订房服务的个人简历

订房服务的个人简历（通用12篇）

订房服务的个人简历 篇1

担任职位： 客户代表

教育经历

毕业院校： 南宁理工大学城市学院

最高学历： 本科

获得学位： 学士学位

毕业日期： 201X-07

所学专业： 金融

语言能力

外语：英语

工作能力及其他专长：优秀的销售成绩，具有丰富的客户拓展经验，良好的产品渠道开发和管理能力，举办过产品展示会的经验和管理经验，并具备丰富的internet经验。

个人自传：本人有良好的沟通能力和团队合作精神,为人和善,善于分析和推理,更善于意会别人的内心。

订房服务的个人简历 篇2

国外对商业银行个人理财业务的理解一般是:“由专业理财人员通过明确个人客户的财务目标,分析客户的生活以及财务现状,进而帮助客户指定出可以实现的财务目标的方案或建议的一种综合金融服务。”

作为当今世界上金融业最发达的国家,美国的金融服务市场十分庞大,全美有11000家银行、2000个储蓄和贷款协会以及12000个信用联盟。银行已成为全能的金融机构,向客户提供全方位的金融服务,其实质就是为客户理财,以满足客户的多样化需求。目前,美国商业银行个人理财服务主要有如下特点:

一、经营管理理念日趋成熟

近年来,经济金融全球化、信息化、自由化的发展趋势不断加强,西方商业银行的经营管理理念也发生了质的变化,并日趋成熟。主要表现在:

1. 彻底的市场和客户理念。

一切从客户和市场的需要出发,从业务产品开发、组织架构设置到管理策略制订,完全围绕市场和客户的需求进行。基于这种理念,西方商业银行的经营管理充分体现了“客户中心主义”的模式特征。

2. 理财计划的个性化。

根据消费者在不同的阶段,不同的行业,不同的风险偏好设计一个个性化的理财的计划。银行注重“一对一”营销,从出售产品转变为出售方案,由大众化服务转向个性化服务。

3. 风险与收益匹配的理念。

银行在经营管理中,不能只看风险,不看收益;也不能只看收益,不看风险,关键是要研究和找到风险与收益的平衡点,努力实现二者的合理匹配。

4. 持续的培训与人才理念。

技术、风险管理和人才是商业银行赢得市场竞争的关键因素,人才是关键的关键。西方商业银行非常重视人才培养和员工培训。一方面,每年从大学挑选优秀的毕业生,上岗前至少进行为期半年的全面系统培训;另一方面,花费大量的时间和财力对员工进行各种继续培训。

二、实行混业经营制度

在美国,作为参与到个人理财服务里边来的金融机构,不仅是商业银行,还有多元化的金融机构、多元化的产品来供客户选择,这是我国实行金融业分业经营所无法满足的。在国外信托公司、基金管理公司、证券公司,都开始参与到快速增长的个人理财市场里面来。共同推动这个市场的客户有很多多元化的选择。不论是财富管理还是个人理财,往往成为西方的银行金融创新最活跃的行业。

三、业务体系不断丰富

20世纪90年代以来,“客户中心主义”经营模式受到推崇,银行开始转向以市场为导向,以客户为中心,更加注重提供量身订造的高附加值型的产品和服务。为适应业务体系变化和市场竞争的需要,西方商业银行普遍加快了信息系统建设的步伐。为每个客户建立了数据库(即客户档案),对客户的情况了如指掌,并能综合客户各方面的信息进行分析,为其提供量身订造的解决方案,开发个性化的产品。同时,银行纷纷建立能够伸缩自如的信息基础架构,以适应未来业务增长和信息量增加的需求,并确保其信息系统的高可靠性和可用性,使其能在24小时为客户提供服务。

四、风险管理日益健全

1. 建立了完善、独立、垂直的风险管理体制。

个人理财部门实行独立核算,能够准确核算其收入、成本、损失、资本占用和风险调整收益。

2. 形成了独特的风险管理文化。

风险管理要靠银行的管理层和各级风险管理人员来具体执行和操作,但任何岗位的员工都要有风险防范意识,做任何事情都自觉地考虑风险因素,各级管理层还必须了解风险调整收益的计算方法。

3. 专业的理财团队。

订房服务的个人简历 篇3

农业银行的业务品牌都统一在“金”字招牌之下：个人业务为“金钥匙”、公司业务为“金光道”、银行卡业务为“金穗卡”、电子银行业务为“金e顺”。“金钥匙”理财业务就是“金钥匙”品牌下的衍生产品。

在银行个人理财服务竞争还不是非常激烈的2002年初，农业银行总行就在国家工商管理局注册了“金钥匙”个人业务品牌。用这把钥匙，打开个人客户的财富之门。

厚积薄发的行情什么是农业银行的行情？

遍布城乡的机构，打造城乡联动机制。庞大的客户群体，孕育丰富的客户资源。

依照常识，理财与富人的关系更加紧密，所以，银行向来都是“嫌贫爱富”。许多国际知名的现代商业银行如花旗、汇丰、渣打，还有国内的一些商业银行，近年来纷纷紧紧依托高端客户，打造起各自的“财富管理”、“贵宾理财”，旨在通过富人挖掘出银行业务的新盈利点。

目前，这种理论在银行业内似乎已经成为一种主流，而农业银行却有着自己独特的策略，银行理财，不能单纯地“嫌贫爱富”。

由于历史的原因和几十年的发展，农业银行在中国的商业银行中具有了自己不可替代的竞争优势——广大的大众化客户群，这是农业银行生存的基础，也是农业银行的行情，它决定了农业银行个人理财业务的“基本面”：决不能放弃一般大众的理财。

对于大众的理财，农业银行主要依托中国金融业最大的城乡一体化电子网络，通过整合个人账户，提供一卡多账户的理财卡和标准化、制式化的理财产品，为大众客户提供理财服务。

其实，“高手在民间”。在农业银行一般大众客户中有相当一部分是潜在的贵宾客户，或者说是成长型的贵宾客户。据统计，农业银行基础较好的深圳分行15万元以上的客户大约有6万多户，福建分行20万元以上的客户大约有8万多户，与一般客户的比例大约是1∶9。

对于这些“贵宾”，农业银行个人理财服务的方略是根据客户的需求，配备专职客户经理，为贵宾客户量身定制，提供个性化和增值服务，以彰显贵宾客户的尊贵。

对于这样的策略，农业银行总行个人银行部总经理朱卫国先生称之为“恋旧喜新”——坚定地将农业银行个人理财市场定位在决不放弃对一般大众客户理财服务，同时着力打造对贵宾客户的专家理财。

