银行风险自查报告及整改措施

银行风险自查报告及整改措施（精选8篇）

银行风险自查报告及整改措施 篇1

银行合理合规自查报告及整改措施

今年以来，**市**区联社坚持“标本兼治、重在治本”的原则，紧紧抓住“制度、执行、监督”三个环节，以制度执行年活动为载体，从全面构建合规风险管理体系入手，狠抓“五个到位”，深入扎实做好合规经营、合规操作监督检查和整改工作，进一步规范经营行为，防范事故案件，有力地促进了全辖农村信用社又好又快发展。我们的主要做法是：

一、高度重视，组织领导到位

自年初一开始，联社领导班子把合规管理工作纳入重要议事日程和目标考核，作为评先选优的重要内容，坚持常抓不懈。一是成立了以党委书记、理事长为组长，纪委书记、监事长为副组长，经营班子和部室负责人为成员的“制度执行年”、“合规经营、合规操作管理年”活动领导小组，负责整个活动的组织开展和检查督促，落实稽核监察保卫部具体负责此项工作。二是分别制定了“制度执行年”活动和“合规经营、合规操作”自查自纠工作实施方案，明确了工作步骤、方法和要求，做到了有的放矢。三是实行“一把手”负责制，联社监事长与各信用社主任、信用社主任与职工层层签订“合规经营、合规操作”自查自纠工作责任书***份。联社领导、部门负责人按照分工各司其责，认真履职尽责，率先垂范，以身作则，正人先正己，争做合规带头人，为深化改革和促进发展奠定基础。

二、抓合规意识教育，培训学习到位

为提高全体员工特别是新青员工的合规意识，联社一是把自省联社成立以来出台的制度办法和金融职业道德规范、法律法规以及各种案例作为学习培训内容，重点提高员工对基本制度的熟悉程度，强化“学法、懂规、遵纪、守制”意识。二是按照统一规划、分级实施的原则，年内联社共组织培训学习班*期，参训人员达***人，其中一线员工的学习面达**%以上，使大家真正认识到“内控优先,制度先行”的重要性，理解和熟悉自身岗位内控要点，主动预防和发现风险。三是是采取了自学、集中学、分散学、岗位交流学、互动式讨论学等多种形式，认真学习《业务流程合规操作手册》、《安全保卫工作理论与实务》等业务书籍。同时，结合案件防控实际，把典型案件警示教育融入活动中，剖析案例，总结教训，标本兼治。联社监察部门随时收集相关的典型案例，认真分析成因，定期以文件形式予以通报，增强了学习的针对性，人人撰写了学习笔记和心得体会，进一步加深对制度的理解和再认识。四是运用激励机制，检验学习效果。*月中旬，采取自下而上层层选拔的方式，各信用社和联社机关推荐**名员工进行了合规知识竞赛;*月下旬，组织全辖***名员工分岗位参加省联社的制度学习考试，考试成绩与员工目标责任考核和来年的岗位聘用挂钩，考试及格率达**%。

三、强化基础管理，岗位责任制落实到位

加强基础管理，规范临柜操作，是提高工作效率、减少差错、防范事故案件的永恒主题。年初，针对我区部分营业网点一线岗位人员严重不足、规章制度难以贯彻执行的严峻现实。联社一是本着精简、效能的原则，根据用工制度改革方案，综合全辖机构网点的经营规模、服务对象、业务量等因素，合理确定岗位编制***个，撤并低效网点**个，二是面向社会，招贤聚才。公开聘用大、中专毕业生**名为短期合同工，委托省联社招收计算机、法律、财务审计等专业技术人才**人，经过岗前培训，全部充实到一线岗位，一定程度上缓解了人员紧缺和内控落实难的矛盾。三是联社将《商业银行合规风险管理指引》的要求，设置合规风险管理部门或合规风险管理岗，制定合规风险部门职责和岗位职责。四是打造“流程银行”。由稽核监察保卫部牵头，财务、信贷、人事、办公室等部门通力配合，重新制定了会计、出纳、信贷等岗位职责，按照“一项业务一本手册、一个流程一项制度、一个岗位一套规定”的要求，细化了每一笔业务的操作流程，防范违规操作，切实做到了有章可循。

四、狠抓制度执行，监督检查到位

二是抓专项检查。先后开展了上会计决算真实性、重空凭证管理、内控制度执行情况、贷款本息核对、财务收支，以及合规经营、合规操作等专项检查，重点查找操作流程、管理环节漏洞和弊端，针对发现的问题，发出整改通知书***份，落实专人限期进行整改。

三是抓好稽核检查。联社稽核大队组建后，制定了《稽核大队管理办法》，实行分组划片包社，开展“突袭式”的检查，按照省联社提出稽核工作实行“序时稽核，业务全覆盖”的管理要求，已完成对**个网点的序时稽核，并对检查发现存在的问题发出了整改通知。同时，加强后续稽核，强化责任监督。对专项检查、现场稽核和序时稽核后的整改落实情况进行了复查，确保了稽核工作的严肃性。

四是抓账务会审，规范操作行为。各信用社按季将辖内分社(储蓄所)的会计账务、重空使用、信贷资料进行交叉检查和集中会审，奖优罚劣，现场督促整改。今年1-*月，全辖信用社共组织会审**

