贷款卡预审操作流程

贷款卡预审操作流程（通用10篇）

贷款卡预审操作流程 篇1

马鞍山市金融机构贷款卡预审业务工作实施方案

为了更好地规范辖区贷款卡核准工作，切实维护贷款卡核准制度的严肃性和权威性，同时为社会公众提供高效、便民的服务，根据中国人民银行《贷款卡管理办法》及人民银行合肥中支《贷款卡核准操作流程》等规章制度，人民银行马鞍山市中支制定《马鞍山市金融机构贷款卡预审业务操作流程》（见附件），请各金融机构遵照执行。

一、贷款卡行政许可申请

各金融机构负责为在本行开立基本存款账户或有信贷业务关系的借款人办理贷款卡行政许可有关业务的申请，包括：新卡办理、年审、补年审、变更、贷款卡挂失及换发业务的申请。

从方便客户角度，我行自2011年4月1日起原则上不再直接对外办理贷款卡行政许可申请工作。

二、贷款卡行政许可的办理

1.各金融机构可向人民银行领取空白贷款卡《行政许可申请书》，也可以使用贷款卡《行政许可申请书》电子版打印件。

2.各金融机构承担贷款卡《行政许可申请书》发放、人民银行版电子财务报表模板收集与审核、申请资料初步审核、向人民银行提交贷款卡行政许可申请、领取贷款卡等有关工作。

3.各金融机构在向人行提交贷款卡行政许可申请时，需提供申请单位填写完整的贷款卡《行政许可申请书》及相关资料的复印件，提交资料中所有复印件均使用A4纸复印，复印件需加盖申请单位公章的同时，还需加盖“与原件审核相符”章及金融机构审核人章，财务报表电子版需校验平衡后，以申领单位名称为文件名保存为EXCEL格式后，以U盘为载体报送至人行。

4.人行马鞍山市中支每周一、三、五上午受理贷款卡行政许可业务，凡送交材料齐全，中支工作人员收下材料并当场发放受理贷款卡行政许可业务通知书。各金融机构需按要求填写《贷款卡行政许可申请登记表》，将申请时间、申请单位名称、金融机构名称、经办人姓名及联系电话登记完整，并于材料送交后的3个工作日（新办贷款卡业务）、5个工作日（贷款卡年审、信息更新业务）或20个工作日（贷款卡补年审、挂失补办业务）领取贷款卡，同时出示工作证件。

5.各金融机构需将申请贷款卡预审的各申请单位名称、申请单位联系人、联系电话，申请业务种类及人民银行准予贷款卡行政许可决定日期等内容在金融机构《贷款卡行政许可预审业务登记表》中进行备案统计，并于每月结束后的5个工作日内报送人行进行备案核对，同时各金融机构自行留存一份备案统计表，以便日后相关业务查询及提醒借款人贷款卡年审工作等。

6.各金融机构要严格审核有关资料，对于提交资料齐全完整、办理预审工作质量较高的金融机构，人行将视情况为其贷款卡行政许可工作开辟“绿色通道”。

三、其他

为加强与各金融机构贷款卡业务的日常沟通联系，人行贷款卡业务联系电话： 2378078 2378013 联系人员： 许目

附件：马鞍山市金融机构贷款卡预审业务操作流程

二○一一年三月二十二日

附件：

马鞍山市金融机构贷款卡业务预审操作流程

一、新办贷款卡

新办贷款卡是指辖内借款人（包括企、事业法人、其他经济组织和自然人）为初次申办信贷业务（即反映借款人使用授信情况的贷款、担保、银行承兑汇票、信用证、保函等业务）而申请贷款卡办理的行为，贷款卡作为借款人凭以向金融机构申请办理信贷业务的资格证明，自发放之日起生效，有效期（至次年年审结束）为一年。

新办贷款卡的具体流程如下：

（一）材料发放

各金融机构负责为在本行开立基本存款账户或有信贷业务关系的单位和个人办理贷款卡行政许可业务申请时发放《行政许可申请书》及人民银行版电子财务报表模版。

（二）材料审核要点 1.《行政许可申请书》

审核要点：借款人信息填写是否完整，首末页以及填写错误处是否加盖单位公章，末页是否有法定代表人签名或签章。

2.《企业法人营业执照》（副本）

审核要点：审核单位名称、注册资本、法定代表人姓名、注册地址及有效期。3.《组织机构代码证》（副本）

审核要点：单位名称、法定代表人姓名及有效期。4.《基本存款账户开户许可证》 审核要点：单位名称和法定代表人姓名。5.《税务登记证》（副本）

审核要点：单位名称和法定代表人姓名。6.纸质财务报表

审核要点：单位名称、报表的完整性（企业法人应提供资产负债表、损益表和现金流量表，注册资本小于1000万的企业法人可不提供现金流量表，新设立企业、个体工商户、企业非法人、事业单位可不提供报表）以及报表的时段（上年度或上季度）。

7.电子报表

审核要点：单位名称、报表时段以及报表是否自动校验平衡（报表底端不出现红字）。

8.《验资报告》等注册资本来源证明材料

审核要点：单位名称、注册资本金额以及出资方名称是否与《行政许可申请书》上的所填内容一致（注册资本金额还需与《营业执照》登记金额一致，事业单位、个体工商户和企业非法人可不提供注册资本来源证明材料。

9.出资方材料

出资方若为境内自然人，审核要点：身份证的有效期、二代证是否正反面复印；出资方若为境外自然人，审核要点：外籍护照等身份证件的有效期；出资方若为国内企业，审核要点《组织机构代码证》的名称和有效期；出资方若为境外企业，审核要点：《营业执照》的名称和有效期。

10.法定代表人或主要负责人身份证

审核要点：自然人姓名、有效期以及二代证是否正反两面复印。

11、其他注意事项：（1）若企业为二级机构，必须审核由该企业一级法人机构出具的经公证部门公证的《授权委托书》以及一级法人的《企业法人营业执照》副本复印件《授权委托书》。审核要点：一级法人和二级法人的企业名称、法定代表人（负责人）姓名及公证部门的钢印。一级法人《企业法人营业执照》审核要点：单位名称、法定代表人姓名和有效期。