遍布城乡的机构、拥有中国金融业最大的金融一体化的电子化网络、丰富的客户群体，三者构成了农业银行在个人金融业务领域最有竞争优势的资源。对此，农业银行雄心勃勃：发挥优势，努力成为中国最大的零售银行。

即使在一些城镇和乡村，农业银行也一网打尽。在丽江、西藏、甘孜等这些金融服务不发达的偏远旅游景点，农业银行的网点优势再一次得到体现。用“金穗卡”在这些旅游景点取款，而其他金融机构在那些地方往往没有分支机构。最原始的地方其实也是生态最好的地方，是现代人摆脱城市喧嚣平复心情的地方，是一种对生活品质的追求。这理应成为理财的一个重要内容。这就是农业银行人对个人理财的另一层理解。

打理钱财的传统与现代高手

由于历史的原因，农业银行曾长期以来服务农业和农村，许多业务员的主要职责就是帮助农民农户提供贷款、储蓄、结算业务，实际上就是从他们的基本生活要素和生产要素方面，替他们打理生计。

现在，农业银行又有一个具有现代个人金融服务和创新意识的群体。

金融超市，可以说是农业银行一项重要的品牌创新。金融超市以产品丰富、经营专业、操作标准、方便高效为本质特征，以开放式、一站式、差别化服务为基本服务模式，为客户（主要是个人客户）提供包括资产、负债以及中间业务等在内的几乎所有的金融产品和服务的新型银行综合经营平台。

农业银行的雄心是，逐步在金融超市中设立理财中心，让“小”超市做大客户。由此看来，农业银行离我们真的很近，与我们的个人理财更是触手可及。

今年，农业银行推出“本利丰”，即人民币理财产品；“汇利丰”，即个人外汇结构性存款；个人实物黄金买卖和纸黄金业务；“储蓄国债”；基金定投等。其中，人民币理财产品“本利丰”已于2005年2月28日正式发起认购。

农业银行正在推出的“本利丰”，在深圳仅2个亿的规模，推出40分钟即被抢购一空。这背后的原因是农业银行在资金交易实力上一直雄踞榜首，因此，不仅可以提供较之其他银行更高的收益率，而且还能预留出所得税的空间。这样的产品自然供不应求。

目前，农业银行代理的混合型基金产品都已经为投资者创造了几亿元的投资收益，富国动态平衡、景顺长城内需增长等基金的业绩还取得了阶段性同业前几名的好成绩。

农业银行新近推出的代理个人实物黄金业务也在第一时间登陆北京、河北、上海、浙江、江苏、福建、山东、广东、甘肃、重庆、青岛、宁波等12个一级分行。仅春节期间，全行已累计销售27.09万克实物黄金，累计销售金额3139多万元人民币。农业银行个人实物黄金业务在业内一炮打响！

个人简历(客户服务) 篇4

丰富的客户服务经验;性格温和开朗;良好的沟通技巧与表达能力;认真负责，具有很好团队合作精神。

职业目标

谋证券行业客户服务主管职位，以充分发挥自己4年的证券客户服务和证券分析等方面的丰富经验和专业知识技能。包括证券分析，金融投资，客户服务，尤其是能够准确及时把握机会，为公司扩大一定的客户量。

个人信息

姓名：XXX

性别：XXX

年龄：XXX岁

E-mail：XXXXXXXXXX

联系电话：XXXXXXX

地址：XXXXXX区XXX路XXX号

邮编：XXXXXX

工作经验XXX年XXX月——现在XXXXXXX公司

客户服务部主管

职责：

负责公司营业部的日常交易，包括机构，大中户和散户的交易及管理；

负责联络和吸引客户来投资；

周到耐心的服务，及时解决客户遇到的问题及提出的要求；

离职原因：对自己充满信心，自信能找到一个更能发挥自己的舞台！

XXX年XXX月——XXX年XXX月

XXXX信息技术有限公司

市场助理

职责：

定期收集、分析产品的反馈信息并及时反映给公司，督促产品质量的提升；

处理特殊终端用户的特殊要求；

负责公司相关产品的技术资料发布与更新；

通过各种方式解答用户的问题，与用户保持着良好的沟通；

教育背景

XXX年XXX月——XXX年XXX月

XXX大学

本科

职业特长和技能

出色的谈判技巧，能够赢得客户的信任；

耐心周到的服务，有着丰富的实际经验；

熟练掌握计算机操作及互联网知识；

有着敏锐的分析判断能力；

获得证券从业资格证书；

英语达到国家四级水平；

服务员个人简历 篇5

fwdq

性别：女

年龄：31岁民族：汉

工作经验：以上居住地：浙江台州温岭市

身高：CM户口：江西吉安峡江县

自我评价

工作认真，能吃苦，心态良好，有做仓管的经验。

求职意向

希望岗位：工业/工厂类-仓库管理员

寻求职位：仓管员/仓库管理员/客房服务员

希望工作地点：浙江台州温岭市

期望工资：3500/月到岗时间：随时到岗

工作目标/发展方向

希望能有更好的发展机会.

工作经历

▌20xx-01--20xx-01：台州凌霄泵业

所属行业：其他(其他)

担任岗位：质量/安全管理类/品管员

职位名称：仓管员

职位描述：仓管员

▌20xx-01--20xx-01：台州凌霄泵业有限公司

所属行业：其他(私营企业)

担任岗位：质量/安全管理类/品管员

职位名称：仓管员

酒店服务员的个人总结 篇6

新年伊始，我们其实信心满满，相信酒店今年的生意会好一些，但是到了2月份，生意真的急转直下。将近两个月，根本没有客源。过年没回家，住酒店，但也让我感受到了这几天的痛苦，但我没有放弃。我相信疫情会过去，生意会好起来。然而在这几天里，我也利用这段时间充分学习，学习更多的服务知识，反思自己，改进自己在服务中做得不够的地方。我们互相讨论，共同成长。经过这几天的学习，还是有变化的。我也感觉服务员虽然是基层岗位，但是学习很认真。其实要学的技巧和东西很多，一个优秀的服务员真的会给酒店带来很多回头客。

疫情缓解后，酒店也开始慢慢迎客。同时，由于我们更好的服务，我们的声誉也得到提高。虽然客流没那么多，但是长住客人增加了。而且服务的提升也让客人更愿意把我们酒店介绍给朋友，我们的客流量也增加了，我也做好自己的服务，让客人满意。在工作中，我也觉得自己的服务有所提高，比以前更好了。我确信我之前的学习和改变没有白费。我也很自豪。虽然我的岗位是基础，但我前进的心不在底层。反而觉得做好本职工作，不断努力，以后就有机会升职了，但是优秀的同事很多，要不断努力。

