商业银行声誉风险自查报告

商业银行声誉风险自查报告（精选9篇）

商业银行声誉风险自查报告 篇1

银行声誉风险自查报告2篇

随着个人的文明素养不断提升，我们使用报告的情况越来越多，报告具有双向沟通性的特点。那么报告应该怎么写才合适呢？下面是小编帮大家整理的银行声誉风险自查报告，欢迎阅读与收藏。

银行声誉风险自查报告1

根据省行银监局办公室《关于开展辖内银行业全面声誉风险自查的通知》及省、市行通知要求，我行领导高度重视，充分认识到声誉风险自查工作的必要性、重要性与紧迫性，并按照自查文件要求，结合我行实际情况，积极做好声誉风险自查工作，并将此工作做实、做细、做全，以确保此次风险自查工作取得实实在在的效果。现将自查情况报告如下：

一、落实相关制度情况

经自查我行严格按照总、省市行要求，结合我行实际制定了各项声誉风险管理规章制度，突发事件应急预案及重大声誉事件报告制度，发生事件严格执行，逐级及时上报，确保风险事件影响降到最低，在制度执行中积极收集了全员的意见建议，并对各项管理规章制度进行逐步完善改进。建立了声誉风险责任及奖惩机制促进声誉风险防控工作有效开展，确保各项规章制度落到实处。

二、组织领导建设情况

我行成立声誉风险管理领导小组，以支行责任人为组长，分管领导为副组长、各部室主要负责人为成员的声誉风险工作领导小组，形成了主要领导亲自抓、分管领导具体抓，层层抓落实的工作机制。

三、舆情管理工作情况

落实舆情“零报告”制度，定期不定期的对我行在当地社会各方面舆论如网站、论坛、博客、微信圈网络信息进行监测、分析声誉风险舆情，有效防控声誉风险。我行高度重视客户投诉，声誉风险防控领导小组定期对客户投诉的共性问题进行分析梳理，严格按照处罚制度处理我行有责任的相关人员，并督促被投诉人员及部门限期整改，定期对整改情况进行检查。

四、声誉事件分析情况

我行对20xx年以来我行发生的声誉风险事件进行了全面梳理和根据近几年各类银行案件发生情况显示，金融机构内部犯罪情况时有发生，内部风险事件印发的声誉风险也必须引起高度重视，内部风险防控对声誉风险防控至关重要，我行要求各部严格遵守各项操作规程及管理制度外，还定期不定期对前台业务区进行检查，对信贷部门贷款资料及贷后管理进行审核抽查，发现风险及时提醒预警，发现违规操作严肃追究相关责任人责任，最大限度确保我行内部稳健运行。

通过此次自查我行会在今后的工作中更加严格的执行各项规章制度，并特别加强对重点岗位和特殊情况的制度检查，加大对声誉风险易发或存在声誉风险隐患的检查力度，从而促进我行健康稳定的发展。

银行声誉风险自查报告2

今年以来，xx市xx区联社坚持标本兼治、重在治本的原则，紧紧抓住制度、执行、监督三个环节，以制度执行年活动为载体，从全面构建合规风险管理体系入手，狠抓五个到位，深入扎实做好合规经营、合规操作监督检查和整改工作，进一步规范经营行为，防范事故案件，有力地促进了全辖农村信用社又好又快发展。我们的主要做法是：

高度重视，组织领导到位

自年初一开始，联社领导班子把合规管理工作纳入重要议事日程和目标考核，作为评先选优的重要内容，坚持常抓不懈。一是成立了以党委书记、理事长为组长，纪委书记、监事长为副组长，经营班子和部室负责人为成员的制度执行年合规经营、合规操作管理年活动领导小组，负责整个活动的组织开展和检查督促，落实稽核监察保卫部具体负责此项工作。二是分别制定了制度执行年活动和合规经营、合规操作自查自纠工作实施方案，明确了工作步骤、方法和要求，做到了有的放矢。三是实行一把手负责制，联社监事长与各信用社主任、信用社主任与职工层层签订合规经营、合规操作自查自纠工作责任书份。联社领导、部门负责人按照分工各司其责，认真履职尽责，率先垂范，以身作则，正人先正己，争做合规带头人，为深化改革和促进发展奠定基础。

抓合规意识教育，培训学习到位

为提高全体员工特别是新青员工的合规意识，联社一是把自省联社成立以来出台的制度办法和金融职业道德规范、法律法规以及各种案例作为学习培训内容，重点提高员工对基本制度的熟悉程度，强化学法、懂规、遵纪、守制意识。二是按照统一规划、分级实施的原则，年内联社共组织培训学习班x期，参训人员达x人，其中一线员工的学习面达90%以上，使大家真正认识到内控优先,制度先行的重要性，理解和熟悉自身岗位内控要点，主动预防和发现风险。三是是采取了自学、集中学、分散学、岗位交流学、互动式讨论学等多种形式，认真学习《业务流程合规操作手册》、《安全保卫工作理论与实务》等业务书籍。同时，结合案件防控实际，把典型案件警示教育融入活动中，剖析案例，总结教训，标本兼治。联社监察部门随时收集相关的典型案例，认真分析成因，定期以文件形式予以通报，增强了学习的针对性，人人撰写了学习笔记和心得体会，进一步加深对制度的理解和再认识。四是运用激励机制，检验学习效果。10月中旬，采取自下而上层层选拔的方式，各信用社和联社机关推荐xx名员工进行了合规知识竞赛;11月下旬，组织全辖x名员工分岗位参加省联社的制度学习考试，考试成绩与员工目标责任考核和来年的岗位聘用挂钩，考试及格率达99%。

强化基础管理，岗位责任制落实到位

加强基础管理，规范临柜操作，是提高工作效率、减少差错、防范事故案件的永恒主题。年初，针对我区部分营业网点一线岗位人员严重不足、规章制度难以贯彻执行的严峻现实。联社一是本着精简、效能的原则，根据用工制度改革方案，综合全辖机构网点的经营规模、服务对象、业务量等因素，合理确定岗位编制x个，撤并低效网点xx个，二是面向社会，招贤聚才。公开聘用大、中专毕业生xx名为短期合同工，委托省联社招收计算机、法律、财务审计等专业技术人才xx人，经过岗前培训，全部充实到一线岗位，一定程度上缓解了人员紧缺和内控落实难的矛盾。三是联社将《商业银行合规风险管理指引》的要求，设置合规风险管理部门或合规风险管理岗，制定合规风险部门职责和岗位职责。四是打造流程银行。由稽核监察保卫部牵头，财务、信贷、人事、办公室等部门通力配合，重新制定了会计、出纳、信贷等岗位职责，按照一项业务一本手册、一个流程一项制度、一个岗位一套规定的要求，细化了每一笔业务的操作流程，防范违规操作，切实做到了有章可循。