（2）若借款人在新办贷款卡前名称已经变更，需审核工商部门出具的《名称变更核准通知书》复印件。审核要点：原名称、新名称、登记注册号、变更事项以及工商部门的签章。

（3）若借款人在新办贷款卡前股权已经变更，需审核《股权转让协议》及工商部门出具的《股权变更核准通知书》复印件。《股权转让协议》审核要点：转让方与受让方名称、转让金额。《股权变更核准通知书》审核要点：单位名称、新股东的名称、股权结构以及工商部门的签章。

（4）若借款人为自然人，则只需审核其身份证复印件以及由其填写完整的并加盖个人印鉴章的《行政许可申请书》。

（5）所有复印件均需加盖申请单位公章、金融机构“与原件审核相符章”及金融机构审核人章。

（三）业务受理

凡送交材料齐全并经审核无误后，人行工作人员当场收下材料，并向金融机构出具《受理行政许可申请通知书》，各金融机构业务人员需按要求在人行贷款卡窗口摆列的《贷款卡行政许可申请登记表》中将申请时间、申请单位名称、金融机构名称、经办人姓名及联系电话登记完整。材料送交后的3个工作日，金融机构业务员凭工作证件及《受理行政许可申请通知书》前来人民银行领取贷款卡，人行工作人员出具《准予行政许可决定书》，金融机构业务员需按要求《在贷款卡行政许可申请登记表》“领卡人“签名。

二、贷款卡年审

贷款卡年审是指辖内借款人的贷款卡使用有效期延续的行为。贷款卡年审具体流程如下：

（一）材料发放与新办贷款卡的材料发放程序相同。

（二）材料审核要点

与新办贷款卡所列的1、2、3、4、5、6、7、10等材料的审核要点一致，其中《企业法人营业执照》、《组织机构代码证》均需当年年审合格，纸质报表和电子报表必须同时为上一年度财务报表。

（三）业务受理

凡送交材料齐全并经审核无误后，人行工作人员当场收下材料，并向金融机构出具《受理行政许可延续申请通知书》，各金融机构业务人员需按要求在人行贷款卡窗口摆列的《贷款卡行政许可申请登记表》中将申请时间、申请单位名称、金融机构名称、经办人姓名及联系电话登记完整。材料送交后的5个工作日，金融机构业务员凭工作证件及《受理行政许可延续申请通知书》前来人民银行领取贷款卡，人行工作人员出具《准予行政许可延续决定书》，金融机构业务员需按要求《在贷款卡行政许可申请登记表》“领卡人“签名。

三、贷款卡变更

贷款卡变更是指借款人名称、法定代表人或负责人、注册资本、主要投资人发生变更，需在企业征信系统进行信息更新的行为。

具体流程如下：

（一）材料发放

材料发放与新办贷款卡的材料发放程序相同。

（二）材料审核要点

材料审核第一步和第二步操作与贷款卡年审的材料审核步骤相同。第三步若出现上述所列变更，除新办贷款卡时所列的1、2、3、4、5、10等材料外，操作人员还需审核变更证明材料。若借款人出现名称变更时，需审核工商部门出具的《名称变更核准通知书》复印件。若借款人出现注册资本变更时，需审核最新《验资报告》或其他证明注册资本来源材料的复印件。若借款人出现股权变更时，需审核借款人的《股权转让协议》或工商部门出具的《股权变更核准通知书》复印件。若借款人出现法人代表或负责人变更时，需审核1、2、3、4、5等材料是否已变更为新法人代表或负责人。

（三）业务受理 凡送交材料齐全并经审核无误后，人行工作人员当场收下材料，并向金融机构出具《受理行政许可变更申请通知书》，各金融机构业务人员需按要求在人行贷款卡窗口摆列的《贷款卡行政许可申请登记表》中将申请时间、申请单位名称、金融机构名称、经办人姓名及联系电话登记完整。材料送交后的5个工作日，金融机构业务员凭工作证件及《受理行政许可变更申请通知书》前来人民银行领取贷款卡，人行工作人员出具《准予行政许可变更决定书》，金融机构业务员需按要求《在贷款卡行政许可申请登记表》“领卡人“签名。

四、贷款卡补年审

贷款卡补年审是指辖内借款人未及时参加集中年审而补办贷款卡有效期延续的行为。

具体流程如下：

（一）材料发放

材料发放与贷款卡新办、年审的材料发放步骤相同。

（二）材料审核要点

材料审核第一步和第二步操与年审的材料审核步骤相同。第三步若未出现变更，再审查其他材料（与新办所要求提供的各项材料一致，其中《营业执照》《组织机构代码证》均需当年年审合格，纸质报表和电子报表必须同时为上一年度财务报表。若出现变更，还需审查相应的变更证明材料。

（三）业务受理

凡送交材料齐全并经审核无误后，人行工作人员当场收下材料，并向金融机构出具《受理行政许可延续（补办）申请通知书》，各金融机构业务人员需按要求在人行贷款卡窗口摆列的《贷款卡行政许可申请登记表》中将申请时间、申请单位名称、金融机构名称、经办人姓名及联系电话登记完整。材料送交后的20个工作日，金融机构业务员凭工作证件及《受理行政许可延续（补办）申请通知书》前来人民银行领取贷款卡，人行工作人员出具《准予行政许可延续（补办）决定书》，金融机构业务员需按要求《在贷款卡行政许可申请登记表》“领卡人“签名。

五、贷款卡挂失、换发

贷款卡挂失、换发是指借款人贷款卡遗失并申请补办贷款卡的行为，贷款卡换发后编码不变。

具体操作步骤如下：

（一）材料发放

材料发放与贷款卡新办流程相同

（二）登报挂失

借款人应首先在指定报纸声明原卡作废然后携带该份报纸和其他材料（与新办贷款卡所需材料相同）参加审核。（注：本辖区内贷款遗失登载报纸为《马鞍山日报》）

（二）材料审核要点

材料审核要点与新办贷款卡一致

（三）业务受理

凡送交材料齐全并经审核无误后，人行工作人员当场收下材料，并向金融机构出具《受理行政许可挂失换发申请通知书》，各金融机构业务人员需按要求在人行贷款卡窗口摆列的《贷款卡行政许可申请登记表》中将申请时间、申请单位名称、金融机构名称、经办人姓名及联系电话登记完整。材料送交后的20个工作日，金融机构业务员凭工作证件及《受理行政许可挂失换发申请通知书》前来人民银行领取贷款卡，人行工作人员出具《准予行政许可挂失换发决定书》，金融机构业务员需按要求《在贷款卡行政许可申请登记表》“领卡人“签名。