订房服务的个人简历 篇7

SOA为传统的EAI带来了一场革命, 它能提供面向功能层的企业应用系统集成方式。这种方式不仅能保证遗留系统的数据安全性和逻辑安全性, 而且还能实现各系统之间的松藕合, 方便系统流程的重组和优化。一方面, SOA“服务化”的思想将各个“信息孤岛”中的业务功能封装成模块, 并以服务的形式呈现给消费者, 消费者不必关心这些服务分别属于哪个系统。另一方面, 应用开发人员或者系统集成者可以通过组合一个或多个服务来构建应用, 而无须理解服务的底层实现。作者本着“SOA是一种新的分布式软件系统构造方法环境”的观点认为, 如何实现业务和技术的完全分离, 又能保持它们的自由组合是基于SOA的企业应用集成的关键。

为此, 要先对企业包括业务流程、业务目标在内的各个方面进行深入、细致地分析, 从而发现候选服务;其次, 对候选服务进行服务规约, 在对遗留系统进行分析、研究的基础上, 将某些候选服务分配到遗留系统来重用、集成遗留系统。在IT实现上, 使用简单的、层次分明的SOA编程模型来实现服务;最后, 借助相关SOA开源产品的支持来进行集成部署, 从而构建一种业务驱动的、严密的、灵活的和高性能的服务导向的企业应用集成, 这也正是本文的出发点。

1 背景

本文涉及的企业是一家全国性的银行A, 在全国各地区都有分公司, 而且一直经营状况也很不错, 但是随着竞争的激烈, 总行经营层期望利用先进的信息技术给公司业务提供更强有力的支持。通过分析, 发现银行A的个人贷款业务是银行目前和将来一段时期内最主要的生财渠道, 因而决定首先改进A的“个人贷款流程”。本文亦主要讨论有关这方面的一些问题。

2“个人贷款”业务驱动的分析

2.1“个人贷款”业务流程重建

首先, 对“个人贷款业务”进行分析, 该业务流程明显存在不足:有些分公司的个人贷款系统是自己开发的, 有些分公司的个人贷款业务仍处于手工处理阶段;进行贷款审查时需要查询几个不同的系统, 查询操作是人工进行的, 导致整个业务流程滞留时间很长;太多的人工操作使得整个流程缺乏可靠性保证;客户并不能实时了解自己申请的贷款处理信息;历史及现实原因, 各地信贷政策不尽相同, 导致流程管理困难;对某个客户, 其个人信息记录在不同系统之上, 个人信息存在不一致等。

基于这一情况, 总结出该行在“个人贷款业务”要满足的主要目标:a.需要业务上统一全行。比如, 将客户信息系统、存贷款系统集中到全国数据中心。b.尽量复用遗留的业务实现。c.与地区相关的一些业务需求可以在各地单独实现, 但是接口必须一致, 便于进行集中管理。

根据以上的业务需求, 重新设计“个人贷款业务流程”。 (如图1所示) 。

2.2“个人贷款”候选服务发现

在重建“个人贷款业务流程”后, 就要着手发现候选服务。业务驱动的服务组件集成方案综合采用了自上而下、自下而上、中间对齐等三种发现候选服务的方法来尽可能多地识别潜在候选服务。通过这三种方法形成了最终候选服务列表 (如图2所示) 。

3“个人贷款”服务组件设计

3.1“个人贷款”服务规约

根据业务需求, 同时考虑一些通用的条件 (如行业规范相关的业务服务作为公共服务, 跨业务部门的服务需对外暴露等) 决定暴露如下服务。需要暴露的服务, 我们在候选服务列表中做了“公开”标识 (如图3所示) 。

3.2“个人贷款”服务分配

对遗留系统进行分析, 发现服务主要涉及三个部门系统, 分别是客户系统、存贷款系统和个人贷款系统。这些系统已存在一些对应的组件, 可以提供上述服务规约中描述的某些服务。我们将这些服务分配到各个遗留系统中去, 形成了服务分配说明 (如图4所示) 。

因为客户系统中已存在“用户个人信息”、“用户个人信用”服务, 可以复用, 只需开发“获取第三方用户信用记录”、“个人房屋信息查询”这两个服务。存贷款系统已存在“获取用户存储记录”、“获取用户贷款记录”服务, 可以复用, 只需开发“个人房屋贷款信息查询”服务;在个人贷款系统, 基本上不存在任何可复用服务, 需要重新开发。

3.3“个人贷款”SCA组件设计

服务规约及服务分配之后, 就可以着手SCA组件设计。“个人贷款业务”、“个人房屋贷款业务”主要的设计工作集中在个人贷款系统。存贷款系统主要提供“获取用户存储记录”、“获取用户贷款记录”、“个人房屋贷款信息查询”三个服务。前两者已存在的, 通过将它们建模为SCA组件而重用它们。这样, 它们分别映射到SCA组件Deposit Info Service Component、Loan Info Service Component、Bank Service Component上。 (如图5所示) 。

客户系统主要提供了“用户个人信息”、“用户个人信用”、“获取第三方用户信用记录”、“个人房屋信息查询”四个服务。前两者已存在, 通过将它们建模为SCA组件复用它们。第三个需要连接到第三方系统, 通过绑定将其作为外部服务集成。它们分别映射到Customer Basic Info Service Component、Credit Info S-ervice Component、Hypothecation Info S-ervice Component、Houseloan Agency Component上 (如图6所示) 。

个人贷款系统提供“风险分析”、“核定贷款金额和期限”、“审批贷款合同”、“客户信息”、“告知客户”、“告知客户申请成功”、“个人房屋贷款代理”等, 它们都不存在, 将它们设计为SCA组件, 分别是Risk Analysis Service Component、Calculate Loan Seivice Component、Manager Process Service Component、Customer Service Component、Notify Customer Service Component、Notify Customer Success Service Component、LoanBroker Component等 (如图7所示) 。

为了将上面SCA组件“串”起来提供“个人贷款业务”, 需要设计流程服务。先使用UML工具建模“个人贷款业务”的业务流程 (如图8所示) , 再将其设计为Personal Loan Service Component (如图9所示) 。

