股票客户理财计划书

股票客户理财计划书（精选10篇）

股票客户理财计划书 篇1

客户问我银行理财上的单一资金信托计划是什么？

导读：说白了就是把银行理财的资金聚集到一起投向一个信托计划。信托公司担任信托计划的管理和资产的处置，而银行确享受信托计划的高收益。

投资者买银行理财产品时，时常在信托类产品的说明书中看见单一资金信托计划这一信托名称，那何为单一资金信托计划？

单一资金信托，是信托公司接受单个委托人的资金委托，依据委托人确定的管理方式，或由信托公司代为确定的管理方式，单独管理和运用货币资金的信托。

单一资金信托计划是相对于集合资金信托计划而言的，其最容易觉察的区别在于委托人数量，但其区别也并非仅此一处。更大的差别在于，委托人性质和委托人的地位：单一资金信托计划的委托人多为机构，比如银行，而集合资金信托计划的委托人则多为自然人。单一资金信托计划的资金运用和投资方向往往由委托人主导，而集合资金信托计划则由信托公司主导，产品由信托公司自主创设。

由于目前的分业经营，造成银行在发行理财产品时，不得不借助信托平台投资于银行不能投资的领域，以扩大产品的投资范围和提供更加有竞争力的收益水平，吸引投资者购买理财产品。因此，在市场中，较多的银行理财产品通过与信托公司合作，发行单一资金信托计划。

银行理财产品所涉及的单一资金信托计划中，单个委托人为银行，而银行交由信托公司管理和运用的资金为通过理财产品集合投资者资金，因此，在单一资金信托计划中，银行享受信托计划的受益权，而投资者在理财产品项下承担相应比例的收益和风险。信托公司担任信托计划的管理和资产的处置。

比如，中国建设银行利得盈信托贷款型(定)2010年第20期理财产品，中国建设银行将理财产品所有认购资金与甘肃省信托有限责任公司设立“甘肃盛达集团股份有限公司贷款资金信托”，取得“甘肃盛达集团股份有限公司贷款资金信托”的信托受益权。投资者按其认购金额占该理财产品项下所有认购资金的比例，承担相应比例的收益和风险。在该理财产品中，建设银行取得信托受益权，而投资者取得理财产品受益权。

股票客户理财计划书 篇2

也许在08年之前，股票受到大家的青睐，有80%的人通过炒股赚到了不少财富，但是在08年金融危机过后股市一度萎靡，国内90%的股民均被套牢，有些甚至赔的血本无归。股市的风险不适合一些普通老百姓进行投资，并且投资股票要懂得基本的操作，并且花费大量时间去顶着市场波动情况，现在投资股市可谓是麻烦、糊涂、危险。信托动辄50万元到100万元的投资门槛也让很多普通人望而却步，这里P2P理财相对于这两种投资理财渠道优势凸显。

P2P理财收益可媲美股票信托，就目前行业内情况来看，比较合理的利率在8%到18%。甚至收益要超过一些信托产品。关于风险控制，风险可控余地要比股票信托两种产品要多很多，投资人可以根据自己的行业经验，选择正规靠谱的优质平台，像融易理财这样的100%本息保障的平台是人们投资P2P理财的首选。

P2P理财基本不设门槛，是一种普惠金融，大部分平台50元到100元起投，并且行业知识并不复杂，只要对民间借贷比较熟悉就能够很快掌握P2P行业知识，对投资者资金和专业知识都没有太高的要求，很多上了岁数不懂得上网的老年人也在子女的指导下投资P2P理财。

股票客户理财计划书 篇3

根据全省农行营业网点2009年度个人存款、个人贵宾客户、股票型基金销售情况通报情况，结合我行的具体实际制定我行的达标升级方案。

一、对照通报的区域，找准我行的的位置，找准差距，积极达标升级。首先组织全体员工学习通报，开展个人金融业务达标升级“找位置，当骨干，创明星”的大讨论，我网点个人存款余额、个人存款增量、个人贵宾客户数、股票型基金销售量等四个指标在全省的位次分别为，，所以现在我们必须增强危机感，特制定达标升级方案。二、一点一策，开展个人金融营销活动。对周边政务区、商务区、校区、街区、社区和农村市场等组织调查，摸清市场客户情况和同业情况，掌握行情、点情，找准自己的核心目标客户，确定自身客户定位、产品定位和服务定位，制定赶超同业计划，彰显网点特色优势。营销过程中，要出台针对性措施，提高营销精准度，做到有的放矢；要准确分析判断市场，提高市场攻击力；对部署的“三进”、征求客户需求意见，抓细抓实，提高活动实效，不得流于形式。要外提竞争力，内增营销力，切实打好“三户三增”个人客户营销战役，加大对个人贵宾客户的拓展维护力度，实现增客户、增业务、增位次的“三增”目标。要坚持赢在大堂策略，网点贵宾室和贵宾窗口要全面开放，贵宾客户必须全部进入贵宾室，到贵宾窗口办理业务。

三、活动目标：

1、存款净增目标：存款净增完成全年计划的80%，净增额达到4.2亿元.其中个人存款净增3亿元;

2、市场份额目标：6月末总存款和个人存款增量市场份额占居同业第一位次;乡镇、城区总存款和个人存款增量市场份额分别较同期提高3个、5个百分点。

3、客户建设目标：个人优质客户系统平均存款余额二星级以上客户新增200户。

三、活动重点及工作措施

2010年“夏季攻坚”存款营销活动重点打好五大战役：一是开展“三进”“三户三增”个人优质客户营销战役，促进个人存款的快速增长；二是开展“六优”营销战役，促进各项存款增幅和市场份额双领先；三是开展重点客户与五类帐户营销战役；四是开展资金归行营销战役；五是打好产品营销战。

（一）加强责任区域管理，深入开展“三进”、“三户三增”个人客户营销战役。

一是扎实开展“三进”即进单位（含机关、企业、学校）、进社区（含新楼盘）、进专业市场（含商业街道）活动。要以网点为轴心，对周边单位、社区、市场开展地毯式的营销，抢夺个人优质客户。具体责任营销区域为：

