投保人

投保人（精选14篇）

投保人 篇1

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投保人没有签字可以解除合同吗

在签订保险合同时，通常会要求投保人的签字，以此作为建立合同关系的确认，如果没有签字，合同很可能不具有法律效力，那么解除合同也就无从谈起了，但是对此具体的法律规定是怎么样的呢？接下来赢了网小编将通过以下内容为您解答“投保人没有签字可以解除合同吗”这一问题。

一、投保人未签字的合同不具有法律效力

《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》明确规定：投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。

二、关于投保人解除合同的相关规定

《保险法》第15条规定，“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除保险合同”。根据上述法律规定，法律咨询s.yingle.com

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除了法律另有规定或者保险合同另有约定外，投保人享有任意解除保险合同的法定权利。这种权利是法律赋予保险合同投保人的一项特权，与普通民商事合同有较大的不同。《保险法》之所以作出这样规定，其法理是：保险合同是一种保障性合同，投保人为保障自己的保险利益与保险人签定保险合同，保险利益是基于投保人对保险标的的权利而产生，投保人有权在法律规定的范围内任意处分自己的民事权利，他可以选择保险或不保险、可以选择此时保险而彼时不保险，也可以自由选择保险人。考察大多数国家的保险立法，多数国家的保险法均赋予了投保人这一对保险合同的任意解除权。我国也不例外。

《保险法》对投保人解除保险合同权利的唯一的、强制性限制是《保险法》第35条的规定。根据该条规定，货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，投保人和保险人均不得解除合同。

需要特别指出的是，除了《保险法》第35条的规定外，保险法还允许保险人可以通过保险合同的约定来限制投保人对保险合同的任意解除权，但是从《保险法》第15条规定的立法精神看，保险人除了在一些比较特殊的情形下可以通过保险合同的约定限制投保人对保险合同的任意解除权外，一般情况下不应通过保险合同的约定来限制投保人解除保险合同的权利。这一点，需要保险人在开发保险新险种、起草和报批(备)保险条款时予以特别的注意。

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三、投保人未签字的合同不具有效力，也就不存在解除的问题

保险合同解除，是指在保险合同关系有效期限尚未届满前，保险合同当事人依法提前终止保险合同效力的法律行为。保险合同解除，一般由有解除权的一方向他方作出意思表示，使已经成立的保险合同归于消灭。

根据《合同法》的一般原理，依法成立的保险合同关系，是一种民事法律关系，对合同当事人均有法律约束力。当事人必须严格按照合同的约定履行自己承诺的义务和责任，任何一方不得擅自变更或解除依法成立的合同。但是法律也允许在一定的情况下变更或者解除已经依法成立且发生法律效力的合同。

保险合同的解除与变更、无效属于不同的法律性质，不能混为一谈。关于解除与变更的问题，变更是维持合同的法律效力，只是对合同当事人的权利义务或法律关系做一些调整和改变，而合同的解除则是消灭当事人之间的合同法律关系，使原有的合同归于不存在。关于解除与无效的问题，解除是以合同有效为前提条件的，而无效是合同根本不发生效力，所以，无效的合同就根本不存在解除的问题。

综上，对于“投保人没有签字可以解除合同吗”这一问题，首先需要判定未签字的合同是否具有法律效力，根据以上法规可知，担保人没

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有签字时，一般来说合同不具有法律效力，那么自然也就不存在解除合同这一说法，但是也存在特殊情况，即投保人已经缴纳费用，则视为行为上的确认。更多相关知识您可以咨询赢了网。

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 限制行为能力人的赠予是否有效

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 有偿委托合同_应允许当事人排除适用任意解除权 http://s.yingle.com/ht/801801.html

 讨要双倍工资仲裁时效有说道

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 试用买卖合同在什么情况下生效

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 代签的劳动合同无法律效应

http://s.yingle.com/ht/801798.html

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投保人 篇2

关键词：保险商品牌信用,投保人,保险购买行为

经济因素在消费者收入较低的情况下, 对投保人的购买行为起着决定性的作用,但是随着保险市场商品的多样化以及支配收入的增加, 经济因素对消费者的购买行为的影响正在逐渐的降低, 而保险商的品牌信用对投保人的保险购买行为的影响逐渐明显。

一、影响投保人保险购买行为的因素

(一)投保人的收入

收入在很大程度上决定消费者的决定着消费者的购买行为, 因为即使消费者具有很强的购买欲望,但是没有相应的购买能力,是不能够形成购买行为的。 只有具备了一定的经济能力, 又具有购买保险的欲望,才能将购买行为变为现实。

(二)保险商品的价格

商品价格的高低是影响消费者购买的最直接也是最关键的因素, 当然保险作为一种商品也不例外。 相同作用的保险,价格更低者更容易得到消费者的青睐,尤其是对于低消费人群来说。 因此,对于保险人来说,最大的启示就是充分、正确的认识消费者的这种信息,然后科学、合理的调整费率,赢得更多消费者的倾心。

(三)保险商品的实用性

投保人购买保险最主要的目的就是获得相应的保障, 如果保险公司提供的保险商品不能够满足投保人的需求, 或者不能够满足消费者的最大限度的使用效用。

二、保险商品牌信用与投保人购买行为的影响机制

(一)保险商的品牌信用

保险商的品牌信用状况在一定程度上影响投保人对产品与服务的选择,投保人在进行保险商的选择时,肯定会先搜集市场上各种保险商的名单,然后调查保险商的品牌信用情况,这种信息的来源主要有:保险公司的广告、第三方媒体或者机构、既有投保人、股票等证券交易市场、监管机构等,这在很大程度上能够满足投保人对商品的品牌信用预期,但是当投保人发生过一次或者多次保险商品交易后,其则会结合自身的交易结果重新对保险商的品牌信用进行评价。

