个人消费贷款审批流程

个人消费贷款审批流程（精选13篇）

个人消费贷款审批流程 篇1

2010年银行从业资格考试个人贷款考试重点：个人住房贷款的审批流程

(1)组织报批材料

(2)审批

(3)提出审批意见

①同意

②否决表示不同意按申报的方案办理该笔业务。

(4)审批意见落实

业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好以下工作：

①对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档;

②对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序;③对经审批同意或有条件同意的贷款，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件、办理合同签约和发放贷款等。

个人消费贷款审批流程 篇2

一、开发电子流程管理系统, 减少物理件传递

开发电子流程管理系统, 辅助个贷业务流程创新, 依个贷业务流程的特点及岗位设置, 开发任务型的计算机系统, 运用扫描等技术辅助创新。下面主要通过审批方式的转变说明情况。

传统审批的方式是个人贷款客户资料的纸质件在各个岗位之间进行传递, 通常称为“纸质件审批”模式, 纸质件传递不仅耗时费力, 而且经常会出现在某个环节积压时间过长的情况。计算机技术应用在个贷业务中, 开发相应的流程系统, 这样就形成了与纸质件传递同步的电子流, 每个人的任务一目了然, 减少了积压和丢失客户贷款资料的可能性, 这就是电子审批与纸质件审批并行的模式。其相应的流程系统开发整体思想就是将客户纸质资料的信息电子化。贷款受理工作人员将客户资料录入到个人贷款流程系统相应的界面, 完成后提交, 任务发送至贷款调查岗;调查后, 相关人员登录个贷流程系统, 录入调查信息并提交该笔贷款;贷款审批人登录个贷流程系统, 在“待审批贷款”中就可以看到该笔贷款的电子信息, 纸质件送来之后, 进行审批作业;完成之后提交, 后续岗位会看到任务及电子信息。

更进一步, 贷款调查人员调查结束后, 将纸质件信息与录入个贷系统的电子信息进行核对, 营销受理及贷款调查岗对客户信息的真实性负责, 并且将贷款资料扫描并上传到指定的服务器中, 扫描技术就是用扫描仪器将纸质材料转换成电子档, 一旦上传, 专职贷款审批人就可以看到并据此审批, 并签署审批意见。最终审批通过后, 纸质贷款资料、电子流程信息直接转到贷款发放岗或者是抵押办理岗。通俗的说该种模式叫做“无纸化”审批。该种审批模式最大的优点在于:一方面, 审批人不用等纸质件送过来就能审批了;另一方面, 如果审批意见要求补充资料或者是增加借款人、首付款等需要二次审批的件, 则减少其物理件 (纸质件) 往返传递的程序, 纸质件往返传递最为耗时。

由上述的分析, 个贷审批经历了“纸质件”、“纸质件与电子流并行”、“无纸化”3种模式, 可以看出, 只有开发相应的程序, 计算机辅助才能做到审批模式的变更, 从而提高信贷审批的效率。“无纸化”审批模式本质上就是一种业务流程创新。

二、建立收入支出比客户信用评价模型

收集个人贷款客户的信息, 内容有:财务状况, 如客户家庭收入情况、支出情况、资产负债情况、收入支出比等;诚信, 即人民银行征信系统信息;资格、资历、从业状况、教育情况等信息;家庭及保障情况, 婚姻状况、医保情况、商业保险等;贷款基本情况, 首付款比率、贷款期限及金额、贷款类型、担保方式等。将这些因素作为Logistic回归模型的预测自变量, 选取银行历史个人贷款客户数据信息, 运用SAS等统计软件进行Logistic回归分析, 在众多的自变量中选择与是否违约 (因变量) 最为相关的自变量, 进而确定各自变量的系数, 对模型进行检验及修正, 至此自动审批模型建立完毕。

计算机辅助将该模型嵌入到个人贷款电子业务流程中, 贷款调查人完成调查, 录入客户贷款信息之后, 自动将贷款任务发送至虚拟的“信贷审批人”, 这个“信贷审批人”就是收入支出比客户信用评价模型, 运用该模型, 系统会自动计算出违约率, 对于低于一定违约可能性预测值的客户, 贷款自动审批通过, 无须进行人工审批, 对于计算机系统自动审批通过的个人贷款客户, 可直接进入落实担保环节或者是“贷款发放” (信用免担保情况才可直接进入贷款发放环节) 。这样可节约大量时间及工作量, 由于开发并应用了该模型, 在信贷实务中, 客户进入银行申请贷款到最终贷款发放, 全流程最短可在24小时完成。

建立收入支出比客户信用评价模型, 自动审批贷款这种业务流程创新, 工作量主要集中在应用数理统计SAS软件进行统计分析。

三、开发贷后管理程序, 实施集约化经营

计算机辅助个人贷款贷后管理创新, 主要在于如何节约业务量和提升效率。

举个创新的例子:笔者从事贷后管理及催收工作, 客户发生拖欠, 本人就一户一户打电话, 最多时一个月要打400户电话, 而对于客户在扣款日之前, 其账户上的资金余额是否够扣除, 则无能为力。而通过计算机辅助创新后, 每个月就不需要打电话。创新的思路:开发一套程序, 在每月的扣款日前2天, 将当月的客户应还款额和客户存折 (签约自动扣款账户) 上活期资金余额进行比较, 如果客户账上的钱不够, 则自动向客户的手机发送“账户余额不足”提醒。编程时主要是运用“比较”函数。当客户发生拖欠时, 系统则自动发送催收短信。通过这种集约化经营的方式, 大量节约催收人员时间。

再举个例子:个人贷款档案管理极为繁琐, 档案的归档不是一次完成的, 要2次甚至多次;档案的查阅、借出等耗时费力。电子档案创新就可以很好地解决这一问题, 2次或者是多次归档 (比如催收报告、检查报告归档) , 可以直接电子归档;同时外部检查、内部审计可以直接调阅电子档案, 可大幅提高效率。电子档案牵涉到影像技术应用, 主要由专业的外包公司进行扫描, 将纸质档案转换成电子档, 同时也需要开发相应的计算机程序, 将电子档案数据库与个人贷款流程系统关联起来, 使用户通过个人贷款流程系统查阅电子档案。

