规划投资部岗位职责

规划投资部岗位职责（共8篇）

规划投资部岗位职责 篇1

一、居民个人投资理财现状

(一) 居民理财需求大幅提升

随着经济的快速发展, 我国城乡居民的总体可支配收入不断增加, 呈现出了较为明显的增长态势。资金的剩余闲置促使了人们寻找更多资金保值增值的途径, 而投资理财很好地抓住了这部分居民的实际需求, 促进了理财观念的形成和行为的发生, 对经济建设以及相关行业的发展起到了较为明显的促进作用。随着理财讲解活动以及投资观念的理性化发展, 理性的投资理财正在不断地深入到各个阶层, 已经成为了我国居民日常生活方式的组成部分, 对投资理财的热衷正在与日俱增。

(二) 盲目进行投资理财活动

由于投资理财属于风险投资的一种, 因此并不能保证每笔理财行为最后都能收到良好的经济收益, 因此在进行实际的投资理财行为时需要具有极为清醒的认知, 对可能的风险以及预期收益能够进行合理的掌控以保证自身的经济收益和相关权益。然而由于我国居民对投资理财行为还存在着较大的误区, 而相关理财公司也有意无意的引导造成了目前居民盲目进行理财活动, 影响了最终的经济收益, 与理财公司产生了较为严重的经济纠纷问题, 爆发的矛盾冲突比较剧烈, 对社会经济秩序的稳定运行造成了较为严重的干扰, 是目前我国居民个人投资理财活动中比较常见的现象。

(三) 未形成明确的投资理财观念

我国居民在面对投资理财问题时, 通常将其与银行储蓄相混淆, 没有明确的理财观念, 对理财行为的认知还不深刻, 也是目前具有普遍代表性的问题。银行储蓄所面临的风险较小, 但是经济收益较低, 而且执行的是相对比较固定的利率;投资理财则是经济收益较高, 采用了浮动的收益率来进行资金的运作, 但是实际运作过程中所面对的风险较高。我国居民在此问题上认知程度较低造成了理财行为的发生完全没有清醒的认知, 当意识到之间的差距时, 往往理财行为已经发生, 如果更改则需要支付较高的赔付违约金, 严重影响了公民自身的经济收益和心理平衡, 造成了与理财公司的冲突较为剧烈。

(四) 理财公司业务透明度较低

目前, 由于我国理财公司的日常工作方式为驻点方式, 即蹲守各个银行网点, 对前来进行储蓄的居民进行理财活动及方式的宣传讲解来争取客户进行理财活动。在这个过程中理财工作人员经常夸大宣传, 投资收益率较高等居民比较关注的方面经常被提及, 而相关的风险因素则避之不谈, 对居民投资过程中需要承担的责任讲解较为细致而理财公司承担的责任则不讲解或者简单讲解, 一切以促使客户签单为主, 理财过程充满了不确定性, 理财活动及业务透明度较低, 所造成的经济纠纷也较为繁多, 是目前我国各理财公司普遍存在的现象及问题, 亟待解决。

(五) 行业发展规范标准不健全

由于投资理财行业的发展在我国起步较晚, 相较于发达国家完善的监管运营体系, 我国在这方面存在着较大的差距, 相关法律约束规范及标准存在着较大的空白导致居民个人理财面临的风险程度较高。图1为我国理财行业工作流程图。

在理财的规范运行流程中, 主要问题集中在想客户进行理财产品介绍时, 严重的夸大宣传, 为客户制定的理财方案并不具有严谨性以及科学性, 导致居民理财收益与实际宣传出现了较为明显的差异, 而合同条款的制定与实施对客户不利, 往往客户经常处于不利位置, 霸王条款较多, 行业发展亟待规范。

二、居民个人投资理财规划原则

(一) 听取专业投资理财分析师的建议

相关行业的发展离不开专业人员的操作实施, 目前我国理财行业从业人员鱼龙混杂, 造成理财市场的不规范发展, 产生的后果较为严重。因此居民在面对种类繁多的理财产品时, 首先需要听取相关专业人员的分析与建议, 继而来确定此款理财产品是否符合自己的理财需求, 其相关收益以及风险是否处在自己的掌控之中, 科学合理的制定理财规划, 确保投资理财能够收到较好的经济收益, 促进自身的资金增值。目前我国境内银行理财产品发行数量较多, 收益也不尽相同, 在客户选择过程中造成了一定程度的困扰。截止2012年我国境内银行理财产品发行数量如表1所示。

由表1可知, 我国境内银行发行的理财产品数量较多, 所面对的风险系数以及经济收益也不尽相同, 客户在选择时往往无从下手, 参考相关人员建议往往能够保证自身的投资理财科学规范, 相关的专业人员也会详细讲解理财过程中所需要注意的事项并给予自身专业化的建议, 促进投资理财行为的理性发生, 保证理财行业发展能够有序规范。

(二) 准确地分析收集数据

在进行投资理财活动时, 良好的投资习惯就是事先收集准确的理财数据及相应的收益资料情况, 通过详实的数据信息来保证投资理财能够获得比较良好的经济收益。如近期我国主要理财产品经济收益较高的类型详见表2。

理财数据收集工作在现代网络社会下已经不再是困扰居民个人理财需求的因素, 在生活中可以通过网络的方式来收集相应的信息, 同时加入到官方讨论群组或者相关专家的讲堂中, 充分提高自身投资理财能力, 树立良好的理财习惯。对收集到的数据进行分析可以通过咨询专家等方式来获得有益的帮助已经成为了目前投资理财经常采取的方法, 取得的效果也相对比较显著, 因此在此方面的准确工作需要居民能够独立完成, 以适应今后投资理财的发展要求, 为自身切身利益负责。

(三) 理性对待收益率

我国居民个人投资理财过程中普遍存在的一个问题就是对收益率过分看重而忽视了理财过程中所面临的风险, 导致最终理财收益与自身的心理预期产生了较大的落差。因此在实际的投资理财中, 居民要对收益率保持理性的认知, 从思想上加强风险意识的防范观念, 综合全面的去考虑投资理财行为, 确保自身的利益能够有效的得到保障。而如何培养理性的投资认知, 就需要居民个人在实际中养成良好的投资理财习惯, 通过上述的原则进行综合全面考虑, 加深对理财产品的了解程度, 深入分析理财产品的具体运作过程以对最终的收益率具有一个良好的认知。理性的思维需要长时间养成, 而且需要不间断的进行深化拓展, 不断丰富自身理财知识以及掌控风险的能力从而能够有效的面对出现的问题, 运用各种途径来保障自身的合法权益。

(四) 驾驭财富

财富是我国居民通过自身的劳动创造出来的, 也是居民个人社会价值的体现。在面对着财富的积累时, 需要具有一个良好平和的心态去面对财富, 进而能够科学合理的进行理财产品的购买, 促进财富增值。居民个人在面对外来理财产品以及金钱的诱惑时, 需要自身能够具有良好的认知以及驾驭能力, 充分做到不沉溺于金钱的欲望之中, 摆脱财富的困扰从而丰富自身的内在财富, 真正成为财富的主人, 继而通过良好的驾驭使用来获得身心的满足, 既增加了自身钱包的分量, 也提升了各方面的综合能力。可以说居民个人在面对理财产品及行为时, 所展现的不仅仅是金钱方面的富裕程度, 还体现出了自身具有的综合实力, 独特的个人魅力。

三、居民个人理财规划

(一) 培养现代理财观念

理财观念并等于买了理财产品就成功掌握了理财方法, 而是需要不断在理财产品的选择中学会正确面对诱惑, 继而将自身的理性思维运用在理财行为之中, 真正做到科学合理的规划理财。随着现代社会的不断向前发展, 理财作为一种生活方式必然会引起生活方式的变革, 因此需要我国居民个人能够紧随时代发展要求, 充分提高自身现代化理财意识, 形成理性的消费观念。