(二)投保人选择保险商品的机制

假设投保人的初始财富为M,其中L为风险资产,因此其发生特定损失与无损的概率分别为P与1-P(P小于1),财富函数为U,为了降低未知风险可能造成的损失,投保人在进行保险商品购买的时候,通常都是假设保险商完全履行既定的保险合同内容, 最大化的预期效应致使投保人必然会选择最低的保险商,因此,投保人对保险商选择的公式应该满足U(M-P)=PU(M-L)+(1-P)UM。 通过公式显示,如果保险商的最低报价低于P,投保人选择购买,否则将会选择报价最低的保险商。 根据相关的理论得知,投保人首先应该付出一定的成本,然后对市场上提供的财产损失的所有保险商的品牌信用进行排序, 然后再通过与保险商的谈判,最终决定采用哪种保险商的报价,根据上面的公式,投保人从保险商的品牌信用由高到低的顺序,计算购买行为的得失,然后通过一步一步的搜索、计算与谈判,不断的接触不同的保险商,通过不断的谈判,直至遇到能够让自己满意的保险商。 此外,保险商为了能够进一步的增加自身的市场竞争力, 各保险商在进行保险商品的名义报价时,通常会先对投保人的预期保险商品的价格进行调查,然后制定投保人能够接受的价格。 这主要是因为,投保人在进行购买行为之前,必定会对其他保险商品的价格进行调查,如果保险商的保险商品价格过高, 投保人会直接退出,不再询问该保险商,即使其具有很高的品牌信用排名。

(三)投保人重复购买行为的续保机制

保险商提供的保险商品的周期一般为一年, 到期后需要投保人再次购买,而这种重复购买与初次购买具有明显的差异,因为投保人会根据上一年保险商对合同内容的履行状况以及其他附加服务的履约水平,这势必会给投保人对该保险商的品牌信用产生一定的影响,投保人会在考虑保险商的附加服务与品牌新颖再决定转保还是重复购买。 一方面,上期发生保险事故的投保人重复购买的分析,上面提到过的,保险合同履行保险事故发生的概率为P, 投保人从保险公司获得的实际赔偿额度与投保金额之间的关系为:CE=CO/L,公式中的CO投保人取得的赔偿资金。 保险市场的激烈竞争,投保人会选择预期品牌信用最高的保险商或者直接退出保险市场,因此,保险商为了降低由于投保人退出自身保险项目引起的品牌信用造成的影响, 应该尽量的满足重复购买投保人对保险商品的可接受性;另一方面,上期没有发生保险事故的投保人重复购买的分析,由于事故发生的不确定性,投保人购买保险商品后并没有发生保险合同内的事故, 并且没有从保险商手中获得资金赔偿,因此对于没有发生风险事故的投保人,势必会降低投保人的重复购买行为,但是保险商的品牌信用是不变的。 由于保险市场竞争的激烈性,为了保证保险商的品牌信用,保险商应该尽可能的降低投保人重复购买的保险商品的价格,因为如果价格高于最高保留价格,投保人将直接退出市场,降低保险商的品牌信用。

三、结束语

总而言之,对于投保人来说,面对众多的保险商与品牌信用,投保人应该根据自身的实际情况,理性的选择和购买;对于保险商来说,应该根据客户的需求增加具有价值的附加服务, 并在发生事故后予以投保人更加便捷的补偿,吸引新客户的同时,留住老客户。

参考文献

[1]潘亚宁,孙曰瑶.保险商品牌信用对投保人保险购买行为的影响机制[N].江西财经大学学报,2012

投保人“最”受益 篇3

7月9日保监会的一纸通知,宣告执行了11年之久的传统人身险2.5%的预定利率要被打破了。这犹如一记重棒,首先炸开了保险类上市公司的股价。由于担忧预定利率调整带来保险公司利润率的下降,自此,中国人寿、中国太保股价就开始大幅下跌,其间虽有小幅回升,但短期跌势似乎难止。

不过,预定利率调整这把双刃剑,除了劈开保险公司的股价,也有它好的一面,对于想要购买纯保障的传统人身险的消费者来说,今后再投保时,价格可能会便宜一些。

保险股开始了下跌之路。7月12日,除去停牌中的中国平安,中国人寿、中国太保分别下跌了4.5%、5.83%。13日截至收盘,中国人寿跌2.17%、中国太保收红,微涨0.09%。14日,中国人寿、中国太保收盘又以下跌告终。

申银万国在其分析报告中称,放开传统险的预定利率,有利于提升传统险在市场上的竞争力,刺激消费者购买保障功能相对较强的传统人身险,但其利差和利润率会出现大幅下降。这是保险公司面临的主要风险,也是让外界对保险股的走势忧心不已的原因。

国泰证券保险行业分析师罗磊也认为,短期来看,放开人身险预定利率对保险股的业绩没有影响,更深层次的影响应该是从中长期来考虑,放开后各家保险公司怎样自行确定预定利率,是否会出现为了争抢市场而抬高预定利率从而引发恶性竞争,以及整体的经济状况,都将影响保险股的未来走势。

传统人身险预定利率的打破,预示着呼吁了多年的人身险费率市场化改革终于走出了实质性的一步。接下来,分红险、万能险等新型人身险是否也会实现自主定价引人关注。

“分红险在保险公司的业务总量中占比很大,相信对分红险、万能险等新型人身险的费率变动监管机构会进行慎重考虑,以分红险为例,由于分红机制的存在,其实际回报率是不确定的,保险公司已经有较大的自主权。”罗磊告诉记者。

不过国海证券保险行业分析师黄秋函认为,虽然出于竞争的考虑,部分公司,特别是中小公司,势必会抬高传统险的定价利率,从而引发价格战,行业盈利或重蹈车险覆辙。但价格战的可能性不大,竞争均衡后的传统险定价利率很可能是3.5%。