四、计算机辅助网上个人贷款中心建立

网上个人贷款中心的建立, 需要开发相应的计算机辅助程序, 其程序类似于网上购物的定单系统。客户有了个人贷款的需求, 在网络上录入信息并提交一张个贷需求表, 这张表就如同网上购物的定单一样, 这则需求信息发送至个人贷款营销受理岗, 由营销受理岗工作人员与之沟通。

通过这种方式, 可以扩大营销的渠道。传统的营销模式是合作式, 与之相区别的则是客户直接找到个贷工作人员, 该种模式称之为“直客式”。以往业务经办中, “直客式”非常的少, 基本上没有。而网上个人贷款中心的建立, 可以拓展营销渠道, 使得客户更了解贷款政策, 一则简单的网上需求信息, 预计会为银行带来大量的“直客式”客户。

个人消费贷款审批流程 篇3

关键词：贷款审批流程；Web应用；金融数据

一、基于Web的银行贷款审批流程的现状分析

贷款业务是商业银行最主要的资产业务之一，是商业银行产生经济效益主要手段之一。目前金融改革不断深入，银行业间的竞争也日益激烈，对商业银行贷款的管理水平提出了更高的要求，对减少不良贷款率的要求也越来越高。

当今社会发展越来越快，信息化发展速度也越来越快，在金融界已经有很多的商业银行将自己的银行业务应用到网络中来，并且为商业银行取得不错的商业效益。使用网络给客户提供贷款申请、贷款审批，成为了商业银行在电子网络中的又一目标。

目前银行管理已经趋于电子化，贷款审批也逐渐趋于电子化。基于Web的银行贷款审批流程管理系统将贷款审批电子化管理，不仅能方便客户申请贷款，通过简单的操作来进行贷款，而且该系统能更加方便的提供给贷款管理人员、审批人员进行记录、管理和审批等，对商业减少不良贷款率有很大的帮助。

二、商业银行对银行贷款审批流程的研究

目前已有不少商业银行将他们的银行业务应用到电子网络中来，并且为商业银行取得了不错的效益，例如网银、网上基金、网上汇款等等。对于现在所处的电子化的时代，网上贷款也许会慢慢成为贷款的主导，而管理起来也会比传统的方式要方便、明了，对减少不良贷款率有很大的帮助。

对于贷款审批流程的复杂度，用电子化管理，可以避免审批中因疏忽所跳过原本应有的审批流程，而各级审批人员可以对这份贷款申请给予自己的意见，这样也就可以通过查看其它人的审批意见对自己审批作为参考，避免不良贷款产生，并且各级审批人员的都有着各自的审批权限，这样对于贷款的管理也将变得更加方便。

现在网络项目所使用的Web技术，大多都使用SSH框架作为网页开发的框架。采用这种方法构建贷款审批的网络应用系统，也是商业银行研究的一个范围，利用网络申请贷款不仅方便了客户申请，而且网络审批也方便了审批管理人员对各个贷款的管理，能更好地对各个贷款进行评级，统计不良贷款的概率。所以商业银行对网络贷款申请和审批具有浓厚的兴趣。

三、基于Web的银行贷款审批的设计

系统根据功能对象总的分为三大模块、客户模块、职员模块、管理员模块。其中客户模块包括贷款模块，客户信息模块；职员模块包括贷款模块，职员信息模块，管理客户模块；管理员模块包括管理部门、职位模块，管理职员、用户模块，管理审批流程、贷款模块。

首先系统面对的用户群主要是银行客户群及银行职员，他们将会同时使用系统，同时访问甚至是修改数据库，由于客户群庞大，所以所需要的数据库的项也因此很庞大，所以数据库的项目要能存储足够多的数据。

其次数据库安全性尤为重要，所以利用权限的方法来规定用户只能获得权限内的数据，例如客户从客户登陆端登陆后，只能获得与自己相关的贷款信息、个人资料信息，不能查看他人的贷款信息及个人资料信息；职员从职员登陆端登陆后只能获得自己权限内的功能，贷款审批只能获得自己需要审批的贷款项目，贷款签约、贷款贷后管理、管理客户都必须需要拥有权限才能够操作和管理。

四、银行贷款审批流程管理的改进

在项目开发出来后，在审批流程这个功能中，采用了一个审批详情表来储存整个审批过程的详情的方法，而不是将每个审批过程分开，创建多个审批表的方法。由于审批详情仅在几个地方存在差异，所以利用一个审批详情表，将大部分相同的数据项作为审批的共同点，再将不同的数据项同时创建在这个数据表中，，这样大大减轻了因系统调用多个数据表带来的繁琐，这也是这个系统与其他审批系统相比中的优点之一。

由于系统仅仅面向贷款审批，对于这个系统，拓展空间还很大，可以拓展其他业务功能。比如可以将银行存款、取款、汇款等银行基本功能加入其中。

五、结论

当今商业银行慢慢电子网络化，很多的银行业务的操作都在网络下进行，所以开发网络型的银行业务系统存在着其自身的价值，也是为银行业务电子网络化做出其微薄的贡献。

对于这个基于Web的系统开发到网络应用中也是比较有前景的。因为银行业务对于系统的安全性要求很高，所以对将来加强这个系统的安全性也十分的重要。

参考文献：

[1]张 捷：中小企业的关系型借贷与银行组织结构[J].经济研究，2011（6）：34-36.

[2]李志：银行结构与中小企业融资[J].经济研究，2012（6）：45-49.

[3]陈天河：轻量级Web应用开发宝典[M].北京.电子工业出版社.2011：20-103.

[4]张 格：中小企业融资与中小银行的发展[J].金融论坛，2009（9）：56-58.

