银行业务自查报告

银行业务自查报告（共14篇）

银行业务自查报告 篇1

银行收费业务自查报告

恒丰银行收费业务>自查报告

根据贵局《关于对辖内银行业金融机构服务收费情况进行现场检查的通知》的相关要求，我行认真开展了自查工作。现将自查情况汇报如下：

1、组织员工对照收费标准自查，恪守>规章制度，严谨作风。

我营业室在各项收费业务中，严格遵守国家有关法律、法规和规章。建立健全约束机制。制定各项防范措施，及时、准确、充分地披露相关信息，真实反收费状况。营业室员工在业务办理中，严把服务工作质量关，要求员工按照服务工作质量要求和规范化操作规程办理各项业务，做到快捷准确，把差错率降到最低。

根据中国银监会、中国人民银行、国家发改委联合下发的《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》（银监发[2011]22号，以下简称《通知》）的要求，我行积极响应，结合我行现有的各项中间业务收费项目进行认真梳理，对照《通知》要求免除的11类34项服务收费项目逐项清理，我行涉及到收费的只有第七类已签约开立的代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业>保险账户、住房公积金账户的年费和账户管理费（含小额账户管理费）。

2、我营业室在自查的过程中，发现存在的问题。

在整个自查工作中，针对我行收费业务（电汇，购买重要凭证，挂失、补办等）经过层层复查，未发现不合理收费行为，切实按照结算业务收费情况统计表中的规定执行。

3、保持成果，不断完善。此次的自查活动切实有效，起到了防微杜渐的作用。虽然我营业室未发现收费不实的账务，但仍建议经常性的进行类似的自查与学习活动！

4、下一步工作

认真履行监管部门的要求，不断改进服务，履行社会责任，不断加强内部管理，规范我行服务价格行为，以促进我行中间业务的健康稳步发展。《银行收费业务自查报告》

银行业务自查报告 篇2

10月9日, 富滇银行召开“两个加强、两个遏制”专项检查“回头看”自查工作动员会, 李春晖行长作动员发言, 曹艳丽副行长主持会议, 风险管理总部总经理张腾介绍“两个加强、两个遏制”专项检查“回头看”自查工作方案, 各部室总经理、各分支行行长、风险总监参加了会议。

会上, 李春晖行长指出, 此次开展“两个加强两个遏制”专项检查“回头看”自查工作, 重点是巩固和深化“两个加强两个遏制”专项检查中发现问题的整改和落实情况, 全行必须高度重视, 认真自查:一是高度负责, 加强领导, 本次自查工作实行“一把手”负责制, 各部门、分支行要提高认识, 高质量、严要求的推进落实;二是加强沟通, 及时汇报, 各分支机构在发现问题的同时, 要严格按照程序与上级管理部门沟通, 及时与监管部门汇报;三是以重点为导向, 加大问责力度, 围绕省委巡视组的反馈意见、审计厅专项审计和银监现场检查反映出的问题, 要加大自查力度, 加强整改落实监督, 杜绝屡查屡犯, 各部门、分支行, 对责任追究不到位的要坚决纠正, 严格按照规章制度问责;四是不断完善机制体制, 对发现的问题有效根治。

曹艳丽副行长强调, 全行上下要高度重视和认真对待此次“回头看”自查工作, 将本次自查工作与落实整改巡视组反馈意见及风险管控工作有机结合, 会后认真学习银监会和银监局的文件精神, 按照该行的自查工作方案, 认真组织开展好自查工作。

银行业务自查报告 篇3

天镇县农民频繁“被贷款”一事非常蹊跷：一是涉及到的“被贷款”人非常多，仅到公安部门报案的就已经有50多人；二是所有的贷款都是从一家信用联社的不同分社发出；三是总贷款金额累计已逾1000万元。

涉事农民并没有贷款的事实，无疑告诉我们：天镇县的贷款情况，要么是冒名骗贷、要么是诈骗犯罪。其结果不论是哪一个人，对“被贷款”的农民来说，无疑都是灭顶之灾。比如一方面，名下贷款可能损害个人信用，一旦“被贷款”者被列入黑名单，将无法贷款等；另一方面，贷款到期之后，银行可以追偿，“被贷款”的农民如果有存款，将面临被划转问题，要承受莫名的损失。

而对涉事银行来说，如果这些贷款无法追回，其无疑也会是银行的损失。当事银行是农村信用联社，属于集体性质，无法收回的贷款，也必将成为集体损失。

农民“被贷款”，真相并不难查出。因为贷款时有相关凭据，有贷款人签名，甚至有相关监控录像。但自2015年3月发现“被贷款”，到如今，事情依然没有能够查明白，其背后显然存在信用联社内部相关问题。比如有工作人员疏忽，甚至有人故意参与其中，共同骗贷等等。也因此，这起“被贷款”事件，明显已经不适合靠当事信用社自查自纠了。

一方面，信用联社的监管部门，特别是银监部门等，有必要介入调查，还原事实真相，避免集体资产甚至是国家资产流失；另一方面，相关公安部门有必要将农民报案的案件合并处理，然后尽快依法立案，查一查其中有没有诈骗问题，特别是有没有“内鬼”*风作浪。

个人银行理财业务自查报告 篇4

为了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查，规范支行个人理财业务，根据银监会下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》精神，我支行对20xx年以来的经营业务进行了全面、逐项、细致的检查，现将开展自查工作情况汇报如下：

一、人员配备情况

为了确保个人理财业务的合规销售，支行配备了专职理财经理一名，该人员已通过××银行总行的理财经理资格考试、并取得了保险代理从业人员资格证书。所有银行理财产品、基金、保险、券商集合理财产品均由专职理财经理销售。

鲜有一般产品销售人员向客户介绍理财产品情况发生，现已全面杜绝。

二、销售流程

支行理财经理均是在充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等的前提下向客户推荐理财产品，并为每一位购买产品的客户填写《个人客户投资风险评估报告》(以下简称《评估报告》)，理财经理根据其评估结果，向客户推荐相应得理财产品。《评估报告》经理财经理与客户进行签字后，交由支行理财主管审核并签字，单笔购买金额超过100万的客户，《评估报告》还经

由支行分管个人理财业务行长签字。自查中发现有少数客户的《评估报告》未经支行理财主管签字审核，已补交给支行主管审核。

在具体的理财产品销售前，理财经理均向客户说明了产品结构、风险、收益等相关信息，让客户在充分了解产品的基础上作出选择。理财产品的《合约》、《合同》、《风险揭示书》中客户资料均填写完整。

三、资料档案保存

20xx年以来，所有理财产品的《风险评估报告》、《合约》、《合同》、《风险揭示书》等文件资料均保存完整，并按期装订成册，入库统一保管，其中，《客户风险评估报告》实行专夹保管、一年内有效的保管机制。支行理财经理为每期产品和《风险评估报告》建立了详尽的客户电子档案，方便及时了解客户情况和日后与客户沟通。本次自查中发现有些风险评估报告未装订建表，拟定于今天下班前完成建表装订工作。

四、今后工作计划

银行业务连续性风险自查报告 篇5

银监会发布的《商业银行业务连续性监管指引》明确要求降低或消除因信息系统服务异常导致重要业务运营中断的影响，快速恢复被中断业务，维护公众信心和银行业正常运营秩序，提高商业银行业务连续性管理能力;要求有效应对重要业务运营中断事件，建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，形成保障重要业务持续运营的一整套管理体系，包括策略、组织架构、方法、标准和程序;要求将业务连续性管理纳入全面风险防控体系，建立与本机构战略目标相适应的业务连续性管理体系，确保重要业务在运营中断事件发生后快速恢复，降低或消除因重要业务运营中断造成的影响和损失，保障业务持续运营;要求根据本行业务发展的总体目标、经营规模以及风险控制的基本策略和风险偏好，确定适当的业务连续性管理战略。