在要求保险产品既要有保障又要有理财收益的当下,消费者往往觉得购买传统人身险有些“吃亏”,因此导致其市场份额不断下滑。

根据2009年年报,在中国人寿、中国平安、中国太保这三家上市险企的业务占比中,只有中国平安的传统人身险比例相对要低,只有4%,而中国人寿和中国太保传统人身险的占比分别达到了15%和24%。

记者在采访中了解到,随着预定利率的放开,最大的受益人应该是投保人,有望购买到较低价格的保险产品,或者用同等的保费获得更多的收益。举例来说,如果预定利率由原来的2.5%上升至3.5%,增加了1个百分点,如果保费不变,投保人获得的回报要比原来增加40%;如果回报保持不变,产品保费也将降低,但这只是理论上的计算。

虽然在预定利率由保险公司自主定价后,消费者能够享受到实惠,但是预计短期内不会有保险公司推出新产品。

对于保险公司的这种观望态度,7月14日,某保险公司人士向记者解释,各家保险公司不会单纯为了推动销售而提高预定利率,相信都会结合自己公司的运营状况和投资盈利水平来决定,不会贸然推出新产品。

投保申请书 篇4

投保单号：

本申请书由投保人如实和尽可能详尽地填写并签章后作为向承保人投保财产一切险的依据。本申请书为该财产一切险保险单的组成部分。

┌──────────────────────────────────┐

│投保人：

│

├─────────────────────┬────────────┤

│地

址：

│电话号码：

│

├─────────────────────┴────────────┤

│保险财产地址：

│

├──────────────────────────────────┤

│保险期限：

个月

自

至

中午１２时正

│

├──────────────────────────────────┤

│建筑情形及周围情况：

│

├──────────────────────────────────┤

│保险财产使用性质：

│

├──────────────────────────────────┤

│是否有警报系统或安全保卫系统：

│

├──────────────────────────────────┤

│以往损失情况：

│

├──────────────────────────────────┤

│费率：

保险费：

│

├───────┬──────────┬──────┬────────┤

│

项

目

号

│

保险财产名称

│

投保金额

│每次事故免赔额

│

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│

│

│

├───────┼──────────┼──────┼────────┤

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├───────┼──────────┼──────┼────────┤

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│

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├───────┼──────────┼──────┼────────┤

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├───────┼──────────┼──────┼────────┤

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│

│

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├───────┼──────────┼──────┼────────┤

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│

│

│

│

├───────┼──────────┼──────┼────────┤

│

│

│

│

│

├───────┴──────────┴──────┴────────┤

│

如此处不够

请在背面填写。

│

├──────────────────────────────────┤

│总保险金额：

│

├──────────────────────────────────┤

│备

注：

│

│

│

└──────────────────────────────────┘

担保人收入证明 篇5

陆良县农村商业银行：

兹证明（身份证号码）是我单位（正式、合同制、临时）职工，现工龄为 年，劳动合同期限至 年 月 日止，婚姻状况为（已婚、离异未再婚、未婚），学历为，所在部门（电话：），职务，技术职称，月收入（大写）元（小写）元。

我单位性质为，单位地址：，联系人： 联系电话。

本单位承诺以上情况属实，如因上述证明与事实不符而造成贵单位经济损失的，本单位愿承担一切责任。

特此证明

保证人联系方式（以上必填）：

固定电话： 手 机： 居住地址：

投保人 篇6

本刊讯 (记者冯志红) 11月4日, 作为河北省奶牛生产性能测定暨优质原料奶生产技术培训会的特别赞助单位, 大北农集团在培训会结束之际, 另外特别资助并盛情邀请与会人员免费参观大北农怀柔科技园。记者跟随大北农组织人员, 连同来自全省各地的百余名与会人员来到怀柔。当晚, 大北农人盛情款待了舟车劳顿的各市局领导和各地奶牛场代表们, 大北农集团副总裁徐胜斌做了热情洋溢的祝酒辞, 他表示三聚氰胺事件已经危机到饲料行业, 并同时承诺:绝不向饲料中添加三聚氰胺等违禁药品。

次日, 随行人员一同参观了大北农集团怀柔科技员区。通过人员介绍了解到大北农饲料有限责任公司成立于1996年, 注册资金3000万元, 拥有300多名员工, 通过十余年的发展, 成功开发生产了大北农、智慧牌、典范牌浓缩料和全价料4个品牌3个系列100多个品种饲料, 曾被怀柔区政府授予“经济发展尖兵”、“十大规模企业”和“创农产品品牌单位”、“中关村科技产业基地二十强企业”等荣誉称号。2001年更通过了ISO9001:2000国际质量认证, 成为北京市农业产业重点龙头企业。此行百余人, 分别参观了全价料、预混料、配合料、动保产业等生产车间。同行的养牛人和记者交谈时, 表示:“从科技圆和各车间的卫生情况就可以肯定, 用大北农集团的奶牛饲料很让人放心。”

此外, 记者和大北农集团京津冀事业部反刍饲料营销总监董仕久聊天时了解到, 大北农集团的产品已经投保了中国人民财产保险公司的高新技术企业产品质量保证险, 致力为奶牛提供健康饲料。对于当前奶牛行业出现的危机, 他表示:“这和我国长久以来我国奶牛散养不成规模的现状有着直接关系”, 他建议应该建立奶牛股份饲养合作社, 散养奶牛的奶农应该成立一个奶牛饲养集体, 以一个集体的方式和奶制品行业对接, 这样我们的奶农就有了一定的保护措施, 利益分配也公允了, 行业相对来说也就平稳了。

不断为投保人创造真正价值 篇7

关注投保人核心需求

在近15年的发展中，中宏保险始终关注国内消费者的核心需求，开发出一系列国内行业领先的保险产品，如率先推出首款分红险产品，专门为中国女性设计的保险产品，着重宝宝成长周全呵护的多款宝宝经典产品，首款全家保产品，首款免核保自动递增保额产品，首款以满足家庭养老需求为核心的年金产品，首款家庭型失能补偿保险计划等。