(社)次。

五是加强责任监督、搞好离职、任期经济责任审计。今年，我们通过现场检查、民主测评、社会调查等方式，先后对全区**个信用社的高管人员离任进行了审计；对高管人员的经营管理水平、履职情况、经济责任作出客观、公正、实事求是的评价。并对岗位轮换的**名员工的离职进行了审计，审计中落实个人及共同违规责任贷款***笔，金额****万元(其中个人违规责任贷款***笔，金额***万元)，被审计人员均书写承诺，订立了限期收贷计划。

六是抓排查。针对“***案件”和贷款本息对账反映出的问题，5-*月，联社在全区范围内开展了以是否有参与“九种人”和员工经商办企业的排查，排查出经常出入高档消费场所且日常消费与收入不匹配、无故不正常上班(旷工)或经常性出现违规操作和有不良记录等行为的重点人员**人，仍有**名员工在同一岗位工作超过3年以上未轮岗，联社采取积极措施加强对重点人员的监控，对超过3年以上未轮岗适时进行了岗位调整;*名有经商行为的员工家属已承诺在规定的期限内自行予以纠正，有效地整治和规范了全区信用社对员工的行为，较好的防范了道德风险。七是抓安全检查。采取实地检查与电话询查、突击检查与重点抽查、日间查与夜间查相结合的方式，共开展各种安全检查***社次。同时本着安全坚固、经济实用的原则，对顶山、恩阳等***个机构的安全防护设施进行了更新;新安装更换报警器*台、维修警器具**社次。通过开展各类检查，加强了基层社的财务、信贷、重空、内控重点管理，有效地规范了信用社的经营管理行为，防范案件的发生。

五、建立问责机制，责任追究到位

我们从建立有效的违规问责约束机制入手，限制、批评、纠正和惩处违规违纪的单位和员工，在内部弘扬正气，杜绝违规恶习，对违规失德的人和事，不姑息迁就，不搞下不为例。

一是层层落实了事故案件“一把手”负责制和岗位责任制，人人签订了事故案件防范责任书，明确了各自的职责和义务。

二是建立了严格的事故案件责任认定程序和报告制度，做到发案必查、有案必报、查必问则、有责必究。不论检查发现的还是来信反映的问题，在初步核实的基础上，符合立案标准和条件的，及时予以立案，并迅速上报，不搞瞒案不报。

三是建立“双向”问责机制，操作人员与管理人员处理联动，经济处罚、组织处理和政纪处分同步，1-*月，受诫勉谈话的信用社班子*社次，通报批评的**社次(含分社、储蓄所)，经济处罚**人次、罚款金额**元，待岗*人，免职*人，除名*人，待给予政纪处分和其他处理的8人。向妄存侥幸心理的人员亮起了“红牌”，维护了农村信用社规章制度的严肃性，保障了全区农村信用社业务经营的快速健康发展。

银行风险自查报告及整改措施 篇2

一、贴现业务过程中存在的主要风险

(一)票据诈骗风险

近年来,票据诈骗活动日益猖獗,票据诈骗是一种“高智商”犯罪,具有很强的欺骗性,而且票据实际操作较为复杂。因此,票据诈骗风险已成为金融风险中危害最大,也是最难防范的一种。主要表现为以下几个方面:

1、伪造票据。

2、票据掉包。

3、利用票据圈钱。

4、利用票据逃废银行债务。

(二)票据背书风险

背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。签章和背书人名称属绝对记载事项,日期为相对记载事项。但是在具体的业务经办中,时常出现背书人签章和记载错误的现象,造成背书不连续,影响票据的流通或持票人正常收款。主要体现在以下几个方面:

1、签章错误。

2、背书记载错误,

3、背书日期错误。

4、粘单使用错误。

5、委托收款错误。

(三)银行承兑汇票查询查复中的风险

按照相关规定,为了防范假票风险,银行在为客户办理贴现前,必须向承兑行办理查询,在取得回复后方可办理贴现。如果查询查复工作不及时,首先影响客户资金的及时使用,造成贴现客户与贴现行不必要的纠纷;其次有可能会因为查复结果回复不及时使客户持有假票尚不知情,出现资金风险(四)拒付或故意压票风险

在银行承兑汇票业务迅速发展的同时一些承兑银行拒付或故意压票、无故退票现象严重,造成较大风险。

1、承兑行超过自身支付能力承兑票据为缓解自身资金压力而故意压票或退票。

2、因企业信誉低下或融资需要,导致资金紧张而形成到期票据垫款,银行为解决被动而压票或故意退票。

二、防范银行承兑汇票贴现风险的措施

(一)加强银行承兑汇票贴现过程中的风险管理

1、提高票据贴现业务风险性的认识,重视风险防范工作。

票据业务作为一项低风险业务,是相对贷款等业务而言的,低风险并不等于无风险,其风险性是客观存在的。在票据业务高速发展的今天,其风险管理更显突出,只有对此予以高度重视,加强检查和监督,才能达到真正防范化解风险的目的

2、加强已贴现票据管理,严防遗失和被盗用。

要尽可能地集中保管已贴现,要严密票据的传递、交接、代保管的相关手续坚持贴现票据双人保管、日终放入金库保管制度。要加强对已贴现保管方面的检查和查库。加强对即将到期票据的托收管理工作

