大、小额支付系统考试试题库

大、小额支付系统考试试题库（共4篇）

大、小额支付系统考试试题库 篇1

支付结算考试模拟练习试题

（一）一、判断题

1.直接参与者，是指直接与支付系统城市处理中心连接并在中国人民银行开设清算账户的银行机构以及中国人民银行地市级（含）以上中心支行（库）。（）

2.国家处理中心接收、转发支付信息，但不进行资金清算处理。（）3.外币清算处理中心为境内外币支付系统参与者和特许参与者提供外币清算服务可按中国人民银行的规定收取费用，代理结算银行为参与者提供外币结算服务可按双方签定的协议收取有关费用。（）

4.清算窗口关闭前的预定时间，经国家处理中心退回仍在排队的大额支付和即时转账业务后，对直接参与者清算账户仍不足支付的部分，由中国人民银行当地分支机构按规定提供高额罚息贷款。（）

5.支付系统参与者分为直接参与者、间接参与者、特许参与者和城市处理中心。（）

6.支付信息由纸凭证转换为电子信息，或由电子信息转换为纸凭证，具有同等的支付效力。（）

7.直接参与者通过大额支付系统办理业务，应按规定缴纳手续费。（）

8.支付系统直接参与者的清算账户一旦被借记控制，该账户的日间透支限额设定自动失效。（）

9.小额支付系统通存通兑业务目前只能办理现金通存和通兑业务。（）

10.国家处理中心收到大额支付业务信息后，对清算账户头寸足以支付的，立即进行资金清算，并将支付业务信息发送接收清算行（接收行）；不足支付的，将支付业务退回发起行。（）

11.发起行和特许参与者发起的大额支付业务需要撤销的，应通过大额支付系统发送撤销请求后直接撤销。（）

12.大额支付系统运行工作日为国家法定工作日，任何单位和个人不得调整。（）

13.支付系统专用凭证格式由中国人民银行负责统一制定和印刷。（）14.国家处理中心对小额支付系统异地业务进行轧差处理，城市处理中心对同城业务进行轧差处理。（）

15.为满足危机处置的需要，支付清算系统应在一定时期内保留手工处置方式。当发生危机事件必要时，大额、小额支付系统采取电子联行处置方式，同城票据交换采用手工交换的处置方式。（）16.小额支付系统通存通兑业务开通后，跨行提取现金不受金额限制。（）

17.通过全国支票影像交换系统处理支票业务分为支票影像信息传输和支票业务回执处理两个阶段。（）

18.银行参加境内外币支付系统应以境内法人或管理行行为单位接入外币支付系统。（）

19.小额支付系统实行7X24小时不间断运行，系统工作日为实际工作日。（）

20.境内外币支付系统对支付指令逐笔实时全额清算。（）

21.政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市（农村）商业银行需要加入境内外币支付系统的，应向中国人民银行总行提出书面申请。（）

二、单选题

1.以下不属于支付管理信息系统支付业务统计分析子系统用户的是（A）：

A.人民银行曲阜市支行 B.人民银行淄博市中心支行 C.人民银行济南分行 D.恒丰银行

2.（C）是指直接与支付系统城市处理中心连接并在中国人民银行开设清算账户的银行机构以及中国人民银行地市级（含）以上中心支行（库）。

A.国家处理中心 B.间接参与者 C.直接参与者 D.特许参与者

3.大额支付业务的金额起点由中国人民银行规定，并根据管理需要进行调整。目前，中国人民银行规定的大额支付业务金额起点是（D）。

A.2万元 B.50万元 C.5万元 D.以上都不对

4.发起行发起大额支付业务，应根据发起人的要求确定支付业务的优先支付级次。排在优先级次第一位的是（A）。A.发起人要求的救灾、战备款项 B.发起人要求的紧急款项 C.其他支付 D.以上都不对

5.支付系统参与者应加强查询查复管理，对有疑问或发出差错的大额支付业务，应在（C）发出查询。

A.下一个工作日上午 B.当日 C.当日至迟下一个工作日上午 D.次日

6.小额支付系统处理同城、异地的借记支付业务以及金额在规定起点以下的贷记支付业务。目前，中国人民银行规定的小额普通和定期贷记支付业务的金额上限是（A）万元。A.5 B.2 C.1 D.10 7.支付业务信息在小额支付系统中以（A）的形式传输和处理。

A.批量包 B.CMT报文 C.单笔 D.以上都不对 8.小额支付系统实行7×24小时不间断运行，系统工作日为自然日，其资金清算时间为（B）。

A.自然日 B.大额支付系统的工作时间 C.次工作日 D.以上都不对

9.支付系统银行前置机系统、影像交换系统票据交换所前置机系统、同城票据交换系统发生紧急突发事件时，当地分支机构支付结算主管部门和运行部门应立即报告当地分支行领导小组，危机处置由（A）决策。

A.事发当地分支行领导小组 B.中国人民银行领导小组 C.地市中心支行领导小组 D.以上都不对

10.全国支票影像交换系统处理的支票业务分为区域业务和全国业务，（B）。

A.全部有总中心转发 B.区域业务由分中心转发、全国业务由总中心转发 C.全部由国家处理中心转发 D.以上都不对

11.全国支票影像交换系统处理支票业务的金额上限由中国人民银行规定，并可根据管理需要进行调整；超过金额上限的支票，影像交换系统拒绝受理。目前，中国人民银行规定的支票影像业务金额上限是（D）万元。A.5 B.2 C.20 D.50 12.未附粘单的支票通过支票影像交换系统处理时，应采集其正面和背面影像；附粘单的支票应采集其正面影像和（B）。