一、业务连续性风险防控的现状

1、风险防控工作初见成效

经过几十年的金融体制改革，截至xx年12月，中国银行业金融机构总资产达到148.05万亿元，总负债137.92万亿元，客户数量、日交易量、交易金额都增长迅猛，运营中断事件一旦发生则其影响严重。商业银行正在积极推进风险防控工作，并已初见成效，为防范业务中断起到了积极作用，主要成绩表现如下：

首先，应急管理体系已经构建。商业银行确立了应急管理组织架构，加强了内部各职能部门的协调配合，形成了统一的应急响应流程和通知报告机制，规范了第三方技术提供者行为，增强了运营中断事件的应对处置能力。

其次，应急处置能力已经具备。商业银行积极开展信息系统应急演练、灾备恢复演练，加强内部部门之间以及银行与通信、电力、银联等外部机构之问的联防协作，提高了应对信息系统运营中断事件的能力和信心。

再次，灾备系统建设已经展开。商业银行积极推进“两地三中心“(同城互备、异地灾备)建设，可以有效应对城区内运营中断事件(建筑物倒塌、社区电力中断、通信设施毁坏等)、区域性运营中断事件(地震、洪灾、战争等)。商业银行对信息系统进行了灾备等级划分，明确了不同等级信息系统灾备要求。大多数商业银行建立了同城灾备环境，保障核心业务数据安全，在运营中断事件发生时确保核心业务快速恢复。例如：四大银行的灾备系统基本成熟，业务连续性方案建设有待完善;股份制银行的灾备系统趋于成熟，业务连续性方案建设有待加强;城市商业银行的灾备系统处于起步阶段，业务连续性方案建设有待推进;外资银行的部分灾备系统已经完善，业务连续性方案已经完善。

2、风险防控工作存在不足

商业银行在业务连续性风险防控方面依然存在不足之处，需要进一步加强风险防控力度，主要表现如下：

首先，部分商业银行对风险防控的重要性和价值认识不足，尚未形成有效的风险防控管理体系，对风险防控缺乏必要的理解，特别是高层管理人员认为风险防控管理体系建设“投入大、收益小”。部分商业银行的大部分风险防控参与的人员来自于it部门，业务连续性计划仅作为运营中断事件处理的应急预案，未建立系统性的风险防控组织体系。

其次，部分商业银行应对运营中断事件的业务恢复目标不明确，灾备资源的有效性保障不足，灾备系统建设覆盖面不够，存在缺乏风险评估、业务影响分析、交易有效梳理、开放系统数量庞大、交易路径过于复杂、灾备系统覆盖重要交易不足等现象。虽然部分商业银行建立了灾备中心，但业务分类分级、差异化的业务恢复目标不明确，灾备切换演练未能真正贴近实战，灾备人员配置、应急演练有效性验证等方面存在不足。

再次，部分商业银行风险防控的应急预案体系不够完善，业务应急机制匮乏，外部应急协调不足，没有业务层面应急管理机制的开发和演练，场地应急、人员应急等风险防控重要环节缺乏实质性的建设。部分商业银行业务连续性演练仅停留在信息系统层面，缺乏涵盖业务、技术和后勤保障等多方面的全行性协同演练，导致应急和灾备恢复能力的有效性无法得到验证。在信息系统应急演练中，业务部门配合不足，业务人员参与力度不大，业务覆盖不全，一旦出现意外，应急预案可能无法发挥作用，与外部机构的协作联动也明显不足。

最后，部分商业银行的灾备环境建设缓慢，“两地三中心”正处于建设阶段，无法投入使用，运营中断事件一旦发生，灾备环境无法承担应有职能。部分商业银行的灾备中心目前只停留在核心账务数据保护层面，运营中断事件一旦发生，很难实现重要交易的快速恢复、重要客户及交易数据的快速恢复。

二、业务连续性风险防控的建议

商业银行为了更好地防控业务连续性操作风险，确保各项应急措施能在运营中断事件、技术缺陷等因素发生时起到积极作用，确保全行业务连续稳定的能力，建议商业银行做好以下几项工作：

1、进一步提升对风险防控的认识，建立常态化评估维护机制

企业层形成风险防控文化，管理层加强风险防控认知，员工层提高风险防控意识，自觉自愿参与风险防控各流程活动，将其提升到全行战略层面。建立风险防控的.评估机制，科学建立风险防控计划和活动的评估机制，及时发现、持续改进、提高效率，要建立一套高效的业务连续性管理的成熟度模型。

2、进一步加快建立和完善风险防控体系，积极推进《商业银行业务连续性监管指引》的贯彻落实，充分借鉴和引进国际先进实践案例和标准规范。

建立完善的运营中断事件恢复组织体系和运营中断事件应急恢复流程。科学制定业务连续性计划，系统推进应急体系、灾备系统建设。成立灾备应急组织，包括应急领导小组、业务恢复小组、应急恢复小组、技术支持小组、行政支持小组等。加快集中式营运中心共享场地建设，各个中心之问实行互备运行，当一个办公场地发生场地级的运营中断事件后，其承担的业务自动并迅速转发到其他共享场地而保持业务连续性。加强组织队伍建设，明确责任、落实职责。

3、进一步建立有效的多部门应急协作联动机制

虽然商业银行多个部门建立了应对运营中断事件的应急预案和组织机构，但部门间的条块分割管理使协调较为困难，难以形成合力，极大地影响了应急效能。应充分借鉴国外先进经验。对内，要深入推动有效的应急联动处置机制建设，制定联合应急预案，成立跨业的应急处置小组，加强信息沟通、资源共享、统一协调，提高处置能力;对外，要加强商业银行与电力、电信、公安等部门的信息交流，建立风险监测预警机制，整合资源，积极开展风险分析和预警。制订商业银行与其他政府部门的跨业应急预案，提高商业银行应对运营中断事件的能力和水平。

4、进一步加大力度推进应急演练工作

积极开展行业性应急演练和金融跨业应急演练，鼓励风险防控的演练活动，组织协调由金融管理部门、基础设施供应商、多金融机构的联合演练，持续提高风险防控的实践能力，增强我国商业银行整体业务连续性能力。为了确认连续性计划的正确性和有效性，不断完善和优化运营中断事件恢复流程，应定期安排不同级别的运营中断事件恢复应急演练。根据运营中断事件恢复演练的不同级别和参与范围，组织系统级运营中断事件恢复演练、应用级运营中断事件恢复演练、业务级运营中断事件恢复演练(或称“灾备总体恢复演练”)，主要是为了验证全行运营中断事件恢复应急处理能力，演练范围涉及全行境内外所有机构。

5、进一步加快灾备环境体系建设，形成真正可以承担运营中断事件的灾备体系方案

(1)加快灾备环境建设。“两地三中心"模式可以满足运营中断事件场景下的恢复要求，实现更灵活的风险应对。在架构布局上，同城双中心采取双活模式运行，具备并行的、基本相同的业务处理能力，通过高速链路实时同步数据。同城双活中心用于区域级运营中断事件恢复，当出现社区运营中断事件引起某个中心失效时，可在基本不丢失数据的情况下进行双中心间的应急切换，保持业务连续运营。异地灾备中心用于同城双中心的运营中断事件恢复，当出现大范围自然灾害等原因导致同城双活中心同时失效时，可以用灾备系统接管重要业务。

(2)加快核心业务灾备系统建设。大部分商业银行核心业务系统灾备架构由同城双活生产系统和异地灾备系统组成，同城双活生产系统数据采用同步复制技术。正常情况下，核心业务运行在两个中心的核心业务系统上，当一个中心核心业务发生运营中断事件时，可以无缝地将业务切换到另一中心的核心业务系统运行，并确保数据零丢失。异地灾备系统采用异步复制技术实现磁盘数据镜像。当同城双活核心系统同时发生运营中断事件时，由灾备中心的专职人员实施运营中断事件恢复系统应急切换工作，系统可以在2小时内接管全行核心业务，最大数据丢失时间在2分钟以内。