3.4“个人贷款”SCA构件设计

除了前面设计的SCA服务组件, 还需要设计SCA构件, 把它们组装起来提供“个人贷款业务”、“个人房屋贷款业务”。将“个人贷款业务”设计为SCA构件 (如图10所示) 。SCA构件Personal Loan Composite是个逻辑的模块, 它跨越三个业务系统Personal Loan System (个人贷款系统) 、Deposite Loan System (存贷款系统) 、Customer System (客户系统) 。Personal Loan Composite包含的SCA组件分散在不同的业务系统, 这些业务系统很可能分布在不同的主机上, 其中Personal Loan Service Component将其他SCA组件“串”起来提供Personal Loan服务, 并且该服务被提升为Personal Loan Composite的Personal Loan服务, 该服务可以通过不同的绑定 (如Web Service、RMI、JMS等) 向不同的客户提供。

在设计Personal Loan Composite之后, 就可以进入服务组件实现阶段。这个过程简单快捷、层次分明, 开发人员完全可以专注于业务逻辑的开发。限于篇幅, 本文不给出“个人贷款业务”实现过程的详细说明。

本文通过一个简化的“个人房屋贷款业务”来阐述业务驱动的服务组件集成方法的服务组件实现。“个人房屋贷款业务”的设计, 可以使用如RMI、Web Service、JMS等多种协议进行绑定, 此处我们使用Web服务进行绑定, 包括服务器端Web服务构件和客户端引用构件的设计。

在服务器端, 将“个人房屋贷款业务”设计为SCA组件:Loan Broker Component、House Loan A-gency Component、Bank AService Component、Bank BService Component、Bank CService Component和Bank D-Service Component。它们提供不同的服务:House Loan Agency Component根据客户姓名查询客户拥有的房屋数量;Bank AService Component、Bank BService Component、Bank CService Component、Bank DService Component根据客户拥有房屋数量 (0, 1, 2, >3) 返回贷款反馈, 主要包括指定贷款银行、首付额度、贷款利率;Loan Broker Component引用上述服务组件来提供“个人房屋贷款”服务。这些SCA构件组装成SCA构件Loankerws Composite (如图11) , 并将其提供的服务进行Web服务绑定。

在客户端, 设计SCA构件Loanbrokerwsclient Composite (如图12所示) 来引用服务器端的Web服务。它包括SCA组件Loan Broker Service Component, 并将该组件的服务及引用提升为它自身的级别。

4“个人贷款”的业务驱动的服务组件集成模型

通过业务驱动的分析、服务组件设计阶段, 形成了“个人贷款业务”的各个SCA组件及装配各个SCA组件的SCA构件, 将它们分配到业务驱动的服务组件集成模型中去, 形成了“个人贷款业务”的业务驱动的服务组件集成模型 (如图13所示) 。

“个人贷款业务”的业务驱动的服务组建集成模型包括数据源层、数据服务层、基本业务服务层、业务流程服务层和服务调用层共五层。数据源层包含客户系统、存贷款系统、个人贷款系统等的数据源;在数据服务层, 有访问不同数据源对应的DAS;基本业务服务层包含提供各种服务的各个SCA组件, SCA组件之间可以相互引用;在业务流程服务层, 包括引用基本业务服务层各个SCA组件服务来提供服务的SCA组件Personal Loan Service Component;在服务调用层, 提供给客户端多种渠道的服务访问。通过使用SCA构构件将所有的SCA组件装配起来, 并通过提升SCA组件PersonalLoan Service Component的服务来提供“个人贷款业务”的服务接口, 该接口可以通过多种绑定来满足多种客户端的访问需求。

5 结论

通过银行A的“个人贷款业务”、“个人房屋贷款业务”展示了基于业务驱动的服务集成的银行业务应用。首先对“个人贷款业务”启动业务驱动的分析, 识别了核心业务, 建立其业务流程进而重建业务流程、发现了候选服务。在服务组件设计阶段, 对候选服务进行了规约, 并对银行A的遗留系统进行了分析, 形成了服务分配说明, 并进行了SCA组件设计、SCA构件设计等。在这个过程中, 识别了另一个业务——“个人房屋贷款”, 并对其进行业务驱动的分析、服务组件设计。在服务组件设计之后, 形成了“个人贷款业务”的业务驱动的服务组件集成模型。在服务组件实现阶段, 通过简化的“个人房屋贷款业务”展示服务组件实现, 同时通过“个人贷款业务”中Customer对象来展示SDO的运用。

摘要：基于业务驱动的企业应用集成一直备受学术界与工业界的重视。SOA的出现及发展为企业应用集成提供了比较完美的解决方案。近年来, 基于Web服务的企业应用集成取得了巨大的成功, 促使SOA的集成方法得到人们的重视, 并成为研究热点。本文本着“SOA是一整套新的分布式软件系统构造方法环境”的观点, 从业务和技术两个层面综合考虑业务驱动的服务组件集成方案。对SOA的基本概念进行了介绍, 指出了SCA作为SOA实现方式的优势, 对所提出方案相关的背景知识进行论述, 包括面向服务的分析与设计方法、SCA/SDO规范和BPEL等。在此基础上, 提出了业务驱动的服务组件集成方案。先对若干关键问题进行研究、探讨, 并对业务驱动的服务组件集成模型的设计进行了论述, 进而论述业务驱动的服务组件集成方法, 包括业务驱动的分析、服务组件设计、服务组件实现、集成部署等各个阶段, 并通过一个具体的银行案例“个人贷款业务”展示了业务驱动的服务组件集成方案的应用。

关键词：业务驱动,服务组件,SOA,集成方案

参考文献

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订房服务的个人简历 篇8

关键词：个人金融服务网络银行，制约因素

一网络银行的个人金融服务概述

入世以来，金融业与国际接轨使得国内银行面临严峻的挑战，国内外的银行竞争不仅局限于传统领域，而很大程度上体现在网络银行这一业务领域上。网络银行又称在线银行，是网络经济下传统商业银行与电子商务结合的模式，现有传统商业银行通过互联网向用户提供各种金融服务的银行。它是以商业银行的计算机为主体，以银行自建的通信网络或公共网络为传播媒介，以单位或个人计算机为操作终端的“三位一体”的新兴银行。

随着国民个人收入水平和家庭生活质量的不断提高，个人对理财的需求不断深入，形式趋向多元化。个人金融服务就是商业银行在经营过程中，按客户划分市场，对居民和个人家庭提供金融产品和金融服务的总称。网络银行提供个人金融服务主要是网络支付服务和网上增值服务。网络支付服务是网络银行基于BtoC商务模式下提供给个人支付网上购买商品或服务的方式。这一业务构成BtoC电子商务的核心服务项目。网上增值服务主要是提供给个人的账户信息查询、投资咨询、股票分析、开户、理财、转账、贷款、保险以及通过经济人购买各种金融产品等服务。