A.背面及粘单的影像 B.记载最后一手委托收款背书粘单的影像，其他背书信息在电子清算信息中连续记录 C.粘单的影像 D.以上都不对

13.提出行应按规定格式制作支票影像信息，在受理支票的（C）提交影像交换系统。

A.当日 B.当日至迟下一个法定工作日 C.当日至迟下一个法定工作日上午10点 D.以上都不对

14.提入行收到支票影像业务，应在规定时间内通过小额支付系统返回支票业务回执。目前，中国人民银行规定的同城支票影像业务返回时间为（A）。

A.T+1 B.T+2 C.T+3 D.T+4 15.未参加小额支付系统的银行业金融机构申请加入影像交换系统时，须委托一家（A）参与者代为处理支票影像业务回执。A.小额支付系统 B.大额支付系统 C.影像交换系统 D.以上都不对

16.个人办理小额支付系统通存通兑业务，应按规定向受理银行交纳手续费。目前手续费收取的原则是（C）。

A.鼓励业务开办，暂时免费 B.由中国人民银行统一规定基准价格 C.由受理银行按照市场化原则自行确定 D.以上都不对 17.为了实现数据传输和交换过程中的不可抵赖性和完整性，全国支票影像交换系统通过（A）保障安全。

A.数字签名 B.加密处理 C.支付密码 D.以上都对 18.全国支票影像交换系统参与者使用的数字证书实行（B）。

A.一人一证 B.一机构一证 C.一个管辖行一证 D.以上都不对

19.全国支票影像交换系统数字证书的有效期限为（C）年。

A.1 B.2 C.3 D.4 20.涉及更正支付业务要素的查询查复，要以（A）为依据。

A.客户提交的原始凭证记载的内容 B.发起行录入要素 C.查询书内容 D.以上都不对

21.发起行对发起的大额支付业务需要退回的，应通过大额支付系统发送退回请求。接收行收到发起行的退回请求，未贷记接收人账户的，应立即办理退回。接收行已贷记接收人账户的，对发起行的退回申请，（C）。

A.由发起人与接收人协商解决 B.由发起行与接收人协商解决 C.由发起行与接收行协商解决 D.以上都不对

三、多选题

1.清算窗口时间内，清算账户头寸不足的直接参与者可以通过（ABCDE）方式筹措资金。

A.向其上级机构申请调拨资金 B.从银行间同业拆借市场拆借资金

C.通过债券回购获得资金 D.通过票据转贴现或再贴现获得资金

E.向中国人民银行申请再贷款

2.中国人民银行分支行对直接参与者清算账户可以实施（ABCF）：

A.余额控制 B.借记控制 C.提供高额罚息贷款 D.设置自动质押融资

E.设置日间透支限额 F.提供再贴现 3.小额支付系统与大额支付系统（ABC）。

A.共享清算账户清算资金 B.共享密押处理机制 C.共享行名行号管理系统 D.共享停启运机制 4.同城票据交换等轧差净额清算时，国家处理中心按以下程序处理，其中正确的是（ABCD）

