农商银行代收代付业务管理办法

农商银行代收代付业务管理办法（精选5篇）

农商银行代收代付业务管理办法 篇1

某某农村商业银行股份有限公司 代收代付业务管理实施细则

（草案）第一章 总 则

第一条 为保证我行代收代付业务工作的有序开展，强化代收代付业务管理，规范业务操作，提高服务质量，防范业务风险，维护受托人、委托人及其他当事人的合法权益，依据《陕西省农村合作金融机构代收代付业务管理暂行办法》（陕农信联社发[2012]230号）相关规定，结合我行实际，特制定本实施细则。

第二条 本实施细则所称代收代付业务是指本行接受客户（法人或自然人）的委托，按照委托代理协议约定，利用综合网络系统和资金清算等方面的资源，由本行营业部及辖内支行、分理处（以下简称：各营业机构）代为办理委托人指定项目的收付款业务。

第三条 代收代付业务办理时必须遵守相关法律、法规并以合法的委托代理协议等作为代收代付业务款项的依据。本行与委托单位签订“委托代理业务协议书”明确双方责任及可能出现问题的解决方式等内容，不负责处理收付双方任何经济纠纷的原则，在互惠互利、共同发展的基础上加强与客户的业务合作，推动金融业务的稳妥、全面、创新发展。特别应明确当客户存款不足或不及时缴费时，应由委托单位催收、各营业机构不为委托单位垫支资金等条款。

第二章 组织管理

第四条 代收代付业务是一项综合性较强的业务品种，本行按照职能部门明确分工、密切协作，做好代收代付业务的指导、管理、推广、培训和服务工作。

第五条 业务部负责拓展业务、业务品种创新、代收代付业务规划营销，宣传、推广、指导、协调、管理，上报业务品种系统开发请求，并制定相关业务管理办法、业务操作培训。

第六条 财务会计部负责完善内控制度，代收代付业务的会计核算，及其管理、检查和辅导工作。加强重空管理，操作规范，受理、解决、反映会计核算中遇到的问题。

第七条 信息管理部负责代收代付业务中银行卡管理、使用、检查和辅导工作；负责代收代付业务应用系统及接口软件日常运行维护工作，确保系统安全、稳定运行。

第八条 各营业机构是委托人代收代付款项账户的开户网点。负责委托人的资金清算、账务核对和账户管理工作；负责与委托人结算代收代付手续费；负责办理代收代付业务的柜面服务及其他相关工作。

第三章 业务管理

第九条 代收代付协议

（一）代收付业务开办前，都应与委托人签订代收代付协议书，签订协议书必需符合法律法规及相关制度规定。业务系统未开发的新业务品种，须报省联社同意待系统开发后方能签订，其步骤为：业务部门将代收代付业务品种提交本行相关会议审议通过后，以书面报告形式将项目情况逐级上报上级主管部门。项目

情况报告内容包括：业务名称、业务合作对象、合作内容、开办范围、业务量预测、效益分析、业务处理模式、开办时间等要求,同时提交新产品业务需求书。

（二）代收代付协议书至少包括以下内容： 1．协议各方的名称；

2．业务名称、业务合作范围及实施方式； 3．协议各方应承担的权利和义务； 4．手续费的收取标准和支付方式、时间； 5．数据传输方式、资金清算和对账方式； 6．违约责任和争议解决方案；

7．协议签订日期，协议期限和生效方式； 8．双方需要约定的其他事项； 9．各方有权签字人签字并加盖公章。

（三）代收业务，必须取得被代扣客户的授权，同意我方根据委托人提供的数据，从其指定的结算账户中划扣相应的款项，缴纳给委托人。

第十条 开办代收代付时，需要向人民银行、银监局报备的，业务部门要按照要求提供相应文件、资料进行报备。

第十一条 代收代付业务管理

（一）各营业机构必须严格按照本行与委托人签订的代收代付协议约定的内容开展代收代付业务，不得办理协议约定内容以外项目的代收代付业务。并按照相关办法规定受理各项代收代付业务，不得推逶、拒办。

