简答和论述货币金融学

简答和论述货币金融学（精选4篇）

简答和论述货币金融学 篇1

1、列出学习过的金融工具？

债券，股票，外汇凭证，期权，期货，远期合约

2、列出所学过的金融机构，并知道他们的业务及在金融市场上的活动方式？（仅供参考）1.中央银行业务;

具有发行货币，并且代理发行国库券，支持并监管其他金融机构 活动方式： A.公开市场操作。主要包括回购交易，现券交易和发行中央银行票据。B.调节贴现利率以及法定准备金率 2.商业银行业务：

存款业务和贷款业务以及中介服务类（代理销售基金，提供担保，转账服务等）业务

活动方式：A从资金来源角度来看，商业银行是向中央融通资金的通道，主要有中长期和短期借款，各类贷款和股本融资等。

B从资金运作角度看，是各类金融工具的投资者和销售者3.基金公司

业务：投资股票，债券大 额可转让存单等

活动方式：将分散的资金集中起来，进行科学，统一的管理与投资。4.证券公司

业务：从事证券自营业务和证券资产管理业务

活动方式：以只有资金进行证券的投资业务员，给个人投资者提供指导

3、何为荷兰式招标发行？请举一个国库券发行的实际例子，说明它是如何确定发行中标者和中标贴现率的？

荷兰式招标：是指按照投标人所报买价自高向低（或者利率、利差由低而高）的顺序中标，直至满足预定发行额为止，中标的承销机构以相同的价格来认购中标的国债数额。

例如201008期国债，共发行10000份国债，共有3个投标者参与投标，甲以5元价格认购5000份，乙以5.5认购5000份，丙以6元价格认购5000份。若按照荷兰式招标的方式，则最终中标价格以统一的最低有效价格5.5元中标认购。

4、封闭型投资基金和开放型投资基金有哪些区别？

1.交易场所：封闭式基金在深，沪证券交易所；开放式基金在基金管理公司或代销机构网点。

2.基金存续期限：封闭式基金有固定期限，开放式基金无固定期限 3.基金规模：封闭式基金规模固定不能增发，开放式基金可以增发。4.赎回期限：封闭式基金不能直接赎回，开放式基金可以随时赎回。5.交易方式：封闭式基金上市交易，开放式基金在基金管理公司或代销机构网点交易。

6.价格决定因素：封闭式基金主要有市场供求决定，开放式基金主要由基金的资产净值决定。

7.分红方式：封闭式基金主要是现金分红，开放式基金主要是现金分红和投资再分红。

5、货币市场有哪些特点？P23

1.货币市场工具风险较小。由于其期限较短，融资方是大型金融机构，信誉高，并且其变现能力强，所以其风险较低。

2.货币市场是一个批发市场。货币工具一般面值都较大，且交易成本较低，是一个典型的批发市场。

3.货币市场是一个不断创新的市场。70年代以来的金融创新工具大都来与此

4.货币市场的突出特点还表现为中央银行的直接参与。货币市场是中央银行同商业银行及其他金融机构的资金连接渠道，国家利用货币政策工具调节和控制货币供应量，影响国内利率水平。

6、证券发行市场有哪些特征？P165

1.证券发行是直接融资的实现方式。证券发行市场的功能就是连结资金需求者和资金供给者，实现直接融资的目标。

2证券发行市场是个无形市场。通常不存在具体的市场形式和固定场所，新发行证券一般是由众多证券承销商分散地进行的 3.证券交易市场的证券具有不可逆转性。证券只能由发行人流向认购人，资金只能由认购人流向发行人。

7、公司发行股票筹集资本跟其他方式相比除了筹集资本之外，还可以达到什么意义？

1.将股权分配到不同的投资者的手中，能够避免被少数股东单独支配赋予公司更大的经营自由读

2.能够起到一个广告的效果，提高公司知名度与信誉

3.上市公司既可公开发行证券，又可对原有股东增发新股，这样上市公司的资金来源就很充分。

8、列出你所知道的证券发行方式体系？ 1.首次公开发行2.股东配置 3.增资扩股发行 4.绿鞋发行制度 5.私募发行”

9、学过金融市场学之后，你知道一个具有一定规模的企业在除了银行贷款之外，还有多少筹集资金的方式？

1.公司上市并增加发行股票，通过增资扩股的方式筹集资金。2.发行公司债券以及商业票据

3.依靠欧洲金融市场和民间借贷市场借入资金

10、证券交易市场有哪些特点？

1.证券交易市场主要是证券持有人以及准备购买证券的货币持有人的一个市场。此外，证券发行人和证券中介机构也是证券交易市场的参与者。

2.证券交易市场主要采取有形市场形式，也存在少数无形市场。3.证券交易市场与证券发行市场相互依赖。

11、证券场内交易市场与场外交易市场相比有哪些区别？ 1.交易地点和时间不同，场内交易有固定.交易场所和时间，场外交易则没有

2.交易种类不同：场内交易交易种类统一，有规定场外交易种类复杂，没有明确规定

3.交易方式不同，场内交易不能直接参与买卖，需通过券商委托，价格统一，场外交易可以直接购买，价格不统一。

4.形式不同：场内交易形式单一；场外交易形式多样，层次复杂。

12、为什么我国也应该发展创业板市场？

1.我国有足够优秀的企业资源。经过30多年的改革开放，我国也积累了一批优秀的企业资源，为发展创业板提供良好的市场基础环境。2.我国已经形成多元化分布的高科技行业。而我国科技行业分布广，多元化的格局有利于市场的稳定。

3.我国拥有良好的制度环境。我国对监管制度方面给与了高度重视，在有关管理方法中，严格透明的上市和退市规定，完善的监管机制，便捷的上市程序等都能够得到体现。

13、举例说明证券买空或卖空交易是如何放大收益和风险的？ 在买空交易中，如果投资者认定某一证券价格将上升，想多买一些该证券但手头资金不足时，可以通过交纳保证金向证券商借入资金买进证券，等待价格涨到一定程度时再卖出以获取价差。由于买空交易通过借入资本进行交易，导致了风险与收益的同倍增长，这种投资行为存在明显的投机性，当股票市场升值时，其获利将倍数增长，反正则成倍亏损

当投资者自己拥有1000股A股证券，再通过买空交易买进1000股证券，当该股票升值时其获利将是2000股的收益，反之当亏损时，投资者需要承担2000股的亏损。

14、衍生工具交易和市场具有哪些特点？ 衍生交易工具具有的特点

1.交易种类繁多复杂。衍生工具交易包含远期合约，期货合约，互换和期权，以及具有远期合同，期货合同，互换和期权中一种或一种以上特征的工具交易。

2.交易风险大。衍生工具交易是一种信用交易，低价格的交易使资金的流动更加方便，灵活性强。

3.高风险性。高杠杆性的存在，加上基础价格的变幻莫测决定了衍生工具交易盈亏的不稳定性。

15、远期利率协议交易是如何锁定远期利率的？同样如何锁定远期汇率？

远期利率协议：是买卖双方同意从未来的某一商定时期开始在某一特定时期内按协议利率借贷一笔数额固定以具体货币表示的名义本金协议。

远期利率协议的买方是名义借款人，其订立远期利率协议的目的是为了规避利率上升的风险。远期利率协议的卖方是名义贷款人，其订立远期利率协议的目的是为了规避利率下降的风险。交易双方不必交换本金，只是在结算日根据协议利率和参考利率之间的差额以及名义本金额，由交易一方付给另一方结算金。