姚兵介绍，随着国内金融和资本市场的日趋兴旺，各类理财产品层出不穷。人寿保险是一项以人为本的事业，中宏保险一直积极关注消费者在不同发展阶段的保险需求，并依托外方母公司宏利金融在保险行业的百年经验，在人身风险和健康保障、子女教育、养老规划等领域不断创新，着力提供稳健可靠、具有远见的保险产品。

“我们始终认为，就家庭和个人而言，对人生三大阶段（抚育期、奋斗期和养老期）的四大核心需求（身故保障、子女教育和养老储备、收入中断、残废/疾病）进行完善规划的过程中，保险产品将凭借风险保障和长期规划功能发挥着不可缺少的作用。中宏一直致力于产品创新，但也始终围绕着保障为核心来开发产品，坚持为投保人创造真正价值。”姚兵说。

注重投保人的购买体验

随着市场的发展和消费者的不断成熟，投保人对保险的需求更加多样化，对保险品质的要求也越来越高，无论是品牌信誉，还是服务质量，都将成为公司的重要竞争力，会影响到消费者的选择。中宏希望提供给投保人的，并不仅仅是一个产品，更是包含在产品背后的优质服务，完善的财务建议。

如何实现为投保人提供更加优越的购买体验？姚兵深入浅出地介绍了把单一的产品营销提升为以投保人需求和体验为核心的一些体会。“我们一直在思考，也一直在培训员工，如何在投保人的购买体验里拿到100分，以培养出非常忠诚的客户，而客户的口碑会变成保险公司最大的品牌来源。所以，品牌服务是我们一直倡导的。”

事实确实如此，在最近新产品“金彩人生”的设计过程中，中宏在大量市场调研的基础上，着重于为投保人投保后可能变化的理财需求提供额外的选择权，通过现金利益选择权的创新设计，帮助投保人实现寿险产品核心功能重点（风险保障与稳健理财）的灵活转换，同时更多地关注投保人对子女教育和成长金储备、自身补充养老规划的需求。

创造投保人和企业双赢

近几年，中国寿险业发展迅速，随着保险市场竞争的日趋激烈，众多保险公司呈现出明显的差异化经营。在产品开发方面，中宏保险充分体现了稳健经营，追求优质增长（始终保持着每年20%以上的增长速度）的信念。在目前销售的产品中，以分红险产品为主，95%以上为期交保费，特别是85%以上的产品交费年限在20年以上，从而保证增长质量。

投保单家庭财产 篇8

中国人民保险公司家庭财产盗窃险投保单

被保险人：____

兹将下开财产向你公司投保家庭财产盗窃险： 编号：__

┌────────────────────────┬────┬────┐

│保 险 财 产 项 目│保险金额│备 注│

├────────────────────────┼────┼────┤

│衣服、卧具、家具、用具、器具、家用电器、文化娱乐│ │ │

│用品、交通工具等生活资料│ │ │

├────────────────────────┼────┼────┤

│代他人保管的财产(应分别列明财产名称及金额) │ │ │

├────────────────────────┼────┼────┤

││ │ │

├────────────────────────┼────┼────┤

││ │ │

├────────────────────────┴────┴────┤

│总保险金额人民币： │

├──────────────────────────────────┤

│保险期限：壹年，自 年 月 日起至 年 月 日二十四时止│

│保险费率：每年每千元 元 │

│保险费人民币： │

│保险财产地址： │

├─────────────────────┬────────────┤

│注意：本投报单在未经保险公司同意，或未签发│被保险人签章： │

│ 保险单之前，不生保险效力。 │电 话： │

│保险单号码 签单 ││

│签发日期 复核 │ 投保日期： 年 月 日│

担保人承诺书 篇9

哈尔滨韩都小额贷款有限责任公司：

本人自愿为

在贵公司的借款，人民币计

万元本金及利息提供无限连带责任担保，并签订了《 借款合同》（编号：）。

本人承诺此次提供的用于证明本人具有相应担保资格的所有资料（包括身份证材料、收入证明材料、资产证明材料等）均真实、合法、有效，本人愿意与上述借款人共同承担还款责任，并严格执行

（合同编号）借款合同中的各项条款，承担违反合同的各项法律责任。

本承诺书经担保人签字或盖章后生效。除非与贵公司另行书面协议一致，本承诺书一经生效即不可撤销。

承诺人（签章）：

2014年

月

投保人 篇10

产销分离是解决保险业体制问题的关键

：作为一家业务范围辐射全国的第三方机构，你对保险业的产销分离怎么看？

蒋铭：这要从大童保险成立的背景说起。销售比需求起步早是中国保险业的特色，在老百姓还没有完全对保险这个东西有感知的时候，保险销售就蓬勃发展起来，各种各样的产品蜂拥而至，销售也狂轰滥炸般闯入了人们的生活。

投保人在哪里受益？主要体现在产品的创新、后续的服务和保险公司的投资能力3方面。但在保险业发展初期，很多公司把大部分资源集中在销售环节，这3个与客户利益紧密相关的部门却往往力不从心。因此，我们感觉到，在产销不分离的情况下，保险参与各方普遍比较辛苦——客户不认同、一线很焦虑、内勤很疲劳、管理者有压力、股东很失望、专家学者很困惑、监管层很头疼。当一个行业的参与方都没有一个相对舒畅的环境，这就说明到了需要改革的时候了。

从2004年开始，一些保险机构的高层管理者逐渐意识到，中国的保险销售不改革的话，恐怕会走进死胡同，但是改革要朝着哪个方向前进，各路人马开始了摸索，产销分离逐步进入尝试者的视线。2008年8月1日，大童保险就在这样的背景下成立了。

专业化分工，各司其职

：产销分离以何种优势保证投保人的利益？

蒋铭：产销分离其实质就是专业化分工，让保险公司更专注于产品的创新、后续的服务和投资能力，把销售交给第三方的销售机构来做，搭建一个客户与厂家的桥梁，彼此间更加公平。