(3)加快开放平台灾备系统建设。大部分商业银行针对开放平台应用种类繁多、系统数量庞大、运营中断事件恢复需求差异大，以业务影响分析为基础，制定了应用系统灾备等级标准，可以分为6个层级的应用等级划分并实施差异化配置标准。在等级划分上，注重对柜面业务、atm、pos、电子渠道等关键业务实现端到端的高等级灾备保护，即当某应用系统被“高等级”应用系统实时调用，则其灾备等级要保持和“高等级”应用系统一致。

银行自查报告 篇6

为配合分行个人金融部开展201X年尽职监督检查，本着规范业务经营，强化风险管理，扎实推进合规管理和风险防范，增强全员合规经营意识，减少案件风险隐患，确保安全、稳健运行，我行进行了严格规范的自查活动。现将有关检查情况报告如下，请审查：

第一，个人贷款业务方面

截至自查之日，我行个人贷款余额为49XX万元，其中“随薪贷”余额2XXX万元，其他个人贷款余额20XX万元(包括不良贷款余额1X万元）。为强化对不良贷款存量的管理和控制，我行严格按照《中国XX银行信贷业务管理办法的通知》和《中国XX银行XX分行个人信贷业务管理实施细则的通知》的要求，及时采取有效措施以防止不良贷款的增长，并积极组织业务人员通过上门催收、电话催收等方式减少现有不良贷款，截至自查之日共收回不良贷款利息XX万元。“随薪贷”业务从受理、审查到发放全过程严格按照《X银X办发（2011562号）》等相关规则制度执行，不存在资金发放方式、资金用途等违规行为。

第二，客户管理系统方面

根据PCRM、CFE相关文件要求，我行及时更新新用户和清理冗余用户，到目前为止我行在客户管理系统中共有4名操作人员。根据我行实际，我行针对性的组织操作人员进行集体讨论、培训和学习，通过培训，全体系统操作人员都能较为熟练的运用相关的功能模块。

第三，客户关系维护方面

由于我行人员不足，尚不存在专门的客户经理，大堂经理和客户维护人员。对此，我行根据《客户关系营销管理工作指引》要求指派专门兼职人员负责，维护重要客户和贵宾客户。并组织全体员工进行培训，以保障为客户提供高效、优质的服务。

第四，基金代销业务合规方面

我行根据上级产品发行文件和产品销售文件，及时传达至每一位员工，并根据《XX银行证券投资基金代理销售业务管理办法》等通知积极组织宣传销售，但由于基金行情等原因，从XX年到目前为止尚未销售成功，故不存在操作风险。由于我行目前暂无人员取得基金销售资格，现正组织人员学习和培训，以取得相关资格证书。

第五，个人理财及贵金属方面

在自查过程中我行发现以前销售个人理财产品中有个别客户存在尚未填写《个人投资者风险承受能力评估问卷》等资料，保管也尚不完善。对此，以采取积极的补救措施。贵重金属业务尚未开办。

通过自查，发现我行在个人金融相关业务方面还存在规章制度执行不到位、业务受理不规范、风险管理不完善等诸多问题。对此，我行将及时根据制度要求进行整改，并在以后的工作中杜绝类似不合规、不完善、有漏洞、有风险的情况发生。

银行业务自查报告 篇7

为了推动网络公关的业务普及和专业发展, 中国国际公共关系协会公关公司工作委员会决定联合易观国际发起此项调研活动, 旨在对处于萌芽发展阶段和爆发式增长状态的网络公关服务领域进行解剖式分析, 从而探寻更多可用于市场教育、行业普及、专业提升以及行业规范的规律和现象, 最终推动网络公关在中国市场更加快速、规范和健康发展。

>研究范畴

本报告涉及的关键字为:网络公关。本次课题主要针对互联网环境下的公共关系实践及其业务, 即线上公关 (Online PR) , 不包括线上广告、电子商务以及户外分众传播和移动传播等。本报告涉及的产品和服务主要包括两个纬度:一、资讯/告知类产品、活动/体验类产品、监测/预警类产品以及维护/优化类产品;二、新闻传播、论坛传播、博客传播以及播客传播类产品。

>研究对象

鉴于目前网络公关发展的初级阶段和市场从业形态的多样化, 本次调研的结论和成果重点集中在当前网络公关业务领跑者的模式参考价值和前瞻性指导上, 而非对整个网络业务市场进行基础性摸底调研。因此, 本次被采集的样本均为在网络公关服务领域较具代表性和领先性的机构。

>特聘专家

陈向阳中国国际公共关系协会副秘书长、公关公司工作委员会常务副主任田大勇沃华传媒首席执行官、中国公关网首席执行官

吕勇明锐互动Media Contacts总经理

李志高天极传媒集团董事长

于丽娟天涯社区副总裁

刘勇灵思传播集团数字营销中心副总经理

罗斌蓝色光标公共关系机构副总裁

刘新华宣亚国际品牌管理顾问有限公司董事总经理

王兵迪思传媒集团数字营销总经理

童紫静1024互动营销公司首席执行官

>研究结论

关键发现1:公共关系要素的变化

·主体变化。传统公共关系一般以塑造自身形象的正式合法组织为主体。而网络公关主体得到扩展, 各种组织、团体、企业、个人都可能成为网络公关的主体。

·客体变化。传统公共关系一般以与该组织有利害关系的其他个人、群体、组织为客体, 而网络公关客体却可能是“不闻其声, 不见其人”的虚拟对象。纵向看, 投资商、供应商、员工、分销商、客户均可能成为网络公关活动的客体;横向看, 提供相似产品、服务的其他企业以及分享相同价值观的其他个人、组织也有可能成为网络公关的客体。

·媒介变化。传统公共关系受主、客观条件限制, 传播信息量有限, 而网络有足够的空间来传播详尽的内容。在媒介选择上, 相比于传统公关利用大众媒介开展活动, 网络公关针对网络媒体对受众群体的划分, 更加注重为不同需求的公众提供个性化信息;沟通方式上, 网络沟通是双向交互式的“一对一”沟通, 公众在阅读信息的同时可以与主持者展开讨论, 从而更加便于企业收集用户需求 (图1) 。

关键发现2:网络公关执行原理

网络公关通过获取话语权有效引导网络舆论, 最终达到预先设定的公共效果。网络舆论的三大显著特征会对网络公关具体执行产生影响。

·先入为主:网络信息的共享性和无限性导致了信息的庞杂和过剩, 人们对某一事件或现象的形成极易形成先入为主的思维定势。网络舆论往往由“先入为主的观点汇集而成, 网络公关公司应避免“被批评—沉默—再被批评—辩解”的恶性循环。

·二八定律:网络传播的自由与个性决定了网络话语权的草根特性, 但不是网络上每个声音都能形成网络舆论。一般网络上80%的声音由20%的网民发出, 这20%的活跃群体可以利用多种手段争夺网络话语权, 先入为主地传播各种观点和信息。

·群极分化:在网络和新传播技术领域, 志同道合的团队彼此进行沟通讨论, 到最后其想法和原先一致, 但形式上更加极端。论坛、社区里的非理性、言辞恶劣的谩骂和煽动性言论是群极分化的具体表现 (图2) 。

关键发现3:网络公关产业价值链

网络公关产业链分为四种角色:广告主、传统公关公司、互联网代理公司以及网络媒体。随着业务的发展, 产业链的上下环节有融合的趋势。

·非自有平台型, 通过传统公关公司与互联网代理公司的融合, 实现网络元素融入到公关业务中, 是传统公关公司进入网络公关领域的主要途径。媒介策划、选择与执行能力决定了传统公关公司网络公关业务的成熟度。该类型代表公司包括宣亚国际、灵思传播、迪思传媒等。

·自有平台型, 即网络媒体与互联网代理公司以及与传统公关公司的融合。通过三者的融合, 最终实现网络媒体利用自有媒体平台的优势而独立开展网络公关业务的能力。该类型代表公司包括天涯社区等。网络媒体公司通过自有媒体平台资源而掌握了大量用户资源与信息, 形成网络公关业务特色。网络媒体可以通过后台数据库, 记录追踪用户行为轨迹, 分析用户行为特征, 发现用户兴趣偏好, 从而实现网络公关活动面向目标受众的定点精确投放 (图3) 。

