辽河油田住房公积金网

辽河油田住房公积金网（通用9篇）

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附件1

长庆油田住房公积金提取管理办法

第一章

总则

第一条 为规范油田单位缴存住房公积金职工提取使用住房公积金，根据《 住房公积金管理条例》 和《 西安住房公积金提取管理办法》，结合长庆油田实际，制定本办法。

第二条 本办法适用于油田住房资金管理中心（即西安住房公积金管理中心长庆油田分中心）管理的住房公积金缴存人的住房公积金提取。

第二章

提取条件

第三条 符合下列情形之一，并能按规定提供合法、有效证明的职工，可申请提取个人住房公积金账户内的存储余额：

（一）购买、建造、翻建、大修自住住房的；

（二）达到国家法定退休年龄，或已正式办理退休手续的；

（三）出境定居的；

（四）调离油田或管辖区域的；

（五）偿还购买自住住房贷款本息的；

（六）本人、配偶及直系亲属因重大疾病或遇到突发事件，造成家庭生活严重困难的；

（七）职工在缴存住房公积金期间死亡或被宣告死亡．其继承人或者受遗赠人申请提取职工住房公积金的。

第四条 属于上述提取条件中第（一）项的，可申请提取配偶及直系亲属的住房公积金。

属于上述提取条件中第（五）、（六）项的，可申请提取配偶的住房公积金。

第五条 对他人提供住房公积金贷款保证担保的，其本人住房公积金账户余额的保证担保部分不得提取。

第六条 购房首期付款不得提取住房公积金。

第三章

提取额度及办理时限

第七条 属于上述提取条件中第（一）项的，提取本人、配偶及直系亲属的住房公积金总额不超过合同价款或费用总额；办理时间需在合同签订或事项发生之日起三年以内。

属于提取条件中第（二）、（三）、（四）、（七）项的，职工住房公积金账户本息一次结清，同时注销职工个人账户。

属于提取条件中第（五）项的，提取金额不得超过当期应偿还的住房贷款本息。提前归还住房公积金贷款（商业贷款）的提取额不得超过还款余额。每年可提取一次直至贷款结清为止。

属于提取条件第（六）项中因重大疾病的，提取金额不得超过个人负担的医疗费用总额；遇突发事件的，提取金额不得超过突发事件造成的损失。

第四章 提取凭证

第八条 职工提取住房公积金时须提供身份证及复印件、《 住房公积金提取申请表》，并按要求出具相关凭证。

第九条 职工配偶提取住房公积金的，应提供夫妻关系证明及复印件；直系亲属提取住房公积金的，应由提取人单位提供直系亲属关系证明。

第十条 委托他人办理的，须提供委托人签署的授权委托书、委托人身份证及复印件、受托人身份证及复印件。

第十一条 职工购买、建造、翻建、大修自有住房的，提供下列凭证：

（一）购买商品房、经济适用房的，提供在当地房产管理部门登记备案的《 商品房买卖合同》、首付款凭证（或购房发票）及复印件。

（二）购买现房的，提供《 商品房买卖合同》、《 房屋所有权证》 和购房发票。

（三）购买二手房的，提供房屋买卖契约、过户后的《 房屋 3 所有权证》、契税完税证明。

（四）购买油田集资建房

1．购买新建住房以及现有空置房，提供油田房产管理部门审核的购房提取人员名单及选房通知单。

2．以油田内部交易方式购买腾空住房，在交易手续办理完毕后，提供油田内部房屋交易合同原件及复印件、住房交易买方申请审批表（必须印章齐全）及复印件、住房交易费收款收据原件及复印件。

（五）建造、翻建自住住房

1．职工在城镇建造、翻建自住住房的，应提供建造住房的土地使用证（翻建住房的提供原房屋产权证）、城建规划部门批准的居民建设工程规划许可证、相关费用发票。

2．职工在农村建造、翻建自住住房的，应提供宅基地证（集体土地使用证或宅基地审批表）、村民委员会和乡镇政府出具的建房证明、相关费用发票。

3．职工大修自住住房的，应提供房屋产权证、房屋行政管理部门出具的房屋应大修证明或危房鉴定证明、相关费用发票（或分摊到本户的修缮费用发票）。

第十二条 正式办理了退休手续的，应提供单位人事部门、劳动和社会保障部门、养老保险机构的退休审批表。

第十三条 出境定居、调离油田的，应提供油田劳资部门出具的调离证明。

第十四条 职工偿还自住住房贷款本息提取时，应提供贷款合同、借据和最近一期还款证明。

最近一期还款证明是指贷款银行最近一期已扣划贷款的证明。合同约定在银行柜台直接以现金方式偿还住房贷款的，提供有银行签章的最近一期现金缴款单；合同约定采用活期存折方式偿还住房贷款的，提供有银行最近一期扣款记录的存折；合同约定用银行卡方式偿还住房贷款的，提供贷款银行出具并签章的最近一期扣款证明。

第十五条 本人、配偶及其直系亲属因重大疾病造成家庭生活严重困难的，由本人向所在单位工会申请，单位工会核实情况后，向住房资金管理中心出具证明；遇突发事件的，造成家庭生活严重困难的，由政府相关部门出具证明。非本人患病或遇突发事件的还应提供婚姻证明或直系亲属关系证明。

第十六条 职工在缴存住房公积金期间去世，继承人或受遗赠人领取的，应提供死亡证明、继承人或受遗赠人的书面申请（去世职工所在单位须加盖公章）、继承人与去世职工的关系证明（结婚证或户口薄）或受遗赠公证书和继承人或受遗赠人的身份证。

第五章

提取程序

第十七条 符合本办法第三条提取条件提取住房公积金时，应携带相应的提取凭证向单位提出提取申请。单位住房公积金业务 5 员应当就提取凭证进行核实，指导提取住房公积金申请人填写《 住房公积金提取申请表》 后审核盖章。

第十八条 单位业务人员将申请提取公积金人员的《 住房公积金提取申请表》 中的相关内容录入住房公积金管理信息系统。

第十九条 单位住房公积金管理员持职工个人《 住房公积金提取申请审批表》，连同相关证明材料及附件，报住房资金管理中心审批。购买油田集资建房的，应先报油田住房管理部门审批并盖章。

第二十条 住房资金管理中心按照上述要求审核，符合提取规定的，进行业务处理后，将款项直接支付给提取人所在单位财务科，再由单位财务科支付给提取人。

第六章

附则

第二十一条 相关说明

1．建造住房：是指城镇居民经房地产管理机关和城市规划管理机关等部门批准建造的住房。

2．大修住房：是指需牵动或拆换住房部分主体构件，但不需全部拆除住房。大修住房一次费用在该建筑物同类结构新建造价的25 ％以上。大修住房主要适用于严重损坏房屋。

3．重大疾病：指慢性肾衰竭、恶性肿瘤、再生障碍性贫血、慢性重型肝炎、心脏瓣膜置换手术、冠状动脉旁路手术、颅内肿 6 瘤开颅摘除手术、重大器官移植手术、主动脉手术以及卫生行政管理部门认定的其他重大疾病。

4．突发事件：是指突然发生的自然灾害、事故灾难、公共卫生事件和社会安全事件。

5．本办法中住房贷款包括住房公积金贷款、组合贷款和商业银行个人住房贷款。

第二十二条 本办法由住房资金管理中心负责解释。

第二十三条 本办法自下发之日起施行。

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关键词：住房,公积金,基础,管理

油田基层单位住房公积金管理工作, 最根本的是基础工作。基础工作扎实, 将为保障职工合法权益, 方便服务职工, 构建和谐社会起到积极的作用。

一、住房公积金的特性与建立住房公积金的意义

住房公积金, 是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体 (以下统称单位) 及其在职职工缴存的长期住房储金。