[5]Allen N.Berger，Gregory F.Udell. The economics of small business finance：the role of private equity and debt markets in financial growth cycle.Journal of Banking and finance，2008（22）：39-41

个人消费贷款审批流程 篇4

1、《生源地信用助学贷款审批表》

2、《生源地信用助学贷款借款人家庭困 难情况说明及证明》 读学生 向所在学校 提交申请 学校审批合格 学生持学校开出的《借 款人生源地证明》 贷款终止

到村(居)委会及乡(镇)街道民政部门审查 到贷款人处 提交申请 提供材料

1、《生源地信用助学贷款审批表》

2、《生源地信用助学贷款借款人家庭困难情况说明及证明》

3、借款人的身份证复印件

4、借款人父母或其他法定监护人的身份证、户口本复印件

5、新生提供：新生录取通知书复印件及学校相关收费标准、开 户行名称和帐号

6、已入校就读学生提供： 《借款人生源地证明》、学生证复印件 贷款人 审批流 程 审批不合格 贷款终止 与借款人及其父母或他法定监护人签订 《生源地信用助学贷款合同》及《生源地 信用助学贷款划款委托授权书》

贷款人 10 个 工作日内进 行审核

审批合格

贷款发 放流程

贷款人办理贷 款发放工作

将贷款直接汇划到借款人所在高校指定的帐户

1、学校收到贷款后通知借款人和借款人所在地学生资助管理中心

2、每学期开学初将生活费贷款发给借款人

借款人办 贷款偿 还流程 学校办理 工作 理

1、与贷款人进行债务确认，签订《生源地信用助学贷款还款确认书》

2、在贷款人处开设个人还款帐户

1、为借款人的还款确认书做证明

2、贷款人办理还款手续后，所在高校方可为其办理毕业手续

个人购房贷款流程 篇5

1、申请个人房屋贷款的借款人应具备以下条件：

（一）在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口（或有效居住证明）及有效身份证明，年龄在65周岁以下，具有完全民事行为能力的自然人。

（二）提供购买房屋的合法购房合同或房屋买卖合同。

（三）遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录。

（四）有正当的职业和稳定的经济收入，有能力支付规定比例的购房首付款，有按期偿还贷款本息的能力。

（五）在贷款人营业网点开立个人结算账户或信用卡账户，愿意接受贷款人信贷、结算监督。

（六）同意以所购房屋作抵押，但抵押物未取得产权权属证明文件及合法办理抵押登记前，应提供贷款人要求提供的其他担保。

（七）贷款人规定的其他条件。

2、贷款操作流程：

借款人申请→贷款人调查、审查（批）→贷款发放→贷后管理→按月收回贷款

3、需提供以下资料：

（一）借款人合法有效的身份证明和户籍证明，包括居民身份证、户口簿或其它有效证件。已婚者应当提供婚姻关系证明及配偶的上述材料，所有材料均需提供原件和

复印件。

（二）借款人个人收入证明原件。

（三）首付款凭证和收据。

（四）《购房合同》原件，二手房需有经公证的《房屋 买卖合同》。

（五）购房时若有共有人，共有人需提供上述

（一）条 所列资料。

个人消费贷款审批流程 篇6

(一) 申请

人均纯收入低于当地政府规定的低保标准的家庭, 以户为单位, 由户主向户籍所在乡镇人民政府提出申请。申请人应如实申报家庭收入及基本情况, 提供相关证明材料。自行申请有困难的, 受申请人委托可以由所在村委会 (或农村社区) 代其向乡镇人民政府提出申请。

人均纯收入高于当地政府规定的低保标准的家庭, 因其他原因造成基本生活困难的, 可对应申请其他社会救助。

(二) 受理

乡镇低保工作经办机构是农村低保申请的受理机构。

二、调查核评

(一) 民主推选

由乡镇干部参加, 村干部主持, 以村民小组为单位召开会议对申请对象进行民主选评, 村委会综合产生村倒排序名单。

(二) 入户调查

乡镇人民政府组织乡镇干部、民政助理员、驻村干部入户调查。严格按照有关政策规定和《甘肃省农村居民家庭收入与财产情况申报承诺及入户核查表》, 对申请人家庭基本情况、生产资料、收支情况及实际生活状况进行入户调查核实。组织入户调查时, 人员不少于2人, 其中至少有1名乡镇干部, 并在调查表上签字, 对调查结果负责。

(三) 初步审查

乡镇低保工作经办机构依据个人申请和入户调查结果进行初步审核, 将《甘肃省农村低保不予保障的对象范围》规定的人员和家庭排除。

(四) 核定家庭收入

乡镇民政助理员、驻村干部、村干部根据《家庭收入标准核定表, 按照《甘肃省农村贫困家庭收入核定办法》对申请人家庭基本情况、家庭收入、生产资料等情况进行核定。

(五) 综合测评

乡镇民政助理员、驻村干部、村干部按照《甘肃省农村困难家庭综合测评排序办法》进行综合测评, 按困难程度产生排序名单。

(六) 产生拟保对象

由乡镇人民政府根据个人申报、入户调查、民主选评、倒排序名单、综合测评、加权产生拟保对象。

(七) 评议公示

各村组织召开民主评议会, 对产生的拟保对象进行评议, 并对评议结果进行一榜公示。经公示无异议后上报乡镇政府。

三、乡级审核

(一) 审查

乡镇低保工作经办机构汇总各村情况, 对申请审评环节的操作程序及上报材料进行审查;随机抽查各村部分申请人家庭, 重点对评议中有争议以及公示有异议的进行复查、核实。

(二) 审议

经调查核实无异议后, 由乡镇人民政府组织召开农村低保审核小组会议进行审议, 并根据《甘肃省农村低保对象分类依据》确定拟保对象、类别, 作出审核意见。审核小组参会人员应在会议记录上签字确认。审核人员由乡镇人民政府工作人员、村 (社区) 党支部和村 (社区) 委员会成员、熟悉农村 (社区) 居民情况的党员代表、村 (社区) 民代表等人员担任, 原则上总人数20~30人, 每次会议参加人数不得少于2/3, 其中村 (社区) 民代表不得少于评议小组总人数的2/3。