A．对应贷记清算账户的差额，作贷记处理；

B．对应借记清算账户的差额，清算账户头寸足以支付的作借记处理，不足支付的作排队处理；

C．一场同城票据交换轧差净额未全部清算完毕，不影响当日以后各场差额的清算；

D．清算窗口关闭之前，所有排队等待清算的同城票据交换等轧差净额必须全部清算。

5.下列关于全国支票影像交换系统的描述，正确的是（ACDE）：

A.某客户向开户银行省工行营业部送存1张面额为60万元的深圳市某银行转账支票，影像交换系统拒绝受理

B.银行业金融机构出售转账支票时，应在支票背面记载付款银行的银行机构代码

C.附粘单支票应采集其正面和记载最后一手委托收款背书粘单的影像

D.提出行应在受理支票的当日至迟下一个法定工作日上午10:00将支票影像信息提交影像交换系统

E.票据交换所收到支票影像信息，应在当日至迟下一个法定工作 日提入行参加的第一场票据交换提交提入行

6.大额支付系统的各参与者和运行者应做到以下几点（ABCD）

A．不得拖延支付，截留、挪用客户和他行资金；B．不得因清算账户头寸不足影响客户和他行资金使用；不得疏于系统管理，影响系统安全、稳定运行；

C．不得泄露密押和密钥，影响资金安全；不得有疑不查，查而不复；D．不得伪造、篡改大额支付业务，盗用资金。7.下列属于小额支付系统办理的定期借记业务的是（CD）：

A.代付工资业务 B.代付保险金、养老金业务

C.代收水、电等公用事业费业务 D.国库批量扣税业务

8.以下关于支付清算系统应急处置和管理的描述，正确的是（ACDE）：

A.预警处置应做到早发现、早报告、早准备

B.商业银行前置机系统故障时，故障行核对业务数据不符的，应以国家处理中心下发的清单为准对行内系统进行业务调整

C.商业银行应制定应急处置实施办法并报所在地人民银行备案 D.各级领导小组应开展应急宣传、组织应急演练，并对预案实施情况进行奖惩

E.系统关键岗位人员应有备份 9.以下说法正确的是（ABD）。

A．已发送的同城票据交换轧差净额的清算不受清算账户借记控制和清算账户部分金额控制的限制

B．清算窗口时间结束前，原则上所有涉及清算账户的排队待清算同城票据交换轧差净额必须全部清算

C．一场同城票据交换轧差净额未清算完毕，不能进行下一场同城票据交换轧差净额的发送和清算

D．同城清算系统接入小额批量支付系统的，对银联等清算组织的同城差额清算业务需人工录入的，清算场次号须大于等于100，后续处理同同城票据交换差额清算。

10.中国人民银行会计营业部门对直接参与者下列内部转账业务发送国家处理中心处理（ABCD）：

A．存取款业务； B．再贴现资金的处理； C．再贷款的发放与收回；

D．利息收付的处理； 11.以下属于普通借记业务的是（AB）A．中国人民银行机构间的借记业务； B．国库借记汇划业务；

C、代收水、电、煤气等公用事业费业务； D、国库批量扣税业务；

12.净借记限额由（ABC）组成。

A．授信额度 B．质押品价值 C、圈存资金 D、自有资金 13.关于支票影像采集，应符合以下规定（AB）。A．未附粘单支票应采集其正面和背面影像；

B．附粘单支票应采集其正面和记载最后一手委托收款背书粘单的影像，其他背书信息在电子清算信息中连续记录。C、未附粘单支票应采集其正面影像；

D、附粘单支票应采集其正面、背面和粘单所有的影像。14.出票人开户银行收到支票影像信息，有下列情形之一的，可拒绝付款：（ABCDE）

A、大、小写金额不符； B、非本行票据；

C、重复提示付款； D、持票人未作委托收款背书； E、持票人开户行申请止付；

15.为了确保支付系统安全，禁止下列行为（ABCD）。A.任何部门和个人在生产系统生产设备上进行开发和培训 B.在支付系统生产设备上使用非支付系统专用存储介质 C.在支付系统生产设备上安装与支付系统无关的软件

D.系统设备因故障需外送维修时，未删除系统设备存储的数据。16.出票人开户银行收到支票影像信息，可以拒绝付款的情形有（ABCD）。

A.约定使用支付密码的，支付密码未填写或错误 B.电子清算信息与支票影像不相符 C.数字签名错误 D.数字证书错误

17.小额支付系统和大额支付系统（ABCD）。

A.共享清算账户 B.共享密押处理机制 C.共享行名行号信息 D.共享主机资源

18.支付清算系统预警处置应做到（ABC）。A.早发现 B.早报告 C.早准备 D.早处理 19.小额支付系统通存通兑业务包括（BCD）。

A.国库批量扣税业务 B.通兑业务 C.账户信息查询业务 D.通存业务

四、简答题

1、什么是中国现代化支付系统？

中国现代化支付系统是中国人民银行利用计算机网络和电子 通信技术开发建设的，为金融机构和金融市场提供资金清算服务的公共平台。该系统能够高效、安全处理金融机构办理支付结算业务和金融市场办理资金清算业务，是中国人民银行发挥金融服务职能的核心支持系统。中国现代化支付系统主要由大额实时支付系统和小额批量支付系统，以及清算账户管理系统和支付管理信息系统 组成，建有两级处理中心，即国家处理中心和城市处理中心。

2、建设现代化支付系统有什么重要意义？

中国现代化支付系 统是我国重要的金融基础设施，是中央银行履行支付清算职能、改进金融服务的重要核心系统，是连接商品交易和社会经济活动资金的“大动脉”，可以大大提高资 金流动效率，降低资金汇划风险。

支付系统作为金融市场和经济运行的核心基础设施，向全社会提供支付清算服务，满足日益增长的社会经济活 动的需要。作为一个连接各金融机构的支付系统，有利于解决跨行支付清算问题，特别是解决中小金融机构通汇难问题；有利于金融机构控制支付风险和经营 风险； 有助于金融机构借助支付系统随时掌握其头寸资金变动情况，并灵活调度和筹措资金，提高资金的流动性和使用效率，增强支付能力和盈利能力。安全、高效的支付 体系对于畅通货币政策传导，密切各金融市场有机联系，维护金融业稳定运行，推动金融工具创新，提高资源配置效率都具有十分重要的意义。

小额支付系统质押业务主协议 篇2

第二条　本协议所称甲方为中国人民银行，乙方为办理小额支付系统质押业务的各成员行。

第三条　本协议所称小额支付系统质押业务、中国现代化支付系统（以下简称支付系统）、中央债券综合业务系统（以下简称债券系统）、小额支付系统质押业务系统（以下简称质押业务系统）、成员行、成员行分支机构、备选质押品、质押额度、债券质押率、债券质押最低限额、质押品最短待偿期均按照《管理办法》定义。

第四条　双方共同委托中央国债登记结算有限责任公司（以下简称中央结算公司）通过质押业务系统办理小额支付系统质押业务，并遵守中央结算公司制定的相关业务操作规则。

第五条　小额支付系统质押业务通过质押业务系统办理。乙方可通过质押业务系统向甲方质押债券获得质押额度，并将该质押额度用作净借记限额分配给本身及其所辖分支机构，用于向甲方提供小额支付系统轧差净额资金清算的担保。