3、完善贴现票据查询手续。

对拟贴现票据的查询,要在查询内容里加上“该票是否已挂失止付”字样,如查复书没有该项内容,应专人电话向承兑行核实,并就其此项专门再次查询。

4、规范贴现票据的背书记载。

要注意及时完善已贴入票据的背书记载。一是已贴现背书的“被背书人”栏留空的,要及时补填;二是对于即将办理的贴现业务,要及时填写被背书人;三是贴现背书的“被背书人栏的填写要完整,并与结算专用章的行名相一致。

5、落实贴现业务优化操作的规定。

一是对“见票即贴”的票据,要事先以电话方式与承兑行就票据上的全部要素和票据是否挂失止付等事项进行核实,并将电话核实情况和对方经办人,本行查询人姓名记录在审批表上,二是收到查复书后,应及时归档保管,如承兑行不及时回复的,要及时与承兑行联系。

6. 加强内部监控,强化对管理人员和重要岗位工作人员的持续监管,防范票据业务领域的内外勾结作案。

(二)采取积极措施防范化解票据陷阱

1、严格审查票据业务关键岗位工作人员的政治素质、业务素质和基本操守,从业人员上岗前必须经过系统的学习和培训,以提高其业务素质,提高其对票据犯罪行为方式及表现形态的识别能力,把好票据审查关,有效防范外部诈骗。

2、采用高新技术,切实提高反假、识假能力。尽快改变以传统的、易被伪造的预留印鉴为支付依据的做法,加大支付密码等科技产品在银行票据结算工作中的应用力度。

3、完善内控制度建设,堵塞票据诈骗漏洞。通过合理设置票据核算、保管、检查人员岗位,划分岗位职责,明确责任,相互制约。使票据查询查复工作及时、准确、规范,确保票据真实性、交易真实性和资金安全性。

(三)规避银行承兑汇票查询查复风险主要从以下方面着手

1、加快建立查询查复工作的约束监督体制,公布代查行电话、地址和负责人名单,定期公布各行查询查复工作评比情况,督促各查询行、代查行和查复行按规定时间办理业务,避免相互之间的推诿扯皮。

2、充分利用“中国人民银行大额支付系统”中查询查复功能,在原有基础上增加汇票查询查复功能,加快查询查复速度,建立与承兑行直接建立机制,为辨别汇票真伪提供有利条件。

银行卡风险分析及防控措施探讨 篇3

【关键词】银行卡 风险 防控措施

一、引言

随着国民经济的持续增长及居民消费水平的提升，我国银行卡业务也得到了迅速增长，银行卡的联网通用已不断的得到深化，银行卡网络不只是在东部地区及大中城市得到了普及发展，同时也更进一步加速了向中西部地区及中小城市、广大农村地区进行延伸。所以在这一背景下保障银行卡的使用安全就显得格外重要，此次理论研究也就有着实质性意义。

二、银行卡风险特征及主要表现形式分析

（一）银行卡风险特征分析

银行卡风险自身有着较为鲜明的特征，了解其特征对解决实际风险能够提供重要理论依据，主要体现在银行卡业务风险的种类较多，业务风险涉及面宽，银行卡业务风险可识别性较差，银行卡业务风险的危害性较大等特征。其中的风险种类多的特征层面主要有信用风险、技术风险、操作风险、法律风险等[1]。而业务风险的涉及面宽主要是在我国的使用已经达到了普及的程度，对促进房地产及社会消费等各种方面发挥着重要作用，但银行卡的区域间流动性及其结算中的各种环节也存在着风险。

（二）银行卡风险的主要表现形式分析

从当前银行卡的风险表现形式来看，主要有持卡人信用风险，这就体现在持卡人通过虚假资料进行申请办卡，在骗取银行卡之后通过欺诈消费及支取现金对银行造成损失。还有就是持卡人由于经济因素无法偿还造成的风险，以及银行卡丢失之后没有申请挂失，银行卡被冒用所造成的损失。

其次就是银行卡的发卡机构的操作风险，在这一风险层面主要体现在为对高额利润的追求进行的协议透支。还有就是管理上没有得到严密进行，致使操作人员在实际操作过程中出现了差错风险。同时在法律法规方面也有着风险存在，当前我国的银行卡法律法规还没有得到健全，以往的银行卡法规和当前的迅速发展额社会已经在适用性方面不能有效契合，所以在责权利等关系的规定上还没能明确化规定，这样在实际业务当中就有着很大的法律风险，存在着诸多的环节还不能在法律的框架下进行执行。

另外就是银行卡的技术风险，科学技术的进步使得计算机网络得到了广泛应用，几乎各行各业的发展都离不开网络技术，银行卡的业务操作也是如此。计算机网络所使用的硬件软件等等都要在软件设备核心技术上进行，在这些方面一旦出现了问题就会造成银行系统受到严重风险威胁[2]。