（二）各营业机构首次办理代收代付业务时，需要委托人提供对象的电子文档内容（包括姓名、身份证号码、金额）应提前一次告知委托单位。

（三）各营业机构应本着资金安全、代理及时、诚信服务、方便快捷在县境内以综合网络系统为平台，资金的代收代付必需在委托人规定的时限内完成。

（四）委托人对象办理缴存款项以就近营业机构前台办理缴存业务，各营业网点要认真履行代收代付职责，不得相互推诿，不得收取协议外的任何费用，并为代理客户提供优质的服务，接受社会监督。

（五）各营业机构必须按照省联社及本行制定的各项代收代付业务管理办法、操作细则、会计核算办法规范操作，严禁违规操作。

第十二条 代收代付业务数据管理

（一）需要委托人提供数据文件的代收代付业务，必须要求委托人在提供数据文件的同时提供纸质汇总清单，纸质汇总清单一式两份，内容包括：业务类型、业务提交日期、业务提交总笔数、业务提交总金额等信息，同时加盖委托人财务专用章及经办人印章。双方指定专人办理交接，核对无误后双方签章认可。

（二）需要向委托人提供处理结果数据文件的代收代付业务，必须在向委托人提供数据文件的同时提供处理结果纸质清单，处理结果纸质清单一式两份，内容包括：业务办理日期、业务成功总笔数、业务成功总金额、业务失败总笔数、业务失败总

金额等信息，双方指定专人办理交接，核对无误后双方签章认可。

（三）各营业机构处理的代收代付业务数据（数据文件、纸质清单等）保存期限与会计传票保存期限相同。

第十三条 代收代付业务结算管理

（一）各营业机构在办理代收代付业务时，应严格按照《人民银行支付结算管理办法》办理相关支付结算业务。

（二）各营业机构在办理代收业务时，必须坚持先向付款客户收款或扣账、后给委托人进账的原则；进行代付业务时，必须坚持先向委托人收妥款项、后给收款客户进账的原则。

（三）代收代付业务发生时，主办网点应产生相关的明细、汇总、成功与不成功等业务报表，并由专人详细核对业务报表。按成功部分向委托人进行资金结算。

（四）各营业机构对各种不同形式的代收代付业务应在系统中设置相应的代理业务档案信息。包括代理单位名称、单位代码、代理业务的种类、往来账户（或内部账户）的账号等信息。

（五）各营业机构办理代理业务必须坚持被代理单位的数据进行预处理审核制度，做到：

1.对委托账户的分户代理金额合计数及代理户数合计数与代理业务明细清单等有关凭证上的数据核对相符。

2.检查核对代理收付的账户信息是否符合委托协议的规定。3.为保证账务数据和代理收付款项的数据安全，应采取有效防范措施，进行预处理审核。柜员不得修改被代理单位的数据，若发现数据有误，应认真做好记录，退回原单位进行修改。

4.需批量录入的各项代理业务，必须坚持双人办理，打印清单，换人复核的原则。

5.各营业机构按照与委托单位签订的委托协议，受理单位的款项或根据委托单位提供的代收磁盘及清单，通过系统网络代委托单位向指定单位或个人收取某项费用后，以转账方式存入委托单位存款账户，必须做到按时处理，及时划转账务金额。

6.对于被代理单位传送的磁盘、票据和清单，必须建立严格的交接手续。

第十四条 代收代付业务手续费管理

（一）各营业机构在办理代收代付业务时，收取手续费标准按照与委托人签订的代收代付协议约定为准。

（二）代收代付业务发生的所有手续费收入，不得以现金结算，必须全额转账计入委托代理业务手续费收入科目（科目号：602104）。

（三）开办代收代付业务必须坚持谁委托，谁付费的原则，各营业机构不得向委托人协议以外的其他客户收取代收代付手续费。

第十五条 代收代付业务凭证管理

（一）代收代付业务凭证可分为一般单证和重要单证，凭证分类按照与委托人签定的代收代付协议约定为准。一般单证视同银行一般凭证进行管理；重要单证视同重要空白凭证进行管理，系统未设置的凭证种类，需建立手工登记台帐，进行手工销号。