六、贷款卡查询（金融机构是否有权限）

若借款人需查询本单位贷款卡编码或密码需提供借款人《企业法人营业执照》、《组织机构代码证》副本原件、单位介绍信、经办人身份证以及贷款卡等证明材料到其注册地或核准登记地人民银行办理。以上材料审核完毕后，操作人员应让借款人填写《查询登记表》，然后为借款人办理相关查询。

七、贷款卡注销

借款人有下列情形之一的，应将其所持贷款卡注销：

（一）借款人被宣告破产；

（二）借款人解散；

（三）借款人依法被撤销；

（四）借款人有严重违反本办法的行为。

借款人应持工商部门出具的注销证明及复印件、经办人身份证复印件并出示原件、贷款卡及《贷款卡注销申请表》申请办理贷款卡注销。

八、咨询服务

各金融机构应对外提供征信业务窗口咨询和电话咨询相结合的咨询服务。各金融机构操作人员提供咨询服务时应做到及时接听、用心倾听、态度诚恳，对客户提出的问题当场耐心、细致地作出解答。

九、安全管理

（一）各金融机构工作人员应遵循保密原则，不得向他人泄露借款人的相关资料及透露数据库中的借款人信息，同时也不得篡改、毁损借款人信息。

（二）各金融机构报送材料的所使用的U盘需事先查杀病毒。

十、监督检查

各金融机构征信工作小组负责人应对本行办理的政许可预审工作进行不定期检查。

十一、贷款卡发放（延续）核准均按注册所在地管理。

十二、附则

本规程解释权属中国人民银行马鞍山市中心支行。本规程自发布之日起实施。

办理贷款卡注意事项及流程 篇2

注意事项：

一、贷款卡是中国人民银行发给注册地借款人的磁卡条，是借款人凭以向金融机构申请办理信贷业务的资格证明。贷款卡记录了贷款卡编码及密码，是商业银行登录“银行信贷登记咨询系统”查询客户资信信息的凭证，取得贷款卡并不意味客户能马上获得银行贷款，关键看企业的资信状况是否满足贷款银行的要求。

二、办卡对象：具有主管工商行政管理局核发营业执照的企业（单位）法人及个体经营者；以个人名义申请贷款卡不须办理贷款卡，但个人为企业（单位）法人或个体经营者担保贷款的情况除外。

三、贷款卡办理处于每年3月至6月15日对贷款卡年审，当年办理的贷款卡不用年审。

企业申请所需材料:

①《贷款卡申请书》；

②《企业法人营业执照》（非法人企业为《营业执照》，事业单位为《事业法人登记证》正复印件及副本原件（其他借款人为上级批文复印件）；

③《中华人民共和国组织机构代码证》原件及复印件；

④企业的《注册资产验资报告》原件和复印件；领卡前一个月的资产负债表和上决算报表；

⑤法定代表人（或法定代表人授权的代理人、负责人）证及有效证件（身份证）原件及复印件；

审 核

①提交资料真实、完整性；

②证、照、表相符；

③主要财务指标平衡关系表

发 卡

上机登录企业概况后发卡；

年 审

所需材料

①《贷款卡年审报告书》；

②经工商部门年检后的《营业执照》原件及复印件；

③《中华人民共和国组织机构代码证》复印件；

④上会计决算报表；

⑤需变更企业要素的请携带变更后的相关资料原件及复印件；

⑥法定代表人身份证及法人代表证复印件。

质押贷款操作流程 篇3

一、客户申请

采取质押形式的贷款客户向信用社客户经理提出贷款申请。借款人填写《山西省农村信用社自然人借款申请书》。借款人、出质人同时到场，并提供本人有效身份证件，有价权利凭证、填写《权利质物清单》。

二、申请受理

客户经理受理后对借款人、出质人身份证、借款记录等项目的非现场调查，确认是否符合贷款条件。

三、质押物调查

客户经理咨询质权人单位的储蓄会计，查询借款人提供的有价权利凭证是否真实有效，有无挂失、冻结、止付。如权属状态有效，进入现场调查程序。

四、现场调查

客户经理及协助调查人对借款人进行现场调查，调查借款人填写的个人情况是否属实，贷款用途是否正当合法等，同时要求出质人家庭主要成员签订核实《共有人承诺书》，同意将有价权利凭证作为质押贷款的质押物。

五、办理出质物的止付登记

质权人单位的储蓄会计填写《有价权利凭证止付通知书》，在出质人填字同意，权利凭证单位盖章后，办理止付登记手续。权利凭证附止付通知书第一联后，上报联社财务部保管。客户经理将第二联入贷款档案。

六、签订质押合同

客户经理撰写调查报告、填写《调查承诺书》，与借款人签订权利质押合同，借款借据等。

七、贷款审查

信贷会计、主管会计对客户经理移交贷款资料等要素进行审查，对审查存在问题的交客户经理完善要素。审查结束后填写《信贷人员审查承诺书》。

八、贷款审批

信贷会计将贷款资料交信用社贷审小组，贷审小组进行贷款审议，审议签字同意后，按照贷款审批流程报有权审批人审批，审批完毕后贷款资料移交信贷会计。

九、贷款发放

信贷会计对系统审批结束的贷款，在信贷系统操作完成后，在借款凭证上加盖名章，交会计主管复核，会计主管复核无误后在1-6联凭证上加盖名章退回信贷会计办理贷款发放手续。

十、借款人签字

信贷会计在柜面上核查取款人身份证与借款人是否一致，如一致，要求借款人在第二联（记账凭证）签字。如不一致，要求客户经理通知借款人本人办理。

六、贷款付出与审核

审核符合条件后，由客户经理本人或授权信贷会计在信贷管理系统录入相关信息，打印借款借据，交客户签字盖章后，递交综合柜员办理贷款发放手续，并将贷款资金转入借款人经核实后的信用社帐户，严禁以现金方式发放贷款。