三、银行卡风险的成因及防范措施探究

（一）银行卡风险的成因分析

银行卡风险的主要成因是多方面的，其中的个人信息不安全所造成的银行卡风险是较为重要的，客户在办理银行卡过程中，由于资料没有得到妥善保管，或者是通过他人进行委托办理，这样就会发生复印获取资料的可能，然后通过这些信息资料办理信用卡，最终会出现恶意透支的情况，不仅能够对真实信息人造成风险并对银行卡交易中也会存在着诸多风险。还有就是银行卡的相关法律体系没有得到健全，打击银行卡等违法犯罪跨地区协作机制还没有得到完善建立，由于银行卡的违法犯罪有着跨地区特征，所以没有跨地区协作机制的支撑就不能对实际问题得到有效解决。再有就是对信用卡套现的打击力度还不够，这些方面的因素都是造成银行卡风险的重要原因[3]。

（二）银行卡风险的防范措施探究

针对银行卡风险要结合实际对其采取有效的防范措施，首先要在银行卡的立法层面进行加快进程，对相关的法律规定加以完善，从而营造一种良好的制度环境。要对银行卡条例的出台进行积极的推动，将发卡及使用等一系列的环节得到可持续的发展，要将其在法律的基准上实施。与此同时还要能够将民事立法等进行完善，对法律的责任进行细化，将风险和责任得到合理化的分配，并要修改刑事法律，对刑事责任进行明确化，严厉的对银行卡犯罪行为加以制止打击，将银行卡的恶意透支现象问题得以解决。

另外要建立银行卡风险补偿机制，主要就是建立银行卡的风险准备金制度，对恶意透支和冒用等方面问题进行有效的弥补，并建立专项风险资金，借此来对可能发生银行卡交易损失进行补偿。不仅如此，还要能够在业务范围扩大的同时参加银行卡业务保险补偿其交易差错造成的损失。风险防范中要对银联组织的成员行为加以严格化的约束。

强化安全使用银行卡的宣传机制及ATM网点的巡查，对ATM犯罪进行有效防范，要能够分地区及有步骤的在学校及商场等人员集中的公共场所宣传安全使用银行卡的主题宣传活动。将相关安全常识影响到全体公民防范意识中，进而来提升公众使用银行卡的信心，最终为构建社会主义和谐社会营造良好信用氛围。不仅如此还要能够加强对ATM网点的巡查，这就需要银联公司配合成员单位在ATM机显著位置张贴银联卡受理标识及相关宣传单页，进而防范犯罪分子伺机作案。

还要能够建立多部门有效的协作风险管理组织架构和良好沟通协调信息共享机制，对部门间的监管合作要得到有效加强。在这一方面主要就是要建立涵盖金融监管当局及各金融机构等在内的扁平化管理网络，在风险事件协查协防机制的作用下对银行卡的欺诈快速反应能力的打击得到有效提高[4]。并要对完善案件侦办协作机制进行建立，从而提升银行卡犯罪侦破及处罚的比率，对信息的交流机制的健全也要得到有效加强，切实的提升惩治银行卡犯罪效果。

最后还要对银行的职员培训进行强化，将其自身的素质得以有效提高，随着银行卡业务水平的迅速发展，自助设备也在不断普及，一些新业务及功能的开发逐渐面世。这些新的变化促使银行机构服务人员的综合素质也要随之而加强，及时的更新银行卡的业务知识及技术操作能力。例如客户经理要能够熟练的对银行卡业务知识得以掌握，而作为一线柜员就需要对银行卡业务有关的规章制度及文件精神等不间断的学习，只有这样才能够将银行卡的风险得以最大化的避免。

四、结语

总而言之，银行卡在当前的社会发展过程中所起到的作用已经愈来愈重要，所以要能够对其中所出现的风险及可能出现的风险要进行针对性解决。结合实际加强银行卡的安全使用宣传，将风险防范意识融入到各个层面，这样才能够有效的确保银行卡的安全。

参考文献

[1]马国胜，马敏.我国银行卡业务风险管理研究[J].中国金融电脑，2013，（06）.

[2]田春梅.商业银行信用卡风险管理探讨[J].北方经贸，2014，（12）.

[3]王建平.储蓄合同存款兑付效力和违约责任确定[J].法治论丛（上海政法学院学报），2014，（04）.

教师自查报告及整改措施 篇4

2011-8-28

个人自查报告及整改措施通过暑假学习，将我学习后自查情况汇报如下：

1、爱岗敬业做为一名人民教师，重要任务是教学工作。我认真按照教学常规管理各项要求落实教学各环节。精心备课，认真上课，布置作业。深入了解每位学生心理特点做到因材施教。对待工作不够主动、积极，只满足于完成领导交给的现有任务，在工作中遇到难题不善于思考动脑筋，对业务知识掌握不够重视，缺乏敬业精神，虽然感到有潜在压力和紧迫感，但缺乏向上攀登勇气和刻苦钻研、锲而不舍持之以恒的学习精神和态度。在业务钻研上存在依赖性，缺乏创新精神创造性地开展工作整改措施：

１、加强政治理论学习，不断提高思想道德素质，坚定正确政治方向，树立正确世界观人生观、价值观。以高度的责任感、事业心，以勤勤恳恳、扎扎实实的作风认真搞好本职工作，为人民教育事业贡献力量

２、自我改造，自我完善，努力提高自身综合素质。

热爱本职工作，刻苦钻研业务，虚心学习，认认真真做事。确立“学生为本、德育为首、和谐发展”教育理念，业务学习要有创新精神，多开展创造性活动。以自身严谨学风和高尚师德师风做学生表率，对工作多用心、用脑，领导交办事及我份内事做好计划，使其有序、有时、有步骤地完成，今天事绝不拖到明天做。树立强烈观、效率观、质量观，同时变压力为动力，积极促进自身能力不断提高