二网络银行下个人金融服务的特点分析

1.便利性的多元服务分析

个人或家庭从传统商业银行的金融服务下进入了网络世界的金融服务，便利性是网络银行提高自身竞争力的一大关键点。首先，个人用户可以不再受银行营业时间和营业网点的限制，24小时实现网上个人账户的查询、挂失，改密码、消费贷款、理财等多种业务。其次实现了任意时间下在线支付网上购物、订票、缴费和证券买卖等业务。如招商银行提供的个人银行大众版本中就提供了一卡通理财、存折理财、信用卡理财、网上支付卡的申请和理财、一卡通缴费、存折缴费、国债投资和消费者贷款等业务；中国工商银行提供的个人金融服务则包含了个人储蓄业务、个人消费和住房贷款业务、个人外汇业务、个人中间业务、个人电子银行以及个人理财等。这些多元服务的提供可以使客户足不出户完成所需的个人金融服务。

2.引导性的客户定位分析

近两年，我国的国民人均收入不断增加，银行利率的连续调整，股市的火爆，商品房价的政策控制等多方面都加深了个人或家庭对金融服务的需求。因此商业银行必须在详细了解自己的目标用户群的偏好、行为模式下结合自己网站的主题，实现清晰的网页和内容引导。改变过去同一化、大众化的服务方式，达到高层次化、专门化的金融服务水平。传统的一些商业银行对客户进行分层，主要是根据持有可投资性资产的数额进行分类。而网络银行则主要是根据个人客户所需的理财功能的多少对个人客户进行分层。进入招商银行的主页下可以清晰的看到个人网上银行业务内容的链接，进入个人银行业务网页后，客户层次分类清晰的显现。个人银行专业版、个人银行大众版、银证通/银基通、财富财户专业版。个人客户可以根据每一种网上银行服务的系统介绍、功能介绍、功能演示、申请指南、操作指导、常见问题解答来了解和确定自己所需网络的个人银行业务。

3.资讯性的内容认知分析

我国正处于建立和完善社会主义市场体系的过程中，新旧体制的交替，充满着种种的不确定性。网上个人金融服务是金融行业发展出现不久的衍生品，目前我国个人客户对其相关知识的认知和普及率还是十分低下。银行在网络上实行个人金融服务就特别注重内容认知这个环节。内容认知主要包含了各种个人金融业务的认知、操作步骤的认知、安全认知等。在招商银行的网上个人银行的主页上，可以看到一网通、移动数字证书、专业版转账汇款等各种业务的内容介绍；也可以看到各种业务之间区别的内容介绍；同时可以点击安全说明，了解实现网络个人银行业务所面临的一些安全性问题。通过这些内容的介绍，功能介绍、演示，能够是个人很快掌握相关的个人网上金融业务的实现和运作。

三发展网络银行下个人金融服务的制约因素

根据中国互联网信息中心（CNNIC）十九次中国互联网络发展状况报告分析，截至2007年1月我国上网用户总数达到13700万，其中15%的网民平时会在网上购物；透过网上进行股票或基金买卖的比例有14%；而其它理财等服务为5.8％，还不超过6％。这一系列数据可以看出网络银行发展个人金融服务形式还比较单一，存在很大的上涨空间，因此需要大力发展网络银行中个人金融服务。但是在发展的同时，必须面对以下所分析的制约因素。

1.个人的文化观念相对落后

首先从中国国民分析来看，大部分人受到传统文化的影响，对财富的认识还主要是积累现金和储蓄，投资理财的概念还没有转变。其次能够实现网上的个人金融业务的个人，基本要求就是必须配备电脑和文化素质较高。对于家中没有电脑和文化素质较低的个人则现目前无法实现个人的网上金融业务，但是这一部分家庭在整个国民家庭中却占有绝大多数。进一步分析，即便是家中配备电脑，文化素质较高，能很快熟悉网络个人金融服务的家庭很多也不愿意参与网上的个人金融服务。因为他们还存有顾虑，交易是否安全，帐号、密码是否容易被泄露，有多大的风险等等一系列安全和法律问题。

2.商业银行的宣传意识相对落后

一方面当前我国的银行主要是从完善功能和技术领先的角度投入了网络银行的个人金融服务，对于个人金融服务这个潜在的市场的需求了解甚少，而且潜在的需求转化为现实的个人需求还需要很长一段时间；另一方面个人金融业务的开展与信用体系的完善密不可分，我国目前的信用体系发展缓慢，个人征信体系尚未建立，因此网上按揭等业务的开展也无从谈起；另外银行受传统观念的影响，认为开展个人金融服务业务投入大，成本高，业务规模小，总体看得不偿失。这一系列的问题最终使得银行不愿意过多的投资开展网络开展个人金融服务业务，更不愿意冒风险对此业务进行大量的宣传和推广。只是为了保持该银行的核心竞争优势，搭建了这一平台。

3.网络市场环境不完善，信用机制不健全

个人信用联合征信制度在西方国家已有150年的历史， 而我国才进行试点。我国的信用体系发育程度低，许多客户不愿意采用信用结算交易方式， 而是以现金交易、汇款等方式进行。网络具有充分开放、管理松散和不设防护等特点，因此交易的真实性不容易考察和验证， 对社会信用的高要求迫使我国应尽快建立和完善社会信用体系， 以支持网络银行的个人金融业务尽快健康的开展。其次，在网络经济中，获取信息的速度和对信息的优化配置将成为银行信用的一个重要方面。目前商业银行网上支付系统各自为政，个人客户资信零散不全， 有关信息资源不能共享，其整体优势没有显现出来。第三，税务等与电子支付相关部门的网络化水平未能与银行网络化配套，制约了网络银行的个人业务的开展。

4.政府法律、法规制定落后

由于网络的开放性，带来了网络银行下的金融法律、法规建全的新课题。网上银行的个人金融服务开展诱发新的网络犯罪，个人与银行之间的各种风险加大，因此必须建立一套完善的法律、法规来进行规范管理，保障个人与银行之间的权利与义务。现阶段我国网络银行执行的是在2001年6月中国人民银行颁布《网上银行业务管理暂行办法》，这一办法的实施，对规范和引导我国网上银行业务健康发展，有效防范银行业务的经营风险和保护个人客户的合法权益起到了积极的作用，但在许多细节与技术问题上仍无明确规定。目前网络银行多采用协议形势，与个人客户签订合同，明确双方的权利义务关系，出现问题通过仲裁解决。然而一旦问题出现，又涉及责任认定、仲裁结果的执行等。由于缺乏相关法律，使得问题难以得到真正有效的解决。