中国很多的成熟行业，如家电行业，都是产销分离的。客户想买电视机，可以在同一个商场内看到多个品牌，具体买哪一个，可以做过比较之后再选。同样，保险的产销分离站在中立的立场上更容易传播保险理念。当隶属于一个特定保险公司的营销员向你推荐本公司的产品时，客户首先可能就会戴上“有色眼镜”。而改由中立的第三方机构来销售时，人们心中的那杆秤更可能被扶平。这样，客户选到了称心的保险，保险公司也做到了业务，大家的权益都得到了保障。

同时，产销分离让保险公司的经营重心放回到生产线，能有更多精力来研发符合客户需求的产品，做好产品创新，并且，保险公司有更多精力可以投放在售后服务和投资管理上，这样，也会实实在在地提高投保人的利益。

保险需要私信力

：很多人对保险公司尚未有足够的信任，那么第三方机构的公信力如何提升？

蒋铭：任何一种事物刚刚兴起的时候，老百姓的感觉是最为敏锐和准确的，事实上，公信力一直是我们考虑的问题。

任何一种产品的销售都需要信任，金融产品的虚拟形态决定了信任更是构成产品的主要要素之一。信任分为两种：公信力和私信力。银行卖的是公信力，几乎相同的商品，几乎相同的服务，柜员和客户之间不认识，但是交易一样可以达成。保险就不一样，它需要公信力和私信力一起融合在产品和服务中。保险是所有金融产品中复杂度相当高的产品之一，除了老百姓平日接触不到的复杂的金融衍生产品外，恐怕就要数保险让人不容易理解了。并且它持续的时间比较长，所以决定了这种产品仅仅靠共性化的平台是实现不了的。假如客户把需求展现出来，需要各种产品做匹配的话，必须要面对面、一对一的服务才可以实现。

匹配是关键

：既然私信力是保险产品成功销售至关重要的要素，私信力如何培养？

蒋铭：对于保险销售人员而言，合理开发客户及其需求对于私信力的建立起到了关键性的作用。目前的保险营销存在一种这样的现象：中低端客户被过度开发，而中高端客户却很少被开发。其实对于大多数的工薪阶层而言，社会保障已经能够解决大部分的问题，尤其是最近监管层出台的一系列完善政策，所以这部分人群对于商业保险的需求是很小的，过度开发的原因就在于，保险营销员本身就来自于这个群体，开发中高端人群的可能性很小。

没有相匹配的营销员是中高端客户匮乏的原因之一，其二是现阶段的市场是没有哪一家保险公司可以提供为这部分人群服务的匹配产品。保险公司旨在以需求为导向，而这些需求的来源就是现有的营销员热衷已经被过度开发的中低端客户。产品的研发是为营销队伍量身设定的。为了覆盖到更为广泛的人群，三四千元的保单雪花一样飘落，这样的产品和投保规则让高端投资者望而却步，动不动就要体检和生存调查，十几年的老规则已经不适合中高端人群的需求。

中高端客户匮乏的原因之三是没有匹配的服务。中低端客户消耗了大量的服务成本，以至于中高端客户就得不到良好的服务。就像银行业一样，工行每天都有很多人去排队，因为它主打大众牌，而渣打和花旗等一部分外资银行更专注于将服务放在中高端客户身上，服务就会完成得好一些。

大童保险的定位就是为中高端客户提供全金融服务，私信力的培养首先是站对立场，我们站在比较中立的位置上更容易让客户信服。其次，我们接触的保险公司比较多，为客户提供货比三家的服务，挑选适合的产品，满足客户诸如便捷性、性价比和服务性等不同的需求，这会让人们对于保险这个行业有更多愉快的感觉。当然，信任的培养是一个长期的过程，需要各方的努力。

第三方源源不断的创新动力

：怎样帮客户来挑选产品？

蒋铭：产品的挑选都是来自于客户的需求，这一点对于所有的销售都是一样的。但是第三方如果有匹配的营销员和匹配的服务，匹配客户相应的产品其实并不难。尤其是在第三方有了一定的研发能力和参与个性化产品定制能力的时候，产品的创新就有了源源不断的动力。比如2009年的一款针对重疾险加轻症保险就来自于大童保险，这是中国第一款附带轻症理赔的保险；再比如最近兴起的“爱情保单”，其诞生地就在大童保险；自2011年开始，我们又和光大永明人寿合作开发专属产品，所谓专属，就是产品的开发研制都有大童保险的参与，并由大童保险承接销售。

泰兴市着力破解拖拉机投保难问题 篇11

为满足农民机手对拖拉机安全保障的需求, 全国各地均想方设法解决拖拉机保险“投保难”的问题, 泰兴市本着防范化解风险、维护农民机手合法权益的原则, 通过采取合理区分、分别确定保险费率, 以险养险统一农业保险承保机构, 提高拖拉机运行安全技术条件, 农机监理参与事故理赔等措施, 积极探索新模式, 破解拖拉机保险投保难问题。

1 成立机构, 加强对保险工作的组织领导

该市认真贯彻落实江苏省政府办公厅《关于进一步加大力度推进2011年全省农业保险工作发展的通知》、省农机局《关于进一步做好农机保险相关工作的通知》精神, 成立了由市农委副主任、农机局长任组长的拖拉机保险工作领导小组, 负责对全市拖拉机保险工作的组织协调、工作指导。领导小组到乡村调研了解拖拉机保险的需求, 外出到安徽省六安市、本省盐城市、扬州市三个保险先进地区考察学习, 及时向市政府分管市长汇报工作, 争取支持, 邀请市农保办、保险协会到农机安全监理所就拖拉机保险事宜进行会商, 主动和本地的保险企业沟通。