狠抓制度执行，监督检查到位

区联社一是抓自查。制定了《xx区农村信用社联合社合规经营、合规操作自查工作实施方案》，对自查工作的指导思想、工作目标和总体要求进行了明确，在全区信用社全面开展合规经营、合规操作自查工作。并对照20xx-20xx年各项现场检查发现的主要问题，疏理了4个方面16个类型的问题，以文件形式印发各社，连同xx省银监局《20xx-20xx年对xx省农村信用社各项现场检查发现的主要问题》、《省联社成立以来各种检查发现的主要问题》一并转发各社对照开展自查。各社也将辖内各营业机构自20xx年6月25日以来接受银监部门、省联社xx办事处、区联社及自查中发现的各类问题，梳理成条,分类整理，印发给每一位员工，逐一整改。二是抓专项检查。先后开展了上会计决算真实性、重空凭证管理、内控制度执行情况、贷款本息核对、财务收支，以及合规经营、合规操作等专项检查，重点查找操作流程、管理环节漏洞和弊端，针对发现的问题，发出整改通知书份，落实专人限期进行整改。三是抓好稽核检查。联社稽核大队组建后，制定了《稽核大队管理办法》，实行分组划片包社，开展突袭式的检查，按照省联社提出稽核工作实行序时稽核，业务全覆盖的管理要求，已完成对xx个网点的序时稽核，并对检查发现存在的问题发出了整改通知。同时，加强后续稽核，强化责任监督。对专项检查、现场稽核和序时稽核后的整改落实情况进行了复查，确保了稽核工作的严肃性。四是抓账务会审，规范操作行为。各信用社按季将辖内分社(储蓄所)的会计账务、重空使用、信贷资料进行交叉检查和集中会审，奖优罚劣，现场督促整改。今年1-10月，全辖信用社共组织会审(社)次。五是加强责任监督，搞好离职、任期经济责任审计今年，我们通过现场检查、民主测评、社会调查等方式，先后对全区xx个信用社的高管人员离任进行了审计;对高管人员的经营管理水平、履职情况、经济责任作出客观、公正、实事求是的评价。并对岗位轮换的xx名员工的离职进行了审计，审计中落实个人及共同违规责任贷款笔，金额x万元(其中个人违规责任贷款笔，金额x万元)，被审计人员均书写承诺，订立了限期收贷计划。六是抓排查。针对案件和贷款本息对账反映出的问题，5-6月，联社在全区范围内开展了以是否有参与九种人和员工经商办企业的排查，排查出经常出入高档消费场所且日常消费与收入不匹配、无故不正常上班(旷工)或经常性出现违规操作和有不良记录等行为的重点人员xx人，仍有xx名员工在同一岗位工作超过3年以上未轮岗，联社采取积极措施加强对重点人员的监控，对超过3年以上未轮岗适时进行了岗位调整;x名有经商行为的员工家属已承诺在规定的期限内自行予以纠正，有效地整治和规范了全区信用社对员工的行为，较好的防范了道德风险。七是抓安全检查。采取实地检查与电话询查、突击检查与重点抽查、日间查与夜间查相结合的.方式，共开展各种安全检查社次。同时本着安全坚固、经济实用的原则，对顶山、恩阳等11个机构的安全防护设施进行了更新;新安装更换报警器x台、维修警器具社次。通过开展各类检查，加强了基层社的财务、信贷、重空、内控重点管理，有效地规范了信用社的经营管理行为，防范案件的发生。

建立问责机制，责任追究到位

我们从建立有效的违规问责约束机制入手，限制、批评、纠正和惩处违规违纪的单位和员工，在内部弘扬正气，杜绝违规恶习，对违规失德的人和事，不姑息迁就，不搞下不为例。一是层层落实了事故案件一把手负责制和岗位责任制，人人签订了事故案件防范责任书，明确了各自的职责和义务。二是建立了严格的事故案件责任认定程序和报告制度，做到发案必查、有案必报、查必问则、有责必究。不论检查发现的还是来信反映的问题，在初步核实的基础上，符合立案标准和条件的，及时予以立案，并迅速上报，不搞瞒案不报。三是建立双向问责机制，操作人员与管理人员处理联动，经济处罚、组织处理和政纪处分同步，1-10月，受诫勉谈话的信用社班子x社次，通报批评的社次(含分社、储蓄所)，经济处罚xx人次、罚款金额xx元，待岗x人，免职x人，除名x人，待给予政纪处分和其他处理的8人。向妄存侥幸心理的人员亮起了红牌，维护了农村信用社规章制度的严肃性，保障了全区农村信用社业务经营的快速健康发展。

商业银行声誉风险自查报告 篇2

一、商业银行声誉风险的来源

根据我国银监会发布的《指引》的定义, 声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险;据此, 商业银行声誉风险的成因主要包括以下几个方面:

(一) 违法违规事件

2010年下半年以来, 我国银行业的违法违规案件频繁出现, 不仅影响了银行的社会形象, 而且暴露出商业银行在声誉风险管理方面存在短板。银行一旦发生违法违规案件, 就会使

搞好服务。

三、会计职业道德教育及内容

会计职业道德教育, 是会计职业道德活动的重要形式, 实施外在的会计职业道德规范得以转化为会计人员内在品质和行为的有效途径。其基本内涵是根据会计工作的特点, 用社会主义道德对会计人员灌输和施加影响, 使会计职业道德规范和优秀会计职业道德传统深入人心, 提高会计人员在会计工作中的道德水平。会计职业道德教育的内容主要包括以下几个方面:

(一) 职业基本教育

职业基本教育是指对会计应当具备的基本职业道德进行的教育, 包括敬业、爱业、乐业、勤业教育。

(二) 服务宗旨教育

服务宗旨教育是指对会计从事会计工作的服务宗旨进行的教育。包括牢记为人民服务的对象, 端正为人民服务的态度, 掌握为人民服务的本领, 树立为人民服务的内容, 树立人为民服务的精神。

(三) 职业精神教育

会计工作不仅关系到单位生产经营活动的顺利开展, 也关系到社会经济秩序的健康运行, 会计人员肩负特殊的使命, 关系重大, 加强会计人员职业精神非常重要。包括依法理财、廉社会公众对商业银行的业务能力产生怀疑, 从而极大损坏银行的声誉。

(二) 经营管理不当

这一方面源于管理人员的自身素质无法实现有效管理。主要表现形式有:银行管理者利用“内部人控制”优势, 有意向上级管理层和外部监管者掩盖不利信息, 或者避免提取坏账准备, 虚增利润来追逐近期利益, 使银行面临的长期风险加剧;未有效掌握信贷政策, 未充分分析客户资信, 使得信贷风险过于集中或大量发放关系人贷款。

(三) 各类诉讼案件

引发公众投诉或民事诉讼案件的情形包括:服务质量低下导致金融消费者不满;不能对客户兑现承诺, 在按揭贷款中让客户承担律师费用;不能提供公平的金融业务等等。商业银行一旦涉及民事诉讼案件, 如果处理不当, 其声誉就可能受到损坏。

(四) 突发事件的冲击

突发事件既有自然灾害引起的, 也有人为造成的。一方面, 由自然灾害引起的突发事件有火灾、水灾等, 这些意外会直接给无准备的银行带来不可估量的财产损失和人员伤亡。另一方面, 银行可能遭受抢劫, 银行的营运还可能受动荡的社会环境影响, 如政权更替和政策的巨变冲击银行的正常经营秩序, 诸如此类的突发事件如果处理不当, 尤其是中小商业银

洁奉公、实事求是、正确反映, 一丝不苟、严谨细致、忠于事业、无私奉献的职业精神。

(四) 遵法守法教育

会计人员整天在和钱物打交道的同时, 也在同法律法规打交道, 因此遵纪守法是会计人员的基本职业道德。遵纪守法教育应联系案例教育、总结经验和教训。强化会计人员的法制政策教育和反腐败教育, 重视会计人员业务素质、心理素质的教育, 提高其处世不惊、遇事沉稳的心理素质, 加强会计人员解决具体问题的能力和素质的教育。

总之, 会计职业道德教育是塑造或改造会计人员道德面貌的工作。会计人员与社会实践、生产经营活动有着广泛的联系, 并具有高度的自觉性和能动性, 因此应根据教育对象的实际情况, 按照会计职业道德教育的规律, 采用切实可行的方式向会计人员介绍会计职业道德的基本理论和基础知识, 通过优秀的会计职业道德思想的灌输, 帮助会计人员提高职业道德情操。同时, 要积极引导会计人员亲身实践, 才能更深刻、更全面地认识、理解会计职业道德知识, 自觉地从事会计实践活动, 在实践中形成高尚的会计职业道德品质, 从而形成会计职业道德建设的良好社会氛围。

行, 很容易引起公众对银行的不信任, 导致由于恐慌而发生挤兑事件。

二、我国商业银行声誉风险管理的现状及存在的问题

(一) 主观层面:声誉风险管理意识和能力匮乏

1. 管理人员声誉风险管理意识淡薄

由于识别能力有限、侥幸心理的存在或者拒绝承认存在声誉风险的情绪使得我国商业银行管理人员声誉风险管理意识较为淡薄, 并最终导致银行全员缺乏危机感, 银行失去做好应对声誉风险管理的心理动力, 银行在遇到声誉风险时, 往往采用鸵鸟式的逃避态度, 不能做出科学有效的决策, 延误了应对危机的最佳时机。

2. 缺乏专门的声誉风险管理部门

我国大部分商业银行在声誉风险管理上仍然采取临时应急的处理方法, 至今国内没有一家商业银行建立专门的声誉风险管理机构, 即使设立了相关部门, 其主要工作也只是危机发生时对其进行处理, 缺乏战略思考和执行计划, 结果导致一旦发生声誉危机, 由于前期没有做好相关准备, 银行变得手足无措, 甚至不能应对来自公众媒体的种种疑惑, 使危机变得更加严重。