二是扎实开展“三户三增”活动。“三增”即增客户、增业务、增位次：增客户就是拓展客户群体，夯实客户基础；增业务就是业务加速发展，全面完成各项计划；增位次就是同业要做第一，系统内要进位。“三户”即二季度必须拓展一户代发工资户（月平代发工资在4万元以上）；必须拓展十个三星级及以上贵宾客户；每个员工必须新拓展一个贵宾客户（存款在20万元以上）。

加强优质客户营销，深入开展“六优”高端客户营销战役。

六优客户是指优质代发工资户、优质法人高管户、优质私营商户、优质第三方存管户、优质拆迁补偿户和优质高档社区居民户。“六优”客户营销战役是一项公私联动，推进对公和零售板块业务发展的综合营销活动。

1、抓优质代发工资户。一是深度营销已有的代发工资户。对我行现有代发工资的公司或机构客户，要采取有效措施进行拓展维护，并加大对其个人客户的营销力度，针对不同层次的客户制定不同的营销策略，以提高客户忠诚度和贡献度。二是集团式营销潜在代发工资户。对已在我行开立账户或拥有贷款的白云边、晶诚达、鼎峰钢构、金犀牛服饰、启星化工等我市工业园区落户单位，要保证成为我行代发工资户，其员工成为我行优质代发工资户群体。对他行现有的优质公司或机构客户特别是各类零余额帐户客户和本市20强企业等，要通过强力攻关，使其中30%以上单位、企业成为我行代发工资户，并保证代发工资户的企业员工100%的成为我行优质代发工资户群体。

2、抓优质法人高管户。一是对已在我行开立账户或拥有贷款的优质法人客户，营销目标为经我行评级为A级及以上的优质法人客户，将A级法人客户的50%以上、AA级法人客户的80%以上中高级管理人员锁定为我行优质法人高管户。二是对在我行无贷款，他行有贷款或在我行无账户，他行有账户的优质法人客户，营销目标为开发其中30%以上企业成为我行法人客户，对此类客户80%以上中高级管理人员通过细致营销发展成为我行优质法人高管户群体。

3、抓优质私营商户。一是乡镇网点所辖的各类粮棉水产种养殖大户、畜牧养殖大户；农副产品收购、贩运、加工以及生产资料经销大户；农业产业化私营业主；集镇个体工商户；外出务工的组织者和打工、经商大户。二是城区网点的各类专业市场、商业黄金店铺的个体工商户，重点是对烟酒副食、建材、水果、生资、五金电器、服装百货、粮油、餐饮、摩托等批零市场在内的专业市场客户，营销目标为通过“三进”活动，使其60%以上商户业主成为我行优质私营商户群体。三是对在我行无贷款，他行有贷款或在我行无账户，他行有账户的优质私营商户，营销目标为根据实际情况择优营销使其变成我优质私营商户群体。在营销中要以产品为牵引，大力提升网点的服务质量和服务效率，积极满足其信贷需求，来着力扶植一批资信良好的中高端客户群体。

4、抓优质第三方存管户（含银期转帐）。一是对已与我行建立第三方存管合作的证券公司开户的存量客户，从中筛选出日均结余资金额或结算资金额在5万元及以上的客户将其锁定为我行优质第三方存管户。二是对与我行合作的证券公司新开户的增量客户，通过我行联合证券公司提供针对性的金融服务，在扩大我行第三方存管业务量的同时将客户培养成为我行优质第三方存管户。三是对在与他行建立第三方存管合作的证券公司开户的客户，通过我行收益较高的理财产品将客户营销吸引到我行成为我行的优质第三方存管户。

5、抓优质拆迁户。随着我市城市基本建设的不断扩大，三环路周边建设加快，伴随着当地居民拆迁，政府各类补偿随之到位。各网点在抓住拆迁补偿的资金源头的同时，做好补偿资金的落地落户工作，运用我行的系统、产品等各种优势进行充分挖掘，并从中择优筛选出我行的目标客户进行拓展锁定。

6、抓优质高档小区住宅户。一是对我行有贷款介入的滨江花园、云中丽景、银泰花园、北湖花园等楼盘，将其小区所有业主锁定为我行优质高档小区住宅户。二是对我行尚未有贷款介入金松阳光城、瑞园2008、公园一号、鑫泰国际等楼盘，将其小区所有业主锁定为我行优质高档小区住宅户。

（三）加强账户管理，深入开展五类帐户拓展与重点客户营销战役

二季度，全行要借助内外利好政策和机制，以账户集中营销为重点，不遗余力地做好对公存款的营销。

一是继续深化“五类账户”主题营销。财政是我行最大的客户，二季度要把做好财政性存款作为存款工作的重中之重。

1、各网点要积极抓好当地政府机关、事业单位零余额账户、基本账户、专用账户，财政专户和非税收入收缴归集账户等五类帐户在我行开设，全面夯实我行机构类负债业务基础。

2、深入做好代理财政支付业务。全行要将财政专项转移支付资金营销作为工作重点，在继续做好农村义务教育专项资金、农村家电下乡补贴资金等中央专项资金营销和维护的同时，抓好县域经济发展专项资金、节能专项资金、促进产业集群发展激励性专项资金，有效增加我行低成本资金来源。

3、有效提升税费资金代收缴及归集份额。全行要以省、市、县三级税款、财政预算外资金收缴归集业务为重点，加大各类税款、非税收入、社保、医保资金、住房公积金、企业注册资金等大流量资金收缴和归集的力度，有效锁定财政性资金来源类客户。

二是突击开展企事业法人客户的帐户营销活动。重点是新注册的招商引资客户、房地产客户、商业企业连锁客户等。支行公司业务部要与工商部门、招商部门等职能部门联系，第一时间收集招商信息，第一时间按触客户，第一时间促进客户开设帐户，并通过实行一户一策，制定好营销策划方案。