十二、档案保管

信贷会计将借据专夹保管，贷款资料入档保管。

十三、贷款归还。

银行贷款流程细节操作方法 篇4

在房贷中委托货款一天，资料检查补充及预估财产3天，原银行提前还款申请

银行面签、查征信1天、公证、评估3天

个人信用报告目前主要包括以下几大类信息：

一类是个人基本信息(如姓名、性别、身份证号、家庭住址、出生日期、工作单位、联系电话等);

二类是信用交易信息，主要包括信用卡信息(如办卡时间、银行、还款状况等)、贷款信息(如按揭买房、买车的时间、贷款余额、还款情况等)、为他人担保的信息等;

三类是其他信息(如个人公积金、养老金信息等)。

随着信用条件日渐成熟，个人信用报告中还将陆续收录进个人欠税信息、法院判决信息、电信缴费信息等。

抵押权实现概述

经抵押双方当事人签订抵押合同并办理房地产抵押权登记后，依法成立的房地产抵押权即产生相应的法律效力，抵押人与抵押权人之间应依照合同的约定承担相应的权利义务。房地产抵押权的实现是指债权已届清偿期而未完全清偿时，抵押权人就抵押物的价值优先受清偿的法律行为。

房地产抵押权担保的债权范围包括：(1)债权;(2)利息;(3)违约金;(4)损害赔偿金;(5)实现房地产抵押权的费用。当事人在抵押合同中对房地产抵押担保的债权范围有约定的，从其约定。

贷款人(出借人)的主要权利

(1)根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等;

(2)有权请求返还本金和利息。

(3)对借款使用情况的监督检查权。贷款人可以按照约定监督检查贷款的使用情况。

(4)停止发放借款、提前收回借款和解除合同权。借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。

1、银行为贷款中介牵线搭桥

有些担保公司通过制作假合同、假证明的方式，为客户从银行贷款套现。而根据媒体报道，一些银行为片面追求利益，置监管部门的监管条例、国家法律法规不顾，为中介机构牵线搭桥，骗得银行贷款。

在有媒体走访的工商银行(601398,股吧)、农业银行(601288,股吧)、浦发银行(600000,股吧)、华夏银行(600015,股吧)和天津银行5家银行中，工作人员都劝不符合贷款条件的客户找中介帮忙。

2、电信诈骗：银行助纣为虐

电信诈骗猖獗，骗徒当然可恨，原来电信公司及银行都是“帮凶”。内地去年电信骗案逾30万宗，损失逾百亿人民币(下同)。作为诈骗必经渠道之一，银行监管不力，却从中获得3%的利益，年赚数亿。

据悉，很多受骗民众报案后，银行未能配合警方，及时冻结账户，令民众白白损失。银行更未落实实名制，令骗徒有机可趁。深圳早前侦破一宗2264万电信骗案，缴获1720张银行卡，无一是实名办理。

3、出售客户身份及征信信息

2012年，据央视3.15晚会报道，包括招商银行(600036,股吧)、工商银行等多家银行工作人员都向犯罪分子售卖了多份包括个人征信报告、银行卡信息在内的个人信息，一份信息十元到几十元不等。而最终，犯罪分子利用这些信息，可以通过诈骗手段将受害人银行卡中的钱悉数转走。

其实，不止个别银行内鬼，银行与保险(放心保)等金融机构之间也长期存在个人信息和信用记录交换的渠道。有的银行只需要给保险等机构提供一份月均存款余额万元以上的客户名单与相关电话信息，保险公司方面就能根据实际销售结果给银行与电话后台业绩分成。

4、存款变保险 银行故意的

很多人都遇到自己的存款无缘无故变成保险的事情。但一个惊人的秘密是，银行从中获得了很大的利益。银行柜员在你的储户账号上进行了存款、取款、买保险三项操作，但他们却可以选择只打印存款一个选项。

按照业内一般行情，保险公司每卖一张保单要给银行保费7%左右的佣金。除此之外，银行工作人员、支行领导个人也会从中捞得外快。某大型国有商业银行基层员工透露，一张年付5000元的保单，银行基层员工、支行领导个人就要分别从中提取100多元的绩效。而保险公司逢年过节还要到银行“维护关系”。

5、财政预算不能及时拨付与银行也有关系

每年全国人代会审议批准预算报告大约一个月后，财政部会将财政预算拨到各个部门。但财政预算为何迟迟不发?

上海市松江区委书记盛亚飞爆料称，这里面与银行之间也有猫腻。盛亚飞称，“这些钱只要放在银行几天，银行会给它丰厚的回报，不是利息，而是丰厚的回报，所以选择放在哪家银行、放几天是有猫腻在里面的”。

6、银行因为考虑成本不愿推广安全性更高的IC卡

中国是克隆卡犯罪的多发地，磁条卡是根本原因。据称，一套复制、制作银行卡的设备仅需7000元左右，在网上或电子市场都可轻易买到。而从把信息输入电脑，到重新写入一张磁条卡，只需几十秒钟。有数据显示，2011年仅广东省因银行卡疑似被克隆而向人民银行投诉的数量是2010年的近9倍。

我国现有银行卡量约31亿张，5000万张左右的金融IC卡目前仍是“少数派”。目前一张IC卡的成本平均是30元左右，而一张磁条卡的成本仅不到1 元，IC卡的成本是磁条卡成本的30倍，如此大的成本差距致使银行推广IC卡并不尽力。根据银监会的规定，更换银行卡的工本费用应由银行承担。

7、贷款利息之外还要额外付息

据央行研究局2003年一项大面积调查，全国正规金融机构贷款在正常利息之外的额外付费已成为一项“潜规则”。平均而言，企业在每笔贷款正常利息之外的额外付费和为维持与金融机构“良好借贷关系”的费用合计，相当于贷款额的9%。2006年全国金融机构贷款22万亿元;考虑大型企业贷款条件有利，较少发生这种情况，按贷款额的一半推算，额外付费给全国金融机构相关人员带来的灰色收入可能高达1万亿元。由此造成的不良贷款损失还未计算在内。

8、出口被增长 银行获利最大

银行为了利益经常罔顾法律。在中国出口数据大增的背后，就有银行的“原罪”。《第一财经日报》曾刊登《深圳保税区货物“兜圈游”：日赚汇率差200万》、《80次“出口”如何套取海量热钱》、《热钱再溯源：借道银行产品潜入》等文剖析出口“亮丽”数据背后的疑云。