2 合理区分, 分别确定拖拉机保险费率

2.1 交强险

(1) 将兼用型拖拉机交强险纳入农业政策性保险险种。根据省农机局《关于开展农机政策性保险试点工作的通知》精神, 结合实际情况, 经过农机、农保、财政三方的协调, 并经市政府同意, 将兼用型拖拉机交强险纳入农业政策性保险险种, 享受财政补贴。发动机额定功率小于或等于14.7 kW的兼用型拖拉机, 交强险费率标准为105元/台, 财政补贴50%, 农机手实际缴纳52.50元/台。

(2) 对运输型拖拉机交强险根据功率确定费率。严格执行江苏省金融办[2009]34号文件规定的各类拖拉机交强险标准。具体费率标准见表1。

2.2 商业险

为提高农机所有人、驾乘人员的保障水平, 该市积极开展驾驶人自身安全教育工作, 动员、鼓励和引导广大机手投保车上人员责任险等商业险。

3 以险养险, 落实拖拉机保险承办机构

充分发挥大农业的优势, 以险养险。该市农委在确定种植业和养殖业保险由中国人民保险公司泰兴支公司承保时一并明确由其承保拖拉机保险。所有的农业保险统一由该保险公司承保, 落实了拖拉机保险承保机构, 实现了保险公司和农民机手双赢。

4 开展培训, 提升保险工作人员素质

对农机专业合作社负责人、乡镇农服中心农机推广员、村委会农业主任进行拖拉机保险政策、理论和实务等方面的专业培训, 做到每个行政村至少有一名懂得拖拉机保险知识、了解拖拉机保险政策的专业人员。通过市金融工作会议宣讲保险政策法规, 宣传保险企业的社会责任;利用保险协会工作例会、业务研讨会、产品分析会等机会引导保险工作人员了解农机保险的经济效益和社会责任, 提升拖拉机保险工作人员的素质。

5 大力宣传, 增强农民机手的维权意识

农机安全监理所充分发挥“平安农机通”信息“顺风耳”的优势, 利用送服务下乡、发放跨区作业证、“农机双优加油卡”等与农机手面对面的机会, 通过手机短信、张贴标语、印发宣传材料等方式, 广泛地宣传《保险法》、《交强险条例》以及拖拉机保险的意义、保险方式、业务流程、赔偿标准、责任范围等, 让农民机手知晓保险政策, 增强维权意识。

6 加强监管, 提高拖拉机运行安全技术条件

农机安全监理所进一步加强了安全监管, 通过严把“三关” (注册登记关、上线检测关、定期检验关) , 规范拖拉机安全监管工作。对于不符合《农业机械运行安全技术条件》 (GB 16151—2008) 和《机动车运行安全技术条件》 (GB 7258—2004) 国家标准要求的拖拉机, 一律不予注册登记、核发定期检验合格标志;严格按照《变拖登记及驾驶证业务指南》规定, 对注册登记满三年的变拖实行“一年双检”, 所有变拖一律实施上线检测, 确保每辆拖拉机制动、转向、灯光性能完好, 每台都粘贴反光标识, 全面提高拖拉机运行安全技术条件, 消除事故隐患。

7 密切配合, 做好拖拉机保险承保工作

农机安全监理所积极配合保险公司做好农民机手投保的宣传、动员工作。保险公司充分发挥专业优势, 坚持以农民机手的利益为本, 从服务“三农”的全局出发, 利用农机安全监理行政许可服务窗口为农户提供承保服务;在集中检审期间, 保险公司派员和农机安全监理人员一起送检下乡, 就地办保, 上门服务。

8 创新机制, 农机监理所参与事故理赔

大胆创新, 探索理赔新机制。农机安全监理所充分发挥农机监理专业人才集中和执法中队驻乡镇快速反应的优势, 与保险经办机构通力协作, 积极参与事故定损、理赔工作。农机安全监理所和保险公司实行信息共享, 农机安全监理所在现场查勘、定损工作中建立的报损清单、现场查勘记录、现场照片、定损清单等原始资料档案, 保险公司也可查阅、复制, 进一步提高了定损、理赔的时效性, 确保受灾农户及时得到赔款。

9 规范运作, 构建拖拉机保险长效机制

担保人承诺书 篇12

江西省融鼎实业发展有限公司：

本人自愿为在贵公司的借款人民币计万元本金及利息提供无限连带责任保证。本人承诺此次提供的用于证明本人具有相应担保资格的所有资料（包括身份证材料、收入证明材料、资产证明材料等）均真实、合法、有效。

本人声明：本人对此次担保行为可能带来的法律后果和经济责任完全知晓，本承诺书是本人意思的真实表示。同时，本人知晓贵公司将把本次担保事宜录入至征信系统数据库中。

本人同意：若上述借款人未能及时全面地履行相关借款合同中约定的还款义务时，本担保人决不推诿、逃避代偿责任，否则贵公司有权通过包括但不限于广播、电视、报纸、互联网等形式，以包括但不限于文字、声音、图片、视频等方式，对本担保人的不良信用记录和不良行为向银行、金融机构、各行业协议会组织、工作单位进行曝光，本担保人保证不以任何方式、任何理由提出任何异议。

本承诺书经担保人签字或盖章后生效。

除非与贵公司另行书面协议一致，本承诺书一经生效即不可撤销。

承诺人（签章）：

担保人借款合同简单 篇13

法人代表：

住所地：

抵(质)押人(乙方)：

法人代表：

住所地：

债权人(丙方)：

住所地：

第一条 甲方因经营需要向丙方借款.乙方自愿为甲方以下内容的借款提供抵(质)押担保。

(一)借款用途： 。

(二)借款金额(人民币大小写)： 。

(三)借款利率：借款月利息率 逾期则在此基础上加收 。

(四)借款期限：自 _____年_____ 月 _____日至_____ 年_____ 月_____ 日。

第二条 丙方承诺：按本合同第一条约定于 _____年 _____月 _____日足额向甲方提供借款。

第三条 抵(质)押担保物

(一)抵(质)押质物名称：

(二)抵押物应当办理抵押登记手续。未按规定办理抵押登记手续时，不影响丙方行使抵押权。

(三)抵押物保管：由乙方自行保管。(其房产证、土地证由丙方保管)