（四）加强资产客户资金运营管理，深入开展贷款客户资金归行战役

各网点要认真抓好我行公司类、个人类贷款客户的资金流向，确保我行贷款客户的资金及时足额地归集到我行，尤其是要归集已发放个人助业贷款的多头开户个体工商户资金，促其归入我行。

（五）充分发挥产品终端锁定客户的作用，开展产品营销战役

全行要针对不同类型、不同需求的高端客户，有针对性的拓展营销适应性的各类产品，达到以产品锁定客户的目的。

1、大力营销银行卡产品。重点是加大借记卡、贷记卡和代收卡的营销力度，对农村市场种养加工、收购、贩运大户及务工回乡人员等结算类群体；城镇居民缴纳电、气、通讯、收视费的消费类群体以及股民、基民等理财类群体大力营销借记卡。对符合贵宾卡条件的星级客户、大额存款客户、法人单位高管及第三方存管客户积极营销贵宾卡。对系统性、集团性客户和拥有一定规模的商业连锁销售企业或个体工商户，要充分利用代收卡的资金归集功能锁定客户。

2、大力营销间联POS、转帐电话和网上银行产品。对间联POS，在城区要重点拓展各类专业市场和有一定规模的房地产、商品批发企业及文教、交通、旅游、医药、娱乐等适合银行卡支付结算的行业；要全面拓展宾馆、商场、医院、学校、酒店、个体工商户、农资公司、中小超市等商户，确立我行的主导地位。对转帐电话，要大力向专业市场商户、个体工商户以及农村农副产品收购大户进行拉网式营销。对网上银行，要一手抓注册，一手抓推广使用，对代发工资客户、基金客户、第三方存管客户、两级城区转帐电话用户和贷记卡用户，大力宣传网上支付转帐、代销基金、投资理财等功能，提高客户使用比率。

保险公司使用理财分析之客户声明 篇4

recommendations should not be considered as investment advice.Investment involves risks.Unit prices and rates of investment return may fall as well as rise.Past performance is not indicative of future performance.Relevant Principal Brochures of the products should be read for further details.The information given in this report is based on data obtained from sources belived to be reliable but the Company makes no guarantee, representation or warranty and accepts no responsibility or liability as to the accuracy or completeness of the

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投資附帶風險。基金單位價格及投資回報率可跌亦可升。過往業積並可視作未來表現之指引。請參閱相關主要銷售刊物，以獲取進一步資料。

此報告所提出的資料乃根據本公司相信可靠的資料來源整理成，但本公司對此報告有關資料及意見/建議的準確性及完整性並不負上任何責任。若任何人士因信賴這些資料及意見/建議而招致損失，本公司概不負責。

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I acknowledge that I am under no obligation to accept any sggestions /

recommendations provided to me based on the information disclosed during the discussions with my / our consultant.I understand that I shall make own investment decision based on my personal circumstances and preferences, which may differ from the suggestions /

recommendations provided.I confirm having read and understood the Disclaimer herein.我謹此聲明本人絕無責任接受公司理財顧問的任何意見/建議。

本人明白本人應按個人的情況及取向作出投資決定，並可能與理財顧問提供的意見/建議不同。

股票客户理财计划书 篇5

——客户经理在银行转型后的个人观点

前 言

——支行发展个人理财业务的意义与现状

个人理财业务具有市场容量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点，深入分析支行目前个人理财业务发展滞后的原因，探讨加快发展的对策，对支行创建区域领军银行具有重要意义。

拓展个人理财业务，用理财产品锁定更多的优质客户，培养更多的忠诚客户已成为各大银行竞争中高端客户的重要手段。目前位于经营最前沿的支行，个人理财业务发展却严重滞后，无力满足快速增长的优质高端客户群体金融资产投资增值的需求，直接制约着创建区域领军银行的步伐。本文就支行个人理财业务发展滞后的原因进行了剖析，并对如何发展个人理财业务提出建议。

一、目前支行个人理财业务发展滞后的原因

我国银行从2005年开始逐步发展个人理财业务，近年来我行支行的个人理财业务虽然有了快速的发展，但与国民经济的发展速度、个人财富的增加和积聚的速度以及与其它商业银行个人理财业务的发展速度比，存在严重滞后现象，经过本人分析原因，罗列如下。

(一)在业务操作过程中重视程度不够。虽然个人理财业务正成为各大商业银行竞争中高端客户的重要手段，但在实际业务经营中仍然将工作重点放在传统的存贷款业务拓展上，而对个人理财业务的发展大多是 “雷声大、雨点小”，如现有的理财业务多附属于个人金融部门管理，营业网点基本没有设立专门的理财工作室，即使为数很少的网点设立了理财工作室，也只是销售一些大众化的理财产品，并未针对客户需求，开展一对一的客户理财服务。(二)专业理财人才稀缺。

理财业务是一项知识性、技术性相当强的综合性业务，它对从业人员的专业素质要求很高。从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资技能、丰富的理财经验外，还应掌握房地产、法律、市场营销等相关知识，并具有良好的人际交往能力、组织协调能力和公关能力。目前，专业理财师稀缺己成为制约支行个人理财业务发展的重要 “瓶颈”。支行普遍是个人客户经理在从事个人理财业务，这些客户经理虽然都是筛选出来的，但理财专业知识和技术仍缺乏，与客户的金融服务需求相差很远，难以承担个人理财业务拓展的重任。(三)产品创新不足。

目前我行推出的理财产品与其他金融机构相比虽然名称不同，但内容却大同小异，大多是储蓄功能的扩展和最初级的咨询服务，同质化现象严重。仅仅靠代理保险、代售债券、基金几种传统的产品支撑门面，既没有适应客户需求的产品吸引客户，也没有根据客户的差异化需求所设计的特色理财产品满足客户，更没有为客户提供包括证券、保险、信托等在内的真正让客户获得增值收益的综合性理财服务锁定客户。