关键发现4:网络公关组织结构

网络公关业务的实际运营中, 组织中一般涉及七大职能团队:管理团队、项目管理与客户服务团队、策略顾问与创意策划团队、媒介关系与媒介执行团队、创意设计与美术制作团队、技术研发与技术应用团队以及行政支撑团队。

从网络公关各职能人员配比来看, 项目管理与客服团队占据了25.4%的比例, 其次是媒介关系与媒介执行团队, 占据了20.4%的比例, 策略顾问与创意策划团队、创意设计与美术制作团队也分别占据了16.2%和14.3%的比例。相比较而言, 行政支撑团队、技术研发与技术应用团队所占人员比例较小。总体来看, 当前网络公关业务对传统公关的创意策划依赖性较强, 对新技术应用依赖性较弱 (图4) 。

关键发现5:网络公关业务体系

通过梳理网络公关市场现有产品, 本研究认为当前网络公关产品可以从产品概念与产品渠道两个角度进行划分。

根据产品概念可以将网络公关产品分为资讯/告知类产品、活动/体验类产品、监测/预警类产品以及维护/优化类产品。

根据产品渠道可以将网络公关产品分为新闻传播、论坛传播、博客传播以及播客传播类产品。与后三者相比, 新闻传播是正式内容传播渠道。

网络公关服务中, 应用最为普遍的传播渠道依次是新闻、论坛、博客、视频。而按毛利润由高及低的途径依次是论坛、博客、新闻、视频。综合现状来看, 视频传播由于受制作成本高的约束, 应用并不普及, 并且利润相对较低。而网络新闻发布虽然是目前应用最广泛的网络公关手段, 但是其利润相对较低 (图5) 。

关键发现6:网络公关技术支撑体系

目前网络公关业务运作的技术支撑系统根据主要功能可以划分为五大平台:自动发布平台、舆情监测平台、媒介资源平台、媒介沟通平台和执行监控平台。此外, 部分公司根据自身网络公关业务运作的独特需要, 拥有内容编辑管理、数据挖掘等特色信息平台。

五大信息平台在网络公关公司中的普及度均过半。其中, 舆情监测平台成为各公司百分百普及的信息系统。舆情监测也成为网络公关业务开展的一项基础能力 (图6) 。

关键发现7:网络公关媒介选择

根据网络公关业务的主要传播手段, 可以将网络公关的合作媒体分为五大类型:综合门户网站、垂直门户网站、论坛、博客、视频网站。

总体来看, 当前网络公关服务供应商在考虑选择合作媒体时, “社会影响力”以及“活跃度”成为最重要的指标, 而“公正度”、“Alex排名”以及“采购价格”等指标则并不被网络公关服务供应商认为十分重要。

细分来看, 网络公关服务供应商在选择综合门户与垂直门户等正式内容来源网站时, 均更加关注网站的流量。所不同的是, 对前者的选择侧重于“社会影响力”与“公正度”, 对后者的选择则侧重于“注册会员数”、“受众类别”及“精准度 (关联度) ” (图7) 。

关键发现8:网络公关服务规范建立

服务规范建立是一个长期过程, 本研究认为可遵循三阶段的路径建立与完善行业规范。

阶段一:服务规范期。着重于建立与完善网络公关商业行为, 包括:

·对客户所发布内容合法性进行审核和约定;

·不提供任何与客户实际情况或客观事实明显不符的内容信息;

·不提供任何形式的攻击或诽谤竞争对手的信息服务;

·不违背中华民族传统伦理道德或社会公认价值观;

·不对社会化媒体正常内容秩序或管理规范造成影响或干扰;

·为客户所提供服务不涉及政治敏感类话题, 以及国家敏感监控的问题;

·不对公众造成虚假误导或以虚假身份进行舆论引导的行为;

·传播素材不得使用任何无合法版权的图片/视频或言论;

·不对传播效果指标/数值进行任何技术/人为非正常干预;

·禁止同行企业恶意低价竞争, 抵制企业主恶意招标骗取创意。

阶段二:服务标准期。着眼于统一与规范网络公关商业服务标准, 包括:

·规范产品体系与服务要素;

·统一业务资费与报价体系;

·统一执行效果评估标准;

·规范服务流程与环节。

阶段三:生态优化期。形成开放、融合、有序的社交媒体营销生态体系, 以确保营销效果的合理最大化和社区可持续发展。网络公关发展的最终理想状态将体现在:

·保证良好的用户体验, 建立和谐的互联网生态环境;

银行理财市场运行报告 篇8

截至2014年末，国内财富管理行业资产规模逼近60万亿元。截至2014年末，银行理财余额突破15万亿元，同比增长47.1%，增长动力强劲，在国内资产管理行业中保持领军地位。同期，信托业资产管理规模达到13.98万亿元，证券公司资产管理规模达7.95万亿元，基金及基金子公司专户资产管理规模达4.96万亿元，期货资管规模为124.8亿元。从规模增速来看，银行理财、信托产品、券商资管及基金专户同比分别增长：47%、28%、58%与244%。信托业资产规模增速明显低于其他行业。总体来看，证监会监管下的券商、基金及期货资管业务表现出强劲的增长动力，主要缘于制度红利的释放，包括修订资管业务监管办法带来的直接效应以及资本市场改革的间接推动。

股市“吸金”，人民币存款和人民币理财规模双双负增长。2015年1季度，329家商業银行共发行理财产品1.87万款，募集资金规模约11.96万亿元人民币，产品数量微幅增长，资金规模下降2.96%，相比2014年同期，数量和规模均增长21%，同比增速持续放缓。从人民币理财规模与新增人民币存款的对比情况来看，“14710”行情出现变化：2015年2、3月份人民币存款持续负增长，3月份人民币存款规模和人民币理财规模均显著回落，分别减少1.1万亿元和4322亿元，主要缘于股票市场“吸金”引发的存款持续搬家。

收益率曲线总体上移，社会融资成本依然处于较高水平。2015年1季度银行理财产品的收益率曲线总体上移，作为市场化利率水平的重要参考，反映出社会融资成本依然处于较高水平。股票市场的单边上涨行情对商业银行形成资金外流压力，人民币存款连续两月负增长。与此同时，在美联储加息和人民币贬值预期之下，资金流出压力增大，2015年3月金融机构外汇占款重回负增长，创7年最高，减少1565亿元人民币。

在经济下行压力较大、通缩风险加剧的宏观背景下，央行综合利用数量和价格型工具，发挥基准利率的引导作用，为经济结构调整和转型升级营造中性适度的货币金融环境。2015年1季度，央行先后宣布下调金融机构人民币存款准备金率和人民币存贷款基准利率，存款利率浮动区间上限扩大为1.3倍。然而，人民币银行理财产品的平均收益并未随之出现明显回落。从关键期限点的月度走势来看，2015年3月份，1个月期产品的平均收益率上升34BP（基点），6个月期产品的平均收益率下降5个BP。

到期收益：受益资本市场盛宴，股票挂钩结构化产品表现优异。2015年1季度，共统计到商业银行发行的9185款产品到期，人民币产品的平均到期收益为5.21%，多款股票挂钩结构化理财产品博得高收益。平安银行发行的多款私人银行专享结构类产品获得12%的年化收益率，为90%保本的ETF产品和90%保本的股票挂钩产品，前者挂钩盈富基金，后者挂钩工商银行、建设银行 、农业银行三支港股。观察期内标的资产表现优异，达到触发条件，产品提前到期并获得高收益。招商银行发行的“股票组合联动（喜马拉雅）理财计划（产品代码：104362）”成立于2014年5月14日，投资期限为271天，最终录得11.04%的到期收益率。该产品挂钩9只股票组成的股票篮子，设置9个观察日，每月观察一次，每观察期结算日选取股票组合中收益率最高的股票，将其最高收益率BPt锁定为当期的理财收益率，同时将该股票从股票组合中移出。最终理财收益由固定收益和浮动收益两部分构成：固定收益为2%；浮动收益=MIN（18%，MAX（0，股票组合的到期浮动收益率HP-2%）），其中HP=（∑BPt）/9。由此可见，理财产品的收益区间为2%～20%，产品收益率与标的资产表现总体呈正相关。投资期内，标的资产走势良好，产品最终获得11.04%的到期收益率。