在远期利率协议下，如到期利率高于合同利率，那么卖方要支付给买方一笔结算金，以弥补买方在利率上升而造成的损失

16、远期交易和期货交易有何区别？

1.标准化程度。远期交易是非标准化的，合约中的相关条件如标的物的质量，种类等要根据双方的需呀而确定。期货合约则是标准化的合约。

2.违约风险。远期合约由于仅以双方的信誉为担保，所以违约风险较大。而期货合约由于采用了保证金制度所以其违约风险几乎为零 3.交易场所。远期交易并没有固定的场所，交易双方各自寻找交易对象，是一个无组织效率低下的市场。而期货合约在交易所内交易，是一个有秩序有效率的市场

4.价格确定方式不同。远期合约的交割价格是由交易双方直接谈判并私下决定的。而期货交易的价格则是在交易所中由众多经纪人在公开竞价决定的。

5.履约方式。大部分的远期交易都是实物交割履约，而期货则大部分通过平仓交易了结

6.结算方式。远期合约签订后，只有到期才进行交割清算，期间均不进行结算。期货交易则是每天结算的。

17、为什么说商品期货市场在更大程度上已经属于金融市场范畴？ 1.从概念上讲商品期货是标的物的期货合约。金融市场虽然大部分商品的标的物是虚拟货物，但是大部分都是通过合约的信用形式存在的，商品期货具有该共性。

2.从特点上，商品期货交易需要履约保证金，由公开竞价方式进行，具有一定的风险性。金融市场的最基本特点是风险性，而保证金制度和金融市场中的衍生工具具有一定共性，所以从特点上说商品期货也具有金融市场的特点。

3.从交易方面将，商品期货交易有特定的时间，交易种类，采取双向交易。具有具体且特定的交易地点和交易规则。这与金融市场中的很大部分的金融工具的交易具有相似性。

18、举例说明为什么以期货为代表的衍生交易具有高风险性？ 由于杠杆交易，放大了相对于本金的盈亏比率，所以风险高 现在股票期货的指数是3000点，没点价格300元来计算，期货杠杠率来计算，那么买一手股指期货的费用是3000*300*10%=90000元，这比900000元少了10倍，这就是杠杠作用。

在杠杠的作用下，风险和收益率是成倍增加。比如股票10元买进，跌到了8快，那就是跌了20%，但如果是在期货市场，要是下跌10%，你的本金就全部没了，因为3000点的10%是300点，一点的价格是300元，10%就是9万。可见杠杠是高风险的。

投资者在意的只是亏损与所投入金额的比例，而忽略了亏损与所投资额度的比例。

19．发展期货市场的意义何在？股指期货市场建立有何意义？ 发展期货市场意义

1.有利于金融市场整体体系的进一步完善

2.调节市场供求，缓解市场的剧烈波动，防止社会资源的过度流失 3.帮助企业达到锁定生产成本、稳定生产经营利润的目的。4．有利于推进市场的进一步的对外开放 5.有利于宏观经济的稳定和调控 股指期货市场建立的意义

1.该市场的建立，能够对股票投资进行风险管理，防范系统性风险 2.股指期货市场作为一种杠杠性的投资工具市场，能够进行高风险的投资，满足多种投资的金融系统的发展需要

20、在衍生工具市场存在大量的投机和套利行为，你怎么看？ 1.投机和套利行为是一种对市场风险的能动性反应。在衍生工具市场高风险的推动下，很多投资者，特别是急于求成者更愿意进行投资性或者套利的投资操作

2.投机和套利是商业交易的基本策略。套期保值是规避风险的基本方法，但套期保值和投机两种投资是相辅相成，没有投机的市场，市场交易量恶化流动性必然将受到很大的影响

3．投机和套利是一种正常的市场行为。在市场经济体制下，各种因素差别和不平衡，使得每个人对经济信号所作出的反映不一，这就导致了投机和套利的机会

4.投机和套利的在市场经济中有诸多作用。投资行为能够促进市场的流动性，调节供求关系，有利于市场竞争，也能承担和规避风险 5.投机和套利行为需要规范化。在市场经济的环境下，盲目性和自发性是不可避免的，这就促进了投机和套利行为的愈演愈烈，但过多的投机行为不利于市场的稳定，风险也大大增大，这对于市场的总体发展是不利的。

简答和论述货币金融学 篇2

简述凯恩斯流动性偏好利率理论的主要内容

论述题(1*20)美国量化宽松货币政策对我国经济的影响及与政策.2012

四、简答：简述国际收支调节政策。不超过500字。

答案：（1）需求调节政策，a支出增减型政策，政策、货币、收入等政策，b支出转换型政策，汇率、税收、配额等，不改变总需求，通过改变价格等改善支出结构来调节国际收支；（2）供给调节政策：a科技政策b产业政策c制度创新政策。

五、论述：请结合2008年我国政府实行4万亿投资财政政策论述财政政策和货币政策的配合。不少于500字。

答题思路：财政政策与货币政策配合：“双松双紧”和“一松一紧”4种模式。

08年用的是双松，抵抗经济衰退。

这一模式对抗衰退是非常有效的，但不可避免的要带来通胀（因为流动性过剩„„）。所以抗击衰退之后，就需要收紧货币政策。

从去年到今年法定存款准备金率一路上调，货币政策今年从积极转向稳健，就是对当时“双松”模式的负面影响的处理，是08年的事的延续。是从“双松”向“一松（财政）一紧（货币）”转变。

2011（2010年11月）

简答：

1、简述信贷传导机制理论

2、今年6月19日，中国人行对外宣布，进一步推进人

民币汇率形成机制改革，增强人民币弹性，请你简述人民币汇

改重启的影响

论述：简述最优货币区理论及欧元形成对欧洲和世界其他国家的意义，并评述此次欧洲债务危机与欧元制度的关系

2010

简答:简述消费需求规律及其特例

如何利用利率敏感型缺口模型对商业银行的资产负债进行有效管理

论述：对我国当前宏观经济金融形势的基本判断及应对举措

2009

简答：影响商品需求的主要因素有哪些

简述巴塞尔新资本协议“三大支柱”及主要内容

论述：在美国金融危机冲击下我国宏观经济政策目标和手段的选择

2008

简答和论述货币金融学 篇3

31.简要回答集体劳动关系的含义及其法律基石。

集体劳动关系，是雇员组织(如工会)和雇主或者雇主组织(雇主协会)之间的劳动关系。集体劳动关系的法律基石公民结社自由权利是建立集体劳动关系的法律基础。

32.简要回答集体协议的时间效力、空间效力和对人的效力。

1．时间效力集体协议生效和终止的时间，即该协议存在的期限。关于集体协议生效的时间有两种做法，一是由当事人约定。二是在当事人约定的基础上。2．空间效力空间效力，即集体协议适用的地域。在欧盟处理国际劳动关系的法律手段(社会政策与法律)有两类：一是合作性立法；二是指令性立法。3．人的效力人的效力，即集体协议适用于人的范围，涉及不同身份、不同职业的雇员，涉及不同类型的协议，也涉及不同的行业

33.简要回答劳动合同履行应遵循的原则及其含义。

劳动合同的履行，是合同当事人实现权利和履行义务的过程。它发生在企业生产过程中，与企业人力资源管理、企业生产计划的实施和企业民主管理交织在一起。法律要求劳动合同的履行遵循下列原则：(1)亲自履行。(2)完全履行。

34.根据我国《劳动法》第42条的规定，用人单位在哪些情形下延长工作时间不受《劳动法》第41条规定的限制?