(四)营销宣传乏力。

我国居民一贯以来缺乏投资和理财意识，多数人有一种 “财怕外露”的思想以及不愿把财产交给他人打理的心理习惯。我行对理财业务的营销宣传也仅仅停留在橱窗、告示牌、宣传小册子等传统介质上，客户经理营销理财产品往往也是就产品做产品，有理财产品销售任务就通知一些业务往来比较频繁、关系比较密切的大客户，忽略了客户的心理感受，对客户需要什么理财产品，需要何种理财规划漠不关心，宣传缺乏针对性与有效性，使得真正有资金投入到个人理财业务中的人群对个人理财的内涵、业务及业务流程不了解，对个人理财业务缺乏认同感，有些业务往来密切的客户碍于情面，只是 “礼节性 ”地购买一些理财产品，不能主动向银行提出理财的需求，支行理财业务的拓展缺少庞大的客户基础。

（五）、激励考核机制延缓客户经理激情

目前我行的一系列体制和考核机制阻与个人理财客户的拓展紧迫性有所背离。地市行各级领导对理财中心职能和私人理财客户维护的战略意义的片面性认识等起着限制作用。私人理财贵宾客户营销必须长期，才能见效的特点与我行基层负责人三年左右的任期之间的矛盾是阻碍私人理财贵宾客户发展和理财中心建设的一个重要原因。外资银行客户经理曾讲到一个例子是营销一个客户，前三年不赚客户一毛钱，以后十年持续赚钱。也提到一个银行客户接受银行的平均服务时间约有36年，可见我们能否成功经营客户不能只以一时半刻某个产品的销售判断，而要关注客户的长久深耕。

（六）个人理财产品营销思路错位

由于历史原因，我们的客户经理和负责人都善于营销对公客户，习惯于“短、平、快”的节奏，习惯于酒桌文化。而私人理财贵宾客户维护需要的是长期的精耕细作,需要的是真正做到以客户利益为中心。如果将支行比作部队的话，那么对公客户经理和网点负责人就像坦克手和炮手，对付目标大的对公客户可以发挥关键作用，但对于目标相对较小的个人理财贵宾客户时，一是难以瞄准客户的真实需求，二是成本也大，三是不够专业；而我们的客户经理和理财师则更像特种兵和阻击手，可以对于散落在人群中稀少的目标客户利用专业工具进行长时间的寻找及跟踪和瞄准。由于惯性思维，现在拿对公的营销思路来营销私人理财贵宾客户，只会事倍而功半。

（七）对待个人理财理财客户的服务方式错位

由于没有系统而专业的研究过私人理财贵宾客户的需求和特点，没有建立专业的服务机制，沿袭采用服务普通客户的方式在维护着私人理财贵宾客户，无非是办业务不用排队，办理业务时态度和蔼些。潜在私人理财贵宾客户发展也是和普通客户一样采用柜面钓鱼的方式。没有从客户的需求出发创造性的满足客户的要求，没有建立更多的专业渠道挖掘客户。

（八）理财理念和贵宾客户需求错位

其实在支行内部从上到下不知理财师究竟有何作用，对理财理念也有不解、质疑和不屑。所以要想做好个人理财业务，做好贵宾客户维护工作，必须先从内部加强理财理念知识的培训，特别是地市行各级领导干部。

随着中国经济的长期高速发展，私人理财贵宾客户群体正加速增长，中国有着巨大的理财市场，理财观念在老百姓中正逐步形成。作为向客户提供理财产品的银行人自己却不懂理财理念是不可思议的。

虽然在大大小小个银会议上都强调个人私人理财贵宾客户的重要，但只是停留在口头上，并没有采取有效的措施和建立长效机制。网点大量窗口被普通客户霸占，大量人员在为普通客户服务，一个专职维护理财贵宾客户的客户经理都会帮忙去服务普通客户。

（九）产品销售为主的奖惩机制与个人理财客户拓展错位

采取计件制虽然提高了柜员产品销售的积极性，但势必会造成柜员不计后果的推销手续费收入高或不适合客户的产品。大众客户得罪几个不要紧，但个人理财贵宾客户是稀缺资源，基本上是各行业的精英，个人素质较高，对理财产品需求量大，往往和好几家银行都有业务往来，利用客户的信任销售一款不适合的产品给客户，一定会降低对银行的信任度，慢慢将资金转移走。本人在年初拜访100万以上的客户时就碰到几起这样的抱怨。私人理财贵宾客户要买的并非“产品”本身，而是全方位的金融服务，在营销私人理财贵宾客户一定要着眼长远，不要追求短暂的销售业绩。所以在对私人理财贵宾客户维护时一定要以‘客户利益为中心’而不是以‘我行产品为中心’，这样才能提高老客户的忠诚度，同时带来新客户。

（十）、服务内涵与个人理财客户需求错位

在对个人私人理财贵宾客户维护上，往往是年终一个答谢会，年初一点纪念品，日常维护多停留在大厅和柜台。缺少专业系统的日常管理和维护私人理财贵宾客户的机构和人员。目前各二级行虽然成立了理财中心，但定位上一直不太准确和摇摆不定，缺少上级行领导的有力支持。造成这一切主要原因还是地市行缺少战略思想和经营上急功近利的想法。习惯和迷信传统的人海战和阵地战，缺少和畏惧现代的高科技站和立体式作战。

（十一）、基层行负责人任期考核时限与分人理财客户拓展的错位

目前基层行的负责人任期为三年左右，人事考核也是在位期间的业绩。负责人一上台忙着抓产品，忙着出业绩。而私人理财贵宾客户的发展有时间长、成本大、见效慢等特点，这种前人栽树后人乘凉的战略业务经常被搁置和忽略。