（二）代收代付业务凭证由本行业务主管部门负责订购、管

理和分发。

第四章 风险管理

第十六条 业务部应加强代收代付的业务推广，制定操作流程，加强业务培训，使各业务环节操作员要互相制约，提高差错或纠纷的处理效率，及时发现问题，堵塞漏洞，有效防止风险。

第十七条 信息管理部加强系统风险防范，加强对系统软件的维护和操作培训，对营业机构的日常业务操作过程中存在的问题分析解决，属于系统漏洞应及时向上级管理部门报告，不断完善各项代收代付业务的系统安全。

第十八条 财务会计部加强制度建设，根据代收代付业务特点，按照业务部门制定的操作流程、操作规范进一步健全完善内控制度体系，指导各营业机构临柜人员规范操作，加强现场和非现场检查辅导，强化内控制度的执行力，努力营造有章可循，违章必究的内部管理机制。

第十九条 对各营业机构不按规章违规操作代收代付业务行为的，将按照相关规定从严追究社主任和相关人员责任，给客户造成损害或给单位造成不良影响及损失的，应当依法承担相应的法律责任，涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理。

第五章 附则

第二十条 本细则由本行负责制定、解释和修改。第二十一条 本细则自发文之日起施行。

农商银行代收代付业务管理办法 篇2

随着科技进步、大数据时代的发展, 带来的银行间业务竞争日益加大, 商业银行都在不断开拓新的中间业务、打造新的经营平台。与此同时, 商业银行的服务平台除了传统的柜台服务外, 更增加了网上银行、电话银行、手机银行和微信银行等新兴的服务媒介和服务方式。

开展代收代付业务的原则包括两方面, 一是在代理业务的时候, 商业银行要坚持不能为客户垫付款项的原则。二是商业银行要坚持合规合法代理原则。

商业银行开展代收代付业务的积极意义是多个层面的: (1) 促进了存款业务的发展; (2) 促进了贷款业务的发展; (3) 促进外汇业务的发展; (4) 促进借记卡业务的发展; (5) 有利于稳定并扩大客户群; (6) 增加了商业银行中间业务手续费收入; (7) 有助于提升本行形象, 扩大对外影响力等。

二.商业银行代收代付业务的现状

近年来, 随着淘宝、京东等网络电商的发展与崛起, 国民的实体消费比重逐渐降低, 取而代之的是网上消费比重日益增多。这一电商风潮对于商业银行来说不只是人们消费媒介的改变, 支付宝、易付宝、微信钱包等网上第三方交易支付平台的诞生, 更短时间内迅速占领了大半市场份额, 商业银行面临市场份额被占领瓜分的危机, 必须加快商业银行的转型升级, 大力拓展网上银行代收代付业务, 迎合市场需求。

现在商业银行代收代付业务的现状主要表现在:

1.从优势产品上看, 由于银行开发的代收代付业务品种繁多, 要想每个业务都实现高收益高回报显然是不大可能的, 所以许多商业银行开始注意以自身优势为主要落脚点, 发展本行的优势产品, 力争率先进入市场、率先占领市场份额。

2.从服务平台、技术层面上来看, 近年来随着淘宝、京东等电商的发展, 银行营业的时空限制逐渐被打破, 为了为顾客提供服务的及时性, 各行的代收代付业务也逐渐从柜台化、现金交易化向着自动化、网络化发展。商业银行的竞争也不再单纯依靠营业网点数量的增加, 而是随着信用卡的大力发展, 形成了POS机、自助终端、手机银行、网上银行等为交易平台的代收代付体系。以工商银行为代表的国有银行更是主动出击, 与微信钱包等网上第三方交易支付平台展开合作, 开发了名为微信银行的服务平台, 实现了双赢的局面。