住房公积金制度是国家法律规定的重要的住房社会保障制度, 住房公积金的本质属性就是它的工资性, 是一种义务性的住房长期储金, 职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金, 属于职工个人所有。其主要特性是强制性、私有性、互助性和专用性。强制性, 即纳入住房公积金缴存范围的单位和个人必须按照条例规定参加住房公积金制度、按月缴纳住房公积金。私有性, 职工本人通过单位代扣代缴的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金, 属于职工个人所有。互助性, 住房公积金资金实行专户管理, 专门用于发放低息住房贷款, 在住房公积金缴存职工之间形成互帮互助的利益共同机制, 正常履行住房公积金缴存义务的职工, 在符合贷款条件时, 都能向公积金管理中心申请住房公积金贷款。专用性, 住房公积金实行专款专用, 存储期间只能按照规定用于购、建、大修自住产权房, 任何单位和个人不得挪作他用。

住房公积金的建立对单位来说, 有利于改变住房实物福利分配方式, 形成按劳分配为主的货币工资分配形式, 同时享有免企业所得税的优惠政策。对职工来说, 在职工工作年限内, 住房公积金不仅仅由职工本人按其工资的一定比例缴存, 而且职工所在单位也要按照职工工资的一定比例给予资助, 这两笔资金作为住房公积金储存在职工个人的住房公积金账户内, 计算利息, 且连本带息全归职工个人所有。它相当于职工为自身的住房消费作储蓄, 虽然个人住房公积金账户不像银行那样自由支取, 但在购房等政策允许的情况下, 则可在政策规定的频率及限额内, 等同存款一样提取使用。职工退休或离职时, 其账户内住房公积金的本息结余可一次性结算提取, 相当于一笔养老金。建立住房公积金的职工, 在购建住房时, 可以享受较普通商业性个人住房贷款年利率低一些的个人住房公积金贷款。规定比例内住房公积金免征个人所得税和利息所得税。

二、长庆油田及其所属二级基层单位住房公积金管理的模式

长庆油田作为中国石油属下的分公司, 为所属的合同化、合同制员工建立了住房公积金。长庆油田有职工7万余人, 住房公积金缴存等管理具有单位多, 人数多, 数额大等特点。油田设有专门的住房公积金管理机构——长庆油田住房资金管理中心。主要职能是:与西安市住房公积金管理中心的联络;依据有关法律、法规和政策, 制定油田职工住房公积金制度;油田职工住房公积金专用账户管理;油田职工住房公积金汇缴基数确定、汇缴管理和职工提取本人住房公积金、职工办理住房公积金贷款管理等。

长庆油田下属各二级基层单位由综合办公室或事务管理站等职能部门配备了专兼职的公积金管理人员进行住房公积金管理。主要职责为:负责本单位职工住房公积金汇缴基数的计算与调整;汇缴表的填报;协调与财务管理部门对汇缴额的结转;职工住房公积金年度对帐单的领取、发放与错误信息的收集核对更正;职工提取本人住房公积金的资料收集、预审、汇总、上报审批;职工申请住房公积金贷款的资料收集、上报等。从所属职责看, 油田二级基层单位是职工住房公积金单位缴存与职工代扣部分汇缴到住房公积金专户管理的基本单元, 因此, 二级基层单位认真做好住房公积金的基础管理工作, 是实现油田住房公积金有效管理的基本保障之一。

三、油田所属二级基层单位住房公积金管理的主要基础工作

管理的基础工作是为实现组织目标和管理职能, 提供资料依据、共同准则、基本手段和前提条件必不可少的工作, 是现代管理的重要组成部分。管理基础工作的完善程度, 直接关系到组织管理水平的高低, 关系到一个组织的生存和发展问题。现代管理的基础工作主要包括标准化工作、信息工作、定额与计量工作、规章制度、员工的培训等。油田基层单位住房公积金管理基础工作亦然, 它是实现住房公积金管理政策得到公正、公平的落实, 维护企业利益, 保障职工的权益的有力保障, 衡量基层单位住房公积金管理水平的重要标准。

1. 推进标准化工作

标准化工作是指对技术标准、管理标准和工作标准等各类标准的制定、执行和日常管理工作。标准的确立是有效管理的前提。管理可以说是从标准的制定和标准的执行开始的。每一产品、每一项服务、每一个工作岗位、每一个管理职位都必须有标准。而且标准应该是先进的、可行的、量化的、稳定的。

(1) 住房公积金执行政策、缴存基数与比例统一标准。油田员工住房公积金执行国家《住房公积金管理条例》及建设部、财政部、中国人民银行等关于职工住房公积金的政策, 月缴存基数执行油田公司按照集团公司和西安市的有关要求每年度调整确定的统一政策标准, 依上年度职工个人实际工资收入的月平均纳税收入, 确定为住房公积金缴存基数, 并使确定的缴存基数不得突破规定的调整上限。住房公积金缴存比例执行单位12%、个人8%。

(2) 管理部门职责明确。油田基层单位住房公积金管理主要由人事劳资、事务管理、财务等管理部门和作业区、净化厂 (处理厂) 等三级单位。人事劳资部门负责单位人员名册的核实与提供, 审核三级单位统计计算职工个人上年实际工资收入的月平均纳税收入;事务管理部门 (综合办公室) 负责汇总基层单位统计计算职工个人上年实际工资收入的月平均纳税收入, 组织实施住房公积金缴存基数核定与上报、月度汇缴、年度对帐、调动转移、销户提取、购房提取资料预审与提交、住房公积金贷款资料预审等。财务管理部门负责员工个人汇缴部分的代扣代缴和单位承担部分的汇缴结算。作业区、净化厂 (处理厂) 等三级单位统计计算职工个人上年实际工资收入的月平均纳税收入、按照人事劳资和事务管理部门核定的缴存基数在员工月度工资表中列出个人缴存额、组织本单位员工对住房公积金对帐单核对确认。

(3) 住房公积金管理流程标准。在住房公积金管理中, 从汇缴、购房提取、销户支取、对账单管理建立了标准流程。

(4) 住房公积金管理资料及表格统一标准。油田基层单位住房公积金管理的统一标准资料主要有:

1年度住房公积金缴存基数明细表

2住房公积金基数调整汇缴书

3_____年_____月住房公积金汇缴书

4住房公积金汇缴变更清册

5_____年_____月基层单位住房公积金汇缴汇总表

6长庆油田员工住房公积金提取申请书

7住房公积金销户支取申请书

8住房公积金销户提取清册

9集体提取住房公积金证明

10住房公积金提取资料交 (领) 清单

转汇报销汇总表

_____年_____月员工住房公积金对帐单

住房公积金转移通知书

2. 加强信息管理工作

信息工作一般是指对组织活动所必需的各种资料数据的收集、处理、传递、贮存、检索、输出等管理工作。它一般包括原始记录、统计分析工作、技术经济情报工作、科技档案工作。油田基层单位住房公积金管理的信息工作主要是:

(1) 维护和管理《长庆油田住房公积金管理信息系统》。长庆油田住房资金管理中心为提高工作效率, 保障住房公积金的资金安全、精准归集, 开发并投入使用了《长庆油田住房资金管理信息系统》, 此系统是住房公积金管理中心为各二级单位建立的一个网上业务平台, 通过网络建立单位与中心数据共享, 达到二级单位住房公积金业务与中心实时互动, 提高归集单位的公积金管理水平和管理效率, 关键是长庆住房资金管理中心公积金工作达到精细化管理, 实现对业务过程的预测、决策、规划、控制和责任考核评价。

(2) 对标准化工作的住房公积金管理资料及表格统一标准所述的1-原始资料表格及上级关于住房公积金管理文件进行收集、整理、分析工作, 并搞好资料的储存存档以备查考。

