深圳大学金融数学期末

深圳大学金融数学期末（共8篇）

深圳大学金融数学期末 篇1

论述题：

1国际收支失衡的原因？ 1周期性失衡：由于经济周期性波动引起的国际收支失衡 2结构性失衡：经济和产业结构的落单货单已引起失衡 3货币性失衡：由于一国货币，高估或低估引起失衡 4收支性失衡：由于一国国民收入性变化引起的失衡 5其他因素失衡：由于一些偶然性因素，如自然灾害、震荡引起的失衡 6竞争性失衡

2论述国际储备的作用？ 国际储备是一国经济实力的重要性标志之一，具有多种作用，但基本作用如下：1维持国际支付能力，调节临时性国际收支失衡 2干预外汇市场，维持本币汇率稳定（短期奏效）3维持并增强国际上对本币的稳定性的信心（1997——1998念得亚洲金融危机中，香港特别行政区政府成功击退国际投机资本对港币的独区，特别行政区外汇储备充足，因此市场对港币颇具信心属重要原因）4是一国向外举债和偿还能力的保证

3一国国际收支失衡类型？ 1根据时间标准分类：静态失衡 动态失衡2根据国际收支的内容分类：总量失衡 结构失衡 3根据国际收支平衡时采取的经济政策分类：实际失衡 潜在失衡

4一国国际收支逆差可以用哪些政策手段调节？

1财政手段：政府可采用紧

缩的财政政策，如削减政府开支或提高税收，迫使投资和消费减少，物价相对降低，从而有利于出口，改善贸易收支及国际收支 2货币政策：a贴现政策，提交再贴现率，市场利率提高，从而抑制投资b存款准备金政策，提交存款准备金率，减少流动性，抑制投资 c 公开市场业务政府，尖行行为外汇市场参与者，买入外汇来抑制本币升值，从而促进出口，抑制近口d改变汇率，针对汇率固定的国家 3信用手段：a向外国政府借款b国际金融市场借款c国际金融机构借款

5纸币制度下，影响汇率变动的因素？

决定因素：两国货币买入力水平1国际收支差额：顺差，外汇流入本币升值 逆差，外汇净流出，本币贬值 2利率和利率水平：如一国加息，资本流入该国，货币升值 反之则流出 3通货膨胀：会影响一国购买力水平，通货膨胀率的国家，货币将贬值4经济政策：短期：扩张性财政政策、货币政策代开赤字和通胀，本币贬值 紧缩性政策，本币升值长期：扩张性政策如果奏效，本国经济实力增强，本币升值5市场预期：是一种投机心里，a加剧恐惧、加剧波动b抑制过度波动6政府干预：公开市场业务，买入外币抑制本币升值，反之贬值7经济实力：如经济实力增强，该国货币升值8其他因素如地震、海啸、战

争等引起经济衰退，引起贬值

6汇率变化对贸易收支的影响？

1对进出口的影响：本币贬值出口增加，进口减少。本币升值，出口减少，进口增加。2马歇尔——勒纳条件：本币贬值改善贸易收支，进出口商品价格弹性大于一3外汇倾销：一国通过本币对外贬值，且对外贬值幅度大于对内贬值幅度，是出口商品的国际价格下降，出口增加4丁型曲线效应：本币贬值初期贸易情况会恶化，经过6——12月以后，贸易收支才会改善因：1进出口合同有一定期限性，用旧合同结算 2信息传递有一个时间差 3进口商品预测本币将贬值时，会提前大量订货，短期内会使外汇支出增加

1什么是折算风险 其本质特征？

（1）定义：跨国公司母子公司合并财务报告时，不同币别货币的相互折算中，因入账是的历史汇率与合并的汇率发生变动致使跨国公司发生账面破损的可能性折算风险：（2）特征：1折算风险是跨国公司母子公司并财务报告时因不同货币折算的会计处理承受的汇率风险属会计行为 2承受主体是跨国公司，3折算风向的风险结果是跨国公司蒙受账面折算损失

2什么是交易风险？那些交

易行为会产生交易风险？

（1）指在外币计价的交易中，由于外币和本币之间汇率的波动使交易者蒙受损失的可能性（2）1对外商品劳务贸易，以外币计价结算进出口企业2外币资本借贷，以外币计值清查3海外直接投资以外币投资计价本金、利润4外汇买卖 商业银行

3什么是国际储备资产？储备资产管理原则？

1是一国货币当局为弥补国际收支逆差，维持本币汇率稳定及应付各种紧急支付而持有的为世界各国所普遍接受资产2原则： a流动性b 安全性 c盈利性

4国际储备与国际清偿能力之间的差别和联系？

A 内容上：国际清偿能力包括国际储备资产国际信贷区间持有外汇能力 b性质上： 性质上国际储备有一国货币当局直接掌控 可无条件使用（不计较得失）而国际清偿能力中储备资产以外币其他部分其使用都是有条件的 c 数量上：储备资产不是国际清偿能力的一部分 而国际清偿能力是一国所能动用的所有外汇资源的总和

5国际储备的作用

1维护国际支付能力调节临时性国际收支失衡2干预外汇市场，维持本币汇率稳定3维持并增强国际上对本币的信心4一国向外举债和偿还能力的保证6布雷顿森林体系 1是以美元为中心的汇率平价体系（两个挂钩或两大支柱）2美元充当国际货币3多渠道国际调节收支平衡4由IMF负责全力维护该体系运行7牙买加协议的意义内容 1各国自由选择汇率安排（核心）2废除黄金官价，即黄金非货币化3增强IBM的份额能暂时解决清偿能力4扩大对发展中国家的资金流通8国际投机资本的危害？ 1影响外债清偿能力和国家信用等级水平2影响市场信心崩溃，引发混乱恐惧热潮造成个多资本撤出3导致国际收支平衡4导致汇率大幅波动，造成本币贬值的压力9国际资本流动的积极作用？ 1有利于促进不发达国家资本形成2有利于贸易发展：a对外援助有利于商品出口b引进外资发展出口加工c跨国公司的发展促进了国际贸易的发展

深圳大学金融数学期末 篇2

第六章其他金融机构

1．政策性银行

(1)指由政府设立，根据国家产业政策，区域发展政策以及其他相关政策经营政策性金融业务的金融机构。

(2)主要特征包括：组织方式上的政策控制性；行为目标的非盈利性；融资准则的非商业性；业务领域的专业性；信用创造的差别性。(3)职能：信用中介，经济结构调节，执行政府经济政策。

(4)我国现阶段政策性银行主要有国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口信贷银行。2．投资银行

(1)指专门从事所有资本市场业务的金融机构，在美国，称为投资银行；在英国，称为商人银行；在中国、日本等国，称为证券公司。

(2)业务范围：证券承销、金融顾问、证券代理交易和自营买卖、财务顾问、投资顾问、公司购并中介、资产证券化创新、新工具开发等。

(3)职能：提供金融中介服务、推动证券市场发展、提高资源配置效率、促进产业竞争和集中。3．保险公司

(1)保险公司指代理保险业务，在风险发生时对投资人或被保险人按照保险合同约定给予赔偿或支付的金融中介机构。

(2)按照不同的划分标准，保险公司可以划分为：法定保险公司和自愿保险公司、财产保险公司和人寿保险公司、原保险公司和再保险公司等。

(3)保险指集合同类危险聚资建立基金，对特定危险的后果提供经济保障的一种危险财务转移机制。既是分摊意外损失的一种财务安排，又是一方同意补偿另

山东大学期末考试知识点复习

一方损失的合同安排。

(4)保险原则：最大诚信原则，近因原则，保险利益原则，损失补偿原则。(5)职能：分散危险职能；补偿损失职能；监督危险职能；积蓄基金职能。(6)保险的种类：按保险性质可以分为商业保险、社会保险和政策保险。

按保险标的分为财产保险、人身保险、责任保险和保证保险。

按危险转移层次可以分为原保险和再保险。

按实施方式分为强制保险和自愿保险。

其他分类方法还有按经营主体分为公营与私营，按保障主体分为个人与团体，按承保危险分为单一危险、综合危险和一切险，按保额确定方式分为定值保险与不定值保险等等。4．投资基金

(1)指通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，利益共享、风险共担的集合投资方式，是一种间接的金融投资机构或工具。

(2)其特点有：组合投资、分散风险、专家理财。

(3)作用：投资基金对社会经济的发展起了重要的推动作用：为中小投资者拓宽了投资渠道；通过把储蓄转化成投资，有力地促进了产业发展和经济增长；对证券市场的发展具有重要意义，并促进了证券市场的国际化。

(4)分类：投资基金按照不同的划分标准，可以划分为以下类型：开放式基金与封闭式基金、契约型基金与公司型基金、成长型基金和收入型基金以及平衡型投资基金等等。5．信托公司

指经营资金和财产委托、代理资产保管、金融租赁、经济咨询、证券发行、投资

山东大学期末考试知识点复习

等业务的专业金融机构。6．租赁公司

(1)指经营租赁业务的金融机构。

(2)按照国际通行的划分方法，租赁公司所经营的租赁业务可以划分为：融资租赁、经营租赁和综合租赁三大类。其中融资租赁有杠杆租赁、转租赁、回租租赁等等。7．信用合作社

(1)指由个人集资联合组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织。

(2)其基本的经营目标，是以简便的手续和较低的利率，向社员提供信贷服务，帮助经济力量薄弱的个人解决资金困难。

深圳大学金融数学期末 篇3

所在位置：英国，Swansea

学校设置类型：

创建时间：19

学历：本科 专科 研究生 网络课程

学校性质：

学生人数：18445人

院校地址：

学校中文网址

10月20日讯《英国留学热门专业解读之斯旺西大学金融数学和计算机》由出国报道。

斯旺西大学始于1920年，是一所花园式大学。大学校园地处高尔半岛的PARKLAND上，俯看着半岛边缘上的斯旺西海湾，这里被誉为英国第一“最美丽的天然风景区”。作为威尔士大学联盟(始于1893年)八所成员大学之一，斯旺西大学历史悠久。跟其它成员大学(例如卡迪夫大学等)一样，斯旺西大学的学位都由威尔士大学颁发。威尔士大学学位在全球广受认可，无论质量、名气和重要性在世界范围内都享有盛誉。

金融审计期末复习整理 篇4

一、名词解释

1.金融审计：它是独立审计机构和金融系统内部的审计部门对金融企业经济活动及财务成果的真实性、合法性和效益性的监督评价与协调，以加强金融的监督与管理，促进金融事业健康发展的经济监督活动。