3.从市场占有率角度来看, 以中国工商银行为首的国有四大行因为基础配套设施完善、资金雄厚, 在市场上占有较大份额。无论是在政策支持还是在人才供给上, 都比其他商业银行存在更大优势。加之国民对国有银行、老牌企业根深蒂固的信赖, 以工行为首的四大行原先就在市场上占有多数的客户群, 即使现在受到支付宝等网上第三方交易支付平台的冲击, 也能够最大程度的保留市场份额, 避免较大幅度的波动。但对于地方银行和农商行这些新兴的商业银行来说, 本身就处于自身的创造发展阶段, , 而且受地区限制发展有限, 市场占有率自然无法和国有四大行和网上交易支付平台平分秋色。

4.从业务种类上看, 依然是以工行为首的国有银行凭借其自身雄厚的规模、较大的影响力等优势, 采用“遍地散网, 全面开花”的方针策略, 以多种类的业务满足不同经济水平、消费层次的客户, 尽最大可能的辐射客户群体。在已经开办的代收代付业务中, 国有银行业务品种不下15-20个。而以招商银行、民生银行、浦发银行为代表的股份制银行, 虽然受其规模影响没有达到那么多的代收代付业务品种, 但至少能保持10个左右的品种规模, 再加上其自身银行发卡时的优惠措施 (如民生银行的银行卡享有全国提现免手续费的优惠利好) , 也很吸引客户群体, 在同行业的竞争中存在着自己的特色优势。

三.商业银行代收代付业务的风险

代收代付业务的风险在商业银行经营代收代付业务的过程中时刻都会存在着, 在现实社会中, 一方面, 一些客观情况的变动, 如市场情况, 新政策的出台等;另一方面, 一些银行主观决策的失误。由这两个方面的变动而导致其资产、收益及资信等方面造成损失的可能性便是银行代收代付业务的风险。收益与风险同在, 它们始终是互相伴随着的, 有时风险越大意味着收益越高。以代收代付业务为代表的中间业务在为银行带来收益的同时也带来了诸多潜在的风险。其中主要是经营风险, 包括以下四方面:

1.商业银行的操作风险。这主要反映了在业务操作中由于业务量的加大和繁复程序的增多而带来的因出差错而导致的风险, 包括印章证管理风险、财务记载风险和现金收付风险。

2.商业银行的账户风险。这部分账户风险主要表现在大单位的对公账户的稳定性风险、合法性风险和含金量风险上。因为大部分的对公账户采用了多行开户, 导致了资金流动十分灵活银行难以掌控;在此基础之上还有一些对公账户为开立账户手续不齐全的“无证户”, 甚至有一部分是无法开立基本账户的企业, 具有很大的流失可能;而且银行无法保证每个账户都有足够数额的自己留存。

3.商业银行的损益风险。反映在物力消耗风险、人力消耗风险和财力消耗风险。

4.商业银行的支付风险。主要包括在以下两方面, 一是代收现金的集中后的支出风险, 主要表现在银行资金回笼期间;二是代付现金集中后的支付风险, 主要表现在其中兑付工资奖金期间。

四.商业银行代收代付业务风险规避对策

规避代收代付业务的风险, 应从开办业务的各个环节及业务的开发着手, 在保证银行能够盈利及安全的同时, 做到各方面的强化管理。

1、科技管理:提高代收代付业务的科技含量, 强化计算机软件的开发。这不仅可以提高商业银行的办事效率, 还能在节约成本的同时, 增强银行的信誉, 有利于银行在公众面前树立良好的形象。