（十二）、本行个人理财产品市场营销与拓展形势错位

目前我行大厅的产品营销犹如集贸市场摆摊的商贩，等客上门，不管对方情况、产品是否合适，使劲吆喝推销。这对于普通客户可能很些许效果，但真正对我行好产品有需求的客户群体却并未营销到终端。应利用理财中心和理财师的专业优势，深入到经济较为宽裕的单位、小区，通过宣传理财知识将我行的产品营销出去；也可以通过报纸开辟专栏或电视广播宣传理财知识进而推销我行个人理财品牌；通过和一些休闲会所、民间协会或其他服务机构合作，采取交叉营销、合作营销或资源共享等活动达到预期目的。

二、对个人理财客户拓展营销的个人建议

（一）客户经理的选拨与任用：一业为主兼做多业具有较强综合服务能力 由于私人理财贵宾客户信息的隐私需求和财富专业需求都比较高，一定要选择热爱理财事业和能长期坚守在理财岗位的高素质人员。理财中心主管岗位应当比营业部大堂经理岗位重要，也可以由分行统一进行选拔和定期考核。

把客户经理队伍建设放在重要位置，也可以将人力资源从柜台释放出来，转型到客户经理岗位，转型到对客户提供专业化、个性化的服务上，推动网点营销由阵地战转变为运动战，让客户经理主动走出去找目标、找市场、找客户，主动上门营销和服务。

优化整合人力资源，在电子银行分流、业务流程优化、劳动技能提升、服务质量奖惩、柜员职业发展通道建设等方面下功夫，尽可能地挖掘出网点的潜力。在柜台服务稳定提升的同时，实现柜台“减摊减柜减人”、客户经理“增加数量提升质量”，为网点服务方式由被动服务逐渐向主动营销转型打下基础。

一业为主兼做多业。推行客户经理管理体制的改革，把客户经理整合为公司客户经理和零售客户经理两类，构建“一业为主、兼做其它”的客户经理工作业态，这样个人客户在支行的存款、贷款、汇款、理财等金融业务，只需要找一名零售客户经理就行。

主动服务交叉营销。网点服务方式由被动服务向主动营销转型，客户经理是网点转型成功的关键。建立按级别晋升客户经理的发展通道，增强客户经理做好服务的积极性和主动性。要成为级别较高的客户经理，不仅需要优异的工作业绩，还需要持有相应的资质，真正能够为客户提供高水平的理财规划。另一方面，建立全产品的考核体系，增强客户经理交叉销售、综合服务的积极性。无论是传统业务还是新型业务，客户经理的业绩都能在考核中得到体现。机制的激励性能够促使客户经理主动走出网点大门，走进企业、走进社区为客户做好金融服务，主动分析研究客户金融需求，并根据客户需求做出高品质的金融服务方案。

银行产品容易形成同质化，但服务则能打造各行的特色。主动应对互联网金融的挑战，主动适应客户不断变化的金融需求，主动挖潜提升金融服务水平，构建客户满意的服务特色，推动网点的转型发展，以具有特色的服务赢得客户、“网”住客户。

（二)、加大个人理财产品市场营销推广财务支持。

由于私人理财贵宾客户开发和维护花费较大、见效慢且成绩难测算，支行在费用投入上往往不足。分行在给各地市费用指标时专门划一块给理财中心，各地理财中心按季度向分行个金部汇报使用情况。

（三）、健全个人理财贵宾客户管理和维护的组织框架。

前期支行建立的理财中心空心化严重，个人认为并不是理财中心本身建设问题，在于全行上下没有正确认识到理财中心的职能和定位，理财中心支撑框架未建立。双客户经理制根本未实行，理财中心单打独斗；客户归属和上收、产品考核问题未解决。加大理财中心和理财室建设，但要防止从一个极端走向另一极端。从战略效果和理财中心职能发挥角度考虑，应加强全辖式理财中心建设。

（四）、加强全辖式理财中心（财富中心）建设

建立与效益挂钩的私人理财客户管理和经营机构—全辖式理财中心（财富中心）是拓展个人理财客户的必要前提，也是兵马未动粮草先行的战略部署。

以产品销售和短期效益为中心的理念必将会造成本末倒置。私人理财贵宾客户有维护难度大、前期维护时间长、产品需求专业度高的特点，以及维护成功后贡献度大、贡献时间长、社会影响力大等特点，这些对我们理财中心或财富中心的定位、职能和考核提出全新的要求。我行网点经过转型后，大众客户的服务已基本处在同行领先位置。私人理财贵宾客户相对稀缺，服务专业性高，潜在私人理财贵宾客户挖掘难度大，现有客户忠诚度不高。要想扩大私人理财贵宾客户市场占比，在做好老客户的维护工作基础上必须拓展更多的营销渠道。而新渠道的开发需要专业的部门和专业人员以及有影响力的专业品牌。

在加强全辖式理财中心建设同时一定要在网点配备维护私人理财贵宾客户的专职个人客户经理，真正形成双客户经理制，最好实行个金部委派制。也可根据自身情况和客户数量来划分维护客户的各个等级标准。

（五）、对理财中心进行正确定位

理财中心是管理、维护和服务个人私人理财贵宾客户的专业机构，为客户提供专业化、个性化、高质量、深层次的综合理财服务，个人理财贵宾客户对我行各项产品和服务需求都通过该平台实现，如个人贷款、私人企业贷款等等。理财中心不与网点争利，理财中心单独考核。网点达到级别的客户要上收到理财中心维护。理财中心也是个人理财贵宾客户服务的一个集中管理和维护平台，集中了相关方面的力量，各部门要给予充分支持，在购买制考核下，全行各部门、各位员工都可以进行私人理财贵宾客户营销和推荐。

