人行征信办法

人行征信办法（共4篇）

人行征信办法 篇1

人行征信报告中心

个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件，是个人的“经济身份证”，它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况，方便您达成经济金融交易。

现在，在中国中国人民银行征信中心可以查询您的个人信用报告。根据《征信业管理条例》的规定，个人有权每年两次免费获取本人的信用报告。

目前个人信用报告有三个版本，分别为：

1、个人版：供消费者了解自己信用状况，主要展示了信息主体的信贷信息和公共信息等。包括个人版和个人明细版。

2、银行版：主要供商业银行查询，在信用交易信息中，该报告不展示除查询机构外的其他贷款银行或授信机构的名称，目的是保护商业秘密，维护公平竞争。

3、社会版：供消费者开立股指期货账户，此版本展示了您的信用汇总信息，主要包括个人的执业资格记录、行政奖励和处罚记录、法院诉讼和强制执行记录、欠税记录、社会保险记录、住房公积金记录以及信用交易记录。

个人信用报告展示的内容：

(一)个人基本信息：包括个人身份信息、居住信息、职业信息等。

(二)信用交易信息：包括个人信用卡、贷款以及为他人担保信息。

(三)异议标注信息

(四)本人声明信息。本人声明是客户对本人信用报告中信息所做的说明，征信中心不对本人声明的真实性负责。

(五)查询记录

查询地址：

中国人民银行征信中心网络查询信用报告地址：http:///

近期社会上出现一些不法分子在网上发布虚假电话，冒充中国人民银行征信中心客服人员以骗取钱财的事件。中国人民银行提醒消费者，400-810-8866是人民银行征信中心唯一的客服电话，如遇个人信用方面问题，请拨打此电话咨询。另外，如果想了解相关征信知识，也可以到中国人民银行征信中心的官方网站查询。

近日，陈先生向银行申请贷款时，被查出信用报告上有一笔贷款存在逾期还款的情况。因为有不良信用记录，银行拒绝了陈先生的贷款申请。同时，银行工作人员还告知陈先生，中国人民银行负责组织建立个人信用信息基础数据库，如果有关信用方面的问题咨询人民银行。

陈先生急着办理贷款，想尽快知道是否可以消除不良的信用记录。他上网搜索“中国人民银行客服电话”，查到一条“(08)98880106364”的咨询电话。陈先生拨通此电话号码，对方声称是中国人民银行职员，要求陈先生向他们指定的账户存钱，他们会在三小时内通过积分填补信用度。并且在陈先生信用额度提高后，他们还会通过相关的途径将存入的钱退回。这一消息使陈先生喜出望外，他立即到银行向该账户存入1900元。之后陈先生发现信用记录一直未修改，也并未收到退回的钱，这时陈先生才知道自己已上当受骗。

目前，400-810-8866是人民银行征信中心唯一的客服电话。而中国人民银行作为我国的中央银行，是宏观经济金融管理部门，没有直接面向消费者的客服电话。

人行征信办法 篇2

2005年以来，人民银行企业信用信息基础数据库以下简称“企业征信系统”和个人信用信息基础数据库以下简称“个人征信系统”先后上线运行，已逐步发展成为我国防范社会信用风险、改善社会信用环境的重要金融基础设施，在提高金融机构审贷效率、降低信息成本、方便广大企业和个人借贷、辅助信贷决策，防范信贷风险及根据信用风险确定利率水平等方面发挥着积极作用。但随着越来越多的宏观分析、客户评价、交易判断需依赖于征信系统，这向征信系统建设提出了更高的要求。

存在的不足首先，征信法律法规或制度缺失或滞后。一是征信系统建设直接涉及到公民信息安全和企业商业秘密等问题，必须以法律、法规作为制度保障，而目前我国有关征信的法律、法规建设滞后，尚未制定《个人信用信息保护法》等法律、法规，《征信管理条例》尚在征求意见之中，这使得构建整个社会信用体系的法律基础薄弱。二是企业征信系统运行三年多，至今未见有关企业征信系统数据信息的界定、公开、使用等方面的法律规定，而1999年颁布的《银行信贷登记咨询系统管理办法试行》对于目前正在运行的企业征信系统来说已明显滞后，严重影响了基层人民银行征信管理工作与征信系统的推广效率。