(1),发生自然灾害、事故或者其他原因，威胁劳动者生命健康和财产安全，需要紧急处理的；

2，生产设备、交通运输线路、公共设施发生故障，影响生产和公共利益的，必须及时抢修的3法律、法规规定的其他情形。

35.根据我国《住房公积金管理条例》的规定，职工在哪些情形下可以提取职工住房公积金账户内的存储余额?

(1)购买、建造、翻建、大修自住住房的；(2)离休、退休的J(3)完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；(4)出境定居的；(5)偿还购房贷款本息的3(6)房租超出家庭工资收人的规定比例的。

五、论述题(本大题12分)

36.试述我国劳动和社会保障法的法律渊源及其发生抵触时的适用规则。

中国劳动和社会保障法的法律渊源①包括如下层次：宪法、基本法、单行法、条例、行政规章、各类地方法(包括省和直辖市立法、经济特区和计划单列市立法、少数民族地区立法等)、国际公约和协议、相关法律法规。(一)宪法中的劳动和社会保障原则具体内容如下：(1)实行各尽所能，按劳分配的原则。(2)国家通过提高劳动者的积极性和技术水平，推广先进的科学技术，完善经济管理体制和企业经营管理制度……国家建立健全同经济发展水平相适应的社会保障制度。(3)国有企业依照法律规定，通过职工代表大会和其他形式，实行民主管理。(4)集体经济组织实行民主管理，由依照法律规定选举和罢免管理人员，决定经营管理的重大问题。(5)国家举办各种学校，普及初等义务教育，发展中等教育、职业教育和高等教育，并且发展学前教育。(6)中华人民共和国公民有劳动的权利和义务。(7)中华人民共和国劳动者有休息的权利。(8)退休人员的生活受到国家和社会的保障。(9)中华人民共和国公民在年老、疾病或者丧失劳动能力的情况下，有从国家和社会获得物质帮助的权利。(10)实行男女同工同酬。(11)中华人民共和国公民必须遵守宪法和法律，保守国家秘密，爱护公共财产，遵守劳动纪律，遵守社会秩序，尊重社会公德。(二)基本法1994年颁布的《劳动法)>是国家基本法，其细化了宪法提出的主要劳动法原则。(三)单行法单行法是由全国人大常委会根据《宪法》和《劳动法》就特定劳动领域和问题制定的法律，如《矿山安全法》。(四)行政条例条例是国务院根据国家法律制定的实施细则。(五)行政规章行政规章是国务院各部委根据国务院行政条例制定的实施办法和细则。(六)地方法律法规地方劳动和社会保障法律法规的制定主体包括地方人大和政府，白治区人大和政府，经济特区／特别行政区(香港、澳门)人大和政府；地方法律法规包括地方人大颁布的条例和地方政府制定的办法。(七)国际公约和协议中国已经批准了23部国际劳工公约(八)相关法律法规有大量与劳动法和社会保障法相关的法律法规。

36简述公民基本生活保障制度的主要内容？P31

养老保障、健康保障（含生育）/医疗保险、工伤保险、失业保险、住房保障、最低生活保3障和特殊群体优抚

37简述我国《劳动法》的特点？P951、它是一部综合性劳动法典。

2、它是一部过渡性劳动法典。

3、它是一部统一性劳动法典

38简述三方协商机制的特征？P186

1参与主题具有三方性；2三方主体各自独立，法律地位平等；3协商内容都是社会政策和劳动权益问题；4协商宗旨为促进三方合作，以协调劳动关系，发展国家经济和提高人民生活水平。39简述国务院《关于建立城镇基本医疗保险制度的决定》的主要内容？P266

1.覆盖范围；2筹集资金和缴费办法；3.记账方法；4.待遇支付；5.基金管理；6.医药目录；7.定点和合同管理；8.建立企业补充医疗保险；

四、简答题（本大题共5小题，每小题5分，共25分）

31．促进就业的基本原则在失业保险立法中是如何体现出来的？P289 从20世纪末期开始，失业保险基金30%以上用于就业促进，包括职业培训和职业介绍。

中央政府和地方政府拨款建立各类专项促进就业基金。

32．劳动法有哪些特征？P44 劳动法不同于民法和其他法律的主要特征如下：(1)劳动法的调整对象是劳动关系，即用人单位和职工之间的社会关系。(2)劳动法调整的劳动关系是合法的、有偿的、具有职业性的劳动。

(3)协调劳动关系的法律工具具有不完善和潜在性特点，因此变更和解除环节相对活跃。

33．公正裁员的三个法律要素有哪些具体内容？P23

公正裁员由三个法律要素和诉讼保护构成。三个法律要素即正当理由、合法程序和合理补偿。(1)正当理由裁员。实施经济性裁员的正当理由包括两个方面：需要裁员的经济原因和具体理由；被裁员工的劳动能力和素质缺陷。(2)合法程序裁员。公正裁员应当依据法律规定的程序进行．即提前通知与协商。(3)合理裁员补偿。被裁的员工有权得到适当经济补偿，即裁员补偿。

34．我国《集体合同规定》对集体协商代表的法律保护是如何规定的？P176

集体协商代表(以下统称协商代表)，是指按照法定程序产生并有权代表本方利益进行集体协商的人员。委托人数不得超过本方代表的1／3。首席代表不得由非本单位人员代理。用人单位协商代表与职工协商代表不得相互兼任。

35．根据我国《失业保险条例》的规定，领取失业保险金应具有哪些条件？P287

领取失业保险金条件：依法参加失业保险，用人单位和个人缴费满12个月；非本人意愿中断就业；已经办理失业登记，并有求职要求。

五、论述题（本大题15分）

36．论工资给付的原则。P204－205

薪酬给付是保障员工劳动报酬权利的第二个环节。工资给付必须坚持如下原则：(1)平等给付。(2)紧急支付。(3)当期工资支付保障。(4)直接支付。(5)延长工作时间的工资支付。(6)延期支付。(7)特别支付。(8)税／费处理。延期支付的法律特征如下：(1)雇主在当期仅作出支付承诺，没有实际支付，对员工来说仅是一种既定受益权。(2)接受承诺的员工要承担一定的风险。员工首先得到的既定权益需要法律保护，一是对可约定条件加以限制；二是保证延期支付得以兑现。对国有企业的“下岗”人员提供三三制补贴是一种短期安排。

31.什么是职业伤害？它具有哪些特点？ P293

指因职业原因导致的健康损失和经济损失，包括因突发性生产事故导致的工伤和因工作环境原因侵害个人健康的造成的职业病。特点：1 职业伤害是大工业的产物 2，职业伤害包括个体伤害和集体伤害，日常伤害和意外伤害多种形式。3，职业伤害的客体是劳动者的健康。包括劳动能力和经济收入。