(三) 二榜公示

乡镇人民政府将审核结果返回各行政村进行二榜公示 (公示时间不少于7日, 公示地点在村委会或社区固定的村务公开栏、村民聚居地, 同时乡镇也要在公示栏内进行公示) 。公示期满后, 及时将公示无异议或异议不成立的审核结果和相关材料, 整理汇总上报县级民政部门。不符合保障条件的, 通知本人并书面说明理由。

四、县级审批

(一) 审查

县级民政部门低保工作机构汇总各乡镇情况, 对乡村两级操作程序及相关材料进行审查, 组织重点复核及抽查。

(二) 审批

县级民政部门召开会议, 作出审批决定。

(三) 三榜公示

县级民政部门将审批结果反馈乡镇人民政府, 在乡镇和行政村进行公示, 有条件的地方可通过媒体进行公示。群众有异议的, 县级民政部门应在15个工作日内组织复查核实。

(四) 发文确定

个人一手房贷款具体流程 篇7

1.客户选择购房后，要向银行申请住房贷款，贷款的方式分为三种，分别是纯商业贷款，纯公积金贷款，组合贷款（即一部分的商业贷款和一部分的公积金贷款的组合）。NOTE：组合贷款中，商业贷款和公积金贷款的贷款年限要一致。

2.客户填写资信调查表。

3.银行对客户的资信情况进行调查。

1)调查内容：信用记录，名下贷款情况等，出具资信调查报告

2)客户准入条件：信用纪录三级以上（含三级），具备充足，可信收入或资产证明的客户。3)分级条件：逾期6次以内（含6次），最高逾期（即跨期逾期）1次以内（含1次），属于一级客户；逾期12次以内（含12次），最高逾期（即跨期逾期）2次以内（含1次），属于二级客户；逾期18次以内（含18次），最高逾期（即跨期逾期）2次以内（含2次），属于三级客户；其余为三级以下客户。

4)对于多套房的处理办法：如有特殊原因者，可提出申请按首套住房贷款条件进行贷款。如改善居住环境（就近工作，现有住房面积小，人均居住面积小于武汉市平均水平），之前的房贷已结清等。NOTE：判断客户属于哪个级别时要同时满足两个条件。例如：一个客户逾期8次，最高逾期没有，也只能算是二级客户。

4.资信调查没有问题的情况下，与客户联系，预约签约时间

5.客户进行签约

NOTE：客户签约需备资料：本人身份证，军官证，配偶身份证，户口本，婚姻证明（结婚证，离婚证，未婚证明），收入证明，收入流水，若是企业法人则需提供税收缴付单。6.客户填写资料册相关内容。

7.复印客户的相关资料。相关文件有身份证复印件，户口本复印件，婚姻证明复印件，收入证明和收入流水复印件。

8.根据客户的首付情况，计算贷款金额

NOTE：年龄加贷款年限不得超过70岁；家庭月贷款支出与月收入比应控制在50%以下（含50%）。9.选择还款方式。还款方式有两种，一种是等额本息，一种是等额本金。要分别向客户说明二者的具体还款方式，不同点和优缺点，并计算其本息结果提供给客户进行参考。NOTE：等额本息每月还款额相同，开始的还款压力会比较小，等额本息的还款总利息要比等额本金多；等额本金每月本金还款额相同，开始的还款压力比较大，还款总利息要比等额本金少。10.借款合同签字。

NOTE：

1)商业贷款借款合同一式三份，公积金和组合贷款借款合同都是一式四份。2)签字时注意：借款人签主要借款人的名字。抵押人签购房合同上所有者的名字。所有者若已婚，所有者为夫妻双方，无论购房合同上所有者签的是一个人或两个人，抵押人必为夫妻双方，要签两个人的名字。若所有者未婚，抵押人即为自己。若房屋所有人为子女与父亲或母亲，子女若未婚，则抵押人为三人，即父母亲与子女；若子女已婚，则抵押人为四人，即子女夫妻与父母。11.引领客户去鉴定购房合同，缴付首付款。

12.复印收入款收据和POS凭条以及购房合同的1、2、3、4、12页。13.手续办完，收取费用。抵押费为：住宅85元，商铺555元。

14.整理资料，上报审批，审批时间一般为一个星期左右。

15.审批通过后放款，放款方式分为标准放款和特殊放款模式。特殊放款模式主要包括见（预）抵押登记回执放款，见已备案合同放款，见合同备案回执放款，签约放款四种。我们采用的是签约放款。

个人经营类贷款流程全面分析 篇8

个人经营类贷款流程

1.贷款的受理和调查

(l）贷款的受理

贷款受理人应要求商用房贷款申请人填写借款申请书，并按照银行要求提交相关申请材料。申请材料如下: ①合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口簿或其他有效身份证件;②还款能力证明材料，包括收人证明材料和有关资产证明等;③营业执照及相关行业的经首许可证;④购买或租赁商用房的合同、协议或其他有效文件;⑤借款人或开发商向贷款银行提供的证明商用房手续齐全、项目合法的资料;⑥涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权力的权属证明文件和有处分权人同意抵押的书面证明，以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明;⑦涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺;⑧已支付所购或所租商用房价款等比例收付款的证明;⑨贷款银行要求提供的其他文件、证明和资料。(2)贷前调查

①调查方式。贷前调查可以采取审查借软申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查等多种方式进行。

②调查内容。贷前调查人应重点调查以下内容:材料一致性;借款人身份、资信和经济状况;贷款用途及相关合同、协议;担保情况。(3)有担保流动资金贷款的受理和调查

①贷款的受理。贷款受理人应要求有担保流动资金贷款申请人填写借欲申请书，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下: 合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口薄或其他有效身份证件;偿还贷款证明材料，包括收人证明材料和有关资产证明等;借款人开办企业的工商营业执照、税务登记证明、验资报告、公司章程、生产经营场地等证明材料，经背特种行业的的批准文件还应取得有关管理部门的批准文件；