3. 缺乏完整有效的声誉风险预警和处理系统

由于商业银行自身基础管理的薄弱和基本数据的缺乏, 信息系统研发滞后, 基本上没有建立起完整的危机分析处理系统。在我国, 商业银行的风险管理重点在解决危机方面, 而非对风险的监测和预警, 即使建立了预警系统, 对风险警报的反应仍然迟钝, 在处理声誉风险危机时, 大部分商业银行没有重视媒体作用, 没能及时、准确、有效地向各种媒体提供全面详实的信息, 没能与社会公众和舆论媒体进行广泛而有效的沟通。

(二) 客观层面:缺少可借鉴的理论和实践经验

商业银行声誉风险管理是一个综合管理问题, 具体工作中涉及到方方面面。我国对声誉风险控制的应急方案一直以来都不够完善, 监管部门在加强商业银行声誉风险管理方面不仅起步晚, 而且进度慢, 2006年才把声誉风险列入银监会的日常监管范围, 后也并未出台详细的监管细则和商业银行执行实施指引等。针对商业银行声誉风险管理方面存在的不足和缺陷, 特别是美国金融危机爆发以来, 商业银行不断暴露出的声誉风险管理问题, 银监会借鉴国际银行监管的实践经验, 发布了《商业银行声誉风险管理指引》。《指引》第一次明确了声誉风险的定义, 要求银行对自己的声誉主动管理, 并建立起重大声誉事件应急机制。

三、防范商业银行声誉风险的措施建议

有效的声誉风险管理应该是消除危机爆发的一种长效机制, 它包括横向与政府部门、媒体、客户之间的相互沟通协调, 纵向包括声誉风险爆发前的预警、爆发时的应对以及爆发后的回顾总结等一系列的过程。具体包括以下四个必不可少的组成部分:

(一) 强化声誉风险管理意识

声誉风险意识是预警与处理的基本前提, 要想成功预警风险和度过危机并持续发展, 必须深刻认识到强化声誉风险和管理意识的重要性, 将声誉风险管理体系纳入到企业文化层次来建设。相对来说, 有着高度声誉风险管理意识的银行, 虽然不可避免地会遭遇危机, 但更容易摆脱危机, 从危机中崛起, 甚至获得更好的发展机会。声誉风险管理意识的培养是个长期的过程, 它需要渗透到银行经营管理的每一个环节和步骤, 才能持续不断地对管理活动施加影响, 从而为银行声誉风险预警管理的有效实施营造良好的管理环境和氛围。强化银行声誉风险和管理意识的主要途径包括对银行全体员工进行声誉风险教育、加强风险意识的培养等。

(二) 建立科学的声誉风险预警机制

预防是解决危机的最好方法。声誉风险预警机制是在可能产生危机的风险源上设置预警指标, 随时监视其外部生存环境和内部运行状态, 并对风险程度做出预测, 其目的是事前防止危机的形成爆发, 是一种对企业危机进行超前管理的系统, 对于一些潜在的风险发出警报, 使银行快速启动应急处理系统, 从而减少危机所带来的损失。科学的声誉风险预警需要由专门的部门负责, 该部门人员应该由企业领导、公关人员、律师、新闻发言人等组成, 主要承担风险的日常监测、诊断、评估和预警工作。

(三) 制定并实施声誉风险预控声誉危机处理计划

声誉风险预警机制的最终目的并不是发出风险预警信号, 而制定和实施声誉风险预控。声誉危机处理计划提供尺度, 在制订声誉风险控制或声誉危机处理计划时, 有必要请专业机构帮助, 以保证计划的全面、完整。当声誉风险和危机出现时, 对于预控计划或处理计划中已经涉及到的类型, 应尽快启动计划, 实施备选方案, 并结合实际的危机调查与评估结果, 对原有计划及备选方案进行调整, 以便更切合实际, 达到有效控制危机的目的。对于计划中并未涉及到的类型, 银行声誉风险管理部门应结合现状, 根据各方面的意见尽快制定危机控制预案。危机控制预案应包括:确定风险或危机控制的目标、原则, 选择控制的战略与战术, 制定对受害者的安抚措施及原则, 明确危机沟通的对象及方式, 明确危机控制中所必需的人财物的保障等。

(四) 善于总结经验教训, 注重塑造银行形象

商业银行声誉风险管理初探 篇3

关键词：商业银行声誉风险品牌

良好的声誉是商业银行的隐形资本，对商业银行赢得客户信赖，提升综合竞争能力以及实现长期可持续发展具有重要意义，是商业银行的生存之本。一旦面临声誉危机，商业银行的品牌价值会遭受损失，甚至会危及生存。因此，加强声誉风险管理对我国商业银行的经营与发展来说至关重要，高度重视并妥善处理声誉风险，应当成为商业银行品牌建设的一个重要方面。

1 商业银行声誉风险的含义及特点

根据2009年银监会发布的《商业银行声誉风险管理指引》中的定义：“声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件。重大声誉事件是指造成银行重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序的声誉事件。”

商业银行声誉风险具有以下几个特点：

1.1 突发性。当前，新闻媒体舆论监督职能日益增强，对银行服务、公众投诉方面的事件关注度日益增强。商业银行日常工作中的任何一个错误甚至微小失误，以及外部一些不可预测的事件，都有可能引发银行的声誉风险，声誉危机对商业银行具有突发性。

1.2 无形性。声誉风险归根到底是一种负面评价，与操作风险、信贷风险相比，声誉风险具有无形性。商业银行如果风险事件频发，在公众心目中会留下管理混乱、缺乏诚信、业务水平低下等不良印象，导致客户对银行的信任度降低，最终形成商业银行的经营风险。

1.3 影响广。声誉风险不仅会危害到商业银行的声誉质量乃至生存发展，还可能给员工、客户、股东等带来恐惧和惊慌，甚至会通过连锁反应威胁到大部分同业其他商业银行的声誉，导致银行业体系紊乱等更为严重的后果。

1.4 传播快。随着互联网的迅速发展，社会新闻传播速度日益加快。关于银行的争议或负面报道一经转载，传播范围和社会影响会得到几何级数的放大。而且，媒体的报道很多时候是间接传播，缺乏考证使得某些报道严重失实，为商业银行的声誉风险管理带来很大难度。

2 商业银行声誉风险管理存在的主要问题

2.1 对声誉风险认识不到位。商业银行管理者日常更多关注的是存贷款、中间业务、金融产品等指标，对声誉风险关注不够。特别是某些基层行声誉风险管理意识比较淡薄，常常把声誉管理与业务发展等割裂开来，尚没有系统地建立起声誉风险管理体系。

2.2 银行从业人员声誉风险意识淡薄。当前，我国绝大多数商业银行没有做到对员工进行系统性的声誉危机管理培训，声誉风险管理制度也不健全，声誉知识和风险理念仍然没有完全灌输到员工的思想中，导致日常对客户的投诉处理效果不佳，对新闻媒体负面报道处理不及时，声誉事件不断发生。

2.3 难以有效识别和评估声誉风险。多数商业银行在声誉风险识别、计量及评估等方面的研究还处于起步阶段，尤其对负面报道、客户投诉等缺乏全面的预警、分析、量化研究，只是被动地处理风险，导致危机化解成本增加。

2.4 声誉风险管理缺乏长远规划。声誉风险管理是一个系统工程，它不仅包括声誉风险发生后的处置，还包括声誉的建立、维持等。但目前，很多商业银行的声誉管理没有长期的规划，“头痛医头、脚痛医脚”，缺乏前瞻性、持久性。

2.5 监管部门对商业银行声誉风险缺乏有效监管手段。监管部门只是在银行声誉风险事件已发生或情况已恶化，进而可能导致更为严重的后果时才能采取相应的监管措施。而在此之前，只能采取舆情提示、风险提示等方式与商业银行进行协调，而不能依法要求其采取相应的措施，在监管手段上较为单一。