2.金融审计风险：指财务会计报表存在重大错报或漏报，而审计后发表不恰当审计意见的可能性。也就是说被审计金融企业有过错（如：重大风险隐患、舞弊）、存在问题，虽然审计但没有发现，而下不恰当的审计结论，没有发现是因为审计人员没有实施必要的审计程序或没有相应的专业水平。

3.金融审计工作底稿：是审计人员在审计实施阶段，通过一定的审计方式，运用各种审计方法，对搜集到的有关文件、资料、数据、事实进行记录编制的书面文件。审计工作底稿形成于审计工作的全过程，是审计操作的重要手段。4.金融内部控制：金融机构内部为完成既定的工作目标和防范风险，对各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制，而制定的管理方法、措施和程序。

5.符合性测试：是针对被审计单位的内部控制设计和执行是否有效所进行的检查和验证。

6.账务组织：指在银行会计核算中，账簿设置、账务处理程序和账务核对方法等有机配合的账务体系。

7.资产业务内部控制评审：就是对商业银行资产业务内部控制制度的健全性、符合性和有效性进行的检查、监督和评价。

8.存款业务审计：就是对金融机构吸收存款的合规性、真实性、安全性进行检查、考核，以保证存款的真实性和支付能力，促进存款业务健康发展和资金管理水平不断提高的一种专业性审计。

9.或有负债：指由某一特定经济业务所形成的，将来如发生某种情况，而要求被审计单位承担清偿责任的潜在债务。

10.代理信用鉴证业务：指商业银行应客户的要求，向需要取信的其他单位所作出的各种鉴证和信用担保，包括贸易担保、租赁担保、进出口担保和其他各种信用签证等。

二、大题

1.如何理解金融审计的特点？

金融审计具有独立性和权威性，广泛性和综合性，系统性和延伸性。金融部门是国民经济的综合部门，与生产、分配、交换和消费都有密切关系，对金融业务计划执行及其结果、对其财务收支进行审计，须综合了解，分析各方面情况，难度较大。金融部门实行垂直领导和统一管理,因此金融审计一般以全系统为宜,在作审计结论、提出意见和建议时，应考虑全系统的情况。金融部门的业务活动是多层次的、连续进行的,因此,金融审计只有延伸到彼此相联系的金融业务和有关的国民经济活动的全过程中才能发现问题。2.如何理解和避免审计人员的法律责任？

审计法律责任是指审计人员未能履行审计责任，违反法律、执业准则而应该承担的法定责任。审计人员承担的法律责任包括行政责任、民事责任和刑事责任。审计人员避免法律责任的对策。①增强执业独立性。②遵循职业准则。③了解客户的业务。④强化执业监督。⑤与客户签订业务约定书，并获得企业管理当局的陈述。⑥为客户保守秘密。⑦正确记录审计工作。⑧投保充分的职业责任保险。3.在金融全面审计时，对审计风险的评价应考虑哪几方面？ 在对金融企业进行全面审计时，通常要进行风险评价，评价应该涵盖金融业务的所有范畴。金融企业运转通常包括三个机制：决策机制、执行机制、监督反馈机制。在全面审计时，只有对决策机制、执行机制和监督反馈机制进行全面风险评价，才能对风险有根本的把握，可以较准确地确定审计的重点和范围，提高审计效率。

4.简述金融审计的程序：①审计准备阶段（组成审计组进行审前调查，编制审计实施方案，进行审前培训，制发审计通知书）②审计的实施阶段（实施审计检查，实施审计取证，编制审计工作底稿，复核审计工作底稿，整理审计资料及编制审计报告，征求被审计单位意见）③金融审计终结阶段（审计报告的核定，审计决定的通知，复议与行政诉讼，执行结果的追踪）④档案整理阶段 5.编制审计工作底稿应注意哪些问题？(1)内容必须完整、真实、重点突出。

(2)必须具有事实和意见两部分，事实的陈述与事实的判断务必截然分开，不混为一谈。

(3)必须清晰、易懂。

(4)工作底稿应附取证材料。6.如何判断审计证据的可靠性？

(1)以书面文件为形式的证据比口头证据可靠。(2)外部证据比内部证据可靠。

(3)审计人员自行收集的证据比被审计单位提供的证据可靠。

(4)被审计单位内部控制较好时所提供的内部证据比内部控制较差时所提供的可靠。

(5)不同来源或不同性质的证据相互印证时，审计的证据较具有可靠性。(6)越及时的证据越可靠。(7)客观证据比主观证据可靠。

需要指出的是，审计人员获取审计证据时，应考虑成本效益原则。

7.简述金融内部控制的基本要素：内部控制环境、风险识别与评估体系、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正

8.简述内部控制测试的方法：(1)符合性测试：业务测试：是指采用顺查或逆查的方法对某一经济业务的整个流程或程序所采取的一切控制措施进行审查，其目的在于揭示这些控制措施是否都在发挥控制功能，其发挥的程度和效能如何。功能测试：是指对某项控制措施是否一贯地被有效执行所进行的测试，以明确该控制措施是否有效执行。

(2)实质性测试：细节测试：具体包括为交易的细节测试和余额的细节测试。分析性复核：主要是通过分析复核各种财务会计数据和非财务会计数据之间的关系所进行的测试

9.简述负债业务审计的目标：就是要通过审查商业银行负债项目的内部控制是否健全、有效并且一贯执行；验证负债业务是否确实发生，其形成是否合法、合规，会计记录是否完整、准确；查清是否高估或低估负债，有无影响会计报表公允表达的重大错报等。对商业银行负债业务开展情况作出客观的评价，提出改进措施，推动商业银行负债业务的健康发展。10.对存款真实性审计应从哪些方面入手？ 报表反映的存款是否真实，有无围绕存款考核目标任务人为调整存款余额的现象；是否存在为完成存款考核任务，违规发放贷款，人为制造派生存款现象；吸收存款的资金来源是否正常，有无将其他资金来源用于虚增存款的现象；是否按照人民银行规定的比例缴纳存款准备金，留足存款备付金等等。11.对单位账户存款存入审查的内容包括哪些？

(1)对银行贯彻现金管理制度情况和组织单位存款措施的审查。(2)对银行开立账户情况的审查。

(3)对单位资金存入时银行处理情况的审查。

(4)对银行执行“谁的钱进谁的账”原则的审查。

(5)对银行乱拉存款、以贷转存、公款私存、私款公存等情况的审查。12.试述商业银行内部控制的内容：

13.什么是存款业务审计？其内容包括哪些？

存款业务审计就是对金融机构吸收存款的合规性、真实性、安全性进行检查、考核，以保证存款的真实性和支付能力，促进存款业务健康发展和资金管理水平不断提高的一种专业性审计。内容：①对存款业务内部控制的评审；②对存款账户开立的合法性和使用的合规性审计；③对存款真实性的审计；④对存款利率执行情况的审计；⑤对外币存款业务的审计。

14.试述对执行储蓄原则情况审计的内容：对“存款自愿”原则执行情况的检查，对“取款自由”原则执行情况的检查，对“存款有息”原则执行情况的检查，对“为储户保密”原则执行情况的检查

15.什么是或有负债？简述或有负债的审计内容

或有负债指由某一特定经济业务所形成的，将来如发生某种情况，而要求被审计单位承担清偿责任的潜在债务。

审计内容：(1)同被审计单位管理当局商讨或询问在确定、评价与控制或有负债方面的有关政策和工作程序，具体询问应反映的或有负债的种类和项目。(2)向被审计单位管理当局索取关于或有负债事项的说明和评价。

(3)向被审计单位的法律顾问和律师发查询函，了解审计会计报表日以前已存在的以及报告日后发生的重大法律诉讼，分析或有负债发生的可能性以及对会计报表的影响。

(4)审阅上期和审计税务机关的税务结算凭证，复核被审计单位有无拖欠税款的情况。

(5)审阅董事会和股东大会记录，确定有无诉讼记录、重大债务担保记录或其他或有负债记录。

(6)复核审计工作底稿，从中寻找或有负债线索。

(7)审查被审计单位对未来事项和协议的承诺。查明被审计单位是否存在不可撤销的承诺，是否涉及债务事项等。

16.简述中间业务内部控制评价的内容：评价中间业务内部控制的健全性，评价中间业务内部控制的遵循性，评价中间业务内部控制的合理性，评价中间业务内部控制的有效性

17.试述支付结算原则审计的内容：审查“恪守信用、履约付款”原则的执行情况，审查“谁的钱进谁的账，由谁支配”原则的执行情况，审查“银行不垫款”原则的执行情况

18.对到期商业汇票的审查包括哪些内容？ 审查商业汇票内容的完整性，审查商业汇票业务处理手续的合规性，审查商业汇票管理的合规性

19.简述国内信用证结算风险及其控制：(1)欺诈风险。如伪造、变造信用证，提供虚假提单骗取议付行资金；卖方滥用信用证结算所具有的独立抽象性和单据交易性，发运与购销合同约定不同的伪劣商品，甚至采用欺诈手段未发运商品而伪造提单来骗取资金等。在国际信用证结算中，伪造、变造信用证和伪造提单的欺诈行为屡有发生，对此，在国内信用证结算中应当引起足够重视。为防范国内信用证结算的欺诈风险，从企业的角度来讲，就要求在商品交易活动中应充分了解对方的资信情况；从银行的角度来讲，在议付信用证时，应及时与开证行取得联系，以确认信用证的真伪。

(2)操作风险。如开证行或议付行审单疏忽或没有认真履行审查职责，造成单据与信用证条款不符而支付款项或议付；信用证或单据由于邮程延误、遗失等而造成款项不获支付或延迟支付等等。有关当事人应当注意此类风险，加强责任心，健全和完善内控制度，尽量减少不必要的纠纷和损失。