信息工作所涉及的文件、资料表格等的收集、整理要及时、真实、全面, 特别是审批、领取的签名等信息必须做到真实、准确、齐全。

3. 强化定额与计量工作

定额工作是指对各类技术经济定额的制订、贯彻执行和管理工作, 是对各类资源的消耗和占用标准所作的规定, 是标准的具体化。

计量工作包括计量检定、测试、化验分析等方面的计量技术和计量手段的管理工作。即一切以数据说话。

油田基层单位住房公积金的定额与计量工作就是要严格执行职工个人上年实际工资收入的月平均纳税收入确定个人住房公积金缴存基数, 不得突破规定调整的上限, 同时执行单位12%、个人8%缴存比例。住房公积金管理员必须准确无误地、一丝不苟地操作运行, 做好数据处理, 确保零失误, 做到标准执行准确、计算计量无误, 维护企业和员工的利益。

4. 完善和执行规章制度

规章制度是用文字的形式, 对各项管理工作和岗位操作的要求所作的规定, 是全体员工行动的规范和准则。

油田基层单位执行的住房公积金管理制度, 一是国务院《住房公积金管理条例》;二是油田住房公积金管理规定, 《长庆油田住房公积金提取管理办法》、《长庆油田职工住房公积金贷款办法》、《关于调整住房公积金缴存基数的通知》等;三是各基层单位制定的《员工住房公积金管理细则》、标准工作流程等制度。“没有规矩, 不成方圆”, 建立和执行良好的规章制度是公积金管理基础工作中很重要的一环。

5. 开展培训工作, 提高管理人员的能力素养

基层管理人员的综合素养能力是做好住房公积金工作的关键。要采取各种各样的形式来培训管理人员, 开展对管理人员的遵纪守法意识、思想品行、业务技能和服务意识的培训, 全面提高综合素养能力, 使他们适应不断变化的新形势, 为企业和员工搞好服务。通过培训教育使管理人员一要具有良好的品德, 坚持原则, 公正公平的办事准则;二要善于学习住房公积金的政策、法规和制度, 遵纪守法, 不得有丝毫私心杂念;三要不断钻研业务知识, 学习新知识, 了解新法律和政策, 拓宽自己的思维, 掌握财会基本知识, 掌握各项标准工作流程, 熟练操作《长庆油田职工住房公积金管理信息系统》, 熟悉单位组织机构和人员情况, 工作中要注重细节, 做到细心认真, 克服粗枝大叶、马虎应付心态;四要树立全心全意为员工服务的思想, 做到服务态度要和蔼, 汇缴提取要规范, 咨询解答要准确, 基础资料要齐全。

油田基层单位住房公积金必须依法依规管理, 切实加强基础管理的缴存基数核定、归集汇缴、报表上报、核对确认、提取预核、信息资料维护与存档等各个环节, 夯实基础工作, 把基础工作做细致做扎实, 才能真正实现为员工负责, 为企业尽职, 管理好住房公积金。

参考文献

[1]《住房公积金管理条例》 (国务院令第262号) , 1999年4月3日.

[2]国务院关于修改《住房公积金管理条例》的决定 (中华人民共和国国务院令第350号) , 2002年3月24日.

[3]建设部、财政部、中国人民银行关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见 (建金管[2005]5号) , 2005年1月10日.

[4]肖文海, 论住房公积金制度的基本性质及政策定位。改革与战略, 2003 (1) .

住房公积金个人住房贷款办理 篇3

1、办理依据：《住房公积金管理条例》2002年国务院令350号第二十六条：缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。

第二十七条：申请人申请住房公积金贷款的，应当提供担保。

2、需提交的申请资料：依据中国人民银行《个人住房贷款管理办法》第六条借款人应向贷款人提供下列资料：

（1）.身份证件（指居民身份证、户口簿和其他有效居留证件）；（2）.有关借款人家庭稳定的经济收入的证明；（3）.符合规定的购买住房合同意向书、协议或其他批准文件；（4）.抵押物或质押物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明；有权部门出具的抵押物估价证明；保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明；（5）.申请住房公积金贷款的，需持有住房公积金管理部门出具的证明；（6）.贷款人要求提供的其他文件或资料。

借款人除提交以上资料外，还需向住房公积金管理中心提交（1）.借款申请；（2）.已预交20%以上房价款收据；

以上申请资料除提交原件外，还需提交复印件四份，统一填写、粘贴于《阿克苏地区职工住房公积金贷款资料清册》中，此《清册》借款人可在阿克苏行政服务中心三楼公积窗口积或各县住房公积金管理部领取。

3、办理条件：符合《住房公积金管理条例》第二十六、二十七条及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》第五条：（1）.具有城镇常住户口或有效居留身份；（2）.有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（3）.具有购买住房的合同或协议；（4）.不享受购房补贴的以不抵于所购住房全部价款的20%作为购房的首期付款；享受购房补贴的以个人承担部分的20%作为购房的首期付款；（5）.有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿还能力的单位或个人作为保证人；（6）.贷款人规定的其他条件。

4、办理期限：提交资料齐全、准确无误、签订借款合同后，阿克苏城区内单位的职工5个工作日贷款发放完毕，各县单位的职工8个工作日贷款发放完毕。

5、办理地点：阿克苏城区内单位职工在阿克苏行政服务中心三楼公积金窗口，各县单位职工在各县住房公积金管理部办理。

6、办理程序：公积金窗口（管理部）受理（领取贷款资料清册）咨询→借款人填写清册，提交有关资料、承诺、保证→公积金窗口（管理部）初审办理房产抵押→公积金中心复核签发委托贷款通知书→借款人和委托银行签订借款合同和抵押合同→公积金中心终审划转贷款基金→借款人凭受理单在公积金窗口（管理部）取件

关于规范住房公积金个人住房贷款 篇4

政策有关问题的通知

建金〔2010〕179号

各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各有关部门，新疆生产建设兵团：

为规范住房公积金个人住房贷款政策，根据《住房公积金管理条例》和《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》（国发〔2010〕10号）的有关规定，经国务院同意，现就有关问题通知如下：

一、住房公积金个人住房贷款只能用于缴存职工购买、建造、翻建、大修普通自住房，以支持基本住房需求。严禁使用住房公积金个人住房贷款进行投机性购房。

二、保持缴存职工家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同）使用住房公积金个人住房贷款购买首套普通自住房政策的连续性和稳定性。使用住房公积金个人住房贷款购买首套普通自住房，套型建筑面积在90平方米（含）以下的，贷款首付款比例不得低于20%；套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%。

三、第二套住房公积金个人住房贷款的发放对象，仅限于现有人均住房建筑面积低于当地平均水平的缴存职工家庭，且贷款用途仅限于购买改善居住条件的普通自住房。第二套住房公积金个人住房贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。

四、停止向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。

五、城市住房公积金管理委员会要根据当地住房价格、人均住房建筑面积和住房公积金业务发展状况，以支持缴存职工购买普通自住房的贷款需求为原则，合理确定住房公积金个人住房贷款最高额度，并报省级住房城乡建设、财政、人民银行、银监部门备案。直辖市、新疆生产建设兵团住房公积金个人住房贷款最高额度报住房城乡建设部、财政部、人民银行和银监会备案。

六、城市住房公积金管理中心和受委托银行要采取有效措施，加强住房公积金个人住房贷款的调查、审核、抵押、发放、回收等工作，切实加强贷款风险管理，保障资金安全。住房公积金管理中心要会同有关主管部门，抓紧建立信息共享机制，防范骗取住房公积金个人住房贷款等行为。同时，要简化办理手续，提高服务水平。

城市人民政府要结合当地实际，抓紧制定落实本通知精神的具体措施，积极做好政策解释工作。各省、自治区、直辖市人民政府和新疆生产建设兵团有关部门要加强工作指导，加大监督检查力度。政策执行中有关问题，及时报住房城乡建设部、财政部、人民银行和银监会。