第四条 甲方承诺：

(一)按借款用途使用借款，不挪作他用;

(二)保证 _____年 _____月 _____日还款。逾期则加付利息 _____。

(三)甲方委托丙方将上述借款中的_____ 。

第五条 本合同是借据的组成部分，与借据具有相同法律效力。

第六条 本合同如发生纠纷，由丙方所在地人民法院管辖。

第七条 本合同一式三份，甲、乙、丙三方各执一份，自签字(盖章)生效。

第八条本合同是甲、乙、丙三方在完全平等的原则基础上，经充分协商友好达成的。就本合同和借据的全部内容，经甲方和乙方提请，丙方已作了详尽的说明和解释，现甲、乙、丙三方对本合同和借据全部内容的认识完全一致。

当本合同发生纠纷时，甲方和乙方对丙方的要求放弃抗辩权。

甲方：

乙方：

丙方：

担保人是否受主合同仲裁条款约束 篇14

关键词：担保人,仲裁协议,仲裁协议效力扩张

一、问题的提出

我国《仲裁法》第四条规定:“当事人采用仲裁方式解决纠纷, 应当双方自愿, 达成仲裁协议。没有仲裁协议, 一方申请仲裁的, 仲裁委员会不予受理。”这样的规定是站在仲裁意思自治的原则下所确立的。在有第三人为主合同作出担保的情况下, 仲裁协议的签署有以下几种可能。

第一, 在主合同双方签订主合同的同时第三方也参与其中。并在主合同规定仲裁管辖时, 作为担保人也知晓这一情况, 并愿意将从合同项下的担保责任发生的纠纷提交仲裁裁决。此时, 基于三方的意思自治, 其属于仲裁条款意思自治的范畴, 不涉及主合同仲裁条款效力的扩张。

第二, 主合同与担保合同分别列明了不同的仲裁管辖, 即主合同约定A仲裁委员会, 担保合同约定B仲裁委员会的情形。此时, 作为主合同的债权人对于主合同的债务人与担保人之间有两个独立的意思自治的仲裁条款。主合同的仲裁条款效力不能扩张到担保合同的仲裁条款。理由是根据我《仲裁法》第十九条:仲裁协议独立存在, 合同的变更、解除、终止或者无效, 不影响仲裁协议的效力。当发生争议时, 主合同的债权人对于不同债务人或担保人需要向不同的仲裁机构提出仲裁。

第三, 主合同签订时双方签订了仲裁条款, 但此时并没有担保方的存在。之后第三方作为担保人的形式出现, 而此时作为担保方应当知晓主合同的各项细则包括仲裁条款的设置, 此种情况下除非担保人明确排除主合同的仲裁管辖, 否则应当认定主合同的仲裁条款效力应当及于担保合同的担保人。当然主债权人也可以与担保人签署独立的仲裁条款约定不同的仲裁管辖事项, 此与第二种情况类似。

第四, 在主合同签订时并没有约定仲裁条款, 在担保合同签订时或后加入担保方时也没有约定仲裁条款。之后主合同双方约定了单独的仲裁条款, 而此时作为担保人的一方却并未知悉或者没有选择的余地。此时出现了主合同仲裁条款效力是否扩张的问题。

二、法律的规定与实践的困境

针对第一、第二种情况时, 作为担保人应当明确知晓主合同存在仲裁事项, 其所选择主合同仲裁或独立仲裁或排斥仲裁都在其自身与主债权人的意思自治的前提下。主合同的仲裁效力对于担保合同应当是明确的。在第三种情况在, 担保人知悉主合同存在仲裁条款, 但在担保合同中却没有以书面方式确认是否属仲裁管辖。此种情况, 2000年12月13日最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》的第一百二十九条第一款:“主合同和担保合同发生纠纷提起诉讼的, 应当根据主合同确定合同管辖。”第二款:“主合同与担保合同的选择的管辖法院不一致的, 应当根据主合同确定管辖。”这是在管辖权问题上贯彻主从合同的原则。但这只是在主从合同存在法院管辖权问题上给出的司法解释。其效力并不及于仲裁协议。按照《仲裁法》第二十条第一款:“当事人对仲裁协议的效力有异议的, 可以请求仲裁委员会作出决定或者请求人民法院作出裁定。一方请求仲裁委员会作出决定, 另一方请求人民法院作出裁定的, 由人民法院裁定。”因此法院在管辖问题上所作的裁定是具有权威的。但法院作出裁决的前提是双方之间有“仲裁协议”, 而我国仲裁法明确要“书面形式”。上述主从合同原则显然与仲裁法严格解释仲裁协议“书面形式”要求的做法相冲突。[1]在第四中情况下, 担保人并不知悉主合同当事人在签订担保合同后达成了仲裁协议, 这份协议的效力应当不能扩张至担保人。

基于以上的法律和司法解释的规定, 如果在发生争议时, 主合同与担保合同当事人重新达成了仲裁协议那就没有不存在问题。但如果三方没有达成新的仲裁协议, 在实践中很可能出现这样的情况:主债权人向某仲裁委员会提出仲裁申请, 被申请人是主债务人和担保人。主债务人接受仲裁条款的约束在所不问, 但担保人却能够以没有仲裁协议为由提出异议。如果按照仲裁协议“书面形式”的要求, 担保人的异议就可以成立。如果主债权人以此向法院提出“仲裁协议效力”的申请, 则会面临两种情况。第一, 如果法院认定其主合同效力及于担保合同, 此时法院就违反了“书面形式”的仲裁条款要求。第二, 如果法院认定主合同仲裁条款效力不及于担保合同, 则主债务人就失去了在仲裁管辖项下向担保人求偿的可能。如果主债权人仅就担保人向法院提起诉讼, 法院在审理担保合同时就必须审理主合同的实体问题, 这样就不能满足主合同仲裁排斥法院管辖的原则。担保合同在整个争议中就成为一纸空文。在此情况下, 仲裁委员会仅能基于主合同的仲裁条款, 审理主债权人和主债务人之间的争议。如果仲裁裁决要求担保人承担债务履行的责任, 但同时又没有就此对担保人进行实体的审理, 这不论在程序或是实体上都是大有问题的。综上所述, 目前的法律与司法解释的规定对于实践中出现的这个问题是不能圆满解决的。