(3)支付清算风险。该类风险是指信用证的付款人无理拒付、拖延付款或无力支付信用证款项，以及有关担保付款的人不履行付款承诺或无款支付等而造成的风险。

20.委托投资业务的审计应包括哪些内容？

金融企业会计期末考试重点 篇5

P3 商业银行的四个基本职能 P5非银行金融机构 P8 金融企业会计特点

P17 单式记账法：表外科目；复式记账法：表内科目

P19 明细核算包括 P19 分户账的四种格式

P22 余额表、科目日结单、日记表 P28 存货业务的种类 P29 单位银行结算账户

P32 单位存款按照期限长短分 P32 收付业务遵循原则 P33 单位定期存款有关规定 P37 利息计算的一般规定 P38 余额表计息

P39 里2-1 分户账计息 P41 定期储蓄

P44 零存整取定期储蓄的核算 P47 定活两便储蓄的核算

P48 个人通知存款的核算 第一二两点 P49 例2-5

P50 零存整取定期储蓄存款利息的核算 例2-6

P51 例2-7 P52业务题

P55 按贷款的风险程度划分 P61 里3-1 P63第二段

P65 例3-3 和3-4 P66 贴现概念

P67 贴现与贷款的区别 P70 例3-6 p73 4、5、6 P74 利随本清 P76例 3-11

P79 计提种类和计提比例 2、3 P85 二

P87 2、3、4、5 P88 基本规定

P88-110 银汇、银支、银本考开出、承兑、结清

财管不是鼓励政策是股利政策 P5 财务管理目标优缺点两个

第5页和第7页财务管理的目标 第9页代理关系与利益冲突之一 第20页利息率及其测算的纯利率 第48页的完全负相关 第69页的第10题 第144页的直接筹资与间接筹资 155页普通股筹资的优缺点 第169页平均分摊法 第171页优先股的特点和优先股筹资的优缺点 第190,191页的公式和留用利润资本成本率的测算 199的营业杠杆系数的测算 202财务杠杆 228净现值 230内含报酬率232获利指数233投资回收期234平均报酬率252年均净现值法290两个成本再另加一个管理成本299应收账款成本 310基本经济批量模型311公式330公式

P190 例6-7上面的两个KC公式 P191 留存利润资本成本率的测算 P199 营业杠杆系数测算 P202 财务杠杆系数测算 P216 1、4、7

P224 营业现金流量 P228 净现值 P230 内含报酬率 P233 投资回收期

以上四个搞清楚是越大越好，还是越小越好P247 三个公式 P249-250 新旧设备 P290 成本分析模型 P292 存货模型 P294 Z U

P311 经济批量、经济批数、总成本

网络金融期末考试知识点总结 篇6

 网络金融：又称电子金融，是计算机网络通信技术各金融的有机结合，是以计算机通信网络为支撑的各项金融活动、制度和行为的总称，包括电子货币、电子支付、网络银行、网络保险、网络证券以及网络金融安全、管理个政策等内容。

 网络金融产生的背景：

1、网络经济的兴起

2、电子商务的迅猛发展

3、金融信息化的发展  网络金融的特点：

1、网络金融体现了网络化与虚拟化特点：网络金融借助互联网通信技术，为传统金融引入了更符合其信息特征的网络化运行。同时，网络金融也虚拟化了金融的实务运作。

2、网络金融的运行具有高效性与经济性：与传统金融相比，网络金融借助于网络技术的应用，创新性的变革了金融信息和业务处理的方式，大大提高了金融系统化和自动化程度，突破了时间和空间的限制，从而有能力为客户提供更丰富多样、主动灵活、方便快捷的金融服务，大幅度的提升了服务和运营效率。

3、网络金融的信息流动和交易具有透明化和非中介化特性：网络金融的出现极大的提高了金融市场的透明度。网络技术的发展使得金融机构能够快速的处理和传递大规模信息，从而向客户提供更多的产品信息和服务信息。

4、网络金融具有“需求方规模经济”这一网络经济的一般特性：网络金融作为网络经济中的一个重要组成部分，其产品与服务往往也体现出网络效应

5、此外，网络金融具有供给方规模经济和方位经济等特点。 网络金融的影响：

1、网络金融对金融机构的运行与经营管理产生了显著的影响；网络金融的网络化运行机构是的金融机构能为客户提供更高效率、更好质量、更大范围的金融服务。网络金融使得金融机构可以突破经营场所和人力资源等因素的制约，高效率的服务与更多客户。网络金融帮助金融机构大幅度的降低了运营成本和服务费用。更为重要的是，网络金融促进了金融机构持续的创新

2、网络金融的发展对中央银行的职能和货币政策执行产生了深远的影响。与传统货币相比，电子货币是一种具有“内在价值”的“竞争性”的货币。电子货币带来了不同的货币供给体制，冲击了传统货币供给机制。电子货币的出现将直接影响中央银行发行基础货币的数量，并通过货币乘数多货币供给量，产生巨大影响。

3、网络金融的发展对金融监管提出了更高的要求。 我国发展网络金融的主要问题：

1、安全技术问题；与其他国家相似，在我国网络金融发展过程中也同样遇到网络犯罪、计算机病毒、黑客入侵等安全威胁。同时，由于我国自身的信息技术不发达，还存在着由于技术落后所带来的安全隐患。

2、法律监管的问题；网络金融的发展对传统的金融法律法规提出了诸多挑战。网络金融的发展带来了大量科技含量较高的经济金融犯罪，不可避免的会遇到法律举证责任等相关问题，如果解决不当就会引发网络金融的法律风险。

3、人才问题；在知识密集型的新经济时代，人力资本是笔资金更为重要的投入要素。与传统金融相比，网络金融竞争的实质就是人才的竞争。

第二章 电子货币与电子支付体系  货币的发展演变历程：

1、实物货币，也称商品货币，是货币发展的最原始形式。在物物交换不能适应交换的发展时，人们从所有的商品中挑选出一种大家都普遍接受的商品，并将其作为交换的媒介。

2、贵金属货币，也称实体货币。随着商品交换的迅猛发展，黄金白银等贵重金属由于单位体积价值高、价值稳定、质量均匀、易分割、乃磨损等特点，成为当时货币的最佳材料。

3、代用货币作为物品本身的价值低于其代表的货币价值。纸币就是一种典型的代用货币，纸币的产生和普及是货币发展史上一次重大的革命，极大的推动了商品经济的繁荣和发展

4、信用货币是一种抽象的货币概念，就是以信用作为保证，通过信用程序发行和创造的货币，他是带用货币进一步发展的产物。

 电子货币的种类：

1、根据载体不同，将电子货币划分为卡基电子货币和数基电子货币。

2、根据具体的支付方式的不同，电子货币可划分为四种不同的类型：“储值卡型”电子货币、“信用卡型”电子货币、“存款利用型”电子货币、“现金模拟型”电子货币。

3、根据电子货币的使用方式与条件，可将电子货币分为四类：在线认证系统、在线匿名系统、离线认证系统、离线匿名系统。

4、根据发行主体，可分为三种类型：商家发行模式、银行发行模式、非银行发行模式  电子支付的特征：

1、电子货币是虚拟货币，是一种没有货币实体的货币

2、电子货币的发行主体较为分散

3、电子货币有很强的异型性

4、电子货币体现了很强的信息安全技术

5、电子货币的匿名性带有极端性

6、电子货币需要进行二次结算

7、电子货币打破了区域上的限制

第三章 网络银行  网络银行的基本特征：

1、高度数字化；这是网络银行与传统银行最显著的区别

2、受地域和时间限制大大减少；由于互联网的开放性和服务的数字化形式，网络银行开展业务是受地域和时间的限制较少

3、平均成本递减；同其他数字产品类似，高度数字化的网络银行服务具有显著的平均成本递减性

4、客户价值的差异化；网络银行服务的价值，不仅由网络银行自身决定，也受网络银行客户自身的影响

 网络银行的发展模式：

1、分支行网络银行；可再分为延伸模式和并购模式，延伸模式，指将传统银行相关业务转移到互联网。并购模式，指银行通过收购现有的网络银行，以迅速开展网络银行业务或提高市场份额。

2、纯网络银行；可再分为全方位发展模式和特色化发展模式。全方位发展模式，采用全方位发展模式的网络银行提供传统银行的所有柜台式服务项目。特色化发展模式，采用特色化发展模式的网络银行侧重于互联网的特色业务，而不是提供所有柜台式服务。

 网络银行的定价策略：

1、免费策略；网络银行对部分服务采用免费策略

2、优惠价格策略

3、客户价值定价策略；客户价值定价策略是指网络银行利用其强大的客户信息处理系统对每一位客户的各种价值驱动因素加以综合分析，并定义“客户价值”。网络银行在针对不同价值的客户，提供符合其消费特征的个性化服务，相应的采取不同的定价策略和灵活的收费标准。 网络银行所面临的风险：

1、操作风险；操作风险主要指由于系统可靠性或完整性的重要缺陷而造成的潜在损失，可能是由于网络银行系统不恰当的设计，也可能是由于客户无操作。操作风险主要有三种表现形式：安全性风险、系统的设计运行与维护风险和客户误操作风险。

2、信誉风险，指网络银行为能满足客户的意愿，使公众对银行产生负面效应而造成损失的风险。

3、法律风险，指有关网络交易的法律法规相对于网络银行和电子货币的发展滞后 第四章 网络保险  保险的概念与特征：

概念：保险是集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算风险分担金的形式，向少数因该风险事故发发生而受到经济损失的成员提供保险经济保障的一种行为。特征：

1、互助性，通过保险人用多数投保人缴纳的保险费建立的保险基金对少数受到损失的保险人提供补偿或给付得以体现

2、契约性，从法律的角度看，保险是一种契约的行为

3、经济性，保险是通过保险补偿或给付而实现的一种经济保障活动

4、商品性，保险体现了一种等价交换的经济关系

5、科学性，保险是一种科学处理风险的有效措施  网络保险的步骤：

1、客户浏览保险公司的网站

2、选择适合自己的产品和服务项目

3、填写投保意向书

4、确认后提交

5、通过网络银行转账系统或信用卡方式，保费自动转入公司，保单正式生效。

6、经核保后，保险公司同意承保，并向客户确认，此时合同订立

 网络保险发展中存在的问题：

1、公众投保参保意识较低

2、品种单一，网络贤重和支付方式都非常单一

3、不能实现全程在线，现在的网络保险投保人和代理人仅在网络上联系几次是根本不可能签单的，承包过程中的设计、签单、核保、理赔等关键环节都必须在网下完成

4、相关法律法规不健全，按照《保险法》规定，凡是需要被保险人同意后投保才能为其订立或变更保险合同，以及投保人指定或变更受益人的，必须由被保险人亲笔签名确认，不得由他人代签