第六条　双方依据本协议，通过质押业务系统办理的质押品调增、调减、置换、质押额度分配和收回的记录作为小额支付系统质押业务的证明依据。

第七条　质押业务系统的业务受理时间为中央结算公司运行的债券系统的营业时间。乙方在每一营业日12：00前提交的质押业务指令，甲方及中央结算公司负责至迟在当日营业终了前完成处理。乙方在每一营业日12：00后提交的质押业务指令，甲方及中央结算公司负责至迟在次一营业日12：00前完成处理。

第八条　乙方应在甲方指定的备选质押品范围内办理质押品管理业务。备选质押品主要包括国债、中央银行票据、政策性金融债及甲方认可的其他有价证券。

第九条　质押额度计算公式为：质押额度＝债券价值/100×债券面额×债券质押率。

第十条　乙方同意甲方根据备选质押品的种类、期限等因素合理确定债券质押率。

第十一条　乙方通过债券系统客户端向中央结算公司提交质押品调增、调减或置换指令。

第十二条　乙方通过债券系统客户端发出质押品调增指令后，当指定的备选质押品足额时，中央结算公司依据乙方指令办理债券质押，按照债券质押率计算质押额度，并将该额度计入乙方未分配质押额度；当指定的备选质押品不足额时，中央结算公司不予办理质押品调增。

未分配质押额度是指乙方尚未分配使用的质押额度。

第十三条　乙方通过债券系统客户端发出质押品调减指令后，当乙方未分配质押额度足额时，中央结算公司依据乙方指令办理债券解押，并相应减少乙方未分配质押额度；当乙方未分配质押额度不足额时，中央结算公司不予办理质押品调减。

第十四条　乙方通过债券系统客户端发出质押品置换指令后，当换入债券的质押额度大于等于换出债券的质押额度时，中央结算公司依据乙方指令办理债券置换，对换入债券进行质押，对换出债券进行解押，并将换入债券与换出债券的质押额度之差计入乙方未分配质押额度；当换入债券的质押额度小于换出债券的质押额度时，中央结算公司不予办理质押品置换。

第十五条　乙方应在已质押债券的截止过户日（含）前办理质押品调减或置换业务。

第十六条　质押债券在乙方债券账户中冻结，在债券解押前，各方不得动用该质押债券。

第十七条　乙方向甲方质押债券获得质押额度后，可对质押额度进行分配或收回。

第十八条　乙方通过债券系统客户端提交质押额度分配或收回指令。

第十九条　中央结算公司在支付系统国家处理中心为甲方设置债券系统专用客户端。甲方通过该客户端以磁介质形式导出乙方提交的质押额度分配或收回指令后，导入支付系统进行处理。支付系统根据指令信息相应增加或减少相关直接参与者的净借记限额无误后，甲方以磁介质方式或人工确认方式将处理结果返回至债券系统。乙方通过债券系统客户端接收处理结果通知。

第二十条　乙方可在本行未分配质押额度内将质押额度分配给本身及其所辖分支机构使用。

第二十一条　甲方根据乙方分配给本身及其所辖分支机构的质押额度，分别增加各机构在支付系统的净借记限额，用于为其小额轧差净额资金清算提供担保。

第二十二条　乙方可在本身及其所辖分支机构未使用的净借记限额内收回已分配的质押额度。

第二十三条　甲方根据乙方所收回的质押额度相应减少乙方本身及其所辖分支机构的净借记限额。

第二十四条　甲、乙双方及中央结算公司应通过权限控制、日志管理和加密管理等措施保证数据交换的安全、准确、及时和完整。

第二十五条　当甲方的债券系统专用客户端发生系统、设备或通讯等故障，无法正常办理质押业务时，中央结算公司可以根据甲方书面授权，启用债券系统应急处理功能办理质押业务。

第二十六条　当乙方的债券系统客户端发生系统、设备或通讯等故障，无法正常办理质押业务时，乙方应按照中央结算公司应急处置方案相关要求，启用债券系统应急处理功能办理质押业务。

第二十七条　在办理质押额度业务过程中，甲方业务人员以手工录入方式向债券系统返回额度变更通知时出现错误，甲方业务人员应及时书面通知中央结算公司，中央结算公司负责通知乙方重新提交原质押额度管理指令。

第二十八条　乙方在已质押债券的截止过户日（含）前未主动办理质押品调减或置换业务以解除债券质押状态的，在截止过户日以后不得再对该部分超期未解押债券办理调减或置换业务。

债券兑付日当日，中央结算公司对乙方的超期未解押债券自动进行兑付，并将兑付资金作提存处理，乙方的质押额度则保持不变并仍可正常使用。

第二十九条　乙方债券兑付资金被中央结算公司提存的，可向甲方提出兑付资金解除提存申请并提供相关书面材料。甲方审核同意后，通知中央结算公司从乙方的未分配额度中相应扣减超期未解押债券的对应质押额度，并在扣减成功后将已提存的债券兑付资金汇划给乙方。