32.劳动关系有哪些特征？P49

劳动关系是一类特殊的社会关系，具有下列特征：(1)经济性，即以劳动力的让渡使用和经济补偿(就业)为目的。(2)平等性。(3)依附性。(4)合法性。(5)契约性。(6)有偿性。(7)职业性。(8)财产关系与人身关系的交叉性。(9)对立统一性。

33.社会保障法有哪些基本原则？P59

(一)公民权利保障(二)国家责任和政府角色(三)社会伙伴参与(四)公平与效率结合(五)建立多支柱的社会保障体系(六)国际协调发展

34.根据我国《集体合同规定》，集体协商代表应履行哪些职责？P176

职责：参加集体协商，接受本方人员质询；及时向本方人员公布协商情况并征求意见；提供与集体协商有关的情况和资料；代表本方参加集体协商争议的处理；监督集体合同或专项集体合同的履行；法律、法规和规章规定的其他职责。

35.按照我国《工伤保险条例》的规定，哪些情形下停止享受工伤保险待遇？P311

(1)丧失享受待遇条件的；(2)拒不接受劳动能力鉴定的；(3)拒绝治疗的；(4)被判刑正在收监执行的。

五、论述题（本大题15分）

36.论工资集体协商的基本原则、主要内容和法律效力。P212

(一)定义的基本原则工资集体协商坚持双方享有平等的建议权、否决权和陈述权的基本原则。(二)工资集体协商的内容工资集体协商一般包括以下内容：(1)工资协议的期限；(2)工资分配制度、工资标准和工资分配形式；(3)职工平均工资水平及其调整幅度；(4)奖金、津贴、补贴等分配办法；(5)工资支付办法；(6)变更、解除工资协议的程序；(7)工资协议的终止条件；(8)工资协议的违约责任；(9)双方认为应当协商约定的其他事项。协商确定职工工资水平应符合国家有关工资分配的宏观调控政策，并综合参考下列因素：(1)地区、行业、企业的人工成本水平；(2)地区、行业的职工平均工资水平；(3)当地政府发布的工资指导线、劳动力市场工资指导价位；(4)本地区城镇居民消费价格指数；(5)企业劳动生产率和经济效益；(6)国有资产保值增值；(7)上企业职工工资总额和职工平均工资水平；(8)其他与工资集体协商有关的情况。(三)工资协议的法律效力依法订立的工资协议对企业和职工双方具有同等约束力。双方必须全面履行工资协议规定的义务，任何一方不得擅自变更或解除工资协议。

31.劳动合同违约责任的概念及确认违约责任的条件是什么？

劳动合同违约责任是指合同当事人无正当理由未履行或者未全面履行劳动合同规定义务时应当承担的责任。

劳动合同违约责任的确认必须同时具备以下条件：(1)发生违约事实；(2)违约行为人在主观上有过错，包括故意过错和过失过错；(3)具有损害事实；(4)违约事实与损害事实之间具有因果关系

32.简述集体协议与劳动合同的不同之处。

集体协议与劳动合同不同：(1)主体不同。集体协议的主体是工会(或职工代表)和用人单位或用人单位团体；而劳动合同的主体是劳动者个人和用人单位。(2)内容不同。集体协议涉及劳动关系的各个方面；而劳动合同的内容多是关于劳动条件的规定。(3)效力不同。集体协议适用于全体劳动者与用人单位，劳动合同适用于劳动者个人与用人单位；集体协议的效力高于劳动合同，对劳动合同的内容有规范作用；劳动合同中的劳动条件和劳动报酬等标准不得低于集体协议的约定。(4)产生的时间不同。集体协议产 生于劳动关系运行过程，它不依单个劳动者参加劳动为前提；而劳动合同产生于当事人一方的劳动者参加劳动前，是以劳动者就业为前提，是劳动者个人建立劳动关系的法律凭证。

33.中国三方协商的基本原则是什么

三方协商的基本原则政府、工会和企业组织在劳动关系三方协商中应遵守以下原则：(1)合法原则。(2)平等原则。(3)合作原则。(4)利益兼顾原则。(5)维护稳定的原则。

34.女职工特殊保护法律制度的主要内容是什么？

1)禁止女职工从事不利于身体健康的工作；(2)女职工生理机能变化期的特殊保护；(3)对女职工特殊保护设施的规定。

36.试述劳动和社会保障的法律责任的概念、类型及构成要素。

法律责任是对违法行为的制裁，即依据法律规定由违法行为人承担的法律后果。

类型：赔偿责任、行政责任、刑事责任；

构成要素：责任人——指因实施了潍坊行为要承担法律责任的人

违法行为——责任人的违法行为包括侵权或违约，有两种行为状态即作为和不作为。

损害后果——是由于责任人的违法行为而导致的损害后果

因果关系——责任人的违法行为与损害后果之间具有必然联系

主观过错——责任是实施违法行为时的主观心理状态，包括故意和过失、无过错规定——无过错规定是一种特殊情况，针对损害后果由法律规定责任人和承担法律责任的方式，与上述要素不关联。

31.我国《劳动法》规定的劳动合同法定条款有哪些？

(一)劳动合同期限(二)工作岗位、任务和考核(三)劳动保护和劳动条件(四)劳动报酬(五)劳动纪律(六)劳动合同变更、解除、终止的条件(七)违反劳动合同的责任

32.简述集体协议的定义和特征。

集体协议，又称团体协约等，指工会或雇员代表与雇主或雇主组织之间依法签订的以协调劳动关系和改善工作与生活条件为主要内容的协议。集体协议是集体谈判／协商的有效结果，具有如下特征：(1)集体协议是劳动和社会保障法律法规的补充和延伸；(2)集体协议不同于个体劳动合同，它不产生具体的劳动关系。

33.简述三方协商机制的定义和特征。

三方协商即政府、雇主和雇员组织三方代表，根据一定议事规则和程序，通过特定形式进行对话和协商，互相影响和互相制约，共同参与决定的制度，也称协调劳动关系的三方机制。该制度具有如下特征：(1)参与主体具有三方性；(2)三方主体各自独立，法律地位平等；(3)协商内容是社会政策和劳动权益问题；(4)协商宗旨为促进三方合作，以协调劳动关系，发展国家经济和提高人民生活水平

34.未成年工特殊保护的主要内容是什么？

最低就业年龄规定2，未成年工禁忌从事的工作岗位3，未成年工体检制度4，使用未成年工登记制度

35.国务院《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》对社会医疗保险统筹基金支付有何限制？

确定了统筹基金的起付标准和最高支付限额：1，起付标准原则上控制在当地职工年平均工资的10%左右。2，最该支付限额关注上控制在当地职工年平均工资的4倍左右。

五、论述题（本大题12分）

36.试述劳动法律关系产生、变更和消灭的原因，并举例说明。P66

1．劳动法律关系产生、变更和消灭的概念劳动法律关系的产生即特定的用人单位和职工依据法律规定的条件和形式建立了劳动法律关系，明确了双方的权利和义务。劳动法律关系变更即改变原当事人之间既定的权利和义务内容，即在原法律关系主体不改变的条件下对劳动法律关系内容的修改和补充。劳动法律关系消灭是指现存劳动法律关系的解除和终止。劳动法律关系解除是提前终止劳动法律关系的行为，需要经双方协商同意，或在法定条件出现后由单方提出提前消灭该劳动法律关系。2．劳动法律关系产生、变更和消灭的法律依据劳动法律关系的产生、变更和消灭必须依据一定的事实。能够引起法律关系的产生、变更和消灭的事实是法律事实。法律事实分为法律行为和法律事件，31.简述社会保障法律关系的构成。