5、第三方保险网站的盈利模式难以确定

6、独立的网上税收系统 第五章 网络证券与网络期货  网络证券市场的特征：

1、全天候、全球化交易。由于信息网络每天24小时都在运转中，基于网络的经济活动很少受时间因素的制约，可以全天的运作

2、差错率低，网上交易可以有效减少传统的人工委托交易中，由于大多是人工操作，交易人员的操作失误

3、成本优势显著，投资者足不出户通过网络交易时，不仅可以节省往返交易厅的时间，减少各种费用支出，还可以查询证券的相关信息，上网请求专家指点，进而大大提高交易效率

 网络证券的交易程序（结合我国证券交易所）

1、选择经纪人，开立委托账户，包括资金账户和证券账户

2、根据投资决策，办理买卖委托

3、竞价成交

4、清算交割

 权证：权证是一种金融衍生产品，它实际上是赋予了持有人这样一种权利，在指定的时间内（即行权期），按照指定的价格（及行权价格），买入或卖出一定数量的标的证券，因此，权证一般都具有一定的存续期限，存续期已过，不论持有者有没有行事这种权利，权证都将变得无任何价值

 期货的概念与功能

概念：所谓期货，一般指期货合约，就是指由期货交易所统一制定的，规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量和质量的实物商品或金融商品的标准化合约 功能：

1、价格发现

2、套期保值

 期货保证金制度：

保证金制度：保证金分为结算准备金和交易保证金。

结算准备金是指结算会员在交易所专用结算账户中预先准备的资金，是未被合约占用的保证金。

交易保证金是指结算会员存入交易所专用结算账户中确保履约的资金，是已被合约占用的保证金。买卖成交后，交易所根据交易保证金标准和持仓合约价值向双方收取交易保证金。它又分为初始保证金和追加保证金两类。 期货盈亏计算方法: 盯市持仓盈亏（逐日盯市）＝持当日仓盈亏+持历史仓盈亏

（1）持当日仓盈亏＝当日结算价与当日开仓价之差×手数×交易单位

（2）持历史仓盈亏＝当日结算价与昨日结算价之差×手数×交易单位

资金清单：

盯市盈亏＝盯市平仓盈亏（逐日盯市）+盯市持仓盈亏（逐日盯市）

即日平仓盈亏[1]=（平仓价-开仓价）×平仓量

延至平仓盈仓=（平仓价-上日结算价）×平仓量

第六章 网络金融营销策略与服务管理

 网络银行产品策略：

网络银行产品策略是网络银行产品差别化策略，网络银行产品差别化策略正是针对人们不同的人金融需求而进行的产品创新策略，包括产品组合差别策略和产品客户差别策略。产品组合差别策略是银行将两个或两个以上的现有产品或服务利用网络平台进行重新组合，从而推出新的金融产品。产品客户差别策略是通过研究客户需求，细分目标客户，为满足不同客户群的需求而提供目标明确的金融服务品种。

 网络金融的定价策略： 1.渗透定价策略（penetration pricing）实施渗透定价就是在进入市场初期采取的低价格、零价格或者负价格的策略。2.歧视定价策略（discrimination pricing）歧视定价策略即价格歧视是目前在网络营销中最常用的定价策略，歧视定价是根据网络金融服务产品对客户需求满足的不同程度，来制定不同的价格。歧视定价可分为：直接价格歧视和间接价格歧视。

3.捆绑定价（bundling pricing）捆绑定价是网络金融服务供应商将一系列服务产品组合搭配到一起，综合定价的方法。第七章 网络金融安全管理

 网络金融面临的安全挑战

1、内部管理安全：由于相关人员缺乏网络信息安全基本知识，信息保存、流转、归档不遵守本部门的信息安全规则，可能造成数据损失等；由于内部人员的道德素质问题造成的后果往往会比外部的攻击更严重

2、感染病毒风险：随着Internet的不断发展，各种病毒在网络上流传，并且具有多样化、破坏力强、速度快、难以防范等特点

3、技术层面的安全：技术层面的安全主要包括实体安全、软件安全、数据安全和运行安全

4、立法安全：网络金融在各国都还是一个新鲜事物，有关网络金融安全的政策、法令、法规肯定存在不完善的地方  制约我国网络金融安全防范能力的因素：

1、缺乏自主的计算机网络和软件核心技术：由于缺乏自主技术支撑，我国网络金融信息化建设过程中面临的问题相对就更加严重，安全防御能力也难以提高

2、安全意识淡薄是网络安全的瓶颈：网络金融是新生事物，许多机构一接触它就忙着创造经济利益，对网络信息的安全性顾及过少，安全意识相当淡薄，对网络信息不安全的事是认识不足，对安全领域的投入和管理远远不能满足安全防范的要求

3、运行管理机制存在的缺陷和不足：目前的运行管理机制仍存在着严重的缺陷和不足。

4、缺乏制度化的防范机制：不少单位没有从管理制度上建立相应的安全防范机制。第八章 网络金融与货币政策

 电子货币对货币性质的改变：

1、电子货币是一种具有“内在价值”的“竞争性”货币

2、电子货币将传统货币的“流通手段”与“价值尺度”、“储藏手段”职能相分离；与传统货币形式相比，电子货币是一种高效的“流通手段”。作为流通手段，电子货币不受自身价值、面值的限制，汇兑方便，周转时间快，交换空间不受限制

3、电子货币是一种“市场货币”；在电子货币的供给中，市场的需求制约着电子货币的实际可流通量  电子货币对 货币供给的影响：

1、电子货币对货币总供给结构的影响：当电子货币完全用于支付时，电子货币的供给量就是电子货币的发行量，当电子货币除了具有支付作用还发挥信用功能时，电子货币的供给除了发行量以外，还要加上电子货币多次流转所派生出来的货币量。

2、电子货币对基础货币的影响：随着电子货币的不断发展和完善，电子货币作为新的货币形式加入到基础货币中，减少了流通中的现金，并对银行的储备产生影响，有可能造成基础货币的萎缩

3、电子货币对货币乘数的影响：货币乘数的基本计算公式是：货币供给量

M/

基

础

货

币

B，（m=M/B=(C+D)/(R+C)=((C/D)+1)/(R/D)+(C/D)）,C/D为通货比率（现金-存款比率），R/D为准备金率（准备金-存款比率）。电子货币通过影响通货比率和准备金率最终改变货币乘数  电子货币对货币需求的影响：

1、电子货币对货币流通速度的影像：电子货币迅捷、方便的流通和安全性及金融网络结算和存储支付系统的广泛使用，是货币流通速度加快，在名义收入不变的情况下，交易所需的货币需求减少

2、电子货币对传统持币动机的影响：当电子货币流通后，利用现金进行交易的次数减少，货币的流通速度加快，人们为交易动机和预防动机所预留的货币量占实际收入的比例将减少相应的交易性需求和预防性需求的货币需求量也随之减少，大量资金将随时准备着从原有的状态流向资金回报率更高的部门。

3、电子货币对利率的影响：当货币供给小于需求时，利率上升，电子货币的出现是货币流通速度加快，利率的上升幅度和上升期限会因货币流通速度的加快受到一定限制，是的利率上涨的幅度不至于太高，上涨时间不至于太长，反之，当货币需求小于货币供给时，电子货币也将使利率的下降时间缩短，下降幅度也不至于太大  电子货币对货币政策工具的影响

1、电子货币对准备金的影响：随着电子货币的出现，法定存款准备金的作用力度下降。电子存款账户的引入将是电子货币取代了一部分有准备金要求的储蓄。电子货币和网络技术的发展促进了金融创新，便利了商业银行等金融机构创造新型负债种类来减少甚至逃缴法定准备金。

2、电子货币对再贴现政策的影响：再贴现政策是一种被动的调节措施，由于商业银行能够自行发行电子货币，发行所产生的收益将会使发行市场处于出于充分竞争的状态。即使商业银行的流动性不存在问题，也会扩大发行，最终形成电子货币发行净收益为零的均衡，再贴现率对电子货币供需的调整不再起作用。

单选题,金融法规期末复习资料 篇7

1.下列不属于银行业的金融工具是(B)

A.定期和活期存款单B.国债 C.汇票 D.本票

2.金融市场按照融资的期限，可分为(A)

A.短期金融市场和长期金融市场 B.股票市场和债券市场

C.证据市场和票据贴现市场 D.间接融资市场和直接融资市场

3.金融法律关系的客体是指(C)

A.金融业 B.金融市场 C.金融工具 D.金融体系

4.人民币由(D)发行

A.财政部 B.国务院 C.中国银行 D.中国人民银行

5.国际货币基金组织主要对会员国提供(D)

A.长期贷款 B.风险资本信贷 C.战争赔款 D.中短期贷款

6面残缺不超过1/5的人民币(A)

A可全额兑换 B可兑换4/5 C可半数兑换 D不予兑换

7残缺的人民币由(A)收回 销毁

A中国人民银行 B国有独资商业银行 C储蓄所 D财政部

8下列不属于国际收支的资本项目是(D)

A证劵投资 B私人长期投资 C政府间长期借贷 D单方面转移收支

9我国现行的人民币汇率制度为(D)

A固定汇率制 B多重汇率制 C自由浮动汇率制 D管理浮动汇率制

10中国外汇交易中心实行(A)

A会员制 B公司制 C集团制 D股份制

11犯罪嫌疑人明知是伪造的货币而持有 使用，金额较大的，处(A)以下有期徒刑或拘役 A3年B 4年C 5年 D6年

12利用涂改 粘贴 拼接等手段无中生有或以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为(C)

A变造票据罪 B伪造票据罪 C变造货币罪 D伪造货币罪

13擅自发行股票债券罪属于(C)

A非法从事金融业务罪B伪造货币罪C伪造证劵罪D金融诈骗罪

14票据诈骗罪的最高刑事责任为(A)

A死刑 B有期徒刑 C无期徒刑 D10年以上有期徒刑

15保险诈骗罪的特点是行为者在主观上的(B)

A过失 B故意 C过错 D欺诈

16中国人民银行行长由(B)任命

A国务院总理B国家主席C委员长D全国人大常委会

17下列不属于中国人民银行的职能是(C)

A发行的银行B银行的银行C企业的银行D政府的银行

18我国货币政策的目标是(D)

A稳定物价B充分就业C平衡国际收支D保持币值稳定，并以此促进经济增长 19货币政策委员会是中国人民银行(D)

A货币政策的决策机构B货币政策的执行机构C货币政策实施的监督机构D制定货币政策的咨询议事机构

20下列不是货币政策委员会当然委员的是(B)

A中国人民银行行长B中国农业发展银行行长C国家外汇管理局局长D中国证监会主席

21中国银监会的法律地位是(C)