中华人民共和国住房和城乡建设部

中华人民共和国财政部

中国人民银行

中国银行业监督管理委员会

辽河油田住房公积金网 篇5

兹证明

为我单位（全职/兼职）员工，性别，身份证号码：

；从

年

月至今在我单位工作，目前职务（职称）为

。固定月工资（大写）人民币①

元；奖金、红利等其他收入年平均（大写）人民币②

元；平均全年总收入（大写）人民币③

元。本单位对该证明的真实性负责。

特此证明！

单位名称：

（单位公章或人力资源部门章）

单位地址：

单位经办人：

单位联系电话：

****年**月**日

注意事项：

1、金额栏请务必填写大写金额。

2、①×12个月+②=③

辽河油田住房公积金网 篇6

2008年以来, 我国加大了保障性住房建设力度, 建设规模不断扩大。2009年10月, 住房和城乡建设部等七部委联合发布了《关于利用住房公积金贷款支持保障性住房建设试点工作的实施意见》。《实施意见》的出台, 使得住房公积金的沉淀资金为保障性住房建设注入了新的能量, 两者紧密地结合在一起。

一、住房公积金支持保障性住房建设的重要意义

(一) 实现了住房公积金的使用效率最大化

住房公积金是单位及其在职职工缴存的长期住房储金, 也是解决广大公积金储户住房问题的重要资金来源。实践证明, 住房公积金为广大城镇居民改善住房条件发挥了显著作用, 但随着公积金制度的不断完善, 公积金的缴交基数与缴交比例的逐步提高, 公积金的缴存额也在大幅上涨。这就使得住房公积金除了用于提取、贷款、购买国债和用于廉租住房的补充资金外, 大量的资金沉淀在银行, 导致公积金的运行效率低下, 造成社会资源的浪费。《实施意见》的出台, 盘活了上千亿元闲置资金, 提高了住房公积金使用效率, 增加了住房公积金的收益, 实现了住房公积金的保值增值。

(二) 为保障性住房提供了坚强有力的资金保障

从2007年开始, 为了增加市场供应, 缓解住房需求, 抑制房价过快上涨, 中央加大力度建设保障性住房。每年的财政投入不断增加, 但保障性住房建设的进展却不容乐观, 究其原因, 很大程度上是由于资金不足。《实施意见》的出台, 是住房公积金使用用途的重大改革, 为保障性住房建设提供了安全、稳定的资金保障。自2010年28个试点城市公布以来, 利用住房公积金支持保障性住房建设项目贷款试点工作在试点城市开局良好。这充分说明了使用公积金支持保障性住房建设确实是一项惠民政策, 发挥了住房公积金的住房保障作用。

(三) 有利于解决城镇中低收入家庭的住房问题, 推动实现“住有所居”目标

随着经济的发展, 我国贫富差距越来越大, 中低收入群体的规模也在扩大, 他们对保障性住房的需求也在不断增强。他们的收入本来就低, 享受不上公积金货款的利率优惠。住房公积金支持保障性住房建设, 一是解决了中低收入群体的住房问题;二是让中低收入人群能够利用住房公积金的低利率进行货款买房租房, 享受到公积金的益处;三是充分发挥住房公积金的住房保障作用, 消除“劫贫济富”呼声, 促进住房公积金制度朝更加公平合理的方向发展;四是有利于增强住房公积金制度的吸引力, 扩大公积金的覆盖范围, 惠及更多的公积金缴存户, 促进公积金事业的发展;五是解决社会矛盾, 促进社会的和谐与稳定。

二、住房公积金支持保障性住房建设所面临的问题

(一) 缺乏公积金缴存主体

住房公积金制度建立的初衷是解决中低收入城镇居民的住房问题。《实施意见》规定在同等条件下, 缴存住房公积金的中低收入住房困难职工, 优先购买或租赁。但大部分中低收入人群却没有缴纳住房公积金, 这将直接导致这部分人群无缘优先享受购买或租赁保障性住房, 也无缘享受单位缴交的住房公积金和住房公积金的低息货款。这与《实施意见》中加快解决城镇中低收入家庭住房问题, 推动实现“住有所居”目标相悖。

(二) 缺乏相关法律依据

《住房公积金管理条例》明确规定:住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房, 用于公积金个人贷款、购买国债和建设城市廉租住房的补充资金。《实施意见》提出利用住房公积金发放的保障性住房建设贷款, 定向用于经济适用住房、列入保障性住房规划的城市棚户区改造项目安置用房、政府投资的公共租赁住房建设, 严禁用于商品住房开发和城市基础设施建设。投入保障性住房建设的资金量大, 一旦出现问题, 只有《条例》和《实施意见》, 而缺乏相关的法律依据, 最终受损的是广大公积金储户的利益。制定一套全面、规范、严谨、可行的法律体系迫在眉睫。

(三) 缺乏有效的监管机制

公积金管理中心既不是财政支持的政府机构, 又不是自有资产的金融机构, 但它却承担了公积金贷款和国债投资这样的准商业化业务。公积金一旦涉入保障房领域, 资金的安全将很难得到保障。公积金管理中心人员的编制有限, 也缺乏法律、财务、工程建设、金融等多方面的专业知识。《条例》中明确规定, 住房公积金管理的决策机构是住房公积金管理委员会。而多数地方住房公积金管理委员会是由地方政府分管领导等少数几人形成决策, 没有资金管理专家和职工利益的代表者。《实施意见》提出, 住房城乡建设部、财政部、发展改革委、人民银行、监察部、审计署、银监会要各司其职, 各负其责, 密切配合, 切实加强对试点工作的监督检查。这种多头监管的结果必然会导致监管职责的模糊, 甚至出现违规现象。

(四) 存在资金运行风险

住房公积金支持保障性住房建设, 扩大了资金的使用用途, 同时也给公积金带来了风险。我国公积金管理中心属于非营利性的事业单位, 不具备金融机构的管理能力和金融资信, 但却行使着金融机构的职能。上千万甚至上亿元的公积金投入保障性住房建设中, 一旦出现资金挪用、项目审批不严或无人承租、承租者不按期交租金等导致资金无法回收的情况, 公积金管理中心是难以掌控的。

三、住房公积金支持保障性住房建设的探讨与分析

(一) 扩大住房公积金归集面

住房公积金归集额是住房公积金的源头, 是住房公积金支持保障性住房的根本保证。积极鼓励合同工、临时工、试用工、时间工、个体劳动者等在公积金管理中心开立账户存款。国务院总理李克强2014年7月30日主持召开国务院常务会议指出, 将住房保障和公积金制度实施范围逐步扩大到农民工, 这足以证明中央政府对公积金扩面的重视。我们要借鉴社保缴交经验, 积极探索, 逐步建立住房公积金缴存联合执法机制。同时, 发挥公积金的强制性, 形成等同于社保地位的强制缴存氛围, 争取做到住房公积金缴存全覆盖。

(二) 住房公积金支持保障性住房合法化

合法性是利用住房公积金支持保障性住房建设的基本前提。及时修订并出台新的《条例》, 并上升到法律层面已成为必然。为了保证所有公积金储户的切身利益, 保证《实施意见》的有效实施, 就要秉持公平公正的原则, 全面、规范地制定一套严谨、可行的保障性住房法律体系。做到保障房建设项目从公积金贷款申请、受理、审批、担保、发放到贷后工作的监管、回收等各个环节出现问题时, 都有章可循, 有法可依。