2、监控管理:合理摆布代收代付各网点资金, 强化资金流量和存量的监控管理。这不仅有利于银行资金的正常支付, 还有利于资金的创收。就周期性资金的收付来看, 由于资金的流动性大, 周期性资金作为长期性资金来看, 存在一定的稳定性, 因此, 一般商业银行一般会保证正常的库存现金和按银行的存款量提足准备金就可以了。

3、资金账户管理:强化管理, 做到账户合法。现如今, 各个银行都在努力提升自己客户的账户层次, 诱导着客户将临时改为专用等一系列行为都在表明银行账户管理的强化。不仅如此, 从小客户提升到大客户, 从单项业务发展到全面业务, 这一系列点到面的发展及对银行现有账户信息监测、后期跟踪服务等行为都在向账户合法化, 完善化的要求靠拢。

4、成本管理:以经济效益为核心, 加强成本核算。每一个商业银行在项目开发的时候, 都会面临着一些实质性的问题, 由于资金等一些主观及客观因素的影响, 在开发每一个项目前, 必须冷静的思考。当出现多个项目时, 应该要按照主次的原则来对项目进行开发投资。银行应该建立良好的机制来讨论银行应该开发什么, 如何开发。计算各个时期的收益率, 根据计算的结果来判断这个项目是否要开发。

5、操作管理:强化“双代”的核算操作。每一个银行的工作人员都应做到操作统一, 合法规范, 钱账分离, 相互制约, 。商业银行应做到良好的监控, 建立监督机制。银行的每一个步骤都要严格遵守银行的程序要求, 每一批业务都要做到有凭有据, 及时登记认证, 每一个账簿都要健全完好, 每个网点都要日结, 做到账证相符, 账账相符, 并每月核实, 保证银行的会计核算操作过程的规范合理。

除了以上五个强化措施外, 代收代付业务在签订合同之初应确认双方权利和义务是否平等、如有手续费等其他费用支出, 应注明计算方式及结算周期。为规避人为故意操作风险, 还应遵守如下准则: (1) 中间业务平台中各级人员必须与实际相符, 业务主管与代收付操作员不能兼任; (2) 客户经理不能兼任代收付业务操作员; (3) 客户经理与代收付操作员交接数据时, 在相应的登记簿登记; (4) 做代发业务时, 确保代发金额与到账金额相符, 主管授权制度必须严格执行, 简历授权登记簿; (5) 做代收类业务时, 各类发票要做到重控管理。

摘要：随着时代的发展, 科技的进步, 银行为了与时俱进, 不断适应时代的发展, 不断满足人类生活的需求, 银行现如今的业务范围也逐渐的扩大起来, 随着市场阵容不断扩大, 问题也日益暴露出来。为了解决这些存在的问题, 我们也在运用各种网络技术及管理方法来不断完善代收代付业务, 强化对代收代付业务的管理。

关键词：银行,代收代付业务,问题,风险,对策建议

参考文献

⑴.绍兴中、金广荣, 《商业银行中间业务》, 浙江大学出版社, 2005年.

⑵.陈和言, 《北京市银行代收代付业务简况及中行应采取的策略》, 《金融国际》, 2003年第11期.

⑶.许俊玲, 《我国商业银行中间业务存在的问题及对策》, 《社会科学论坛》, 2005年 (5) .

20121219代收代付协议 篇3

甲方：上海卡友信息服务有限公司

乙方：青岛市乐通数码经营部

A P N:

甲乙双方经友好协商，双方本着互惠互利、共同发展、公平合理、权利义务

相一致的原则，就甲方为乙方提供代收代付货款一事达成如下一致条款，以便双

方恪守：

一、由于乙方没有开通电子商务结算系统，无法及时安全代收代付货款，甲

方已开通电子结算系统，故乙方委托甲方代理乙方代收代付货款。

二、鉴于甲方为乙方提供代收代付货款的劳务服务工作，经双方协商一致，乙方同意甲方按代收代付货款的（1%-40元封顶）收取劳务费（包括银行间结

算手续费在内）。如果在协议履行期间遇到银行上调结算手续费，乙方应付甲方

劳务费按银行上调手续费比例相应调整。

三、甲方应收取的劳务费在代收代付每笔业务结算时同时扣除。

四、本协议履行期间为两年：

自月日始至日止。

本协议到期前30日，如乙方仍需甲方提供代收代付劳务服务，应另行与甲

方签订代收代付货款协议书。

五、乙方委托甲方代收代付货款服务提供相关信息如下：

开户名称：朱坤

开户行：中国工商银行山东聊城振兴路支行

账号：***4181

六、如乙方公司名称、开户行及账号变更，乙方应在第一时间通知甲方，否

则发生转账错误甲方不承担赔偿责任。

七、本协议履行期间任何一方无正当理由，不得解除本协议。如有特殊情况

需要解除本协议，双方应协商一致后方可解除本协议。

八、甲方对乙方商业秘密有保密的义务。

九、乙方保证委托甲方代收代付的货款为合法生意发生的款项，乙方不得委

托甲方代收代付违法款项。否则发生问题由乙方承担法律责任。

十、本协议一式二份，甲方执一份，乙方执一份。协议自双方签字后生效。

本合同复印件有效。

甲方：签章乙方：签章

农商银行代收代付业务管理办法 篇4

兹授权委托（身份证号码）代表我公司与南昌立健药业有限公司进行药品经营活动。

委托权限为：采购本公司《药品经营许可证》所指定的产品，为我公司指定到（地址）收货。

收货联系人：

联系人电话：

委托期限：年月日 至年月日特此委托！

附件：个人代收货的请提供身份证正反面复印件（加盖公章）公司代收货的请提供证照复印件（加盖公章）

授权单位（盖公章）：

法人代表（盖法人章）：

授权日期：年月日

法人授权代付货款委托书

兹授权委托（身份证号码）代表我公司与南昌立健药业有限公司进行药品经营活动。

委托权限为：采购本公司《药品经营许可证》所指定产品，为我公司委托代付货款。

委托期限：年月日 至年月日特此委托！

附件：个人代付款的请提供身份证正反面复印件（加盖公章）公司代付款的请提供证照复印件（加盖公章）

授权单位（盖公章）：

法人代表（盖法人章）：

农商银行代收代付业务管理办法 篇5

我农商行积极落实工作责任，成立工作小组，对所辖中间业务管理执行情况进行了全面检查。现将自查自纠情况报告如下。

一、成立组织

为加强对自查自纠工作的组织领导，我行成立了“电子银行业务管理自查自纠工作领导小组”，组长由副行长担任，成员由财务会计部经理、科技电子银行部经理、稽核监察部经理、客户部经理及相关部室工作人员组成，自查自纠工作由科技电子银行部部负责组织落实。各网点也成立了相应组织，全面真实地开展自查自纠工作。