（六）、理财中心职能认识

理财中心建设如能与VIP绿色通道，理财工作室进行联动，调整好相应的激励机制，调动好人员的积极性，相信定能提高营销业绩，让客户满意。

理财中心的职能主要有三个：一是私人理财贵宾客户的管理和维护。如有现有客户的深层次维护，档案的建立和客户分级、分群和分级管理等工作，采取多种方式提高现有客户的贡献度和忠诚度；潜在客户的挖掘和渠道建设，如利用公司联动，到私人理财贵宾客户集中的单位和小区营销，和高档消费会所及民间协会等展开活动,和服务行业合作进行资源共享和交叉营销，最大限度挖掘潜在客户。二是财富品牌建设和产品宣传。通过报纸开辟专栏或电视和广播通过宣传理财知识及成功案例进而推销我行财富的品牌；对我行有特色的产品和针对私人理财贵宾客户开发的产品通过各种方式宣传。三是内部员工的培训和引导。利用理财中心人员的专业优势对网点员工进行理财知识和产品培训，根据市场周期性发展的特点和上级行工作方向的重点及时引导网点和柜员。

（七）、建立服务私人理财贵宾客户的组织框架

通过考核选拔出理财中心的主管，支行成立有真正意义的理财中心或财富中心，分行向各网点委派服务私人理财贵宾客户的专职客户经理，网点配备服务私人理财贵宾客户的专门的窗口(理财室)。对原来柜员维护的客户可以有条件的上收，新发展的客户采取购买制，原则上由理财中心维护。

（八）、建立有弹性的考核指标

私人理财贵宾客户维护的考核是理财中心整个框架能否真正运转的基础，一方面给予一定时期的保护，另一方面考核重点是私人理财贵宾客户的数量和AUM值，辅助以全行产品销售量和私人理财贵宾客户产品销售量，避免以产品为主出现争抢客户和为了短期利益损害客户现象。

三、市场营销过程中的注意事项

1、由于私人理财贵宾客户的发展对我行有着战略意义，理财中心（财富中心）岗位的工作充满专业、挑战和激情，我行在挑选整个团队时成员是要选择责任心强、热爱理财事业和愿意长期在理财岗位的高素质人员。年龄适中，自身有一定理财经验和个银工作经历。

2、领导要高度重视，理财中心不像信用卡和个贷等中心，手上有看得见摸得着的产品，考核上也简单明了。理财中心建设和私人理财贵宾客户维护更像是一种企业文化建设和企业核心竞争力的培养，要有一个过程，一但建设好可以说就像练就了“九阳神功”，无往而不胜，对我行的其他各项业务都将产生影响，试想一个企业高层的家庭资金都放在我行打理，在营销相应企业的业务时是否会轻松许多？行领导的认识、重视和支持程度决定了行私人理财贵宾客户维护和理财中心运作的好坏。

3、加强各地市理财中心的交流和培训，相互之间取长补短，互学经验，分行在继续扩大理财师培训的基础上加大对原来理财师的深度培养。

4、坚定不移地做好理财中心建设工作，私人理财贵宾客户业务是银行业务金字塔的最高点，至少对个银业务来说是如此，国外银行的发展已给我们指明了方向。目前各理财中心存在客户关系维护和发展困难是正常事，一是时间短，二是要建立一套私人理财贵宾客户推荐发展的渠道和考核制度，三是把理财中心在当地的品牌打出去，靠品牌的核心竞争力来吸引客户。另一方面理财中心现阶段可以充分发挥其他职能，如理财知识和产品的宣传，网点柜员培训，新渠道的开发等。

5、杜绝理财中心被网点挪用现象出现。

四、效果预估和总结

私人理财贵宾客户发展是目标，理财中心建设是手段，领导重视是前提，考核体系建立是保证。做不好可能有各种各样原因，做好的办法只有一条：坚定不移做下去。基金定投是一种好的投资产品和长期投资方式，所以不必为眼前的无所获取而取消或者忧心退缩！

股票客户理财计划书 篇6

一、会前提示：

尊敬的各位来宾，大家下午好！

今天是XX年9月17日，虽然这是个普通的日子，但对于中国人寿保险股份有限公司来说却是个特殊的日子。为了更好地为客户提供高效优质的服务，维护客户的合法权益，在执行行业协会服务承诺的基础上，中国人寿保险股份有限公司将每年的9月17日定为诚信服务宣传日，今年宣传日的活动主题是“中国人寿，诚信为本，规范经营，诚信服务”。本公司就服务事项向广大客户做出的基础上承诺包括：承保服务承诺、保单保全服务承诺、理赔服务承诺、电话服务承诺、投诉服务承诺。

这些服务承诺的公布对中国人寿所有员工来说，必将强化员工与客户的关系，增强员工的诚信意识和依法合规经营意识，确立全员为客户服务的氛围。对于广大客户来说，在今后为您服务的过程中，您一定会享受到中国人寿***分公司的全体员工的专业、热情和周到的服务。

为了回报于广大城百姓对中国人寿的信赖和支持，突出此次活动的主题内容，今天我们特别为在座的各位成功人士举办了本次高端客户的理财说明会。

二、**：为了能给今天到会的各位来宾营造一个更好的 与会环境，请在场的工作人员，礼仪人员将您的手机调至振动挡。在各位来宾面前的桌子上摆有水和水果，您可以随意取用，希望您来到中国人寿沈阳市公司会有一种在家的感觉，体会一种在家的温馨。

请工作人员各就各位，“喜迎诚信服务日，高端客户联谊会马上就要开始了。

三、主持人台词

：尊敬的各位嘉宾

：亲爱的各界朋友

：大家下午好！

：气候宜人的九月，我们相聚在中国人寿盛大的会场

：诚信服务的承诺，让我们信心百倍服务于广大客户

今天这里高朋满座，处处洋溢着浓浓情意和中秋的祝福

今天这里蓬荜生辉，因为我们请到您——中国人寿最尊贵的客人；

：首先，请允许我们代表中国人寿保险公司***分公司的全体员工，对您的光临表示热烈的欢迎和衷心的感谢！

同时预祝各位来宾中秋愉快，合家欢乐，万事如意！

：为了我们感谢您多年来对中国人寿的支持与厚爱，为了让您在诚信服务日体会到我们不变的关怀与承诺，今天我们特意精心准备了本次高端客户理财说明会，希望会为您的 家庭理财提供一些建议与帮助。