其次，信用信息不能充分共享，影响系统效用的发挥。一是两大数据库间的信息无法共享。目前，企业和个人征信系统之间数据尚未开通，企业征信系统中无法显示自然人为企业提供担保信息，个人征信系统中也不能反映个人为企业提供担保等非金融交易信息。二是部门间的信用信息共享不畅。目前，我国大量可以开放的信息企业和个人信用信息处于分散和相互屏蔽的状态，在缺乏相关法律法规支持的情况下，使得人民银行的企业和个人征信系统采集其他部门的非银行信用信息无法可依。

再次，征信系统数据质量有待提高。我国征信系统采取“总对总”的报送方式，只有抓住数据的源头———金融机构，分析金融机构征信数据报送流程，才能找准问题下准药。通过对金融机构两大系统数据质量核查，主要有以下几个成因：一是内部管理不尽如意。二是接口程序设计存在缺陷。三是接口程序日常维护不够及时。

最后，征信系统功能仍需进一步改进完善。目前，全国集中统一联网运行的企业和个人征信系统时间不长，系统的功能还存在诸如部分数据更新不够及时、信用信息记录不够全面、无法查询到个人不良信用记录的明细信息等问题，有待于进一步改进。如一是目前个人征信系统数据更新周期在一个月左右，这样的结果是，尽管各银行的原始数据已及时更新，但反映在征信系统上却有一个滞后期，造成客户和银行间的误会；二是企业征信系统缺少贷款卡年审功能，相关金融机构无法通过企业征信系统及时准确了解企业贷款卡状态，从而影响企业征信系统防范信贷风险功能的充分发挥。

相关建议对策第一，加快征信法规制度建设，拓展征信系统应用范围。征信系统在建设诚信社会，推动社会诚信体制和失信惩戒机制的建立和完善，为商业银行防范和化解信贷风险，提高银行信贷资产质量等方面发挥了积极的作用。一是尽快推动《征信管理条例》正式出台，择机制定《个人信用信息保护法》等法律、法规，对征信管理主体及职能、企业信息披露和个人隐私保护等两个方面内容进行规范；二是及时修订现行制度与系统运行不相适应的内容，尽快废止《银行信贷登记咨询系统管理办法试行》，正式出台《企业信用信息基础数据库管理办法》和《贷款卡管理办法》。

第二，积极推进信用信息共享，提高系统效用。一是通过系统升级来实现两大数据库的信息共享，从而减轻基层人行的工作压力，建议以个人身份证号码作为两大征信系统信息主体的主要身份标识。对于无境内身份证号的境外自然人，在企业征信系统中为其配发贷款卡编码来作为身份标识的补充，从而提高工作效率；二是通过制定信用信息共享的有关规定，统一征信业技术标准，建立部门间和区域间的信息共享机制，将散落在不同部门的信用信息有效地整合起来，纳入人民银行的企业和个人征信系统，适时建立“国家信用信息基础数据库”，形成全国性的企业、个人、公共等信用信息的联合征信数据平台。

第三，做好制度与技术双保险工作，有效解决数据质量问题。分析数据质量成因，只有从制度、技术这两方面着手，才能最大限度地保证报送数据的“三性”即准确性、及时性和完整性。一是建立从上而下和自下而上的双向反馈渠道和数据纠错机制，将数据纠错责任明确到部门、到人员，并将其作为一项日常工作纳入岗位考核。二是全面梳理接口程序，重点关注特殊信贷业务的报送流程，及时与征信中心联系，制定相应的修补方案，从接口程序上把住数据质量关；三是及时处理每日新增数据的反馈报文错误，按时完成每月两端核对不一致数据的纠改工作，杜绝问题累积，确保数据质量的真正提高。

征信业务管理办法 篇3

征信业务管理办法

第一章 总 则

第一条 为了规范本公司征信活动，保护当事人合法权益，根据《征信业管理条例》引导、促进征信业健康发展，推进社会信用体系建设的要求，制定本管理办法。

第二条 本办法所称征信业务，是指本公司通过征信机构、金融信用信息基础数据库查询企业和个人的信用信息，根据日常业务开展的实际情况，采集、整理、保存、加工企业和个人的信贷信息，并将上述信息提供至征信机构、金融信用信息基础数据库的活动。