(二) 针对自身不同人生阶段选择理财产品

理财的形式多样种类繁多, 如何科学的规划投资理财, 就需要从自身实际情况出发, 根据自身所处的人生阶段来进行理财产品的选择, 为今后人生发展提供保障基础, 推动自身全面发展 (见表3) 。具体为: (1) 青年阶段, 刚刚走入社会, 对理财的投资认知还处在较低的水平, 承受了较高的风险, 但是由于年轻人具有足够的时间从头再来, 所以风险承受能力较高。此时配置了高风险的股票理财产品, 将会获得较高的经济收益, 为以后发展打下基础; (2) 成长阶段, 伴随着收入的提高, 相应的理财意识初步形成, 此时配置风险较高的理财产品能够帮助此年龄段人群资本快速增值, 累积财富; (3) 黄金阶段, 财富的高峰期, 但是随着地位上升困难, 未来的收益呈现了降低的趋势, 因此此阶段的理财结构更趋于平衡, 相对的风险承受能力降低, 理性化投资特征明显; (4) 退休阶段, 此阶段随着前期的财富积累, 人生阅历以及理财意识已经成型, 在享受人生的过程中, 保守型理财是最佳的选择。人生所处不同阶段必然导致需求的不同, 因此在实际的理财产品选择过程中将会随着阅历以及工作经验的增加而趋于理性, 在选择理财产品过程中树立正确的风险防范意识, 保证投资理财行为科学合理, 这对于我国居民个人制定和实施科学合理性的理财规划具有重要的促进作用。

参考文献

[1]李亿平:《我国城镇普通居民个人理财研究》, 西南财经大学2010年硕士学位论文。

[2]周安榆:《浅析我国居民个人应如何进行投资理财规划》, 《现代经济信息》2013年第2期。

投资前先做消费规划 篇2

消费与投资密不可分。没有理财意识的人相信“收入-支出=储蓄”，而理财意识强的人，认为这个公式应该是“收入-储蓄= 支出”。储蓄是我们的投资本金。第一类人把储蓄作为变化项，支出的多少决定了储蓄数额；第二类人把支出作为变化项，把储蓄固定化，根据收入的多少决定支出额。

每月如何分配收入是你绕不过的问题。没有理财理念的人，简单地把钱放在工资卡里，花费时随意划卡，月底有剩余沾沾自喜，寅吃卯粮时便闷闷不乐。若累积的钱挺多，便雄心勃勃地想找个好的投资做做，喊出要跑赢CPI的口号。这样的行为算不上理财。理财的第一步是先有计划。收入到账，便将其分门别类做出不同的安排。挣钱就是为了花，这一点没错，问题是现在花多少，将来花多少，还要考虑给子女留多少，有慈善情结的人还要考虑为别人花多少。理财规划的4321法则大致给出了收入的分配比例：40%消费、30%还房贷、20%投资、10%买保险。如果你没有房贷压力，那30%就可以向消费、投资分别匀出去一些。所以说，投资的比例并不高，高的倒是消费规划。人生一世，活出品质很重要。提升自我，孝长抚幼，帮助他人，都是你需要考虑的消费事项，也都需要在收入的40%（无房贷者可达70%）中考虑预算。虽然保险仅占10%，但它是安全网，规划时要放在投资之前考虑，以保证风险侵袭时我们还能大体生活无虞。

绝大部分的家庭和个人都是非专业投资者，你所从事的职业才是你的比较优势所在，而投资对你而言仅是副业。投资是一件对专业性要求很高的事情，不具备专业研究和信息优势的你，在资本市场上与专业的机构投资者同场竞技，失败一定是大概率事件，所以才有“七亏二平一盈”现象。现在大家总在说基金整体的业绩不好，但你想想，股市中的散户，平均收益是不是更差呢？

不在少数的人总是看不清自己的优势和劣势，一说理财就研究投资。你有没有想到，费尽九牛二虎之力得到的收益（非专业，概率也不大），可能通过相对容易的消费减量（科学的，不是降低生活品质）便可达到，或者通过做好最擅长的本职工作扩大收入来达到。而消费规划相对于投资而言，对专业性的要求会低很多。

规划投资调研报告 篇3

资金申报的调研报告

根据今年“地委扩大会议”确定工业经济目标要求，地区经信委杨克林副主任、史红副主任带队，采取召开座谈会，实地走访企业等方式，与各县（市）经信委、园区及企业负责人深入交换意见，广泛收集信息，进而梳理问题，查找原因，寻求对策。现将调研情况报告如下：

一、目标任务

全年计划完成技术改造投资37亿元，较上年增长18％。

二、调研内容

1、项目专项资金申报情况；

截止目前，地区共上报国家技改项目、自治区技术改造导向计划、技术创新、战略性新兴产业、民生项目等5个专项资金申报项目。

2、重点工业项目建设情况；

今年上报地区工业企业重点续建、新建项目28个，项目总投资277亿元，年内实现竣工投产的项目共19个，完成总投资170亿元，年内完成投资93亿元。其中续建项目17个，计划总投资193亿元，2012年度计划投资103亿元，续建项目中年内投产项目15个，计划总投资160亿元，年度完成投资83亿元。今年新建项目11个，计划总投资84亿元,2012年度计划投资30亿元。新建项目中年内投产项目4个，计划总投资10亿元，年内完成投资10亿元。

二、存在的主要问题和建议

从调研情况看，各县（市）工业企业对项目的申报及报表的报送态度都不积极，没有专门业务人员，导致项目报送延迟或数据错误；国家、自治区技术改造、技术创新、战略性新兴产业、节能减排专项资金等各类扶持资金，每年每一个专项资金都有几十个企业去申报争取，可以说企业申报专项资金是众人过独木桥，会有很多企业被淘汰，分析其原因不外乎有三点：一是申报材料包装欠佳，主要原因是大部分企业未请专业人员做资料，导致申报材料格式不规范，内容不精；二是没有充分地理解扶持资金的申报关键点，项目闪光点没有凸现出来；三是企业对技术改造、技术创新认识不高，掌握国家、自治区相关政策了解不够深入。如果企业要想避免非项目自身原因导致的落选，提高申请专项扶持资金的成功率，尽可能多的争取到国家或自治区的专项扶持资金，企业必须要做到以下几点：

第一，要对国家、自治区支持专项计划、政策与配套资金的申请办法、时间、申报材料的编写、注意事项、申报流程及申报要领等有一个较全面的宏观了解。这些可以通过自治区经信委的网站或直接到相关业务科室与有关人员交谈，去了解和把握。

第二，做好前期必要的准备工作。一要全面详细了解本企业拥有的核心技术、产品、市场等方面的优劣势和发展潜力，分析企业的财务发展状况，把企业内在价值展示出来；二是注重公司无形资产的累积，譬如专利证书、商标、著作权；科技成果鉴定报告；申请科技进步奖；良好企业信用等

级等，这些报告或证书都可以作为申报项目的旁证材料，有的甚至是项目要求不可缺少的附件。

第三，需要有高质量地申报材料。根据国家、自治区政策扶持计划项目的要求，准备真实、准确、严谨、高质量的申报材料，使其能展示出该公司的技术、实力等方面的优势，使评审专家能在较短时间内抓住其关注点，并能充分的理解、正确把握企业的申报材料所提供的信息点。

第四，按照规定程序提交申请材料后，开始进入审核程序。企业需要主动与有关主管部门的人员接触、沟通，让他们进一步了解企业的基本情况。

第五，需要有熟知业务的专业人员。企业在申报项目及报送项目报表时，需有熟知业务的专职人员进行项目的申报和填写，以便项目的申报、评审和后期的跟踪都能够准确化、一体化。

但是对于一个企业来说，要想做到上面几点是非常困难的。因为国家、自治区专项扶持资金所涉及到的工作不是简单的工作，而是要有专业知识和背景。因此企业在申报国家、自治区专项扶持资金过程中，一般都需要指定业务负责人或 得到专家的指导、专业机构的策划等。与专家随时沟通，解决项目申报过程中遇到的问题，指导实际操作工作，直到申报的成功，这对于中小企业申报专项扶持资金来说，尤其重要。

规划与投资科

投资个人职业规划例文 篇4

导读：我根据大家的需要整理了一份关于《投资个人职业规划范文》的内容，具体内容：制定好职业生涯规划书让投资行业人员无怨无悔。以下是我为大家整理的：，仅供大家参考!(一)古人说：“有志不在年高而无志空活百年。”其实人生何需百年...制定好职业生涯规划书让投资行业人员无怨无悔。以下是我为大家整理的：，仅供大家参考!