社会保障法律关系由三部分构成：主体、内容和客体。1．社会保障法律关系主体社会保障法律关系主体包括：(1)保障人。(2)参保人。(3)受益人。(4)社会保障基金的受托人。

32.简述劳动安全与卫生法的定义和主要内容。

劳动安全与卫生法即规范工作地安全与卫生的法律规范的总称。劳动安全与卫生法包括如下内容：(1)劳动安全技术规程；(2)劳动卫生规程；(3)企业安全生产管理制度；(4)伤亡事故报告和处理制度。33.简述劳动合同订立的基本原则和形式。

订立劳动合同的原则主要包括下列内容；主体合法、内容合法和程序合法。2．订立劳动合同的形式劳动合同的形式包括口头合同和书面合同

34.简述集体协商的定义和主要内容。

集体谈判／协商，即雇员组织和雇主以平等地位，就与雇员利益相关的劳动关系问题进行对话，以期达成协议的行为。(二)集体谈判／协商的内容集体谈判／协商的主要内容：(1)规定劳动条件；

(2)确立员工权益；(3)协调雇主或雇主组织同一个或数个雇员组织之间的关系。

五、论述题（本大题12分）

36.论用人单位作为劳动合同当事人的权利义务。P134

1．用人单位权利用人单位有权提出岗位要求和考核标准，规定适用期，制定薪酬计划，实施生产经营和人力资源的管理，向员工提供必要的信息，按照《公司法》规定建立员工董事制度等。

1．用人单位义务(1)用人单位有提供工作岗位的义务，有按照薪酬计划支付劳动报酬的义务。这是用人单位的基本义务，由劳动合同的性质所决定。劳动报酬的支付标准、支付办法和地点等皆在合同中规定，但不得违背国家有关最低工资的法律规定

(2)提供劳动保护的义务。劳动者在用人单位的指挥、管理下进行劳动，用人单位就应该负责提供各种劳动条件和保护措施，包括提供生产和工作条件，提供劳动保护设备；提供保险福利带鱼；提供休假等

(3)保障权利义务。用人单位应该保障劳动者作为公民享有的各种权利，用人单位应该为其提供时间和物质的保证，最重要的是制度保障。

31．简述违反劳动法的法律责任类型。

违反劳动法的法律责任包括如下类型：1．赔偿责任。2．行政责任。3．刑事责任，32．根据《集体合同规定》，有哪些情形时可以变更或解除集体合同或专项集体合同？

有下列情形之一的，可以变更或解除集体合同或专项集体合同：(1)用人单位因被兼并、解散、破产等原因，致使集体合同或专项集体合同无法履行的；(2)因不可抗力等原因致使集体合同或专项集体合同无法履行或部分无法履行的；(3)集体合同或专项集体合同约定的变更或解除条件出现的；(4)法律、法规、规章规定的其他情形。

33．劳动保护法具有哪些主要特征？

(1)劳动保护法的主体是在工作地的劳动者；(2)劳动保护法的内容是工作地的安全设施、卫生规则和管理制度；(3)劳动保护法的客体是劳动者的安全和健康，以及良好的工作秩序

34．简述最低生活保障标准的概念与法律特征。

最低生活保障标准，又称最低生活保障线，是指由政府制定的，与社会经济发展水平相适应的居民基本生活标准。最低牛活保障标准的法律特征：(1)坚持“公民有权分享社会进步成果”和“与物价挂钩”的基本原则；(2)是随着社会经济发展而作相应调整的变量；(3)由政府依法制定的，并具有法律效力。

五、论述题（本大题12分）

35．论社会保障关系的产生、变更与消灭，并举例说明。

社会保障法律关系产生、变更和消灭的概念劳动法律关系的产生即依据有关法律规定和形式，明确了双方的权利和义务，引起一个具有社会保障法律关系。社会保障法律关系变更即社会保障法律关系当事人的权利和义务内容改变，社会保障法律关系主体不改变如转移个人账户。社会保障法律关系消灭是指现存社会保障法律关系的解除和终止。如参保人因出国定居而与社会保障经办机构解除保障与被保障关系2．社会保障法律关系产生、变更和消灭的法律依据劳动法律关系的产生、变更和消灭必须依据一定的事实.能够引起法律关系的产生、变更和消灭的事实是法律事实。法律事实分为法律行为和法律事件，31．简要回答劳动关系的分类方法。2-50

答：（1）根据主体和内容进行分类，包括：狭义劳动关系、相对劳动关系和广义劳动关系；

（2）根据就业性质进行分类，包括：雇用劳动关系、聘用劳动关系、录用关系和任命关系；

（3）根据组织状态进行分类，包括：集体劳动关系、个体劳动关系；

（4）根据用人单位性质进行分类，包括：政府部门劳动关系、非政府非营利组织劳动关系和营利组织劳动关系；

（5）根据用人单位注册地进行分类，包括：国内劳动关系、外资劳动关系和外国劳动关系；

（6）根据劳动关系合法与否（是否签订劳动合同）进行分类，包括：正规劳动关系和非正规劳动关系。

32．简要回答特殊保护法的定义及主要特征。9-227

答：特殊保护法即对特殊劳动者群体实施保护的法律规范的总称。特殊保护法的主要特征：

（1）特殊保护适用于特殊群体，包括女职工和未成年职工；

（2）基于生理健康的需要，被保护劳动者的部分劳动权利受到限制。

33．根据《集体合同规定》，集体协商会议应当遵循哪些原则?6-174

答：（1）遵守法律、法规、规章及国家有关规定；

（2）相互尊重，平等协商；

（3）诚实守信，公平合作；

（4）兼顾双方合法权益；

（5）不得采取过激行为。

34．简要回答我国《城市居民最低生活保障条例》所确定的覆盖范围和资格要求。15-342

答：（1）持有非农业户口的城市居民，凡共同生活的家庭成员人均收入低于当地城市居民最低生活保障标准的，均有从当地人民政府获得基本生活物质帮助的权利。

（2）我国城镇居民最低生活保障的对象不仅包括传统的“三无”对象，而且城镇居民家庭的人均收入只要低于最低生活保障线，就有权从当地人民政府获得基本生活物质帮助。

（3）“三无”的城市居民，按照当地城市居民最低生活保障标准全额享受。

（4）尚有一定收入的城市居民，按照家庭人均收入低于当地城市居民最低生活保障标准的差额享受。

五、论述题(本大题12分)