农信社质押贷款操作流程 篇5

关于存单质押贷款操作规程（试行）

为进一步规范和提高工作效率，有效防范和控制信贷风险，确保信贷资金安全，根据省联社信贷管理制度有关规定，制定本操作规程：

第一条 本操作规程所指的存单质押贷款是指客户以本社范围内未到期的定期存单为质押担保，而发放的一种担保贷款。

第二条 质押贷款权限

信用社负责审批80万元（含）以下本社存单质押贷款，超过80万元以上，上报联社审批。

第三条 质押贷款用途、额度、期限、利率及还款方式

（一）对公客户

1、借款用途：用于借款人日常经营流动资金需求或固定资产购建。

2、贷款额度：经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一年期以内的不超过确认数额的90%，一年以上的不超过确认数额的80%，存单金额能覆盖贷款本息。

3、贷款期限：办理定期存单质押贷款时，贷款期限一般不超过一年（但最长不得超过质物到期日），多张存单在一个《质押合同》中质押，并签署一个借款合同的，以距离到期日时间最近者确定贷款期限。

4、贷款利率：根据《武安市农村信用社贷款利率定价管理办法（试行）》中有关规定，质押贷款利率在基准利率基础上上浮30%。15、还款方式：可采取按季（月）结息、到期还本或按季（月）结息、分次还本方式。

（二）自然人客户

1、贷款用途：借款人用于生产经营和日常消费等用途。

2、贷款额度：期限在一年内贷款金额不超过质物价值的90%。期限在一年以上的贷款额度不超过质押凭证面额的80%。

3、贷款期限：贷款期限一般为1年，最长不超过3年（含）。不能超过质押单证的到期日。

4、贷款利率：根据《武安市农村信用社贷款利率定价管理办法（试行）》中有关规定，质押贷款利率在基准利率基础上上浮30%。

5、还款方式：可采取按季结息、到期还本或按季结息、分次还本方式。

第四条 质押贷款操作流程

（一）客户申请条件及申请资料

1、对公客户申请条件：

（1）在工商行政管理部门或主管部门登记、注册的企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他经济组织，且合法存续；

（2）从事符合国家政策和发展规划要求的经营活动；

（3）信用状况良好，无不良记录；

（4）产权关系明晰，具有持续经营能力，有合法的还款来源；

（5）持有有效的贷款卡；

（6）在信用社开立基本存款账户或一般存款账户；

2、自然人客户的申请条件：

（1）信用社服务辖区内，具有完全民事行为能力自然人；

（2）无不良信用记录，具备偿还贷款本息的能力；

（3）在农村信用社开立个人结算账户；

（4）信用社规定的其他条件。

3、申请借款时需要提交的资料

（1）对公客户提出借款申请，信用社或客户部门同意受理的，提交以下材料：

①营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡等原件及复印件；

②法定代表人、财务主管的身份证原件及复印件；

③开户证实书原件及复印件；

④借款申请书；

⑤出质人同意质押承诺书（见附件一），承诺书上必须承诺若借款人到期不能还本付息，经出质人同意，扣划存单归还贷款本息；

⑥借款人属于有限责任公司和股份有限公司的需提供董事会（股东）同意借款决议书；

⑦出质人属于有限责任公司和股份有限公司的还需提供董事会（股东会）同意质押意见书；

⑧出质人为自然人的需提供财产共有人出具的的同意出质的文件；

（2）、自然人客户提出借款申请，信用社或客户部门同意受理的，提交以下材料：

①借款人身份证明原件及复印件；

②拟质押的存单原件及复印件；

③以第三人质物质押的，提供第三人有效身份证明原件及复印件；

④出质人同意质押承诺书，承诺书上必须承诺借款人到期不能还本付息，出质人同意扣除存单本息归还贷款本息；

⑤财产共有人出具的同意出质文件。

（二）受理申请与调查

1、信用社受理借款申请后，主办客户经理核实借款人资料是否齐全和真实有效，由借款人填写借款申请书。

2、主办客户经理核实借款人身份，现场调查存单凭证是否真实，现场办理冻结止付手续。

3、根据省联社的调查指引，由两名客户经理对借款人的资信状况、财务状况、生产经营状况、交易情况、担保情况等内容进行现场和非现场调查。

4、调查完成后，按规定撰写调查报告形成调查结论，调查人签署调查意见，同时收集整理客户及担保人资料，完成后交委派会计进行审查。

（三）贷款审查与审批

1．贷款审查

（1）．委派会计负责审查贷款资料的完整性、有效性；

（2）．委派会计审查并核实质押存单是否真实有效，有无进行止付。

2．贷款审批

信用社主任按信贷管理制度的有关规定在权限内审批质押贷 款。

（四）签订合同

1、信用社与借款人面签借款合同，与出质人面签质押合同，对质物进行止付。

2、信用社与借款人面签借款借据。

（五）贷款发放与支付

1、前台柜员根据信用社或客户部提供的合同、借款借据、审批文件、质物止付证明和权力凭证发放贷款，将质物纳入表外科目核算。

2、前台柜员将贷款资金转入合同约定的账户，借款人按合同约定使用贷款。

（六）质押存单的保管

1、委派会计负责质押存单的保管。

2、质押存单按照省联社有价单证管理办法中有关规定，视同现 金保管，并建立《有价单证登记簿》。

3、对于质押存单的保管，委派会计必须保证做到手续严密，帐 实相符。

第五条 贷款责任

（一）调查责任

负责调查的两名客户经理共同承担调查责任。

（二）审查和审批责任

1、各信用社和委派会计分别承担贷款审查和贷款审批责任，并签订承诺书（见附件三和附件四）。

2、承诺书内容包括但不限于以下内容：

（1）承诺贷款严格按照《河北省农村信用社担保业务管理办法》等信贷管理制度操作；

（2）承诺严格按照有关规定保管质押物；

（3）承诺贷款到期，借款人未能按期偿还，在贷款到期日必须对存单及时进行扣划，归还贷款本息；

（4）承诺若由于存单止付和保管环节出现问题，造成该笔贷款到期，而无法扣划存单归还贷款本息的，按贷款本息的50%从信用社主任和委派会计工资中分别扣除，并按规定进行其他处罚。