第三十条　甲方权利和义务

（一）甲方权利

1．接受乙方申请并核准其成员行资格；

2．对乙方多次或严重违反《管理办法》及本协议的，有权取消其办理小额支付系统质押业务的资格；

3．确定备选质押品种类、债券质押率、质押品最短待偿期、债券质押最低限额；

4．当乙方发生信用风险时，甲方有权委托中央结算公司对质押品进行处置以清偿小额轧差净额资金。

（二）甲方义务

1．受理乙方提交的符合相关业务约束条件的质押额度分配或收回指令，相应调整乙方及其所属分支机构在支付系统的净借记限额，并及时向乙方返回处理结果；

2．每一营业日终了后，核对支付系统和债券系统的质押额度业务数据；

3．在确认乙方未发生信用风险的情况下，根据乙方书面申请，及时通知中央结算公司将已提存的债券兑付资金汇划给乙方；

4．负责维护支付系统的正常运行。

第三十一条　乙方权利和义务

（一）乙方权利

1．按照《管理办法》及相关规定向甲方申请取得成员行资格；自愿向甲方申请终止成员行资格；

2．在符合《管理办法》及本协议约定的情况下，有权向甲方质押债券以获得质押额度；自主分配使用或收回质押额度；

3．在符合《管理办法》及本协议约定的情况下，有权自主办理债券解押或置换业务；

4．查询本行的质押品和质押额度相关信息。

（二）乙方义务

1．向甲方提供的成员行资格申请材料应真实、准确、完整；

2．办理质押业务应符合《管理办法》、本协议约定及中央结算公司的相关业务规定；

3．用于办理质押业务的质押品应符合甲方指定的备选质押品的相关条件；

4．办理质押业务时必须向甲方提供足额的质押品且质押额度不得超额分配；

5．对已质押债券在截止过户日（含）前应主动进行质押品调减或置换业务；未及时办理质押品调减或置换业务的，应主动向甲方提交说明材料；

6．按照规定的收费标准按时缴纳办理质押业务的相关费用；

7．乙方自愿申请终止成员行资格或被甲方取消成员行资格的，应在甲方规定的时限内收回全部质押额度。

第三十二条　双方应严格按照《管理办法》及本协议约定办理小额支付系统质押业务，任何一方未履行本方义务即构成违约。

第三十三条　因任何一方违约，导致质押品调增、调减、置换、质押额度分配及收回等业务无法正常处理，并给守约方或第三方造成损失的，违约方应承担违约责任并赔偿损失。

第三十四条　违约发生后，双方应首先协商解决，协商不成，任何一方可以向人民法院提起诉讼。

第三十五条　因不可抗力以及因电力供应障碍、通讯传输障碍等其他不可预见及在合理范围内无法控制的意外事件，造成系统无法正常运行，双方不承担违约责任，但均应及时排除故障和采取补救措施，并根据不可抗力及意外事件的影响程度承担相应风险损失。

本协议的不可抗力系指人力无法预见和抵抗的外因，包括地震、水灾、火灾等自然灾害，以及战争、罢工、**等政治因素。

第三十六条　双方在不违反本协议的条件下可签署补充协议，并作为本协议的附属协议，由双方共同遵守。补充协议须遵守国家法律法规，并不得与本协议冲突。

第三十七条　乙方自愿申请终止成员行资格或被甲方取消成员行资格时，本协议即终止，但双方均应继续履行本协议项下未完成的各项义务。

第三十八条　本协议自签署之日起生效。

甲方（盖章）：___________

法定代表人

或授权代理人：___________

________年______月_____日

乙方（盖章）：___________

法定代表人

或授权代理人：___________

大、小额支付系统考试试题库 篇3

考试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、下列关于银行营销人员培训的说法中，错误的是__。A．没有经过训练的营销人员是银行人才资源最大的浪费 B．对于学历层次比较高的人员进行训练是一种浪费 C．银行各部门人员应该轮流参加培训 D．银行应经常组织减压训练

2、A银行2008年因实行全球化战略，斥资5亿元进入美国信贷市场，2009年3月18日，美联储宣布增购抵押债券、机构债券与长期国债，导致美元大幅贬值，如按新汇率换算，A银行投资美国资产缩水到4．8亿元，A银行所遭遇的风险属于。

A：利率风险 B：汇率风险 C：社会风险 D：清算风险 E：著作权

3、按照《个人外汇管理办法》，下列说法错误的是__。

A．个人外汇业务按照交易的主体，分为境内与境外个人外汇业务

B．个人外汇业务按照交易性质，分为经常项目和资本项目个人外汇业务 C．个人外汇账户按照主体类别，分为境内与境外个人外汇账户 D．个人外汇账户按照账户性质，分为经常项目和资本项目账户

4、抵债资产的保管方式不包括__。A．亲自保管 B．委托保管 C．上收保管 D．就地保管

5、若某银行允许投资者根据市场情况提前终止新股申购类理财产品，且该银行的某新股申购类理财产品在某个可赎回月之前实现的信托单位净值为1.0755元，信托网下参考年收益率为8.78%，信托年化收益率为6.8%。则投资者提前赎回该产品时，本金加收益为__万元。(假定投资者初始投资150万元)A．100 B．107.80 C．161.33 D．195.67

6、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在__万元以上。A．3 B．4 C．5 D．6

7、流动比率是反映__的指标。A．长期偿债能力 B．短期偿债能力 C．营运能力 D．盈利能力

8、以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和，这是指__。A．金融市场 B．资本市场 C．货币市场