党员自查报告及整改措施 篇5

2、在教育教学过程中，我能够爱护全体学生，尊重理解、平等地对待每一个学生，保护学生的合法权益，促进学生全面、主动、健康发展。对学生们总是努力做到动之以情，晓之以理，和学生心心相连，尊重学生的个体差异，不讽刺、挖苦、歧视学生，不体罚或变相体罚学生。新型的师生关系给我们提出了新的要求，我努力做到在关爱与严格要求学生上把握好分寸。同时努力为学生创设和谐的学习生活氛围，积极给学生搭建展示的平台。

3、爱岗敬业，工作认真负责，从不敷衍，也不敢懈怠，虽然所要传授的知识是牢记于心，我还是会认真备课，认真上课。在这一学年里，我认真钻研教材，精心备好每一节课。作为一名老教师，我始终严格要求自己，在备课时始终坚持备详案，目的就是为给年轻人做出榜样。我把每一节课都当成示范课，做好充分准备，不管是体育器材摆放、教学过程都会精心设计，尽量把的方面展示给大家，让徒弟看后一目了然，有感悟、可借鉴。

4、我从不做有损教师形象的事。我深深体会到自己的一言一行都将对学生产生很大的影响。所以我时刻注重自己的言行举止，以身作则，言行一致。在平时工作和生活中，不讲粗话脏话，处处对学生做出表率。走出学校，遵守社会公德，注意自己的形象，时时刻刻提醒自己要严于律已，保持良好的生活习惯。总之无论是在学校还是在社会上，我都是以一个人民教师的标准来规范自己的言行。讲文明懂礼貌，穿着得体大方，作风正派。没有行为不检点等违法违纪和违反社会公德的行为。

5、坚守教师情操，不利用工作之便谋取私利。从不向学生家长索取或变相索取财物，向学生推销资料书籍，学习用具或其他商品获取利益，或巧立名目向学生乱收费，违规补课，有偿家教等，而是严格执行上级教育主管部门的规章制度。

通过自查，我也发限了自身的不足，以及存在的主要问题，明确了今后的努力方向：

一、 存在的主要问题

对照《党章》的基本要求和争先创优活动的标准，结合自身工作实际，经深入自我剖析，感到存在以下几方面突出问题：

1、学习不够系统深入，思想认识有待提高。在学习内容上，重业务知识，轻政治理论;在学习时间上，突击时候多，持续性学习时间少。没有养成很好的收集资料的习惯，往往凭兴趣翻阅一些书刊，或工作需要使用某方面的知识时，才四处找寻资料，造成对指导实践行动的党的理论体系领会不深、不透，导致处理具体事务时，还有一定的片面性。

2、自我要求标准不够高，争创一流精神有待加强。虽然自己热爱本职工作，也能做到尽职尽责，但是在对工作精益求精方面还有一定差距。如在工作创新上，只是注重完成上级领导交给的各项任务，忽略了本校的实际与特色，德育工作的特色彰显不够。虽然工作得到上级领导的认可，但距实际应取得的成绩还有一定的偏差，自己也存在松懈的心理，没有坚持把每一项工作一抓到底，缺乏争优创先的意识。

3、思想解放程度不够，开拓进取精神有待增强。作为中年人工作中已经形成一定的经验，但由于思想解放不够，创新意识不强，导致工作缺乏创造性，按部就班，墨守成规。在工作中，文稿起草水平还需进一步提高;处理具体事务方面，在思考先半拍，行动快半拍方面做得不够好。工作主动性不强，思路不宽，总是忙于现有工作，对其他方面的工作没有积极主动参与和思考。

二、今后努力的方向

通过对照检查，分析原因，结合自身存在的突出问题，今后我决心从以下几方面进行改进：

1、刻苦学习，提高综合素质。一方面，加强政治理论学习，牢牢把握正确的政治方向，进一步坚定共产主义理想信念，增强宗旨意识，努力提高政治敏锐性和政治鉴别力，不断增强新时期、新形势下和复杂环境中的政治洞察力。另一方面，加强业务知识的学习，及时了解掌握工作的新方法、新理念，通过学习丰富业务知识，提高自己驾驭工作的能力。

2、增强宗旨意识，强化自身服务意识。要提高自己的思想认识，发扬“认真负责、扎实苦干、干就干好”的优良作风，铺下身子，埋头实干，树好形象。在具体工作中，要牢固树立“工作争先、服务争先、业绩争先”的目标意识。立足自身的实际，真抓实干。危机时刻要挺身而出，坚持立党为公、执政为民的根本要求，一切以国家利益、人民群众的利益为首要。

3、树立大局观念，努力开拓创新。要善于总结工作的得与失，不因循守旧，不安于现状，及时发现存在的问题和不足，不断提出改进工作的新办法、新思路、新举措，努力推进工作再上新水平。在工作中要自觉地服从、服务于学校工作大局，自觉地把自己的工作同学校联系起来，正确对待个人得失，淡泊名利，勤勤恳恳，兢兢业业，认真做好本职工作。