第六条 各信用社要严格按照此操作规程办理质押贷款。风险监控部将定期对质押贷款进行检查。一经发现有违规操作现象，将按照《河北省农村信用社员工违规行为处理暂行办法》进行处罚，必要时将追究相关责任人法律责任。

第七条 本操作规程由武安市农村信用合作联社解释和修订。

生源地助学贷款操作流程 篇6

借款申请流程：

一、首贷申请

1.、进入学生在线服务系统（https://.cn），注册用户。

2.、注册成功后，登录系统在“贷款申请”中点击“新增”，填写申请信息。

3.、提交申请信息后，导出贷款申请表（一式两份），签字确认，到村委会（居委会）或乡镇民政部门进行资格审查和盖章。

4、从在线系统中导出贷款约定与承诺书，双面打印，学生于空白处签字，一式两份，一份学生留存，一份与申请材料一起交到资助中心。

5、携带申请材料包括：学生本人和共同借款人的身份证、户口薄、高校录取通知书原件及复印件、申请表、贫困证明、贷款约定与承诺书，与共同借款人到市教育局学生资助管理中心办理贷款申请并签订合同，领取贷款受理证明。

6、高校报到后，携带贷款受理证明到学校资助管理中心（或相关部门），提请学校资助管理中心老师于2013年10月11日前将回执信息录入国家生源地信用助学贷款管理系统（https://.cn）。

7、签订合同3—5天后，登录支付宝账户，修改密码，实名

认证（具体操作请登录：http:///支付宝使用说明右上角的“帮助中心”进行查询）。

二、续贷申请

1、进入学生在线服务系统（https://.cn），登录系统（如忘记登录密码，可联系市教育局学生资助中心重置密码），填写并提交申请信息后打印申请表（一式两份）。

2、从在线系统中导出贷款约定与承诺书，双面打印，学生于空白处签字，一式两份，一份学生留存，一份与申请材料一起交到资助中心。

3、携带申请材料包括申请表、学生证原件及复印件两份、贷款约定与承诺书、身份证原件到市教育局学生资助管理中心进行贷款申请并签订贷款合同。

贷款卡预审操作流程 篇7

以长沙地区为例，长沙地区商业贷款转公积金贷款有两种方式：一是还清商贷，拿到房产证后，贷公积金；二是用另外一套房子作担保，拿出房产证后，贷公积金。下面是第一种方式的操作流程：

一、前提

1.购房时使用的是商业贷款，利率高。2.可以凑齐钱将商业贷款还清。3.想置换成利率较低的公积金贷款。4.满足公积金贷款要求。

5.房产证已办理完成，并已抵押在银行。

二、还款流程

1.计划好还款时间，然后就要开始凑钱了（包括贷款的剩余部分本金及一个月的贷款利息作为违约金）。

2.在有把握凑齐钱的同时，向贷款银行申请提前还款（带着身份证就行），一般是要求提前一个月告知银行。

3.审批下来的时间可能会快一些，半个月就能审批完成，银行会通知本人去取审批单。

4.钱凑齐后（按银行给出的时间节点之前凑齐），拿着审批单及本人身份证到银行柜台办理提前还款业务，银行出具结清单。

5.还款完成后在一周内的星期四，至银行取房产证，并由银行在系统内提交解押申请，根据银行工作人员引导完成房产证解押手续。

三、贷款流程

1.准备的资料：①夫妻双方身份证、②结婚证（未婚须户口所在地县级以上民政局出具近一个月的未婚证明）、③户口簿（包括小孩，小孩户口的户主必须是夫妻双方，若不是须到单位出具“小孩证明”）、④银行结清单（最后一次还款明细）、⑤购房合同、⑥全付的购房发票（首付款发票及原贷款额度的发票[在开发商处]）、⑦房产证和国土证、⑧户口不在当地的须户口所在地县级以上房产部门出具的房屋证明、⑨借款人若是企业单位的须出具近三年劳务合同、⑩借款人银行卡（根据公积金中心要求的银行）。

2.以上资料中的“证明”需要提供原件、购房合同复印1份，其余资料均复印3份。

3.办理公积金贷款，提交申请表。4.公积金中心人员将约定时间看房。5.具体事项可咨询当地公积金中心。

四、注意事项

1.办商贷转公贷之前，必须先到公积金中心查询本人是否满足公积金贷款条件，否则还了商贷却不能办公积金贷款就麻烦了。

备用信用证融资贷款操作流程 篇8

1． 项目初审：了解分析项目企业及项目的真实性。项目企业提供项目可行性报告及企业全套证件，并确定接证行及由接证行提供的备用信用证版本。我公司通过交流、考察等，完成项目初审工作。

2． 项目备案：我公司按照基金会要求整理资料，并向基金会上报，基金会初审通过后通知我公司同意该项目在我公司授信范围内备案。

3． 落实反担保：我公司与项目公司完成委托开证协议和反担保协议。

4． 公证手续：相关协议项目方交项目地附近的美国领事馆做公证，然后委托领事馆或者亲自赴美办理中国驻美大使馆或领事馆的公证手续。

5． 银行查询：基金会安排境外银行与项目方的接证行之间开始查询及开证确认。6． 开证：境外银行开证

7． 贷款：接证行给项目方贷款并按照和我公司的协议支付全部费用。融资条件

1、具备外商投资企业资格、注册资本金到位

2、有投注差（企业注册资本与项目投资总额的差额）

3、企业需有资产做担保（现有资产和新增资产）

4、资金需求在500万美元以上 融资成本：年18%左右

操作时间：签署融资协议后20个工作日 所需资料

企业资料：营业执照、税务登记证（国、地）、组织机构代码证、开户许可证、法人身份证及贷款卡项目资料：项目简介、各级发改委立项备案文件、可研报告、当期财务报表、拟抵押物清单等、联系人：何先生

支付宝还助学贷款的操作流程 篇9

一、进入学生在线系统，查询应付本息及账号

二、进入支付宝系 在https:///输入账号、密码。

（支付宝账号将在贷款申请被受理后自动生成，并打印到合同上。首次申请贷款生成的支付宝账户初始密码打印在贷款受理证明上，登陆后请及时修改并牢记。此支付宝账户为生源地信用助学贷款专用账户，由支付宝公司统一扣划，专门用于贷款发放和归还，不能用于其他转账支付，如有余额，只能通过“提现”功能支取）