D．金融衍生品市场

9、某项目初期投资100万元，第1、2、3、4年年末的净现金流量分别为30万元、40万元、50万元、50万元。则投资回收期为__年。A．2.6 B．3.6 C．4.6 D．2.8

10、某企业2006年净利润为0.5亿元人民币，2005年末总资产为10亿元人民币，2006年末总资产为15亿元人民币，该企业2006年的总资产收益率为__。A．5.00％ B．4.00％ C．3.33％ D．3.00%

11、一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越__，该行业的内部竞争越__。

A．强；强 B．强；弱 C．弱；强 D．弱；弱

12、银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还本息时，银行可以通过__来收回贷款本息。A．分期付款 B．没收担保品 C．冻结担保品 D．执行担保

13、保险产品最显著的特点是__。A．具有投资功能 B．具有保障功能 C．可以避税

D．属于法律合同

14、财务杠杆比率考察的是借款人的__。A．盈利能力 B．长期偿债能力 C．短期偿债能力 D．营运能力

15、贷款发放后，业务部门应依据借款人相关信息建立__。A．个人贷款信息卡 B．贷款台账 C．贷款档案 D．贷款本帐

16、下列关于不良商用房贷款管理的表述错误的是__。

A．对认定为呆账贷款的商用房贷款，银行应按有关规定组织申报材料并按规定程序批准后核销

B．对未按期还款的借款人，应采用电话催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，有担保人的要向担保人通知催收

C．银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定 D．已核销的商用房贷款，银行不再催收

17、__的步骤为：首先看客户拥有什么产品，接着对客户的资产、负债、年龄组和职业等进行认真分析研究，看看他们可能需要哪些产品，然后分析判断他们购买每个产品的可能性，最后再推算出客户购买后银行可能的盈利。A．品牌营销策略 B．单一营销策略 C．分层营销策略 D．交叉营销策略

18、贷款担保的作用不包括__。

A．降低银行存款风险，提高资金使用效率 B．巩固和发展信用关系

C．协调稳定商品流转秩序，维护国民经济健康运行 D．促进企业加强管理，改善经营管理状况

19、对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是__。

A．证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理

B．证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于10年

C．在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券不属于破产或者清算财产

D．禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金

20、基金申购采取__原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。

A．“未知价”

B．“金额认购、面额发行” C．“面额认购、金额发行” D．“先进先出”

21、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是__。A．凭证式国债 B．记账式国债 C．储蓄国债 D．实物国债

22、银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和__。A．职业道德水准 B．职业操守水平C．职业纪律规范 D．从业基本原则

23、银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享__。A．不应当与其共享

B．该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位 C．应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员

D．可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验

24、下列说法中，错误的是（）。

A．外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖 B．经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势

C．金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能

D．中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务

25、下列不属于影响区域风险外部因素的是__。A．区域经济发展水平分析 B．区域产业结构分析 C．区域自然条件分析 D．信贷资产质量(安全性)

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（）。A．不得向关系人发放信用贷款

B．不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外 C．严格控制信用贷款，积极推广担保贷款

D．未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款

2、作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。A．个人身份信息 B．居住信息

C．个人职业信息 D．信用交易信息

3、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的__。A．10% B．20% C．30% D．50%

4、小李以原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款，现经评估机构核定的抵押房产价值为80万元，对应的抵押率为50%，原住房抵押贷款余额为20万元，额度项下未清偿贷款余额为5万元，则小李现在的可用贷款余额为__万元。A．40 B．20 C．15 D．5

5、为控制个人住房贷款操作风险，对借款申请人的调查内容包括__。A．借款申请人的担保物所有权是否合法、真实、有效 B．借款申请人的担保物是否容易变现

C．借款申请人所提交资料的真实性、合法性 D．借款申请人第一还款来源是否稳定、充足 E．借款申请人的担保措施是否足额、有效

6、半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为__。A．1.76% B．1.79% C．3.59% D．3.49%

7、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述正确的是__。A．显失公平的民事行为无效

B．被撤销的民事行为，从行为开始起无效

C．民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效 D．无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力

8、下列属于商业银行正当竞争手段的是__。A．有奖储蓄 B．开展网络营销

C．提高存款利率至基准利率以上 D．无偿占用联行清算资金

9、某钢铁制造企业最近经营状况发生如下变化，其中可能为企业带来经营风险的是。

A：接获一个政府大订单，获得一大批财力雄厚的国有客户 B：厂房设备迅速、大量更新 C：产品、质量稳中有升

D：受金融危机影响，实际盈利比预定目标低30％ E：著作权

10、关于质押贷款的特点表述不正确的是__。A．银行在放款时占主动权，手续比较复杂 B．质物价值稳定性好 C．银行对质物的可控制性强 D．质押易于直接变现处理

11、一个由5笔等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1%，违约后回收率为40%，则预期损失为__万元。A．3.6 B．36 C．2.4 D．24