：我宣布：中国人寿保险公司沈阳市分公司高端客户理财说明会现在开始！

第一次幸运抽奖，祝福获得幸运奖的朋友。

：各位朋友，在现实生活中，我们每天都会遇到这样一个问题，那就是不断地花钱。随着经济的发展，人们收入水平的提高，我们手里的钱是越来越多了，这些钱让我们的家庭生活更加地幸福美满，同时我们也希望这些钱能保值并且不断增值，最大限度的发挥资金的作用。

理财专家说得好：“会存钱不一定会赚钱，会赚钱不一定会理财，会理财才会发大财”。我们如何来面对市场上各种各样的投资渠道，为自己的家庭和人生做个很好的财务规划，不论何时，我们都能从容的面对人生，享受生活。我相信这是在座的各位都共同关心的话题。那么，我们如何能了解人生风险和做好财务规划呢？

：你问我，我也不能回答，不过今天我们请来的一位资深的理财专家，她一定能给各位一个满意的答案。

她就是

：掌声有请***讲师

四、讲师讲解时间

五、开放时间

：艾老师的课真是深入浅出、丝丝入扣，再一次感谢* 老师的精彩讲解。

第二次幸运抽奖，祝贺获奖的朋友

做好明天的规划，让理财成为今天的习惯，通过讲师生动、生活化的讲解，相信您对家庭理财有了全新的认识与感受，接下来我们特意为各位安排了30分钟的开放式服务时间。对于理财您还有哪些疑问，在这段时间里您可以向您身边我们公司最优秀的员工进行咨询，他们会站在最专业的角度，给您最完善的解答。

介绍各种奖项和保额最高奖：

现场签单和交费每人有奖品

设最高保费奖

再一次感谢所有到场的嘉宾，恭喜您获得了一份中国人寿为您提供的保障，同时也感谢您对我们公司的信任和支持，是您们给了我们提供了一次为您服务的机会，请您相信，为您服务才刚刚开始，在以后的工作中我们会更加努力，为您服务到永远，如果你还有问题，你可以随时在今后的工作中为你提供最好的服务。

六、结束语：

欢乐的时光总是短暂，期待的日子却总是漫长；

但结束只是新的开始，相识只是起点。

无论您是否选择了我们的产品，都希望今天的说明会可以对您的家庭理财有所帮助。

无论在何时何地，都希望您能忆起我们今天的相聚；

当您再从中国人寿保险公司门前经过，希望您能暂停脚步，进来坐坐，我们会在此恭候您的光临，在此祝福您；

中国人寿会永远呵护您的人生，让我们在一曲《友谊地久天长》中结束今天的理财说明会，也作为我们再相聚的期待。

股票客户理财计划书 篇7

中国建设银行“周周大丰收”开放型理财产品

客户宣传材料

本宣传材料仅为帮助您更好地理解本理财产品，并不具有法律上的约束力，贵我双方的权利义务以理财产品说明书的约定为准。客户投资本产品，可能面临的主要风险包括：

1.信用风险：如产品所投资债券的发行人未能及时足额兑付本息，投资者本金和收益将面临损失的风险。

2.流动性风险：在产品封闭期间或者出现大额赎回等特殊事件导致产品停止赎回时，可能导致投资者不能及时变现。

3.市场风险：如逢利率调整或相关政策发生较大变化，中国建设银行可能调整产品的预期最高收益率，导致投资者预期收益减少。

4.其他：本产品还可能面临政策风险、管理风险、和提前终止等风险（详见产品说明书）。

尊敬的客户：

为了更好地满足您的投资理财需求，我行组织专家精心为您设计了“周周大丰收”开放型理财产品。

一、产品基本要素



 起点金额：5万元人民币。客户收益：预期最高1.65%/年，并可调整，如调整则分段计算收益。



 产品运作期限： 5年，并可展期.产品类型：开放型产品，每七天为一投资运作周期，可在产

品每投资运作周期内的任一日提交申购赎回申请。



内部风险评级：本产品为非保本浮动收益类理财产品，内部，属于中等风险级别。

风险评级级别为

3盏警示灯

二、产品特点



收益较高：收益率高于七天通知存款，而且建行会根据市场

变化进行调整，分段计算收益。



流动性较好：在不发生大额赎回的情况下，客户可在投资运

作周期内任一日选择提交申购、赎回申请。



收益发放频率高：客户可在产品每一投资运作周期（即每七

天）结束后的次日获得该周期对应的收益。

   

申赎便捷：网点、网银均可办理，方便快捷。费用低：不收申购、赎回手续费。

安全性高：理财资产分别由建行和信托公司进行托管。专业化程度高：银行运用动态组合投资管理技术，有效平衡

收益与风险。

三、适合客户

   

有无投资经验均可

投资风格稳健，风险偏好为稳健型及以上

有临时闲置资金，可一定程度预测短期内流动性需要 希望投资收益比七天通知存款更高

四、投资范围

本产品由中国建设银行负责投资管理，资金主要投资于国债、政

策性金融债、央行票据等，并可通过设立信托计划方式投资于企业短期融资券、中期票据、商业银行次级债等债券。

五、产品比较

“周周大丰收”开放型理财产品与“天天大丰收”开放型理财产品同属一个产品系列，产品性质相同、结构类似，二者互为补充，开放周期的不同可满足客户不同的流动性需要。和“天天大丰收”开放型产品相比，每周开放型理财产品主要具有一定收益优势：

中国建设银行

股票投资计划书 篇8

投资计划书

投资计划书第00XX--X号 一级机密 时间：xxxx年xx月xx日

总则：捕捉确定而绝对不是模棱两可的获利战机。出手一定要赢!