4、转变工作作风，提高工作质量和效率。要树立勤奋进取的事业心，无论在什么情况下，都要爱岗敬业，踏实苦干，兢兢业业做好本职工作;要树立精益求精的责任感，把握工作全局，强化岗位责任，以高标准的工作要求，尽职尽责地完成领导交办的各项任务;要树立埋头苦干的务实精神，不管在什么时候，都要以干好工作为己任，多干实干，多做少说，以实实在在的付出，求得实实在在的实效;要树立谦虚谨慎的服务意识，办事做到脑勤、手勤、腿勤、口勤，善于协调，讲究配合，多动脑筋，多想办法，尽的努力搞好各方面的服务工作，以实际行动体现共产党员的先进性。

低保自检自查报告及整改措施 篇6

乡人民政府：

为进一步加强和规范农村低保工作，切实保障农村困难群众的基本生活，我村把农村低保自查工作列入重要工作日程，切实加强领导，落实责任，强化措施，自查工作取得良好成效，现将我村工作情况汇报如下：

一、自查自纠，摸清底数

我村享受农村低保共153户461人41049元，实行一、二、三、四类救助。其中，一类22户47人6439元，二类60户142人14200元，三类62户227人18160元，四类9户45人2250元。根据乡党委、乡人民政府的统一部署，各村委会对所有低保户进行逐户核实，看申报程序是否合法，是否上榜公示，是否发放到“一折通”，是否存在“拼户报”“分户报”等情况，对农村低保存在的问题进行自查自纠。经核实，没有存在截留、挪用、私分和平均分配农村低保资金等其他问题。

二、规范申报程序：

我村严把申报程序，不符合条件的坚决不予审批，力求做到申报审批程序化、审核过程公开化、对象管理动态化、资金发放社会化、档案管理标准化的“五化”目标。农村低保待遇按照个人申请、村民委员会民主评议、乡镇人民政府审核、县民政部门审批、乡村两级公示的程序办理。

1、个人申请。按照属地管理的原则，以家庭为单位，由户主本人向常住地村民委员会提出书面申请，并提供户口本、身份证、家庭收入情况等相关材料。家庭成员均无民事行为能力的，由村民小组提名并代写申请。

2、村民委员会调查评议。村民委员会组织调查小组对申请人提供的情况和实际生活状况入户调查核实，由村民评议小组分户进行评议，申请保障人员必须经民主评议成员2/3以上通过。村委会统一签署意见后，连同申请材料上报乡镇人民政府。

3、乡镇人民政府评审。乡镇人民政府组织复查小组对村委会上报的初审低保户进行复查，重点复查申报低保的家庭成员、居住情况、收入情况、实际生活情况、致贫原因等情况是否真实，村委会民主评议记录是否完整，4、县民政局审批。民政局组织核查小组对乡镇人民政府上报的分户《靖远县农村居民最低生活保障申请审批表》，按不低于上报保障人数20%的比例进行抽查，重点核查工作程序是否到位、对象是否正确、分类救助是否合理、档案是否齐全，在此基础上进行集体讨论，按分类救助的方法进行审批，并将审批结果书面通知乡镇，反馈到村再次公示。

三、广泛宣传，营造氛围

制作宣传栏和政策公示栏，在公开场所及醒目的地方进行悬挂，向群众公开低保申请条件、申请审批程序、低保对象的权利和义务以及低保申请审批结果等，营造了良好的舆论氛围，使农村低保整改工作家喻户晓，进一步净化全村低保环境。

银行风险自查报告及整改措施 篇7

一、商业银行会计风险产生的主要原因

1、制度执行不到位导致关键风险点失控。一是对重要环节和重点人员控制不足, 风险和隐患难以排除, 部门岗位职责定位不清, 会计内控监督乏力。“重经营、轻管理”, 部分单位领导更多注重业务扩张和客户需求, 相对忽视风险控制和内部管理, 一味地为了目标任务的完成, 单纯地追求业务指标, 在效率和内控的选择上普遍存在效率偏好而不是内控优先。案件隐患时刻存在。二是有效对账不足。主要是对账管理不规范。不能科学地建立对账系统, 导致对账工作流于形式。业务操作不规范, 屡查屡犯现象较多。一些会计人员跟不上业务发展的需要, 精通全面业务和熟悉新业务的人少, 责任心不强, 缺乏爱岗敬业意识, 操作行为不规范。轮岗制度尚未有效执行。人员排查力度不够, 形成一定的风险隐患。

2、会计岗位制约执行不到位, 授权管理流于形式。一是会计岗位制约的效力不足, 会计岗位设置缺乏应有的互相制约和牵制, 造成一些人员违规、违纪, 甚至贪污挪用银行资金, 给银行带来风险。二是未明确授权批准的范围、层次、责任和授权批准的程序, 使一些会计人员在执行授权制度时, 没有严格按照先审查后授权的要求, 形成违规授权, 使授权管理制度难以取到应有的控制作用, 形成较大的安全隐患。三是系统对部分会计业务有效控制不足, 产生系统风险。随着电子和网络技术的发展, 银行的操作平台也发生了根本性的变化, 但由于系统的疏漏和技术支持的相对不足, 产生操作风险的危害性加大。