三、给还款支付宝充值

点击充值

选择还款开通的网上银行 输入应还款的金额

进入银行还款界面 点击支付

输入U盾密码

四、还款成功，在支付宝中查询可用余额

五、还款查询，下月在学生在线系统中查询还款信息

还款记录查询 贷款申请中查询

方式二（支付宝中使用助学贷款还款流程）

还助学贷款的操作流程

1、登录支付宝账户——【应用中心】——【还款】——【助学贷款还款】；（点击进入还助学贷款）

2、输入借款人支付宝账户、身份证号码、验证码，查询还贷信息；

（注：任何人登录自己的支付宝账户，都可以在这里输入借款人的上述信息进行贷款信息的查询及还

款）

3、查询还款金额，进行还贷；

4、进入收银台付款；

贷款卡预审操作流程 篇10

情景规划管理操作流程

（2013年版）

第一章 总则

第一条 情景规划是指通过对宏观经济环境、行业经营环境的动态分析，确定微型企业贷款的目标行业和目标客户。情景规划是授信风险控制的第一道关口，实现行业和客户的风险控制前移，动态管控业务结构风险，为业务发展提供决策依据。

第二条 情景规划的工作原则

（一）动态管理原则：情景规划应根据宏观经济形势和产业政策变化、微型金融业务发展情况、外部突发事件等因素动态调整行业或客户贷款准入政策。

（二）差异服务原则：通过情景规划工作，细分目标市场和客户，根据不同市场的不同特征提供差异化的金融服务。

第二章 职责分工

第三条 总行个人金融总部

（一）在总行风险政策框架下，制定情景规划管理的政策制度。

（二）对一级分行上报的行业投向进行审核管理。

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（三）指导、监督和评价全辖情景规划管理的执行情况。

（四）监测微型金融的信贷投向结构。第四条 总行风险管理总部

（一）指导拟定情景规划管理制度。

（二）指导行业风险的监控、分析和管理工作。第五条 一级分行

（一）根据总行制度和辖区情况，制定情景规划实施细则及营销方案。

（二）确定经办网点的目标行业信贷投向。

（三）指导经办网点对目标客户开展批量营销。

（四）建立区域行业风险管理监测体系，结合辖区微型金融业务结构，定期形成关键行业风险分析报告。

（五）指导、监督和评价辖区情景规划管理的执行情况。第六条 经办网点

（一）根据一级分行确定的目标行业和营销方案，开展微型金融业务。

（二）落实一级分行确定行业风险管理的工作要求。

（三）结合网点情况，总结行业、客户营销情况，挖掘新的优质行业和客户，报一级分行研究和准入。

第三章 行业筛选管理

第七条 行业筛选分类

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通过对行业进行市场评估和风险评价，按照《国民经济行业分类》（GB/T4754—2011）的行业划分标准，筛选出微型企业贷款的目标支持行业、禁止介入行业和其他行业。

（一）目标支持行业

按照以下条件筛选和确定每一个经办网点的目标支持行业。

1、目标支持行业应具备较强的市场影响力和竞争力，在经办网点区域的GDP贡献排名原则上应在前10名以内（可参考各省/市/县最新公布的统计年鉴判断）。

2、目标支持行业内的企业应具备规模小、数量多、地理相对集中的特点。

3、目标支持行业应具备成熟的供应渠道、销售渠道以及相关基础设施等。

（二）禁止介入行业

属于以下任一种情况的行业禁止介入：

1、法律、法规和监管规定的禁止或限制准入的行业

2、《国家产业结构调整目录》中明确为限制类和淘汰类的行业

3、金融业、租赁业、资产管理业

4、房地产业

5、融资性担保机构、政府融资平台企业

6、总行每年下发的《行业信贷投向指引》所规定的压缩类行业

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（三）其他行业

不属于目标支持行业和禁止介入行业的均视为“其他行业”，原则上不予信贷支持，针对优质客户可按例外处理（见第九条）受理。

第八条 行业筛选的认定程序

（一）由一级分行个金部和风险部组成评审组，推荐和提名各经办网点的行业筛选范围，并向总行报备。报备材料应包含每个经办网点的具体行业投向。

一级分行评审组核心成员包括：个人金融部分管资产业务总经理（或个人信贷部总经理）1名，高级专业审批人（或消费信贷中心高级经理以上成员）1名，风险管理部总经理室成员1名。根据地方特征在条件允许的情况下可增加两名二级分行分管行长进入一级分行评审组。

（二）总行对一级分行所报备方案具有否决权，在10个工作日之内反馈，未做否定性反馈视为同意。

第九条 行业例外处理

（一）针对符合“其他行业”中符合“优质客户”标准（按第十七条执行）的客户，报例外授权人员审核和签字确认，签字人对该单笔业务的行业风险承担第一责任。具体按照以下授权方式处理：

1、经办网点复核人员有权在网点业务当年总笔数3％的范围内予以例外审核。由复核人员在贷前调查表中“所属行业”一栏签字确认。

2、当经办网点的例外处理笔数超出3％比例时，报一级分行

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审批人审核。审批人有权在一级分行业务当年总笔数5％的范围内（包括复核人员所审核的例外处理笔数）予以例外处理。由审批人在审批意见中就该笔业务例外处理予以明确。

3、当一级分行需要提高例外处理比例（5％）时，报总行申请提高例外处理比例，或者申请调整区域行业筛选范围。

（二）例外处理的控制手段

1、在手工阶段，由一级分行资产业务团队负责按月对区域行业投向进行统计分析，将业务总笔数和剩余有权例外审批笔数通报复核人员和审批人员。当例外处理笔数超过授权线时，收回例外授权直至例外比例恢复到授权比例范围内。

2、在系统投产后，CCAS实时统计已发生业务投向笔数结构，复核人员在3％范围内对“其他行业”签字确认；审批人在5％范围内（含复核人员的例外处理笔数）对“其他行业”签字确认。

第十条 行业风险动态监控

（一）一级分行应密切关注关键经济指标，当关键经济指标发生变动时，应针对可能涉及的行业开展压力测试，不定期形成行业分析报告并报备总行。

关键经济指标包括但不局限于：国家及地区GDP增长率、国内CPI指数、国内货币供应量、国内利率水平、税率水平、国内股指变动、人民币汇率水平、国际原油指数、房地产价格指数等。