5.具备网络技术和金融知识的人才缺乏

网络银行是金融业与高科技行业完美结合的产物，因此网络银行个人金融业务是否能够快速提高是决定网络银行能否进一步发展的重要因素。这就要求必须具有一批既掌握网络高科技知识，又精通金融业务知识的复合型的专业人才。通过他们实现网上银行系统与传统的后台业务系统之间的无缝连接，从而提高我国网络银行的个人金融业务的整体应用水平。但是我国现目前的教育体制下培养的是在各自领域下的专业人才，同时具备计算机技术和金融知识的复合型人才几乎是空白。更进一步的是我国面临外资银行激烈的人才竞争。

四 、我国网络银行下个人金融服务的前景

与国外银行比较，国内银行最薄弱的环节就是个人金融业务方面，主要停留在作为消费节余的存取款范围，理财、支付、信贷等个人金融服务市场占有率极低，而对方在理财、支付、信贷和信用资料积累有着相当丰富的经验，进驻我国后，势必会抢去这一业务大量的市场份额。因此我国银行必须转变观念和经营模式，树立以个人客户为中心的经营理念下，锁定更多自己的目标客户群体，同时根据客户的需求确定自己的业务方向不断完善和发展个人网上金融服务，在面对国外银行的竞争和自身发展的环境中，独占鳌头，立于不败之地！

作者单位：重庆师范大学物理学与信息技术学院

参考文献

[1]和丽．个人金融服务：银行的热点［J］．经济问题探索，2002，9：21-23.

[2]马思萍．网络银行的发展及其法律对策［J］．法学与实践,2006,3:56-58.

[3]王友文．网络银行发展的五大瓶颈［J］．西部论坛,2004,11:99-101.

[4]蒋小萍．试分析网络银行的利弊［J］．消费导刊,2006,3:55-57.

[5]孔淑红．我国网络银行模式选择的理论与实证分析［J］．开发研究,2004,3：84-86.

汽车技术服务个人简历 篇9

户口所在： 国 籍： 中国

婚姻状况： 未婚 民 族： 汉族

诚信徽章： 未申请 身 高： 170 cm

人才测评： 未测评 体 重：

人才类型： 大学生个人简历网

应聘职位：

工作年限： 2 职 称：

求职类型： 实习可到职日期： 随时

月薪要求： 希望工作地区： ,,

工作经历

星宇电讯 起止年月：2011-07 ～ 2011-09

公司性质： 所属行业：

担任职位： 销售员

工作描述： 负责oppo专柜销售及推广 定期推广活动协助

离职原因： 会校上课

牛状元 起止年月：-07 ～ 2011-01

公司性质： 所属行业：

担任职位： 销售员

工作描述： 负责店面销售及收款

离职原因： 回校上课

苏宁电器 起止年月：2010-01 ～ 2010-02

公司性质： 所属行业：

担任职位： 销售推广员

工作描述： 负责创维电视的销售推广

离职原因： 回校上课

毕业院校： 广州华商职业学院

最高学历： 获得学位: 毕业日期： -06

专 业 一： 汽车技术服务与营销 专 业 二：

起始年月 终止年月 学校(机构) 所学专业 获得证书 证书编号

语言能力(信息来源于大学生个人 简历网hTtp://wWw.yJsjl.ORg/请注明)

外语： 粤语水平：

其它外语能力：

国语水平：

工作能力及其他专长

本人做事积极主动 时间观念强 有集体主义精神 不怕苦 不怕累 善于学习

个人自传

保险客户服务个人简历 篇10

姓名：

性别：男

出生年月：1982年4月

身高：170cm

籍贯：成都市

居住地：成都市

民族：汉

政治面貌：团员

求职类型：

毕业院校：成都中医药大学

专业：临床医学与医学技术

移动电话：

家庭电话：

E_Mail：

QQ/MSN：

☆ 教育经历

.9-.7 于成都中医药大学 就读.7―2005.12 在成都均衡营养学校学习高级营养师课程并取得高级营养师资格证书

☆ 实践经历

2006.7―.7 作为西部志愿者在邛崃市老干局工作，在老干局两年里我工作努力，耐心为老干部服务，得到同事领导的一致认可，

保险客户服务个人简历

，

其间被借调到市环保局，为邛崃市成功创建全国优秀环境保护模范城市贡献了自己的一份力量。

☆ 技能水平

英语4级，有较强的英语听、说、读、写能力;计算机1级，熟练运用windows操作系统。 熟悉计算机网络，对计算机网络安全有深入认识 熟悉电脑硬件知识，能独立安装电脑及进行日常电脑维护

☆ 自我评价

本人做事比较仔细，有耐心，不怕吃苦，责任感强，勤奋好学，性格比较沉稳，不会冲动冒失，能够很好的配合他人工作，能够胜任售后服务这类面向特定人群服务的工作

☆ 求职意向

金融服务业富人简历 篇11

150亿元

总排名43融捷投资管理

男 49 出生于安徽无为

公司总部：广东广州

主要行业：投资、地产

上市公司：比亚迪股份（01211.HK），

2002年7月IPO；

比亚迪电子（00285），

2007年12月IPO

吕向阳1995年与表弟王传福创立比亚迪，其后在四川投资了比亚迪制造锂电池所需的锂辉石矿，并在上海、广州开发地产项目。吕向阳持有比亚迪股份3.9亿股，作为财富的主要载体，比亚迪过去一年的流年不利导致其财富缩水。

2刘益谦

130亿元

总排名56新理益

男 48 出生于上海

四川大学法律系硕士

公司总部：上海

主要行业：投资

上市公司：天茂集团（000627），

2001年3月收购

以投资法人股而声名鹊起的刘益谦，2009年通过认购、质押、再认购的方式大手笔参与二级市场增发，但因市况不佳，2010年颇为低调。其发起设立了国华人寿和天平车险两家保险公司，其中天平车险邻近上市。刘益谦是艺术品市场的大买家，2009以1.69亿元接手《十八应真图卷》，2010年以3.08亿元拍下王羲之作品《平安帖》，摘得2010年“年度收藏家”桂冠。

3龚虹嘉

116.9亿元

总排名77富年科技

男 46 华中科技大学

公司总部：广东广州

主要行业：移动互联网、投资

上市公司：海康威视（002415），

2010年5月IPO

龚虹嘉曾15次创业，被称为“中国最优秀的天使投资人”，目前是海康威视第二大股东，持有公司24.8%的股份，初始投资仅245万元，投资回报逾3000倍。此外，龚虹嘉持有北京握奇10%的股份，后者是全球前十的智能卡应用开发商，曾计划在纳斯达克上市，后因估值定价未能与承销商达成一致而放弃。龚虹嘉旗下的富信掌景，是目前中国最大的3G流媒体门户，一旦上市，能为他带来不菲的回报。