3、员工培训不到位, 柜员风险防范意识淡薄。一是部分员工长期得不到培训, 加之自学的自觉性不强, 导致业务素质相对偏低, 工作质量不高, 会计人员队伍缺乏足够的业务技能和专业知识, 与新的会计管理要求存在较大的差距。二是对会计职业的责任感不强。部分基层员工反映, 长期缺乏领导关心, 责任多、利益少, 要求多、关心少, 责权利不对等, 对于一线员工不能够做到按劳分配, 工资等待遇分配不公, 导致员工不能以积极的心态面对工作, 职业归属感不强, 存在道德风险隐患, 在受到不良社会风气的影响时, 案件隐患加大。

二、强化商业银行会计内控风险管理的措施及对策

(一) 以全面风险管理为目标, 健全会计内控制度流程

1、正确严格执行制度, 维护制度的权威性和严肃性及规章制度提高制度执行的有效性。针对会计规章制度多、新制度又不断出台的情况, 为保持内控体系的有效性, 要从管理、监督、操作三个层面, 将柜面业务流程从繁多的制度中提炼出来, 对各项业务环节标明注意事项和进行风险提示。同时, 按内控原则对现有制度进行整合, 在系统整合业务规章的基础上, 优化业务制度的运作方式, 根据业务流程建立系统化、层次化的制度文件框架, 为实现经营管理过程的程序化、规范化和系统化奠定基础。要对新制度的出台实施动态更新。随着新业务品种不断推出和对现有内控制度的不断完善, 有的旧规章制度已不再适应新业务和新规则的要求, 必须对规章制度进行不断补充、更新、完善。

2、强化会计内控风险点的监控, 提高制度执行的可靠性。一是实现对风险进行事前防范、事中控制、事后监督的动态管理机制。首先, 临柜人员按照会计制度规定受理审查会计凭证, 做到逐笔把关、逐笔办理、逐笔复核, 严把柜面业务的事前审核关。其次, 强化网点会计主任的事中监督关, 会计主管对当日重要会计业务、关键业务环节进行重点检查, 将临柜人员实际工作中的操作行为作为检查重点, 实现风险事中监控。再次, 抓实会计主管部门和会计监管员的再监督关, 定期或不定期地对全辖会计业务进行全面检查辅导和非现场监督, 把好事前防范和事后监督两个环节。通过实现全程监控, 及时控制前台人员因违章操作带来的风险隐患, 从源头上加强内控、防范风险, 从制度上和机制上加强内部管理、规范会计行为。二是以风险管理为核心, 通过会计监控系统对操作风险的识别、衡量和控制, 把风险点的控制纳入会计主管和监管员的日常监督中。在全面衡量各环节的风险度的基础上, 对高风险和风险多发的业务、时间、环节、人群予以重点关注, 制定风险控制措施, 建设风险隔离墙。三是建立风险测量预警机制, 将风险造成的损失控制在可接受的范围内。

以风险管理责任制的实施为重点, 完善会计风险控制流程, 全面落实操作风险管理责任制。逐级签订会计内控责任书, 明确责任追究链条, 使风险防范责任目标与员工个人利益直接挂钩, 形成各级行一把手负总责。

3、对风险管理的流程进行优化和改进。一是针对具体业务制定会计操作流程时, 应充分关注可能存在的风险点, 并采取有效的控制措施。突出风险提示, 列出业务流程环节操作风险点、风险级别、控制目标、控制措施、控制岗位, 便于业务和管理人员清楚地知道各项工作所面临的风险和岗位控制职责, 有针对性地对风险进行控制, 形成操作风险损失与流程的映射关系, 为操作风险管理提供较好的基础。二是优化业务流程时, 明确关键控制环节, 有针对性地加强流程中的控制措施。在流程控制的基础上, 对流程中的操作风险与合规风险进行全面排查, 对风险可能造成的后果和程度进行风险分析与判断, 并制订控制目标和控制措施。三是建立严密完整的会计分级授权体系, 对不同重要程度的业务进行不同层次的业务授权。通过岗位设置、账务核对、监督检查等手段, 对会计业务的处理过程实施有效控制, 确保向管理层提供的会计信息充分、准确、及时。 (二) 加强以人员管理为根本, 提高会计制度的执行力

1、培育会计内控文化, 切实提高全员风险管理意识。要从根本上防范风险, 关键在于在商业银行建立良好的内部控制文化, 提高员工的合规操作意识, 形成自觉主动依法经营的普遍氛围, 这是治本之策。银行内部控制要充分体现我国传统文化的以人为本思想, 强调思想沟通和情感交流。会计内部控制成为银行员工自愿的行为, 员工自我控制、自我管理、自觉地按照规范行事, 成为一种潜移默化的习惯和文化, 共同努力实现银行内部控制的目标。要推进合规风险管理的制度、机制、文化、队伍建设, 通过综合治理和长期培育, 使“合规有益、违规有害”成为广大员工共同认可的理念。