中线(或短线) 坚决出击

股票名称--“狙击中线(或短线)黑马”

1.投资项目：某某板块之 (股票名称)

参战战场：上海(或深圳)证券交易所 投资品种：代码 股票名称

投入兵力： XX万元 预计投资回报：XX% = XX万元

投资风险： XX% = XX万元 投资期限：预计xx个月左右

2.参与理由

3.投资策略

4.资金管理

5.风险控制和实战保护

6.投资回报：该股预计上涨位置为40元

投入资金 = xx万元 获利 = xx万元 最大亏损 = xx万元

投入资金赢利率 = xx% 投入资金风险率 = xx% 赢亏比率 = 3：1(以上)

7.战术布局：采用波段布局方式，短线回避追涨*跌。

A：建仓区域：

B：进出依据：

C.总仓位控制：

D.出场区域：

关键在于风险控制技术的专业化运用

8.战况总结

每次交易后详细总结操作过程中成功点和问题点

二、分时图形态，分时均价线及量价关系。

三、与大盘的叠加比较

1、超越大盘。大盘涨时，股价上涨的力量大于大盘

2、抗跌。大盘跌时股价明显的抗跌，而大盘回稳时，股价明显走强。

3、反击。受大盘拖累股价下行，但大盘个儿企稳时马上进行反攻。

4、独立。走势和大盘关联不大。

四、大单。开收盘时的大单，盘中的大单。突破关键技术点位时的大单，及对盘中突然出现的大单的反应

五、每个板块都有自己的领头羊，看到领头羊动了就要想到第二个以后的股票。

七、每日必修课

一、每次买卖股票的总结。去劣存良，不断的优化和张进自己的操作系统。

二、对每一天每一周涨幅最大的股票进行分类心有统计，找出当前市场的热点所在，主力的短线运作状态和打操作手法。

三、坚持复盘，认真浏览涨跌幅前面的个股，找出其走强走弱的原因及启动前发出的信号。对照自己的选股方式，找出没有发现某些股票的原因，不断的优化自己的操作模式。

四、条件反射训练。找出一些经典的底部启动个股，不断的剌激大脑，以达到以后遇到相似的图形能马上作出反应。

五、记录跟踪盘中异动的个股，并对当时异动的目的作一下分析。

六、收集信息。政策变化，产业数据，相关产品价格的走势，上市公司的重要公告，最新的分析报告等。

七、对下一个阶段可能出现的市场热点和炒作题材作进一步的分析，以把握更好的入市机会。

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1.投资项目计划书案例

股票期权计划的会计处理 篇9

股票期权(亦称认股权),是由企业所有者向经营者提供激励的一种报酬制度。通常做法是企业根据股票期权计划的规定,给予高级管理人员在某一规定的期限内(一般为5～),按约定的价格(通常是该权利被授予时的价格)购买本企业一定数量股票的权利(一般在10万元以上)。这种权利不能转让,但所购股票可以在市场上出售。

目前,股票期权的实施已成为我国国有企业改制中的热点问题,我国上市公司实行股票期权计划也面临着如何确定股票期权会计标准这一难题。借鉴发达国家的经验,制定合理的股票期权会计标准。

是我国实施股票期权激励制度的重要步骤。当今世界各国中,美国的股票期权会计制度最为完善。美国股票期权的会计准则包括美国会计原则委员会(apb)第25号意见书和fasb第123号公告以及3月31日美国会计准则委员会发布的第44号解释意见。笔者试图在充分借鉴美国这三个会计准则的主要内容和具体实施方法的基础上。探讨我国股票期权的会计处理的要点,以供上市公司参考和借鉴。

一、股票期权应予以费用化

关于股票期权的会计处理。有两个问题最为关键:一是期权费用能否计入成本从公司利润中提取:二是期权费用如果作为成本应何时入账以及如何入账。安然事件以前,美国的会计制度,可以将股票期权费作为薪酬费用列为经营成本。也可以不将其列为经营成本,公司有权自主决定。为增加利润。长期以来大多数公司一般都不将股票期权费计入经营成本。安然事件后,管理机构和投资者越来越强烈要求公司将股票期权费计入成本。因为根据美联储官员的调查,1995—20标准普尔500家企业收益的年增长率中有2.5%是由于未将股票期权费用化而虚增的,美联储主席greenspan声称赞同将期权费用化。如果不将期权费用化,会虚增利润。导致股价上涨,使得投资人为购买股票必须付更多的钱。也因此而扭曲了在公开市场上的资本配置的效率。apb第25号意见书和fasb第123号公告都主张股票期权应按一定的期权定价方式计入费用。

二、股票期权费用的确认和计量

(一)计量时点

一个股票期权需确认的费用是根据下述两个因素都确定的第一个日期(计量日)测定的:(1)员工有权获得的股份数;(2)为获得股份须支付的对价(行权价)。根据计量日的不同,股票期权计划可以分为确定的股票期权计划和不确定的股票期权计划。确定的股票期权计划的行权价和员工有权获得的股份数在期权授予日就是确定的,计量日就是授予日。不确定的股票期权计划又称为以业绩为基础的股票期权计划,此类计划的股份数或者行权价在期权授予日是不确定的。计量日并不等于授予日,而是员工有权获得的股份数和行权价都确定的日期。

(二)股票期权费用的计量

投资理财计划书 篇10

一：为什么要进行投资？

投资只是理财的一部分，您在忙碌的工作或者经营自己生意的时候最终目的是为了赚钱为了生活，在您忙碌的工作和经营自己生意不扰乱你现有生活的同时去用另外一种方式赚钱，我相信这种理财方式是每一个人都能接受的，投资理财计划书。

二：资金放在银行很安全又有利息，我把资金放在你们公司进行投资我的资金安全吗？

无可置疑，资金放在银行固然是很安全的，在您了解我们公司运作后决定在我们公司开户进行投资时，您在我们公司开户的帐号将与您用您身份证开户的银行直接进行绑定，没有您的允许和身份验证任何人都无法取走您一分钱，要声明一点：您不是把资金直接交给我们公司，您是把资金直接汇到相关银行，我相信银行的利息是有限的，扣了个人所得税后，没有更多的利息而言，您在确定我们公司给您提供的理财计划后，我相信我们公司能带给您更多的利润空间，工作计划《投资理财计划书》。

三：我现在没资金，做生意亏了/我只是个打工的。