35．论劳动法律关系的产生、变更和消灭，并各举一例说明。2-63

答：

一、劳动法律关系产生、变更和消灭的概念

1、劳动法律关系的产生即特定的用人单位和职工依据法律规定的条件和形式建立了劳动法律关系．明确了双方的权利和义务。

2、劳动法律关系变更即改变原当事人之间既定的权利和义务内容，即在原法律关系主体不改变的条件下对劳动法律关系内容的修改和补充。

3、劳动法律关系消灭是指现存劳动法律关系的解除和终止。

二、劳动法律关系产生、变更和消灭的法律依据

劳动法律关系的产生、变更和消灭必须依据一定的事实。能够引起法律关系产生、变更和消灭的事实是法律事实。法律事实分为法律行为和法律事件。

1、法律行为是当事人有意识进行的各种活动，包括合法行为和违法行为，达到法定退休年龄申请领取养老金为合法行为；受益人死亡后他人冒领其养老金的为违法行为；

2、法律事件是在当事人意志之外发生的事情，如年老、患病和工伤。

31.根据《集体合同规定》，集体协商双方代表应当如何产生?P176

集体协商代表是指按照法定程序产生并有权代表本方利益进行集体协商的人员。

集体协商代表人数应当对等，每方最少3人，并各确定1名首席代表。

职工一方的协商代表由本单位工会选派。未建立工会的，由本单位职工民主推荐，并经本单位半数以上职工同意。职工一方的首席代表有本单位工会主席担任。工会主席可以书面委托其他协商代表代理首席代表。工会主席空缺的，首席代表由工会主要负责人担任。未建立工会的，职工一方的首席代表从协商代表中民主推举产生

用人单位一方的协商代表，由用人单位法定代表人指派，首席代表由代为法定代表人担任或其数目委托的其他管理人员担任。

32.确定和调整月最低工资标准应当参考哪些因素?P195

职工及其赡养人的最低生活费用、城镇居民消费价格指数、职工个人缴纳的社会保险费和住房公积金、职工平均工资、经济发展水平、就业状况等，：单位应缴纳的基本养老保险费和基本医疗保险费；非全日制劳动者在工作稳定性、劳动条件和劳动强度、福利等方面与全日制就业人员之间的差异。

33.简要回答我国公民享有的基本生活保障措施。

养老保障、健康保障（含生育）/医疗保险、工伤保险、失业保险、住房保障、最低生活保3障和特殊群体优抚

34.简要回答我国住房改革的基本原则和主要内容。P326

住房改革的基本原则“合理开发和利用住房资源，适度满足居民需要”

主要内容：

1、加快租金制度的改革，使住房消费支出约占双职工家庭平均工资的15%左右。

2、取消福利公房，实行住房分配货币化。

五、论述题(本大题12分)

35.论劳动与社会保障法律规范的概念及其逻辑结构的构成要素。P72

国家制定或认可的劳动与社会保障法律关系主体的行为规则。

在任何一个法律规范中三者均缺一不可。

假设，即适用法律规范的条件和情况

处理，即行为规则本身，包括义务性行为规则。、授权性行为规则和禁止性行为规则。

制裁，指对违反法律规范行为的限制和惩罚，也称追究法律责任。

32.简要回答我国劳动法律制度有关集体协商代表法律保护的相关规定。

.参加集体协商视为提供了正常劳动

履行协商代表职责期间劳动合同期满的，劳动合同期限自动延长

履行协商代表职责期间除出现法律规定的情形用人单位不得与其解除劳动合同

履行协商代表职责期间用人单位无正当理由不得调整其工作岗位

33.简要回答工资集体协商的概念和法律效力。

工资集体协商是指职工代表与企业代表依法就企业内部工资分配制度、工资分配形式、工资收入水平等事项进行平等协商，在协商一致的基础上签订工资协议的法律行为。

法律效力：依法订立的工资协议对企业和职工双方具有同等约束力。双方必须全面履行工资协议规定的义务，任何一方不得擅自变更或解除工资协议。

职工个人与企业订立的劳动合同中关于工资报酬的标准，不得低于工资协议规定的最低工资标准。县级以上劳动保障行政部门依法对工资协议进行审查，对协议履行情况进行监督检查。

34.简要回答劳动法律关系的构成。P62

法律关系由主体、内容和客体三个要素构成，、劳动法律关系主体即依法享有权利和具有承担义务能力的人，在具体情况下称当事人，主要指用人单位和职工

劳动法律关系的内容即劳动法律关系当事人依法享有的权利和义务。

劳动法律关系的客体是劳动法律关系当事人的权利和义务所涉及的对象，可以是现金、物和行为。

五、论述题(本大题12分)

35.试述现收现付式、积累式养老保险法律制度的不同特征。

现收现付式养老保险法律制度的特征：

1、以两代人之间的赡养关系为制度和立法基础，不需要长期基金积累；2一般通过社会统筹账户运作，适合于公共部门管理；3支付原则为预先确定待遇和人人均等待遇；4需要合适的赡养率，遇到人口老年化时将可能出现财政赤字，需要财政支持、提高缴费率或者降低养老金支付水平。

积累式养老保险费的特征：1可以通过雇主单方或雇主雇员双方缴费积累养老基金，养老基金需要进行长期的市场化运作，并必须面对基金贬值和投资风险，管理要求和成本相对较高。很多国家立法要求由信托机构托管养老保险基金（相关人）2为参保人建立个人账户，并长期进行详细记录；3缴费确定待遇或在退休时一次性支付养老金。

集体协议与劳动合同的区别。

答：(1)主体不同。集体协议的主体是工会(或职工代表)和用人单位或用人单位团体；而劳动合同的主体是劳动者个人和用人单位。

(2)内容不同。集体协议涉及劳动关系的各个方面；而劳动合同的内容多是关于劳动条件的规定。

(3)效力不同。集体协议适用于全体劳动者与用人单位，劳动合同适用于劳动者个人与用人单位；集体协议的效力高于劳动合同，对劳动合同的内容有规范作用；劳动合同中的劳动条件和劳动报酬等标准不得低于集体协议的约定。

(4)产生的时间不同。集体协议产生于劳动关系运行过程，它不依单个劳动者参加劳动为前提；而劳动合同产生于当事人一方的劳动者参加劳动前，是以劳动者就业为前提，是劳动者个人建立劳动关系的法律凭证。

劳动保护狭义定义指工作地的安全设施和卫生条件，以保护劳动者在劳动过程中的人身安全和身体健康

劳动保护法的主要特征。

答：劳动保护法即保护劳动者健康的法律规范的总称。劳动保护法的主要特征：

(1)劳动保护法的主体是在工作地的劳动者；

(2)劳动保护法的内容是工作地的安全设施、卫生规则和管理制度；

简答和论述货币金融学 篇4

1.什么是金融市场，金融市场的基本功能是什么？

金融市场是资金由盈余单位向短缺单位转移的市场。金融市场履行的基本经济功能是：从那些由于支出少于收入而积蓄了盈余资金的人那里把资金引导到那些由于支出超过收入而资金短缺的人那里。

第二章：金融体系概述 1.金融市场的种类划分

(1)股权市场和债权市场。(按契约的性质)(2)一级市场和二级市场。（按在发行和交易中的地位）(3)场内交易市场和场外交易市场。（按交易的地点和场所）(4)货币市场和资本市场。（按所交易金融工具的期限长短）

2.主要的货币市场工具和资本市场工具有哪些？ 货币市场工具：（1）美国国库券（贴现发行）（2）可转让银行定期存单（3）商业票据（4）回购协议（5）联邦基金 资本市场工具：（1）股票（2）抵押贷款（3）公司债券（4）美国政府债券（5）美国政府机构债券（6）州和地方政府债券