2、加大培训教育力度, 大力开展金融业务和金融技能的学习。要开展好对业务知识、操作技能、操作规范的培训工作, 提高会计人员的执行力。要搞好阶梯培训工作, 制定一套详细、科学的员工培训计划, 做到早计划、早安排, 使培训工作制度化。要开展各种形式的内控风险教育, 采取集中分层次培训和分散培训、边检查、边辅导、按月点评通报、集中整治等方式, 增强针对性和实效性, 教育和引导员工增强执行制度的自觉性和坚定性。要有计划、有组织地开展合规教育活动, 加大法律法规、内部规章制度、职业道德和典型案例的宣传教育力度, 做到经常性教育与阶段性教育并重, 剖析近年来发生的违法违纪违规案件, 总结经验教训, 表彰遵纪守法先进典型。

银行风险自查报告及整改措施 篇8

关键词：商业银行；消费信贷；风险缝隙

一、商业银行消费信贷风险现状分析

我国商业银行消费信贷业务项目较多，覆盖了人们生活和工作的各个领域中，其主要集中在住房贷款、汽车贷款、助学贷款、医疗贷款及消费品贷款等，其中住房贷款和汽车贷款是最为主要的业务，其消费贷款额占据了总额的83%左右。我国商业银行积极参与消费信贷，但是也开始出现了不良贷款的问题，引起了银行监管部门和银行的关注，并逐步提高信贷门槛，对消费信贷进行风险控制，同时银行评估消费者的信用登记，建立个人信用信息数据库，遏制消费信贷风险的快速增长。

住房贷款是消费贷款的主体，其业务量占据了70%以上，从银行的资产评级来看，住房贷款一直是银行的优质资产，这就导致各个商业银行纷纷参与信贷竞争，放宽贷款条件，其不良贷款的额度呈现了上涨的势头，尤其是在房地产业进入到疲软阶段，社会经济对于房地产经济泡沫的支撑力度不足，在一定程度上加大了消费信贷风险。汽车消费贷款增长势头较猛，针对汽车销售量提升，保险公司退出了汽车消费贷款保证保险业务，将车贷消费风险转移到保险公司身上，但是由于银行贷款利率和首付比降低，贷款年限延长，对于贷款准入条件放宽，从而使得很多不良的资产进入到汽车消费信贷业务中从而增加了银行的车贷风险。

二、商业银行消费信贷风险产生的原因

商业银行消费信贷风险产生的原因主要有以下几个方面：首先是接待人方面的因素，由于其收入波动性和道德方面的原因，使得消费贷款的风险增大，我国个人消费贷款的信用制度不健全，银行缺乏周全的信用评级机制，对消费者的个人财产缺乏科学的评估，同时在消费借贷过程中，会出现各种恶意欺诈的现象，银行方面对此缺乏有效的监控措施，现阶段我国商业银行没有形成完善的业务制度，对每一笔贷款的审查和借款人不能当面核对，并没有针对消费贷款制定补救措施。再者消费者抵押物变现渠道不通畅，贷款担保的信用度较低，一旦经济环境发生变化，抵押物的价值量就会降低，贷款成担保无法承担资产风险，我国的消费品二级市场不健全，没有完善的交易法规，各种变现手续较为复杂，同时其交易费用较高，银行很难及时将抵押物变现，从而给银行带来了较大的消费信贷风险。

三、商业银行消费信贷风险的控制策略

（一）建立完善的个人信用制度。商业银行消费信贷风险控制关键在于完善个人信用制度，从贷款人方面来控制信贷风险，银行内部要以信用卡登记的个人信息为基础，并将客户个人信息进行核对，让每一个客户都有完善的信用记录，并以此记录规定消费者的贷款金额。再者中央银行要成立股份制的信用公司，联合不同的金融部门来收集客户信息，为发放消费信贷的金融机构提供消费者的资信情况，征信公司要遵循信息免费、信息查询有偿的原则，将各个金融机构的个人信用记录进行联合使用，从而强化对消费贷款风险的控制。

（二）完善相应的消费贷款担保制度。商业银行要结合当前实行的消费信贷法律条款，合理选择抵押物，对存在争议或者不容易执行的物品不纳入到抵押物的范畴内，避免在担保变现过程中出现阻碍。同时对产权不清楚、变现渠道不完善的物品不要接受，要合理评估担保物的价格，保证担保物保质保量、合法有效。再者，商业银行应合理界定保证人范围，对借款人自身条件较好，收入稳定，可实行保证担保方式的贷款，保证人应选择信用度高的高端客户，至少自身综合条件不低于借款人的客户。

（三）完善银行内部信贷管理机制。首先，要严格控制信贷准入关口，根据国家对宏观经济发展状况的调控，规划完善的消费信贷业务，并严格规范相关环节的操作流程，有效避免业务操作风险的发生。再者，强化对信贷资本的管理，根据消费贷款的特性，分析相关风险点，有针对性地制定简洁有效操作性强的管理办法，配置好相应的客户经理与风险经理，按规定进行贷后检查。另外，银行要肃清消费信贷中存在的不良问题，严肃信贷业务流程纪律，实行分类管理的方式，针对机构管理水平提升做工作，实现消费信贷风险控制的精细化管理，并成立贷款审批中心，控制流程运行细节，选择专业化的经营方式。

结语：综上所述，消费信贷业务式商业银行业务的重要组成部分，商业银行重视这类业务的开展，但是银行应当考虑对消费信贷风险的控制，合理规避不良的因素，建立完善的个人信用制度，同时完善消费贷款担保制度，建立内部信贷管理机制，实现对消费信贷风险的可控性。

参考文献：