(一)

古人说：“有志不在年高而无志空活百年。”其实人生何需百年?只要我们能像阿基米德寻找地球支点一样给我们的灵魂一个支点，那么激跃生命的腾飞还不是易如反掌吗?这个支点就是规划人生。遗憾的是我们往往不能或者不敢给人生一个规划，前路迷茫，没有人生规划这座灯塔的指引，我们能找到前进的方向吗?扑面而来的风风雨雨，我们能挺得过去吗?或者会误入歧途，一失足成千古恨呢?由此可见，为我们的人生做一个正确的人生规划，那是必要的!

在今天这个人才竞争的时代，职业生涯规划开始成为在人争夺战中的另一重要利器。对企业而言，如何体现公司“以人为本” 的人才理念，关注员工的人才理念，关注员工的持续成长，职业生涯规划是一种有效的手段;而对每个人而言，职业生命是有限的，如果不进行有效的规划，势必会造成生命和时间的浪费。作为当代大学生，若是带着一脸茫然，踏入这个拥挤的社会怎能满足社会的需要，使自己占有一席之地?因此，我试着为自

己拟定一份职业生涯规划，将自己的未来好好的设计一下。有了目标，才会有动力。

自我盘点

我是一个当代本科生，是家里最大的希望——成为有用之才，性格外向、开朗、活泼，业余时间爱交友、听音乐、外出散步、聊天，还有上网。喜欢看小说、散文，尤其爱看杂志类的书籍，心中偶像是周恩来，平时与人友好相处群众基础较好，亲人、朋友、教师关爱，喜欢创新，动手能力较强做事认真、投入，但缺乏毅力、恒心，学习是“三天打渔，两天晒网”，以致一直不能成为尖子生，有时多愁善感，没有成大器的气质和个性。但身高上缺乏自信心，且害怕别人在背后评论自己。

朋友盘点

人,是一个永恒的话题。朋友,在每个人的一生中都至关重要。朋友,永远是我最大的财富之一;友情,是我人生路上一笔受益非浅的储蓄,这储蓄,是患难中的倾囊相助,是错误道路上的逆耳忠言,是跌倒时候的一把真诚的搀扶,是痛苦时抹去泪水的一缕春风。

在我目前所认识的朋友当中,其中小学的朋友大部分集中在石家庄;大学的朋友则大部分在保定。

(一)小学朋友由于小时候我们都生活在农村,一起玩着长大,所建立起来的友谊是非常纯洁和美好的。平日里彼此都保持联系,通讯,逢年过节大家都会一起相聚,畅谈。遇到谁有困难,危机彼此都能够倾力相助。这一点是我非常骄傲自豪的。

(二)中学朋友这个期间的朋友,因为大家思想已经比较成熟,在一起相

处的日子中所建立的友谊比较深厚,所以这个期间有幸结识的好几个挚友。我想这个期间的好友在我今后日子中将起很大的作用和帮助。

(三)大学朋友和社会朋友这个期间由于语言和地域不同的关系等等,一般情况之下,彼此的友谊比起中学,小学来说,相对的没有那么的纯洁和美好。但这些朋友中,大家普遍基础好,起点比较高,发展潜力比较大。因此这些朋友对自己今后的发展帮助也是非常大的。

这些朋友,在我过去的 22 个春秋中,已经给了我无尽的帮助和支持。在我的心目中,朋友占有非常重要的地位和分量,所以在此特别提出来,他们是我在职业规划中的一个重要砝码,是我人生路上的一个优势,在以后的人生路上都将是一笔不可多得的财富。

解决自我盘点中的劣势和缺点

所谓江山易改，本性难移。内向并非全是缺点，使我少一份张扬，多一点内敛，但可相应加强与他人的交流沟通，积极参加各种场合各项有益的活动，使自己多一份自信、激扬，少一份沉默、怯场。充分利用一直关心支持我的庞大的亲友团的优势，真心向同学、老师、朋友请教，及时指出自身存在的各种不足并制定出相应计划加以针对改正。

加强锻炼，增强体质，提高体育成绩，以弥补身高不足而带来的负面影响。积极争取条件，参加校内外的各项勤工俭学活动，以解决短期内的生活费问题并增强自身的社会工作阅历，为以后创造更多的精神财富和物质财富打下坚实基础。

未来人生职业规划

职业目标：某公司电子产品高级研发人员

1、近期目标：(2006。9-----2010。7)

学习任务：通过英语 CET-6，计算机三级考试，学好本专业知识。

锻炼任务：锻炼自己的组织能力和人际交往能力。

大一大二：学好文化科知识，争取把英语 CET--4，CET--6 过了。大三：努力打好专业课基础，参加一些社会实践增强自我的综合能力。从多方面发展自我。为大四就业打下良好的基础。大四：尽心完成自己的论文设计，多收集一点关于各种自己喜欢公司的动态，最后选择一家在自己专业方面有发展前途的公司就业。

思想政治及道德素质方面：以马列主义、毛泽东思想、邓小平理论、“三个代表”重要思想为指导，树立正确的人生观、价值观、道德观、奋斗观、创业观，坚持正确的人生价值取向。定期递交对党的章程的学习、认识及实践，以及自己的言、行、感受，争取早日通过审核，加入中国共产党。积极参加党团活动，“三学”活动等。

社会实践与志愿服务方面：适时参加社会调查活动、下厂参观实习等工作。适时参加安全义务献血、植树活动、青年志愿服务活动等公益事业。

科技学术创新创业方面：扎实学习专业技能，同时，充分利用校内图书馆、校外购书城及网络信息，开拓视野，扩展知识范围，以此，激发、开拓思路，尝试设计开展学术创新、科技创新

2、中期目标：(2010。7-----2015。7)

选择一家发展较好的公司，然后从基层开始做起，从工作中学到怎样管理好一个公司，怎样处理好自我和上级的关系，从管理中学会怎样使公司发展壮大。尽职尽责的工作，使老板对自己有信任感。为以后自己创办公

司打下坚实的根底。在爱情方面：找一位与自己志同道合的女孩结婚，过着幸福的生活。

3、远期目标：(2015。7-----?)

有了自 己的资本以后，创办一家自己的公司，然后应用以前在其他公司工作时的管理经验。经营自己的公司和员工。让自己的公司处于不断成长的态势下。

结束语

计划定好固然好，但更重要的，在于其具体实施并取得成效。这一点时刻都不能被忘记。任何目标，只说不做到头来都只会是一场空。然而，现实是未知多变的。定出的目标计划随时都可能受到各方面因素的影响。这一点，每个人都应该有充分心理准备。当然，包括我自己。因此，在遇到突发因素、不良影响时，要注意保持清醒冷静的头脑，不仅要及时面对、分析所遇问题，更应快速果断的拿出应对方案，对所发生的事情，能挽救的尽量挽救，不能挽救的要积极采取措施，争取做出最好矫正。相信如此以来，即使将来的作为和目标相比有所偏差，也不至于相距太远。其实，每个人心中都有一座山峰，雕刻着理想、信念、追求、抱负。每个人心中都有一片森林，承载着收获、芬芳、失意、磨砺。但是，无论眼底闪过多少刀光剑影，只要没有付诸行动，那么，一切都只是镜中花，水中月，可望而不可及。一个人，若要获得成功，必须得拿出勇气，付出努力、拼博、奋斗。成功，不相信眼泪;成功，不相信颓废;成功，不相信幻影。成功，只垂青有充分磨砺充分付出的人。未来，掌握在自己手中。未来，只能掌握在自己手中。人生好比是海上的波浪，有时起，有时落，三分天注定，七分靠打拼!爱拼才会赢!