理财业务自查报告 篇9

**支行：

根据支行关于开展理财业务自查的通知精神，结合机构实际，组织网点负责人对今年1月至6月所有理财业务开展的情况，对资料收集、销售宣传、业务操作等环节按照自查表的内容进行了检查，现将自查情况汇报如下：

三个网点在资料收集较为齐全，协议书，个人客户身份证复印件，加盖与原件核对一致印章，相关协议要素填写完备，经办人员签章，使用总行统一制作宣传销售文本，客户投资风险承受能力评估问卷。相关资料专夹保管，三个网点分别存在下列问题：

1、三星分理处1-6月共办理理财业务35笔，金额383万元。其中：无客户身份证复印件3笔，分别是陈桂秀1笔，严红梅2笔，已于检查日通知客户补交了身份证复印件，无客户投资风险承受能力评估问卷1笔，于检查日通知客户完善，理财协议书上无经办人名章3笔。于检查日上盖。

2、棕榈湖分理处1-6月共办理理财业务31笔，金额716万元。其中：风险揭示书中，客户漏填风险承受能力类型1笔；大多数个人客户风险揭示书中风险确认语句抄录，字体一致，有代签之嫌。

3、盐井分理处1-6月共办理理财业务9笔，金额98万元，其中：无客户投资风险承受能力评估问卷5笔，于检查之日通知客户完善。

通过自查，发现三个网点在办理理财业务存在一些问题，如柜员漏收集客户身份证复印件，漏对客户进行投资风险承受能力评估问卷，该客户填写的地方未填写等，这些都是我们在今后工作中进行改进完善的，加强理财业务知识的培训学习熟练运用到实际工作中，使理财业务操作合规有效，减少操作风险。

**农商银行**三星分理处

信贷业务自查报告 篇10

为贯彻落实2011年银监局对我市行信贷业务的专项治理工作。我行信贷人员积极开展学习讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查。现将自查情况汇报如下：

一、自查情况与总体评价

1、通过自查我行全体信贷人员都能够合规操作、顾全大局，不为眼前利益所动，站在我行与客户的角度去想问题、做工作。

2、不计较个人得失，办理信贷业务时恪守原则，不怕吃苦，勇于奉献。

3、能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识，做到“干一行、爱一行、专一行”，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，做一名合格的信贷人员。

2、恪守规章制度

能够按照国家金融法令，有关法规制度和我行信贷管理条例，具体办理信贷的相关业务，严格遵守信贷员“八不准”和“十严禁”。在办理信贷业务的过程中，严格按规章制度进行贷款调查、审查审批，无违规放贷行为。对于调查中存在的风险隐患，也认真分析加以讨论，尽可能规避风险。对于贷后检查中发现存在问题的，及时加以关注，防控不良。

二、自查发现存在的问题

1、学习信贷业务不够深入，因我行为新开办信贷业务网点，信贷员均为新培训上岗员工，实践经验不足，在信贷业务的发展和产品的认知方面不够深入，对客户的风险把控能力不足。

2、工作还不够积极主动，有时候只求过得去，不求过得硬。

3、工作缺乏创新，按部就班；许多工作只是照着别人学，不去钻研，不去研究，不去归纳，办事凭主观。

三、案例分析

1、我行自查为****，自发放贷款以来，客户还款意愿良好且还款正常，贷款确实用于经营，不存在借新还旧、以贷还贷、重组等延迟风险暴露的情况，信贷员严格按规章制度发放贷款，无违规操作行为。

2、经自查，客户经营情况稳定，资产状况良好，抵押物变现能力强，有按期偿还我行个商贷款的能力，授信额度保持不变，不存在贷款分类偏差的现象。

3、信贷员整理档案过程中由于马虎粗心，同一抵押物下的合同号书写错误，部分资料未按银监局的规范要求整理。自查出的问题已按要求及时整改，做到档案的规范、整洁。在以后的工作中以此为鉴，认真做好信贷工作中的每一个环节。

四、下一步改进措施和有关建议

在以后的信贷工作中，我要兢兢业业，时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人。通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信贷员。

今后的努力方向。一是始终坚持抓信贷业务学习，不断为自己“充电”。二是进一步提高风险防控意识和自我防范能力，警惕各种腐败思想的侵蚀。三是坚持按章办事，努力执行好各项规章制度，把制度落实到实处。在发展贷款业务的同时，防控好贷款的不良和逾期。

新建南路支行

中国银行某分行服务质量测评报告 篇11

关键词：银行网点,服务质量,测评建议

一、银行网点服务质量测评概况

(一) 测评问卷设计-测评内容介绍。

结合中国银行对网点服务的要求, 我们将客户感知到的服务从三个维度展开, 即服务质量测评的内容分为三大模块, 分别是服务质量和效率 (60分) 、服务礼仪 (25分) 和网点环境 (15分) 。

服务质量和效率包含7个分项, 分别为客户排队等候、客户投诉处理、自助渠道服务、中高端客户服务、大堂经理服务、封闭式柜员服务和开放式柜员服务, 其中, 中高端客户服务、大堂经理服务、封闭式柜员服务和开放式柜员服务为各关键岗位人员服务。服务礼仪内含4个分项, 分别是仪容仪表、举止规范、礼貌服务和其他事项。网点环境中的2分项为厅外环境和厅内环境。厅外环境重点考察网点的门楣标识、厅外的卫生状况;厅内环境主要考察厅内环境舒适度、柜面物品、设施设备、自助服务区、营业秩序和宣传资料、广告等。

(二) 测评方式及流程的简介。

测评问卷适用于中国银行下辖分行网点, 测评方式为统一采用神秘顾客现场暗访。暗访人员进入网点, 对于营业环境及设施、员工职业形象和自助设备等硬件设施的检测, 以观察的形式为主;对于软件服务方面的测评则是通过办理业务实际接触为主。整个检测过程隐蔽性良好, 各个网点均统一采用此模式, 确保了检测结果有效、客观、公平。

二、中国银行某分行测评结果分析

本次测评对象为对中国银行某分行的下辖全部网点, 共计54个样本量, 有效样本为54个, 测评时间为2013年7-8月。

(一) 总体分析。

本次测评平均分为94.03分, 为优良水平, 从三大模块总体来看:1、服务质量和效率模块达到优秀水平:总体得分57.91分, 得分率为96.52%;2、服务礼仪达到优良水平:总体得分为21.93分, 得分率为87.72%;3、网点环境也达到优良水平:得分为14.19分, 得分率为94.60%。

(二) 失分模块分析。

通过对检测结果分析发现, 在具体模块中, 各网点主要在仪容仪表、厅内环境、举止规范、厅外环境等10个方面, 存在不规范服务现象, 是银行网点需要进一步改善的重点。

其中, 有3个分项在本次测评中失分率达到了50%以上, 分别为:仪容仪表、厅内环境、举止规范。其中, 因仪容仪表不规范而被扣分的网点共51个, 失分率达94.44%;其次, 为厅内环境, 共35个网点被扣分, 失分率为64.81%;再次, 为举止规范, 共31个网点被扣分, 失分率为57.41%。

三、网点服务质量改进建议

(一) 提高员工的服务意识, 加强员工的工作积极性。

银行职员要清楚自己的岗位职责及了解服务人员该具备的质素。如大堂经理作为银行网点服务第一人, 大堂经理需准确进行自我定位, 意识到作为营业网点的资源调配者、服务组织者、团队领导者, 应在第一时间了解客户需求, 并协调网点资源为客户提供优质服务, 对保持良好的大堂秩序, 缓解客户排队, 提高客户满意度负有主要责任。