3 加强商业银行声誉风险管理的措施建议

3.1 建设声誉风险管理文化。要在银行内部形成统一的声誉风险管理意识，把声誉风险管理与银行的长期战略规划相结合，把声誉风险管理提高到与其他各类风险管理同等重要的高度，自上而下树立声誉风险意识，着力提升银行的整体形象和美誉度。要通过讲座、培训等多种方式，在全行加强对声誉重要性的认识，自觉维护银行形象。

3.2 建立完善的声誉风险管理体系。完善、系统的制度是进行有效管理的基本保障。银行决策部门，要建立起与全行经营与发展战略目标一致的声誉风险管理制度，使全行各阶层对声誉风险有明确的认识，对自身职责有清晰的界定。积极改进原有的风险管理体系，使品牌管理部门、风险管理部门及公共关系管理部门成为声誉风险管理的主体。各职能部门、岗位之间要建立高效的沟通和协调机制，提升快速反应和决策能力，以便及时、高效处理声誉风险。

3.3 建立声誉危机预警机制。商业银行应按照以下方式构建声誉危机预警系统。一是设立包括预警信息管理机构、数据分析机构、警报发送机构在内的声誉危机预警体系。二是建立声誉危机预警指标体系和模型，结合有关数据数据，对银行的危机状况进行分析、评估，以便提早拿出防范措施。三是积极对待客户的投诉，及时分析投诉的起因、规律、相关性等特征要素，以便为业务运营提供有价值的风险预警信息。

3.4 提高媒体沟通能力。商业银行要与媒体保持良好的沟通，正确引导公众舆论，及时处理好可能引发声誉危机的事件，保持正面的社会形象，减少负面报道对银行的危害。商业银行要定期不定期召开各种新闻发布会、媒体通气会，积极向媒体提供宣传银行正面形象的稿件、照片、音像制品、广告等。在发生不利银行声誉的负面报道后，要主动约见媒体，及时澄清事实，阐明态度，迅速将消极、负面的报道转化成积极、客观的社会舆论。商业银行要加强对网络媒体的日常监测，及早发现事关本行声誉的舆情动向，提前采取预防和应对措施，第一时间予以处理，力争把负面影响降到最低。

3.5 业务发展与声誉风险管理并重。商业银行在经营与管理工作中，要做到当前利益与长远利益并重，业务发展与企业形象兼营。在市场拓展中，不能为眼前利益牺牲整体声誉，以积极的态度对待客户批评与投诉。同时，银行要在资本配置中考虑进声誉风险因素，测算出声誉风险损失与相关风险直接损失的比值，以此为基础对银行声誉风险进行经济资本配置。

3.6 建立专门的声誉管理团队。声誉风险产生原因复杂，往往与商业银行的操作风险、市场风险、信用风险等交叉存在，可以发生在银行日常经营的任何一个环节，非常难以考核与计量。虽然目前很多商业银行已初步设立起专门进行声誉风险管理的岗位，但仍然没有成立在单位各机构间能够发挥合力的声誉风险管理团队。因此，建立一只高素质的声誉管理团队、一套高效的协调管理机制，将会大大降低声誉风险发生的几率。

参考文献：

[1]周斌.《国有商业银行声誉风险及其防范》.《金融管理与研究》.2006年第2期.

[2]文介平.《加强商业银行声誉风险管理的思考》.《深圳金融》.2008年第5期.

银行声誉风险排查报告 篇4

根据上级及总行的文件要求，为有效有效保障我行声誉，消除负面舆情特别是网络负面舆情对我行的不良影响；及时收集民意及客户回馈，保障客户及我行、行内员工的正当利益和合法权益，我行成立组织，对关于本行社会声誉风险进行风险排查，具体排查工作如下：

一、加强组织，明确我行舆情工作承责部门及联系人员为内勤主任，负责具体工作的实施以及相关信息的上报、轮值监测等工作。

二、开展行内自查工作 为及时掌握行内员工的异常行为动向，及时防范员工参与非法集资或借用银行声誉从事违规违法行为，我行已在6月份开展员工的异常行为排查，排查事项涵盖工作中的异常行为表现、组织纪律方面的异常行为表现、个人行为方面的异常行为表现以及涉嫌“黄赌毒”等的九种人排查。并采取背向交互判断以及抽查谈话等方式确保信息来源的真实有效。经过此次排查，暂未发现有异常行为员工。

三、建立与***镇政府及监管机构的接访部门的信息交流渠道 为了保证在第一时间获得群众、客户、员工的信息以及上访原由，直面问题，及时查找自身不足，我行积极与地方政府及监管机构的接访部门联络，确保出现相关信访问题后，及时接受信息，及时查找事由，接受监督。

四、我行继续开放信函、公布举报电话、直接来访、微信等形式的信访接待工作渠道。及时接收信访信息，并保证每一个信访问题都得到及时、认真的回复。此外，我行不定期核查客户意见簿所登记的客户投诉及建议，并对异常情况实施问责制度。截至报告日，我行暂未发现行内、行外及网络负面舆情风险，在今后的工作中我行将不断强化工作力度，综合采取多种措施，切实防范我行声誉风险。

银行风险防控自查报告 篇5

一、坚持按照《xx省邮政金融资金安全检查处罚试行办法》和《xx省邮政储汇资金票款安全连锁责任制》以及《xx州邮政金融业务稽查方案》等重要文件，对邮政金融资金实施有效监控，促进邮政金融业务稳定、健康发展。

二、认真开展省、州局安排的“对银行帐户管理及大额现金交易排查”、“对代发工资业务进行排查”、“防范银行业金融机构内部职工挪用资金买彩票案件”、“中间业务专项检查”、“排雷行动”、“金秋行动”，以确保邮政储汇资金安全，捍卫经营成果。

三、认真落实资金票款安全局长负责制，实行储汇资金安全管理责任制，年初层层签订《xx县邮政局金融资金安全责任书》。成立有专门的案件防控领导小组，明确工作职责，实行绩效考核制度和问责制度。认真执行人员排查制度，全面施行轮换岗计划。建立了举报制度，每个职工均发有举报卡。

四、严格按照省局和州局的要求的频次和内容开展储汇稽查工作，采取突击检查、专项检查与常规检查相结合，对查出的问题和资金安全隐患进行追踪整改、督促落实。

五、认真按照《关于印发%26lt;xx州邮政金融内部控制评价试行办法%26gt;的通知》(x邮金管〔20xx〕105号)和《xx州邮政金融内控制度评价、现场处罚标准及打分表》要求，积极开展邮政金融内控评价活动。在开展内控评价的同时，对中间业务管理、网点三级权限管理、电子稽查和智能令牌管理、支票印鉴分管、出纳库存现金、银行账户、大额权限审批、特殊业务处理、重要空白凭证管理、金库“五大制度”、押运钞管理、营销排查等高风险环节开展经常性的检查，及时排除资金安全隐患，确保储汇资金安全。

六、为强化邮政金融管理，结合本局实际，先后修定了《xx县邮政局储汇资金安全管理办法》、《关于对邮政储蓄大额现金支付实行分级审批制度管理的通知》、《调整20xx年储汇周转金定额明确超限提款权限的通知》、《金库管理考核办法》、《xx县邮政局金库管理、上下班接送安全综合考核办法》以及各项应急预案。

七、不足之处:一是部分班组、支局长以及相关管理人员未认真履行检查职责;二是稽查人员杂务较多，稽查频次和质量未达到要求，稽查深度、力度不够。三是操作风险管理制度不够完善，制度执行不力。四是安防设施不达标，网点人员配备不足。五是代理保险业务管理较混乱，缺乏相互监督和制约机制。

银行案件防控、风险排查自查报告 篇6

案件防控风险点排查活动实施“一把手”工程。行长为案件防控排查工作得第一责任人。各部门负责人组织本部门得排查工作,充分认识案件风险防控工作得严峻形势,高度重视,切实负责,把案件风险防控排查工作落实到位。主要对以下方面进行排查。

一、业务操作流程排查。

(一)存款方面:

（1）

单位结算账户得自查处理。今年 11 月 21 日至 25 日,我 1、账户管理:们按照人民银行《单位结算账户管理办法》,对开业至今开立得单位结算账户进行了详细得自查。共清查账户 55 户含我行在同业(荆门人行 1 户、汉口银行 1 户、掇刀中行 1 户、掇刀农行 1 户、向阳农行 1 户)开立账户 5 户,其中:基本账户 3 户、专用账户 1 户、一般账户 50 户、注册验资户 1 户;经清查,发现问题若干: 一就是待核准类基本账户在她行未销户,在我行又开立基本账户,致使在我行开立得账户长期处于“黑户”状态。该账户属于我行自身账户,最初注册验资时就是在掇刀中行办理,验资成功转为基本账户。我公司正式营业后,欲将基本账户变更到我行营业部办理,因中行变更手续繁杂一直久拖不决。后续在请示行领导后,我们将根据指示进行处理。

二就是报备类一般账户在她行有久悬户与基本账户变更,致使在我行开立得账户不能报备。经与开户单位主管人员联系,目前,变更账户得 2 家单位已将最新得单位开户许可证送交我行,我行也已在人行结算账户管理系统报备。在她行有久悬账户得单位 2 家,1 家已经做销户处理,还有 1 家正在要求基本账户开户行做久悬账户转为正常账户处理,后续将视情况做出相应处理。根据自查发现得问题,在今后得工作中,我们在要求柜员保证开户单位资料得完整性、合规性得同时,还要求柜员,单位结算账户在没有通过人行结算账户管理系统核准、报备绝对不允许使用,如 10 日内还不能处理好得一

(2)个人账户得自查情况:根据管理行与本行得《个人结算账律进行销户处理。户管理办法》,对至今开立得个人结算账户进行了自查,截止今年 11 月 27 日,全行共开立人民币结算账户 474 户,公民联网身份核查 474 户,留存客户身份证复印件 474 户,全部都进行了身份核查。其中活期储蓄户共 388 户,总金额 1305 万元;定期存款共 86 户,总金额共计 830、4 万元。共开出普通存折 354 本,一本通存折 63 本,定期存单 87 张。我行在日常工作中能严格按照《个人存款账户实名制规定》《人民币银行结算账户管理办法》等相关法律制度规定办理个人银行结算账户得开立业务,能够认真核对存款人身份证件得姓名、号码及照片,并全部通过公民身份联网核查系统核实,留存客户身份证件复印件,对冒用她人证件开户、虚假身份证件开户得均不予办理,要求客户提供真实有效身份证件;对于由代理人开户得,能严格审核代理人得身份证件,联系被代理人进行核实,留存电话号码及详细住址等重要信息,每日客户开户资料随传票装订。对个人银行结算账户 30 万元以上大额划转业务及 20 万以上得现金业务,我行建立了大额划转登记簿,大额交易严格按照反洗钱得相关规定逐笔进行了审批,并详细记录其交易对方、资金用途等重要情况,凡就是转账超过 30 万元以上必须由部门经理与会计主管审批方能转出,并由部门经理签批大额资金签批单。我行做到了支付资金层层把关,授权管理,责任明确。

2、存款程序与记录:开业至今我行共办理单位定期存款一笔,金额 1000 万,存期一年,由客户提供开立单位账户得相关资料并留存印鉴;办理单位通知存款一笔,金额 1000 万,储种为七天通知,目前没有到期也不存在提前支取现象;单位协定存款一笔,协定金额 50 万;开立 1 户单位注册验资户。未开办存款证明书及教育储蓄业务。经清查存款程序与记录,发现以下问题:一、未建立应解汇款及临时存款登记簿。我行目前没有大小额支付系统,依托她行网银处理往来账,不涉及应解汇款及临时存款此会计科目,但就是为了以后得业务发展,要完善此业务;二、大额转账支取未严格执行预约登记制。现就此情况,已清查以往得所有往来业务,经行详细登记与记录,在以后得业务操作中要做到一笔一清,详细记录。

3、财务核对:严格执行“岗位独立,人员分离”制度,记账人员与对账人员分离,每日营业终了由会计主管与综合柜员核对交易往来得笔数与金额就是否正确一致。

(二)会计业务方面:

1、会计主管履行职责:严格执行会计主管责任制度,禁止从事与职责无关得业务,并按规定对会计业务进行监督与审核,并做好《会计主管工作日志登记簿》得记录与处理。

2、会计程序与记录:核查以往得会计记录,发现如下问题: 一、会计凭证存在不合规不正确得现象,如没有大写金额,没有签章等。柜员得内部自制凭证(现金收入付出凭证),出现忘写大写金额得现象或者书写不正确现象。现已督促其改正,并制定相关整改措施,保证以后不再出现此类情况;二、会计档案装订不合规,有掉页现象。已对档案进行修补装订,指定专人审核会计档案装订。

3、财务核对:严格执行“岗位独立,人员分离”制度,记账人员与对账人员分离,每日营业终了由会计主管与综合柜员核对交易往来得笔数与金额就是否正确一致。

(三)财务核算方面: 》

1、根据《掇刀包商村镇银行财务管理办法(试行)、有关实施条例与法律法规及规定编制符合我行体制、防范财务风险、推动各项业务持续健康协调发展得财务计划,主管部门严格按我行各财务规定及计划展开财务工作。

2、建立由我行各级领导组成得财务领导小组,各项财务工作在董事会及行长得领导下由会计结算部具体实施;对于我行大宗费用得开支由我行人员集体进 》《掇刀行决策;各项财务工作均按《掇刀包商村镇银行财务管理办法(试行)、包商村镇银行财务审查管理办法(试行)》等规章制度与实施细则得要求进行;各岗位人员按有利于分工协作,有利于相互制约,有利于提高效率得原则设置,对财务管理审批、采购、保管、会计核算等不可相互兼容得岗位实行岗位分离制。

3、财务核算及收支管理均以权责发生制为基础;对每笔财务收支准确核算,按各财务规章办法等合理合规列入相应账目;合理规范得开立费用账户并按《掇刀包商村镇银行费用管理办法(试行)》等财务制度使用,开业至今已发生 91 笔费用,金额为 1109133、81 元,其中:业务招待费为 63183、6 元,电子设备运转费 15102 元,邮电费 16071、5 元,劳动保护费 189800 元,印刷费 25133 元,公杂费 95203、4 元,职工工资 273360 元,差旅费 4564、3 元,水电费 35190、1 元,职工福利费 11223 元,职工教育经费 9659、72 元,费用性税金 46347、3 元,保险费 25081、69 元,社保 23356、2 元低值易耗品摊销 261388 元,住房公积金 12864 元,经查,每一笔单据,要素(事项)、时间等均符合我行费用管理办法;对各种费用得借支均按我行规定填制借款单,由我行各级领导给出意见后方可实施;各费用得支出需填写费用报销凭证、附原始费用凭证、写明用途,且严格实行授权管理下得“一支笔”审批制度;各应收应付款按各有关规定挂账开业至今已发生。

(四)出纳业务方面:

1、定期查库:建有“查库登记簿”及“柜面业务交接登记簿”,柜员交接班、营业终了时由授权柜员检查并核对实物与账务记载一致;会计主管每周对有价单证与重要空白凭证使用管理情况检查;营业机构负责人每半个月查库;会计结算部至少每月进行一次全面库存检查;分管行长至少每季进行一次全面库存检查;主管行长每半年至少进行一次全面库存检查;董事长每年至少进行一次全面库存检查。

”制度,碰箱必须在监控录

2、岗位制约:柜员必须坚持“一日三碰库(箱)像视线范围内进行,做到账款、账实相符。

3、程序与记录:经核查,我行目前没有假币收缴资格,未开办现金领缴代理业务,柜员现金出入库实行双人清点核实,款箱交接双人签字确认,明确责任。

4、库存现金安全与管理:库存现金实行限额管理制度,对超限额部分及时缴存开户行,保证资金安全与有效流通。

(五)对账管理方面: 我行自 8 月 11 日正式营业起已经 3 月有余,对账工作也已进行 3 次。按照《掇刀包商村镇银行对账工作管理实施细则》我们逐次进行了自查。第一次 8 月份,共产生 3 户对账单位,发出 3 户收回 3 户,对账率 100;第二次 9 月份,共产生 15 户对账单位,发出 13 户收回 10 户,对账率 67;第三次 10 月份,共产生 27 户对账单位,发出 22 户收回 17 户,对账率 63;在本次自查清理中发现开户后一直未发生业务,余额为零得单位账户 9 户占总户数得 29,空户较多;外地与外地经营得单位账户 7 户占总户数得 21,对账管理非常困难。根据我行对账率严重不达标实际,在以后工作中: 一就是严把准入关。要求单位开户后每月必须发生 3 笔以上业务,不然不予开户。对已经开户单位,要求本月必须发生业务,不然限期销户;