（二）原则上经办网点单一行业授信总量占全部授信总量的比例不得超过40％；当有超过该比例的信贷需求时，应报总行申请。

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当经办网点单一行业授信总量占全部授信总量的比例超过30％时，经办网点应每半年形成行业分析报告报送一级分行。

（三）行业分析报告应包括但不局限于以下信息：

1、行业在我行的授信信息。如客户结构、担保结构、资产质量、授信迁移率1等指标的较年初或同比变动。

2、行业发展趋势。如行业产值、盈利水平、负债率等关键指标的较年初或同比变化。

3、国家、地区的产业政策/行业政策的最新变化。

4、报告期内发生的重大行业事件。

5、判断和政策意见。第十一条 行业风险预警叫停

（一）当行业政策变化明显，行业风险呈现持续增加趋势时，应及时对行业进行预警，并对风险程度较高的行业予以叫停。

（二）被预警或叫停的行业，一级分行应主动调整信贷投放结构，降低风险集中度；同时采取必要手段排查业务风险，针对还款意愿薄弱的客户应停止额度用款，甚至提前收回贷款。

（三）当被叫停行业运行状态明显好转、行业政策不利因素消失时，经后评价后可申请恢复开办。

第四章 客户筛选管理

第十二条 目标客户选择

授信迁移率：指上期存量授信按五级分类标准，在报告期内由一类向另一类调整的变动率。

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微型金融客户定位于年销售收入在2500万（含）以下且信贷需求在350万以下（含）的企业客户。

微型金融业务应从个人信贷优质客户、经银行准入的中高端客户、经我行核准的公司合作方所担保的客户、经我行核准的大型企业的上下游客户四个渠道来源筛选和挖掘目标客户。

第十三条 个人贷款存量优质客户

（一）客户来源：在我行或他行有信贷记录的个人客户，包括个人住房贷款、个人商用房贷款、个人购车贷款或个人经营贷款四类信贷产品。

（二）客户筛选条件：

1、近12个月内未出现单次逾期3个月以上的违约记录；

2、未涉入司法案件。

第十四条 经银行准入的中高端客户

（一）客户来源：经我行或工行、建行、农行、交行、招行准入的中高端客户。

（二）客户筛选条件：与银行的财富中心或私人银行签约；或持有白金卡以上的高端信用卡。

第十五条 经我行核准的公司合作方所担保的客户

（一）合作方要求：按照我行《保证担保管理办法》准入的担保额度在3亿以上的专业担保公司；在我行有5亿元以上公司授信额度的大型企业。

（二）客户筛选条件：

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1、由合作方连续提供3年以上担保；

2、近3年内无信贷违约记录；

3、未涉入司法案件。

第十六条 经我行核准的大型企业的上下游客户

（一）企业要求：总行级重点客户，或连续3年以上无不良记录的分行级重点客户。

（二）客户筛选条件：

1、一级供应商或经销商，或排名前10位的二级供应商或经销商。

2、近3年内无信贷违约记录；

3、未涉入司法案件。第十七条 客户分层

经筛选后的客户应进一步实行分层管理，从客户企业规模、股东资产实力、对我行现在或将来潜在综合贡献度、信用记录状况等维度对客户进行层级划分，区分出优质客户和一般客户。针对不同层级的客户，制定差异化的营销和服务方案，提升产品适应性。

第十八条 客户挖掘和营销

（一）一级分行应按照“批量化、标准化”的原则，制定微型金融营销规划，指导经办网点开展客户挖掘和营销工作。

1、批量化原则。加强对四个渠道来源的数据库挖掘和部门联动挖掘，促进信息共享，形成客户清单，通过集中化的营销活动，最大限度的实现批量获取客户资源。

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2、标准化原则。针对不同渠道来源、不同层级的客户特点，制定专属的标准化金融服务方案，保障统一的客户服务标准，提升客户满意度。

（二）经办网点在一级分行的指导下，在辖区内开展批量化营销专项活动，宣传我行微型金融服务模式。通过源头营销、联动营销、推荐营销、事件营销等方式，对目标客户和潜在客户进行拜访和需求跟踪，实现产品销售。

第十九条 客户关系管理

在实现产品销售后，经办网点应加强客户关系管理。通过客户经理日常接洽和走访，深入分析客户需求，针对客户不同行业、不同成长阶段、不同交易类别、不同风险状况提供匹配的产品和服务，与客户建立长期、稳定的客户关系，持续提升客户满意度和忠诚度，进而提高客户贡献度。

第二十条 客户推荐

（一）当客户成长需要更多的信贷资金，新申请贷款金额或授信总额超过350万时，个金条线主动向公司条线推荐和移交客户。

（二）个金条线应将授信总额在300万～350万之间的客户名单定期提交公司条线，以便公司条线提前介入客户关系维护，为客户推荐和移交做好准备。

（三）个金条线推荐的客户在公司条线授信审批通过后，在我行第一的净收益在个金条线和公司条线之间按70％:30％记账分润；第二以后的净收益全部计入公司条线。

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第五章 情景规划后评价管理

各一级分行应每年对情景规划的实施情况开展后评价，于第二年一季度前完成后评价报告并报备总行。对于需要调整的内容，总行具有否决权，在10个工作日之内反馈，未做否定性反馈视为同意。

第二十一条 行业筛选后评价及调整

（一）后评价内容：

1、各行业微型贷款业务的经营情况，包括贷款收益、客户结构、资产质量情况；

2、各行业的发展趋势和风险变动情况；

3、其他一级分行认为需要后评价内容。

（二）当“目标支持行业”需要增加或删减时，应在后评价报告中对具体情况进行说明。经总行反馈意见后，发送经办网点执行。

第二十二条 客户筛选后评价及调整

（一）后评价内容：

1、各渠道来源的客户营销状况，包括客户结构、批量化营销概况；

2、已采取的营销措施，分析实际销售效果与营销目标之间的差异；

3、新型渠道来源的分析和建议；

4、其他一级分行认为需要后评价内容。

（二）各一级分行应加强营销过程与品质的管理，及时根据市

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场变化、客户需求变动，动态调整营销策略。

第六章 附则

第二十三条 本流程由中国银行个人金融总部负责解释。第二十四条 本流程自正式下发之日起生效，适用于总行和境内各分支机构。