(三) 建立完善的监管体系, 降低资金运行风险, 确保资金安全

住房公积金支持保障性住房建设, 要做到全程动态监管, 确保资金安全使用及回收, 实现公积金的保值增值。一是住房公积金贷款风险由住房公积金管理中心承担, 这就要求增强住房公积金管理人员的监管能力, 提高风险防范意识, 加强管理人员的业务能力培训。二是要消除多头监管的现象, 建立第三方监管机构, 严格监控住房公积金的专款专用, 保证资金安全, 坚决制止挪用行为。三是实现公积金透明化监管, 将公积金全程运作置于监管机构和所有公积金储户的双重监督之下, 防止违规操作。四是资金回收是住房公积金支持保障性住房建设的主要风险。在同等条件下, 缴存住房公积金的中低收入住房困难职工, 可以优先购买或租赁保障性住房, 优先使用公积金贷款, 允许租户用公积金交纳租金等。

四、结语

随着中国经济的发展, 旧的制度已经跟不上社会发展的脚步, 利用住房公积金支持保障性住房建设具有重要的现实意义和深远的历史意义。在具体实施过程中难免出现一些问题, 我们要及时予以解决, 并不断总结经验, 因地制宜, 与时俱进, 逐步完善相应机制。只有这样, 才能让广大民众特别是中低收入人群切身体会到公积金所带来的益处, 并积极主动参与公积金, 扩大公积金规模, 为保障性住房提供充足的资金, 实现公积金住房保障体系良性循环。

参考文献

[1]蔡妙萤.探讨住房公积金支持保障性住房建设[J].福建建材, 2014 (05) .

[2]郭丽.浅析住房公积金支持保障性住房建设[J].法制与社会, 2013 (10) .

辽河油田住房公积金网 篇7

第一章 总 则

第一条

为加强和规范住房公积金贷款管理，鼓励和支持住房公积金缴存职工购买、建造、翻建、大修自住住房和改善性住房，有效防范和控制贷款风险，根据国务院《住房公积金管理条例》（国务院令〔2002〕年第350号）、中国人民银行《贷款通则》（中国人民银行令〔1996〕年第2号）、中国银行业监督管理委员会《个人贷款管理暂行办法》（银监会令〔2010〕年第2号）、《中华人民共和国担保法》（中华人民共和国主席令〔1995〕年第50号），结合本市实际，制定本办法。

第二条

本办法所称住房公积金个人住房贷款（以下简称公积金贷款），是指运用所归集的住房公积金为资金来源，向按规定缴存住房公积金的职工发放的用于购买、建造、翻建、大修自住住房的专项贷款。

第三条

借款人申请办理公积金贷款应当遵循平等自愿、诚实信用、依法合规的原则。

第四条

公积金贷款管理应当遵循公开透明、公平公正、风险可控、高效便民的原则。

—1— 第五条

武威市住房公积金管理委员会（以下简称管委会）是本市公积金贷款政策制定和重大事项的决策机构，负责确定差别化公积金贷款政策及影响贷款额度的参数设置、审议住房公积金呆坏账核销、资产证券化等重要事项、审批商业银行或专业服务机构承办公积金贷款业务的资格以及国家和本市规定的其他职责。

第六条

武威市住房公积金管理中心（以下简称中心）是本市公积金贷款的管理机构，负责执行管委会各项决策及授权事项、组织实施公积金贷款业务、承担公积金贷款风险以及国家和本市规定的其他事项。

中心应当建立有效的公积金贷款管理机制，依据本办法制定公积金贷款管理制度及操作规程，建立健全风险防控体系，实施公积金贷款全流程管理。

第七条

承办公积金贷款业务的商业银行或专业服务机构（以下统称受托机构）需符合国家和本市的规定条件，并经管委会审批通过。

第八条

中心委托商业银行承办公积金贷款发放及回收 的相关业务，银行的手续费在中心的业务费用中列支。

第九条

中心委托专业服务机构承办住房抵押担保业务，服务机构的服务费在中心的业务费用中列支。

—2— 第十条

中心应当与受托机构签订书面委托协议，明确双方权利、义务和责任，并对受托机构业务办理情况进行监督考核。

第十一条

本办法适用于本市行政区域内公积金贷款的管理。包括商品房购房贷款、二手房贷款、商业银行按揭住房贷款转住房公积金贷款（以下简称商转公贷款）、异地贷款（本地缴存异地购房和异地缴存本地购房）、经济适用房、拆迁安置房、职工公寓、公租房等购房贷款。

第二章 贷款对象与条件

第十二条

公积金贷款的对象为正常缴存住房公积金的职工，包括在本市缴存住房公积金的港澳台人员、个体工商户及其雇用人员、非全日制从业人员、其他灵活就业人员，以及在外省市缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时均可申请公积金贷款。

第十三条

中心推行共同借款人制度。借款人已婚的，配偶必须作为共同借款人办理贷款手续，单身借款人可允许父母、子女其中一人作为共同借款人。

共同借款人负有与借款人共同偿还贷款的责任，即在借款人因故无法无力偿还贷款时，代替借款人偿还贷款余额的责任。

第十四条

公积金贷款优先保证首套自住住房的缴存职工家庭，适度支持第二套改善型缴存职工家庭，不得向三套及

—3— 以上住房的缴存职工家庭发放公积金贷款。

第十五条 首套房和二套房的认定，以职工家庭夫妻二人在公积金中心的公积金贷款信息记录和征信系统中记载的住房贷款信息记录为准。

第十六条

借款申请人及共同申请人应当同时符合以下条件：

（一）具有合法有效的身份证明，连续足额缴存住房公积金6个月（含）以上。

（二）具有完全民事行为能力；

（三）有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力；

（四）具有良好的信用记录和还款意愿；

（五）能够提供3年以内购买、建造、翻建、大修的相关 合同和证明文件、首付款发票（首套20% 二套30%）及符合规定的其他材料；

（六）异地缴存职工应是本地户籍，所购房屋须为本市的自住住房；

（七）能够提供中心确定的贷款担保。

第十七条

借款人及共同借款人有下列情形之一的，原则上不予贷款。

（一）近5年，在住房公积金提取、贷款中因伪造、变造材料或提供虚假证明，被中心纳入严重失信行为的；

—4—

（二）借款人或共同借款人原有的住房公积金贷款本息尚未还清的；

（二）借款人或共同申请人为他人提供住房公积金贷款担保尚未解除质押的；

（三）借款人或共同借款人已使用此购房合同支取过住房公积金的（贷取选其一）；

（四）借款人或共同借款人有商业银行其他消费贷款，余 额在10万以上的；

（五）借款人或共同申请人在住房公积金贷款系统，存在连续3期（含3期）累计6期（含6期）以上的逾期不良记录；

（六）借款人或共同借款人提供的个人征信报告内有住房公积金贷款、商业银行贷款（不含就业前的助学贷款），存在 连续3期（含3期）累计6期（含6期）以上的逾期不良记录；