12、判断洗钱行为的直观标准是__ A．客户身份 B．客户表情

C．可疑大额交易 D．交易目的

13、个人质押贷款风险控制的重点是关注质物的__。A．稳定性 B．流通性 C．真实性 D．合法性 E．可变现性

14、贷款人的权利不包括__。

A．要求借款人提供与借款有关的资料

B．根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等 C．了解借款人的生产经营活动和财务活动

D．贷款人未按照约定的日期、数额提供借款的，应当按照约定支付违约金

15、商业银行的短期借款业务包括__。A．同业拆借

B．发行可转换债券 C．向中央银行借款 D．证券回购

E．发行金融债券

16、理财顾问服务流程最后一步是__。A．实施计划 B．基础规划

C．建立投资组合 D．绩效评估

17、下列关于金融互换的说法，错误的是__。A．金融互换是一种场内交易

B．互换市场存在一定的交易成本和信用风险

C．由于互换是两个对手之间的合约，如果没有双方的同意，互换合约是不能单方面更改或终止的

D．对于期货和在场内交易的期权而言，交易所对交易双方都提供了履约保证，而互换市场则没有人提供这种保证

18、个人住房贷款质押担保的法律风险主要是__。A．质押股票的价值波动风险 B．质押物的合法性

C．对于无处分权的权利进行质押

D．非为被监护人利益以其所有权利进行质押 E．以非法所得、不当所得的权利进行质押

19、债券投资的风险有__。A．信用风险 B．再投资风险 C．债券赎回风险 D．通货膨胀风险 E．提前偿付风险

20、下列属于个人教育贷款中的操作风险的有__。A．借款人身份弄虚作假

B．担保物共有人或所有人未授权

C．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 D．审批手续不全的情况下发放贷款 E．逾期贷款催收不力

21、__是公安机关维护社会治安秩序和社会稳定的两手，两者互相补充，互相兼容。

A．打击与防范 B．管理与建设 C．管理与改造 D．预防与教育

22、个人住房贷款中，由住房置业担保公司提供保证的，其贷款期限不得超过__年，贷款额度不得超过其购买房产价值的__。A．10，40% B．10,70% C．15，50% D．15,70%

23、我国银行和非银行金融机构发行的债券称为__。A．公司债券 B．企业债券 C．金融债券 D．国债

24、下列不属于商品期货的标的商品的是__。A．大豆 B．利率期货 C．原油 D．钢材

25、银行制订公司信贷营销计划应该包括的基本步骤有__。A．分析市场机会 B．选择目标市场

C．设计营销策略组合

支付系统知识考试模拟考试题目 篇4

单位: 姓名 分数

一、单项选择题（每题1分，共42分）

1、在大额支付系统日终以后清算窗口关闭时，对于下述四项业务，国家处理中心将予以退回哪一项业务？（D）

A、错帐冲正B、支付业务收费C、同城票据交换轧差净额 D、加急汇兑业务

2、下述业务中，哪些业务不能通过大额支付系统处理？（C）

A、商业银行发起的异地跨行贷记支付业务

B、人民银行会计营业部门发起的贷记支付业务以及内部转账业务

C、国库部门发起的借记业务

D、特许参与者发起的即时转账业务

3、对于在清算窗口关闭时间内无法筹措资金的银行，人民银行当地分支行将对其（B）

A、全市通报

B、提供高额罚息贷款

C、约见该行高管人员

D、暂停该行支付业务的处理

4、大额支付系统业务处理方式为（A）

A、逐笔实时，全额清算

B、批量实时，全额清算 C、逐笔实时，差额清算

D、批量实时，差额清算

5、（A）在人民银行开设清算账户。

A、直接参与者

B、间接参与者

C、一般参与者

D、指定参与者

6、以下所述跨城市处理中心大额支付系统业务处理顺序，哪种正确（A）。

A、发起行至发起清算行至发报中心至国家处理中心至收报中心至接收清算行至接收行

B、发起清算行、发起行、发报中心、国家处理中心、收报中心、接收行、接收清算行

理中心自动进行销户处理。

A、一

B、二

C、三

D、四

13、下面有关小额支付系统退回业务的说法，错误的是（D）A、收款行收到退回申请，应当在当日至迟下一个工作日上午发出退回应答

B、收款行未贷记收款人账户的，立即办理退回

C、收款行已经贷记收款人账户的，不得办理退回，应当通知付款行由收付款人自行解决

D、付款行只能申请整包退回

14、下列有关支付系统纪律与责任的说法，错误的是（B）A、各银行在规定起点以上的跨行支付业务未通过大额支付系统办理的，汇入行应当予以退回；造成资金延误的，汇出行应按规定承担赔偿责任。