(二) 增强员工的营销理念, 提升员工营销能力。

银行网点不在单纯的是为客户办理存取款等业务, 更多的盈利来源于理财产品等的推广。作为银行职员一定要具备营销思想, 敏锐的观察力, 为客户服务过程中, 及时为客户推荐近期网点的各式理财产品等, 若遇到有需求的客户, 要能做到及时响应, 迅速为客户办理。期间为客户推荐产品时, 要掌握一些营销技巧, 采用一些策略, 及时抓住客户需求点展开推荐。营销是网点员工共同协作的工作, 需要集体提升服务营销的理念, 从思想上将营销放在关键位置。

(三) 从严管理员工职业形象, 规范员工服务礼仪。

服务质量直接影响了客户对网点的评价, 服务作为无形的产品, 看不到、摸不到, 但是顾客可以从网点员工的整个服务过程感知的到。员工的一言一行都关系着网点整体的品牌形象。虽然银行网点明文规定员工需统一着装, 佩戴统一工号牌, 注意职业形象, 但仍存在员工仪容、仪表不符合规定, 或是员工的仪态不当, 这就要求银行网点把服务礼仪提到一个重要的位置上来, 对违规现象从严处理, 并且从思想上让员工认识到维护职业形象的重要性。此外, 需要加强对网点员工的服务礼仪培训, 通过培训将礼仪融入到日常生活中。

(四) 重视对网点环境的维护。

银行网点是客户体验服务的平台, 客户整个业务办理都在银行网点内, 为客户提供一个良好环境是必要的;此外, 银行网点的维护同样也是提供给网点人员一个舒适的工作环境。网点环境的管理, 主要是对门外、大厅和依附式自助区的维护。厅外环境, 要能保持门楣标识整洁、时间营业牌无涂改、车辆摆放有序规范及地面、墙面保持洁净。厅内环境要展现清新明亮、无污渍、物品摆放规范整齐的状态;还包括各类设施设备正常使用, 各类杂志报刊及时更新等。依附式自助区内要在地面、墙面整洁的前提下, 确保自助设备正常运行, 自助使用说明张贴齐全规范, 服务电话正常使用等。唯有将这些细节一一做好, 才能提供给客户和员工一个良好的办公环境, 整体展现网点的服务品质。

参考文献

[1]高充彦, 贾建民, 赵平.考虑不确定性影响的银行服务质量评价[J].南开管理评论, 2006 (4)

[2]高充彦, 贾建民, 赵平.中国商业银行服务质量及其属性的比较分析[J].管理评论.2006 (04)

[3]赵文凝.提高我国商业银行服务质量的对策[J].中国市场.2008 (13)

[4]丁洪福, 王溢涵, 董晓东.服务质量差距模型在商业银行服务质量改进中的应用[J].浙江金融.2009 (03)

银行柜员自查报告 篇12

在这一年里多时间里，我始终保持着良好的工作状态，以一名合格的村镇银行柜员标准严格要求自己。立足本职工作，潜心钻研业务技能，使自己能在本岗位上为村镇银行奉献自己的力量。

在理论学习上，顺利通过了公共基础和个人理财课程，取得了银行从业资格证书和反假币证书。积极参与每周行里组织的集体学习活动，基本掌握了个人银行业务和人民币结算业务操作规程。通过案例学习，加强了自我的银行风险意识。

在业务技能上，本着认真、仔细的工作态度，严格按银行的各项规章制度进行实际操作。一年中始终如一的要求自己，在行领导的正确指导，同事的相互帮助，及自己的努力下，这一年内没有发生一次责任事故。作为一线柜员，在工作之余，不忘加强自己的技能训练，并顺利通过了行组织的点钞测试。

在满意服务上，我都以“点点滴滴打造品牌”的服务理念来鞭策自己，从每件小事做起。为此我常常提醒自己要坚持做好“三声服务”、“站立服务“和”微笑服务“，耐心细致地解答客户的问题。从不对客户轻易言“不”，在不违反原则的情况下尽量满足客户的业务需要。针对不同客户采取不同的服务方式，努力为客户提供最优质满意的服务。

查找过去，是为了吸取过去的经验和教训，更好地干好今后的工作。工作中的不足和欠缺，请各位领导和同事批评、指正。

银行金库自查报告 篇13

在不断进步的时代，大家逐渐认识到报告的重要性，报告具有成文事后性的特点。为了让您不再为写报告头疼，以下是小编整理的银行金库自查报告，希望能够帮助到大家。

银行金库自查报告1

根据彭州市市委办公室《关于开展“小金库”治理工作的通知》彭委办〔20xx〕53号》文件要求，我局认真开展了对“小金库”的专项治理工作。现将具体情况汇报如下：

一、加强组织，认真领导

（一）6月18日我局召集全体班子成员、各科室站队负责人和财务等相关人员，召开专题会议，传达市委文件，要求积极开展“小金库”专项治理工作，对照自查自纠情况报告表认真检查，做到不走过场、不留死角，及时发现和解决存在的问题，从源头上预防和治理腐败，认真扎实地开展清理工作。

（二）成立了彭州市环保局“小金库”专项治理领导小组：组长：柯以农；

副组长：谢静、刘德元、王锐；成员：各科室负责人、财务人员。

二、认真自查自纠，建立监督机制

按照清理范围要求，对20xx年1月1日以来的经济所有收入及各类帐户、帐据进行了认真细致的清查，我局首先开展了对科室私设“小金库”的自查自纠工作，填写《科室“小金库”自查自纠情况报告表》和科室负责人鉴定《自查责任承诺书》，经过认真自查，发现科室不存在私设“小金库”现象。我局通过深入自查，财务管理均按照国家有关财经法规执行，收入、支出全部纳入本单位财务部门法定帐目统一核算，未侵占、截留国家和单位收入，没有单独帐户，未设任何形式的“小金库”。今后，我们将严格落实财经纪律，管好、用好公私财物，杜绝违反财经纪律事件的出现。

虽然我局目前尚未发现违规违纪现象，但通过清理检查“小金库”，进一步严肃了财经纪律，加强了法制教育，强化了财政、财务管理，确保了各项收入应收尽收，确保了资金合理使用。我局决定在前期自查自纠的基础上，重点完善相关财务制度，加强从源头上防治腐败的力度，力争做到清理工作不留死角，反腐败工作能有更大提高。

银行金库自查报告2

按照文件精神，我乡高度重视，认真开展“小金库”和违规发放津补贴行为自查，现将自查清理情况报告如下：

一、健全组织，加强领导

为确保自查清理工作的顺利开展，我xx成立了专门的工作领导小组，具体工作由办公室和财政所负责，xx纪委监督。

二、加强学习宣传，提高思想认识

我xx召开了专题会议，认真学习《中共中央办公厅国务院办公厅关于贯彻执行中央八项规定情况的报告》和xx省财政厅xx省审计厅关于印发《xx省深入开展贯彻执行中央八项规定严肃财经纪律和“小金库”专项治理工作方案》的`通知，要求全体机关干部从思想上正确认识开展此项活动的重大意义，明确清理检查“小金库”和违规发放津补贴行为是深入贯彻落实党的十八大精神，加强党风廉政建设，从源头上遏制和防止腐败，规范财务收支活动的重要举措，是教育和保护干部的需要。要认真自查自纠，做到不走过场、不留死角，及时发现和解决存在的问题。

三、认真开展自查，实施长效监督

按照县上下发的文件要求，围绕重点，对各类帐户、帐据进行了认真细致的清查。

1、我x财务管理均按照国家有关财经法规执行，收入、支出全部纳入县会计核算中心帐目统一核算，未侵占、截留国家和单位收入，没有单独帐户，未设任何形式的“小金库”。

2、严格按照财务管理制度有关规定执行，没有设帐外帐和“小金库”的行为。

3、按照财政集中支付要求，现金管理采取备用金制度，财务报销严格按照财务制度执行，杜绝坐支行为。

4、津补贴发放严格按照县级文件要求，未发现违规发放津补贴行为。虽然我乡目前尚未发现违规违纪现象，但通过自查清理，进一步严肃了财经纪律，加强了财经法制教育，强化了财务管理，确保了资金的合理使用。