（七）借款人或共同借款人提供的个人征信报告内有信用 卡透支（不含年费、手续费，以银行盖章为准），存在连续6期（含6期）累计12期（含12期）以上的逾期不良记录；

（八）被纳入失信被执行人员名单的；

（九）存在其他可能影响公积金贷款安全情形的。

第三章 贷款额度、期限、利率

第十八条

夫妻双方在我市缴存住房公积金的家庭，公积金贷款的最高额度为60万元；夫妻单方缴存住房公积金的家

—5— 庭，公积金贷款的最高额度为45万元。

第十九条

贷款额度应当同时符合下列限额标准：

（一）借款申请人及共同申请人首次购房的，贷款额度不得高于总房价款的80%；

（二）借款申请人及共同申请人二次购房的，贷款额度不得高于总房价款的70%；

（三）异地缴存职工及无雇工个体缴存者，贷款额度不得超过总房价款的70%；

（四）借款申请人及共同申请人申请贷款额度的月供支出 不超过其共同收入的60％；

（五）不高于借款夫妻双方及担保人住房公积金账户存储 余额之和的5倍；

（六）借款人距退休时间不足三年的，对其公积金担保 贷款额度进行测算，公积金贷款的额度不能大于借款人及担保人公积金账户余额与预计缴存额度之和；

（七）影响贷款的其他因素；

中心在综合考察借款人及配偶的信用状况、贷款额度、剩余房款、还款能力抵押担保等进行测算对比后，取最低值。

第二十条

中心综合考察借款人及配偶的信用状况后，在最高贷款额度内按照借款人还款能力、债务、贷款用途、风险程度、贷款额等进行全面评估测算，确定可贷额度。

—6— 第二十一条

公积金贷款期限最短不得低于1年，最长期限为30年。贷款期限不超过借款人法定退休年龄后延5年。

第二十二条

公积金贷款利率按照中国人民银行公布的住房贷款利率执行。

贷款期间，如遇中国人民银行公积金贷款利率调整，新利率于利率调整的次年1月1日起执行。

第二十三条

根据人民银行的相关规定，中心对借款人未 按合同约定日期还款的计收罚息，罚息利率按照借款合同载明利率上浮30%执行。

第四章 贷款担保

第二十四条

公积金贷款担保方式有公积金质押担保和住房抵押担保两种。担保的范围包括贷款本金、利息、罚息和为实现债权所需的费用。

第二十五条

担保方式为公积金质押担保的，应符合以下规定：

（一）公积金质押担保人应当拥有良好的信用记录和还款意愿，具有代为偿还贷款本息的能力；

（二）须经中心认可并符合中心规定的其他条件，与中心签订住房公积金质押担保承诺书，在借款人贷款本息尚未还清前，不能提取其住房公积金账户内的存储余额；不能申请住房公积金贷款。

—7— 第二十六条

担保方式为住房抵押担保的，应符合以下规 定：

（一）中心为第一顺位抵押权人；

（二）借款人以自住住房作抵押担保，必须将住房价值全额抵押贷款；

（三）以他房抵押的（只适用于本地缴存职工），须征得他房产权人本人的同意，必须将住房价值全额抵押贷款；

（四）抵押人和抵押权人签订书面抵押合同，并于放款前向本市不动产权属登记部门办理抵押登记手续，抵押担保期限和贷款期限一致，房产在抵押期间，未经抵押权人书面同意，借款人无权以任何理由中断和撤销抵押担保。

（五）为客观公正的评价抵押物价值，借款人申请的新购商品房不需评估，按开发商出售的价值估值。二手房贷款或以其他房产抵押购房贷款的，参照税务部门以路段划分的计税参考价估值。

第二十七条

中心在贷款发放前应当对抵押物、抵押物的权属和价值、担保人的偿还能力进行严格审查；在担保期内应当加强对抵押物、担保人的管理，定期检查，防范风险。

第五章 贷款程序

第二十八条

公积金贷款实行三级审批：受理初审→贷款复审→贷款审批。贷款终审审批由中心授权管理部负责人执行。

—8—

第二十九条

符合本办法第十六条规定的借款申请人可向中心受理网点提出借款申请，并按要求提供申请材料，同时承诺所提交的申请材料真实完整。

第三十条

受理网点对符合条件、资料齐全的借款申请予以受理，不符合贷款条件或者申请资料不齐全，受理网点可以不受理，但需告知借款申请人原因。

第三十一条

对初审合格的贷款资料进行复审，核实有关情况，复审合格的，由复审人员签注意见提交审批。

第三十二条

对复审合格的贷款提交管理部审贷会审核，经会议审核通过后由管理部负责人执行贷款终审审批。

借款申请人将资料提交完整后，受理网点应当在国家规定期限内完成贷款审批，并告知借款申请人。

第三十三条

贷款审批通过后，借款申请人即可签订《住房公积金个人借款合同》、《借款借据》和《抵押担保合同》。

第三十四条

管理部将借款申请人签订的《住房公积金个人借款合同》、《借款借据》转交受托银行及时发放贷款，网点工作人员及时将贷款发放结果通知借款人。

第六章 还款方式及贷款偿还

第三十五条

公积金贷款的还款方式有按月等额本金还款和按月等额本息还款，借款人根据自身条件自愿选择。

—9—

（一）按月等额本息还款法，即借款人每月以相等的额度平均偿还贷款本息。

（二）按月等额本金还款法，即借款人每期需偿还额度相同的本金，同时付清本期应付的贷款利息，利息逐月递减。

第三十六条

借款人应当按借款合同约定的还款方式、还款计划偿还公积金贷款本息，中心每月通过借款人合同约定的银行还款账户，直接划扣当月应偿还的贷款本息。

第三十七条 借款人贷款期满一年以后可根据借款合同约定提前偿还部分或者全部贷款本息。借款人使用自有资金申请提前还款的，每年可申请多次。

第三十八条

除使用自有资金偿还贷款外，借款人可使用本人公积金结清贷款，在本人住房公积金账户存储余额偿还贷款不足时，借款人可申请其配偶、父母、子女的住房公积金账户存储余额用于结清贷款。

第三十九条

借款人未按借款合同约定的期限偿还贷款的应当按借款合同约定或者国家有关规定支付罚息。

借款人因个人原因未按合同约定日按期还款的，中心将在还款日起延续5天进行补扣后，将其欠还本息转为逾期贷款本息。

第七章 合同的变更和终止

第四十条

公积金借款合同需要变更的，必须经债权人、—10— 债务人、担保人协商同意，并依法签订变更协议。变更类型如 下：

（一）借款人基本信息变更（扣款卡号、联系电话、通讯地址）；

（二）担保人变更；

（三）抵押物变更；

（四）还款方式变更；

（五）借款期限变更；

（六）中心批准的其他变更类型。

第四十一条

因离婚、死亡等法定原因，借款人可申请减少或变更共同借款人，有抵押担保合同的，还应进行抵押担保 变更。

第四十二条

借款人和共同借款人以外的担保人因故需要变更的，在征得全体担保人的同意后，可申请变更。

第四十三条

发生下列情形之一的，借款人可申请贷款期限延长，但延长后的贷款期限不得超过借款人法定退休年龄后延5年。

（一）借款人本人及其配偶、父母、子女患重大疾病造成借款人还款能力下降的；

（二）因离婚、死亡等原因造成借款人还款能力下降的。第四十四条

借款人按借款合同约定履行全部还款义务

—11— 后，抵押物或者质押物返还抵押人或者出质人，借款合同终止。

第八章 贷后管理及相关法律责任

第四十五条

中心对贷款使用情况、借款人的还款能力和履约情况、担保物权及保证人变化等情况进行跟踪检查和监控分析，对风险隐患进行监控、预警、核查，确保贷款资产安全。

第四十六条

对于逾期未收回的贷款，及时采取催收、诉讼、处置抵押物等有效措施保全债权。

第四十七条

借款人应当接受中心对其贷款使用情况、还款能力、担保状况变化等情况的监督核查，及时告知中心发生的可能影响贷款偿还的事件，并配合中心采取的相关债权保全措施。

第四十八条

对于出现呆坏账损失的贷款，根据相关政策 进行认定、核查，符合贷款核销政策的，应当在履行规定程序后办理贷款核销手续。

核销后的公积金贷款应当账销案存，继续做好资金回收工作。

第四十九条

中心将公积金贷款审核、发放、回收过程中产生的贷款档案（包括纸质文档及电子文档）按一人一档原则，并根据国家相关规定归档保管。贷款已结清的，档案保管期限应当按国家规定年限妥善保管。

