构、经办银行签字盖章后，在每月2日前将上月小额担保贷款情况报市小额贷款担保中心。各经办银行每月2日前将相关统计数据报送当地人民银行，人民银行各县支行将汇总后的报表于每月5日前报人民银行濮阳市中心支行。各县财政部门按季汇总辖区内贴息资金落实情况，每季5日前将上季贴息资金报表报市财政局。各有关单位要紧密配合，认真负责，确保有关数据真实、准确、及时。

第三十二条 人民银行各分支机构要会同各级财政、劳动保障部门及担保机构，对经办银行小额担保贷款业务开展情况进行调度考核、效果评估和监督分析。经办银行要建立区别于其他商业性贷款考核制度的小额担保贷款单独考核制度。在操作规范、勤勉尽责的前提下，经办银行的小额担保贷款质量考评情况可不纳入商业银行不良贷款考核体系，不影响经办银行和信贷人员的年终评比、奖励和晋级。

第三十三条 人民银行各分支机构，要对当地金融机构贯彻落实情况加强督促检查。经办银行对担保机构承诺担保的贷款申请人要开辟绿色通道，简化审批和贷款手续，在对下级银行信贷转授权时，小额担保贷款的审批权限下放到县区经办银行或相关分支机构，缩短审批时间，使创业人员能够尽快得到资金支持。

第三十四条 人民银行各分支机构、各级财政、劳动保障部门要根据各自职责加强对小额担保贷款工作的监督管理。充分发挥地方就业工作领导小组的作用，切实做好政策宣传和贯彻落实工作，并可根据当地实际情况，积极拓展政策，制定相应实施细则，探索小额担保贷款管理的新模式。对政策执行过程中遇到的新情况、新问题要及时报告。

第三十五条 对弄虚作假、骗取挪用贴息资金和核销资金的，将采取责令纠正、追回资金等措施，并按国家有关规定进行处罚。

第八章 附 则

第三十六条 本办法除上述内容外，此前我市出台的有关小额担保贷款政策和规定仍继续执行。其中，与本细则内容不一致的，以本细则的规定为准。

第三十七条 本办法由中国人民银行洛阳市中心支行、洛阳市劳动和社会保障局、洛阳市财政局负责相关条款的解释。