今后，我xx将进一步完善相关财务制度，加强从源头上防治腐败的力度，建立长效监督机制，提高财务透明度，力争做到清理工作不留死角，财务管理工作水平有更大提高，严防违规违纪行为出现。

银行金库自查报告3

安全责任重于泰山，抓好安全工作，是确保分行业务顺利开展的重要前提，“没有安全就没有一切，把安全放在首位”，这是零售业务部从领导到部门员工始终牢固树立的思想。为了切实贯彻落实分行保卫部《关于加强安全用电严防火险的通知》，在部门领导的指挥下，全体员工对我部室安全工作进行了彻底全面地排查治理，竭尽全力的消除各类安全隐患，防止安全事故的发生。具体对以下几方面进行了安全隐患自查，并采取了相应的整改措施：

一是加强用电防火安全教育宣传。结合工作岗位、生活等用电实际，部门领导及时组织员工传达并学习了保卫部《关于加强安全用电严防火险的通知》，利用每天班后时间组织员工学习《综合治理安全保卫应知应会知识读本》，开展安全用电宣传教育，增强员工安全用电意识，养成安全用电习惯，克服麻痹大意思想和侥幸心理。

二是明确责任，落实责任人制度。每间办公室设立安全责任人一名。责任人每日要认真进行安全检查，在每日班后，对全部安全部位进行集中、系统的巡查，发现问题及时解决。同时，重点检查电源开关、门窗、电脑、饮水机等易发生隐患的物品，并责成他人清洁办公所辖区域，切断全部电源，最后将检查情况填写在《安全检查日记》中。

匹配等。检查过程中，员工们将交叉错杂的电源线理顺，将电线板破损问题及时上报到相关部门。现相关部门已经进行了维修，但有些问题已无法修整完好，例如房屋漏水和踏脚板松懈等问题，需相关部门进一步进行修缮。

四是禁止使用大功率电器，禁止私自乱接插头插座。电暖气、热得快、电褥垫等违章用电设备坚决杜绝使用。电器线路插座周围要保持干净整洁，不得堆放任何易燃物和其它杂物，做到消除隐患不留死角，并养成外出时随手关灯、关空调的好习惯。

银行业务自查报告 篇14

随着企业社会责任和可持续发展理念的提出, 企业的社会责任越来越收到人们的关注, 社会责任将成为企业发展的重要目标。作为产业经济中资金循环融通的服务中介——商业银行承担社会责任至关重要。所以, 研究商业银行社会责任履行和报告的现状和影响因素, 有助于商业银行认识和更好地履行社会责任, 也有助于外部监管者和利益相关者的监督。中国银监会和银行业协会从2007年开始陆续发布对银行履行社会责任的指引和建议, 建议银行业金融机构完善履行企业社会责任的管理机制和制度。在对我国上市公司社会责任报告披露现状统计中, 商业银行一直排名前三, 但是商业银行的企业社会责任信息披露仍然存在很多问题, 比如, 披露时间不连续, 披露内容没有统一的规范, 只披露有利于自身的信息等。本文研究了从2005年浦发银行的第一份社会责任报告开始, 至2008年全部14家上市银行和中国农业银行共计25份社会责任报告, 根据银行业的特点, 设计评价指标体系, 分析存在的问题以及影响因素, 据此提出相应的建议。

二、文献综述

(一) 社会责任报告内容的界定

对于企业社会责任报告披露问题的研究, 主要包括企业社会责任报告内容的评价和相关实证分析。首先, 对社会责任报告内容的界定各有不同, 马连福、赵颖 (2007) 从五个方面来衡量企业的社会责任报告的质量, 包括产品、环境保护、慈善事业捐助、社区计划和顾客满意度。李正、向锐 (2007) 把我国企业的社会责任报告内容详细地分为六大类共十七小类。因为银行业的自身特征, 披露的社会责任报告与一般的企业有所区别, 陈卫星、荆新 (2007) 认为银行的社会责任报告一般包括:社区、环境、利益相关者参与、小规模金融、可持续发展报告、独立鉴证报告等。虽然有所差异, 但是大致可以归为五大类, 即社区、环境、员工、客户和股东。

(二) 企业社会责任的影响因素

对企业社会责任的影响因素研究基本上都会剔除金融类机构。在国外, 1984年Philip L.Cochra和Robert A.Wood开始研究企业社会责任 (CSR) 和公司财务绩效的关系, 采用了营业收入、资产年限等指标进行了回归分析, 表明了CSR和资产年限负相关。Jean B.Mcguire等 (1988) 认为股票回报率和会计基础措施和企业社会责任密切相关。Krishna Udayasankar (2007) 研究得出公司的规模制约着企业参与社会责任的程度。国内对企业社会责任的研究起步较晚, 而且均是对可能产生污染的企业。马连福等 (2007) 研究发现, 我国上市公司社会责任信息披露的总体状况较差, 公司绩效、行业属性及规模是影响我国上市公司社会责任信息披露的重要因素, 而独立董事比例及董事长与总经理是否二职合一没有显著影响。李晚金等 (2008) 还认为法人股比例是影响我国上市公司环境信息披露的重要因素, 而资产负债率、直接控股股东性质、股权集中度等因素没有显著影响。李正 (2006) 得出的结论是资产规模、负债比率、重污染行业因素与公司的社会责任信息披露显著正相关;净资产收益率、ST类公司呈显著负相关。影响一般企业披露的因素是否能代表商业银行的特殊性, 本文拟通过分析商业银行社会责任报告, 找出影响商业银行披露质量的原因。

三、研究设计

(一) 研究假设本文提出如下研究假设:

(1) 银行规模。我国规模比较大的银行一般是国有商业银行, 受到政府的管制比较多, 而且规模越大也越容易受到环保机构、媒体、消费者的关注, 因此规模大的银行可能更加主动地披露社会责任信息。

H1:银行的社会责任披露水平与规模正相关

(2) 经营绩效。经营绩效好的银行有更宽裕的资金履行社会责任, 也愿意承担更多社会责任, 更有可能重视社会责任信息披露。

H2:银行的社会责任披露水平与经营绩效正相关

(3) 成长性。成长性好的银行具有好的盈利能力和很强的市场竞争力, 这些银行更注重可持续发展目标, 主动承担社会责任。

H3:银行的成长性与社会责任披露水平正相关

(4) 风险控制变量。银行能够持续稳健经营, 控制好风险水平和资产质量, 才有能力披露社会责任报告。

H4:风险控制好的银行社会责任披露水平较高

H5:银行的社会责任披露水平与不良贷款比例负相关

(5) 公司治理结构。独立董事作为一种监督经理人行为的工具, 其比例会影响总经理对各种信息披露的情况。

H6:银行社会责任披露水平与独立董事比例正相关

(6) 上市情况。上市商业银行受到上交所、证监会等机构监管, 也容易受到更多其他机构关注, 可能会披露更多社会责任信息。

H7:已经上市的银行社会责任信息披露水平更高

(7) 时间因素。社会责任报告没有统一的规范, 但可以认为已经披露的年数越多, 可参考的经验越多, 披露的水平越高。

H8:社会责任报告披露水平和已披露年数正相关

(二) 样本选取与数据来源

本文选择目前国内商业银行已经发布的企业社会责任报告, 从2005年浦发银行的第一份社会责任报告, 到2008年上交所颁布《上海证券交易所上市公司环境信息披露指引》和银行业协会颁布的《中国银行业金融机构企业社会责任指引》, 银行业已经发布共计25份企业社会责任报告。根据政策的影响效应和样本数量的限制, 分为2005至2007年和2008年两个阶段研究。所选取的八个指标是经过初步的实证检验筛选, 对银行社会责任有显著影响和代表银行发展的指标。样本数据分别来自商业银行年度报告和社会责任报告, 资料来源巨潮网站、商道纵横网站和各银行网站。