第五十条

呆账核销的贷款档案要永久保管。

—12— 第五十一条 借款人有下列情形之一的，贷款人有权停止发放贷款或者提前收回全部贷款，并由借款人按照借款合同的约定承担违约责任：

（一）借款人采用欺诈手段隐瞒真实情况，提供虚假证明材料；

（二）不按照借款合同规定用途使用贷款的；

（三）借款人将设定抵押权或质押权的财产或权益拆迁、出售、转让、赠予或重复抵押的；

（四）借款人连续三个月或累计六个月未按时偿还贷款本息的；

（五）担保人违反保证合同或者丧失承担连带责任能力，抵押物毁损不足以清偿贷款本息，质押物明显减少影响贷款人实现债权，而借款人又未能提供新的保证或新抵（质）押物的；

（六）借款人死亡、失踪或移居国外，无法定继承人、受遗赠人、监护人，或法定继承人、受遗赠人、监护人拒绝偿还贷款本息或无力偿还贷款本息的；

（七）借款人因违法犯罪被司法机关追究刑事责任的；

（八）违反中心与借款人约定的其他情况。

第五十二条

中心、受委托银行的工作人员应当严格遵守贷款管理规定，认真履行职责。

第五十三条

售房单位提供虚假合同、发票给借款人的必

—13— 须承担连带责任，同时将划入资金全部退回中心。

第五十四条

借款人将贷款挪用或逾期未偿还本息的，贷款人分别对挪用部分、逾期部分按照中国人民银行有关规定计 收罚息。

第五十五条

借款人在《借款合同》终止前死亡、被依法宣告死亡，其合法继承人或受遗赠人拒不承担偿还贷款本息或无力偿还贷款本息的，贷款人有权要求处理抵押物及质押物。

第五十六条

公积金贷款实行终身负责制。贷款管理人员要及时掌握还款情况，对逾期贷款要及时分析原因，把握动向，采用相应措施进行催收，对工作人员因责任心不强，审查把关不严、滥用职权、玩忽职守造成损失的，中心依照内部管理制度进行处理。涉嫌犯罪的，要依法追究刑事责任。

第九章 附 则

第五十七条

本办法由武威市住房公积金管理中心负责解释。

第五十八条

本办法自发布之日起施行，有效期5年；原武市管发〔2006〕年02号《武威市个人住房公积金贷款管理办法》同时废止。

辽河油田住房公积金网 篇8

甲方：

乙方（管理中心）：泉州市住房公积金管理中心

丙方（公积金委托贷款银行）：

根据泉州市住房公积金管理中心《逐月提取住房公积金还贷实施意见》的相关规定，甲方自愿委托乙、丙两方在贷款协议期限内逐月从其住房公积金账户提取住房公积金，并划入甲方用于还款的代扣账户内，用于归还本协议书所列住房公积金贷款或个人住房组合贷款（以下简称逐月还贷业务）。

经甲、乙、丙三方平等自愿协商，就委托划转还贷事宜协议如下：

一、甲方自愿申请逐月还贷业务，并对所提供的证明资料及其他委托人的信息真实性负责，承担由于该信息真实性问题所引起的法律纠纷和经济损失。乙、丙两方对此不承担任何责任。

二、在签署本委托协议书时，甲方已阅知并承诺遵守泉州市住房公积金管理中心关于《逐月提取住房公积金还贷实施意见》的规定。如委托提取还贷的规定发生变化，愿按新的规定执行。

三、划款方式：《逐月提取公积金还贷协议书》生效后，由管理中心采用报账制方式，根据借款人上个月在委托银行的贷款还款金额，提取主借款人（含申请作为逐月提取还贷人的借款人配偶、借款人子女、及双方父母）的公积金账户中的存储余额以转账的方式直接划入主借款人的还款代扣账户内用于还贷。

四、划转金额：以申请人上月缴存额为基数，上月缴存额小于其上月应还贷款本息额的，差额由申请人在原还款代扣卡上补足；上月缴存额大于其上月应还贷款本息额的，以上月应还贷款本息额相同的金额从申请人的住房公积金账户中直接划转至其还款代扣卡上。

五、还贷资金的补充：甲方应于每月还贷日前及时查询还款代扣账户内资金余额，若账户资金不足以偿还当月还贷额，应及时向还款代扣账户中补充资金，乙、丙双方无通知义务；如因贷款利率变更、甲方自身原因导致还款代扣账户余额不足或因单位未按时足额缴存住房公积金，引起委托提取中断，由此产生的逾期贷款，由甲方自行承担责任。

六、划款顺序：《逐月提取住房公积金还贷委托书》中的主借款人作为第一划款顺序，每月先从其住房公积金账户划转资金用于还贷；不足部分按《逐月提取住房公积金还贷委托书》确定的申请人顺序，即主借款人第一顺序，主借款人配偶第二顺序，主借款人或配偶的父母子女依次进行划转。但扣款后每个委托人的住房公积金账户余额不低于10元。在配套个人组合贷款的情况下，还款顺序为：先归还住房公积金贷款，后归还商业性贷款。

七、划款日期：本协议自签订后的次月起生效，但借款人的还款代扣账户内应保证有足够偿还二期贷款本息的资金。乙方授权丙方于每月15日，根据甲方上个月在贷款银行的已还款金额，从甲方的住房公积金账户中提取资金，划转到甲方用于还款的代扣账户内。

八、使用范围：办理逐月提取公积金还贷业务，仅限于甲方在泉州市本辖区内购买的住房且办理住房公积金贷款或个人住房组合贷款。

九、甲方的责任及义务：

1、在本协议书履行期间，因甲方工作单位等原因导致甲方住房公积金缓缴、欠缴、停缴或缴存额减少，使甲方住房公积金账户余额不足，影响按月划转，乙、丙方不承担责任。而由此造成未还贷部分所产生逾期罚息及其他违约责任由甲方承担。

2、在本协议书履行期间，甲方的工作单位、还款账号、身份证号码、婚姻关系、联系电话等发生变化，应在15日内书面通知乙、丙方。否则，由此造成的损失，由甲方承担责任。

3、甲方不得将划转到还款代扣账户的公积金提取挪作他用。否则，由此造成的责任由甲方承担。

4、甲方还款代扣账号发生变更的应于划款日前15日内书面通知乙、丙方。否则，由此导致乙、丙方划转账号错误而造成损失由甲方自行承担责任。

5、委托提取还贷发生差错的，甲方有义务配合乙、丙方按规定进行纠正。

十、甲方在办理提取还贷申请时，其住房公积金缴存账户里应留足6个月（含6个月）以上的缴存额度。

十一、本协议书履行期间，甲方不得再以其他形式提取本人（含其他申请人）住房公积金账户内的存储余额。

十二、协议的变更和解除：

1、本协议书履行期间，甲方发生单位变更、婚姻关系变动、身份证号码变更、公积金个人账户变更、住房公积金停缴、不正常缴交或新增和减少申请人等情况，应及时到乙、丙方办理协议变更手续。不及时变更或已不符合委托划转还贷条件的，乙、丙方有权终止委托协议。

2、甲方自愿终止本协议时，应到乙、丙方申请办理协议终止手续。在该笔还贷期间不得重新申请委托划转还贷。

3、由于甲方单位等原因导致公积金月缴额减少或缓缴、停缴，使甲方住房公积金账户资金余额不足，甲方又未及时向还款代扣账户补充资金，导致乙方无法划款，或因上月逾期造成下月无法实施划转情况连续发生6个月的，乙、丙方有权终止委托协议。

4、甲方若将划转到还款代扣账户的资金提取挪作他用，造成还贷逾期，或被乙、丙方发现提供虚假材料的，乙、丙方有权终止委托协议，且今后不再接受甲方委托。

5、本协议书自签订后的次月起生效，在正常履行情况下，到甲方还清住房公积金贷款或在甲方住房公积金账户提前销户后自动终止。

6、本协议书履行期间，在贷款本息结清前，可办理减少或部分委托人终止委托，但在一年内不得就该笔住房贷款再次办理逐月委托提取还贷，终止委托自办理后的次月起生效。

7、从本协议书签订的下一个月起，甲方逾期还款累计达3次的，乙方可暂时停止其逐月提取还贷业务，甲方应主动备足资金到贷款银行正常还贷。6个月后，方可重新申请逐月提取还贷业务。如逾期还款累计达12次或连续逾期6次的，乙方有权终止办理甲方的逐月提取还贷业务，甲方恢复原《借款合同》约定的扣款方式。