二就是“专人”对账。对在外地与外地经营得单位账户,由其客户经理负责对账,改变由营业部指定 1 人专门负责对账模式。三就是对照久悬账户要求对长期不对账得单位纳入久悬账户管理。通过有效措施促进我行对账质量快速提升。

(六)现金管理方面: 现金业务必须坚持“当日核对、双人管库、双人押运、离岗必须查库”得原则,做到内控严密、职责分明。现金收付必须坚持“收入现金先收款后记账,付出现金先记账后付款”得原则。进行款箱交接时,交箱前必须核对接箱人就是否为被授权人,接箱时必须核对总箱数,检查款箱就是否完整无损,并详细登记相关交接登记簿。

(七)印鉴密押、重要空白凭证、授权卡、柜员卡等管理情况:严格遵守“证印分管,证押分管”原则,柜员卡专人使用,专人保管,定期或不定期更换密码,做到“谁使用,谁保管,谁负责”。截至到目前,未发现有任何错用乱用冒用现象发生。

(八)重要空白凭证方面:严格执行《掇刀包商村镇银行重要空白凭证管理办法》。,并指

1、重要空白凭证与有价单证保管:建有“重要空白凭证保管登记簿”定专人保管重要空白凭证与有价单证,重要空白凭证与有价单证实物应当与账务记载核对一致。经管人员变动时,严格办理交接登记手续,详细记载交接情况。凭证经管人员未办妥交接手续前,不得离岗。

2、重要空白凭证与有价单证使用:领用重要空白凭证,根据领用数量登记 ,注明起止号码。签发时,必须按顺序号使用,逐份销“重要空白凭证登记簿”号,号码必须衔接。属银行签发得重要空白凭证,严禁有客户签发,不得事先盖好印章备用。由于我行目前暂时没有支票与代理业务,因此此方面不存在风险。,并且规定会计主管每周对有价单证与重

3、定期检查:建有“查库登记簿”要空白凭证使用管理情况检查;营业机构负责人每半个月查库;会计结算部至少每月进行一次全面库存检查;分管行长至少每季进行一次全面库存检查;主管行长每半年至少进行一次全面库存检查;董事长每年至少进行一次全面库存检查。经查瞧检查开业至今得“查库登记簿”并突击检查库存情况,发现所有账证、账款、账实相符。在以后得工作中,我们仍要坚持定期不定期得库存检查,保证银行及客户资金财产安全。

(九)中间业务方面:目前我行暂时未开办中间业务。

(十)安全保卫:根据管理行与本行《安全保卫工作实施细则》得规定,我们及时对安防设施等进行了自查。

一就是测试 110 报警器就是否处于正常工作状态。经与 110 联系测试,确认我行报警系统正常,运行良好;二就是询问柜员掇刀公安 ,均能正确应答;三就是检查报警装置得按纽就是否局得电话号码(0724249xxx)安装在柜员随手方便之处,就是否处于正常工作状态。经查瞧与测试均符合内外部安全保卫部门得要求。

四就是突击检查营业人员就是否双人临柜,联动门就是否关闭,就是否有非营业人员。经检查没有发现单人临柜现象,联动门紧闭处于锁定状态,也没有发现除营业人员以外得其她人员进入营业室;五就是突击检查柜员现金箱与重要空白凭证库。进行账实、账款、账证、账账核对,没有发现白条抵库、账实、账款、账证、账账不符得现象;六就是检查柜员交接就是否合规。经查瞧《柜面业务、交接登记簿》《业务印章、认证卡、密钥交接登记簿》等没有发现交叉交接、交接不衔接、交接不签章、交接事项不清、交接事项不实或交接时间不清等事项,各项交接均符合我行制度规定;七就是检查消防、自卫器材。经查瞧,营业部有灭火器箱 2 个(每个里面有 2 个灭火器),消防栓 3 个,均有专人保管并贴有封签,检测时间在有效期内。没有瞧到自卫器材,目前,已将情况向行领导反应。

三、下一步工作开展计划

1、进一步提高认识,确保案件防控工作取得实效。我行充分认识开展关键风险点监控检查工作得重要性, 防止 与 切实落实监控检查职责, “检查走过场” “检查疲劳”,确保监控检查工作取得实效。

2、加大监控检查发现问题得整改落实工作力度,确保检查发现问题得到有效整改。对于监控检查发现得问题,按照有关规定落实整改,并做到举一反三,杜绝屡查屡犯。对检查发现得问题,要求各部门要高度重视,认真对待。

3、加强业务学习,进一步提高案件防控水平。

4、进一步提高工作实效与质量。坚决克服“管理疲劳”“见怪不怪”、得现象,对发现得问题引起高度重视,坚决杜绝发现问题不报告得情况发生。

商业银行声誉风险自查报告 篇7

【关键词】互联网时代；商业银行；声誉风险；风险管理

声誉效应（Effect of Reputation）是指声誉的拥有者将会获得长期的超额收益。随着互联网时代的到来，商业银行的声誉风险会被无限放大，本文就互联网时代如何进行商业银行声誉风险管理进行了研究，希望以此为商业银行的声誉风险管理起到一定借鉴作用。

一、互联网时代商业银行声誉风险的主要特征

1.风险突发性

随着我国经济的发展，公众的法制意识进一步加强，对商业银行提供的服务、收费收取以及投诉的处理也有了更多的关注。我过商业银行网点分布广泛，各地区网点在日常工作中难免会出现失误，从而发生对客户服务或投诉处理不当的行为，再加上不可预测的某些突发事件，通过媒体报道以及网上评论转载等渠道，信息会得到广泛且快速的传播，从而引发银行的声誉风险。

2.来源广泛性

商业银行的声誉风险来源十分广泛。一方面，银行的客户、投资人、合作人、社会组织以及监管部门等都是商业银行声誉风险的来源；另一方面，声誉风险还与商业银行面临的其它风险具有共生性，如信用风险、市场风险的发生都会引发银行声誉风险。

3.扩散快速性

互联网时代的到来，每一个网络用户都可能是新闻的传播者，几乎所有的新闻都可以实时进行网络传播。如果有关报道涉及商业银行的负面信息，一旦事件的负面话题形成并引起大众关注，那么商业银行的声誉风险会在短时间内迅速蔓延，再加上有关媒体的炒作和干预，其影响范围会进一步扩大。且网民对信息进行转载时容易发生信息的扭曲，影响大众对事件的客观判断，以此增加了银行声誉风险管理的难度。

二、互联网时代商业银行声誉风险的管理问题

1.声誉风险防范难度大

目前，各种第三方网络声誉风险监测工具一般集中在监测网站的数据采集，全网搜索和其他网络信息进行补充。然而网络新媒体的出现如BBS、微博群、微信群、QQ群等，其数据的不开放性使得普通的监控系统无法收集这些信息。并且，数据和信息的碎片性会形成成千上万分散和无效的信息，使商业银行声誉风险的网络监测难度增加，风险防范的难度也随之进一步加大。

2.声誉风险应对时间短

传统媒体的声誉一般风险应对只要能够控制媒体在信息发出前24小时内，然而，互联网时代的到来使得商业银行风险反应时间显著缩短。人民网舆情监测室提出了新媒体事件中的“黄金4小时媒体”的概念，即当商业银行声誉风险发生后，商业银行应在四小时内做出反应，如何快速正确应对，已成为有效化解商业银行声誉风险的主要问题。

3.声誉风险管理复杂

在互联网时代想要同时满足不同阶层，对不同位置的不同需求几乎是不可能完成的任务。同时，由于新闻把关人作用弱化，也暴露了网络信息的碎片化的特点，网络的真相和谣言在互联网上迅速蔓延。即使虚假信息中惊险和刺激的成分居多，但是谣言的传播往往比真相更广泛，且会持续更长的时间。传统媒体的控制方法失败后，对于媒体声誉风险管理的要求也会更加精细。