A企业法人B社会团体C行政监管部门D行业协会

22拟担任董事和高管的人员，由金融机构报银监会批准，后者须在收到申请文件之日起(C)内决定批准或者不批准

A90日 B60日 C30日 D15日

23发现金融机构已经可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由(B)依法对该金融机构实行接管

A中国人民银行 B银监会 C财政部 D国家计委

24如果银监法驻外银行业机构所在国法律规定相冲突地，按照属地优先原则，优先适用(A)A驻外机构所在地的法律 B驻外机构本国的法律 C中国的法律 D行为人所在国法律 25银监会有义务对人民银行提监管的对象进行监管，在受到建议之日起(C)内予以回复 A90日B60日C30日D15日

26我国《商业银行法》规定的商业银行的资本充足率不得低于(A)

A8%B5%C10%D13%

27我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于(B)

A30%B25%C20%D35%

28我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过(C)

A65%B70%C75%D80%

29下列可以充当贷款合同保证人的是(C)

A法人的分支机构 B国家机关 C具有代偿能力的法人 D人民银行

30商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付(D)

A税金 B存款利息 C单位存款 D个人储存存款本金和利息

31依票据法原理，票据被称为无因证劵，其含义指的是(C)

A取得票据无需合法原因

B转让票据须以向受让方交付票据为先决条件

C占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系

D当事人发行 转让 背书等票据行为须依法定形式进行

32下列有关票据权利的表述，不正确的一项是(D)

A持票人行使票据权利，应当按照法定程序在票据上签章并出示票据

B票据权利包括在付款请求权和追索权

C票据权利在持票人自票据到期日期2年内不行使而消灭

D持票人对出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭

33下列汇票中，无需提示承兑的是(A)

A见票即付的汇票B定日付款的汇票

C见票后定期付款的汇票D出票后定期付款的汇票

34依票据法的规定，下列有关汇票记载事项的表述正确的一项是(D)

A汇票未记载付款日期的，为出票后1个月内付款

B汇票上未记载付款地的，出票人营业场所 住所或经常居住地为付款地

C汇票上未记载收款人名称的可予补记D汇票上未记载出票日期的，汇票无效 35在涉外票据的法律适用上，票据债务人的民事行为能力适用(B)

A出票地法律 B行为地法律 C本国法律 D付款地法律

36不属于汇票基本当事人的是(A)

A承兑人B出票人C付款人D收款人

37根据签发人的不同，汇票可分为(C)

A即期汇票和远期汇票B光单汇票和跟单汇票

C银行汇票和商业汇票D记名式汇票和不记名式汇票

38支票的持票人应当在自出票日起(B)日内提示付款

A15B10C20D30

39下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是(D)

A汇票贴现是银行的一项资产业务B汇票贴现时一种票据转让方式

C汇票贴现也是一种银行授信行为D汇票贴现无须持票人以背书方式进行

40基本当事人通常只有出票人和收款人俩个的票据是(C)

A信用证B支票 C本票 D汇票

41具有以人的信用为蕧行合同之保障的特征的担保方式是(B)

A抵押B保证C质押D留置

42根据我国《担保法》规定，定金的数额不得超过主合同标的额的(C)

A10%B15%C20%D30%

43一般保证的保证人与债券人未约定保证期间的，保证期间为主债务蕧行期届满之日起(B)

A三个月B六个月C一年D二年

44一个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债券人行使担保权时，(A)A采取物保优先的原则 B采取人保优先的原则

C二者没有先后顺序D债券人有选择权

45下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是(A)

A抵押B质押C留置D定金

46如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时，各抵押权人(B)

A同时按比例受偿B先办理抵押登记的先受偿

C共同协商受偿D先签订抵押合同的先受偿

47同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，同一财产抵押权与留置权并存时，结果为(D)A前者抵押权人优先于质权人受偿;后者抵押权人优先于留置权人受偿

B前者质权人优先于抵押权人受偿；后者抵押权人优先于留置权人受偿

C前者质权人优先于抵押权人受偿；后者留置权人优先于抵押权人受偿

D前者抵押权人优先于质权人受偿；后者留置权人优先于抵押权人受偿

48下列属于权利质押客体的是(C)

A汇票B公司债券C著作权中的署名权D商标权

49被担保的合同被确认无效后,(C)

A保证人仍应承担连带保证责任

B保证人不应承担连带保证责任

C如果被保证人应当赔偿损失的，除有特殊约定外，保证人仍应承担连带责任

D如果被保证人只承担返还还财产的责任，除有特殊预定外，保证人不承担连带责任 50甲因业务需要，以其房屋（价值11万）做抵押，分别向乙丙二人各借款五万。甲与乙于3月10日签订抵押合同，3月20日办理了抵押登记。甲与丙于3月13日签订了抵押合同，并于同日办理了抵押登记。后甲无力还款，乙丙将甲之房屋拍卖，只得价款8万，乙丙如何分配？(C)

A乙4万 丙4万B乙5万 丙4万C丙5万 乙3万D丙4.5万 乙3.5万

51我国调整财产信托民事活动中当事人权利义务的基本法律是(C)

A《金融信托投资机构管理暂行规定》 B《中华人民共和国证劵法》

C《中华人民共和国信托法》 D金融信托投资公司委托贷款业务规定》

52下列财产中可作为信托财产使用的是(D)

A麻醉品B放射物品C国家级文物D软件版权

53有权申请撤销可撤销信托行为的人时(C)

A对信托财产有争议的第三人 B受益人的监护人

C利益受到损害的委托人的债权人 D受托人

54下列关于信托委托人的各项说法中正确的一项是(C)

A委托人只能是法人或者依法成立的其他组织

B信托关系成立后，委托人仍保留对信托财产的处置权

C委托人有权申请人民法院撤销受托人违反信托目的的处分信托财产的行为

D任何情况下，委托人都无权干涉受托人对信托财产的管理

55设立信托公司应由(D)审查批准

A财政部 B中国保监会 C中国证监会 D中国人民银行

56共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其他受托人(B)

A不应当承担连带责任B应当承担连带责任

C在特定条件下应当承担连带责任D若无过错可以免责

57信托公司应当妥善保管有关业务经营活动的完整记录 原始凭证及有关资料，这些文件资料的保管期限，从财产信托终止之日起，不得少于(B)年

A 5B10C15D20

58下列各项中不属于委托人的权利的一项是(C)

A查阅 抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目

B了解其信托财产的管理 处分及收支情况，并有权要求受托人作出说明

C在信托存续期间将信托财产列为遗产

D因特别事由要求受托人调整信托财产的管理方法

59下列选项中可以充当信托公司注册资本的是(A)

A实缴货币资本 B不动产 C有价证劵 D以抵押或质押的财产折抵成货币资本充当 60受益人自(B)起享有信托收益权

A信托财产转移占有之日 B信托生效之日

C受托人接受信托之日D被委托人指定之日

61股票净值是指(B)

A将股份公司拥有的全部证劵的市场价值总额减去全部债务，余额部分除以发行的股份数额

B股份公司的总资产减去全部负债的余额，除以发行的股票数量

C是指上市公司的全部资产减去全部债务的余额

D公司的净值产除以发行总股数

62下列各项中不属于我国证券法的原则的一项是(B)

A公开 公平公正原则B利益均衡原则C分业经营与分页管理原则D全法性原则 63我国证劵公司分为综合类证劵公司和(A)证劵公司

A经纪类B自营类C承销类D非综合类

64我国的证劵监督管理机构是(B)

A国家证劵管理委员会B中国证监会C财政部D中国人民银行

65下列关于我国当前证劵交易活动的表述中，正确的是(A)

A证劵在证劵交易所挂牌交易，必须采取公开的集中竞价交易方式

B证劵交易的当事人买卖的证劵既可以采用纸面形式，又可以采用其他无纸化交易形式 C证劵交易既可以采用现货，业可以是期货交易方式

D证劵公司可以从事向客户融资或者荣劵的证劵交易活动

66收购要约期满，收购要约人持有的普通股达到上市公司发行在外的普通股总数的(B)以上的，该公司应当在证劵交易所终止交易

A50%B75%C80%D90%

67单位和个人以获利或减少损失为目的，以自己为交易对象进行不转移证劵所有权的自买自卖，以影响证劵价格或者证劵交易量的行为时(B)

A虚假陈述B操纵市场行为C欺诈客户D内幕交易行为

68股份公司当年向原股东配售的新股，按票面价值计算的总额，不得超过公司原股本总额的(C)

A10%B20%C30%D50%

69下列人员中可以开户买卖股票的有(D)

A证劵交易所管理人员 B证劵经营机构中与股票发行或交易有直接关系的人员

C未满十八岁者D国家公务员

70王某系某证劵公司的从业人员，根据证劵法规定，王某的下列行为符合法律规定的是(C)A王某以其姓名在另一家证劵公司营业部申请开户登记，进行个人股票买卖活动 B王某化名李某在另一家证劵公司进行开户登记，买入并持有股票

C王某在成为该证劵公司从业人员前，将持有的5000股上市公司的股票依法转让

D王某因工作出色，受到某上市公司赞赏，该上市公司决定向王某赠送其公司股票，王某接受了

71下列行为中，不须金融监管部门批准即可进行的是(D)

A设立保险公司B保险公司在境内外设立代表机构

C保险公司增减注册资本金D保险公司招募中层干部

72保险公司成立后须按照其注册资本金总额的(A)提取保证金，存入保监会指定的银行 A20%B30%C25%D10%

73保险期间内发生保险责任格范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方提出赔偿要求，保险方应该(D)

A在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿

B在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿

C保险方不予赔偿D保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权

74经营人寿保险业务的保险公司，应当按照(B)提取未到期责任准备金

A自留保险费的50%B有效地人寿保险单的全部净值

C自留保险费的35%D自留保险费的25%

75专业代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司，这种公司的组织形式必须是(A)A有限责任公司B股份有限公司C国有独资公司D没有限制

76保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后(C)日内，蕧行赔偿或者给付保险金义务

A30B20C10D5

77下列关于保险价值的说法错误的一项是(D)

A保险金额不得超过保险价值

B如果超过的，则超过的部分无效，被保险人不得对超过部分请求赔偿

C保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例

承担赔偿责任

D在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定

78某企业与保险公司签订一份财产保险合同，保险标的为该企业的厂房和设备，保险费50万元。合同生效后第3个月，该企业谎称厂房内的设备被盗，向保险公司提出赔偿请求。以法律规定，保险公司解除了保险合同，对50万元保险费的正确处理办法是(A)A不退还全部保险费B只退还沽去3个月后剩余部分的保险费

C应退还全部保险费D应退还保险费及其利息

79某公司投保财产保险200万元，在一次属于保险责任范围内的火灾事故中，实际遭受损失为195万元，为保护和抢救财产支出必要费用10万元，为确认保险损失交付的评估费用5万元。保险公司应赔偿(B)