3.金融中介机构的概念和类型 概念：金融中介机构是通过发行负债工具筹集资金，并且通过运用这些资金购买证券或者发放贷款来形成资产的金融机构。

（1）存款机构（商业银行，储贷协会，互助储蓄银行，信用社）（2）契约型储蓄机构（保险公司，养老金，退休金）

（3）投资中介机构（财务公司，共同基金，货币市场共同基金，投资银行）

4.直接融资和间接融资的区别

（1）在直接融资中，借款人通过将证券卖给贷款人，直接从贷款人那里取得资金；在间接融资中，金融机构居于贷款人和借款人之间，帮助实现资金在二者之间的转移。

（2）直接融资的优点：短缺单位可以节约一定的融资成本，盈余单位可以获得较高的资金报酬。

缺点：盈余单位需要有一定专业知识和能力且负担的风险高；对短缺单位来说，直接融资市场门槛较高。

（3）间接融资的优点或功能：降低交易成本，实现规模经济；有助于降低投资者面临的风险；解决信息不对称问题（交易发生前：逆向选择；交易发生后：道德风险）

（4）需要注意的是区别这两种融资不在于是否有金融机构的介入，而在于金融机构是否发挥了信用中介作用。即金融机构是否通过发行间接证券同时承担了债权和债务，充当最后放款人的债务人和最后借款人的债权人。

5.政府对金融市场实施监管的原因(1)帮助投资者获取更多的信息（2）保障金融中介机构的稳健运行

第三章：什么是货币 1.货币的功能

（1）交易媒介：用于购买商品与服务的支付活动

（2）记账单位：减少经济运行过程中所需要的价格数量，也能降低交易成本（3）价值储藏：从获得到消耗收入的过程中对购买力的保存

2.什么是劣币驱逐良币

（1）劣币是指其作为货币的价值高于其作为普通商品的价值的货币。（2）良币是作为货币的价值和其作为普通价值相等的货币。（3）在两种货币可以自由铸造，自由兑换，自由熔化，自由输出入的情况下，作为货币价值高于其作为普通商品价值的货币商品就会被人们纷纷铸造为货币，而作为货币价值与普通价值相等的货币商品就会被人们熔化、输出而被储藏起来从而退出流通。

第四章：理解利率 1.四种信用市场工具

（1）普通贷款（到期日一次性还本付息）

（2）固定支付贷款（每期等额偿还包括部分本金和利息的款项）

（3）息票债券（每年支付固定金额的利息，到期日再偿还确定的最终金额）（4）贴现发行的债券（低于面值发行，到期日按面值偿还，如美国国库券）

第五章：利率行为（两种利率决定机制,债券供给与需求分析，流动性偏好理论）1．资产需求的决定因素

（1）财富：个人拥有的全部资源

（2）预期回报率：即与其他资产相比，某种资产在下一期实现的收益率的预期值（3）风险：即与其他资产相比，某种资产收益率的不确定性水平（4）流动性：即与其他资产相比，某种资产变现的速度和难易程度 注：注意后三个因素的相对性

2.债券需求的变动（结合需求曲线）

（1）财富（2）预期收益率（3）预期通货膨胀率（4）风险（5）流动性

3.债券供给的变动（结合供给曲线）（1）投资机会的预期盈利能力（2）预期通货膨胀率

（3）政府预算（财政赤字越大，供给曲线右移）

4.流动性偏好理论（货币市场的供给与需求）

假设经济运行中的财富总量=货币需求+债券需求=货币供给+债券供给 所以，如果货币市场处于均衡时，债券市场同样处于均衡状态。货币需求的变化：（1）收入（2）物价水平货币供给的变化：央行实施的货币政策 结合供需曲线分析

5.货币供给的增加可能产生的四种效应 流动性效应，收入效应，物价效应以及通货膨胀预期效应

第六章：利率的风险与期限结构

1.利率的风险结构（结合供需曲线分析）

（1）违约风险（不能或不愿意按时还本付息的情况）（2）流动性（需要的时候能够按较低的成本及时变现）（3）所得税因素（税后实际利率）

2.利率期限结构 三个事实：（1）不同期限的利率随着时间的推进呈现出相同的变动特征。（2）如果短期利率较低，那么收益率曲线通常向上倾斜；反之，向下。（3）收益率曲线通常是向上倾斜的。预期理论（认为长期债券利率是期限内预期短期利率的平均值，不同期限的债券具有完全替代性）可以解释前两个事实；市场分割理论（认为不同期限的债券完全不能相互替代，不同期限的债券利率仅有其供需决定，与其他不同期限的债券收益率无关；人们一般更愿意持有短期债券）可以解释第三个事实。流动性溢价理论：认为长期债券利率等于长期债券到期之前预期短期利率的平均值再加上随债券供求状况的变动而变动的流动性溢价。可以解释以上三个事实，结合收益率曲线加上流动性溢价的影响分析。（期限有限理论同样可以解释以上三个事实）

第七章：股票市场，理性预期理论和有效市场假说 1.股票价格的确定机制

（1）价格由愿意出具最高价格的购买者决定（2）价格由资产使用效率最高的购买者决定

（3）信息在资产定价中很重要，更完全的信息可以通过减少风险来提高资产价值

2.理性预期理论

（1）认为预期结果将会等于使用全部信息获得的最优的预测结果。

（2）理性预期的含义：如果以一个经济变量的运行方式发生了改变，那么该变量预期结果的形成方式也会发生改变；预期结果的预测误差平均值等于零，并且无法事先预知预测误差。

3.有效市场假说

建立在金融市场中的证券价格能够完整反映全部可用信息这一前提假设基础之上。理论基础：套利（市场参与者消除未利用的盈利机会的过程）Buy and hold

4.行为金融学

有限套利（基本面风险，噪声交易者风险，交易执行成本）

心理学（过度自信，过于乐观，代表性，保守性偏差，锚定，可得性偏差，前景理论，模糊厌恶）

第八章：金融结构的经济学分析 1.金融中介如何降低交易成本？（1）规模经济（2）专门技术 2.信息不对称

信息不对称指交易的一方对另一方缺乏充分的了解，从而使其在交易过程中难以做出正确地决策。

逆向选择是交易之前发生的信息不对称问题，指具有潜在的不良贷款风险的正是那些积极寻求贷款的人。

道德风险是交易之后发生的信息不对称问题，指借款者可能会从事那些从贷款者观点出发不能从事的活动，这些活动会提高贷款违约的可能性。

3.逆向选择的解决方法

(1)信息的私人生产和销售（搭便车问题）

（2）旨在增加信息供给的政府监管（鼓励公司披露真实信息）（3）金融中介机构（生产信息的专家，辨别风险高低）（4）抵押品和净值（减少贷款人的损失）

4.股权合约中的道德风险（即委托代理问题）的解决办法：（1）信息生产：监督（审计，检查管理层行为）（2）旨在增加信息的政府监督

（3）金融中介机构（避免道德风险中的搭便车问题）（4）债权合约（支付固定金额，不需要监督公司活动）

5.债务合约中的道德风险的解决办法（1）净值和抵押品

（2）限制性条款的监督和强制执行（3）金融中介机构

第九章：金融危机与次贷** 1.导致金融危机的六个因素

（1）资产负债表的资产市场效应（股票市场的下跌，物价水平的意外下降，本币的意外贬值，资产贬值）

（2）金融机构资产负债表恶化（3）银行危机（4）不确定性增加（5）利率的提高

（6）政府财政收支失衡

从逆向选择，道德风险和信贷收缩投资下降两个方面分析

2.历史上美国金融危机的发生机制

诱因：对金融自由化和金融创新的管理失误。信贷激增，去杠杆化，信贷崩溃，资产价格泡沫破灭

第一阶段：金融危机的起始（金融机构资产负债表恶化，资产价格下降，利率上升，不确定性提高，与此同时逆向选择和道德风险问题加剧）

第二阶段：银行危机（储户撤出存款导致银行危机进一步使逆向选择和道德风险问题加剧）第三阶段：债务紧缩（价格水平意外下降，逆向选择和道德风险问题继续加剧，导致信贷数量，投资支出和宏观经济活动在很长期内持续低迷）