三、互联网时代商业银行声誉风险管理体系的构建

1.提高思想认识防范声誉风险

银行业的业务开展对良好的行业声誉具有高度依赖性，商业银行经营的是信用业务。公众对商业银行的信心来自于商业银行长期合法经营形成的良好口碑。因此，我们必须从高层的管理人员开始，自上而下将声誉风险管理加强到战略的高度，把声誉风险、信用风险、市场风险和操作风险统一整合到商业银行的全面风险管理框架中。在此基础上，进一步合理制定各类应急预案，及时采取措施消除各种内部和外部的风险。

2.及时做好声誉风险应急处理

良好的风险（危机）应急处理是商业银行声誉风险管理的关键。从媒体事件“黄金四小时”特点，商业银行的声誉风险管理需要预先设定信用事件风险管理预案，在最短的时间内建立有序的风险处理程序，加强对重要风险点的监测。风险事件或危机发生时，媒体的公共关系工作应立即开始，消除不良影响。利用各种渠道积极主动发声，向公众提供准确的信息，及时消除公众的怀疑和不满，并避免负面报道或传闻对商业银行自身和整个行业造成不利影响。

3.加强培训员工的保密意识

激励员工规范网络媒体平台的使用，是商业银行声誉风险管理应对互联网时代冲击的重要一步。目前，商业银行的改革发展的任务很重，各种利益交织，各种矛盾凸显，内部和外部的压力下，员工很容易滋生不满，并通过网络媒体平台传播这种不满。对此，应本着宜疏不宜堵的原则进行处理。一方面，员工情绪应进行适当的宣泄，正确对待合理引导，不能强压；另一方面，需要化解员工矛盾，消除风险突破口，避免刺激和不满情绪的继续扩大。同时，我们必须加强对员工的保密意识和声誉风险意识的培训，防止员工滥用媒体损害银行声誉。应在禁止工作人员在媒体泄露商业机密及客户信息，或发表不恰当的言论。对商业银行员工带有商业银行标签、微博认证、博客等新媒体的使用应采用逐步登记管理。

此外，应坚持以人为本的理念，做好内部接访下访、积案化解等工作，促进内部和谐稳定。

参考文献：

[1]中国互联网络信息中心.中国互联网络发展状况统计报告[R].2013.1

[2]孙明.我国上市银行声誉风险管理问题解析[J].现代金融，2010.11：37-38.

商业银行声誉风险自查报告 篇8

告

银行案件风险排查工作情况自查报告

关于案件风险排查工作自查报告 银监分局： 按照银监局《关于进一步做好案件风险排查工作的通知》要求，我行对全辖内控制度执行情况、账户管理情况、大额存款进出情况、现金管理情况等业务开展情况进行了全面的风险排查。现就有关情况报告如下：

一、加强组织领导。根据银监分局和总、分行案件风险排查工作要求，我行结合实际制定了全行案件风险排查工作《自查方案》，明确由财会信息部牵头，抽调客户业务部、信贷与风险管理部业务主

干开展案件风险排查工作。

二、认真开展自查。本次共有人参加了案件风险排查，共核查开户企业户，查阅各类凭证、账簿本；查阅大额现金登记簿本，查阅账户资料份。

内控制度执行情况。我行制定了制度、制度、制度、制度、定期审计制度、现场和非现场监管制度等内控制度。按照人民银行和上级行的要求，安装了公民身份核查系统、反洗钱系统、会计远程监控等防控系统，加强了客户身份核查工作，加大了对大额和可疑交易进行登记、监测、分析的力度，进一步提高了我行案件风险排查的工作质量。账户管理情况。我行严格按照《中国人民银行兰州中心支行关于开展人民币单位结算账户年检的通知》要求，在组织财会人员认真学习《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》、《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》、《中国农业发展银行电子验印系统管理暂行办法》、《反洗钱法》、《金融机构身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《中国农业发展银行反洗钱客户风险等级分类管理暂行办法》等制度办法的基础上，循序渐进对所有账户进行全面、彻底的清理，对我行综合业务系统中客户信息、反洗钱系统中客户风险等级功能模块开户企业信息、电子验印系统中开户信息及预留印鉴卡信息进行核对、维护更新，与人民币银行结算账户管理系统中相关信息和留存账户资料中的客户信息核对一致，确保了我行开立的账户合规合法，保存的客户身份资料及交易信息准确、连续、有效和完整。

季度我行新增客户户，变更账户信息户，撤销账户户，在我行开户的企业总数为户，开立账户总户数为户，其中：基本户户、一般户户、临时户户、专用账户户，在为企业开立账户时均进行了企业身份认证和法人身份认证，办理的结算业务逐笔通过电子验印系统对客户预留印鉴的真实性进行了验证，没有发

现违规办理业务的问题；我行按月与开户企业核对账户余额、资金往来情况，并由开户单位在对账回执上盖章确认，季度累计发出存、贷款对账单份，收回份，收回率达到了100%。大额存款进出情况。此次案件风险排查共核查年月日至月日发生的金额在万元以上的大额存款汇划业务笔、金额万元，其中：汇入笔、金额万元，汇出业务笔、金额万元。通过清理核查，未发现无相关凭证的大额收付存款，整收零付和零收整付且金额达到相当数额的存款业务；未发现账户所有者与无业务往来者划转大额款项问题，未发现他行汇入资金用途缺失问题。现金管理情况。按照上级行关于加强现金管理的有关要求，各支行都建立了大额现金备案登记簿、现金出入库登记簿、现金收付登记簿、库存现金登记簿、长短款登记簿、残币兑换登记簿、假币收缴登记簿、现金查库登记簿、库箱交接登记簿等登记簿。通过自查，没有发现

违规办理大额取现的问题。

三、今后工作打算。加强案件风险排查工作。进一步加强对风险防控的组织领导，协调各个工作环节，做好反洗钱工作，严格落实大额和可疑交易登记、报告制度，对大额现金存取、转账业务进行联网核查，严格按照《人民币银行结算账户管理办法》有关规定审核、开立各类存款账户，保管账户和交易记录资料。

强化各项规章制度的学习。继续坚持每周二、四集中学习制度，进一步增强业务人员的工作责任心、内控制度的执行力及风险防范意识，消除麻痹大意思想，堵塞漏洞，从源头上遏制案件风险的发生。

强化各应用系统管理。落实系统管理制度，切实加强公民身份核查系统、电子验印系统、账户管理系统、反洗钱监控系统、综合业务系统的管理。严格人员配置、职责履行、操作管理和密码使用,规范系统操作行为,切实提高系统运行管

理水平,防范操作风险,保证系统安全、稳定、高效的运行。

商业银行声誉风险自查报告 篇9

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、__是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。A．个人质押贷款 B．个人抵押贷款

C．个人抵押授信贷款 D．个人信用贷款

2、银行最常见的个人贷款营销渠道包括__。A．差异化营销 B．定向营销

C．合作单位营销 D．银行柜台营销

3、某5年期贷款合同中约定，该贷款本金分成前两年和后三年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于__。A．等额本息还款法 B．等额本金还款法 C．等额累进还款法 D．组合还款法

4、商业银行提高资本充足率的“分子对策”是__。A．增加核心资本

B．降低风险加权总资产 C．银行并购

D．银行重组，合并重复的机构从而降低成本

5、以下关于擅自设立金融机构罪和伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪量刑的表述，不正确的一项是__。

A．伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金；情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处 5万元以上50万元以下罚金

B．单位犯擅自设立金融机构罪，伪造、变造、转让金融机构经营许可证的，实行双罚制，对单位及对其直接负责的主管人员、其他直接责任人员判处罚金 C．未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金 D．未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构，情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金

6、我国要求资本充足率不得低于__。A．6% B．7% C．8% D．9%

7、一般来说，购买者不具有较强讨价还价能力的情形是__。A．购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大 B．购买者所购买的产品各具有一定特色

C．购买者有能力实现后向一体化，而卖主不能实现前向一体化 D．卖方行业由大量相对来说规模较小的企业组成

8、国际商业银行用来考量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是__。A．股本收益率(RO B．资产收益率(RO C．风险调整的业绩评估方法(RAP D．风险价值(Va

9、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券__。A．收益高，风险小 B．收益低，风险小 C．收益低，风险大 D．收益高，风险大