明确的用款计划以及与之相关的资料，包括购销合同、租赁协议和合作协议等;涉及抵押或质押担保的，有处分权人同意抵(质)抵押物估价证明;需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和押的书面证明，以及贷款银行认可部门出具的涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺在银行开立的个人账户资料.包括存折、存单、信用卡等银行要求提供的其他文件、证明和资料。

②贷前调查。调查方式:货前调查可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调青等多种方式进行。

调查内容:贷前调查除了商用房贷款的相关内容外，还应重点调查贷款用途及借款人所经营企业的经济状况。

2.贷款的审查和审批

(l)商用房贷欲的审查和审批

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①贷款的审查。贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的面谈记录以及贷前的内容是否完整进行审查。

审查完毕后，提出书面审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批

②贷款的审批。贷款审批人应对以下内容进行审查:借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力;贷款用途是否合规;借款人提供材料的完整性、有效性和合法性;申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法的规定;贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理;其他需要审查的事项。

业务部门应根据贷款审批人的审批惫见做好以下工作: 对未获批准的贷款申请，应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档;对需要补充材料的.应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序;对经审批同寒或有条件同念的贷款，信贷经办人员应及时通知借款申请人。3.贷掀的签约和发放

(1)商用房贷歌的签约和发放

①贷款的签约。贷款的签约流程包括填写合同、审核合同、签订合同三部分。

填写合同。贷款发放人应根据审批愈见确定应使用的合同文本并填写合同。在填写有关合同文本过程中.应当注意以下问题: 第一，填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错泥、不潦草，禁止涂改。

第二.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致。

审核合同。合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本移交合同复核人员进行复核。

合同复核人员负责根据审批意见复核文本以及附件坟写的完整性、准确性和合规性，主要包括文本书写是否规范.内容是否与审批惫见一致;合同条款城写是否齐全、准确;主从合同及附件是否齐全等。

合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员沟通，并建立复核记录、交由合同填写人员签字确认。

签订合同。合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人、出质人、保证人)签订合同。

②贷款的发放。首先要落实贷教发放条件，确保借款人首付款已全额支付;借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放宽条件;需要办理保险、公证等手续的.有关手续已经办理完毕;对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续;对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序。

贷款发放的流程如下: 出帐前审核。审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其真实性、合法性和完麟性进行审核。

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开户放款。业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款。

放款通知。当开户放款完成后，银行应将放款通知书连同“个人贷款信息卡”等一并交借款人做回单。对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。贷款发放后.业务部门应依据借款人相关信息建立“贷款台账”，并随时更新台账数据。

(2)有担保流动资金贷款的签约和发放

关于有担保流动资金贷款的签约和发放，参照上述商用房货款的签约和发放。4.贷后与档案管理

(1)商用房贷款的贷后与档案管理

商用房贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷款回收、合同变更、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案管理五个部分。

①贷欲回收。贷款回收是指贷款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息;贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式;可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更;贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。

②合同变更。

第一，提前还款。提前还款是借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还软包括提前部分还本和提前结消两种方式。对于提前还款一般有以下基本约定:借款人应向银行提交提前还款申请书;借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用;提前贷款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金;借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。

第二，期限调整。期限调整是指借款人因某种特殊原因，向贷款银行申请变更贷款还款期限，包括延长期限和缩短期限。延长期限即展期，银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年，展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限。贷款人需要调整贷款期限的，必须具备以下条件:贷款未到期;无拖欠利息;无拖欠本金;本期本金已偿还。

第三，还款方式变更。商用房贷款的还款方式有多种，比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本付息三种。借款人变更还欲方式。需要满足如下条件:应向银行提交还款方式变更申请书;没有拖欠本息及其他费用;在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。

第四，借款合同的变更与解除。借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效。

如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续。

当发生保证人逝去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保。

借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宜告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，或者继承人、受遗附人拒绝履行借款合同的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。

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③贷后检查。贷后检查是以借欲人、抵(质)押物、保证人等为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响商用房贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析.并采取相应补救措施的过程。贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面。

对借款人进行贷后检查的主要内容包括:借款人是否按期足额归还贷欲;借款人工作单位、收人水平是否发生变化;借款人的住所、联系电话有无变动;有无发生可能影响借款人还款能力或还款愈愿的突发事件，如卷人重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等;商用房的出租情况及租金收人状况。

对保证人及抵(质)押物进行检查的主要内容包括:保证人的经营状况和财务状况;抵押物的存续状况、使用状况、价值变化情况等;质押权利凭证的时效性和价值变化状况;对以商用房抵押的，对商用房的出租情况及商用房价格波动情况进行检测;其他可能影响担保有效性的因家。

此外，对于商用房贷款而育，还需要特别关注商用房所处的地理位且与价格水平。一般来说.新开发商业区或者新市场项目与住宅小区相比，相对风险较大。

④不良贷款管理。银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定，认定之后要适时对不良贷款进行分析，建立商用房贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人.实时检侧不良贷款回收情况。

⑤贷后档案管理。贷后档案廿理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。包括以下内容:档案的收集整理和归档登记;档案的借(查)阅管理;档案的移交和接管;档案的退回和销毁。(2)有担保流动资金的贷后与档案管理

个人消费贷款审批流程 篇9

一、用闭环管理的方法能促使管理效率不断提高实现自我超越

闭环管理是综合闭环系统, 将科研——计划——执行管理过程作为一个闭环系统, 并把该系统中的各项专业管理如:采购、财务、资源、质量、人事、信息、安全等作为闭环子系统, 使系统和子系统内的管理构成连续封闭和回路且使系统活动维持在一个平衡点上;另一方面面对变化的客观实际, 进行灵敏、正确有力的信息反馈并做出相应变革, 使矛盾和问题得到及时解决, 决策、控制、反馈、再决策、再控制、再反馈……从而在循环积累中不断提高, 促进管理不断自我超越。