坐而写不如站而行，用毛主席的话作为结束语吧：最无益莫过于一日曝，十日寒，恒为贵，何必三更眠，五更起。为了我的辉煌人生，我会笑对挑战，奋力拼搏，因为我的未来不是梦。

(二)

一.前言

命运是可以改变的。要想改变碌碌无为的生活状态，首先要改变自己!

大一的生活匆匆结束，来不及回味。但是很幸运的是，能选上周老师的职业生涯规划课。我知道，我是个不甘平庸的人，所以我必须奋进!我试着为自己拟一份规划书，认真的规划一下自己的未来，有目标才有动力，才能时刻鞭策自己，别走弯路。

二，个人 SWOT 分析

1，内部环境分析

Strengths：

生活态度比较乐观，善于发现角落里的美，即便很无奈，也能苦中作乐;

充满热情和强烈的求知欲，又不达目的不罢休的干劲儿;

待人真诚，喜欢分享朋友的苦与乐;

有爱心，善于帮助别人，尤其是对陌生人，尽全力解决他们的问题;

喜欢做自己喜欢做的事儿，即使不喜欢某个工作，也能说服自己努力做好;

爱整洁，宿舍的摆设很整齐，不杂不乱，有条有理;

感情细腻，考虑问题也会思前想后，比较细致;

主动学习的能力较强，喜欢让自己忙碌起来。

爱好体育运动，身体素质很好，抵抗力也不错。

目标明确，有自己的人生规划。

懂得感恩，很看重感情，也很珍惜彼此的友情。

Weaks：

竞争意识较差，总会退让;

放不开，在台上有些畏缩，眼神不停的飘慌;

领导能力欠缺，没有发号施令的勇气和胆量;

做事有时太斤斤计较，显得拖泥带水，不利落，给人慢脚步的的印象;

表达能力不佳，有待勤加练习;

对资源的利用不够主动，包括不能充分抓住学校周边环境的优势;

急躁，追求完美;

英语口语不是很好，有退步的趋势。

组织协调方面还很欠缺，害怕竞选班委。

有时容易给人思维混乱的感觉。

2、外部环境分析：

Opportunities：

加入世贸组织后，中国面临的国际化形势给个人提供了更多的机会，可以在更宽广的舞台展现个人优势。在这个信息时代，获得信息的渠道也越发畅通，能有更多的与各种阶层的人物交流，沟通的机会。社会也为每毕业生提供了个性各色的岗位，只要不是太挑剔，总能找到适合个人的职业。

Threats:

优秀的人很多，尤其是在北京这样的大城市，竞争的对手很多。而且机会不一定均等，要想求得一席之地，绝非简单之使=事。而且随着高校的扩招，本科生一远远不能适应社会的需要，读研、考博也成了一种趋势。

国际化的环境同时也意味着国际范围的竞争和挑战，对个人素质要求也就更高了。没有哪一种技能可以终身享用，现代社会更需要综合型人才。

Swot 总结：

通过对内外环境的分析，我的优势还是略高于劣势，但是在好多方面还欠缺。必须努力的完善自己，最生活的有心人，规划好人生。大一即将结束，还有三年的时光，我也会有很多地的选择，但只有一个中心点：不后悔!

三，专业就业方向及前景分析

通过网上的一些资料，我对金融专业的前景有了一定的了解。

1，就业现状

连续多年考生对金融学的趋之若鹜，近年来国内金融业对金融专业毕业(本科、研究)生的需求，已经呈下降趋势。这一趋势尤其表现在对金融专业本科生的需求上。由于金融研究生毕业生数量的增加，以及金融行业对金融本科生实用性的质疑，对于本科毕业生的需求有所下降，研究生的需求则有所上升。在与其他经济管理专业的比较中，对会计与财务专业的需求有所上升，自 2000 年始已经超过了对金融专业毕业生的需求量，此消彼涨，金融本科生的需求量日渐消退。

2，就业前景

金融专业毕业生可选择以下几个去处：

(1)商业性质银行

中国工商银行、建设银行、农业银行等在内的国有四大银行以及招商银行等股份制商行、城市商业银行、外资银行驻国内分支机构，金融学专业的毕业生常有涉猎，而且往往是广大考生的最佳选择。

稳定的收入、不大的压力、较高的福利水平，银行的工作经常给人很大的吸引力。

(2)保险公司

保险公司、或者保险经纪公司，如中国人寿保险、平安保险、太平洋保险等也是考生的常去之处。

要在保险方面就业的考生可以考虑保险精算专业，现在是非常热门和吃香的。另外社保中心以及财政审计部门这些单位福利也非常好，但是稳定的同时缺少灵活性，不安于现状的考生最好避开这些就业方向。

(3)金融业相关委员会

如中央人民银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会等。

进入监管部门做政府官员一般是广大金融学专业考生的理想，但是要进这些部门是比较困难的，需要广大考生有一定的经济理论支撑以及专业的经济管理水平。

(4)政策性银行

比如国家开发银行、中国农业发展银行等。

政策性银行相比商业银行，工作的性质更加接近公务员，因此其没有很

大的灵活性。

(5)证券公司

含基金管理公司、上交所、深交所、期交所等。

(6)投资公司

如信托投资公司、金融投资控股公司、投资咨询顾问公司、大型企业财务公司等。

(7)基金公司

如社保基金管理中心或社保局等。

以上证券、投资、基金公司都是以风险管理为基础的，存在一定的风险因素，因此他们的人才选拔起点相对比较高，通常情况下最低就是硕士研究生，但是百万年薪同样是一个很大的吸引力。

(8)上市(或欲上市)股份公司证券部及财务部

业对考生的财务管理知识要求比较高，有志于证券、财务的考生可以把学习重点适当向财务倾斜一下。

(9)高等院校金融财政专业教师、研究机构研?a href=“//” target=“_blank”>咳嗽薄⒊霭娲?セ?沟?/p>

专业在金融学就业的边缘，是一种综合的职业。

3，我的打算

我想在国企工作，收入稳定，而且国企一直都是我的梦想。我钟情于总经理助理这个岗位，总经理助理既联系上下，又协调左右，而且工资也很乐观。但是，据我了解，好多企业对助理的要求都很苛刻。

要耳聪目明，搞好信息、决策、督查服务。及时地捕捉信息，准确地搞

好反馈，积极地当好决策参谋。不仅要善于发现问题，还要认真分析问题，给领导解决问题提供决策参考。

总经理助理既联系上下，又协调左右，而且工资也很乐观。

要有强烈的时效观念、意识，求真务实、雷厉风行的工作作风，运筹帷幄的领导艺术，在有限的时间里办好应办之事。要善于“分身”，明确该干什么，不该干什么，先干什么，后干什么。工作要扎实，力求实绩、实效。

注意自身形象，起好表率作用。

制订并完善游戏规则。一方面要根据工作需求，建立一套切实可行的工作规章制度，并不折不扣地去执行。另一方面要在工作实践中不断地加以完善。以确保公司工作正常、有序、高效运转。