三、分析与思考

担保合同设立的目的就是在主债务人履行不能时, 由担保人向主债权人履行债务。发生争议时, 如果由于主债权人与担保人之间没有仲裁协议, 将担保人排除在外, 则主债权人的债权就不能得到充分的保障。同时客观上担保人也免除了其所承担的担保义务, 这与民法上的公平正义不符。我国立法的漏洞造成目前主合同仲裁协议对于担保合同约束能力的瑕疵。由此, 笔者建议国家法律或司法解释应给出相应的规定, 能够使得主合同的仲裁效力能够扩大到担保合同的担保人一方。以下分几种情形讨论:

(一) 主合同仲裁条款对保证人的效力

保证有连带保证和一般保证之分。在连带保证合同中, 如果主合同有仲裁条款, 保证合同没有仲裁条款, 主仲裁条款对保证合同的事人应有约束力。因为保证人愿意就主合同的债务承担连带的保证责任, 应视为知道主合同中仲裁条款, 并且愿意受仲裁条款的约束。如果保证人不受主仲裁条款的约束, 则仲裁庭只能裁决主合同债务人承担责任, 而不能裁决保证人承担责任, 此时连带保证责任就不能实现, 这明显违背当事人各方的立约原意。当然, 如果保证合同明确排除仲裁或另有仲裁协议则另当别论。一般保证时, 主合同有仲裁条款, 保证合同没有仲裁条款, 则应严格遵守意思自治的原则。在主合同纠纷未经仲裁, 且主债务人财产依法强制执行仍履行不能前, 保证人可以拒绝承担担保责任, 也不能强行被拉入仲裁。但写明保证合同是主合同的不可割的组成部分, 或保证合同中援引主合同的争议条款时, 则应认为主仲裁款对保证合同有约束力。最后一个问题是, 如果主合同当事人是在担保合同签署后, 没经过保证人同意达成的仲裁协议, 此时不论连带保证或是一般保证的保证人, 都不应受仲裁条款的约束。由于保证人不知此仲裁协议, 也就没有受该仲裁协议约束的意思自治。[2]

(二) 主合同仲裁条款对抵押担保人和质押担保人的效力

上文中分析了在担保合同中较为常见的主合同中的仲裁条款能否约束保证人的问题。另外抵押合同、质押合同也会涉及到主债务人之外第三人提供担保的问题。如果主合同有仲裁款, 第三人提供的抵押合同或质押合同中没有仲裁条款, 主合同仲裁条款是否能约束提供抵和质押的担保人呢?应当说这种情况与连带保证责任有类似之处。当主合同当事人就主债务履行发生纠纷, 债务人不履行债务时, 必然会涉及抵押权和质押权的问题, 即通过对抵押物或质押物的处分以实现主债权。而作为抵押人或质押在提供担保时, 应该对主合同内容及于应有的关注。抵押人或质押人在签订抵押合同质押合同时有义务了解主合同的内容, 包括应该知道主合同中的仲裁条款, 如果抵押人或质押人不希望通过按照主合同中的仲裁条款约束时, 应该提出异议, 否则就应该视为对主合同仲裁条的默示接受。[3]因为提供抵押或质押的第三人如果不受主合同的仲裁条款的约束, 而仲裁庭又不能越权裁决抵押人或质押人承担责任, 抵押合同或质押合同也就没了意义, 这也不符合同各方当立约的原意。

四、结语

综上所述, 笔者对于担保合同中所能出现的几种情况做了不同的阐述, 绘制下表予以说明:

从这个提纲中, 我们可以明确, 如果担保方与主合同双方已经达成同意仲裁或约定不同仲裁协议的情况中, 主合同的仲裁协议效力不能及于担保合同。如果主合同双方当事人在担保人不知情的情况下单独签署的仲裁协议, 则此协议的效力不能及于保证合同。因为这违反了仲裁意思自治的根本原则。即便是担保人原先愿意承担主债务人的连带责任也不能得出其愿意受仲裁管辖的意愿。在主合同已有仲裁协议, 担保方后加入的情况, 应区分一般保证、连带保证和抵押、质押的情况。此时就应当探究订立担保合同的原始目的。在连带保证、抵押、质押的情况下, 如果不将担保人纳入到主合同的仲裁中, 主债权人就失去了向担保人求偿或申请执行的权利。这与三方签署担保合同的根本目的是相违背的。所以此时主合同的仲裁协议效力应当及于担保合同的担保人。如果是在一般保证中, 主合同仲裁协议效力则不能及于担保合同的担保人。因为此时主债权人可以先向主债务人提出仲裁, 且在主债务人履行不能的情况下向法院起诉担保合同中的一般保证人, 以此维护自身的权利。[4]当然在以上各种情形中, 如果双方或三方当事人有明确援引或明确排除仲裁的条款则应当严格遵守各方意愿, 在仲裁意思自治的基础上对争议案件进行裁决。

参考文献

[1][2]刘顺章.主合同的仲裁条款能否约束第三人[J].人民法院报, 2005-7-11, (B03) .

[3]刘晓红.国际商事仲裁专题研究[M].法律出版社, 2009-8, (1) :322.