概念延伸至整个ARP系统就是一个大闭环管理系统从科研项目管理, 人事管理、薪酬管理、财务管理、预算管理、公文管理, 或者科研条件、其他外挂模块管理, 整个业务流程电子系统均有完整的记录, 我们可以随时都可以查询每个环节到底是哪里发生了问题以及如何处理和决策等。

二、所级ARP系统某些微观模块还存在闭环没有到位会的情况

在ARP业务实际运行中, 我们发现在外挂模块平台上有些功能有待进一步开发和进一步挖掘, 尤其是某些模块由于无法实现共性开发, 少了重要的一个步骤中断了流转环节, 降低使用效率, 使得完全可以通过网络进行流转的数据只能通过纸质审批, 科研人员依然采用传统方法人工到处跑进行审批。

例如ARP科研条件模块中从申请购买到最后入库, 由于中间缺少一个采购审批流程, 造成从采购申请到采购入库管理数据流网上流转闭环中断的现象, 仍然需要人工填报的现象, 而且这个采购审批模块由于各所情况不同, 难于形成共性化的流程, 信息化管理效率没有发挥出来。

从图中可以看到采购申请没有审批流程中断闭环, 只能采用纸质进行人工签字, 数据流不能形成一个闭环, 降低了这个模块使用的效率。

三、仪器设备采购网上审批流程闭环管理的个性化实践探索

对于研究所来说设备采购每年有几百次, 采用纸质申请常因审批人员处理其他事务、公差或者不了解审批流程, 不熟悉业务等原因, 不能及时处理申请单。申请人员也不能查到审批单流转到哪个环节, 有些甚至影响到科研工作的时间节点。因此科研人员特别希望通过将原来的审批流程用电子形式固化下来, 通过网上审批流转, 免除到处跑找不到人的问题。研究所在充分调研的基础上认为对原设备采购管理模块二次开发, 达到研究所设备采购审批流程个性化需求, 同时对科研条件中采购管理流程形成了网上闭环。

根据研究所管理特点重新建立采购管理审批流程见图3所示。

四、上海技术物理研究所仪器设备采购网上审批实施过程

在研究所所领导组织协调以及信息化工作小组策划下, 在ARP中心领导支持下, ARP上海核心团队负责老师全力支持我们的工作。在开发过程中我们信息化工作小组与研究所科研业务人员多次沟通了解他们的需求, 尤其是关键使用部门科研处、型号项目处、资产条件处以及采购管理员对采购审批流程出谋划策, 提出切合研究所实际的业务审批流程建议, 方案多次反复图上演示和修改, 最终确立研究所采购业务审批流程模型。在院ARP中心帮助下, 建立了研究所审批流程测试系统, 将此模块与正常使用的模块剥离, 形成个性化的独立模块。开发中程序方案和业务模型经历了反复多次磨合, 经过大家不懈努力将研究所按照ISO9000设计的采购审批流程完全嵌入到采购管理模块中, 到目前为止采购流程的审批模块基本完成, 打印出来的表格与研究所习惯用法一致。2011年通过在所内各职能部门和二个研究室的试用以及2012年六部门正式使用后, 证明采购审批流程是非常实用、方便的一个模块, 试用部门的科研人员感到非常满意。

采购审批流程开发后的界面如图4所示。

最后生成采购审批单 (如图5所示) 。

五、仪器设备网上审批使用状况统计

2011年研究所所领导、职能部门、两个研究室试用这个模块, 2012年计划到年底全所十二个部门全部推行网上审批流程。截至2012年7月底, 研究所有1000多条仪器设备申购单记录。按照以点带面全部突破的设想, 研究所将在仪器设备网上审批使用成熟的基础上, 进一步拓展将这个模块应用到一般材料采购网上审批管理上。

六、仪器设备网上审批流程的闭环管理的成效

(1) 整个流程实现闭环管理, 极大提高科研人员的办事效率

从目前使用情况上看由于将原人工审批流程通过信息化固化下来, 科研人员不需要了解众多的审批环节, 不需要一次次找领导, 只要提交后及时查看审批状态, 就知道到达那个环节, 同时在网上审批缩短审批时间、提高行政审批效率, 降低科研人员事务性时间, 管理部门效率也明显提高, 科研人员使用后称这种模式为傻瓜操作模式, 科研人员从原先感到有些信息化使用不方便不想用, 到希望尽快在本部门开展使用。

(2) 整个审批流程实现闭环管理, 促进管理部门服务意识和态度的提高。

由于在每个环节中审批意见均有系统时间记录, 因此可以看到每个环节的时间间隔, 从中可以清楚看到审批单在那个环节停留住, 停留的时间长短, 以便审购人员监督职能管理部门是否拖延和失责。为年底科研人员对管理部门的服务效率考评打分提供量化指标, 从实际使用效果看, 据不完全统计90%审批单基本上在3~5天左右时间完成, 采购管理的效率上有极大提升。

(3) 整个审批流程实现闭环管理, 对廉政建设起了很好的监督作用。

研究所开发这个模块本意是通过信息化提高管理效率加快行政审批流程, 从实施情况看除了提高效率之外, 还对廉政建设起了很好的监督作用。研究所仪器设备整个采购过程透明、公开, 在阳光底下运行, 每个审批流程均有审批人员在线审批, 均有审批时间和审批意见, 用这个审批流程可以避免手工操作中的模仿签字, 避免职务犯罪等不良现象, 对所里采购的过程管理起到了监督防范的作用, 而且最后完成的申购单, 在各环节审批中是不能打印的, 只能在最后业务管理员哪里打印, 申购单在整个流程中也是无法假冒和伪造, 在最后购买设备时候资产处处长再一次人工确认签字, 最大限度防止人工操作带来的漏洞。

七、ARP仪器设备采购网上审批流程推广使用的体会

将信息化 (ARP) 纳入到创新文化建设体系中, 组织保障落实到位。信息化目标规划清晰, 用“工程化管理方式”有序推进信息化建设和ARP仪器设备采购网上审批的应用。加强信息化资源投入, 是ARP仪器设备采购网上审批建设成功的必要保障。做好信息化应用培训, 是ARP仪器设备采购网上审批成功的前提条件。领导是关键, 所领导带头使用ARP仪器设备采购网上审批系统。将信息化仪器设备采购网上审批推进纳入到年底综合考核量化指标, 给予信息化建设人员激励机制, 极大鼓励信息化人员做好信息化信心和热情。

参考文献

[1]及俊川.2011年4月中科院合肥信息化干部培训ARP培训报告.