二、自查情况

（一）组织机构及内控管理

1、我行由科技部负责电子银行业务发展及管理，中间业务由财务会计部负责，发展指标同科技部、财务部绩效工资挂钩。

2、中间业务和电子银行管理工作岗位明确到人，各环节风险控制有专人负责。

3、已制定电子银行重大突发事件应急预案（定农信社【2012】122号）。

（二）中间业务管理

1、中间业务

（1）根据《河北省农村信用社中间业务管理办法》。我行制定了《河北定州农村商业银行中间业务管理办法》及操作流程。

（2）我行给所辖网点统一制定下发中间业务收费标准，网点按要求公示收费标准。

（3）对新开办的中间业务产品我行按监管和管理部门要求进行了申请、备案或报告，所开办业务取得相关开办资质。

（4）中间业务收支坚持收、支两条线；严格执行有关会计核算制度，不存在私自截留、虚列或作其他财务处理。

（5）对新业务开办前做好培训，并定期组织开展中间业务培训工作。

（6）建立健全事后检查工作机制，稽核部门及财会部门定期或不定期开展检查。

2、信通卡业务

（1）我行信通卡卡片严格按照重要空白凭证管理，开卡、卡片吞没、作废严格按照规定进行管理并登记，业务要素和相关资料齐全，并留存客户身份信息及身份证联网核查记录。

（2）信通卡约定转存、EPOS转账申请等业务申请资料齐备，要素齐全。

（3）办理大额、挂失、冲正、冻结、修改卡资料等重要业务时实行远程授权，相关手续、资料合规齐全。

（4）卡业务差错处理及时，资料保留完整，ATM及柜员了解差错处理流程。

4、代理业务

（1）我行所有代理业务均与被代理方签订协议；（2）开办代理业务都今天了事前培训，确保操作人员应知应会；

（3）设立了专户核算代理资金，定期与被代理方核对代理资金及单证，不存在代理资金被挤占挪用现象；

（4）代理业务手续费收入坚持收支两条线。

5、代理保险业务

（1）持有有效的销售保险资格；

（2）保险业务手续费收入单独核算，据实开具发票；（3）不存在挪用、截留、侵占保险费或保险金的情况；（4）不存在参与虚假退保、理赔、销售误导等情况引起的退保或突发事件；

（5）不存在利用不正当手段强迫、引诱或限制投保人订立保险合同的情况。

6、我行未开办代客理财业务

7、我行未开办贵金属业务

（三）电子银行管理

1、网上银行、手机银行、自动柜员机、特约商户、电话银行和短信服务涉及业务开户、变更、支付密码工具管理、设备安装、巡查维护、操作管理和人员培训均按照省联社有关文件规定执行。

2、电子银行业务各单据、要素管理齐全合规，涉及重要空白凭证的严格按照重要空白凭证管理并登记。按照要求建立了证书管理登记簿，登记要素齐全。

3、业务人员对电子银行风险防范知识比较了解，对办理业务的客户做到风险提示。

4、我行的自助设备已经全部迁移至新的自助设备统一平台；

5、目前，我行未与第三方开展收单业务，后期如果开展，会按规定进行报备；

6、与特约商户签订了《河北省农村信用社特约商户受理银行卡协议书》；

7、未将特约商户的资质审核、受理协议签订、收单业务交易处理、差错、后续检查、pos灌装等进行外包。

8、农信村村通业务

（1）未将助农取款业务进行外包，助农金融服务点的准入、管理和退出严格按照省联社相关规定操作，相关协议的签订和业务单证要素齐全合规。（2）与助农取款点签订了《河北省农村信用社商户代理金融便民店合作协议》；

（3）不存在虚假资料入网、违规套取发卡银行手续费、消费与助农交易相互套用等违规行为；

（4）严格落实收单资金结算管理要求，审慎开通’T+0’结算服务；

（5）服务点建立了助农取款登记簿，并定期核对。（6）按照省联社要求对助农金融服务点进行培训，特约农户熟悉EPOS各项功能，能够按照规定办理业务。

（四）防范电信诈骗

1、加强银行卡账户实名制管理

（1）对同一存款人开立数量较多的情况进行了摸排清理并制定切实可行的清理方案。

（2）定期排查企业是否属于“严重违法失信企业名单”。（3）定期对异常单位客户加强开户意愿核查。（4）逐步建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系并开展排查。

2、加强银行卡转账管理

（1）加强特约商户交易监测和风险管理，并按规定为商户提供T+0资金结算服务；

（2）在为存款人开通非柜面转账业务时，与存款人签订协议，约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等。

3、电信诈骗风险交易事件管理平台管理

（1）每天登录电信诈骗风险交易事件管理平台查看“涉案账户”及“可疑账户”，能够熟知并掌握平台各项功能。