所以，要想胜任这份工作，决不是想想那么简单。、、、、、、四，三年的计划

1，专业知识的巩固

课本上的内容要掌握，经常翻翻，牢记于心。虽说是纯理论，学起来很卖力，而且不一定能很好的理解。但是，基础一定要打好，这已经是个老生常谈到话题了。考试不挂科，是底线。

2，相关证书的获取

今年九月份，计算机二级考试，但是一直以来都没有着手复习。最近又忙着期末考试，很难抽出时间细心的总结、复习。我拟定在暑假把大量的时间用在 Access 的练习上，争取一次过关，取得计算机二级考试的证书，为以后找工作省些麻烦。

明年的这个时候，英语四级报考。学姐们普遍反映等级考试做起来很棘手，没有平时的点滴积累，要想蒙混过关，是不太可能的。因而，英语的学习将是今后甚至今生的重点项目。

3，校奖学金的争取

我的理想是每门课程在 80 分以上，争取拿二等奖学金。似乎很难，但我会以此为动力，督促自己，不能松懈。

4，课外阅读的积累

充分利用“图书馆”这笔巨额财富。每周末去学校图书馆或者国图逛逛，涉猎古今中外感兴趣的书籍，丰富自己，在书中学习为人处世的道理。

5，社会实践的磨砺

社会实践即通常意义上的假期实习，对于在校大学生具有加深对本专业的了解、确认适合的职业、为向职场过渡做准备、增强就业竞争优势等多方面意义。在毕业找工作的过程中，经验，无疑是个很敏感的字眼。对于我们这些在象牙塔里长大的孩子来说，经验的积累的不多，因为涉世不深，对生活的很多方面知之甚少。

留校勤工俭学、家教、零工等侧重经济利益，是我们这些家庭困难的学生的首要选择;另外我们也可以选择做义工、支教，既锻炼了能力，又奉献了爱心。每年的寒暑假学校都会组织一批队伍去西部支教，我会抓住这个机会，为我的求职生涯积累宝贵的经验。

6，内在素质的修养

文雅的谈吐、庄重的举止是每个学子应该具备的基本素质。一滴水虽小，却能折射出七彩光，点滴小事，更能映射出一个人的道德修养水平，校园

里的一些细节都能折射出一个人素质的高低，比如在校内骑自行车要减速慢行，随手关掉细水长流的水龙头，别乱扔垃圾，上下楼梯自觉右边礼让，买饭时排好队，不挤不抢，见到老师主动问好、、、高尚的道德品质和道德境界也不是一朝一夕能够养成的，它需要一个长期积累的过程。在潜移默化中修炼自我，努力做到尽善尽美。

7，身体健康的保持

每天坚持锻炼，守住革命的本钱。严格按照作息时间行事。每日三餐时间按点进食，拒绝喝酒谈天、通宵玩游戏的恶习。保持乐观向上的心态，在锻炼中提升也同时提升抗压、抗震的心理素质。

五，结语

没有强有力的经济条件，也没有雄厚的人脉，凡是都得自己努力，都要靠自己奋斗。我知道我的路会很漫长，很曲折，但是我仍然相信事在人为，人定胜天！

做生活的有心人，让青春无悔!

职场规划等于金融投资 篇5

人只有一个，把自己卖到哪个行业、哪个公司，决定了你能有多大的收益，除了对行业发展的宏观了解，股票市场为我们提供了更为详尽的了解行业和公司的途径。

这一点上，职场与金融投资一样，需要的是行业理解与公司调研，选择职场和股票投资中选择企业有异曲同工之妙。

随着中国资本[4.07 -5.35%]市场的发展，企业纷纷通过上市融资获得更长远的发展，沪深两市多家上市公司几乎涵盖了我们职场中所有可接触到的行业，而资本市场上，上市公司都要遵循定期的信息披露制度，相对于未上市的企业来说，信息是透明且受到监管的，这些重要的关于企业和行业的信息，会为我们职业的选择提供重要的帮助。

对于股票投资者而言，上市公司每年公开发布的年报信息就是投资中重要的参考指标，而对于职业选择来说，年报内容也十分重要。企业的经营状况、盈利能力，包括职场人士最关注的薪酬水平往往会在上市公司的年报中有明确的体现。

根据各行业公司年报显示，金融行业仍是平均薪酬最高的行业，18家上市券商“支付给职工以及为职工支付的现金”合计为245.9亿元，职工人均年薪酬为26万元；16家上市银行的人均年薪酬为28.37万元；四大上市保险公司公布的人均薪酬平均为11.34万元。尽管目前基金行业尚未有可供对比的统计口径，但众所周知，基金经理的收入一直是在金融行业金字塔顶端的。

今年四月，随着年报披露完毕，20上市公司高管年薪也全部亮相。Wind资讯数据显示，按申万一级行业分类，房地产、交运设备、纺织服装和餐饮旅游四个行业中，每家公司高管薪酬总额均值相比均取得了20%以上的增幅。

从各行业前三名董事报酬均值来看，排名位居前列的是金融服务、房地产和商业贸易，分别为556.69万元、210.50万元和180.06万元，

若从各行业前三名高管报酬均值来看，位居前三甲的则是金融服务、房地产和家用电器。由此可见，无论从何种角度来分析，金融服务和房地产行业都具有绝对优势，哪些工作最赚钱一目了然。

当然，对于大多数人来说，上市公司动辄几十页的年报信息根本就不知从何看起，但通过财经媒体公开的报道或独立咨询机构的研究报告，关于企业各种角度的信息都会被提炼出来，只要多加关注就不难得到，而且更重要的是我们要懂得用投资的逻辑去选择职业。

规划投资部岗位职责 篇6

关键词：外商投资企业,转让定价,风险规划

外商投资企业在我国进行投资时经常要面临以下矛盾的现象, 一方面, 外商投资企业的投资额逐年增长, 新增外商投资企业的数量也逐年递增;另一方面, 一半以上的外资企业处于亏损状态, 企业税负比例也明显低于内资企业。这种投资力度与纳税程度不匹配的状态被大多数学者认为是由于企业利用转让定价机制人为地造成亏损或较低的利润, 以达到降低跨国企业整体税负, 从而获得更高的整体利益造成的。本文利用计量统计学原理, 从企业投资者的角度出发, 力求在减轻跨国公司整体税负的基础上, 最大限度地控制风险。

一、我国转让定价税制及近年反避税调整情况

转让定价已成为企业集团纳税筹划的主要工具之一, 《税收大辞典》对转让定价的解释为:“转让定价是指有联属关系的企业之间对贷款利率以及销售货物、提供劳务和转让无形资产等方面所制定的价格。转让定价不同于一般市场上的价格, 它是各个有联系的企业之间人为地提高或降低的价格。其目的是集中或分散收入, 减少纳税, 牟取非法利益。在跨国联属企业或跨国关联企业进行国际避税时, 转让定价是其常用的一种手段。”

随着我国加入世界贸易组织, 外商投资额和外商投资企业数量急剧增加, 其中由于转让定价造成的利润转移更加值得我们关注。自1991年《外商投资企业和外国企业所得税法》中首次提出转让定价的基本原则即“独立交易原则”, 我国相继颁布了一系列转让定价的管理办法, 至今我国转让定价相关法律法规包括《企业所得税法》 (第六章) 、《税收征收管理法》 (第36条) 、《企业所得税法实施条例》 (第六章) 、《税收征收管理法实施细则》 (第51~56条) , 以及2009年1月8日国家税务总局签署的《特别纳税调整实施办法 (试行) 》、国税函[2009]363号文件和国税函[2010]323号文件。我国已经建立起了较为完善的转让定价税制, 并成为在转让定价税务审计方面比较严格的国家之一。