[2]李君.航天工业企业闭合式管理的探讨[J].航天工业管理, 1995, (8) :15～17.

[3]左咏梅, 杜卫军.利用网络技术优化科研管理信息化流程[J].河北农业科学, 2011, (15) :170～172.

个人贷款担保业务品种和流程 篇10

我公司个人贷款担保主要业务品种有：

1、个人投资经营贷款担保;

2、个人创业贷款担保;

3、个人消费贷款担保;

4、个人循环额度贷款担保;、阶段性贷款担保：包括个人住房及商用房转按、加按、延期、展期、重组等业务担保;以及个人汽车消费贷款阶段性担保。

二、个人贷款担保业务操作流程

1、业务流程

（1）阶段性担保业务流程

个人咨询—→个人申请—→银行三级审批通过—→担保审查—→担保收费—→正式承保—→借款人办理委托公证手续—→发放贷款—→前款抵押登记解除—→房产过户—→抵押登记新设—→担保公司解除担保责任。

(2)全程性担保业务流程

应银行要求，我公司提供全程担保的业务主要有:①个人投资经营贷款担;②个人创业贷款担保;③个人消费贷款担保;④个人循环额度贷款担保。

该业务产品主要为房产抵押,加我公司全程性连带责任担保，我公司人员参与银行业务调查，期限较短。银行贷款不能按时偿还时，我公司代偿，并负责贷款催收，抵押资产处置等。该品种业务流程为：

2、申请人的条件

⑴、借款人必须是年满18周岁具有完全民事行为能力的自然人；

⑵、具有郑州市居民户口或郑州户籍担保人 ；

⑶、具有稳定的职业和收入 ；

⑷、信用良好、有还本付息的能力 ；

⑸、贷款银行规定的其他条件；

3、申请资料清单：

（1）填写银行《个人贷款申请表》 ；

（2）身份证明：本人及配偶身份证、户口簿（含财产共有人夫妻双方）；

（3）经济实力证明：房产证、行车证、按揭合同、借款抵押合同、存单、存折、有价证券、夫妻双方个人收入证明、家庭收入证明 ；

（4）个人情况：毕业证、职称证、工作证、荣誉证、职务说明等；

（5）个人婚姻证明：结婚证、离婚证、未婚证明等；

（6）项目情况：项目可行性报告或资金用途说明 ；

（7）申请个人经营贷款、个人创业贷款、个人循环额度贷款要求提供营业执照、税务登记证、税单、企业财务报表、组织机构代码证、公司章程、验资报告等其他文件和资料；

三、收费标准

1、阶段性担保收费标准见下表：

2、全程性担保

具体收费将综合考虑以下因素后确定，一般为不超过银行同期贷款利率的一半，即2-3‰；

1、个人信用等级 ；

2、担保项目的风险等级 ；

3、反担保措施 ；

4、合作银行条件 ；

GMAC汽车消费贷款业务流程 篇11

一、基本资料都需是原件的扫描件

1.户口本（包括户口本的首页、户主页、贷款人夫妻双方的单页，有担保人的同样提供首页、户主页及担保人那一页）

2.结婚证或者离婚证（结婚证遗失的需民政局打证明，如果户口本上体现已婚的则只需单位开具证明）签合同时需本人及配偶一起来。

3.借款人的驾驶证（无驾驶证的可以在驾校交钱买一份学车证）

4.借款人及配偶、担保人的有效身份证件（身份证必须有效期在45天以上）

5.借款人（配偶）有效收入证明（如借款人是私营业主需提供营业执照、个人银行明细或完税证明，银行流水账明细，越多越好，以前有贷款的需提供还款明细）注：收入证明的金额必须与申请录入时填写一致。

6.建行、工行或招行借记卡（必须是卡而非存折，且必须是申请人本人名字开卡，工行只接受以6222或9558开头的借记卡，且需提供开卡凭条或交易凭单，扣款卡必须有银联标志）。