第三条 本公司从事征信业务及相关活动，应当遵守法律法规，诚实守信，不得危害国家秘密，不得侵犯商业秘密和个人隐私。

第二章 各部门职责

第四条 各部门在征信业务中应严格按照本办法相关规定，开展业务活动，各部门的主要职责：

（一）风险管理部负责制定、修改、解释本公司征信业务管理办法，并做好信息保密。

（二）公司金融部负责采集、提供公司金融业务中的企业信息，及受理被查询企业提出的异议，并保留查询授权书和相关查询记录档案。

（三）风险管理部负责查询企业信用报告，监控相关人员的日常查询行为，做好信息保密。

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（四）信息技术部根据中国人民银行征信中心及业务部门的要求，对信息的查询、采集、整理、上报给予信息技术支持，并按本办法第十条规定，保留相关电脑记录，做好信息保密。

（五）本公司开办新的贷款业务，原则上由该业务贷后管理的部门负责查询、采集、上报与该业务有关的企业征信信息，并受理被查询企业或提出的异议。

第三章 征信业务规则

第五条 本公司可向国务院征信业监督管理部门公告的征信机构、金融信用信息基础数据库，查询企业的信用信息，提供企业的信贷信息。不得向其他第三方提供企业的信息，经企业书面同意，或法律、行政法规规定公开的信息除外。

第六条 本公司向征信机构、金融信用信息基础数据库提供企业的信贷信息，应按照征信机构规定的时限、格式等要求，确保信息上报的完整性、准确性和合规性。

第七条 本公司向征信机构、金融信用信息基础数据库查询、提供企业信息，应当取得信息主体的书面同意并约定用途。具体企业征信查询书面同意书详见附件。

未经信息主体同意不得采集、提供，或超授权采集、提供相关信息。但是，依照法律、行政法规规定公开的信息除外。

第八条 本公司向征信机构提供企业不良信息（指五级分类中除正常、关注两类外，次级、可疑、损失三类贷款信息），应当事先告知信息主体，但依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。

第九条 本公司对每一笔信用报告查询应保存查询记录，记录内容不仅要包括查询人员用户名、查询时间点、查询电脑IP地址等信息；并对查询人员的日常查询行为“有监控、能统计、2 / 4

可预警”，对异常查询行为（如非工作时间的查询、突发的大批量查询）进行及时的监控和预警。

第四章 异议和投诉

第十条 信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向本公司提出异议，要求更正。

本公司收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。

经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，本公司应当予以更正；确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注；经核查仍不能确认的，对核查情况和异议内容应当予以记载。

更正后，本公司可以向信息主体出具一份更正后的信用报告。

第五章 附 则

第十一条 本公司相关部门应定期对本部门征信业务执行情况进行自查，发现部门、人员违反本管理办法（向征信机构、金融信用信息基础数据库提供非依法公开的信息，未事先告知信息主体，或违规向第三方公开企业信息等情况），按本公司《员工职业规范和纪律规定》相关要求进行处罚。

第十二条本办法自发文之日起实施，原2016年95号文《征信业务管理办法》同时废止。附件：《企业征信业务授权书》

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企业征信业务授权书

致：XX（以下简称：财务公司）

一、本授权书在下列情形存续期间持续有效：

（一）本公司在财务公司办理任何授信业务：及/或

（二）本公司就贵行向任何第三方提供的授信向财务公司提供提保；及/或

（三）本公司在财务公司办理基于本公司信用信息的任何其他业务。

二、本公司作为授权人，在第一条情况下，不可撤销地授权财务公司：

（一）财务公司有权向依法设立的金融信用信息基础数据库或相关征信机构查询本公司的信用信息；

（二）财务公司有权按照相关法律法规规定向该等数据库或征信机构提供本公司的信用信息。

三、其他事宜

（一）为实现本授权项下事宜之目的，本公司将根据财务公司的不时要求，向财务公司提供贷款卡（或复印件）及其密码，或任何其它适用的物件及/或信息；

（二）就本授权书项下事宜，如本公司和财务公司之间有任何其它约定的，除非有相反的意思表示，否则本授权书和该等其它约定相互之间不应被视为构成任何限制；

（三）财务公司不应将本公司的信用信息用于任何非法用途。

授权人：

（公章）

日期： 年 月 日

人行征信办法 篇4

第一章

总则

第一条 为规范**银行股份有限公司(以下简称**银行)同业存单业务，根据中国人民银行《同业存单管理暂行办法》（中国人民银行公告〔2013〕第20号）、全国银行间同业拆借中心（以下简称：同业拆借中心）《银行间市场同业存单发行交易规程》等相关规定，制定本办法。