华税律师事务所的一项关于税务的调查报告显示, 自2006年以来, 我国的反避税调查发展迅速, 特别是适用新的所得税法以后, 反避税案件的调查力度上升显著。2006年涉及转移定价的案件数为257件, 调整所得税额为58亿元, 补缴税款6.8亿元;2007年案件数为192件, 调整所得税额为90亿元, 补缴税款10亿元;2008年案件数为174件, 调整所得税额为150亿元以上, 补缴税款12.4亿元;2009年案件数为179件, 调整所得税额为160.09亿元, 补缴税款20.9亿元。

由案件堆积折线图可以看出我国税务局的稽查主要转移到了大案上, 虽然稽查案件数总体有所降低, 但是调整所得税额呈缓慢上升态势, 而补税额更是从2006年的6.8亿元激升到2009年的20.9亿元。这不但说明了稽查的效率和准确率得到了提高, 补税力度大大增强, 更加显示出外商投资企业在转让定价方面需要更加谨慎认真, 在符合管理当局对于转让定价相关定价要求的基础上, 还要控制转让定价相关的风险成本。政府逐步加大对转让定价的制裁力度, 除了调整所得税额、要求补缴税款外, 还加增了罚款和罚息制度, 企业应利用好转让定价这把双刃剑, 与税务机关进行广泛沟通, 积极协调企业与当地税务机关的关系, 降低涉税风险。

二、转让定价调整方法

目前转移定价调整方法分为传统方法和非传统方法两大类。传统方法即比较价格法, 包括可比非受控价格法、再销售价格法和成本加成法, 非传统方法即比较利润法, 包括交易净利润法和利润分割法, 以及其他符合独立交易原则的方法。

转让定价各调整方法的适用范围和具体操作方法如下表所示。

独立实体理论是转让定价调整方法中的一个重要的前提假设, 目前很多国家采用的三种传统的转让定价方法即可比非受控价格法、再销售价格法、成本加成法以及在OECD框架下被称为交易净利润法的方法都以独立实体理论为前提。独立实体理论将跨国公司的内部成员视为彼此独立、互无关联的独立实体, 以市场上的独立销售价格比较跨国企业确定的转让定价, 以此验证其合理性。《特别纳税调整实施办法 (试行) 》规定, 选用合理的转让定价方法应进行可比性分析, 可比性分析贯穿于各种转让定价方法之中。

基于美国税务署IRS2009年的统计数据, 美国采用转让定价各调整方法所占比例分别是:交易净利润法59.7%、利润分割法12.0%、可比非受控价格法9.9%、再销售价格法5.2%、成本加成法5.2%, 其他7.9%。

交易净利润法下利润水平指标 (PLI) 的采用比例分别是:净利润率 (ROS) 50.0%、资本回报率 (ROCE) 14.9%、完全成本加成率 (NCP) 13.2%、贝里比率 (Berry Ratio) 11.4%、毛利率 (Gross Margin) 10.5%。

我国对于转让定价调整办法尚无强制性规定, 没有规定企业必须使用哪种方法, 也没有明确各种方法的优先顺序, 这使企业在转让定价实务操作中有很大的发挥空间。多数关联方之间在确定内部交易价格时并不是只运用一种方法, 而往往采用的是几种方法的组合或看上去完全不同的其他方法。在选择具体的转让定价验证方法时, 应以可比性分析为基础, 灵活运用转让定价方法。

三、转让定价风险规划分析

企业选用转让定价方法的最终目的是减少企业整体纳税额, 从而达到整体税后收益最大化、企业价值最大化的目的。企业以盈利、企业价值最大化为最终目标, 在实务操作中, 一般都是先确定经济活动的内容, 然后再选择转让定价的方法。跨国企业业务繁多, 在制定转让定价策略时, 很少针对某一单一产品或劳务, 通常是以一揽子合同或协议的方式出现, 涉及多个经济活动的内容。所以, 对于单一的关联方交易而言, 由于选择的转让定价方法不同会产生不同的税后利益, 并承担相应不同的税务风险;在几种不同的关联方交易或者几个性质相同的业务形成组合时, 转让定价的方法之间相互影响的程度, 对于不同风险的承担都将改变整个组合带来的税后利润和税务风险。在此, 笔者认为可以通过合理规划, 降低转让定价组合的整体风险, 以期获得更高的税后收益。下面将运用简单统计分析, 说明在组合转让定价筹划方案中的衡量和选择的相关问题。

跨国公司利用转让定价手段进行避税的方法很多, 主要表现在有形资产的“高进低出”, 即跨国公司会采用“高进低出”的定价模式在各关联企业之间转移利润。不管是“高进”还是“低出”, 转让定价避税的思路是一致的, 即将利润转移到税率相对较低的国家或地区, 在集团企业总体税基不变的情况下, 通过改变适用不同税率之间的比例, 达到减少整体纳税额的目的。

根据单项转让定价筹划方案的期望和方差求出组合筹划方案的期望和方差, 据以度量组合方案的收益和风险。

数学期望有这样的性质:E (a X) =a E (X) ;E (X±Y) =E (Y) (a为常数) 。由此可以得出, 组合筹划方案的期望收益等于个别收益期望值的加权平均数, 加权的权数是与各筹划方案节减税额相对应的为筹划前应纳税额占筹划前应纳税总额的比例。公式如下:

其中:ES表示组合筹划收益期望值;n表示筹划方案的数量;μ表示与各筹划技术节减税额相对应的为筹划前应纳税额占筹划前应纳税总额的比例;i表示各筹划方法 (i=1, 2, 3, …, n) 。

设A公司在国内销售或提供劳务时, 按照市场交易价格获得的交易收入为P, 交易成本为C, 则A公司在国内所获得的利润为Π1=P-C, 设本国的税率为r1, 则净利润W (1) = (P-C) (1-r1) 。

假设该公司所在地的所得税税率较关联方交易对方公司所在地税率高, 那么A公司可以通过“低出”的方式来进行纳税筹划:设A公司以P*的价格低价出口劳务到国外的关联企业, 则A公司利润为:Π2=P*-C (假设原材料与人工成本不变) , 其国外关联企业的利润为:Π2=P-P*。再设其国外子公司的税率为r2, 则净利润为:W (2) = (P*-C) (1-r1) + (P-P*) (1-r2) , 则转让定价筹划方案组合加权的权数可表示为:

假设A公司提供两种商品, 则我们可以得到:

转让定价组合筹划方案的方差不是各个定价方案的简单按比例加总, 其涉及各个定价方案之间关联程度的影响, 计算公式如下:

其中:VARS为组合筹划方案的方差;μi、μj为与各定价筹划方案节减税额相对应的未筹划前应纳税额占筹划前应纳税总额的比例;σij为方案i和方案j的协方差。

其中:n为单个纳税筹划技术中可能发生情况的个数;Sik为i筹划技术第k种情况收益额;Sjk为j筹划技术第k种情况收益额;Pjik为第k种情况i、j两种筹划技术共同的概率;Ei为i筹划技术收益期望值;Ej为j筹划技术收益期望值。再根据以上假设, 公司提供两种商品, 则:

由于转让定价筹划方案在市场上不具有独占性、排他性, 也就是说只要对某一企业来讲筹划方案最优即可, 而不需要在整个市场上寻求最优方案。假设纳税人在对于纳税筹划的选择上是厌恶的, 那么对风险厌恶型的纳税人来说, 最优组合出现在组合的方差达到最小值时, 该组合中各种筹划方案所占比例的求解也就是在相应约束条件下求解组合风险纳税筹划的最优解问题。在此, 只求解两种转让定价筹划方案组合的情况, 对于多种方案组合的求解与之类似。

目标函数:Min{VARS}

约束条件:μ1+μ2=1

其中:VARS=μ12σ12+μ22σ22+2μ1μ2σ12

用拉格朗日乘数法求此最优解。

令函数L (μ1, μ2, λ) =μ12σ12+μ22σ22+2μ1μ2σ12-λ (μ1+μ2-1) (其中λ为拉格朗日乘数) , 分别对μ1、μ2、λ求偏导, 并令偏导数为零, 得方程组:

{坠L (μ1, μ2, λ) 坠μ1=2μ1σ12+2μ2σ12-λ=0坠L (μ1, μ2, λ) 坠μ2=2μ2σ22+2μ1σ12-λ=0坠L (μ1, μ2, λ) 坠λ=μ1+μ2-1=0解方程组得:

上面所求得的方程组解就是筹划风险最小时组合风险纳税筹划方案的最优解。

根据以上结果, 代入上式, 通过μ1、μ2、W1、W2可以求出Pk*。验证价格P*在征管机关确认的六种转让定价方法约束下是否合理, 是否符合可比性原则和独立交易原则。由本文第二部分表格我们可以得到转让定价的验证方法Pk, 以上求出的最优解与标准方法求得的定价之间的差额△Pk=Pk-Pk*, 公司进行纳税筹划时可以允许实际操作中的转让定价与转移定价的验证方法有一定的差异。但是要将△Pk=Pk-Pk*约束在一个可控制的范围内, 即公司进行纳税筹划时可以允许实际操作中的转让定价与转让定价的验证方法之间不能太大, 企业不能单纯为了避税而忽略交易的独立性, 否则会受到税务机关的审查和严厉处罚。就此可以对价格P*进行风险偏好控制, 将其约束在可控制范围之内。

转让定价机制可以使跨国企业利用不同国家、不同地区之间的税率差异来进行纳税筹划, 降低企业整体应纳税额, 但是转让定价要接受税务机关的转让定价税务审查, 可能要面对补税、支付罚息、双重征管、后续监管、影响声誉等纳税筹划风险。因此, 在外资企业转让定价纳税筹划的过程中, 要谨慎使用各定价调整方法, 科学分析各定价方法的合理性和合规性, 在有条件的基础上, 可以引入预约定价机制, 规避涉税风险, 实现企业整体利益最大化的目标。

参考文献

[1].盖地, 周宇飞.风险税务筹划方案的衡量与选择.经济与管理研究, 2005;9

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[4].尹淑平.企业转让定价风险管理探讨.财会月刊, 2010;3

[5].刘伟.国际转让定价税收规制的静态博弈分析.财经问题研究, 2009;5

[6].杜欣.预约转让定价的博弈分析.特区经济, 2010;2

[7].王顺林.外商投资企业转让定价研究.上海:复旦大学出版社, 2002

区域规划要防投资泛滥 篇7

2009年中国审批区域发展规划和政策性文件数量之多、时间之密集、影响范围之广泛,是前所未有的。国家发改委地区经济司副司长陈宣庆表示,2010年还将出台一系列区域发展规划和政策性文件。

这一轮批复的区域规划,对地方经济的拉动效应尚需观察。已有专家指出,要防止区域规划遍地开花,新一轮投资潮带来新一轮泡沫。

在刚刚戴上“国际旅游岛”帽子的海南,扑面而来的是汹涌的房地产投资。媒体估计短期内进入海南的房地产投资总额从1500亿元至4000亿元不等,更出现了每平方米7万元的房价。无论总额还是单价,都远非十多年前那场地产泡沫可比。

以投资拉动经济增长,是中国区域发展的动力,地方政府最渴望的就是投资进入。获得批准的区域发展规划能引发该区域的投资热潮,解释了这些年新区域发展规划不断发布的现象。

规划带来投资潮,大致有两个途径:一是国家给出的规划,必然配套一些基础设施建设项目,方便向中央申请项目和资金;二是规划给定的一些优惠条件或独特政策或曰试验权,会吸引一些民间资本的投入。

各类区域发展规划之所以能引发投资热潮,在于中国经济转型过程中喜欢使用“窗口效应”的做法:找一个试点,给一些特殊条件,制造一个政策高地,来吸引投资。这是中国发展模式的一个独特经验。其前提是,一些政策还没有全面放开,部分地方的放开必然带来“政策红利”。

新阶段出台的区域规划,不是着眼于给这些区域多少政策优惠、多少投资项目,而是给予更多的制度创新和实验的自主权力。

眼下令人担心的,是地区间盲目攀比,投资冲动再度泛滥。

破除政策藩篱,推进资源配置方式的改革,应该发挥人的主动性,使其用自己掌握的资源去创造财富、发展经济。就像海南可以做高尔夫旅游一样,云南就会有疑问,为什么我不可以。制造相对政策优势区域,反映了当前政策对资源的控制与限制,在金融与土地领域,在行业垄断与禁入上,在地方政府对经济的管束方面,还没有完全满足市场经济的要求。

海南非特例。大批区域规划是在符合国家战略和发挥地方比较优势的构想中进行的,意在促进区域经济一体化,推动区域协调发展。其实不管是何种地域,放开政策空间,在平等的资源使用能力下,融合由下至上的规划方法,结合自身禀赋制订符合发展规划、发挥民间智慧与资源配置的积极性,并不会比当前的少数试点靠获取政策红利要差,更不会让其他地区在此等规划面前有发展机会的不公平感。

目前,无论是经验、智慧、资本充裕度还是各区域基础设施完备程度,都使改变“窗口效应”模式成为可能,欠缺的也许只是破除部门和区域既得利益的改革勇气。

世界银行2009年度发展报告《重塑世界经济地理》提出,为了快速和共享经济增长,政府必须促进经济一体化,其核心是人员、产品和创意的流动;政府应当改善土地政策,广泛提供基本服务,进行高效率的基础设施投资;有意吸引产业到落后地区的激励措施应尽量少用;一体化的所有手段——统一的制度,连通的基础设施,有针对性的干预……

国际现货黄金投资规划书1 篇8

南宁鑫隆桂富投资咨询有限公司简介

南宁鑫隆桂富投资咨询有限公司是依据国家相关法规经南宁市工商部门注册成立，经北京大学黄金价值研究所授权成为广西指导中心，主要从事企业及个人投资规划和专业理财培训等综合性投资咨询服务公司。代理香港第一亚洲商人金银业有限公司（香港金银业贸易场114号会员）的国际现货黄金业务，与中国银联、北京大学黄金价值研究所及香港汇丰银行等实力雄厚的专业金融机构达成战略伙伴，提供集有黄金、外汇、股票、期货和基金等投资咨询一体化的综合性服务旨在为广大投资者打造一个强大的金融咨询服务平台。

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●我们特别为您准备了客观及专业的黄金及投资市场每日分析，提供有关市场的最新资讯及未来走势，能助您轻松掌握成功致富之道！公司投资项目：国际现货黄金交易

1.黄金投资优势：

在现在中国众多的投资理财产品中，黄金交易拥有它自身带有的特殊优势。

（1）产品安全性：黄金的价值是自身所固有的和内在的，并且有千年不朽的稳定性。无论是国家的战争还是政局的不稳定，黄金的保值作用一枝独秀。

（2）世界流通性：黄金市场是世界性的24小时交易的市场，可以随时交易变成钞票，黄金更是与货币密切相关的资产，具有世界流通性，还可以根据不同的兑换比价，兑换为其他国家货币。

（3）价值逆向性：黄金的价值是自身固有的，当纸币由于信用危机而出现波动贬值时，黄金就会根据此货币贬值比率自动向上调整.而当纸币升值时，黄金价格恒定，这种逆向性便成为人们投资规避风险的一种手段，也是黄金投资的又一主要价值所在。例如1987年因为美元贬值，美国财政赤字增加，中东形势不稳等也都促使国际金价大幅上升。

（4）物种稀有性：目前世界上的矿物资源越来越少，黄金的存量更是稀少。全球黄金存量大约13.74万吨，地面上黄金存量以2％速度递增，黄金年供应量约为4200吨，目前由于全球工业,首饰业的飞速发展，黄金亦需求量呈直线上升！单单2004.6-2005.6一年期间，世界黄金饰品消费量达到2300吨。