7.房产证（无房产证的可提供建房证、土地使用证或购房合同或相关协议，自建房可由村委会开具房产证明）。

二、附加资料（如需要会通知准备）

1.营业执照原件（私营个体）

2.完税凭证（私营个体）

3.工作证（教师、医生、记者等）

4.卫生许可证（餐饮业主）

三、贷款步骤

1.注：购车目的必须是自用与《承诺

与授权书》

个人消费贷款审批流程 篇12

一、解除抵押阶段

1、到开户行结清所有本、息。（带：借款合同、抵押合同、身份证。取得还款清单一张。）

2、结清后立即与个贷中心片区承办人联系预订时间后前往办理（当天或次天，并取回产权证、退保函、保单、解除抵押通知等文件。）

3、立即到开发商处结清所有费用，（解押通知盖章，并取回开发商手上的抵押合同。）

4、将全部手续送房管局办理解押手续。（抵押合同两份，身份证复印件，产权证复印件等。），房管局在收件后的三个工作日内解除抵押。

5、三个工作日后凭单据及身份证到“发件处”领回产权证。

二、房屋过户阶段

1、买卖双方签订买合同四份，产权证复印件一份（抵押注销后的），买卖双方身份证复印件两份（夫妻则两人都要到场），以及其它房交所指定填写的表格。

个人消费贷款审批流程 篇13

四大银行在办理个人住房贷款时候的按揭流程攻略 2010-11-12 10:18:02 来源: 互联网 佚名

【四大银行个人房贷按揭流程攻略】 四大银行个人房贷按揭流程攻略】 建设银行住房按揭贷款流程 建行按揭住房贷款流程(一)咨询：借款申请人除可以到建行济南市分行任何“个贷” 经办网点，还可到开发商银企联络员处，对该种贷款的具体种类、期限、额度、利率水平、还款方式等进行咨询，并索取有关资料。(二)受理：借款申请人可以在与房屋出售方签订购房意向书，缴 足定金后，到贷款建行或银企联络员处领取贷款申请表，申请表 填妥并由保证人签章后，连同要求备齐的各种资料一起报送银 行，也可由银企联络员统一报送。(三)审查审批：信贷人员在对客户书面资料进行初审后，对借 款宴请人的资信进行现场考察并出具第一责任人调查意见，然后 逐级上报审批。审批通过后出具银行贷款承诺书，承诺书有效期 为壹个月。(四)签订合同发放贷款：借款申请人凭银行贷款承诺书到出售 方签订正式购房合同、并缴付 30%以上的预付款，然后凭购房合 南正本、缴款收据、承诺书和个人私章到贷款建行签订借款合同、抵押合同等，同时缴付有关费用。借款合同经借贷双方当事人签 章后生效，贷款资金划转到开发商帐户同时，借款人领取有关合

同文本，并按还款计划要求，从贷款当月开始还本付息。购房贷款步骤当建行审查同意贷款后，将委托按揭事务中心为您 代办贷款所有手续，当您接到会签通知后，请您按以下步骤办理 有关手续： 第一步 借款人(购房人)持有关资料(身份证原件、半寸方章及建 行活期存折)进入签合同地点——按揭事务中心。第二步 借款人(购房人)请按指示路线到合同会签就座，听取律 师讲解借款等合同文本。第三步 借款人(购房人)在按揭事务中心大厅保险柜台及收费柜 台递交建行活期存折，缴纳个人住房贷款相关费用。第四步 借款人(购房人)缴纳有关费用后凭收费单据到会签室领 取本人的借款等合同文本，并请留心核对合同文本内容。第五步 借款人(购房人)若错过借款合同讲解专场，请自己阅读 合同文本。在阅读过程中如有疑问请到咨询柜台提问，您将会得 到妥善的解释。第六步 借款人(购房人)如认为合同没有什么问题，请您在所有 合同文本上签名盖章并填写签订日期。第七步 借款人(购房人)办妥以上事项，请将您的所有合文本，送交律师审阅。第八步 借款人(购房人)有关借款签约手续已办妥，按揭事务中 心将尽快为您办理有关抵押签名手续，并通知银行为您放款，请 您放心回家。

个人住房贷款

需提供的资料： 借款人夫妻双方身份证、户口本原件及复印件;双方不在同一户口中的还须提供结婚证明原件及复印件;借款人夫妻双方所在单位出具的收入证明原件;合法的购房合同;借款人预付 30%以上的预付款收据原件及复印件;贷款银行规定的其他资料(如家庭财产证明等)。农行住房按揭贷款流程⑴售房商向贷款行提出按揭贷款合作意 向。⑵贷款行对售房商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商誉、技术力量、经营状况、财务情况进行调查，并与 符合条件的售房商签订按揭贷款合作协议。⑶借款人与售房商签订购房协议，并缴纳 30%以上的房款(营业 房 40%)。⑷借款人持购房协议、30%购房收据、身份证、婚姻状况证明向 贷款行申请按揭贷款，并在贷款行开立存款账户或银行卡。⑸经调查、审查、审批同意后签订借款合同，贷款行代理办妥登 记、公证手续后，将款项存入售房商账户(保险采取客户自愿原 则)，并通知客户取合同和到售房商处办理购房手续。⑹借款人以后只要每月(每季)20 日前在存款账户或银行卡上留 足每期应还款额，贷款银行会从借款人账户中自动扣收，到期全 部结清。

(7)贷款行代理缴纳契税、领取契证、办妥房地产权证及住房抵 押登记手续，收费严格按各有关办理机关的收费标准执行，不收 取任何代理费，借款人必须提供办理以上手续所需的一切材料。贷款归还后，贷款行注销抵押物，并退还给客户。中国银行住房按揭贷款流程 借款人提供申请资料 ↓ 中国银行 ↓银行审核正式签约购房合同、个人住房抵押贷款合同 ↓ 办理合同的公证 ↓ 办理保险业务 ↓ 办理产权抵押登记 ↓ 银行发放贷款 ↓ 借款人还款 ↓ 贷款还清后，办理抵押 房产注销登记手续 中信实业银行住房加按揭贷款流程 申请贷款应提交的资料 借款人需提交的文件或材料 1.借款人有效身份证件(居民身份证或军官证、警官证、护照等)、户口簿或当地长期居住证明的原件和复印件;2.借款人收入证明材料，包括工资单、纳税凭证等;以家庭收入 偿还贷款的，还应当提供家庭其他成员的身份及收入证明材料;3.有关购房合同、协议。

4.抵押物的权属证明文件，以及有处分权人出具的同意抵押的证 明;中信实业银行认可的评估机构出具的二手房(或抵押物)估价 证明;5.购买房改房的，须按照当地政府有关房改房上市的有关规定，有房改部门提供的批准文件，保证购房人可以获得完全产权;6.提供购房首付款证明;7.银行要求的其它文件或资料。客户贷款流程 1.您需要在中信实业银行的营业机构开立活期存款帐户;2.请您按要

要求填写借款申请表，根据银行的指示提交申请表与规 定的材料 3.由银行业务经办人员或指定的律师对您进行家访，调查您所提 供的资料的真实性、合法性和完整性 4.银行审批通过后，通知您审批结果，并与您签订借款合同;5.视情况办理保险、抵押登记、公证等手续;6.中信实业银行将贷款直接划拨到您在中信实业银行开立的专 用帐户或者由您指定并经中信实业银行认可的帐户中;7.请您按借款合同的规定还本付息。