十三、本协议书由借款人签字及乙、丙两方盖章（或业务专用章）后生效。

十四、本协议书一式4份，具有同等法律效力，甲、丙方各执1份，乙方执2份。

甲方：借款人（签字）乙方：（管理中心）（盖章）丙方：（公积金委托贷款银行）（盖章）

辽河油田住房公积金网 篇9

关键词：公积金,住房保障,体系建设

0 引言

住房公积金制度是住房制度改革的产物。上世纪90年代初, 我国借鉴新加坡的经验, 在取消住房实物分配实行住房分配货币化的过程中, 97年在上海成立首家承担资金流入流出的资金流管理机构:住房公积金管理中心。作为承担资金运作职能的住房公积金管理中心, 在行政上定位为“不以盈利为目的的独立事业单位”, 隶属于地方政府, 而其所从事的业务无异于金融业务 (无论是在组织机构设置还是管理模式方面, 它已和商业银行类似, 堪称“准金融机构”) 。住房公积金是国家非常重要的一项惠民政策, 已经正式列入在职职工的社会基本保障之中, 是五险一金中的一“金” (即住房公积金) 。实践证明, 住房公积金在指导推进住房制度改革, 促进城镇住房建设, 改善城镇居民居住条件等方面, 发挥了重要作用。经过十几年的探索与实践, 住房公积金制度在提高职工住房消费能力和城乡人民生活水平, 繁荣房地产市场, 培育住房金融体系等方面都发挥了极其重要的作用。下面我们先来了解一下什么是住房公积金。

1 住房公积金概述

住房公积金是国家房改后, 单位 (或财政) 以货币的形式给予职工的住房补贴, 按职工工资额的一定比例 (现行标准是人民银行规定单位配比额为职工工资的5%~12%) 存入职工个人账户, 职工个人也从工资额中提出5%~12%, 补贴和个人部分实属个人的实名储蓄。住房公积金平时收缴的公积金存款按活期银行存款付息, 每年的6月30日为年度的结息付息日, 利息直接转入职工个人账户, 结息付息后的存款按银行定期三个月利率付息。

2 公积金特点

公积金制度作为一项国策, 一种社会保障制度, 具有三大特点。

2.1 强制性

通常情况下, 住房公积金的强制性主要是指义务性和互助性, 虽然公积金带来的好处已经被大多数职工和单位所认可, 但是, 一些企业, 尤其民营企业却没有为职工缴纳相应的公积金。为此, 国务院制定颁布了《住房公积金管理条例》, 通过法规的形式强制企业为员工缴纳相应的公积金。

2.2 专用性

住房公积金是专款专用, 可以说“取之于民、用之于民”。按照《条例》的相关规定, 公积金主要用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房, 对于住房公积金, 任何组织和个人不得挪作他用。

2.3 返还性

按国家规定, 职工和单位缴存的公积金在一定条件下, 将返还给职工个人。当职工退休、完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系, 出境定居、死亡或宣告死亡等丧失公积金缴存条件的情况下, 职工或继承人、受遗赠人可以支取职工账户内的全部存储余额。还有部分返还方式, 例如职工在住房公积金有住房贷款或在商业银行有住房贷款的, 凭相关手续 (借款合同、他项权利证、还款余额表、还款明细、身份证) 到公积金管理中心办理12期还款额的取款业务, 此项业务可以每年办理一次, 直到贷款还完为止。这样就大大地减轻了贷款人的经济压力, 使公积金更充分地为百姓解决住房困难。

3 公积金的优势

在不同区域、不同行业、不同阶层之间, 公积金缴存额上存在差异, 是正常、合理的。一方面, 公积金是以工资为基数缴存的;人们的工资存在差异, 公积金缴存额就存在差异。另一方面, 政策规定, 公积金提取比例是允许单位、雇主有个选择区间的;例如按照工资的5%-12%提取都符合政策规定。这个差异的确可以达若干倍。例如月薪1万元, 且按照12%上限缴存公积金的, 加上雇主按照1:1缴存的部分, 每月可缴存2400元;而月薪3000元, 且按照5%比例缴存的, 加上雇主配缴的部分, 每月也仅缴存300元。两者的差距是8倍。这两个举例, 是中等偏上与中等偏下之间的差距, 不是最高和最低之间的差距。

住房公积金制度是为了帮助中低收入居民解决住房问题而建立的一项重要社会保障制度。为了促进住房公积金制度不断完善, 改善广大职工居住条件, 更好地满足居民不断增长的住房需求。职工在购买住房时, 可以依照住房公积金贷款管理办法申请到低息的住房贷款, 利率是一至五年4厘, 五年以上为4.5厘。

在经济快速发展的今天, 房地产市场的变化日新月异, 六大中低收入职工的住房公积金贷款需求也在渐渐升温;我们为此以开展质量体系认证工作为抓手, 着力在内部管理上下功夫, 上水平, 及时调整贷款政策, 放宽贷款条件。以前贷款需要出示开发商建楼五证审批手续的复印件、购楼合同、产权证、契税证、开发商账户等等。现在只需提供产权证、契税证、征信记录就可以初审了。同时, 积极调研住房公积金短信平台, 智能手机公积金应用程序, 方便居民第一时间了解自己账户变动情况。吉林省于2013年5月取消了住房贷款担保制度, 努力降低贷款人的各种费用, 减轻低收入职工的负担, 在确保资金安全无风险的情况下, 放宽贷款条件, 提高贷款额度, 简化审批手续, 缩短审批时间, 充分满足职工购房贷款要求, 真正发挥政策性住房贷款的优势, 造福于广大低收入人群, 使住房公积金真正成为想职工所想、急职工所急的一项利民政策。截止到2012年底, 白城市住房公积金管理中心通榆管理部累计发放贷款1.99亿元, 当年贷款2400万元, 贷款户219户。先后为2710户职工用公积金解决和改善了居住环境。

更值得一提的是, 吉林省住房公积金早在2006年就实现了省内各地购房均可享受到公积金的低息住房贷款。申请异地住房公积金贷款, 凭产权证, 契税证, 个人公积金缴存证明, 公积金管理中心出具的异地公积金贷款证明, 就可以在产权所在地申请到住房公积金贷款, 并且享受还款12期后, 凭相关手续回公积金缴存地办理领取公积金存款的业务。

4 结论

住房公积金制度是国家在住房方面为中低收入群体提供的一项优惠政策, 它不仅体现在强制地为职工缴存住房公积金存款, 增强职工对住房的购买力, 还为职工提供了低息的住房贷款, 年限长, 额度大, 使广大中低收入职工改善居住条件不再是梦。

住房公积金还有不鲜为人知的重要职能, 对城镇职工住房条件的改善默默贡献着。这也是笔者作为一名公积金人的骄傲。每年我们住房公积金的营业收入, 要拿出一定比例的资金上交当地政府, 用于建设廉租住房, 保障房, 让那些没有能力贷款买房的人们, 一样住上宽敞明亮的大楼房。还有一少部分资金用于住房修缮基金存起来, 为廉租房保障房备用。住房公积金单位虽小, 但在笔者所居住的小县城里已是家喻户晓。

任何实物的存在和发展都会有它的不足之处, 公积金也一样。还有很多问题需要认真对待和解决。希望住房公积金能更大限度的为百姓谋福利。

参考文献

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[3]段惠萍.煤矿企业农民工住房公积金问题之思考[J].甘肃科技, 2012 (01) .

[4]郭峰, 张雪.当前利率下中国住房公积金的福利效益分析——武汉住房公积金福利效应分析[J].现代商贸工业, 2010 (11) .