A195万元B200万元C205万元D210万元

80下列各项中不属于财产保险的是(D)

深圳大学金融数学期末 篇8

票据（票据伪造1101、1007）建设银行甲市分行某办事处李某与同学刘某密谋，盗用该行已公告作废的业务印签和银行现行票据格式凭证，于1998年12月签署了金额为80万元的银行承兑汇票1张。汇票上记载的出票的付款人及承兑人均为该办事处，收款人为刘某所开办的沙发厂。齐某找到某电力公司请求其在票据上签署了保证。

票据（背书与票据权利1107）乙公司向甲公司购之后刘某持票向某农村信用合作银行申请贴现，买化肥，价值50万元，乙公司开具了一张银行得到贴现款77万元。汇票到期，某农村信用合承兑汇票，汇票上背书“不得背书转让”字样。作银行向该办事处提示付款被拒绝。甲公司在汇票到期日前将此汇票背书转让给丙 问题：(1)李某签署汇票的行为是票据伪造还是公司，丙公司为了偿付贷款，又将其背书转让给票据变造？(2)本案有哪些票据行为？并说明其某农机厂。农机厂去银行提示付款，银行以该汇效力。(3)某农村信用合作银行是否享有票据权票上有不得背书转让的记载拒绝付款。农机厂向利？如何行使？(4)李某应承担什么责任？ 丙公司、甲公司和乙公司追索，均遭拒绝，农机答：(1)是票据伪造。李某假冒出票人的名义出厂无奈之下，将丙公司告上法庭。票，是票据本身的伪造。(2)李某伪造签单进行问题：(1)汇票上记载“不得转让”字样，甲公的出票和承兑行为，相对于甲市公行某办事处的司、丙公司能否将此汇票转让？说明法律依据。现行有效印鉴而言，李某使用的作废印鉴为假印

(2)本案中，甲公司和丙公司应承担什么责任？鉴。出票和承兑行为属伪造，行为本身无效。电

(3)农机厂能否行提示付款权和追索权？(4)银力公司的票据保证行为有效。沙发厂的贴现行为行拒绝付款的做法是否正确？说明理由。(5)农有效。虽然该沙发厂恶意取得票据，不得享有票机厂应怎样实现其债权？ 据权利，但其背书签单真实，符合形式要件，且答：(1)《票据法>规定：出票人在汇票上记载“不有行为能力，故有效。(3)信用合作银行不知情，得转让”字样的汇票不得转让。甲公司不能将此为善意持票人，且给付了相当对价，故享有票据票据转让给丙公司。丙公司亦不能将此票据转让权利。可以向保证人或背书人行使追索权。(4)给农机厂。(2)甲公司在转让票据后，负有保证李某在票据上无签章，不负票据上的责任。李某票据到期能够得到付款的责任，在票据不能得到应负民事损害赔偿责任和刑事责任。付款时，应承担连带债务人的责任。丙公司须对票据（汇票质押1001）1998年4月6日，某果此票据承担付款的责任。(3)由于票据上记载不品公司与某外贸进出口公司签订了苹果出口代理合同，欲向美国出口苹果。同年5月10日，某外贸公司与美国某公司签订了一份苹果出口合同。1996年5月20日美方开出了信用证，外贸公司遂于5月23日向果品公司开出一张面额为98.718万元（扣除利息1.272万元）的银行汇票作为预付款，果品公司向外贸公司出具了100万元的收条。5月25日，果品公司按约将第一批货交到外贸公司指定的码头出口。同年6月3日，应果品公司要求，外贸公司向果品公司出具了面额30万元、由工行某分行承兑的汇票。果品公司接到汇票后，随即将其质押给建行某分行，以贷款30万元，但在背书栏未记载“质押”字样，也未附粘单记明。7月1日，汇票到期日前第三天，建行某分行将该质押汇票提交中行某支行清收，结果工行某分行拒付。拒付理由是：质押无效。与此同时，果品公司迟不履行交货业务，外贸公司遂向法院起诉，要求宣告票据无效，建行某分行应将汇票返回。问题：(1)该汇票质押是否有效？(2)建行某分行是否享有票据权利？ 答：(1)该汇票质押无效。本案中，果品公司将30万元银行承兑汇票质押给建行某分行，但未在背书栏记明“质押”字样，也未签名、盖章，也没有附记载上述内容的粘单，由此可见，该汇票尽管已交付建行某分行，但因其缺乏汇票质押的法定形式，违反了我国《票据法》对汇票质押的要式性规定而归于无效。(2)不享有票据权利。建行某分行作为专门从事票据结算的专业单位，对汇票质押的法定形式要件不加明确，确实具有重大过失。我国《票据法》第12条第2款规定：“持票人因重大过失取得不符合本法规定的票据的，也不得享有票据权利。”因此，本案中，尽管建行某分行取得该汇票时支付了30万元贷款的对价，但它因持有票据具有重大过失而不享有票据权利。但它的债权可通过民法方式予以追偿。票据（票据遗失0907）1999年5月5日，为支付电费，某水泥厂签发银行承兑汇票一张，并经农行某营业所签章同意承兑。汇票载明，收款人

为某农电局，金额13万元，汇票到期日为1999年8月5日。签发当日，汇票交付农电局。后水泥厂与营业所签订承兑协议，约定汇票到期日前水泥厂将票款13万元交存营业所以便到期付款。5月8日，农电局遗失汇票。5月9日上午，农电局向营业所申请挂失，并请求补开银行承兑汇票。营业所称，待汇票到期日届满，看有无他人持票取款再定。汇票到期届满无他人持票取款，农电局请求营业所支付票款，遭拒绝。农电局提起诉讼，请求法院判令营业所支付票款13万元。营业所辩称，水泥厂未按协议交存票款，营业所在未见汇票情况下不应承担付款义务。

问题：

1、农电局遗失汇票后是否仍然享有票据权利？说明理由。

2、《票据法》规定了票据丧失后有哪三种救济方法？

3、农电局选择了哪种方式。

4、假如农电局放弃了票据权利，其债权如何实现？

答：

1、农电局遗失汇票后仍然享有票据权利。农业局虽然丧失了对票据的占有，但并非基于其真实意志，农业局并未抛弃票据权利。当持票人非自愿地失去了票据的占有时，其并不会当然丧失票据上的权利，仍可依救济措施继续行使票据权利。

2、《票据法》规定票据丧失后有三种救济方法：（1）挂失止付。是指失票人将丧失票据情况通知付款人，接受持失通知的付款人决定暂停支付，以防止票款被他人取得。（2）公示催告。法院依失票人的申请，以公示的方法，催告票据利害关系人在一定期限内申报权利，如在一定期限内没有申报权利，则产生失权的法律后果。（3）提起诉讼。指失票人丧失票据后通过票据债务人的一般民事诉讼来解决票据权利问题。

3、农电局选择了提起诉讼方式。

4、如果农电局放弃了票据权利，可以依其对水泥厂的债权要求水泥厂偿付电费。票据（支票变造0801）1.甲虽为限制民事行为能力人，但是却继承了大量的遗产。2005年时因购买笔记本电脑而签发了一张2万元的支票给某电脑公司，电脑公司随后将该支票作为货款背书转让给乙公司，乙企业因经营不善尚欠丙公司货款2fr万元，于是其将该支票数额进行变造，背书转让给了丙公司抵充了货款。丙公司在到期日前提示付款时，银行以该票据是变造为由拒绝承兑。问题

(1)甲的签章是否有效?该签章是否影响其他签章的效力?

(2)如果丙公司行使迫索权，乙企业、电脑公司和甲各应承担什么责任?为什么?

1.解析

(1)甲的签章无效，且该元效不影响其他签章的效力。在一般民法原理上，限制行为能力人民事行为是可变更可撤销的民事行为。但是在票据法上，限制行为能力人的签章行为-律元效，而且不影响其他签章的效力。因此本案中甲的签章无效，且该元效不影响其他签章的效力。

(2)乙企业要对变造后的支票记载事项承担责任，电脑公司对变造前的支票记载事项承担责任，甲不承担支票上的责任。根据《票据法》第14条的规定票据除了签章之外其他事项被变造的，在变造之前签章的人，对原记载事项负责;在变造之后签章的人，对变造之后的记载事项负责。因此，本案中乙企业要对变造后的支票记载事项承担责任，电脑公司对变造前的支票记载事项承1@责任。因为甲的签章无效，因此其不承担支票上的责任。此外，根据《票据法》第102条，乙企业因为变造了支票，还要承担其他法律责任。

票据（票据保证0807）31．A商贸有限公司向B公司出售了50万元的货物一批，B公司开出了50万元的定日付款商业承兑汇票一张，付款人为远大公司。汇票上有C、D公司的担保签章，其中C公司担保30万元，D公司担保20万元。然而汇票还未到期，远大公司就因违法被行政管理机关责令终止业务，此时A公司取得的汇票能否得到兑付？问题：

(1)C、D公司关于担保责任的划分是否有效？如果无效，i二者该如何承担责任？为什么？(2)远大公司被责令终止业务，A公司可否提前向B公司追索？为什么？ 解析：

(l)无效，C、D公司对该票据承担连带责任。根据《票据法》第48条的规定，票据保证不得附条件，附条件的，不影响对汇票的保证责任，同时该法第51条规定，如果保证人为二人以上的，保证人之间承担连带责任。这两条均为强制性规定，所以，C、D公司关于担保责任的划分无效，二者对该票据承担连带责任。

(2)可以。根据《票据法》第61条规定，汇票到期前付款人被依法宣告破产的或者因违法

责令终止业务活动的，持票人可以行使追索权。担保（抵押1007）个体户甲某因做生意需资金而与乙农村信用社签订借款合同，双方约定，借款50000元，月利率为5‰，借款期限为2007年3月19日至2008年3月18日，丙某以其所有的一套三室一厅的住房作抵押担保。同日丙某与乙信用社签订了一份《房屋限期抵押合同》，且双方到房监所办理了抵押登记。该抵押合同约定：抵押期限自本抵押合同登记之日起至2008年4月18日止，若甲某不履行还款义务，信用社须在抵押期限内向法院起诉，否则，抵押期限届满后抵押人丙某将不承担担保责任。借款合同订立后乙信用社如期向甲某发放借款，但到期后甲某仅给付了部分借款利息后，便杳无踪影。2008年9月10日，乙信用社诉至法院要求判令甲某还款，并要求丙某承担抵押担保责任。