第二条 本办法所称同业存单是指由银行业存款类金融机构法人（以下简称：存款类金融机构）在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证，是一种货币市场工具。

存款类金融机构包括政策性银行、商业银行、农村合作金融机构以及中国人民银行认可的其他金融机构。

第三条 本办法所称的同业存单业务包括**银行发行同业存单、投资一级市场和二级市场的同业存单以及同业存单的质押回购。

第二章

基本规定

第四条 同业存单发行采取电子化的方式，在全国银行间市场上公开发行或定向发行。全国银行间同业拆借中心提供同业存单的发行、交易和信息服务。

第五条 同业存单可以在银行间市场进行交易流通，并可以作为回购交易的标的物。

第六条 同业存单二级市场交易通过同业拆借中心的电子交易系统进行。

第七条 同业存单的发行利率、发行价格等以市场化方式确定。其中，固定利率存单期限原则上不超过1年，为1个月、3个月、6个月、9个月和1年，参考同期限银行间同业拆借利率定价。浮动利率存单以银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息，期限原则上在1年以上，包括1年、2年和3年。

第八条 同业存单在会计上单独设立科目进行管理核算。

第三章

管理机构

第九条 财务会计部职责

（一）制定同业存单年度发行规模；

（二）负责同业存单发行及投资的相关科目设置、账务处理；

（三）监测、统计同业存单发行计划执行情况；

（四）同业存单业务的资金清算；

（五）根据全行经营情况和监管指标情况，提出同业存单发行计划的调整建议。

第十条 金融市场部职责

（一）根据同业存单年度发行规模，制定同业存单年度发行计划并向人民银行备案；

（二）确定每期同业存单发行的规模、发行时间、期限、发行利率、发行方式等要素；

（三）同业存单发行信息披露；

（四）在发行系统完成同业存单发行操作；

（五）销售、投资同业存单；

（六）实施发行额度余额管理；

（七）同业存单业务交易凭证的保管；

（八）定期核对**银行在上海清算所登记托管的同业存单。

第十一条 监察审计部主要负责对同业存单业务进行内部审计及事后评价工作。

第四章

业务管理

第十二条 **银行首次发行同业存单时按照同业拆借中心要求提交相关材料，与上海清算所签署《发行人服务协议》并开立发行人账户。

第十三条 **银行每年首期同业存单发行前，向人民银行备案年度发行计划，并向同业拆借中心登记当年发行备案额度。

第十四条 同业存单发行时需确保**银行已与同业拆借中心联网，并配备熟悉同业存单发行流程和发行系统的专业人员。

第十五条 **银行同业存单发行对象为全国银行间同业拆借市场成员、基金管理公司等。

第十六条 同业存单投资交易和回购操作必须严格执行**银行授信、授权相关要求。

第十七条 同业存单交易须在银行间市场本币交易系统报价操作，交易人员必须经过同业拆借中心培训并考试合格，获得交易员资格证书。交易人员使用本人用户进行相关操作，交易成交后须打印成交单。

第十八条 同业存单业务后台结算人员必须参加上海清算所的业务培训，经培训合格、确认身份和领取托管结算业务上岗资格证书后，方可办理结算业务。

第十九条 同业存单业务应做到前台交易、中台风控、后台清算相分离，前台、中台、后台由不同人员担任，互相不得兼任。

第五章

业务流程

第二十条 **银行发行同业存单，纳入全行资产负债管理计划，充分考虑流动性管理需求和资金成本，合理确定发行总规模、期限结构、利率形式和发行时间。

第二十一条 同业存单发行流程

（一）金融市场部应于每年年初确定当年同业存单发行计划，在提交**银行审议通过后，上报中国人民银行备案。

（二）金融市场部应于每年首期同业存单发行前，向同业拆借中心登记当年发行备案额度。并确保当年发行备案额度与**银行向人民银行备案的年度发行计划保持一致。

（三）**银行每期同业存单的计划发行量不得超过当年可用额度，当年可用额度=当年备案额度﹣已发行未到期的同业存单总额﹣已公告未发行的同业存单总额。

（四）金融市场部向有权审批人提出同业存单发行审批，审批要素包括但不限于本期发行总量、最低发行量、发行方式、计息方式、发行期限等，并预计发行利率区间，预计发行日、起息日和到期日。