B、因不可抗力造成系统无法正常运行的，有关当事人均有及时排除故障和采取补救措施的义务，同时要承担赔付责任

C、大额支付系统出现重大故障，造成业务无法正常处理，影响资金使用的，系统运行者应按准备金存款利率对延误的资金向有关银行赔付利息

D、直接参与者在清算窗口时间内未及时筹措资金，造成中国人民银行多次提供罚息贷款的，人民银行可以对清算账户实施控制

15、下面有关大额、小额支付系统的说法，错误的是（D）

A、二者的参与者均包括直接参与者、间接参与者和特许参与者三种

B、二者共享清算账户清算资金

C、对于同一个金融机构来讲，其大额和小额支付行号是一样的 D、二者的清算方式不一样，大额支付系统是逐笔实时净额清算，小额支付系统是实时批量轧差清算。

16、小额支付系统的支付业务信息在小额支付系统中以（C）的形式传输和处理。

A、单个包

B、业务回执

C、批量包

D、报文

17、下列业务，哪一种不可以通过小额支付系统处理（D）

收资本金的（A）；城市商业银行、城乡信用社的自动质押融资最高额度不超过其实收资本金的（）。

A、2%；5%

B、3%；4%

C、1%；6%

D、4%；5%

25、人民银行为成员行提供自动质押融资的单笔融资资金最低金额为人民币（D）万元。

A、20

B、C、40

D、50

26、人民银行批准的备选质押品不包括（D）

A、国债

B、央行票据

C、政策性金融债

D、银行本票

27、根据人民银行银联卡跨行业务资金清算通过大额支付系统处理办法的要求，银联卡跨行业务资金清算应于交易日的（B）完成。

A、当日日终

B、一个工作日

C、两个工作日后

D、三个工作日后

28、中国银联应加强对成员机构信用及风险评估和等级管理，建立（A）制度。

A、清算风险备付金制度和清算担保制度

B、高额罚息贷款制度

C、市场退出制度

D、风险监控和管理制度

29、中国银联队通过大额支付系统办理资金清算的风险分为三个级别的状态，其中“个别成员发生头寸不足，动用中国银联清算周转金对收差方成员机构已全部完成清算的”为（A）状态。

A、一级

B、二级

C、三级

D、特急

30、进入（C）状态时，中国银联使用自由资金或通过其他途径筹措资金，保证当日完成对收差方的清算。

A、一级

B、二级

C、三级

D、特急

31、城市商业银行通过大额支付系统清算银行汇票资金，采取（B）方式；通过应急渠道清算银行汇票，采取（）方式。

A、实时、批量、全额；批量、差额

B、实时、逐笔、全额；批量、差额

C、实时、逐笔、全额；逐笔、差额

39、小额支付系统通存通兑业务不包括以下哪一种业务（D）

A 通存、务 B、通兑业务

C、账户信息查询业务

D、密码修改业务

40、为规范支票影像业务的健康发展，下面说法错误的是（C）

A、填写支票时，支票的“付款行名称”和“出票人账号”信息不能重叠

B、采取集中接入影像交换系统分中心模式的提出行无需再实物支票上加盖票据交换专用章

C、采取分散接入模式的提出行必须在实物支票上加盖票据交换专用章

D、实物支票上加盖票据交换专用章的，不得覆盖票据号码等要素

41、全国支票影像交换系统数字证书的有效期为（C）A、1年

B、2年

C、3年

D、4年

42、银行业金融机构在收到人民银行加入支付系统的书面批准后2个月内未完成准该工作且无正当理由的，该机构在（C）个月内不得再次申请加入支付系统。

A、2个月

B、4个月

C、6个月

D、12个月

二、判断题（每题1分，共30分）

1、对于日间清算账户余额不足清算的支付业务，由国家处理中心退回，待次日再做处理（×）

2、支付系统运行城市人民银行分支支行应该与开立清算账户的银行签订高额罚息贷款协议（√）

3、人民银行提供的高额罚息贷款期限为3天，日利率为万分之五。（×）

4、大额支付系统参与者包括直接参与者、间接参与者两种。（×）

5、支付系统的清算账户，仅仅是直接参与者开立的（×）。

6、发起清算行是向支付系统提交支付信息并开设清算账户的直接参与者或特许参与者。发起清算行不可作为发起行向支付系统发起支付业务。（×）

7、支付信息由纸质凭证转为电子信息，电子信息产生支付效力，20、因不可抗力以及因电力供应障碍、通讯传输障碍灯其他不可预见及在合理范围内无法控制的意外事件，造成质押业务系统无法正常运行，是质押品的质押、解押、置换、质押额度分配和收回处理延误或中断，给有关各方造成损失的，应根据不可抗力及意外事件的影响程度部分或全部免除当事人的赔偿责任，但相关当事人均有义务及时排除故障和采取补救措施（√）。

21、成员机构连续三个清算日无法完成支付的，由中国银联通知该成员机构，停止转接其发卡行标识代码（BIN）下的全部跨行交易，并报人民银行备案。（×）

22、支票影像交换系统处理的支票业务分为区域业务和全国业务。提出行是指出票人开户的银行业金融机构。（×）

23、在支票影像交换系统中，支票影像采集标准如下：未附粘单支票应采集正面和背面影像；附粘单支票应采集其正面和记载最后二手委托收款背书粘单的影像，其他背书信息在电子清算信息中连续记录。（×）

24、申请加入支付系统的银行业金融机构，应同时加入大额支付系统和小额支付系统。（√）

25、支付系统参与者行名行号信息中除机构名称以外的其他要素变更的，其所属直接参与者应及时通过行名行号管理系统办理变更手续，同时需向人民银行当地分支机构提交书面变更材料。（×）

26、跨系统银行本票和系统内银行本票均可通过小额支付系统办理，系统内银行本票也可通过银行行内系统办理。（√）

27、现金银行本票的代理付款行应为出票银行的系统内营业机构，转账银行本票的代理付款行可为同一票据交换区域内的任一银行机构。(√)

28、小额支付系统通存通兑业务处理的原则是：实时入账、定时清算。（√）

29、为有效防范通存通兑业务风险，代理行可以设定客户办理通存通兑业务的金额上限。（×）

30、人民银行规定：小额支付系统质押业务中，各类债券的质押率最高不超过80%。（×）