10、在下列还款来源当中，__是风险比较低、还债务的最有保障的来源。A．现金流量 B．资产转换 C．资产销售

D．抵押物的清偿

11、冯先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后冯先生要求的最低收益率是__。A．17.6% B．19% C．19.78% D．20.23%

12、如果某商业银行资产为1000亿元，负债为800亿元，资产久期为6年，负债久期为4年，如果年利率从8%上升到8.5%，那么按照久期分析方法描述商业银行资产价值的变动：如果某商业银行资产为1000亿元，负债为800亿元，资产久期为6年，负债久期为4年，如果年利率从8%上升到8.5%，那么按照久期分析方法描述商业银行资产价值的变动，商业银行资产价值的变化为__。A．资产价值减少27.8亿元 B．资产价值增加27.8亿元 C．资产价值减少14.8亿元 D．资产价值增加14.8亿元

13、处于成熟期的行业，价格竞争__，新产品的出现速度非常__。A．很激烈；快 B．很激烈；慢 C．不激烈；快 D．不激烈；慢

14、消费指标主要包括__。

A．社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额 B．社会消费品总额、城乡居民储蓄余额 C．社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额 D．消费品零售总额、储蓄存款余额

15、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了__。A．久期缺口 B．现金缺口 C．融资缺口 D．信贷缺口

16、长期贷款是指贷款期限在__年以上的贷款。A．3 B．5 C．7 D．10

17、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的__。A．盈利水平B．盈利能力 C．营运能力

D．盈利的变化趋势

18、下列关于应付账款的说法，不正确的是。A：应付账款被认为是公司的无成本融资来源

B：当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应付账款 C：如果公司经常无法按时支付应付账款，其商业信用会减少

D：应付账款还款期限延长，可能造成公司的现金短缺，从而形成借款需求 E：著作权

19、以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和，这是指__。A．金融市场 B．资本市场 C．货币市场

D．金融衍生品市场

20、下列哪项是关于资产组合模型监测商业银行组合风险的正确说法__。A．主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测 B．必须直接估计每个敞口之间的相关性

C．Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布 D．Credit Metrics模型直接估计各敞口之间的相关性

21、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是_________。A．贴现率 B．优惠利率 C．短债收益率 D．联邦基金利率

22、商业银行项目融资贷前调查报告内容分为非财务分析和财务分析两大部分，其中财务分析不包括__。A．项目建设期和运营期内的现金流量分析 B．项目盈利能力分析 C．项目不确定性分析 D．市场需求预测

23、证券投资基金是一种_________的证券投资方式。A．直接 B．间接

C．视具体的情况而定D以上均不正确

24、根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是__。A．子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担 B．分公司、子公司都不具有法人资格

C．分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担 D．分公司、子公司都具有法人资格

25、今年，小王打算通过贷款购买一套价值200万元的商用房，其可获得的最大贷款额度为__万元。A．60 B．100 C．110 D．120

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、以下选项__是商业银行对个人信贷产品中个人住宅抵押贷款的风险分析所考虑的因素。A．经销商风险 B．假按揭风险

C．大学生毕业后面临就业困难危险 D．借款人的经济财务状况变动风险

E．由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险

2、贷款总结评价的内容不包括__。A．贷款基本评价

B．贷款管理中出现的问题及解决措施 C．其他有益经验

D．贷款综合效益评价

3、以下银行业从业人员的行为中，__属于泄漏客户信息。A．小陈向与业务无关人员透露客户的个人信息

B．某银行个人金融部将客户开户资料及交易信息妥善保管

C．反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员配合其工作，提供了客户的大额交易信息

D．小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，两人经常交流产品和行业新闻，研究服务技巧

E．某银行的客户经理将客户开户填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友

4、具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，理财人员对其的投资建议也不同，对于后享受型的描述正确的是__。A．习惯于将大部分选择性支出都存起来，储蓄投资的最重要目标就是期待退休后享受更高品质的生活水平B．理财特点是储蓄率高 C．理财目标是退休规划

D．付出的代价是年轻时过于苛待自己，退休时可能没有精力享受，反而会引起遗产问题

E．适合平衡型投资基金组合

5、再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，下列贷款属于中国人民银行发放的再贷款的有。

A：用于短期流动的贷款 B：用于固定资产投资的贷款

C：为解决流动性不足的需要而发放的贷款 D：为处置金融风险的需要而发放的贷款 E：用于特定目的的贷款

6、申请二手房公积金个人住房贷款的借款人须提供的材料有__。A．房产证原件和复印件

B．卖方身份证、户口簿复印件

C．由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告

D．公积金管理中心认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议 E．由省(直辖市、自治区)级以上房产交易部门进行抵押登记 7、2008年底，小王欲以自有资金和商用房贷款购买一套价值120万元的商用房。如果小王是以商住两用房名义申请的贷款，银行对于商住两用房的首付比例规定为最低45%，则其贷款额度最大为__万元。A．54 B．66 C．84 D．96

8、对项目的合法性审查包括__。A．对项目申请的合法性的调查 B．对项目融资的合法性的调查 C．对项目开发的合法性的调查 D．对项目完成的合法性的调查 E．对项目销售的合法性的调查

9、下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，（）。A．不享受财政贴息 B．享受财政半额贴息 C．享受财政全额贴息 D．视具体情况而定

10、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和_________。A．可预知的 B．可测定的 C．多变化的 D．不可预见的

11、对商业银行贷款偿还可能性存在影响的因素主要包括。A：商业银行贷款增长速度 B：信贷管理水平

C：不良贷款催收能力

D：银行所在地区的宏观经济走向 E：固定资产迅速变化

12、根据投资计算基础的不同，现金流量表主要分为__。A．借入资金现金流量表 B．全部投资现金流量表 C．借出资金现金流量表 D．自有资金现金流量表 E．部分投资现金流量表

13、关于个人汽车贷款合同的签订，以下说法正确的有__。A．在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务 B．同笔贷款应由同一人填写和复核

C．对以共有财产抵押担保的，贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同

D．复核人员重点应检查合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性 E．复核人员发现合同文本中的问题后，应报上级审批

14、个人汽车贷款按__可以划分为新车和二手车。A．性质 B．用途

C．注册登记情况 D．使用情况

15、风险管理信息系统中，中间计量数据应该存储到数据仓库中，所采用的三维存储方式包括（）。A．时间 B．地点 C．情景 D．事件 E．金融工具

16、“贷放分控”的基本含义包括。

A：指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的

B：“贷”是指银行业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节

C：“放”是指银行放款，特指贷款审批通过后，由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节

D：“贷”是指企业业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节

E：“放”是指企业放款，特指贷款审批通过后，由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节

17、个人汽车贷款的__的贷款流程为：选车一准备所需资料一与经销商签订购买合同一银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查一银行审批、放款一客户提车。

A．“间客式” B．“直客式” C．“一站式” D．“复合式”

18、关于票据行为，下列表述正确的是__。A．承兑只适用于汇票和本票 B．背书只能在汇票上进行 C．汇票的出票人可以为银行 D．保证可以适用于支票

19、根据《证券法》的规定，下列不属于操纵证券市场行为的足__。

A．单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券

B．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易 C．在自己实际控制的账户之间进行证券交易

D．利用传播媒介提供、传播虚假或者误导投资者的信息 20、下列知识产权中，不属于财产权的是__。A．著作权 B．人身权 C．署名权

D．获得劳动报酬权 E．肖像权

21、下列关于公民和法人的不同之处，正确的有__。A．公民是个人，法人是组织

B．公民不一定具有民事行为能力，而法人一定具有民事行为能力 C．公民不一定具有民事权利能力，而法人一定具有民事权利能力 D．法人必须有必要的财产或者经费，但公民不一定 E．公民是自然存在的生命体，法人需依法成立

22、下列关于银行存款计息的表述正确的有__。

A．从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息 B．每季度的始月20日为结息日，次日付息 C．两种计息方式分别是积数计息和逐笔计息

D．央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式

E．提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息

23、债务人仍保持对担保财产的占有权，而债权人则取得所有权或部分所有权，或者当债务人未按期偿还债务时获得对该财产所有权的权利，这是__的一个重要特征。A．抵押 B．质押 C．保证 D．留置

24、下列关于反洗钱的说法中，不正确的是__。

A．金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务 B．各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作 C．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密

D．任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报

25、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是__。A．资产负债表 B．损益表