(三) 商业银行社会责任披露指数评价体系

本文对社会责任报告披露指数的设计遵循一般模式和银行特点相结合的原则见 (表1) , 对社会责任报告的内容分为五大类:社区类、股东类、环境类、员工类、客户类。其中, 股东类和员工类与一般企业相同;社区类主要包括公益事业;环境类包括银行本身对节能减排的贡献、银行对环境保护的支持 (即绿色信贷) ;客户类包括对客户应有的诚信和服务、对中小企业的扶持和对国家建设的支持。为了更好地体现商业银行社会责任信息的披露水平, 本文把是否有独立鉴证报告和GRI索引加入到评价体系中。鉴证报告体现了商业银行对社会责任报告的重视程度, 也提高了披露水平。GRI索引反映了商业银行社会责任报告是否遵守《全球报告倡议组织 (GRI) 可持续发展报告指南2006版》, 是否与国际接轨。另外, 报告的篇幅从一个侧面反映了银行的社会责任工作量和工作水平。

(四) 变量定义和模型建立

为了更好地找出商业银行社会责任报告披露水平的影响因素, 将CSRDI作为因变量, 以SIZE、ROA、GROW、CAR、AS、IDR、LIST作为自变量, TIMES作为控制变量, 构建多元回归模型, 分别进行逐步回归, 相关变量定义见 (表2) :

CSRDI=a+b1 (SIZE) +b2 (ROA) +b3 (GROW) +b4 (CAR) +b5 (AS) +b6 (IDR) +b7 (LIST) +b8 (TIMES) +ε

为了准确分析一定显著性水平下影响商业银行社会责任报告披露水平的因素, 经逐步回归得出两个阶段最终回归模型:

CSRDI=α+β1 (AS) +β2 (CAR) +β3 (TIMES) +β4 (IDR) +β5 (SIZE) +η;

CSRDI=α+β1 (SIZE) +β2 (LIST) +β3 (TIMES) +η

四、实证结果分析

(一) 描述性统计

商业银行社会责任报告披露质量的描述性统计见 (表3) 和 (表4) 。从 (表3) 可以看出, 社会责任报告披露数量呈逐年递增趋势, 可能是政策法规的引导作用;社会责任披露指数均值在2008年有所下降, 可能是因为2008年有新的银行加入披露行列, 但是披露质量不高, 影响了总体均值;最大值和最小值差别很大, 而且标准差也较大, 说明各个银行的披露质量有显著差别, 低水平的银行有待于提高。在 (表4) 社会责任报告内容类均值统计中, 社区类最高, 依次是环境类, 员工类和客户类大致相同, 股东类最低。原因分析:社区类的公益事业最能体现银行的社会责任履行情况, 公益事业通过媒体和自身的宣传, 具有很大的影响力;而且对于社区类的披露没有特定的对象, 银行可以选择好的方面披露, 没有被追究责任的风险。银行已经开始自身发展过程中的环保问题, 开始重视绿色信贷。银行属于服务类企业, 客户的满意度对银行的声誉很重要, 员工的利益关系到自身的发展, 所以分值仅次于环境类。我国银行大多是国有控股, 国家为了维持金融稳定, 大力支持银行的发展, 帮助银行填补呆账、坏账, 银行在发展的过程中, 容易忽视国家的利益, 而偏重于谋求自身的发展。

(二) 相关性分析

相关性分析结论如 (表5) 。可以发现:2005年至2007年分析显示, CAR、AS、与CSRDI显著正相关, 而CSRDI和TIMES呈显著的负相关, 相关方向与假设不符, 有待于2008年的进一步验证。2008年的分析显示, CSRDI与SIZE在0.05水平上显著正相关, 而与TIMES在0.01水平上也是显著正相关。两个阶段的相关分析结果有很大的不同, 原因可能是政策效应显现。因为上市的商业银行在2008年全部披露社会责任报告, 影响因素开始全部呈现, 所以2008年分析的影响因素比较全面。2007年以前, 自愿披露的成分更多, 影响因素具有参考价值。

(三) 回归分析

最终模型的多元回归分析结果见 (表6) 和 (表7) 。模型的总体回归结果见 (表6) , 两个分段的F值高度显著, 而且调整的R方也分别达到0.993和0.879, 说明解释变量具有很强的解释能力, 模型基本上考虑到了所有的有解释能力的变量。从表6来看, 样本数据的容忍度 (Tolerance) 不是很小, 都不接近于0, 方差膨胀因子 (VIF) 基本上都小于4, 从而可以拒绝自变量之间的共线性假设。从 (表7) 可以发现, 2008年度SIZE、LIST和TIMES在5%的水平上显著。2005年至2007年度AS、CAR和SIZE都与CSRDI正相关, TIMES和IDR却呈负相关。

五、结论与建议

(一) 结论

综上所述, 本文得出如下结论:规模大的银行会披露的社会责任信息会更多、质量较高, 说明规模大的银行承担了较多的社会责任, 具有较强的披露意愿, 以此提高商誉, 增强竞争力。银行的经营绩效、成长性、资产的质量和风险控制水平目前不是影响银行社会责任信息披露的主要因素, 原因可能是这些代表银行运营状况的指标没有受到利益相关者的足够重视。银行的独立非执行董事比例社会责任信息披露也没有显著影响, 说明银行的公司治理还没有重视社会责任目标。“是否上市”在2008年成为显著影响因素, 可见上市银行对社会责任信息披露有更高的要求。披露社会责任信息的年数越多, 披露的质量会随之提高。但是回归结论显示有差异, 可能是由于银行披露社会责任信息的年限普遍较短, 尚未形成时间效应。

(二) 建议

根据上述结论, 本文建议:增强银行自主披露社会责任的意识。政府应该鼓励各类金融机构, 如城市商业银行、信用社机构等, 积极履行社会责任, 以带动整个企业主动履行社会责任。积极开展赤道原则 (Equator Principles, Eps) 的研究, 将绿色信贷原则贯彻到银行的实际信贷业务中, 引导企业进行绿色生产, 加强环境保护。监管部门应该对加强对银行社会责任的监督。银监会应该依据《全球报告倡议组织 (GRI) 可持续发展报告指南》, 出台详细的社会责任报告披露细则, 以规范我国银行业的社会责任披露内容。应该规定统一的社会责任报告披露网站, 以利于社会责任信息使用者方便的查找企业社会责任报告。鼓励商业银行建立社会责任报告第三方独立鉴证制度, 以增强商业银行社会责任报告的可信性。对企业社会责任报告的客观性、一致性、可比性等进行审核, 可以使企业社会责任报告得到利益相关者的认可, 易于公众理解, 从而提高企业社会责任报告的披露水平 (崔宏, 2008) 。

摘要：本文以我国商业银行从2005年至2008年度已披露的社会责任报告为研究样本, 结合银行业的特点建立商业银行社会责任信息披露指数的评价体系, 通过对社会责任信息披露的质量和影响因素的实证研究发现:我国商业银行的社会责任信息披露总体情况较好;银行规模、是否上市、已披露时间是影响我国商业银行的重要因素, 资产质量、风险控制水平、独立董事比例影响的效果并不稳定;而经营绩效等均未表现出显著影响。

关键词：商业银行,企业社会责任报告,银行社会责任,信息披露指数,影响因素

参考文献

[1]凌兰兰:《上市公司社会责任报告披露问题》, 《合肥工业大学博士论文》2009年。

[2]马连福、赵颖:《上市公司社会责任信息披露影响因素研究》, 《证券市场导报》2007年第3期。

[3]李正、向锐:《中国企业社会责任信息披露的内容界定、计量方法和现状研究》, 《会计研究》2007年第7期。

[4]李晚金、匡小兰、龚光明:《环境信息披露的影响因素研究——基于沪市201家上市公司的实证检验》, 《财经理论与实践》2008年第5期。

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