（五）金融市场部根据同业存单发行审批单，通过同业拆借中心“同业存单发行系统”（以下简称：发行系统）进行相关发行信息登记，经复核员复核后，向同业拆借中心自动报送同业存单发行信息。

（六）金融市场部在设置发行条款时，应在发行系统至少创建两个用户，分别负责发行条款的录入和复核。复核通过的发行条款需经同业拆借中心确认后生成发行要素公告。

（七）金融市场部应及时确认同业存单的中标结果，以确保发行顺利完成。

（八）同业存单实行发行日下一日（T+1日）缴款制度（遇节假日顺延）。清算中心应及时提交缴款凭证给金融市场部，由金融市场部于缴款日通过发行系统提交同业存单缴款确认。

第二十二条 金融市场部应及时、准确、完整记录同业存单发行、兑付要素，做好同业存单发行的相关统计报送工作。

第二十三条 同业存单到期日，金融市场部应提交兑付凭证给清算中心，由清算中心兑付同业存单本息。

第二十四条 同业存单的投资及回购业务

（一）意向：金融市场部根据市场利率变动及未来利率走势情况，判断是否进行相关同业存单买卖及回购。

（二）审批：金融市场部经办人员填制审批单，报资金管理领导小组审批。

（三）交易确认：经审批同意后，交易双方通过全国银行间同业拆借中心本币交易系统进行相关交易确认，再通过上海清算所完成相关同业存单的交割或质押。

（四）资金清算与款项划拨：清算中心根据金融市场部提供的相关资料，进行资金清算、款项划拨等。

（五）到期回收：同业存单投资到期或质押回购到期后，由金融市场部负责相关款项跟踪工作，清算中心进行相关款项划拨或确认。

第二十五条 同业存单业务应纳入**银行同业授信管理，按同业授信要求开展业务。

第六章

账务处理

第二十六条 同业存单发行业务归入**银行短期负债科目，进行日常计提和摊销。第二十七条 同业存单投资业务归入**银行债券投资相关科目，根据投资目的不同可计入交易类、可供出售类和持有到期类，买入后进行日常计提和摊销。

第二十八条 同业存单回购业务计入买入返售或卖出回购金融资产科目。

第七章

信息披露

第二十九条 **银行发行同业存单时应当在中国货币网和上海清算所官方网站上披露相关信息。信息披露应当遵循诚实信用原则，不得有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。

第三十条 **银行应当于每年首只同业存单发行前，向市场披露该年度的发行计划。若在该年度内发生重大或实质性变化的，应当及时重新披露更新后的发行计划。

第三十一条 **银行应当于每期同业存单发行前和发行后分别披露该期同业存单的发行要素公告和发行情况公告。

第三十二条 对同业存单存续期间发生的任何影响发行人履行还债义务的重大事件，**银行应当及时进行披露。

第八章

应急管理

第三十三条 由于发行系统、客户终端或通讯线路发生故障，从而导致无法使用发行系统进行相关操作的，或者在复核发行条款设置后仍需进行变更的，**银行可依据《全国银行间同业拆借中心本币交易应急服务规则》向同业拆借中心申请进行应急服务。

第三十四条 因为本行内部系统故障导致的账务处理失败、款项清算失败等内部流程操作失败的，经过与科技人员沟通，若短时间内无法解决，由金融市场部对相关故障进行描述说明，并根据相关核算规则、资金清算流程等阐述正确处理流程，进行相关流程手工处理。金融市场部应于事后对相关故障提交科技人员进行排除。

第九章

禁止行为及罚则

第三十五条 同业存单业务不得有下列行为：

（一）认购或变相认购**银行发行的同业存单。

（二）发行同业存单时，披露信息有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。

（三）发布明显不合理或虚假的报价。

（四）交易价格明显偏离市场合理范围。

（五）通过对倒交易虚增交易量。

（六）监管部门认定的其他违反自营业务管理规定的行为。