4陈金霞

80亿元

总排名 126九芝堂集团

女 43 出生于上海

上海财经大学会计系

公司总部：湖南长沙

主要行业：金融投资、医药

上市公司：九芝堂（000989），

2000年6月IPO；

国金证券（600109），

2007年1月借壳上市；

千金药业(600479)，

2004年3月IPO

接管魏东遗产后，陈金霞通过湖南涌金及九芝堂集团合计持有国金证券28.76%的股权；通过九芝堂集团持有九芝堂26.83%股权，另外还通过湖南涌金持有千金药业11.52%股权。2010年，九芝堂、千金药业、国金证券出现人事动荡。陈金霞曾在安达信、昆明国际信托投资公司及中经开从事会计工作，接管遗产之前，她的公开商业身份是上海汇能股东，持有45%股权，上海汇能一度持有广汇股份12.47%股份。

5王伟

75亿元

总排名142裕昌隆工贸

男 46 出生于海南

公司总部：北京

主要行业：保险

上市公司：中国平安（02318.HK，

601318），分别于

2004年6月和

2007年3月IPO；

中国太保（601601），

2007年12月IPO

2005年12月，王伟从刘方手中以1312.5万元的价格受让了其持有的裕昌隆工贸75%股权。裕昌隆工贸持有源信行50%股权，源信行持有中国平安3.8亿股，并入股中国太保。王伟过于神秘，坊间猜测其仅是刘方的一个马甲。

5朱炳洋

75亿元

总排名142恒丰永业

男 出生于广东

公司总部：北京

主要行业：保险

上市公司：中国平安（02318.HK，

601318），分别于

2004年6月和

2007年3月IPO；

中国太保（601601），

2007年12月IPO

2006年1月，朱炳洋受让刘方名下恒丰永业80%的股份，恒丰永业持有源信行50%股权。朱炳洋也或是刘方的一个马甲。

7尉文渊

72.6亿元

总排名 155新盟集团

男 56 出生于山西孝义

上海财经大学

公司总部：上海

主要行业：创业投资

上市公司：华锐风电（601558），

2011年1月IPO

尉文渊是上海证券交易所的设计者和创建者，中国股市第一人，与管金生和阚治东被称为“上海滩证券三猛人”。“327国债期货事件”后，尉文渊因监管失察而请辞，随后创建新盟集团，转战创投。2004年底，尉文渊联手阚治东向处于起步阶段的华锐风电投资3000万元，随着华锐风电快速做大并上市，该笔投资升值300倍以上。尉文渊持有西藏新盟85%的股权，后者持有华锐风电10.45%股权。

8林立

70亿元

总排名162立业集团

男 47 出生于广东紫金 湖北工学院

公司总部：广东深圳

主要行业：投资

上市公司：中国平安（02318.HK，

601318），分别于

2004年6月和

2007年3月IPO

林立在证券市场初立之时买卖“老五股”赚得首桶金，并通过四处投资兼并重组发家。立业集团持有中国平安2.39%的股权，已部分减持；持有华林证券24.78%股权，目前国信证券正洽谈收购华林。林立拥有立业集团超过93.33%的控制权。

8 沈南鹏

70亿元

总排名162红杉中国

男 44 出生于上海 耶鲁大学MBA

公司总部：上海

主要行业：投资

上市公司：携程网（CTRP.NASD），

2003年12月IPO；

如家快捷（HMIN.NASD），

2006年10月IPO

两度领军登陆纳斯达克的经历，为沈南鹏转型风险投资商树立了金字招牌。2005年底加盟红杉资本后，他已主导投资了易居中国、人和商业、宏梦卡通、匹克体育、飞鹤乳业等数十个项目。2010年，沈南鹏或红杉投资的高德软件、乡村基、麦考林、诺亚财富赴美上市。2011年3月，沈南鹏持有8.51%股权的奇虎360上市。

10李兆楠

61.3亿元

总排名197恒德贸易发展

男 出生于广东顺德

公司总部：广东广州

主要行业：投资

李兆楠为香港恒基地产主席李兆基的五弟，因其拥有内地身份，因此，李兆基在内地的多项投资都挂在李兆楠名下。1993年成立的恒德贸易发展有限公司持有平安保险2亿股，现已套现。

11汤巧莲

50.2亿元

总排名249武新裕福

女 出生于广东顺德

公司总部：广东深圳

主要行业：保险

上市公司：中国平安（02318.HK，

601318），分别于

2004年6月和

2007年3月IPO

汤巧莲为武新裕福实业有限公司股东，后者是中国平安第八大股东，现已部分减持。

11郑泽良

50.2亿元

总排名249武新裕福

男 出生于广东顺德

公司总部：广东深圳

主要行业：保险

上市公司：中国平安（02318.HK，

601318），分别于

2004年6月和

2007年3月IPO

郑泽良为武新裕福股东。

13张大中

50亿元

总排名252大中投资

男 63 出生于北京

公司总部：北京

主要行业：投资

套现大中电器后，张大中转入投资领域，成立从事金融证券投资、风险投资和战略投资的大中投资，先后参与TCL、海信电器增发。2011年3月，张大中接替陈晓出任国美电器董事会主席。

14程志山

48.2亿元

总排名280北京新能华起投资

男 出生于吉林长春

公司总部：北京

主要行业：投资

上市公司：华锐风电（601558），

2011年1月IPO

程志山原为钢材贸易商，其持股81.36%的北京新能华起投资，持有华锐风电7275万股，系第五大股东。

15周传有

45亿元

总排名298中金投资

男 47 出生于上海 华东政法大学

公司总部：上海

主要行业：投资、房地产、矿业

上市公司：新鑫矿业（03833.HK），

2007年10月IPO

周传有1995年成立中金投资集团，投资比较多元化，在上海开发了中金国际广场等地产项目，并在上海、苏州储有约5680亩土地；2005年8月投资了新疆喀拉通克铜镍矿项目，成新鑫矿业第二大股东；1997、1999年收购浙江省富阳段两条国家一级公路30年经营权；1998年参股大众保险，并涉足创业投资领域；在2008年的农产品投资热中，设立农业公司。

16裘国根家族

40亿元

总排名342重阳投资

男 42 出生于浙江绍兴

中国人民大学经济学硕士

公司总部：上海

主要行业：投资

裘国根曾供职于君安证券，1996年开始职业投资生涯，后创办重阳投资，目前已发行5期信托产品。2006年招商证券配股时，裘国根以1.54元/股从深圳华强集团受让1.5亿股。