3.2007-2008的次贷危机

形成的主要原因：对于次级住宅抵押市场中金融创新的管理（监督）失误和房地产价格泡沫破裂。

过程：抵押市场中涌现金融创新（次级抵押贷款，抵押债券支持证券，担保债务凭证）房地产价格泡沫形成

代理问题浮现（次级抵押贷款市场基于发起-配售的商业模式，受制于委托-代理问题）信息问题显示（产品复杂程度加剧信息不对称问题）房地产价格泡沫破灭 危机在全球范围内扩散 银行的资产负债表恶化

知名公司破产（贝尔斯登，雷曼兄弟，华盛顿共同基金）富有争议的紧急援助计划（7000亿美元）

第十章：银行业与金融机构管理 1.商业银行的资产和负债的分类

负债：支票存款，非交易性存款（包括储蓄存款和定期存款），借款（向联邦储备体系，其他银行或公司），银行资本 资产：准备金（法定与超额），应收现金项目，银行同业存款，证券，贷款（最重要），其他资产（如固定资产）

2.银行的基本业务：

资产转换：出售具有一组特征（流动性，风险，规模，收益率的某种组合），以此购买具有不同特征的资产来获取利润。

3.银行管理的基本原则

（1）流动性管理（存款外流的成本问题与超额准备金持有量）

（2）资产管理（三个目标：利润最大化，尽可能降低风险，保持流动性；四个基本方法：找愿意支付高利率且违约可能性小的贷款者，力图购买回报率高而风险低的证券，通过资产多样化降低风险，对资产流动性进行管理以可以接受的成本满足法定准备金要求）（3）负债管理

（4）资本充足性管理（三个原因：银行资本可以用来防止银行倒闭，高水平的资本金可以减少资不抵债的可能性；资本规模影响银行所有者的收益情况，利用ROE=ROA*EM分析得银行资本越小，ROE越大，结合第一个原因，这里就涉及到了股东安全与回报率的权衡；银行监管机构对银行资本的最低规模做出了相应规定。）

4.信用风险管理

（1）甄别和监督（贷款专业化，限制性条款的监督和执行）（2）长期客户联系（减少收集信息的成本）（3）贷款承诺（降低银行甄别和信息收集成本）（4）抵押品和补偿性余额（违约情况下的补偿）

（5）信贷配给（不发放任何贷款或发放规模小于借款人要求）

5.利息风险管理 分析利息敏感型资产与负债在利率变动时对银行利润的影响 缺口与久期分析

5.表外业务

表外业务是指那些不会引起资产负债表内项目发生变化的业务活动，包括金融工具的交易和收费，贷款出售等业务。银行需要通过加强内部控制来管理表外业务。

6.表外业务与中间业务

中间业务，是指商业银行代理客户办理收款、付款和其他委托事项而收取手续费的业务。不需要银行自己的资金

二者都不在商业银行的资产负债表中反映，收入来源相同。区别：风险不同、受监管的程度不同。广义上的表外业务等同于广义上的中间业务

第十三章金融衍生工具 1.远期和期货的区别

概念：远期是交易双方达成在未来某一时点按约定的价格和数量交易金融产品的协议。（优点：规避利率风险；缺点：缺乏流动性，存在违约风险）

期货是一种交易双方在未来特定日期或期限内按事先协定的价格交割一定数量的金融商品的合约。（克服了缺乏流动性和违约风险）

区别：期货是标准化的合约，远期没有固定的规格和标准 期货必须在指定交易所交易，远期没有集中交易地点

期货采用保证金制度，逐日清算，远期通常不需交纳保证金 期货通常不实际交割，而采用对冲轧平头寸。

2.期权

期权是一种能在未来特定时间以特定价格买进或卖出一定数量的特定资产的权利。期权是一种权利的交易。

与期货的区别：(1)权利与义务不同。(2)标准化。(3)盈亏风险。(4)保证金

第八章：货币供给

1．影响货币供给的主要因素

（1）基础货币（2）法定存款准备金比率（3）现金漏损率（4）超额准备率

2.商业银行派生存款创造的两个条件：部分准备金制度；非现金结算制度

第九章：中央银行，货币政策和金融监管 1.中央银行的职能：

（1）发行的银行：中央银行独占货币发行权、制定和实施货币政策，稳定币值。

（2）银行的银行：中央银行统一保管银行存款准备金；充当商业银行的最后贷款人；主持全国银行间的清算业务；主持外汇头寸的抛补业务。

（3）政府的银行：代理国库；代表政府参加国际金融事务；充当政府金融政策顾问；特殊情况下的政府融资事务。（4）管理金融的银行

中央银行根据国家法律规定，对一国的金融市场和金融机构实行依法管理。

2.中央银行的基本特征

（1）中央银行不以盈利为目的（2）以政府和金融机构为业务对象（3）资产流动性高

（4）不在国外设立分支机构。

3.简述中央银行的相对独立性

中央银行的独立性是指中央银行作为一国金融体系的核心、首脑，在制定实施货币政策、调控宏观金融运行时具有相对自主性。不受政府和政府部门干预的性质。

中央银行相对独立性主要内容：①建立独立的货币发行制度；②独立制定实施货币政策；③独立调控整个金融体系和金融市场。

中央银行保持相对独立性所应遵循的原则：货币政策制定实施应以一国宏观经济目标为出发点，应按照金融运行规律具体操作。

4.货币政策的目标（内部矛盾）：币值稳定，稳定就业，经济增长，国际收支平衡

货币政策工具

1.一般性货币政策工具

其作用对象为整个国民经济和信用总量。（1）法定存款准备金比率（数量政策）

作用机制：法定存款准备率↑→商业银行可用资金↓→贷款投放↓→投资↓ 优点：①中央银行的主动性强；（与贴现相比）

②政策作用力度强、对治理通货膨胀通常有立竿见影的效果； ③可通过“宣示效应”传递央行意图。

缺点：①缺乏政策操作的灵活性；②对经济的冲击较大。（2）再贴现率政策（价格政策）

作用机制：再贴现率↑→商业银行资金成本↑→贷款利率↑→企业资金成本↑→投资↓ 优点：①不仅可以进行总量调节，还可以进行结构调整； ②可通过“宣示效应”传递央行意图。

缺点：①政策实施需要商业银行的配合；②缺乏灵活、连续的操作空间。（3）公开市场操作 作用机制：公开市场上卖出债券→回收基础货币→商业银行可用资金↓→贷款投放↓→投资↓

优点：①操作灵活，既可以实施强力干预、也可以实施微调，既可以进行总量调节、也可以进行结构调整。②通过市场化行为来调节，给经济留足了调整的时间，对经济冲击小。缺点：①需要有一个足够规模的国债市场；②政策作用时滞较长。2.择类性货币政策工具

针对国民经济某个行业、某个部门的货币政策工具