问题：本案的抵押合同是否违反《担保法》的相关规定？ 答：《担保法解释》第12条第2款规定“担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的两年内行使其担保物权的，人

民法院应当予以支持。”因为抵押权为担保物权，属于支配权的范畴而非请求权，不宜适用与抵押担保的债权相同的诉讼时效制度，但是抵押权的行使又不能没有期间的限制，否则将不利于抵押担保交易关系的稳定。本案抵押合同中关于“信用社须在抵押期限内向法院起诉，否则，抵押期限届满后抵押人丙某将不承担担保责任”的约定是无效的。甲某无力偿还借款时，乙信用社可以通过行使其对丙某住房的抵押权而实现自己的债权。

担保（动产抵押0807）甲开办了一家私人企业，因扩大生产需要资金，将自己的宝马车作抵押向乙银行借款50万元，并约定如果债务履行期限届满不能还款的，该宝马车归乙银行所有，但未办理抵押物受记。后来，因资金链条紧张，甲又将该宝马车抵押给丙银行，获得借款50万元，并办理了抵押登记手续。然而，由于经营不善，甲在债务到期后无力还款，乙丙银行主张对宝马车行使抵押权。最后，、该车拍卖所得70万元。问题：

(1)甲与乙银行关于债务届期不履行时，宝马车归乙银行所有的约定是否有效？为什么？(2)乙银行的抵押权是否成立？为什么？(3)乙丙银行就该抵押财产，其债权在多大范围内能够获得清偿？ 解析：

(1)无效。“流质契约”无效，根据我国《担保法》第40条的规定，抵押权人和抵押人在合同中不得约定履行期限届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。而且这一规定与《物权法》不存在冲突，仍然有效。所以，甲与乙银行所签订的债权届期不受清偿，抵押财产转移所有权的约定无效。

(2)成立。对于交通工具的抵押，我国现行法采用登记对抗主义立法模式。只要合同成立生效，那么抵押权亦设立，但是不能对抗善意第三人。

(3)丙银行的债权50万元能够全部获得清

偿，乙银行仅能获得20万元。虽然乙银行的抵抑权先于丙银行设立，但是却没有登记。根据我国法律的有关规定（《担保法》第54条，《物权法》第199条）登记的抵押权优先于未登记的抵押权受偿，因此丙银行就该抵押财产优先于乙银行优先受偿。就该抵押物拍卖所得价款，丙银行债权全部受偿后，乙银行才能获得赔偿。

证券（操纵交易1107）甲公司、乙有限公司、丙公司、丁有限公司集中资金，利用627个个人股票账户及3个法人股票账户，大量买入“深锦兴”股票。持仓量从1998年10月5日的53万股，占流通股的1.5296，到最高时2000年1月12日的3 001万股，占流通股的85%。同时，还通过其控制的不同股票账户，以自己为交易对象，进行不转移所有权的自买自卖，影响证券交易价格和交易量，联手操纵股票价格。截至2001年2月5日，上述四家公司控制的627个个人股票账户及3个法人股票账户共实现盈利4.49亿元，股票余额77万元股。

问题：上述四家公司的行为属于什么性质的行为？试述《证券法》的有关规定。答：上述四家公司的行为属于操纵市场和法人以个人名义开立账户的法律禁止的交易行为。《证券法》第71条规定：“禁止任何人以下列手段获取不正当利益或者转嫁风险：(1)通过单独或者合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券交易价格；(2)与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易或者相互买卖并不持有的证券，影响证券交易价格或者证券交易量；(3)以自己为交易对象，进行不转移所有权的自买自卖以影响证券交易量,(4)以其他方法操纵证券交易价格。”《证券法》第74条规定：“在证券交易中，禁止法人以个人名义开立账户，买卖证券。”（操纵交易1101）某年5月初，甲证券公司以100多人的名义开设自营账户炒作M股票，成为炒作M股票的庄家。5月底，甲证券公司大量买

人M股票，持仓量由5月初占总股本的15%，增加到5月底的19%，至6月底，再次大量建仓，持仓量占股票总股本的22%。甲证券公司用自营账户买卖M股票，运用资金共5.2亿元，并使用不同的账户对M股票作价格数量相近，方向相反的交易，拉高股票价格，使该股票价格由6.52元升至13.74元，甲证券公司实际上已操纵了M股票价格的涨跌。

问题：(1)操纵证券交易价格行为有几种？(2)甲证券公司的行为属于哪几种？(3)你认为操纵市场行为有什么危害？(4)应该如何防范证券市场操作行为？(5)甲证券公司可能承担什么样的法律责任？

答：(1)①单独或者合谋，集中资金优势，联合或者连续买卖，操纵证券交易价格的行为；②与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互买卖证券或者进行虚买虚卖，制造证券交易虚假价格或者证券交易量的行为；③以自己为交易对象进行不转移证券所有权的自买自卖，以影响证券价格或者证券交易量的行为。(2)本案中，甲证券公司动用资金5.2亿元，使用不同的账户对M股票作价格数量相近、方向相反的交易，提高股票价格，是集中资金优势连续买卖证券的行为，属于第一种。甲公司以自己为交易对象进行不转移所有权的自买自卖，影响证券价格，属于第三种。(3)是竞争机制的天敌；是盘剥投资者的工具；是形成虚构的供求关系的罪魁。(4)①大量持股报告义务；②禁止单位以个人名义开户买卖证券；③禁止挪用公款买卖证券；④禁止国有企业及上市公司炒作上市交易股票。(5)根据不同情况单处或者并处警告、没收非法所得、罚款、限制或暂停其证券经营活动和证券业务。证券（内幕交易1001）章某是甲上市公司的打字员。19 97年11月，章某在接受一份文件打印任务时，获知甲公司与乙银行发生重大的经济纠纷，甲公司用以抵押的办公楼可能将被法院强制拍卖，卖价评估为5000万元，占甲公司固定资产比例的35%。章某于是将自己持有的1000股票脱手，获取股利1.2万元。另外，章某还将此事告知其好友习某，习某也脱手卖出自己的股票。

1998年5月，章某又获知丙公司将收购甲公司部分股票，于是又低价买进甲公司股票1000股，同年10月，其卖出该1000股，又获利1万元。问题：章某的行为是什么性质的行为？试述该种行为的定义并指出章某属于该行为主体中的哪一种。

答：章某的行为属于内幕交易。所谓内幕交易是指单位或个人以获取利益或减少损失为目的，利用内幕信息进行证券发行和交易活动。章某属于该行为主体的第一种：发行人的董事、监事、高级管理人员、秘书、打字员，以及其他可与通过履行职务接触或者获得内幕信息的职员。

证券（证券发行承销0907）甲公司向社会公开发行股票，与乙证券公司签订股票承销协议。规定乙公司代理发售全部向社会公开发行的股票，发行期结束后，若股票未全部售出，则剩余部分退还甲公司。发行期将至，但股票发行状况不理想，甲公司遂与丙证券公司签订协议，由丙承销未售出的股票，且丙公司承诺，若承销期结束未能售完股票，则由丙公司全部自行购入。问题：

1、甲公司与乙、丙证券公司签订的分别属于何种承销协议？

2、甲公司的行为有何不妥？发生纠纷应如何解决？

答：

1、甲公司与乙证券公司的协议属于代销协议，甲公司与丙证券公司的协议属包销协议。

2、依据我国《证券法》的规定，承销协议有效期内，发行人应保证将不与其他证券公司达成或签订与该协议相似或类似的协议。本案中甲公司在其与乙证券公司的承销协议有效期内，又自行与丙证券公司签订承销协议有违法律规定。乙证券公司有权要求甲公司支付违约金并赔偿损失。乙公司可与甲公司协商解决，协商不成的，可将争议提交证监会批准设立或指定的调解或仲裁机构调解、仲裁。

证券（证券发行承销0807）A上市公司为了公司发展的需要，欲募集资金，决定向社会公开发行新股。其方案为增发数量200万的普通股，以每股10元的票面价格发行，总共募集资金2000万元。方案经公司股东大会决议通过，并经国务院

证券监督管理机构发行审核委员会批准。后A公司与B证券公司签定了股票承销协议，承销方式为代销，承销期为2 0 07年9月1日至2007年10

月31日。承销期限届满后，B证券公司仅仅出售了数量1 00万股股票(出售股票的比例未达70%)。问题:

(1)该案例中A公司公开发行新股应当符合那些条件?

(2)该案例中的股票发行属于什么情形，为什么?按照法律规定A公司应当如何处理?

(3)若该案例中A公司与B证券公司约定的承销方式是包销，那么结果如何? 解析:

(1)根据《证券法》第十三条的规定，公司公开发行新股，应当符合下列条件:(一)具备健全且运行良好的组织机构川二〉具有持续盈利能力，财务状况良好;(三)最近三年财务会计文件无虚假记载，无其他重大违法行为;(四)经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他条件。

(2)根据《证券法》第三十五条的规定股票发行采用代销方式，代销期限届满，向投资者出售的股票数量未达到拟公开发行股票数量百分之七十的，为发行失败。发行人应当按照发行价并加算银行同期存款利息返还股票认购人。

(3)采用包销方式发行股票的，不存在发行失败，如果最终发行的股票没有售完，由包销的证券公司把剩余股票全部买人。

证券（内幕交易0901）

甲为某一国内上市公司的董事，某日在开完公司董事会会后把会议资料带回家。会议资料是有关公司与外国某大公司重大项目合作的协议，该国内公司即将但还未公布这一重大信息。改日，恰巧好友乙造访甲台，无意中发现了该份重要资料，并获知了协议的主要内容。次日，乙大量购人该国内上市公司的股份（先前未持有该公司股份）。待上述重大

信息公布后，该。公司股票大涨，乙再卖出所持股票，获益颇丰，并给其他投资者造成了损害。问题：(1)甲，乙谁是内幕信息的知情人？(2)乙是否要承担相应的法律责任？为什么？ 解析：

(1)根据《证券法》第七十三、七十四条的规定，甲为内幕信息的知情人，乙是非法获取内幕信息的人。

(2)乙要承担责任。根据《证券法》第七十六条的规定，证券交易内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人，在内幕信息公开前，不得买卖该公司的证券，或者泄露该信息，或者建议他人买卖该证券。内幕交易行为给投资者造成损失的，行为人应当依法承担赔偿责任。所以，乙要承担赔偿责任。同时，根据该法第202条规定，还要对其处以行政处罚，承担相应的行政责任。