（5）价值投资性：由于黄金市场是世界市场，不可能被所谓的庄家人为操控，风险较小，所以黄金是一种非常适合中长期的投资产品，不同于一些类似股票的投机型的金融产品。

（6）中国黄金投资升温：黄金市场的价格透明、信息公开，加上中国股票市场高位震荡回落，进行与黄金交易组合投资可以相对增加投资收益。而且黄金投资可以有效地降低日益加剧的通货膨胀风险。

本投资计划对应的是国际现货黄金交易。

黄金现货每笔交易所得利润或亏损，等于两笔相反方向合约买卖差额。根据国际黄金保证金合约交易标准，每手用一千美元保证金可买入黄金100盎司（1盎司=31.1035克）.例如1手黄金的标准是100盎司现在的价格1500美元，合约总价值是150000美元，投资者只需要用1500美元的保证金就可以买卖1手合约.每交易一手需要支付50美元的手续费和50美元的佣金,也就是在金市上的一元差额。黄金24小时交易,可以买涨，也可以买跌，可以当天买入就当天卖出.主要方向判断正确涨跌都可以获利,升1美元就赚100美元.当你判断方向错误了，可以设止损来规避.2.现货黄金的投资特点：

中国现在的金融投资产品当中，黄金市场在近几年来，交投旺盛，同时慢慢地吸引了不少人参与，金价在美国9.11时间后从300美元/盎司飚升到之前的最高1570美元/盎司。黄金成为一种重要的投资工具，对于中国投资者来说相对还属于比较陌生，但国内的金融市场的陆续开放我们有必要提前熟悉这种投资方式。与国内接触比较多的股票相比，现货黄金拥有以下特点：

（1）现货黄金是双边买卖，可做多可做空，只要配合基本面跟技术面，获利机率远远高于50%。无论是牛市熊市，均能获利。增加投资机会和回报。

（2）保证金交易，投资成本相对教轻。个人交纳一定的保证金后，进行交易的金额可根据杠杆原理放大若干倍来进行交易。如1万美元保证金交易时候可以放大为100万美元操作。

（3）黄金市场成交量巨大，为世界性交易，不容易为大户所操控。交易更加公开、公平、公正。

（4）实行T+0交易，随时可以买进卖出，即使成交、结算。操作手法多样化，相对有利于降低风险，增加盈利的机会。

（5）能够根据行情设定止损，不会因为没有买家承接而招致更大的损失，也可以设定止赢，在波动中第一时间成交盈利。技术面操作客户技术可以得到充分的发挥。

（6）二十四小时交易，买卖可随时进行。本公司所用平台交易时间为每周星期一早上8：00——星期六凌晨4：00。

(7)品种唯一，不用每天在一堆股票中寻找所谓的蓝筹股，我们有专一的分析师提供长期的专业的分析。

（8）相对国内股票相对较高的印花税，国际现货黄金上税收最小。

3．现货黄金交易规则

1合约值（手）现货黄金=100盎司黄金（1盎司=31.1035克）

1手的基本保证金=1500美金

也就是说交易1手现货黄金需要的保证金是1500美金 市场上每波动1美元按照杆杠比例（1：100）所得的利润就是100美元每手交易可以用一下公式计算可得利润：

利润=交易数量（手）*100(合约)*（卖出价格-买入价格）

4．利润估算

资金分配：

现货黄金投资是个高风险高收益市场，跟一般的投资理财产品不同，我们公司的投资理念是：“要客户的资金得到充分发挥”，所以我们主要以短线投资为主。根据盘中的即时基本面和技术面的配合，顺大势而行做出正确的快速的操作。快进快出，把风险降到最低，把收益变为最大。根据风险和保证金交易的资金比例分配，我们一般的开户资金以3万美金为标准。我们按照操作比例来举个例子：

10%资金： 3000美金

例如：美联储降息会议公布数据，非农业就业人数减少，失业率增加。基本面表明是做差美元的，从而做好黄金。一波短线行情一触即发，我们即时在1500买入价买进2手单（止损放在1495）到1520后马上获利了结，利润计算：

客戶于1500.00价位买入2手现货黄金合约,于当日以1520.00卖出2手现货黄金合约平仓

（1320.00 – 1300.00）× 100(盎司)× 2 = 4000美元

因为美国跟欧洲重要数据每个月都会公布，所以对于行情来说不会出现好象国内股票一样的长期盘整期，而且一个月我们大概有22天的交易时间，只要把握好大方向走势，我们保守点除了大行情外，我们每个星期只做5手单，以每张单我们赚100美元利润为目标，除去点差手续费100美元外，我们只要金价做空或做多2美元就可以了，但事实上每天金市波幅最少也有10-15美元左右。按5手100美元计算，一个月就有2000美元，减去可能造成亏损的600美元就剩1400美元，折换成人民币将近1万元一个月。而且资金利用量是有严格的规划的，我们会根据行情的风险程度来分配持仓比例，并不是说我们随便的满仓或者空仓，分配好抵御风险所需的资金是每次交易必须坚持的原则。

5．风险控制

现货黄金投资跟其他金融投资产品一样都是伴随着风险的，衡量一项投资的可行性，在看到利润的同时，分析清楚风险也是很必要的。因为我们国际现货黄金交易主要以短线操作为主，如果在买了涨之后价格下跌或者买跌之后价格上涨了.遇到这样的情况，我们怎么控制风险呢？

止损现货黄金的特点是双向交易，这就意味着可能由于行情的不明朗而造成反方向的操作，所以每次操作前都要严格的设定止损位。如我们在1550美

元/盎司点位上做了空单，止损5美元。当天价位下跌到了1535美元/盎司，那么我们收益为15美元/手。但黄金市场是不可预测性的，而且波动速度比较快，恰巧当天黄金价格上扬了，由于我们严格的设立了止损，我们的损失为5美元/手，比起我们的收益来只是个小数目，这样我们就把风险相对降低了。

我们每次交易都会按照市场波动严格止损。

6．客户资金的安全

(1)第一金是北京大学黄金价值研究所唯一一家授权的海外研发中心。北京大学黄金价值研究所授权南宁鑫隆桂富投资咨询有限公司作为广西指导中心。南宁鑫隆桂富投资咨询有限公司有义务责任推介第一金的产品和平台，本公司有正规的工商局颁发的营业执照，客户可以上工商局的网站查看确认。香港第一亚洲商人金银业有限公司是香港金银业贸易场AA类会员（会员号114号）。

(2)客户资金均通过中国银联、VISA、MASTER等网上汇款业务存于香港汇丰银行监管的第一亚洲商人金银业有限公司帐户下的对公帐户中，就是相当于我们所说的第三方监管帐户。任何人或者机构不能够挪用，只能通过第一亚洲商人金银业有限公司的平台做现货黄金交易。

(3)客户的资金进出都必须直接经过公司的审核。客户的出金都必须和个人的开户户口一致，而且户口具有唯一性。不可以通过不同的户口来进行资金取出，对客户的帐户有着非常严密的保护。客户每次出金，都要通过公司填写出金申请，公司会核对个人资料和签名，都会有专门的服务电话对客户进行跟踪确认，保证客户的资金安全，完善的服务令客户投资更加安心省心。

(4)由于现货黄金的交易是通过第一亚洲商人金银业有限公司的平台进行的，所以客户要提前去熟悉软件的使用方法。因为本公司的平台软件是通过了千锤百炼的测试，技术力量和支持是非常强大的，基本上不会出现登陆不上的情况。在交易频繁时段，只要挂单正确的话，是绝对可以正常成功交易的。新客户应该先下载公司的交易软件进行模拟操作，提前熟练感受交易的节奏。另外客户也可以到其他大型财经网络门户比较一下成交价格是否和软件的一致，从而在交易过程中不会出现非人为的操作意外。

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