16朱敏

40亿元

总排名342赛伯乐

男 64出生于浙江宁波

美国斯坦福大学硕士

公司总部：浙江宁波

主要行业：投资

朱敏1991年创办Future Labs，后以1300万美元出售；1996年创办WebEx（美国网迅），2007年以32亿美元卖给思科。2004年，朱敏帮助NEA投资了中芯国际、展讯科技、红孩子等企业。2005年，朱敏回国创办赛伯乐中国投资基金，先后投资了红孩子、连连科技、聚光科技、中国绿线、正泰集团太阳能等项目。或因水土不服，赛伯乐至今未有漂亮的退出案例。

18厉伟/崔京涛

38.7亿元

总排名373深港产学研创业投资

男/女 48/44 北京大学经济学硕士/北京大学硕士 出生于北京

公司总部：广东深圳

主要行业：投资

上市公司：荣信股份（002123），

2007年3月IPO

厉伟夫妇控制的深港产学研创业投资，累计投资金额近15亿元，超过50%为早期创新项目，其投资的同洲电子、荣信股份、A8音乐集团、彩虹精化、达实智能、键桥通讯、三诺电子、国民技术、长城集团等企业已经上市。厉伟系经济学家厉以宁之子。

19陈隆基

35亿元

总排名404利嘉国际

男 55 出生于上海 大专

公司总部：香港

主要行业：投资

上市公司：多伦股份（600696），

2001年9月收购；

正和股份（600759），

2007年11月收购

医生出身的陈隆基于1992年跨入地产领域，先后开发了福州大利嘉城、中亭街、居住主题公园及武汉光谷世界城等项目，总开发面积达到2000万平方米。陈隆基是资本运作高手，其声名鹊起缘于控股福建豪盛，并于2001年9月改名为利嘉股份，现更名多伦股份。目前，其控股或参股6家上市公司。

19何伯权

35亿元

总排名404今日投资

男 51出生于广州

公司总部：广东广州

主要行业：投资

上市公司：7天连锁酒店（SVN.NYSE），

2009年11月IPO

何伯权完成了实业家向天使投资人的转变。2003年何伯权成立的今日投资，聚焦消费领域，已投资7天酒店、九钻网、诺亚财富、爱康国宾、久久丫等十几个项目，其中7天酒店和诺亚财富已赴美上市。据悉，何伯权很少查看邮件，其投资项目多由老部属推荐。2008年以来，何伯权出手放缓。

21赵元鸿

30.9亿元

总排名465明海商务咨询

男

公司总部：广东深圳

主要行业：咨询、投资

上市公司：四维图新（002405），

2010年5月IPO

赵元鸿家族通过上海明海商务咨询有限公司间接持有四维图新14.18%股权，系第二大股东。明海商务咨询或许只是赵元鸿众多资产当中的一个马甲。

22吴尚志

30亿元

总排名473鼎晖创投

男 61 出生于北京

麻省理工学院工程博士

公司总部：北京

主要行业：创业投资

银行个人理财服务之我见 篇12

个人理财服务是一种综合性的服务, 也是一项高度接触和技术含量较高的服务。经过近年的快速发展, 银行个人理财服务以其批量大, 风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势, 被各银行普遍认可, 就其短暂而快速的发展历程, 在激烈的零售银行业的竞争中, 竞争优势往往来源于各商业银行对客户服务的提供方式, 在以往的营销方式中, 很少有说明客户服务的战略, 随着越来越多的银行认识到在同累竞争这种脱颖而出的一个重要方法是客户服务的质量。银行在激烈的竞争当中争取更多的优质客户, 就必须注重客户的服务环节, 实现客户满意。比较国内外银行对高端客户的服务, 几乎全部采取“全方位客户满意经营”理念和“以客户为中心”的服务模式, 一切以满足客户需求为出发点和落脚点。

我国现阶段银行个人理财的发展策略分析, 银行个人理财服务如何突出一家银行比较竞争优势呢?主要有一下几点看法:

一是加快零售业务转型, 优化业务流程, 改善网点硬件环境。网点是银行为客户理财服务的重要渠道、前沿阵地。银行通过对网点实施统一视觉形象工程、改善网点环境、合理布局功能区域、突出理财销售专区和私密理财空间, 优化业务流程、重新定位网点员工岗位, 明晰员工角色和职责以及相互的关系等一系列行之有效地举措, 一举建立了国内商业银行网点的新形象, 有效地提升客户体验, 提高客户满意度, 增强产品和服务的交叉销售能力。

二是细分客户市场, 提升服务水平。“客户”是银行价值创造的来源, 而不同的客户对银行个人理财业务的需求各异, 为银行创造价值的大小有别。传统无差别的大众化服务理念和服务方式已经不再适应市场需要和商业银行战略业务的发展, 以价格为主要竞争手段的经营理念也已经过时, 应运而生的是以细分客户、提高服务为主的差异化发展战略。商业银行应加强信息资源整合, 努力构建高效的CRM系统, 并以此为基础强化客户关系管理, 细分客户群体, 为多层次差异化服务提供科学依据。对于高端客户, 提供高成本、专业化、个性化的服务层级, 包括“多对一”服务, 主动上门营销服务, 专家顾问服务, 财富管理规划等。目前中外资银行纷纷推出了针对“金字塔”顶端的超级富裕客户所提供的私人银行服务, 代表了国内个人理财业务服务的最高水平。虽然各商业银行划分低中高和超级富裕客户的标准可能会有所不同, 但是对于高端客户的价值创造能力应受到各商业银行的高度重视。

三是加强产品创新, 努力推出高质量、个性化的特色理财产品。“创新”是企业发展, 保持生命力的动力。商业银行个人理财业务的发展, 同样离不开“创新”。只有不断开发适应市场的具有特色和竞争力的产品, 才能在激烈的理财市场上立于不败。

四是加快综合人才培养, 适应综合化金融理财服务的市场需求。现阶段我国银行个人理财服务水平较低, 服务技能尚处于低级阶段, 严重影响了理财服务的质量, 跟不上国内个人理财业务蓬勃发展的市场需求。如何尽快建立与市场相适应的理财员工队伍, 成为当前商业银行亟待解决的问题。一方面商业银行应尽快建立与之相适应的人力资源管理体系, 员工选拔培养机制, 人才引进制度, 人才库储备机制;另一方面要加强专业理财师的培训认证工作。通过更多的高级专业理财师培养和有效发挥其作用, 稳步提高银行个人理财业务服务水平。