保险（机动车险1107、1101）王某购得一辆夏利轿车准备作为出租车使用，并向保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险，保险期限为一年，并交清了全部保险费。投保后两个月，王某的汽车被盗，王某立即向当地公安机关报了案。不久，市交通部门通知王某，他的车在某区超速驾驶，撞伤一名行人后司机弃车逃跑。该行人被送往医院治疗，其家属要求王某赔偿全部医疗费用以及其他相关费用。王某立即将事故通知了保险公司，并向保险公司要求赠付该笔款项以及其车辆本身由于窃贼不良使用造成的部分损失。保险公司经过调查后认为，王某的汽车被盗后，窃贼肇事并致人损伤的事实，不属于《机动车辆保险条款》中规定的第三者责任险的范围，保险公司对此不负赔偿责任，只能理赔王某车辆损失的部分。王某不服，向人民法院提起诉讼。

问题：(1)保险公司应不应该为王某赔付被撞行人的医疗费？(2)本案的主要责任人应该是谁？

答：(1)根据保监会2000年2月4日颁布的《机动车辆保险条款》第2条规定：第三者责任险是指被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险

人支付的赔偿金额，保险人不负责处理由此条规定可知，第三者责任险的保险事故必须是由被保险人或者其允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程中所发生的意外事故，而本案中的事故则是由盗走王某车辆的窃贼所至，既非王某本人也非其允许的合格驾驶员，因此主体不适格，保险公司不需要对此次事故造成的第三者损失负赔偿责任。(2)本案的主要责任人应当是窃贼，他除应受盗窃罪和交通肇事并逃逸的刑事处罚外，还应承担事故中的一切经济损失，除了被撞行人的医疗费和相关费用，还有王某车辆的损失费也应由其赔偿。现保险公司已经向王某理赔了车辆损失费，根据《中华人民共和国保险法》第45条条规定：“因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人向被不保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”从而保险公司可以从王某那里得到对车损的代位求偿权，并向窃贼追偿。

保险（1007）2007年10月3日，A汽车运输公司为公司一辆“长城”牌汽车向保险公司投保，保险期限为1年，保险金额为3万元。2008年2月，汽车运输公司将该“长城”牌汽车卖给了个体运输户甲。为省事，汽车运输公司没有到保险公司办理该车的保险合同过户批改手续。同年3月中旬，甲开车外出，与他人汽车相撞，致使对方车人严重受损。甲知道自己所驾汽车曾投过保，遂通知保险公司出险。保险公司因该车保险合同未批改过户，拒绝派人勘查现场。后经交通管理部门处理，甲需赔偿1.5万元。于是，甲向保险公司索赔，遭拒绝，遂向法院起诉，要求保险公司履行赔付义务。

问：保险公司是否应理赔？其法律依据是什么？ 答：保险公司无须赔偿甲的损失。根据《保险法》第33条的规定，财产保险合同“保险标的的转让应当通知保险人，经保险人同意继续承保后，依法变更合同。但是，货物运输保险合同和另有约定的合同除外”。同时，《中国人民保险公司机动车辆保险条款》也规定：“在保险有效期内，保险车辆过户、变更用途等，被保险人应当向保险人申请办理批改。”本案中，汽车运输公司作为该“长城”牌汽车的投保人，在出售该车

给甲前没有履行通知义务，没有申请办理批改手续，已违反合回约定和法律规定，从出售时起，保险公司的保险责任已经终止。甲要求保险公司赔付，自然无法律依据。

保险（家财险1001）2006年5月，公民甲将自己的两居旧楼房以40万元的保险金额向中国人民保险公司某支公司投保保险，保险期为1年。双方依照保险公司提供的保险单订立保险合同，其保险单正面注明：“本公司收到上述保险费，同意按照背面所载家庭财产保险条款的规定承担责任。”该保险单背面保险金额项中规定：“由被保险人根据保险财产实际价值自行确定，保险方不负核证责任。”赔偿处理项中规定：“保险财产遭受责任范围内的损失时，本公司根据保险财产的实际损失，并按照当天的实际价值计算赔款，但最高赔偿不超过保险金额。”甲接受保险单上的上述条款，与保险公司订立了保险合同。合同订立后的同年9月15日，因发生火灾，甲投保的楼房被全部烧毁。出险后，保险公司确定受损楼房的建筑面积为91平方米，根据当地同类房屋造价、旧屋折旧价、市场交易价的综合分析确定按每平方米3000元的价格赔偿甲，共计27.3万元。而甲认为，自己投保40万元，应赔40万元。双方争执不下，甲于同年12月向人民法院起诉。

问题：(1)什么是保险金额，我国《保险法》对此是如何规定的？(2)本案中的保险公司应如何理赔？

答：(1)按照我国《保险法》的规定，保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。在财产保险合同中，保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的部分无效。(2)保险公司应当按受损楼房的实际价值确定保险金额，对甲予以赔偿。本案中，发生保险事故后，合同双方对保险金额产生争议，由于在保险合同赔偿处理项中已明确规定：“保险财产遭受责任范围内的损失时，本公司根据保险财产的实际损失，并按照当天的实际价值计算赔款，但最高赔偿不超过保险金额。”原告甲也表示接受。因此，本

着对双方当事人真实意思的尊重和依据法律的规定，应当按受损楼房的实际价值确定保险金额，即实际受损面积91平方米与每平方米3000元的乘积，共计人民币27.3万元。甲可以得到27.3万元的赔偿。保险（机动车0807）李某为家用买了一辆现代轿车，价值20万元，并为爱车投了保，保险金额也为20万元。后来，李某下海做了出租车司机，但未把这种情况通知保险公司。轿车在投保期时，李某因在一次运送旅客过程中与张某驾驶的车辆相撞，导致车辆报废。问题：

(1)保险公司是否该赔偿李慕？谪简要说明原因，(2)假设事故发生在李某自驾出游的过程中，且责任不在李某，此时保险公司是否该赔偿李某？为什么？ 解析：

(1)不该。因为在保险合同有效期内，保险标的危险程度增加的，被保险人按照合同约应当及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除合同，否则囱保险标的的危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。本案中，本来为家用车的李某擅自改变用途，进行出租营运，造成该车在运营中危险程度增加，对此负有通知义务，否则，因出租运营行为造成的事故，保险公司不承担赔偿责任。

(2)应该。在被保险人未履行通知义务时，保险人不承担赔偿责任的情形是因保险标的危险程度增加而发生的保险事故。如果是自驾旅游，此时并没有增加保险标的的危险程度，故保险公司应承担赔偿责任。保险（人身险0801）2.张某和郑某2002年结婚，次年青有一子甲。由于张某在一家化工企业工作，比较危

险，因此在2003年3月自己投保了以死亡为给付条件的人身险，指定受益人为自己的儿子甲。问题:

(l)2005年4月张某在投保2年后自杀身亡，甲能否获得保险公司赔偿的保险金?为什么?

(2)如果张某在一次盗窃爬窗时坠楼身亡，甲能否获得保险金?为什么?

解析:

(1)能。虽然保险法规定了以死亡为给付条件的保险合同，如果被保险人自杀，保险人不承担给付保险金的责任。但是，保险法在坚持这一原则的同时，还有例外规定，即如果自保险合同成立之日起满两年后，被保险人自杀的，保险人可以按照合同给付保险金。本案中，张某自杀，时，保险合同已经成立2年，因此保险公司应该给付甲保险金。

(2)不能，但可以获得保险单现金价值。根据我国保险法的规定，被保险人故意犯罪的导致其死亡的，保险人不承担给付保险金的责任。但是投保人已经交足二年以上保险费的，保险人应当按照保险单退还其现金价值J本案中，张某是因为故意犯罪身亡，因此甲无法获得保险金，但可以获得保险单的现金价值。保险（企业财险0901）甲企业向国泰保险公司投保企业财产保险，就厂房机器设备进行投保。保险金额为人民币500万元，保险期限为一年，自2006年5月10日零时起至2007年5月9日二十四时止。2007年3月15日晚，厂房突然失火，甲企业尽力扑救，但终因火势太大而使厂房机器设备毁于一旦，其间共花费50万元。事故发生后，甲企业立即向保险公司报案。保险公司立即组织有关部门对失火事故进行了调查：由于气候潮湿导致电线短路引起的火灾，企业厂房设备总价值1000万元。调查费用8万元。问题：

(1)甲企业扑救火灾的费用由谁承担？为什么？(2)保险公司向甲企业需要支付费用是多少？请简要说明计算过程。

(3)如果甲企业投保的企业厂房设备总价值是400万元，保险公司需要向甲企业支付的保险赔偿金是多少？为什么？ 解析：

司让其代销，使企业的流动财产处于不稳定状(1)该笔费用由保险公司承担。根据保险法的有态，其存放形式发生了变化，违反了保险合同约关规定（第42条），保险事故发生后，被保险人定的将货物存放于甲厂厂房、仓库的义务，从而为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要、增加了货物的危险程度;由于乙公司所在地的气合理费用由保险公司承担。因此，该案中，甲企温很高，甲厂应将这一事实通知保险公司，但甲业为减损支出的50万元，应该由保险公司承担。厂恰恰是没有履行通知义务，因此，当事故发生(2)应支付300万元。根据《保险法》第40条第后，甲厂无权要求保险公司对其进行赔偿。三救的规定，保险金额低于保险价值的，除合同

另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担责任。因此，本案中应支付的保险赔偿金是：500*(500/1000)-250万元，加上为减损支出的50万元，共需向甲企业支付费用300万元。（注意：为调查支付的费用8万元属于保险公司支付给调查部门的，不属于支付给甲公司的费用。）

(3)400万元。根据《保险法．》第40条第二款的规定，保险金额超过保险价值的，超过部分无效。因此保险公司只需在保险价值范围内赔付保险金即可。

保险（企业财险0907）甲皮革制造厂于2000年1月7日与中国人民保险公司某分公司签订了企业财产保险合同，将其全部财产投入保险，保险金额为50000万元，保险期为一年。在保险单中，写明投保的流动财产包括存放于本厂车间、仓库的成品、半成品和原材料。2000年7月，甲厂与乙公司签订了代销合同，同年8月16日，甲厂依约将货物发给乙公司由其代销。乙公司收到货物后将其存放在仓库内，由于多日的高温天气，使该批货物自燃，全部烧毁。经鉴定，为“皮革为骤然自燃所致”，乙公司立即通知甲厂，甲厂向保险公司提出赔偿请求，遭到保险公司拒绝。问:甲厂是否有权要求保险公司进行赔偿?为什么?